Jurisdiction: civil
Date: 2020-03-04 00:00:00

У грудні 2019 року позивач, Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія-Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк», звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, просило стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 50345,36 грн. та судові витрати у розмірі 1921 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 27 лютого 2019 року між відповідачем та позивачем було укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування (ДКБО) фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) № [NUMBER] /270219, згідно якого та на підставі кредитної заяви позивач відкрив відповідачу кредитну лінію з лімітом кредиту в сумі 42 200 грн., а останній зобов`язався повернути кошти та сплатити відсоток за користування кредитом в розмірі 38% річних у відповідності до умов ДКБО. Внаслідок невиконання взятих на себе зобов`язань за користування кредитним відповідачем, заборгованість останнього перед позивачем станом на 25 листопада 2019 року становить 50345,36 грн. Ухвалою судді Кіровського районного суду м. Кіровограда Іванової Н.Ю. від 10 січня 2020 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився. Надав клопотання про розгляд справи за його відсутності. Позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився. Про час та місце слухання справи був повідомлений в установленому законом порядку. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 27 лютого 2019 року між [PERSON] та Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія-Кіровоградське обласне управління укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування (ДКБО) фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) № [NUMBER] / [NUMBER] , згідно якого та на підставі кредитної заяви позивач відкрив відповідачу кредитну лінію з лімітом кредиту в сумі 42 200,00 грн., а останній зобов`язався повернути кошти та сплатити відсоток за користування кредитом в розмірі 38 % річних у відповідності до умов ДКБО. Відповідно до норм ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу, тому відповідачу було відкрито кредитну лінію з лімітом кредиту в сумі 42200,00 грн., для обслуговування якого відкрито поточний рахунок № [NUMBER] . З 05 серпня 2019 р. відповідно до постанов Національного Банку України № 162 від 28 грудня 2018 року та № 41 від 22 лютого 2019 року AT «Ощадбанк» відкриває клієнтам нові рахунки у стандарті IBAN (період з 05.08.2019 р. по 31.10.2019 р. діятиме перехідний період, протягом якого можна виконувати розрахунки як з використанням IBAN, так і в старому форматі: код МФО + номер рахунку), що означає, що рахунки клієнтів усіх українських банків змінять формат, у рахунку в форматі IBAN, крім номеру рахунку [NUMBER] , буде міститися інформація про код країни та код банку -[NUMBER]. Як результат поточний рахунок відповідача, зазначений у заяві про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу, зазнав змін, а саме було здійснено перехід з рахунку № [NUMBER] на рахунок: [NUMBER] а тому у виписках по рахунку відповідача зазначено рахунок: [NUMBER]. Заява про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) не містить умов кредитування (умов надання кредитних послуг), а лише вказівку на те, що умови всіх потенційно доступних клієнту кредитних продуктів є невід`ємною частиною договору ДКБО. Невід`ємною частиною договору ДКБО щодо кожної кредитної послуги є відповідні документи, які розміщуються на веб-сайті Банку: - умови кредитування, в яких визначаються умови кредитування для відповідної кредитної послуги, які розміщуються на веб-сайті Банку або (для окремих категорій клієнтів) - в установах Банку у доступному для ознайомлення місці; - паспорт споживчого кредиту - інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який розміщується на веб-сайті Банку; - інформація щодо умов кредитування та орієнтовної сукупної вартості кредиту, за необхідності, якщо це передбачено чинним законодавством, яка розміщується на веб-сайті Банку. Договір ДКБО є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України і містить в собі елементи договору банківського рахунку та Кредитного договору. Згідно п.3.1. заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до ДКБО, відповідач беззастережно приєдналася до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління AT "Ощадбанк" від 05 серпня 2015р. № 694 в редакції, чинній на день підписання такої заяви, який на день підписання цієї заяви на приєднання розміщений на інтернет-сторінці на офіційному сайті банку http://www.oschadnybank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до п.1.3. розділу XXII ДКБО клієнт засвідчує, що ознайомився з інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення Клієнтом, зокрема, умовами користування кредитною лінією, які розміщені на сайті банку, з можливістю друку, в якості загальних умов користування кредитною лінією та у відділеннях та філіях банку, в якості спеціальних умов користування кредитною лінією. Перед встановленням кредиту за картковим кредитом банк інформував клієнта про умови кредитування та загальну вартість кредиту. відповідач підтверджує, що він отримав для ознайомлення зазначені в цьому пункті документи до моменту отримання кредиту. Відповідно до п.4.1. заяви про приєднання, підписанням цієї заяви відповідач підтвердив своє клопотання щодо отримання кредиту в розмірі, визначеному в кредитній заяві та засвідчив підписання паспорту споживчого кредиту та таблиці сукупної вартості кредиту в редакції, розміщеній на сайті банку. Відповідно до п.1.8., 1.9. розділу XXII ДКБО датою укладення договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту. Договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту /встановлення ліміту кредитування. Відповідно до п. 1.6.6. розділу XXII ДКБО згода клієнта, в тому числі мовчазна, на отримання кредитної послуги та розмір кредиту підтверджується наступним: - здійснення дій, що свідчать про прийняття прав або виконання обов`язків клієнта, пов`язаних з використанням кредитної послуги після отримання повідомлення банку, зокрема, але не виключно, здійснення операцій на умовах цього договору з використанням кредиту, сплата процентів за користування кредитом, тощо та/або вчинення інших дій, передбачених умовами цього договору, які свідчать про безумовне прийняття клієнтом кредитної послуги, виражене фактом її споживання. Відповідно до п.1.18. розділу XXII ДКБО, згідно додатку № 1 до договору ДКБО процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках. Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду) /обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується. Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Відповідач з 18.03.2019 р. розпочав користуватися кредитними коштами банка, використовуючи їх на власний розсуд, таким чином протягом періоду часу з 18.03.2019 р. по 22.04.2019 р. використав кредитний ліміт в сумі 42199,97 грн. При цьому відповідач не здійснював сплату нарахованих відсотків, а тому станом на 24.05.2019 р. виникла прострочена заборгованість, яку останній станом на сьогоднішній день не погасив. В наслідок невиконання взятих на себе зобов`язань по користуванню кредитним лімітом відповідачем, на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України, банком було здійснено нарахування на суми прострочених платежів сум інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом. Внаслідок невиконання взятих на себе зобов`язань за користуванням кредитним лімітом відповідаче, заборгованість станом на 25.11.2019 p. становить - 50345,36 грн., з яких: основний борг - 42199,97 грн., нараховані відсотки/комісія - 7892,56 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 149,79 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів - 69,18 грн., сума втрат від інфляції на суму кредиту - 20,24 грн., сума втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 13,62 грн. Відповідно до п.1.29. Розділу XXII ДКБО будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором. Строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів. Постановою Верховного Суду від 30.01.2018 року (справа № 161/16891/ 15-ц, провадження № 61-517св18) зазначено, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічні правові позиції викладені у Постанові Верховного Суду від 06.03.2018 року (справа № 225/4626/15-ц, провадження № 61-3885 св18) зазначено, що при оцінці доказів судами не враховано, що банківська виписка з особового рахунку клієнта банку може слугувати документом, який підтверджує проведення банком касових операцій, за умови зазначення в ній інформації про проведення банком таких операцій, сум і дат операцій та заповнення обов`язкових реквізитів. Таким чином, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача в повному обсязі. Згідно ст. 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача 1921 грн. судового збору. На підставі ст.ст. 530, 610-621, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: approved