Jurisdiction: civil
Date: 2019-09-29 00:00:00

Позивач звернувся із зазначеним позовом, посилаючись на те, що з метою отримання банківських послуг, [PERSON] підписав заяву від 23.09.2010 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 500,00 у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті (www.privatbank.ua),складає між ним і банком договір б/н про надання банківських послуг. Банк виконав свої зобов`язання перед відповідачем, надавши останньому можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач взяті на себе зобов`язання по поверненню кредиту та сплаті відсотків належним чином не виконав. Станом на 14.11.2018 року заборгованість відповідача перед позивачем становить у загальному розмірі 12502,83 грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту у розмірі 352,57 грн.; нараховані проценти за користування кредитом в розмірі 1227,09 грн.; нарахована пені - 9851,61 грн. Також позивачем нараховано штраф (фіксована частина) у розмірі 500 грн.; штраф (процентна складова) - 571,56 грн. З наведених підстав позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором у вказаному вище розмірі. Ухвалами від 04.03.2019 року та від 28.03.2019 року позовну заву було залишено без руху для усунення недоліків (а,с.76,109). Ухвалою Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 02 травня 2019 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.126). Представник позивача в судове засідання не з`явився, з позову вбачається, що просить розглянути справу без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечує. Судом ухвалено про розгляд справи без участі представника позивача. Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся судом належним чином та своєчасно за зареєстрованим місцем проживання: [ADDRESS] . Про причини неявки відповідач суду не повідомив, відзив на позов не подав. Судом ухвалено про заочний розгляд справи без участі відповідача, відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України, на підставі наявних доказів. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази, суд вважає встановленими такі обставини. 23 вересня 2010 року [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (повна назва позивача на даний час - АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК", скорочено АТ КБ «ПРИВАТБАНК»), згідно якої дана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг складають Договір про надання банківських послуг (а.с. 11, 13-46). Окрім цього, відповідачем 23.09.2010 року підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» по договору №SAMDN50000036107482 (а.с.12). Вказаною довідкою передбачені умови кредитування: пільговий період, відсоткова ставка за користування кредитними коштами, строк та розмір щомісячних платежів, розмір пені та штрафів за порушення зобов`язань з повернення коштів. Із довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки [PERSON] слідує, що 23.09.2010 року здійснено старт карткового рахунку № [NUMBER] , встановлено кредитний ліміт в розмірі 500,00 грн., 13.10.2011 року кредитний ліміт знижено до 370 грн., а 12.09.2016 року знижено до 0.00 грн (а.с.81). На підставі укладеного з відповідачем договору, останньому видавались наступні кредитні картки: № [NUMBER] з терміном дії 03/14; № [NUMBER] , термін дії - 09/15; № [NUMBER] термін дії - 05/21 (а.с.82). Із виписки по карті відповідача слідує, що [PERSON] користувався кредитною карткою: знімав кошти з рахунку, здійснював оплату за товари та послуги, поповнював рахунок в терміналі самообслуговування. Однак своєчасно кредитні кошти не були повернуті, внаслідок чого з картки відбувалось списання процентів за користування кредитним лімітом, нараховані штраф та пеня (а.с.83-89, 118-124). Із розрахунку позивача вбачається, що станом на 14.11.2018 року за відповідачем значиться заборгованість перед позивачем у розмірі 12502,83 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 352,57 грн; нараховано процентів за користування кредитом в сумі 1227,09 грн., нарахована пеня в сумі -9851,61 грн; штраф (фіксована частина) -500,00 грн, штраф (процентна складова) - 571,56 грн (а.с.10, 104-107). [PERSON] , [INFO] зареєстрований за адресою: [ADDRESS] (а.с.63). Викладеним обставинам відповідають правовідносини, що витікають із зобов`язань за кредитним договором. Згідно зі ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Частина 1 ст. 611 ЦК України передбачає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша ст.1055 ЦК України). За змістом ст.207 ЦПК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до частини першої ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст.638 ЦК України). Звертаючись до суду із позовом, АТ КБ "ПРИВАТБАНК" надало копію Анкети - Заяви відповідача від 23.09.2010 року про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, довідку про умови кредитування з використанням платіжної картки «Універсальна 55 днів пільгового періоду», які підписані відповідачем, виписку по картам відповідача, а також розрахунок заборгованості. Відповідачем не надано заперечень відносно того, що він підписував вищевказану Анкету-Заяву про отримання кредиту та довідку про умови кредитування, отримував в банку позивача кредитні картки, а також користувався ними, отримуючи від банку кредитні кошти, тобто те, що він отримав від позивача кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти від позивача, а також частково проводив повернення зазначених коштів, що також вказує на наявність кредитних правовідносин між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та [PERSON] .. Доказів про відсутність заборгованості по отриманим кредитним коштам, відповідач суду не надав. У зв`язку з вищевикладеним, суд не вбачає підстав для відмови у задоволенні позовних вимог АТ КБ "ПРИВАТБАНК" в частині стягнення вищевказаної заборгованості по тілу кредиту. Разом з тим судом встановлено, що вищевказана Анкета- Заява, на яку посилається позивач, є стандартним бланком, який не містить відомостей про розмір відсотків, пені і штрафів, порядку користування кредитними коштами. На підтвердження вказаних відомостей позивач посилається на "Умови та правила надання банківських послуг в ПриватБанку" ( а.с.13-46). За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Умови договору приєднання в даному випадку розробив позивач, а тому такі умови повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в період - з часу виникнення спірних правовідносин (23.09.2010 року) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (14.12.2018 року), тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Також судом встановлено, що надані позивачем Умови не містять підпису відповідача [PERSON] Позивачем не надано суду належних і допустимих доказів, які б підтверджували той факт, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи Анкету-Заяву позичальника та, відповідно, чи брав він на себе зобов`язання зі сплати саме такого, який зазначено в Умовах, розміру відсотків, пені, штрафів, у разі порушення зобов`язання з повернення кредиту. А тому, відповідно, вказані Умови та правила не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами договору б/н від 23.09.2010 року. Разом з цим слід зазначити, що суд не може прийняти до уваги довідкупро умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с.12), яка долучена до позовної заяви, оскільки в ній міститься посилання, що дана довідка видана до іншого договору №SAMDN50000036107482. Відповідно до ч.3 ст.12 ЦПК України кожна сторона має довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Оскільки позивачем не доведено наявність договірних відносин з відповідачем щодо розміру відсотків, пені і штрафів, порядку користування кредитними коштами, а тому в частині стягнення з [PERSON] заборгованості по нарахованих процентах, пені та штрафах - слід відмовити. Вказане узгоджується з правовим висновком викладеним в постанові Верховного Суду від 03.07.2019р. у справі № 342/180/17. Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню в сумі 352,57 грн. У задоволенні решти позовних вимог щодо стягнення заборгованості за відсотками, пенею та штрафам в загальній сумі 12150,26 грн. - необхідно відмовити. Також підлягає стягненню з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 1762,00 грн.

Outcome: partial