Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-20 00:00:00

У вересні 2019 р. Акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" (далі - Банк) звернулось з вказаним позовом, у якому просить стягнути на його користь з [PERSON] заборгованість за кредитним договором № б/н від 16.06.2011 р. у розмірі 110 466,08 грн., посилаючись на те, що [PERSON] не виконує зобов`язань за зазначеним договором. Від [PERSON] заяви про визнання позову або відзиву не надходило. Судом з`ясовано, що між Банком та [PERSON] було укладено договір б/н від 16.06.2011 р., що підтверджується анкетою-заявою [PERSON] від 16.06.2011 р. про приєднання до Умов та Правил надання банківський послуг у ПриватБанку (далі - Заява) (а. с. 59). Як вбачається з Заяви, [PERSON] погодилася з тим, що ця заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становлять між нею та Банком договір про надання банківських послуг. Вона ознайомлена з цим договором до його укладення та згодна з його умовами. Разом із Заявою, [PERSON] підписала довідку про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна", 30 днів пільгового періоду (далі - Довідка), відповідно до умов якої базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить 3 %, термін внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним, пеня за несвоєчасне погашення заборгованості складається із: пеня (1) - базова процентна ставка по договору /30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту та пеня (2) - 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується один раз в місяць, при наявності прострочення по кредиту чи процентах 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. і більше, штраф при порушенні строків платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених договором, більше, ніж на 30 днів становить 500,00 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій (а. с. 60). Пунктом 1.1.2.5 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт ( [PERSON] ) зобов`язаний: погашати заборгованість по кредиту, відсотки за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених цим договором (а. с. 13, зворотній бік). Зобов`язань за договором б/н від 16.06.2011 р. з погашення заборгованості за кредитом, відсотків за користування кредитом [PERSON] належним чином не виконала. Доказів, які спростовували обставини, наведені у попередньому абзаці, [PERSON] не подала. З наданої Банком розрахунку заборгованості випливає, що станом на 31.07.2019 р. у [PERSON] виникла заборгованість за вказаним договором у розмірі 110 466,08 грн., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 2 959,09 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 99 870,51 грн., заборгованості за пенею у розмірі 1 900,00 грн., штрафу у розмірі 500,00 грн. (фіксована частина) та 5 236,48 грн. (процентна складова). Разом з тим, Суд критично оцінює розмір заборгованості по процентам за користування кредитом у - 99 870,51 грн., з таких підстав. Як вбачається з позовної заяви, [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 4 100,00 грн. Як вказувалось вище, базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить 3 %, що складає 36% річних. Тобто у разі, якщо б [PERSON] одразу отримала кредит у розмірі 4 100,00 грн. та не здійснювала його погашення, то розмір її заборгованості за процентами з 16.06.2011 р. по 31.07.2019 р. складав близько 12 054,00 грн. (за 8 років 1 місяць 15 днів, 3% за місяць, разом - близько 294%), що є максимально можливим розміром. За таких обставин Суд вважає, що Банк не довів, що заборгованість [PERSON] по процентам становить 99 870,51 грн. Встановлення дійсного розміру вказаної заборгованості потребує спеціальних знань, а відтак Суд позбавлений цей розмірі встановити. З клопотанням про проведення відповідної експертизи для встановлення розміру заборгованості Банк не звертався. На підставі наведеного Суд виходить з того, що Банк довів, що станом на 31.07.2019 р. у [PERSON] виникла заборгованість за договором у розмірі 10 595,57 грн., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 2 959,09 грн., заборгованості за пенею у розмірі 1 900,00 грн., штрафу у розмірі 500,00 грн. (фіксована частина) та 5 236,48 грн. (процентна складова). Відповідно до частини першої статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Згідно зі статтями 525 та 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Разом з тим, за положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Зі статті 549 Цивільного кодексу України випливає, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а відтак їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення. Враховуючи викладене, Суд, приходить до висновку, що позовна вимога Банку до [PERSON] про стягнення заборгованості підлягає частковому задоволенню, а саме - стягненню підлягає заборгованість без урахування заборгованості по процентам за користування кредитом та штрафу, тобто у розмірі 4 859,09 грн. На підставі статі 141 Цивільного процесуального кодексу України з [PERSON] на користь Банку у якості відшкодування судових витрат підлягає стягненню 84,50 грн.

Outcome: partial