Jurisdiction: civil
Date: 2014-06-19 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк» (далі - ПАТ «Альфа-Банк») звернулось до суду з позовом про солідарне стягнення з відповідачів [PERSON], [PERSON] заборгованості за кредитним договором в розмірі 83 025,13 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що 25.05.2012 року між ПАТ «Сведбанк» та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитними договорами, та 15.06.2012 року між ПАТ «Дельта Банк» та ПАТ «Альфа-Банк» укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитними договорами, відповідно до яких відбулося відступлення права вимоги за Кредитним договором № 2615/0708/64-019 від 23.07.2008 року, який укладено між ВАТ «Сведбанк», правонаступником якого є ПАТ «Сведбанк», та [PERSON], на користь ПАТ «Альфа-Банк», який, відповідно, набув прав вимоги за вказаним Кредитним договором. Так, 23.07.2008 року між ВАТ «Сведбанк» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 2615/0708/64-019, відповідно до умов якого Банком надано відповідачці кредитні кошти у розмірі 41 300,00 доларів США, на строк по 23.07.2015 року, зі сплатою 12,5% річних за користування кредитом, а відповідачка зобов'язалася повернути наданий кредит і сплатити проценти за користування кредитом в сумі, строки та на умовах, що передбачені Кредитним договором згідно встановленого графіку погашення заборгованості. В забезпечення виконання зобов'язання відповідачки [PERSON], 23.07.2008 року між ВАТ «Сведбанк» та відповідачем [PERSON] укладено Договір поруки № 2615/0708/64-019-Р-19, відповідно до умов якого поручитель, як солідарний боржник, зобов'язався перед банком відповідати за виконання зобов'язань щодо повернення коштів, наданих Банком відповідачці [PERSON] у вигляді кредиту, згідно з Кредитним договором № 2615/0708/64-019 від 23.07.2008 року, у сумі 41 300,00 доларів США, строком до 23.07.2015 року, з процентною ставкою 12,50% річних за користування кредитом. Однак, станом на дату подання даного позову до суду відповідачами не виконано умови договору про надання споживчого кредиту, у зв'язку з чим наявна заборгованість з боку відповідачів, яка станом на 01.02.2014 року становить 10 248,34 доларів США, що за офіційним курсом НБУ на день проведення розрахунку, становить 83 025,13 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 81 914,98 грн.; заборгованість по відсоткам за користування кредитом - 889,14 грн.; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 221,01 грн., що є предметом позовних вимог. Представник позивача ПАТ «Альфа-Банк» - Кузик Т.С. в судове засідання не з'явився, про день, час та місце судового розгляду справи повідомлений належним чином, про поважні причини неявки суд не повідомив, однак надав до суду заяву, відповідно до якої позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить провести розгляд справи за його відсутності. Відповідачка [PERSON] в судове засідання не з'явилась, про день, час та місце судового розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, доказів поважності причини неявки суду не надала. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явився, про день, час та місце судового розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, доказів поважності причини неявки суду не надав. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступного. Згідно з вимогами Закону України «Про акціонерні товариства» № 514-VI від 17.09.2008 року та на підставі рішення Загальних зборів акціонерів Банку від 15.10.2007 року Акціонерний комерційний банк «ТАС-Комерцбанк» змінив своє найменування на Відкрите акціонерне товариство «Сведбанк», яке є правонаступником усіх прав та обов'язків Акціонерного комерційного банку «ТАС-Комерцбанк». Публічне акціонерне товариство «Сведбанк» є правонаступником усіх прав та обов'язків Відкритого акціонерного товариства «Сведбанк» згідно рішення Загальних зборів акціонерів від 29.04.2013 року. Відповідно до пунктів 3, 4 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом. Підстави виникнення цивільних прав та обов'язків визначені в статті 11 Цивільного кодексу України, зокрема з договорів та інших правочинів. Статтею 14 цього Кодексу визначено, що цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов'язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства. Під кредитними правовідносинами розуміють такі, що виникають з приводу надання (передачі, використання) грошових коштів на умовах повернення. Згідно п. 4 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (у редакції Закону України від 23.10.2013 р.), фінансовий кредит - кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» ( у редакції Закону України від 11.10.2013 р.), банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Більш повне визначення міститься в Положенні про кредитування, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 28 вересня 1995 р. № 246. Цим актом кредит визначається як позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Кредитна операція - це договір щодо надання кредиту, який супроводжується записами за банківськими рахунками, з відповідним відображенням у балансах кредитора та позичальника. Принцип забезпеченості кредиту передбачає наявність у банку права для захисту своїх інтересів, недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника. Принципи повернення, строковості та платності означають, що кредит має бути повернений позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк із відповідною платою за його користування. Цільовий характер використання передбачає вкладення позичкових коштів із конкретною метою, визначеною кредитним договором. Сторонами кредитного договору є кредитодавець - банк або інша кредитна організація, яка надає кошти, а також позичальник - особа, якій надаються кошти. Предметом договору кредитування є сума грошових коштів (речей, визначених родовими ознаками), яка передається позичальникові на умовах повернення та сплати процентів. Кредитний договір укладається в письмовій формі, недодержання якої призводить до недійсності договору. Він є оплатним, консенсуальним, двостороннім. Кредитний договір є різновидом договору позички, тому до правовідносин, що виникають на його основі, застосовуються ті ж правила, що діють для договорів позички. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що 23.07.2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Сведбанк» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 2615/0708/64-019, відповідно до п.п. 1.1, 1.3. якого Банк зобов'язався надати позичальнику грошові кошти у розмірі 41 300,00 доларів США на строк з 23.07.2008 року по 23.07.2015 року на умовах, передбачених у цьому договорі, а Позичальник зобов'язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати свої зобов'язання у повному обсязі у строки, передбаченні цим Договором. Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі 12,50% річних за весь строк фактичного користування кредитом. Відповідно до п. 8.1. Договору, за порушення строків погашення заборгованості за кредитом та/або строків сплати процентів за користування кредитом Позичальник сплачує пеню за кожний день прострочення в розмірі подвійно облікової ставки НБУ від суми прострочення заборгованості. (а.с. 14-16) Позивачем виконано умови Кредитного договору № 2615/0708/64-019 від 23.07.2008 року та надано відповідачці грошові кошти на суму 41 300,00 доларів США, що підтверджується Заявою на видачу готівки від 23.07.2008 року. (а.с. 40) Згідно зі статтями 546, 549 Цивільного кодексу України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов'язання. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. В забезпечення виконання кредитних зобов'язань за Кредитним договором № 2615/0708/64-019 від 23.07.2008 року, між Відкритим акціонерним товариством «Сведбанк» та [PERSON] укладено Договір поруки № 2615/0708/64-019-Р-19 від 23.07.2008 року, відповідно до п. 1.1. якого Поручитель зобов'язався перед Банком відповідати за виконання зобов'язань щодо повернення коштів, наданих Банком Позичальнику [PERSON] у вигляді кредиту, згідно з Кредитним договором № 2615/0708/64-019 від 23.07.2008 року, у сумі 41 300,00 доларів США, строком до 23.07.2015 року, з процентною ставкою 12,50% річних за користування кредитом. Відповідно до п. 2 Договору поруки, поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником перед Банком за виконання Позичальником умов Основного зобов'язання усім належним йому майном та грошовими коштами. (а.с. 21) Відповідно до положення п. 1 ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором бо законом. (ч. 1 ст. 516 Цивільного кодексу України) Згідно статті 514 Цивільного кодексу України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. В разі заміни кредитора у зобов'язанні первісний кредитор повністю або у визначеній частині вибуває із зобов'язання, а на його місце приходить новий кредитор. При цьому зміст зобов'язання, тобто обсяг прав та обов'язків його сторін залишається незмінним. Отже, виходячи із загальних правил та положень даної статті, до нового кредитора переходять всі права первісного кредитора. 25.05.2012 року між Публічним акціонерним товариством «Сведбанк» та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги, оскільки Продавець надав кредити Позичальникам за Кредитними договорами; Продавець бажає продати (відступити), а Покупець бажає купити (прийняти) Права вимоги за винагороду та на умовах, що визначені у цьому Договорі. Відповідно до п. 2.1 Договору, Продавець цим погоджується продати (відступити) Права вимоги та передати їх Покупцю, а Покупець цим погоджується купити Права вимоги, прийняти їх і сплатити загальну купівельну ціну. Для уникнення сумнівів, Права вимоги відступаються без надання будь-яких запевнень та гарантій щодо їх якості. (а.с. 45-59) 15.06.2012 року між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу [PERSON], зареєстровано у реєстрі за номером № 937, відповідно до п. 2.1 якого Продавець цим погоджується продати (відступити) Права вимоги та передати їх Покупцю, а Покупець цим погоджується купити Права вимоги, прийняти їх і сплатити загальну купівельну ціну. Для уникнення сумнівів, Права вимоги відступаються без надання будь-яких запевнень та гарантій щодо їх якості. (а.с. 60-66) Згідно Витягу з Додатку № 1 до Договору купівлі-продажу прав вимоги від 15.06.2012 року, внаслідок передання прав вимоги до позивача ПАТ «Альфа-Бнк», як нового кредитора, перейшло право вимоги за Кредитним договором № 2615/0708/64-019 від 23.07.2008 року за зобов'язаннями відповідачки [PERSON] (а.с. 13) Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України) Одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. (ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України) Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму кредиту у розмірах і в порядку, що встановлені договором. Якщо договір не містить умови про розмір процентів, він визначається обліковою ставкою банківського процента (ставкою рефінансування), встановленою Національним банком України. У разі відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми кредиту. Позичальник зобов'язаний повернути кредитодавцеві відповідну суму коштів у строк та в порядку, встановленому договором. Якщо позичальник не виконав цього зобов'язання, він повинен сплатити пеню (у вигляді процентів) від дня, коли настав строк виконання, до дня повернення коштів кредитодавцеві, незалежно від сплати процентів за умовами договору. Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Відповідно до п. 29 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ „Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" від 30.03.2012 року № 5, при вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту, суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК і виходити з того, що якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту. 19.03.2014 року, у зв'язку із невиконанням відповідачами взятих на себе зобов'язань за Кредитним договором № 2615/0708/64-019 від 23.07.2008 року, позивачем на адресу відповідачів надіслано письмові вимоги про досудове врегулювання спору, шляхом погашення кредитної заборгованості. (а.с. 25) Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 598 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом та припинення зобов'язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених законом або договором, а згідно статті 599 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно зі ст.ст. 610, 611 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Таким чином, проценти можуть нараховуватись (сплачуватись) і за зобов'язаннями в разі прострочення платежу. В цьому разі підставою застосування процентів є порушення зобов'язання. Так, відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора повинен сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Слід зазначити, що проценти можуть нараховуватись (сплачуватись) і за зобов'язаннями в разі прострочення платежу. В цьому разі підставою застосування процентів є порушення зобов'язання, в тому числі відповідно до положень ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України. З огляду на викладене, в розрізі даного спору вбачається, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеним Кредитним договором та Договором поруки, у зв'язку із неналежним виконанням [PERSON] умов Кредитного договору № 2615/0708/64-019 від 23.07.2008 року, у позивача виникло право вимоги стягнути солідарно з відповідачів заборгованість по кредиту, по відсоткам за користування кредитом, а також передбачених Договором санкцій. Відповідно до ч. 1 ст. 543 Цивільного кодексу України, при солідарному обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язків частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Як убачається з матеріалів справи та наданих позивачем розрахунків, відповідачами [PERSON], [PERSON] порушено умови Кредитного договору № 2615/0708/64-019 від 23.07.2008 року в частині своєчасного повернення кредиту, процентів за користування кредитом та пені, у зв'язку з чим станом на 01.02.2014 року сума заборгованості відповідачів перед Банком позивача становить 83 025,13 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 81 914,98 грн.; заборгованість по відсоткам за користування кредитом - 889,14 грн.; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 221,01 грн. (а.с. 24) Відповідно до частини третьої ст. 212 Цивільного процесуального кодексу України, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позов Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» до [PERSON], [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає до задоволення, а саме підлягає солідарному стягненню з відповідачів [PERSON], [PERSON] сума простроченої заборгованості по кредиту на загальну суму 83 025,13 грн. Відповідно до ст. 88 Цивільного процесуального кодексу України, суд присуджує до стягнення з відповідачів [PERSON], [PERSON] на користь позивача понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 830,25 грн., тобто по 415,13 грн. з кожного, які сплачено позивачем за подання позову до суду. Враховуючи наведене та

Outcome: approved