Jurisdiction: civil
Date: 2019-09-23 00:00:00

02 липня 2019 року акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, мотивуючи його тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 04.03.2009 відповідач отримала кредит у розмірі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею і банком договір. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, на підставі яких відповідач дала свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно з якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку». Одночасно п. 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід`ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.\~1.1.2.1.5Умов та правил надання банківських послуг до обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконав, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповiдно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% вiд суми позову. Вiдповiдач не надавала своєчасно Банку грошовi кошти для погашення заборгованостi за кредитом, а також іншими витратами вiдповiдно до умов договору, тобто зобов`язання за вказаним договором не виконала. У зв`язку з порушенням своїх зобов`язань, відповідач станом на 14.05.2019 має заборгованість 11569 грн. 03 коп., з яких: 1197 грн. 72 коп. заборгованість за тілом кредиту; 2412 грн. 60 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 5428 грн. 45 коп. нарахована пеня за прострочене зобов`язання; 1503 грн. 16 коп. нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.; 500 грн. штраф (фіксована частина); 527 грн. 10 коп. штраф (процентна складова). Оскільки вирішити спір з відповідачем в добровільному порядку не вдається, позивач змушений був звернутися до суду з позовом та просив стягнути з відповідача вищевказану заборгованість, а також судові витрати. Ухвалою від 23.07.2019 позовну заяву було прийнято до розгляду судом та відкрито провадження у справі. Розгляд проводиться в спрощеному позовному провадженні з викликом осіб. Представник позивача в судове засідання не з`явився. Разом з позовом направив заяву, у якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив позов задовольнити, а справу розглянути без його участі. Проти винесення заочного рішення не заперечив (а.с. 35). В судове засідання відповідач також не з`явилась, відзиву до суду не направила. Про дату, час та місце судового засідання повідомлялась через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, оскільки інформація про зареєстроване місце її проживання - відсутнє. В силу ч. 11 ст. 128 ЦПК України відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце розгляду справи. Крім того, кореспонденція суду, яка направлялась [PERSON] за місцем проживання, вказаним позивачем у позовній заяві, повернулась з відмітками Укрпошти «адресат відсутній», «за закінченням терміну зберігання». Суд провів заочний розгляд справи за відсутності відповідача, про що постановив ухвалу без виходу до нарадчої кімнати. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов до таких висновків. Судом встановлено,\~що 04\~березня 2009\~року відповідач\~ [PERSON] підписала\~заяву про\~приєднання до\~Умов та\~Правил надання\~банківських послуг\~в Приватбанку,\~де вказано,\~що вона\~на підставі\~власного волевиявлення\~просить відкрити\~рахунки і\~надати їй\~перераховані нижче\~послуги.\~В даній\~заяві також\~зазначено наступне:\~тип картки:\~ [NUMBER] ;\~валюта:\~гривня;\~тип кредитного\~ліміту:\~фінансовий;\~сума кредитного\~ліміту:\~сто гривень;\~базова процентна\~ставка 30%\~із розрахунку\~360\~днів в\~році;\~строк дії\~кредитного ліміту:\~відповідає строку\~дії карти;\~порядок погашення\~заборгованості:\~щомісячними платежами\~в розмірі\~7%\~від суми\~заборгованості;\~погашення заборгованості\~по кредитному\~ліміту може\~проводитись як\~шляхом внесення\~коштів на\~карту клієнтом,\~так і\~списанням банком\~коштів із\~дебетної карти\~№ [NUMBER] . Крім того, заява від 04.03.2009 містить відмітку банку про видачу відповідачу двох карток 27.02.2009: № 6762468074282, № [NUMBER] . Також в матеріалах справи міститься довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», де вказано, зокрема, розмір базової % ставки та щомісячних платежів, комісії та умов нарахування банком пені за несвоєчасне погашення заборгованості, тощо. Також містяться приклади використання кредитних коштів на кредитці «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Вказана довідка особисто підписана відповідачем 02.09.2009, та підтверджує, що з фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» та прикладами розрахунків сум сплати за користування кредитом [PERSON] ознайомлена. Отже, підписавши вищевказані заяву та довідку, відповідач погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами надання послуг, а також Тарифами банку (а.с. 9, 10, 11-25). Волочиським РС\~УГМС України\~в Хмельницькій\~області 30.06.2016 було видано відповідачу паспорт [NUMBER] , згідно якого прізвище відповідача «[PERSON] » було змінено на «Білик». Місце проживання зареєстровано: [ADDRESS] з 10.04.2014 (а.с. 26). Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком (п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил). Крім того, Клієнт надає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт (п. 2.1.1.2.3 Умов та Правил). Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил). Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі. Як встановлено судом, позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме - в порядку передбаченому договором надавав відповідачу кредитні кошти на платіжну картку відповідно до встановленого розміру кредитного ліміту, що підтверджується письмовими доказами, наявними в матеріалах справи, зокрема, заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку від 04.03.2009, довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» від 02.09.2009, розрахунком заборгованості за договором, довідкою про видачу кредитних карток [PERSON] та довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки. Однак, в порушення умов договору та чинного законодавства України відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання - не сплачує заборгованість за користування кредитними коштами, а також неустойку. Так, за наданим представником позивача розрахунком, станом на 14.05.2019 має заборгованість 11569 грн. 03 коп., з яких: 1197 грн. 72 коп. заборгованість за тілом кредиту; 2412 грн. 60 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 5428 грн. 45 коп. нарахована пеня за прострочене зобов`язання; 1503 грн. 16 коп. нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.; 1027 грн. 10 коп. заборгованість по судових штрафах (а.с. 6-8). Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 (п. 2.1.1.12.6 Умов та Правил). Одночасно п. 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід`ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.1.5 до обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Суд вважає, що в даному випадку знайшов підтвердження факт невиконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором № б/н від 04.03.2009 щодо повернення кредитних коштів, а тому заборгованість з відповідача на користь позивача підлягає примусовому стягненню. Разом з тим, вимога позивача стягнути з відповідача одночасно нараховані пеню та штрафи не може бути задоволена з огляду на наступне. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% вiд суми заборгованості. Однак, цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов`язків, як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Вказане підтверджується правовою позицією ВСУ у постанові № 6-1374цс17 від 11.10.2017. Отже, вимога позивача стягнути з відповідача 500 грн. штрафу (фіксована частина) та 527 грн. 10 коп. штрафу (процентна складова) задоволенню не підлягає. Крім того, відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. В даному випадку, розмір пені, нарахованої банком складає 6931 грн. 61 коп., тоді як сума боргу за тілом кредиту та простроченим тілом кредиту становить лише 3610 грн. 32 коп. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що розмір нарахованої банком пені слід зменшити до 3700 грн. Таким чином, суд вважає обґрунтованою та такою, що підлягає до задоволення вимогу позивача стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитом у сумі 7310 гривень 32 копійки, з яких: з яких: 1197 гривень 72 копійки заборгованість за тілом кредиту, 2412 гривень 60 копійок заборгованість за простроченим тілом кредиту та 3700 гривень пені. У зв`язку з тим, що позов задоволено частково, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог слід стягнути 1213 грн. 85 коп. судових витрат. На підставі викладеного та

Outcome: partial