Jurisdiction: civil
Date: 2016-01-26 00:00:00

Позивач [PERSON] звернувся до суду із вказаним позовом та, остаточно визначившись у позовних вимогах, відповідно до заяви, просив визнати за ним право вкладника за договором №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29 грудня 2014 року, укладеним між [PERSON] та ПАТ "Енергобанк" відділенням №1 в м.Жидачів на частину вкладу у розмірі 6100,00 доларів США (шість тисяч сто доларів США 00 центів) розміщеного на вкладному рахунку та визнати за ним. право на відшкодування заборгованості на частину вкладу в сумі 6100 доларів США за договором №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29 грудня 2014 року, укладеним між [PERSON] та ПАТ "Енергобанк" відділенням №1 у м.Жидачеві за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми. В обгрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 29.12.2014 року між [PERSON] та ПАТ "Енергобанк" укладено договір №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 12000,00 доларів США. Строк повернення вкладу 30.01.2015р.. 12 січня 2015 року між [PERSON] та [PERSON] укладено договір відступлення прав вимоги за договором №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29.12.2014 року між ПАТ "Енергобанк" відділення №1 у м.Жидачів та [PERSON] на частину вкладу в сумі 6100,00 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку. Строк повернення вкладу 30 січня 2015 року. 25.02.2015 року [PERSON] скерував повідомлення уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Енергобанк" про зміну сторони (кредитора) у зобов"язанні за Договором №ДФ121288-1302. Згідно з повідомленням про вручення лист уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Енергобанк" отриманий 11.03.2015 року. На підставі Постанови правління НБУ від 12.02.2015 року №96 "Про віднесення ПАТ "Енергобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, прийнято рішення від 12.02.2015 р. № 29 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Енергобанк", згідно з яким з 13.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Енергобанк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Енергобанк" призначено провідного професіонала відділу стратегії та нормативно-методологічного забезпечення [PERSON]. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Енергобанк" було запроваджено строком на три місяці з 13.02.2015 року по 12.05.2015 року включно. З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ "Енергобанк" до 11.06.2015 р. включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Енергобанк" [PERSON] до 11.06.2015р. включно. Відповідно до Постанови Правління НБУ від 11 червня 2015 р. № 370 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного Акціонерного Товариства "Енергобанк" виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 червня 2015 р. №115 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Енергобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Енергобанк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ" Енергобанк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON] строком на 1 рік з 12 червня 2015р. до 11 червня 2016р. включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду №136 від 14.07.2015 р. від виконання обов»язків уповноваженої особи на ліквідацію ПАТ "Енергобанк" відсторонено провідного професіонала відділу стратегії та нормативно-методологічного забезпечення [PERSON]. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Енергобанк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON]. 07 квітня 2015 року позивач [PERSON] звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ" Енергобанк" про надання йому інформації щодо порядку виплати належних йому коштів за договором №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29 грудня 2014 року на частину вкладу в сумі 6100,00 доларів США (шість тисяч сто доларів США) розміщеного у ПАТ "Енергобанк", а також, в разі необхідності повідомити, які саме документи(інформацію) слід надати для Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Енергобанк" щодо включення його, як вкладника, до списку для відшкодування вкладу надавши при цьому копію договору відступлення прав вимоги, копію листа повідомлення про заміну кредитора, копію паспорта та ідентифікаційного коду [PERSON]. Жодної відповіді на звернення (листи) від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Енергобанк" [PERSON] та [PERSON] не отримували. Для отримання коштів за зазначеними договорами, позивач звертався як під час дії тимчасової адміністрації так і під час ліквідації до установ ПАТ "Енергобанк" з паспортом та документом органу ДПС про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер) проте [PERSON] повідомили, що він відсутній у списку вкладників. Строк дії вкладу закінчився до введення тимчасової адміністрації, та у відповідності до умов Договору, повідомлення про заміну сторони(кредитора) у зобов"язанні за Договором №ДФ-121288-1302, Банк зобов"язаний був виплатити позивачу грошові кошти у термін виплати Вкладу (30.01.2015 року). Крім того, ще до введення тимчасової адміністрації [PERSON] звертався з письмовою вимогою в ПАТ "Енергобанк" про повернення йому частини грошових коштів в сумі 6\~100,00 доларів США (шість тисяч сто доларів США). Таким чином, порушення зобов"язання з виплати вкладу відбулося ще до введення тимчасової адміністрації ПАТ "Енергобанк". Представник позивача [PERSON] за довіреністю [PERSON] уточнені вимоги підтримала, просила їх задовольнити із підстав, вказаних в уточненій позовній заяві. Представник відповідача ПАТ "Енергобанк" за довіреністю [PERSON] у судове засідання не з"явився, подав заперечення проти позову, в якому зазначив, що Договір №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29.12.2014 року був укладений між фізичною особою [PERSON] та ПАТ "Енергобанк". [PERSON] відповідно до договору відсуплення права вимоги від 15 січня 2015 року було відступлено право вимоги позивачу [PERSON] щодо повернення частини коштів у розмірі 6100 доларів США, внесених на рахунок. Згідно ст.2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" під поняттям вкладник розуміється фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку, або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Однак ані позивачем, ані на користь позивача не укладались договори банківського вкладу або банківського рахунку, позивачем не вносились кошти до Банку. Крім того позивач не є власником іменного депозитного сертифіката. Отже в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач не є вкладником ПАТ "Енергобанк» та, відповідно не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В даному випадку, позивач за умовами договору купівлі-продажу(відступлення) права вимоги є кредитором по відношенню до банку, а не вкладником. Задоволення таких вимог кредиторів банку здійснюється у порядку черговості, визначеної ст.52 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" за рахунок коштів, одержаних в результаті ралізації і продажу майна банку. Чинним законодавством не передбачено автоматичного набуття новим кредитором прав по договору банківського вкладу у зв"язку із здійсненням уступки, тим більше лише на частину вкладу. Працівник банку повинен провести ідентифікацію позивача та укласти з новим кредитором додаткові угоди до договору та відкрити новий депозитний рахунок на ім"я нового кредитора, на якому обліковуватиметься вклад, на який претендує позивач. Враховуючи викладене, а також те, що позивач не є вкладником ПАТ "Енергобанк", відсутні встановлені законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" обставини, а відтак вимоги позивача просив визнати безпідставними. Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з»ясувавши фактичні обставини справи, об»єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що уточнені позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. 29 грудня 2014 року між [PERSON] та ПАТ "Енергобанк" в особі відділення №1 у м.Жидачеві було укладено договір №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 12000,00 доларів США. 12 січня 2015 року між [PERSON] та [PERSON] укладено договір відступлення прав вимоги за договором №ДФ-121288-1302 на частину вкладу в розмірі 6100,00 доларів США(шість тисяч сто доларів США), розміщеного на вкладному рахунку. Відповідно до п.1.6 договору купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 12.01.2015, моментом переходу права вимоги первісного кредитора до боржника за основним договором до нового кредитора є момент підписання цього договору сторонами. 16 січня 2015 року [PERSON] повідомив уповноважену особу ПАТ "Енергобанк" про укладення договору від 12 січня 2015 року купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку та надавав всі дані нового вкладника. Зазначене підтверджується наявними в матеріалах справи повідомленнями про відступлення права вимоги з відміткою банку (відділення №1 ПАТ «Енергобанк" в м.Жидачів) про одержання. Аналогічне за змістом повідомлення від [PERSON] 24.02.2015 року надійшло до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Енергобанк", згідно відмітки банку про одержання. У подальшому, 03.04.2015 року [PERSON] було скеровано на адресу відділення №1 ПАТ "Енергобанк" в м.Жидачів та Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації заяву про визнання його новим кредитором за договором №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29.12.2014 року. Зазначене підтверджується наявною в матеріалах заявою з відміткою банку про одержання. 11.06.2015 року у ПАТ "Енергобанк" було відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації з призначенням ліквідатора згідно постанови Правління Національного банку України №370 від 11.06.2015 року. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками. Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулюються та визначаються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Частиною 8 Прикінцевих та перехідних положень вказаного Закону встановлено, що законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону. Відповідно до ст.34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Не пізніше наступного робочого дня після початку роботи тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Ур»ядовий кур"єр» або "Голос України". Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно. Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системно важливих банків шість місяців. За обґрунтованих підстав зазначені строки можуть бути одноразово продовжені на строк до одного місяця. Тимчасова адміністрація припиняється після виконання плану врегулювання або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання. Статтею 27Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Ур"ядовий кур"єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону. Згідно умов договору про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку №ДФ-121288-1302 від 29 грудня 2014 року, ПАТ "Енергобанк" зобов"язаний у випадках та порядку, визначеному договором, повернути суму вкладу і нараховані відсотки. У результаті укладання між [PERSON] та [PERSON] договору від 12.01.2015 року купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку в сумі 6100,00 доларів США (шість тисяч сто доларів США ) перейшли до [PERSON]. Строк дії вкладу закінчився до введення тимчасової адміністрації. Ще до введення тимчасової адміністрації позивач звертався з письмовою вимогою про повернення частини грошових коштів в сумі 6100,00 доларів США. Таким чином, порушення зобов»язання з виплати вкладу відбулося ще до введення тимчасової адміністрації ПАТ "Енергобанк". Статтею 12 ЦК України передбачено, що особа здійснює свої цивільні права вільно, на свій розсуд. Особа може за відплатним або безвідплатним договором передати своє майнове право іншій особі, за винятком випадків, передбачених законом. Відповідно до ст.509 ЦК України, зобов"язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов"язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов"язку. Як вбачається з долученого до матеріалів справи договору від 29 грудня 2015 року №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, такий не містить обмежень щодо можливості передачі кредитором своїх прав або обмеження обсягу прав, які передає кредитор. Згідно з ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов"язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) Відповідно до ч.1 ст.513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов"язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов"язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Згідно ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первинного кредитора у зобов"язанні в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною першою ст.516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов»язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Суд вважає за необхідне зазначити, що ні Закон України "Про банки та банківську діяльність", ані Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не містять обмежень прав вкладників на укладання договорів уступки права вимоги у зв»язку з введенням тимчасової адміністрації банку або початком ліквідаційної процедури банку. Статтею 515 ЦК України встановлено, що заміна кредитора не допускається у зобов"язаннях, нерозривно пов"язаних з особою кредитора, зокрема у зобов"язаннях про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров"я або смертю. Водночас, договір банківського вкладу не є зобов"язанням, виконання якого нерозривно пов"язаних з особою, кредитора (постанова Судової палати в цивільних справах Верховного Суду України від 18.09.2015 року у справі № 6-65цс13). Враховуючи вищевикладене, заміна кредитора у зобов"язанні по договору від 29.12.2014 року №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеному між [PERSON] та ПАТ "Енергобанк" в особі відділення №1 в м.Жидачів була здійснена у відповідності до порядку визначеному ст.ст.512-517 ЦК України. Таким чином, [PERSON] отримав всі права вкладника за договором від 29.12.2014 року №ДФ-121288-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку в сумі 6100,00 доларів США. Відповідно до засад цивільного законодавства, позбавлення права власності, крім випадків, встановлених Конституцією та законом є неприпустимим (п.3 ч.1 ст.3 ЦК України). Вкладник не може бути протиправно позбавлений права власності на свій вклад рішенням (діями, (бездіяльністю) Фонду, так як прийняття такого рішення суперечить чинному законодавству. Згідно з правовою позицією, викладеною у Постанові Верховного Суду України від 25.12.2013 у справі №6-140 цс/13, відповідно до змісту ст.ст.526 та 1058\~ЦК України зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити ними розрахунки з допомогою платіжної банківської картки). У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, однак не надання вкладнику можливості використання цих коштів, зобов'язання банку з повернення вкладу не є виконаним. Європейський суд з прав людини у справі "ZOLOTAS ПРОТИ ГРЕЦІЇ» зазначив, що якщо особа, яка кладе суму грошей у банк, передає йому право користування нею, то банк має її зберігати і, якщо він використовує її на власну користь, повернути вкладнику еквівалентну суму за умовами угоди. Отже, власник рахунку може добросовісно очікувати, аби вклад до банку перебував у безпеці, особливо якщо він помічає, що на його рахунок нараховуються відсотки. Закономірно, він очікуватиме, що йому повідомлять про ситуацію, яка загрожуватиме стабільності угоди, яку він уклав з банком, і його фінансовим інтересам, аби він міг заздалегідь вжити заходів з метою дотримання законів і збереження свого права власності. Подібні довірчі стосунки невід'ємні для банківських операцій і пов'язаним з ними правом. У цьому ж рішенні Європейський суд з прав людини нагадав, що принцип правової певності притаманний усій сукупності статей Конвенції і є одним з основоположних елементів правової держави (Nejdet Sahin і Perihan Sahin проти Туреччини, №13279/05, § 56, 20 жовтня 2011 року). Частиною першою ст.1 Протоколу №1 до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 20 березня 1952 року (ратифікованого Україною 11 вересня 1997 року) встановлено, що кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном. Ніхто не може бути позбавлений своєї власності інакше як в інтересах суспільства і на умовах, передбачених законом і загальними принципами міжнародного права. Таким чином, вимоги позивача [PERSON] щодо визнання за ним права вкладника за договором №ДФ-121288-1302 "про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку", укладеного 29.12.2014р. з ПАТ "Енергобанк" відділення №1 у м.Жидачеві та [PERSON] на частину вкладу в сумі 6100 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку та про визнання за ним права на відшкодування заборгованості на частину вкладу у сумі 6100 доларів США за договором №ДФ-121288-1302 "про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку", укладеного 29.12.2014р. між ПАТ "Енергобанк" відділення №1 в м.Жидачів та [PERSON], за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування є обґрунтованими. На підставі викладеного вище та

Outcome: approved