Jurisdiction: civil
Date: 2020-07-08 00:00:00

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом до відповідача про стягнення заборгованості в обґрунтування якого зазначив, що 02.12.2016 року між АБ «Укргазбанк» та [PERSON] було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб-власників карткового продукту «Домовичок» (та видано платіжну карту платіжної системи MasterCard Debit за № ASJ-39276-16-DOM. Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб-власників карткового продукту «Домовичок» є договором приєднання. Рішенням Роздрібного кредитного комітету АБ «Укргазбанк» клієнту встановлено максимальна сума ліміту овердрафту по картковому рахунку у розмірі 300000,00 грн., початкова сума ліміту дозволеного овердрафту -22200,00грн., строком на 12 місяці з 02.12.2016року до 01.12.2017 року зі сплатою за користування овердрафтом 0,00001% річних під час пільгового періоду, 30% річних на наступний день після завершення пільгового періоду користування овердрафтом. Відповідач зобов`язання за договором не виконує належним чином та систематично порушує його умови. Станом на 23.10.2019 року загальна заборгованість відповідача перед позивачем за договором становить 47540,47 грн., що складається з: заборгованості по кредиту - 31349,57грн., заборгованості по процентам за користування кредитом за період користування кредитними коштами з 02.12.2016 року по 23.10.2019 рік - 11445,87грн.; заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту - 2864,25грн.; заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом - 1403,81грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 211,32грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 96,99 грн.; сума 3% річних, нарахованим в порядку ст.625 ЦК України за несвоєчасну сплату кредиту - 46,61грн.; сума 3% річних, нарахованим в порядку ст.625 ЦК України за несвоєчасну сплату нарахованих, але не сплачених процентів кредиту - 122,05грн. Просить стягнути з відповідача заборгованість за договором у сумі 47540,47 грн. та судовий збір у сумі 1921,00 грн. Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 01.11.2019 року відкрито провадження у справі та розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 20.02.2020 року від позивача надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог, просить стягнути з [PERSON] ( [INFO] , ІПН [NUMBER] , зареєстрований за адресою: [ADDRESS] ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість яка виникла станом на 20.02.2020 року за договором у розмірі 45637грн.78коп., що складається з: заборгованості по кредиту - 31349грн. 57коп., заборгованості по процентам за користування кредитом за період користування кредитними коштами з 02.12.2016 року по 19.04.2019 рік - 3008грн. 08коп., заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту - 8783грн. 84коп., заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом - 967грн. 64коп., суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 516грн. 54коп., суми індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 98грн. 88коп., сума 3% річних, нарахованим в порядку ст.625 ЦК України за несвоєчасну сплату кредиту - 818грн. 39коп., сума 3% річних, нарахованим в порядку ст.625 ЦК України за несвоєчасну сплату нарахованих, але не сплачених процентів кредиту - 94грн.85коп. та судові витрати в розмірі 1921,00 грн. В судовому засіданні представник позивача зменшенні позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив їх задовольнити. Представник відповідача в судовому засіданні зменшені позовні вимоги не визнав, оскільки позивач не надав суду підтвердження отримання грошових коштів, банк стягує всю суму заборгованості в розмірі 45637грн.78коп., а заборгованість за тілом кредиту складає 8735,54 грн., також вважає що банк просить стягнути подвійне стягнення, в подальшому в судові засідання не з`явився, про розгляд справи був повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив. Заслухавши сторони, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку спрощеного позовного провадження, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч. 1 ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Судом встановлено, що 02.12.2016 року між позивачем та [PERSON] було укладено кредитний договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб-власників карткового продукту «Домовичок» (та видано платіжну карту платіжної системи MasterCard Debit за № ASJ-39276-16-DOM. Підписавши кредитний договір відповідач погодився з умовами правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», які опубліковані на WEB-сайті АБ «Укргазбанк». Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів. Та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між; банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб. Договір є договором приєднання у розумінні статті 634 Цивільного кодексу України, тобто його умови встановлені однією із сторін і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Згідно п.п. 2.4.-2.5. Договору - Підписанням Заяви на приєднання, Клієнт беззастережно приєднується до умов цього Договору. Своїм підписом на Заяві на приєднання Клієнт підтверджує, що на момент укладання Договору Клієнт ознайомився з текстом Договору з усіма Додатками до нього, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним у Договорі. Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви на приєднання. У відповідності до п.п. 58, 60, 64, 70, 84, 86, 90, 99, 109 розділу І Договору визначено, що - Кредитний рахунок - в межах цього Договору під кредитним рахунком розуміються транзитні рахунки, що супроводжують облік кредитних операцій, рахунки для обліку, заборгованості за кредитами (в т.ч. простроченої), рахунки для обліку нарахованих процентів кредитами (в т.ч. простроченими), рахунки для обліку нарахованих доходів за кредитними операціями (в т.ч. простроченими). - Ліміт Дозволеного овердрафту - максимальна сума, у межах якої Банк зобов`язується проводити видаткові операції за Картковим рахунком у разі відсутності на Картковому рахунку власних коштів Клієнта, за рахунок коштів Банку, що надаються Клієнту на умовах, визначених відповідною Програмою Кредитування та цим Договором. - Мінімальній платіж - сума обов`язкового щомісячного погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, яка розраховується Банком 1-го банківського дня кожного місяця у вигляді відсотку від фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом на Картковому рахунку Клієнта станом на 1-е число місяця, але не менше розміру, встановленого відповідною Програмою Кредитування. В разі, якщо розрахована сума Мінімального платежу перевищує суму фактичнім заборгованості за Дозволеним овердрафтом на Картковому рахунку Клієнта станом на 1-е число місяця, Мінімальний платіж дорівнює сумі фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом станом на 1-е число місяця. - Овердрафт (кредит) - кредит у національній валюті, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми Операції з використанням Картки залишку коштів на його Картковому рахунку. - Пільговий період - це період користування Дозволеним овердрафтом, протягом якого на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом нараховуються проценти у розмірі, встановленому відповідною Програмою Кредитування. Пільговий період починається з дня виникнення заборгованості за Дозволеним овердрафтом та закінчується в день повного погашення цієї заборгованості, але не пізніше N-го календарного дня за днем виникнення заборгованості за Дозволеним овердрафтом N-ний календарний день - останній день Пільгового періоду відповідно до умов Програми кредитування). В разі повного погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, наступний Пільговий період починається з дня повторного виникнення на Картковому рахунку Клієнта заборгованості за Дозволеним овердрафтом. - Платіжна картка з Дозволеним овердрафтом - спеціальний платіжний засіб - Платіжна картка, емітована Банком Держателю, за допомогою якої Клієнт здійснює операції по Картковому рахунку (надалі - Картковий рахунок з Дозволеним овердрафтом) на умовах, визначених Договором, в тому числі за рахунок коштів, які надає Банк в рамках встановленого ліміту Дозволеного овердрафту, встановлення якого можливе шляхом підписання Клієнтом Заяви на приєднання на умовах, визначених цим Договором. - Підвищена процентна ставка - процентна ставка, визначена у Тарифах Банку для «Ощадного» та/або «Ощадно-кредитного» рахунку, за якою нараховуються проценти на залишок коштів на «Ощадному» та/або «Ощадно-кредитному» рахунку, відповідно до умов п.4.3.4. Договору послуг на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування, який є Додатком до цього Договору та є його невід`ємною частиною. - Рахунок або Рахунки - Поточний рахунок, Картковий рахунок, Депозитний рахунок, Кредитний рахунок, Розрахунковий рахунок про який(і) Йдеться в цьому Договорі, що відкриті та/або будуть відкриті у майбутньому на ім`я Клієнта у Банку згідно цього Договору. - Стандартна процентна ставка - процентна ставка, «Ощадно-кредитного» рахунку, за якою нараховуються «Ощадно-кредитному» рахунку, відповідно до умов пп. 4.3.4. та 4.5.3. Договору послуг на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування, який є Додатком до цього Договору та є його невід`ємною частиною. У відповідності до п. 3.1. Розділу 3 Договору - Згідно з умовами цього Договору Банк у разі акцептування Клієнтом умов цього Договору зобов`язується відкривати Поточні та Карткові рахунки Клієнту та обслуговувати такі рахунки з урахуванням особливостей визначених цим Договором, видати Клієнту Картку/Картки зі строком дії зазначеним на Ті лицьовій стороні та ПІН - код до неї, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на Карткові рахунки, на умовах визначених цим Договором, відкривати Депозитні рахунки та приймати від Клієнта Депозити внесені ним в порядку та на умовах, визначених цим Договором, обслуговувати Кредитні рахунки в частинні надання Інформаційних послуг та зараховування коштів для погашення заборгованості за кредитами, надавати у користування індивідуальні банківські сейфи, на умовах визначених цим Договором, відкривати Депозитні рахунки та приймати від Клієнта Депозити внесені ним в порядку та на умовах, визначених цим Договором, обслуговувати Кредитні рахунки в частині надання Інформаційних послуг та зарахування коштів для погашення заборгованості за кредитами, надавати у користування індивідуальні банківські сейфи, на умовах, визначених цим Договором, надавати послуги з відправлення, виплати, повернення раніше відправлених, зміни реквізитів відправлених Переказів МПС, надавати інші послуги, передбачені цим Договором. За приписами п. 2.4. Договору - Банк надає Клієнту кредит у формі Дозволеного овердрафту шляхом встановлення на Картковому рахунку Клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого Клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим Договором, видаткові операції зі свого Карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (далі - Ліміт дозволеного овердрафту). Дозволений овердрафт надається Банком Клієнту за Програмою кредитування, умови якої оприлюднені на Сайті Банку, а також зазначені у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання, зокрема: Сума Ліміту дозволеного овердрафту, строк, на який на Картковому рахунку встановлюється Ліміт дозволеного овердрафту (далі - Строк дії ліміту дозволеного овердрафту), назва Програми кредитування, на умовах якої Банком надається Клієнту Дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), розмір Фіксованої комісії за надання кредиту тощо. Відповідно до п. 1 Заяви-анкети «Заява» даний договір вважається укладений з дня отримання банком заповненої та підписаної відповідачем Заяви-анкети. АБ «Укргазбанк» встановив Клієнту початкову суму ліміту овердрафту по Картковому рахунку у розмірі 22200,00 грн. (максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300 000,00 грн.), строком на 12 місяців з 02.12.2016року до 01.12.2017 року, із сплатою за користування овердрафтом 0,0001 % річних під час пільгового періоду (30 днів з дня виникнення заборгованості), 30,0 % річних на наступний день після завершення пільгового періоду користування овердрафтом. Крім того, у випадку прострочення сплати Дозволеного, овердрафту/Овердрафту - процентна ставка, складає 48 % річних. Відповідно до п. 2 Заяви-анкети «Заява» відповідач підписанням Заяви-анкети підтвердив про ознайомлення з довідкою про умови кредитування та орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту у формі овердрафту на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту та є додатком до Заяви-анкети. Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином і у встановлений строк згідно з вимогами договору. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Ч.2 ст.1050 ЦК України визначено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно умов п. 4.4.12. Додатку «А» до Договору - щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього Договору або припинення зобов`язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку їв розмірі процентних ставок, визначених відповідною Програмою Кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом "Факт "/"факт ", коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти. За умовами п. 4.4.13. Додатку «А» до Договору - Клієнт зобов`язаний щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання цього Договору, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Згідно п.п. 4.4.16. 4.4.18. Додатку «А» до Договору - в разі наявності Мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. Якщо останній день для стати Мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми Мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. В разі відсутності щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту, внесений Клієнтом Мінімальний платіж, по погашенню суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом, стає доступним для використання, одразу після його зарахування на Картковий рахунок відповідно п. 4.4.20 цього Додатку до Договору. В разі відсутності Мінімального платежу та наявності графіку щомісячного зменшення ліміту дозволеного овердрафту, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у строки дії ліміту Дозволеного овердрафту у сумі перевищення фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом поточного періоду над лімітом Дозволеного овердрафту наступного періоду відповідно до п.4.4.8 цього Додатку до Договору, шляхом перерахування коштів з Зарплатного рахунку Клієнта на Картковий рахунок Клієнта на підставі доручення Клієнта на договірне списання відповідно до п.4.4.22.1. цього Додатку до Договору. За приписами п. 4.4.22.2. Додатку «А» до Договору - Банк здійснює договірне списання коштів в момент їх зарахування на Зарплатний рахунок Клієнта в розмірі, що дорівнює сумі: 1). простроченої заборгованості за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 2). заборгованості за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом; 3). Простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 4). Заборгованість за Дозволеним овердрафтом або відсоток від суми зарахованих коштів на Зарплатний рахунок Клієнта, зазначений в умовах Програми Кредитування, обраної Клієнтом, але не більше фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом. При зарахуванні на Картковий рахунок Клієнта списаних з Зарплатного рахунку Клієнта коштів, погашення заборгованості за цим Договором здійснюється у порядку, визначеному у першому абзаці цього пункту. Підписанням цього Договору, у відповідності із законодавством України, Клієнт надає Банку право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості Клієнта за цим Договором. Пунктом 6.3.7. Додатку «А» до Договору встановлено Банк має право вимагати, дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за цим Договором) зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цим Договором, в тому числі сплати процентів, будь-яких комісій, та інших платежів, передбачених цим Договором, про що Клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою. Відповідно до ст.16 «Про споживче кредитування» позивач направив на адресу відповідача лист- вимогу від 14.03.2019р. про дострокове повернення кредиту, але дана вимога залишена відповідачем без реагування. ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання виконав в повному обсязі, шляхом відкриття карткового рахунку в національній валюті України та видачі платіжної картки. Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав. Станом на 20.02.2020 року за договором у розмірі 45637грн.78коп., що складається з: заборгованості по кредиту - 31349грн. 57коп., заборгованості по процентам за користування кредитом за період користування кредитними коштами з 02.12.2016 року по 19.04.2019 рік - 3008грн. 08коп., заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту - 8783грн. 84коп., заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом - 967грн. 64коп., суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 516грн. 54коп., суми індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 98грн. 88коп., сума 3% річних, нарахованим в порядку ст.625 ЦК України за несвоєчасну сплату кредиту - 818грн. 39коп., сума 3% річних, нарахованим в порядку ст.625 ЦК України за несвоєчасну сплату нарахованих, але не сплачених процентів кредиту - 94грн.85коп. З таких підстав, суд вважає, що позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, оскільки банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за укладеним договором, зокрема, у разі порушень клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, передбачених заявою договором та правилами, в судовому засіданні встановлено та підтверджується письмовими матеріалами справи [PERSON] умови кредитного договору виконуються неналежним чином, в результаті чого виникла заборгованість 45637грн.78коп., яка і підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Доводи представника відповідача щодо відсутності підстав у позивача для стягнення зазначеної позивачем заборгованості за кредитним договором, у тому числі щодо дострокового стягнення заборгованості, оскільки відсутні підтвердження щодо отримання відповідачем [PERSON] грошових коштів у банку, не приймаються судом до уваги, як такі, що спростовані встановленими в судовому засіданні обставинами, так як відповідачу був відкритий картковий рахунок в національній валюті України та видано платіжну картку й встановлено кредитний ліміт, відповідач користувався грошовими коштами певний період часу, що підтверджується випискою з особового рахунку про рух грошових коштів. Доводи представника відповідача щодо застосування позивачем до відповідача санкцій у вигляді подвійного стягнення неустойки не приймаються судом до уваги, як такі спростовані встановленими в судовому засіданні обставинами. Також на підставіст.141 ЦПК України з [PERSON] на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати в розмірі 1921,00 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved