Jurisdiction: civil
Date: 2020-08-25 00:00:00

01 червня 2020 року до Василівського районного суду надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до [PERSON] про стягнення суми кредитної заборгованості. У позовній заяві зазначено, що між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] 06.11.2014 року було укладено Договір про відкриття обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки №2082959. 06 листопада 2014 року було укладено Додатковий договір №1 до Договору про відкриття обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки №2082959. Згідно п.п.1.1.4. Банк встановив кредит у сумі 3000,00 грн. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 процентів річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35 процентів річних. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Проте, починаючи з грудня 2016 року відповідач стала порушувати умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв`язку з чим, у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. Сума заборгованості відповідача за договором станом на 29 листопада 2018 року становить 6736,03 грн., що складається з: загальної суми основної заборгованості - 2999,84 грн., загальної суми заборгованості по сплаті відсотків та/або комісійної винагороди за користування кредитом - 1448,47 грн., комісії - 9,00 грн., пені за несвоєчасне погашення боргу (кредиту) 1598,77 грн., пені за несвоєчасне погашення процентів - 0,00 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту - 121,31 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 41,75 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 386,98 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 129,91 грн., суми сплаченої пені - 0,00 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача та судові витрати у сумі 2102,00 грн. Ухвалою Василівського районного суду від 11 червня 2020 року провадження у даній справі відкрито, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу [PERSON] було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та протягом п`яти днів - заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження. Ухвала суду про відкриття провадження у справі з цивільним позовом і долученими до нього матеріалами надсилалася відповідачу [PERSON] за місцем реєстрації ( [ADDRESS] ), однак на адресу суду повернулася поштова кореспонденція з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Таким чином, оскільки відповідач [PERSON] у встановлений судом строк відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не подала, суд згідно ч.5 ст.279 ЦПК України розглядає цивільну справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Відповідно до вимог ст.281 ЦПК України, зі згоди представника позивача, суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи. Відповідно до вимог ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутністю учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Розглянувши надані позивачем документи і матеріали, з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 06 листопада 2014 року між АТ «Державний ощадний банк України»та [PERSON] було укладено Договір про відкриття обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки №2082959 (а.с.4). 06 листопада 2014 року було укладено Додатковий договір №1 до Договору про відкриття обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки №2082959(а.с.5). Згідно п.1.1. Додаткової угоди Банк, на підставі наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом. Згідно п.п.1.1.1. Додаткової угоди - клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України на умовах тарифного пакету, Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку. Відповідно до п.п.1.1.2. Банк надає клієнту платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та персональний ідентифікаційний код. Згідно п.п.1.1.4. Банк встановив кредит у сумі 3000,00 грн. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 процентів річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35 процентів річних. Щомісячна плата за Платіжною карткою за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 процентів. Згідно п.1.7. Додаткової угоди клієнт доручає, а банк зобов`язується проводити договірне списання з рахунків, визначених у Договорі коштів у сумі, в строки та у порядку визначеному Правилами та Тарифами. Згідно п.4.3. сплата нарахованих процентів здійснюється щомісячно. Згідно п.4.6 у разі виникнення простроченої заборгованості за рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені Правилами, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15-00 годину, за київським часом Банківського дня, в який сплачується пеня. Постановою КМУ від 05.06.2019 року №568 «Питання акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», яка набрала чинності 10.07.2019 року, змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в акціонерне товариство «Державний ощадний банк України». Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк»свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. На порушення умов договору починаючи з грудня 2016 року відповідач [PERSON] взяті на себе зобов`язання не виконувала, передбачені умовами договору платежі для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, своєчасно не вносила. Доказів належного виконання кредитного договору відповідачем [PERSON] не надано. Відповідно до розрахунку заборгованості позичальника [PERSON] сума кредитної заборгованості боржника з урахуванням інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом станом на 29 листопада 2018 року становить 6736,03 грн., що складається з наступного: загальної суми основної заборгованості - 2999,84 грн., загальної суми заборгованості по сплаті відсотків та/або комісійної винагороди за користування кредитом - 1448,47 грн., комісії - 9,00 грн., пені за несвоєчасне погашення боргу (кредиту) 1598,77 грн., пені за несвоєчасне погашення процентів - 0,00 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту - 121,31 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 41,75 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 386,98 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 129,91 грн., суми сплаченої пені - 0,00 грн. (а.с.7-10). Згідно п.4.9 Додаткового договору №1 до Договору про відкриття обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором. Згідно п.4.10 Додаткового договору, якщо банк на основі умов цього договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав,або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту можуть бути здійснені клієнтом протягом тридцяти календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від банку. Як встановлено з матеріалів справи, долучених до позовної заяви, 16.05.2017 року ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк»направило на адресу відповідача [PERSON] письмову вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, а саме: строкової заборгованості по кредиту в сумі 2999,84 грн., строкової заборгованості по процентах в сумі 61,15 грн., прострочена заборгованість по процентах в сумі 292,58 грн., а також інші нараховані проценти, комісії, пені та штрафи за несвоєчасне виконання зобов`язань по кредиту на день здійснення погашення заборгованості за кредитним договором (а.с.6). яку відповідач згідно рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення отримала 23 травня 2017 року. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За правилом ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з пунктами 3 та 4 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, відшкодування збитків. Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Задля належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. У ст.599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 31 жовтня 2018 року у справі №202/4494/16-ц зробила висновок, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Такі ж висновки містяться у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року у справі №310/11534/13-ц. Таким чином, звернувшись із вимогою про дострокове виконання основного зобов`язання, банк реалізував своє право на пред`явлення вимоги в порядку ч.2 ст.1050 ЦК України та п.4.9.Додаткового договору, та змінив строк виконання в повному обсязі кредитного зобов`язання відповідача, а отже, у позивача припинилося право нараховувати проценти за кредитом, після чого позивач не вправі здійснювати нарахування процентів, пені та штрафів. Строк виконання основного зобов`язання за кредитним договором відповідно до вимоги про дострокове погашення заборгованості було змінено та становить 30 календарних днів з дати одержання позичальником вимоги, яка була отримана відповідачем 23 травня 2017 року, відповідно до умов Договору строк погашення основного зобов`язання настав 23 червня 2017 року. Встановивши строк виконання зобов`язань 30 календарних днів з дати одержання вимоги, який настав 26 червня 2017 року, банк продовжував нараховувати проценти та пеню після цієї дати, про що свідчить розрахунок заборгованості, у якому зазначені платежі нараховувались до 02.11.2018 року, тобто після закінчення строку дії кредитного договору. Суд вважає, що наявність вимоги банку про дострокове повернення всієї суми заборгованості, яке боржником не виконано, не є підставою для нарахування процентів та пені за кредитним договором, а отже, строк дії договору змінився в даному випадку на 23 червня 2017 року та вважається таким, що має бути виконаним у повному обсязі на зазначену дату. Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. За змістом ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Отже, у даній справі позивач має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів та пені. Враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги невиконання зобов`язань відповідачем [PERSON] за договором про відкриття обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки №2082959 та Додатковим договором №1 до Договору про відкриття обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню на суму 4107,29 грн., що складається з наступного: основної заборгованості - 2 999,84 грн., заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом станом на 23.06.2017 року в сумі 474,05 грн., комісії в сумі 9,00 грн., пені за несвоєчасне погашення кредиту станом на 23.06.2017 року в сумі 19,60 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту в сумі 121,31 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів в сумі 23,30 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту в сумі 386,98 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів в сумі 73,21 грн. Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволених позовних вимог в сумі 1282,22 грн.

Outcome: partial