Jurisdiction: civil
Date: 2016-11-14 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 29.01.2010 року між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір №б/н, згідно умов якого, останній отримав кредит у розмірі 5000,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.3.2., п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5. «Правил користування платіжною карткою». Одночасно пунктом 5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.4.9. Умов та правил надання банківських послуг і п.5.8 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п.6.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а сам надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п.6.5. Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п.6.6. Умов надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.6.7. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.6.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. На підставі п.5.3. «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків. Внаслідок невиконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 02.08.2016 року виникла заборгованість в сумі 78768,10 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі - 4999,02 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі - 65742,04 грн.; заборгованості за пенею та комісією в розмірі - 3799,99 грн.; штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; штрафу (процентна складова) в розмірі - 3727,05 грн., яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" та понесені судові витрати. Представник позивача в судове засідання не з'явився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач, в судове засідання не з'явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. Відповідно до ч.9 ст.74 ЦПК України, відповідач, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, викликається в суд через оголошення у пресі. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про час і місце розгляду справи. На ці випадки поширюється правило ч.4 ст.74 ЦПК України. Враховуючи, що місце проживання відповідача не зареєстровано, його виклик здійснено шляхом оголошення в ЗМІ. Суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності відповідача в порядку заочного провадження на підставі поданих доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно зі ст.526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору. Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не допускається. Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Частина 1 ст.598 ЦК України передбачає, що зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Відповідно до ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Стаття 610 ЦК України передбачає що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Частина 2 ст.615 ЦК України зазначає, що одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Частина 1 ст.634 ЦК України передбачає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно кредитного договору № б/н від 29.01.2010 року, у формі Анкети-Заяви позичальника, зі змісту якої вбачається, що [PERSON], виявляє бажання оформити на своє ім'я кредитку «Універсальна» «30 днів пільгового періоду», зазначив, що бажаний кредитний ліміт становить 500 грн. Позичальник ознайомився і згоден з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом позичальник підтверджує факт отримання ним інформації про умови кредитування в ПриватБанку, а також його місце розташування. Позичальник виражає згоду з тим, що справжня заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Банк має право в будь-який момент збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт. Базова відсоткова ставка по кредиту становить 3% в місяць на залишок заборгованості.(а.с.12 зворотній бік) Як вбачається з розрахунку, станом на 02.08.2016 року заборгованість відповідача за кредитним договором складає - 78768,10 грн. з яких: заборгованість за кредитом в розмірі - 4999,02 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом в розмірі - 65742,04 грн.; заборгованість за комісією в розмірі - 3799,99 грн.; штраф (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; штраф (процентна складова) в розмірі - 3727,05 грн. (відповідно до п. 8.6. +5 % від суми заборгованості). Таким чином, суму 3799,99 грн. слід вважати комісією. Згідно довідки про умови кредитування з використанням платіжної карти «Кредитка Універсальна», 30 днів пільгового періоду: - тип карти - Visa Classic - валюта картрахунку - UAH; - базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH - 3,0%. Розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Комісія за зняття готівки: - у банкоматах та пунктах видачі готівки "ПриватБанк" 4% від суми операції, - у банкоматах інших банків України 4% + 5 грн./1 долар США, - у зарубіжних банкоматах 4% +30 грн./3 долара США. Комісія за зняття власних коштів 1% від суми операції. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості Пеня = пеня(1) + пеня(2), де: пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. і більше. Штраф за порушення строків платежів за будь-яким з грошовим зобов'язанням, передбачених договором, більше ніж на 30 днів 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісії. Комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку є засоби клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) - у розмірі залишку засобів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць; Процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування UAH - 4,5 %; Комісія за безготівковий платіж у системі internet-banking (Приват 24) становить 3% від суми опеації. Нарахування банком відсотків на залишок власних коштів клієнта (від 100 грн. та більше) становить 10% річних. Пунктом 3.1. розділу І Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг Банк відкриває клієнтові Картрахунок, видає клієнтові Карти, їх вид і термін дії визначений в Заяві і в Пам'ятці клієнта, підписанням якого клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, вказана в розділі "Відмітки Банка" Заяви. Згідно п. 3.2 Умов та правил надання банківських послуг, після отримання Банком від клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, та клієнт дає право Банку у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Пункт 3.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає, що підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою держателя відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, установленого Банком. Позивач стверджує, що кредитний ліміт наданий банком становить 5000,00 грн.(а.с.07) Відповідачем не надано заперечень та доказів щодо відсутності права банку встановлювати та змінювати кредитний ліміт, отже такі дії банку слід вважати правомірними. Пункт 3.13. Умов та правил надання банківських послуг, зазначає, що в разі закінчення строку вкладу, клієнт не заявив Банку про відмову від продовження строку вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один строк, зазначений у п.1 вказаної угоди. Строк вкладу неодноразово продовжується без явки клієнта в Банк. При цьому відрахування нового терміну вкладу розпочинається з дня, що йде за датою закінчення попереднього терміну вкладу. Згідно п.3.14. Умов та правил надання банківських послуг, при продовженні терміну вкладу розрахунок відсотків на кожен новий термін вкладу здійснюється по процентній ставці, що діє у БАНКУ для продовжуваних відповідних депозитних вкладів на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладення додаткових угод до цього договору. Відсотки за черговий термін вкладу нараховуються на суму коштів на рахунку, включаючи відсотки, нараховані за попередній термін вкладу. Наступне продовження вкладу здійснюється в такому ж порядку. Відповідно до п. 4.6. Умов та правил надання банківських послуг, клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, які підлягають сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку. Пункт 5.2. розділу І Умов та правил зазначає, що в разі порушення держателем вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по Карті (заблокувати Карту) та/або визнати Карту недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеної Банком долі в разі невиконання держателем своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим Договором. Пунктом 5.3. передбачено право Банку здійснювати зміни Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню Банку та без попереднього повідомлення клієнта. Пунктом 6.4. передбачено, що при незгоді із змінами Правил та/або Тарифів Банку, позичальник має надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед Банком, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карт, виданих клієнту. При незгоді із списанням засобів по картрахунку письмово інформувати Банк про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання. Пункт 6.5. зобов'язує позичальника погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором. Згідно п. 6.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку позичальник має виконати зобов'язання по поверненню Кредиту (у тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), сплати Винагороди Банку. Пункт 6.7. передбачає, що держатель повинен стежити за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту. З п. 8.1. вбчається, що Клієнт несе відповідальність за операції, що здійснюються з Картами, у тому числі наданими Банком його Довіреним особам. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання не звільняє Клієнта від виконання своїх зобов'язань за договором. Відповідно до п. 8.6. у разі порушення Клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Пункт 9.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає картрахунки відкриті на невизначений термін за винятком настання умови, викладеної в п. п. 9.6., 9.7. справжніх Умов. Згідно п.9.5. Умов та правил надання банківських послуг, відповідний Катрахунок може бути закритий на підставі Заяви Клієнта, або Банк має право закрити Картрахунок, письмово повідомивши Клієнта. При цьому Клієнт повинен, не пізніше 30 днів з дня повідомлення повернути Карту у Банк, після чого обслуговування Карти припиняється. Клієнт повинен погасити усі види заборгованостей перед Банком, у тому числі що виникли впродовж 30 днів з моменту повернення Карти. Банк закриває Картрахунок в строк не раніше 30-ти днів з дня припинення обслуговування Карти. Пунктом 9.12. Умов та правил надання банківських послуг, які є невід'ємною частиною договору передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін.(а.с.18) Пункт 3.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, передбачає строк дії картки та продовження терміну дії карти: п. 3.1.1. строк дії Картки зазначений на лицевому боці Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня зазначеного місяця. п. 3.1.2. дата закінчення дії Карток, виданих Довіреним особам Клієнта, співпадає з датою закінчення дії Картки Клієнта. п. 3.1.3. по закінченню строку дії відповідна Картка, продовжується Банком на новий строк (шляхом надання Клієнту Картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не отримано письмової заяви Клієнта про закриття Картрахунку та при умові наявності грошових коштів на Картрахунку для сплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку (у передостанній день місяця закінчення строку дії) і при виконанні інших умов продовження, передбачених Договором. Згідно п. 5.5. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг за користування Кредитом Банк нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банка, із розрахунку 360 календарних днів в році. Пунктом 5.5.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, передбачено, що за несвоєчасне виконання боргових обов'язків (використання Простроченого Кредиту та Овердрафту) Держатель сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами. Пункт 5.6. передбачає, що Держатель доручає Банку списувати з будь-якого рахунку Клієнта, відкритого у Банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов'язань, у тому числі Мінімального обов'язкового платежу, якщо Мінімальний обов'язковий платіж вказаний в Заяві Клієнта і в Пам'ятці клієнта, а також списання помилково перерахованих сум, по яких Клієнт не є належний одержувач. Списання грошових коштів робиться відповідно до встановленого законодавством порядком. Відповідно до п. 5.7. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання Боржником своїх Боргових та інших обов'язків за цим Договором. Враховуючи, що відповідач з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Пам'яткою клієнта та Тарифами банку ознайомлений, про що свідчить його підпис, позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" підлягають задоволенню. Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: approved