Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-24 00:00:00

У квітні 2021 року позивач звернувся до суду з вказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 25 квітня 2017 року між Банком та [PERSON] укладено кредитний договір № ВВ4-42852-Ф/17-DOM на умовах програми кредитування "Універсальна картка "Домовичок", який є договором приєднання, за умовами якого позивач відкрив відповідачу платіжну картку платіжної системи MasterCard Debit, на якій встановлено максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту у загальному розмірі 300 000,000 грн. строком 12 місяців, базова процентна ставка за користування становить 36% річних, відсоткова ставка за пільговий період 0,0001 %, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48 % річних. Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, допустив заборгованість, яка станом на 01 квітня 2021 року складає 5259,10 грн, з них: 3633,98 грн - заборгованість по кредиту; 1267,36 грн - заборгованість по нарахованих, але не сплачених процентах за користування кредитом; 251,61 грн - сума індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту; 35,81 грн - сума індексу інфляції простроченої заборгованості по процентам за користування кредитом; 61,24 грн - 3% річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату кредиту; 9,10 грн - 3% річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату процентів кредиту. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати. У судове засідання представник позивача не з`явився, згідно позовної заяви не заперечив про розгляд справи в його відсутність та ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явилася, про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином шляхом направлення за місцем реєстрації судового виклику рекомендованим листом з повідомленням, який повернуто з відміткою поштового зв"язку "адресат відсутній за вказаною адресою", та через оголошення опубліковане на офіційному веб-сайті суду на порталі Судова влада України. Згідно з довідкою Кобзарцівського старостинського округу Снігурівської міської ради Миколаївської області від 11 травня 2021 року №74, [PERSON] зареєстрована за адресою: [ADDRESS] , але не проживає з 2008 року (а.с.55). Причини неявки суду невідомі. Відзив на позов не надійшов. За наявності умов, визначених у ч. 1 ст. 280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи. У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків. Судом встановлено, що 25 квітня 2017 року між ПАТ АБ "Укргазбанк" та [PERSON] було укладено договір № ВВ4-42852-Ф/17-DOM про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ "УКРГАЗБАНК" (далі - Правила) на умовах кредитування "Універсальна картка "Домовичок", відповідно до якого позивач відкрив клієнту (відповідачу) картковий рахунок № [NUMBER] , на якій встановлено початкову суму ліміту дозволеного овердрафту 0,00грн, максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000,00грн та видав клієнту платіжку картку MasterCard Debit та Пін-код до неї (а.с. 28). Відповідно до умов Договору, кредитування здійснюється у формі овердрафт за програмою Універсальна картка "Домовичок", орієнтовна сума кредиту 10 000 грн, строк кредитування 12 місяців, за наступного продовження банком на такий же строк, підтвердженням чого є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволенного овердрафту. Клієнт зобов`язаний здійснювати погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом щомісяця у розмірі 7% від фактичної заборгованості по основному боргу (мінімум 50,00 грн). При цьому передбачається, що у повному обсязі заборгованість буде погашена в повному обсязі в останню дату дії ліміту дозволеного овердрафту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості та сплачуються щомісячно. Процентна ставка в пільговий період 0,0001% річних (30 днів з дня виникнення заборгованості), базова процентна ставка 30,0% річних. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі, визначеному Програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання, тобто в розмірі 48% річних. Згідно з Договором відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних нею умов кредитування. Факт отримання кредитних коштів відповідачем підтверджено випискою по рахунку (а.с. 29-37). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов"язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Положеннями ст. 611 ЦК передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов"язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов"язання, на вимогу кредитора зобов"язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 % річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З моменту отримання кредиту відповідач допускала порушення умов повернення грошових коштів, оскільки не здійснювала в повному обсязі платежів, передбачених договором та достатніх для погашення її договірних зобов`язань з оплати кредиту та процентів за його користування. Як вбачається з розрахунку заборгованості, надного позивачем, станом на 01 квітня 2021 року заборгованість відповідача за договором № ВВ4-42852-Ф/17-DOM від 25 квітня 2017 року, складає 5259,10 грн, з них: 3633,98 грн - заборгованість по кредиту; 1267,36 грн - заборгованість по нарахованих, але не сплачених процентах за користування кредитом; 251,61 грн - сума індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту за період з 27.08.2018 до 10.10.2020; 35,81 грн - сума індексу інфляції простроченої заборгованості по процентам за користування кредитом за період 10.10.2020 до 01.04.2021; 61,24 грн - 3% річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату кредиту з 26.09.2018 до 01.01.2021; 9,10 грн - 3% річних, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату процентів кредиту за період з 10.10.2020 до 01.01.2021 (а.с. 38-40). Розмір заборгованості по кредиту та процентам за користування ним відповідачем не спростований, нарахування інфляційних збитків та 3% річних за прострочення процентів за користування кредитом за період з 10.10.2020 по 01.04.2021 банком здійснено правомірно на підставі ст.625 ЦК України, як наслідок прострочення відповідачем виконання грошового зобов`язання. Щодо вимоги про стягнення з відповідача трьох відсотків річних за прострочення сплати кредиту, нарахованих відповідно до ст.625 ЦК України, суд прийшов до наступного. У зв`язку із не виконанням відповідачем зобов`язань за договором, 09.09.2020 року [PERSON] було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту. Вимогу Банку про необхідність дострокового повернення кредиту відповідач залишив без реагування (а.с. 44). Відповідно до правового висновку, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитним договором припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронюваних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Суть висновків постанови у справі № 444/9519/12 полягає у тому, що неприпустиме одночасне стягнення двох видів процентів різних за своєю правовою природою: 1) процентів за користування грошовими коштами згідно статті 1048 і ч. 2 статті 1050 ЦК України та 2) процентів за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 статті 625 ЦК України. Банк реалізував своє право на дострокове повернення кредиту пред`явививши відповідачу вимогу про дострокове погашення всієї суми кредиту у 30-ти денний строк, тому має право на стягнення відсотків нарахованих на прострочений кредит відповідно до ст.625 ЦК України, починаючи з 10.10.2020 року. Проте за змістом позовної заяви вимоги про стягнення відсотків нарахованих на прострочений кредит відповідно до ст.625 ЦК України пред`явлені за період з 26.09.2018 по 01.01.2021 року. За розрахунком банку 3% річних за прострочення сплати кредиту за період з 10.10.2020 по 31.12.2020 складають 24,72 грн., за період з 01.01.2021 по 01.04.2021 - 27,18 грн., а загалом 51,9 грн., що є обґрунтованими й підлягають стягненню з відповідача. За такого, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають частковому задоволенню, а саме стягнення з відповідача на користь позивача кредитної заборгованості у повному обсязі по тілу кредиту, процентам, нарахованим по договору у межах строку кредитування, інфляційних вират відповідно до ст.625 ЦК України, 3% річних за прострочення сплати процентів, та частково 3% річних за прострочення сплати кредиту. Судові витрати відповідно до вимог ст.141 ЦПК України слід покласти на відповідача пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Outcome: approved