Jurisdiction: civil
Date: 2014-03-03 00:00:00

07.05.2013 р. ПАТ «Український Бізнес Банк» звернувся в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 15 липня 2008 року між Акціонерним банком «Український Бізнес Банк», правонаступником якого по всіх правах та обов'язках, згідно п. 1.2 Статуту, є Публічне акціонерне товариство «Український Бізнес Банк» та [PERSON] був укладений договір № КМ4.21 про надання кредиту та поруки. Відповідно до договору позивач в разовому порядку надав відповідачу у тимчасове користування кредит на споживчі цілі в розмірі 9100 грн. строком з 15.07.2008 року по 14.07.2010 року, зі сплатою 30 % річних. Відповідно до умов договору, відповідач, під час користування кредитом, повинен дотримуватися принципів кредитування: терміновості, зворотності, платності, забезпеченості. Відповідач станом на 25.04.2013 року порушила умови договору і має прострочену заборгованість, на загальну суму 11259,71 грн., яка складається з: суми заборгованості за кредитом - 6793,60 грн., заборгованості за відсотками - 3929,93 грн., сума штрафних санкцій - 536,18 грн., а також понесені позивачем витрати по сплаті судового збору у розмірі 229,40 грн. Представник позивача у судовому засіданні позов підтримала та просила позов задовольнити в повному обсязі. Відповідачка у судове засідання не з'явилася, хоча була повідомлена належним чином про час та місце розгляду справи, суд враховує в якості заперечень заяви, подані відповідачкою до суду, а саме: про застосування строку позовної давності з дня виникнення заборгованості. Проаналізувавши в сукупності зібрані у справі докази суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав. Правовідносини по даній справі регулюються Цивільним Кодексом. Судом встановлено, що позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі та надав відповідачці кредит на споживчі цілі № КМ 4.21 від 15.07.2008 року на загальну суму 9100,00 грн. строком з 15.07.2008 року по 14 .7.2010 року зі сплатою 30% річних, що підтверджується меморіальним ордером № 11003 від 15 липня 2008 року та меморіальним ордером № 11002 від 15 липня 2008 року (а.с. 11). Порядок погашення заборгованості: щомісячними платежами в розмірі 508,81 грн. до 15 числа місяця, який слідує за датою виникнення заборгованості ( а.с.7-8) Відповідно довідки розрахунку заборгованості за договором кредиту заборгованість становить 11259,71 грн., яка складається з: суми заборгованості за кредитом - 6793,60 грн., заборгованості за відсотками - 3929,93 грн., сума штрафних санкцій - 536,18 грн. (а.с.6). Згідно претензії від 10 жовтня 2012 року відповідачка попереджалася про наявну заборгованість на необхідність її термінового погашення. (а. с. 13). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на мовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). Визначення поняття зобов'язання міститься у ч. 1 ст. 509 ЦК України. Відповідно до цієї норми зобов'язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Таке визначення розкриває сутність зобов'язання як правового зв'язку між двома суб'єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов'язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов'язання надано право, що кореспондує обов'язку першої. Обов'язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов'язання (ст. 510 ЦК України). Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться." У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України). Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк. При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як "строк дії договору", так і "строк (термін) виконання зобов'язання" (ст.ст. 530, 631 ЦК України). Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч. 1 ст. 530 ЦК України). Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України). За загальним правилом перебіг позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України). За змістом ст. 261 ЦК України початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі троком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи. Як убачається із змісту п. 5.2 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань повністю чи у визначеній банком частині у випадку невиконання боржником своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим договором. Право позикодавця вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та плати процентів у разі прострочення сплати чергових платежів передбачено ст. 1050 ЦК країни. Із графіка погашення, яка є складовою частиною Кредитного договору та кредитного договору, вбачається, що заборгованість за Кредитним договором погашається щомісячними платежами в розмірі 508,81 грн. до 15 числа місяця, який слідує за датою виникнення заборгованості (а.с. 7- 8). Таким чином, повернення кредитних коштів визначено періодичними щомісячними платежами, тому у випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів має вичислюватись із моменту настання строку погашення чергового платежу. Строк виконання кожного щомісячного зобов'язання згідно з ч. 3 ст. 254 ЦК України спливає у відповідне число останнього місяця строку. Відповідні висновки містяться в постанові Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року ( справа №6-116цс13). Як встановлено судом, [PERSON] перестала виконувати щомісячні зобов'язання з погашення основного зобов'язання кредиту з 07.08.2009 року, по сплаті відсотків за користування кредитом з 28.11.2012 року, у той час як з вимогами про стягнення заборгованості за кредитом банк звернувся 07.05.2013 року ( а.с. 96-89). Разом з тим, відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмові у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України). Отже, аналізуючи умови договору сторін та зміст зазначених правових норм, слід дійти висновку про те, що у випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Відповідно до п.7 ч.11 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитору забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув. За таких обставин позов підлягає задоволенню частково, а саме: в частині боргу по відсоткам в сумі 3929,93 грн. та штрафних санкцій в сумі 198,50 грн. ( 3929,23 х 5% = 198,50 грн.). Крім того, згідно ст.88 ЦПК України, також підлягають задоволенню частково вимоги позивача в частині стягнення судових витрат, а саме в сумі 114,70 грн..

Outcome: partial