Jurisdiction: civil
Date: 2015-11-17 00:00:00

01 вересня 2015 року ПАТ «УкрСиббанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] та [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Свої вимоги позивач мотивував тим, що 26 грудня 2005 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено договір про надання кредиту №776-ММК (в системі обліку банку №10805479000), відповідно до якого відповідач отримав кредит в національній валюті, у сумі 200 000 грн. зі сплатою 16% річних за час фактичного користування кредитом, строком до 25 грудня 2015 року. Крім того, 12 липня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» і [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту №11181245000, відповідно до п. п. 1.1, 1.2.2, 1.3.1 якого відповідач отримав кредит на загальну суму 169 000 грн., зі сплатою 17,5% річних, строком до 11 липня 2018 року і зобов'язався повернути кредитні кошти, сплатити відсотки за користування кредитом та виконати свої зобов'язання згідно з договором у повному обсязі. З метою забезпечення виконання зобов'язань [PERSON] за означеними вище кредитними договорами, між банком, [PERSON] та [PERSON] укладені договори поруки №776-П-МКК від 26 грудня 2005 року та №126265 від 12 липня 2007 року, у відповідності до п. 1.4 яких відповідальність поручителя і позичальника є солідарною. Відповідач [PERSON] не виконує належним чином свої зобов'язання щодо своєчасного і в повному обсязі повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 07 серпня 2015 року у нього утворилася заборгованість за кредитним договором №776-ММК (в системі обліку банку №10805479000) в загальній сумі 24 642 грн. 36 коп., яка складається із наступного: 24 059 грн. 35 коп. - заборгованість за кредитом; 543 грн. 21 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 38 грн. 11 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, 1 грн. 69 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам. Також, станом на 07 серпня 2015 року у відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором №11181245000 в загальній сумі 56 806 грн. 93 коп., яка складається із наступного: 52 731 грн. 65 коп. - заборгованість за кредитом; 1 710 грн. 82 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 2 350 грн. 86 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, 13 грн. 60 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам. Посилаючись на те, що в добровільному порядку відповідачі не вчиняють дій, спрямованих на повернення кредитних коштів, ПАТ «УкрСиббанк» звернувся до суду з даним позовом. У судове засідання представник позивача - Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» не з'явився, надіслав заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує (а. с. 120, 157, 189). Відповідач [PERSON] у судовому засіданні позов визнав частково, в сумі 24 602 грн. 56 коп. заборгованості за кредитним договором №776-ММК (в системі обліку банку №10805479000) від 26 грудня 2005 року. Стосовно заборгованості за кредитним договором №11181245000 від 12 липня 2007 року суду зазначив, що сплативши у вересні 2015 року прострочену заборгованість за вказаним кредитним договором, він увійшов у графік, у зв'язку з чим має намір сплачувати поточну заборгованість платежами в обумовлених кредитним договором розмірах і строки. Розмір заборгованості за вказаним кредитним договором станом на 28 жовтня 2015 року не оспорює. Відповідачка [PERSON] у судове засідання жодного разу не з'явилась без повідомлення причин, хоча належним чином була сповіщена про час, день і місце розгляду справи. Заслухавши відповідача [PERSON], повно, всебічно і об'єктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості і взаємозв'язку, суд приходить до наступних висновків. У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Позикодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором. У відповідності до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України). Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України). У відповідності до ч. 1 ст. 536 ЦПК України за користування грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 546 Цивільного кодексу України обумовлено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Статтею 549 ЦК України поняття неустойки (штрафу, пені) визначено як грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пеня - це неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно зі ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст. 533 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Частиною 1 статті 543 ЦК України передбачено, що у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсідарну) відповідальність поручителя (ч. 1 ст. 554 ЦК України). Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). У відповідності до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Судом встановлено, що на підставі кредитного договору №776-МКК від 26 грудня 2005 року, укладеного між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариства «УкрСиббанк») і [PERSON], останній отримав кредит (грошові кошти) у національній валюті України в сумі 200 000 грн. на придбання нежилих приміщень. Пунктом 1.2 вказаного договору визначено, що позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни, встановлені графіком погашення кредиту (додаток№1), але в будь-якому випадку не пізніше 25 грудня 2015 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного терміну (достроково) відповідно до умов розділу 11 цього договору на підставі будь-якого з п.п. 2.3, 5.3, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 7.4, частини 2 п. 9.2 цього договору. Кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на відповідний рахунок банку. За використання кредитних коштів на перший місяць установленого терміну кредитування процентна ставка встановлюється в розмірі 16% річних. По закінченню цього терміну та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно умов п. 9 цього договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника в порядку, передбаченому п. 9.2 цього договору про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць терміну кредитування, застосовується діючий розмір процентної ставки. Проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих банком позичальнику згідно умов даного договору, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність банку. Нарахування процентів здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця (п.п. 1.3.1, 1.3.2, 1.3.3 п. 1.3 кредитного договору). За змістом п. 4.1 кредитного договору [PERSON] зобов'язується використовувати кредит на зазначені у цьому договорі цілі і забезпечити повернення отриманого кредиту і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені договором терміни. У випадку невиконання позичальником своїх зобов'язань по своєчасному поверненню кредиту та плати за кредит банк має право стягнути з нього суму боргу (п.п. 5.7 кредитного договору). Пунктами 7.1 договору передбачена відповідальність сторін, а саме за порушення термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісій позичальник сплачує банку додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню з розрахунку 0,4% від суми зазначеної заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту та/або комісій), розрахованої за кожний день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості. У відповідності до п. 9.5 договору кредиту, строк його дії встановлюється з дня укладання і діє до повного погашення суми кредиту та плати за кредит (а. с. 7-15). З графіку погашення кредиту, який є додатком №1 до кредитного договору №776-МКК від 26 грудня 2005 року вбачається, що відповідач взяв на себе зобов'язання сплачувати заборгованість по кредиту щомісячно (а. с 13-15). 29 грудня 2008 року між позивачем і відповідачем [PERSON] укладено додаткову угоду №1 до означеного вище кредитного договору, за умовами якої сторони домовились викласти п. 1.3.4 договору у наступній редакції: строк сплати процентів: з 01 по 25 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти. При цьому сторони також погодили, що в разі повернення до банку всієї суми кредиту: банк в день такої повної оплати суми кредиту здійснює нарахування процентів за його користування протягом календарного місяця (в якому здійснюється повне повернення кредиту), починаючи з першого календарного дня такого місяця по день, що передує даті повернення всієї суми кредиту, а позичальник не пізніше дати повного повернення кредиту зобов'язується сплатити банку суму таких нарахованих процентів. Інші умови договору, які не суперечать цій Додатковій угоді, залишаються незмінні, і сторони підтверджують за ними свої зобов'язання (а. с. 16). З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань [PERSON] за кредитним договором №776-ММК (в системі обліку банку №10805479000) між банком та відповідачкою [PERSON] було укладено договір поруки №776-П-ММК від 26 грудня 2005 року, за яким остання взяла на себе зобов'язання перед кредитором, що виникли з вказаного кредитного договору. Пунктом 1.3 договору поруки визначено, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник (боржник), в тому числі за повернення основної суми боргу, процентів, за використання кредитних коштів, відшкодування можливих збитків, за сплату пені і інших штрафних санкцій, передбачених умовами основних договорів. Відповідальність поручителя і боржника є солідарною (п. 1.4 договору поруки) (а. с. 31-33). З наявної в матеріалах справи довідки-розрахунку вбачається, що станом на 07 серпня 2015 року у [PERSON] утворилася заборгованість по кредитному договору №776-ММК (в системі обліку банку №10805479000) в розмірі 24 602 грн. 56 коп., яка складається із наступного: 24 059 грн. 35 коп. - заборгованість за кредитом; 543 грн. 21 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 38 грн. 11 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, 1 грн. 69 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам (а. с. 56-69). Розмір заборгованості за вказаним договором відповідачем [PERSON] не оспорюється. Наведене вище свідчить про те, що відповідачі належним чином не виконують свої зобов'язання за означеним вище кредитним договором, у зв'язку з чим, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог ПАТ «УкрСиббанк» та стягнення з [PERSON] і [PERSON] у солідарному порядку заборгованості за кредитним договором №776-МКК від 26 грудня 2005 року у сумі 24 602 грн. 56 коп., що утворилася станом на 07 серпня 2015 року. Крім того судом встановлено, що 12 липня 2007 року між позивачем і [PERSON] був укладений договір про надання споживчого кредиту №11181245000, відповідно до якого останній отримав кредит у національній валюті в сумі 169 000 грн. і взяв на себе зобов'язання повернути банку кредитні кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у даному договорі. Сторони домовились, що банк надає позичальнику кредит у формі кредитної лінії, ліміт якої встановлюється у розмірі суми кредиту, при цьому надані в межах загальної суми кредиту транші після їх повернення до банку поновлюють загальну суму кредиту. Пунктом 1.2 даного договору визначено строк кредитування, а саме надання кредиту здійснюється у термін, зазначений в заяві позичальника, але в будь-якому випадку не раніше 12 липня 2007 року. Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно додатку №1 до договору, але в будь-якому випадку не пізніше 11 липня 2018 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього договору та/або згідно умов відповідної угоди сторін. Згідно з п.п. 1.3.1 кредитного договору за користування кредитними коштами протягом перших 30 календарних днів, починаючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 17,5% річних. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про встановлення нового розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування відповідно до умов договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором у попередньому місяці. Сторони домовились, що може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин, передбачених ч. 1 п. 5.2 договору (п. 1.3.2 договору). Пунктом п. 1.3.3 визначено, що нарахування процентів за цим Договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт/360» відповідно до вимог чинного законодавства України. Відповідно до п.1.3.4 договору, строк сплати процентів: з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти. В п. 1.4 договору визначено, що кредит надається позичальнику для його особистих потреб, а саме мікрокредит на споживчі потреби. Пунктом 3.1.2 кредитного договору визначено, що банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення в порядку, визначеному розділом 6 цього договору, у разі порушення позичальником умов цього договору та/або настання будь-якої події, що може погіршити фінансовий стан позичальника та/або вплинути на його здатність або бажання виконувати власні зобов'язання за цим договором. У відповідності до п. 3.5.1 договору позичальник зобов'язується використовувати кредит на зазначені у цьому договорі цілі, а також повернути суму кредиту, і сплатити плату за кредит і інші грошові платежі на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених цим договором. Кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на зазначений у цьому договорі рахунок банку. За порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених цим договором, зокрема повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, банк у відповідності до п. 4.1 договору має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в наступному порядку, а саме: в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. Пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування. Позичальник повинен сплатити пеню за цим договором за першою вимогою банку. Пунктом 7.7 кредитного договору визначено, що строк дії даного договору встановлюється з дати його укладання до повного повернення банку всієї суми кредиту за договором та повного погашення плати за кредит і неустойки, у разі її нарахування (а. с. 17-25). 29 грудня 2008 року між банком та [PERSON] було укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору №11181245000 від 12 липня 2007 року, відповідно до якого сторони домовились викласти п. 1.3.4 договору у наступній редакції: строк сплати процентів: з 01 по 25 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти. При цьому сторони також погодили, що в разі повернення до банку всієї суми кредиту: банк в день такої повної оплати суми кредиту здійснює нарахування процентів за його користування протягом календарного місяця (в якому здійснюється повне повернення кредиту), починаючи з першого календарного дня такого місяця по день, що передує даті повернення всієї суми кредиту, а позичальник не пізніше дати повного повернення кредиту зобов'язується сплатити банку суму таких нарахованих процентів. Викласти додаток №1 до договору «графік погашення кредиту» в новій редакції згідно з додатком №1 до цієї додаткової угоди. Інші умови договору, які не суперечать цій додатковій угоді, залишаються незмінні, і сторони підтверджують за ними свої зобов'язання (а. с. 26-30). З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань [PERSON] за договором №11181245000, між банком та [PERSON] було укладено договір поруки №126265 від 12 липня 2007 року, відповідно до умов якого, остання взяла на себе зобов'язання перед кредитором відповідати за невиконання [PERSON] усіх його зобов'язань, що виникли з вказаного кредитного договору. Пунктом 1.3 договору поруки визначено, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник (боржник), в тому числі за повернення основної суми боргу, процентів, за використання кредитних коштів, відшкодування можливих збитків, за сплату пені і інших штрафних санкцій. У відповідності до пункту 1.4 договору поруки відповідальність поручителя і боржника є солідарною. (а. с. 34-36). З матеріалів справи вбачається, що станом 07 серпня 2015 року у [PERSON] утворилася заборгованість за кредитним договором №11181245000 від 12 липня 2007 року в розмірі 54 442 грн. 47 коп., з яких 52 731 грн. 65 коп. - заборгованість за кредитом; 1 710 грн. 82 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 2 350 грн. 86 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, 13 грн. 60 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам (а. с. 42-55). Вказану суму боргу ПАТ «УкрСиббанк» просить стягнути із відповідачів у солідарному порядку. Разом з цим судом встановлено і об'єктивно підтверджується матеріалами справи, що в ході розгляду справи судом відповідач [PERSON] частково сплатив заборгованість за означеним вище кредитним договором у зв'язку з чим станом на 28 жовтня 2015 року її розмір склав 45 028 грн. 08 коп., з них: 43 524 грн. 93 коп. - заборгованість за кредитом, 803 грн. 96 коп. - заборгованість по відсоткам, 5 грн. - пеня за несвоєчасну сплату відсотків і 699 грн. 19 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, сумі 13 700 грн. (а. с. 108-111, 172-185). Виходячи з наведеного вище, суд приходить до висновку, що позивачі належним чином не виконують свої зобов'язання за кредитним договором №11181245000 від 12 липня 2007 року, у зв'язку з чим станом на 28 жовтня 2015 року у них утворилася заборгованість у загальному розмірі 45 028 грн. 08 коп., яка підлягає стягненню з останніх на користь позивача у солідарному порядку. Заперечення відповідача [PERSON] у судовому засіданні стосовно того, що він ввійшов у графік платежів погашення заборгованості за вказаним вище кредитним договором, а також, що останні його платежі, зроблені під час розгляду справи судом, всупереч умовам договору позивачем не були зараховані першочергово на погашення заборгованості по пені та відсоткам не є підставою для відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором №11181245000. Решта позовних вимог ПАТ «УкрСиббанк» щодо стягнення з [PERSON] і [PERSON] заборгованості за кредитним договором №11181245000 від 12 липня 2007 року задоволенню не підлягає. Вирішуючи питання про судові витрати, суд керується положеннями ст. 88 ЦПК України, відповідно до якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду з даним позовом ПАТ «УкрСиббанк» сплатив судовий збір у розмірі 814 грн. 49 коп., тобто 1% від загальної суми позовних вимог, що становить 81 449 грн. 43 коп. Цивільний позов задоволено частково, на суму 69 671 грн. 16 коп., тобто на 85,5%, у зв'язку з чим стягненню з відповідачів у дольовому порядку на користь позивача підлягає судовий збір у розмірі по 348 грн. 19 коп. з кожного На підставі викладеного,

Outcome: partial