Jurisdiction: civil
Date: 2020-01-08 00:00:00

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь банку заборгованість за кредитним договором б/н від 05 грудня 2008 року в розмірі 40431,39 грн., яка складається з наступного: 3561,14 грн. - заборгованість за кредитом, 34706,85 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 250,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1913,40 грн. - штраф (процентна складова), а також сплачений судовий збір. На обґрунтування позову зазначено, що відповідно до укладеного договору б/н від 05 грудня 2008 року [PERSON] отримав кредит у розмірі 7700,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% ра рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» і «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті сайті: https://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та банком договір, що підтверджується його підписом у заяві. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п. 3.2, 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, на підставі яких відповідач при укладенні договору надав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання договору є прямою та безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг. Банк нараховує відсотки за користування кредитними коштами в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується пунктом 5.5. «Правил користування платіжною карткою». Одночасно пунктом 5.3 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів на інших невід`ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п. 6.3 до обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан карткового рахунку та про здійснені операції по картрахункам. У заяві у відповідь на ухвалу про залишення позовної заяви без руху (а.с. 34), позивач зазначив, що згідно договору відповідачу було оформлено кредитну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», відповідно до тарифів обслуговування якої базова процентна ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості, становить 2,5% (30% на рік); за тратами, здійсненими в період з 01 вересня 2014 року - 2,9% (34,80% на рік); за тратами, здійсненими з 01 квітня 2015 року - 3,6% (43,20% на рік). Обов`язковий щомісячний платіж - 7% від заборгованості, але не менше 50 грн.; з 01 квітня 2014 року - 5% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня = 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн., пеня = 0,24% від суми загальної простроченої заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. В заяві є особистий підпис відповідача, що засвідчує його згоду на Умови та правила надання банківських послуг. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання виконав повністю, надавши відповідачу кредитні кошти. В порушення умов кредитного договору та законодавства України, відповідач свої зобов`язання не виконав, а саме не здійснював погашення заборгованості за кредитом у встановленому договором порядку та строки. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань відповідач станом на 31 серпня 2019 року має заборгованість в розмірі 40431,39 грн., яка складається з наступного: 3561,14 грн. - заборгованість за кредитом, 34706,85 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 250,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1913,40 грн. - штраф (процентна складова). Представник позивача - Гребенюк О.С. в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розглядати справу за відсутності представника банку, не заперечував проти заочного розгляду справи (а.с. 5 оберт). Також, до позовної заяви представником позивача [PERSON] додано заяви, в яких він просить розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження за відсутності представника позивача та не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомив та не подав відзив на позовну заяву. Виходячи з наведеного, відповідно до ч. 2 ст. 211, п.1 ч.3 ст. 223, ч.1 ст. 280, ст. 281 ЦПК України, суд ухвалив розглядати справу у судовому засіданні за відсутності сторін на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення. Вивчивши матеріали справи та дослідивши письмові докази у справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню. Судом встановлено, що 05 грудня 2008 року ПАТ КБ "ПриватБанк", правонаступником якого є АТ КБ "ПриватБанк", та відповідач [PERSON] уклали кредитний договір шляхом підписання відповідачем Заяви на отримання кредиту із зазначенням своїх персональних даних і Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду», на підставі яких відповідачу було надано платіжну кредитну картку із встановленим кредитним лімітом в сумі 500,00 грн. (а.с. 65, 66) У підписаній відповідачем Заяві було зазначено, що він погоджується з тим, що ця заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погоджується з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, які були надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді. Своїм підписом він підтверджує факт отримання ним інформації про умови кредитування (а.с. 65). Згідно Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яка підписана сторонами в день укладення кредитного договору (а.с. 66), відповідач погодився на запропоновані банком умови кредитування, зокрема про те, що: - базова відсоткова ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів = 2,5%; - розмір щомісячних платежів = 7% від заборгованості, але не менше 50 грн.; - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: пеня (1) = базова процентна ставка по договору/30, яка нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, яка нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення по кредиту або відсотками 5 та більше днів при виникнення прострочення на суму більше 50 грн; - відсоткова ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення кредитного ліміту = 3,75%; - штраф за порушення строків платежів більше ніж на 120 днів = 250 грн. + 5% від суми позову. У період користування кредитними картками № [NUMBER] , № [NUMBER] , № [NUMBER] , остання з яких має термін дії до останнього дня січня 2017 року, банком відповідно до умов кредитного договору знижувався і збільшувався кредитний ліміт, що приймалось і не заперечувалося відповідачем у період використання ним кредитних коштів, про що свідчать довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти клієнта та довідка про надані кредитні картки (а.с. 35-36). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Враховуючи, що відповідач за своєю ініціативою звернувся до позивача із заявою для отримання кредиту/кредитної карти, підписав Заяву на отримання кредиту із зазначенням своїх персональних даних та Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду», отримав на картковий рахунок кредитні кошти та платіжну кредитну карту, яка в подальшому перевипускалася, та по якій збільшувався та зменшувався кредитний ліміт, використав кредитні кошти, суд вважає, що між сторонами у справі було укладено двосторонній кредитний договір у письмовій формі. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором, який перевірений судом (а.с. 61-64), станом на 31 серпня 2019 року відповідач має заборгованість в розмірі 40431,39 грн., яка складається з наступного: 3561,14 грн. - заборгованість за кредитом, 34706,85 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом (які нараховані по 31 серпня 2019 року включно), 250,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1913,40 грн. - штраф (процентна складова). У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, що прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого рівня інфляції за увесь час прострочення, а також три відсотка річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Із наданої позивачем довідки про надані кредитні картки (а.с. 36) вбачається, що термін дії останньої виданої відповідачу кредитної картки закінчився останнього дня січня 2017 року. Отже, після закінчення терміну дії кредитної картки закінчився і строк дії кредитного договору. Після закінчення строку дії кредитного договору, тобто після 31 січня 2017 року, банк втратив право нараховувати відповідачу відсотки за користування кредитними коштами. З урахуванням викладеного, суд вважає, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитом в розмірі 3561,14 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом по 31 січня 2017 року включно в розмірі 15291,48 грн., а всього 18852,63 грн. Також з відповідача на користь банку необхідно стягнути передбачені кредитним договором штрафи за порушення строків платежів більше ніж на 120 днів, а саме: штраф (фіксована частина) в розмірі 250,00 грн. та штраф (процентна складова) в розмірі 942,63 грн. (18852,63 грн. х 5% = 942,63 грн.). Відповідно до 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути сплачений позивачем судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Outcome: partial