Jurisdiction: civil
Date: 2016-07-10 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитом, посилаючись на те, що 10.08.2015 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем було укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт (далі - Генеральна угода) № б/н, згідно умов якої останій отримав кредит у розмірі 10665,54 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за кредитом у розмірі 18,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця відповідач надає Банку грошові кошти (Щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з запропонованими ПАТ КБ «ПриватБанк» Умовами та правилами, Тарифами складають між ним та банком кредитний договір, підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил додаються до позовної заяви (з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами ПАТ КБ «Приватбанк» можна ознайомитись на сайті http://privatbank.ua/rules). ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.1.1.3.2.11. Умов і правил Банк має право проводити договірне списання з усіх відкритих в Банку рахунків клієнта в погашення кредитної заборгованості клієнта і третіх осіб, за кредитами, в яких клієнт є поручителем, а також будь-який інший заборгованості, яка виникла у клієнта зважаючи невиконаних зобов'язань перед банком. Відповідач не надав своєчасну Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. У зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 12.04.2016 року має заборгованість в сумі 14535,59 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі - 10377,52 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі - 1173,81 грн.; заборгованості по пені та комісії за кредитом в розмірі - 2075,50 грн.; штрафу (відповідно до п.2.2. Генеральної угоди) в розмірі - 908,76 грн.; яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" та понесені судові витрати. Представник позивача в судове засідання не з'явився, просив справу розглядати у його відсутності. Відповідач будучи повідомленим у встановленому законом порядку, в судове засідання не з'явився, надав належним чином посвідчену заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги визнав в повному обсязі, проти задоволення позову не заперечував.(а.с.55) Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору. Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобов'язання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобов'язання припиняються виконанням, проведеним належним чином. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно кредитного договору №б/н від 04.02.2011 року, у формі Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, в якій, відповідач зазначив, що ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами ПриватБанку, виявляє бажання оформити на своє ім'я Платіжну Карту Кредитка «Універсальна». Крім того, позичальник зазначив, що бажаний кредитний ліміт по платіжній картці Кредитка «Універсальна»/GOLD становить 1000,00 грн. Згодний з тим, що зазначена заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua. Клієнт зобов'язується виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанка www.privatbank.ua.(а.с.10 зворотній бік) Відповідно Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості і приєднання до Умов і правилам надання продукту кредитних карт від 10.08.2015 року, [PERSON] діючий на підставі особистого зобов'язання іменований надалі «позичальник» з іншого боку разом іменовані «сторони» з метою створення сприятливих умов для виконання позичальником зобов'язань по кредитному договору від 04.02.2011 року разом в майбутньому «Договори», а також приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт(на сайті privatbank.ua) уклали Генеральну угоду про наступне: 1. Реструктуризація заборгованості. 1.1.1. Зменшення розміру заборгованості, яка виникла у період з дати надання позичальнику кредиту, а саме відсотки на 228,17 грн., комісію на 63,33 грн., штраф на 617,26 грн. 1.1.2. Заборгованість по Договору-1 з дати підписання Генеральної угоди складає 11275,54 грн. 1.1.3. Дата остаточного погашення заборгованості за Договором-1 31.08.2018 року. 1.2. З метою забезпечення виконання зобов'язань за Договором, позичальник зобов'язується в день підписання генеральної угоди мати залишок на будь-якому відкритому в Банку рахунку в розмірі 610,00 грн. 1.3.2. Уся заборгованість по кредиту, починаючи з дня, наступного за днем повернення кредиту (2-ий день), вважається простроченою. 1.3.3. У день що йде за днем повернення кредиту (2-ий день) позичальник сплачує банку штраф у розмірі 908,76 грн. по Договору-1. 1.7. Вказана Генеральна угода у частині розділу «1 Реструктуризація заборгованості» діє на протязі строку дії Договору-1. 2. Приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карт. 2.1. Банк надає позичальнику строковий кредит у розмірі 10665,54 грн. на строк 36 місяців з 10.08.2015 року по 31.08.2018 року шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну карту на споживчі цілі у сумі 10665,54 грн. у обмін на зобов'язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків у розмірі 1,5% в місяць на суму залишку заборгованості за кредитом у зазначені в Заяві, Умовах і правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється у наступному порядку починаючи з «1» по «25» число кожного місяця позичальник надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 386,95 грн. для погашення заборгованості по кредиту, які складаються з заборгованості по кредиту, відсотків, а також інших витрат у відповідності з Умовами і правилами. Дата останнього погашення заборгованості повинна бути не пізніше 31.08.2018 року. 2.2. Згідно ст.212, 611, 651 ЦК України при порушенні позичальником строків погашення заборгованості зазначених в цій генеральній угоді, Умовах і правилах, більш ніж на 31 день, по зобов'язанням строк яких не настав. Сторони погодили, що строк повернення кредиту рахується 32-ий день з моменту порушення. Заборгованість по кредиту, починаючи з 32-го дня порушення, вважається простроченою позичальник сплачує банку штраф у розмірі 908,76 грн. 2.3. Для надання послуг, Банк видає позичальнику платіжну карту згідно п.2.1. Генеральної угоди. 2.5. Позичальник зобов'язується повернути суму кредиту, відсотків, винагороди відповідно Генеральної угоди та Умовами і правилами.(а.с.11) Як вбачається з розрахунку, станом на 12.04.2016 року заборгованість відповідача за кредитним договором складає 14535,59 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором з яких: заборгованість за кредитом в розмірі - 10377,52 грн.; заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 1173,81 грн.; заборгованості по комісії за кредитом в розмірі - 2075,50 грн.; штрафу в розмірі - 908,76 грн. (відповідно до п.2.2. Генеральної угоди). Таким чином, суму 2075,50 грн. слід вважати комісією. Пунктом 1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг затверджених наказом від 06.03.2010 року №СП-2010-256, передбачено, що при незгоді із зміною Правил та/або Тарифів Банку, клієнт зобов'язується звернутися у Банк з метою розірвання справжнього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед Банком, у тому числі заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карт, виданих утримувачу та його довіреним особам. При незгоді із списанням засобів по Картрахунку інформувати при необхідності письмово у випадку якщо вирішення питання передбачає вказану необхідність) Банк про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання. Відповідно до п. 1.1.2.7. Умов, утримувач зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту. Відповідно до п. 1.1.3.2.3. Банк має право виробляти зміни Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не отримав повідомлення від Клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню Банку та без попереднього повідомлення Клієнта. Пунктом 1.1.5.25. передбачено, що за невчасну оплату послуг, передбачених цим Договором, Умовами і Правилами Клієнт платить Банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище за подвійну облікову ставку НБУ, яка діяла в період, за який платиться пеня, за кожен день прострочення. Пункт 1.1.7.12. зазначає, що Договір діє впродовж 12 місяців з моменту підписання. Якщо впродовж цього терміну жодна із Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично пролонгується на такий же термін. Згідно п. 2.1.1.2.3. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування кредитною карткою, після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, та Клієнт дає право Банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Пункт 2.1.1.2.4. передбачає, що підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком. Пункт 2.1.1.5.5. зобов'язує Клієнта погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п. 2.1.1.5.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку позичальник має виконати зобов'язання по поверненню Кредиту (у тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Відповідно до п. 2.1.1.7.6. при порушенні Клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 30 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. (у еквіваленті 500 грн. по кредитних картах, відкритих у валюті USD) + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає сплаті в першу чергу. Пункт 2.1.1.12.6. передбачає, що за користування Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 календарних днів в році, якщо інше не передбачене п. 2.1.1.12.13. (цей пункт не діє для Елітних карт (Platinum, МС Word Signia та VISA Infinite). Пунктом 2.1.1.12.6.1. Умов, передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань на суму від 100 грн., включаючи прострочені зобов'язання, передбачені п. п. 2.1.1.12.6.2., 2.1.1.12.8.1. Умов та правил, Клієнт сплачує Банку пеню, яка розраховується як: ПЕНЯ = базова відсоткова ставка по договору / 30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. (единарозово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. Згідно п.2.1.1.12.6.2. Умов у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником зобов'язання по сплаті відсотків за користування Кредитом, в розмірі, вказаному в Пам'ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування і Тарифи, Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків, встановлених в Пам'ятці Клієнта/ Довідці про умови кредитування і Тарифах. Сплата штрафу здійснюється Позичальником за кожен місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання Позичальником зобов'язання по сплаті відсотків за користування Кредитом. Враховуючи, що відповідач з умовами укладеного кредитного договору у формі Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, Пам'яткою клієнта, генеральною угодою про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карт, Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами ознайомлений, з заборгованістю за кредитним договором погодився, позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" підлягають задоволенню. Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: approved