Jurisdiction: civil
Date: 2014-01-14 00:00:00

[PERSON] звернувся до суду з позовом до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» та просив стягнути з ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» на його користь грошові кошти в розмірі 29 200 доларів США, що є еквівалентом 233 395,60 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» порушено зобов'язання відповідно до Договору банківського вкладу № 153255 від 28.11.2012 року, чинне законодавство та його права як вкладника. У судовому засіданні представник [PERSON] - адвокат [PERSON] - позов підтримала повністю з підстав, викладених у позовній заяві, та просила його задовольнити. У судовому засіданні представник ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» - Чугунов М.В. - у задоволенні позову просив відмовити з підстав, викладених у письмовому запереченні на позов від 24.10.2013 року, яке долучено до матеріалів справи (а.с. 19-21). Вислухавши пояснення представників сторін, показання свідка [PERSON], дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Згідно ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Згідно ст.1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Відповідно до ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад); за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника; умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. Судом встановлено, що 28 листопада 2012 року між [PERSON] та ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» було укладено Договір банківського вкладу № 153255 (ВКЛАД «ОЩАДНИЙ») строком на 370 днів до 03 грудня 2013 року (Дата повернення) з процентною ставкою 7% річних, сума вкладу становить 200 доларів США; додаткові внески (поповнення) до Вкладу допускаються включно до дня, що передує Даті повернення; незнижувальний залишок коштів на Депозитному рахунку протягом строку Вкладу встановлюється в сумі 200 доларів США (а.с. 6-7). 28.11.2012 року [PERSON] було внесено 200 доларів США, що підтверджується Випискою по особовим рахункам з 28.11.2012 року до 04.11.2013 року (а.с.56). Кошти в сумі 56 835 доларів США, що еквівалентно 454 82,16 грн., було додатково внесено [PERSON] 30 листопада 2012 року, що підтверджується квитанцією № 11838 (а.с.8). Вказані кошти було знято [PERSON], що підтверджується заявою на видачу готівки № 11876 від 30.11.2012 року (а.с.57). 06.12.2012 року між [PERSON] та ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» було укладено Додатковий договір до договору банківського вкладу № 153255 від 28 листопада 2012 року (ВКЛАД «ОЩАДНИЙ» USD) щодо поповнення вкладу на суму 57 000 доларів США (а.с. 9), однак квитанція щодо їх внесення у матеріалах справи відсутня. Згідно ст.1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі; письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту; у разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним. П.1.4 Положення про порядок здійснення банками вкладних операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління НБУ від 03.12.2003 року № 516, визначено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності,(банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Пунктом 2.9. глави 2 розділу ІV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ від 01.06.2011 року № 174, передбачено, що банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ. Отже, квитанції є «іншими документами» у розумінні ст. 1059 ЦК України та п.1.4 Положення про порядок здійснення банками вкладних операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління НБУ від 03.12.2003 року № 516. Як вбачається з заяви на видачу готівки № 1937 від 12.12.2012 року (а.с.10), [PERSON] було отримано кошти в сумі 30 000 доларів США, що еквівалентно 239 790 грн., що, на думку представника позивача, є доказом внесення коштів у розмірі 57 000 доларів США. Однак, на переконання суду, таке твердження є припущенням, на якому доказування не може ґрунтуватися в силу вимог ч. 4 ст. 60 ЦПК України. При цьому, суд критично оцінює наданий представником позивача Проміжний акт перевірки від 15 лютого 2013 року, оскільки залишок коштів у розмірі 29 200 доларів США, що еквівалентно 233 600 грн., зазначений у ньому у розмірі, заявленому клієнтом. Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що Додатковий договір від 06.12.2012 року до Договору банківського вкладу № 153255 від 28 листопада 2012 року укладений без додержання встановленої законом письмової форми, а тому внесення [PERSON] коштів у розмірі 57 000 доларів США не підтверджується допустимими та достатніми доказами. П. 4.1 Договору банківського вкладу № 153255 від 28.11.2012 року передбачено, що про дострокове розірвання цього Договору Вкладник письмово повідомляє Банк не менш, як за 7 (сім) банківських днів, не враховуючи день подання заяви; днем дострокового розірвання цього Договору є дата, зазначена у письмовому повідомленні (заяві) вкладника. 12.02.2013 року [PERSON] було подано до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» заяву (вх. № 28В/1490) про дострокове розірвання Договору банківського вкладу № 153255 від 28.11.2012 року та видачу суму вкладу у розмірі 29 200 доларів США до 19 лютого 2013 року (а.с. 11). Станом на день розгляду справи у суді (15 січня 2014 року) вклад є неповернутим. Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Як вбачається з Виписки по особовим рахункам з 28.11.2012 року до 04.11.2013 року (а.с. 56), залишок на рахунку [PERSON] складає 285,14 доларів США, що еквівалентно 2 279,12 грн., у тому числі нараховані відсотки у розмірі 50,14 доларів США. Отже, стягненню підлягає 2 279,12 грн., що еквівалентно 285,14 доларів США, неповернутого банківського вкладу за Договором банківського вкладу № 153255 від 28.11.2012 року. Таким чином, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову. Крім того, відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України, необхідно стягнути з ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» на користь держави 229,40 грн. судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: partial