Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-24 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальній сумі 28 665 грн. 15 коп., а також судовий збір у розмірі 2102 грн., посилаючись на те, що 29.09.2016 року [PERSON] подала до ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» заяву про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та Заяву № 7341389100 від 29.09.2016 року на отримання кредиту від ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», підписанням якої підтвердила згоду, що ця заява з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» становлять кредитний договір між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та [PERSON] , як позичальником, а також, що отримала примірник кредитного договору та погодила отримати шляхом роздрукування з веб-сайту кредитодавця www.kreditmarket.ua умови отримання кредитів від ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень». 26.06.2019 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги № 20190626, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» права грошової вимоги до боржниками за кредитними договорами, вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» і Боржниками. Своїх зобов`язань за договором відповідач не виконує, в зв`язку з чим за ним виникла заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 28 665 грн. 15 коп., яка складається з: -заборгованість за основною сумою боргу 14 296 грн. 81 коп., -заборгованість за відсотками 1 265 грн. 99 коп., -заборгованість за щомісячними процентами (платою за управління кредитом) - 4018 грн. 80 коп., -заборгованість за пенею 9083 грн. 55 коп. Позивач в судове засідання не з`явився, справу просив розглянути у його відсутність, позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, та пояснила, що отримала кредит в сумі 12300 грн., виплачувала по 1100 грн. на місяць, виплатила 19000 грн. Потім не могла сплачувати, їй почали погрожувати. З сумою боргу не згодна. Ухвалою Московського районного суду м. Харкова від 14.05.2020 року відкрито провадження у даній справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання у справі. Ухвалою Московського районного суду м. Харкова від 16.09.2020 року дану цивільну справу передано на розгляд до Фрунзенського районного суду м. Харкова. Ухвалою Фрунзенського районного суду м. Харків від 11.11.2020 року цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до провадження судді Ульяніч І.В. та призначено в судове засідання. 18.12.2020 року [PERSON] подано відзив на позовну заяву, де зазначено, що позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 28 665 грн. та судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що відповідач [PERSON] 29.09.2016 року подала до ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» заяву про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг, та заяву №73441389100 від 29.09.2016 року на отримання кредиту, підписанням якої підтвердила згоду, що ця заява разом з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» становлять кредитний договір між ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» та [PERSON] , як позичальником, та погодилась отримати шляхом роздрукування з веб-сайту кредитодавця умови отримання кредиту від ТОВ ФК ЦФР. Відповідач заперечує проти позову, вважає позов не обґрунтованим, та таким, що не підлягає задоволенню з наступних підстав. Позивач зазначає, що заява про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг, та заява №73441389100 від 29.09.2016 року на отримання кредиту становлять кредитний договір, копію примірника якого вона нібито отримала. Однак слід зазначити, що окрім вказаних заяв, вона не підписувала кредитний договір, його примірник не отримувала, та з умовами отримання кредиту не ознайомлена. В матеріалах справи відсутній будь-який кредитний договір, а надана позивачем роздруківка умов отримання кредиту від ТОВ ФК «Центр фінансових рішень» нею не підписана та їй не знайома. Крім того, в заяві №73441389100 від 29.09.2016 року на отримання кредиту, копія якої надана позивачем, сума кредиту вказана 18 167,10 грн. Слід зазначити, що в матеріалах справи міститься лише платіжне доручення від 29.09.2016 року про перерахування від ТОВ ФК «ЦФР» на користь [PERSON] лише на суму 12 300 грн., про перерахування інших коштів у сумі 5313,60 грн. матеріалами справи не доведено. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У заяві, підписаній лише позичальником, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Позивач пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками на поточну і прострочену заборгованість за користування кредитними коштами, а також пеню і штрафи за несвоєчасну сплату кредиту і процентів за користування кредитними коштами. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за заявою №73441389100 від 29.09.2016, посилався на примірник кредитного договору та на Умови отримання кредитів від ТОВ ФК «ЦФР», які містяться на веб-сайті кредитодавця www.kreditmarket.ua, які є невід`ємною частиною спірного договору. При цьому, матеріали справи не містять ані примірника самого кредитного договору, ані підтверджень, що саме з цими Умовами отримання кредитів від ТОВ ФК «ЦФР» відповідач ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву про приєднання до умов отримання кредитів від ТОВ ФК «ЦФР», а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані позивачем до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. У даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила отримання кредитів та інших послуг, що розміщені на офіційному сайті www.kreditmarket.ua неодноразово змінювалися самим ТОВ ФК «ЦФР» в період - з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор (позивач) міг додати до позовної заяви Умовами отримання кредитів від ТОВ ФК «ЦФР» у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Надані позивачем Умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ ФК «ЦФР» з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання ТОВ ФК «ЦФР» додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником. Умовами отримання кредитів від ТОВ ФК «ЦФР», які містяться в матеріалах даної справи не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання лише відповідачем заяви на отримання кредиту. Крім того, слід врахувати і той факт, що фактично нею вже сплачено на користь ТОВ ФК «ЦФР» грошові кошти у сумі 18717 грн. З урахуванням основних засад цивільного законодавства та необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви на отримання кредиту та Умов отримання кредиту та інших послуг вважає, що у позові повинно бути відмовлено в повному обсязі. 16.03.2021 року до суду від представника позивача [PERSON] надійшла відповідь на відзив, де зазначено, що твердження відповідача про відсутність належним чином укладеного кредитного договору між сторонами позивач вважає безпідставними, виходячи з наступного. Сторінка -3- Заяви № 7341389100 від 29.09.2016 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» містить особистий підпис відповідача, яким вона засвідчує, що: «...згодна з тим, що ця заява разом з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» становлять кредитний договір між ТОВ «ФК «ЦФР» та ним як позичальником, умови кредитного \~ \~ \~ \~договору, зокрема, умови про сукупну вартість кредиту/кредитів, їй роз`ясненні та зрозумілі; ознайомилася з кредитним договором до його укладення і згодна з усіма його умовами: свій примірник цієї заяви отримала, умови отримання кредитів від ТОВ «ФК «ЦФР» згодна отримати шляхом роздрукування з веб-сайта кредитодавця www. kreditmarket.uа, зобов`язується виконувати кредитний договір і регулярно ознайомлюватися з його \~ \~ \~ \~змінами на зазначеному веб-сайті, засвідчує, що вона повідомлена кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, передбачені ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 №2664-111, ч. 2 ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. №1023-ХІІ, та їх змістом, а також про всі інші умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України...». В ст. 627 ЦК України зазначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частина 1 ст. 628 ЦК України передбачає, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. А також, звертає увагу суду, що відповідач не заперечує факт укладання Кредитного договору наведеного вище, а тому має можливість надати екземпляр Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» з яким було ознайомлено відповідача перед підписанням Кредитних договорів, а також особисто звірити Умови отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» надані до Позовної заяви з Умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» розміщеними на веб-сайті первісного кредитора www.kreditmarket.ua. Крім того, заява № 7341389100 від 29.09.2016 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» містить п.2, який має назву УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ, відповідно до яких: сума кредиту -18 167,10 грн., строк на який надається кредит - 36 місяців, початковий процент 4,50% (553,50 грн. від суми кредиту), щомісячні проценти -2,50% (Згідно з графіком платежів), річні проценти - 12,00% (Згідно з графіком платежів), щоденна пеня -0,3% (від загальної суми прострочення). Кредитним договором передбачено, що до складу плати за кредитом входять плата за річною процентною ставкою, разова плата за кредитом та щомісячна плата за кредитом. Плата за кредитом нараховується з моменту надання кредиту. Щомісячна плата за кредитом входить до складу щомісячного платежу відповідно до графіку платежів (додаток до кредитного договору). Разова плата за кредитом справляється за рахунок наданого кредиту, відразу після його надання. Додатком до договору є графік платежів, в якому сторони погодили, що загальна сума щомісячного платежу за Кредитним договором № 7341389100 від 29.09.2016 складає 1057,71 грн., яка складається з частини кредиту, що підлягають поверненню, плати за річною відсотковою ставкою, щомісячної плати за кредитом, БЕЗ урахування Пені-за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань. Таким чином Кредитний договір містить інформацію, як про суму кредиту, так і про детальний розпис його сукупної вартості, дату укладення правочину, та строк на який видані кредитні кошти та процентну ставку, окрім того містить всі істотні умови передбачені законодавством України, відповідач була ознайомлена зі всіма істотними умовами кредитного договору, в тому числі з розміром щомісячних процентів та розміром страхового платежу, що підтверджується її підписом в договорах. Отже, Кредитний договір підписаний сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їх внутрішній волі. Відповідач на момент укладення договору не заявляла додаткових вимог щодо умов кредитного договору та в подальшому прийняв надані Кредитором кредитні кошти. Доводи відповідача, щодо неможливості встановлення з якими саме Умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» відповідача ознайомили, в зв`язку з чим нібито [PERSON] не розуміла на яких саме умовах вона отримала кредитні кошти є надуманими та такими, що не відповідають дійсності. Також зазначили, що сума кредиту, яка надається Позичальнику, містить наступні складові: 12300,00 грн. - сума грошових коштів, яка перераховується на користь Позичальника; 5313,60 грн. - сума страхового платежу за договором страхування № 7341389100 AL від 29.09.2016 року, 553,50 грн. - сума початкового проценту згідно умов Кредитного договору №7341389100 від 29.09.2016. Таким чином, склавши всі складові, отримуємо суму кредиту, а саме 18167,10 грн.(12300,00 + 5313,60 + 553,50 = 18167,10). Суд, вислухавши пояснення відповідача, дослідивши надані докази у їх сукупності, вважає позов таким, що підлягає задоволенню, виходячи із наступного. За змістом ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Особа, яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Судовим розглядом встановлено, що 26.09.2016 року між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЦЕНТР ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ" та [PERSON] було укладено кредитний договір. 26.06.2019 року між ТОВ "ФК "ЦФР" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір відступлення права вимоги № 20190626, у відповідності до умов якого, ТОВ "ФК "ЦФР" передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "ФК "ЦФР" права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між Кредитором і Боржниками (Портфель Заборгованості). Згідно п. 1.2. Договору відступлення права вимоги, внаслідок передачі (відступлення) Портфеля Заборгованості за цим Договором, ТОВ "ФК "ЄАПБ" заміняє ТОВ "ФК "ЦФР" у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості та відповідно вказані у Реєстрі Боржників, та набуває прав грошових вимог ТОВ "ФК "ЦФР" за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними договорами. Відповідно до Витягу з реєстру боржників до Договору відступлення права вимоги № 20190626 від 26.06.2019 року ТОВ "ФК "ЄАПБ" набув права грошової вимоги до Відповідача в сумі 28 665 грн. 15 коп., яка складається з: -заборгованість за основною сумою боргу 14 296 грн. 81 коп., -заборгованість за відсотками 1 265 грн. 99 коп., -заборгованість за щомісячними процентами (платою за управління кредитом) - 4018 грн. 80 коп., -заборгованість за пенею 9083 грн. 55 коп. Згідно п. 6.2.3. Договору відступлення права вимоги, Права Вимоги переходять до ТОВ "ФК "ЄАПБ" з моменту підписання сторонами цього Договору, після чого ТОВ "ФК "ЄАПБ" стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості. При цьому виконання ТОВ "ФК "ЄАПБ" та ТОВ "ФК "ЦФР" умов, що визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення Права Вимоги. Додаткового оформлення відступлення Права Вимоги у цих випадках не вимагається. Згідно п. 3.1. Договору відступлення права вимоги, ТОВ "ФК "ЦФР" гарантує, що йому належить Право Вимоги за Портфелем Заборгованості до Боржників, зазначених у Реєстрі Боржників. На виконання п. 6.6. Договору відступлення права вимоги, згідно вимог ст. ст. 512 - 514, 516 ЦК України, на адресу Відповідача, зазначену в Кредитному договорі, простою кореспонденцією через відділення УКРПОШТИ від імені ТОВ "ФК "ЦФР" направлено повідомлення про відступлення права вимоги до ТОВ"ФК"ЄАПБ". Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором. Незважаючи на це, відповідач не виконала свого обов`язку та припинила повертати наданий їй кредит в строки, передбачені кредитним договором. Згідно заяви № 7341389100 від 29.09.2016 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», особисто підписаною відповідачем, зазначені умови кредиту, а саме: сума кредиту -18 167,10 грн., строк на який надається кредит - 36 місяців, початковий процент 4,50% (553,50 грн. від суми кредиту), щомісячні проценти -2,50% (Згідно з графіком платежів), річні проценти - 12,00% (Згідно з графіком платежів), щоденна пеня -0,3% (від загальної суми прострочення). Кредитним договором передбачено, що до складу плати за кредитом входять плата за річною процентною ставкою, разова плата за кредитом та щомісячна плата за кредитом. Тобто сторонами узгоджені усі істотні умови кредитного договору. Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться. Згідно ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Крім того, Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором (ст. 612 Цивільного кодексу України). Згідно ст. 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно із\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Ст. 1049 ЦК України\~передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.\~\~\~\~ Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "... боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. ... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі". При умові, що Відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначені повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки Первісного кредитора ТОВ "ФК "ЦФР", які вказані в кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України. Відповідно до п. 6.4. Договору відступлення права вимоги, у випадку, якщо з моменту переходу до ТОВ "ФК "ЄАПБ" Права Вимоги, ТОВ "ФК "ЦФР" отримав від Боржників/Державної виконавчої служби будь-яку суму грошових коштів в погашення Заборгованості Боржників, ТОВ "ФК "ЦФР" зобов`язаний перерахувати вказану суму ТОВ "ФК "ЄАПБ" протягом 5 (п`яти) банківських днів з моменту її отримання. Таким чином, в разі сплати Відповідачем коштів на рахунки Попередніх Кредиторів, вони були б перераховані на рахунки ТОВ "ФК"ЄАПБ" та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Згідно наданої позивачем довідки заборгованість відповідача за кредитним договором складає 28 665 грн. 15 коп.. За таких обставин суд вважає, що вимога позивача до відповідача цілком обґрунтована, оскільки відповідач не виконала умов договору і тому з відповідача слід стягнути на користь позивача загальну заборгованість за кредитним договором в сумі 28\~665 грн. 15 коп. Згідно платіжного доручення № 3638 від 05.02.2020 року позивачем при пред`явленні позову до суду був сплачений судовий збір у розмірі 2102 грн. \~ \~ \~ \~Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України. З відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати по оплаті судового збору. \~ \~ \~ \~На підставі викладеного,

Outcome: approved