Jurisdiction: civil
Date: 2015-11-22 00:00:00

У вересні 2015 року уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації звернулася до суду в інтересах публічного акціонерного товариства "Брокбізнесбанк" (надалі - АТ "Брокбізнесбанк") з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 31\~650, 36 грн. Свої вимоги обґрунтовував тим, що 01 серпня 2008 року між Публічним акціонерним товариством «Брокбізнесбанк» та [PERSON] укладено договір №00600805 про відкриття та обслуговування поточного рахунку з оформленням платіжної картки. Відповідно розділу 1 Кредитного договору Банк, на підставі заяви-анкети позичальника на відкриття поточного рахунку з оформленням Платіжної картки, оформлює Позичальнику Платіжну картку міжнародної платіжної системи MASTERCARD WORLD та ПІН-код до Платіжної картки, відкриває поточний рахунок в гривні, та здійснює його обслуговування згідно переліку послуг та на умовах, викладених в тарифах. Умовами пункту 3.2 Кредитного договору передбачено, що використання Платіжної картки і обслуговування Рахунку регулюється Кредитним договором, правилами користування платіжною карткою, Тарифами, чинним законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та правилами міжнародної платіжної системи. За умовами даного договору відповідач зобовязався поповнювати рахунок в валюті рахунку в готівковій або безготівковій формі згідно з чинним законодавством України (пункт 4.3 Кредитного договору). Проте відповідачка не вносила необхідні платежі. Неодноразові звернення працівників банку результатів не дали. Станом на травень 2015 року за [PERSON] рахується заборгованість по сплаті кредиту 14\~906, 15 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом 7\~591, 35 грн. Оскільки у встановлений строк [PERSON] кредит не погашала, відсотки за користування кредитом не сплачувала, тому банк відповідно до умов договору нарахував пеню за прострочення сплати кредиту 1\~000,00 грн, пеню за прострочення сплати відсотків 1\~600,00 грн, індекс інфляції за весь час прострочення сплати заборгованості за кредитом 3\~634, 73 грн, індекс інфляції за весь час прострочення сплати заборгованості за відсотками 2\~656, 85 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом 142, 42 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами 118,86 грн. Тому просив суд стягнути з [PERSON] заборгованість за договором №00600805 про відкриття та обслуговування поточного рахунку з оформленням платіжної картки від 01 серпня 2013 року у розмірі 31\~650, 36 грн. У судове засідання представник позивача не зявився. Направив до суду клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі. Проти заочного розгляду справи не заперечує. У судове засідання відповідачка не зявилася. Про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином. Причини неявки суду не повідомила. Клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило. На підставі ч.1\~ст. 224 Цивільного процесуального кодексу України\~у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин та за відсутності заперечень представника позивача, суд ухвалив провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав. При розгляді справи судом встановлено, що 01 серпня 2008 року між Публічним акціонерним товариством «Брокбізнесбанк» та [PERSON] укладено договір №00600805 про відкриття та обслуговування поточного рахунку з оформленням платіжної картки. Відповідно статті 1 кредитного договору банк, на підставі заяви-анкети позичальника на відкриття поточного рахунку з оформленням платіжної картки, оформлює позичальнику платіжну картку міжнародної платіжної системи MASTERCARD WORLD та ПІН-код до платіжної картки, відкриває поточний рахунок №26251586901242 в гривні, та здійснює його обслуговування згідно переліку послуг та на умовах, викладених в тарифах. Умовами пункту 3.2 кредитного договору передбачено, що використання платіжної картки і обслуговування рахунку регулюється кредитним договором, правилами користування платіжною карткою, тарифами, чинним законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та правилами міжнародної платіжної системи. Поповнення рахунку здійснюється в валюті рахунку в готівковій або безготівковій формі згідно з чинним законодавством України (пункт 4.3 Кредитного договору). За умовами пункту 4.4 Кредитного договору кошти з рахунку використовуються тільки для розрахунків за операціями, проведеними за допомогою платіжної картки або додаткових платіжних карток. Витратні операції за платіжними картками здійснюються в межах витратного ліміту. Згідно пункту 2.8 кредитного договору визначено, що «Овердрафт» - короткостроковий кредит, що надається банком у разі виникнення заборгованості по рахунку. Згідно пункту 2.9 Кредитного договору «схема обслуговування карткового рахунку» - платіжна схема, що визначає вид обслуговування Рахунку - дебетова (операції здійснюються в межах власних коштів Власника Рахунку), кредитна (операції здійснюються в межах наданого Банком Власнику Рахунку кредиту), дебетно-кредитна (операції здійснюються в межах власних коштів Власника рахунку, а у разі їх недостатності Банк надає кредит в межах затвердженого ліміту). Згідно пункту 7.1.3 Кредитного договору передбачено, що в разі виникнення заборгованості по рахунку (суми овердрафту і нарахованих процентів) та її непогашення в терміни, які визначені кредитним договором, позичальник гарантує повернення сум цієї заборгованості банку всіма коштами, майном, майновими правами, що належать йому. 01.08.2013 була укладена додаткова угода №1 (далі - Додаткова угода) до кредитного договору, якою регламентовано кредитні відносини, про наступне. Згідно пункту 1 Додаткової угоди, на умовах, які визначені Додатковою угодою, банк надає позичальнику грошові кошти шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії з лімітом у сумі 15 000, грн., на строк з 01.08.2013 по 31.07.2015 зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 32,00 % річних на споживчі цілі. Відповідно до пункту 2 Додаткової угоди передбачено графік зменшення ліміту кредитної лінії. На виконання своїх зобов'язань за кредитним договором банк надав [PERSON] кредит, що підтверджується доданою до позовної заяви випискою Рахунку. Банк виконав свої зобов'язання перед позичальником [PERSON] за кредитним договором в повній мірі. Відповідно до пункту 8 додаткової угоди кредитна лінія є відновлювальною в межах поточного ліміту, встановленого пунктом 2 Додаткової угоди, за умови погашення позичальником суми основного боргу за Кредитною лінією (частково або в повному обсязі) та процентів за користування нею. Згідно пункту 6 додаткової угоди проценти за користування Кредитом нараховуються банком починаючи з дати фактичного використання кредитних коштів. Проценти нараховуються щомісячно в межах строку користування кредитним лімітом, на суму фактичного залишку заборгованості, із розрахунку фактичної кількості днів в місяці та році. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за поточний календарний місяць в останній робочий день місяця. Відповідно пункту 7 Додаткової угоди Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитом щомісячно не пізніше 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нараховані проценти. Положенням пункту 14 додаткової угоди визначено, що у разі порушення строків погашення заборгованості за кредитною лінією, а також інших платежів, позичальник сплачує банку штраф за кожний факт такого порушення у розмірі 100 грн. Сплата штрафу не звільняє позичальника від виконання всіх зобов'язань за кредитним договором та додатковою угодою, штраф стягується щомісячно до моменту усунення такого порушення. Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно до\~статті 526 ЦК України\~зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У\~статті 530 ЦК України\~зазначено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Уклавши Кредитний договір, Позичальник взяв на себе зобов'язання повертати Кредит в обумовлений строк. З розрахунку заборгованості вбачається, що [PERSON]В не надавала своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст.\~509,\~526,\~1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. Згідно зі\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Статтею 525 ЦК України\~передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання. Згідно \~ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Відповідно до частини другої статті\~1054\~та частини другої статті\~1050 Цивільного кодексу України\~наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Відповідно до частини 1\~статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунку банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. За частиною 1\~статті 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Частиною 2\~статті 549 ЦК України\~встановлено, що штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Відповідно до частини 1\~статті 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Позичальник не виконав умов Кредитного договору чим порушив норми вищезазначених статей, тому до нього повинні застосовуватися положення\~статті 611 ЦК України, які передбачають правові наслідки за порушення зобов'язання. Відповідно до\~статті 625 ЦК України\~божник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~З розрахунку заборгованості вбачається, що станом на травень 2015 року за [PERSON]. рахується заборгованість в розмірі 31 650 грн. 36 коп., яка включає заборгованість по сплаті кредиту 14\~906, 15 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом 7\~591, 35 грн, пеню за прострочення сплати кредиту 1\~000,00 грн, пеню за прострочення сплати відсотків 1\~600,00 грн, індекс інфляції за весь час прострочення сплати заборгованості за кредитом 3\~634, 73 грн, індекс інфляції за весь час прострочення сплати заборгованості за відсотками 2\~656, 85 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом 142, 42 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами 118,86 грн . Відповідно до частини третьої\~ст. 212 Цивільного процесуального кодексу України\~суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. На підставі вищевикладеного та приймаючи до уваги, що боржник не виконав своїх зобов'язань перед позивачем за кредитним договором від 01 серпня 2013 року, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими, доведеними належними доказами та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі. Окрім того, 10 червня 2014 року Правлінням Національного Банку України прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «Брокбізнесбанк» (постанова правління НБУ від 10.06.2014 року №339) На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладення фізичних осіб за № 45 від 11.06.2014 року розпочато ліквідацію АТ «Брокбізнесбанк» та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Брокбізнесбанк» [PERSON] Відтак, станом на момент звернення позивача з даним позовом до суду щодо останнього розпочато процедуру ліквідації. Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована\~Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним законом у даних правовідносинах. Пунктом 16\~статті 2 зазначеного Закону\~встановлено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а відповідно до пункту 6 статті 2 Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Згідно до ч. 3\~ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~на виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку. Відповідно до п. 22 ч. 1\~ст. 5 Закону України "Про судовий збір"\~від сплати судового збору звільняється уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - у справах, пов'язаних із здійсненням тимчасової адміністрації та ліквідації банку. У відповідності до ч. 4\~ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"\~уповноважена особа Фонду вживає передбачені законодавством заходи щодо стягнення простроченої заборгованості позичальників та інших боржників банку. Пунктом 1 ч. 3\~ст. 47 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"\~передбачено, що Уповноважена особа Фонду діє без довіреності від імені банку, що ліквідується, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку. Згідно п.5 ч. 1\~ст. 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"\~уповноважена особа Фонду у встановленому законодавством порядку вживає заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб. Відповідно до ч.3\~ст.88 ЦПК України\~якщо позивача, на користь якого ухвалено рішення, звільнено від сплати судового збору, він стягується з відповідача в дохід держави пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог. Позовна заява про стягнення заборгованості є позовною заявою майнового характеру, за подання якої згідно п.1.1 ч.2 \~ст.4 ЗУ «Про судовий збір» (яка діяла на момент виникнення спірних правовідносин) \~ставка судового збору становить 1 відсоток ціни позову, але не менше 0,2 розміру мінімальної заробітної плати та не більше 3 розмірів мінімальної заробітної плати. Таким чином, з відповідача підлягають стягненню 316,50 грн судового збору в дохід держави. На підставі викладеного,

Outcome: approved