Jurisdiction: civil
Date: 2018-11-06 00:00:00

23 липня 2018 року позивач звернувся до Деснянського районного суду м. Чернігова з позовом про стягнення з Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» завдані збитки в розмірі 29255 грн. 00 коп., з яких незаконно списані кошти 28625 грн. та пеня 630 грн. 00 коп., а також витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 16000 грн. 00 коп. В обґрунтування позову зазначив, що у квітні 2018 уклав з Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» договір на відкриття та обслуговування карткового рахунку [NUMBER], на підставі якого було видано картку Platinum терміном дії до травня 2019 року та ПІН-код до неї. Номер мобільного телефону позивача є фінансовим номером картки Platinum [NUMBER] та кредитний ліміт на вказаній картці встановлений Банком у розмірі 50000 грн. 00 коп. 02.07.2018 року на вказаному картковому рахунку позивача знаходилися кошти в розмірі 49700 грн. 00 коп. У вказаний день на його мобільний номер телефону надійшло повідомлення про переказ грошових коштів у розмірі 29575 грн. 00 коп. на невідомий номер розрахункової картки. Позивач не здійснював жодних операцій із переказу грошових коштів, а відразу зателефонував на 3700 до сервісного центру відповідача, де оператор повідомив, що на його банківському рахунку знаходиться сума у розмірі 21375 грн. 14 коп. Також позивач вказав, що нікому не розголошував особисту інформацію щодо вказаної платіжної картки і не встановлював переадресацію свого мобільного номеру, який є фінансовим номером даної картки. В даний час позивач позбавлений можливості заходити зі свого фінансового номеру телефону у систему дистанційного обслуговування клієнтів - інтернет-банків «Приват24», що свідчить про шахрайські дії з боку третіх осіб, які змінивши фінансовий номер без згоди позивача та за відсутності належного контролю з боку працівників АТ КБ «ПриватБанк» фактично позбавили останнього можливості користуватися грошовими коштами, які знаходяться на картковому рахунку [NUMBER], що в свою чергу призвело до порушення його конституційний прав. Таким чином, внаслідок шахрайських дій третіх осіб та за відсутності належного контролю з безпеки платіжних операцій з боку працівників АТ КБ «ПриватБанк» шляхом одноразової банківської операції було знято 28320 грн. 30 коп., у тому числі комісія банку за зняття кредитних коштів у розмірі 304 грн. 56 коп., що разом складає 28624 грн. 86 коп., що спричинило позивачу збитки на вищевказану суму, які просив стягнути з відповідача. Також просив стягнути пеню за період з 02.07.2018 року по 23.07.2018 року виходячи із суми неналежного переказу, що становить 629 грн. 73 коп. У судовому засіданні представник позивача позов підтримала та наполягала на його задоволенні. Позивач у судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив. Представник відповідача просив відмовити в задоволені позову та пояснив суду, що між позивачем та банком був укладений договір на відкриття та обслуговування карткового рахунку, який містить умови як договору банківського рахунку, так і кредитного договору. Позивач є користувачем картки «Платинум» і йому був встановлений кредитний ліміт в розмірі 50000 грн. Розмір кредитного ліміту, який встановлюється на рахунку клієнта - це ті грошові кошти, якими він може скористатися у випадку недостатності власних коштів. Станом на 22.06.2018 на рахунку позивача власних коштів не було. 26.06.2018 з його рахунку за рахунок кредитних коштів банком було списано 300 грн. за користування карткою. 02.07.2018 позивачем було здійснено експрес платіж за допомогою телефону. Експрес платіж - можливість особи звернутися по телефону до банку та переказати кошти на рахунок будь-якої особи. Даний платіж здійснюється тільки із фінансового номеру клієнта, при його здійсненні співробітнику банку необхідно повідомити номер карти, на яку потрібно перевести кошти, та відповісти на ряд запитань, відповіді на які може знати лише клієнт, зокрема дівоче прізвище матері, особистого менеджера, тощо. Вказаний платіж був здійснений з фінансового номеру позивача, який він вказував при заповненні анкети заяви і підтвердив його як свій фінансовий номер і постійно користувався ним при здійсненні різноманітних платежів. Під час здійснення цього платежу позивач відповів на всі питання, поставлені співробітником банку і знав на них відповіді, та назвав номер картки на яку слід здійснити переказ коштів, суму та прізвище. Зазначив, що право позивача не є порушеним, а його посилання на ст. 37 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошових коштів» є необґрунтованими, адже на час списання коштів власних коштів позивача на рахунку не було і банком були списані кредитні кошти, а тому рішення суду не відновить прав позивача, оскільки ним не заявляється вимога про відновлення залишку на картці «Платинум». Заперечував також проти стягнення витрат на правову допомогу, оскільки вони не є співмірними із заявленими позовними вимогами, та позивач сам є адвокатом і працює в Адвокатському бюро «Вартові Пучин», якому і сплатив грошові кошти, які просить стягнути з відповідача як витрати на правову допомогу. З'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, всебічно та повно дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову з таких підстав. Судом встановлено, що 06.09.2010 року [PERSON] підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, відповідно до якого отримав кредитний ліміт за платіжною карткою на суму 2500 грн.. У вказаній заяві позивач підписав, що згоден з тим, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та Банком Договір про надання банківських послуг. Позивач ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами Банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді з Умовами та Правилами надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку. Зобов'язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку (а.с. 135). Згідно ч. 1 ст.626, ст.627 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. 17.05.2018 року позивач підписав заявку на актуалізацію даних по преміальній карті, на яку Банком встановлено кредитний ліміт в розмірі 50000 грн. 00 коп. з приєднанням до фінансового номеру зазначеного позивачем (а.с. 137). Згідно виписки по картковому рахунку № [NUMBER] станом на 22.06.2018 року власних коштів позивача на даному рахунку не було. 26.06.2018 року з карткового рахунку позивача Банком було списано 300 грн. 00 коп., а тому на картковому рахунку кошти знаходилися за мінусом 300 грн. 00 коп. 02.07.2018 року позивачем було здійснено експрес платіж за допомогою телефону із фінансового номеру позивача на суму 28320 грн. 30 коп., в тому числі комісія банку склала 304 грн. 56 коп. Як встановлено в судовому засіданні вказаний фінансовий номер телефону в позивача не вибував, до правоохоронних органів з приводу шахрайських дій третіх осіб щодо зняття коштів позивач не звертався. Згідно ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показання свідків. Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Одночасно позивачем не було надано доказів щодо отримання ним 02.07.2018 року повідомлення про переказ коштів на невідомий номер розрахункової картки. Відповідно до ч. 1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно положень ч. 1 ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ст. 22 ЦК України особа, якій завдано збитків у результаті порушення її цивільного права, має право на їх відшкодування. Збитками є: 1) втрати, яких особа зазнала у зв'язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки); 2) доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода). Збитки відшкодовуються у повному обсязі, якщо договором або законом не передбачено відшкодування у меншому або більшому розмірі. Якщо особа, яка порушила право, одержала у зв'язку з цим доходи, то розмір упущеної вигоди, що має відшкодовуватися особі, право якої порушено, не може бути меншим від доходів, одержаних особою, яка порушила право. Представником відповідача надано стенограму, якою зафіксовано телефонний дзвінок, що відбувався 02.07.2018 з телефонного номеру позивача, який належить йому особисто та є його фінансовим номером. Зазначеною стенограмою підтверджується, що позивач відповів на всі запитання поставлені оператором, в тому числі назвав дівоче прізвище своєї матері, прізвище свого особистого менеджера, повний вік, а також номер карткового рахунку та суму, яку необхідно перевести на нього. Позивачем не надано жодних доказів на підтвердження здійснення переказу коштів третіми особами внаслідок їх шахрайських дій, не доведено викрадення фінансового номеру та інших протиправних дій стосовно карткового рахунку позивача. Судом встановлено, що позивач не звертався до правоохоронних органів із заявою про вчинення шахрайських дій 02.07.2018. При цьому, в судовому засіданні не було встановлено винних дій відповідача по операції переказу коштів. Окрім цього, позивач не припинив користування карткою, фінансовим номером телефону та продовжував вносити кошти після 02.07.2018. Умовами та Правилами, що розміщені на сайті банку www.privatbank.ua, встановлено: 1.1.2.1. Обов'язки Клієнта. 1.1.2.1.2. Не передавати картки, стікер PayPass, ПІНи третім особам, не використовувати картки, стікер PayPass або нанесені на них дані у цілях, що не передбачені Договором або суперечать чинному законодавству. Протягом 10 днів після закінчення терміну дії картки повернути для ліквідації картку, а також картки, виготовлені довіреним особам Клієнта, крім втрачених/вкрадених і віртуальних карток. 1.1.2.1.12. Вживати заходів щодо запобігання втраті (викраденню) карток, стікера PayPass, ПІНа (персонального ідентифікаційного номера) або інформації, нанесеної на картку і магнітну смугу, або їхньому незаконному використанню. 1.1.2.1.13. Інформувати Банк, а також правоохоронні органи про факти втрати картки, стікера PayPass, ПІНа, SIM-картки мобільного телефону або отримання повідомлення про їх незаконне використання. У разі настання вищезазначених випадків необхідно звернутися до відділення Банку або за телефонами 3700 (безкоштовно) по Україні, 0567161131 (для дзвінків з-за кордону). 1.1.2.1.13.1. У випадку оспорювання Держателем картки операцій, здійснених з використанням карток, стікеру PayPass або інформації, нанесеної на картці, Держатель картки зобов'язаний протягом тридцяти днів з моменту утримання грошових коштів з рахунка звернутися в Банк і заявити про операції, що оскаржуються, і про причини оскарження, подати письмову заяву (у разі якщо вирішення питання передбачає таку необхідність). 1.1.2.1.14. У випадку якщо Держателю картки відомі факти про незаконне використання картки, Держатель картки зобов'язаний у триденний термін після усної заяви про втрату картки, стікера PayPass, ПІНа надати в Банк докладний виклад обставин втрати картки, стікера PayPass і/або ПІНа і відомі факти про їх незаконне використання. 1.1.2.1.21. Негайно повідомляти Банк шляхом дзвінка до Колл-центру (протягом 15 хвилин) інформацію, що стала відома Клієнту, про втрату/викрадення карти, стікера PayPass, SIM-картки мобільного телефону, несанкціоновані транзакції за його рахунками (а також за рахунками 3-х осіб). 1.1.2.1.27. Зобов'язання про нерозголошення інформації з обмеженим доступом. У випадку, якщо Клієнт або партнер Банку прямо чи опосередковано отримав відомості (або доступ до відомостей), що відносяться до інформації з обмеженим доступом, зокрема банківську таємницю та інформацію, отриману від Банку у будь-якій формі в процесі укладення чи реалізації укладених угод, включаючи зміст таких угод, він зобов'язаний не поширювати і не передавати цю інформацію третім особам (за винятком випадків, коли поширення або передача такої інформації є обов'язковим для Клієнта або партнера Банку згідно із законодавством або коли Клієнтом або партнером Банку було отримано попередню письмову згоду Банку на це) та не використовувати таку інформацію на свою користь чи на користь третіх осіб. Клієнт або партнер Банку зобов'язаний вжити заходів щодо збереження інформації з обмеженим доступом, запобіганню доступу до носіїв інформації з обмеженим доступом як зі сторони третіх осіб, так і працівників та/або членів сімї. Така інформація може передаватися працівникам Клієнта або партнера Банку лише у обсязі, необхідному для виконання ними своїх службових обов'язків або виконання зобов'язань за відповідними угодами. До надання такої інформації Клієнт або партнер повідомляє працівників про те, що ця інформація є інформацією з обмеженим доступом і що відповідні працівники зобов'язані забезпечити її збереженість та нерозповсюдження. У власних інструкціях з діловодства, з урахуванням особливостей своєї діяльності Клієнт або партнер повинен встановити особливий порядок реєстрації, використання, зберігання і доступу до інформації, що містить банківську таємницю. Зобов'язання про нерозголошення інформації з обмеженим доступом діють протягом усього строку існування договірних відносин та продовжують діяти протягом 5 (п'яти) наступних років з дати їх припинення якщо більш тривалий строк не передбачений чинним законодавством. У разі порушення зазначених зобов'язань Клієнт або партнер Банку несе відповідальність відповідно до чинного законодавства та відшкодовує Банку всі можливі збитки, завдані таким порушенням. 1.1.2.1.34. Зобов'язується не встановлювати на телефон/пристрій, який використовується для підключення фінансового телефону клієнта або підключення до системи Internet banking, неліцензійних операційних систем, оскільки це відключає захисні механізми, закладені виробником мобільної платформи. 1.1.2.2. ПРАВА КЛІЄНТА: 1.1.2.2.1. Доручати Банку здійснювати платежі з картрахунка відповідно до інших угод. 1.1.2.2.3. Для встановлення контакту з Банком клієнт має право: 1.1.2.2.3.1. Зателефонувати на номер 3700 - цілодобово, безкоштовно для дзвінків по Україні з міських номерів; 1.1.2.2.13. Отримувати інформацію про баланс на картці через IVR-сервіс: - За допомогою дзвінка з "фінансового телефону" (верифікованого). Для отримання балансу зазначити останні 4 цифри картки. - За допомогою дзвінка з будь-якого телефону. Для отримання балансу зазначити 16 цифр картки + термін дії картки + дата народження клієнта. 1.1.2.2.14. За збійною/помилковою транзакцією кошти повертаються на картку/списуються з картки, з якої була проведена операція. Якщо картка закрита/заблокована, кошти зараховуються на картку аналогічного типу. Якщо такої картки немає, кошти будуть перераховані на кредитну карту "Універсальна". У разі відсутності карток у клієнта кошти зараховуються на технологічний рахунок. У разі непідтвердження збою кошти будуть списані з картрахунка клієнта. 1.1.5. Відповідальність сторін 1.1.5.1. Сторони несуть відповідальність за належне виконання своїх обов'язків відповідно до законодавства України та умов Публічного договору, Договору. 1.1.5.5. Банк не несе відповідальності у випадку, якщо інформація про рахунки Клієнта, Карту, контрольну інформацію Клієнта, відправленому в SMS - повідомленні ПіН - коді, Ідентифікаторі користувача, паролях системи Приват24 або проведених Клієнтом операціях стане відомо іншим особам внаслідок несумлінного виконання Клієнтом умов їхнього зберігання і використання та/або прослуховування або перехоплення інформації у каналах зв'язку під час використання цих каналів. 1.1.5.6. Банк не несе відповідальності за наслідки виконання доручень, виданих неуповноваженими особами, і у тих випадках, коли з використанням передбачених банківськими правилами і Договором процедур Банк не міг установити факт видачі розпорядження неуповноваженими особами. 1.1.5.12. Відповідальність Банку перед Клієнтом обмежується документально підтвердженим реальним збитком, що виник у Клієнта внаслідок неправомірних дій або бездіяльності Банку, який діє навмисно або з грубою необережністю. За жодних умов Банк не несе відповідальності перед Клієнтом за будь-які непрямі, побічні або випадкові збитки або збиток (у тому числі упущену вигоду), навіть у випадку, якщо він був сповіщений про можливість виникнення таких збитків або збитку. 1.1.5.13. Клієнт несе відповідальність у повному обсязі за всі операції супроводжуються авторизацією, до моменту письмової заяви Клієнта про блокування картки / рахунку / на рух коштів, номера мобільного телефону на надання банківських послуг. 1.1.5.14. Клієнт відповідає за усі операції в повному обсязі, здійснені у підрозділах Банку, через пристрої самообслуговування, систему MobileBanking, систему Приват-24 з використанням передбачених цими Умовами засобів його ідентифікації та аутентифікації. 1.1.5.30. Банк не несе відповідальності перед Держателем картки за всі операції, у випадку передачі мобільного телефону, сім-карти, Стікеру PayPass третім особам. 1.1.5.33. Клієнт несе відповідальність за всі операції, що проводяться клієнтом та/або третіми особами з відома або без відома клієнта при використанні мобільних додатків для здійснення фінансових операцій, у тому числі в випадку, якщо програмне забезпечення та / або Мобільний пристрій Клієнта, з використанням яких здійснюється доступ до даних послуг булі модифіковані, що порушує угоду користувача, укладена між клієнтом і виробником програмного забезпечення та / або мобільного пристрою, а також у разі якщо на мобільному пристрої був активований режим для розробників. 2.1.1.5.11. Інформувати Банк, а також правоохоронні органи про факти втрати карти, ПІНу або отримання звістки про їх незаконне використання. При настанні вищевказаних випадків необхідно звернутися у відділення Банку, або за телефоном 3700 (безкоштовно по Україні), +380929000002 (для VIP-клієнтів), +38 056 716 11 31+38 056 716 11 31 (для дзвінків із-за кордону). 2.6.2. Платежі по телефону 2.6.2.1. Банк надає клієнтам послугу з дистанційного обслуговування за допомогою телефонних каналів зв'язку - виконання операцій (платежів) за рахунками клієнта з проведенням за допомогою SMS-підтвердження. 2.6.2.2. Підключення до послуги Експрес-платежі здійснюється на підставі підписаного клієнтом відповідної заяви, або на підставі верифікації клієнта за номером телефону, а також отримання від нього відповідного секретного коду. 2.6.2.3. При виконанні розрахунків за допомогою системи «Експрес-платежі» використовуються електронні платіжні документи. 2.6.2.4. Для ініціювання платежу клієнт повинен звернутися в банк за телефоном (факсом, електронною поштою або використовуючи інший канал зв'язку) і повідомити реквізити електронного розрахункового документа (платіжного доручення): дата назву, ідентифікаційний код і номер рахунку платника назву, ідентифікаційний код і номер рахунку одержувача назва та код банку одержувача суму цифрами призначення платежу 2.6.2.5. Допускається як реквізитів платежу відсилання по факсу, електронній пошті, Skype банку рахунки, рахунки-фактури або договору, які містять вищевказані дані електронного платіжного документа. 2.6.2.6. При використанні системи «Експрес-платежі» банк щодня архівує електронні розрахункові документи і зберігає їх встановлений термін. 2.6.2.7. При використанні системи «Експрес-платежі» клієнт повинен зберігати свій мобільний телефон поза зоною досяжності сторонніх осіб і не допускати використання його третіми особами для СМС-обміну з банком. 2.6.2.8.В випадку втрати, крадіжки мобільного телефону клієнт зобов'язаний негайно повідомити про це в банк для блокування для цього номера телефону послуги «Експрес-платежі». 2.6.2.9.Банк має право виконувати періодичні перевірки виконання клієнтом вимог щодо захисту інформації та зберігання телефону і припиняти обслуговування клієнта за допомогою системи «Експрес-платежі» у разі невиконання ним вимог безпеки. 2.6.2.10. Ідентифікація клієнта для доступу до системи «Експрес-платежі» здійснюється за номером мобільного телефону, номеру рахунку (карти), прізвища, імені, по батькові, датою народження і кодовому слову (дівочого прізвища матері), паспортним даним. 2.6.2.11. Дистанційне розпорядження вважається переданим клієнтом і прийнятим банком, якщо клієнт назвав або ввів правильно ідентифікаційні дані, а також реквізити розрахункового документа. 2.6.2.12. Для підтвердження проводки платежу за допомогою системи «Експрес-платежі» банк направляє на мобільний телефон клієнта, номер якого зберігається в базі даних банку, SMS-повідомлення, яке містить інформацію про платіж, отримувача, суму і динамічний пароль, необхідний для проведення даного платежу. 2.6.2.13. Клієнт повинен переслати цей динамічний пароль на спеціальний сервісний номер або назвати його співробітникові банку, уповноваженому проводити Експрес-платежі. 2.6.2.14. Якщо клієнт не підтвердив розпорядження на здійснення операції, то банк його не виконувати. Постанова Верховного Суду України від 13.05.2015 у справі № 6-71цс15, на яку посилається позивач не підлягає застосуванню у спірних правовідносинах між сторонами, оскільки у випадку, викладеному у постанові позивача по справі (клієнта банкку) було визнано потрепілою особою у кримінальному провадженні, яке було відкрито за ч. 1 ст. 190 КК України (шахрайство). Враховуючи викладене вище, із підстав заявлених позивачем у позові відсутнє його право на відшкодування збитків та нарахованої пені на суму збитків. Відповідно до п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі відмови в позові - на позивача.

Outcome: dismissed