Jurisdiction: civil
Date: 2021-01-21 00:00:00

12.11.2020 року позивач Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги мотивує тим, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву №б/н від 03 лютого 2011 року, чим погодився з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», що складає Договір про надання банківських послуг. Цієї ж дати відповідачем була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитної картки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», згідно якої відповідач підтвердив, що «з фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений. На виконання умов даного Договору відповідачу було відкрито картковий рахунок, в подальшому розмір кредитного ліміту якого збільшився до 7000 грн, що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування карткового рахунку. Банк, надавши відповідачу кредитну картку дав можливість розпоряджатися кредитними коштами на визначених Договором умовах та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, своєчасно грошові кошти на погашення кредиту не повернув, через що станом на 17.09.2020 року виникла заборгованість перед АТ КБ «ПриватБанк» в розмірі 11357, 42 грн, з яких: 6274,57 гривень - заборгованість за тілом кредиту, в т.ч. 00 гривень - заборгованість за поточним тілом кредиту; 6274,57 гривень - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 0,00 - заборгованість за простроченими відсотками; 2192,48 гривень - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит відповідно до ст. 625 ЦК України, 2890,37 грн. - нарахована пеня; 0,00- нараховано комісії. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТКБ "Приватбанк". Просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 03.02.2011 року у загальному розмірі 11357,42 гривень та судові витрати у розмірі 2102 грн. Ухвалою судді Локачинського районного суду Волинської області від 25 листопада 2020 року постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та запропоновано відповідачу подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення вказаної ухвали. Станом на 22.01.2021 року відзив на позов від відповідача до Локачинського районного суду Волинської області не надійшов. В судове засідання представник позивача не з`явився, в матеріалах позову міститься заява, в якій він просить розгляд справи проводити без його участі, не заперечує проти заочного розгляду справи, просить позовні вимоги задовольнити. Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи 22.01.2021 року о 12:00, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення № 4550001663563, згідно якого судову повістку відповідач отримав 30.12.2020 року, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позовну заяву не подав. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України існують всі умови для ухвалення у даній справі заочного рішення на підставі наявних у справі доказів. У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи та подані докази, проаналізувавши встановлені обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з таких підстав. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] 03.02.2011 року підписав анкету - заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанку, чим підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Тарифами", які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Крім цього, 03.02.2011 року [PERSON] підписав довідку про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" до договору, відповідно до якої базова відсоткова ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році становить 2, 5 %, розмір щомісячних платежів становить 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн і не більше залишку заборгованості, термін внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним, пеня 1 за невчасне погашення заборгованості передбачена у розмірі базової процентної ставки за договором у місяць і нараховується за кожен день прострочення кредиту, пеня 2 становить 1% заборгованості, але не менше 30 грн в місяць, нараховується 1 раз в місяць за наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів, при виникненні прострочення на суму від 50 грн і більше. Банк свої зобов`язання за договором виконав, надав відповідачу кошти, що підтверджується розрахунком заборгованості, випискою по рахунку, наданими банком, які свідчать про користування [PERSON] кредитними коштами, підтверджують їх отримання відповідачем. Відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, своєчасно грошові кошти на погашення кредиту не повернув, через що станом на 17.09.2020 року виникла заборгованість перед АТ КБ «ПриватБанк» в розмірі 11357, 42 грн., з яких: 6274,57 гривень - заборгованість за тілом кредиту, в т.ч. 00 гривень - заборгованість за поточним тілом кредиту; 6274,57 гривень - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 0,00 - заборгованість за простроченими відсотками; 2192,48 гривень - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит відповідно до ст. 625 ЦК України, 2890,37 грн. - нарахована пеня; 0,00- нараховано комісії. Відповідно до вимог ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 526 ЦК України передбачено, що, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За положеннями статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно із ч. ч. 1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Звертаючись до суду, позивач просив стягнути з відповідача по справі заборгованість за тілом кредиту, заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України та пеню. Враховуючи те, що [PERSON] не повернув Банку фактично отримані та використані ним кошти, суд приходить до висновку про те, що Банк має право вимагати захисту своїх порушених прав шляхом стягнення з відповідача фактично отриманої суми кредитних коштів, а саме тіла кредиту і в цій частині позов підставний і підлягає задоволенню. Щодо стягнення пені в сумі 2890,37 грн, то нарахування пені за невчасне погашення заборгованості передбачено довідкою про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" від 03.02.2011 року, яку відповідач підписав, а отже, пеня підлягає стягненню з відповідача в користь банку. Щодо стягнення відсотків, нарахованих на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України в розмірі 2192, 48 грн суд дійшов наступних висновків. В силу ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. З матеріалів справи встановлено, що відповідно до укладеного між сторонами договору відповідачу було видано п`ять платіжних карток, строк дії останньої з яких закінчився в червні 2018 року (а.с. 28). Згідно довідки про зміну умов кредитування (а.с. 29), 18.07.2018 року зменшено кредитний ліміт [PERSON] до 0 грн. Станом на червень 2018 року, тобто на дату закінчення строку дії картки, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, заборгованість за цим договором банку не сплатив. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги щодо розміру зазначених відсотків і порядку їх нарахування, посилався на зміни внесені 01.03.2019 року до п. 2.1.1.2.12. Умов та правил надання банківських послуг, відповідно до якого сторони дійшли згоди, що в разі, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 86, 4 % для картки "Універсальна". Разом з тим, матеріали справи не містять даних про те, що відповідач [PERSON] ознайомився зі змінами до п. 2.1.1.2.12. Умов та правил надання банківських послуг від 01.03.2019 року щодо нарахування відсотків на прострочений кредит за ч. 2 ст. 625 ЦК України, та що між позивачем банком і відповідачем досягнуто згоди щодо розміру і порядку нарахування вказаних відсотків. У постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що непідписані Умови та Правила надання банківських послуг не можна розцінювати, як частину кредитного договору, укладеного шляхом підписання заяви-анкети. З урахуванням викладеного, на думку суду, відсутні підстави для висновку про те, що укладеним між сторонами договором було встановлено інший розмір процентів за ч. 2 ст. 625 ЦК України, а тому позивач має право на стягнення з відповідача лише трьох процентів річних від простроченої суми, як це визначено в ч. 2 ст. 625 ЦК України. З розрахунку заборгованості, наданого банком вбачається, що відсотки за ст. 625 ЦК України нараховувалися позивачем на прострочене тіло кредиту в сумі 6274,57 грн за період з 01.10.2019 року по 17.09.2020 року, тобто за 353 дні прострочки. Розрахунок 3% річних здійснено за формулою: % = сума боргу * процентну ставку / 100 % / 365 * кількість днів. Таким чином, 3% річних відповідно до заявлених позовних вимог за період з 01.10.2019 року по 17.09.2020 року, за 353 днів становлять суму 63,61 грн. (2192,48 *3%/100%/365*353), й саме вказана сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Оцінивши зібрані та досліджені в судовому засіданні докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підставний та підлягає до задоволення в частині стягнення з відповідача тіла кредиту в розмірі 6274, 57 грн, нарахованої пені в сумі 2890, 37 грн, а також 63, 61 грн заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України. Стягненню із відповідача згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України пропорційно до задоволеної частини позовних вимог підлягають документально підтверджені судові витрати позивача в справі у сумі 1708 грн 08 коп, оскільки позовні вимоги задоволені судом на 81, 26%. На підставі викладеного,

Outcome: partial