Jurisdiction: civil
Date: 2015-02-11 00:00:00

ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 16.03.2012 р. між ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» та відповідачкою був укладений договір № 006-Z/045039 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Electron Instant Issue, за умовами якого банк відкрив на ім'я позичальника картковий рахунок [NUMBER], видав платіжну картку та обслуговував її. За даним договором банк має право по зупинці або при зупинці дії персональної (електронної) карти при виникненні та непогашення позичальником у визначені умовами договору строки несанкціонованого овердрафту, в односторонньому порядку розірвати договір. 16.03.2012 р. між позичальником та банком було укладено договір № 300-007318/12-00938/вкл.-к про відкриття відновлювальної кредитної лінії у формі овердрафту, згідно якого банк відкрив на картковий рахунок позичальника на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Electron Instant Issue [NUMBER] на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 15000 грн. зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі процентної ставки 54% річних, а позичальник зобов'язався повернути отримані кредитні ресурси в строк до 17.03.2015 р. та сплатити проценти за користування ними в розмірі та строки, встановлені договором. За умовами договору проценти сплачуються щомісяця, у день нарахування процентів на залишок заборгованості. За прострочення повернення кредитних коштів та/або сплати процентів позичальник сплачує банку пеню з розрахунку 60% річних з простроченої суми за кожен день прострочення. Банк виконав свої зобов'язання за кредитним договором, однак відповідач свої зобов'язання не виконує, в результаті чого станом на 20.08.2014 р. утворилась заборгованість на загальну суму 66803,31 грн., яка складається із заборгованості по кредиту - 2916,57 грн., прострочена заборгованість по кредиту - 11998,33 грн., відсотки - 31680,91 грн., відсотки по простроченій несанкціонованій заборгованості - 1822,95 грн., пені за порушення сплати кредиту - 18384,55 грн. Просить стягнути з відповідачки зазначену суму заборгованості за кредитним договором, стягнути судові витрати, а також розглянути справу у відсутність представника позивача, не заперечив проти ухвалення заочного рішення. В судове засідання представник позивача не з'явився, надіслав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача, просить справу розглянути на підставі доказів, наявних у справі. (а.с. 63-64, 71-74, 75-77). Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність представника позивача відповідно до ст. 158 ч.2 ЦПК України, враховуючи що сторона скористалась своїми процесуальними правами. Відповідачка [PERSON] в судове засідання не з'явилась, з невідомих суду причин, про день, час і місце розгляду справи повідомлялась належним чином, про що свідчить оголошення в газеті „Урядовий кур'єр" № 17 від 30.01.2015 р. (а.с. 69-70), заяви про відкладення розгляду справи, розгляд справи у її відсутність не надала, поважності причин неявки суду не повідомила, позов не оспорила. Згідно ч. 9 ст. 74 ЦПК України відповідач, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, викликається в суд через оголошення у пресі. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про час і місце розгляду справи. А тому слід вважати, що відповідач належним чином повідомлений про час та місце слухання справи, свій обов'язок повідомити суд про причини неявки у судове засідання, передбачений ч.2 ст. 77 ЦПК України не виконав, позов не оспорив. Підстав для відкладення розгляду справи, передбачених ст. 169 ЦПК України не вбачається. Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч.1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповноважними, може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідно до ст. 224 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача на підставі наявних у справі матеріалів про права та взаємовідносини сторін та ухвалити заочне рішення, оскільки проти такого вирішення справи не заперечив позивач, про що вказав у позові. Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити. Судом встановлено, що між позивачем та відповідачкою 16.03.2012 р. укладено договір № 006-Z/045039 із додатками про відкриття карткового рахунку та надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Electron Instant Issue (а.с. 6-10, 11, 14-15), відповідно до п. 1.1 якого банк, на підставі заяви про відкриття карткового рахунку та видачу платіжної картки миттєвого випуску Visa Electron Instant Issue (а.с.12-13), відкрив картковий рахунок [NUMBER] в гривні, емітував та надав клієнту платіжну картку Visa Electron Instant Issue і ПІН-код до неї, здійснив обслуговування карткового рахунку та платіжної картки клієнта, забезпечив розрахунки за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки в межах видаткового ліміту на умовах передбачених цим Договором і Правилами платіжної системи Visa. Клієнт сплачує банку плату за послуги, що надаються банком при використанні платіжної картки та обслуговування карткового рахунку у розмірах та в строки які встановлені Тарифами комісійної винагороди банку по операціях емісії і обслуговування платіжних карток (п. 1.2 Договору). Клієнт проводить розрахунки з використанням платіжної картки тільки в межах суми видаткового кредиту (п. 2.5 Договору). Сторони визначили, що клієнт доручає банку самостійно списувати з його карткового рахунку суми операцій, здійснених клієнтом з використанням платіжної картки за повідомленнями еквайрів, суми комісійної винагороди відповідно до тарифів банку, суми збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору, суми нарахованих процентів за користування коштами банку, що може статися в наслідок виникнення заборгованості по картковому рахунку клієнта у зв'язку із перевищенням суми операції здійсненої за допомогою платіжної картки або у інший спосіб, суми наявного на даному картковому рахунку видаткового ліміту, а також всю суму несанкціонованого овердрафту, суми коштів, помилково зараховані на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами (п. 2.6 Договору). Банк зобов'язався забезпечити здійснення розрахунків по операціях за картковим рахунком і платіжною карткою (п. 3.1.1 Договору). Банк має право встановлювати ліміти на проведення операції з використанням платіжної картки для захисту інтересів клієнта (п. 3.2.2 Договору). Клієнт зобов'язався: отримати від банку платіжну картку і використовувати її за прямим призначенням; неухильно дотримуватись всіх положень цього договору, Тарифів банку і правил користування платіжною карткою; самостійно ознайомлюватись зі змінами до Договору, Тарифів банку, Правил користування платіжною карткою, повідомлення про які розміщуються на інтернет-сайті банку; у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту, погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 числа місяця наступного за звітним; при виникненні несанкціонованого овердрафту клієнт зобов'язаний сплатити банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку (п.п. 4.1, 7.6 Договору). Клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов договору, за заборгованість на картковому рахунку (п.п. 5.1.1, 5.1.3 Договору). Договір набирає чинності з моменту підписання обома сторонами і є укладеним на невизначений строк (п. 7.1 Договору). Сторони дійшли згоди, що у разі закінчення строку дії платіжної картки та при наявності залишку грошових коштів на картковому рахунку клієнта у сумі до 50 грн. та якщо протягом одного року з моменту закінчення строку дії платіжної картки клієнт не звернувся до банку з письмовою вимогою повернення залишку грошових коштів або у разі написання такої вимоги не звернувся за залишком коштів протягом одного року з моменту написання, банк має право в односторонньому порядку відмовитися від даного договору та закрити картковий рахунок клієнта (п. 7.4 Договору). Відповідачка отримала платіжну картку та ПІН-код до неї згідно умов договору про відкриття карткового рахунку та надання і використання платіжної картки. (а.с.23) Крім того, між позивачем та відповідачем 16.03.2012 р., на підставі заяви-анкети (а.с. 28-32), після отримання інформації про умови кредитування (а.с. 33-35), було укладено договір № 300-007318/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту (а.с. 16-22), за умовами якого банк відкриває на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням платіжної картки Visa Electron Instant Issue [NUMBER], на умовах забезпеченості, повторності, строковості і платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 15000 грн. зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 54,0% річних, а позичальник зобов'язався повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 17.03.2015 р. і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку й у строки встановлені договором (п. 2.1 Договору). Протягом періоду кредитування, починаючи з 16.03.2012 р. і закінчуючи кінцевою датою дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 17.03.2015 р. кредитний ліміт щомісячно зменшується рівними частинами відповідно до графіка зниження розміру кредитного ліміту (п. 2.1.1 Договору). Позичальник зобов'язався повністю повернути кредитні ресурси і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами до 17.03.2015 р. У випадку невиконання позичальником зобов»язання по зменшенню позичкової заборгованості, зазначеного у даному пункті, настають наслідки, передбачені зокрема і п.3.4. договору (п. 3.2 Договору). Банк має право призупинити видачу кредитних коштів із блокуванням картрахунку позичальника, відмовити позичальнику в продовженні терміну дії договору, а також вимагати дострокового повернення в повному обсязі кредитних коштів, виданих у рамках відновлювальної кредитної лінії, і виконання всіх зобов'язань за цим договором, у наступних випадках, але не обмежуючись нижчезазначеним: позичальник надав банку підроблені документи або будь-які документи, що містять неправдиві відомості; позичальник у період дії договору порушував будь-які умови договору, у тому числі: несвоєчасно або в неповному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом або процентами; позичальник на вимогу банку не сплатив неустойку (штраф, пеню); позичальник у період дії договору припускався порушень зобов'язань перед банком (п. 3.4 Договору). Позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту по процентній ставці 54 % річних (4.1 Договору). Нарахування процентів здійснюється щомісячно, один раз на місяць, у день нарахування процентів, на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів. Нарахування процентів проводиться за методом факт/360 (п. 4.2 Договору). Позичальник сплачує проценти щомісяця, у день нарахування процентів. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування Кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний день нарахування процентів. При невиконанні зазначеного зобов»язання настають наслідки, передбачені зокрема і п. 3.4 договору (п.4.3. договору). За прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів позичальник сплачує банку пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником строків платежів, передбачених п.3.2., 2.1.1., 4.3., 4.4. договору та будь-яких інших строків платежів, передбачених договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов»язання сплатити проценти за увесь час фактичного використання кредитних ресурсів (п. 6.1 Договору). Договір набуває чинності з моменту першої видачі кредитних ресурсів (їх першої частини) і діє до повного виконання сторонами прийнятих на себе зобов»язань (п.7.2. договору) 16.03.2012 р. відповідачка звернулась до позивача із заявою про встановлення ліміту овердрафту 15000. (а.с. 27) Згідно розрахунку загальної суми заборгованості позичальника за кредитним договором № 300-007318/12-00938-вкл-к від 16.03.2012 р. відповідачка отримала в період з 16.03.2012 року по 31.05.2012 року 14914,9 грн. кредитних коштів, погашення їх не здійснювала, а тому станом на 20.08.2014 р. її заборгованість становить 66803,31 грн., з яких тіло кредиту - 2916,57 гривень, прострочене тіло кредиту - 11998,33 грн., заборгованість за відсоткам - 31680,91 грн., відсотки про простроченій несанкціонованій заборгованості - 1822,95 грн., пеня - 18384,55 грн. (а.с. 24-26) За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та [PERSON] є зобов'язальними, і регулюються нормами ЦК України. Так, відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що передбачено ст. 610 ЦК України. Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.ст. 1048, 1056-1 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Тип та розмір процентної ставки визначається кредитним договором. Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Відповідно до ст.ст.626 ч.1, 627, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. При цьому сторони є вільними в укладені договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Договір є обов»язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст. 549 ЦПК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов»язання. Відповідачка [PERSON] в порушення умов кредитного договору та вказаних норм ЦК України, не виконала взятого на себе зобов`язання, в результаті чого станом на 20.08.2014 р. заборгованість становить 66803,31 грн., з яких тіло кредиту - 2916,57 гривень, прострочене тіло кредиту - 11998,33 грн., заборгованість за відсоткам - 31680,91 грн., відсотки про простроченій несанкціонованій заборгованості - 1822,95 грн., пеня - 18384,55 грн., яка підлягає стягненню із неї на користь позивача. Також з відповідачки на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с.1) у вигляді судового збору у розмірі 668,03 грн., відповідно до ст. 88 ЦПК України. Відповідно до ст.ст. 15, 16, 526, 530, 610, 611, 625, 626 ч.1, 627, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: approved