Jurisdiction: civil
Date: 2018-06-17 00:00:00

У січні 2018 року ПАТ КБ "ПриватБанк" звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 05.01.2016 року між Банком та відповідачем укладена додаткова угода, відповідно до якої з метою створення сприятливих умов для виконання відповідачем зобов'язань за договором № SAMDN52000071479529 від 17.12.2012 року була встановлена заборгованість в розмірі 32000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, за умови належного виконання зобов'язання. Оскільки [PERSON] не виконував належним чином свої зобов'язання, станом на 01.03.2018 року утворилась заборгованість за Додатковою угодою у розмірі 69064 грн. 75 коп., в тому числі: заборгованість за кредитом - 8814 грн. 26 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом - 637 грн. 92 коп., заборгованість за пенею за несвоєчасне виконання зобов'язання - 32030 грн. 57 коп., а також штраф - 27582 грн. 00 коп. Просить стягнути з [PERSON] на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором у розмірі 69064 грн. 75 коп. та судові витрати в розмірі 1762 грн. 00 коп.. В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі. Відповідач [PERSON], будучи повідомлений про час та місце слухання справи, в судове засідання повторно не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, не подав відзив на позовну заяву. За змістом ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Враховуючи викладене, відповідно до положень ст. 280 ЦПК України, зі згоди представника позивача, судом ухвалено рішення при заочному розгляді справи. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 17.12.2012 року [PERSON] заповнено та підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, на підставі якої отримано кредитну картку, відкрито картковий рахунок, на який зараховано суму кредитного ліміту. Згідно змісту Анкети-заяви [PERSON] згодний з тим, що вказана заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та Банком договір про надання банківських послуг, він ознайомлений та згодний з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді. Оскільки [PERSON] умови договору про надання банківських послуг SAMDN52000071479529 (545709230148208) від 17.12.2012 року належним чином не виконував, утворилась заборгованість. З метою врегулювання спірних питань між ПАТ КБ "ПриватБанк" та [PERSON] укладено Додаткову угоду № 1 від 05.01.2016 року. Відповідно до п. 1 Додаткової угоди № 1 до Договору про надання банківських послуг від 17.12.2012 року SAMDN52000071479529 (545709230148208), укладеної 05.01.2016 року, сторони узгодили: зменшити розмір заборгованості, що виникла з дати надання Позичальнику кредиту до дати підписання цієї Додаткової Угоди, а саме: відсотки на 17316,38 UAH, комісію на 0,00 UАН, пеню на 10265,62 UАН. У випадку заборгованості в іноземній валюті Банк здійснює конвертацію суми заборгованості в національну валюту за курсом (-). Встановити на дату підписання цієї Додаткової Угоди заборгованість за Договором у розмірі 32000,00 UАН. Дата остаточного погашення заборгованості та Договором 30.12.2018 року. Щомісячний платіж складає 1365,76 (Одна тисяча триста шістдесят п'ять гривень 76 коп.) UАН. 3 моменту підписання Сторонами цієї Додаткової Угоди, за умови належного виконання Позичальником своїх зобов'язань по сплаті платежів Позичальник за користування кредитом сплачує відсотки в розмірі 30,00 % річних при цьому всі комісії та винагороди за Договором не нараховуються. Погашення заборгованості Позичальника за Договором здійснюється з «25» по «30» число кожного місяця у відповідності до Графіку погашення заборгованості (Додаток 1) шляхом перерахування коштів на транзитний рахунок [NUMBER]. Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦКУ у разі порушення Позичальником будь-якого з зобов'язань, передбачених цією Додатковою угодою понад 30 днів: термін повернення кредиту, зазначений в п. 1.3 Договору є 31-й день з моменту такого порушення. Вся заборгованість за кредитам, починаючи з наступного дня, який слідує за днем повернення кредиту (32-ий день), вважається простроченою. Починаючи з наступного дня, який слідує за днем повернення кредиту (32-й день), позичальник сплачує Банку пеню у розмірі 0,15 % (нуль цілих п'ятнадцять сотих відсотка) від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом за кожен день прострочення. При цьому відсотки та комісії за користування кредитом не нараховуються і не сплачуються. Позичальник сплачу Банку штраф у розмірі 27582,00 UAH. В п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку встановлено обов'язок Клієнта погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. У відповідності до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу Банку клієнт зобов'язаний виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Як встановлено в п. 2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг, за користування кредитом, предоставленим держателю, при наявності пільгового періоду, держатель оплачує проценти по пільговій процентній ставці (0,01% річних) в рамках установленого пільгового періоду по кожній платіжній операції. Згідно п. 2.1.1.12.3 погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Клієнта в розмірі Мінімального обов'язкового платежу шляхом внесення коштів в готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. В п. 2.1.1.12.7.2 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що у випадку не погашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця (у випадку непогашення заборгованості в 30-денний строк з моменту її виникнення для Преміальних карток) Клієнт сплачує пеню за несвоєчасне погашення кредитного ліміту у Пільговий період рівну діючій Базовій місячній відсотковій ставці від заборгованості на момент списання. Пеня за несвоєчасне погашення кредитиного ліміту в Пільговий період утримується в момент переходу у звичайний період кредитування з 26-го числа поточного місяця по Кредитному ліміту (з 31-го дня виникнення заборгованості пор Кредитному ліміту по Преміальних картах) нарахування відсотків за користування Кредитним лімітом проводиться виходячи із Базової процентної ставки. Договірне списання нарахованих відсотків за користування Кредитним лімітом проводиться банком щомісячно в передостанній робочий день поточного місяця. У відповіності до п. 2.1.1.12.7.3 Умов та правил надання банківських послуг Відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) та/або Овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену п. 2.1.1.12.4 та п. 2.1.1.12.5 при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожден календарний день за фактично використані в рахунок кредиту та/або Овердрафту коштів, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) та/або Овердрафт стають простроченими кредитами. В п. 2.1.1.3.3 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що Клієнт доручає Банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених Клієнтом або його довіреними особами операцій відповідно до правил Міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу. Згідно п. 2.1.1.4.2 Умов та правил надання банківських послуг у випадку порушення Держателем або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту Банк має право зупинити здійснення розрахунків за Карткою (заблокувати Картку) та/або визнати Картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеній Банком частині у разі невиконання Держателем та/або Довіреною особою Держателя своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим Договором. Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено право Банку змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру надання кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за коррахунком, згідно з п. 1.1.3.1.9 Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення клієнта. За змістом п. 2.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком. Згідно розрахунку заборгованості за договором № 545709230148208 від 17.12.2012 року, укладеним між ПриватБанком та клієнтом - [PERSON], наданого суду ПАТ "Приватбанк", відповідач користувався коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасив, в результаті чого станом на 01.03.2018 року утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 69064 грн. 75 коп., в тому числі: заборгованість за наданим кредитом (тіло кредиту) - 8814 грн. 26 коп., заборгованість по процентам - 637 грн. 92 коп., нарахована пеня - 32030 грн. 57 коп., а також штраф відповідно до п. 1.6.4 Додаткової угоди - 27582 грн. 00 коп. Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов'язання. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. Враховуючи викладене, позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором, що складається з заборгованості з тіла кредиту, заборгованості по процентам, нарахованим за користування кредитом, та штрафу відповідно до п. 1.6.4 Додаткової угоди, є обґрунтованими, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов'язань, а тому позов в цій частині підлягає задоволенню. Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за пенею, суд виходить з наступного. Зміст розрахунку заборгованості відповідача, наданий суду ПАТ КБ "ПриватБанк", свідчить про те, що загальний розмір основного боргу, що складається з заборгованості за тілом кредиту та заборгованості по процентам, складає 9452 грн. 18 коп. При цьому, розмір пені, нарахованої позивачем за порушення виконання [PERSON] боргових зобов'язань, визначений у розмірі 27582 грн. 00 коп., що майже в три рази перевищує суму основного боргу. Відповідно до частини першої статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі (частини перша, друга статті 551 ЦК України). Згідно з ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Положення ч. 3 ст. 551 ЦК України, з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та положень ст. 12 ЦПК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у реалізації ними прав, дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що її розмір значно перевищує розмір збитків. Враховуючи те, що розмір пені, більше ніж в 3 рази перевищує розмір заборгованості за кредитом, суд вважає за доцільне застосувати положення ч. 3 ст. 551 ЦК України, зменшивши пеню, що підлягає стягненню з відповідача, та стягнути її у розмірі 8000 грн. 00 коп. Таким чином, позов ПАТ КБ "ПриватБанк" підлягає частковому задоволенню, з [PERSON] підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 45034 грн. 18 коп. Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду, пропорційно до задоволеної частини позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial