Jurisdiction: civil
Date: 2017-06-12 00:00:00

[PERSON] звернулася в березні 2017р. до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ліквідатор АТ «Банк «Фінанси та кредит»» про зобов'язання включити [PERSON] до реєстру вимог кредиторів як особу-спадкоємця, що має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Свідоцтва про право на спадщину за законом від 08.04.2015р. на 1/2 вкладу з процентами які належали померлому [PERSON] в ПАТ «Банк «Фінанси та кредит»» на рахунку [NUMBER] відкритого 19.12.2013р. та включити [PERSON] до реєстру вимог кредиторів як вкладника відповідно до договору-заяви №300131/104465/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» в іноземній валюті від 08.09.2014р. та додаткової угоди від 04.08.2015р. в сумі 17560.54 доларів США. У судовому засіданні представник позивача підтримала заявлені позовні вимоги, просила позов задовольнити. Представник відповідача заперечив проти позову в повному обсязі, надавши письмове заперечення, просив суд завершувати розгляд справи за відсутності представника відповідача. Заслухавши пояснення, дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. Позивачу 08.04.2015р. було видано державним нотаріусом Першої державної нотаріальної контори Свідоцтво про право на спадщину за законом (а.с.10-13) в т.ч. на 1/2 вкладу із залишком коштів 30000грн., які належали померлому [PERSON] в ПАТ «Банк «Фінанси та кредит»» на рахунку [NUMBER] відкритого ним 19.12.2013р. Також, позивач є вкладником коштів в ПАТ «Банк «Фінанси та кредит»» відповідно до договору-заяви №300131/104465/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» в іноземній валюті від 08.09.2014р. та додаткової угоди від 04.08.2015р. в сумі 17560.54 доларів США (а.с.23-24). Позивач обґрунтовуючи вимоги позову, вказала на те що оскільки вона завчасно зверталася до банку та відповідача про включення її в реєстр кредиторів відповідної черги з врахуванням виплати уже їй 200000грн., відповідач зобов'язаний був вчинити дії по включенню позивача до реєстру вимог кредиторів відповідної черги, що ним не виконано. Заперечуючи позовні вимоги відповідач зазначив, що у ПАТ «Банк «Фінанси та кредит»» з 18.09.2015р. по 17.12.2015р. включно була запроваджена тимчасова адміністрація, а відповідно до постанови Правління НБУ від 17.12.2015р. та постанови ФГВФО від 18.12.2015р. розпочато процедуру ліквідації банку. Згідно ст. 36,45,48,49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» здійснюються задоволення вимог кредиторів, а останній день строку приймання вимог був визначений 21.01.2016р. Тому Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та кредит»» правомірно відмовила позивачу у прийняття заяви для включення до реєстру кредиторів. Разом з тим, у запереченні жодним чином не вказано дії відповідача щодо заяв, які подані [PERSON] у відповідний строк про включення її до реєстру кредиторів. Так, судом встановлено, що дійсно 26.10.2015р. позивач звернулася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та кредит»» про включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, які стосуються отриманого нею Свідоцтва про право на спадщину за законом та двох її вкладів (а.с.14-15), а 09.12.2015р. повторно, з відміткою банку про одержання заяви 14.12.2015р. (а.с.16-17), до заяв долучалися в т.ч. Свідоцтво про прийняття спадщини, на що їй була надана відповідь 14.12.2015р. щодо необхідності подання ще раз заяви до ФГВФО після оголошення рішення про ліквідацію банку з долученими документами про прийняття спадщини (а.с.20). За вимогами п.1,2,4 ч.3 ст.12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами відповідно до цього Закону та затверджує реєстри відшкодувань вкладникам у порядку та у черговості, що встановлені нормативно-правовими актами Фонду. За вимогами ст.26 цього ж закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим Національним банком України на день початку ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність". Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. Як слідує з норм ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України". Разом з тим, за ст.45 даного закону Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет. Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України" не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку. Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду. Повноваження Фонду під час здійснення ліквідації банку визначені ст.48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в т.ч. Фонд складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів. А за ст.49 Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду. Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури. Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів Фонд сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці. Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними. Отже, підсумовуючи чинне законодавство, що регулює порядок включення осіб до акцептованих вимог кредиторів, слід прийти до висновку, що спершу Уповноважена особа Фонду (відповідач у справі) складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, в подальшому Фонд затверджує реєстр відшкодувань вкладникам та здійснює відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку, в подальшому після опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку Фонд або Уповноважена ним особа приймає заявлені кредиторами вимоги до банку в т.ч. наявних за межами гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами, після чого Фонд складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього). В перелік рахунків вкладників, позивач як особа вкладника та як особа-спадкоємець була включена, їй виплачено через платіжну систему Ощадбанк 200 000грн. - в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, при цьому у виплату їй включено 5000грн. коштів за Свідоцтвом про прийняття спадщини (із належних половини частки належній одному із спадкоємців - 15000грн.), та 195000грн. по її вкладах як вкладнику, про що зазначено в заяві позивача до відповідача від 09.02.2016р., від 01.10.2016р., довідки Ощадбанку про виплату коштів (а.с.22). Проте, чи включена позивач як кредитор по заявлених нею вимог до банку наявних за межами гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами (як особистого, так і вкладу за Свідоцтвом про прийняття спадщини), відповідач в запереченні не зазначає, натомість представник позивача підтвердила відсутність [PERSON] у такому переліку (четвертої черги). Як слідує зі ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у певній черговості, в т.ч. в четвертій черзі вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, у сьому чергу вимоги інших вкладників, які не є пов'язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов'язаними особами банку та у восьму чергу інші вимоги. Вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від продажу майна (активів) банку після повного задоволення вимог попередньої черги. У разі якщо обсяг коштів, одержаних від продажу майна (активів), недостатній для повного задоволення всіх вимог однієї черги, вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належать кожному кредитору однієї черги. Процедура виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним законом у таких правовідносинах. Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому запроваджена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону є спеціальними, а вказаний Закон є пріоритетним стосовно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Крім того, спрямування коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, належить до компетенції уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тому у випадку, коли у банку запроваджена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, належним відповідачем є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (уповноважена особа Фонду).(Ухвала ВССУ від 03 червня 2015 року в справі N 6-48238св14). Зважаючи на це доводи відповідача в запереченні про те, що позивач невірно визначив відповідача, при тому що відповідач одночасно і не заперечив того, що Фонд не передавав повноваження Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що передбачено чинним законодавством, є голослівними. А тому, з врахуванням досліджених в сукупності доказів, суд прийшов до переконання, що позовні вимоги підлягають до задоволення, оскільки позивач має право бути включена в відповідну четверту чергу реєстру вимог кредиторів. На підставі наведеного та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»,

Outcome: approved