Jurisdiction: civil
Date: 2016-11-10 00:00:00

В провадженні Веселівського районного суду Запорізької області знаходиться цивільна справа за позовом Публічного акціонерного Товариства Комерційного Банку «Приват Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого: Відповідно до укладеного договору № б/н від 12.05.2011 року [PERSON] (далі - Відповідач) отримав кредит у розмірі 4400,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту [PERSON] керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 "Правил користування платіжною карткою". Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та [PERSON]), оплати Винагороди Банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення [PERSON], згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. Відповідно до п. 2.1.1.12.9 "Правил користування платіжною карткою", Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в часності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до п. 1.1.2.4 "Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною Правил та/або "Тарифів Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. На підставі п. 1.1.3.2.3 "Умов та правил надання банківських послуг", [PERSON] має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків . Згідно п. 2.1.1.3.5 "Умов та правил надання банківських послуг" Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п. 2.1.1.12.11 "Правил користування платіжною карткою", [PERSON] має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Згідно п. 1.1.3.2.2 "Умов та правил надання банківських послуг" У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення [PERSON] має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором Відповідач станом на 31.05.2016 року має заборгованість 25630,04 грн., яка складається з наступного: 2735,22 грн. - заборгованість за кредитом; 18798,15 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2400,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина). 1196,67 грн. - штраф (процентна складова). Розрахунок суми заборгованості додається. (Розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги.) На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК". Представник позивача у судове засідання не зявився. У позовні заяві вказав, що у разі неявки у судове засідання відповідача, ПАТ КБ «Приват банк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника Банку та винесення заочного рішення. Відповідач просить суд позовні вимоги задовольнити частково. Застосувати строк позовної даності до вимог ПАТ КБ «Приват Банк» щодо стягнення з нього заборгованості за пенею та комісією з грудня 2012 року по серпень 2015 року. Позовні вимоги задовольнити частково стягнувши 2735,22 коп. заборгованості за кредитом, 3430,43 заборгованості по процентам за користування кредитом, 1200,00 грн. заборгованість за пенею та комісією. У задоволенні інших позовним відмовити. Представник відповідача [PERSON] у судовому засіданні пояснив, що В своєму позові ПАТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з [PERSON]: - 2735,22 грн. заборгованості за кредитом; - 18798,15 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом; - 2400 грн. заборгованості за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил банківських послуг: - 500 грн. штраф (фіксована частина); - 1196,67 грн. штраф (процентна складова). Разом 25630 грн. 04 коп. У своєму позові позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 18798 грн. 15 коп. З нарахованими процентами за користування кредитом не можливо погодитись з наступних підстав. Відповідно до наданої позивачем довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та розрахунку заборгованості за договором № б/н від 12.05.2011 року, укладеного між Приват Банком та клієнтом [PERSON], станом на 31.05.2016 року (надалі розрахунок), який наявний в матеріалах цивільної справи вбачається, що базова процентна ставка на момент укладення кредитного договору складає 36% відсотків річних (3% у місяць) згодом, позивач тричі змінював умови кредитування: з 01.01.2013 року було змінено процентну ставку за користування кредитом на 30% річних (2,5% у місяць), з 01.09.2014 року було змінено процентну ставку за користування кредитом на 34,8% річних (2,9% у місяць), а з 01.04.2015 року на 43,2% річних (3,6 % у місяць). Відповідно до розрахунку заборгованість по кредиту утворилась 30.11.2012 року. Станом на 30.11.2012 рік заборгованість по тілу кредиту становить 2735 грн. 22 коп., Отже з 31.11.2012 року по 01.01.2013 року (32 дня)діяла процента ставка 3% у місяць, 01.01.2013 року по 31.08.2014 року (607 днів)діяла процента ставка 2,5% у місяць, з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року (212 днів) діяла процентна ставка 2,9% у місяць, з 01.04.2015 року по 31.05.2016 року (427 днів) діє процента ставка 3,6% у місяць. Розрахунок процентів за карткою відбувається за кожен день використання кредитних коштів за формулою, передбаченою Умовами та Правилами, крім того формула по розрахунку нарахування відсотків розміщена на офіційному сайті КБ «ПриватБанк»: Тіло кредиту * кількість днів у періоді * місячну процентну ставку * 12 місяців /360 днів у році / 100% Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та Правил встановлено, що відсотки нараховуються із розрахунку 360 календарних дів у році. 12 постійна величина (кількість місяців у році) - 2735,22 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3%) Х 3% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 84 грн. 79 коп. - 2735,22 (сума заборгованості по кредиту) Х 607 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,5%) Х 2,5% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 1383 грн. 57 коп. - 2735,22 (сума заборгованості по кредиту) Х 212 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,9%) Х 2,9% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 560 грн. 54 коп. - 2735,22 (сума заборгованості по кредиту) Х 427 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,6%) Х 3,6% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 1401 грн. 53 коп. Загальна заборгованість по процентам за користування кредитом складає: 3430 (три тисячі чотириста тридцять) грн. 43 коп. Отже позовні вимоги щодо стягнення з відповідача заборгованості по процентам за користування кредитом підлягають частковому задоволенню, лише в сумі 3430 (три тисячі чотириста тридцять) грн. 43 коп. Як вбачається з матеріалів цивільної справи позивач просить стягнути з [PERSON] пеню за несвоєчасність виконання зобовязань за договором у розмірі 2400 грн. починаючи з грудня 2012 року. Як вбачається з матеріалів справи позивач звернувся до суду лише у 07 вересня 2016 року. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Згідно ч. 3 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. 25.10.2016 року відповідачем до канцелярії Веселівського районного суду було подано заяву щодо застосування строків позовної давності до вимог позивача щодо стягнення з мене заборгованості по пені та комісії. Відповідно до ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Як вбачається з розрахунку який мітиться в матеріалах цивільної справи, сума пені яка нараховується за один місяць складає 100 грн. 100 грн. Х 12 місяців = 1200 грн. Отже заборгованість за пенею та комісією, яка підлягає стягненню складає 1200 грн. В іншій частині заборгованості за пенею та комісією представник відповідача просить відмовити. В своєму позові позивач просить стягнути штраф (фіксована частина) 500 грн. та штраф (процентна складова) 1196,67 грн. Враховуючи, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме правопорушення (правова позиція Верховного суду України викладена у постанові від 21.10.2015 року справа № 6-2003цс15). Враховуючи вищевикладені обставини суд відмічає наступне: Відповідно до укладеного договору № б/н від 12.05.2011 року [PERSON] (далі - Відповідач) отримав кредит у розмірі 4400,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту [PERSON] керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті htt://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 "Правил користування платіжною карткою". Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та [PERSON]), оплати Винагороди Банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення [PERSON], згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. В своєму позові ПАТ КБ «Приват Банк» просить стягнути з [PERSON]: - 2735,22 грн. заборгованості за кредитом; - 18798,15 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом; - 2400 грн. заборгованості за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил банківських послуг: - 500 грн. штраф (фіксована частина); - 1196,67 грн. штраф (процентна складова). Разом 25630 грн. 04 коп. У своєму позові позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 18798 грн. 15 коп. З нарахованими процентами за користування кредитом не можливо погодитись з наступних підстав. Відповідно до наданої позивачем довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та розрахунку заборгованості за договором № б/н від 12.05.2011 року, укладеного між Приват Банком та клієнтом [PERSON], станом на 31.05.2016 року (надалі розрахунок), який наявний в матеріалах цивільної справи вбачається, що базова процентна ставка на момент укладення кредитного договору складає 36% відсотків річних (3% у місяць) згодом, позивач тричі змінював умови кредитування: з 01.01.2013 року було змінено процентну ставку за користування кредитом на 30% річних (2,5% у місяць), з 01.09.2014 року було змінено процентну ставку за користування кредитом на 34,8% річних (2,9% у місяць), а з 01.04.2015 року на 43,2% річних (3,6 % у місяць). Відповідно до розрахунку заборгованість по кредиту утворилась 30.11.2012 року. Станом на 30.11.2012 рік заборгованість по тілу кредиту становить 2735 грн. 22 коп., Отже з 31.11.2012 року по 01.01.2013 року (32 дня)діяла процента ставка 3% у місяць, 01.01.2013 року по 31.08.2014 року (607 днів)діяла процента ставка 2,5% у місяць, з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року (212 днів) діяла процентна ставка 2,9% у місяць, з 01.04.2015 року по 31.05.2016 року (427 днів) діє процента ставка 3,6% у місяць. Розрахунок процентів за карткою відбувається за кожен день використання кредитних коштів за формулою, передбаченою Умовами та Правилами, крім того формула по розрахунку нарахування відсотків розміщена на офіційному сайті КБ «ПриватБанк»: Тіло кредиту * кількість днів у періоді * місячну процентну ставку * 12 місяців /360 днів у році / 100% Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та Правил встановлено, що відсотки нараховуються із розрахунку 360 календарних дів у році. 12 постійна величина (кількість місяців у році) - 2735,22 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3%) Х 3% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 84 грн. 79 коп. - 2735,22 (сума заборгованості по кредиту) Х 607 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,5%) Х 2,5% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 1383 грн. 57 коп. - 2735,22 (сума заборгованості по кредиту) Х 212 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,9%) Х 2,9% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 560 грн. 54 коп. - 2735,22 (сума заборгованості по кредиту) Х 427 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,6%) Х 3,6% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 1401 грн. 53 коп. Загальна заборгованість по процентам за користування кредитом складає: 3430 (три тисячі чотириста тридцять) грн. 43 коп. Отже позовні вимоги щодо стягнення з відповідача заборгованості по процентам за користування кредитом підлягають частковому задоволенню, лише в сумі 3430 (три тисячі чотириста тридцять) грн. 43 коп. Як вбачається з матеріалів цивільної справи позивач просить стягнути з [PERSON] пеню за несвоєчасність виконання зобовязань за договором у розмірі 2400 грн. починаючи з грудня 2012 року. Як вбачається з матеріалів справи позивач звернувся до суду лише у 07 вересня 2016 року. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Згідно ч. 3 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. 25.10.2016 року відповідачем до канцелярії Веселівського районного суду було подано заяву щодо застосування строків позовної давності до вимог позивача щодо стягнення з мене заборгованості по пені та комісії. Відповідно до ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Як вбачається з розрахунку який мітиться в матеріалах цивільної справи, сума пені яка нараховується за один місяць складає 100 грн. 100 грн. Х 12 місяців = 1200 грн. Отже заборгованість за пенею та комісією, яка підлягає стягненню складає 1200 грн. В іншій частині заборгованості за пенею та комісією представник відповідача просить відмовити. В своєму позові позивач просить стягнути штраф (фіксована частина) 500 грн. та штраф (процентна складова) 1196,67 грн. Враховуючи, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме правопорушення (правова позиція Верховного суду України викладена у постанові від 21.10.2015 року справа № 6-2003цс15). Отже враховуючи те, що відповідачем заявлені позовні вимоги щодо стягнення пені то позовні вимоги щодо стягнення штрафів не підлягають задоволенню. На підставі вищевикладеного,

Outcome: partial