Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-28 00:00:00

В жовтні 2021 року позивачка звернулась до Обухівського районного суду Київської області із позовною заявою, в якій просила скасувати арешт грошових коштів, які знаходяться на її поточному соціальному рахунку, який використовується для зарахування соціальних виплат та відкритий в Обухівському районному відділенні АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ». В обґрунтування заявлених вимог зазначила, що на виконанні у Обухівському міськрайонному відділі державної виконавчої служби Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) перебуває виконавче провадження ВП 65771185 щодо примусового виконання виконавчого листа Обухівського районного суду Київської області №372/2907/20 від 22.02.2021 року про стягнення з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» боргу 36439 грн. 36 коп. У межах даного виконавчого провадження 29.07.2021 головним державним виконавцем винесено постанову про арешт коштів боржника, що відкриті у банківських установах. Позивачка має в установах банку лише один поточний рахунок, який використовується для зарахування соціальних виплат у вигляді державної допомоги по догляду за дитиною. Вважає постанову про арешт коштів боржника такою що порушує її законні права та інтереси, оскільки на її думку на дані кошти не може бути звернено стягнення відповідно до п.п. 6,10 ст. 73 ЗУ «Про виконавче провадження». Ухвалою судді Обухівського районного суду Київської області від 26.10.2021 року відкрито провадження у справі та призначено судове засідання. 25.11.2021 року на адресу суду надійшов відзив від представниці відповідача [PERSON] , в якому вона просила відмовити у позовних вимогах у зв`язку із їх необґрунтованістю, зазначивши наступне. 01.07.2019 року між [PERSON] та Банком було укладено Договір банківського обслуговування, на підставі якого було відкрито картковий рахунок. Відповідно до інформації, наведеної позивачкою в Опитувальнику для клієнта фізичної особи, вбачається, що остання зазначила джерела надходження коштів на рахунок: зарплата/пенсія/соціальні виплати, орієнтовний обсяг щомісячних надходжень на рахунки до 4200 грн. На вказаний картковий рахунок [PERSON] починаючи з 05.07.2019 року Банком здійснювалось зараховування коштів, які надходили від юридичних та фізичних осіб, в тому числі поповнення цього карткового рахунку здійснювалось і особисто Позивачем. Будь-яка інформація про цільове призначення коштів, які надходять від УСЗН у Банку відсутня. Згідно вищевказаної історії/виписки по картковому рахунку позивача цільове призначення коштів зазначено, як виплати УСЗН. За час обслуговування у Банку Позивач жодного разу не зверталась до Банку щодо звільнення з під арешту коштів, які, як вона стверджує, є саме допомогою при народженні дитини до досягнення нею трирічного віку. Жодних відомостей про статус коштів, що надходять на її поточний рахунок (виплати УСЗН) у Банку немає. Представник позивачки подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав, просив задовольнити. Представниця відповідача подала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності, просила відмовити у позовних вимогах у повному обсязі з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву. Представник третьої особи в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, дослідивши подані на їх підтвердження докази, суд приходить до таких висновків. Судом встановлено, що на виконанні в Обухівському міськрайонному відділі державної виконавчої служби Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) перебуває виконавче провадження ВП 65771185 щодо примусового виконання виконавчого листа Обухівського районного суду Київської області №372/2907/20 від 22.02.2021 року про стягнення з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» боргу 36439 грн. 36 коп. 29.07.2021 року головним державним виконавцем Обухівського міськрайонного відділу державної виконавчої служби Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) винесено постанову про відкриття виконавчого провадження ВП №65771185 на підставі заяви стягувача про примусове виконання виконавчого листа № 372/2907/20 від 22.02.2021 року. 29.07.2021 року головним державним виконавцем Обухівського міськрайонного відділу державної виконавчої служби Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) винесено постанову про арешт коштів боржника. 05.08.2021 року позивачкою отримано довідку з АТ «Райффайзен Банк Аваль» за вих. № 76 від 05.08.2021 року в якій вказано, що на ім`я [PERSON] відкрито поточний рахунок з використанням платіжної картки № [NUMBER] в UAN, який використовується для зарахування соціальних виплат, термін дії до 31.07.2023 року. Позивачка вважає постанову державного виконавця про арешт коштів боржника такою, що порушує її законні права та інтереси, а також суперечить вимогам ЗУ «Про виконавче провадження», оскільки на її думку, не підлягають арешту, в порядку, встановленому ЗУ «Про виконавче провадження», кошти, що перебувають на рахунках із спеціальним режимом використання. Суд не може погодитись із позицією позивачки з наступних підстав. Як встановлено судом, 01.07.2019 року між Банком та позивачкою відповідно до Заяви про акцепт Публічної пропозиції укладено Договір банківського обслуговування № CMDPI-515694. На підставі такого договору та Заяви від 01.07.2019 року № 1545660200 про відкриття та ведення карткового рахунку [PERSON] , відкрито картковий рахунок № [NUMBER] . До даного рахунку (СКР № 1вому [NUMBER] ) було емітовано картку Visa Classic № [NUMBER] , термін дії до 31.07.2023 р. Відповідно до інформації, наведеної позивачкою в Опитувальнику для клієнта фізичної особи, вбачається, що остання зазначила джерела надходження коштів на рахунок: зарплата/пенсія/соціальні виплати, орієнтовний обсяг щомісячних надходжень на рахунки до 4200 грн. На вказаний картковий рахунок [PERSON] починаючи з 05.07.2019 року Банком здійснювалось зараховування коштів, які надходили від юридичних та фізичних осіб, в тому числі поповнення цього карткового рахунку здійснювалось і особисто Позивачем (Історія по картковому рахунку № [NUMBER] за період з 01.07.2021 по 10.10.2021 (додаток №7 до відзиву). Будь-яка інформація про цільове призначення коштів, які надходять від УСЗН у Банку відсутня. Згідно вищевказаної історії/виписки по карткохунку позивача цільове призначення коштів зазначено, як виплати УСЗН. 30.07.2021 до Банку каналами НЛІС надійшла постанова державного виконавця Обухівського МРВ ДВС Колісника В.В. про арешт коштів боржника від 29.07.2021, ВП № 65771185. Вказаною постановою накладено арешт на грошові кошти, що містяться на відкритих рахунках, а також на кошти на рахунках, що будуть відкриті після винесення постанови про арешт коштів боржника, крім коштів, що містяться на рахунках, накладення арешту та/або звернення стягнення на які заборонено законом, які належать [PERSON] , [INFO] , РНОКПП [NUMBER] в межах суми звернення стягнення 40 652. 29 гри.(постанова додана позивачем до позовної заяви). Вказана постанова прийнята Банком до виконання 30.07.2021 року і знаходиться на виконанні. 05 серпня 2021 [PERSON] усно звернулась до Обухівського відділення Банку з метою отримання довідки про відкриття рахунку. Банк видав довідку №76 від 05.08.2021 року про те, що [PERSON] , [INFO] у AT «Райффайзен Банк» відкрито поточний рахунок з використанням платіжної картки № [NUMBER] , який використовується для зарахування соціальних виплат, до вказаного рахунку випущено платіжну картку Visa Classic № [NUMBER] , термін дії до 31.07.2023 року. Вказані обставини не заперечуються Позивачем. За час обслуговування у Банку Позивач жодного разу не зверталась до Банку щодо звільнення з під арешту коштів, які, як вона стверджує, є саме допомогою при народженні дитини до досягнення нею трирічного віку. Жодних відомостей про статус коштів, що надходять на її поточний рахунок (виплати УСЗН) у Банку немає. Відповідно до положень ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Відносини між банком та клієнтом (володільцем банківського рахунка) щодо укладення договору банківського рахунка та здійснення операцій за рахунком клієнта урегульовано положеннями глави 72 ЦК України. Відповідно до частин першої, третьої статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має нрава визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд. Порядок відкриття банками рахунків регулюється Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній га іноземній валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 № 492. Відповідно до п.3 Інструкції поточний рахунок, поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. До поточних рахунків також належать рахунки із спеціальним режимом їх використання, що відкриваються у випадках, передбачених законами України або актами Кабінету Міністрів України. Згідно п.69 Інструкції банк відкриває фізичній особі окремий поточний рахунок для зарахування виключно заробітної плати, стипендії, пенсії, соціальної допомоги та інших передбачених законодавством України соціальних виплат у порядку, визначеному в пункті 62 розділу V цієї Інструкції, або використовує вже відкритий для цих цілей рахунок (далі у цьому пункті - окремий рахунок). Клієнт зобов`язаний під час відкриття окремого рахунку в заяві про відкриття поточного рахунку (додаток 3) у рядку "Додаткова інформація" зазначити, що рахунок відкривається для зарахування заробітної плати, стипендії, пенсії, соціальної допомоги та інших передбачених законодавством України соціальних виплат. Така інформація для діючого поточного рахунку зазначається в додатковому договорі до договору банківського рахунку Банк відкриває поточні (карткові) рахунки клієнтам Банку на підставі Публічної пропозиції та відповідно до Правил банківського обслуговування фізичних осіб в Банку (надалі- Правила), які розміщені на офіційному сайті Банку за посиланням www.aval.ua. Відтак позивач [PERSON] обслуговується у Банку в рамках Публічної пропозиції та згідно п.2.7.1 Правил банківського обслуговування фізичних осіб. Банк не відкриває поточних рахунків для зарахування виключно заробітної плати, стипендії, пенсії, соціальної допомоги та інших передбачених законом соціальних виплат (п.2.7. Правил чинних на дату укладення договору). Отже, рахунок № [NUMBER] . відкритий у Банку на ім`я [PERSON] , відповідно до укладеного Договору від 01.07.2019 № СМОРІ-515694 не є поточним рахунком, який призначений виключно для зарахування соціальної допомоги, а є за умовами вищевказаної угоди звичайним поточним рахунком. Тобто, це рахунок фізичної особи для власних потреб, на нього можуть зараховуватися будь-які кошти, а не тільки кошти цільового призначення Волевиявлення [PERSON] щодо відкриття поточного рахунку та обслуговування саме на таких умовах підтверджується її підписом на Заяві № 1545660200 від 01.07.2019 про відкриття та ведення карткового рахунку та Заяві № cmdpi-515694 від 01.07.2019 про акцепт Публічної пропозиції. Вказані документи підписані [PERSON] особисто та без будь-яких застережень. Про факт укладення договору між Банком і позивачем на умовах вищезазначених вище свідчить і Історія/виписка про рахунку № [NUMBER] . Як вбачається із доказів, наданих представником Банку до відзиву, на поточний рахунок № [NUMBER] відкритий на ім`я [PERSON] за період з 01.07.2019 зараховувались кошти від юридичних та фізичних осіб. Вказаний поточний рахунок також неодноразово поповнювався особисто і [PERSON] , що беззаперечно дає підстави для висновку, що Позивачу достеменнно було відомо про надходження на цей рахунок і інших коштів, а не тільки соціальних виплат. В свою чергу, слід зазначити, що в Опитувальнику для клієнта фізичної особи від 01.07.20109 р. [PERSON] власноруч зазначила джерела надходження коштів: зарплата/пенсія/соціальні виплати та орієнтовний обсяг щомісячних надходжень коштів у сумі до 4 200,00 гри., що в кілька разів перевищує розмір щомісячної допомоги по догляду за дитиною до досягнення нею трирічного віку. Таким чином, станом на дату відкриття рахунку у Банку, Позивач зазначила про те, що на вказаний рахунок, окрім соціальної допомоги, можуть зараховуватись і інші кошти. Вказане дає підстави стверджувати, що поточний рахунок № [NUMBER] відкритий на ім`я [PERSON] в Банку не є соціальним рахунком, як стверджує позивач. Умовами укладеного між Банком і Позивачем договору від 01.07.2019 чітко встановлено, то Банк не здійснює відкриття передбачених пунктом 69 «Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах" (затверджена постановою Правління НБУ від 12.11.2003р. № 492, в редакції постанови Правління НБУ від 01.04.2019р. № 56) окремих поточних рахунків для зарахування виключно заробітної плати, стипендії, пенсії, соціальної допомоги та інших передбачених законом соціальних виплат. А надходження на вказаний рахунок коштів від юридичних та фізичних осіб та поповнення карткового рахунку особисто Позивачем беззаперечно підтверджує цю обставину, що це звичайний поточний рахунок, на який можуть зараховуватись будь-які кошти, не заборонені чинним законодавством. Ст. 59 Закону України «Про банки і банківську діяльність» встановлено, що арешт на майно або кошти банку, що знаходяться на його рахунках, арешт на кошти та інші цінності юридичних або фізичних осіб, що знаходяться в банку, здійснюються виключно за постановою державного виконавця, приватного виконавця чи рішенням суду про стягнення коштів або про накладення арешту в порядку, встановленому законом. Зняття арешту з майна та коштів здійснюється за постановою державного виконавця, приватного виконавця або за рішенням суду. Порядок виконання банками заходів що арешту коштів на рахунках клієнтів встановлюється Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою Постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22. П.9.1 Інструкції встановлено, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що розміщені на його рахунку/ах, відповідно до статті 1074 Цивільного кодексу України не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, установлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що розміщені на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом. Виконання банком арешту коштів, що зберігаються на рахунку клієнта, здійснюється за постановою про арешт коштів державного виконавця/приватного виконавця, судовим рішенням (у тому числі рішенням, ухвалою, постановою суду) чи ухвалою слідчого судді, суду, постановленою під час здійснення кримінального провадження. Згідно п.9.4 Інструкції,банк у якому відкрито рахунок /рахунки клієнта, вживає заходів щодо забезпечення виконання документа про арешт коштів після отримання документа про арешт коштів. Перелік видів виплат та сум, на які не здійснюється звернення стягнення відповідно до Закону України «Про виконавче провадження» визначено статтею 73 Закону, відповідно до частини першої якої, стягнення не може бути звернено на такі виплати: 1) вихідну допомогу, що виплачується в разі звільнення працівника; 2) компенсацію працівнику витрат у зв`язку з переведенням, направленням на роботу до іншої місцевості чи службовим відрядженням: 3) польове забезпечення, надбавки до заробітної плати, інші кошти, що виплачуються замість добових і квартирних: 4) матеріальну допомогу особам, які втратили право fia допомогу по безробіттю; 5) допомогу у зв`язку з вагітністю та пологами: 6) одноразову допомогу у зв`язку з народженням дитини; 7) допомогу при усиновленні дитини; 8) допомогу на дітей, над якими встановлено опіку чи піклування; 9) допомогу на дітей одиноким матерям; 10) допомогу особам, зайнятим доглядом трьох і більше дітей віком до 16 років, по догляду за дитиною з інвалідністю, по тимчасовій непрацездатності у зв`язку з доглядом за хворою дитиною, а також на іншу допомогу на дітей, передбачену законом; 11 ) допомогу на лікування; 12) допомогу на поховання; 13) щомісячну грошову допомогу у зв`язку з обмеженням споживання продуктів харчування місцевого виробництва та особистого підсобного господарства громадян, які проживають на території, що зазнала радіоактивного забруднення: 14) дотації на обіди, придбання путівок до санаторіїв і будинків відпочинку за рахунок фонду споживання. Виконавець може самостійно зняти арешт з усіх або частини коштів на рахунку боржника у банківській установі в разі отримання документального підтвердження, що рахунок боржника мас спеціальний режим використання га/або звернення стягнення на такі кошти заборонено законом. Рахунок № 1545660200, відкритий у Банку на ім`я [PERSON] , відкритий, v тому числі й для зарахування пенсії/соціальних виплат. Отже, цей рахунок за умовами банківського обслуговування є звичайним поточним. Отже, враховуючи те, що на ім`я Позивача у Банку відкритий звичайний поточний рахунок, неможливістю ідентифікувати виплати від УСЗН як допомогу до досягнення дитиною трирічного віку постанова державного виконавця від 29.07.2021 ВП № 65771185 прийнята до виконання. Крім того, у Банку відсутня технічна можливість розділити цільові кошти та «звичайні». Відповідно до правової позиці Верховного Суду України, викладеної в постанові від 24 червня 2015 року у справі №6-535 цс 15, згідно з пунктом 1.3 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» дата валютування - це зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дата, починаючи з якої кошти, переказані платником отримувачу, переходять у власність отримувача. Отже, кошти, переказані платником отримувачу, з моменту їх зарахування на банківський рахунок переходять у власність останнього, який мас виключне право розпорядження ними, а банк у свою чергу в межах договору та відповідно до вимог законодавства виконує функції з обслуговування банківського рахунка клієнта (здійснює зберігання коштів, за розпорядженням клієнта проводить розрахунково-касові операції за допомогою платіжних інструментів тощо) і не є набувачем цих коштів. Враховуючи усе вищевикладене, при виконанні постанови про арешт коштів боржника від 29.07.2021 ВП № 65771185 Банк діяв у повній відповідності до вимог чинного законодавства та умов укладеного договору між клієнтом і банком. Суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог [PERSON] у повному обсязі. Судові витрати відповідно до ст. 141 ЦПК України залишити за позивачкою.

Outcome: dismissed