Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-16 00:00:00

ПАТ «Комерційний банк Надра» звернувся до суду з заявою про стягнення солідарно з [PERSON] та [PERSON] суми заборгованості за Кредитним договором №6/1/09/2008/840/К-007 від 26.03.2008 року в розмірі 426758 гривень 76 копійок. Уточнюючи позовні вимоги Банк просить окрім вищезазначеної суми стягнути з [PERSON] заборгованість за Договором від 13.06.2008 року про відкриття карткового рахунку та обслуговування кредитної картки [NUMBER] в розмірі 7729 гривень 84 копійки. В позовній заяві представник ПАТ «Комерційний банк Надра» вказав, що 26.03.2008 року між ВАТ «Комерційний банк Надра», правонаступником якого є ПАТ «Комерційний банк Надра» в особі філії ВАТ КБ «Надра» Харківське регіональне управління та [PERSON] 26.03.2008 року був укладений Кредитний договір №6/1/09/2008/840/К-007 на суму 28900 доларів США строком до 24.03.2023 року зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 14,49% річних. В забезпечення виконання умов вищезазначеного Кредитного договору,15.12.2010 року між Банком та [PERSON] був укладений Договір поруки № 6/1/09/2008/840-П009/1, відповідно до якого поручитель зобов'язався солідарно разом з позичальником відповідати в повному обсязі перед кредитором по всім зобов'язанням Кредитного договору. Зважаючи на те, що боржник не виконує належним чином взяті на себе зобов'язання, станом на 01.10.2013 рік загальна сума заборгованості по Кредитному договору № 6/1/09/2008/840/К-007 від 26.03.2008 року, яка складається з заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованості по комісії, пені та штрафів становить - 426758 гривень 76 копійок. Крім того, 13.06.2008 року між ВАТ «Комерційний банк Надра» та [PERSON] був укладений Договір про відкриття карткового рахунку та обслуговування кредитної картки № 78473321, порушенням умов якого з боку позичальниці призвели до виникнення станом на 26.09.2013 рік заборгованості у сумі 7729 гривень 84 копійки. В зв'язку з цим позивач просить стягнути на його користь солідарно з [PERSON] та [PERSON] суму заборгованості за Кредитним договором №6/1/09/2008/840/К-007 від 26.03.2008 року в розмірі 426758 гривень 76 копійок та з [PERSON] заборгованість за Договором від 13.06.2008 року про відкриття карткового рахунку та обслуговування кредитної картки [NUMBER] в розмірі 7729 гривень 84 копійки. В зустрічному позові [PERSON] вказала, що 26 березня 2008 року між нею та ВАТ Комерційний банк «Надра» в особі начальника відділення №9 ВАТ КБ «Надра» Харківське РУ [PERSON] був укладений Кредитний договір № 6/1/09/2008/840/К-007 на суму 28900 доларів США на строк до 24.03.2023 року зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 14,49 % річних. Згідно до умов договору, вона повинна сплачувати заборгованість по кредиту та нараховані відсотки у розмірі 423 долари США щомісячно. Кредитні кошти за вищезазначеним договором вона отримала в гривневому еквіваленті в розмірі 145945 гривень з метою передачі їх тому ж банку на відкриті на її ім'я депозитні рахунки, вважаючи, що отриманих процентів по депозитним вкладам вистачить на погашення процентів за кредитним договором № 6/1/09/2008/840/К-007. Так, 26.03.2008 року між позичальницею та ВАТ Комерційний банк «Надра» в особі начальника відділення №9 ВАТ КБ «Надра» Харківське РУ було укладено три договори строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір», оформлених в рамках Пакету послуг ПП Гармонія №895267. За договором №348993 від 26.03.2008 року укладеним на суму 65450 гривень строком на 12 місяців під 15,35 % річних було відкрито на її ім'я вкладний рахунок [NUMBER]. За іншим договором №348987 від 26.03.2008 року укладеним на суму 15150 гривень строком на 6 місяців під 13,55% річних відкрито рахунок - [NUMBER]. За останнім договором №348983 від 26.03.2008 року укладеним на суму 10100 гривень строком на 3 місяці під 12,15% річних відкрито рахунок - [NUMBER]. В 2008 році, отримуючи відсотки по депозитним договорам, вона здійснювала валютні операції та перераховувала щомісячно суму боргу в доларах США за користування кредитом та відсотки за кредитним договором № 6/1/09/2008/840/К-007. Однак, Банк припинив нараховувати їй проценти по депозитним договорам, не пояснюючи причин. По депозитному договору [NUMBER] нарахування припинилися з квітня 2009 року, по договору [NUMBER] - з жовтня 2008 року, по договору [NUMBER] - з липня 2008 року. У зв'язку з невиконанням прийнятих на себе зобов'язань, позивач за зустрічним позовом просить стягнути на її користь з ПАТ «КБ «Надра» заборгованість, яка складається з суми неповернутого вкладу, процентів, пені та інфляційних: за депозитним договором [NUMBER] від 26.03.2008 року в сумі 171147 гривень 81 копійку; за депозитним договором [NUMBER] від 26.03.2008 року в сумі - 37527 гривень 54 копійки; за депозитним договором [NUMBER] від 26.03.2008 року в сумі - 24510 гривень 48 копійок та розірвати вищезазначені депозитні договори. В запереченні на зустрічний позов, представник банку зазначив, що суми вкладів за договорами строкового банківського вкладу [PERSON] були повернуті шляхом перерахування відповідних сум вкладів з депозитних рахунків на поточний рахунок, які вона отримала. Представник ПАТ «КБ «Надра» до судового засідання не з'явився, надавши письмову заяву про підтримку заявлених вимог, невизнання зустрічного позову та проханням ухвалити рішення відповідно до чинного законодавства України, розглянувши справу без його участі. [PERSON] діючи за себе та чоловіка в судовому засіданні проти первісного позову не заперечувала, однак просила задовольнити її зустрічний позов в повному обсязі, підтримавши свої заявлені вимоги. Заслухавши осіб, що брали участь у справі, вивчивши докази та дослідивши матеріали справи, суд надходить до наступного. 26 березня 2008 року між [PERSON] та ВАТ «Комерційний банк «Надра» в особі начальника відділення №9 ВАТ КБ «Надра» Харківське РУ [PERSON], правонаступником якого є ПАТ «Комерційний банк «Надра» був укладений Кредитний договір № 6/1/09/2008/840/К-007 на суму 28900 доларів США на строк до 24.03.2023 року зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 14,49 % річних. Згідно до умов договору, позичальниця повинна сплачувати заборгованість по кредиту та нараховані відсотки у розмірі 423 долари США щомісячно. В забезпечення виконання умов вищезазначеного Кредитного договору,15.12.2010 року між Банком та [PERSON] був укладений Договір поруки № 6/1/09/2008/840-П009/1, відповідно до якого поручитель зобов'язався солідарно разом з позичальницею відповідати в повному обсязі перед кредитором по всім зобов'язанням Кредитного договору. Крім того, 13.06.2008 року між ВАТ «Комерційний банк «Надра» та [PERSON] був укладений Договір [NUMBER] про відкриття карткового рахунку та обслуговування кредитної картки. Відповідно до ст.ст.1046,1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Згідно до положень ст.553 ЦК України, поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язань боржником. Стаття 554 ЦК України вказує, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором, як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. У разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо (ст. 543 ЦК України). Пунктами 5.1., 5.2. Кредитного договору №6/1/09/2008/840/К-007 від 26.03.2008 року встановлена відповідльність позивальника перед кредитором у разі прострочення строку виконання зобов'язань щодо повернення кредиту, сплати всіх нарахованих відсотів, комісій, тощо у вигляді нарахування пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на час виникнення заборгованності, від несвоєчасно сплаченої суми за кожен день прострочення та штраф у розмірі 10% від суми кредиту за кожен випадок. З квітня 2009 року [PERSON] порушує умови Кредитного договору в частині сплати суми основного боргу та нарахованих відсотків за користування кредитом. За наданими суду розрахунками банку, станом на 01.10.2013 рік загальна сума заборгованості по Кредитному договору № 6/1/09/2008/840/К-007 від 26.03.2008 року становить - 426758 гривень 76 копійок, з яких: 223362 гривні 23 копійки - заборгованість за кредитом; 148084 гривні 39 копійок заборгованість по процентам за користування кредитом; 12146 гривень 08 копійок - заборгованості за комісією; 23908 гривень 98 копійок - пеня; 19257 гривень 07 копійок - штраф. Як встановлено судом, кредитні кошти за Кредитним договором № 6/1/09/2008/840/К-007 [PERSON] отримала в гривневому еквіваленті в розмірі 145945 гривень, що підтверджується заявою про видачу готівки № 931 від 26.03.2008 року з метою передачі їх тому ж банку на відкриті на її ім'я депозитні рахунки. З цієї мети, між [PERSON] та ВАТ «Комерційний банк «Надра» в особі начальника відділення №9 ВАТ КБ «Надра» Харківське РУ, правонаступником якого є ПАТ «Комерційний банк «Надра» було укладено три договори строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір», оформлених в рамках Пакету послуг ПП Гармонія №895267. За договором №348993 від 26.03.2008 року укладеним на суму 65450 гривень строком на 12 місяців під 15,35 % річних було відкрито на її ім'я вкладний рахунок [NUMBER]. За іншим договором - №348987 від 26.03.2008 року укладеним на суму 15150 гривень строком на 6 місяців під 13,55% річних відкрито рахунок - [NUMBER]. За останнім договором №348983 від 26.03.2008 року укладеним на суму 10100 гривень строком на 3 місяці під 12,15% річних відкрито рахунок - [NUMBER]. Факт внесення позивачкою за зустрічним позовом вищезазначених коштів на депозит відділення №9 ВАТ КБ «Надра» Харківське РУ підтверджується квитанціями від 26.03.2008 року: №4544 на суму 65450 гривень; №4328 на суму 15150 гривень; №4191 на суму 10100 гривень. Згідно до п.п. 1.1., 3.4.3 вищезазначених договорів Банк приймає від вкладника грошову суму, що надійшла, зобов'язавшись виплатити йому суму вкладу та процентів на умовах та в порядку, визначеному в цих договорах, забезпечивши їх повне збереження та повернення. До 01.04.2009 року [PERSON], отримуючи відсотки по депозитним договорам, здійснювала валютні операції та перераховувала щомісячно суму боргу в доларах США за користування кредитом та відсотки за Кредитним договором № 6/1/09/2008/840/К-007, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 01.10.2013 рік, наданим позивачем за первісним позовом. З моменту припинення нараховування Банком [PERSON] процентів по депозитним договорам, вона припинила сплачувати нараховані їй суми за Кредитним договором № 6/1/09/2008/840/К-007 від 26.03.2008 року. Так, по депозитному договору [NUMBER] нарахування припинилися з квітня 2009 року, по договору [NUMBER] - з жовтня 2008 року, по договору [NUMBER] - з липня 2008 року. За умовами вищезазначених депозитних договорів у випадку коли в день закінчення строку дії вкладу, вкладник не звернувся до банку з вимогою отримання вкладу, строк дії вкладу, зазначений у п.2.2. продовжується на такий саме строк (вкладник не обмежується у кількості разів подовження строку - п.6.1.), при цьому базова процентна ставка по вкладу та бонуси, що були надані на дату укладення цих договорів, встановлюються у розмірі, який визначений ставками по депозитах в рамках Пакетів послуг на дату продовження вкладу (п.4.7.). На неодноразові звернення [PERSON] про повернення суми вкладів та нарахованих відсотків, банк у видачі їй вкладу та відсотків по ним відмовляє, посилаючись на їх відсутність. У судовому засіданні представник Банку не міг пояснити відсутність на рахунках [PERSON] депозитних вкладів. Викликаний в судове засідання начальник відділення №9 ВАТ КБ «Надра» Харківське РУ до судового засідання не з'явився. У відповідності до вимог ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. Згідно ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом (ст. 1074 ЦК України). До цього часу відповідач за зустрічним позовом не виконав покладені на нього, як на сторону за договорами строкового банківського вкладу зобов'язання, не повернув вкладнику кошти, припинивши нарахування процентних ставок по вкладам. В свою чергу, з наданого суду поточного звіту з 13.06.2007 року по 26.09.2013 рік за операціями по рахунку кредитної картки [NUMBER], відкритої в ПАТ КБ «Надра» на ім'я [PERSON] за Договором [NUMBER] про відкриття карткового рахунку та обслуговування кредитної картки від 13.06.2008 року та розрахунку заборгованості, заборгованість останньої перед банком, станом від 26.09.2013 рік складає 7729 гривень 84 копійки, з яких: 3524 гривні 05 копійок - прострочена заборгованість за кредитом; 1137 гривень 16 копійок - нараховані проценти; 3068 гривень 63 копійки - пеня. Відповідно до ст.ст.525,526,629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається. Згідно ст.530 ЦК України якщо в зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк. Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: відшкодування збитків та сплата неустойки (пені). За виконання або несвоєчасне виконання зобов'язань по цьому Договору сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України (п. 5.1. Договору). Згідно із частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Згідно із частиною першою статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Відповідно до частини п'ятої статті 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. У зв'язку з невиконанням прийнятих на себе зобов'язань, станом на 26.12.2013 рік ПАТ «КБ «Надра», має заборгованість, що підлягає стягненню на користь [PERSON]: - за депозитним договором [NUMBER] від 26.03.2008 року в сумі 171147 гривень 81 копійку, яких: 65450 гривень - сума неповернутого вкладу; 83596 гривень 33 копійки - проценти; 9338 гривень 73 копійки - 3% річних; 12762 гривні 75 копійок - інфляційні; - за депозитним договором [NUMBER] від 26.03.2008 року в сумі - 37527 гривень 54 копійки, з яких 15150 гривень - сума неповернутого вкладу; 15360 гривень 81 копійка-проценти; 2380 гривень 83 копійки - 3% річних; 4635 гривень 90 копійок - інфляційні; - за депозитним договором [NUMBER] від 26.03.2008 року в сумі - 24510 гривень 48 копійок, яких: 10100 гривень - сума неповернутого вкладу; 9605 гривень 79 копійок -проценти; 1663 гривні 59 копійок - 3% річних; 3141 гривня 10 копійок - інфляційні. Розрахунок здійснюється на підставі рекомендованого варіанту розрахунку Верховним Судом України від 03.04.1997 року. Оскільки статті 203 і 440 Цивільного кодексу України закріплюють принцип повного відшкодування збитків, слід виходити з того, що збитки (прямі та упущена вигода) підлягають відшкодуванню з урахуванням офіційного індексу інфляції. Відповідні індекси розраховуються Державним комітетом статистики України (раніше - Міністерство статистики України), починаючи з серпня 1991 року щомісячно і публікуються, зокрема, у газеті "Урядовий кур'єр". Повідомлені друкованими засобами масової інформації з посиланням на Державний комітет статистики України ці показники згідно зі статтями 19, 21 і 22 Закону України "Про інформацію" є офіційними і можуть використовуватись для визначення розміру завданих збитків.» - так йдеться в Роз'ясненні ВАСУ від 12.05.99р. N 02-5/223 «Про деякі питання, пов'язані з застосуванням індексу інфляції». Роз'яснювальним документом в судовій практиці щодо даного питання є лист Верховного суду України від 03.04.97р. №62-97р. «Рекомендації відносно порядку застосування індексів інфляції при розгляді судових справ». Відповідно до ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Стаття 3 Цивільного процесуального кодексу України зазначає, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Суд зазначає, що відповідач за зустрічним позовом порушуючи права [PERSON], порушив вимоги ст. 629 Цивільного Кодексу України та пункт 3.3 Постанови НБУ від 03.12.2003 року № 516 «Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами» (зареєстровано в Міністерстві юстиції України 29 грудня 2003 р. за № 1256/8577). У Постанові Пленуму ВС України від 12.04.1996 р. № 5 «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів» зазначено, судам слід мати на увазі, що до відносин, які регулюються Законом України «Про захист прав споживачів», належать, зокрема, ті, що виникають із договорів про надання фінансово кредитних послуг для задоволення власних побутових потреб громадян (у тому числі про надання кредитів, відкриття і ведення рахунків, проведення розрахункових операцій, приймання і зберігання цінних паперів, надання консультаційних послуг).

Outcome: approved