Jurisdiction: civil
Date: 2016-05-05 00:00:00

В провадженні Веселівського районного суду Запорізької області знаходиться цивільна справа за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку «Приват Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого: Відповідно до укладеного договору № б/н від 10.01.2011 року [PERSON] (далі - Відповідач) отримав кредит у розмірі 5500 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 "Правил користування платіжною карткою". Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. 00 коп. + 5% від суми позову. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. Відповідно до п. 2.1.1.12.9 "Правил користування платіжною карткою", Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в часності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до п. 1.1.2.4 "Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною Правил та/або "Тарифів Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. На підставі п. 1.1.3.2.3 "Умов та правил надання банківських послуг", Банк має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків Згідно п. 2.1.1.3.5 "Умов та правил надання банківських послуг" Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п. 2.1.1.12.11 "Правил користування платіжною карткою", Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Згідно п. 1.1.3.2.2 "Умов та правил надання банківських послуг" У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором Відповідач станом на 29.02.2016 року має заборгованість - 12 195 грн. 88 коп., яка складається з наступного: 3641.53 грн. - заборгованість за кредитом; 6097.40 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1400.00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500.00 грн. - штраф (фіксована частина). 556.95 грн. - штраф (процентна складова). Розрахунок суми заборгованості додається. (Розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги.) На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК". Представник позивача у позовній заяві вказав, що на задоволенні позовних вимог він наполягає. Проти розгляду справи за відсутності представника Банку та ухвалення заочного рішення, у разі неявки до судового засідання відповідача, не заперечує. Відповідач у судове засідання не з'являвся. Про розгляд справи був повідомлений в установлений законом порядку відповідно до норм чинного законодавства. 14.04.2016 року [PERSON] надала до канцелярії суду письмове заперечення. Ухвалою суду від 14.04.2016 року було призначено розгляд цивільної справи на 25.04. 2016 року о 10 год. 00 хв. Копію письмового заперечення відповідача 14.04.2016 року було направлено на адресу позивача, яка вказана у позовній заяві, саме вул. набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094 та електронну пошту представника позивача zapros.v.sud.@privatbank.ua. Позивач отримав судову повістку, ухвалу суду про призначення справи до розгляду від 14.04.2016 року та письмове заперечення відповідача - 26.04.2016 року, що підтверджується супровідним листом від 14.04.2016 року та рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, виплату поштового переказу від 26.04.2016 року. 25.04.2016 року на 10 год. 00 хв. позивач та відповідач у судове засідання не з'явились, тому слухання справи перенесено на 06.05.2016 року о 09 год. 30 хв., про що повідомлено сторони цивільної справи за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку «Приват Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Станом на 06 травня 2016 рік сторони не з'явилиcя до судового засідання. Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням статті 224 ЦПК України. Враховуючи вищевикладені обставини суд відмічає наступне: У позовній заяві ПАТ КБ «Приват Банк» вказав, що між Приват КБ «Приват Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір № б/н від 10.01.2011 року, проте суду не надано даний договір для оцінки доказів. Згідно ст. 626 ЦК України, договір є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. В ст. 1054 ЦК України зазначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Також важливою умовою складання кредитного договору є його письмова форма, адже не додержання письмової форми тягне за собою його нікчемність та не створює жодних правових наслідків, окрім тих, що пов'язані з його нікчемністю. У ЦК Україні та в Законі України від 12 липня 2001 року № 2499-VI «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансової послуги» також зазначено, що при укладені кредитного договору сторонами повинно бути досягнуто згоди щодо усіх істотних умов договору: мата, сума і строк кредиту; умови та порядок його видачі та погашення; види (способи) забезпечення зобов'язань позичальника; відсоткові ставки; порядок плати за кредит; порядок зміни та припинення дії договору; відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору. Однією з істотних умов укладання кредитного договору, яка має чітко бути виписана в договорі є сплата процентів на грошову суму, отриману в кредит. Проценти, сплачу вальні позичальником за користування кредитом, за своїм характером є встановленою договором платою за користування грошовими коштами, а не неустойкою, яка є не тільки способом забезпечення виконання зобов'язань, а також й однією з форм цивільно-правової відповідальності. У позовній заяві вказано, що Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 "Правил користування платіжною карткою". Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Незважаючи на згоду позичальника на наявність подібних умов договору при його укладенні, дії з боку кредитора щодо підвищення процентної ставки , суд надає оцінку з урахуванням положення ст. 652 ЦК та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту (затверджено постановою Національного банку України від 10 травня 2007 р. № 168; зареєстровано в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 р. за № 541/13808) де чітко зазначено, що банки мають право ініціювати зміну процентної ставки за кредитом лише в разі настання події, незалежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку, та банки не мають права змінювати процентну ставку за кредитом у зв'язку з волевиявленням однієї зі сторін. Тобто зміна процентної ставки, виходячи з цього, можлива лише у разі істотної зміни обставин, проте не кожна обставина, передбачена договором, може вважатися такою, оскільки сама по собі істотність передбачає зміну обставин настільки, що якби сторони могли це передбачити, вони не уклали б договір або уклали його на інших умовах. У позовній заяві позивач вказав, що при укладанні Договору б/н від 10.01.2011 року сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, в якій зазначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладеним шляхом приєднання другої сторони до заповнюваного договору в цілому Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як вважає суд, то ПАТ КБ «Приват Банк» договором приєднання вважає додану до позовної заяви копію анкети-заяви приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приват Банку. Оцінюючи вказану вищу анкету-заяву приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приват Банку суд відмічає наступне: в даній анкеті не вказаний платіжний ліміт, що істотною умовою укладання кредитного кредиту та дані обставини не підтверджують навіть той факт, що відповідач отримала 5500 грн. 00 коп., які позивач вказує у позовній заяві. В ст. 207 ЦК України зазначено, що правочини (в тому числі договори) вважаються укладеними в письмовій формі, якщо її зміст, зафіксовано в одному або декілька документах, якими обмінялись сторони. Суд відмічає, що письмових підтверджень того, що відповідач отримав копію укладеного між ним та позивачем кредитного договору № б/н від 10.01.2011 року, копії приєднаного договору, підтверджень про інформування [PERSON] про зміну відсоткової ставки за кредитом, попереджень про не виконання [PERSON] своїх зобов'язань. Крім того враховуючи вище викладене позивачем не надано суду доказів того факту, що відповідач отримав грошові кошти у розмірі 5 500 грн. 00 коп.. Суд при вирішенні рішення також враховуючи ст. 57 ЦПК України відмічає , що сам по собі розрахунок заборгованості не є доказом у справі, а є лише конкретизацією позовних вимог. До того вказаний платіжний розрахунок не містить у собі відомостей щодо виникнення заборгованості. Крім того, слід врахувати, що кредитний договір є різновидом договору позики. На це, зокрема, вказує норма ч. 2 ст. 1054 ЦК України, яка поширює на відносини за кредитним договором, положення § 1 гл. 71 ЦК України, що регулює позику, зі специфічними ознаками, притаманними суто інституту кредитування, встановленими § 2 зазначеної глави ЦК України, а також іншими нормативними актами. Враховуючи вищевказане слід відзначити, що належним доказом укладення як договору позики так й кредитного договору є наявність у позивача оригіналу такого боргового документу, проте, позивачем не надано до суду як оригіналу так й належним чином посвідчену копію кредитного договору. Отже, оскільки позивач у порушення вимог ч. 3 ст. 10, ст. 60 ЦПК України, посилаючись на укладений сторонами кредитний договір і на те, що банк виконав свої зобов'язання за договором, а саме, передав гроші позичальнику, а позичальник не виконав свої зобов'язання з погашення кредиту, а також щодо наявності у позивача права вимоги до відповідача - не наддав суду про це доказів і не довів ті обставини, на які він посилається як на підставу своїх позовних вимог, підстави для висновків про порушення відповідачем прав позивача, які підлягаю захисту, відсутні. Крім того суд враховує той факт, що представник позивача до суду надав клопотання про розгляд справи за відсутності Позивача. Позовні вимоги він просить задовольнити на підставі доданих до позовної заяви доказів. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач до судового засідання не з'являвся проте до суду надав письмове заперечення, копію якого було направлено позивачу. Враховуючи вище викладене та оцінюючі надані докази сторонами, суд вважає у задоволені позовних вимог відмовити. Судові витрати залишити за позивачем. На підставі вищевикладеного,

Outcome: dismissed