Jurisdiction: civil
Date: 2020-06-15 00:00:00

АТ КБ «Приватбанк» (далі - позивач) звернувся до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором до [PERSON] (далі-відповідач). В позовній заяві позивач вказав, що [PERSON] відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт (далі - Генеральна угода) б/н від 27.05.2013 отримав кредит у розмірі 11608,61 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на веб-сайті АТ КБ «Приватбанк», складає між ним та банком Кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором виконав, надав відповідачу кредит у розмірі згідно з Кредитним договором, в свою чергу відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Кредитного договору, тобто не виконав договірні зобов`язання. Відповідач станом на 23.02.2016 має заборгованість на суму - 31950,43 грн., яка складається з наступного: 11608,61 грн. - заборгованість за кредитом, 5821,70 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 7249,44 грн. - заборгованість за комісією, 5093,04 грн. - заборгованість за пенею, 5093,04 грн. - штраф відповідно до п.2.2 Генеральної угоди. Позивач просить суд стягнути з відповідача вищезазначену суму заборгованості. В судове засідання представник позивача не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, крім того, надав заяву, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення в разі неявки відповідача. Відповідач в судові засідання по суті 25.05.2020, 16.06.2020 не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, заяв чи клопотань не надав. Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази суд приходить до наступних висновків. Судом встановлено, що 27.05.2013 між АТ КБ "Приватбанк" та [PERSON] було укладено Генеральну угоду. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на веб-сайті АТ КБ «Приватбанк», складає між ним та банком Кредитний договір. Відповідно до п.1.1.1 Генеральної угоди сторони домовились про реструктуризацію заборгованості, тобто: зменшити розмір заборгованості, яка виникла за період з дати надання кредиту, а саме: відсотки на 564,32 грн., комісію на 565,5 грн., пеню на 0,0 грн., штраф на 352,13 грн.; заборгованість за Договором 1 з дати підписання Генеральної угоди становить 1589,69 грн. Відповідно до п.1.2.1 Генеральної угоди сторони домовились про реструктуризацію заборгованості, тобто: зменшити розмір заборгованості, яка виникла за період з дати надання кредиту, а саме: відсотки на 4941,09 грн., комісію на 0,0 грн., пеню на 0,0 грн.; заборгованість за Договором 2 з дати підписання Генеральної угоди становить 10968,92 грн. Пунктом 2 Генеральної угоди передбачено приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. Згідно з пунктом 2.1 Генеральної угоди банк надає [PERSON] строковий кредит в розмірі 11608,61 грн. на строк 24 місяці, з 27.05.2013 по 31.05.2015, шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в сумі 11608,61 грн. в обмін на зобов`язання [PERSON] повернути кредит, сплатити відсотки в розмірі 1,5 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом у вказані в заяві, Умовах та Правилах строки. Сплата заборгованості проводиться починаючи з 01 до 25 число кожного місяця (щомісячним платежем) в сумі 580,89 грн. Дата останньої сплати заборгованості повинна бути не пізніше 31.05.2015. Відповідно до пункту 2.2 Генеральної угоди у зв`язку з порушення позичальником строків погашення заборгованості, вказаних в цій генеральній угоді, більше ніж на 31 день з обов`язків строк яких не наступив, сторони погодили, що строком повернення кредиту вважається 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом починаючи з 31-го дня порушення вважається простроченою. Позичальник сплачує банку штраф у розмірі 6423,04 грн. Банк належним чином виконав свої зобов`язання, надав кредит, проте відповідач умов Генеральної угоди не виконав, грошові кошти не повернув. Банк в позовній заяві зазначив, що у зв`язку з невиконанням відповідачем умов Генеральної угоди, станом на 23.02.2016 утворилася заборгованість в розмірі 31950,43 грн., з яких: 11608,61 грн. - заборгованість за кредитом, 5821,70 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 7249,44 грн. - заборгованість за комісією, 5093,04 грн. - заборгованість за пенею, 5093,04 грн. - штраф. Генеральну угоду укладено з метою створення сприятливих умов для виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором № SAMDNS0000017795498 від 12.12.2007 та кредитним договором № SAMDN50000017851564 від 15.12.2007. В свою чергу, Генеральна угода є самостійним зобов`язанням між сторонами, обов`язок виконання якого передбачений статтями 526, 1049 ЦК України. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно зі статтями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, то вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідний правовий висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19). Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 611 ЦК України визначено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (стаття 549 ЦК України). Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Права кредитора за Генеральною угодою порушені невиконанням позичальником її умов, а тому порушені права АТ КБ "Приватбанк" підлягають судовому захисту. Висновки суду узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного суду від 27.05.2020 у справі № 199/4115/16-ц. Істотними умовами у Генеральній угоді зазначені: розмір кредиту 11608,61 грн., відсоткова ставка за користування ним - 1,5 % в місяць на суму залишку заборгованості, погашення кредиту щомісячними платежами по 580,89 грн., строк щомісячних платежів з 1 по 25 число наступного місяця, строк повернення кредиту не пізніше 31.05.2015, штраф з 32-го дня порушення сплати кредиту та настання строку повернення кредиту у цей день. Також, у відповідності до п. 2.8 Генеральної угоди, позичальник при порушенні зобов`язань з погашення кредиту сплачує банку пеню, розмір якої визначено в Умовах та правилах за кожен день прострочення. Розмір пені, комісія, які не визначені у Генеральній угоді, але у ній мається відсилка до Умов та правил надання банківських послуг, не є погодженими сторонами, оскільки надані до матеріалів справи Витяг з Умов та правил не підписано відповідачем, що прямо визначено приписами статті 1055 ЦК України щодо нікчемності такого кредитного договору, який не укладено у письмовій формі, яку має бути підписано сторонами. Суд доходить до висновку, про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в сумі 11608,61 грн., процентами в сумі 5821,70 грн. та штрафу відповідно до п. 2.2 Генеральної угодив сумі 5093,04 грн. Пеня та комісія не визначались Генеральною угодою, а тому вимоги банку щодо їх нарахування та стягнення з відповідача суперечать умовам договору, а тому є необґрунтованими. Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1481,80 грн. На підставі вищевикладеного,

Outcome: partial