Jurisdiction: civil
Date: 2019-09-23 00:00:00

У квітні 2019 року позивач звернувся до суду з позовом та просив стягнути із відповідача заборгованість за Договором про відкриття поточного карткового рахунку з використанням електронного платіжного засобу (Заяви (пропозиції) №000014375/980 від 14 вересня 2017 року в розмірі- 38 413,45 грн., а також понесені судові витрати. Ухвалою судді Кіровського районного суду м. Кіровограда Бершадської О.В. від 07 травня 2019 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. В судове засідання представник позивача надав заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав та не заперечував щодо ухвалення заочного рішення. Відповідач до суду не з`явилась, про день та час розгляду справи повідомлялась, правом подачі відзиву на позов не скористалась. За таких обставин, згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи відповідно до ст. 280 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши матеріали справи, суд позов задовольняє, із наступних підстав. Так з`ясовано, що 30 серпня 2017 року відповідач звернулася до позивача із заявою-анкетою позичальника на отримання кредиту. 14 вересня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний Індустріальний Банк», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Комерційний Індустріальний Банк», та [PERSON] було укладено Договір, шляхом надання оферти (Пропозиції), про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (тарифний пакет «Кредитна картка»), на підставі Заяви (пропозиції) - №000014375/980. Відповідно до п. 2.1 частини 2 Заяви позивач відкрив відповідачу поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів № [NUMBER] . У відповідності до п. 2.3, 2.4 частини 2 Заяви відповідачу було встановлено кредитний ліміт в розмірі 30 000,00 грн., зі стороком 365 (календарних) днів з можливістю пролонгації на умовах визначених п. 2.7.6 Договору. За приписами Договору, відповідач підтвердила, що отримала від Банку (його уповноважених осіб) примірник Правил та Тарифів в дату підписання нею цієї Пропозиції, а також, отримала Картку та ПІН Картки їй відомий. За умовами Тарифного пакету «Кредитна картка», - встановлено наступні тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки для рахунку та кредитної лінії: розмір процентів, що нараховуються за кредитом, % річних (фіксована) - 42% річних; розмір процентів, що нараховуються за недозволений (несанкціонований) овердрафт, який виник внаслідок перевищення сум видаткових операцій над платіжним лімітом, нарахування здійснюється на фактичну суму заборгованості із розрахунку, % річних - 60,0% річних; розмір процентів, що нараховується на прострочену заборгованість, нарахування здійснюється на фактичну суму простроченої заборгованості із розрахунку, % річних - 60 % річних; форма повернення кредиту - шляхом поповнення поточного рахунку. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за Кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У відповідності до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Статтею 536 ЦК України визначено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 629 ЦК України також передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. За приписами пункту 4.17.16 Правил, що є невід`ємно частиною Договору погашення заборгованості за поточним рахунком з використанням платіжної картки з встановленими Кредитною лінією/Овердрафтом здійснюється шляхом внесення на поточний рахунок з використанням платіжної картки готівкових коштів або шляхом безготівкового перерахування коштів на Поточний рахунок з використанням платіжної картки. При цьому Банк самостійно, шляхом здійснення договірного списання, здійснює розподіл коштів на погашення заборгованості за Овердрафтом/Кредитною лінією. За умовами пункту 4.17.17. Правил клієнт зобов`язаний щомісячно до 10:00 години за київським часом останнього робочого дня кожного місяця, або до 10:00 години за київським часом іншої дати, яка передбачена Тарифами, забезпечувати на Поточному рахунку з використанням платіжної картки суму Обов`язкового мінімального Платежу, складові якого визначаються у Тарифах. Сума обов`язкового мінімального платежу, що підлягає погашенню, може бути вказана у Виписці, надіслана в СМС або повідомлена Клієнту співробітником банку у відділенні. У випадку порушення Клієнтом умов цього пункту, Клієнт є таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань щодо сплати обов`язкового мінімального Платежу, а несплачена сума обов`язкового мінімального платежу є простроченою заборгованістю Клієнта в наступний робочий день Банку, що йде за днем, призначеним для сплати обов`язкового мінімального платежу, що визначається згідно з умовами цього пункту. За приписами пункту 1.59 Правил обов`язковий мінімальний платіж- це платіж, який є обов`язковим до сплати щомісяця, у разі виникнення заборгованості за Кредитною лінією/Овердрафтом. Відповідач порушила зобов`язання щодо сплати Кредитних коштів у строки та у розмірах, передбачених Договором за користування кредитом, тим самим допустила прострочення сплати заборгованості, а тому порушила умови укладеного Договору, зокрема частини 6 пункту 4.22.1.8 Правил. Так, у відповідності до вищезазначеного пункту Правил клієнт зобов`язався у випадку невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань по сплаті за Договором та/або недотримання умов цих Правил та Договору, а також після здійснення першої пролонгації Ліміту Кредитної лінії/Овердрафту, на вимогу Банку погасити в повному обсязі наявну заборгованість за Поточним рахунком з використанням платіжної картки/Кредитною лінією. Пункт 4.17.18 Правил встановлює, що у разі порушення Клієнтом строків сплати ОМП. Банк має право нараховувати (застосовувати) штрафні санкції в розмірі, в строки та порядку, які визначені цими Правилами, Договором та Тарифами. За умовами пункту 4.17.21 Правил при надходженні на Поточний рахунок з використанням платіжної картки коштів, в тому числі внаслідок зарахування невикористаних кредитних коштів в рамках Ліміту Кредитної лінії/Ліміту овердрафту, погашення існуючої заборгованості відбувається у наступній послідовності: в першу чергу погашається прострочена заборгованість за Договором (враховуючи нараховані штрафи та пені), а потім поточна в наступному порядку: а) Обов`язковий мінімальний платіж (сума нарахованих комісій, сума нарахованих процентів за користування Овердрафтом/Кредитною лінією, частка обов`язкового погашення основної суми кредиту). б)Недозволений овердрафт. в)Дострокове погашення заборгованості за Відновлювальною Кредитною лінією/Овердрафтом. Черговість погашення існуючої заборгованості визначається Банком самостійно, та зміна черговості погашення заборгованості Клієнта за рахунок коштів, які надійшли на Поточний рахунок з використанням платіжної картки, не являється зміною умов Договору, у зв`язку з чим такі дії Банку не потребують двостороннього погодження. Пункт 4.17.23 Правил визначає, що у випадку недостатності коштів на Поточному рахунку з використанням платіжної картки Клієнт доручає Банку здійснювати договірне списання з інших рахунків Клієнта, що відкриті в Банку, в рахунок погашення заборгованості, яка виникає за Поточним рахунком з використанням платіжної картки/заборгованості за Кредитною Лінією, в тому числі плати за надані Банком послуги з розрахунково-касового обслуговування в розмірі та строки, передбачені даними Правилами та/або Тарифами Банку. Строк дії ліміту Кредитної лінії/Ліміту овердрафту автоматично пролонгується (подовжується) щорічно, за умов виконання Клієнтом своїх зобов`язань за Договором. У випадку непогашення Клієнтом заборгованості за овердрафтом або непогашення плати за користування овердрафтом у строки (терміни), що визначені умовами Договору, ця заборгованість вважається простроченою заборгованістю. У разі виникнення такої простроченої заборгованості Банк має право блокувати подальше використання Клієнтом ліміту овердрафту до повного її погашення. На суму простроченої заборгованості за овердрафтом проценти нараховуються у розмірі, встановленому згідно з Тарифами Банку. Проценти у зазначеному розмірі нараховуються щоденно на прострочену заборгованість за овердрафтом на кінець кожного операційного дня з дати виникнення прострочення до дати погашення такої заборгованості у повному обсязі. Станом на 01.10.2018 року заборгованість відповідача за Договором про відкриття поточного рахунку із використанням розрахункової платіжної картки з встановленням кредитного ліміту перед позивачем, складає 38 413,45 грн. (тридцять вісім тисяч чотириста тринадцять гривень 45 копійок ), з яких: -заборгованість за Договором - 29 414,96 грн.; прострочені нараховані % за заборгованість, яка обумовлена Договором - 6 398,41 грн.; пеня за прострочений кредит - 1 075,00 грн.; пеня за прострочення сплати відсотків - 913,70 грн.; штраф за кожний пропуск мінімального платежу згідно тарифів Банку - 452,08 грн.; комісії за РКО та СМС - 159,30 грн., розрахунок якої додається (а.с. 8, 9-11). У відповідності до ч. 1 ст. 546 ЦК України, виконання зобов"язання може забезпечуватися неустойкою. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання ( ст. 549 ЦК України). Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки. Таким чином, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача в повному обсязі. Відповідно до ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1 921,00 грн. - судового збору.

Outcome: approved