Jurisdiction: civil
Date: 2014-12-04 00:00:00

ПАТ "УкрСиббанк" звернулося до суду з позовом до [PERSON], [PERSON], [PERSON] та просить стягнути солідарно з відповідачів [PERSON], [PERSON] на користь ПАТ «УкрСиббанк» заборгованість [PERSON] за кредитним договором від 02 вересня 2008 року за № 11385518000 на суму 20 461,84 доларів США в тому числі шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, а саме: житловий будинок з надвірними будівлями та спорудами, що знаходиться за адресою [ADDRESS] разом із земельною ділянкою, на якій знаходиться вказане майно та належать відповідачеві [PERSON] на праві приватної власності. Реалізувати предмет іпотеки, на який звертається стягнення, шляхом продажу на прилюдних торгах в межах процедури виконавчого провадження з дотриманням вимог Закону України «Про іпотеку». Встановити початкову ціну на реалізацію предмета іпотеки у сумі, на підставі оцінки майна, визначеній суб'єктом оціночної діяльності проведеною відповідно до законодавства. В обґрунтування вимог вказує, що 02 вересня 2008 року між АКІБ "УкрСиббанк" та [PERSON] було укладено кредитний договір за № 11385518000, за умовами якого, остання отримала кредит в сумі 27 000,00 доларів США, зі сплатою 15 00 % річних та кінцевим терміном повернення до 31 серпня 2018 року. Додатковою угодою № 1 від 27.08.2009 року до договору про надання споживчого кредиту № 11385518000 від 02.09.2008 року сторони домовились, що для ідентифікації кредитного договору в системі обліку банку можуть використовуватись, як номер зазначений при його укладанні №11385518000 так і №11385518001; день сплати ануїтетного платежу 25 число кожного календарного місяця строку кредитування; - розмір ануїтетного платежу становить 415,00 доларів США (чотириста п'ятнадцять доларів США 00 центів); Додатковою угодою № 2 від 05.03.2010 року до договору про надання споживчого кредиту № 11385518000 від 02.09.2008 року Сторони домовились: змінити розмір ануїтетного платежу: - в період з 25.03.2010 року по 25.11.2010 року розмір ануїтетного платежу становить 297,89 доларів США; - в період з 25.12.2010 до кінця терміну дії Кредитного договору розмір ануїтетного платежу становить 435,00 доларів США; Для забезпечення виконання зобов'язань [PERSON] за договором про надання споживчого кредиту з Правилами №11385518000 від 02 вересня 2008 року між АКІБ «УкрСиббанк» та [PERSON] було укладено Договір поруки №224517 від 02 вересня 2008 року. Додатковою угодою №1 від 27 серпня 2009 року та Додатковою угодою №2 від 05 березня 2010 року до Договору поруки №224517 від 02 вересня 2008 року. [PERSON] надав свою згоду забезпечувати змінене зобов'язання. В якості забезпечення виконання зобов'язання за вказаним кредитним договором 02 вересня 2008 року між АКІБ "УкрСиббанк" та [PERSON] укладено договір іпотеки вищевказаного нерухомого майна. Внаслідок неналежного виконання своїх зобов'язань за кредитним договором станом на 15 липня 2014 року заборгованість [PERSON] по кредиту складає 20 461,84 доларів США, що еквівалентно 239 326,80 грн., з яких: 18690,53 доларів США, що еквівалентно 218 609,07 грн. заборгованість за простроченим кредитом; 1472,17 доларів США, що еквівалентно 17 218,87 грн. - заборгованість по прострочених відсотках за користування кредитом; 86,68 доларів США, що еквівалентно 1013,85 гривень - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках за користування кредитом; 212,46 доларів США, що еквівалентно 2485,01 грн. - пеня за несвоєчасно погашену заборгованість за кредитом. Посилаючись на невиконання зобов'язань позичальником, допущення заборгованості, АКІБ "УкрСиббанк" просить солідарно стягнути з відповідачів [PERSON], [PERSON] на користь позивача зазначену суму заборгованості - 20 461,84 грн. в тому числі шляхом звернення стягнення на іпотечне майно. В судове засідання представник позивача не з'явився, будучи належним чином повідомлений про день, час, місце слухання справи, проте письмово з боку останнього надіслано до суду письмову заяву про слухання справи без участі представника банку за наявними в справі матеріалами. Згідно якої також позов підтримують, просять задоволити, проти ухвалення рішення при заочному розгляді справи не заперечують. Відповідачі [PERSON] та [PERSON] в судове засідання 05.12.2014 року не з'явилися, будучи належним чином повідомлені про день,час, місце слухання справи, про причини своєї неявки суд не повідомили. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні 27.08.2014 року позовні вимоги визнав. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позов визнав частково, просив зменшити розмір нарахованої пені. Крім того, долучив до матеріалів справи довідку про склад сім'ї за №315 від 17.09.2014 року, виписку з історії хвороби стаціонарного хворого за №1757, від 27.03.2014 року; заключення Гусятинської районної ЛКК за №292 від 05.05.2014 року; копію посвідчення учасника ліквідації наслідків аварії на Чорнобильській АЕС [NUMBER] та довідку управління пенсійного фонду України розмір отримуваної пенсії за віком. Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення виходячи з наступних підстав. В силу вимог ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб ,які беруть участь у справі. Згідно з вимогами ст.ст.10,60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Відповідно до вимог ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за договором кредиту банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. В силу вимог ст. 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (стаття 625 ЦК України). Згідно з вимогами ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його в строк, встановлений договором. Згідно положення ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до вимог п. 3 ч.1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом. Згідно вимог ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-якого з них окремо. Згідно ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов?язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Згідно ч.1 ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Згідно ч.1, 2 ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Позичальник у встановлений у договорі строки забов'язань не виконала. Згідно вимогами ст. ст. 572,575,589 та ст. ст. 12,33 Закону України «Про іпотеку» у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Реалізація заставного майна проводиться спеціалізованими організаціями з аукціонів (прелюдних торгів), якщо інше не передбачено договором. В силу вимог ч.1 ст.35 Закону України "Про іпотеку" передбачено, що вразі порушення основного зобов'язання та (або) умов іпотечного договору іпотекодержатель надсилає іпотекодавцю та боржнику, якщо він є відмінним від іпотекодавця, письмову вимогу про усунення порушення. В цьому документі зазначається стислий зміст порушених зобов'язань, вимога про виконання порушеного зобов'язання у не менш ніж тридцятиденний строк та попередження про звернення стягнення на предмет іпотеки у разі невиконання цієї вимоги. Якщо протягом встановленого строку вимога іпотекодержателя залишається без задоволення, іпотекодержатель вправі розпочати звернення стягнення на предмет іпотеки відповідно до цього Закону. Положення частини першої цієї статті не є перешкодою для реалізації права іпотекодержателя звернутися у будь-який час за захистом своїх порушених прав до суду у встановленому законом порядку. Судом встановлено, що 02 вересня 2008 року між АКІБ "УкрСиббанк" та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту з Правилами за № 11385518000, відповідно до умов якого остання отримала кредит на споживчі цілі у розмірі 27 000,00 доларів США строком з 02.09.2008 року по 31.08.2018 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 15,00 % річних за користування кредитними коштами. Відповідно до п. 1.2.5 умов договору банк надає позичальнику кредит шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника № 26203148695300 у банку. Для забезпечення виконання зобов'язань [PERSON] за Договором про надання споживчого кредиту з Правилами №11385518000 від 02 вересня 2008 року між АТІБ «УкрСиббанк» та [PERSON] було укладено Договір поруки №224517 від 02 вересня 2008 року. На забезпечення виконання зобов'язань за вказаним кредитним договором 02 вересня 2008 року між [PERSON] - відповідачем по справі та АКІБ "УкрСиббанк" укладено договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Гусятинського районного нотаріального округу та зареєстрований в реєстрі за № 2113, згідно якого відповідач надав в іпотеку нерухоме майно, а саме житловий будинок з надвірними будівлями та спорудами загальною площею 89,4 кв. м., житловою площею 41,2 кв. м., що знаходиться за адресою смт. Гусятин, вул. Народицька, буд. №3 Гусятитнського району Тернопільської області та земельну ділянку площею 0,15 га загальною заставною вартістю 221 000 грн., які належать йому на праві приватної власності. В судовому засіданні встановлено, що банк виконав свої зобов'язання згідно умовами договору та видав [PERSON] кредит в сумі 27 000,00 доларів США, що визнається відповідачами по справі. Додатковою угодою № 1 від 27.08.2009 року до договору про надання споживчого кредиту № 11385518000 від 02.09.2008 року сторони домовилися, що для ідентифікації кредитного договору в системі обліку банку можуть використовуватись, як номер зазначений при його укладанні №11385518000 так і №11385518001; день сплати ануїтетного платежу 25 число кожного календарного місяця строку кредитування; - розмір ануїтетного платежу становить 415,00 доларів США (чотириста п'ятнадцять доларів США 00 центів); Додатковою угодою № 2 від 05.03.2010 року до договору про надання споживчого кредиту № 11385518000 від 02.09.2008 року сторони домовилися: змінити розмір ануїтетного платежу: - в період з 25.03.2010 року по 25.11.2010 року розмір ануїтетного платежу становить 297,89 доларів США; - в період з 25.12.2010 до кінця терміну дії Кредитного договору розмір ануїтетного платежу становить 435,00 доларів США; Додатковою угодою № 1 від 27 серпня 2009 року та Додатковою угодою № 2 від 05 березня 2010 року до Договору поруки № 224517 від 02 вересня 2008 року, Відповідач - 2 надав свою згоду забезпечувати змінене зобов'язання. [PERSON] надав свою згоду забезпечувати змінене зобов'язання. Позичальник належним чином не виконувала своїх зобов'язань по кредитному договору, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитом. Відповідно до умов п.п. 1.2.2.1. правил споживчого кредитування за вказаним кредитним договором повернення кредиту здійснюється згідно з Графіком погашення кредиту, який є невід'ємною частиною цього договору. Пунктом 1.2.2.2. вказаних Правил за умовами встановлення ануїтетної схеми погашення кредиту: позичальник зобов'язаний повернути кредит в повному обсязі не пізніше кінцевого терміну остаточного повного погашення кредиту, встановленого договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов договору та/або умов відповідної угоди сторін. Позичальник зобов'язується повертати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтентних платежів у розмірі, встановленому в Договорі в день сплати ануїтентних платежів. Розмір ануїтентного платежу може змінитися у випадку зміни процентної ставки згідно умов цих правил. Такі зміни не потребують укладення додаткової угоди до договору. Розмір останнього ануїтентного платежу може відрізнятися від розміру ануїтентного платежу встановленого згідно умов договору, і буде складатися із суми фактичної заборгованості за кредитом, що залишилася після сплати позичальником всіх попередніх ануїтентних платежів. Пунктом 3.4.1 вказаних правил визначено обов'язок позичальника [PERSON] відповідно до цього договору (графіку) повернути кредит та сплачувати відсотки за користування кредитом, а у випадках передбачених цим договором також сплатити неустойку та відшкодувати завданні збитки банку. Відповідно до п. 4.1 даного порядку у разі порушення позичальником строків сплати за користування кредитом позичальник зобов'язаний сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; Згідно п.4.3 визначених правил позичальник, який порушив будь яке із своїх зобов'язань, що передбачені пунктом 3.4.2. правил, зобов'язаний сплатити Банку неустойку за таке порушення у розмірі 500 (п'ятсот) гривень. Судом установлено, що кредитором повністю виконано зобов'язання перед позичальником [PERSON], яка одержала кредит у розмірі 27 000,00 доларів США. Як визначено п.1.2. договору іпотеки , узгоджена сторонами вартість предмета іпотеки становить 221 000,00 гривень. Відповідно до п.п.4.1.1. п. 4.3, 4.4 договору іпотеки від 02.09.2008 року іпотеко держатель має право звернення стягнення на предмет іпотеки у разі порушення іпотекодавцем будь-якого зобов'язання за цим договором або будь-якого зобов'язання, що передбачено іпотекою за цим договором. Право визначення підстави та способу звернення стягнення належить іпотекодержателю. Звернення стягнення на предмет іпотеки за рішенням суду та/або виконавчим написом нотаріуса здійснюється відповідно до чинного законодавства. 25 червня 2014 року ПАТ "УкрСиббанк" надіслав на ім'я іпотекодавця - [PERSON] вимогу, в якій повідомив останнього що боржник [PERSON] не виконує взяті на себе зобов'язання за кредитним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість і якщо в місячний строк з дня отримання цієї вимоги вона не буде погашена то банк вправі буде задовольнити вимоги за основними зобов'язаннями в судовому порядку шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Цієї ж дати ПАТ «Укрсиббанк» надіслано на ім'я боржника та поручителя за договором, вимоги, в яких повідомив останніх, що боржник [PERSON] не виконує взяті на себе зобов'язання за кредитним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість і у випадку не усунення порушень на 32 день з дня отримання вказаних вимог банк вправі буде вимагати виконання зобов'язань за договором шляхом сплати банку заборгованості по поверненню суми кредиту в повному обсязі, сплати нарахованих процентів та стягнення штрафних санкцій в судовому порядку. Однак, вимоги банку залишенні позичальником без відповіді та повної сплати сум заборгованості. Позичальником [PERSON] - відповідачем по справі у встановленні в кредитному договорі строки зобов'язань за кредитним договором не виконано, внаслідок чого станом на 15 липня 2014 року заборгованість по кредиту складає 20 461,84 доларів США, що еквівалентно 239 326,80 гривень, з яких 18690,53 доларів США, що еквівалентно 218 609,07 гривень заборгованість за простроченим кредитом; 1 472,17 доларів США, що еквівалентно 17 218,87 гривень - заборгованість по простроченим відсотках за користування кредитом; 86,68 доларів США, що еквівалентно 1013,85 гривень - пеня за несвоєчасно погашену заборгованість по процентах за користування кредитом; 212,46 доларів США, що еквівалентно 2485,01 гривень - пеня за несвоєчасно погашену заборгованість за кредитом, що стверджується наданими банком довідками про стан заборгованості, розрахунками пені, заборгованості по відсотках по кредитному договору. Згідно службового розпорядження Національного банку України станом на 15 липня 2014 року офіційний курс гривні до долара США становить 1169,6 гривень за 100 доларів США. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та обставини справи, суд приходить до висновку, що в даному випадку має місце порушення майнових прав позивача шляхом невиконання позичальником своїх обов'язків згідно кредитного договору, які підлягають захисту шляхом солідарно стягнення заборгованості за кредитним договором від 02 вересня 2008 року за № 11385518000 шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Суд вважає, що позовні вимоги в частині солідарного стягнення з відповідачів [PERSON], [PERSON] в користь банку заборгованості в сумі 20 162,7 доларів США, що еквівалентно 235 827, 94 грн., з яких - 18690, 53 доларів США заборгованість за простроченим кредитом; -1472,17 доларів США заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом підлягають до повного задоволення; Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин , які мають істотне значення. Враховуючи клопотання відповідача [PERSON], обставини справи, суд враховуючи той факт, що заявлені до стягнення суми пені за несвоєчасне погашення кредиту в розмірі 212, 46 доларів США та за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 86,68 доларів США на даний час є значними до сплати для відповідачів та негативно відобразиться на подальшому поверненні ними основної суми кредиту та матеріальному становищі сімей, вважає за необхідне застосувати вимоги ч. 3 ст. 551 ЦК України щодо зменшення розміру неустойки за порушення виконання зобов'язання і вважає, що слід зменшити суми нарахованої неустойки до 10 доларів США, що еквівалентно 116,96 гривень. При цьому, суд приймає до уваги такі істотні обставини справи як наявність на утриманні [PERSON], [PERSON] двоє малолітніх дітей, майновий стан позичальника, яка в силу об'єктивних причин зменшила суми отримуваного доходу, достатнього для погашення кредиту. Відповідач [PERSON] є пенсіонером, учасником ліквідації наслідків на Чорнобильській АЕС, який оперований на серце (протезування аортального клапана серця). При цьому, суд враховує інтереси не лише боржників, але і банку, прийшовши до висновку, що зменшення суми нарахованої неустойки до 10 доларів США, що еквівалентно 116,96 гривень не завдасть значних збитків кредитору. Таким чином з відповідачів [PERSON], [PERSON] в користь позивача слід солідарно стягнути заборгованість за кредитним договором від 02 вересня 2008 року за № 11385518000 в сумі 20 172,7 доларів США, що еквівалентно 235 944,9 гривень, з яких 18 690,53 доларів США, що еквівалентно 218 609,07 гривень заборгованість за простроченим кредитом; 1472,17 доларів США, що еквівалентно 17 218, 87 гривень заборгованість по прострочених процентах за користування кредитом та 10 доларів США, що еквівалентно 116,96 гривень неустойки шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки: житловий будинок з надвірними будівлями та спорудами та земельну ділянку на якій знаходиться вказане майно площею 0,15 га за адресою [ADDRESS]. Крім того в силу вимог ст. 88 ЦПК України з відповідачів в користь позивача слід стягнути солідарно судовий збір в сумі 2359,45 гривень. На підставі наведеного, ст.ст. 526,530,572,575,589,590,610-612,625,629,1054 ЦК України, ст.ст. 12,33,35 Закону України "Про іпотеку",

Outcome: partial