Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-29 00:00:00

У жовтні 2019 року [PERSON] та [PERSON] звернулися до суду з позовом, в якому просять зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» визнати кредиторські вимоги [PERSON] та [PERSON] та внести зміни до Реєстру акцептованих вимог кредиторів Акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» шляхом включення до нього акцептованих вимог [PERSON] та [PERSON] та подати зміни до Реєстру акцептованих вимог кредиторів Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» на затвердження Виконавчій дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Даний позов обґрунтований тим, що між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» і [PERSON] був укладений ряд договорів про банківський строковий вклад (депозит), а саме: - від 22 грудня 2014 року - договір-заява № 300131/152346/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в національній валюті, вкладний рахунок № [NUMBER] ; - від 14 січня 2015 року - договір-заява № 300131/157102/370-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті, вкладний рахунок № [NUMBER] ; - від 09 січня 2015 року - договір-заява № 300131/153592/5-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 5 місяців в національній валюті, вкладний рахунок № [NUMBER] ; - від 05 серпня 2015 року - договір № 300131/192858/07-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в національній валюті, депозитний рахунок № [NUMBER] ; - від 01 вересня 2015 року - договір № 300131/200864/07-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в національній валюті, депозитний рахунок № [NUMBER] . [INFO] [PERSON] помер. Відповідно до постанови Правління НБУ від 17 грудня 2015 року № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 18 грудня 2015 року № 230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», призначено уповноважену особу Фонду, якій делеговано всі повноваження ліквідатора банку. Про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам АТ «Банк «Фінанси та Кредит» було опубліковано оголошення в газеті «Голос України» від 23.12.2015 року № 242 (6246). Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 7 квітня 2016 року № 488 було прийнято рішення про затвердження переліку (реєстру вимог кредитора АТ «Банк «Фінанси та Кредит». 22.03.2016 року позивачами було отримано свідоцтво про право на спадщину, відповідно до якого спадкоємцями [PERSON] , померлого [INFO] , є [PERSON] , [PERSON] та [PERSON] (по 1/3 частині спадкового майна на кожного). Спадщина, на яку видано свідоцтво, складається з права на 1/2 частину грошових вкладів з відповідними відсотками, компенсаціями та індексаціями, що знаходяться у Придніпровському РД АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на депозитних рахунках: № [NUMBER] в розмірі 63000 грн., № [NUMBER] в розмірі 242861,06 грн., № [NUMBER] в розмірі 3707,68 доларів США, на карткових рахунках: [NUMBER] в розмірі 32884 грн., [NUMBER] в розмірі 5251,93 грн. Зазначені вклади належали померлому [PERSON] на підставі довідки № 9-071350/751, виданої ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» 26.11.2015 року. Також 22 березня 2016 року за реєстровим номером № 206 видано свідоцтво про право власності на 1/2 частину в спільному майні подружжя дружині померлого [PERSON] 28.03.2016 року після отримання свідоцтва про право на спадщину [PERSON] від свого імені та від імені [PERSON] на підставі довіреності звернувся до банку з заявами про визнання вимог кредитора (вх. № 2928-Г, № 2929-Г від 31.03.2016 року). На вказані заяви був отриманий лист Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» від 04.04.2016 року, яким повідомлено, що оскільки кредиторські вимоги надійшли після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії і ліквідації банку, вони вважаються погашеними та включенню до акцептованих вимог кредиторів не підлягають. Разом із тим, позивачі вважають причини пропуску вказаного строку поважними, оскільки документи, на підставі яких виникло право заявляти вимоги кредиторів, могли бути отримані лише після спливу шести місяців з часу відкриття спадщини. Відповідно така можливість виникла у заявників після 22 березня 2016 року, а саме після отримання свідоцтв про право на спадщину та права власності. Загальна сума грошових вкладів померлого складає 431090,39 грн., з них у національній валюті 342996,99 грн., в іноземній валюті 3707,88 доларів США, що за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим НБУ на день початку ліквідації банку, складає 87093,40 грн. Фондом гарантування вкладів було виплачено [PERSON] 33333,34 грн., [PERSON] 133333,33 грн. Вимоги, що перевищують суму, гарантовану та виплачену Фондом, складають 231090,39 грн. та підлягають включенню відповідно до свідоцтва про право на спадщину та право власності у четверту чергу кредиторів: [PERSON] 38515,06 грн., [PERSON] 154060,25 грн. Отже, посилаючись на неможливість вчасно до 21 січня 2016 року звернутися до Уповноваженої особи Фонду з вимогою про включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит», оскільки свідоцтво про право на спадщину після смерті [PERSON] видано 22.03.2016 року, позивачі звернулися з цим позовом. Ухвалою Індустріального районного суду міста Дніпропетровська від 17 жовтня 2019 року у справі було відкрито загальне позовне провадження. Ухвалою Індустріального районного суду міста Дніпропетровська від 22 січня 2020 року закрито підготовче засідання та справу призначено до розгляду по суті. Ухвалою Індустріального районного суду міста Дніпропетровська від 30 червня 2020 року витребувано у приватного нотаріуса Дніпровського міського нотаріального округу Олійник С.В. копію спадкової справи № 17/2015, яка заведена після смерті [PERSON] . В судовому засіданні представник позивачів - адвокат Покотило Д.Ю. позовні вимоги підтримала та наполягала на їх задоволенні. Представник відповідача Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» у судове засідання не з`явився, надав заяву про відкладення судового розгляду, посилаючись на те, що Уповноваженою особою Фонду було подано зміни № 33 до реєстру кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит», в тому числі на підставі заяв позивачів. Таким чином, вирішується питання досудового врегулювання спору. У зв`язку з поширенням на території України коронавірусної хвороби співробітники Фонду працюють дистанційно. Ухвалення рішення виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про затвердження змін № 33 до реєстру кредиторів, зокрема щодо включення кредиторських вимог [PERSON] та [PERSON] , потребує додаткового часу. Рішення виконавчої дирекції фонду не надходило. Суд приймає до уваги, що представником відповідача раніше вже подавалася заява про відкладення судового розгляду, належних доказів врегулювання спору, зокрема внесення змін до реєстру кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та включення кредиторських вимог позивачів відповідачем не надано, в свою чергу представник позивача факт врегулювання спору заперечувала та наполягала на розгляді справи та ухваленні рішення, у зв`язку з чим судом вирішено справу у відсутності представника відповідача на підставі наявних у справі даних та доказів з урахуванням раніше поданого відповідачем відзиву на позов. Так, згідно з наданим відповідачем відзивом на позов, відповідач позов не визнав, посилаючись на те, що відповідно до статті 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини 2 статті 45 Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Вимоги, що не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню під час ліквідаційної процедури не підлягають і вважаються погашеними. Інформація про ліквідацію Банку була розміщена 23 грудня 2015 року на офіційному сайті Фонду та опублікована в газеті «Голос України» від 23.12.2015 року. Відповідно до законодавства був встановлений строк для приймання кредиторських вимог протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Позивачі своїм правом не скористалися та не звернулися до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» або будь-якого відділення банку з вимогою про включення їх до реєстру кредиторів банку. Відповідно до ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними; вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційні процедурі не підлягають. Відповідач вважає, що посилання позивачів на поважність причин пропуску на подачу кредиторських вимог суперечать положенням законодавства, оскільки до закінчення строку на прийняття спадщини нотаріус може видати спадкоємцеві дозвіл на одержання частини вкладу спадкодавця у банку (фінансовій установі), якщо це викликано обставинами, які мають істотне значення. Проте позивачі своїм правом не скористалися. У зв`язку з викладеним просить у задоволенні позову [PERSON] та [PERSON] відмовити. Суд, з`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, приходить до висновку, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню з огляду на наступне: Судом встановлено, що [PERSON] у Придніпровському РД АТ «Банк «Фінанси та Кредит» були розміщені грошові кошти, а саме на депозитних рахунках: від 22 грудня 2014 року - договір-заява № 300131/152346/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в національній валюті, вкладний рахунок № [NUMBER] в розмірі 242 861,06 грн.; від 14 січня 2015 року - договір-заява № 300131/157102/370-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті, вкладний рахунок № [NUMBER] , в розмірі 3707,68 доларів США; від 01 вересня 2015 року - договір № 300131/200864/07-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в національній валюті, депозитний рахунок № [NUMBER] , в розмірі 63000 грн., на які банком нараховані відсотки, а також на карткових рахунках: № [NUMBER] , який відкрито 27.11.2012 року згідно договору № 009-О/007030 в розмірі 32884,09 грн., № [NUMBER], який відкрито 07.05.2015 року згідно договору № 001-Z/031738, в розмірі 5251,93 грн. Зазначені обставини підтверджуються наявною у матеріалах спадкової справи довідкою банку № 9-071350/751 від 26.11.2015 року. [INFO] [PERSON] помер, що підтверджується свідоцтвом про смерть. При цьому постановою Правління НБУ від 17 грудня 2015 року № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18 грудня 2015 року № 230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку», розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит». 22 березня 2016 року [PERSON] , яка є дружиною померлого [PERSON] , нотаріусом було видано свідоцтво про право власності на 1/2 частину у спільному майні подружжя, набутого за час шлюбу, яке складається з права на грошові вклади з відповідними відсотками, компенсаціями та індексаціями у Придніпровській районній дирекції АТ «Банк «Фінанси та Кредит», що належали померлому на підставі довідки № 9-071350/751 від 26 листопада 2015 року, виданої АТ «Банк «Фінанси та Кредит» (на депозитних рахунках: [NUMBER] - в розмірі 63 000 грн.; [NUMBER] - в розмірі 242 861,06 грн.; [NUMBER] - в розмірі 3707,68 доларів США; на карткових рахунках: [NUMBER] - в розмірі 32 884 грн.; [NUMBER] - в розмірі 5251,93 грн.). Крім того, 22 березня 2016 року у спадковій справі № 17/2015) нотаріусом було видано свідоцтво про право на спадщину після смерті [PERSON] на ім`я дружини померлого [PERSON] (1/3 частина), сина померлого [PERSON] (1/3 частина), сина померлого [PERSON] (1/3 частина). Спадщина, на яку видано це свідоцтво, складається з права на 1/2 частину грошових вкладів з відповідними відсотками, компенсаціями та індексаціями, що знаходяться у Придніпровській районній дирекції АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на депозитних рахунках: [NUMBER] - в розмірі 63 000 грн., [NUMBER] - в розміні 242 861,06 грн., [NUMBER] - в розмірі 3707,68 доларів США; на карткових рахунках: [NUMBER] - в розмірі 32 884 грн.; [NUMBER] - в розмірі 5 251,93 грн. 28 березня 2016 року [PERSON] та [PERSON] , в інтересах якої на підставі довіреності діяв [PERSON] , звернулися до Уповноваженої особи Фонду з заявами (кредиторськими вимогами) про визнання їх кредиторами АТ «Банк «Фінанси та Кредит» за заборгованістю, що виникла за всіма договорами, укладеними [PERSON] з АТ «Банк «Фінанси та Кредит», та за іншими видами заборгованості в сумі всіх належних їм коштів. Дані заяви були отримані банком 31 березня 2016 року (вх. № 2928-Г та № 2929-Г). Листами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» від 04 квітня 2016 року позивачів було повідомлено, що оскільки кредиторські вимоги надійшли після закінчення встановленого строку, такі вимоги включенню до реєстру акцептованих вимог кредиторів не підлягають. Вирішуючи спір між сторонами, суд враховує, що правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулювання відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Згідно зі статтею 1 метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків. Відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої статті 12 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Згідно з частиною п`ятою статті 45 Закону № 4452-VI протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб - вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду. Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебігу ліквідаційної процедури (частина четверта статті 49 Закону № 4452-VI). Згідно з частиною першою статті 49 Закону № 4452-VI Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Отже, про свої вимоги до банку кредитор зобов`язаний заявити у межах 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку. Разом з тим, суд звертає увагу на те, що Закон № 4452-VI не передбачає заборони щодо поновлення такого строку у разі його пропуску з поважних причин. Вказане узгоджується з пунктом 3 частини першої статті 48 Закону № 4452-VI, згідно з яким Фонд та його уповноважена особа наділені повноваженнями вносити зміни до реєстру акцептованих вимог кредиторів. Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 05 липня 2012 року № 2 затверджено Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, яке регулює відносини, що виникають у процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку, а саме: підготовку, затвердження та реалізацію плану врегулювання, розробленого на основі найменш витратного для Фонду способу виведення неплатоспроможного банку з ринку (далі - Положення). Відповідно до пункту 4.31 Положення у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, за необхідності уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду змін до реєстру акцептованих вимог на підставі, зокрема, рішення суду, яке набрало законної сили. Згідно з висновками Великої Палати Верховного Суду, які викладені у постановах від 20 червня 2018 року у справі № 553/1642/15-ц, від 29 серпня 2018 року у справі № 755/17365/15-ц, від 20 березня 2019 року у справі № 456/450/16-ц, обмеження кредиторів надзвичайно коротким строком на звернення з вимогами про включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів без можливості поновлення такого строку, якщо його пропущено з причин, що є поважними, було б непропорційним, а таке втручання у права кредиторів на мирне володіння їх майном - неправомірним. З огляду на наведене, посилання відповідача на граничний (присічний) характер встановленого частиною п`ятою статті 45, частиною першою статті 49 Закону № 4452-VI тридцятиденного строку на прийняття вимог кредиторів банку та неможливість його поновлення, є безпідставним. Суд бере до увагу, що позивачі [PERSON] і [PERSON] як спадкоємці вкладника [PERSON] не мали об`єктивної можливості заявити Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» свої кредиторські вимоги у 30-тиденний строк, визначений законом, оскільки свідоцтво про право на спадщину їм було видано нотаріусом відповідно до вимог закону після спливу шести місяців з часу відкриття спадщини після смерті [PERSON] . Отже, суд приходить до висновку про поважність причини пропуску позивачами строку заявлення кредиторських вимог, визначеного у Законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та безпідставність відмови відповідача у включенні вимог [PERSON] і [PERSON] до Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит» . Доводи представника відповідача щодо досудового врегулювання даного спору суд не приймає до уваги, оскільки в силу вимог статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Між тим, заявляючи про врегулювання спору шляхом внесення змін до реєстру кредиторів банку, відповідач не надав суду будь-яких доказів. До заяви представника відповідача додано лише копії повторних заяв [PERSON] та [PERSON] від 27.07.2020 року про включення їх вимог до реєстру акцептових вимог. Будь-які докази внесення змін до Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ "Банк "Фінанси та Кредит" шляхом включення до нього акцептованих вимог [PERSON] та [PERSON] , а також подання їх на затвердження Виконавчій дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в матеріалах справи відсутні. Крім того, представник позивачів у судовому засіданні факт врегулювання спору заперечувала. За таких обставин, враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позов [PERSON] та [PERSON] необхідно задовольнити, зобов`язавши Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» визнати кредиторські вимоги [PERSON] та [PERSON] та внести зміни до Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ "Банк "Фінанси та Кредит" шляхом включення до нього акцептованих вимог останніх, а також подати відповідні зміни до Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ "Банк "Фінанси та Кредит" на затвердження Виконавчій дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Крім того, при зверненні до суду позивачами був сплачений судовий збір у розмірі 768 грн. 40 коп. кожним. Згідно з частиною 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з задоволенням позову, з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунок АТ «Банк «Фінанси та Кредит» слід стягнути на користь [PERSON] та [PERSON] понесені ними витрати по сплаті судового збору в розмірі 768 грн. 40 коп. - на користь кожного.

Outcome: approved