Jurisdiction: civil
Date: 2014-07-20 00:00:00

Позивач ПАТ «Акцент-Банк» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, зазначивши в обгрунтування позовних вимог, що відповідно до укладеного 05.07.2011 року договору №А37КСС9GZJ0053 [PERSON] отримав кредит у розмірі 10 000,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач був ознайомлений і згоден з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка», Банком надана повна інформація про умови кредитування, що підтверджується підписом відповідача в заяві. У порушення умов договору, відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, в зв'язку з чим станом на 17.03.2014 року має заборгованість в сумі 16 992,64 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 4 168,86 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 3,38 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом в розмірі 2 200,00 грн., а також штрафи відповідно до п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 758,36 грн. - штраф (процентна складова), яку позивач просив стягнути з відповідача, а також покласти на відповідача і понесені ним при пред'явленні позову до суду судові витрати, які складаються з судового збору в розмірі 243 грн. 60 коп. Представник позивача під час судового розгляду справи позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просила позов задовольнити, при цьому посилаючись на обставини, викладені в позові. Відповідач позовні вимоги визнав частково, не заперечуючи факту отримання кредиту в розмірі 10 000, 00 грн., зазначив, що зобов'язання за кредитним договором виконував належним чином, з 20 травня 2012 року тривалий час знаходився на стаціонарному лікуванні в лікарні з приводу отриманої раніше в дорожньо-транспортній пригоді травми, звертався до позивача з проханням відстрочення чи зменшення платежів за кредитом, на що банком йому було неправомірно відмовлено, а оскільки всі наявні у сімейному бюджеті кошти, які складалися з отриманих соціальних допомог, витрачалися на його лікування, то об'єктивної можливості сплачувати кредит та відсотки не було. Крім того, в порядку ч.3 ст.551 ЦК України відповідач просив зменшити розмір пені, посилаючись при цьому на скрутне матеріальне становище, відсутність будь-яких доходів, окрім отриманої щомісячно державної соціальної допомоги по інвалідності, відсутність працевлашування за станом здоров'я, наявність на його утриманні дружини, яка не працює, оскільки знаходиться у відпустці по догляду за малолітньою донькою, 2012 року народження, а також, просив прийняти до уваги, що розмір пені майже в двічі перевищує його заборгованість за тілом кредиту, заборгованість за відсотками взагалі становить лише 3,38 грн. Заслухавши представника позивача, заперечення проти позову відповідача, дослідивши матеріали справи та докази по справі в їх сукупності, з'ясувавши підстави та предмет позову, характер спірних правовідносин, виходячи з положень ст.10 та ст.11 ЦПК України, за якими цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів та доведення перед судом їх переконливості, при цьому суд розглядає цивільні справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів сторін, суд вважає, що вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою зазначеної вище статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Судом встановлено, підтверджується матеріалами справи та не заперечувалося сторонами по справі, що 05 липня 2011 року між ПАТ «Акцент-Банк» та [PERSON] було укладено кредитно-заставний договір №А37КСС9GZJ0053, який складається з Заяви позичальника № А37КСС9GZJ0053 від 05 липня 2011 року, Умов надання споживчого кредиту фізичним особам ("Розстрочка") (Стандарт) та Тарифів, укладення зазначеного Договору є дата підписання позичальником Заяви позичальника, при цьому згідно з умовами Договору [PERSON] відповідно до Заяви позичальника отримав строковий кредит у розмірі 10 000 грн. 00 коп. на строк 36 місяців з 05 липня 2011 року по 04 липня 2014 року, включно, на споживчі цілі, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01 % на місяць, на суму залишку заборгованості за кредитом, єдиноразової винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 200 грн. 00 коп., якщо інше не встановлено в Умовах та Правилах надання банківських послуг, та щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 200 грн. 00 коп., якщо інше не встановлено в Умовах та правилах надання банківських послуг, в обмін на зобов'язання позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії в зазначені в заяві, Умова та правилах надання банківських послуг строки. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з « 5 » по « 10 » число кожного місяця Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 487 грн. 30 коп. для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат, згідно з Умовами, в обмін на зобов'язання Позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії в зазначені в Заяві, Умовах строки. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з « 5 » по « 25 » число кожного місяця Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 478 грн. 30 коп. для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат, згідно з Умовами. Дата останнього погашення заборгованості має бути не пізнішою ніж 04.07.2014 року. Згідно зі ст.ст.212, 611, 651 ЦК України при порушенні Позичальником строків погашення заборгованості, зазначених в Заяві, Умовах та Правилах понад 210 днів, щодо зобов'язань, строк яких не настав, сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 211-ий день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 211-го дня порушення, вважається простроченою. При порушенні позичальником зобов'язань з погашення кредиту, Позичальник сплачує Банку пеню, розмір якої зазначений в Умовах та Правилах за кожний день прострочки. Судом також встановлено, що між сторонами, а саме ПАТ "Акцент-Банк" та [PERSON] існували договірні відносини, які регулюються ст.ст.1048, 1054 ЦК України, при цьому зобов'язання сторін були визначені положеннями укладеного між ними кредитно-заставного договору. Зазначені вище обставин визнані сторонами, які беруть участь у справі, та в порядку ч.1 ст.61 ЦПК України є такими, що не підлягають доказуванню. Судом також встановлено, що позивач взяті на себе зобов'язання за вищезазначеним Договором виконав належним чином та у повному обсязі, надавши [PERSON] кредитні кошти в розмірі 10 000 грн. 00 коп., факт отримання кредиту в зазначеному розмірі відповідачем не оспорюється, в той час як відповідач зобов'язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди та комісії виконував не належним чином, у зв'язку з чим станом на 17.03.2014 року виникла заборгованість у розмірі 16 992 грн. 64 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 4 168,86 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 3,38 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом в розмірі 2 200,00 грн., а також штрафи відповідно до п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг - штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп. та штраф (процентна складова) - 785 грн. 36 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем, який судом приймається до уваги. В свою чергу, відповідачем [PERSON] не оскаржував проведений позивачем розрахунок заборгованості. Відповідно до вимог ст. 639 ЦК України договір являється обов'язковим для виконання сторонами, при цьому відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно з п.5.1 Розділу 5 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам ("Розстрочка") ("Стандарт") у разі порушення позичальником будь - якого із зобов'язань, передбачених Заявою та п.п. 3.2.2, 3.2.3 даних Умов (погашення кредиту у порядку та строки відповідно до заяви, сплата відсотків за користування кредитом відповідно до Заяви та п.п.4.1, 4.2 Умов та Тарифів) Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язується сплатити пеню в розмірі 1,25% відсотків від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки платежу. Крім того, відповідно до п.п. 5.3, 5.5 Розділу 5 Умов при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% відсотків від суми заборгованості. Терміни позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки-пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років. Відповідно до п.3.3.7 Розділу 3 Умов Банк має право стягнути кредит до настання дати, передбаченої у Заяві, у т.ч. шляхом звернення стягнення на заставне майно, при настанні умов, передбачених п.3.3.3 цих Умов. Пункт 3.3.3 Умов передбачає, що при виникненні будь-якої з наступних подій, зокрема, порушення Позичальником зобов'язань, передбачених Договором, Банк на власний розсуд має право: змінити умови договору - зажадати від Позичальника дострокового повернення кредиту, сплати винагороди, комісій й відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом направлення відповідного повідомлення. При цьому, згідно зі ст.ст.212, 611, 651 ЦК України, щодо зобов'язань, строк виконання яких не настав, вважається, що строк настав у зазначеному у повідомленні дату. На цю дату Позичальник зобов'язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, винагороду, комісію і відсотки за фактичний строк його користування, у повному обсязі виконати інші зобов'язання за договором. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому за ст.1048 ЦК України. З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, виходячи з того, що за зазначеним кредитно-заставним договором, який укладений між ПАТ «Акцент-Банк» та [PERSON] 05.07.2011 року з кінцевим терміном повернення 04.07.2014 року, позичальник не належним чином виконував свої зобов'язання, при цьому позов про стягнення заборгованості за зазначеним Договором пред'явлено позивачем відповідно до вимог ч.2 ст.1050 України, за якими наслідками порушення відповідачем зобов'язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України, а тому, приймаючи до уваги наявність порушення боржником зобов'язання за зазначеним договором, суд вважає, що права позивача ПАТ "Акцент - Банк" порушені не належним виконанням зобов'язання відповідачем [PERSON], на підставі чого позовні вимоги є доведеними та такими, що підлягають задоволенню в частині стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 4 168,86 грн., 3,38 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом та 2 200,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, які а всього 6 372 грн. 24 коп., є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу. Позивачем пред'явлені також вимоги про стягнення з відповідача пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за кредитним договором в розмірі 9 335 грн. 04 коп., та штрафів відповідно до п.5.3 Умов, які становлять 500 грн. - фіксована складова та 5% від розміру заборгованості - процентна складова. В свою чергу відповідач [PERSON] під час судового розгляду справи просив зменшити розмір пені, посилаючись як на підстави для зменшення розміру пені, на істотні обставини, які мають значення для справи, зокрема, належне виконання ним зобов'язань за кредитним договором до періоду знаходження його на тривалому стаціонарному лікуванні, пов'язаному з проведенням ряду хірургічних втручань, скрутне матеріальне становище, відсутність будь-яких інших доходів, окрім отриманих сім'єю соціальних державних допомог, наявність на утриманні малолітньої дитини та дружини, яка знаходиться у відпустці по догляду за дитиною до досягнення нею трирічного віку. Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. В свою чергу, як роз'яснив в п.27 Постанови №5 від 30.03.2012 року Пленум Вищого Спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ положення ч.3 ст.551 ЦК України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з ч.2 ст.625 ЦК України, які мають іншу правову природу. При цьому проценти, які підлягають сплаті згідно з положеннями ст.ст.1054, 1056-1 ЦК України, у такому випадку не підлягають зменшенню через неспівмірність із розміром основного боргу, оскільки вони є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу. Істотними обставинами в розумінні ч.3 ст.551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником, майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні, не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання). З огляду на зазначене вище, приймаючи до уваги, що розмір неустойки, розрахований позивачем, становить 9 335,04 грн., що значно перевищує розмір збитків, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання, приймаючи також до уваги ті обставини, що відповідач, після виникнення у нього складної життєвої ситуації, пов'язаної з необхідністю тривалого стаціонарного лікування, в травні, 2013 року звертався з письмовим клопотанням до банку з проханням відтермінування платежів за кредитним договором, яке було залишено банком без задоволення, враховуючи також скрутне матеріальне становище відповідача, а також те, що він є інвалідом ІІІ-ої групи, що підтверджується довідкою до акта огляду медико-соціальною експертною комісією серії 10 ААВ №764802 від 16.04.2014 року, в період з 11 червня 2012 року до березня 2014 щомісячно знаходився на стаціонарному лікуванні в спеціалізованій медико-санітарній частині №19 м.Кіровограда з діагнозом: загострення хронічного п/травматичного остеомієліта правої в/гомілкової кістки; ЧКДОІ, після отримання в 2008 році в дорожньо-транспортній пригоді травми у вигляді з/оскольчастого перелому правої ключиці зі зміщенням, про що свідчать ряд епікризів зазначеної медичної установи, переніс ряд хірургічних втручань, має на утриманні малолітню дитину [PERSON], [INFO], дружину [PERSON], яка знаходиться у відпустці по догляду за дитиною до досягнення нею 3-річного віку, доходи сім'ї становлять грошові кошти, які отримані як соціальна державна допомога, окрім того [PERSON] перебуває на обліку в управлінні праці та соціального захисту населення виконкому Ленінської районної у м.Кіровограді ради та йому призначена допомога як інваліду загального захворювання ІІІ-ої групи, дружина [PERSON] отримує допомогу при народженні дитини та допомогу по догляду за дитиною до досягнення нею трирічного віку, відповідач на станом здоров'я не працює, на підставі чого, суд вважає, що розмір неустойки (пені), нарахованої у зв'язку з порушенням відповідачем зобов'язань за Договором в частині здійснення щомісячних платежів по сплаті кредиту, відсотків та комісії може бути зменшено до 500 грн. 00 коп., на підставі чого загальна заборгованість за Договором становить 6 872 грн. 24 коп. На підставі зазначеного, суд вважає, що у зв'язку із зменшенням розміру заборгованості за Договором підлягає зменшенню і штраф в частині процентної складової (5% відсотків від суми заборгованості за кредитом), та, виходячи з розміру заборгованості 6 872 грн. 24 коп. - штраф становить 343 грн. 61 коп., а всього заборгованість за кредитом становить 7 715 грн. 85 коп., з якої заборгованість за кредитом 4 168 грн. 86 коп., 3 грн. 38 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом, 2 200 грн. 00 коп. заборгованість по комісії за користування кредитом, 500 грн. 00 коп. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором штрафи в розмірі 500 грн. (фіксована частина) та 343 грн. 61 коп.(процентна складова). В порядку ст.88 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі 243 грн. 60 коп. На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст. 526, 530, 551, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial