Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-23 00:00:00

11.01.2021 АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , в якому просило стягнути з відповідачки на користь банку заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 29.10.2018 у розмірі 29 041, 51 грн. станом на 04.11.2020 та судові витрати в розмірі 2\~102,00 грн. В обґрунтування позову зазначається, що 29.10.2018 між АТ «Ощадбанк» в особі\~філії -\~Одеського обласного\~управління АТ\~«Ощадбанк» та\~відповідачкою [PERSON] \~було укладено\~Договір комплексного\~банківського обслуговування\~фізичних осіб\~у формі\~заяви про\~приєднання до\~умов вказаного\~договору.\~Банк надав\~позичальнику кредит\~в сумі\~20\~000\~грн.\~на споживчі\~потреби зі\~сплатою 38%\~річних на\~строк 60\~місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 30.10.2023. Позивач умови Договору виконав в повному обсязі, проте відповідачка платежі належним чином не здійснювала, у зв`язку з чим станом на 04.11.2020 року за нею виникла заборгованість у загальній сумі 29\~041, 51 грн., яка до теперішнього часу не погашена. У зв`язку з зазначеним позивач просить стягнути на його користь з відповідачки заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у розмірі 29\~041, 51 грн та судовий збір у розмірі 2102 грн. Заходи досудового врегулювання спору позивачем не проводились, оскільки законом не встановлена їх обов`язковість для спірних правовідносин. Савранський районний суд Одеської області ухвалою від 14.01.2021 прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження по цивільній справі за позовною заявою АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Вказаною ухвалою суду відповідачці запропоновано надати у строк 5 днів з дня вручення ухвали відзив на позовну заяву, а також встановлено позивачу та відповідачу строк протягом 5 днів з дня отримання відзиву та, відповідно, відповіді на відзив для подання відповіді на відзив та заперечення на відповідь на відзив. Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, [PERSON] отримала повістку з викликом до суду (а.с. 40), проте в судове засідання не з`явилась. У зв`язку з цим розгляд справи було відкладено та чергове судове засідання призначено на 24.02.2021. 24.02.2021 відповідачка в судове засідання не з`явилась повторно, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся шляхом направлення судової повістки (а.с.44). Також, інформація про час та місце розгляду справи була розміщена на веб-сайті «Судова влада» в розділі «Найближчі слухання». Отже, судом вжиті належні заходи для повідомлення відповідача про розгляд справи та реалізації ним права судового захисту своїх прав та інтересів. Представник позивача 24.02.2021 надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, на позовних вимогах наполягає, з підстав зазначених в позовній заяві, проти заочного розгляду не заперечує (а.с.45). Відповідачка, яка повідомлена про дату, час та місце розгляду справи до суду не з`явилась, про причини своєї неявки суд не повідомила, заяв та клопотань, пов`язаних із розглядом справи не надала, свою позицію не виклала, правом на подання відзиву на позовну заяву у встановлений законом строк не скористалась. Згідно з частиною 8 статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. За заявою позивача суд ухвалив - розглядати справу в заочному порядку відповідно до статті 280 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів. Перешкод для здійснення розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження та вирішення справи і ухвалення судового рішення за наявними матеріалами судом не встановлено. Відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу суд не здійснює. Повно та всебічно проаналізувавши матеріали цивільної справи, суд встановив такі обставини справи та визначені відповідно до них правовідносини. З матеріалів справи вбачається, що 29.10.2018 відповідачкою [PERSON] підписано заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № [NUMBER] . Банк надав позичальнику кредит в сумі 20 000 грн. на споживчі потреби зі сплатою 38% річних на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 30.10.2023. (а.с.12). Крім того, судом встановлено, що [PERSON] була обізнана щодо умов кредитування та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що підтверджується її особистим підписом в заяві про приєднання та в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) (а.с.12-13). Вирішуючи цивільно-правовий спір, що виник між сторонами, суд виходить з такого. Зі статуту акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (а.с. 29) вбачається, що акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" є державним бан-ком. Банк утворено відповідно до розпорядження Президента України від 20 травня 1999 року №106, постанови Кабінету Міністрів України від 21 травня 1999 року шляхом перетворення Державного спеціалізованого и комерційного ощадного банку України у відкрите акціонерне товариство "Державний ощадний банк України", тип якого відповідно до Закону України "Про акціонерні товариства" змінено на публічне акціонерне товариство. Повне найменування банку акціонерне товариство "Державний ощадний банк України". Згідно з пунктом 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), Клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.оschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку. Відповідно до пункту 3.2. Заяви про приєднання, Банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетово-кредитною схемою. Відповідно до пунктів 3.4.1. - 3.4.2. Заяви про приєднання банк відкрив боржнику поточний рахунок в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та надав платіжну картку типу та ПІН-конверт до неї. Пунктом 5.1. Заяви про приєднання зазначено, що Клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірність даних, в тому числі персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання. Крім того, пунктом 6.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, передбачено, що підписанням цієї Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Відповідач ініціює одержання та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору. Пунктом 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок. Відповідно до пункту 6.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір Кредиту 20000,00 грн., максимальний розмір кредиту 20000,00 грн., строк кредитування - 60 міс. з можливим подовженням на той самий строк. Згідно пунктів 6.6.1 6.6.2 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38,00 відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 (нуль цілих одна тисячна) відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Згідно з пунктом 6.6.4 Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 38% від суми заборгованості за кредитом. Відповідно до пункту 6.7. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі мінімального платежу, розмір якого встановлений Договором, та розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної за звітній (білінговий) період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором. Згідно з пунктом 6.9-6.10 датою укладання Договору є дата підписання Заяви. Всі інші умови Кредитного договору, в тому числі порядок його зміни містяться в Договорі (пункт 6.10. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії). Таким чином, підписанням даної заяви сторони дійшли згоди, що всі інші умови Кредитного договору, в тому числі, порядок його зміни, містяться в Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Також, підписанням даної заяви, Позичальник підтвердив, що до підписання даної Заяви Банк ознайомив його з орієнтовною сукупною вартістю Кредиту, а Позичальник ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до цієї Заяви (пункти 6.11. - 6.12. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії). Пунктом 1.29. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що якщо Банк на підставі Договору вимагає здійснення внесків, платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі внески або повернення кредиту мають буди здійснені Клієнтом протягом тридцяти календарних днів, з дня одержання повідомлення Банку про таку вимогу. Спір виник внаслідок порушення відповідачем зобов`язань у частині повернення кредитних коштів і наявності/відсутності підстав для стягнення заявленої АТ "Ощадбанк" заборгованості за кредитом. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідачки за вказаним кредитним договором станом на 04.11.2020 складає 29 041,51 грн., з яких: 24\~770, 85 грн заборгованість за основним боргом; 2\~881, 31 проценти за користуванням кредиту; 85,22 грн комісія; 249,55 грн пеня за несвоєчасне погашення боргу (кредиту); 108,91 грн пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 789,49 грн 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 98,94 грн 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 31,84 грн втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 25,40 грн втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Предметом позову у цій справі є стягнення заборгованості за кредитним договором, сторонами якого є суб`єкт господарювання та фізична особа. Відповідно до пункту 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі статтею 526 та статтею 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Частиною 1 статті 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. В силу частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок пози-чальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Частиною 1 статті 1049 ЦК України встановлено обов`язок позичальника повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з частиною 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначається вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом. Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Пунктами 1, 3 частини 1 статті 611 ЦК України встановлено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом; розірвання договору; сплата неустойки. Згідно з частиною 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Згідно з частиною 2 статті 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Частинами 1, 2 статті 536 ЦК України визначено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. У відповідності до положень статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України передбачено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. За приписами статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів. Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених статтею 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору. Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи виникає спір. Доказування у цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідачка не скористалась своїм правом на подання відзиву, жодних доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, не надав, у тому числі ним не спростовано розміру нарахованої суми заборгованості перед позивачем за кредитним договором. Враховуючи викладене, суд вважає доведеним, в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та відповідачкою [PERSON] було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 29.10.2018 у порушення пункту 6.7. якого остання, не сплачуючи своєчасно кредит та відсотки за користування ним, допустила заборгованість, у зв`язку з чим позов є обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі, в межах заявлених позовних вимог. За таких обставин, суд вважає можливим позов задовольнити та стягнути з відповідачки заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка згідно розрахунку заборгованості станом на 04.11.2020 року складає 29 041,51 грн з яких: з яких: 24 770, 85 грн заборгованість за основним боргом; 2 881, 31 проценти за користуванням кредиту; 85,22 грн комісія; 249,55 грн пеня за несвоєчасне погашення боргу (кредиту); 108,91 грн пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 789,49 грн 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 98,94 грн 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 31,84 грн втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 25,40 грн втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При зверненні до суду позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2 102 грн, що підтверджується платіжним дорученням від 10.12.2020 (а.с. 1). Тому, з відповідачки, в силу частини першої статті 141 ЦПК України, необхідно стягнути на користь позивача документально підтверджені судові витрати пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 2 102 грн. На підставі\~викладеного,\~

Outcome: approved