Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-17 00:00:00

АТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позовній заяві зазначено, що відповідно до кредитного договору №б/н від 20.02.2018 відповідач [PERSON] отримав кредит у розмірі 15000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява №б/н від 20.02.2018 разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та позивачем Договір про надання банківських послуг. Відповідач при укладенні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Відповідач зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. Відповідно до умов договору, відповідач отримав кредитний ліміт на кредитну карту "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", строк дії карти - лютий 2022 р. Відповідно до тарифів обслуговування кредитниїх карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) - 3,6%; обов`язковий щомісячний платіж 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів - 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. Пеня = 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. Однак, в порушення прийнятих на себе зобов`язань, відповідачем [PERSON] не були виконані умови кредитного договору, у зв`язку з чим, станом на 20.12.2019 заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором б/н від 20.02.2018 становить 38430,23 коп., з яких: 21183 грн. 56 коп. - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 21183 грн. 56 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 8063 грн. 13 коп. - заборгованість за простроченими відсотками; 6877 грн. 34 коп. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625; 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина); 1806 грн. 20 коп. - штраф (процентна складова). В судовому засіданні представник позивача ПАТ КБ «Приватбанк» - Леонтьєв В.В. позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив суд їх задовільнити, надав пояснення аналогічні викладеним у позовній заяві, щодо ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся судом у встановленому законом порядку. Про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав. Враховуючи вищезазначене та положення ч. 4 ст. 223 ЦПК України і ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи. Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав. Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлено, що на підставі анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку № б/н від 20.02.2018 [PERSON] надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с. 12). Згідно довідки АТ КБ «Приватбанк» відповідачу [PERSON] видано кредитну картку № [NUMBER] з терміном дії до лютого 2022 року (а.с. 51). Отримання відповідачем [PERSON] відповідно до зазначеної вище заяви від позивача грошових коштів підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача [PERSON] за період з 01.01.1999 по 09.03.2020 (а.с. 52-67) У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із витягу тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» позичальник зобов`язаний сплачувати обов`язковий щомісячний платіж у розмірі 7% від суми заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014 - 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості) (а.с. 15). Відповідно до п. 2.1.1.3.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, - позичальник зобов`язується щомісячно погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання. Однак, позичальником [PERSON] в порушення своїх зобов`язань, визначених п. 2.1.1.3.1 Умов та правил надання банківських послуг, не здійснено своєчасно погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, відповідно до умов договору. Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язань (неналежне виконання). Станом на 20.12.2019 заборгованість відповідача [PERSON] перед позивачем, яка виникла у зв`язку з невиконанням умов кредитного договору №б/н від 20.02.2018, становить 38430,23 коп., з яких: 21183 грн. 56 коп. - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 21183 грн. 56 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредита; 8063 грн. 13 коп. - заборгованість за простроченими відсотками; 6877 грн. 34 коп. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625; 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина); 1806 грн. 20 коп. - штраф (процентна складова). (а.с. 10-11). Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Статтею 546 ЦК України визначено, що виконання зобов`язання може забезпечуватись неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 1 та ч. 3 ст. 549 ЦК України). Згідно п. 2.1.1.3.5. сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Згідно ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Згідно витягу з тарифів обслуговування кредитних карт, при кредитуванні з використанням платіжної картки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» встановлено до 55 днів пільгового періоду, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань становить 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с. 15). Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором №б/н від 20.02.2018, укладеного між Приватбанком та [PERSON] , останній неодноразово порушував його умови. У зв`язку із цим, станом на 20.12.2019 відповідачу нараховано штраф за порушення строків повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, а саме: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1806, 20 грн. - штраф (процентна складова). Судом встановлено, що витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, які містяться в матеріалах даної справи, не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 20.02.2018 шляхом підписання анкети-заяви. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Аналогічну позицію висловлено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі №342/180/17. Враховуючи вищевикладене, пеня та штрафи нараховані позивачем за кредитним договором №б/н від 20.02.2018 стягненню з відповідача не підлягають. Щодо стягнення відсотків відповідно до ст.625 ЦК України, то суд звертає увагу на те, що згідно з ч. 2 ст.625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Як слідує з розрахунку, наданого позивачем, останній здійснив нарахування відсотків в розмірі 86,4 % річних за період з 20.02.2018 по 20.12.2019 в сумі 8063,13 грн. При визначені розміру відсотків послався на зміни до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, які розміщені на банківському сайті https://privatbank.ua/terms/, які вносилися в 2019 році. Наразі, як вказувалося вище, вказаний доказ не може бути взятий до уваги, а тому відсутні підстави для застосування вказаного розміру відсотків. Більше того, зі змісту укладеного між сторонами кредитного договору від 20.02.2018 у вигляді анкети-заяви вбачається, що він не містить строку повернення кредиту (користування ним), а тому в суду відсутні підстави стверджувати про прострочення повернення суми та можливість застосування положень ст.625 ЦК України (підставою застосування якої є прострочення сплати боргу) та нарахування заборгованості за відсотками на прострочений кредит у розмірі 6877,34 грн. згідно ст. 625 ЦПК України. Виходячи з наведеного вище, з відповідача [PERSON] на користь АТ КБ «Приватбанк» слід стягнути суму заборгованості за кредитним договором №б/н від 20.02.2018 в розмірі 21183 грн. 56 коп. - заборгованість за тілом кредиту (просточеним тілом кредиту). Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1167 грн. 66 коп., підлягають стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі викладеного та

Outcome: approved