Jurisdiction: civil
Date: 2014-03-19 00:00:00

Позивач 20.08.2013 року звернувся до суду з зазначеним позовом, посилаючись на наступні обставини. 04.07.2007 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Кредит-Дніпро», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро», та відповідачем [PERSON] був укладений Кредитний договір № 22010908276202 (далі - Кредитний договір), згідно з п.1.1 якого Банк надає Позичальнику, з урахуванням його платоспроможності, відкличний споживчий кредит у сумі 3000 грн. 00 коп. Плата за користування кредитом встановлюється у розмірі 25 % річних. Плата за розрахунково-касове обслуговування кредиту встановлюється у розмір 3 % від суми кредиту та відсотків за користування кредитними коштами (п.1.2.-1.3.). Відповідно до умов Кредитного договору, Позичальник зобов'язується щомісячно погашати кредит та нараховані відсотки по кредиту згідно з додатковою угодою від 04.07.2007 року до договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, яка є невід'ємною частиною цього договору. Зробити остаточне погашення кредиту - 04.07.2009 року (пункт 4.1.). З пунктів 2,3 Додаткової угоди від 04.07.2007 року до договору № 26255908276201-ПК вбачається, що відповідач дає Банку право здійснювати договірне списання з рахунку відповідача кредитних коштів у розмірі 125 гривень, 15-го числа кожного місяця (починаючи з 15.08.2007 року) нарахованих відсотків по кредиту у розмірі згідно кредитного договору № 22010908276202 від 04.07.2007 року щомісяця в останній робочий день місяця, комісія за розрахунково-касове обслуговування у розмірі 134 грн. 96 коп. в день укладення цього додаткового договору. Відповідач зобов'язується забезпечити на рахунку суму необхідну для погашення споживчого кредиту, відсотків за його використання та комісії за розрахунково-касове обслуговування у відповідності з кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року. Пунктом 4.2. Кредитного договору передбачено, що Позичальник повинен сплатити нараховані відсотки у розмірі та в строк, згідно з умовами цього договору. Договір набирає сили з дати його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов'язань позичальника, але не більше чим по 04.07.2012 року (пункт 9.1.). Як вбачається з пункту 8.1. Кредитного договору, за несвоєчасне погашення частки одержаного кредиту у відповідності до графіку погашення кредиту, а також відсотків за користування кредитом, позичальник сплачує банку за кожен день прострочки пеню у розмірі подвійної, облікової ставки НБУ, що діяла у період такої прострочки, від суми простроченої заборгованості по кредиту та відсоткам. Позичальник відшкодовує інші збитки, завдані банку невиконанням зобов'язань. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати відсотків за фактичний час користування кредитними ресурсами згідно з умовами цього договору. Оскільки погашення заборгованості за кредитним договором відбувається шляхом списання коштів з карткового рахунку № 26255908276201 згідно з умовами додаткової угоди від 04.07.2007 року до договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року, то внаслідок відсутності грошових коштів, що підлягали списанню, на картковому рахунку № 26255908276201 за договором № 26255908276201 - ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки утворився несанкціонований овердрафт. Відповідач свої зобов'язання за вказаним Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року та Договором № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки належним чином не виконав. Станом на 15.08.2013 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 9189 грн. 43 коп. Тому позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року та Договором № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки у розмірі 9189 грн. 43 коп.; розірвати Кредитний договір № 22010908276202 від 04.07.2007 року, укладений між ним та відповідачем; стягнути з відповідача на свою користь понесені ним судові витрати. Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності (а.с.33). Позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити. Відповідач у судовому засіданні проти задоволення позову в частині розірвання Кредитного договору № 22010908276202 від 04.07.2007 року не заперечував. Проти позову в частині стягнення з нього заборгованості за Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року та Договором № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки в розмірі 9189 грн. 43 коп. заперечував, просив у задоволенні позову у вказаній частині відмовити. У судовому засіданні 11.12.2013 року пояснив, що між ним та банком дійсно були укладені вищевказані договори, які він підписував. Згідно Кредитного договору він отримав кредит у розмірі 3000 грн. 00 коп. Йому було оформлено картку, з якої він знімав кошти. Коли у нього залишився борг у розмірі 875 грн. 00 коп., він поїхав на заробітки. У його матері залишилась його картка, вона мала намір погасити борг, однак їй було в цьому відмовлено. В 2011 році він повернувся із заробітків. Протягом цих років банк жодного разу не повідомляв його про наявність заборгованості. Про наявність заборгованості перед банком він забув. Лише коли він мав намір оформити іншу картку, в банку йому повідомили про наявність вищевказаної заборгованості. Остання проплата ним була здійснена 12.08.2007 року. У зв'язку з цим, він заявив про застосування строку позовної давності. Представник відповідача в судовому засіданні проти задоволення позову в частині розірвання Кредитного договору № 22010908276202 від 04.07.2007 року не заперечував. Проти позову в частині стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року та Договором № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки в розмірі 9189 грн. 43 коп. заперечував, просив у задоволенні позову у вказаній частині відмовити. Крім того, заявив про застосування строку позовної давності. Зазначив, що строк позовної давності починається з моменту виникнення порушень умов Кредитного договору. Тобто, позивач повинен був звернутись до суду у 2011 році, але своїм правом вчасно не скористався. У матеріалах справи наявні заперечення представника відповідача проти позову (а.с.52). Вислухавши відповідача, його представника, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що вимоги позивача на підставі ст.ст. 256,257,261,526,610-612,625,629,651,1048-1050,1054,1056-1 ЦК України підлягають задоволенню. У судовому засіданні встановлено, що між сторонами виникли договірні правовідносини. 04.07.2007 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Кредит-Дніпро», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» (за Кредитним договором - Банк), та відповідачем [PERSON] (за Кредитним договором - Позичальник) був укладений Кредитний договір № 22010908276202 (а.с.6-8,11-15,17,18). Відповідно до п.1.1. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику, з урахуванням його платоспроможності, відкличний споживчий кредит у сумі 3000 грн. 00 коп. Відповідно до п.1.2. Кредитного договору, плата за користування одержаним кредитом встановлюється у розмірі 25 (двадцять п'ять) % річних. Відповідно до п.1.3. Кредитного договору, плата за розрахунково-касове обслуговування кредиту встановлюється у розмір 3 (трьох) % від суми кредиту та відсотків за користування кредитними коштами. Відповідно до п.3.1. Кредитного договору, Банк зобов'язується відкрити Позичальнику позичковий рахунок № 22010908276202 та в строк одного банківського дня з моменту отримання Банком від Позичальника заяви-зобов'язання про надання кредиту за формою, встановленою Банком надати кредит в межах вказаної у п. 1.1. цього Договору суми шляхом видачі коштів з карткового рахунку згідно договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, у відповідності до цільового призначення кредиту. Відповідно до п.4.1. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується щомісячно погашати кредит та нараховані відсотки по кредиту згідно з додатковою угодою № від 04.07.2007 року до договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, яка є невід'ємною частиною цього договору. Позичальник зобов'язується зробити остаточне погашення кредиту - 04.07.2009 року. Відповідно до п.п.4.2,4.3.,4.4. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується сплатити нараховані відсотки в розмірі та в строк, згідно з умовами цього договору; сплатити Банку комісію за розрахунково-касове обслуговування на свій картковий рахунок № [NUMBER] в момент надання кредиту; використовувати кредит на зазначені у цьому договорі цілі. Відповідно до п.4.5. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується у п'ятиденний строк повідомити Банку про зміну місця проживання, роботи, прізвища або імені та інших обставинах, які здатні вплинути на виконання зобов'язань за цим договором. Відповідно до п.4.7. Кредитного договору, у разі порушення Позичальником умов цього договору, встановлення Банком факту нецільового використання кредиту, що буде підтверджено відповідним Актом перевірки, ненадання на вимогу Банку інформації для перевірки платоспроможності Позичальника, а також у випадку невиконання графіка погашення кредиту або наявності обставин, які ставлять під сумнів повернення Позичальником отриманого кредиту, відсутності заставленого майна або загрози втрати належного та достатнього забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за цим договором, що буде підтвердженого відповідними Актами, Позичальник зобов'язується по письмовій вимозі Банку достроково повернути отриманий кредит та відсотки за його використання у п'ятиденний строк з моменту отримання письмової вимоги Банку. Відповідно до п.4.8. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується не звільнятись з підприємства до повного погашення за кредитом. Відповідно до п.4.8. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується погасити всю суму заборгованості за кредитом у разі звільнення з підприємства. Відповідно до п.7.5. Кредитного договору, кошти для погашення заборгованості, в першу чергу, направляються на погашення відсотків за користування кредитними ресурсами, потім - простроченої заборгованості. Сума, що залишилась, направляється на погашення основного боргу. Як вбачається з Анкети клієнта від 03.07.2007 року, заяви-зобов'язання Позичальника від 04.07.2007 року (а.с.11-13), кредит було надано в сумі 3000 грн. 00 коп. на строк з 04.07.2007 року по 04.07.2012 року на наступні цілі: оплата навчання. 07.08.2006 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Кредит-Дніпро», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» (за Договором - Банк), та відповідачем [PERSON] (за Договором - Клієнт) був укладений Договір 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки (а.с.55-58). Відповідно до п. 1.1. Договору, Банк видає Клієнту міжнародну дебетову платіжну пластикову картку VISA Electron (далі - Картка). Картка оформлюється на 3 роки. Відповідно до п. 1.3. Договору, для здійснення розрахунків по картці Банк відкриває Клієнту спеціальний картковий рахунок (далі - Рахунок) № [NUMBER] в українських гривнях і надає комплекс послуг по обслуговуванню цього рахунку згідно з діючим законодавством України. Відповідно до п.2.1. Договору, Клієнт поповнює РАХУНОК шляхом внесення готівки через касу, перерахування грошових коштів з інших рахунків Клієнта, а також за рахунок коштів інших осіб в порядку, встановленому чинним законодавством. Відповідно до п.2.5. Договору, право користування санкціонованим овердрафтом надається за клопотанням Підприємства та під поруку Підприємства. При цьому у разі нестачі коштів на рахунку Клієнта для здійснення розрахунків БАНК надає Клієнту санкціонований овердрафт. Розмір і процентна ставка санкціонованого овердрафту визначаються Тарифами Банку та договором про касове обслуговування працівників підприємства. Овердрафт надається Клієнту на умовах відкличності. Зарахування коштів за овердрафтом на РАХУНОК Клієнта здійснюється Банком в момент перевищення витратного ліміту по РАХУНКУ в автоматичному режимі. Заборгованість по санкціонованому овердрафту Клієнт повинен погасити протягом 35 календарних днів, для чого зобов'язується забезпечити наявність необхідної суми грошових коштів на своєму РАХУНКУ. Заборгованість Клієнта перед Банком по санкціонованому овердрафту списується з РАХУНКУ Клієнта в автоматичному режимі за наявності грошових коштів на картковому РАХУНКУ Клієнта. У разі непогашення заборгованості по санкціонованому овердрафту перед Банком протягом 60 днів, Банк має право блокувати дію Картки (додаткових карток) до повного погашення заборгованості перед Банком. Відповідно до п.2.6. Договору, у разі перевищення Клієнтом розміру санкціонованого овердрафту та виникненні несанкціонованого овердрафту за Картками, Клієнт зобов'язується відшкодувати Банку суму заборгованості по несанкціонованому овердрафту протягом 35 календарних днів. У разі непогашення заборгованості перед Банком протягом 35 днів, Банк має право блокувати дію Картки (додаткових карток) до повного погашення заборгованості перед Банком. Зарахування та списання коштів по РАХУНКУ Клієнта у випадку, передбаченому цим пунктом, здійснюється Банком в автоматичному режимі. Відповідно до п.2.7. Договору, нарахування та оплата відсотків за користування як санкціонованим так і несанкціонованим овердрафтом здійснюється відповідно до Тарифів Банку в останній робочий день місяця, для чого Клієнт зобов'язаний забезпечити наявність грошових коштів на своєму РАХУНКУ. Списання грошових коштів на погашення відсотків за користування овердрафтом здійснюється Банком в автоматичному режимі. У разі відсутності або нестачі грошових коштів на Рахунку Клієнта, на бракуючу суму збільшується заборгованість Клієнта перед Банком по овердрафту, який Клієнт зобов'язаний погасити відповідно до п.2.5 і п.2.6 цього договору. При розрахунку відсотків за користування овердрафтом приймається метод « факт-факт», при якому в розрахунок приймається перший день користування овердрафтом і не враховується останній день. У разі якщо день видачі овердрафту збігається з днем його погашення, то при розрахунку відсотків враховується один день. Відповідно до п.3.2.5. Договору, Клієнт зобов'язується виконувати свої зобов'язання перед БАНКОМ з погашення овердрафтів та відсоткам за користування овердрафтом відповідно до п.п.2.5-2.7 цього договору. 04.07.2007 року між сторонами було укладено Додаткову угоду № б/н до Договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки (а.с.16) (далі - Додаткова угода). Вказаною Додатковою угодою сторонами внесені зміни до Договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки. Даною Додатковою угодою розділ 1 «Предмет договору» було доповнено п.1.5.наступного змісту: «Згідно зо кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року Банк надає Клієнту споживчий кредит в сумі 3000,00 грн. (три тисячі грн. 00 коп.) під 25 (двадцять п'ять) відсотка річних». Даною Додатковою угодою розділ 2 «Порядок розрахунків» було доповнено п.2.11. наступного змісту: «Клієнт надає Банку право здійснювати договірне списання з РАХУНКУ Клієнта: кредитних коштів у розмірі 125,00 грн. (сто двадцять п'ять грн. 00 коп.) 15-го числа кожного місяця (починаючи з 15.08.2007 року); нарахованих відсотків по кредиту в розмірі згідно кредитного договору № 22010908276202 від 04.07.2007 року щомісяця в останній робочий день місяця; комісії за розрахунково-касове обслуговування в розмірі 134,96 грн. в день укладення цієї додаткової угоди». Даною Додатковою угодою розділ 3 «Зобов'язання сторін» було доповнено п.3.2.15. наступного змісту: «Клієнт зобов'язується забезпечити на РАХУНКУ суми необхідні дня погашення споживчого кредиту, відсотків за його використання і комісії за розрахунково-касове обслуговування відповідно до кредитного договору № 22010908276202 від 04.07.2007 року». Даною Додатковою угодою розділ 4 «Права сторін» було доповнено п.4.1.10. наступного змісту: «У разі непогашення або часткового непогашення Клієнтом суми наданого споживчого кредиту та відсотків за його використання у відповідності до кредитного договору № 22010908276202 від 04.07.2007 року Банк має право направити Клієнту повідомлення з вимогою погашення заборгованості перед Банком, повідомити Підприємству про недотримання Клієнтом порядку та строків погашення споживчого кредиту та відсотків по кредиту, а також передати до ЗАТ Страхова компанія «Арсенал-Дніпро» по договору страхування фінансових ризиків право вимоги до Клієнта з погашенню заборгованості по споживчому кредиту та відсотків по кредиту». Банк свої зобов'язання за Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року та Договором № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки виконав в повному обсязі. Відповідач свої зобов'язання за Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року та Договором № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки належним чином не виконав. Відповідно до п.8.1.Кредитного договору, за несвоєчасне погашення частки одержаного кредиту у відповідності до графіку погашення кредиту, а також відсотків за користування кредитом, Позичальник сплачує Банку за кожен день прострочки пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період такої прострочки, від суми простроченої заборгованості по кредиту та відсоткам. Позичальник відшкодовує інші збитки, завдані Банку невиконанням зобов'язань. Сплата пені не звільняє Позичальника від сплати відсотків за фактичний час користування кредитними ресурсами згідно з умовами цього договору. Оскільки погашення заборгованості за Кредитним договором відбувається шляхом списання коштів з карткового рахунку № [NUMBER] згідно з умовами Додаткової угоди від 04.07.2007 року до договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, то внаслідок відсутності грошових коштів, що підлягали списанню, на картковому рахунку № [NUMBER] за договором № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки утворився несанкціонований овердрафт. Станом на 15.08.2013 року заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року та Договором № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки становить 9189 грн. 43 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.19-27). Посилання відповідача та його представника на те, що сплинув трирічний строк позовної давності, є безпідставними з огляду на наступне. Відповідно до п.9.1. Кредитного договору, цей договір набирає сили з дати його підписання Сторонами та діє до повного та належного виконання зобов'язань Позичальника, але не більш чим по 04.07.2012 року. Як вбачається з заяви-зобов'язання Позичальника від 04.07.2007 року (а.с.13), кредит було надано в сумі 3000 грн. 00 коп. на строк з 04.07.2007 року по 04.07.2012 року на наступні цілі: оплата навчання. Згідно п.п.6.1,6.2. Договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, строк дії договору визначається з дати його підписання обома сторонами та діє до 31.08.2009 року; якщо одна із сторін за два тижні до закінчення строку дії даного договору не заявить про намір його розірвати, то даний договір вважається пролонгованим на кожний наступний календарний рік на тих же умовах. Відповідно до ч.5 ст.261 ЦК України, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року строк виконання зобов'язань сплив 04.07.2012 року. Позивач звернувся до суду з позовом 20.08.2013 року. З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що строк позовної давності позивачем пропущений не був. Суд не бере до уваги посилання відповідача та його представника в обґрунтування своїх заперечень проти позову на те, що позивач жодного разу не повідомив відповідача про наявність заборгованості, оскільки такий обов'язок Банку Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року не передбачений. Згідно ч.1 ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. З підписанням Кредитного договору № 22010908276202 від 04.07.2007 року, Договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, Додаткової угоди № б/н від 04.07.2007 року до Договору № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, Анкети клієнта від 03.07.2007 року, заяви-зобов'язання Позичальника від 04.07.2007 року, інформації про умови кредитування від 04.07.2007 року, відповідач підтвердив, що всі умови договору йому повністю зрозумілі і він погоджується з ними. Підписання сторонами договору підтверджує той факт, що між ними досягнуто згоди по усіх істотних умовах, а отже договір є укладеним. Відповідач та його представник у судовому засіданні не оспорювали суми заборгованості. За таких обставин, суд вважає за необхідне позов задовольнити, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № 22010908276202 від 04.07.2007 року та Договором № 26255908276201-ПК від 07.08.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки в розмірі 9189 грн. 43 коп.; розірвати Кредитний договір № 22010908276202 від 04.07.2007 року, укладений між Публічним акціонерним товариством „Банк Кредит Дніпро" та [PERSON]. На підставі ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 229 грн. 40 коп., сплачений останнім при подачі позову (а.с.4).

Outcome: approved