Jurisdiction: civil
Date: 2017-09-26 00:00:00

11 травня 2017 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з позовом до [PERSON] з вимогою стягнути з відповідача заборгованість\~ за кредитним договором б/н від\~ 26.04.2011 року\~в сумі 43\~873,42 гривень та судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1600 гривень. В обґрунтування позову позивач послався на те, що 26.04.2011 року [PERSON] став клієнтом ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правила надання банківських послуг підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», згідно якої отримав кредитну картку «Універсальна». 31.01.2014 року відповідачу було переоформлено кредитну карту на престижну кредитну картку «Універсальна Gold» відповідно до [PERSON] якої відповідач отримав кредит у вигляді встановленого ліміту у розмірі 3200.00 гривень на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підписав заяву, чим\~ підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», затверджених\~ наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року,\~ та «Тарифами [PERSON]», які викладені\~ на офіційному\~ сайті банку, складає між ним та [PERSON] договір. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого [PERSON], відповідно до п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. [PERSON] нараховує проценти за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами [PERSON], з розрахунку 360 календарних днів на рік, відповідно до п. 2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою. Згідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг Позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні Позичальником строків платежів більш як на 30 днів Позичальник зобов'язаний сплатити [PERSON] штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У порушення ст. ст. 525, 526, 527, 530, 610, 615,629 ЦК України та\~ умов Договору відповідач\~ зобовязання за вказаним договором не виконав, у звязку з чим утворилась\~ заборгованість станом на 24.04.2017 р. в загальній сумі 43873,42 гривень, яка складається з наступного: 3480.00 гривень заборгованість за кредитом; 34604.02 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом; 3224.00 гривень заборгованість за пенею та\~ комісією;\~ штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 гривень (фіксована частина),\~ 2065.40 гривень (процентна складова). Представник позивача у судове засідання не зявився, в поданій позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив задовольнити. Відповідач і його представник у судовому засіданні позовні вимоги не визнали в повному обсязі, вважали, що банком пропущено строк позовної давності, оскільки в 2014 році відповідач був за межами території України і не клав на картковий рахунок котів, як зазначено банком в наданому розрахунку. Судом встановлено, що 26.04.2011 року [PERSON] подав до відділення Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, у якій просив надати йому послуги у виді платіжної картки Кредитка «Універсальна». Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив свою згоду на те, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Він ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому виді. 31.01.2014 року відповідачу було переоформлено кредитну карту на престижну кредитну картку «Універсальна Gold» відповідно до [PERSON] якої відповідач отримав кредит у вигляді встановленого ліміту у розмірі 3200.00 гривень на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. За змістом п.2.1.1.2.3. Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом № СП -2010-256 від 06.03.2010 року, [PERSON] має право здійснювати зміну [PERSON], а також інших умов обслуговування рахунків. Пунктом 1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що позичальник зобовязаний отримувати виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. Як зазначено у 1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, при незгоді із змінами Правил та/або [PERSON] позивальник зобовязаний надати [PERSON] письмову заяву про розірвання цього договору і виплатити заборгованість, яка виникла перед [PERSON], в тому числі і заборгованість, яка виникла протягом 30 днів з моменту повернення карт, виданих держателю та його довіреним особам. Згідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг,\~ позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за\~ перевищення\~ платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Як зазначено в п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобовязаний у разі невиконання\~ зобовязань за\~ Договором, на вимогу\~ [PERSON]\~ виконати\~ зобовязання\~ по поверненню\~ Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту та [PERSON]), оплати винагороди [PERSON]. Пунктом 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених даним Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобовязаний сплатити [PERSON] штраф в розмірі 500 гривень + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Відповідно до п.1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той же строк. Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона ( боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони ( кредитора) певну дію ( передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. Відповідно до ч.1 ст.634 ЦПК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Виконання своїх зобов`язань позивачем щодо укладення кредитного договору від 26.04.2011 року та видачу кредитної\~ картки підтверджується дослідженими доказами.\~ Натомість відповідачем [PERSON],взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення суми кредиту по укладеному договору не виконано. Це свідчить про те, що відповідач скористався кредитними ресурсами та свої зобовязання за кредитним договором перед банком належним чином не виконує. Статтею 526 цього Кодексу передбачено, що зобовязання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Згідно ч.1 ст.610 цього Кодексу порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання ( неналежне виконання). Частиною першою статті 611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Частиною 2 цієї статті передбачено, що розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно п.1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення [PERSON] має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або у встановленою [PERSON] часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обовязків та інших обовязків за цим Договором. З наданого позивачем [PERSON] заборгованості за договором б/н від 26.04.2011 року, укладеного між позивачем та відповідачем, видно, що зобов'язання за кредитним договором відповідач виконував не належним чином, тому станом на станом на 24.04.2017 року в загальній сумі 43873,42 гривень, яка складається з наступного:\~3480.00 гривень заборгованість за кредитом; 34604.02 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом; 3224.00 гривень заборгованість за пенею та\~ комісією;\~ штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 гривень (фіксована частина),\~ 2065.40 гривень (процентна складова). За клопотання відповідача і його представника у судовому засіданні були допитані свідки [PERSON], та [PERSON], суду пояснили що з весни 2013 року вони познайомилися із [PERSON], з яким по 2-3 неділі їздили у Білорусь, приїздили на територію України на 2-3 дні. В вересні 2014 року на їх прохання [PERSON] приїхав до них в село Городнянського району перекрити кришу будинку, упав з криши, пошкодив ногу не ходив, не міг нікуди їздити і користуватись банківською карткою. З травня по червень 2014 року вони разом з [PERSON] перебували за межами України на території Білорусі. До пояснень відповідача і свідків суд ставиться критично, оскільки із інформаційного листа з Головного центру обробки спеціальної інформації вбачається, що [PERSON], в пунктах перетину [PERSON] перетинав кордон, а саме 15.05.2014 року о 17 годині виїзд, і 28.05.2014 року о 14-46 в,їзд на територію України (а.с.157), а не ті періоди які вказують свідки. Крім того з наданої заяви вбачається, що 26.04.2011 року [PERSON] став клієнтом ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правила надання банківських послуг підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", згідно якої отримав кредитну картку "Універсальна". 31.01.2014 року Відповідачу було переоформлено кредитну карту на престижну кредитну картку "Універсальна Gold" відповідно до [PERSON] якої Відповідач отримав кредит у розмірі 3200.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27.60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. З наданих документів вбачається, що під перевипуском карти розуміється випуск та приєднання карти з новим строком дії до раніше відкритого Клієнту карткового рахунку, а тому вся сума заборгованості за кредитним лімітом буде відображатися та враховуватися в тому числі і на перевипущеній картці. Перевипуск карти Відповідачем підтверджується наявністю фото Клієнта з картою та банківською випискою по картковому рахунку ( а.с.66-77, 164,165). З наданого розрахунку вбачається, що відповідач здійснював зняття кредитних коштів через банкомат 02.02.2014 року в розмірі 500,00 грн. та погашення заборгованості 24.02.2014 року в розмірі 600,00 грн., вже на перевипущену карту. Перевипуск карти не являється укладенням нового кредитного договору в заповненні додаткових документів для перевипуску картки не мало необхідності, що не суперечить чинному законодавству України. В матеріалах справи наявна довідка з переліком всіх виданих відповідачу за даним кредитним договором кредитних карт, остання з яких була видана 31.01.2014 року, строком дії до 08.17. Тому твердження відповідача, що строк дії карти спливає 31.01.2014 року не знайшло підтвердження у суді не заслуговують В судовому засіданні знайшли підтвердження, того, що відповідач отримав кредитну карту, вищого класу, так і отримання кредитних коштів з рахунку вже після перевипуску карти. Відповідачем в підтвердження своїх пояснень не надано жодних доказів. В судовому засіданні також не знайшло підтвердження твердження відповідача, що банком пропущено строк позовної давності. Оскільки відповідно до пунктів 2.1.1.2.11 Умов та правил користування платіжною карткою граничний строк дії картки (місяць і рік) вказано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору. Такий висновок узгоджується з правовими позиціями Верховного Суду України, викладеними у постанові від 19 березня 2014 року по справі № 6-14цс14 та постанові від 18 червня 2014 року по справі № 6-61цс14. За висновками Верховного Суду України про застосування ст. 257 ЦК України до правовідносин, у яких використовуються платіжні картки як спосіб надання/отримання кредитних коштів, викладеними у вищезазначених постановах, які, відповідно до положень ст. 360-7 ЦПК України, є обов'язковими для всіх судів України, за таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту у повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору. Згідно Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти за договором картка Відповідача № 5168742312715125 має строк дії до 08/17, тобто строк дії картки до 31.08.2017.

Outcome: approved