Jurisdiction: civil
Date: 2019-04-25 00:00:00

У листопаді 2018 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 13 червня 2014 року між Банком та [PERSON] укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 2000,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, допустив заборгованість, яка станом на 30 вересня 2018 року складає 50518,75грн., з них 2465,17грн. - заборгованість за кредитом, 41471,73грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3700,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 2381,85грн. процентна складова. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати. У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином шляхом направлення за місцем реєстрації судових повісток рекомендованим листом з повідомленням, які повернулися за непроживання, та через оголошення опубліковане на офіційному веб-сайті суду на порталі Судова влада України. Причини неявки суду невідомі. Відзив на позов не надійшов. За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи. У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з .ч.2 ст.247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків. Судом встановлено, що 13 червня 2014 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 2000,00грн. на платіжну картку "Універсальна GOLD" зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60%, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,3%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов). Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6). Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, за кредитним договором було видано дві кредитні картки за одним тарифним планом, строк дії останньої картки - до серпня 2017 року. Відповідач належним чином умов договору не виконував. На погашення кредитних коштів оплату проводив частково та з порушенням термінів, останній раз 19 червня 2015 року. Позивач надав розрахунок, за яким станом на 30 вересня 2018 року заборгованість складає 50518,75грн., з них 2465,17грн. - заборгованість за кредитом, 41471,73грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3700,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 2381,85грн. процентна складова. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи, що кредитним договором передбачено відповідальність за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов`язань, то на дотримання наведених положень Конституції України правомірним буде стягнення лише штрафу. В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 32,40% та 42,00% річних відповідно. За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. При цьому, боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт вручення його адресату. Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду України від 12 вересня 2012 року у справі № 6-57цс12, від 30 листопада 2016 року у справі № 6-82цс16, від 14 грудня 2016 року № 6-2315цс16, від 11 жовтня 2017 року у справі № 6-1374цс17 та постанові Верховного суду від 28.11.2018 року у справі № 221/5102/16-ц (провадження № 61-27747св18). Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 27,60% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору. За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці. Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору. Велика Палата Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання. Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком: Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 13 червня 2014 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] станом на 30 вересня 2018 року ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього 17-06-201410,0027,60%3600,000,00 18-06-201410,0027,60%3600,000,00 19-06-2014110,0027,60%3600,000,00 30-06-2014140,0027,60%3600,000,00 14-07-2014100,0027,60%3600,000,00 24-07-201410,0027,60%3600,000,00 25-07-201410,0027,60%3600,000,00 26-07-201451980,0027,60%3600,007,59 31-07-2014121980,0027,60%3600,0018,22 12-08-2014102000,0027,60%3600,0015,33 22-08-201461970,0027,60%3600,009,06 28-08-201412000,0027,60%3600,001,53 29-08-201432000,0027,60%3600,004,60 01-09-2014242000,0027,60%3600,0036,80 25-09-201451950,0027,60%3600,007,48 30-09-201411950,0027,60%3600,001,50 01-10-201411950,0027,60%3600,001,50 02-10-2014291970,0027,60%3600,0043,80 31-10-201441922,4527,60%36047,556,04 04-11-201481942,4527,60%36047,5512,21 12-11-201421942,6627,60%3600,002,98 14-11-2014121952,6627,60%3600,0017,96 26-11-201441972,6627,60%3600,006,05 30-11-201411926,3827,60%36046,281,51 01-12-2014111926,3827,60%36046,2816,64 12-12-2014181946,3827,60%36046,2827,50 30-12-201411905,1727,60%3600,001,46 31-12-2014211905,1727,60%3600,0030,67 21-01-2015101925,1727,60%3600,0014,76 31-01-2015271925,1727,60%3600,0039,85 27-02-201511925,1727,60%3600,001,48 28-02-2015201878,4127,60%36046,7629,52 20-03-201581878,4127,60%36046,7611,81 28-03-201531878,4127,60%36046,764,43 31-03-201511830,7127,60%36094,461,48 01-04-2015291830,7127,60%36094,4642,80 30-04-2015261850,7127,60%36094,4638,77 26-05-201541870,7127,60%36094,466,03 30-05-201511870,7127,60%36094,461,51 31-05-2015161870,7127,60%36094,4624,11 16-06-201531890,7127,60%36094,464,57 19-06-2015111890,7127,60%36094,4616,74 30-06-2015101890,7127,60%36094,4615,22 10-07-2015201910,7127,60%36094,4630,75 30-07-201511910,7127,60%36094,461,54 31-07-2015101910,7127,60%36094,4615,37 10-08-2015211930,7127,60%36094,4632,61 31-08-2015101925,7927,60%36099,3815,53 10-09-2015201945,7927,60%36099,3831,36 30-09-2015101926,9127,60%360118,2615,68 10-10-2015201946,9127,60%360118,2631,67 30-10-201511946,9127,60%360118,261,58 31-10-2015101925,5427,60%360139,6315,83 10-11-2015201945,5427,60%360139,6331,97 30-11-2015101925,5427,60%360159,6315,99 10-12-2015201945,5427,60%360159,6332,28 30-12-201511945,5427,60%360159,631,61 31-12-2015101925,5427,60%360179,6316,14 10-01-201641925,5427,60%360179,636,46 14-01-2016151945,5427,60%360179,6324,44 29-01-201621945,5427,60%360179,633,26 31-01-2016101925,5427,60%360199,6316,29 10-02-2016191945,5427,60%360199,6331,25 29-02-2016101925,5427,60%360219,6316,45 10-03-2016191945,5427,60%360219,6331,54 29-03-201621945,5427,60%360219,633,32 31-03-2016101925,5427,60%360239,6316,60 10-04-2016191945,5427,60%360239,6331,83 29-04-201611945,5427,60%360239,631,68 30-04-2016101925,5427,60%360259,6316,75 10-05-2016191945,5427,60%360259,6332,12 29-05-201611945,5427,60%360259,631,69 30-05-201611945,5427,60%360259,631,69 31-05-2016101925,5427,60%360279,6316,91 10-06-2016201945,5427,60%360279,6334,12 30-06-2016101925,5427,60%360299,6317,06 10-07-2016191945,5427,60%360299,6332,70 29-07-201611945,5427,60%360299,631,72 30-07-201611945,5427,60%360299,631,72 31-07-2016111925,5427,60%360319,6318,93 11 -08-2016181945,5427,60%360319,6331,26 29-08-201621945,5427,60%360319,633,47 31-08-2016111925,5427,60%360339,6319,10 11-09-2016191945,5427,60%360339,6333,29 30-09-2016111925,5427,60%360359,6319,27 11-10-2016191945,5427,60%360359,6333,58 30-10-201611945,5427,60%360359,631,77 31-10-2016111925,5427,60%360379,6319,44 11-11-2016191945,5427,60%360379,6333,87 30-11-2016111925,5427,60%360399,6319,61 11-12-2016191945,5427,60%360399,6334,16 30-12-201611945,5427,60%360399,631,80 31-12-2016111925,5427,60%360419,6319,78 11-01-2017191945,5427,60%360419,6334,45 30-01-201711945,5427,60%360419,631,81 31-01-2017111925,5427,60%360439,6319,95 11-02-2017171945,5427,60%360439,6331,09 28-02-2017111925,5427,60%360459,6320,11 11-03-2017171945,5427,60%360459,6331,35 28-03-201731945,5427,60%360459,635,53 31-03-2017111925,5427,60%360479,6320,28 11-04-2017171945,5427,60%360479,6331,61 28-04-201721945,5427,60%360479,633,72 30-04-2017111925,5427,60%360499,6320,45 11-05-2017171945,5427,60%360499,6331,87 28-05-201721945,5427,60%360499,633,75 30-05-201711945,5427,60%360499,631,87 31-05-2017111925,5427,60%360519,6320,62 11-06-2017191945,5427,60%360519,6335,91 30-06-2017301925,5427,60%360539,6356,70 30-07-201711925,5427,60%360539,631,89 31-07-2017311905,5427,60%360559,6358,59 31-08-201711905,5427,60%360559,631,89 УСЬОГО 1875,75 Таким чином, позовні вимоги підлягають до задоволення в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 2465,17грн., процентів 1875,75грн., 500,00грн штраф (фіксована частина) та 217,05грн. (процентна складова), а всього 5057,97грн. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в сумі 176,38грн.

Outcome: partial