Jurisdiction: civil
Date: 2016-10-19 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 10.07.2008 року між позивачем та відповідачкою укладено кредитний договір № б/н, згідно умов якого, остання отримала кредит у розмірі 13200,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк є правонаступником прав та обовязків Закритого акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, у звязку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування позивача з Закритого акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк на Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк, про що зазначено у п. 1.1. Статуту ПАТ КБ Приват Банк. 17.07.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін (номер запису в ЄДРПОУ 12241050038006727). Щодо зміни кредитного ліміту [PERSON] керується п.3.2., п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням [PERSON], і клієнт дає право [PERSON] в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого [PERSON], відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами [PERSON]», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між нею та [PERSON] Договір, що підтверджується підписом у заяві. [PERSON] нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами [PERSON]», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5. «Правил користування платіжною карткою». Одночасно пунктом 5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни [PERSON] та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись [PERSON] за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.4.9. Умов та правил надання банківських послуг і п.5.8 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п.6.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а сам надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п.6.5. Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за [PERSON], відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п.6.6. Умов надання банківських послуг, - у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу [PERSON] виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.6.7. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.6.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобовязується надати [PERSON] письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед [PERSON] заборгованість. На підставі п.5.3. «Умов та правил надання банківських послуг», [PERSON] має право на зміну [PERSON], які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків. Внаслідок невиконання відповідачкою зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 31.05.2016 року виникла заборгованість в сумі 19608,05 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі - 7284,15 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі - 9413,99 грн.; заборгованості за пенею та комісією в розмірі - 1500,00 грн.; штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; штрафу (процентна складова) в розмірі - 909,91 грн., яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ ПриватБанк та понесені судові витрати. Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідачка повідомлялась про розгляд справи в передбачений законом спосіб, шляхом спрямування за місцем реєстрації позовної заяви з додатками та судових повісток, проте поштові конверти повернулись до суду з довідкою «за закінченням терміну зберігання». У відповідності до ч.5 ст.74 ЦПК України у разі ненадання особами, які беруть участь у справі, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. У разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином. Суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності відповідача в порядку заочного провадження на підставі поданих доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно зі ст.526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору. Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобовязання не допускається. Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Частина 1 ст.598 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Відповідно до ст.599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Стаття 610 ЦК України передбачає що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Частина 2 ст.615 ЦК України зазначає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання. Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами. Частина 1 ст.634 ЦК України передбачає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно кредитного договору № б/н від 10.07.2008 року, у формі Заяви позичальниці, зі змісту якої вбачається, що [PERSON], іменована надалі клієнт, що діє на підставі особистого волевиявлення, просить відкрити рахунок та надати перераховані в заяві послуги. [PERSON] карта, референс SAMDN56000022166095 тип карти 545708298, валюта гривня, тип кредитного ліміту фінансовий, сума кредитного ліміту 500 грн. Базова відсоткова ставка: 22,8 % із розрахунку 360 днів в році. Розмір комісії за кредитне обслуговування 1 % від суми заборгованості. Строк дії кредитного ліміту: відповідає строку дії карти. Порядок погашення заборгованості: щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості. Погашення заборгованості по кредитному ліміту може робитися як шляхом внесення засобів на карту клієнтом так і списанням банком засобів з дебетної карти №4627081759245470. [PERSON] на підставі справжньої згоди має право сплатити клієнту винагороду за надання банку послуги (виконання роботи). Повний перелік оплачуваних банком послуг та умов їх надання і оплати визначаються або Правилами, що розміщені на www.privatbank.ua., або окремо підписаною згодою між клієнтом та банком. З усіх належних клієнту сум банк до виплати зобов'язаний зробити утримання податків і зборів відповідно до законодавства України, чинному на момент такої виплати. Сторони дійшли згоди, що документом, який підтверджує факт надання послуг (виконання робіт), буде звіт, складений банком, підписаний уповноваженим співробітником і скріплений печаткою банку. В такому ж порядку банк має право виплачувати винагороду за послуги, надані клієнтом третім особам, з якими банком укладено відповідну угоду. Клієнт ознайомилась і згодна з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Правилами надання послуг (виконання робіт), а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом клієнт підтверджує факт отримання повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку, а також його місце розташування. Клієнт виражає згоду з тим, що справжня заява разом з Памяткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. [PERSON] має право в будь-який момент збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт.(а.с.11 зворотній бік) Як вбачається з розрахунку, станом на 31.05.2016 року заборгованість відповідачки за кредитним договором складає - 19608,05 грн. з яких: заборгованість за кредитом в розмірі - 7284,15 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом в розмірі 9413,99 грн.; заборгованість за комісією в розмірі - 1500,00 грн.; штраф (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; штраф (процентна складова) в розмірі - 909,91 грн. (відповідно до п. 8.6. +5 % від суми заборгованості). Таким чином, суму 1500,00 грн. слід вважати комісією. Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду»: - валюта картрахунку UAH/USD; - базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH - 1,9%, USD -1,0%. Комісія за кредитне обслуговування (щомісячна) - 1% на залишок заборгованості, непогашеної на протязі пільгового періоду. Розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн./10доларів США та не більше залишку заборгованості; Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Комісія за зняття готівки: - у банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанк 3% від суми операції, - у банкоматах інших банків України 3% + 5 грн./1 долар США, - у зарубіжних банкоматах 3% +15 грн./3 долара США. Комісія за несвоєчасне погашення заборгованості (при виникненні прострочення на суму більше 50 грн./10 доларів США) 1% від загальної суми заборгованості, але не менше 10 грн./ 2 доларів США в місяць. Комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку є засоби клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) - у розмірі залишку засобів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць. Процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування UAH - 2,85 %, USD -1,5%. Комісія за безготівковий платіж у системі internet-banking (Приват 24) становить 2% від суми опеації. Пунктом 3.1. розділу І Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг [PERSON] відкриває клієнтові Картрахунок, видає клієнтові [PERSON], їх вид і термін дії визначений в Заяві і в Пам'ятці клієнта, підписанням якого клієнт і [PERSON] укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, вказана в розділі "Відмітки [PERSON]" Заяви. Згідно п. 3.2 Умов та правил надання банківських послуг, після отримання [PERSON] від клієнта необхідних документів, а також Заяви, [PERSON] проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням [PERSON], та клієнт дає право [PERSON] у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Пункт 3.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає, що підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою держателя відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, установленого [PERSON]. Позивач стверджує, що кредитний ліміт наданий банком становить 13200 грн.(а.с.06) Відповідачкою не надано заперечень та доказів щодо відсутності права банку встановлювати та змінювати кредитний ліміт, отже такі дії банку слід вважати правомірними. Пункт 3.13. Умов та правил надання банківських послуг, зазначає, що в разі закінчення строку вкладу, клієнт не заявив [PERSON] про відмову від продовження строку вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один строк, зазначений у п.1 вказаної угоди. Строк вкладу неодноразово продовжується без явки клієнта в [PERSON]. При цьому відрахування нового терміну вкладу розпочинається з дня, що йде за датою закінчення попереднього терміну вкладу. Згідно п.3.14. Умов та правил надання банківських послуг, при продовженні терміну вкладу розрахунок відсотків на кожен новий термін вкладу здійснюється по процентній ставці, що діє у БАНКУ для продовжуваних відповідних депозитних вкладів на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладення додаткових угод до цього договору. Відсотки за черговий термін вкладу нараховуються на суму коштів на рахунку, включаючи відсотки, нараховані за попередній термін вкладу. Наступне продовження вкладу здійснюється в такому ж порядку. Відповідно до п. 4.6. Умов та правил надання банківських послуг, клієнт доручає [PERSON] здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, які підлягають сплаті [PERSON] за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку. Пункт 5.2. розділу І Умов та правил зазначає, що в разі порушення держателем вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення [PERSON] має право призупинити здійснення розрахунків по [PERSON] (заблокувати [PERSON]) та/або визнати [PERSON] недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеної [PERSON] долі в разі невиконання держателем своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим Договором. Пунктом 5.3. передбачено право [PERSON] здійснювати зміни [PERSON], а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому [PERSON], за винятком випадків зміни розміру наданого [PERSON] (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів [PERSON] не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту [PERSON] (кредитного ліміту) [PERSON] залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню [PERSON] та без попереднього повідомлення клієнта. Пунктом 6.4. передбачено, що при незгоді із змінами Правил та/або [PERSON], позичальник має надати [PERSON] письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед [PERSON], у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення [PERSON], виданих клієнту. При незгоді із списанням засобів по картрахунку письмово інформувати [PERSON] про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання. Пункт 6.5. зобовязує позичальника погашати заборгованість по [PERSON], відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором. Згідно п. 6.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу [PERSON] позичальник має виконати зобов'язання по поверненню [PERSON] (у тому числі Простроченого кредиту та [PERSON]), сплати Винагороди [PERSON]. Пункт 6.7. передбачає, що держатель повинен стежити за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення [PERSON]. З п. 8.1. вбчається, що Клієнт несе відповідальність за операції, що здійснюються з Картами, у тому числі наданими [PERSON] його Довіреним особам. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання не звільняє Клієнта від виконання своїх зобов'язань за договором. Відповідно до п. 8.6. у разі порушення Клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити [PERSON] штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Пункт 9.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає картрахунки відкриті на невизначений термін за винятком настання умови, викладеної в п. п. 9.6., 9.7. справжніх Умов. Згідно п.9.5. Умов та правил надання банківських послуг, відповідний Катрахунок може бути закритий на підставі Заяви Клієнта, або [PERSON] має право закрити Картрахунок, письмово повідомивши Клієнта. При цьому Клієнт повинен, не пізніше 30 днів з дня повідомлення повернути [PERSON] у [PERSON], після чого обслуговування [PERSON] припиняється. Клієнт повинен погасити усі види заборгованостей перед [PERSON], у тому числі що виникли впродовж 30 днів з моменту повернення [PERSON]. [PERSON] закриває Картрахунок в строк не раніше 30-ти днів з дня припинення обслуговування [PERSON]. Пунктом 9.12. Умов та правил надання банківських послуг, які є невідємною частиною договору передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін.(а.с.16) Пункт 3.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, передбачає строк дії картки та продовження терміну дії карти: п. 3.1.1. строк дії Картки зазначений на лицевому боці Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня зазначеного місяця. п. 3.1.2. дата закінчення дії Карток, виданих Довіреним особам Клієнта, співпадає з датою закінчення дії Картки Клієнта. п. 3.1.3. по закінченню строку дії відповідна Картка, продовжується [PERSON] на новий строк (шляхом надання Клієнту Картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не отримано письмової заяви Клієнта про закриття Картрахунку та при умові наявності грошових коштів на Картрахунку для сплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку (у передостанній день місяця закінчення строку дії) і при виконанні інших умов продовження, передбачених Договором. Згідно п. 5.5. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг за користування [PERSON] нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами [PERSON], із розрахунку 360 календарних днів в році. Пунктом 5.5.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, передбачено, що за несвоєчасне виконання боргових обовязків (використання Простроченого [PERSON] та [PERSON]) Держатель сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами. Пункт 5.6. передбачає, що Держатель доручає [PERSON] списувати з будь-якого рахунку Клієнта, відкритого у [PERSON], зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов'язань, у тому числі Мінімального обов'язкового платежу, якщо Мінімальний обов'язковий платіж вказаний в Заяві Клієнта і в Пам'ятці клієнта, а також списання помилково перерахованих сум, по яких Клієнт не є належний одержувач. Списання грошових коштів робиться відповідно до встановленого законодавством порядком. Відповідно до п. 5.7. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, [PERSON] має право вимагати дострокового виконання Боргових зобовязань в цілому або у встановленої [PERSON] долі в разі невиконання Боржником своїх Боргових та інших обовязків за цим Договором. Враховуючи, що відповідачка з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Правилами надання послуг (виконання робіт), Памяткою клієнта та Тарифами банку ознайомлена, про що свідчить її підпис, позовні вимоги ПАТ КБ ПриватБанк підлягають задоволенню. Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: approved