Jurisdiction: civil
Date: 2015-01-14 00:00:00

ПАТ КБ „ПриватБанк" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення з відповідача за договором кредиту заборгованості 23 732,43 грн., посилаючись на те, що відповідач належним чином свої зобов'язання не виконує. Представник позивача в судовому засіданні вимоги позову підтримав в повному обсязі та просив його задовольнити, вказуючи, що своїм підписом відповідач підтвердив згоду на те, що підписана ним заява разом з пам'яткою клієнта і Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також тарифами між відповідачем і банком складає договір про надання банківських послуг, та що відповідач виконанням визнав усі умови договору. Відповідач та його представник заперечували проти задоволення позову, посилаючись на те, що позивачем не доведено наявності договору, укладеного в письмовому вигляді (яким не можна вважати заяву про бажання отримати кредит, оскільки в ній відповідно не відображено суттєвих умов договору - відсутні графік погашення платежу, зазначення сукупної вартості кредиту, супутних послуг тощо та ін..). Вислухавши пояснення представників сторін, відповідача, вивчивши матеріали справи, суд встановив, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до укладеного договору від 03.08.2009р. відповідач отримав кредит в сумі 15 000 грн. у вигляді відкритої кредитної лінії зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом (а.с. 12), на якому відповідач проставив підпис про те, що він ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, які надані були йому у письмовому вигляді, та чим також підтверджує факт отримання повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку та що ця заява, пам'ятка клієнта а також Умови та Правилами надання банківських послуг а також Тарифами, складає між сторонами договір про надання банківських послуг. Крім того, відповідачу була надана довідка про умови кредитування з використанням кредитки, яка містить зазначення валюти рахунку, вартість оформлення, дострокового перевипуску, додаткової карти, комісії за обслуговування, термін погашення кредиту, пені та штрафів, додаткових послуг а також зразки й приклади використання кредитних коштів тощо (а.с. 13). Умови та Правила надання банківських послуг визначають умови, на яких банк пропонує клієнтам платіжні картки а також інші банківські послуги (а.с. 14-19). Вказані Умови та Правила регулюють відносини між банком та клієнтом по відкриттю та обслуговуванню карткового рахунку, а також інших банківських послуг, зазначених в заяві. Зокрема, п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, визначають, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг. - У разі невиконань зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту ( тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил надань банківських послуг. Відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушені позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Згідно п. 6.4 Умов та Правил надання банківських послуг за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість, а за п. 5.3 Умов та Правил надання банківських послуг банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків. А за положеннями п. 5.2 Умов та Правил надання банківських послуг у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за ціп договором. Позивач свої зобов'язання виконав у повному обсязі, а відповідач не зробив оплату по кредиту й нарахованих відсотках в повному обсязі, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість станом на 07.10.2014 року в сумі 23 732,43 грн., яка складається з 14 992,66 грн. - заборгованість за кредитом, 6 409,70 грн., - заборгованість по процентам за користування кредитом, 723,76 грн., - заборгованість по комісії за користування кредитом, 500 грн. - штрафу (фіксована частина), 1 106,31 грн. - штрафу (процентна складова - а.с. 5-11). Факт отримання грошей та розпорядження ними, а також часткового та періодичного погашення кредиту підтверджується крім того випискою по руху коштів за рахунком відповідача (а.с. 42-74). На підставі статі 1054 ЦК України за кредитним договором фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України «Позика. Кредит. Банківський вклад», якщо інше не встановлено параграфом 2 «Кредит» і не випливає із суті кредитного договору. За положенням ст. 11 Закону України „Про захист прав споживачів" (далі - Закон) договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов'язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов'язується повернути їх разом з нарахованими відсотками. Надання (отримання) споживчих кредитів в іноземній валюті на території України забороняється. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається якщо інше не встановлене договором або законом (стаття 525 ЦК України). Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, якщо в зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Згідно статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Частиною 1 статті 612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Таким чином суд дійшов до висновку про наявність між банком та відповідачем правових відносин у вигляді надання споживчого кредиту на підставі укладеного договору, який відповідачем належним чином виконаний не був. З урахуванням встановлених матеріалами справи фактів суд вважає, що позивач довів суду ті обставини, на які посилався в обґрунтування позовних вимог і вони підлягають задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь ПАТ КБ „ПриватБанк" суми заборгованості. Щодо тверджень відповідача про порушення банком положень ст. 11 Закону, суд виходить з того, що відповідно до частини першої цієї договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов'язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов'язується повернути їх разом з нарахованими відсотками. Частиною другою цієї статті встановлено, що перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов'язаний повідомити споживача у письмовій формі про особу та місцезнаходження кредитодавця та кредитні умови. Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, відповідачу була надана вказана інформація. Крім того, суд зазначає, що за ненадання споживачу інформації, передбаченої статтею 11 Закону, може наставати відповідальність, яка встановлена виключно статями 15, 23 Закону України «Про захист прав споживачів», положення яких не передбачають можливість не повернення кредиту банку. Судом не приймаються до уваги пояснення відповідача про те, що підпис було проставлено ним на документі без його повного ознайомлення, оскільки банком виконано обов'язок відповідно до ст. 15 Закону надати споживачу необхідну, доступну, достовірну та своєчасну інформацію про продукцію (кредит). Суд критично ставиться до пояснень відповідача, про те що він кредитну картку використовував для зберігання особистих коштів як таких, що спростовуються матеріалами справи. В силу статті 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 243,60 грн. сплачених позивачем при подачі до суду судового збору.

Outcome: approved