Jurisdiction: civil
Date: 2018-11-26 00:00:00

20.06.2018 р. позивач подав до суду позов, в обґрунтування якого зазначив, що між відповідачем [PERSON] та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» було укладено договір б/н від 30.04.2010 р., згідно з яким [PERSON] отримав кредит у розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку за кредитом із кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за отриманим кредитом та відсотками, у звязку з чим станом на 31.05.2018 р. виникла заборгованість у розмірі 75948 грн.20 коп., в тому числі: 4772 грн. 98 коп. заборгованість за кредитом, 65539 грн. 70 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 3542 грн. 75 коп. пеня та комісія; 500 грн. штраф (фіксована частина) та 3592 грн. 77 коп. штраф (процентна складова). Відтак позивач просить стягнути з відповідача зазначену заборгованість та сплачені при подачі позову судові витрати на суму 1762 грн. судового збору. Ухвалою суду від 23.08.2018 р. прийнято до провадження дану цивільну справу, визначено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено перше судове засідання для розгляду справи по суті на 08.10.2018 р., на яке відповідач не зявився. Ухвалою від 08.10.2018 р. розгляд справи було відкладено на 27.11.2018 р. у звязку з відсутністю у суду відомостей щодо належного повідомлення відповідача. Відповідач 27.11.2018 р. у судове засідання повторно не з'явився, повідомлення про дату, час і місце судового засідання, направлене йому за місцем реєстрації, повернуто до суду з відміткою пошти про причини невручення: за закінченням терміну зберігання. Згідно з положеннями ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України відповідач вважається належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи за місцем його реєстрації. Представник позивача у позовній заяві виклала клопотання про розгляд справи в її відсутність та надала згоду на заочний розгляд справи. Згідно з ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання відповідача повідомленого належним чином, без поважних причин або без повідомлення причин, за відсутності у справі поданого ним відзиву, і якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд вирішує справу на підставі наявних у справі доказів (ухвалює заочне рішення). Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 30.04.2010\~р.\~відповідач [PERSON]\~відповідно до\~укладеного договору\~б/н\~від \~отримав кредит\~у розмірі\~5000\~грн.\~у вигляді\~встановленого кредитного\~ліміту на\~платіжну картку\~«Універсальна,\~55\~днів пільгового\~періоду» зі\~сплатою відсотків\~за користування\~кредитом у\~розмірі 30.00\~%\~на рік\~на суму\~залишку заборгованості\~за кредитом\~із кінцевим\~терміном повернення,\~що відповідає\~строку дії\~картки. При цьому, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві (а.с. 8,9). Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту [PERSON] керувався п.2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Договору, відповідно до яких відповідач дав свою згоду, що прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміна встановлюється за рішенням та ініціативою Банку. Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту (короткострокового кредиту, який надається Банком Клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою над сумою залишку коштів на його Рахунку в розмірі ліміту кредитування) згідно з п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість зміни Тарифів та інших невідємних частин Договору. При цьому, у сторін виникають наступні обовязки: - у Кредитора: інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9 Договору; - у Позичальника: отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках (п.1.1.2.3 Договору). Відповідно до п. 2.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг у разі незгоди зі змінами Умов та/ або «Тарифів Банку» позичальник зобовязується\~ надати банку письмову заяву про розірвання цього Договору, та погасити наявну заборгованість. Пунктом 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобовязувався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно з пунктом 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13. Згідно з умовами кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», за користування кредитними коштами встановлюється базова відсоткова ставка 2,5 % на місяць, яка нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році. Також договором визначено розмір щомісячних платежів, які включають плату за використання кредитних коштів у звітному періоді 7 % від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), а.с. 9. Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на такий же строк. У випадку порушення позичальником строків платежів по кожному із грошових зобовязань більш ніж на 30 днів, він зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову (п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг). Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. При цьому згідно ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин (договір) вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Отже відповідач, підписавши 30.04.2010 року заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, приєднався та погодився з відповідними умовами, тарифами банку, що свідчить про укладення кредитного договору між сторонами. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Згідно зі ст. ст. 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання, зокрема повинен достроково повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку. Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530, 629 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, інших актів цивільного законодавства у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобовязань не допускається. Договір є обовязковим для виконання сторонами. Положення ст.ст. 546, 548-551 ЦК України вказують на те, що сторони зобов'язання можуть домовитися про забезпечення його виконання. Виконання зобов'язання забезпечується неустойкою (штрафом, пенею), порядок та форма забезпечення встановлюється в законі або договорі.\~\~ За статтею 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням \~умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. \~Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Відповідач [PERSON] взятих на себе зобовязань по поверненню кредиту та сплаті відсотків не виконав у строки, передбачені графіком погашення кредиту, кредит та відсотки за його користування не сплатив у повному обсязі, порушивши вимоги\~ кредитного договору та ст. ст. 525, 526, 530, 1054 ЦК України. Згідно з розрахунком (а.с. 5-7) відповідач\~ має заборгованість за кредитним договором перед позивачем станом на 31.05.2018 р. у розмірі 75948 грн. 20 коп., яка складається з: 4772 грн. 98 коп. заборгованість за кредитом; 65539 грн. 70 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 3542 грн. 75 коп. пені та комісії; 500 грн. штраф (фіксована частина); 3592 грн. 77 коп. штраф (процентна складова). Як вбачається з вищевказаного розрахунку відповідачем здійснювалося зняття коштів з карткового рахунку, що свідчить про користування встановленим кредитним лімітом, при цьому погашення кредитної заборгованості відповідачем не проводилось у повному обсязі, у звязку з чим виникла заборгованість за кредитом у розмірі 4772 грн. 98 коп., що підлягає стягненню з відповідача. Щодо нарахованих відповідачу відсотків суд виходить із наступного. Відповідно до частин першої-четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Як зазначалось вище, пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил передбачено право банку проводити зміни тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за виключенням випадків зміни розмірів наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно з пунктом 1.1.3.1.9 цього договору. Якщо протягом семи днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду з умовами, то вважається, що клієнт прийняв нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку за власним рішенням і без попереднього повідомлення клієнта. Згідно з пунктом 1.1.3.1.9 Умов та правил банк зобов'язаний не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заяві, надавати позичальнику виписку про стан картрахунків та про проведені за минулий місяць операції по картрахунках. При підключенні позичальника до системи INTERNET-banking (приват24) надання виписок здійснюється через даний комплекс. При підключенні клієнта до комплексу Mobail-banking банк надає можливість доступу до інформації про стан рахунка шляхом використання функції SMS-повідомлень. Обов'язком клієнта відповідно до пункту 1.1.2.3 Умов та правил є отримання виписки про стан картрахунків і про проведені операції за картрахунками. Судом встановлено, що позивачем не надано достатніх доказів в розумінні вимог ст. 80 ЦПК України на підтвердження виконання банком свого обов'язку проінформувати відповідача про зміну відсоткової ставки з 30% до 34,8%, починаючи з 01 вересня 2014 року, і з 34,8% до 43,20%, починаючи з 01 квітня 2015 року. При цьому суд бере до уваги, що відповідно до умов укладеного між сторонами кредитного договору та вимог частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку (Постанова ВСУ від 30.11.2016 р. №6-823цс16). Так, з розрахунку заборгованості за договором від 30.04.2010 року вбачається, що з розрахунку 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом за період з 29.10.2010 року по 01.09.2014 року банком нараховано відсотків в сумі 378 грн. 25 коп.. За період із 01.09.2014 року по 31.05.2018 року\~розмір відсотків за користування кредитом визначається на рівні ставки 30% річних і становить\~5488 грн. 07 коп.: 01.09.14 - 05.09.14 (5 дн.)\~4646 грн. 64 коп. х 5 дн. х 30% /360 = 19 грн. 36 коп., 05.09.14 - 06.09.14 (1 дн.)\~4589 грн. 11 коп. х 1 дн.\~х 30%/360 = 7 грн. 64 коп., 06.09.14 -\~10.09.14 (5 дн.)\~4907 грн. 11 коп.\~х 5 дн.\~х30% /360= 20 грн. 45 коп., 10.09.14\~- 17.09.14 (8 дн.)\~4964 грн. 11 коп. х 8 дн. х 30% /360= 33 грн. 09 коп., 17.09.14\~ 26.09.14 (10 дн.)\~4996 грн.\~20 коп. х 10 дн. х 30% /360= 41 грн. 63 коп., 26.09.14 -\~01.10.14 (6 дн.)\~4995 грн. 08 коп.\~х 6 дн.\~х30% /360= 24 грн. 97 коп., 01.10.14\~- 31.10.14 (31 дн.)\~4996 грн. 10 коп. х 31 дн. х 30% /360= 129 грн. 07 коп., 31.10.14\~ 30.11.14 (31 дн.)\~4910 грн.\~55 коп. х 31 дн. х 30% /360= 126 грн. 85 коп., 30.11.14 30.12.14 (31 дн.) 4803 грн.14 коп. х 31 дн. х 30% /360= 124 грн. 08 коп., 31.12.14 28.03.15 (88 дн.) 4772 грн. 98 коп. х 88 дн. х 30% /360= 350 грн. 02 коп., 31.03.15\~ 01.04.15 (2 дн.)\~4686 грн. 26 коп. х 2 дн. х 30% /360= 7 грн. 81 коп., 01.04.15\~ 30.04.15 (30 дн.)\~4686 грн.\~26 коп. х 30 дн. х 30% /360= 117 грн. 16 коп., 30.04.15 29.05.15 (30 дн.) 4587 грн. 55 коп. х 30 дн. х 30% /360= 114 грн. 69 коп., 29.05.15\~ 31.05.18 (1099 дн.)\~4772 грн. 98 коп. х 1099 дн. х 30% /360= 4371 грн. 25 коп.. Отже, розмір заборгованості за відсотками за користування кредитом становить 5866 грн. 32 коп.(378 грн. 25 коп.+5488 грн.07 коп.). Щодо стягнення з відповідача заборгованості за пенею та комісією в сумі 3542 грн. 75 коп., то дані вимоги задоволенню не підлягають, оскільки пеня це вид цивільно-правової відповідальності за порушення строків виконання грошового зобов`язання, а комісія це плата за надані послуги. Позивачем у розрахунку заборгованості наведена загальна сума нарахувань за різними видами зобов`язань, пенею та комісією, в загальній сумі 3542 грн. 75 коп., що унеможливлює перевірити вірність нарахувань за кожним зобов`язанням, а рішення суду не може ґрунтуватися на припущеннях. Що стосується нарахованої неустойки, то суд виходить з наступного. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Зокрема штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні клієнтом строків платежів з будь-якого грошового зобовязання, передбаченим даним договором, понад 30 днів клієнт зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн. по кредитним картам, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову. Враховуючи, що судом встановлена сума заборгованості відповідача за кредитом на загальну суму 10639 грн. 30 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту 4772 грн. 98 коп. та заборгованості за відсотками 5866 грн. 32 коп., сума штрафу, як неустойки, яка обчислюється у відсотках від суми не виконаного або неналежно виконаного зобов`язання, яка підлягає стягненню з відповідача становить 531 грн. 96 коп.. Загальна сума штрафів, що підлягає стягненню з відповідача складає 1031 грн. 96 коп. (500 грн. + 531 грн. 96 коп.). Відповідно до положень ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно зі\~\~ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). За таких обставин, враховуючи порушення позичальником умов договору, а також враховуючи відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог відповідачем, суд приходить до висновку, що цивільне (майнове) право позивача по отриманню від відповідача заборгованості за кредитом підлягає судовому захисту в порядку, визначеному п. 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України, а відповідно позов про стягнення заборгованості з відповідача підлягає частковому задоволенню. Таким чином, з останнього на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за кредитом у розмірі 4772 грн. 98 коп., відсотків за користування кредитом у розмірі 5866 грн. 32 коп., штрафів в розмірі 1031 грн. 96 коп., а всього 11 671 грн. 26 коп.. У відповідності до п.3 ч.2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також підлягають стягненню (згідно розміру задоволених вимог) понесені останнім судові витрати, а саме 270 грн. 77 коп. судового збору. Згідно з повідомленням №Е.65.0.0.0/3-365676 від 07.07.20018 року Публічне акціонерне товариство [PERSON] банк «ПриватБанк» (ПАТ КБ «ПриватБанк») з 21.05.2018 року змінило назву на Акціонерне товариство [PERSON] банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк»). Тому у рішенні суд знаходить за необхідне вказати нову назву позивача - Акціонерне Товариство [PERSON] "Приватбанк" (скорочена назва АТ КБ "Приватбанк"). На підставі викладеного, ст. ст. 525, 526, 530, 536, 549-552, 611, 612, 624, 625, 629, 1049, 1050, 1054\~ ЦК України,

Outcome: partial