Jurisdiction: civil
Date: 2014-08-14 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідачів [PERSON] та [PERSON] з вимогою стягнути з останніх заборгованість за кредитним договором в розмірі 185002,02 доларів США, а також з вимогою звернути стягнення на предмет іпотеки. В своїй заяві позивач зазначив, що між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено 11 березня 2008 року кредитний договір №416 к-смп відповідно до якого, Банк надав останньому кредит у вигляді відновлювальної відкличної кредитної лінії на загальну суму 128 700,00 доларів США на споживчі цілі на строк з 11 березня 2008 року по 10 березня 2015 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 12,9% річних. З метою забезпечення виконання зобов'язань за вказаним вище кредитним договором, між Банком та відповідачем [PERSON] 11.03.2008 року, укладено договір іпотеки №416 к-смп відповідно до якого, остання передала позивачу в іпотеку нерухоме майно - нежитлове приміщення (офіс) загальною площею 77,6 кв.м, що розташоване за адресою: [ADDRESS], та належить їй на праві приватної власності, а крім того, 17.03.2009 року укладений договір добровільного страхування заставного майна за договором іпотеки без оформлення заставної №416 к-смп від 11.03.2008 року, строком дії до 17.03.2010 року з припиненням договору у зв'язку із закінченням строку дії договору, в зв'язку з чим, у позичальника виникло зобов'язання до 17.03.2010 року надати банку підтвердження укладення нового договору добровільного страхування заставного майна та сплати страхового платежу за договором, як підтвердження виконання зобов'язань за вказаним вище кредитним договором. Посилаючись на те, що відповідач [PERSON] не виконує умови кредитного договору, не погашає кредит відповідно до умов зазначеного договору та не сплачує встановлені відсотки за користування кредитом, позивач просив суд стягнути з відповідача [PERSON] на користь Полтавської філії АБ «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором №416 к-смп від 11.03.2008 року на загальну суму 185002,02 доларів США, з яких: залишок кредиту в сумі -125003,31 доларів США, заборгованість за несплаченими процентами 41708,88 доларів США, пеня за порушення строків сплати процентів за користування кредитом -18289,83 доларів США. Крім того, відповідно до умов зазначеного вище кредитного договору [PERSON] прийняв на себе зобов'язання застрахувати передане [PERSON] в іпотеку нерухоме майно, вартість якого складає 905000 грн., та здійснювати усі необхідні дії для дійсності договору страхування майна, повідомляти банк про здійснення усіх дій необхідних для дійсності договору разом з тим, порушив зазначені вище умови кредитного договору. Посилаючись на те, що [PERSON] не виконав зазначені вище умови кредитного договору, позивач просив суд стягнути з останнього на користь Полтавської філії АБ «Укргазбанк» штраф за неналежне виконання зобов'язань за договором іпотеки без оформлення заставної №416 к-смп від 11.03.2008 року в сумі 45250,00 грн. Крім того, в рахунок погашення заборгованості за вказаним вище кредитним договором, позивач, уточнивши свої позовні вимоги, також просив суд звернути стягнення, шляхом продажу на публічних торгах, на предмет іпотеки - нежитлове приміщення площею 77,6 кв.м, що розташоване за адресою:[ADDRESS], та належить Іпотекодавцю на підставі Свідоцтва про право власності на нерухоме майно, виданого 24.01.2008 року Управлінням житлово-комунального господарства м. Полтави, на підставі рішення виконавчого комітету Ленінської районної у м. Полтаві ради взамін договору купівлі-продажу, посвідченого 03.09.2007 року, приватним нотаріусом Полтавського міського нотаріального округу [PERSON], зареєстровано в реєстрі №4751, право власності зареєстровано КП «Полтавське бюро технічної інвентаризації «Інвентаризатор» 28.01.2008 року, реєстраційний номер 21873356, та належить [PERSON] за рахунок вартості якого погасити зобов'язання по кредитному договору №416 к-смп від 11.03.2008 року в сумі 185002,02 доларів США. В подальшому позивач АБ «Укргазбанк» неодноразово збільшував позовні вимоги та остаточно просив, стягнути з [PERSON] на користь банку заборгованість за кредитним договором № 416 К-СМП від 11.03.2008 в загальній сумі 305595,87 доларів США, з них: -достроково стягнути залишок кредиту в сумі 82103,31 доларів США; -прострочена заборгованість за основним зобов'язанням 42900 доларів США; -заборгованість за несплаченими процентами 90020,03 доларів США; -пеня за порушення строків сплати заборгованості за основним зобов'язанням 20198,72 доларів США; -пеня за порушення строків сплати процентів за користування кредитом 70373,81 доларів США. В рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 416 К-СМП від 11.03.2008 року - звернути стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки без оформлення заставної № 416 К-СМП від 11.03.2008 року - нежитлове вбудоване приміщення (офіс), загальною площею 77,6 кв.м, розташоване за адресою:[ADDRESS] та належить Іпотекодавцю [PERSON], шляхом продажу іпотекодержателем «Укргазбанк» у будь-який спосіб, чи будь-якому покупцю за ціною визначеною суб'єктом оціночної діяльності у порядку визначеному Законом України «Про оцінку майна та професійну оціночну діяльність» за рахунок вартості якого погасити зобов'язання по кредитному договору № 416 К-СМП від 11.03.2008 року в сумі 305595,87 доларів США. Відповідачі не погодившись із первісним позовом та не визнаючи його повністю, звернулись до суду із зустрічним позовом до ПАТ АБ «Укргазбанк», про захист прав споживачів, визнання недійсним кредитного договору № 416 к-смп від 11.03.2008р. та договору іпотеки № 416 к-смп від 11.03.2008р. без оформлення заставної. Позивачі за зустрічним позовом просять: -відмовити у задоволенні позову ПАТ АБ «Укргазбанк» до [PERSON], [PERSON] про стягнення заборгованості та дострокове стягнення кредиту за кредитним договором № 416 к-смп від 11.03.2008 року, звернення стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки № 416 к-смп від 11.03.2008 року, на майно в рахунок виконання зобов'язань за кредитним договором, процентів та пені. -визнати недійсним Кредитний договір про надання споживчого кредиту № 416 к-смп від 11 березня 2008 року про надання відновлювальної відкличної кредитної лінії у розмірі 128 700 дол. США укладений між відкритим акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» і [PERSON], правочином, недійсним з моменту його вчинення. -застосувати наслідки недійсності правочину, який оформлений кредитним договором № 416 к-смп від 11 березня 2008 року. - визнати недійсним укладений між відкритим акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» і [PERSON] Договір іпотеки реєстровий запис № 1542 від 11 березня 2008 року, згідно якому предметом іпотеки є нерухоме майно - нежитлове приміщення (офіс), загальною площею 77,6 кв.м., яке розташоване за адресою : [ADDRESS], та належить [PERSON] на підставі Свідоцтва про право власності на нерухоме майно, виданого 24.01.2008 року Управлінням житлово-комунального господарства м. Полтави Полтавської області, на підставі рішення виконавчого комітету Ленінської районної у м. Полтаві раді, взамін договору купівлі-продажу, посвідченого 03.09.2007 року, приватним нотаріусом Полтавського міського нотаріального округу [PERSON], зареєстрованого в реєстрі № 4751, право власності зареєстровано Колективним підприємством Полтавське бюро технічної інвентаризації «Інвентаризатор» 28.01.2008 року реєстраційний номер 21873356 посвідчений приватним нотаріусом Полтавського міського нотаріального округу [PERSON] 11 березня 2008 року. -виключити з реєстру іпотек та заборон відчуження об'єктів нерухомого майна запис про іпотеку та заборону відчуження - нежитлове приміщення (офіс), загальною площею 77,6 кв.м., яке розташоване за адресою : [ADDRESS], та належить [PERSON] на підставі Свідоцтва про право власності на нерухоме майно, виданого 24.01.2008 року Управлінням житлово-комунального господарства м. Полтави Полтавської області, на підставі рішення виконавчого комітету Ленінської районної у м. Полтаві раді, взамін договору купівлі-продажу, посвідченого 03.09.2007 року, приватним нотаріусом Полтавського міського нотаріального округу [PERSON], зареєстрованого в реєстрі № 4751, право власності зареєстровано Колективним підприємством Полтавське бюро технічної інвентаризації «Інвентаризатор» 28.01.2008 року реєстраційний номер 21873356. -застосувати до сторін не дійсного правочину, який оформлений Кредитним договором № 416 к-смп від 11 березня 2008 року двосторонню реституцію. -шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог з кожної сторони: ПАТ АБ „Украгазбанк" до [PERSON] та [PERSON] до ПАТ АБ „ Укргазбанк " визначити заборгованість [PERSON] перед ПАТ АБ „ Укргазбанк". -зобов'язати Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» зарахувати від [PERSON] сплачену ним суму в рахунок погашення заборгованості. Встановити для [PERSON] розстрочку виконання рішення суду по поверненню коштів Публічному акціонерному товариству акціонерний банк «Укргазбанк» визначену судом в рівних частинах, щомісяця до повного погашення боргу. Обґрунтування заявленого зустрічного позову зазначені в т.1 а.с.161-169. В ході судового провадження на підставі ухвали суду від 25.03.2014 року, за клопотанням позивачів по зустрічному позову, проведена судово-економічна експертиза та надано висновок № 268 судово-економічної експертизи від 13 червня 2014 року, т.3 а.с.119-143. В судовому засіданні представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» по первісному позову та відповідача по зустрічному позову - Шух С.В. первісний позов в уточненому та збільшеному варіанті підтримав та просив задовольнити в повному обсязі з підстав, вказаних в позовній заяві та заявах про збільшення розміру позовних вимог, а зустрічний позов не визнав, надавши суду письмові заперечення проти зустрічного позову та заперечення на висновок судово-економічної експертизи. Щодо проведення повторної та додаткової судово-економічної експертизи відмовився. Представник відповідачів по первісному позову та позивачів по зустрічному позову - [PERSON] уточнений первісний позов не визнав, а зустрічний позов підтримав та просив його задовольнити з підстав викладених у ньому та посилаючись на висновок судово-економічної експертизи, як доказ доводів зустрічного позову. Суд, заслухавши пояснення представника позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» по первісному позову та відповідача по зустрічному позову, представника відповідачів по первісному позову та позивачів по зустрічному позову, дослідивши матеріали справи, та докази якими обґрунтовуються позови та оцінивши їх в сукупності, вважає, що у задоволенні позову ПАТ АБ «Укргазбанк» слід відмовити, а зустрічні позовні вимоги підлягають задоволенню в повному об'ємі за наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 11 березня 2008 року між позивачем та відповідачем [PERSON], укладено кредитний договір №416 к-смп відповідно до якого, Банк надав останньому кредит у вигляді відновлювальної відкличної кредитної лінії на загальну суму 128700 доларів США на строк з 11 березня 2008 року по 10 березня 2015 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 12,9% річних. Як вбачається із змісту ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог-відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема, припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це не встановлено договором або законом, або розірвання договору, зміна умов зобов'язання, сплата неустойки та відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до наданих розрахунків Банком, станом на 12.08.2014 року відповідач [PERSON] має перед первісним позивачем заборгованість по кредиту на загальну суму -305595,87 доларів США. Згідно ст.546 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, між позивачем та відповідачем [PERSON], 11.03.2008 року укладено договір іпотеки №416 к-смп, відповідно до якого, остання передала позивачу в іпотеку нерухоме майно - нежитлове приміщення загальною площею 77,6 кв.м, що розташоване за адресою: [ADDRESS] Вартість предмета іпотеки оцінена сторонами в сумі 905000 грн. Відповідно до ч. 1, 3 ст. 33 Закону України «Про іпотеку», у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог іпотекодержателя. Згідно ч.1 ст.60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Відповідно до ст.212 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до висновку № 268 судово-економічної експертизи від 13 червня 2014 року експертом надано висновки: По Третьому питанню - загальна сума заборгованості за кредитним договором № 416 к-смп від 11.03.2008 року, що обрахована ПАТ АБ «Укргазбанк» в розрахунку позовних вимог АБ «Укргазбанк» до заяви про збільшення розміру позовних вимог станом на 5 липня 2013 року, розрахована відповідно до умов Додатку № 2 Договору, виходячи з 84 платіжних періоди (місяці) до 10 березня 2015 року, що суперечить п.6.4. Договору (до 10 березня 2016 року - 94 платіжних періоди (місяці). По Четвертому питанню - відповідно до вимог Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, що затверджено Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, за період дії договору при 84 платіжних періодах (місяці) (визначено в додатках №1, 2 до Договору), розмір реальної процентної ставки за кредитним договором № 416 к-смп від 11.03.2008 року на момент його укладання, з урахуванням супутніх витрат, які передбачені та визначені умовами договору та його додатками, становить - 20,87 відсотки. Відповідно вимог Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування Національного банку України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, що затверджено Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, за період дії договору (по 10.03.2016р., що визначено п.6.4. договору), розмір реальної процентної ставки за кредитним договором № 416 к-смп від 11.03.2008 року на момент його укладення, з урахуванням супутніх витрат, які передбачені умовами договору та його додатками, становить 20,13 відсотки. Зокрема експерт зазначив, що в додатку №1 та додатку № 2 до кредитного договору № 416 к-смп від 11.03.2008 року, щомісячні платежі розраховано, виходячи з 84 платіжних періодів ( місяців) тобто до 10.03.2015 року, при тому, що відповідно до п.6.4. Договору, термін дії договору до 10.03.2016 року, тобто 96 платіжних періодів (місяців). Відповідно розділу ІІІ Додатку, що є невід'ємною частиною кредитного договору № 416 к-смп від 11.03.2008 року, умови надання кредиту: -цільове призначення кредиту - споживчі потреби; -вартість предмету застави (дол. США) - 179 207,00; -сума кредиту (дол. США) - 128 700,00; -строк кредитування, місяців - 84; -процентна ставка - 12.90 %; -схема погашення -1; -щомісячна комісія за обслуговування позичкового рахунку, (% від початкової суми кредиту) - 0,2 %; -реєстрація застави рухомого майна; -курс комерційний - 5,05 грн.; -курс НБУ - 5,00 грн. По П'ятому питанню - в додатку №1 та додатку №2 до кредитного договору № 416 к смп від 11.03.2008 року, щомісячні платежі розраховано, виходячи з 84 платіжних періодів (місяців), тобто до 10.03.2015 року, при тому, що відповідно п. 6.4. Договору, термін дії Договору до 10.03.2016 року, тобто 96 платіжних періодів (місяців). В додатку №1 до кредитного договору № 416 к-смп від 11.03.2008 року, щомісячні платежі розраховано без визначення розміру відсотків, що належить до сплати. Розмір щомісячного платежу, що визначено в додатку №2 до кредитного договору № 416 к смп від 11.03.2008 року, розраховано на 84 платіжних періоди (місяці), виходячи з відсоткової ставки в розмірі 12,9% річних, яка передбачена умовами кредитного договору № 416 к- смп від 11.03.2008 року. По Шостому питанню - Розмір щомісячного платежу, що визначено в додатку №2 до кредитного договору № 416 к- смп від 11.03.2008 року, розраховано на 84 платіжних періоди (місяці), виходячи з відсоткової ставки в розмірі 12,9 % річних, яка передбачена умовами кредитного договору № 416 к- смп від 11.03.2008 року. Сума щомісячного платежу, наведена в Додатку №2 Договору та Додатку №1 до експертизи. По Сьомому питанню - З врахуванням вимог Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування Національного банку України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, що затверджено Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, розмір абсолютного значення подорожчання кредиту за кредитним договором № 416 к- смп від 11.03.2008 року, враховуючи термін дії договору до 10.03.2016 року (п.6.4. Договору) становить 99973,40 дол.США. З врахуванням вимог Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування Національного банку України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, що затверджено Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, розмір абсолютного значення подорожчання кредиту за кредитним договором № 416 к- смп від 11.03.2008 року, враховуючи термін дії договору до 10.03.2015 року (Додаток №2) становить 87 811, 80 дол. США. По Восьмому питанню - Значення абсолютного подорожчання кредиту вказане тільки в Графіку платежів (додаток №1) не відповідає умовам кредитного договору № 416 к- смп від 11.03.2008 року та п.3.1. Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, що затверджено Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168. Крім того з додатку № 4 до експертизи № 268 від 13.06.2014 року (розрахунок заборгованості по кредитному договору) в колонці 4 таблиці (кошти внесені-повернуті) визначена сума повернутих коштів у розмірі 25 703,28 дол. США, що еквівалентно 129801,56 грн. (25703,28 х 5,05 дол. США = 129 801, 56 грн.) Окрім того, із зустрічного позову та пояснень представника позивачів за зустрічним позовом вбачається, що останній вважає, що п.п.3.3.3.; 1.2.; 3.3.20.; 3.3.20; 3.1.11.; 3.3.4.; 4.1. оскаржуваного кредитного договору, як такими, що не відповідають вимогам чинного законодавства, а саме нормам Цивільного кодексу України, ч.1,2 п.3-5, 10, 11, 14 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування Національного банку України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, що затверджено Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, порушують права відповідачів. Відповідно до ч.1 ст.203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства . Згідно до ч.ч.1, 3 ст.215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин). Враховуючи, що перелічені умови Кредитного договору не відповідають нормам Цивільного законодавства України, порушує права відповідача, даний договір підлягає визнанню недійсним. Також, оскільки договір іпотеки від 11.03.2008 року, укладений на забезпечення Кредитного договору, він також підлягає визнанню недійсними. Відповідно до приписів ч.2 ст.548 Цивільного кодексу України, недійсне зобов'язання не підлягає забезпеченню. Недійсність основного зобов'язання (вимоги) спричиняє недійсність правочину, щодо його забезпечення, якщо інше не встановлено цим Кодексом. Зазначені обставини унеможливлюють звернення стягнення за договором іпотеки, укладеним на забезпечення спірного договору. З наведеного вбачається, що сторони при визнанні недійсними правочинів зобов'язані повернутися у попередній стан та повернути одна одній усе отримане. Підлягає застосуванню до сторін не дійсного правочину, який оформлений Кредитним договором № 416 к-смп від 11 березня 2008 року, двосторонню реституцію, шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог з кожної сторони, а саме зарахуванню від [PERSON] сплачену ним суму в рахунок погашення заборгованості в розмірі - 25 703,28 дол. США, що еквівалентно 129801,58 грн. та судові витрати в сумі 4144 грн., а загалом 133945,58 грн. в рахунок погашення кредиту на користь Банку та зобов'язати [PERSON] в свою чергу сплатити на користь Банку кошти в сумі 582476,33 грн. в рівних частинах, щомісяця, за таких умов, що щомісячний платіж буде складати 24269,85 грн., до повного погашення боргу. Відповідно до ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Відповідно до ст. 217 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочку або розстрочити виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні. Таким чином, суд дійшов висновку про визнання недійсним спірного кредитного договору та договору іпотеки та стягнення з відповідача [PERSON] суму кредиту в розмірі 582476,33 грн. в рівних частинах, щомісяця, що відповідно за курсом НБУ на момент укладення договору складає 115341,85 дол. США.

Outcome: approved