Jurisdiction: civil
Date: 2016-11-08 00:00:00

Позивач - [PERSON] звернулась до суду з позовною заявою про стягнення грошових коштів за договором банківського строкового вкладу з відповідача - ПАТ «Український комунальний банк», в якій просить стягнути з відповідача на її користь заборгованість за договором №17751v/10 від 25.02.2014 року в загальному розмірі 113 202,45 доларів США. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 25.02.2014 року між нею і банком було укладено Договір про строковий банківський вклад фізичної особи в іноземній валюті №17751v/10. Відповідно до п. 1 даного Договору, банк прийняв належні позивачці грошові кошти на вкладний рахунок [NUMBER] в сумі 15 800,00 дол. США на термін дії договору - з моменту надходження коштів до банку до 28.05.2014 року з нарахуванням 5% річних та сплатою по закінченні дії договору. Відповідно до п. 2.1.4 Договору, банк взяв на себе зобов'язання повернути достроково вклад за першою вимогою вкладника на підставі його письмової заяви за умовами та в порядку, передбаченому розділом 4 договору. Залучення банком коштів на вклад за Договором №17751v/10 підтверджується квитанцією від 25.02.2014 року. Відповідно до постанови Правління НБУ від 14.09.2015 р. №604 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 14.09.2015 року №169. «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з даним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» з 14.09.2015 р. до 13.09.2017 р., призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Укркомунбанк», визначені статтями 37, 38, 48, 51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнку Андрію Анатолійовичу строком на 2 роки з 14.09.2015 року до 13.09.2017 року включно. За офіційним повідомленням Фонду зазначалося, що виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень. Вимоги кредиторів прийматимуться протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про початок процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк». Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону. 25.09.2015 року на офіційній веб-сторінці Фонду з'явилася інформація наступного змісту. «Порядок та строки виплат вкладникам ПАТ «Укркомунбанк» будуть визначені після набрання чинності нормативно-правового акту Фонду, що регламентує процедуру ліквідації банку, здійснення якої тимчасово неможливо через проведення Антитерористичної операції, та отримання уповноваженою особою Фонду на ліквідацію, ПАТ «Укркомунбанк» доступу до інформації, що забезпечить формування переліків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду». Таке рішення було прийняте виконавчою дирекцією Фонду (Протокол засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.09.2015 року №229/15). Підставою для прийняття рішення став лист уповноваженої особи до Фонду про те, що станом на день запровадження процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» головний офіс даної банківської установи знаходиться у населеному пункті (м. Луганськ) на території якого органи державної влади України тимчасово не здійснюють повноваження, відповідно до розпорядження Кабінету міністрів України від 07.11.2014 р. №1085-р «Про затвердження переліку населених пунктів, території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, переліку населених пунктів, що розташовані на лінії зіткнення», що, в свою чергу суттєво обмежує здійснення уповноваженою особою повноважень, передбачених законодавством про систему гарантування вкладів фізичних осіб. Також, як зазначала уповноважена особа, на території Луганської області склалась ситуація, яка унеможливлює роботу банківської системи. З метою забезпечення фінансування потреб держави та життєдіяльність населення, на виконання вимог Інструкції щодо організації роботи банківської системи в надзвичайному режимі, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 22.07.2014 року № 435, постановою Правління Національного банку України від 23.07.2014 № 436 з 24.07.2015 в Луганській області введено надзвичайний режим роботи банківської системи та призупинено здійснення усіх видів фінансових операцій. Станом на 14.09.2015р. не встановлено місцезнаходження первинних бухгалтерських документів ПАТ «Укркомунбанк», а також серверів (із встановленою базою даних банку) автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів банку. У зв'язку із зазначеним, подати до Фонду інформацію вкладників ПАТ «Укркомунбанк» (перелік вкладників, які мають право відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду) тимчасово не було можливим, беручи до уваги відсутність фактичного доступу до головного офісу ПАТ «Укркомунбанк», який розташований у м. Луганськ. 23.10.2015 року за офіційною інформацією Фонду було змінено місце розташування ПАТ «Укркомунбанк» на м. Київ, Дніпровська Набережна, 13. Відповідно до ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з дня початку процедури ліквідації банку строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав. Таким чином, строк виконання зобов'язання за Договором №17751v/10, настав 14.09.2015 року. Сума заборгованості за вкладом становить 15 800,00 дол. США; відсотки по банківському вкладу - 441,53 дол. США. Зазначені грошові кошти позивачці на вказану дату та до цього часу не були повернені. Згідно із ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконанні або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Позивачем здійснено розрахунок 3 % річних за прострочення виконання грошового зобов'язання в розмірі 264,92 дол. США, а також пеню за прострочення виконання договору у розмірі 96 696,00 дол. США. У зв'язку з вищевказаними обставинами і наданими доказами, представник позивача, підтримавши в судовому засіданні позовні вимоги, просив позов задовольнити. Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав, надав письмові заперечення, згідно яких просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі з наступних підстав. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.09.2015 № 169 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень, ліквідатора банку» зі змінами, внесеними Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2015 №285, призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Укркомунбанк», визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52і, 53 Закону, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, визначених частиною третьою статті 47 Закону. Таким чином, з 14.09.2015 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Укркомунбанк». Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальним по відношенню до інших Законів України, у зв'язку з чим до правовідносин, які виникли між сторонами слід застосовувати насамперед норми вказаного Закону, оскільки ним передбачені розмір, підстави та порядок відшкодування вкладнику коштів за його вкладом, а також порядок визнання осіб кредиторами Банку. Позивач не звертався до ПАТ «Укркомунбанк» з заявою, передбаченою Законом, як у передбачений Законом строк, так і після його закінчення. На даний час [PERSON] не являється кредитором ПАТ «Укркомунбанку» та не має права на відшкодування коштів понад суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Як вкладник, вона має право на гарантовану державою суму в розмірі 200 000 грн., однак цю суму на даний час не виплачено жодному вкладнику банку, що відповідає положенням ч. 2 ст. 26 Закону, оскільки до цього часу Реєстр вкладників не акцептований, тобто, Фонд не може отримати в повному обсязі інформацію про операції, здійснені платіжною системою та пересвідчитися, як приклад, у тому, що банківський вклад не був отриманий позивачем своєчасно за вимогою. На даний час у ліквідатора немає доступу до місцезнаходження первинних бухгалтерських документів ПАТ «Укркомунбанк», а також серверів (із встановленою базою даних Банку) автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів Банку. Але і з приводу гарантованих державою 200 000 грн., представник відповідача просив врахувати, що Банк (відповідач у справі) не є банком - агентом Фонду для виплати гарантованої суми, тому у випадку спору з приводу цієї суми належним відповідачем має бути виключно Фонд. Із наведених підстав представник відповідача просив суд відмовити позивачу у задоволенні позову. Вислухавши в судовому засіданні пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані сторонами докази на належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, судом встановлено наступне. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Відповідно до ч. 3 ст. 1060 ЦК України, за договором банківського строкового вкладу банк зобов'язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Як встановлено в ході судового розгляду, 25.02.2014 року між позивачем - [PERSON] та відповідачем - ПАТ «Укркомунбанк» було укладено Договір про строковий банківський вклад фізичної особи в іноземній валюті №17751v/10 (а.с. 6, 7). Відповідно до п. 1 Договору, Банк прийняв грошові кошти Вкладника на вкладний рахунок [NUMBER] в сумі 15 800,00 дол. США на термін дії договору з моменту надходження коштів до банку до 28.05.2014 року з нарахуванням 5% річних та сплатою по закінченні дії договору. Відповідно до п. 2.1.4 Договору, Банк взяв на себе зобов'язання повернути достроково вклад за першою вимогою Вкладника на підставі його письмової заяви за умовами та в порядку передбаченому розділом 4 договору. Залучення Позивачем коштів на вклад за Договором №17751v/10 підтверджується квитанцією від 25.02.2014 року (а.с.8). Відповідно до постанови Правління НБУ від 14.09.2015 р. №604 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14.09.2015 року №169. «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (а.с. 36). Згідно з рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.09.2015 року № 169 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» з 14.09.2015 р. до 13.09.2017 р., призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Укркомунбанк», визначені статтями 37, 38, 48, 51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнку Андрію Анатолійовичу строком на 2 роки з 14.09.2015 року до 13.09.2017 року включно (а.с. 37). З початку процедури ліквідації банку правовідносини, які склалися між сторонами, регулюються спеціальними нормами - Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Відповідно до ч. 5 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону. Згідно із ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Згідно вимог ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов»язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Позивачем не надано належних доказів того, що [PERSON] заявлені вимоги за вкладом, тому суд погоджується з доводами відповідача про те, що позивач є вкладником, однак, не є кредитором Банку. Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною 2 статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Згідно із ч. 2 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак. Суд вважає обґрунтованими твердження представника відповідача, що робота по формуванню переліку рахунків, які потребують відшкодування потребує доступу до первинних бухгалтерських документів Банку, а також серверів (із встановленою базою даних Банку) автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів Банку, оскільки ч. 2 ст. 26 Закону передбачено, що Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунку до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою. Згідно наданих суду доказів убачається, що на день запровадження процедури виведення ПАТ «Укркомунбанк» з ринку, головний офіс банку знаходиться в м. Луганськ, а також і частина відділень банківської установи, знаходяться у населених пунктах, зазначених у розпорядженні Кабінету Міністрів України від 07.11.2014 року № 1085-р «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, та переліку населених пунктів, що розташовані на лінії зіткнення». Відповідно до ч. 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16.07.2015, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 30.11.2015 № 213 затверджено «Положення про порядок здійснення процедури ліквідації банків, зареєстрованих на території проведення антитерористичної операції або Автономної Республіки Крим та міста Севастополя». Розділом IV Положення «Положення про порядок здійснення процедури ліквідації банків, зареєстрованих на території проведення антитерористичної операції або Автономної Республіки Крим та міста Севастополя» передбачені особливості формування та складання переліку вкладників банку, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування. Згідно з п. 2 Розділу IV «Положення про порядок здійснення процедури ліквідації банків, зареєстрованих на території проведення антитерористичної операції або Автономної Республіки Крим та міста Севастополя» - у разі відновлення доступу до серверів автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів банку, необхідних для затвердження переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, таке питання буде вирішуватися шляхом прийняття рішення виконавчою дирекцією Фонду. Позивачем не спростовані доводи представника відповідача про те, що ПАТ «Укркомунбанк» не є банком-агентом Фонду, в тому числі, й для виплат гарантованої державою суми, а також не підтвердженими є доводи позивача про можливість стягнення з Банку будь-яких коштів під час процедури ліквідації, оскільки ця процедура чітко врегульована Законом. Враховуючи вище викладене, правових підстав для задоволення позову про стягнення грошових коштів в рахунок погашення шкоди суд не убачає та приходить до висновку про відмову у задоволенні позову. З урахуванням викладеного,

Outcome: dismissed