Jurisdiction: civil
Date: 2018-04-05 00:00:00

Позивач [PERSON] Акціонерне Товариство [PERSON] «ПриватБанк» (далі - ПАТ КБ «ПриватБанк») звернувся до суду із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення з останньої заборгованості за кредитним договором № б/н від 03.06.2013 року в загальному розмірі 27238 грн. 29 коп. станом на 03.01.2018 року, яка складається із тіла кредиту 8465,07 грн.; нарахованих відсотків за користування кредитом 8931,16 грн., пені 8068,81 грн.; штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн. (фіксована частина) та 1273,25 грн. (процентна складова). Позов обгрунтовано тим, що згідно підписаної відповідачем заяви №б/н від 03.06.2013 року, остання погодилась з тим, що дана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privat.ua, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, згідно якого відповідач отримала кредит у розмірі 7200,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. В подальшому, внаслідок неналежного виконання відповідачем по справі умов договору щодо повернення наданого банком кредиту, сплати процентів за користування кредитом та не виконання інших зобовязань в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором, виникла зазначена вище сума заборгованості, що є порушенням законних прав та інтересів ПАТ КБ «ПриватБанк». Крім того, прохав суд стягнути з відповідача по справі сплачений при подачі позову до суду судовий збір в сумі 1762,00 грн.. В судове засідання представник позивача не з"явився. Згідно письмового клопотання, викладеного в позовній заяві, поданій до суду, не заперечував проти розгляду справи за його відсутності та винесення судом заочного рішення в разі неявки в судове засідання відповідача. В судове засідання відповідач по справі [PERSON] не зявилася. Про місце, день і час розгляду справи була повідомлена у встановленому ст.128 ЦПК України порядку, тому вважається, що судовий виклик вручений їй належним чином. Згідно письмової заяви прохала суд розглянути справу без її участі. Позовні вимоги визнає в частині стягнення заборгованості за кредитом, відсотками та пенею. Штрафи прохає суд не стягувати (а.с.91). Дослідивши письмові докази по справі, суд вважає, що заявлені позивачем вимоги підлягають до часткового задоволення з наступних підстав. Судом по справі встановлено, що відповідно до анкети-заяви відповідача по справі [PERSON] від 03.06.2013 року про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку (далі Умов та Правил надання банківських послуг), остання погодилась з тим, що дана заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Своїм підписом на анкеті-заяві відповідач підтвердила факт ознайомлення з договором про надання банківських послуг до його підписання та погодилась з його умовами. Також відповідач зобовязувалася виконувати вимоги Правил надання банківських послуг та регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку www.privat.ua (а.с.8, 55 зворот). Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України\~\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки відповідач [PERSON] підписала анкету-заяву від 03.06.2013 року, вона, як клієнт, приєдналася і зобовязувалася виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку договорі про надання банківських послуг в цілому. Відповідно до п.2.1.1.2.1 Умов та Правил надання банківських послуг для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у Памятці клієнта/ Довідці про умови кредитування і Заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата отримання карти, зазначена у заяві. Договір укладається терміном на пять років. Якщо за місяць до закінчення терміну дії договору жодна із сторін письмово не відмовилася від договору, він продовжується на такий же термін (а.с.18, 65). З урахуванням викладеного судом встановлено, що відповідач, як клієнт, виявила бажання оформити на своє ім"я карту «Універсальна», а датою укладення договору про надання банківських послуг між сторонами по справі є 03.06.2013 року, що відповідає даті, зазначеній в анкеті-заяві відповідача по справі [PERSON]В.(а.с.8, 55 зворот). Відповідно до п.1.1.1.37 Умов та Правил надання банківських послуг заява-анкета про надання послуг звернення клієнта банку про відкриття йому банківського рахунка та/або надання йому інших послуг на умовах цих Умов та правил (а.с.10, 57 зворот). Відповідно до п.1.1.1.43 Умов та Правил надання банківських послуг картковий рахунок банківський поточний рахунок, на якому обліковуються операції з використанням платіжних карток (а.с.10, 57 зворот). У відповідності до п.п.1.1.1.54, 1.1.1.55 Умов та Правил надання банківських послуг кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) розмір грошових коштів, що надаються банком клієнту на строк, обумовлений у Договорі, на умовах платності та зворотності. Кредитна картка платіжна картка зі встановленим кредитним лімітом (а.с.10, 57 зворот). Згідно інформації, зазначеної в довідці ПАТ КБ «ПриватБанк» про надані відповідачу по справі [PERSON] кредитні картки за договором №б/н від 03.06.2013 року, останній були надані кредитні картки: №5211537428948041 зі строком дії 07/16; №5168755314566320 зі строком дії 06/17; №5168742310332535 зі строком дії 07/17; №5167982301873946 зі строком дії 10/17 та № 5457082234681356 зі строком дії 01/19 (а.с.48). Користування відповідачем [PERSON] наданими їй кредитними коштами підтверджується випискою з її особового рахунку, з якого вбачається, що остання отримувала кредит у розмірі 7200,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, та неодноразово здійснювала операції щодо зняття та поповнення карткового рахунку, що свідчить про часткове виконання нею грошових зобов'язань. Відповідно до тарифів обслуговування кредитної карти «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» пільговий період становить до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) 2,5%, при цьому за тратами, здійсненими з 01.09.2014 року 2,9%, з 01.04.2015 року 3,6%; розмір обовязкового щомісячного платежу 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), а з 01.04.2014 року 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, яка рахується: 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. та 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань: 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с.9, 56). Факт здійснення кредитування відповідача по справі за фінансовими умовами, передбаченими платіжною картою «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», підтверджується також і розрахунком заборгованості відповідача [PERSON], в якому процентна ставка встановлена станом на 03.06.2013 року 30 %, що відповідає базовій процентній ставці в місяць 2,5 %; з 01.09.2014 року 34,80 %, що відповідає базовій процентній ставці в місяць - 2,9 %, а з 01.04.2015 року 43,2%, що відповідає базовій процентній ставці в місяць 3,6% (а.с.5). Згідно умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна GOLD» передбачені наступні фінансові умови надання кредитки, а саме: пільговий період: 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) за тратами, здійсненими з 01.04.2015 року 3,5 %; розмір обовязкового щомісячного платежу з 01.04.2014 року 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); щорічна комісія за обслуговування 500, 00 грн.; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, яка рахується: 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. та 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань: 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с.9 зворот). Факт здійснення кредитування відповідача по справі за фінансовими умовами, передбаченими платіжною картою «Універсальна GOLD», підтверджується також і розрахунком заборгованості відповідача [PERSON], згідно якого базова процентна ставка встановлена з 14.02.2016 року по 03.01.2018 року в розмірі 3,5 % (а.с.6-7). У відповідності до п.2.1.1.5.5 Умов і правил надання банківських послуг відповідач по справі, як клієнт, зобовязувався погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених даним договором (а.с.19, 66 зворот). Відповідно до п.2.1.1.5.6 Умов і правил надання банківських послуг у випадку невиконання зобовязань по договору на вимогу банку відповідач по справі зобовязувався виконати зобовязання по поверненню кредиту, оплаті винагороди банку (а.с.19, 66 зворот). У відповідності до п.2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобовязань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів відповідач, як клієнт, зобовязаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в першу чергу (а.с.19, 66 зворот). Відповідно до ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених\~статтею 11\~цього Кодексу. Відповідно до\~ст.526 ЦК України\~зобов'язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору. Згідно зі\~ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до ч.3 ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ч.1, 3\~ст.626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов'язками наділені обидві сторони договору. Згідно ч. 1\~ст.628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до\~ст.629 ЦК України\~договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. На підставі вище викладеного судом встановлено, що позивач, згідно умов укладеного між сторонами кредитного договору № б/н від 03.06.2013 року, виконав взяті на себе зобовязання належним чином та в повному обсязі. Натомість відповідач [PERSON] зобовязання за вказаним кредитним договором не виконувала належним чином, оскільки не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором відповідача [PERSON], наданим позивачем по справі, загальна сума заборгованості відповідача станом на 03.01.2018 року складає 27238, 29 грн., з яких: - тіло кредиту -8465,07 грн.; - нараховані відсотки за користування кредитом 8931,16 грн.; - нарахована пеня 8068,81 грн.; - штрафи: фіксована частина 500,00 грн.; процентна складова 1273,25 грн.. При цьому суд, виходячи з положень ч.2 ст.614 ЦК України, якою встановлено, що відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобовязання, приходить до висновку, що відповідачем по справі [PERSON] не надано жодного належного доказу на спростування розрахунку кредитної заборгованості, наданого позивачем, та її розміру, зокрема відповідного контрозрахунку. Крім того, доказами, які підтверджують наявність заборгованості відповідача та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до\~статті 9 Закону України\~«Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно із вказаною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого\~постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Таким чином, виписка з карткових рахунків, що міститься в матеріалах справи за період з 03.06.2013 року по 03.01.2018 року є належним доказом заборгованості відповідача [PERSON]. З огляду на викладене, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача суми заборгованості за кредитом, відсотками та пенею, вказаної позивачем в позовній заяві, а саме: 25465,04 грн. (8465,07 грн. (тіло кредиту) + 8931,16 грн. (відсотки) + 8068,81 грн. (пеня)). Щодо стягнення з відповідача по справі [PERSON] суми штрафів в загальному розмірі 1773,25 грн. суд приходить до наступного висновку. Відповідно до\~ст.549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч.2 ст.549 ЦК України\~). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК України). За положеннями\~ст.61 Конституції України\~ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Судом встановлено, що згідно Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» та "УніверсальнаGOLD" передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів (а.с.9, 56). Умовами спірного договору, а саме пунктом 1.1.5.25 Умов та Правил надання банківських послуг, передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання відповідачем грошових зобов"язань по даному договору, а саме: за несвоєчасну оплату послуг, передбачених цим договором, Умовами і Правилами клієнт платить банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище подвійної дисконтної ставки НБУ, що діяла у період, за який платиться пеня, за кожний день прострочення (а.с.15 зворот, а.с.62 зворот). Одночасно з цим, згідно з пунктом 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, на який посилається позивач, передбачений обовязок відповідача по справі [PERSON] при порушенні строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору (а.с.19 зворот, а.с.66 зворот). Згідно умов вказаних вище Тарифів, передбачена сплата штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань, передбачених договором: 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с.9, 56). Враховуючи викладене, відповідно до\~ст.549 ЦК України, суд приходить до висновку про те, що одночасне застосування банком\~ штрафу і пені, які є одним видом цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, свідчить про недотримання позивачем положень, закріплених у\~ст.61 Конституції України\~щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, а тому позовні вимоги щодо стягнення з відповідача по справі [PERSON] штрафів за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань (строків виконання зобовязань) за кредитним договором без зазначення, за яким саме видом грошових зобовязань, одночасно з пенею, встановленою за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, не підлягають задоволенню з підстав подвоєння цивільно-правової відповідальності відповідача за одне і те саме порушення. Такі ж висновки щодо застосування норм матеріального права викладені в постановах Верховного Суду України від 11 жовтня 2017 року в справі\~\~№347/1910/15-ц та від 21.10.2015 року в справі №6-2003цс15, постановах Верховного Суду від 13.02.2018 року у справі №165/260/16-ц, від 08.02.2018 року у справі №442/6663/15-ц та від 21.03.2018 року у справі №344/15777/14-ц і відповідно до ч.4 ст.263 ЦПК України мають враховуватись судом при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин. На підставі викладеного, суд вважає встановленим факт невиконання відповідачем [PERSON] своїх зобовязань за кредитним договором та приходить до висновку про часткове задоволення позову щодо стягнення з відповідача по справі [PERSON] на користь позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованості: за кредитом в сумі 8465,07грн., нарахованими відсотками за користування кредитом в сумі 8931,16 грн. та пенею в сумі 8068,81 грн., а всього в розмірі 25465,04 грн., та відмову в задоволенні іншої частини позовних вимог про стягнення з відповідача по справі [PERSON] штрафів в загальному розмірі 1773,25 грн., з яких 500, 00 грн. - фіксована частина, а 1273,25 грн. - процентна складова. У відповідності до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З огляду на викладене, з відповідача по справі [PERSON] підлягають стягненню на користь позивача по справі ПАТ КБ «ПриватБанк» кошти по сплаті судового збору в розмірі 1647,29 грн. (1762 грн. 00 коп. (100%) 114 грн. 71 коп. (6,51014%), при цьому 6,51014% = 1773,25 грн. (загальна сума по штрафах), які були сплачені позивачем при подачі ним позову до суду та підтверджені належним письмовим доказом по справі.

Outcome: approved