Jurisdiction: civil
Date: 2015-12-20 00:00:00

ПАТ «БМ Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON], [PERSON] про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 52079 доларів США 39 центів. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 25 липня 2008 року між ТОВ «БМ Банк», правонаступником якого є ПАТ "БМ Банк", та [PERSON] було укладено кредитний договір №5/13/250708, який складається з двох частин, за умовами якого позичальник отримав кредит на придбання нерухомості у розмірі 50800 доларів США зі сплатою 15% річних за користування кредитними коштами, строком до 22 липня 2033 року. З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором 25 липня 2008 року між Банком та [PERSON] укладено договір поруки, за умовами якого поручитель зобов'язався відповідати перед позивачем за виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі. Позивач свої зобов'язання виконав належним чином, надавши позичальнику кредитні кошти. Відповідачі не виконують свої зобов'язання, внаслідок чого станом на 03 квітня 2015 року утворилась заборгованість, яка становить 52079 доларів США 39 центів, в тому числі: заборгованість по тілу кредиту - 46724,56 доларів США, заборгованість по процентам - 4748,34 доларів США, пеня в розмірі 606,49 доларів США. На підставі викладеного позивач просить стягнути з відповідачів солідарно заборгованість за кредитним договором у розмірі 52079 доларів США 39 центів. В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явився, про день, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив. Представник відповідача [PERSON] в судовому засіданні проти позову заперечував посилаючись на те, що банком не надано доказів на підтвердження отримання позичальником грошей готівкою через касу банку, а надана банком заява на видачу готівки та виписка з особового рахунку не відноситься до числа документів, на підставі яких може бути видано готівку через касу банку. Представник відповідача також зазначив, що банк не надав доказів правильності наданого розрахунку заборгованості, а оскільки розрахунок не містить формули, за якою розрахована пеня, є підстави сумніватися в його правильності. Крім того, представник відповідача послався на ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», якою передбачено, що якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Представник відповідача зазначає, що банк не надсилав позичальнику вимог щодо необхідності дострокового повернення всієї суми кредиту, тому викладені в позові вимоги банку є передчасними. При цьому на запитання головуючого представник відповідача [PERSON] в судовому засіданні зазначив, що позичальник отримала передбачену умовами договору суму кредиту та до певного часу сплачувала банку щомісячні платежі. Суд, заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача [PERSON], дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та платити проценти. Відповідно до положень ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання не допускається, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Судом встановлено, що 25 липня 2008 року між ТОВ «БМ Банк», правонаступником якого є ПАТ " БМ Банк ", та [PERSON] укладено кредитний договір №5/13/250708, який складається з двох частин, за умовами якого позичальник отримав кредит на придбання нерухомості у розмірі 50800 доларів США зі сплатою 15% річних за користування кредитними коштами, строком до 22 липня 2033 року. Відповідно до ч.1 кредитного договору «Базові умови кредитування, визначення термінів» також встановлено, що сума авансового внеску складає 31,04%, комісія за РКО при видачі кредиту - 1%, комісія за розгляд пакету документів - 100 грн., комісія за надання витягів з Державного реєстру обтяження рухомого майна та Державного реєстру іпотек - 50 грн. за кожний витяг, комісія за внесення запису до Державного реєстру обтяження рухомого майна - 50 грн. за кожне внесення, послуги нотаріуса - 1008 грн., плата за відкриття поточного рахунку - 10 грн., оформлення платіжного доручення - 5 грн., переказ коштів на користь клієнтів інших банків - 0,5% від суми переказу, але не менше 2 грн. та не більше 200 грн., страхування життя та працездатності позичальника - на весь строк дії кредитного договору в акредитованій банком страховій компанії, яка отримала ліцензію на страхування життя - 1942 грн. 67 коп., плата за річне обслуговування платіжної картки - 38 грн. 74 коп. Відповідно до п.п. 3.2, 3.3 кредитного договору для видачі кредиту банк відкриває позичальнику позичковий рахунок №223380155105 та рахунок для нарахування процентів №223830155105. Кредит надається шляхом видачі готівки з каси відділення №5 ТОВ «БМ Банк» м. Київ та подальшим безготівковим перерахуванням з поточного рахунку позичальника на рахунок ТОВ «Укоінвестбуд». Датою видачі кредиту вважається день списання коштів з позичкового рахунку (утворення строкової заборгованості за позичковим рахунком). Відповідно до п.п. 3.4 кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за період з дня видачі кредиту по день його повернення. День надання кредиту і день повернення кредиту при нарахуванні процентів рахуються як один день. Проценти за користування кредитом нараховуються виходячи з методу нарахування «30/360», при цьому кількість днів у кожному кредитному місяці дорівнює 30 днів, а кількість днів у році складає 360 днів. Проценти за останній місяць користування кредитом (повний або неповний) нараховуються з першого календарного дня місяця по день повного погашення кредиту за методом «факт/360» і сплачуються одночасно з поверненням останньої суми кредиту. Погашення заборгованості за кредитним договором за кожний поточний кредитний місяць здійснюється позичальником рівними платежами згідно з графіком погашення заборгованості за кредитом, який є невід'ємною частиною даного договору, на рахунок [NUMBER], починаючи з 21 числа не пізніше останнього робочого дня поточного календарного місяця. У випадку сплати щомісячного платежу протягом поточного місяця зарахування суми в погашення основної заборгованості за кредитом та суми процентів за користування ним на відповідні рахунки здійснюється в останній робочий день поточного місяця. Сплата суми кредиту та процентів здійснюється в валюті отриманого кредиту. У разі отримання кредиту в іноземній валюті позичальник несе валютні ризики під час виконання зобов'язань за кредитним договором. Згідно п. 8.1 кредитного договору при порушенні строків погашення кредиту або сплати процентів за користування коштами позичальник додатково сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несплачених вчасно сум за кожен день прострочення платежу. Для забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором 25 липня 2008 року між Банком та [PERSON] укладено договір поруки №5/13/250708, за умовами якого поручитель зобов'язався відповідати перед позивачем за виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі. Пунктом 4 договору поруки передбачено, що боржник та поручитель несуть солідарну відповідальність перед кредитором. Банк виконав свої зобов'язання за кредитним договором надавши позичальнику кредит в сумі 50800 доларів США, що підтверджується заявою на видачу готівки №890213 від 25 липня 2008 року та випискою по особовим рахункам з 01.01.2000 року по 02.04.2015 року від 06 квітня 2015 року. Відповідно до ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Пунктом 6.1.3 кредитного договору передбачено, що при настанні випадків, передбачених п.п.9.3, 9.4 Банк має право достроково стягнути заборгованість в повному розмірі за рахунок заставленого майна та/або інших видів забезпечення, що передані в якості забезпечення виконання зобов'язань по даному договору. Відповідно до п. 9.3 кредитного договору банк має право на розірвання даного договору та вимагати дострокового погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів, штрафних санкцій та інших платежів, що передбачені даним договором, а також відшкодування збитків, завданих банку внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником умов даного договору, а позичальник зобов'язаний на першу вимогу повернути банку суму заборгованості за кредитом, що залишилась, сплатити проценти та штрафи, а також відшкодувати збитки, завдані банку, у випадках якщо позичальник порушує графік погашення, встановлений даним договором; при невиконанні позичальником передбачених даним договором зобов'язань по цільовому використанню кредиту; якщо інформація та документи, що підлягають поданню позичальником банку у відповідності або в зв'язку з даним договором представлені позичальником несвоєчасно, в неповному обсязі або якщо така інформація та документи або їх частина не відповідає дійсності; при виникненні обставин, які викликають загрозу своєчасному погашенню заборгованості за кредитом та/або сплаті процентів; невиконання позичальником зобов'язань, передбачених п.5.1.3 цього договору (непогодження позичальника з новою процентною ставкою). Відповідно до п.9.4 кредитного договору сторони прийшли до згоди про те, що у випадку виникнення у позичальника простроченої заборгованості з погашення кредиту та/або сплати процентів за користування ним більше 10 календарних днів, банк надсилає позичальнику повідомлення, в якому зазначається сума прострочення та термін сплати. У випадку невиконання позичальником вимоги банку в термін, встановлений у повідомленні, датою погашення кредиту вважається наступний день після дати, зазначеної в повідомленні. В цю дату позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, проценти та інші платежі, передбачені даним договором. Відповідачі не виконують свої зобов'язання за кредитним договором щодо своєчасної сплати щомісячних платежів. З заперечень представника відповідача [PERSON] вбачається, що банк направляв відповідачам листи від 19 серпня 2014 року про необхідність сплати простроченого платежу. Проте відповідачами, заборгованість не погашена. Внаслідок цього станом на 03 квітня 2015 року утворилась заборгованість, яка становить 52079 доларів США 39 центів, в тому числі: заборгованість по тілу кредиту - 46724,56 доларів США, заборгованість по процентам - 4748,34 доларів США, пеня в розмірі 606,49 доларів США (за період з 15 квітня 2014 року по 01 квітня 2015 року). Вказана заборгованість підлягає стягненню солідарно з відповідачів на користь Банку. Посилання представника відповідача [PERSON] на відсутність доказів отримання позичальником кредитних коштів спростовуються матеріалами справи, оскільки отримання [PERSON] кредитних коштів підтверджується заявою на видачу готівки №890213 від 25 липня 2008 року та випискою по особовим рахункам з 01.01.2000 року по 02.04.2015 року від 06 квітня 2015 року. Крім того, представник відповідача в судовому засіданні визнав, що кредит позичальником було отримано. Підстави для висновку про необґрунтованість наданих банком розрахунків пені у суду відсутні. Представником відповідача не надано суду інших розрахунків, які б спростовували нарахований банком розмір пені. Суд не приймає до уваги посилання представника відповідача на порушення банком положень ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки право банку вимагати дострокового повернення суми кредиту та сплати процентів, передбачено ч.2 ст.1050 ЦК України та вищенаведеними умовами договору. За таких обставин, враховуючи, що внаслідок невиконання [PERSON] зобов'язань за кредитним договором утворилась заборгованість в розмірі 52079,39 доларів США, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення на користь банку вказаної заборгованості з відповідачів солідарно. Також, на підставі ст. 88 ЦПК України, на користь позивача з кожного з відповідачів підлягає стягненню по 1827 грн. сплаченого позивачем судового збору.

Outcome: approved