Jurisdiction: civil
Date: 2019-06-13 00:00:00

У березні 2019 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 20 вересня 2011 року між Банком та [PERSON] укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримала кредит у розмірі 8000,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушила зобов`язання за кредитним договором, допустила заборгованість, яка станом на 31 січня 2019 року складає 199694,93грн., з них: 6928,91грн. - заборгованість за кредитом, 188816,02грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3950,00грн. - заборгованість за пенею та комісією. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість частково у розмірі 127071,08грн., яка складається з заборгованості за кредитом - 6928,91грн., заборгованості по процентам за користування кредитом з 20.09.2011 року по 30.07.2018 року - 120142,17грн., та судові витрати. У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про день та час розгляду справи повідомлена належним чином шляхом направлення за місцем реєстрації судової повістки рекомендованим листом з повідомленням, яку вручено особисто адресату. Причини неявки суду невідомі. Відзив на позов не надійшов. За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи. У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків. Судом встановлено, що 20 вересня 2011 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 8000,00грн. на платіжну картку "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00%, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,5%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. \~ \~ \~ \~За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов). \~ \~ \~ \~Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6). \~ \~ \~ \~Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, строк дії картки до січня 2015 року (а.с.52). \~ \~ \~ \~Відповідач належним чином умов договору не виконувала. На погашення кредитних коштів оплату проводила частково та з порушенням термінів, останній раз 16 квітня 2016 року. \~ \~ \~ \~Позивач надав розрахунок, за яким станом на 31 січня 2019 року заборгованість складає 127071,08грн., з яких: 6928,91грн. - заборгованість за кредитом, 120142,17грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом з 20.09.2011 року по 30.07.2018 року. \~ \~ \~ \~Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 34,80% та 43,20% річних відповідно. За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. При цьому, боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт вручення його адресату. Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду України від 12 вересня 2012 року у справі № 6-57цс12, від 30 листопада\~\~ 2016 року у справі № 6-82цс16, від 14 грудня 2016 року № 6-2315цс16,\~\~\~від 11 жовтня 2017 року у справі № 6-1374цс17 та постанові Верховного суду від 28.11.2018 року у справі № 221/5102/16-ц (провадження № 61-27747св18). Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 30,00% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору. За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці. Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору. Велика Палата Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання. \~ \~ \~ \~Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком: \~ \~ \~ \~Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 20 вересня 2011 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] станом на 31 січня 2019 року ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього 20-09-201130,0030,00%3600,000,00 23-09-201150,0030,00%3600,000,00 28-09-201120,0030,00%3600,000,00 30-09-2011140,0030,00%3600,000,00 14-10-201170,0030,00%3600,000,00 21-10-201150,0030,00%3600,000,00 26-10-20115750,0030,00%3600,003,13 31-10-201115750,0030,00%3600,009,38 15-11-20113481,8730,00%3600,001,20 18-11-20118481,8730,00%3600,003,21 26-11-201141006,8730,00%3600,003,36 30-11-2011161006,8730,00%3600,0013,42 16-12-201110938,0230,00%3600,007,82 26-12-201141203,0330,00%3600,004,01 30-12-2011151203,0330,00%3600,0015,04 14-01-201261136,2130,00%3600,005,68 20-01-2012111136,2130,00%3600,0010,42 31-01-2012131136,2130,00%3600,0012,31 13-02-201251066,8430,00%3600,004,45 18-02-201281066,8430,00%3600,007,11 26-02-201231216,8430,00%3600,003,04 29-02-2012141216,8430,00%3600,0014,20 14-03-201281147,8430,00%3600,007,65 22-03-201211147,8430,00%3600,000,96 23-03-201231147,8430,00%3600,002,87 26-03-201241222,8430,00%3600,004,08 30-03-2012131222,8430,00%3600,0013,25 12-04-201251154,3830,00%3600,004,81 17-04-201291154,3830,00%3600,008,66 26-04-201241324,3830,00%3600,004,41 30-04-2012131324,3830,00%3600,0014,35 13-05-2012131259,8230,00%3600,0013,65 26-05-201251314,8230,00%3600,005,48 31-05-2012131314,8230,00%3600,0014,24 13-06-201251249,4930,00%3600,005,21 18-06-2012111249,4930,00%3600,0011,45 29.06.2012111249,4930,00%3600,0011,45 10.07.201281179,8930,00%3600,007,87 18.07.201281179,8930,00%3600,007,87 26.07.201251284,8930,00%3600,005,35 31.07.2012111284,8930,00%3600,0011,78 11.08.201291220,1630,00%3600,009,15 20.08.201261220,1630,00%3600,006,10 26.08.201251325,1630,00%3600,005,52 31.08.2012131325,1630,00%3600,0014,36 13.09.201281260,5330,00%3600,008,40 21.09.201251260,5330,00%3600,005,25 26.09.201221325,5330,00%3600,002,21 28.09.2012141325,5330,00%3600,0015,46 12.10.201251257,2330,00%3600,005,24 17.10.201291257,2330,00%3600,009,43 26.10.201251312,2330,00%3600,005,47 31.10.201291312,2330,00%3600,009,84 09.11.2012171248,8130,00%3600,0017,69 26.11.201221323,8130,00%3600,002,21 28.11.201221323,8130,00%3600,002,21 30.11.201211323,8130,00%3600,001,10 01.12.2012121323,8130,00%3600,0013,24 13-12-201291257,6930,00%3600,009,43 22-12-201241257,6930,00%3600,004,19 26-12-201251312,6930,00%3600,005,47 31-12-2012141312,6930,00%3600,0015,31 14-01-201361246,8330,00%3600,006,23 20-01-201361246,8330,00%3600,006,23 26-01-201351301,8330,00%3600,005,42 31-01-201311301,8330,00%3600,001,08 01-02-2013111301,8330,00%3600,0011,93 12-02-201371236,1630,00%3600,007,21 19-02-201371236,1630,00%3600,007,21 26-02-201321311,1630,00%3600,002,19 28-02-201311311,1630,00%3600,001,09 01-03-2013121311,1630,00%3600,0013,11 13-03-201321242,6630,00%3600,002,07 15-03-2013111242,6630,00%3600,0011,39 26-03-201331392,6630,00%3600,003,48 29-03-2013121392,6630,00%3600,0013,93 10-04-201361325,8130,00%3600,006,63 16-04-2013141380,8130,00%3600,0016,11 30-04-2013151380,8130,00%3600,0017,26 15-05-2013111316,9830,00%3600,0012,07 26-05-201351381,9830,00%3600,005,76 31-05-2013111381,9830,00%3600,0012,67 11-06-201361316,5430,00%3600,006,58 17-06-2013111381,5430,00%3600,0012,66 28-06-201361381,5430,00%3600,006,91 04-07-2013171313,0730,00%3600,0018,60 21-07-201341378,0730,00%3600,004,59 25-07-201361378,0730,00%3600,006,89 31-07-201321378,0730,00%3600,002,30 02-08-2013251378,0730,00%3600,0028,71 27-08-201331378,0730,00%3600,003,45 30-08-2013121318,0930,00%36059,9813,78 11-09-2013121318,0930,00%3600,0013,18 23-09-201324438,0930,00%3600,007,40 25-09-201325478,0930,00%3600,009,13 27-09-201336623,6430,00%3600,0016,56 30-09-201356565,3530,00%36058,2927,60 05-10-2013107813,3530,00%36058,2965,60 15-10-201317813,3530,00%3600,006,51 16-10-201397272,5830,00%3600,0054,54 25-10-201367896,5830,00%3600,0039,48 31-10-201317896,5830,00%3600,006,58 01-11-2013177896,5830,00%3600,00111,87 18-11-201317487,6630,00%3600,006,24 19-11-2013107962,6630,00%3600,0066,36 29-11-2013107962,6630,00%3600,0066,36 09-12-201387551,0830,00%3600,0050,34 17-12-2013147971,0830,00%3600,0093,00 31-12-2013147971,0830,00%3600,0093,00 14-01-201467577,930,00%3600,0037,89 20-01-2014117892,9030,00%3600,0072,35 31-01-2014117892,9030,00%3600,0072,35 11-02-201467493,3630,00%3600,0037,47 17-02-201487913,3630,00%3600,0052,76 25-02-201437945,1930,00%3600,0019,86 28-02-201417945,1930,00%3600,006,62 01-03-2014107945,1930,00%3600,0066,21 11-03-2014207525,1230,00%3600,00125,42 31-03-201457525,1230,00%3600,0031,35 05-04-201417525,1230,00%3600,006,27 06-04-201447535,7330,00%3600,0025,12 10-04-201427961,9030,00%3600,0013,27 12-04-2014117972,5130,00%3600,0073,08 23-04-201477990,7030,00%3600,0046,61 30-04-2014247990,7030,00%3600,00159,81 24-05-201467785,3430,00%3600,0038,93 30-05-2014277785,3430,00%3600,00175,17 26-06-201447785,3430,00%3600,0025,95 30-06-201417595,9330,00%360189,416,49 01-07-201487595,9330,00%360189,4151,90 09-07-201477595,9330,00%360173,6645,32 16-07-2014157595,9330,00%360170,1697,08 31-07-201417419,5930,00%360346,506,47 01-08-2014287419,5930,00%360346,50181,21 29-08-201427419,5930,00%360346,5012,94 31.08.201417419,5930,00%360346,506,47 01.09.201477419,5930,00%360346,5045,30 08.09.2014107419,5930,00%360346,5064,72 18.09.2014117419,5930,00%360346,5071,19 29.09.201417419,5930,00%360346,506,47 30.09.201417419,5930,00%360346,506,47 01.10.201467419,5930,00%360346,5038,83 07.10.2014157419,5930,00%3600,0092,74 22.10.201497419,5930,00%3600,0055,65 31.10.201477419,5930,00%3600,0043,28 07.11.2014106928,9130,00%3600,0057,74 17.11.2014136928,9130,00%3600,0075,06 30.11.201416928,9130,00%3600,005,77 01.12.2014306928,9130,00%3600,00173,22 31.12.2014206759,6430,00%360169,27115,48 20.01.2014106759,6430,00%360169,2757,74 30.01.201516759,6430,00%360169,275,77 31.01.2015276610,5530,00%360318,36155,90 УСЬОГО 4007,47 Таким чином, позовні вимоги підлягають до задоволення в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 6928,91грн., процентів за користування кредитом, з урахуванням внесення платежів на погашення заборгованості 16 квітня 2016 року, у розмірі 3007,47грн. (4007,47-1000,00= 3007,47), а всього 9936,38грн. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в сумі 150,22грн.

Outcome: partial