Jurisdiction: civil
Date: 2017-03-13 00:00:00

Позивач, ПАТ «УкрСиббанк», у березні 2015р., звернувся у суд з позовом до відповідачів, [PERSON], [PERSON], про стягнення заборгованості за договором кредиту. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що між банком та [PERSON] був укиданий кредитний договір, відповідно до умов якого банк надав кредитні кошти в сумі 200000 дол. США грн., а [PERSON] зобовязалась їх повернути зі сплатою відсотків. [PERSON] порушувала умови договору, щодо встановленого графіку погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого виникла заборгованість станом на 10.03.2015р., яка складається із заборгованості по кредиту та відсоткам в сумі 247974 доларів США 73 центів, що в еквіваленті складає 5389906 грн. 82 коп., та пені в сумі 324109 грн. 41 коп., яку банк просить стягнути з відповідачів як позичальника та поручителя. Відповідач - [PERSON], яка згідно із свідоцтва про укладання шлюбу змінила прізвище на [PERSON], у судовому засіданні через уповноваженого представника, проти задоволення позову заперечувала зазначаючи, що заборгованість за договором кредиту є, однак в іншому розмірі ніж банк просить стягнути. Свій розрахунок заборгованості та підтвердження сплати коштів за договором кредиту не надала. Призначена судом експертиза не проведена у звязку з не сплатою за неї. Співвідповідач - [PERSON], в судове засідання не зявився, заперечень проти позову не надав, повідомлявся судом за адресою місця його реєстрації. Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити, виходячи з наступного. Судом встановлено , що 06.09.2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» ( правонаступником якого з 21.12.2009 року є Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» ) та [PERSON] (на час укладення договору [PERSON]) Н.М., було укладено договір про надання споживчого кредиту за №11207315000. Відповідно до умов кредитного договору, банк надав позичальнику кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 200 000,00 дол. США, а позичальник зобовязався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 06 вересня 2028 року згідно з графіком погашення кредиту та сплатити за користування кредитом проценти у розмірі 11,3 % річних. Угода підписана сторонами, згідно заяви на видачу готівки №19 від 06.09.2007р. та виписки по рахунку, кредитні кошти в сумі 200000 дол.США банком надані позичальнику. Відповідно до статті 6 Цивільного Кодексу України (далі ЦК України) та статті 627 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до статті 628 цього Кодексу зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів згідно з п. 1.3.4. Кредитного договору відбувається з 01 по 10 число кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти. Відповідно до п. 1.3.1. Договору встановлено, що за перші 30 днів користування кредитним коштами була встановлена ставка в розмірі 11,30 % річних. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов Договору. Також в п. 5.2 Договору вказано, яким чином банк повідомляє позичальника про зміну процентної ставки, а саме направленням поштою на адресу позичальника рекомендованого листа. Також, згідно з п. 1.3.1 Договору після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов Договору. Згідно пункту 1.3.2 кредитного договору сторони домовились, що за умовами цього Договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин, передбачених ч.1 п. 5.2. Договору. Згідно п. 5.2 Договору банк не пізніше ніж за 14 днів до дати збільшення розміру процентної ставки повідомляє позичальника про встановлення нової процентної ставки, із зазначенням її розміру та дати початкової дії такої ставки, шляхом направлення поштою за адресою позичальника відповідного рекомендованого листа (далі - повідомлення банку). Такий розмір процентної ставки за цим Договором починає застосовуватись з дати, яка буде вказана у повідомленні банку до позичальника, без укладення сторонами відповідної угоди про внесення змін до цього Договору. Пунктом 5.2 кредитного договору передбачено, що відповідно до вимог статті 651 ЦК України сторони погодили, що протягом дії цього договору банк відповідно до умов п. 1.3.1 договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі настання будь- якої з наступних обставин, а саме порушення позичальником кредитної дисципліни (тобто, неналежного виконання умов цього договору та/або умов договорів, за яким надано забезпечення виконання зобов'язань позичальника за цим договором) та/або погіршення фінансового стану позичальника, документально підтвердженого в результаті щорічного моніторингу, що проводиться банком відповідно до внутрішніх нормативних документів на підставі довідки про доходи, тощо, а також даних по виконанню позичальником кредитної дисципліни, тобто, своєчасного погашення заборгованості та/або виконання інших зобов'язань, передбачених цим договором; та/або здійснення поточних коливань процентних ставок за вкладами та/або кредитами, або зміни у грошово-кредитній політиці НБУ (наприклад, девальвація курсу гривні до курсу долара США більше ніж на 5% у порівнянні з курсом гривні до долара США, установленого НБУ на дату укладення цього договору чи останнього перегляду процентної ставки; підвищення ставки за кредитами банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ); підвищення ставки на 3 (три) відсоткових пункту за бланковими кредитами "овернайт" НБУ з дати укладення цього договору чи останнього перегляду процентної ставки. Сторони погодили, що при настанні будь-якої із обставин, передбачених частиною 1 п.5.2. договору, банк може збільшити розмір процентної ставки за договором в наступному порядку, а саме: банк не пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення повідомляє позичальника про встановлення нової процентної ставки, із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа за адресою позичальника, що вказана у розділі 8 цього договору, або за іншою адресою, яку позичальник письмово повідомив банку при зміні адреси; такий новий розмір процентної ставки за цим договором починає застосовуватись з дати, що буде вказана у повідомленні банку до позичальника, без укладення сторонами відповідної угоди про внесення змін до цього договору. У разі незгоди із встановлюваним згідно умов цього пункту договору новим розміром процентної ставки, позичальник у строк не пізніше ніж за 7 (сім) календарних днів до дати початку дії нової ставки, вказаної у повідомленні банку, зобов'язується надати на зазначену у договорі адресу банку письмове повідомлення (відповідь) про свою незгоду із такою новою ставкою. У випадку отримання банком в порядку та терміни, визначені цим пунктом договору, такого письмового повідомлення (відповіді) від позичальника, банк набуває право вимоги дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, комісій у порядку, встановленому розділом 6 цього договору. За правилами частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (чинної на час укладення кредитного договору від 19 вересня 2007 року) у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки НБУ або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем письмово протягом семи календарних днів з дати її зміни. Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною. У разі підвищення банком процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (лише повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо. Листом від 22.02.2008 року банк повідомив позичальника, що з 12.03.2008 року запроваджує нову систему нарахування відсотків за користування кредитом на прострочену суму основного боргу, що підтверджується листом та повідомленням про отримання поштового відправлення. А саме за користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від діючої ставки. Нарахування вищевказаної процентної ставки на прострочену суму основного боргу починається з дня виникнення простроченої суми боргу, а саме з наступного дня після дня не сплати або не повної сплати платежу, встановленого у Договорі. Проценти нараховуються на прострочену, суму основного боргу за підвищеною ставкою до моменту погашення такої заборгованості. Згідно розрахунку заборгованості, який підтверджується виписками по рахунку 31.03.2008 р. у позичальника виникла заборгованість за кредитом, внаслідок чого було збільшено процентну ставку вдвічі. Також 14.06.2008р. та повторно 26.07.2008р. було повідомлено відповідачів, що Банк,

Outcome: approved