Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-18 00:00:00

29.12.2021 року до Оратівського районного суду Вінницької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницького обласного управління АТ «Ощадбанк» до [PERSON] про стягнення боргу за кредитним договором. Позивач свої вимоги обґрунтував тим, що 19.10.2007 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено договір № 253 про відкриття фізичній особі карткового рахунку та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за дебетово-кредитною схемою. Згідно умов договору відповідачу відкрито поточний рахунок [NUMBER] в гривні, для обліку на ньому коштів до запитання і операцій за платіжною карткою на умовах цього договору, а також надано платіжку картку типу ELEKTRON платіжної системи VISA та пін-конверт до неї та відкрито кредитну лінію з лімітом кредиту у сумі 1100,00 грн. на умовах договору, зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 8,0 % річних. Сторонами 24.09.2013 року укладено додатковий договір № 1 до договору № 253 від 19.10.2007 року про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, відповідно до умов якого сторони домовились викласти договір № 253 в новій редакції та встановили, що банк відкриває відповідачу поточний рахунок № [NUMBER] за тарифним пакетом «Зарплатний», надає платіжку картку типу Master Card Electronic та ПІН-конверт до неї, встановлює позичальнику кредит в розмірі 1100,00 грн. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 процентів річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 40 процентів річних. 10 лютого 2017 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено заяву про приєднання № 716417 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до умов п.п. 3.4.1.-3.4.2 заяви про приєднання, відповідачу відкрито поточний рахунок № [NUMBER] в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, а також надано платіжну картку типу MasterCard Electronic та пін-конверт до неї. Також 10.02.2017 року між сторонами укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування. Підписанням заяви на встановлення, відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладанням між відповідачем та банком кредитного договору. Згідно із заявою на встановлення клієнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № [NUMBER] , в межах встановлення максимальних параметрів кредитування, а бажаний розмір кредиту - 18500 грн. Строк кредитування складає 36 місяців; процентна ставка за кредитом складає 30,00 процентів річних за користування кредитними коштами. 17 листопада 2017 року між сторонами додатково укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування, відповідно до якої клієнт погоджується із встановленням максимальних параметрів кредитування, а бажаний розмір кредиту - 29 000 грн. Строк кредитування складає 36 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. Банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав повністю. Однак, останнє зарахування сум коштів на картрахунок для погашення відсотків і кредиту відбулось 19.12.2019 року. В зв`язку з затриманням сплати відповідачем заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`якового щомісячного платежу) та процентів відповідачу надсилалась претензія від 28.10.2020 року № 101.20-11/1811 з вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі, проте дана заборгованість не була погашена в повному обсязі. Відповідач продовжує порушувати умови договору, та станом на 21.12.2020 року допустила заборгованість в розмірі 32849,69 грн, яка утворилась з 26.12.2019 року та складається з 28560,10 грн - заборгованість за кредитом (основним боргом), 3461,50 грн - проценти за користування кредитом, 10,00 грн - комісія, 0,00 грн - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу, 90,21 грн - пеня за несвоєчасне погашення процентів, 639,09 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 88,79 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів, тому позивач звернувся до суду із даним позовом. Ухвалою Оратівського районного суду Вінницької області від 13.01.2021 року відкрито спрощене позовне провадження у справі без виклику осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив. Відповідачем отримано ухвалу суду 20.01.2021 року, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення, яке наявне в матеріалах справи. Згідно ст. 275 ЦПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі. Статтею 43 ЦПК України визначено права та обов`язки учасників судового процесу, зокрема учасники справи зобов`язані: виявляти повагу до суду та до інших учасників судового процесу; сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи; з`являтися в судове засідання за викликом суду, якщо їх явка визнана судом обов`язковою; подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази тощо. Також суд зазначає, що відповідно до пункту 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, ратифікованої Законом України від 17.07.1997 року, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру або встановить обґрунтованість будь-якого висунутого проти нього кримінального обвинувачення. Перебіг строків судового розгляду у цивільних справах починається з часу надходження позовної заяви до суду, а закінчується ухваленням остаточного рішення у справі, якщо воно не на користь особи (справа "Скопелліті проти Італії" від 23.11.1993), або виконанням рішення, ухваленого на користь особи (справа "Папахелас проти Греції" від 25.03.1999). Обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду неефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням частини 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод (параграфи 66, 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 у справі "Смірнова проти України"). У рішеннях Європейського суду з прав людини у справі "Шульга проти України" та справі "Красношапка проти України" зазначено, що роль національних суддів полягає у швидкому та ефективному розгляді справ та організовувати судові провадження таким чином, щоб вони були без затримок та ефективними. До того ж організація провадження таким чином, щоб воно було швидким та ефективним, є завданням саме національних судів (див. рішення Суду у справі Білий проти України, no. 14475/03, від 21.10.2010). У визначений ухвалою суду строк відповідач ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не подала. Жодних заяв чи клопотань від неї не надходило. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Оскільки відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву, справа розглядається за наявними матеріалами у відповідності до положень ст.ст.178, 279 ЦПК України. Розглянувши подані документи і матеріали даної справи, з`ясувавши фактичні обставини на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті судом встановлено наступне. 19 жовтня 2007 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено договір № 253 про відкриття фізичній особі карткового рахунку та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за дебетово-кредитною схемою. Як вбачається з п.1 договору, клієнту відкрито поточний рахунок № [NUMBER] в гривні, для обліку на ньому коштів до запитання і операцій за платіжною карткою на умовах цього договору. З п.2.1 договору слідує, що банк у 14-денний строк з дня отримання анкети-заяви клієнта, видає клієнту платіжку картку типу ELEKTRON платіжної системи VISA та пін-код. Відповідно до п.7.1, п.7.2. договору , клієнту відкрито кредитну лінію з лімітом кредиту у сумі 1100,00 грн. на умовах договору, зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 8,0 % річних. 24 вересня 2013 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено додатковий договір № 1 до договору № 253 від 19.10.2007 року про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Відповідно до умов договору сторони домовились викласти п.1.1 договору № 253 в новій редакції та встановили, що банк відкриває відповідачу поточний рахунок № [NUMBER] за тарифним пакетом «Зарплатний», надає платіжку картку типу Master Card Electronic та ПІН-конверт до неї, встановлює позичальнику кредит в розмірі 1100,00 грн. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 процентів річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 40 процентів річних. Кредит стає доступним (надається) клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати 10 лютого 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено заяву про приєднання № 716417 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до умов п.п. 3.4.1.-3.4.2 заяви про приєднання, відповідачу відкрито поточний рахунок № [NUMBER] в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, а також надано платіжну картку типу MasterCard Electronic 0 грн. та пін-конверт до неї. Також 10.02.2017 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування. Згідно із заявою на встановлення клієнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № [NUMBER] , в межах встановлення максимальних параметрів кредитування, а бажаний розмір кредиту - 18500 грн. Строк кредитування складає 36 місяців; процентна ставка за кредитом складає 30,00 процентів річних за користування кредитними коштами. 17 листопада 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування. Згідно п. 3.2 заяви від 17.11.2017 року клієнт просить встановити/збільшити наданий їй кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № [NUMBER] у розмірі 29000 грн. Процентна ставка (п. 3.6.1 заяви) встановлюється в розмірі 30 % річних за користування кредитними коштами у всіхї випадках, крім випадку користування кредитування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Як вбачається з п.3.5 заяви, строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний пенріод дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін строк дії кредиту (користування ним) продовжується на строк дії платіжної картки. Позичальник, отримавши кредитні кошти на умовах повернення, строковості та платності систематично порушував свої договірні зобов`язання, що призвело до виникнення простроченої заборгованості. Позивач (банк) свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит в обумовленому сторонами розмірі. У свою чергу, відповідач належним чином зобов`язання за договором не виконала, оскільки своєчасно не надавала позивачу кошти для погашення кредиту, у зв`язку із чим станом на 21.12.2020 року допустила заборгованість, яка становить 32849,69 грн, яка складається з 28560,10 грн - заборгованість за кредитом (основним боргом), 3461,50 грн - проценти за користування кредитом, 10,00 грн - комісія, 0,00 грн - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу, 90,21 грн - пеня за несвоєчасне погашення процентів, 639,09 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 88,79 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів, що підтверджується розрахунком заборгованості позичальника [PERSON] , випискою по картковому рахунку № [NUMBER] , наявним в матеріалах справи. За вих. № 101_20.11/1811 від 28.10.2020 року відповідачу була направлена вимога про повернення кредиту, яку відповідач отримала 06.11.2020 року, що підтверджується трекінгом поштових відправлень. При цьому, заперечень щодо розміру заборгованості та підтвердження добровільного погашення заборгованості, відповідачем суду не надано. Визначаючись щодо спірних правовідносин та встановлених обставин, суд керується наступним Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів (ч. 2 ст. 509 ЦК України). Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є загальнообов`язковим до виконання сторонами. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України). За відсутності інших підстав припинення зобов`язання, передбачених договором або законом, зобов`язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України). Відповідно до статей 12, 76-81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана за допомогою належних та допустимих доказів довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Згідно зі статтями 13 та 89 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених сторонами вимог, на підставі доказів, які він оцінює за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Судом встановлено факт невиконання відповідачем узятих зобов`язань за кредитним договором, що у свою чергу, порушує право позивача на виконання умов договору, повернення суми кредиту та сплати відсотків, а тому порушене право підлягає судовому захисту. Враховуючи викладене, суд вважає за необхідне задовольнити позов повністю та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у загальному розмірі 32849,69 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З урахуванням положень статті 141 ЦПК України з [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницького обласного управління АТ «Ощадбанк» слід стягнути судові витрати у розмірі 2102 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved