Jurisdiction: civil
Date: 2016-01-26 00:00:00

Позивач [PERSON] 08 грудня 2015 року звернувся до суду із вказаним позовом, який уточнив 21 грудня 2015 року, згідно якого просив визнати за ним право на відшкодування заборгованості за вкладом у розмірі 6 200 дол США за договором ДФ - 121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29.12.2014 р. з ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування. В обгрунтування позовних вимог послається на те, що 29.12.2014 року між [PERSON] та ПАТ "Енергобанк" укладено договір № ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 12000,00 доларів США. Строк повернення вкладу 30.01.2015 р. Між [PERSON] та [PERSON] 15.01.2015 року укладено договір відступлення прав вимоги за договором №ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29.12.2014 року між ПАТ "Енергобанк" та [PERSON] на частину вкладу в сумі 6 200,00 доларів США розміщеного на вкладному рахунку. Про зміну сторони у зобов`язанні [PERSON] письмово 16.01.2015 р. повідомила відділення № 1 ПАТ "Енергобанк" в м. Жидачів, повторно 25.02.2015 р. уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та 28.07.2015 року уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК». На підставі постанови Правління НБУ від 12.02.2015 № 96 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.02.2015 р. № 29 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «ЕНЕРГОБАНК», згідно з яким з 13.02.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», код ЄДРПОУ 19357762, МФО 300272, місцезнаходження: вул. Воздвиженська, 56, м. Київ. 09 квітня 2015 року позивач [PERSON], звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та 07 квітня 2015 року до відділення №1 ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в м. Жидачів про надання йому інформації щодо порядку виплати належних йому коштів за договором № ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29 грудня 2014 року на частину вкладу в сумі 6 200,00 доларів США розміщеного в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», а також, в разі необхідності, повідомити, які саме документи (інформацію) слід надати для Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» щодо включення його як вкладника до списку для відшкодування вкладу надавши при цьому, копію договору відступлення прав вимоги, копію листа повідомлення про заміну кредитора, копію паспорту та ідентифікаційного коду. Але відповіді на звернення (листи) від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» він та [PERSON] не отримували. Для отримання коштів за зазначеними договорами, позивач звертався як під час дії тимчасової адміністрації так і під час ліквідації до установ ПАТ «КБ «ПРИВАТБАНК» з паспортом та документом органу ДПС про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер) проте їй повідомили, що вона відсутня у списку вкладників. Строк дії вкладу закінчився до введення тимчасової адміністрації, та, у відповідності до умов Договору, повідомлення про заміну сторони (кредитора) у зобовязанні за Договором № ДФ- 121286-1302, Банк зобов'язаний був виплатити позивачу грошові кошти у термін виплати Вкладу (30.01.2015 року). Крім того, ще до введення тимчасової адміністраці [PERSON] звертався з письмової вимогою в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» про повернення йому частини грошових коштів в сумі 6200,00 долларів США. Таким чином, порушення зобов'язання з виплати вкладу відбулося ще до введення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНКУ». У судовому засіданні представник позивача [PERSON], вона ж представник третьої особи [PERSON], уточнені позовні вимоги підтримала, просить їх задовольнити. Представник відповідача ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" в судове засідання не з`явився, подав заперечення проти позову, в якому зазначив, що Договір №ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29.12.2014 р. укладений між фізичною особою [PERSON] та ПАТ "Енергобанк". [PERSON], відповідно до договору купівлі-продажу від 15.01.2015 р. було відступлено право вимоги позивачу [PERSON] щодо повернення частини коштів, внесених на вкладний рахунок у розмірі 6200,00 доларів США. Згідно ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" під поняттям вкладник розуміється фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Однак а ні позивачем, а ні на користь позивача не укладались договори банківського вкладу, або банківського рахунку, позивачем не вносилися кошти до Банку. Крім того, позивач не є власником іменного депозитного сертифіката. Отже в розумінні ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач не є вкладником ПАТ "Енергобанк" та, відповідно, не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В данному випадку, позивач за умовами договору купівлі-продажу (відступлення) права вимоги є кредитором по відношенню до банку, а не вкладником. Задоволення таких вимог кредиторів банку здійснюється у порядку черговості, визначеної ст. 52 Закону № 4452-VI, за рахунок коштів, одержаних в результаті реалізації і продажу майна банку. Чинним законодавством не передбачено автоматичного набуття новим кредитором прав по договору банківського вкладу у зв`язку із здійсненням уступки, тим більше лише на частину вкладу. Працівник банку повинен провести ідентифікацію позивача та укласти з новим кредитором додаткові угоди до договору та відкрити новий депозитний рахунок на ім`я нового кредитора, на якому обліковуватиметься вклад, на який претендує позивач. Враховуючи викладене, а також те, що позивач не є вкладником ПАТ "Енергобанк", відсутні встановлені законом № 4452-VІ обставини, а відтак вимоги позивача є безпідставними. Представник 3-ої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" в судове засідання не з»явився, хоч належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи. Заслухаши представника позивача та 3-ої особи, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини справи, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що уточнені позовні вимоги підлягає задоволенню, виходячи з наступного. 29.12. 2014 року між [PERSON] та ПАТ «Енергобанк» в особі відділення №1 в м. Жидачів було укладено договір № ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 12000,00 доларів США. 12.01.2015 року між [PERSON] та [PERSON] укладено договір відступленя прав вимоги за договором № ДФ-121286-1302 на частину вкладу в розмірі 6 200,00 доларів США розміщеного на вкладному рахунку. Відповідно до п. 1.6 договору купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором № ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 12.01.2015 року, моментом переходу права вимоги первісного кредитора до боржника за основним договором до нового кредитора є момент підписання цього договору сторонами. 16.01.2015 року [PERSON] повідомила ПАТ "Енергобанк" про укладення договору від 12.01.2015 року купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором №ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29.12.20145 року та надала всі дані нового вкладника. Зазначене підтверджується наявними в матеріалах справи повідомленнями про відступлення права вимоги з відміткою банку (відділення № 1 ПАТ «Енергобанк» в м. Жидачів) про одержання. Аналогічне за змістом повідомлення від [PERSON] 25.02.2015 року надійшло до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Енергобанк», згідно відмітки банку про одержання та 28.07.2015 року надіслано до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Енергобанк», згідно квитанцій про відправку. В подальшому, 07.04.2015 року [PERSON] було скеровано на адресу відділення №1 ПАТ «Енергобанк» в м. Жидачів та 09 квітня 2015 року Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації заяву про визнання його новим кредитором вкладником за договором ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29.12.2014 року. А також, 28.07.2015 року надіслано до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Енергобанк». Зазначене підтверджується наявними в матеріалах справи заявами з відміткою банку про одержання та квитанціями про відправку. 11.06.2015 року у ПАТ «Енергобанк» було відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації з призначенням ліквідатора згідно постанови Правління Національного банку України № 370 від 11.06.2015 року. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулюються та визначаються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Частиною 8 Прикінцевих та перехідних положень вказаного Закону встановлено, що законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону. Відповідно до ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України". Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно. Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системно важливих банків - шість місяців. За обґрунтованих підстав зазначені строки можуть бути одноразово продовжені на строк до одного місяця. Тимчасова адміністрація припиняється після виконання плану врегулювання або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання. Статтею 27 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону. Окрім цього, згідно з Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14: 1) п. 12. розділу ІІ протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики, щодо: зменшення (збільшення) кількості; зміни розміру сум; зміни особи вкладника (на підставі свідоцтва про право на спадщину, тощо); змін реквізитів вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. 2) п. 6 розділу ІІІ - протягом процедури ліквідації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, стосовно: зменшення (збільшення) кількості; зміни розміру сум; зміни особи вкладника ; змін реквізитів вкладників, змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення. Відповідно до Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 5 липня 2012 року №2, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 14 вересня 2012 року №1581/21893), а саме: п.4.31 розділу V «Дії Фонду з виведення неплатоспроможного банку з ринку шляхом його ліквідації», де зазначено, що у разі необхідності уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду змін до реєстру акцептованих вимог не частіше ніж раз на квартал на підставі, зокрема рішення суду, яке набрало законної сили; свідоцтва про право на спадщину за вимогами кредиторів, які визнані уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку та включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів. Згідно умов договору про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку № ДФ-121286-1302 від 29.12.2014 року, ПАТ «Енергобанк» зобовязаний у випадках та порядку, визначеному договором, повернути суму вкладу і нараховані відсотки. В результаті укладання між [PERSON] та [PERSON] договору від 12.01.2015 року купівлі- продажу (відступлення) права вимоги за договором №ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29.12.2015 року, за умовами пунктів 1.1.-1.5. цього договору, всі права кредитора, передбачені договором від 29.12.2015 року № ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку в сумі 6 200,00 доларів США перейшли до [PERSON] Строк дії вкладу закінчився до введення тимчасової адміністрації. Ще до введення тимчасової адміністрації позивач зверталась з письмовою вимогою про повернення частини грошових коштів в сумі 6200 дол США. Таким чином, порушення зобов"язання з виплати вкладу відбулося ще до введення тимчасової адміністрації ПАТ «Енергобанк». Статтею 12 Цивільного кодексу України передбачено, що особа здійснює свої цивільні права вільно, на свій розсуд. Особа може за відплатним або безвідплатним договором передати своє майнове право іншій особі, за винятком випадків, передбачених законом. Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Як вбачається з долученого до матеріалів справи договору від 29.12.2015 року № ДФ - 121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, такий не містить обмежень щодо можливості передачі кредитором своїх прав або обмеження обсягу прав, які передає кредитор. Згідно з ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до ч. 1 ст. 513 Цивільного кодексу України, правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Згідно ст. 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первинного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною першою ст. 516 Цивільного кодексу України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Суд вважає за необхідне зазначити, що ні Закон України «Про банки та банківську діяльність», ні Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не містять обмежень прав вкладників на укладання договорів уступки права вимоги у зв'язку з введенням тимчасової адміністрації банку або початком ліквідаційної процедури банку. Статтею 515 Цивільного кодексу України встановлено, що заміна кредитора не допускається у зобов'язаннях, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, зокрема у зобов'язаннях про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю. Водночас, договір банківського вкладу не є зобов"язанням, виконання якого нерозривно пов'язаних з особою кредитора (постанова Судової палати в цивільних справах Верховного Суду України від 18.09.2015 року у справі № 6-65цс13). Враховуючи вищевикладене, заміна кредитора у зобов'язанні по договору від 29.12.2015 року № ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеному між ФЛЮД [PERSON] та ПАТ «Енергобанк» в особі відділення № 1 в м. Жидачеві, булла здійснена у відповідності до порядку, визначеному ст.ст. 512-517 Цивільного кодексу України. Таким чином, [PERSON] отримав всі права вкладника за договором від 29.12.2015 року №ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку в сумі 6200,00 доларів США. Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Суд не бере до уваги твердження представника відповідача про те, що для заміни кредитора по банківському вкладу необхідна ідентифікація особи нового кредитора, яка, однак, може не проводитись, якщо новий кредитор вже є вкладником банку. Згідно із п.2.2. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої Постановою Правління Національного банку України 12.11.2003 р. №492 - ідентифікація клієнта не є обов'язковою, якщо клієнт уже має рахунки в цьому банку і був раніше ідентифікований та верифікований відповідно до вимог законодавства України. Так, як вже встановлено судом, [PERSON] був вкладником ПАТ «Енергобанк» по банківському вкладу, а тому, необхідності здійснювати ідентифікацію його особи не було. Крім того, Флюд. О.М. в своїй заяві про відступлення права вимоги надала про нового вкладника всю необхідну інформацію, як от: прізвище, імя та по-батькові, ідентифікаційний код, паспортні дані, місце проживання, контактний телефон. Таким чином, вимога позивача щодо визнання за право на відшкодування заборгованості за вкладом у розмірі 6 200 дол США за договором ДФ-121286-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29.12.2014 р. з ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування є обгрунтованою.

Outcome: approved