Jurisdiction: civil
Date: 2018-03-06 00:00:00

Представник ПАТ «Комерційний банк «Приватбанк» звернувся до Дергачівського районного суду Харківської області з первісним позовом до [PERSON] «Про стягнення заборгованості» . В підтвердження своїх позовних вимог представник позивача посилається на те, що відповідно до укладеного договору № б/н від 09.03.2011 року [PERSON] отримав кредит у розмірі 16 900 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту [PERSON] керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюються за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінній (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», затверджених наказом № СП -2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг додаються до позовної заяви. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг». ПАТ КБ «ПИВАТБАНК» свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг. - У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку викопати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та [PERSON]), оплати Винагороди Банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення [PERSON], згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Згідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в часності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до н. 1.1.2.4 «Умов та правил падання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. На підставі п. 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг», [PERSON] має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті а також їнших умов обслуговування рахунків. Згідно п. 2.1.1.3.5 «Умов та правил надання банківських послуг» Клієнт доручає Банку зднювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених ними договорами (договірне списання), в межах плтіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п. 2.1.1.12.11 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Згідно п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» У разі порушення боржником або довіреною особою вимог- діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення [PERSON] мас право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 25.07.2016 року має заборгованість 79\~540 .88 грн. , яка складається з наступного: 16894 . 76 грн. - заборгованість за кредитом: 56889. 59 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом: 1492. 68 грн. заборгованість за пенею та комісією а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн, штраф (фіксована частина). 3763. 85 грн. - штраф (процентна складова). На даниний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК». Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Відповідно до зустрічного позову [PERSON] до ПАТ КБ « Привит банк» « Про захист порушених прав споживача шляхом розірвання договору» вказано ,що 09.03.2011 року між ним та банком було підписано анкету заяву про приєднання до умов та правил банківських послуг та отримав від банку 16900 грн. Ніякий кредитний договір він не підписував. Позивач за зустрічним позовом заперечує проти нарахування щодо нього заборгованості по процентам у розмірі 56889 . 59 грн ., заборгованості за пенею та комісією -1492 .68 грн. , штрафів на суму 500 грн. та 3763.85 грн. Істотними умовами договору відповідно до умов зазначених в ст. 638 ч.1 та ст. 1054 ЦК України є : умови про мету , суму та строк кредиту , умови та порядок його видачі та погашення ,розмір , порядок нарахування та виплата процентів , відповідальність сторін . Банк не ознайомив [PERSON] в письмовій формі з умовами надання кредиту , його особливостями , перевагами та недоліками . Банком не було надано на підписання [PERSON] порядку погашення платежів , тому він вважає , що умови з якими він не був ознайомлений є несправедливими та суперечать принципу сумлінності , що є наслідком дисбалансу прав та обовязків та погіршення становища споживача . Таким чином права відповідача за первісним позовом були порушені , а саме : принцип рівності сторін договору , учасником якого є споживач , будь яким чином обмежується право споживача на отримання необхідної , достовірної та своєчасної інформації про відповідну продукцію . Згідно заперечення на поданий зустрічний позов вказано , що позичальником - відповідачем ( зустрічним позивачем) порушено строки позовної давності звернення до суду. Вказує, що кредитний договір було укладено 09.03.2011 року , тобто про порушене йому право стало відомо саме з чого , тому строк минув - 09.03.2014 року , а зустрічний позов подано до суду 20.02.2017 року . Укладання договору здійснюється з принципом укладання між банком та клієнтом договору приєднання. Підписавши заяви позичальник приєднується до запропонованих банком умов та тарифів . Позичальник в повній мірі ознайомився з умовами кредиту , правилами користування платіжною карткою та тарифами , видами надання банківських послуг , про що свідчить його підпис на заяві про отримання кредиту . Анкета заява яка була підписана [PERSON] містить посилання про публічну оферту , тобто про фактичне ознайомлення та згоду з умовами та правилами обслуговування після їх підписання . В анкеті заяві зазначено , що підписавши цю заяву відповідач за первісним позовом ознайомився та згодний з умовами та правилами надання банківських послуг , втому числі з умовами та правилами обслуговування по платіжним карткам розташовані на сайті банку . Таким чином , анкета заява , умови та правила надання банківських послуг , тарифи і складають договір про надання банківських послуг . Крім того , відповідач зобовязався самовільно в подальшому ознайомитись з умовами та правилами , тарифами банку на сайті банку . [PERSON] у своєму зустрічному позові не було надано жодного доказу стосовно порушення умов договору банком , а також всі передбачені умови позивач за первісним позовом виконав . Представник позивача за первісним позовом в судове засідання не зявився, в заяві підтримав позовні вимоги і просить їх задовольнити в повному обсязі, просить розглядати справу у його відсутність, у задоволенні зустрічних позовних вимог просив відмовити . Відповідач в судове засідання не зявився , відповідно до поданої заяви просив суд розглядати справу без фіксації технічнииим засобами , просив відмовити у задоволенні первісного позову та зустрічний позов задовольнити . Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку про наступне . Судом було встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 09.03.2011 року [PERSON] отримав кредит у розмірі 16 900 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту [PERSON] керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюються за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінній (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», затверджених наказом № СП -2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг додаються до позовної заяви. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг». ПАТ КБ «ПИВАТБАНК» свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг. - У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку викопати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та [PERSON]), оплати Винагороди Банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення [PERSON], згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Згідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в часності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до н. 1.1.2.4 «Умов та правил падання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. На підставі п. 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг», [PERSON] має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті а також їнших умов обслуговування рахунків. Згідно п. 2.1.1.3.5 «Умов та правил надання банківських послуг» Клієнт доручає Банку зднювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених ними договорами (договірне списання), в межах плтіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п. 2.1.1.12.11 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Згідно п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» У разі порушення боржником або довіреною особою вимог- діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення [PERSON] мас право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 25.07.2016 року має заборгованість 79\~540 .88 грн. , яка складається з наступного: 16894 . 76 грн. - заборгованість за кредитом: 56889. 59 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом: 1492. 68 грн. заборгованість за пенею та комісією а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн, штраф (фіксована частина). 3763. 85 грн. - штраф (процентна складова). На даниний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК». Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Суд приходить до висновку про задоволення первісних позовних вимог частково. Шляхом підписання відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою" та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/ pages/70/, складає між ним та Банком Договір. Відповідно до вимог\~ст. 1054 ч.1; 1055; 526 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Сторони підписали договір, тобто, погодили всі істотні умови і договір повинен ними виконуватися. Останній платіж [PERSON] здійснено 29.05.2015 року. Банк з позовом до суду звернувся у серпні 2016 року, тобто, в межах строку позовної давності. За таких обставин вважати, що відсутні підстави для стягнення заборгованості\~\~з відповідача - не можна. Однак, щодо суми стягнення суд виходить з наступного. Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до\~статті 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга\~статті 549 ЦК України).\~\~Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя\~статті 549 ЦК України). За положеннями\~статті 61 Конституції України\~ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи вищевикладене та відповідно до\~статті 549 ЦК України\~штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у\~статті 61 Конституції України\~щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року по справі № 6-2003цс15. Отже, підстав для стягнення штрафу з [PERSON] не вбачається, оскільки це є подвійним стягненням. Крім того, відповідно\~ст. 258 ЦК України\~позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється окремо за кожний день (місяць) нарахування пені. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.\~\~ Аналіз норм статті\~266, частини другої статті\~258 ЦК України\~дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 08 червня 2016 року по справі № 6-3006цс15. З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за пеною та комісією становить 1492 грн. 68 коп . За таких обставин, стягненню з відповідача підлягає заборгованість за кредитом , по процентам за користування кредитом , заборгованість за пенею та комісією . Що стосується зустрічних позовних вимог , то суд прийшов до висновку про відмову у їх задоволенні, виходячи з наступного. Укладання кредитного договору здійснювалось за принципом укладання між банком та клієнтом договору приєднання . Підписавши заяви позичальник приєднується до запропонованих банком умов та тарифів . Згідно ст . 634 ч.1, ч.2 ЦК України 1. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Крім того , відповідно до Розділу І Загальних положень Умов та правил надання банківських послуг , які розміщенні на офіційному сайті ПАТ КБ « Приват банк» , вказано що банк відповідно до законодавства України , публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг .Тобто правила та умови є публічною офертою , що містить умови та правила надання послуг банком його клієнту . Таким чином , клієнт - [PERSON] отримав доступ до всіх без виключення послуг банку. Позичальник в повній мірі ознайомився з умовами кредиту , правилами користування платіжною карткою та тарифами , видами надання банківських послуг , про що свідчить його підпис на заяві про отримання кредиту . В анкеті заяві зазначено , що підписавши цю заяву відповідач за первісним позовом ознайомився та згодний з умовами та правилами надання банківських послуг , втому числі з умовами та правилами обслуговування по платіжним карткам розташовані на сайті банку . Таким чином , суд прийшов до висновку , що анкета- заява , умови та правила надання банківських послуг , тарифи і складають договір про надання банківських послуг . Отже між банком та позичальником було укладено договір у письмовій формі , який не суперечить умовам та правилам укладання вищевказаних договорів . Згідно ст. 651 ч.2 ЦК України Договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору. Банк свої обовязки виконав в повному обсязі та надав у кредит [PERSON] грошові кошти , на відміну від останнього , який заборгував повернення коштів позивачу за первісним позовом. Відповідно до ст. 81 ч.1 ЦПК України Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. [PERSON] у своєму зустрічному позові не було надано жадного доказу стосовно порушення умов договору банком , а також всі передбачені умови позивач за первісним позовом виконав .

Outcome: partial