Jurisdiction: civil
Date: 2017-11-05 00:00:00

[PERSON] звернулась до суду із позовом до [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб, [PERSON] особи [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Артем-Банк» про визнання вкладником АТ «Артем-банк» та визнання права на відшкодування заборгованості за вкладом. Позовні вимоги мотивує тим, що 26.10.2017 між АТ «Артем-Банк» та нею, [PERSON], було укладено договір банківського рахунку № 40.76.90141, за умовами якого Банк відкриває їй поточний рахунок № 26201209014101.980 в національній валюті України гривні, на які Банк зобовязується приймати та зараховувати грошові кошти, що надходять їй, а також для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів, відповідно до умов цього Договору та вимог законодавства України. Цього ж дня, нею на вищевказаний рахунок було внесено 184000 грн., з призначенням платежу - поповнення власного рахунку. У подальшому, відповідно до інформації, що розміщена в офіційному інтернет джерелі http://www/fg.gov.ua, на підставі рішення Правління Національного банку України від 15.11.2016 № 416-рш/БТ «Про віднесення АТ «Артем-Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.11.2016 № 2447 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Артем-Банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно з даним рішенням, розпочато процедуру виведення АТ «Артем-Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 16.11.2016 по 15.12.2016 включно. З 13.12.2016 по 25.01.2017 [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб здійснював виплати коштів вкладникам АТ «Артем-Банк» за договорами, строк дії яких закінчився до 15.11.2016 включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 15.12.2016 № 492-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «Артем-Банк» виконавчою дирекцією [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.12.2016 № 2857 «Про початок процедури ліквідації АТ «Артем-Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації АТ «Артем-Банк» з 16.12.2016 по 15.12.2018 включно, призначено уповноважену особу [PERSON] гарантування, якій делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Артем-Банк». Проте, незважаючи на наявність вкладу в АТ «Артем-Банк», гарантована сума відшкодування їй виплачена не була. 17.01.2017 вона зверталась із запитом до відповідача, але отримала відповідь лише 12.04.2017, в якій її було повідомлено, що операція розміщення її вкладу підпала під критерії обовязкової перевірки, встановленої п.п. 1.4 та п.п. 1.5 п. 1 розділу 2 Порядку № 2552, стосовно даної операції було прийнято рішення щодо тимчасового обмеження здійснення виплат до моменту закінчення перевірки, проте не вказано ні причин чому її договір підпав під перевірку ні строк такої перевірки. До цього часу, всупереч вимогам Закону, її не було визнано вкладником АТ «Артем-Банк» та не відшкодовано кошти за вкладом в розмірі 184000 грн. На підставі вищевикладеного, з врахуванням змінених позовних вимог, згідно заяви від 02.11.2017, просить суд визнати її, [PERSON], вкладником АТ «Артем-Банк» відповідно до договору заяви № 40.76.90141 від 26.10.2016, в національній валюті на суму 184000 грн. Визнати за нею, [PERSON], право на відшкодування заборгованості за вкладом у розмірі 184000 грн. за договором заявою № 40.76.90141 банківського вкладу (депозиту) укладеного 26.10.2016 з АТ «Артем-Банк» за рахунок коштів [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування. В судове засідання представник позивача за довіреністю [PERSON] не зявився, до початку розгляду справи 06.11.2017 звернувся до суду із заявою про розгляд справи без його участі, змінені позовні вимоги підтримує та просить задоволити, проти ухвалення заочного рішення суду не заперечує. Представник відповідача [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не зявився, про причину не явки суду не повідомив, був належним чином повідомлений про день та час розгляду справи рекомендованим листом. Відповідач [PERSON] особа [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Артем-Банк» в судове засідання не зявився, про причину не явки суду не повідомив, був належним чином повідомлений про день та час розгляду справи рекомендованим листом. Суд ухвалив: відповідно до ст. 224 ЦПК України провести заочний розгляд справи на підставі наявних в справі доказах. Дослідивши матеріали справи, на підставі їх повного, всебічного та обєктивного дослідження, суд приходить до висновків, що позовні вимоги підлягають до повного задоволення з наступних підстав. Судом встановлено, що\~між [PERSON] та ПАТ «Артем-Банк» 26.10.2017 укладено договір банківського рахунку № 40.76.90141, згідно п. 1.1 якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № 26201209014101.980 в національній валюті України гривні, на які Банк зобовязується приймати та зараховувати грошові кошти, що надходять Клієнту для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів, відповідно до умов цього Договору та вимог законодавства України. Відповідно до п. 3.3.1 вищевказаного договору банківського рахунку Клієнт має право розпоряджатись на свій розсуд грошовими коштами на своєму Рахунку з додержанням вимог законодавства України, за виключенням випадків, передбачених законодавством України. Отримувати готівкові кошти з Рахунку, за умови наявності коштів на Рахунку та у випадках, передбачених чинним законодавством України та цим Договором (п.3.3.2). В будь-який час закрити Рахунок, подавши до Банку заяву встановленого зразка (п.3.3.4). Як вбачається з квитанції № 268_9 від 26.10.2016, [PERSON] на рахунок № 26201209014101 відкритому в АТ «Артем-Банк» було внесено кошти в розмірі 184000 грн. На підставі рішення Правління Національного банку України від 15.11. 2016 № 416-рш/БТ «Про віднесення АТ «Артем-Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.11.2016 № 2447 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Артем-Банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно з даним рішенням, розпочато процедуру виведення АТ «Артем-Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 16.11.2016 по 15.12.2016 включно, призначено уповноважену особу [PERSON] та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «Артем-Банк», визначені статтями 37-39 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» [PERSON] на один місяць з 16.11.2016 по 15.12.2016 включно. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 15.12.2016 № 492-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «Артем-Банк» виконавчою дирекцією [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.12.2016 № 2857 «Про початок процедури ліквідації АТ «Артем-Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації АТ «Артем-Банк» з 16.12.2016 по 15.12.2018 включно, призначено уповноважену особу [PERSON] гарантування [PERSON], якій делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Артем-Банк», строком на два роки з 16.12.2016 до 15.12.2018 включно. Листом від 12.04.2017 за № 1128 позивача [PERSON] було повідомлено, що вона не була включена до переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу за рахунок коштів [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки операція розміщення її вкладу підпала під критерії обовязкової перевірки, встановленої п.п. 1.4 та п.п. 1.5 п. 1 розділу 2 Порядку № 2552 та стосовно даної операції було прийнято рішення щодо тимчасового обмеження здійснення виплат до моменту закінчення перевірки. На даний час відповідачами не надано суду відомостей стосовно результатів проведеної перевірки та прийняття рішення стосовно включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу за рахунок коштів [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати [PERSON] відшкодування за вкладами встановлені\~Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Частиною першою\~статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~визначено, що [PERSON] є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Відповідно до частини першої статті та частини третьої\~статті 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»виконавча дирекція [PERSON] здійснює управління поточною діяльністю [PERSON]; виконавча дирекція [PERSON] має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1)визначає порядок ведення реєстру учасників [PERSON]; 2)визначає порядок відшкодування [PERSON] коштів за вкладами відповідно до\~розділу V цього Закону; 3)визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення [PERSON] відповідної узагальненої бази даних; 4)приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5)затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6)приймає рішення про оплату [PERSON] витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат [PERSON], затвердженого адміністративною радою [PERSON]; 7)встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб. Частина перша\~статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. [PERSON] відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення [PERSON] банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада [PERSON] не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. За правилами частин першої - третьої\~статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~передбачено, що уповноважена особа [PERSON] складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON] відповідно до вимог цього\~Закону\~та нормативно-правових актів [PERSON] станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. [PERSON] особа [PERSON] протягом трьох днів з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON], із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. [PERSON] особа [PERSON] зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Згідно з частиною п'ятою\~статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~протягом шести днів з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція [PERSON] затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою [PERSON] переліку вкладників. [PERSON] публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Частина шоста\~статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~визначає, що уповноважена особа [PERSON] протягом трьох днів з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню [PERSON] відповідно до частини четвертої\~статті 26 цього Закону. Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення), уповноважена особа [PERSON] протягом трьох днів з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до [PERSON] повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON] (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню [PERSON] відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики [PERSON], така сума відшкодування включається до Переліку. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа [PERSON] може надавати до [PERSON] додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, [PERSON] складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON]. Наведені норми законодавства передбачають, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою [PERSON] переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON]; 2) передача уповноваженою особою [PERSON] сформованого переліку вкладників до [PERSON]; 3) складення [PERSON] на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією [PERSON] Загального реєстру. Згідно з частиною другою\~статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа [PERSON] зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Відповідно до ч. 3 вищевказаної статті правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю або частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України. 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, повязаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 15.11. 2016 року № 416-рш/БТ «Про віднесення АТ «Артем-Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.11.2016 № 2447 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Артем-Банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», із цього часу до дня розгляду справи судом відповідачами не було повідомлено ані позивача, ані суд про причини не включення останньої до реєстру вкладників АТ «Артем-Банк» та про результати проведеної перевірки. Положеннями ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обовязковим для виконання сторонами. Згідно із ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла зобовязується виплачувати вкладнику таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Частиною першою ст. 1060 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Статтею 1068 ЦК України передбачено, що Банк зобов'язаний: вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка; зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом; за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Крім того, положеннями ст. 1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути повязані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом. Відповідно до вимог\~статті 57 ЦПК України\~доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів, зокрема звуко- і відеозаписів, висновків експертів. Статтею 60 ЦПК України\~встановлено обовязок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених\~статтею 61 цього Кодексу. Грошові кошти по договору строкового банківського вкладу є заощадженнями фізичної особи, а\~стаття 41 Конституції України передбачає, що кожен має право володіти, користуватися і розпоряджатися своєю власністю. Крім того, згідно з Першим протоколом до\~Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном. Ніхто не може бути позбавлений своєї власності інакше, як в інтересах суспільства і на умовах, передбачених законом і загальними принципами міжнародного права. Виходячи з наведеного, оскільки [PERSON] особою [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Артем-Банк» у листі від 12.04.2017 за № 1128 не наведені достатні правові підстави для не включення позивача у реєстр вкладників АТ «Артем-Банк», які мають право на відшкодування вкладу за рахунок коштів [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб, відповідачі не скористалися своїм правом на участь в судовому засіданні та наданні доказів, позовні вимоги позивача підлягають до повного задоволення. Оскільки відповідно до ч. 3 ст. 22 ЗУ «Про захист прав споживачів» позивач був звільнений від сплати судового збору при подачі позову до суду, відповідно до ч. 3 ст. 88 ЦПК України з [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на користь Держави слід стягнути судовий збір в розмірі 640 грн. На підставі вищевикладеного та

Outcome: approved