Jurisdiction: civil
Date: 2016-04-26 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 10.09.2005 року між ЗАТ КБ ПриватБанк та відповідачем укладено кредитний договір № б/н, згідно умов якого, останній отримав кредит у розмірі 2000,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк є правонаступником прав та обовязків Закритого акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, у звязку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування Позивача з Закритого акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, на Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк, про що зазначено у п. 1.1. Статуту ПАТ КБ Приват Банк. 17.07.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін (номер запису в ЄДРПОУ 12241050038006727). Внаслідок невиконання відповідачем зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 31.10.2015 року виникла заборгованість в сумі 14029,79 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі - 4592,96 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі - 8292,55 грн.; штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; штрафу (процентна складова) в розмірі - 644,28 грн., яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ ПриватБанк та понесені судові витрати. Додатково в письмовому поясненні зазначив, що останній раз позичальник здійснив погашення заборгованості 09.04.2013 року, що свідчить про переривання строку позовної давності. Враховуючи, що позивач звернувся до суду 07.12.2015 року, строк давності не порушений. Крім того, зазначив, що договір з відповідачем пролонгований, картку відповідачеві перевипущено та строк її дії встановлений до 31.06.2016 року. Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач будучи повідомленим у встановленому законом порядку, в судове засідання не зявився, надав заперечення в якому просить застосувати строк позовної давності посилаючись на те, що строк дії договору закінчився 10.09.2006 року, повторно картку він не отримував. Просить розглянути справу без його участі та відмовити в задоволенні позову. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступного. Згідно зі ст.526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору. Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобовязання не допускається. Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Частина 1 ст.598 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Відповідно до ст.599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами. Частина 1 ст.634 ЦК України передбачає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно кредитного договору № б/н від 10.09.2005 року, у формі Заяви позичальника, надано кредитний ліміт у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 2000,00 грн., з умовами сплати базової процентної ставки за кредитом у розмірі 3% в місяць із розрахунку 360 днів у році. Строк дії кредитного ліміту: відповідає строку дії картки. Порядок погашення заборгованості: щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості. Погашення заборгованості по кредитному ліміту може здійснюватись як шляхом внесення засобів на картку, так і списанням коштів з дебетної картки №4627081769562302. Пунктом 3.1. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг [PERSON] відкриває [PERSON] Картрахунок, видає [PERSON], їх вид і термін дії визначений в Заяві і в Пам'ятці клієнта, підписанням якого Клієнт і [PERSON] укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, вказана в розділі "Відмітки Банка" Заяви. Щодо зміни кредитного ліміту [PERSON] керується п.3.2., п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Так, згідно п. 3.2 Умов та правил надання банківських послуг, після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, [PERSON] проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, та Клієнт дає право Банку у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Пункт 3.3. Розділу 1 Умов та правил надання банківських послуг, передбачає, що підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, установленого Банком. Пункт 3.13. Умов та правил надання банківських послуг, зазначає, що в разі закінчення строку вкладу, Клієнт не заявив Банку про відмову від продовження строку вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один строк, зазначений у п.1 вказаної угоди. Строк вкладу неодноразово продовжується без явки Клієнта в [PERSON]. При цьому відрахування нового терміну вкладу розпочинається з дня, що йде за датою закінчення попереднього терміну вкладу. Згідно п. 3.14. Умов та правил надання банківських послуг, при продовженні терміну вкладу розрахунок відсотків на кожен новий термін вкладу здійснюється по процентній ставці, що діє у БАНКУ для продовжуваних відповідних депозитних вкладів на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладення додаткових угод до цього договору. Відсотки за черговий термін вкладу нараховуються на суму коштів на рахунку, включаючи відсотки, нараховані за попередній термін вкладу. Наступне продовження вкладу здійснюється в такому ж порядку. Відповідно до п. 4.6. Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, які підлягають сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку. Пункт 5.2. розділу І Умов та правил зазначає, що в разі порушення [PERSON] вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення [PERSON] має право призупинити здійснення розрахунків по [PERSON] (заблокувати [PERSON]) та/або визнати [PERSON] недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеної Банком долі в разі невиконання [PERSON] своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим Договором. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http:/privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів нарік, що підтверджується п.5.5. «Правил користування платіжною карткою». Одночасно пунктом 5.3. Умов та правилами надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.4.9. Умов та правилами надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою. Пункт 5.2. розділу І Умов та правил зазначає, що в разі порушення [PERSON] вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення [PERSON] має право призупинити здійснення розрахунків по [PERSON] (заблокувати [PERSON]) та/або визнати [PERSON] недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеної Банком долі в разі невиконання [PERSON] своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим Договором. Відповідно до п.6.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. Відповідно до п.6.5. Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за [PERSON], відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до п.6.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті http:/privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість. Як вбачається з розрахунку, станом на 31.10.2015 року заборгованість відповідача за кредитним договором складає - 14029,79 грн. з яких: заборгованість за кредитом в розмірі - 4592,96 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом в розмірі - 8292,55 грн.; штраф (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; штраф (процентна складова) в розмірі - 644,28 грн. (відповідно до п. 8.6. +5 % від суми заборгованості) Відповідно до п. 8.6. у разі порушення [PERSON] термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Пункт 9.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає картрахунки відкриті на невизначений термін за винятком настання умови, викладеної в п. п. 9.6., 9.7. справжніх Умов. Згідно п.9.5. Умов та правил надання банківських послуг, відповідний Катрахунок може бути закритий на підставі Заяви Клієнта, або [PERSON] має право закрити Картрахунок, письмово повідомивши Клієнта. При цьому Клієнт повинен, не пізніше 30 днів з дня повідомлення повернути [PERSON] у [PERSON], після чого обслуговування [PERSON] припиняється. Клієнт повинен погасити усі види заборгованостей перед Банком, у тому числі що виникли впродовж 30 днів з моменту повернення [PERSON]. Банк закриває Картрахунок в строк не раніше 30-ти днів з дня припинення обслуговування [PERSON]. Пунктом 9.12. Умов та правил надання банківських послуг, які є невідємною частиною договору передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін.(а.с.17) Пункт 3.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, передбачає строк дії картки та продовження терміну дії карти: п. 3.1.1. строк дії Картки зазначений на лицевому боці Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня зазначеного місяця. п. 3.1.2. дата закінчення дії Карток, виданих Довіреним особам Клієнта, співпадає з датою закінчення дії Картки Клієнта. п. 3.1.3. по закінченню строку дії відповідна Картка, продовжується Банком на новий строк (шляхом надання Клієнту Картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не отримано письмової заяви Держателя про закриття Картрахунку та при умові наявності грошових коштів на Картрахунку для сплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку (у передостанній день місяця закінчення строку дії) і при виконанні інших умов продовження, передбачених Договором. Згідно п. 5.5. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг за користування [PERSON] нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банка, із розрахунку 360 календарних днів в році. Пунктом 5.5.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, передбачено, що за несвоєчасне виконання боргових обовязків (використання Простроченого [PERSON] та [PERSON]) Держатель сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами. Відповідно до п. 5.7. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, [PERSON] має право вимагати дострокового виконання Боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання Боржником своїх Боргових та інших обовязків за цим Договором. Згідно з висновком Верховного Суду України, викладеним в постанові від 19 березня 2014 року, прийнятій за результатом розгляду заяви про перегляд судового рішення з підстави, передбаченої пунктом 1 частини першої статті 355 ЦПК України, який є обов'язковим для суду при виборі правової норми, що підлягає застосуванню до спірних правовідносин (справа №6-14цс14), відповідно до правил користування платіжною картою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі за спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України), а не закінчення строку дії договору. Як вбачається з довідки позивача, відповідачеві перевипущена картка за вказаним кредитним договором, термін дії картки №4149437500266190 до 30.06.2016 року. Крім того, вказаний строк дії картки відображений у довідці про зміну кредитного ліміту згідно якої останній раз кредитний ліміт змінювався 19.10.2010 року. Твердження відповідача щодо пропуску позивачем строку позовної давності матеріалами справи спростовується, оскільки як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідачем періодично, з перервами строком до одного року, здійснювалось погашення заборгованості. Останній раз погашення боргу відбулось 09.04.2013 року. Крім цього, факт користування кредитними коштами підтверджується випискою про рух по картковому рахунку №4149437500266190 наданому позивачем на заперечення відповідача. Зазначене підтверджує не тільки доводи представника позивача щодо пролонгації договору та перевипуску платіжної картки, а й те, що відповідач визнавав свої зобовязання. Таким чином, враховуючи, що на час звернення позивача до суду, а це грудень 2015 року, строк дії кредитної картки не сплинув, суд дійшов висновку щодо додержання позивачем загального та спеціального строків позовної давності (ст. 257, ч.2 ст. 258 ЦК України). Згідно ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: approved