Jurisdiction: civil
Date: 2014-03-18 00:00:00

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк » звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 07.11.2007 р. у розмірі 17669 грн. 03 коп., також витрат по оплаті судового збору в розмірі 229 грн. 40 коп. Представник позивача Піскун О.С. в судовому засіданні позовну заяву підтримує, просить позов задовольнити, оскільки відповідно до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Саме в письмовій формі, 07.11.2007 р. був укладений кредитний договір між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем [PERSON] Крединий договір складається із заяви, Умов та Правил банківських послуг, тарифів. Відповідач висловив згоду про укладення кредитного договору саме в такій форі, про що свідчить його особистий підпис у заяві., тобто сторонами при укладення Кредитного договору були досягнути ся істотні умови договору. Відповідно до ч.1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснювати свої права і виконати свої обов'язки відповідно договору. Ч. 5 ст. 261 ЦК України передбачено, що зобов'язання з визначенням стром виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. Відповідно до п.9.12. Кредитного договору договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання, якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону по припинення дії Договору, від автоматично лонгується на той же строк. Відповідач [PERSON] не надав письмової заяви про припинення договору, у зв'язку із чим на підставі умов, передбачених п.9.12.Договору не припинив свою дію. Пунктом 9.3. Правил передбачено, що картрахунки відкриті на необмежений строк. Договір укладений між відповідачем і Банком на необмежений строк, тобто, правовідносини з банком тривають по сьогоднішній день. Відповідач, починаючи з 2007 р. користується грошима банку повною мірою, з цього впливає, що правовідносини не припинялися, тому що відповідач не виконав зобов'язання перед Банком. Строк позовної давності не може бути пропущений, так як правовідносини між сторонами тривають до повного погашення клієнтом кредиту. Представник відповідача [PERSON] в судовому засіданні заперечує проти задоволення позову, посилаючись на те, що згідно укладеного договору та приписів зобов'язального права, що регулюється нормами цивільного законодавства, остаточний термін повернення кредитної заборгованості визначено сторонами як листопад 2009 р., тобто, згідно до ст. 261,267 ЦК України позивачем подано позовну заяву за межами строку позовної давності, оскільки позовна заява подана в квітні 2013 р., тобто зі спливом 4 роки. Доказів поважності причин пропуску та клопотання про поновлення зазначеного строку позивачем суду не надано. Окрім того вважає не обґрунтованими пояснення позивача про ті обставини, що відповідно до приписів п.9.3 Правил, картрахунки відкриті на обмежений строк, оскільки з цими відповідач погоджується та не заперечує про відкритий на даний час рахунок. Судом встановлено, що 07.11.2007 р. між ПАТ КБ «ПриватБанк » та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір № б/н, згідно з умовами якого відповідачу було надано кредит в розмірі 5000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків у розмірі 24,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між ним та банком Договір, підтверджується підписом у заяві. При укладанні договору сторони керувались ч.1 ст. 534 УПК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією аз сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін. Банк свої зобов'язання за умовами кредитного договору виконав в повному обсязі. У порушення норм закону та умов договору відповідач [PERSON] зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав, в наслідок чого станом на 03.11.2013 р. виникла заборгованість в розмірі 17669 грн. 03 коп., з них заборгованість за кредитом - 4781 грн. 12 коп.; заборгованість по процентам за користування кредитом - 10346 грн. 34 коп.; 1224,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 500 грн.00 коп. штраф (фіксована частина); 817 грн. 57 коп. - штраф (процентна складова). Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк. При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобов'язання» (ст.ст. 530, 631 ЦК України). Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). При оформленні кредитної картки позичальник був ознайомлений і погодився з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами банку, що підтверджується його підписом на заяві про видачу кредиту Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах. В заяві про відкриття банківського рахунку і отримання кредитної картки відповідач зазначив про свою згоду з тим, що вказана заява разом з Умовами надання споживчого кредиту, Правилами користування кредитною карткою і Тарифами складають договір, укладений між ним і банком про надання банківських послуг Умовами і правилами надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг Банк відкриває клієнту картковий рахунок, його вид і строк дії визначений в заяві і в пам'ятці клієнта, підписанням якої клієнт і Банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання договору являється дата відкриття рахунку, зазначена в розділі "відмітки Банку. Договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього строку ні одна із сторін не проінформує другу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на той же строк. Погашення кредиту здійснюється шляхом поповнення рахунку готівкою або у безготівковому порядку. Строки і порядок погашення кредиту (кредитного ліміту, кредитної лінії) по платіжним карткам з встановленим мінімальним обов'язковим платежем наведений у Пам'ятці клієнта, яка являється невід'ємною частиною договору. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену Тарифами, і частку заборгованості по Кредиту. При порушенні строків платежів позичальник зобов'язаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. і 5% від суми позову. (п.п.8.6 Умов і правил надання банківських послуг Сторони встановили як строк дії договору - протягом 12 місяців з моменту його підписання, а якщо протягом цього строку ні одна із сторін не проінформує другу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на той же строк (п.9.12 Умов і правил), так і строки виконання зобов'язань зі щомісячним погашенням платежів - до кінця місяця, наступного за звітним (див. тарифи на обслуговування). Таким чином, пам'яткою клієнта та тарифами на обслуговування, які є складовою частиною договору, погашення кредитної заборгованості та строки сплати чергових платежів визначено місяцями. Отже, поряд зі встановленням строку дії договору сторони встановили і строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору. Строк виконання кожного щомісячного зобов'язання згідно з ч. 3 ст. 254 ЦК України спливає у відповідне число останнього місяця строку. Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст. ст. 252-255 ЦК України. При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України). Оскільки умовами договору встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення. Оскільки за умовами договору погашення кредиту і процентів повинно здійснюватись позичальником частинами кожного місяця, наступного за місяцем, в рахунок якого вносяться кошти, початок позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником кожного із цих зобов'язань. Аналізуючи умови договору сторін та зміст зазначених правових норм, слід дійти висновку про те, що у випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Аналогічні висновки містяться у постанові Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року у справі №6-116 цс13. Згідно ст. ст. 261, 530, 631 ЦК України, що у разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом всього часу - до закінчення строку виконання останнього зобов'язання вправі заявити вимоги про дострокове повернення тієї частини позики, що підлягає сплаті разом з нарахованими процентами, а також стягнути несплачені до моменту звернення кредитора до суду з позовом, щомісячні платежі (з процентами) в межах позовної давності щодо кожного із цих платежів. Перебіг позовної давності буде починатись в залежності від закінчення строку сплати кожного із щомісячних платежів. Отже, у відповідності з умовами договору, графіком погашення кредиту і наданими Банком розрахунку з відповідача на користь Банку підлягає стягненню заборгованість за період з 01.11.2010 р. по 03.11.2013 р. в розмірі 14 132, 74 грн., із яких: з них заборгованість за кредитом - 4781 грн. 12 коп.; заборгованість по процентам за користування кредитом - 7902 грн. 44 коп.; 300,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 500 грн.00 коп. штраф (фіксована частина); 649 грн. 18 коп. - штраф (процентна складова). Крім цього, на підставі ст. 88 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача судові витрати, які поніс позивач по сплаті судового збору у розмірі 229 грн. 40 коп.

Outcome: partial