Jurisdiction: civil
Date: 2014-10-26 00:00:00

01.10.2014 року позивач звернувся до суду із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за договором овердрафту. Позовні вимоги мотивовано тим, що 10.01.2012 року між позивачем та відповідачем було укладено Заява-договір №1446682:86 на відкриття рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту та надання спеціального платіжного засобу у вигляді старт-картки, що є носієм платіжних додатків Національної системи масових електронних платежів, з подальшим обслуговуванням рахунку та платіжних додатків картки в банку позивача. Позивач зазначає, що відповідач власним підписом підтвердив, що вказаний Заява-Договір разом з Порядком, правилами та Тарифами банку, являє собою договір приєднання, по якому відповідач та позивач являються сторонами, також відповідачем було надано підтвердження, що вся інформація яка була надана ним в Заяві-Договорі є повною та правдивою, що для укладення цієї Заяви-Договору він має всі необхідні погодження та згоди, передбачені чинним законодавством України, що ліміт овердрафту надається на побутові потреби та кошти, отримані за Заявою-Договором будуть в інтересах сім'ї Відповідача. З огляду наведеного, Відповідач просив надати банківські послуги, які полягають у відкритті рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту та надання спеціального платіжного засобу у вигляді старт-картки, що є носієм платіжних додатків Національної системи електронних платежів, з подальшим обслуговуванням рахунку та платіжних додатків картки в Публічному акціонерному товаристві «Акціонерний банк «Експрес-Банк». Сторони погодили, що ліміт овердрафту становить 100 грн. (сто гривень) на строк 12 місяців з дати підписання Заяви-Договору (п.2 Договору овердрафт). Ліміт овердрафту надається Клієнту строком на один рік з дати підписання Клієнтом Заяви-Договору. Якщо станом на дату закінчення річного терміну надання ліміту овердрафту Клієнт не має простроченої заборгованості перед Банком по сплаті процентів за користування .лімітом овердрафту, то строк надання ліміту овердрафту автоматично одноразово продовжується на наступний аналогічний термін. Послідуюча пролонгація можлива за умови укладання додаткової угоди до даної Заяви-Договору, на мовах, діючих для таких кредитних продуктів на дату пролонгації. В Договорі овердрафту Сторони передбачали зобов'язання Відповідача отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства-роботодавця, на якому працює, тільки на поточний (картковий рахунок), відкритий в Банку, протягом всього строку (терміну) дії Заяви-Договору, у зв'язку з чим Позивач 10.01.2012р. відкрив Відповідачу рахунок [NUMBER], на який підприємство-роботодавець (АТ Холдингова компанія «Київміськбуд») проводило перерахування заробітної плати, що підтверджується випискою по рахунку [NUMBER] з 20.01.2012 по 05.09.2014. Максимальний розмір змінюваної процентної ставки - 37% річних. З дати підписання Заяви-Договору і до першого числа першого місяця наступного, за кварталом підписання Заяви-Договору, кварталу - діє процентна ставка, визначена Банком на відповідний період (період підписання Заяви-Договору), а саме: 31 % річних. В подальшому процентна ставка змінюється щоквартально - першого числа першого місяця календарного кварталу та діє до кінця цього кварталу на рівні визначеної Банком на відповідний період. 15.06.2012 року між АБ «Експрес-Банк» та Відповідачем було укладено Договір №1 до Заяви-Договору N146682:86 на відкриття рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту та надання спеціального платіжного засобу у вигляді старт-картки, що є носієм платіжних додатків Національної системи масових електронних платежів, з подальшим обслуговуванням рахунку та платіжних додатків картки в Публічному акціонерному товаристві «Акціонерний банк «Експрес-Банк» від 10 січня 2012 року. Зазначеним Договором N1 від 15.06.2012 р. Сторонами договору було погоджено та встановлено новий індивідуальний ліміт овердрафту на рахунок завантаження в розмірі не більше 5000,00 грн. Відповідно до умов пункту 2.1. Договору овердрафту при використанні ліміту овердрафт (частково або повністю) утворюється дебетове сальдо рахунку завантаження картки, тобто залишок на рахунку завантаження набуває від'ємного значення. Вирівнювання залишку на рахунку завантаження до його позитивного значення, тобто покриття заборгованості за використаним лімітом овердрафту, відбувається автоматично при надходженні будь-яких коштів на рахунок завантаження картки клієнта після утримання Банком обов'язкових платежів по зобов'язанням Клієнта перед Банком, в т.ч. по іншим видам кредитування. Нарахування відсотків здійснюється на суму фактично використаного ліміту овердрафту за фактичну кількість днів використання ліміту за процентною ставкою, що діяла у певний розрахунковий день (період). Згідно п. 2.2. Договору овердрафт нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно в передостанній робочий день звітного місяця (без врахування передостаннього та останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з передостаннього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту закінчення дії Договору приєднання. Сплата процентів здійснюється з рахунку завантаження Картки Клієнта (при надходженні заробітної плати та інших додаткових виплат підприємства-роботодавця) щомісячно, але не пізніше ніж 30/31 календарних днів з дати нарахування процентів. Якщо останній день строку сплати нарахованих процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону, днем закінчення строку сплати нарахованих процентів є перший за ним робочий день. Проценти за останній період користування лімітом овердрафту (частково/повністю) сплачуються в день остаточного погашення ліміту. У випадку непогашення нарахованих процентів у визначені цим пунктом строки (терміни), починаючи з наступного робочого дня, така заборгованість вважається простроченою ( п. 2.3 Договору овердрафт). Позивач зазначає, що відповідно до руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту, за кредитним договором №146682:86 від 10.01.2012р. загальна сума використаних Відповідачем кредитних коштів за період з 20.01.2012 по 27.01.2014 становить 64512,11 грн., (шістдесят чотири тисячі п'ятсот дванадцять гривень одинадцять копійок), за цей же період [PERSON] було направлено на погашення кредитних коштів в загальній сумі 59512,11 грн. (п'ятдесят дев'ять тисяч п'ятсот дванадцять гривень одинадцять копійок). Останнє погашення Відповідачем кредитних коштів відбулось 02.12.2013 року в розмірі 0,70 грн., що підтверджується випискою по рахунку [NUMBER] з 20.01.2012 по 05.09.2014, клієнт: [NUMBER], [PERSON] та руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту, за кредитним договором №146682:86 від 10.01.2012р. Отже, станом на 05.09.2014 року залишок заборгованості по кредиту овердрафт, що не сплачений Відповідачем складає 4995,85 грн. (чотири тисячі дев'ятсот дев'яносто п'ять гривень вісімдесят п'ять копійок). Відповідно до руху коштів по рахункам для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором №146682:86 від 10.01.2012р. загальна сума нарахованих процентів за основним зобов'язанням за період з 30.01.2012 по 28.08.2014 складає 3837,34 грн. (три тисячі вісімсот тридцять сім гривень тридцять чотири копійки). За період з 28.02.2012 по 06.11.2013 Відповідачем було здійснено погашення нарахованих процентів на загальну суму 2324,47 грн. (дві тисячі триста двадцять чотири гривні сорок сім копійок). Останнє погашення Відповідачем нарахованих процентів згідно Договору овердрафт відбулось 06.11.2013 року в розмірі 152,11 грн. (сто п'ятдесят дві гривні одинадцять копійок), що підтверджується випискою по рахунку [NUMBER] з 20.01.12 по 05.09.14, клієнт: [NUMBER], [PERSON] та руху коштів по рахункам для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором №146682:86 від 10.01.2012р. Отже, станом на 05.09.2014 року залишок заборгованості по процентам, що не сплачений Відповідачем складає 1512,87 грн. (одна тисяча п'ятсот дванадцять гривень вісімдесят сім копійок). Позивач вказує, що у випадку непогашення нарахованих процентів у визначені п. 2.3. Договору овердрафт строки (терміни), починаючи з наступного робочого дня, така заборгованість вважається простроченою, що підтверджується випискою по рахунку [NUMBER] з 20.01.12 по 05.09.14, клієнт: [NUMBER], [PERSON]. Статтею 1054 Цивільного кодексу У країни передбачено, що за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти. Позивач зазначає, що на сьогоднішній день Відповідачем умови кредитного договору не виконуються, заборгованість за даним договором не погашено. Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк, одностороння відмова від зобов'язання не допускається. Позивач зазначає, що власні зобов'язання по Кредитному договору щодо надання ліміту овердрафт ним виконані, натомість відповідач свої зобов'язання не виконує. За прострочення визначеного строку (терміну) сплати процентів за користування лімітом овердрафту Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку У країни, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого зобов'язання за кожний день прострочення. Пеня нараховується Банком щомісячно в передостанній робочий день звітного місяця (без врахування передостаннього та останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з передостаннього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту закінчення дії Договору приєднання (п. 2.5 Договору овердрафт). Таким чином, за невиконання своїх зобов'язань по Договору овердрафт, Відповідач має сплатити Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати процентів, що становить 55,66 грн. Періоди, за які здійснено нарахування пені згідно п. 2.5 Договору овердрафт, зазначені у днях в Розрахунку загальної суми заборгованості по договору овердрафт №146682:86 від 10.01.2012 станом на 05.09.2014р. Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. Отже, на підставі вищезазначеного, станом на « 05» вересня 2014 року загальна сума боргу Відповідача по Договору овердрафт складає 7168,88 грн. (сім тисяч сто шістдесят вісім гривень вісімдесят вісім копійок). За наведених обставин позивач просить стягнути з відповідача зазначений розмір заборгованості та відшкодувати за рахунок відповідача понесені позивачем судові витрати пов'язані зі сплатою судового збору. До початку судового розгляду представник позивача звернувся до суду з заявою про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує, не заперечує щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення у справі заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив. Заяви від відповідача щодо проведення судового розгляду за його відсутності до суду не надходило. Відповідно до ч. 1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи зміст наведеної норми та викладені вище обставини, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Суд, дослідивши матеріли справи, оцінивши наявні у справі докази, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення з наступних підстав. Судом встановлено, що 10.01.2012 року між позивачем та відповідачем було укладено Заява-договір №1446682:86 на відкриття рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту та надання спеціального платіжного засобу у вигляді старт-картки, що є носієм платіжних додатків Національної системи масових електронних платежів, з подальшим обслуговуванням рахунку та платіжних додатків картки в банку позивача (а.с. 42-43). Зі змісту договору вбачається, що відповідач підтвердив, що вказаний Заява-Договір разом з Порядком, правилами та Тарифами банку, являє собою договір приєднання, по якому відповідач та позивач являються сторонами, також відповідачем було надано підтвердження, що вся інформація яка була надана ним в Заяві-Договорі є повною та правдивою, що для укладення цієї Заяви-Договору він має всі необхідні погодження та згоди, передбачені чинним законодавством України, що ліміт овердрафту надається на побутові потреби та кошти, отримані за Заявою-Договором будуть в інтересах сім'ї Відповідача. Сторони погодили, що ліміт овердрафту становить 100 грн. (сто гривень) на строк 12 місяців з дати підписання Заяви-Договору (п.2 Договору овердрафт). Ліміт овердрафту надається Клієнту строком на один рік з дати підписання Клієнтом Заяви-Договору. Якщо станом на дату закінчення річного терміну надання ліміту овердрафту Клієнт не має простроченої заборгованості перед Банком по сплаті процентів за користування лімітом овердрафту, то строк надання ліміту овердрафту автоматично одноразово продовжується на наступний аналогічний термін. Послідуюча пролонгація можлива за умови укладання додаткової угоди до даної Заяви-Договору, на мовах, діючих для таких кредитних продуктів на дату пролонгації. В Договорі овердрафту Сторони передбачали зобов'язання Відповідача отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства-роботодавця, на якому працює, тільки на поточний (картковий рахунок), відкритий в Банку, протягом всього строку (терміну) дії Заяви-Договору, у зв'язку з чим Позивач 10.01.2012р. відкрив Відповідачу рахунок [NUMBER], на який підприємство-роботодавець (АТ Холдингова компанія «Київміськбуд») проводило перерахування заробітної плати, що підтверджується випискою по рахунку [NUMBER] з 20.01.2012 по 05.09.2014 (а.с. 17-23). Максимальний розмір змінюваної процентної ставки - 37% річних. З дати підписання Заяви-Договору і до першого числа першого місяця наступного, за кварталом підписання Заяви-Договору, кварталу - діє процентна ставка, визначена Банком на відповідний період (період підписання Заяви-Договору), а саме: 31 % річних. В подальшому процентна ставка змінюється щоквартально - першого числа першого місяця календарного кварталу та діє до кінця цього кварталу на рівні визначеної Банком на відповідний період. 15.06.2012 року між АБ «Експрес-Банк» та Відповідачем було укладено Договір №1 до Заяви-Договору N146682:86 на відкриття рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту та надання спеціального платіжного засобу у вигляді старт-картки, що є носієм платіжних додатків Національної системи масових електронних платежів, з подальшим обслуговуванням рахунку та платіжних додатків картки в Публічному акціонерному товаристві «Акціонерний банк «Експрес-Банк» від 10 січня 2012 року (а.с. 44). Зазначеним Договором N1 від 15.06.2012 р. Сторонами договору було погоджено та встановлено новий індивідуальний ліміт овердрафту на рахунок завантаження в розмірі не більше 5000,00 грн. Відповідно до умов пункту 2.1. Договору овердрафту при використанні ліміту овердрафт (частково або повністю) утворюється дебетове сальдо рахунку завантаження картки, тобто залишок на рахунку завантаження набуває від'ємного значення. Вирівнювання залишку на рахунку завантаження до його позитивного значення, тобто покриття заборгованості за використаним лімітом овердрафту, відбувається автоматично при надходженні будь-яких коштів на рахунок завантаження картки клієнта після утримання Банком обов'язкових платежів по зобов'язанням Клієнта перед Банком, в т.ч. по іншим видам кредитування. Нарахування відсотків здійснюється на суму фактично використаного ліміту овердрафту за фактичну кількість днів використання ліміту за процентною ставкою, що діяла у певний розрахунковий день (період). Згідно п. 2.2. Договору овердрафт нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно в передостанній робочий день звітного місяця (без врахування передостаннього та останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з передостаннього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту закінчення дії Договору приєднання. Сплата процентів здійснюється з рахунку завантаження Картки Клієнта (при надходженні заробітної плати та інших додаткових виплат підприємства-роботодавця) щомісячно, але не пізніше ніж 30/31 календарних днів з дати нарахування процентів. Якщо останній день строку сплати нарахованих процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону, днем закінчення строку сплати нарахованих процентів є перший за ним робочий день. Проценти за останній період користування лімітом овердрафту (частково/повністю) сплачуються в день остаточного погашення ліміту. У випадку непогашення нарахованих процентів у визначені цим пунктом строки (терміни), починаючи з наступного робочого дня, така заборгованість вважається простроченою ( п. 2.3 Договору овердрафт). Відповідно до руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту, за кредитним договором №146682:86 від 10.01.2012р. загальна сума використаних Відповідачем кредитних коштів за період з 20.01.2012 по 27.01.2014 становить 64512,11 грн., (шістдесят чотири тисячі п'ятсот дванадцять гривень одинадцять копійок), за цей же період [PERSON] було направлено на погашення кредитних коштів в загальній сумі 59512,11 грн. (п'ятдесят дев'ять тисяч п'ятсот дванадцять гривень одинадцять копійок). Останнє погашення Відповідачем кредитних коштів відбулось 02.12.2013 року в розмірі 0,70 грн., що підтверджується випискою по рахунку [NUMBER] з 20.01.2012 по 05.09.2014, клієнт: [NUMBER], [PERSON] та руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту, за кредитним договором №146682:86 від 10.01.2012р. (а.с. 12-13, 21-23). Станом на 05.09.2014 року залишок заборгованості по кредиту овердрафт, що не сплачений Відповідачем складає 4995,85 грн. (чотири тисячі дев'ятсот дев'яносто п'ять гривень вісімдесят п'ять копійок). Відповідно до руху коштів по рахункам для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором №146682:86 від 10.01.2012р. загальна сума нарахованих процентів за основним зобов'язанням за період з 30.01.2012 по 28.08.2014 складає 3837,34 грн. (три тисячі вісімсот тридцять сім гривень тридцять чотири копійки). За період з 28.02.2012 по 06.11.2013 Відповідачем було здійснено погашення нарахованих процентів на загальну суму 2324,47 грн. (дві тисячі триста двадцять чотири гривні сорок сім копійок). Останнє погашення Відповідачем нарахованих процентів згідно Договору овердрафт відбулось 06.11.2013 року в розмірі 152,11 грн. (сто п'ятдесят дві гривні одинадцять копійок), що підтверджується випискою по рахунку [NUMBER] з 20.01.12 по 05.09.14, клієнт: [NUMBER], [PERSON] та руху коштів по рахункам для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором №146682:86 від 10.01.2012р. (а.с. 12-13, 18-20). Станом на 05.09.2014 року залишок заборгованості по процентам, що не сплачений Відповідачем складає 1512,87 грн. (одна тисяча п'ятсот дванадцять гривень вісімдесят сім копійок). У випадку непогашення нарахованих процентів у визначені п. 2.3. Договору овердрафт строки (терміни), починаючи з наступного робочого дня, така заборгованість вважається простроченою, що підтверджується випискою по рахунку [NUMBER] з 20.01.12 по 05.09.14, клієнт: [NUMBER], [PERSON] (а.с. 17). За прострочення визначеного строку (терміну) сплати процентів за користування лімітом овердрафту Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку У країни, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого зобов'язання за кожний день прострочення. Пеня нараховується Банком щомісячно в передостанній робочий день звітного місяця (без врахування передостаннього та останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з передостаннього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту закінчення дії Договору приєднання (п. 2.5 Договору овердрафт). За невиконання своїх зобов'язань по Договору овердрафт, Відповідач має сплатити Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати процентів, що становить 55,66 грн. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Статтею 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. Відповідно до положень ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. У порушення зазначених норм закону та умов договору, відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав у зв'язку із чим виникла заборгованість на загальну суму - 7168 грн. 88 коп., розрахована позивачем та перевірена судом, яка складається з: - 4995,85 грн. - сума простроченої заборгованості по кредиту овердрафт; - 1512,87 грн. - сума прострочених процентів по кредиту овердрафт; - 55,66 грн. - сума пені за несвоєчасне повернення процентів; - 604,50 грн. - заборгованість по кредиту за договором овердрафт з урахуванням індексу інфляції згідно статті 625 ЦК України. Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач суду не надав, як і відсутні докази належного виконання відповідачем умов договору. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України). Згідно ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Оскільки Відповідач порушив зобов'язання, встановлені договором, доказів своєчасної та повної оплати заборгованості за кредитним договором в матеріалах справи немає, суд дійшов до висновку про наявність законних підстав щодо задоволення позовних вимог банка про стягнення заборгованості. Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. На підставі викладеного,

Outcome: approved