Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-11 00:00:00

\~ \~ \~ \~АТ КБ «Приват Банк» звернулося в суд з позовом \~до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 21 461,50 грн. В обґрунтування позову вказує , що\~ 01.10.2009 року \~між банком та відповідачкою було укладено кредитний договір б/н, за умовами якого позичальник отримала кредит в сумі\~5500.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок з тарифним планом «Універсальна , 55 днів пільгового періоду» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Посилаючись на те, що\~боржник\~\~не належним чином виконувала взяті на себе зобов'язання, внаслідок чого виникла заборгованість,\~яка станом на 14.01.2019 року \~становить 21461,50 грн. \~та складається із : тіла кредиту - 855,69 грн., нарахованих відсотків за користуванням кредитом - 12928,14 грн.; нарахованої пені - 6179,50 грн.; а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг : 500.00 грн. штраф (фіксована частина) ; 998,17 грн.- штраф (процентна складова), яку представник позивача просить стягнути з відповідачки та 1921,00 грн. витрат по сплаті судового збору . \~ \~ \~ \~Ухвалою Камянець-Подільського міськрайонного суду від 14 лютого 2019 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін на 12.03.2019 року на 13-30 год. \~ \~ \~ \~ Представник позивача [PERSON] в судове засідання не зявився, подав до суду клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує. \~ \~ \~ \~ Відповідачка [PERSON] в судове засідання не зявилася, подала до суду заяву про розгляд справи у її відсутності, позов визнає частково, просить скасувати пеню та зменшити відсотки у зв"язку з важким матеріальним становищем . \~ \~ \~ \~ Суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності учасників справи на підставі наявних у справі письмових доказів в порядку, передбаченому ст. 279 ЦПК України. \~ \~ \~ \~ Вивчивши матеріали цивільної справи в повному обсязі, суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~ Згідно з ч. 1 ст.\~626\~ЦК України договором є домовленість двох і більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. \~ \~ \~ \~ На підставі\~\~ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. \~ \~ \~ \~Статтею 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 01.10.2009 року між\~\~АТ КБ "Приват Банк" та [PERSON] було укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідачка \~отримала кредит в сумі 5500.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку за тарифним планом «Універсальна, 55 днів пільгового періоду , зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~ 01.10.2009 року відповідачка власноручно підписала анкету-заяву про приєднання\~\~до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ КБ «Приват Банк» для отримання кредитної картки. Із цієї анкети-заяви слідує, що відповідачка надала згоду про те, що заява позичальника, разом з пам'яткою клієнта, запропонованими банком Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами складає між позичальником і банком договір про надання банківських послуг. У заяві також зазначено, що Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті банку, і відповідачка зобов'язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті банку. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). \~ \~ \~ \~За правилом ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. \~ \~ \~ \~Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що позивач виконав свої зобовязання, відповідачка отримала платіжну картку «Універсальна,55 днів пільгового періоду» . \~ \~ \~ \~Згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг погашення заборгованості здійснюється щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Погашення кредиту здійснюється шляхом внесення щомісячних мінімальних обов'язкових платежів згідно з тарифами кредитної картки «Універсальна» до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості. \~ \~ \~ \~Згідно п.2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг зміни кредитного ліміту, зазначено, що Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. \~ \~ \~ \~Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку» з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин Договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг, у разі не виконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Відповідачка користувалася кредитними коштами шляхом зняття їх з кредитної карти, здійснення платежів,\~\~також здійснювала\~\~поповнення картки, погашення кредитної заборгованості. Відповідачка у порушення умов кредитного договору не надавала\~\~своєчасно банку\~\~грошові кошти для погашення\~заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов договору, останній платіж на поповнення платіжної картки внесла 11.05.2018 року в сумі 506,57 грн., в зв'язку з чим утворилася заборгованість, яка згідно з розрахунком, наданим позивачем, станом на 14.01.2019 року \~становить 21461,50 грн. \~та складається із : тіла кредиту - 855,69 грн., нарахованих відсотків за користуванням кредитом - 12928,14 грн.; нарахованої пені - 6179,50 грн.; а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг : 500.00 грн. штраф (фіксована частина) ; 998,17 грн.- штраф (процентна складова). \~ \~ \~ \~Дослідивши зібрані у справі докази ,суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» підлягають частковому задоволенню. \~ \~ \~ \~Частиною 1\~ст. 1048 ЦК України\~визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~ За умовами договору сторони погодили, що погашення заборгованості здійснюється щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Погашення кредиту здійснюється шляхом внесення щомісячних мінімальних обов'язкових платежів згідно з тарифами кредитної картки «Універсальна» до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки . \~ \~ \~ \~Отже, у межах строку кредитування відповідачка мала повертати кредит і сплачувати відсотки періодичними (щомісячними) платежами. \~ \~ \~ \~Відповідно до абзацу 2 ч. 1\~ст. 1048 ЦК України, вимоги про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування . \~ \~ \~ \~В подальшому, права та інтереси банку підлягають захисту згідно з ч. 2\~ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобовязання. \~ \~ \~ \~Такий правовий висновок викладений Верховним Судом у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12. \~ \~ \~ \~Тому, стягненню підлягають лише відсотки , нараховані відповідно до розрахунку банку, які складають 9179,65 грн. \~ \~ \~ \~Пунктом 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що при порушенні клієнтом строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. \~ \~ \~ \~Штраф підлягає сплаті в першу чергу. \~ \~ \~ \~У випадку виникнення прострочених зобовязань на суму від 100 грн., у томі числі прострочених зобов'язань, клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується так: базова процентна ставка за договором 30% (нараховується за кожен день прострочки кредиту) + 50 грн. (одноразово) (п. 2.1.1.12.6.1. Умов та правил надання банківських послуг). \~ \~ \~ \~Цивільно-правова відповідальність\~це покладення на правопорушника заснованих на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обовязку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. \~ \~ \~ \~Покладення на боржника нових додаткових обовязків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). \~ \~ \~ \~Згідно із\~ст.549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею), є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання (частина друга\~статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (частина третя\~статті 549 ЦК України). \~ \~ \~ \~За положеннями\~статті 61 Конституції України, ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. \~ \~ \~ \~У зв'язку з вищенаведеним , суд вважає, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення\~строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. \~ \~ \~ \~ Такий висновок суду узгоджується з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року у справі №6-2003цс15. \~ \~ \~ \~ У постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року у справі № 6-2003цс15 відсутній висновок про те, який же вид неустойки (штраф чи пеню) підлягає стягненню та який критерій має бути застосовано для його вибору. \~ \~ \~ \~Таким чином тлумачення статей\~3\~та\~549 ЦК України\~дозволяє стверджувати, що при виборі того який вид неустойки (штраф чи пеня) повинен стягуватися, суду слід враховувати справедливість і розумність (пункт 6\~статті 3 ЦК України). А тому , враховуючи вищевикладене, суд відмовляє АТ КБ «Приват Банк» в задоволенні позовних вимог щодо стягнення\~\~з відповідачки пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в розмірі 6179,50 грн., яка нарахована відповідно до Умов та правил банківських послуг. \~ \~ \~ \~Матеріалами справи підтверджується, що відповідачка неналежним чином виконувала свої зобов'язання за договором, тому суд вважає, що з відповідачки слід стягнути на користь позивача заборгованість за тілом кредиту - 855,69 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом - 9179,65 грн.; а також враховуючи положення ст.ст. 3, 509, 627 ЦК України, співмірність розміру заборгованості та штрафних санкцій, засади справедливості і розумності (пункт 6\~статті 3 ЦК України) суд вважає, що слід стягнути з відповідачки неустойку у вигляді штрафу відповідно до\~п.2.1.1.7.6\~Умов та\~правил надання\~банківських послуг\~в сумі\~500\~грн.\~(фіксована\~частина),\~998,17\~грн.\~(процентна\~складова),\~а \~всього 11533,51\~грн.\~ \~ \~ \~ \~У відповідності до п.3 ч.2, ч.13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідачки на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (46,26%) в розмірі 1032,35 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial