Jurisdiction: civil
Date: 2016-03-13 00:00:00

Публічне акціонерне товариство "Всеукраїнський [PERSON]" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВІЕЙБІ [PERSON]" звернулось з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 12.04.2011 року між Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський [PERSON]» та [PERSON] укладено Договір банківського обслуговування №ВLаЖГА00026498 за умовами якого надано відповідачу кредит в сумі 6000 грн. Кредит наданий строком до 12.04.2014 року, за користування коштами встановлена плата в розмірі 15% річних, комісія 1,75 % від суми кредиту щомісячно. Повернення кредиту має відбувтися за графіком. У разі невиконання умов договору передбачений штраф згідно п. 3.3.3 в розмірі встановленому п.8 Спеціальної частини договору. Крім того передбачено стягнення пені в ромірі встановленому п.9 Спеціальної частини договору. Внаслідок невиконання відповідачем зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом 12 серпня 2015 року виникла заборгованість в сумі 29 115,24 грн. з них: прострочена до повернення сума кредиту - 3 595,59 грн.; прострочені проценти за користування кредитом - 1 375,83 грн.; комісія за РО - 1 627,50 грн.; плата за пропуск платежів -22516,32 грн. Під час розгляду справи, позивач зменшив розмір позовних вимог в частині стягнення плати за пропуск платежів (пені) до 11 534,07 грн., а тому просив всього стягнути з відповідача заборгованість в сумі 18 132,99 грн. (а.с. 107) Представник відповідача в судове засідання не зявився просив розглядати справу без його участі та задовольнити позовні вимоги. Відповідач позов визнав частково, пояснив, що погоджується з розрахунком в частині простроченої заборгованості тіла кредиту в сумі 3595,59 грн., процентів в сумі 1375,83 грн., комісії в сумі 1627,5 грн., тоді як вважає необґрунтованим нарахування плати за пропуск платежів. В цій частині просить відмовити в задоволененні позову застосувавши позовну давність. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступного висновку. Згідно зі ст.526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору. Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобовязання не допускається. Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Частина 1 ст.598 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Відповідно до ст.599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Стаття 610 ЦК України передбачає що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Частина 2 ст.615 ЦК України зазначає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання. Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами. Частина 1 ст.634 ЦК України передбачає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Між сторонами укладений договір кредиту № ВLаЖГА00026498 від 12.04.2011 року, сума кредиту становить 6200 грн., термін повернення кредиту 12 квітня 2014 року, процентна ставка 15% річних, комісія за управління кредитом 1,75% від суми Кредиту. Відповідно п.1.2. договору [PERSON] надає Позичальнику грошові кошти (надалі за текстом - «Кредит») в національній валю України в сумі, зазначеній в п.1 Спеціальної частини Договору, у формі відкличної не відновлюваної кредитної лінії, а позичальник зобов'язується повернути Кредит та сплатити Банку плату за користування кредитними коштами, комісії та можливі штрафні санкції, в порядку і на умовах, визначених цим Договором та додатковими угодами до нього, що можуть бути укладені в майбутньому і що становитимуть невід'ємну частину цього Договору. Окрім цього, відповідними пунктами договору передбачені наступні умови: 1.5. За користування Кредитом встановлюється плата у вигляді процентів, які нараховуються за процентною ставкою в розмірі, зазначеному в п.3 Спеціальної частини Договору, а це 15,00% річних. За обслуговування Кредиту встановлюється щомісячна плата у вигляді комісії за управління Кредитом, розмір якої зазначається в п.4 Спеціальної частини Договору згідно п.1.6., тобто 1,75% від суми кредиту. 1.7. За виконання своїх зобов'язань з повернення Кредиту, плати за Кредит, комісій, всіх інших платежів та можливих штрафних санкцій, що виникнуть на підставі цього Договору та додаткових угод до нього, і можуть бути укладені в майбутньому (надалі за текстом Договору - «боргові зобов'язання»), позичальник відповідає перед Банком всім належним позичальнику майном, майновими правами та грошовими коштами. 1.8.1. Банк встановлює відкличну не відновлювану кредитну лінію у валюті ПР, кредитний ліміт якої відповідає сумі Кредиту, що зазначена в п.1 Спеціальної частини Договору, позичальник користується кредитною лінією на умовах Договору. 1.8.3.Перед укладенням Договору позичальник отримав від Банку Правила та ознайомився з ними. Підписуючи цей Договір, позичальник погоджується з викладеною пропозицією Банку щодо відкриття обслуговування ПР на умовах, встановлених цим Договором та Правилами. В подальшому позичальник може користуватися Правилами, розміщеними на інформаційних стендах в приміщенні відділень Банку також на Інтернет-сайті Банку www.vab.ua. Підписуючи цей Договір Сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами, які викладені в цьому Договорі та Правилах. Протягом дії Договору Правила можуть змінюватися в порядку, закріпленому Правилами. Якщо умови Правил будуть суперечити умовам Договору, застосовуються відповідні умови Договору. 2.3.Для облікових цілей [PERSON] відкриває позичальнику позичковий рахунок. Цей позичковий рахунок є для позичальника остаточним та обов'язковим для обліку руху сум, які позичальник повинен повернути Банку. 2.4.2.Проценти та комісію за управління Кредитом позичальник повинен сплачувати щомісячно в день повернення частини Кредиту відповідно до платежів, передбачених у Графіку погашення заборгованості за кредитом, наведеному в Додатку №1 цього Договору (надалі за текстом-«Графік»). 2.4.3. При прострочені повернення Кредиту проценти за користування простроченими до повернення сумами коштів нараховуються в порядку, визначеному п. 2.4.1 Загальної частини Договору. 2.5.Порядок виконання боргових зобов'язань позичальника перед Банком 2.5.1. Щомісячний платіж, передбачений Графіком, складається із строкової частини Кредиту та строкових процентів. Платежі є ануїтетними: регулярні рівні щомісячні платежі, що направляються на погашення Кредиту, а саме, основного боргу і процентів, що розраховуються таким чином, що в кінці строку Договору за умови належного виконання зобов'язання позичальником заборгованість повністю погашається. Розмір останнього платежу може коригуватися і буде дорівнювати сумі фактичної заборгованості за Кредитом, процентами, комісіями та штрафними санкціями, що залишилася після сплати позичальником всіх попередніх платежів за цим Договором. 2.5.2.Позичальник зобов'язується не пізніше дати, встановленої в Графіку, поповнювати рахунок ПАТ «ВіЕйБі Банк», вказаний в п.6 Спеціальної частини Договору у валюті Кредиту шляхом внесення готівкових коштів через касу Банку або безготівковим перерахуванням, у сумах не менших за суми платежів, встановлені в Графіку, а також в сумах комісії за управління Кредитом. 2.5.5.Погашення простроченої суми Кредиту, прострочених процентів за користування кредитними коштами та простроченої комісії за управління Кредитом може здійснюватися відповідно п.2.5.7 Загальної частини Договору шляхом здійснення Банком договірного списання коштів з рахунків позичальника та черговості, передбаченій п.2.5.6 Загальної частини Договору. 2.5.6.Цим Договором встановлюється наступна черговість погашення боргових зобов'язань: 1. проценти за користування Кредитом, прострочені на строк понад 31 календарний день; 2. сума комісії за управління Кредитом, прострочена на строк понад 31 календарний день; 3. проценти за користування Кредитом, прострочені на строк до 31 календарного дня; 4. сума комісії за управління Кредитом, прострочена на строк до 31 календарного дня; 5. прострочена до повернення сума Кредиту; 6. неустойка (штраф/пеня) за порушення порядку користування Кредитом; 7. строкові проценти за користування кредитом та строкова комісія за управління Кредитом; 8. сума Кредиту по Графіку (поточний платіж); 9. сума дострокового погашення суми Кредиту 3.3.2. Позичальник зобовязаний щомісячно виконувати свої боргові зобовязання відповідно до Графіку в порядку, передбачене п.2.5 Загальної частини Договору. Не пізніше визначеного п.2 Спеціальної частини Договору терміну повернути Банку всю суму наданих кредитних коштів, сплатити проценти за користування кредитними коштами, комісії, а також на вимогу Банку сплатити можливу неустойку (штраф/пеню). 3.3.3. У випадку прострочення виконання будь-яких боргових зобовязань за договором не пізніше 10 календарних днів з дати отримання письмової вимоги банку надати до Банку документальні підтвердження отримуваного поточного доходу за останні півроку. 4.2 У випадку невиконання позичальником обовязку передбаченого п. 3.3.3 Загальної частини договору, при тому, що прострочення виконання боргових зобовязань за договором перевищило 60 календарних днів, банк має право вимагати від позичальника додаткової сплати штрафу в розмірі зазначеному п.8 Спецальної частини, тобто 25.00% від суми кредиту. 4.3. У випадку прострочення позичальником сплати або сплати не в повному обсязі чергового платежу за Графіком, Банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити Банку пеню, що розраховується від суми невиконаних боргових зобовязань (а саме неповерненої чергової частини Кредиту та/або несплачених процентів та/або комісії за управління Кредитом), строк виконання яких настав і які не були виконані на день прострочення виконання. Ставка, яка застосовується для обчислення пені, зазначена в п.9 Спеціальної частини Договору, тобто за ставкою 0,50% . Пеня розраховується за методом «факт/360». При цьому передбачається, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів. Банк може використати право на застосування пені, починаючи з наступного дня, рахуючи з дати порушення позичальником терміну виконання свого грошового зобов'язання, передбаченого цим Договором, а якщо така дата порушення припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то рахуючи з першого робочого дня, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем, та закінчуючи днем, що передує даті повного виконання всіх прострочених грошових зобов'язань. 4.4. Застосування або незастосування пунктів цього Договору, якими встановлюються порядок нарахування та розміри неустойки (штраф, пеня) за невиконання та/або неналежне виконання позичальником умов Договору, є правом Банку. Позичальник зобов'язаний сплатити нараховану йому на умовах цього Договору суму штрафів на першу письмову вимогу Банку за реквізитами, що будуть зазначені в такій вимозі. 4.5. Сплата позичальником неустойки (штрафу/пені) за цим Договором здійснюється в національній валюті шляхом поповнення Рахунку-кореспонденту. 5.2. Про пропозицію змінити розмір процентної ставки за користування Кредитом, Банк зобов'язаний повідомити позичальника рекомендованим листом не пізніше ніж за 10 (десять) робочих днів до запланованої дати початку її застосування, а також надати для укладення проект відповідної додаткової угоди до Договору. Десятиденний строк починає спливати з дати відправлення Банком повідомлення про зміну розміру процентної ставки за користування кредитом позичальникові. 6.4. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за ним. 6.5. Оригінальний примірник Кредитного договору, Графіку, інформацію про умови кредитування та розрахунок сукупної вартості кредиту отримав [PERSON] Відповідач як в судовому засіданні так і в спрямованих письмових запереченнях, не оспорює факт отримання кредиту та розміру заборгованості за тілом кредиту, процентами та комісією. (а.с.33) Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість відповідача станом на 12 серпня 2015 року становить: прострочена до повернення сума кредиту - 3 595,59 грн.; прострочені проценти за користування кредитом - 1 375,83 грн.; комісія за РО - 1 627,50 грн.; При цьому суд погоджується з поясненнями представника позивача, які повністю узгоджуються з п.4.3 договору щодо врахування суми 11 534,07 грн. в якості пені. Враховуючи, що розрахунок пені наданий за період не більше одного року до дня звернення до суду, тобто за період з 13.08.2015( дати звернення до суду) до 13.08.2014 року, що не суперечить п.1 ч.2 ст.258 ЦК України, суд дійшов висновку, що з відповідача необхідно стягнути вказану суму.(а.с. 108 звор. бік) Згідно ч.3 ст.88 ЦПК України якщо позивача, на користь якого ухвалено рішення, звільнено від сплати судового збору, він стягується з відповідача в дохід держави пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог.

Outcome: approved