Jurisdiction: civil
Date: 2014-06-25 00:00:00

29 травня 2014 року до суду за підсудністю із Любашівського районного суду Одеської області надійшла цивільна справа за позовом Публічного акціонерного товариства "ІМЕКС БАНК» до [PERSON], АТ «Страхова компанія «Примор'є» про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги представник позивача мотивував тим, що 06 грудня 2012 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та [PERSON] було укладено кредитний договір № 999-00032280 про надання кредиту, відповідно до якого банком наданий позичальникові овердрафт за допомогою платіжної картки VISA, з максимальною сумою заборгованості 30 000 грн. зі сплатою 19 % річних від суми заборгованості з встановленням дати остаточного повернення овердрафту до 05 грудня 2015 року. 06 грудня 2012 року між позивачем та відповідачем укладений договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів з видачею платіжної картки VISA для фізичної особи. Згідно п. 6.17 вказаного договору позичальник зобов'язаний сплачувати щомісячно комісію за розрахункове обслуговування поточного рахунку. Загальна сума щомісячного платежу по вищезазначеним зобов'язанням визначена у додатку № 1 до договору кредиту в розмірі 487 грн. В п. 4.9 кредитного договору встановлена відповідальність позичальника за повне або часткове прострочення повернення кредиту (овердрафту) та/або сплати процентів за користування ним та/ або інших платежів за договором у вигляді обв'язку сплатити Банку штраф у розмірі 200 грн. за перший прострочений платіж, та 500 грн. за кожний наступний прострочений поспіль платіж. Крім того, 06 грудня 2012 року між АТ «Страхова компанія Примор'є» та [PERSON] був укладений договір № 06/12/ГО-311/2 добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту, предметом якого було страхування майнових інтересів страхувальника, пов'язаних з обов'язком останнього в порядку, передбаченого чинним законодавством, відшкодувати збитки, завдані третій особі - кредитору в зв'язку з неповерненням (непогашенням) страхувальником кредиту згідно з умовами кредитного договору № 999-00032280 від 06 грудня 2012 року, укладеного між кредитором та страхувальником. АТ «ІМЕКСБАНК» звернулось до відділення АТ «Страхова компанія «Примор'є» із заявою про виплату страхового відшкодування, в якій повідомлено про настання страхового випадку з проханням здійснити виплату страхового відшкодування. В порушення вимог п. 8.6 Договору страхування, страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування, у випадку, коли кредитор або страхувальник не своєчасно повідомили страховика про настання страхового випадку. В порушення зазначених вище умов кредитного договору № 999-00032280 від 06 грудня 2012 року, [PERSON] свої зобов'язання щодо своєчасного погашення кредитних коштів належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 17 січня 2014 року у нього виникла заборгованість по кредиту в сумі 36 323 грн. 02 коп., яка складається з наступного: 26 825 грн. 02 коп. - заборгованість за кредитом, 1 898 грн. - заборгованість по сплаті відсотків, 3 600 грн. - комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку, 4 000 грн. - штраф. Посилаючись на те, що [PERSON] у добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів, нарахованих відсотків та штрафних санкцій, ПАТ «ІМЕКСБАНК» звернувся до суду з даним позовом. 14 квітня 2014 року ухвалою Любашівського районного суду Одеської області позовні вимоги публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» в частині до приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Примор»є» про стягнення заборгованості за кредитним договором - залишено без розгляду ( а.с. 51) . В судове засідання представник позивача ПАТ "ІМЕКСБАНК" Черемісов Є. В. не з'явився, надав письмову заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує (а. с.61 ). Відповідач [PERSON] у судове засідання не з'явися, причин неявки не повідомив, заперечення з приводу позовних вимог суду не надав. Згідно поштового повідомлення останній за місцем реєстрації : [ADDRESS], не проживає. ( а. с. 56, 59 ). На підставі абз. 5 ч. 5 ст. 74 ЦПК України суд вважає, що він належним чином сповіщений про час, день і місце розгляду справи. Згідно ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи вищевикладене, а також те, що позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд вважає за можливе розглянути справу без участі сторін, на підставі наявних у справі доказів, у відповідності до ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу та ухвалити заочне рішення. Повно, всебічно і об'єктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх в сукупності, суд приходить до наступних висновків. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Позикодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Зі змісту ч. 1 ст. 530 ЦК України випливає, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до ч. 1 ст. 536 ЦПК України за користування грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно зі ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. За змістом ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (належне виконання). Згідно зі ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. У відповідності до п. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умовами, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Судом встановлено, що згідно п. п. 1.1, 1.2 договору № 999-00032280/1 про надання кредиту від 06 грудня 2012 року, укладеного між ПАТ «ІМЕКСБАНК» і [PERSON], позивач зобов'язався надати для власних потреб позичальника за допомогою платіжної картки VISA у готівковій чи безготівковій формі шляхом сплати з поточного рахунку № 999-00032280 коштів понад кредитовий залишок коштів на рахунку, в межах встановленого строку та ліміту овердрафту, а відповідач зобов'язався своєчасно погашати овердрафт, сплачувати фіксовану процентну ставку за користування кредитом із розрахунку 19% річних від суми заборгованості та виконувати інші зобов'язання згідно цього договору. Отримання кредиту проводиться позичальником самостійно за допомогою вказаної платіжної картки у готівковій чи безготівковій формі. Максимальна заборгованість позичальника за кредитом на умовах овердрафту встановлюється в сумі 30 000 грн. Сума використаних за овердрафтом коштів відображається за дебетом рахунку (а. с. 6-8). Також, 06 грудня 2012 року між позивачем та відповідачем укладений договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів з видачею платіжної картки VISA для фізичної особи (а. с. 12-14). Згідно п. 6.17 вказаного договору позичальник зобов'язаний обов'язково сплачувати суми всіх операцій, нарахованих процентів за несанкціонований овердрафт, комісійних винагород, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виникли у зв'язку з використанням основної або додаткової (их) карток, а також суми збитків, що понесені Банком внаслідок використання основної або додаткової (их) карток, направляти всі кошти, що надходять на картковий рахунок, на погашення заборгованості по несанкціонованому овердрафту. Загальна сума щомісячного платежу по вищезазначеним зобов'язанням визначена у додатку № 1 до договору кредиту в розмірі 487 грн. Пунктом 1.4 договору про надання кредиту встановлено, що зменшення ліміту овердрафту та платежі з повернення овердрафту здійснюються у терміни та періоди вказані в додатку №1, який є невід'ємною частиною цього договору. Відповідно до п. 2.2 договору кредиту, моментом (днем) надання кредиту на умовах овердрафту вважається момент (день) використання позичальником кредитних коштів на умовах цього договору, зокрема, отримання позичальником готівки чи здійснення ним безготівкового платежу з рахунку. Згідно п. п. 3.3.5 п. 3.3 договору кредиту позичальник зобов'язаний повернути в повному обсязі овердрафт з нарахованими процентами за фактичний час його використання, та можливими штрафними санкціями у терміни, визначені цим договором. Відповідно до п. 2.6 договору кредиту сплата процентів позичальником здійснюється щомісячно за фактичний термін користування кредитом не пізніше 06 числа, починаючи з 06 січня 2013 року, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі. У випадку, якщо останній вказаний день сплати процентів є неробочим днем, то позичальник зобов'язаний сплатити суму процентів у попередній робочий день. Пунктом 4.8 договору кредиту визначено, що у випадку невиконання позичальником зобов'язань, визначених п 3.3 договору протягом більше тридцяти днів, банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав. При цьому, термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит підлягає поверненню з моменту отримання позичальником відповідної письмової вимоги банку. Повернення кредиту здійснюється позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення. Крім цього, п. п. 3.2.5 п. 3.2 договору кредиту встановлено право банку припинити подальше надання кредиту на умовах овердрафту та/або вимагати від позичальника (незалежно від настання строку погашення кредиту) сплати у повному обсязі заборгованості за кредитним договором та/або процентів за користування ним та/або суми неустойки, передбачених цим договором, у випадках, коли позичальник затримує сплату частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Про необхідність дострокової сплати кредиту, процентів, неустойки із вказаної підстави Банк зобов'язаний письмово попередити позичальника не менш ніж за 30 календарних днів до дня сплати. Повернення кредиту, процентів, неустойки, тощо здійснюється позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення банку. Пунктом 4.9 договору кредиту встановлена відповідальність позичальника за повне або часткове прострочення повернення кредиту (овердрафту) та/або сплати процентів за користування ним та/або інших платежів за договором у вигляді обов'язку сплатити банку штраф у розмірі 200 грн. за перший прострочений платіж та 500 грн. за кожний наступний прострочений поспіль платіж. На підставі зазначеного пункту, відповідачу були нараховані штрафні санкції за порушення умов договору про надання кредиту в сумі 4 000 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості відповідача. Укладений між сторонами договір № 999-00032280/1 про надання кредиту від 06 грудня 2012 року не суперечить вимогам діючого цивільного законодавства. Після досягнення згоди по всім істотним умовам він був підписаний сторонами в справі. 29 серпня 2013 року ПАТ «ІМЕКСБАНК» звернулось до відповідача з листом - претензією із зазначенням вимоги погасити заборгованість в повній сумі, однак, вказані вимоги останнього залишені без уваги та задоволення (а. с. 22). Також судом встановлено, що 06 грудня 2012 року між АТ «Страхова компанія Примор'є» та [PERSON] був укладений договір № 06/12/ГО-311/2 добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту, предметом якого було страхування майнових інтересів страхувальника, пов'язаних з обов'язком останнього в порядку, передбаченого чинним законодавством, відшкодувати збитки, завдані третій особі - кредитору в зв'язку з неповерненням (непогашенням) страхувальником кредиту згідно з умовами кредитного договору № 999-00032280 від 06 грудня 2012 року, укладеного між кредитором та страхувальником (а. с. 10-11). Згідно п. 2.2 Договору страхування, у випадку, якщо страхувальник у передбачені кредитним договором строки не робить повністю або частково погашення свого кредитного боргу, обумовленого зазначеним кредитним договором, кредитор письмово сповіщає про це страховика на протязі трьох банківських днів після дати прострочки. Ця подія кваліфікується як страховий випадок. З цього моменту настає відповідальність страховика сплатити кредитору страхове відшкодування або аргументовано відмовити кредитору у цій виплаті згідно з строками та умовами цього договору і правилами страхування. Пунктом 6.1.1 та п. 6.1.4 п. 6 договору страхування, в разі настання страхового випадку страхувальник (кредитор) зобов'язаний негайно, але в будь-якому разі протягом 3-х днів (за винятком вихідних та святкових) повідомити про це страховика або його представника та надати страховику всю наявну інформацію і документацію, яка дозволить зробити висновок щодо причини, обставин і наслідків страхового випадку. Про характер та розмір заподіяного збитку. 22 січня 2014 року АТ «ІМЕКСБАНК» звернулось до відділення АТ «Страхова компанія «Примор'є» із заявою про виплату страхового відшкодування, в якій повідомлено про настання страхового випадку з проханням здійснити виплату страхового відшкодування (а. с. 23). Згідно ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. У відповідності до ст. 988 ЦК України страховик зобов'язаний протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові, а також здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором. Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 989 ЦК України, страхувальник зобов'язаний повідомити страховика про настання страхового випадку, у строк встановлений у договорі. Пунктом 5.4.6 п. 5.4 договору страхування передбачено, що страховик має право відмовити страхувальнику у виплаті страхового відшкодування у випадках, передбачених цим договором страхування, та у випадку невиконання або неналежного виконання страхувальником умов правил та договору. В порушення вимог п. 8.6 Договору страхування, страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування, у випадку, коли кредитор або страхувальник несвоєчасно повідомили страховика про настання страхового випадку. На підставі вищевикладеного, ухвалою Любашівського районного суду Одеської області від 14 квітня 2014 року позовні вимоги ПАТ «ІМЕКСБАНК» в частині до ПАТ «Страхова компанія «Примор'є» про стягнення заборгованості за кредитним договором, залишена без розгляду за заявою позивача (а. с. 51). З наданого ПАТ «ІМЕКСБАНК» розрахунку, який не суперечить умовам кредитного договору, вбачається, що станом на 17 січня 2014 року заборгованості за кредитом у [PERSON] становить у сумі 36 323 грн. 02 коп., яка складається з наступного: 26 825 грн. 02 коп. - заборгованість за кредитом, 1 898 грн. - заборгованість по сплаті відсотків, 3 600 грн. - комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку, 4 000 грн. - штрафні санкції. (а. с. 15-16). Факт виконання банком зобов'язань по кредитному договору в частині надання [PERSON] кредитних коштів підтверджується також матеріалами справи. Таким чином, у судовому засіданні доведено, що у добровільному порядку відповідач не вчиняє дій, спрямованих на повернення банку кредитних коштів, процентів, комісії і штрафів. Виходячи з наведеного вище, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог ПАТ «ІМЕКСБАНК» і стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по кредиту, що утворилась станом 17 січня 2014 року у сумі 36 323 грн. 02 коп., яка складається з наступного: 26 825 грн. 02 коп. - заборгованість за кредитом, 1 898 грн. - заборгованість по сплаті відсотків, 3 600 грн. - комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку, 4 000 грн. - штрафні санкції. Вирішуючи питання про судові витрати в справі, суд керується положеннями ст. 88 ЦПК України, згідно якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судовий збір в розмірі 363 грн. 24 коп. Всього стягненню із [PERSON] на користь ПАТ «ІМЕКСБАНК» підлягають кошти в сумі 36 686 грн. 26 коп. На підставі викладеного,

Outcome: approved