Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-08 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін. 24.02.2021 року представник АТ «Універсал Банк» Мєшнік К.І., який діє в інтересах позивача на підставі довіреності №325 від 07.10.2019 року, звернувся до Малинського районного суду Житомирської області з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором. Предметом позову є стягнення з [PERSON] , [INFO] на користь позивача заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 11.04.2019 року у розмірі 14926,82 грн., а також судових витрат. Підставою позовних вимог є те, що у АТ «Універсал Банк» існує проект «Monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки мonobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках мonobank за заявою клієнта встановлюється кредитний ліміт. Особливістю вищезазначеного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація здійснюється за допомогою завантаження копії паспорта та ідентифікаційного коду в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, який виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення даної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terrns. Витяг з Умов та Тарифи за карткою Monobank додаються до позову. Отже, шляхом підписання Анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг «Мonobank». 11.04.2019 року [PERSON] звернулася до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 11.04.2019 року. Згідно пункту 6 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 11.04.2019 року [PERSON] просить вважати наведений зразок її власноручного підпису або його аналоги (у тому числі її електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті нею в Банку. Також в Анкеті-заяві позичальник просить відкрити поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт на суму вказану в додатку. Розмір наданого для позичальника ліміту становить 5000,00 грн. Таким чином, на підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 5 тис. грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Разом з цим, [PERSON] не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за договором, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, не сплатила щомісячні мінімальні платежі. Отже, заборгованість відповідача перед позивачем станом на 03.12.2020 року становить 14926,82 грн., яка являє собою загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту). З метою досудового врегулювання спору АТ «Універсал Банк» неодноразово звертався до відповідача з вимогою про добровільне погашення заборгованості за кредитом, проте [PERSON] , порушуючи умови договору, ігнорувала звернення Банку. Представник позивача Мєшнік К.І. в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи без його участі, заявлені позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити, не заперечив щодо заочного розгляду справи. [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлялася за зареєстрованим місцем проживання. Відзиву з доказами, які підтверджують заперечення проти позову, заяв та клопотань від відповідача до суду не надходило. У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин такої неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України. Відповідно до ст. 247 ЦПК України суд розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких грунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши наявні докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, вважає необхідним задовольнити позовні вимоги АТ «Універсал Банк» у повному обсязі, виходячи з наступного. Фактичні обставини справи, встановлені судом. Встановлено, що позивач здійснює свою діяльність на підставі установчого документу - Статуту Акціонерного товариства «Універсал Банк», затвердженого протокольно рішенням позачергових Загальних зборів акціонерів від 31.10.2018 року (а.с.31-32). В жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» запустив новий проект «Monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки «Monobank». Після перевірки кредитної історії на платіжних картках «Monobank» за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту «Monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та ідентифікаційного коду в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення. Згідно із п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» вищезазначених Умов мобільний додаток - це сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку (далі - Мобільний додаток). 11.04.2019 року [PERSON] звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг (а.с.9). Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. У заяві також зазначено, що відповідач ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення. Отже, підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язувалася виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідач отримала кредит у розмірі 5000 тис. грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Щодо Умов обслуговування рахунків фізичної особи,то слід зазначити, що даний документ затверджений протокольним рішенням Правління ПАТ «Універсал Банк» №33 від 27.09.2017 року та складається з наступних розділів: 1 - «Загальні умови» (терміни та визначення; основні положення; права та обов`язки сторін; порядок здійснення дистанційного обслуговування; використання електронного цифрового підпису; порядок внесення змін до договору; відповідальність сторін; врегулювання спорів; заключні положення); 2 - «Умови випуску та користування платіжними картками» (терміни та визначення; основні положення; випуск платіжної картки; операції та платежі; надання та обслуговування кредиту; права та обов`язки сторін; депозитна властивість картки; додатки: тарифи; паспорт споживчого кредиту; таблиця обчислення вартості); 3 - «Програма лояльності» (загальні положення програми; види бонусів; порядок нарахування і списання бонусів; повідомлення клієнта; порядок використання бонусів; інші умови; опис категорій); 4 - «Кредити» (сервіс «Розстрочка»; терміни та визначення, що застосовуються у розділі 1 договору; основні положення; особливості послуги «Акційна розстрочка»; особливості послуги» Транзакція в розстрочку»; додатки: тарифи сервісу «Розстрочка»; паспорт споживчого кредиту сервісу «Розстрочка»; таблиця обчислення загальної вартості кредиту) (а.с.10-24). Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором №б/н від 11.04.2019 року, укладеного між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] станом на 03.12.2020 року у відповідачки наявна заборгованість за загальним залишком за наданим кредитом (тілом кредиту) у сумі 14926,82 грн. (а.с.7-8). При цьому, з вищевказаного розрахунку вбачається часткове виконання відповідачкою взятих на себе зобов`язань за договором, оскільки нею використовувався кредитний ліміт та частково здійснювалося його повернення. Мотиви та застосовані норми права. Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства. Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно ч.2 ст.1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як вбачається з Анкети-заяви від 11.04.2019 року [PERSON] , підписавши дану заяву підтвердила, що вона ознайомлена з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримала їх примірники у мобільному додатку, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. З огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з вимогами ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачкою не представлено суду жодних доказів щодо безпідставності вимог позивача. Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити у повному обсязі та стягнути з [PERSON] на користь АТ «Універсал Банк» заборгованості за наданим кредитом у розмірі 14926 гривень 82 копійки. Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне. Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом. Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При звернені до суду АТ «Універсал Банк» було сплачено 2270 гривень судового збору, що підтверджується відповідним платіжним дорученням №СF7665 від 20.01.2021 року. Враховуючи вищевикладене, суд вважає за необхідне стягнути з [PERSON] судові витрати у вигляді судового збору, понесених позивачем при звернені до суду.

Outcome: approved