Jurisdiction: civil
Date: 2016-08-21 00:00:00

У серпні 2015 року товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» (далі ТОВ «Кредитні ініціативи») звернулось до Києво-Святошинського районного суду Київської області з позовом до [PERSON], [PERSON] про стягнення заборгованості. Заявлені позовні вимоги обґрунтовувало тим, що 28.11.2012 року між публічним акціонерним товариством «Сведбанк» (далі ПАТ «Сведбанк») , який в свою чергу виступає правонаступником відкритого акціонерного товариства «Сведбанк» та товариством з обмеженою відповідальністю Факторинговою компанією «Вектор Плюс» (далі ТОВ ФК «Вектор Плюс») укладено договір факторингу № 15. Відповідно до пунктів 2.1., 2.2 вищезазначеного договору [PERSON] відступає Фактору свої права Вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, право на вимогу якої належить Банку на підставі Документації. З моменту відступлення Банком Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі повязані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обовязкових платежів. Разом із тим, 28.11.2012 між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» укладено Договір факторингу. Відповідно до пунктів 2.1, 2.2. Договору Клієнт (ТОВ «ФК «Вектор Плюс») відступає Фактору (ТОВ «Кредитні ініціативи») свої права Вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, право на вимогу якої належить Клієнту на підставі Документації. З моменту відступлення Клієнтом Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі повязані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обовязкових платежів. Отже, внаслідок укладення вказаних договорів відбулася заміна кредитора, а саме ТОВ «Кредитні ініціативи» набуло статусу нового кредитора/стягувача за договором № 536-Ф від 13.03.2006 року позичальником згідно якого є [PERSON]. 13.03.2006 року закрите акціонерне товариство «ТАС-ІНВЕСТБАНК» (далі ЗАТ «ТАС-ІНВЕСТБАНК»)(правонаступник - ПАТ «Сведбанк») та фізична особа - громадянин України яким є - [PERSON] уклали Кредитний договір №536-Ф (далі - кредитний договір). Відповідно до умов вищевказаного договору, [PERSON] (за договором - Кредитор) зобовязується надати [PERSON] (за договором - Позичальникові) грошові кошти у вигляді кредитної лінії з загальним лімітом 86 000,00 доларів США, згідно додаткового договору №1 до кредитного договору №536-Ф від 13.03.2006 року укладенного 12 жовтня 2006 року кредитна лінія була збільшена і складала 250 000 дол. США Відповідно до умов кредитного договору, [PERSON] зобовязується в порядку та на умовах, що визначені Договором повертати Кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойку та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та графіком погашення кредиту. Банк свої зобовязання за кредитним договором виконав в повному обсязі, кредитні кошти в розмірі 250 000,00 доларів США були видані Позичальнику. У порушення умов договору, [PERSON] свої зобовязання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 14.01.2015 року має прострочену заборгованість, а саме: за кредитом - 192 300,00 (сто дев'яносто дві тисячі триста доларів США 00 центів) дол. США, що за курсом НБУ на 14.01.2015 складає - 3 032 809,45 (три мільйони тридцять дві тисячі вісімсот дев'ять гривень 45 копійок) гривень; за відсотками - 56 690,83 (п'ятдесят шість тисяч шістсот дев'яносто доларів США 83 центи) дол. США, що за офіційним курсом НБУ на 14.01.2015 складає - 894 084,69 (вісімсот дев'яносто чотири тисячі вісімдесят чотири гривні 69 копійок) гривні; по комісії - 6766,42 (шість тисяч сімсот шістдесят шість доларів США 42 центи) дол. США, що за офіційним курсом НБУ на 14.01.2015 складає- 106714,83 (сто шість тисяч сімсот чотирнадцять гривень 83 копійки) гривень, що підтверджується розрахунком заборгованості (додається). В забезпечення виконання зобовязань Позичальника, що випливають з Основного договору, відповідно до ст. 553 ЦК України, 13.03.2006 року ЗАТ «ТАС-ІНВЕСТБАНК» (правонаступник - ПАТ «Сведбанк») та фізична особа - громадянка України [PERSON] уклали Договір Поруки №536-Ф/П-1 (далі договір поруки). Відповідно до умов договору поруки [PERSON] як поручитель поручається за виконання [PERSON] обовязків, що виникли на підставі Основного договору або можуть виникнути на підставі нього у майбутньому. Згідно умов Договорів поруки, Відповідачі відповідають перед Позивачем за порушення обовязків за Договором, як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед Банком у тому ж обсязі, що і Боржник. Крім того, у звязку із систематичним порушенням боржником своїх обовязків зі сплати кредиту, відповідно до норм чинного законодавства та діючого кредитного договору йому було нарахована неустойка, а саме пеня у розмірі 3 015 752,23 гривні. На виконання умов Договору Відповідачам була направлена Вимога про дострокове повернення кредиту, але на дату подання позовної заяви Вимога не виконана. Позивач просив суд стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь ТОВ «Кредитні ініціативи» (ЄДРПОУ 35326253, п/п 26507010332001 в ПАТ «Альфа-Банк», МФО 300346, юридична адреса: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Незалежності, 14) заборгованість у розмірі 7\~049\~361,20 грн., а саме: за кредитом 3\~032\~809,45 грн., за відсотками 894\~084,69 грн., по комісії 106\~714,83 грн., пеня 3\~015\~752,23 грн.; стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь ТОВ «Кредитні ініціативи» (ЄДРПОУ 35326253, п/п 26507010332001 в ПАТ «Альфа-Банк», МФО 300346, юридична адреса: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Незалежності, 14) витрати по сплаті судового збору у сумі 3\~654 грн. 25 грудня 2015 року [PERSON] подала до суду зустрічний позов до ТОВ «Кредитні ініціативи», третя особа: [PERSON], про визнання зобовязань за договором поруки припиненими, який був прийнятий до спільного розгляду з первісним позовом. Заявлений зустрічний позов [PERSON] обґрунтовувала тим, що 13 березня 2006 року між ЗАТ «ТАС-ІНВЕСБАНК», як Банком та [PERSON], як Позичальником був укладений кредитний договір № 536-Ф. Пунктом 1.1 кредитного договору передбачено, що [PERSON] відкриває Позичальнику кредитну лінію, що відновлюється, відповідно до якої надає ІПозичальнику кредит в доларах США на умовах, передбачених договором, а Позичальник зобов язується одержати кошти кредиту, а також повернути кошти кредиту у строки, визначені у Графіку встановлення та зменшення ліміту заборгованості за кредитною лінією (Додаток №1 до Договору) , сплатити проценти за користування ними та виконати інші обов 'язки, передбачені договором». Між Банком та Позичальником вносилися зміни до кредитного договору №536-Ф від 13.03.2006 року та відповідно до яких укладені наступні Додаткові договори: додатковий договір № 1 від 12.10.2006р., щодо зміни ліміту заборгованості в частині збільшення ліміту заборгованості за кредитною лінією до 250 000 (двісті п'ятдесяти тисяч) доларів США; додатковий договір №2 від 18.07.2007 року щодо сплати Позичальником комісії за внесення змін до умов кредитного договору в частині і зміни графіку погашення за кредитною лінією в розмірі 0,05% від суми боргу щодо якої переноситься погашення за кредитом за кожний місяць перенесення, що складає 58,40 доларів США і сплачується в гривні за курсом НБУ на день сплати; додатковий договір №3 від 05.11.2007 року, відносно зниження відсоткової ставки з 15% (відсотків) до 14 % (відсотків) починаючи з 01 листопада 2007 року; додатковий договір №4 від 06.10.2008 року , відносно якого з 15.10.2008р., збільшується відсоткова ставка за кредитом до 16% (шістнадцяти ) відсотків та збільшується комісія за внесення змін до умов кредитного договору в частині зміни графіку погашення заборгованості до 67,3 1 доларів США; Додатковий договір №5 від 28.01.2009 року щодо якого зменшується відсоткова ставка за кредит і яка з 01.01.2009 року становить 14% (чотирнадцять) відсотків та додатково встановлюється комісія у розмірі 200 грн., за зміну умов даного договору; додатковий договір №6 від 14.04.2009 року , відповідно до умов якого сторони вирішили комісію за зміну умов кредитного договору не стягувати. В підпункті 5.1.1 пункту 5.1. кредитного договору зазначено, що виконання зобов'язань за договором забезпечується порукою [PERSON], ідентифікаційний номер [NUMBER] (поручитель) - за договором поруки, що укладається між Банком і поручителем у простій письмовій формі не пізніше 13 березня 2006 року та відповідно до якого поручитель зобовязується відповідати за виконання зобовязань боржником за кредитним договором, в обсязі що визначений договором поруки. 13 березня 2006 року між [PERSON], як Поручителем та Закритим акціонерним товариством «ТАС-ІНВЕСБАНК» був укладений договір поруки №536-Ф/П-1 далі по тексту «Договір поруки». За умовами пункт 1 вищезазначеного договору поруки: Поручитель зобов'язується перед Банком, відповідати за виконання наступних зобов'язань, що випливають із кредитного договору від 03 березня 2006року №536, який укладено між ЗАТ «ТАС- ІНВЕСБАНК» та [PERSON] Йосиповичемі в межах кредитної лінії, що відновлюється, з загальним лімітом заборгованості 86 000, 00 (вісімдесят шість тисяч) 00 доларів США під проценти на строк по двадцяте березня дві тисячі одинадцятого року включно: зобовязань позичальника із повернення у валюті кредиту фактично наданої суми кредиту у межах загального ліміту заборгованості 86 000,00 (вісімдесят шість тисяч, 00) доларів США у строки, передбачені Графіком встановлення та зменшення ліміту заборгованості за кредитною лінією (Додаток №1 до кредитного договору), з граничним строком повного повернення не пізніше дванадцятого березня дві тисячі одинадцятого року, та (або) в інші строки, визначені відповідно до кредитного договору; зобовязань позичальника із сплати у валюті кредиту щомісячно суми процентів, що визначається за ставкою 15,00% (п'ятнадцять цілих, 00) відсотків річних, у терміни, встановлені кредитним договором (не пізніше 05 числа кожного місяця за період з першої по останню дату попереднього місяця або разом з повним погашенням, суми кредиту, якщо таке погашення відбувається раніше 05 числа місяця); зобовязань позичальника із сплати у гривнях комісії за надання кредиту (відкриття кредитної лінії) і управління кредитом (кредитною лінією) у розмірі 0,6 % (нуль цілих шість десятих) % від розміру ліміту заборгованості за кредитною лінією, що сплачується згідно з Кредитним договором на підставі рахунку кредитодавця; зобовязань позичальника із сплати у гривнях комісії за відкриття позичкового рахунку у розмірі 140,00 (сто сорок, 00) гривень, що сплачується згідно з кредитним договором на підставі рахунку кредитодавця; зобовязань позичальника із сплати у гривнях інших комісій, що передбачені тарифами, затвердженими кредитодавцем (Додаток 2 до кредитного договору), або визначені кредитодавцем в межах цих тарифів у разі внесення змін до кредитного договору протягом його дії, на підставі рахунків кредитодавця; зобовязань позичальника із сплати у гривнях пені, розмір якої розраховується, виходячи із подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період, за який сплачується пеня, за кожний день прострочення від суми своєчасно не повернутих коштів кредиту та своєчасно не сплачених процентів, комісій; зобовязань позичальника із сплати у гривнях штрафних санкцій, передбачених кредитним договором. [PERSON] зазначила, що як випливає з умов договору поруки Поручитель прийняв на себе зобовязання, які випливають з умов кредитного договору №536 від 03 березня 2006року, який укладено між ЗАТ «ТАС-ІНВЕСБАНК» та [PERSON], а не з кредитного договору №536-Ф від 13 березня 2006 року, який укладений між ЗАТ «ТАС- ІНВЕСБАНК» та [PERSON]. Крім того, Позивач за зустрічним позовом зазначила, що між Банком та Позичальником постійно вносилися зміни до умов кредитного договору, про що Поручитель не знав, не повідомлявся та будь-якої згоди на зміни не надавав. [PERSON] просила суд визнати поруку між нею та ЗАТ «ТАС-ІНВЕСБАНК», кінцевим правонаступником якого є ТОВ «Кредитні ініціативи» припиненою з 12.01.2006 року, тобто з моменту укладення додаткового договору № 1 до кредитного договору № 536-Ф, судові витрати стягнути з Позивача за первісним позовом. Також, 25 грудня 2015 року [PERSON] подав до суду зустрічний позов до ТОВ «Кредитні ініціативи», третя особа: [PERSON], про визнання недійсним договору факторингу, який був прийнятий до спільного розгляду з первісним позовом. Заявлений зустрічний позов [PERSON] обґрунтовував тим, що 13 березня 2006 року між ЗАТ «ТАС- ІНВЕСБАНК», як Банком та [PERSON], як Позичальником був укладений кредитний договір №536-Ф. За умовами пункту 1.1 кредитного договору [PERSON] відкриває Позичальнику кредитну лінію, що відновлюється, відповідно до якої надає Позичальнику кредит в доларах США на умовах, передбачених договором, а Позичальник зобов 'язується одержати кошти кредиту, а також повернути кошти кредиту у строки, визначені у Графіку встановлення та зменшення ліміту заборгованості за кредитною лінією (Додаток №1 до Договору) , сплатити проценти за користування ними та виконати інші обоє 'язки, передбачені договором». Відповідно до укладених додаткових договорів до кредитного договору було внесено наступні зміни, а саме: щодо зміни ліміту заборгованості в частині збільшення ліміту заборгованості за кредитною лінією до 250 000 (двісті пятдесяти тисяч) доларів США (додатковий договір № 1 від 12.10.2006 року); щодо сплати Позичальником комісії за внесення змін до умов кредитного договору в частині зміни графіку погашення за кредитною лінією в розмірі 0,05% від суми боргу щодо якої переноситься погашення за кредитом за кожний місяць перенесення, що складає 58,40 доларів США і сплачується в гривні за курсом НБУ на день сплати (додатковий договір №2 від 18.07.2007 року); відносно зниження відсоткової ставки з 15% ( відсотків) до 14 % (відсотків) починаючи з 01 листопада 2007 року (додатковий договір №3 від 05.1 1.2007 року); відносно якого з 15.10.2008 року, збільшується відсоткова ставка за кредитом до 16% (шістнадцяти) відсотків та збільшується комісія за внесення змін до умов кредитного договору в частині зміни графіку погашення заборгованості до 67,3 1 доларів США (додатковий договір №4 від 06.10.2008 року); щодо якого зменшується відсоткова ставка за кредит і яка з 01.01.2009 року становить 14% (чотирнадцять) відсотків та додатково встановлюється комісія у розмірі 200 грн., за зміну умов даного договору (додатковий договір №5 від 28.01.2009 року); відносно того, що сторони вирішили комісії за зміну умов кредитного договору не стягувати (додатковий договір №6 від 14.04.2009 року). 28 листопада 2012 року відповідно до договору факторингу № 15 укладеного між ПАТ «Сведбанк», яке виступає правонаступником ВАТ «Сведбанк», яке в свою чергу виступає правонаступником комерційного банку «ТАС Комерцбанк» та ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс» укладено договір факторингу, за умовами якого банк відступив фактору права вимоги заборгованості за кредитними договорами, укладеними з боржниками, заборгованості зі сплати процентів за користування кредитами, комісій, штрафних санкцій та інших обовязкових платежів. На підставі договору факторингу від 28 листопада 2012 року ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс» відступило ТОВ «Кредитні ініціативи» своє право вимоги заборгованості за кредитними договорами. Як зазначив Позивач за зустрічним позовом [PERSON] були отримані кредитні кошти в іноземній валюті, і тому відповідно до вищезазначеного договору факторингу фінансова установа, тобто ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс» відступило Позивачу права вимоги заборгованості [PERSON] за кредитним договором також у іноземній валюті, що в свою чергу відноситься до валютної операції. [PERSON] зазначено, що у випадку якщо у нового кредитора немає ліцензії НБУ на валютний розрахунок, а за факторингом передаються зобов'язання по валютному договору, то суд може визнати такий договір недійсним через відсутність необхідного обсягу дієздатності у юридичної особи на момент укладення договору факторингу, у звязку з чим просив суд визнати недійсним договір факторингу, укладений 28.11.2012 року між ТОВ «Кредитні ініціативи» та ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс» в частині отримання ТОВ «Кредитні ініціативи» права вимоги заборгованості [PERSON] за кредитним договором у іноземній валюті; судові витрати стягнути з Позивача за первісним позовом. 15 січня 2916 року представником ТОВ «Кредитні ініціативи» до канцелярії суду були подані письмові заперечення проти зустрічних позовних заяв за вх. № № 928, 930, відповідно до яких останній зазначив, що 12 жовтня 2010 року [PERSON], як дружина Позичальника, надала нотаріально посвідчену згоду про передачу Позичальником в іпотеку домоволодіння на умовах за його розсудом, що на думку представник Позивача за первісним позовом, свідчить про той факт, що Поручитель був повідомлений про збільшення розміру його відповідальності і навіть надав згоду. Таким чином, із зазначених обставин вбачається інформованість Поручителя та його згоди на зміну основного зобовязання. Також представник ТОВ «Кредитні ініціативи» у вищезазначених запереченнях за вх. № 930 вказав, що [PERSON] в позовній заяві посилається на те, що ТОВ «Кредитні ініціативи» не мало права надавати фінансові послуги. Це не відповідає дійсності тому що ТОВ «Кредитні ініціативи» має статус фінансової установи за законодавством України, що підтверджується копією свідоцтва, наявного в матеріалах цивільної справи і має всі необхідні дозволи на здійснення фінансових операцій. Також посилання Позивача за зустрічним позовом на те, що при укладанні вищезазначених договорів, здійснена валютна операція і для неї потрібне отримання відповідної ліцензії, не відповідає дійсності, оскільки враховуючи визначення «валютних операцій», пунктом 3.2 договора факторинга №15 і п. 3.2 договора факторинга від 28.11.2012 року «сторони погодились, що ціна продажу прав вимоги по кредитам, наданим в іноземній валюті, визначається в гривневому еквіваленті за середньозваженим курсом Міжбанківського валютного ринку України...", розрахунки за здійснення опереції з надання факторингу здійснювались між резидентами у валюті України і не можуть вважатись валютною операцією. Просив відмовити у задоволенні зустрічних позовних вимог. 18 січня 2016 року до участі у справі у якості співвідповідача за зустрічним позовом [PERSON] було залучено публічне акціонерне товариство «Омега банк», враховуючи, що вимога про визнання договору факторингу повинна бути заявлена до двох сторін договору, а вищезазначене товариство є правонаступником ПАТ «Сведбанк». 06 квітня 2016 року до участі у справі у якості співвідповідача за зустрічними позовами було залучено товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Вектор Плюс». 16 червня 2016 року [PERSON] подав до канцелярії суду заяву про збільшення розміру позовних вимог за вх. 17043, відповідно до якої зазначив, що фактично за договором факторингу № 15 від 28.11.2012 року не було передано право вимоги під ПАТ «Сведбанк» до ТОВ «Факторинг компанія «[PERSON] плюс» (у звязку із відсутністю оригіналів актів прийому-передачі реєстру заборгованостей боржників, актів прийому-передачі реєстру заборгованостей боржників у електронному вигляді, акту прийому-передачі персональних даних в електронному вигляді), у звязку з чим вищезазначений право чин, на думку Позивача за зустрічним позовом, вчинено без наміру створення правових наслідків, які ним обумовлені, тобто останній є фіктивним. Просив суд визнати недійсним договір факторингу, укладений 28.11.2012 року між ТОВ «Кредитні ініціативи» та ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс» в частині отримання ТОВ «Кредитні ініціативи» права вимоги заборгованості [PERSON] за кредитним договором; визнати недійсним договір факторингу № 15, укладений 28.11.2012 року, між ПАТ «Сведбанк» та ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс» у звязку з його фіктивністю в частині передачі права грошової вимоги; судові витрати стягнути з Позивача за первісним позовом. 19 серпня 2016 року представник [PERSON] подав заяву з проханням застосувати позовну давність до вимоги Позивача за первісним позовом та відмовити у задоволенні заявлених позовних вимог щодо стягнення пені в сумі 3\~015\~752,23 коп. В судовому засіданні представник Позивача просив суд задовольнити первісний позов у повному обсязі, у задоволенні зустрічних позовів відмовити. Представники Відповідачів за первісним позовом просили відмовити у задоволенні первісного позову, задовольнити зустрічні позови. Інші учасники процесу в судове засідання не зявились, про час та місце розгляду справи повідомлені, причини неявки суду не відомі. Суд, вислухавши думку учасників процесу, дослідивши матеріали цивільної справи, приходить до висновку про часткове задоволення первісного позову, задоволення зустрічного позову [PERSON] та відмови у задоволенні зустрічного позову [PERSON] з наступних підстав. У ст. 3 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) передбачено, що загальними засадами цивільного законодавства є: 1)\~неприпустимість свавільного втручання у сферу особистого життя людини; 2)\~неприпустимість позбавлення права власності, крім випадків, встановлених Конституцією України та законом; 3)\~свобода договору; 4) свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом; 5) судовий захист цивільного права та інтересу; 6)\~справедливість, добросовісність та розумність. Згідно зі ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. У відповідності до ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: 1) визнання права; 2) визнання правочину недійсним; 3)\~припинення дії, яка порушує право; 4) відновлення становища, яке існувало до порушення; 5)\~примусове виконання обов'язку в натурі; 6) зміна правовідношення; 7)\~припинення правовідношення; 8) відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; 9)\~відшкодування моральної (немайнової) шкоди; 10) визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом. Суд може відмовити у захисті цивільного права та інтересу особи в разі порушення нею положень частин другої - п'ятої статті 13 цього Кодексу. Як встановлено в судовому засіданні, 13.03.2006 року ЗАТ «ТАС-ІНВЕСТБАНК»)(правонаступник - ПАТ «Сведбанк») та фізична особа - громадянин України яким є - [PERSON] уклали Кредитний договір №536-Ф. Відповідно до умов вищевказаного договору, [PERSON] (за договором - Кредитор) зобовязується надати [PERSON] (за договором - Позичальникові) грошові кошти у вигляді кредитної лінії з загальним лімітом 86 000,00 доларів США, згідно додаткового договору №1 до кредитного договору №536-Ф від 13.03.2006 року укладенного 12 жовтня 2006 року кредитна лінія була збільшена і складала 250 000 дол. США. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові, у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. 28.11.2012 року між публічним акціонерним товариством «Сведбанк» (далі ПАТ «Сведбанк») , який в свою чергу виступає правонаступником відкритого акціонерного товариства «Сведбанк» та товариством з обмеженою відповідальністю Факторинговою компанією «Вектор Плюс» (далі ТОВ ФК «Вектор Плюс») укладено договір факторингу № 15. Відповідно до пунктів 2.1., 2.2 вищезазначеного договору [PERSON] відступає Фактору свої права Вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, право на вимогу якої належить Банку на підставі Документації. З моменту відступлення Банком Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі повязані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обовязкових платежів. Разом із тим, 28.11.2012 року між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» укладено Договір факторингу. Відповідно до пунктів 2.1, 2.2. Договору Клієнт (ТОВ «ФК «Вектор Плюс») відступає Фактору (ТОВ «Кредитні ініціативи») свої права Вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, право на вимогу якої належить Клієнту на підставі Документації. З моменту відступлення Клієнтом Фактору прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі повязані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обовязкових платежів. Згідно нотаріально посвідченої копії витягу з реєстру заборгованості боржників №1-А від 28.11.2012 року, ПАТ «Сведбанк» передало ТОВ «ФК «Вектор Плюс» право вимоги заборгованості за кредитним договором № 536-Ф від 13.03.2006 року, укладеного між позивачем [PERSON] та ЗАТ «ТАС-ІНВЕСТБАНК» . Згідно нотаріального посвідченої копії витягу з реєстру заборгованості боржників та купівельна ціна додаток 1, ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс» передало ТОВ «Кредитні ініціативи» право вимоги заборгованості за кредитним договором № 536-Ф від 13.03.2006 року, укладеного між позивачем [PERSON] та ЗАТ «ТАС-ІНВЕСТБАНК» . Суд не приймає до уваги твердження [PERSON], що у випадку якщо у нового кредитора немає ліцензії НБУ на валютний розрахунок, а за факторингом передаються зобов'язання по валютному договору, то суд може визнати такий договір недійсним через відсутність необхідного обсягу дієздатності у юридичної особи на момент укладення договору факторингу, як такі, що не відповідають нормам законодавства України з огляду на наступне. У відповідності до\~ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або\~\~зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або\~\~зобов'язується\~\~відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг,\~\~пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає. Згідно частини 5\~статті 5 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»\~фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог\~Цивільного кодексу України\~та цього\~Закону. \~\~В судовому засіданні встановлено, що ТОВ «Кредитні установи» є фінансовою установою, яка надає фінансові послуги, а саме - факторинг, що підтверджується копією свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 22.09.2008 року та додатком до нього серія ФК № 214, що відповідає положенням п.11\~ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а положеннями ст.\~5 цього Закону\~не встановлено обов'язку для фінансової установи здійснювати операції з надання фінансових послуг, зокрема, факторингу на підставі відповідної ліцензії. За таких підстав доводи [PERSON] про те,\~\~що\~\~ТОВ «Кредитні ініціативи» не має необхідних ліцензій є\~\~необґрунтованими. Крім цього, суд звертає увагу на те, що кредит безпосередньо надавався ПАТ «Сведбанк», а ТОВ «Кредитні ініціативи» лише здійснює операції факторингу, на що має відповідний дозвіл. Також безпідставними є доводи [PERSON], що договір факторингу № 15 від 28.11.2012 року містить ознаки фіктивності у із відсутністю оригіналів актів прийому-передачі реєстру заборгованостей боржників, актів прийому-передачі реєстру заборгованостей боржників у електронному вигляді, акту прийому-передачі персональних даних в електронному вигляді з огляду на наступне. За правилами\~ст. 203 ЦК України\~зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. Особа, яка вчиняє правочин повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності; волевиявлення учасника процесу має бути вільним і відповідати його внутрішній волі; правочин має вчинятися у формі, встановленій законом; правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним; правочин, що вчинюється батьками не може суперечити правам та інтересам їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей. Частинами 1 та 3\~статті 215 ЦК України\~передбачено, що підставою для недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною вимог, які встановлені частинами 1-3, 5,6\~ст. 203 ЦК України. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним. Згідно зі\~ст. 204 ЦК України\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до п. 24\~постанови Пленуму Верховного суду України «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» від 06.11.2009 року № 9\~для визнання правочину фіктивним необхідно встановити наявність умислу всіх сторін правочину. Судам необхідно враховувати, що саме по собі невиконання правочину сторонами не означає, що укладено фіктивний правочин. Якщо сторонами не вчинено будь-яких дій на виконання такого правочину, суд ухвалює рішення про визнання правочину недійсним без застосування будь-яких наслідків. У разі якщо на виконання правочину було передано майно, такий правочин не може бути кваліфікований як фіктивний. Як вбачається, в матеріалах справи містяться копії посвідчених приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу [PERSON] актів: прийому-передачу інформації згідно Реєстру заборгованості боржників в електронному вигляді за договором факторингу № 15 від 28 листопада 2012 року; прийому-передачі персональних даних в електронному вигляді за договором факторингу № 15 від 28 листопада 2012 року; прийому-передачі реєстру заборгованостей боржників за договором про надання факторингу № 15 від 28 листопада 2012 року, між ПАТ «Сведбанк» та ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс». Зазначені акти прийому-передачі документації підтверджує факт дійсного наміру сторін на виконання умов договору факторингу. Позивачем за зустрічним позовом не надано до матеріалів справи доказів, які підтверджували б факт відсутності наміру ПАТ "Сведбанк" та ТОВ "Факторингова компанія «Вектор Плюс" до створення правових наслідків за договором факторингу № 15 від 28 листопада 2012 року. \~\~У звязку з вищевказаним, суд приходить до висновку, що договори факторингу між ТОВ «Кредитні ініціативи» та ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс», та ТОВ «Сведбанк» та ТОВ «Факторингова компанія «Вектор Плюс» укладені відповідно до вимог законодавства, підстав визнання останній недійсними у суду немає, а зустрічний позов [PERSON] є безпідставним та таким, що базується на власному припущенні Позивача та не ґрунтується на вимогах діючого законодавства, у звязку з чим не підлягає до задоволення. Як вбачається із вищевикладеним, ТОВ «Кредитні ініціативи» набуло статусу нового кредитора/стягувача за договором № 536-Ф від 13.03.2006 року позичальником згідно якого є [PERSON]. \~Відповідно до умов вищезазначеного кредитного договору, [PERSON] зобовязується в порядку та на умовах, що визначені Договором повертати Кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойку та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та графіком погашення кредиту. Банк свої зобовязання за кредитним договором виконав в повному обсязі, кредитні кошти в розмірі 250 000,00 доларів США були видані Позичальнику. У порушення умов договору, [PERSON] свої зобовязання належним чином не виконав, в результаті чого останній має прострочену заборгованість за кредитним договором, що підтверджується відповідними розрахунками заборгованості (останній станом на 27.07.2016 року). За правилами\~ст. 526 ЦК України\~зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.2\~ст.1050 ЦК України\~якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~ст. 1048 ЦК України. Позивачем надано суду достатньо доказів на підтвердження прострочення Відповідачем строків повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом. Тому підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 3\~032\~809,45 грн. (враховуючи, що Позивач за первісним позовом не просив суд збільшити позовні вимоги відповідно до розрахунку заборгованості від 27.07.2016 року), заборгованості за відсотками у розмірі 894\~084,69 грн., заборгованості по комісії у розмірі 106\~714,83 грн. При визначенні розмірі неустойки суд також враховує положення\~ст. 551 ЦК України, за якою розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають значення для справи. Відповідно до розяснень п. 27 постанови №5 Пленуму Вищого Спеціалізованого Суду з розгляду цивільних та кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають з кредитних правовідносин» від 30 березня 2012 року істотними обставинами в розумінні\~ст. 551 ЦК України\~можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобовязання боржником, майновий стан сторін, які беруть участь у зобовязанні, не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на вагу (відсутність негативних наслідків для позивача через просторочене виконання зобовязань). Між тим згідно з ч.3\~ст.551 ЦК України\~суд має право зменшити розмір неустойки, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Істотними обставинами в розумінні\~ст. 551 ЦК\~можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником. Суд не погоджується із заявленим розміром пені, що Позивач за первісним позовом просить стягнути з Відповідачів, оскільки як вбачається із розрахунку заборгованості від 27.07.2016 року взагалі розмір пені перевищує прострочену заборгованість з оплати кредиту, сума пені є досить суттєвою, і є неспівмірним із розміром основного боргу і знаходить за доцільне зменшити розмір неустойки у вигляді пені до 2\~480\~368,23 грн. У звязку із чим, загальна сума заборгованості, що підлягає стягненню на користь ТОВ «Кредитні ініціативи» становить 6\~049\~361,20 грн. 13 березня 2006 року між [PERSON], як Поручителем та Закритим акціонерним товариством «ТАС-ІНВЕСБАНК» був укладений договір поруки №536-Ф/П-1 далі по тексту «Договір поруки». За умовами пункт 1 вищезазначеного договору поруки: Поручитель зобов'язується перед Банком, відповідати за виконання наступних зобов'язань, що випливають із кредитного договору від 03 березня 2006 року №536, який укладено між ЗАТ «ТАС- ІНВЕСБАНК» та [PERSON] Йосиповичемі в межах кредитної лінії, що відновлюється, з загальним лімітом заборгованості 86 000, 00 (вісімдесят шість тисяч) 00 доларів США під проценти на строк по двадцяте березня дві тисячі одинадцятого року включно: зобовязань позичальника із повернення у валюті кредиту фактично наданої суми кредиту у межах загального ліміту заборгованості 86 000,00 (вісімдесят шість тисяч, 00) доларів США у строки, передбачені Графіком встановлення та зменшення ліміту заборгованості за кредитною лінією (Додаток №1 до кредитного договору), з граничним строком повного повернення не пізніше дванадцятого березня дві тисячі одинадцятого року, та (або) в інші строки, визначені відповідно до кредитного договору; зобовязань позичальника із сплати у валюті кредиту щомісячно суми процентів, що визначається за ставкою 15,00% (п'ятнадцять цілих, 00) відсотків річних, у терміни, встановлені кредитним договором (не пізніше 05 числа кожного місяця за період з першої по останню дату попереднього місяця або разом з повним погашенням, суми кредиту, якщо таке погашення відбувається раніше 05 числа місяця); зобовязань позичальника із сплати у гривнях комісії за надання кредиту (відкриття кредитної лінії) і управління кредитом (кредитною лінією) у розмірі 0,6 % (нуль цілих шість десятих) % від розміру ліміту заборгованості за кредитною лінією, що сплачується згідно з Кредитним договором на підставі рахунку кредитодавця; зобовязань позичальника із сплати у гривнях комісії за відкриття позичкового рахунку у розмірі 140,00 (сто сорок, 00) гривень, що сплачується згідно з кредитним договором на підставі рахунку кредитодавця; зобовязань позичальника із сплати у гривнях інших комісій, що передбачені тарифами, затвердженими кредитодавцем (Додаток 2 до кредитного договору), або визначені кредитодавцем в межах цих тарифів у разі внесення змін до кредитного договору протягом його дії, на підставі рахунків кредитодавця; зобовязань позичальника із сплати у гривнях пені, розмір якої розраховується, виходячи із подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період, за який сплачується пеня, за кожний день прострочення від суми своєчасно не повернутих коштів кредиту та своєчасно не сплачених процентів, комісій; зобовязань позичальника із сплати у гривнях штрафних санкцій, передбачених кредитним договором. Проте, як вбачається із матеріалів цивільної справи, між Банком та Позичальником постійно вносилися зміни до умов кредитного договору, про що Поручитель не знав, не повідомлявся та будь-якої згоди на зміни не надавав. Так, відповідно до укладених додаткових договорів до кредитного договору № 536-Ф було внесено наступні зміни, а саме: щодо зміни ліміту заборгованості в частині збільшення ліміту заборгованості за кредитною лінією до 250 000 (двісті пятдесяти тисяч) доларів США (додатковий договір № 1 від 12.10.2006 року); щодо сплати Позичальником комісії за внесення змін до умов кредитного договору в частині зміни графіку погашення за кредитною лінією в розмірі 0,05% від суми боргу щодо якої переноситься погашення за кредитом за кожний місяць перенесення, що складає 58,40 доларів США і сплачується в гривні за курсом НБУ на день сплати (додатковий договір №2 від 18.07.2007 року); відносно зниження відсоткової ставки з 15% ( відсотків) до 14 % (відсотків) починаючи з 01 листопада 2007 року (додатковий договір №3 від 05.1 1.2007 року); відносно якого з 15.10.2008 року, збільшується відсоткова ставка за кредитом до 16% (шістнадцяти) відсотків та збільшується комісія за внесення змін до умов кредитного договору в частині зміни графіку погашення заборгованості до 67,3 1 доларів США (додатковий договір №4 від 06.10.2008 року); щодо якого зменшується відсоткова ставка за кредит і яка з 01.01.2009 року становить 14% (чотирнадцять) відсотків та додатково встановлюється комісія у розмірі 200 грн., за зміну умов даного договору (додатковий договір №5 від 28.01.2009 року); відносно того, що сторони вирішили комісії за зміну умов кредитного договору не стягувати (додатковий договір №6 від 14.04.2009 року). Відповідно до положень ч. 1 ст.\~553, ч. 1 ст.\~554 ЦК України\~за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Частиною 1\~ст. 559 ЦК України\~визначено, що порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.\~\~ Відповідно до змісту вказаних норм, внесення без згоди поручителя змін до кредитного договору про зміну зобов'язання, забезпеченого порукою, зокрема збільшення процентної ставки, що призвело до збільшення обсягу відповідальності як боржника, так і поручителя, є підставою для визнання поруки такою, що припинена. При цьому, припинення поруки в разі зміни основного зобов'язання без згоди поручителя, унаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності,\~презюмується. Вказані висновки були викладені в постановах Верховного Суду України від 21 травня 2012 року №6-88цс11, від 10 жовтня 2012 року №6-112цс12, від 20\~лютого 2013\~року в справі № 6-172цс12. Відповідно до роз'яснень, що містяться в п. 22 Постанови Пленуму Вищого Спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30 березня 2012 року № 5, відповідно до ч. 1\~ст. 559 ЦК\~припинення поруки пов'язується зі зміною забезпеченого зобов'язання за відсутності згоди поручителя на таку зміну та за умови збільшення обсягу відповідальності поручителя. При цьому, обсяг зобов'язання поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов'язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель. Проте якщо в договорі поруки передбачено, зокрема, можливість зміни розміру процентів за основним зобов'язанням і строків їх виплати тощо без додаткового повідомлення поручителя та укладення окремої угоди, то ця умова договору стала результатом домовленості сторін (банку і поручителя), а, отже, поручитель дав згоду на зміну основного зобов'язання. Якщо в договорі поруки такі умови сторонами не узгоджені, а з обставин справи не вбачається інформованості поручителя і його згоди на збільшення розміру його відповідальності, то відповідно до положень частини першої\~статті 559 ЦК\~порука припиняється у разі зміни основного зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності, у цьому випадку поручитель має право на пред'явлення позову про визнання договору поруки припиненим.\~\~ Суд не приймає до уваги твердження представника Позивача стосовно того, що [PERSON], як поручитель, була повідомлена про збільшення розміру своєї відповідальності (збільшення кредитного ліміту, процентної ставки за користування коштами кредиту з 15.10.2008 року до 16 відсотків річних), що підтверджується копією згоди на передачу [PERSON] в іпотеку домоволодіння, взагалі не вбачаючи будь-якого взаємозвязку між цією згодою та можливими варіантами повідомлення поручителя про збільшення відповідальності. У разі невизнання кредитором права поручителя на припинення зобов'язання за договором поруки, передбаченого ч. 1\~ст. 559 ЦК України, таке право підлягає судовому захисту за позовом поручителя шляхом визнання поруки припиненою на підставі п. 1 ч. 2ст. 16ЦК України, виходячи із загальних засад цивільного законодавства і судочинства, права особи на захист в суді порушених або невизнаних прав, рівності процесуальних прав і обов'язків сторін (ст.ст.\~3,\~12- 15,\~20 ЦК, ст.ст.\~3- 5,\~11,\~15,\~31 ЦПК України). Право поручителя підлягає судовому захисту за позовом поручителя шляхом визнання поруки такою, що припинена, а не шляхом припинення договору поруки відповідно до п. 7 ч. 2\~ст. 16 ЦК України, оскільки це суперечило б положенням ч. 1\~ст. 559 цього Кодексу\~(постанова Верховного Суду України від 21 листопада 2012 р. у справі № 6-134цс12). [PERSON] змінив умови договору зі збільшення об'єму відповідальності без згоди поручителя, за відсутності у договорі вказівки на те, що такі зміни можливі без повідомлення поручителя, відповідно до ч. 1\~ст. 559 ЦК України, суд приходить до висновку, що слід визнати поруку [PERSON] за договором поруки від 13 березня 2006 року, укладеного між нею та ЗАТ «ТАС-ІНВЕСТБАНК» припиненою. Враховуючи, що суд прийшов до висновку про визнання поруки [PERSON] припиненою, то встановлену вище заборгованість перед ТОВ «Кредитні ініціативи» необхідно стягнути з [PERSON]. Судові витрати розподіляються згідно ст. 88 ЦПК України. \~Проте, враховуючи, що [PERSON] сплатила 6\~090,00 грн. судового збору, а мала б 487,20 грн. (за одну немайнову вимогу), то сплату саме цієї суми суд покладає на ТОВ «Кредитні ініціативи». На підставі вищевикладеного та ст.ст.\~15,\~16,\~204, 215, 526, 553, 554, 559, 1050, 1077 Цивільного кодексу України , ст. 5 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», п. 22, п. 27 постанови №5 Пленуму Вищого Спеціалізованого Суду з розгляду цивільних та кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають з кредитних правовідносин» від 30 березня 2012 року та

Outcome: partial