Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-25 00:00:00

АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося до суду із позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 20.05.2018 року. У своєму позові АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» послалося на те, що у жовтні 2017 року позивач запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monоbank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картах monоbank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю вказаного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Позивач вказує, що умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www/monobank.ua/terms. 20.05.2018 року [PERSON] звернувся до АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 20.05.2018 року. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного Договору [PERSON] отримав кредит у розмірі 35 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» вказує, що виконало свої зобов`язання за Договором у повному обсязі, а саме, надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договору та в межах встановленого кредитного ліміту. В свою чергу, [PERSON] взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим, станом на 17.03.2020 року утворилась заборгованість у розмірі 99 269 грн. 21 коп., з яких: 79 535 грн. 41 коп. - заборгованість за наданим кредитом та 19 733 грн. 80 коп. - заборгованість за пенею та комісією. Ухвалою від 07.09.2020 року суддя прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі, а також відповідно до вимог ст. 274 ЦПК України вирішив розглядати дану справу за правилами спрощеного позовного провадження. 29.09.2020 року на адресу суду від [PERSON] надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до змісту якого відповідач заперечує проти задоволення позовних вимог, виходячи з такого. 1. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У даному випадку витяг умов обслуговування рахунків фізичної особи, тарифи, паспорт споживчого кредиту, розроблені позивачем АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» повинні бути зрозумiлi усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим позивач повинен підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до та умов, з якими він ознайомлений. 2. У анкеті - заяві позичальника від 20.05.2018 року процентна ставка не зазначена. Крім того, у цьому документі відсутній розмір кредитного ліміту, а також умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично позивач отримала і не повернула), стягнути пеню та комісію за несвоєчасну сплату кредиту. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі, їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором вiд 20.05.2018 року посилався на витяг з умов обслуговування рахунків фізичної особи. тарифи, паспорт споживчого кредиту, які розміщені на сайті https://www.monobank.ua/terms як невід`ємні частини спірного договору. При цьому, позивачем до позовної заяви не надано підтверджень, що саме ці умови обслуговування рахунків фізичної особи розумів відповідач та ознайомився погодився з ними, підписуючи заяву-анкету, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів, комісій), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані Позивачем до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. Витяг з умов обслуговування рахунків фізичної особи, який надано Позивачем до позовної заяви, не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 20.05.2018 року шляхом підписання заяви-анкети. Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів), комісії за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Вимог про стягнення пені та комісії за користування позиченими коштами за прострочення виконання грошового зобов`язання, з підстав та у розмірах встановлених ст. ст. 625, 1048 ЦК України позивач суду не надає. Тому, на думку відповідача відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем, АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» дотримав вимог щодо повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк. У зв`язку з викладеним, відповідач просив суд відмовити у задоволенні позову. 30.09.2020 року на адресу суду від [PERSON] надійшли додаткові пояснення, які судом прийнято до розгляду. 20.10.2020 року до суду надійшла відповідь на відзив, в якій позивач зазначив, що Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк», далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 розділу II Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» для надання послуг Банк видає клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "Monobank". Датою укладення договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Відповідач зазначає, що матеріали справ не містять підтверджень, що саме цей Витяг з умов та Тарифи за карткою «Monobank» розумiв вiдповiдач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву до договору про надання банківських послу, а також те, що вказані документ на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умов, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати пені комісії та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. Вся інформація щодо тарифів зазначена на сайті і є у відкритому доступі https://www.monobank.ua/ в розділі Тарифи. На сайті зазначена також актуальна редакція Умов, в підтвердження актуальностi Умов на сайті зазначається номер протоколу і дату, за яким були внесені зміни, а саме Протокол № 20 від 30.05.2018 р. Також, відповідно до п.п. 2.4. п. 2 розділу I умов клієнт своїм підписом на Анкетi-Заяві беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту. Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується 3 викладеним. Отже, Клієнт підтверджує, що інформація, зазначена в частині 6 другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», надана йому, зокрема, шляхом розміщення на сайті Банку. Укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору. Також, відповідач наголошує, що у анкеті-заяві позичальника до договору надання банківських послуг від 20.05.2018 року процента ставка не зазначена. Крім того зазначає, що у цій заяві підписаній сторонами відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів, комісії) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.

Outcome: partial