Jurisdiction: civil
Date: 2017-11-21 00:00:00

Позивач [PERSON] звернувся до суду з позовом до відповідачів [PERSON] акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит», Фонду гарантування вкладників фізичних осіб про захист прав споживачів. В позові посилається на те, що 12 березня 2014 р. між ним та ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» укладено Договір №300131/20481/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (далі по тексту у всіх відмінниках Договір) на 370 днів в іноземній валюті в сумі 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів), про що зазначено в п. 1 [PERSON]. Відповідно до п. 1 [PERSON] строк Вкладу визначено з 12 березня 2014 р. по 17 березня 2014 р. При укладанні ним та представником банку було підписано два примірника договору. Один примірник [PERSON] залишився у нього, а інший залишився в банківській установі. Від імені ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» відділення № 87 обидва примірника [PERSON] підписала [PERSON]. Зазначає, що по закінченню строку дії [PERSON] він звернувся до ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» Відділення № 87 м. Чернівців про повернення належних йому 818,31 (Вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів) з відсотками, однак в повернення строкового вкладу (депозиту) йому відповідач відмовив. Відмову обґрунтовано тим, що в банку, нібито, наявний договір депозитного вкладу з ним на іншу суму. На його вимогу показати що це за такий договір йому було відмовлено. Не визнання відповідачем факту існування договірних зобовязань у ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» перед ним, які виникли в результаті укладання 12 березня 2014 р. між ним та відповідачем [PERSON] №300131/20481/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті в сумі 818,31 (Вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів), порушує його права як споживача і суперечить положенням нормативних документів НБУ Цивільного кодекс) України та Конституції України, котрі регулюють правовідносини в даній сфері. З метою отримати свій вклад в розмірі 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів) по закінченню договору він звернувся до відповідача, однак отримав відмову. Йому повідомили, що інформація щодо його вкладу в розмірі 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів) в базі даних банку не міститься, а у відповіді від 18.12.2015 р. № 3-131100/24390 зазначено, що підставою для включення до списків вкладників може розглядатись рішення суду, якщо він, [PERSON], буде визнаний вкладником в судовому порядку. Зазначає, що в порушення його прав як споживача та умов [PERSON] не визнання відповідачем дійсним Договір № 300131/20481/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» в іноземній валюті в сумі 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів) спричинило те, що його [PERSON] не було включено до списків вкладників що мають право на виплату сум відшкодування, які гарантуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Просить визнати його [PERSON] ІПН [NUMBER], адреса реєстрації: 58000, м.Чернівці, вул.Козелецька, буд. 6 вкладником [PERSON] акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» за [PERSON] Договір №300131/20481/370-14 від 12 березня 2014 року про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті в сумі 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів). Також просить зобовязати [PERSON] особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію [PERSON] акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» внести зміни до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про збільшення належної до виплати [PERSON] ІПН [NUMBER], адреса реєстрації: 58000, м.Чернівці, вул.Козелецька, буд. 6, за договором про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті в сумі 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів) в межах встановленого законом граничного розміру коштів, що підлягає відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. \~\~\~\~\~\~\~\~ Представник позивача [PERSON] в судовому засіданні позов підтримав повністю, надав пояснення аналогічні викладеним в позовній заяві та додаткових поясненнях, просив позовні вимоги задовольнити. \~ \~ \~ \~Представник відповідача [PERSON] особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [PERSON] в судовому засіданні подала до суду письмові заперечення згідно, яких просили відмовити в задоволенні позовних вимог, посилаючись на те, що даний спір не підлягає до розгляду в порядку цивільного судочинства, а має розглядатися в порядку адміністративного судочинства, а також на те, що позивач не звертався до [PERSON] особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» з кредиторською вимогою в строк з 23.12.2015 року по 21.01.2016 року. \~ \~ \~ \~Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подали до суду письмові пояснення в яких просили відмовити в задоволенні позовних вимог, посилаючись на те, що Фонд не володіє первинними документами та затверджує реєстр акцептованих вимог кредиторів лише на підставі інформації поданої [PERSON] особою, а також, що позивач дійшов безпідставного висновку щодо захисту прав в порядку\~Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки сфера дії цього\~Закону\~на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не поширюється, а Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не є надавачом фінансових чи банківських послуг, та не є правонаступником [PERSON] акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит». Дослідивши письмові докази по справі суд вважає, що позов підлягає задоволенню. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~Судом встановлено, що 12 березня 2014 р. між позивачем [PERSON] та відповідачем ПАТ «Банк «Фінанси та кредит»\~ укладено Договір-заява №300131/20481/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (далі по тексту у всіх відмінниках Договір) на 370 днів в іноземній валюті в сумі 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів), про що зазначено в п. 1 [PERSON]. Відповідно до п. 1 [PERSON] строк Вкладу визначено з 12 березня 2014 року по 17 березня 2014 року (а.с.6). Листом від 18.12.2015 р. за №3-131100/24390 [PERSON] особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [PERSON] позивачу відмовлено в поверненні належних йому 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів) з відсотками, мотивуючи тим, що інформація щодо його вкладу в базі даних банку не міститься. Крім цього, у відмові зазначається, що підставою для включення до списків вкладників може розглядатись рішення суду, якщо він, [PERSON], буде визнаний вкладником в судовому порядку (а.с.7-8). Відповідно до\~ст.60 ЦПК України\~кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених\~статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Згідно ч.1\~ст.631 ЦК України\~строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Стаття 629 ЦК України\~передбачає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно із частиною першою\~ст. 1058 ЦК України\~за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Частиною першою\~ст.1060 ЦК України\~передбачено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Статтею 1068 ЦК України\~передбачено, що банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунку грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунку або законом. Згідно зі\~ст.1074 ЦК України\~обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом. Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі. 17 вересня 2015 року постановою Правління Національного банку України ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» віднесений до категорії неплатоспроможних. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит». З 18 вересня 2015 року по 17 грудня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», визначені ст.ст.37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON] строком на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно. [PERSON] особою [PERSON] кошти не були повернуті, а також його не було включено до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит». Таким чином, позивачу, відповідачем [PERSON] особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб [PERSON] було відмовлено у включені до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на гарантоване відшкодування коштів за вкладом. Відповідно до п. 4 ч. 1\~ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Пунктом 1.4 Положення № 516 передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката;\~\~ договором\~\~ банківського вкладу\~\~ (депозиту)\~\~ з\~\~ видачею\~\~ іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Пунктом 2 частини 1\~статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~передбачено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Виходячи з положень\~статті 1059 ЦК України, п. 1.4. Положення, п. 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Договір банківського вкладу має своїм наслідком ту обставину, що готівкові гроші вкладника передаються останнім у власність банку, а безготівкові гроші - в повне розпорядження банку. Відповідні дії вкладника є необхідною умовою виникнення зобов'язання за договором банківського вкладу, згідно з яким на боці вкладника з'являється право вимагати від банку видачі суми вкладу і виплати відсотків на неї, а на стороні банку - відповідний обов'язок. З договору банківського вкладу, укладення якого обумовлено передачею коштів вкладника у власність банку, можуть виникнути лише зобов'язальні правовідносини за участю вкладника (кредитора) і банку (боржника). Підтвердженням факту укладання 12 березня 2014 року між позивачем [PERSON] та [PERSON] акціонерним товариством «Банк «Фінанси і Кредит», в особі начальника відділення № 87 АТ «Банк «Фінанси і Кредит» [PERSON], договору-заяви №300131/20481/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті в сумі 818,31 (Вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів) терміном дії з 12 березня 2014 року по 15 березня 2015 року зі сплатою 11,20 % річних, є судове рішення апеляційного суду Чернівецької області від 21.09.2016 року у цивільній справі № 22ц-1220/2016, яке набрало законної сили, тому згідно ст. 61 ЦПК України обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини (а.с.66-68). В своїх заявах та запереченнях на позов відповідачі зазначають, що справа повинна розглядатися в порядку адміністративного судочинства. Проте, на думку суду, твердження відповідачів є помилковим, виходячи з наступного. Юридична особа набуває цивільних прав та обовязків і здійснює їх через свої органи, які діють відповідно до установчих документів та закону (ст.92 ЦК України). Відповідно до ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Відповідно до ст.37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду \~ діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку. Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку. З огляду на зазначене вище,\~ ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на момент розгляду позову, як юридична особа продовжує своє існування, органами управління якого є [PERSON] особа Фонду гарантування вкладів. Порядок відшкодування вкладів вкладникам банків врегульовано Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012р. за №4452-VI. Згідно п.2.6. розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, яке затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. за №\~2 (з наступними змінами та доповненнями), Фонд гарантування вкладів фізичних осіб безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій(им) особі(ам) Фонду на ліквідацію банку складає протягом одного робочого дня з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Відповідно до ч.5 ст.110 ЦПК позови про захист прав споживачів можуть предявлятися за зареєстрованим місцем проживання чи перебування споживача або за місцем заподіяння шкоди чи виконання договору.\~ З огляду на те, що договори банківських вкладів, за яким відповідачами повинні бути проведені дії по поверненню внесених коштів, були укладені з позивачем як із споживачами фінансових послуг, позов поданий позивачем на захист прав споживача і у відповідності до процесуального закону повинен розглядатися за місцем проживання позивача, тобто Шевченківським районним судом м. Чернівці. Також слід зазначити, що\~ спір щодо повернення коштів за банківським вкладом або вчинення органами управління\~ дій по поверненню коштів за договором банківського\~ вкладу повинен розглядатися за правилами цивільного судочинства. Саме такої позиції дотримуються і суди України. Так, судовою палатою у цивільних справах Верховного Суду України вже вирішувалось питання про усунення розбіжностей у застосуванні судами касаційної інстанції одних і тих самих норм матеріального права у спорі цієї ж категорії і у постановах від 15 травня 2017 року, 11 жовтня 2017 року вказали, що виходячи із системного аналізу: ч.1, 2 ст.3, п.17 ч.1 ст.2, ч.3 ст.36, ч.2,4 ст.37 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VІ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ч.1 ст.2, ч.2 ст. Кодексу адміністративного судочинства України, с.15 Цивільно-процесуального кодексу України уповноважена особа Фонду у частині реалізації своїх повноважень щодо управління банком, до якого застосовано тимчасову адміністрацію, є по суті керівником банківської установи, оскільки після призначення тимчасової адміністрації керівництво банку втрачає свої повноваження, а в правовідносинах банку, які випливають з договорів, ним укладених, уповноважена особа Фонду діє як представник сторони договірних відносин. Разом з тим, Фонд як самостійна юридична особа є особою публічного права. (частини перша і друга\~статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»). Отже, юрисдикція спорів, однією зі сторін яких є Фонд, визначається виходячи зі змісту правовідносин та функцій Фонду або його уповноваженої особи. За таких обставин, доводи викладені в запереченнях та заявах відповідачів суд не приймає до уваги.\~ Таким чином, з урахуванням укладеного договору-заяви № №300131/20481/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» (далі по тексту у всіх відмінниках Договір) на 370 днів в іноземній валюті в сумі 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів), строк Вкладу визначено з 12 березня 2014 року по 17 березня 2014 року між позивачем [PERSON] та відповідачем ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» суд вважає, що [PERSON] є вкладником ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» і його необхідно включити до загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» як особу, яка має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів у розмірі 818,31(вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів) за вказаним договором-заявою. Згідно з п.16\~ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~\~тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Згідно з п. 17 ст.2 Закону уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку. Відповідно до п. 6\~ст. 2 цього Закону\~ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми\~Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах. Таку правову позицію висловив Верховний Суд України в постанові від 20 січня 2016 року у справі № 6-2001цс-15. Згідно ч.1\~ст.26 Закону №4452-VI\~[PERSON] особа Фонду гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. [PERSON] особа Фонду відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Відповідно до ч.1 ст.49 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VІ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду припиняє приємати вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч.2 с.45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Таким чином посилання відповідача на те, що позивач не звертався до [PERSON] особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» з кредиторською вимогою в строк з 23.12.2015 року по 21.01.2016 року є безпідставними. Відповідно до\~ст. 27 Закону №4452-VI, [PERSON] особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб\~\~складає\~\~перелік\~\~вкладників та\~\~визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до вимог цього\~Закону\~та нормативно-правових актів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. [PERSON] особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою\~статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Згідно п.2.6. [PERSON] особа Фонду на ліквідацію банку складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. [PERSON] особа Фонду на ліквідацію банку протягом процедури ліквідації неплатоспроможного банку може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) належних їм сум відшкодування у межах гарантованої суми, зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати, зміни особи вкладника та інформацію зі зміненими реквізитами вкладників. Враховуючи, що всупереч вимог закону позивача [PERSON] не було включено до загального реєстру вкладників [PERSON] акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» із сумою банківського вкладу в іноземній валюті 818,31 (вісімсот вісімнадцять доларів США 31 центів) за договором-заявою №300131/20481/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів, тому суд вважає, що необхідно зобовязати відповідачів внести позивача до загального реєстру вкладників [PERSON] акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», задовольнивши повністю позовні вимоги. Встановлені судом обставини повністю підтверджуються дослідженими у судовому засіданні доказами. На підставі наведеного та

Outcome: approved