Jurisdiction: civil
Date: 2020-01-27 00:00:00

[PERSON] звернувся до суду з позовом до Акціонерного товариства «Комерційний банк «Приватбанк», з урахуванням уточнених позовних вимог (а.с. 26-28) просив суд зобов`язати відповідача усунути перешкоди для укладення договорів та відкриття банківських рахунків шляхом скасування відповідної заборони. Позов мотивований тим, позивач був клієнтом банку відповідача, працював на ринку 7 км, на відкритий на його ім`я картковий рахунок надходили кошти за проданий товар, які отримувала інша особа, отримав від банку листа про необхідність надання додаткової інформації щодо операцій по рахунку, після надання інформації отримав повідомлення про розірвання договорів та закриття рахунків, звертався до установи банку з питань відкриття нових рахунків, проте йому було відмовлено з посиланням на встановлену заборону. В судовому засіданні позивач позов підтримав, просив його задовольнити, додатково пояснив суду, що зареєстрований як фізична особа-підприємець з 2007 року, має намір продовжувати підриємницьку діяльність, для провадження якої та зручності проведення розрахунків бажає мати відкритий рахунок та картку АТ «Приватбанк», усно звертався до відділення банку, де співробітником йому було роз`яснено, що відкриття йому рахунків можливо лише в судовому порядку. Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнала, пояснила суду, що позивач з заявами про відкриття рахунків до банку не звертався, перешкоди для співпраці з позивачем відсутні, надав відповідні письмові пояснення (а.с. 63). Заслухавши учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд доходить висновку про відмову в задоволенні позову з огляду на наступне. Судом встановлено, що між позивачем як фізичною особою та відповідачем було укладено договір банківського рахунку, на вказаний рахунок позивача зараховувались кошти від продажу товару, у зв`язку із виявленням банком операцій із ознаками підприємницької діяльності за картками позивача, банком було надіслано позивачу лист із вимогою про надання уточнюючих відомостей та документів від 07.11.2018 р., направлено повідомлення про розірвання договорів та закриття рахунків від 06.12.2018 року з підстав, визначених ст. 64 Закону України «Про банки та банківську діяльність», ч. 1 ст. 10 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», позивачем 14.01.2019 року було надано банку заяву щодо перерахунку залишків коштів на його рахунок, відкритий у банку «Восток». Зазначені обставини визнаються сторонами по справі, додатково підтверджуються копіями листа відповідача від 07.11.2018 р. (а.с. 22-23), повідомленням про розірвання договорів і закриття рахунків від 06.12.2018 р., заяви відповідача про перерахунок залишків коштів від 14.01.2019 р. (а.с. 64). Відповідно до ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. Відповідно до ст. 1067 ЦК України, Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам. Банк не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами. У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право на захист відповідно до цього Кодексу. Відповідно до ст. 64 Закону України «Про банки та банківську діяльність», Банкам забороняється вступати в договірні відносини (проводити валютно-обмінні фінансові операції, фінансові операції з банківськими металами, з готівкою (готівковими коштами) з клієнтами - юридичними чи фізичними особами: у разі коли виникає сумнів стосовно того, що особа виступає не від власного імені; яких включено до переліку осіб, пов`язаних із здійсненням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції; в інших випадках, встановлених законом. Банк здійснює ідентифікацію, верифікацію клієнта (особи, представника клієнта) і вживає заходів відповідно до законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, до відкриття рахунка клієнту, укладення договорів чи здійснення фінансових операцій, зазначених у частині другій цієї статті. Банк має право витребувати, а клієнт (особа, представник клієнта) зобов`язаний надати документи і відомості, необхідні для здійснення ідентифікації та/або верифікації (в тому числі встановлення ідентифікаційних даних кінцевих бенефіціарних власників (контролерів), аналізу та виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, та інші передбачені законодавством документи та відомості, які витребує банк з метою виконання вимог законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення. У разі ненадання клієнтом (особою, представником клієнта) документів, необхідних для здійснення ідентифікації та/або верифікації (в тому числі встановлення ідентифікаційних даних кінцевих бенефіціарних власників (контролерів), аналізу та виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, рахунок не відкривається, зазначені в частині другій цієї статті договори (фінансові операції) не укладаються (не здійснюються). Банк має право відмовитися від встановлення (підтримання) договірних відносин (у тому числі шляхом розірвання договірних відносин) чи проведення фінансової операції у разі встановлення клієнту неприйнятно високого ризику за результатами оцінки чи переоцінки ризику. Відповідно до п. 62 Інструкції про порядок відкриття і закриття рахунків клієнтів банків та кореспондентських рахунків банків - резидентів і нерезидентів, затвердженої постановою правління НБУ № 492 від 12.11.2003 р. (із змінами), банк відкриває поточний рахунок фізичній особі, яка не має в цьому банку рахунків, у такому порядку: 1) фізична особа пред`являє уповноваженому працівникові банку паспорт або інший документ, що посвідчує особу. Фізичні особи - резиденти додатково мають пред`явити документ, виданий контролюючим органом, що засвідчує їх реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків; 2) фізична особа, яка займається підприємницькою та/або незалежною професійною діяльністю, зобов`язана зазначити про свій статус підприємця або особи, яка провадить незалежну професійну діяльність, у заяві про відкриття поточного рахунку (додаток 3) у рядку "Додаткова інформація". Фізична особа - нерезидент, яка відкриває поточний рахунок для здійснення інвестицій в Україну, зазначає про це в заяві про відкриття поточного рахунку (додаток 3) у рядку "Додаткова інформація"; 3) фізична особа, яка займається незалежною професійною діяльністю, зобов`язана також подати до банку копію документа, що підтверджує взяття на облік такої особи відповідним контролюючим органом. 4) фізична особа заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (додаток 3); 5) між фізичною особою і банком укладається договір банківського рахунку. Позивачем не надано суду належних, допустимих та достатніх доказів встановлення відповідачем заборони, яку просить скасувати позивач, звернення до відповідача із заявами про відкриття рахунків як фізичної особи або фізичної особи-підприємця після 14.01.2019 року, необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка. З огляду на відсутність таких доказів твердження позивача про відмову йому в банківському обслуговуванні суд сприймає критично та до уваги не бере. Враховуючи викладене, суд не вбачає правових підстав для задоволення позову. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, підстави для стягнення судового збору з відповідача відсутні.

Outcome: dismissed