Jurisdiction: civil
Date: 2018-10-15 00:00:00

публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідач згідно укладеного договору № б/н від 26.03.2007 р. отримав кредит в розмірі 21600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом в розмірі 22,80% на рік на суму залишку за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що діють на дату нарахування з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умов та Правил надання банківських послуг». ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 30.04.2018 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 26237,59 грн., яка складається з наступного: 2293,00 грн. - заборгованість за кредитом; 19265,01 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2841,01 грн. заборгованість за пенею, 351,07 грн. - заборгованість за комісією, а також штрафи відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг 250,00 грн.(фіксована частина), 1237,50 грн. (процентна складова). Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 26237,59 грн. за кредитним договором б/н від 26.03.2007р. та 1762,00 грн. судового збору. В судове засідання представник позивача не з'явився, в позовні заяві просить справу розглянути без його участі, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі. Відповідач в судове засідання не з'явився, про розгляд справи повідомлявся судовими повістками по місцю реєстрації, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. Суд вважає за можливе справу розглянути без його участі на підставі наявних в справі доказів із винесенням заочного рішення по справі оскільки відносно цього не заперечив представник позивача в заяві. Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2ст.197 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне. 26.03.2007 р. відповідач став клієнтом банку ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг підписавши Анкету якою приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «Приватбанк». Сторони визначили, що заява клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг та Пам'ятка клієнта становлять укладений між ними договір про надання банківських послуг. Подавши позивачеві анкету від 26.03.2007 р. відповідач приєднався до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені останнім у стандартних формах, Умовах і Правилах, Тарифах. Сторони підписали названі документи, які містять усі істотні умови кредитного договору. При цьому, відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомився та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування. Таким чином сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. Згідно зазначеної угоди відповідач отримав три кредитні картки, останню за № [NUMBER], строком дії - 09/2016. Відповідач отримав кредит у розмірі 21600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80% на рік(2,7% на місяць) які нараховуються на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, на строк дії платіжної картки. Відповідач зобов'язався повернути позивачеві кредит і сплатити банку проценти щомісячними платежами в розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, на кінець звітного місяця до 25-го числа місяця, що слідує за звітним, що підтверджується довідкою про умови кредитування(а.с.8). За невчасне погашення заборгованості кредиту та процентів відповідач за договором повинен щомісячно сплачувати банку пеню в розмірі: 1% від заборгованості, но не менше 10 грн. в місяць, при наявності прострочки по кредиту або відсотках 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн. У випадку порушення відповідачем строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених кредитним договором, позичальник зобовязався сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих прострочених процентів. Відповідно до довідки про умови кредитування кредитним договором було передбачено сплату позичальником комісії: 1% за залишок заборгованості, непогашеної протягом пільгового періоду; за моніторинг неактивної карти, за отримання балансу на чек в банкоматах Приватбанку(а.с.8). Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідач своєчасно заборгованість по кредиту позивачу не сплатив, згідно розрахунку позивача борг відповідача станом на 30.04.2018 р. становить 26237,59 грн., яка складається з наступного: 2293,00 грн. - заборгованість за кредитом; 19265,01 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2841,01 грн. заборгованість за пенею, 351,07 грн. - заборгованість за комісією, а також штрафи відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг 250,00 грн.(фіксована частина), 1237,50 грн. (процентна складова). Оскільки відповідачем заборгованість по тілу кредиту не погашено, а тому вимоги позивача стягнути 2293,00 грн. заборгованості за кредитом підлягають до задоволення. За умовами договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (вересень 2016року включно). Отже, у межах строку кредитування по вересень 2016 року включно відповідач мав повертати кредит і сплачувати відсотки періодичними (щомісячними) платежами. Починаючи з жовтня 2016 року у позичальника виник обов'язок незалежно від пред'явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування. Відповідно до абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України, вимоги про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування (по вересень 2016 року). В подальшому, права та інтереси банку підлягають захисту згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобовязання. Проте, такі вимоги позивачем не заявлялися. При застосуванні наведених норм права до спірних правовідносин суд, відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, враховує висновок щодо застосування відповідних норм права, викладений Верховним Судом у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12. Тому, стягненню підлягають лише відсотки нараховані станом на 30.09.2016 року, відповідно до розрахунку банку вони складають 10230 грн. 15 коп. Підлягають також до задоволення вимоги банку щодо стягнення 351,07 грн. заборгованості за комісією оскільки вони підтверджуються випискою по картрахункам відповідача(а.с.35-36), розрахунком заборгованості(а.с. 38-39). Умовами кредитування(а.с.8) визначено, що при порушенні клієнтом строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн + 5% від суми позову. Штраф підлягає оплаті в першу чергу. Умовами кредитного договору передбачено також сплату боржником пені у випадку виникнення прострочених зобов'язань по сплаті кредиту та/або відсотків. Цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника заснованих на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Згідно із ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею), є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). За положеннями статті 61 Конституції України, ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. У зв'язку з наведеним суд вважає, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Такий висновок узгоджується з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року у справі №6-2003цс15. Отже, за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань, визначених договором, стягненню з відповідача підлягає штраф. Передбачена договором пеня за прострочення зобов'язань нарахована банком в сумі 2841,01 грн. стягненню не підлягає, оскільки штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення суперечить вимогам закону. Таким чином з відповідача підлягає до стягнення штраф в розмірі 250,00 грн. - фіксована складова, та штраф в розмірі 5% від суми заборгованості яка підлягає до стягнення з відповідача в розмірі 643,71 грн.(заборгованість по кредиту 2293,00 грн. + заборгованість по відсоткам 10230,15 грн.+ заборгованість по комісії 351,07 грн.) х 5% = 643,71 грн.). На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за кредитним договором № б/н від 26.03.2007 р. в сумі 13767,93 грн., в т.ч.: заборгованість по кредиту - 2293,00 грн., заборгованість по відсоткам - 10230,15 грн., заборгованість по комісії - 351,07 грн., штраф - 250,00 грн.(фіксована частина), штраф - 643,71 грн.(процентна складова). Враховуючи викладене,

Outcome: approved