Jurisdiction: civil
Date: 2015-02-17 00:00:00

ПАТ "Банк Форум" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення 456 273 грн. 00 коп. заборгованості за кредитним договором № 0010/08/27/-CLZv від 08.08.2008 року, в подальшому збільшило розмір позовних вимог до 1 107 030,62 грн (а.с.2-4, 63, 226). Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що між АКБ "Форум" та відповідачем 08.08.2008 року укладено кредитний договір № 0010/08/27/-CLZv про відкриття відновлювальної кредитної лінії в сумі 200 000 доларів США, строком до 07.08.2018 року, зі сплатою 13,5% річних за користування кредитними коштами. Також, 08.08.2008 року укладено додатковий договір яким змінено п.2.3 та 2.6, а саме: зменшено кредитну лінію, повернення коштів здійснюється шляхом сплати на відкритий позичковий рахунок, проценти за користування кредитом позичальник сплачує самостійно. Крім того, 18.06.2012 року укладено додатковий договір до кредитного договору, згідно якого змінено валюту кредитування з долара США на гривню та надано кредит в сумі 1 252 489,72 грн строком до 20.06.2028 року зі сплатою 15% річних за користування кредитом. Умови договору щодо своєчасного внесення вказаних у Договорі платежів [PERSON] порушені, внаслідок чого станом на 08.01.2015 року утворилась заборгованість по поверненню тіла кредиту, відсотків, з урахуванням штрафних санкцій, у розмірі 1 107 030,62 грн. У зв'язку з невиконанням умов договору відповідачам направлялись письмові вимоги щодо дострокового погашення всієї суми заборгованості, які залишені без задоволення. 25.11.2014 року відповідач [PERSON] пред'явив зустрічний позов до ПАТ "Банк Форум", який в подальшому, в частині визнання припиненими правовідносин, що виникають з кредитного договору, ухвалою Новозаводського районного суду м. Чернігова від 27.11.2014 року прийнято до спільного розгляду з первісним позовом ПАТ "Банк Форум" до [PERSON] про стягнення боргу за кредитним договором (а.с.81-83). Заявлені вимоги [PERSON] мотивує тим, що юридичними особами та фізичними особами на користь ПАТ "Банк Форум" в рахунок погашення заборгованості [PERSON] за кредитними договором № 0010/08/27/-CLZv від 08.08.2008 року було перераховано всього 977 092,27 грн. За таких обставин, зустрічний позивач вважає припиненими правовідносини, що виникають з кредитного договору. У судовому засіданні представник позивача первісні позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити. У задоволенні зустрічного позову просив відмовити відповідно до письмових заперечень та пояснень, які долучено до матеріалів справи (а.с.198-199, 211-212, 235). Представник відповідача в судовому засіданні первісні позовні вимоги не визнав, просив відмовити у задоволенні. Зустрічні позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити. Вислухавши представника позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, розглядаючи позови в межах заявлених вимог та на підставі наявних доказів, суд приходить до висновку, що первісний позов ПАТ "Банк Форум" підлягає частковому задоволенню, а в задоволенні зустрічного позову [PERSON] слід відмовити повністю, з наступних підстав. В силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається. Відповідно до ст.ст.1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Судом встановлено, що 08.08.2008 року між АКБ " Форум" та відповідачем укладено кредитний договір № 0010/08/27/-CLZv про відкриття відновлювальної кредитної лінії в сумі 200 000 доларів США, строком до 07.08.2018 року, зі сплатою 13,5% річних за користування кредитними коштами (а.с.5 - 7, 92-94). Крім того, 06.11.2009 року між сторонами укладено додатковий договір до кредитного договору № 0010/08/27/-CLZv від 08.08.2008 року (а.с.9), згідно умов даного договору змінено п.2.3 та п.2.6 кредитного договору щодо зменшення ліміту кредитування та порядку сплати відсотків за договором. Також, 18.06.2012 року між ПАТ "Банк Форум" та [PERSON] був укладений додатковий договір до кредитного договору № 0010/08/27/-CLZv від 08.08.2008 року (а.с.8). Відповідно до умов якого сторони домовились про реструктуризацію кредитної заборгованості та зміну валюти зобов'язання, зокрема банк надає позичальнику кредит на споживчі цілі у сумі 1 252 489,72 грн, зі сплатою 15 % річних за користування кредитними коштами, а позичальник здійснює повернення основної заборгованості по кредиту частинами, протягом кожного місяця, починаючи з липня 2012 року в сумі не менше 16 926,00 грн, сплата процентів позичальником здійснюється за фактичний строк користування кредитними коштами. Розділом 4 кредитного договору №0010/08/27/-CLZv від 08.08.2008 року, позичальник зобов'язався у разі несвоєчасного повного чи часткового неповернення кредитних коштів та несплати процентів, сплатити банку на його вимогу штрафні санкції. Згідно п.5.3 кредитного договору, невиконання або неналежне виконання відповідачем зобов'язань є умовами при настанні яких він здійснює повернення отриманих кредитних коштів позивачу, сплачує проценти за користування кредитними коштами та виконує інші зобов'язання. Також, відповідно до п.4.1 кредитного договору за несвоєчасне повне або часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2% за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту або несплачених процентів. У відповідності до п.4.4 договору за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених п.3.3 (крім п.3.3.2) цього Договору, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 5 000 грн. Відповідно до п. 3.2.2 кредитного договору банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником зобов'язань за договором, який є забезпеченням виконання зобов'язань. Встановлено, що позивач свої зобов'язання, передбачені кредитним договором, виконав повністю, видавши відповідачу кошти в сумі 195 532,98 доларів США. Даний факт підтверджено заявами на видачу готівки №8057 від 25.09.2008 року, №6222 від 20.10.2008 року, №3091 від 10.10.2008 року, №9810 від 30.09.2008 року, №765 від 02.09.2008 року, №10077 від 28.08.2008 року, №6971 від 21.08.2008 року, №6515 від 20.08.2008 року, №4054 від 14.08.2008 року, №2264 від 08.08.2008 року, №2707 від 11.08.2008 року (а.с.16-36). При цьому позичальник [PERSON] порушив умови виконання договірних зобов'язань, не повертає кредит згідно графіку та не сплачує відсотки. Судом встановлено, що, у відповідності до п.5.3 Кредитного договору, на адресу позичальника Банком направлялись письмові вимоги про погашення заборгованості (а.с.42-43). Проте, позичальник у добровільному порядку не вчинив дій спрямованих на повернення банку кредитних коштів, процентів та пені. Згідно розрахунку заборгованості, що міститься в матеріалах справи (а.с.247-248) станом на 08.01.2015 року борг [PERSON] за кредитним договором № 0010/08/27/-CLZv від 08.08.2008 року становить 1 107 030 грн 62 коп, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 169 244 грн 81 коп, поточна заборгованість за кредитом - 744 709 грн 72 коп, прострочена заборгованість по процентам - 101 789 грн. 44 коп., поточна заборгованість по процентам - 14 272 грн 71 коп, пеня за несвоєчасне повернення кредитних коштів за період з 01.04.2014 року по 01.07.2015 року - 48 433 грн 68 коп, пеня за несвоєчасну сплату відсотків за період з 21.03.2014 року по 07.01.2015 року - 28 580 грн.. 26 коп., штраф - 5 000 грн 00 коп. Твердження представника відповідача про безпідставність нарахування позивачем штрафу судом не приймається до уваги, оскільки відповідно до п.3.3.7 договору позичальник зобов'язаний протягом дії цього договору страхувати предмет застави на користь банку в акредитованих банком страхових компаніях. Згідно договорів добровільного страхування майна (а.с.236-238, 249-256), що є предметом іпотеки, [PERSON] та [PERSON] на період з 08.08.2008 року по 07.08.2009 року, з 10.08.2010 року по 16.08.2012 року, з 16.08.2012 року по 15.08.2013 року та з 16.08.2013 року по 15.08.2014 року страхували передане в іпотеку майно в рахунок забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором (а.с.249-256). Проте, доказів щодо страхування переданого в іпотеку майна з 16.08.2014 року представником відповідача не надано, а тому позивачем правомірно нарахований штраф у відповідності до умов договору. Згідно ч.1 ст.528 ЦК України, виконання обов'язку може бути покладено боржником на іншу особу, якщо з умов договору, вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства або суті зобов'язання не випливає обов'язок боржника виконати зобов'язання особисто. У цьому разі кредитор зобов'язаний прийняти виконання, запропоноване за боржника іншою особою. У відповідності до п.5.4 договору, зобов'язання по цьому договору можуть бути виконані третьою особою, в тому числі, поручителем, правонаступником без попередньої згоди позичальника. В ході розгляду справи представником відповідача надані копії платіжних доручень про перерахування коштів третіми особами на користь ПАТ "Банк Форум" в рахунок погашення заборгованості [PERSON] за кредитним договором від 08.08.2008 року. Вищезазначені платіжні доручення банком отримані 25.11.2014 року, що підтверджується копіями рекомендованих повідомлень про вручення поштових відправлень (а.с.200-201) Так, відповідно платіжного доручення №536 від 29.10.2014 року ТОВ «Транс Лайн» на користь ПАТ "Банк Форум" в рахунок погашення зобов'язань [PERSON] за кредитним договором № 0010/08/27/-CLZv від 08.08.2008 року перераховано 171 798 грн. (а.с.105-107) Крім того, за платіжними дорученнями на користь ПАТ "Банк Форум" в рахунок погашення зобов'язань [PERSON] за кредитним договором №0010/08/27/-CLZv від 08.08.2008 року, кошти перераховувались: ДП «Легіон Логістік» 29.10.2014 року в сумі 71 337 грн (а.с.108-110), ТОВ «Три Л» 29.10.2014 року в сумі 70 769,27 грн (а.с.111-114), ДП «ЛІС» ТОВ «Легіон» 29.10.2014 року - 443 395 грн (а.с.115-118), ТОВ «Аніта» 29.10.2014 року в сумі 22 393 грн (а.с.119-122), ТОВ «І.Т.Т.» 18.11.2014 року - 80 427,85 грн (а.с.123-125), [PERSON] 18.11.2014 року - 71 855,18 грн (а.с.126-129), ФОП [PERSON] 18.11.2014 року 834,93 грн (а.с.130-132), ФОП [PERSON] 18.11.2014 року - 2 416,68 грн (а.с.133-135), ФОП [PERSON] 18.11.2014 року - 929,96 грн (а.с.136-138), ФОП [PERSON] 18.11.2014 року - 5 904,25 грн (а.с.139-141), ПП «Прєдіум-Ч» 18.11.2014 року - 18 956,28 грн (а.с.142-144), ТОВ «Спортивні технології» 18.11.2014 року - 9 896,79 грн (а.с.145-147), ФОП [PERSON] 18.11.2014 року - 1 855,92 грн (а.с.148-150), ФОП [PERSON] 18.11.2014 року - 2 974,97 грн (а.с.151-153), ФОП [PERSON] 18.11.2014 року - 1 374,19 грн (а.с.154-156). Таким чином, загальна сума коштів, перерахована третіми особами на користь ПАТ "Банк Форум" в рахунок погашення заборгованості [PERSON] за кредитним договором від 08.08.2008 року становить 977 092,27 грн. Відповідно до письмових пояснень представника позивача (а.с.211-212) банком не було виконано жодне вищезазначене платіжне доручення з перерахування коштів третіми особами в рахунок погашення заборгованості [PERSON] за кредитним договором від 08.08.2008 року. Так, пунктом 1.30 ст. 1 Закону України " Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" встановлено, що платіжне доручення - розрахунковий документ, який містить доручення платника банку, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача. Відповідно до ст. 8 Закону України " Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. Переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі. Банк отримувача в разі надходження суми переказу протягом операційного дня зобов'язаний її зарахувати на рахунок отримувача або виплатити йому в готівковій формі в той самий день або в день (дата валютування), зазначений платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки. (ст. 30 Закону України " Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"). 13.03.2014 постановою Правління Національного банку України №135 віднесено ПАТ "Банк Форум" до категорії неплатоспроможних. 14.03.2014 згідно рішення №14 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Форум" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 14.03.2014 по 13.06.2014. 16.06.2014 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №49 "Про початок ліквідації ПАТ "Банк Форум" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію", в якому вирішено з 16.06.2014 розпочати ліквідацію ПАТ "Банк Форум" на підставі постанови Правління Національного банку України від 13.06.2014 №355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Форум". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" призначено начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Соловйову Наталію Анатоліївну строком на 1 рік з 16.06.2014 по 16.06.2015 включно. Посилання представника первісного позивача на те, що відповідно до ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в процесі ліквідаційної процедури банку задоволення вимог кредиторів банку в індивідуальному порядку, зокрема, шляхом переказу коштів з рахунку інших клієнтів (третьою особою) банку в погашення заборгованості за кредитом, є порушення передбаченого вищезазначеним Законом порядку вимог кредиторів, а як наслідок, і порушення законних прав і інтересів інших кредиторів банку суд відхиляє, оскільки суду не надано жодного доказу про те, що перерахування коштів третіми особами в рахунок погашення заборгованості [PERSON] за кредитним договором від 08.08.2008 року може призвести до порушення встановленого чинним законодавством порядку погашення вимог інших кредиторів ПАТ "Банк Форум" (в силу ст.ст. 60, 61 ЦПК України дане твердження підлягає доказуванню). Крім того, з жодної норми права, які регулюють спірні правовідносини, не випливає, що відкликання ліцензії на здійснення банківської діяльності та запровадження ліквідаційної процедури у банку фактично позбавляє банк, що ліквідується, права здійснити перерахування коштів з депозитних рахунків вкладника та банківських рахунків на погашення цьому ж банку заборгованості за кредитним договором. Таким чином, при розрахунку заборгованості за спірним кредитним договором мають бути враховані кошти в сумі 977 092,27 грн перераховані за платіжними дорученнями третіми особами на користь ПАТ "Банк Форум" в рахунок погашення заборгованості [PERSON] за кредитним договором від 08.08.2008 року. У відповідності до п.2.7 договору у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання зобов'язань позичальника по кредитному договору у повному обсязі, вимоги банку погашаються у наступній черговості: в першу чергу сплачуються прострочені проценти та комісії, в другу - прострочена заборгованість за кредитом, в третю - строкові проценти та комісія, в четверту - строкова заборгованість за кредитом, в п'яту - можливі неустойка, штраф та пеня, потім - інші вимоги банку. Так, провівши відповідний розрахунок, з врахуванням розрахунку заборгованості на а.с.247-248, сума боргу станом на 25.11.2014 року (день отримання банком платіжних доручень) складає 1 015 742,80 грн: -прострочені проценти - 90 521, 51 грн, -прострочена заборгованість за кредитом - 152 318,81 грн, -строкові проценти - 11 267,93 грн, -строкова заборгованість за кредитом - 761 635,72 грн, -пеня по кредиту за період з 01.04.2014 року по 25.11.2014 року - 35 470, 38 грн (з 01.04.2014 по 04.04.2014 року за 4 дні - 135, 33 грн (16915,69 грн - сума простроченої заборгованості за кредитом х 0,2 % - ставка пені згідно умов договору х 4 (кількість календарних днів прострочення погашення кредиту); з 05.04.2014 по 25.11.2014 року за 235 днів - 7 948,08 грн;); з 05.05.2014 по 25.11.2014 року за 205 днів - 6 939,66 грн; ); з 03.06.2014 по 25.11.2014 року за 176 днів - 5 957,95 грн; ); з 02.07.2014 по 25.11.2014 року за 147 днів - 4 976,24 грн; ); з 01.08.2014 по 25.11.2014 року за 117 днів - 3 961,39 грн; ); з 02.09.2014 по 25.11.2014 року за 85 днів - 2 877,42 грн; ); з 01.10.2014 по 25.11.2014 року за 56 днів - 1 895,71 грн; ); з 03.11.2014 по 25.11.2014 року за 23 днів - 778,60 грн); -пеня по відсоткам за період з 21.03.2014 року по 25.11.2014 року - 20 434,83 грн (з 21.03.2014 по 04.04.2014 року за 15 днів - 319, 05 грн (згідно розрахунка позивача); з 23.04.2014 по 11.08.2014 року - 2 534, 34 грн (згідно розрахунка позивача); з 12.08.2014 по 25.11.2014 року за 106 днів - 2 150,44 грн (10 143,59 х 0,2 %х106); з 21.05.2014 по 25.11.2014 року за 189 днів - 4 259,28 грн (11 267,94 х 0,2 %х189); з 23.06.2014 по 25.11.2014 року за 156 днів - 3 632,78 грн (11 643,53 х 0,2 %х156); з 22.07.2014 по 25.11.2014 року за 127 днів - 2 862,05 грн (11 267,93 х 0,2 %х127); з 21.08.2014 по 25.11.2014 року за 97 днів - 2 258,84 грн (11 643,53 х 0,2 %х97); з 23.09.2014 по 25.11.2014 року за 64 дні - 1 490,37 грн (11 643,53 х 0,2 %х64); з 21.10.2014 по 25.11.2014 року за 36 днів - 811,29 грн (11 267,93 х 0,2 %х64); з 21.11.2014 по 25.11.2014 року за 5 днів - 116,44 грн (11 643,53 х 0,2 %х5); -штраф - 5 000 грн. За таких обставин, з врахуванням положень п.2.7 договору щодо черговості погашення заборгованості за кредитним договором, розрахунку заборгованості на а.с.247-248 та коштів в сумі 977 092,27 грн перерахованих за платіжними дорученнями третіми особами на користь ПАТ "Банк Форум" в рахунок погашення заборгованості [PERSON] за кредитним договором від 08.08.2008 року, сума боргу станом на 08.01.2015 року становить 100 160 грн. 51 коп, а саме: заборгованість за тілом кредиту - 38 651 грн. 70 коп. (прострочені проценти - 90 521, 51 грн + прострочена заборгованість за кредитом - 152 318,81 грн + строкові проценти - 11 267,93 грн + строкова заборгованість за кредитом - 761 635,72 грн - перераховані за платіжними дорученнями третіми особами в сумі 977 092,27 грн); заборгованість за відсотками - 603 грн. 60 коп.( сума кредиту 38 651 грн. 70 коп. х 15 х 38 дн /365/100), пеня за несвоєчасне повернення кредитних коштів - 35 470 грн 38 коп, пеня за несвоєчасну сплату відсотків - 20 434 грн.. 83 коп., штраф - 5 000 грн 00 коп. За вказаних обставин, суд дійшов висновку, що первісний позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача [PERSON], відповідно до ст.ст. 525, 526, 530, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, слід стягнути на користь банку 100 160 грн. 51 коп заборгованості за кредитним договором № 0010/08/27-СLZ від 08 серпня 2008 року. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Зобов'язання виникають із підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів (ч. 2 ст. 509 ЦК України). Зобов'язання перестає діяти в разі його припинення з підстав, передбачених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України). За відсутності інших підстав припинення зобов'язання, передбачених договором або законом, зобов'язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Відповідно до ст. ст. 10, 11 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Як зазначено в ч. 1 ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Зустрічним позивачем не надано доказів, що свідчать про повне виконання зобов'язань за кредитним договором, в свою чергу банк не позбалений права на отримання відсотків за користування коштів до повернення суми кредиту в повному обсязі. Отже, виходячи із вищенаведеного, суд вважає, що з визначених зустрічним позивачем обґрунтувань, підстави для визнання припиненими правовідносин, що виникають з кредитного договору від 08.08.2008 року, відсутні, а тому у задоволенні зустрічного позову слід відмовити повністю. Згідно ст. 88 ЦПК України та Закону України "Про судовий збір", а також беручи до уваги, що часткове погашення боргу за кредитним договором відбулося після відкриття провадження у справі, з відповідача підлягає стягненню судовий збір (від сплати якого позивач звільнений) у розмірі 3 654 грн. 00 коп. На підставі наведеного,

Outcome: partial