Jurisdiction: civil
Date: 2015-10-20 00:00:00

01.09.2015 року позивач звернувся до суду із позовом до відповідача про звернення стягнення на предмет іпотеки шляхом передання у власність. Вимоги позовної заяви мотивовано тим, що 05.12.2011 року між Публічним акціонерним товариством «АстраБанк» та відповідачем був укладений кредитний договір №150102032149008, згідно з умовами якого Банк надав Позичальнику кредитні кошти у розмірі 120000,00 грн. з розрахунку 17,9% річних на строк з 05.12.2011 року по 05.12.2016 року. 02.12.2013 року між ПАТ «АстраБанк» та ПАТ «Дельта Банк» було укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених даним Договором, ПАТ «АстраБанк» передає (відступає) ПАТ «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, внаслідок чого ПАТ «Дельта Банк» замінює ПАТ «АстраБанк» як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобов'язаннях, а внаслідок передачі від ПАТ «АстраБанк» до ПАТ «Дельта Банк» прав вимоги до боржників, до ПАТ «Дельта Банк» переходить (відступається) право вимагати (замість ПАТ «АстраБанк») від боржників повного, належного та реального виконання обов'язків за кредитними та забезпечувальними договорами. Відповідно до вищевказаного договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами ПАТ «Дельта Банк» набув права вимоги по кредитному договору. З метою забезпечення виконання грошових зобов'язань за вказаним кредитним договором іпотекодавець - відповідач у справі, за договором іпотеки №б/н від 05.12.2011 року передала в іпотеку нерухоме майно: двокімнатна квартира №8, розміром жилої площі - 29,4 кв.м., загальною площею - 44,6 кв.м., що розташована по [ADDRESS], яка належить Іпотекодавцю на праві власності на підставі Договору купівлі-продажу посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Корольчук О.С. від 19.01.2010 року за реєстровим номером 21. Позивач зазначає, що позичальник умови кредитного договору належним чином не виконує, про що неодноразово повідомлявся в тому числі й шляхом направлення письмової вимоги про виконання зобов'язань згідно умов кредитного договору, однак зобов'язання не виконані, у зв'язку з чим, станом на 28.07.2015 року за позивальником наявна заборгованість у сумі: 180420,77 грн. з яких: сума заборгованості за кредитом - 171553,42 грн.; сума заборгованості за відсотками - 8877,35 грн. Позивач зазначає, що в рахунок виконання основного зобов'язання позивач має право звернути стягнення на предмет іпотеки шляхом набуття (передачі) предмету іпотеки у власність згідно із застереженням про задоволення вимог iпотекодержателя, що міститься в іпотечному договорі у порядку, передбаченому ст.ст. 36, 37 ЗУ «Про іпотеку». На думку позивача, враховуючи невизнання та порушення прав iпотекодержателя, існують всі підстави для звернення стягнення на предмет іпотеки шляхом передачі предмету іпотеки у власність іпотекодержателю. Відповідно до п. 5.7. іпотечного договору, звернення стягнення на предмет іпотеки в разі набуття іпотекодержателем права на таке звернення за вибором іпотеко держателя відбувається: за згодою сторін договору; за виконавчим написом нотаріуса, який вчиняється за рахунок іпотекодавців; за рішенням суду; за вибором іпотеко держателя може бути здійснено в позасудовому порядку. Враховуючи викладене позивач просить в рахунок виконання основного зобов'язання щодо оплати заборгованості у розмірі 180430,77 грн. (з яких: сума заборгованості за кредитом - 171553,42 грн.; сума заборгованості за відсотками - 8877,35 грн.) за Договором про надання кредиту, звернути стягнення на предмет іпотеки з відповідача шляхом визнання за позивачем права власності на двокімнатну квартиру №8, розміром жилої площі - 29,4 кв.м., загальною площею - 44,6 кв.м., що розташована по [ADDRESS]. В судовому засіданні представник позивача підтримав вимоги позовної заяви з підстав викладених у ній, просить позов задовольнити та не заперечує проти проведення заочного розгляду справи і ухвалення у справі заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з'явився. Повідомлення відповідача про час та місце розгляду справи суд визнає належним на підставі положень ст. 74 ЦПК України, враховуючи, що судова кореспонденція, яка направлялась за зареєстрованим місцем проживання відповідача повернулась до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання». Відповідно до ч. 1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи зміст наведеної норми та викладені вище обставини, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи та ухвалити у справі заочне рішення. Суд, вислухавши пояснення представника позивача, вивчивши матеріали справи, оцінивши всі зібрані по справі докази, приходить до висновку про те, що позовні вимоги не підлягають до задоволення, з огляду на наступне. Судом установлено, що 05.12.2011 року між ПАТ «АстраБанк» та відповідачем був укладений кредитний договір №150102032149008 за змістом якого, кредитор відкриває позичальнику відновлювальну кредитну лінію та встановлює позичальнику кредитний ліміт в розмірі 120000,00 грн., а позичальник зобов'язується повернути фактично отримані кошти, сплатити проценти за користування отриманими кредитними коштами та комісії в порядку, розмірі та в строк, що передбачені цим договором. Кожне надання суми кредиту в межах кредитної лінії супроводжується клопотанням про її надання в рамках цього договору. Строк кредитної лінії з 05.12.2011 року по 05.12.2016 року. Позичальник повертає кредит не пізніше наступного дня строку дії кредитної лінії, з додержанням графіку зниження кредитного ліміту/заборгованості за кредитною лінією, викладеному у Додатку №1, що є невід'ємною частиною цього договору. За користування кредитом позичальник сплачує процентну винагороду щомісячно, в розмірі 17,9% річних (фіксовано), яка нараховується та сплачується у валюті кредиту, починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за цим договором (а.с. 6-14). 08.06.2012 року між сторонами договору кредиту був укладений договір про внесення змін та доповнень до кредитного договору №150102032149008 від 05.12.2011 року, яким, зокрема, збільшено ліміт кредитної лінії до 178000,00 грн. та розмір процентів за користування кредитом до 20,49% (а.с. 15-17). Згідно положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до положень ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. У забезпечення виконання позичальником своїх зобов'язань за договором кредиту, між ПАТ «АстраБанк» та відповідачем був укладений іпотечний договір б/н від 05.12.2011 року предметом якого стала квартира [ADDRESS] (а.с. 18-25). За змістом п. 1.3. договору іпотеки, згідно висновку про вартість майна, виконаного ТОВ «Оціночна компанія Аргумент», ринкова вартість предмета іпотеки становить 468060,00 грн. За змістом наданого стороною позивача звіту про оцінку, станом на 29.09.2015 року, вартість квартири [ADDRESS] становить 481420,00 грн. Відповідно до п.п.2.12., 2.15., 3.1. договору іпотеки, іпотекодержатель набуває право стягнення за рахунок предмета іпотеки у випадках, встановлених Законом України «Про іпотеку» та/або неналежного виконання позичальником кредитного договору, якщо кредит не буде погашений у термін, визначений кредитним договором, не сплачені в термін проценти (або їх частина), штрафні санкції і витрати, пов'язані з його виконанням. У випадку невиконання позичальником зобов'язань по кредитному договору, іпотекодержатель має право перевести на себе право власності на предмет іпотеки в рахунок виконання основного зобов'язання за кредитним договором №150102032149008 від 05.12.2011 року або від свого імені продати предмет іпотеки будь-якій особі на підставі договору купівлі-продажу у порядку, передбаченому розділом V Закону України «Про іпотеку». Іпотекодержатель має право у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, виконання яких забезпечено іпотекою за цим договором, звернути стягнення на предмет іпотеки та отримати в повному обсязі задоволення своїх вимог переважно перед іншими кредиторами в порядку та в спосіб згідно цього договору. Іпотекодержатель має право вимагати дострокового виконання зобов'язання при умові порушення позичальником кредитного та/або іпотекодавцем цього договору, задовольнити в повному обсязі усі свої вимоги за рахунок предмета іпотеки, а якщо цього не достатньо, то отримати суму, якої не вистачає, за рахунок іншого майна іпотекодавця. Згідно п. 4.1. та розділу 5 договору іпотеки, Іпотекодержатель має право вимагати дострокового виконання в повному обсязі зобов'язання по кредитному договору, а в разі відмови - звернути стягнення на предмет іпотеки у разі порушення позичальником умов кредитного та/або умов цього договору. Іпотекодержатель набуває право звернення стягнення на предмет іпотеки у випадках, якщо на момент настання терміну виконання основного зобов'язання, воно не буде виконано повністю, у випадках порушення графіку погашення суми кредиту (частини кредиту) та/або у разі несплати процентів (частини процентів), комісії за обслуговування кредиту (частини комісії) відповідно до умов кредитного договору. При цьому Іпотекодержатель має право звернути стягнення на весь предмет іпотеки, за своїм розсудом, та задовольнити за рахунок предмета іпотеки у повному обсязі усі вимоги, передбачені кредитним договором. У випадку невиконання (неналежного виконання) позичальником умов кредитного договору та/або цього договору, Іпотекодержатель має право реалізувати предмет іпотеки в порядку, визначеному Законом України «Про іпотеку». За рахунок предмета іпотеки, яке є предметом іпотеки за цим договором, Іпотекодержатель має право задовольнити свої вимоги за кредитним договором в повному обсязі, що визначені на час виконання цих вимог. Звернення стягнення на предмет іпотеки в разі набуття іпотекодержателем права на таке звернення за вибором іпотекодержателя відбувається: за згодою сторін договору; за виконавчим написом нотаріуса, який вчиняється за рахунок іпотекодавця; за рішенням суду; за вибором іпотекодержателя може бути здійснено в позасудовому порядку згідно умов договору про задоволення вимог іпотекодержателя шляхом, зокрема, переходу до іпотекодержателя права власності на предмет іпотеки, про що іпотекодержатель письмово повідомляє іпотекодавця, з дотриманням вимог, установлених ст. 35 ЗУ «Про іпотеку». Право вибору способу задоволення вимог іпотекодержателя серед перелічених у п. 5.7. цього договору, належить іпотекодержателю. Сторони домовилися, що документами, які підтверджують наявність випадків, з яким пов'язується момент виникнення права звернення стягнення на предмет іпотеки, є виписки по відповідних рахунках, відкритих позичальнику за кредитним договором у АТ АСТРА БАНК або інші аналогічні за змістом документи іпотекодержателя, що підтверджують настання таких випадків. Як вбачається з матеріалів справи, 02.12.2013 року між ПАТ «АстраБанк» та ПАТ «Дельта Банк» був укладений договір купівлі-продажу прав вимоги (а.с. 37-40). Згідно додатку до акту прийому-передачі прав вимоги (Договір купівлі-продажу прав вимоги від 02.12.2013 року), на виконання умов договору новому кредитору, зокрема, передано документацію по кредитному договору №150102032149008 та по договору застави 150102032149008/з (а.с. 41). Відповідно до ст.ст. 512, 514 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 7 Закону України «Про іпотеку», за рахунок предмета іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити свою вимогу за основним зобов'язанням у повному обсязі або в частині, встановленій іпотечним договором, що визначена на час виконання цієї вимоги, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь-якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачене умовами договору, що обумовлює основне зобов'язання. Згідно ст. 33 Закону України «Про іпотеку», у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Право іпотекодержателя на звернення стягнення на предмет іпотеки також виникає з підстав, встановлених статтею 12 цього Закону. Приймаючи рішення про відмову у задоволенні позовних вимог суд виходить з наступного. За змістом ст. 33 Закону України «Про іпотеку», звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог іпотекодержателя. Відповідно до ст. 36 Закону України «Про іпотеку», сторони іпотечного договору можуть вирішити питання про звернення стягнення на предмет іпотеки шляхом позасудового врегулювання на підставі договору. Позасудове врегулювання здійснюється, зокрема, згідно із застереженням про задоволення вимог іпотекодержателя, що міститься в іпотечному договорі. Договір про задоволення вимог іпотекодержателя, яким також вважається відповідне застереження в іпотечному договорі, визначає можливий спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки відповідно до цього Закону. Договір про задоволення вимог іпотекодержателя або відповідне застереження в іпотечному договорі, яке прирівнюється до такого договору за своїми правовими наслідками, може передбачати, зокрема, передачу іпотекодержателю права власності на предмет іпотеки в рахунок виконання основного зобов'язання у порядку, встановленому статтею 37 цього Закону. Згідно ст. 37 Закону України «Про іпотеку», Іпотекодержатель може задовольнити забезпечену іпотекою вимогу шляхом набуття права власності на предмет іпотеки. Правовою підставою для реєстрації права власності іпотекодержателя на нерухоме майно, яке є предметом іпотеки, є договір про задоволення вимог іпотекодержателя або відповідне застереження в іпотечному договорі, яке прирівнюється до такого договору за своїми правовими наслідками та передбачає передачу іпотекодержателю права власності на предмет іпотеки в рахунок виконання основного зобов'язання. Як роз'яснено у п. 39 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №5 від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», з урахуванням положень частини третьої статті 33, статті 36, частини першої статті 37 Закону України "Про іпотеку" іпотекодержатель може задовольнити забезпечену іпотекою вимогу шляхом набуття права власності на предмет іпотеки. Правовою підставою для реєстрації права власності іпотекодержателя на нерухоме майно, яке є предметом іпотеки, є договір про задоволення вимог іпотекодержателя або відповідне застереження в іпотечному договорі, яке прирівнюється до такого договору за своїми правовими наслідками та передбачає передачу іпотекодержателю права власності на предмет іпотеки в рахунок виконання основного зобов'язання. У зв'язку з наведеним суди мають виходити з того, що з урахуванням цих норм права не виключається можливість звернення стягнення на предмет іпотеки в такий спосіб і набуття іпотекодержателем права власності на нього за рішенням суду, оскільки цими нормами передбачено задоволення вимог іпотекодержателя шляхом набуття права власності на предмет іпотеки, яке ототожнюється зі способом звернення стягнення, якщо його передбачено договором. Тому в разі встановлення такого способу звернення стягнення на предмет іпотеки в договорі іпотекодержатель на підставі частини другої статті 16 ЦК має право вимагати застосування його судом. Поряд з цим відповідно до ч. 3 ст. 24 Закону України «Про іпотеку», правочин про відступлення прав за іпотечним договором підлягає нотаріальному посвідченню. Відомості про таке відступлення підлягають державній реєстрації у встановленому законодавством порядку. За змістом ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. В даному випадку суд приходить до висновку, що стороною позивача не доведено належними та достатніми доказами відступлення прав за іпотечним договором, оскільки суду не надано витягу з Єдиного державного реєстру іпотек зі змісту якого вбачалася б дійсна перереєстрація іпотекодержателя з ПАТ «АстраБанк» на ПАТ «Дельта Банк». Крім того, згідно положень ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. Сторони мають право врегулювати у договорі, який передбачений актами цивільного законодавства, свої відносини, які не врегульовані цими актами. Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Згідно п. 5.10. іпотечного договору, сторони домовилися, що документами, які підтверджують наявність випадків, з яким пов'язується момент виникнення права звернення стягнення на предмет іпотеки, є виписки по відповідних рахунках, відкритих позичальнику за кредитним договором у АТ АСТРА БАНК або інші аналогічні за змістом документи іпотекодержателя, що підтверджують настання таких випадків. Натомість у підтвердження наявності простроченої заборгованості позивач надав суду дві заяви на видачу готівки на загальну суму 70000,00 грн. та довідку про стан заборгованості на загальну суму 180430,77 грн. (а.с. 28-30), що не відповідає умовам п. 5.10 договору іпотеки та вказує на відсутність належного підтвердження розміру наявної заборгованості, тобто вказує на недоведеність позивачем належними доказами розміру існуючої заборгованості. Також, приймаючи рішення про відмову у позові суд виходить з того, що як вбачається з матеріалів справи, позивач в обґрунтування своїх позовних вимог вказує на наявність заборгованості у загальному розмірі 180430,77 грн. За змістом п. 1.3. договору іпотеки, згідно висновку про вартість майна, виконаного ТОВ «Оціночна компанія Аргумент», ринкова вартість предмета іпотеки становить 468060,00 грн. За змістом наданого стороною позивача звіту про оцінку, станом на 29.09.2015 року, вартість квартири [ADDRESS] становить 481420,00 грн. Отже, ринкова вартість предмету іпотеки є більш ніж у два з половиною рази вищою ніж визначена позивачем заборгованість позичальника. Згідно положень ст. 39 Закону України «Про іпотеку», суд вправі відмовити у задоволенні позову іпотекодержателя про дострокове звернення стягнення на предмет іпотеки, якщо допущене боржником або іпотекодавцем, якщо він є відмінним від боржника, порушення основного зобов'язання чи іпотечного договору не завдає збитків іпотекодержателю і не змінює обсяг його прав. Як роз'яснено в п. 41 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №5 від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», при вирішенні спору про звернення стягнення на предмет іпотеки суд має дати оцінку співмірності суми заборгованості за кредитом та вартості іпотечного майна, якщо допущене боржником або іпотекодавцем, якщо він є відмінним від боржника, порушення основного зобов'язання чи іпотечного договору не завдає збитків іпотекодержателю і не змінює обсяг його прав. Оскільки вказане положення закону є оціночним, то суд має належним чином його мотивувати, співставити обставини зі змістом цього поняття, визначитись, чи не суперечить його застосування загальному змісту та призначенню права, яким урегульовано конкретні відносини (зокрема, про право на першочергове задоволення вимог за рахунок предмета застави), та врахувати загальні засади цивільного законодавства - справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК). В даному випадку суд вбачає не співмірність зазначеної позивачем суму заборгованості та вартості іпотечного майна, яка більш ніж у два з половиною рази перевищує заявлену позивачем суму боргу за договором кредиту, враховуючи також, що дійсний розмір заборгованості взагалі позивачем належним чином не доведено. І за таких обставин суд вважає, що обраний позивачем спосіб захисту свого права шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, вартість якого значно перевищує розмір заборгованості, є не лише неспівмірним із визначеним позивачем розміром боргу, а також не справедливим та не розумним в розумінні ст. 3 ЦК України і відповідно не підлягає задоволенню. Крім того, на думку суду, порушення основного зобов'язання не завдає збитків іпотекодержателю в розумінні їх визначення ст. 22 ЦК України, оскільки позивач достроково звертає стягнення на предмет іпотеки, і порушення умов кредитного договору жодним чином не змінює обсяг прав позивача. На підставі викладеного,

Outcome: dismissed