Jurisdiction: civil
Date: 2016-03-29 00:00:00

20 травня 2014 року ПАТ "Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом та, надавши 23 листопада 2015 року уточнення до позову, просить стягнути з відповідача на користь ПАТ «Акцент-Банк» заборгованість по відсоткам за договором б/н від 07 червня 2008 року, нараховану на прострочену заборгованість по кредиту за період з 20 травня 2011 року по 20 травня 2014 року у розмірі 5165,24 грн. На обґрунтування позову зазначено, що 07 серпня 2008 року Закрите акціонерне товариство «Акцент-Банк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Акцент-Банк» та [PERSON] уклали кредитний договір № б/н, відповідно до умов якого позивач передав відповідачу кредитну карту із встановленим початковим кредитним лімітом у розмірі 3000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24% річних на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач особистим підписом в заяві підтвердив свою згоду про те, що він ознайомлений та погодився з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, які були надані йому в письмовій формі, і що він отримав повну інформацію про умови кредитування. Отже підписана відповідачем заява про отримання кредиту разом із запропонованими банком Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам та Тарифами склали між [PERSON] та банком кредитний договір. За умовами кредитного договору відповідач взяв на себе зобовязання по поверненню кредиту, сплаті відсотків в строки, обумовлені у заяві та в Умовах про надання споживчого кредиту фізичним особам. Згідно кредитного договору відповідач зобовязався здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені Тарифами, та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом. При порушенні ним зобовязань по погашенню кредиту, відповідач зобовязався сплатити банку відсотки за користування кредитом у розмірі 2% на місяць, розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості. Таким чином, укладений між банком та відповідачем договір є двостороннім та оплатним, де оплатою за користування кредитом є сплата відсотків, і вказана умова є істотним фактором при наданні кредитних коштів. В порушення умов кредитного договору [PERSON] свої зобов'язання належним чином не виконав, і станом на 20 травня 2014 року має заборгованість за кредитом в розмірі 2323,50 грн. Порушення відповідачем умов договору по поверненню кредитних коштів, сплати відсотків мало місце до настання дати сплати останніх щомісячних платежів. Згідно п.п. 5.5.1, 5.5.2 кредитного договору при непогашенні кредиту в термін, встановлений п.п. 5.2, 5.4, 5.4. договору, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, і на залишок заборгованості з простроченої суми кредиту розрахунок відсотків здійснюється відповідно до п. 5.5.2 кредитного договору з дати виникнення простроченої заборгованості. Розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості. Нарахування відсотків здійснюється на дату сплати відсотків, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи із фактичної кількості днів у році. Отже датою 08/08 (останній строк дії картки) визначено кінцеву дату здійснення позичальником останнього щомісячного платежу по погашенню кредиту в розмірі та в строки, встановлені Тарифами при відсутності порушень по сплаті та простроченої заборгованості, а не кінцевий термін спливу виконання своїх грошових зобовязань від 07 серпня 2008 року та припинення зобовязань в цілому. Отримані відповідачем кредитні кошти до теперішнього часу банку не повернуті. Оскільки кредитний договір не є розірваним чи припиненим, відсутні підстави для припинення щомісячного нарахування відсотків на суму простроченої заборгованості по кредиту, як плати за весь час фактичного користування кредитними коштами, так як розрахунок заборгованості здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. Оскільки умовами кредитного договору встановлені окремі самостійні зобовязання, які деталізують обовязок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обовязку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а отже і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення. Таким чином, з відповідача на користь банку належить стягнути суму заборгованості по відсоткам в розмірі 5165,24 грн, що нараховані на прострочену заборгованість за кредитом за період, який відповідає загальному терміну позовної давності, а саме: з 20 травня 2011 року по 20 травня 2014 року, що становить різницю між загальним розміром заборгованості за відсотками та розміром заборгованості за відсотками за період до 20 травня 2011 року. Представник позивача [PERSON] в судовому засіданні підтримав позов, надав пояснення, аналогічні його обґрунтуванню, просить позов задовольнити. Відповідач в судовому засіданні позов не взнав, просив відмовити в його задоволенні та надав пояснення, аналогічні письмовим запереченням проти позову, де зазначив, що 07 серпня 2008 року ним була підписана заява про приєднання до умов кредитного договору і отримана кредитна карта зі строком дії 08/08. Згідно п. 5.4. договору строк погашення відсотків по кредиту щомісячно за попередній місяць; строк погашення кредиту в повному обсязі не пізніше останнього дня місяця, зазначеного на платіжній картці, тобто 08 місяця 2008 року, що не заперечується сторонами по справі. В законодавстві визначаються різні поняття: строк дії договору та строк (термін) виконання зобовязання. До суду позивач звернувся 20 травня 2014 року. Ним, відповідачем, неодноразово подавалися заяви про застосування строку позовної давності Згідно з умовами договору він був зобовязаний погасити заборгованість та відсотки за користування кредитом не пізніше останнього дня 08 місяця 2008 року, отже право кредитора вважається порушеним саме з цього моменту, з якого і починається перебіг позовної давності. Просить застосувати позовну давність, яка є підставою для відмови у позові. Вислухавши сторони та дослідивши письмові докази у справі, суд вважає, що уточнений позов ПАТ "Акцент-Банк" підлягає задоволенню. В судовому засіданні встановлено, що 07 серпня 2008 року між Закритим акціонерним товариством «Акцент-Банк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Акцент Банк», та відповідачем [PERSON] був укладений кредитний договір № б/н, відповідно до якого банк передав відповідачу кредитну карту зі строком дії до 08/08 із встановленим початковим кредитним лімітом на суму 3000,00 грн., а відповідач зобовязався здійснювати повернення кредиту та сплачувати проценти за користування кредитом в обумовлені в Заяві та Умовах про надання споживчого кредит строки. Відповідно до п.п. 5.4, 5.5, 5.5.2 Умов та правил надання банківських послуг погашення відсотків за кредитом виконується щомісячно за попередній місяць, і за користування кредитом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році. Проценти за користування кредитом (у тому числі простроченим кредитом) нараховуються в останній операційний день місяця за кожен календарний день, виходячи за фактично використані кредитні кошти, із дня списання із карткового рахунку. Таким чином, умовами кредитного договору були встановлені окремі самостійні зобовязання по поверненню кредиту та сплати відсотків за користування ним. А тому у відповідача, при наявності простроченої заборгованості, щомісячно виникає обовязок сплатити відсотки за час фактичного користування кредитними коштами. І відповідно право позивача на отримання відсотків за користування кредитом вважається порушеним з моменту недотримання відповідачем строку погашення кожного чергового платежу по сплаті відсотків. Відповідач взяті на себе зобовязання за кредитним договором не виконав, кредитні кошти в сумі 2323,50 грн. банку не повернув, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 77-78), перевіреним судом. Згідно цього ж розрахунку загальний залишок заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами станом на 20 травня 2014 року становить 8329,63 грн., в тому числі за період з 20 травня 2011 року по 20 травня 2014 року 5165,24 грн. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст. 509 ЦК України зобовязання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. Згідно зі статтями 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобовязання є прострочення невиконання зобовязання в обумовлений сторонами строк. При цьому перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила ( ч.1 ст. 261 ЦК України). Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Відповідно до ч. 5 ст. 261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобовязаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право предявити вимогу про виконання зобовязання. За змістом статті 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність сплила і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, комісії). Враховуючи те, що до дня звернення з позовом до суду сплив строк позовної давності на стягнення заборгованості за кредитом (тіло кредиту), позивач змінив позовні вимоги і просить стягнути з відповідача лише нараховану заборгованість по процентам за користування кредитом, в межах строку позовної давності, тобто проценти нараховані протягом трьох років до звернення з позовом до суду. Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Оскільки кошти за кредитним договором в належному розмірі відповідачем позивачу повернуто не було, проценти за кредитом підлягають стягненню з відповідача у межах строку позовної давності, а саме за період з 20 травня 2011 року до 20 травня 2014 року. Зазначене вище відповідає правовій позиції викладеній у постанові судової палати у цивільних справах Верховного Суду України від 02 грудня 2015 року по справі №6-249цс15. Відповідно ст. 88 ЦПК України з відповідача [PERSON] також має бути стягнуто на користь позивача сплачений судовий збір в сумі 243,60 грн.

Outcome: approved