Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-23 00:00:00

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача В обґрунтування позову позивач зазначив таке. 02 березня 2018 року між [PERSON] та ПАТ «Ідея Банк» було укладено Кредитний договір № Z75.19742.003719809. 02 грудня 2020 року між ПАТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 12/89, відповідно до умов якого ПАТ «Ідея Банк» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (скорочено - ТОВ «ФК «ЄАПБ»), а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло права вимоги за плату та на умовах, визначених цим Договором. Згідно з пунктом 2.2. Договору факторингу права вимоги, які ПАТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за цим Договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед ПАТ «Ідея Банк», та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладання цього Договору. Реєстр боржників після належного його підписання вважається невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до Додатку № 1 до Договору факторингу № 12/89 від 02.12.2020 - Реєстру боржників № 2 від 02.12.2020, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами, «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до [PERSON] за Кредитним договором в сумі 106923,34 грн, з яких: 48707,06 грн - заборгованість за основним боргом; 12160,57 грн - заборгованість за відсотками; 46055,71 грн - заборгованість за комісіями. З метою досудового врегулювання спору позивач надсилав відповідачу повідомлення про відступлення прав вимоги заборгованості за Кредитним договором. Однак всупереч умовам кредитного договору, не зважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання та не повернув заборгованість. Покликаючись на вищенаведене, позивач просив стягнути на його користь вказані суми з відповідача. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення особисто відповідачу. Про причини неявки суд не повідомив, відзиву не надіслав. 2. Заяви (клопотання) учасників справи У позовній заяві позивач зазначив, що в разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника позивача та ухвалення заочного рішення судом. 20.09.2021, 25.10.2021, 03.11.2021 від представника позивача надійшли клопотання про розгляд справи за його відсутності, на підставі наявних в справі доказів, з проханням позов задовольнити в повному обсязі. 3. Процесуальні дії у справі 16.09.2021 відкрито провадження у справі і постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. 24.11.2021 постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу під час розгляду справи по суті не здійснювалося. 4. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин 02.03.2018 [PERSON] уклав кредитний договір № Z75.19742.003719809 з ПАТ «Ідея Банк» та отримав кредит в сумі 49999,00 грн строком на 60 місяців. За умовами підписаного відповідачем і ПАТ «Ідея Банк» кредитного договору за користування кредитним коштами позичальник зобов`язався сплачувати річну змінювану проценту ставку в розмірі, що визначається як змінна частина ставки, збільшена на 0,49% (маржа банку). Станом на день укладення договору змінна частина ставки становила 9,5%, що разом з маржею банку становило 9,99%. За обслуговування кредитної заборгованості позичальник зобов`язався сплачувати плату щомісячно в терміни та розмірах, визначених згідно з Графіком щомісячних платежів за кредитним договором. У тексті кредитного договору міститься графік щомісячних платежів за кредитним договором. До укладення кредитного договору відповідачу була надана інформація про усі істотні умови споживчого кредитування у вигляді паспорта споживчого кредиту, який містить підпис відповідача, у тому числі щодо розміру плати за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,03% щомісячно від початкової суми кредиту. Додатком до паспорта споживчого кредиту є Графік щомісячних платежів за кредитним договором. Вказане підтверджується наданими позивачем копіями таких документів: заяви-анкети від 02.03.2018; кредитного договору № Z75.19742.003719809 від 02.03.2018; заяви № Z75.19742.003719809 про акцепт публічної оферти ПАТ «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку ПАТ «Ідея Банк»; паспорта споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу для укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма) від 02.03.2018 з додатком до паспорта споживчого кредиту - Графік щомісячних платежів за кредитним договором; згодою-повідомленням фізичної особи - клієнта банку від 02.03.2018 на використання персональних даних; згодою фізичної особи - суб`єкта кредитної історії від 02.03.2018 на доступ до кредитної історії. Вказані документи містять підпис [PERSON] . Отримання [PERSON] кредитних коштів в сумі 49999,00 грн підтверджується даними ордера-розпорядження №1 про видачу кредиту на суму 43102,59 грн, ордера-розпорядження №2 про сплату страхового платежу на суму 6896,41 грн (що разом становить 49999,00 грн), даними виписки щодо руху коштів за рахунком. Наявність заборгованості у [PERSON] перед ПАТ «Ідея Банк» в сумі 106923,34 грн підтверджується довідкою-розрахунком заборгованості за кредитним договором № Z75.19742.003719809 станом на 02.12.2020, а також випискою щодо руху коштів за рахунком. За договором факторингу № 12/89 від 02.12.2020 ПАТ «Ідея Банк» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до боржників щодо погашення заборгованості, що виникла на підставі первісних договорів, зокрема до [PERSON] на загальну суму заборгованості 106923,34 грн. Вказане підтверджується договором факторингу № 12/89 від 02.12.2020, укладеним між ПАТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», платіжним дорученням № 16730 від 03.12.2020 на суму 8360000,00 (плата за відступлення прав вимоги згідно з умовами договору факторингу № 12/89 від 02.12.2020), а також витягом з реєстру боржників № 2 до договору факторингу № 12/89 про відступлення права вимоги від 02.12.2020. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» повідомило [PERSON] про прийняття права вимоги від ПАТ «Ідея Банк». Зазначене підтверджується повідомленням про відступлення прав вимоги за кредитним договором або договором про відкриття та використання картрахунку вих. № 004397383 від 24.12.2020. Статус ПАТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підтверджується наданими позивачем копіями документів: банківської ліцензії № 96 від 04.11.2011 ПАТ «Ідея Банк», виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань АТ «Ідея Банк», свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 від 12.01.2010 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» від 28.02.2012, розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 691 від 23.03.2017 про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг. Отже, між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16, Глави 52, §1,2 Глави 71 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), а також нормами Закону України «Про споживче кредитування». 5. Оцінка суду та застосовані судом норми права За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту. Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ; 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо); 3) суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України; 5) види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування. За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Наданими позивачем доказами підтверджується укладення між сторонами кредитного договору у письмовій формі у вигляді окремого документа, підписаного банком і [PERSON] , який містить усі істотні умови кредитування, графік платежів та зобов`язання сторін, зокрема, і щодо сплати процентів за користування кредитом за змінною процентною ставкою і плати за обслуговування кредитної заборгованості. Позивачем також доведено, що перед укладенням договору [PERSON] була надана передбачена законом інформація як споживачу у вигляді паспорта споживчого кредиту. Відповідач належним чином своїх зобов`язань за кредитним договором не виконував, внаслідок чого утворилася заборгованість в сумі в сумі 106923,34 грн. Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком. Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512, статті 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з частиною 1 статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини 1 статті 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом пункту 11 частини 1 статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», факторинг є фінансовою послугою. Згідно з частиною 1 статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до частини 3 статті 1079 ЦК України, фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції. За нормами статті 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Згідно з наведеними нормами законодавства відбулася заміна кредитора у зобов`язанні, яке виникло з кредитного договору № Z75.19742.003719809 від 02.03.2018, а саме ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло статусу нового кредитора за кредитним договором Z75.19742.003719809 від 02.03.2018, укладеним між ПАТ «Ідея Банк» та [PERSON] . Отже, заборгованість відповідача за кредитним договором, укладеним з ПАТ «Ідея Банк», підлягає стягненню на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 106923,34 грн, з яких: 48707,06 грн - заборгованість за основним боргом; 12160,57 грн - заборгованість за відсотками; 46055,71 грн - заборгованість за комісіями. Таким чином, позов слід задовольнити повністю. 6. Розподіл судових витрат між сторонами Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2270 гривень.

Outcome: approved