Jurisdiction: civil
Date: 2019-04-07 00:00:00

Позивач 03 січня 2018 року звернувся до суду з вказаним позовом, який в подальшому надав у новій редакції, мотивуючи позовні вимоги тим, що відповідач на підставі заяви б/н від 30 жовтня 2012 року, яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складають договір про надання банківських послуг, отримав кредит у розмірі 15000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до Тарифів, базова відсоткова ставка за тратами, здійсненими з 01.09.2014 року становить 2,9%, за тратами, здійсненими з 01.04.2015 року - 3,6%; обов'язковий щомісячний платіж - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості); з 01.04.2014 року - 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів становить 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту)+ 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. та +100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. У зв'язку з невиконанням відповідачем своїх зобов'язань за вказаним договором його заборгованість станом на 30 вересня 2017 року склала 105302,06 грн., у тому числі: заборгованість за кредитом - 14998,86 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 90303,20 грн., тому позивач просив стягнути з відповідача вказану заборгованість та судовий збір. Ухвалою суду від 04 січня 2018 року позовну заяву залишено без руху, 17 січня 2018 року до суду надійшла заява про усунення недоліків позовної заяви. 25 січня 2018 року судом відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті. У судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву про розгляд справи за його відсутності та підтримання позовних вимог, проти винесення заочного рішення не заперечувала. Відповідач у судове засідання не з'явився, причини неявки суду не повідомив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, про що свідчить зворотнє поштове повідомлення про вручення рекомендованого відправлення (а.с.63,67). Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних доказів, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Дослідивши письмові докази по справі, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з таких підстав. Між сторонами виникли цивільно-правові відносини, регульовані нормами зобов'язального права. Частиною 1 статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти в такій самі сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до вимог ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Крім того, відповідно до ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. З матеріалів справи вбачається, що сторонами відповідно до вимог ст.ст.1054, 1055 ЦК України 30 жовтня 2012 року укладено договір про надання банківських послуг б/н у формі анкети-заяви (а.с.10), яка разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг (а.с.12-35) та Тарифами (а.с.11), за яким відповідач отримав кредит у розмірі 15000,00 грн. у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 30,00 %, пені та штрафів (у випадку порушення зобов'язань за кредитним договором). Пунктом 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт дає згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт (а.с.28 на звороті). Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за вказаним договором, відповідач свої обов"язки з повернення кредиту не виконував, станом на 30 вересня 2017 року заборгованість відповідача за кредитним договором складає 105302,06 грн., з яких заборгованість за кредитом - 14998,86 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 90303,20 грн. (а.с.6-8). З вказаного розрахунку вбачається, що АТ КБ «ПриватБанк» при проведені розрахунку заборгованості з 01 вересня 2014 року застосував процентну ставку 34,8%, з 01 квітня 2015 року застосував процентну ставку 43,2%. Відповідно до положень ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника про зміну процентної ставки не пізніше, як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Таким чином, із змісту вказаної норми вбачається, що зміна процентної ставки за кредитним договором має визначатись сторонами у договорі. Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг банку надане право зміни відсоткової ставки в односторонньому порядку за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах зазначених в п.1.1.3.1.9 Умов (а.с.17 на звороті). Наведені умови договору передбачають механізм та умови попереднього повідомлення позичальника про зміну процентної ставки, дотримання яких є необхідною умовою, як легалізації нової процентної ставки так і правомірності нарахування збільшеного розміру відсотків. Саме такого змісту висновки містяться у постановах Верховного Суду України №-82цс16 від 30.11.2016 р. та №347/1910/15 ц від 11.10.2017 р. Позивачем не надано доказів дотримання процедури повідомлення позичальника про підвищення відсоткової ставки у відповідності до пункту 1.1.3.2.3 вказаних Умов. Крім того, як вбачається з розрахунку заборгованості, до 31 березня 2014 року відсотки нараховувалися з розрахунку 365 днів у році; формулу розрахунку відсотків після вказаної дати змінено, доказів, які б підтверджували підстави цієї зміни, порядок нарахування відсотків, ознайомлення з ним відповідача суду не надано. Відтак, заборгованість по процентах за користування кредитом починаючи з цієї дати та за період з 01 вересня 2014 року по 31 березня 2015 року і з 01 квітня 2015 року по 30 вересня 2017 року, нарахована позивачем виходячи зі ставки 34,8 % та 43,2 % відповідно, є необгрунтованою із наведених вище підстав, а тому підлягає перерахунку за ставкою 30,0 %, та складає 15767,29 грн. (14998,86 грн. заборгованості х 30,0 %/100 / 360 днів х 1279 днів прострочки). Таким чином, загальна сума заборгованості по процентах за користування кредитом, яка підлягає стягненню на користь позивача, складає 16211,87 грн. (444,58 грн. за станом на 31 березня 2014 року+15767,29 грн.). Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню в сумі 31210.73 грн. (14998,86 грн. + 16211,87 грн.). Відповідно до ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача сплачені ним судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial