Jurisdiction: civil
Date: 2015-07-28 00:00:00

позивач звернулася до суду з позовом до відповідача про визнання договору добровільного страхування життя припиненим та стягнення викупної суми. Свої вимоги мотивувала тим, 22 лютого 2007 року з відповідачем укладено договір добровільного страхування життя № 0643/0207-3 строком на 30 років. 01 грудня 2014 року позивач подала заяву про дострокове припинення договору. Після цього отримала повідомлення, що умови викупної суми були змінені в односторонньому порядку та викупна сума становить 3772,98 доларів США. Згідно п.15.1 Договору будь-які зміни умов Договору страхування здійснюються за взаємною згодою Страхувальника та Страховика на підставі заяви ініціатора внесення таких змін,що подається не пізніше, ніж за 30 календарних днів до запропонованої дати внесення змін. Просить визнати припиненим договір добровільного страхування життя, стягнути з відповідача викупну суму у розмірі 103 762,00 грн. Під час розгляду справи позивач неодноразово збільшувала позовні вимоги, остаточно просила стягнути викупну суму у розмірі 4838,37 доларів США, що за офіційним курсом Національного банку України станом на 22 липня 2015 року, виходячи із розрахунку 1 долара США становить 22.02 грн., що складає 106 540,91 грн, судовий збір у сумі 1045,92 грн.(а.с.79,81). Позивач в судовому засіданні підтримала позовні вимоги. Дала пояснення, аналогічні викладеним у позові. Додатково пояснила, що станом на 01 грудня 2014 року подала заяву про дострокове припинення договору, викупна сума повинна бути виплачена в розмірі 90 %,тобто в сумі 4838,37 доларів США. Представник відповідача Зіньковської А.А. в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково. Пояснила, що на заяву позивача про дострокове припинення договору добровільного страхування життя надіслано лист з погодженням на припинення з лютого 2015 року із зазначенням викупної суми у розмірі 3 772,98 доларів США. Правилами страхування, Методикою та Положенням формування резервів передбачений порядок розрахунку викупної суми на дату припинення договору. Всі попередні повідомлення про розмір викупної суми є перспективними розрахунками. Згідно Правил добровільного страхування викупна сума розраховується актуарно. Представник відповідача Одінцова-Світельська Ю.В. в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково. Підтримала заперечення, в яких зазначено, що вимоги про визнання договору припиненим є безпідставними, оскільки станом на 22 лютого 2015 року договір припинено, у задоволенні вимог необхідно відмовити. В частині виплати викупної суми вимоги визнає частково. Відповідно до п.14.3 договору дострокове припинення договору здійснюється з початку нового страхового року. За цим договором початок нового страхового року 22 лютого 2015 року, 01 грудня 2014 року позивач звернулася із заявою про дострокове припинення договору. Під час надання первинної інформації про розмір викупної суми актуарієм Макогіном В.І. було допущено помилку в листі, що підтверджується пояснювальним листом. Для підтвердження розміру викупної суми відповідач подав додатковий запит до іншого незалежного актуарія Ковальчук О.Ю.,яким підтверджено, що остаточний розмір резервів становить 4216,71 доларів США. Відповідач здійснює виплату викупної суми у розмірі 90 %, що складає 3795,03 долари США. На день подачі позову з урахування курсу валют НБУ викупна сума підлягає сплаті у розмірі 78 025,81 грн.(а.с.39-40). Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено наступні обставини справи. 22 лютого 2007 року з відповідачем укладено договір добровільного страхування життя № 0643/0207-3 на страхування життя та смерті застрахованої особи строком на 30 років (а.с.6-7). Пунктом 5.2. договору визначено, що страхові суми та страхові платежі визначені у доларах США Статтею 16 Закону України «Про страхування» визначено, що договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору. Положення щодо визначення договору страхування закріплено також у статті 979 ЦК України. Згідно статтей 980, 981 ЦК предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов'язані, зокрема, з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування), договір страхування укладається в письмовій формі. Статтею 19 Закону України «Про страхування» грошові зобов'язання сторін по договорах страхування життя, за їх згодою, можуть бути визначені як у національній валюті України, так і у вільно конвертованій валюті або розрахункових величинах, що визначають фактичний розмір зобов'язань страховика на дату виникнення або виконання цих зобов'язань. 01 грудня 2014 року позивач звернулася із заявою про дострокове припинення договору добровільного страхування життя № 0643/0207-3 та виплату викупної суми (а.с.8). Згідно статті 28 д ію договору страхування може бути достроково припинено за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування. Дія договору особистого страхування не може бути припинена страховиком достроково, якщо на це немає згоди страхувальника, який виконує всі умови договору страхування, та якщо інше не передбачено умовами договору та законодавством України. Про намір достроково припинити дію договору страхування будь-яка сторона зобов'язана повідомити іншу не пізніш як за 30 календарних днів до дати припинення дії договору страхування, якщо інше ним не передбачено. У разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя. Викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі дострокового припинення дії договору страхування життя та розраховується математично на день припинення договору страхування життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з методикою, яка проходить експертизу в Уповноваженому органі, здійснена актуарієм і є невід'ємною частиною правил страхування життя. Уповноважений орган може встановити вимоги до методики розрахунку викупної суми. Позивачем заявлені вимоги про визнання договору добровільного страхування життя припиненим. Відповідно до ч.1 ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Представники відповідача заперечували проти задоволення вимог в цієї частині. Частинами 1,3 ст.997 ЦК України передбачено, що договір страхування припиняється у випадках, встановлених договором та законом. Страхувальник або страховик зобов'язаний повідомити другу сторону про свій намір відмовитися від договору страхування не пізніш як за тридцять днів до припинення договору, якщо інше не встановлено договором. Відповідно до п.14.3 договору добровільного страхування життя у випадку дострокового припинення договору страхування за вимогою Страхувальника, він повинен сповістити про це Страховика до закінчення поточного страхового року, але не пізніше 30 днів до дати припинення. Розірвання договору страхування здійснюється з початку нового страхового року та Страхувальнику виплачується викупна сума. 16 грудня 2014 року позивачу надана письмова відповідь, що з 22 лютого 2015 року відповідач може достроково припинити дію Договору добровільного страхування життя з подальшою виплатою викупної суми. За попередніми розрахунками на підставі діючої методики викупна сума становить 3 772,98 доларів США та буде виплачена за курсом НБУ на дату виплати (а.с.10). Судом встановлено, що між сторонами існує спір щодо розміру викупної суми. Отже, позивачем не доведено порушення, невизнання або оспорювання прав, свобод чи інтересів з боку відповідача щодо припинення договору добровільного страхування життя. Позивач просила також про стягнення викупної суми, виходячи з офіційного курсу Національного банку України станом на 22 липня 2015 року із розрахунку 1 долар США становить 22.02 грн., що складає 106 540,91 грн. Відповідно до п.7.1 договору добровільного страхування життя страхова сума за страховими випадками, що вказані в пункті 6.1, встановлюється окремо для кожної Застрахованої особи на підставі нетто-тарифу, визначеного згідно Програми «Страхування на випадок дожиття та смерті залежно від статі та віку Застрахованої особи. Нетто-тариф (вказаний у долях від страхової суми)складає 0,0233. Гарантований розмір інвестиційного доходу, що використовувався при розрахунку, складає 4 % річних. Гарантована страхова сума складає 30 001 доларів США. Пункт 7.2 цього договору передбачає, що загальний страховий платіж складається із страхового платежу за випадками, що визначені у п.6.1.1 розрахованого на період нетто-тарифів, визначених згідно «Правилам страхування, для Застрахованої особи та складає за цією угодою 1000 доларів США. Згідно п.8.1 зазначеного договору викупна сума(вартість)- сума, що може бути отримана Страхувальником у разі дострокового припинення дії договору страхування. Умови виплати викупних сум зазначені у «Правилах страхування». Розмір викупної суми та строки їх сплати зазначаються в окремому додатку та надаються Страхувальнику після кожного страхового року,згідно п.7.1. Згідно п.3.1.2 Правил добровільного страхування життя з додатковими ризиками, зареєстрованими у Державній комісії з регулювання ринків фінансових послуг України 08 липня 2004 року дожиття застрахованої особи до закінчення дії Договору страхування. Під дожиття або досягнення віку розуміється факт дожиття Застрахованої особи до 24-ї години дня,визначеного в Договорі страхування. Згідно актуарного забезпечення страхування життя, складеного актуарієм Ковальчук О.Ю. резерв нетто-премія на кінець 8-го року страхування складає 4216,71 долари США (а.с.64-67). З урахуванням остаточного розміру резервів, що складає 4216,71 доларів США, та умов здійснення виплат викупної суми у розмірі 90 %, до сплати підлягає викупна сума у розмірі 3795,03 долари США. Станом на 22 липня 2015 року офіційний курс валют Національного банку становив за 1 долар США - 22.0396 грн. Тому розмір викупної суми станом на 22 липня 2015 року складає у розмірі 83 640 грн.94 коп.( 3795,03х22.0396). Твердження позивача, що 27 лютого 2014 року надана письмова відповідь,зокрема, що за договором добровільного страхування життя № 0643/0207-3 від 22 лютого 2007 року викупна сума на кінець 7-го страхового року складає 4838,37 доларів США (а.с.9) спростовується пояснювальною запискою актуарія Макогіна В.І. про те, що у наданій 27 лютого 2014 року інформації допущена помилка,а саме, замість даних щодо викупної суми були надані дані щодо резерву нетто-премії, які розраховані перспективно(з припущенням надходження майбутніх страхових платежів).(а.с.46) та п.13.1.9.1 Правил добровільного страхування життя, згідно якого за ризиком, що передбачений п.3.1.2 цих Правил, викупна сума розраховується актуарно(математично) згідно з умовами Програми страхування, за якою укладено Договір страхування, на день припинення Договору страхування, в залежності від періоду ,на протязі якого діяв Договір страхування. Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню частково: стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Планета страхування» на користь [PERSON] викупну суму за договором добровільного страхування життя № 0643/0207-3 від 22 лютого 2007 року у розмірі 83 640 (вісімдесят три тисячі шістсот сорок) грн. 94 коп. В іншій частині позовних вимог відмовити. Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. 01 листопада 2011 року набрав законної чинності Закон України "Про судовий збір". Відповідно до ст.4 Закону України "Про судовий збір" при подачі позовної заяви: майнового характеру оплаті підлягає судовий збір в розмірі 1 відсотка ціни позову, але не менше 0,2 розміру мінімальної заробітної плати та не більше 3 розмірів мінімальної заробітної плати; немайнового характеру до суду оплачується ставка судового збору 0,2 розміру мінімальної заробітної плати. Судовий збір справляється у відповідному розмірі від мінімальної заробітної плати у місячному розмірі, встановленої законом на 1 січня календарного року, в якому відповідна заява або скарга подається до суду, - у відсотковому співвідношенні до ціни позову та у фіксованому розмірі. Місячний розмір мінімальної заробітної плати з 01 січня 2014 року становить 1218 грн. 00 коп. Тому за подачу позову майнового характеру підлягає сплаті судовий збір в розмірі 1 відсотка ціни позову в сумі 1037 грн. 62 коп., за подачу позову немайнового характеру підлягає сплаті судовий збір в сумі 243 грн. 60 коп. Відповідно до п. 10 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ № 10 від 17 жовтня 2014 року "Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах», подані до суду позовні заяви чи заяви, а також зустрічні позовні заяви можуть містити кілька самостійних позовних вимог, кожна з яких є об'єктом справляння судового збору. За подання додаткових заяв, у яких збільшується розмір позовних вимог, недоплачена сума судового збору також підлягає сплаті. Згідно п.12 цієї постанови у випадках об'єднання в одній заяві вимог як майнового, так і немайнового характеру судовий збір згідно з частиною третьою статті 6 Закону № 3674-VI підлягає сплаті як за ставками, встановленими для позовів майнового характеру, так і за ставками, встановленими для позовних заяв зі спорів немайнового характеру, наприклад, зняття арешту з майна та визнання права власності на це майно. При цьому судовий збір може бути сплачений окремо за кожною вимогою або загальною сумою за всіма позовними вимогами. Згідно квитанції № 4292 від 20 квітня 2015 року позивачем сплачений судовий збір в розмірі 1037 грн. 62 коп., як за вимогу майнового характеру про стягнення викупної суми та 08 грн.30 коп. за приймання платежу. Натомість, прохальна частина позовної заяви містить також вимогу немайнового характеру про про визнання договору добровільного страхування життя припиненим. У зв"язку з відмовою задовольнити вимоги про визнання договору добровільного страхування життя припиненим, судові витрати слід покласти на позивача та стягнути в дохід держави судовий збір в сумі 243 грн. 60 коп. У зв'язку із задоволенням позовних вимог про стягнення викупної суми частково, загальна сума задоволених вимог позивача складає розмірі 83 640 грн. 94 коп., з відповідача підлягає стягненню судовий збір на користь позивача в сумі 809 грн. 93 коп. (83 640,94 х100: 106 540,91 =78 %х1037,62 грн.). Виходячи з положень ст.79 ЦПК України до витрат, пов"язаних з розглядом судової справи, не входять витрати сторони, пов"язані з оплатою послуги приймання платежу. Будь-яких законних підстав для відшкодування відповідачем оплати послуги приймання платежу позивачем не доведено. Тому в стягненні вартості послуги за приймання платежу у сумі 08 грн.30 коп. слід відмовити.

Outcome: partial