Jurisdiction: civil
Date: 2020-04-08 00:00:00

Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" (надалі - АТ «Ощадбанк») звернулося в суд з вищевказаним позовом . Позовні вимоги обґрунтовує тим, що АТ «Ощадбанк» відповідно до ст.641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб на сайті www.oschadbank.ua оголосив пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - пропозиція) згідно зі ст.634 Цивільного кодексу України. Акцептування пропозиції АТ «Ощадбанк» (приєднання до Договору) здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами Договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання Банку належним чином оформленої та підписаної Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за формою, запропонованою Банком, у двох примірниках за умови одночасного подання документів та відомостей, необхідних для з`ясування особи, суті діяльності та фінансового стану тощо. Приєднання до Договору відбувається на умовах, викладених в Договорі, фізична особа не може запропонувати Банку свої умови Договору. Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надавати клієнту, визначені Договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і тарифами. Пунктом 1.1. Розділу XX «Умови договору банківського рахунку» Договору передбачено, що Банк відкриває клієнту картковий рахунок в національній та/або іноземній валюті на підставі Заяви про приєднання, випускає та надає картку та ПІН - конверт до неї (крім карток, до яких ПІН-конверт не вдається, та віртуальної картки,) та здійснює розрахунково-касове обслуговування клієнта відповідно до статуту Банку, тарифів, умов функціонування кореспондентських рахунків Банку, правил МПС, законодавства та цього Договору, а клієнт оплачує такі послуги Банку відповідно до тарифів. 08 лютого 2019 року [PERSON] (надалі - клієнт, позичальник, відповідач) підписала заяву про приєднання № 39239/260417 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - заява про приєднання, заява). Пунктом 3.1. Заяви про приєднання підтверджується, що клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на сайті Банку та укладає з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до 3.4.1. Заяви про приєднання Банк відкрив Клієнту на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України, код банку 303398 (далі - рахунок) та надав клієнту платіжну картку типу MasterCard Debit Standard. Відповідно до вимог п.4.1. Заяви про приєднання проставленням, власноручно, свого підпису під дією заявою про приєднання, клієнт підтвердив своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору, умови яких викладені в особливій частині Договору. На підставі підписаної 08 лютого 2019 року [PERSON] . Заяви про приєднання на його картковий рахунок було встановлено кредит в сумі 15000,00 грн., зі строком кредитування 60 місяців. Процентна ставка становить 38,00 процентів річних за користування кредитними коштами. Підпунктом 1.17.1. пункту 1.17. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що клієнт зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Пунктом 1.21. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором. З часу встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), відповідач постійно користувався кредитними коштами, однак після відсутності будь-яких зарахувань на картковий рахунок, виникла прострочена заборгованість в сумі 17 585,68 грн. 68 коп., з них: 14692,00 грн. - заборгованість за кредитом; 2164,29 грн. - заборгованість за процентами; 521,52 грн. - комісія; 169,42 грн. - пеня; 31,12 грн. - загальна сума 3% річних; 7,33 грн. - загальна сума втрат банку від інфляції. Заборгованість за кредитом, процентами, комісіями, сплатою пені, неустойки, 3% річних та втрати банку від інфляції в сумі 17 585,68 грн. підтверджується розрахунком заборгованості АТ «Ощадбанк», станом на 05 грудня 2019 року. Постановою Кабінету Міністрів України від 5 червня 2019 року №568 змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в акціонерне товариство «Державний ощадний банк України». Відповідно до п. 1 Статуту акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», затвердженого постановою КМУ від 25 лютого 2003 року №261 (в редакції постанови КМУ від 5 червня 2019 року №568), акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» є державним банком. АТ «Ощадбанк» вважає, що відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань за кредитним договором, чим порушує законні права АТ «Ощадбанк» та інтереси держави. Посилаючись на вищенаведене, позивач просить суд стягнути з відповідача в його користь вищевказану заборгованість за кредитним договором. Представником позивача суду було подано заяву про розгляд справи за його відсутності, згідно з якою позов підтримує. Відповідач в судове засідання не з`явилась, про причини неявки суду не повідомила, про день, час, місце розгляду справи була належним чином повідомлена, про що у матеріалах справи міститься відповідне поштове повідомлення. Крім того, є оголошення на сайті судової влади про розгляд даної справи. Клопотання про відкладення розгляду справи, відзив на позов від відповідача на адресу суду не надходили. За погодженням позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України. У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку спрощеного позовного провадження, та подані позивачем докази на підтвердження обґрунтованості заявлених вимог, суд установив таке. Як вбачається із змісту ч. 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановленим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст.ст. 526-527, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. З матеріалів справи випливає, що 08 лютого 2019 року [PERSON] підписала заяву про приєднання № 39239/260417 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Пунктом 3.1. Заяви про приєднання підтверджується, що клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на сайті Банку та укладає з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до 3.4.1. Заяви про приєднання Банк відкрив клієнту, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України, код банку 303398 та надав клієнту платіжну картку типу MasterCard Debit Standard. Відповідно до вимог п.4.1. Заяви про приєднання проставленням, власноручно, свого підпису під дією заявою про приєднання, клієнт підтвердив своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору, умови яких викладені в особливій частині Договору. Крім того, п. 1.1. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що умови кредитування визначаються, виходячи із стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Пунктом 1.1.2. передбачено, що для отримання кредиту клієнт подає особисто або через третіх осіб, які надають Банку відповідні послуги до Банку: підписану заяву про приєднання, за встановленою Банком формою; документи згідно з визначеним Банком переліком. Пунктом 1.1.3. передбачено, що цей Договір, в тому числі, заява про приєднання, є кредитним договором, укладеним між Банком та клієнтом. Як випливає із змісту п. 1.3.1. вищевказаного Договору, клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору ознайомився з інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить відомості про наявність та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення клієнтом. Згідно підписаної 08 лютого 2019 року [PERSON] . Заяви про приєднання на її картковий рахунок було встановлено кредит в сумі 15000,00 грн., зі строком кредитування 60 місяців. Процентна ставка складає 38,00 процентів річних за користування кредитними коштами. Підпунктом 1.17.1. пункту 1.17. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що [PERSON] зобов`язалась використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Пунктом 1.21. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання відповідачем зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором. Пунктами 1.24. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством, в тому числі звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта, у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, сплати процентів за користування ним та інших платежів. Відповідно до п.1.30 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, [PERSON] гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними їй коштами, майном, майновими правами, тощо. Статтею 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Відповідно до вимог ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється його належним виконанням. Таким чином, виходячи зі змісту вищевказаної норми закону, та фактичних дій відповідача щодо погашення вказаного кредиту, вбачається, що відповідач не тільки прострочив взяті на себе договірні зобов`язання, а й не виконав їх належним чином, а відтак зобов`язання відповідача по сплаті ним боргу не є припиненими. Як випливає із змісту частини 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З часу встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), відповідач постійно користувалась кредитними коштами, проте після відсутності будь-яких зарахувань на картковий рахунок, виникла прострочена заборгованість. Судом встановлено, що банк взяті на себе зобов`язання по кредитному договору виконав в повному обсязі. Однак, [PERSON] не повертає отримані кредити, в зв`язку з чим не виконує зобов`язання належним чином і, згідно наданого представником позивача та перевіреного судом розрахунку АТ «Ощадбанк», станом на 05 грудня 2019 року за [PERSON] існує кредитна заборгованість в сумі 17 585,68 грн. 68 коп., в тому числі: 14692,00 грн. - заборгованість за кредитом; 2164,29 грн. - заборгованість за процентами; 521,52 грн. - комісія; 169,42 грн. - пеня; 31,12 грн. - загальна сума 3% річних; 7,33 грн. - загальна сума втрат банку від інфляції. Згідно ст.525 ЦК України, одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна його умов не допускається. Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. За таких обставин, суд дійшов висновку, що слід стягнути з відповідача в користь позивача встановлену в судовому засіданні заборгованість за кредитним договором в сумі 17585,68 гривень. Крім того, відповідно до вимог п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України та Закону України «Про судовий збір» з відповідача слід стягнути в користь позивача сплачений судовий збір в сумі 1921 гривні.

Outcome: approved