Jurisdiction: civil
Date: 2014-12-22 00:00:00

Позивач звернувся з позовом про стягнення з Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» безпідставно набутих грошових коштів у розмірі 1 098,60 дол. США (810,00 ЄВРО) та судових витрат в сумі 243,60 грн. Вимоги мотивує тим, що на підставі договору банківського поточного рахунку з використанням спеціального платіжного засобу № 2557436 від 19.12.2013 року він є власником карткового рахунку [NUMBER] у ПАТ «Банк Форум», валюта основного рахунку USD. Правлінням Національного банку України 13.06.2014 року прийнято постанову № 355 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Форум», відповідно до якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.06.2014 року № 49 «Про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію». На його картковий рахунок 17.06.2014 року було перераховано компанією RENTALCARS.COM два платежі у розмірі 436,10 та 373,90 ЕВРО (1 087,62 дол. США), що підтверджується банківською випискою по рахунку, хоча вказану компанію він неодноразово попереджав про те, що ПАТ «Банк Форум» знаходиться у стадії ліквідації та надавав інші банківські реквізити для переказу йому коштів. Відповідач не повернув грошові кошти платнику, заблокував їх на його рахунку та відмовляється видати гроші. Для повернення коштів 16.07.2014 року він подавав заяву про включення його до списку кредиторів ПАТ «Банк Форум» за всіма договорами банківського вкладу і договорами на обслуговування карткових рахунків та виплату суми з відсотками у повному обсязі. Також окремо звертався із заявою від 18.07.2014 року з проханням видати спірні кошти, які надійшли на його картковий рахунок. При цьому від відповідача отримав відповідь від 30.07.2014 р. з повідомленням про те, що вказана ним сума грошових коштів відноситься до вимоги кредиторів, через що він мав надію, що ПАТ «Банк Форум» поверне йому ці кошти хоча б під час ліквідаційної процедури в процесі задоволення вимог кредиторів. На його заяву від 21.08.2014 року про надання інформації щодо його включення до списку кредиторів та черговості відповіді не отримав по даний час. Натомість, 01.10.2014 року дізнався, що з його карткового рахунку ці кошти зникли взагалі та за отриманою оплатною випискою з»ясувалося, що 30.09.2014року з карткового рахунку грошові кошти у розмірі 1 087,62 дол. США були списані з призначенням платежу - «Перерахування коштів в дохід банку не включених до реєстру кредиторів». Цим його протиправно було позбавлено права власності. Після відкликання банківської ліцензії його договірні відносини з банком припинилися, тому відповідач не мав законних підстав для здійснення таких операцій, як конвертація або стягнення належних йому грошових коштів в дохід банку. Ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва від 02.12.2014 року до участі у справі було залучено у якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. В судовому засіданні позивач та його представник [PERSON] підтримали позов та викладені у заяві обставини. Представник відповідача Калашнікова О.О. просила відмовити у задоволенні вимог, посилаючись на те, що НБУ 13 червня 2014 року прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії ПАТ «Банк Форум» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якою складається реєстр акцептованих вимог кредиторів до якого включаються вимоги кредиторів у національній валюті в розмірах, які існували на дату прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Разом з тим кошти на рахунок позивача надійшли 17 червня 2014 року, тобто після прийняття такого рішення, а отже не були включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів. Крім того, зобов»язання щодо безпідставного набуття і збереження майна, на яких грунтуються вимоги, є позадоговірними, однак між сторонами укладений договір банківського рахунку, тому банк виконав своє зобов»язання та зарахував кошти, які надійшли на рахунок позивача 17.06.2014 року. Представник третьої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Цуканова С.Г. в судовому засіданні просила відмовити у задоволенні вимог та підтримала пояснення представника відповідача, доповнила, що на спірні правовідносини поширюється дія Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до положень якого Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Оскільки кошти на рахунок позивача надійшли 17.06.2014 року, тобто після прийняття рішення про відкликання ліцензії та ліквідацію відповідача, а тому гарантії Фонду на них не поширюються. Суд, вислухавши позивача, представників сторін, представника третьої особи, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що між сторонами у справі 19 грудня 2013 року було укладено Договір банківського поточного рахунку з використанням спеціального платіжного засобу № 2557436, відповідно до умов якого ПАТ «Банк Форум» було відкрито [PERSON] поточний рахунок [NUMBER] у доларах США для здійснення його комплексного банківського обслуговування (надалі по тексту - договір, а.с. 7). Статтею 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що банківська діяльність - це залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. На підставі постанови Правління Національного банку України від 13.06.2014 року № 355 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі Фонд) прийнято рішення від 16.06.2014 року № 49 «Про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію» (а.с. 44, 45). Ліквідація банку - це процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»). Згідно ст. 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Отже, на даний час відповідач знаходиться на стадії ліквідації та відносно нього відкрита ліквідаційна процедура, яка здійснюється відповідно до вказаного закону. На картковий рахунок позивача [NUMBER], згідно укладеного між сторонами договору, 17.06.2014 року компанією RENTALCARS.COM було перераховано два платежі у розмірі 436,10 та 373,90 ЕВРО, що загалом становить 810 ЄВРО, та в перерахунку складає суму 1 098,60 дол.США, на підтвердження чого позивачем надана виписка по рахунку (а.с. 8, 8 зв.). Відповідно до положень ч. 2 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з дня призначення уповноваженої особи Фонду: банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав та припиняється нарахування відсотків, неустойки (штрафу, пені) та застосування інших санкцій за всіма видами заборгованості банку, а також не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку. Позивач звертався до Фонду гарантування вкладів із заявою від 16.07.2014 року з проханням включити його до списку кредиторів для отримання спірних коштів, також подавав заяву 18.07.2014 р. про виплату грошової суми 1 093,56 дол. США та заяву від 21.08.2014 р. про інформування його щодо включення до списку кредиторів ПАТ «Банк Форум» та до якої черги його віднесено. Як пояснили в судовому засіданні представник відповідача та представник третьої особи, кошти у сумі 1 098,60 дол. США не були включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, тому не можуть бути повернуті позивачу під час здійснення ліквідаційної процедури ПАТ «Банк Форум», оскільки надійшли на рахунок позивача 17.06.2014 року, тобто після прийняття рішення про відкликання ліцензії та ліквідацію відповідача, яке було постановлене 13.06.2014 року, тому гарантії Фонду на них не поширюються. При цьому спірні кошти були списані з рахунку позивача в дохід ПАТ «Банк Форум». Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Згідно ч. 2 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Реєстр акцептованих вимог кредиторів складається уповноваженою особою Фонду на підставі балансу банку до якого включаються вимоги кредиторів у національній валюті у розмірах, які існували на дату прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Разом з тим, відповідно до вимог пункту 20.9 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління НБУ від 12.11.2003 р. № 492, після прийняття Національним банком рішення про відкликання в банку банківської ліцензії (власником банку рішення про ліквідацію банку) і призначення ліквідатора поточні та вкладні (депозитні) рахунки клієнтів закриваються ліквідатором банку. Повідомлення про закриття рахунків клієнтів ліквідатор банку надсилає до відповідних органів державної податкової служби у порядку, установленому Державною податковою адміністрацією України. Згідно ч. 3 ст. 1075 ЦК України, залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами. Статтею 17 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що юридична особа набуває статусу банку і право на здійснення банківської діяльності виключно після отримання банківської ліцензії та внесення відомостей про неї до Державного реєстру банків. Забороняється здійснювати банківську діяльність без отримання банківської ліцензії. Отже, наслідком прийняття Національним банком України рішення про відкликання в банківській установі банківської ліцензії є закриття поточних рахунків клієнтів, що в свою чергу передбачає обов»язок банку припинення здійснення по них банківських операцій, в тому числі зарахування на рахунки переказаних платниками коштів. Фактично закриття рахунку при ліквідації банку є розірвання договору банківського рахунку, так як припиняється виконання взятих на себе зобов»язань за таким правочином з боку банківської установи, що передбачено ст. 609 Цивільного кодексу України. У зв»язку з цим до спірних правовідносин слід застосувати норми ст. 1212 ЦК України, відповідно до якої особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов'язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов'язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення цієї глави застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Положення цієї глави застосовуються до вимог про витребування майна власником із чужого незаконного володіння (п. 2 ч. 3 ст. 1212 ЦК України). Відповідно до ст. 177 ЦК України, об'єктами цивільних прав є речі, у тому числі гроші. Враховуючи зазначене судом встановлено, що відповідач без відома позивача списав з карткового рахунку останнього грошові кошти у розмірі 1 098,60 дол. США, як такі що не увійшли до списку кредиторів, та зарахував їх у дохід банку, у зв»язку з чим безпідставно набув спірні кошти, які не будуть повернуті [PERSON] в ході проведення ліквідації банку, чим порушено право позивача. Відповідно до ч. 1 ст. 317 ЦК України, власникові належать права володіння, користування та розпоряджання своїм майном. Право власності є непорушним. Ніхто не може бути протиправно позбавлений цього права чи обмежений у його здійсненні. Особа може бути позбавлена права власності або обмежена у його здійсненні лише у випадках і в порядку, встановлених законом (ст. 321 ЦК України). За нормою ч. ч. 2, 3 ст. 1066 ЦК України, банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд. Статтею 1074 ЦК України також визначено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом. За викладених обставин суд вважає, що позов знайшов своє підтвердження в судовому засіданні тому підлягає задоволенню. Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 243 грн. 60 коп.

Outcome: approved