Jurisdiction: civil
Date: 2016-10-23 00:00:00

Публічне акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 15.07.2015 року відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку (що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, яка додається до позову), зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.2.3., п. 2.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.2.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», затверджених наказом №СП-2010-911 від 17.08.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules.php, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules.php, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Одночасно пунктом 1.3.2.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.2.3. до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. ПАТ "Акцент-Банк" свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.2.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використанням, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п.2.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту) оплати винагороди банку. Власник картки зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.2.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.2.1.5.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules.php позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість. На підставі п.1.3.2.3. «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules.php, а також інших умов обслуговування рахунків. Внаслідок невиконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 22.06.2016 року виникла заборгованість в сумі 13412,12 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі - 5174,05 грн.; заборгованості по відсоткам за користування кредитом в розмірі - 6173,21 грн.; заборгованості за пенею та комісією - 950,00 грн.; штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; штрафу (процентна складова) в розмірі - 614,86 грн., яку позивач просить стягнути на користь ПАТ "Акцент-Банк" та понесені судові витрати. Представник позивача в судове засідання не з'явився, просив справу розглядати у його відсутності. Відповідач повідомлявся про розгляд справи в передбачений законом спосіб, шляхом спрямування за місцем реєстрації позовної заяви з додатками та судових повісток, проте поштові конверти повернулись до суду з довідкою «за закінченням терміну зберігання». У відповідності до ч.5 ст.74 ЦПК України у разі ненадання особами, які беруть участь у справі, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. У разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином. Суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності відповідача в порядку заочного провадження на підставі поданих доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору. Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобов'язання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобов'язання припиняються виконанням, проведеним належним чином. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно кредитного договору №б/н від 15.07.2015 року, у формі Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, в якій, відповідач зазначив, що згоден з тим, що зазначена заява разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Позичальник ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті А-Банку www.a-bank.com.ua. Відповідач зобов'язується виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті А-Банка www.a-bank.com.ua.(а.с.10) Як вбачається з розрахунку, станом на 22.06.2016 року заборгованість відповідача за кредитним договором складає 13412,12 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором з яких: заборгованість за кредитом в розмірі - 5174,05 грн.; заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 6173,21 грн.; заборгованість за пенею та комісією в розмірі - 950,00 грн.; штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; штрафу (процентна складова) в розмірі - 614,86 грн.(відповідно до п. 2.1.7.6. +5 % від суми заборгованості) З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта [PERSON], вбачається, що Старт карткового рахунку відбувся 01.07.2015 року Зміна кредитного ліміту 15.07.2015 року, кредитний ліміт 5000,00 Зміна кредитного ліміту 15.07.2015 року, кредитний ліміт 5000,00(а.с.09 зворотній бік) Згідно Тарифів А-Банку, а саме довідки про умови кредитування з використанням кредитки А-Банка «Універсальна GOLD»: - річне обслуговування 500 UAH / 100 USD (списується з першою витратою по картці) - базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH - 2,5%; USD - 1,8%; - розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн./10$ та не більше залишку заборгованості; - термін внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним; - комісія за зняття готівки: - у банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанка(К1) - 1-100 грн. становить 5 грн. - 100,01 - 200 грн. становить 10 грн. - 200,01 - 300 грн. становить 15 грн. - 300,01 - 400 грн. становить 20 грн. - 400,01 - 500 грн. становить 25 грн. - більше 500 грн. становить 4% - у банкоматах інших банків України(К1) + 5 грн., - у зарубіжних банкоматах (К1) + 30 грн./ 3 $/ 3 EUR. Комісія за зняття власних коштів: - у банкоматах та касах "ПриватБанк"(К2) становить 1% від суми операції; - у банкоматах інших банків України (К2) + 5 грн., - у банкоматах зарубіжних банків (К2) + 30 грн./ 3 $/ 3 EUR. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості Пеня = пеня(1) + пеня(2), де: пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 50 грн./ 10$ в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн./10$. Комісія за безготівковий платіж в касах банку в рахунок кредитного ліміту становить 3%; в касах банку в рахунок власних коштів становить 1%. Пунктом 1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що у разі незгоди із змінами Правил та/або Тарифів Банку, позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що виникла перед Банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих власнику і його довіреним особам. У разі незгоди із списанням коштів по Картрахунку письмово інформувати Банк про це протягом тридцяти п'яти днів з моменту списання. Відповідно до п. 1.2.7. Власник зобов'язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту. Пунктом 1.3.2.2. передбачено, що у разі порушення власником або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов цього договору та/або у разі виникнення овердрафта банк має право призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокове виконання боргових зобов'язань у цілому або у визначеній банком частці у разі невиконання власником та/або довіреною особою власника своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим договором. Відповідно до п. 1.3.2.3. Банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно п.4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну карту Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення клієнта. Пунктом 1.5.24. передбачено, що за несвоєчасну оплату послуг, передбачених цим Договором, Умовами і Правилами клієнт платить банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище за подвійної дисконтної ставки НБУ, що діяла у період, за який платиться пеня, за кожний день прострочення. Згідно п.1.5.30. при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. (В еквіваленті 500 грн. За кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій. Пункт 1.6. передбачає Змінення Умов і Правил надання банківських послуг. 1.6.1. Зміни до цих Умов і Правил надання банківських послуг вносяться банком щомісяця в однобічному порядку у випадках, не заборонених чинним законодавством України. 1.6.2. У тих випадках, коли в однобічному порядку внесення змін неможливе, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання наступних каналів зв'язку: 1.6.2.1. Офіційний сайт банку: http://a-bank.com.ua, RRS Банку, клієнтські виписки, інші канали інформування через Банк. 1.6.2.2. SMS-повідомлення клієнтів про зміни цих Правил. 1.6.2.3. SMS-інформування з очікуванням відповідного SMS, за наявності якого зміни набувають чинності або ні. Розділ 2.1.2. передбачає Умови обслуговування. 2.1.2.1. Для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у Пам'ятці клієнта і Заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання договору є дата одержання картки, зазначена у заяві. 2.1.2.3. Після одержання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк виконує перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду, на те що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і клієнт надає право банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. 2.1.2.4. Передбачає, що підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. 2.1.2.11. Картка діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовому боці картки, включно. Забороняється використання картки (її реквізитів) із закінченим терміном дії. Банк не несе відповідальність за несвоєчасне отримання власником картки, випущеної на новий термін дії. 2.1.2.12. Після закінчення терміну дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим терміном дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення терміну дії) не надійшла письмова заява власника про закриття картрахунку. Перевипуск картки на новий строк здійснюється у разі дотримання клієнтом умов обслуговування картки, передбачених Договором. 2.1.3.5. Клієнт доручає банку здійснювати списання коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів, а також списання коштів з картрахунку у разі настання термінів платежів по інших договорах клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межах платіжного ліміту картрахунку. Банк здійснює списання коштів у грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунку клієнта у розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, і покупку/продаж іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України. Списання коштів з будь-якого рахунку клієнта, відкритого банком, оформлюється меморіальним ордером. Згідно 2.1.3.7. банк має право продовжити термін дії картки та усіх інших карток, випущених для довірених осіб, з новою датою закінчення терміну дії за наявності коштів у межах платіжного ліміту на відповідному картрахунку для оплати послуг з виконання розрахункових операцій по картрахунку. 2.1.4.2. У разі порушення власником або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов цього договору та/або у разі виникнення овердрафта банк має право призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокове виконання боргових зобов'язань у цілому або у визначеній банком частці у разі невиконання власником та/або довіреною особою власника своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим договором. 2.1.5.4. Клієнт у разі незгоди зі змінами Правил та/або Тарифів банку зобов'язаний надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що виникла перед банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам. У разі незгоди зі списанням коштів по картрахунку письмово інформувати банк про це протягом тридцяти п'яти днів з моменту списання. 2.1.5.5. Клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. 2.1.5.6. У разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплати винагороди банку. 2.1.5.7. Власник зобов'язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафта. Відповідно до п. 2.1.7.6. у разі порушення клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку судовий штраф у розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн. по кредитних картах, відкритих у валюті USD) + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій. Пунктом 2.1.12.5. передбачено, що термін погашення за кредитом (кредитний ліміт, кредитна лінія) за платіжними картками без встановленого мінімального обов'язкового платежу, виробляється в наступному порядку: Термін погашення відсотків по кредитах і комісій - щомісячно за попередній місяць; Строк повернення кредиту - в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, зазначеного на платіжній картці (у полі MONTH). Згідно ст.212 ЦК України, у разі наявності прострочених кредитів (Овердрафту) - терміном повернення кредиту (овердрафту) в повному обсязі є 211-й день з моменту виникнення такої заборгованості; Строк повернення овердрафту в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту; Термін погашення відсотків за овердрафтом - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа; Термін погашення штрафів і пені за кредитом - з дня нарахування. Пункт 2.1.12.6. передбачає, що за користування кредитом й овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік. Пунктом 2.1.12.6.1. передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань, клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується як: ПЕНЯ = пеня(1) + пеня(2) пеня(1)= (базова процентна ставка за договором) / 30 - нараховується за кожний день прострочення кредиту. пеня(2) = 1% від заборгованості *, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів *- мінімальна сума 30 грн. Враховуючи, що відповідач з умовами укладеного кредитного договору у формі Заяви, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами ознайомлений, про що свідчить його підпис, позовні вимоги ПАТ "Акцент-Банк" підлягають задоволенню. Згідно ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: approved