Jurisdiction: civil
Date: 2020-08-27 00:00:00

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія - Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк», звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення боргу за кредитом посилаючись на те, що відповідно до заяви про приєднання №434481425 від 05.04.2019 року до договору комплексного банківського обслуговування (ДКБО) фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки), укладеного між ПАТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] , складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Зазначають, що відповідно до умов договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу (картка/платіжна картка) за дебетово-кредитною схемою (п.3.2 заяви). Також зазначають, що заява про приєднання є невід`ємною частиною договору. Підписанням цієї заяви про приєднання клієнт підтверджує, що між ним та банком досягнута згода щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів (п.5.1 заяви). Вказують, що відповідач підтвердив, що отримав, ознайомився та погодився із правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання цієї заяви про приєднання (п.5.5 заяви). Зазначають, що 01.05.2019 року [PERSON] здійснено за допомогою безготівкових електронних сервісів замовлення готелю та за допомогою дистанційного обслуговування клієнта здійснено подальшу оплату послуг, з зазначенням всіх необхідних реквізитів свого карткового рахунку (з усіма необхідними реквізитами: номер картки, строк її дії, код CVV, код підтвердження, що надходить виключно держателю картки) ( у відповідності до п.п.17.1-17.2 ДКБО). При цьому готелем згідно встановлених міжнародних правил здійснено преавторизацію, тобто блокування відповідної суми коштів в розмірі 985 доларів США. В подальшому 02.05.2019 року готелем «PSE Jerusalem PALM Hotel» проведено оплату за відповідні послуги з рахунку [PERSON] по зазначеним платником реквізитам, але у нього зазначені кошти в сумі 985 доларів США були відсутні, внаслідок чого виникла заборгованість по картковому рахунку - несанкціонований овердрафт. Зазначають, що відповідно до підпункту 83 пункту 2.1. ДКБО заборгованість клієнта, яка перевищує залишок власних коштів клієнта та суму встановленого банком ліміту кредиту (за його наявності) на картковому рахунку, отримана клієнтом без узгодження з банком. Для дебетних карткових продуктів визначається як сума дебетового залишку на рахунку, для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту. Згідно п.4.8 ДКБО якщо валюта карткового рахунку відрізняється від валюти проведення операції з використанням платіжної картки, списання коштів з карткового рахунку проводиться наступним чином: 1) Якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти карткового рахунку, банк списує з карткового рахунку кошти у валюті карткового рахунку в сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція, перераховується у валюті ведення карткового рахунку за курсом, встановленим банком на день списання. Враховуючи, що картковий рахунок [PERSON] було відкрито в гривні, кошти в сумі 985 доларів США було конвертовано в гривні за курсом, шо був встановлений AT «Ощадбанк» на дату списання коштів - 02.05.2019 року та становив 26.90 гривень за 1 долар США. Вказують, що загальна сума конвертованих коштів в гривні становила 26496,50 грн. (985 доларів СШАх26,90). Крім того, згідно тарифів банку з конвертування коштів передбачено комісію в розмірі 1% від суми конвертації, яка була знята з [PERSON] та становила 264,97 грн. Тобто загальна сума несанкціонованого овердрафту по картковому рахунку [PERSON] становить - 26761,47 грн., з врахуванням суми 20 грн., яка знаходилася на картковому рахунку. Згідно додатку 1 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлена плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафту) в сумі 60% річних. Згідно виписки з карткового рахунку [PERSON] за період з 24.05.2019 року по 24.04.2020 року нараховано відсотки по несанкціонованому овердрафту в сумі 15811,17 грн. Таким чином, станом на 12.05.2020 року сума заборгованості [PERSON] становить 42552,64 грн., з яких: заборгованість за несанкціонованим овердрафтом - 26741,47 грн., заборгованість за процентами за несанкціонованим овердрафтом - 15811,17 грн., яку просили стягнути з відповідача, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2102 грн. В судове засідання представник позивача - Затолочний С.І. не з`явився, надав суду заяву, в якій просив цивільну справу розглянути без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просив їх задовольнити, а в разі визнання відповідачем позову повернути їм 50% сплаченого судового збору з бюджету. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явився, надав суду заяву, в якій зазначив, що позовні вимоги визнає в повному обсязі, просив розглянути справу у його відсутності. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що відповідно до заяви про приєднання №434481425 від 05.04.2019 року до договору комплексного банківського обслуговування (ДКБО) фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки), укладеного між ПАТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] , складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Згода відповідача на встановлення кредиту та ознайомлення з умовами кредитування підтверджуються заявою про приєднання №434481425 від 05.04.2019 р, підписаними [PERSON] . Згідно розрахунку заборгованості позичальника [PERSON] станом на 12.05.2020 року загальна заборгованість боржника становить 42552,64 грн., яка складається з наступного: -26741,47 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом, -15811,47 грн. - заборгованість за процентами за несанкціонованим овердрафтом. Відповідно до умов користування кредитом - відсотки за користуванням кредитом становлять 38% річних, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60%. Згідно виписки з карткового рахунку [PERSON] за період з 24.05.2019 року по 24.04.2020 року нараховано відсотки по несанкціонованому овердрафту в сумі 15811,17 грн. Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно п.4.8 ДКБО якщо валюта карткового рахунку відрізняється від валюти проведення операції з використанням платіжної картки, списання коштів з карткового рахунку проводиться наступним чином: 1) Якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти карткового рахунку, банк списує з карткового рахунку кошти у валюті карткового рахунку в сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція, перераховується у валюті ведення карткового рахунку за курсом, встановленим банком на день списання. Пунктом 6.2 розділу VІ ДКБО встановлено, що плата за користування клієнтом коштами у випадку виникнені несанкціонованого овердрафту нараховується з дня виникнення несанкціонованого овердрафту по день погашення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом, при цьому враховується ден виникнення та не враховується день повернення несанкціонованого овердрафту. Нарахування процентів за несанкціонованим овердрафтом здійснюється виходячи з процентної ставки згідно тарифів від суми несанкціонованого овердрафту та фактичної кількості днів у місяці та у році (метод «факт/факт»). Судом встановлено, що відповідач умови договору належним чином не виконав, в зв`язку з чим позовні вимоги є обґрунтованими, так як відповідають умовам кредитного договору і не суперечать закону. На підставі викладеного та враховуючи визнання позову відповідачем, суд вважає, що вимоги позивача підлягають задоволенню. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно ч.1 ст.142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у рішенні, у порядку встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову. Аналогічні положення містяться в ч.3 ст.7 Закону України "Про судовий збір". Таким чином, позивачу слід повернути з державного бюджету 50% судового збору, сплаченого при подачі позову, що становить 1051 грн., а решту стягнути з відповідача. На підставі ст.ст.526, 611, 1049, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: approved