Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-16 00:00:00

Позивач- Публічне акціонерне товариство „Райффайзен Банк Аваль" (далі ПАТ «Райффайзен Банк Аваль») у липні 2014 року звернувся до суду з позовом до відповідача з зазначеним позовом, в обґрунтування якого зазначив, що 29.01.2008 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] укладено кредитний договір №010/17-35/2447-71, відповідно до якого позичальнику було надано кредит у вигляді карткового рахунку [NUMBER] в гривні з розміром ліміту кредитної лінії - 15000,00 грн., який може змінюватися в порядку, передбачену договором. Відповідно до п.п.1.6,1.7 кредитного договору строк дії ліміту кредитування з 29.01.2008 року по 29.01.2010 року включно та може змінюватися без укладання будь-яких письмових додаткових договорів. Надання кредитних коштів проводилося згідно вимог п.1.3 договору шляхом здійснення платежів з рахунку позичальника у разі відсутності (недостатності ) на ньому грошових коштів у межах ліміту кредитної лінії. Відповідно до п.2.3 кредитного договору позичальник зобов'язаний до 20 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою датою розрахунку процентних платежів, здійснювати часткове погашення кредиту та процентів, нарахованих на останній повний процентний період, щомісячний обов'язків платіж в сумі не менше 5% від залишку суми заборгованості за кредитом на день, наступний за датою розрахунку процентних платежів, але не менше 30 гривень. Однак відповідачем не виконується зазначені умови, не здійснюється щомісячна сплата кредиту, у зв'язку з чим станом на 23.05.2014 року заборгованість по кредиту становить 57125,59 грн., з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом складає 15000,00 грн., заборгованість за недозволеним овердрафтом складає 26316,28 грн., заборгованість по сплаті відсотків становить 10440,89 грн. Відповідно до п.7.2 кредитного договору у випадку порушення позичальником графіку погашення кредиту та відсотків, встановлених договором, нараховується штраф в розмірі 1% від суми простроченого платежу, але не менше 20 грн. за кожен випадок такого порушення. Таким чином, станом на 23.05.2014 року пеня за несвоєчасну сплату кредиту та погашення відсотків становить 5368,42 грн. Посилаючись на ст.ст.509, 526, 610, 625, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача нараховану суму заборгованості за кредитним договором. Представник позивача в судове засідання не з'явився, направив до суду заяву від 17.11.2014 року, в якій просив провести розгляд справи за його відсутності, на позовних вимогах наполягає, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] повідомлявся до день, час і місце розгляду справи за місцем реєстрації: [ADDRESS], проте конверт повернувся до суду з довідкою поштового повідомлення «за закінченням терміну зберігання», що відповідно до положень ч.5 ст.74 ЦПК України вважається належним повідомленням про розгляд справи, тому суд відповідно до ст.ст.169, 224-226 ЦПК України за згодою представника позивача ухвалює про розгляд справи на підставі наявних у справі доказів ( заочне рішення). Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку про обґрунтованість позову і наявності підстав для часткового задоволення прозову, виходячи з наступного. Судом встановлено та підтверджено належними доказами, що 29 січня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль, правонаступником якого є ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», та [PERSON] було укладено кредитний договір №010/17-35/2447-71, відповідно до п.1.1, 1.3 якого кредитор відкриває на ім'я позичальника картковий рахунок [NUMBER] в гривні, випускає та надає позичальнику платіжну картку з розміром ліміту кредитної лінії - 15000,00 грн., який може змінюватися в порядку, передбачену договором. Відповідно до п.п.1.6,1.7 кредитного договору строк дії ліміту кредитування з 29.01.2008 року по 29.01.2010 року включно та може змінюватися без укладання будь-яких письмових додаткових договорів кожного разу на 24 місяці за відсутності листа позичальника про відмову від продовження дії ліміту кредитування. За користування кредитними коштами, які обліковуються за дебетом рахунку, відповідно до п.2.1 договору, кредитор нараховує проценти за процентною ставкою, зазначено у додатку 1 до цього договору , а саме - 26,9% річних. Відповідно до п.2.3 кредитного договору позичальник зобов'язаний до 20 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою датою розрахунку процентних платежів, здійснювати часткове погашення кредиту та процентів, нарахованих на останній повний процентний період, - щомісячний обов'язків платіж в сумі не менше 5% від залишку суми заборгованості за кредитом на день, наступний за датою розрахунку процентних платежів, але не менше 30 гривень. Сплата щомісячного платежу здійснюється позичальником шляхом поповнення рахунку, що підтверджується копією договору. Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова у станова (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається. Відповідно ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, передбачені ст. 611 ЦК України. Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Позичальник свої зобов'язання по Договору виконував неналежним чиномі, у зв'язку з чим станом на 23.05.2014 року заборгованість по кредиту становить 51757,17 грн., з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом складає 15000,00 грн., заборгованість за недозволеним овердрафтом - 26316,28 грн. та заборгованість по сплаті відсотків - 10440,89 грн. Як вбачається з наданого розрахунку, позивачем нараховано також пеню за несвоєчасну сплату кредиту та погашення відсотків за період, починаючи з 25.04.2009 року по 23.05.2014 року в сумі 5368,42 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 546 та ст. 549 ЦК України, виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов'язання (п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України). Втім ч.2 ст.258 ЦК України встановлена спеціальна позовна давність, а саме: про стягнення неустойки (штрафу пені) застосовується позовна давність в один рік. Як видно з розрахунку заборгованості, позивач нарахував пеню за п'ять років, починаючи з 25 квітня 2009 року по 23 травня 2014 року, що суперечить нормам вищезазначеного законодавства. Отже, враховуючи положення ч.2 ст.258 ЦК України, пеня підлягає стягненню в розмірі, розрахованої лише за один рік, що передував зверненню позивача з позовом до суду, починаючи нарахування з 02.07.2013 року, оскільки ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» звернувся до суду лише 02.07.2014 року, що складатиме суму 4955,26 грн. Враховуючи надані позивачем докази по справі, суд вважає обґрунтованими і доведеними підстави для стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в сумі 56712,43 грн., тобто позов підлягає частковому задоволенню На підставі ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 567,12 грн.

Outcome: partial