Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-30 00:00:00

В грудні 2015 року [PERSON] звернувся до Шевченківського районного суду м. Києва із позовом до ПАТ " Банк " Фінанси та Кредит " (надалі по тексту - банк), з послідуючими уточненнями (зменшення позовних вимог), в якому просив: - визнати ПАТ " Банк " Фінанси та Кредит " таким, що не виконав зобов'язання по договорам депозиту №313731/4971/370-15 від 06 січня 2015 року, №313731/4931/370-15 від 06 січня 2015 року, №313731/33579/07-15 від 09 вересня 2015 року, №313731/15919/370-15 від 27 січня 2015 року, №313731/15919/5-15 від 27 січня 2015 року укладеними з [PERSON]; - зобов'язати повернути грошові кошти ПАТ " Банк " Фінанси та Кредит " з депозитних рахунків по договорам №313731/4971/370-15 від 06 січня 2015 року, №313731/4931/370-15 від 06 січня 2015 року, №313731/33579/07-15 від 09 вересня 2015 року, №313731/15919/370-15 від 27 січня 2015 року, №313731/15919/5-15 від 27 січня 2015 року укладеними з [PERSON] у розмірі 3 153 607, 60 грн. на розрахунковий рахунок відкритий у "Ощадбанку", р/р [NUMBER], МФО 313957, код банку 02760363; - зобов'язати ПАТ " Банк " Фінанси та Кредит " перерахувати грошові кошти в якості штрафних санкцій (3% річних) у розмірі 49 913, 42 грн. на розрахунковий рахунок [PERSON] у "Ощадбанку", р/р [NUMBER], МФО 313957, код банку 02760363. Вимоги обґрунтовує тим, що 06 січня 2015 року між ним та банком було укладено договір - заява № 313731/4971/370-15 про банківський строковий вклад (депозит) "Стандарт" на 370 днів в національній валюті, по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 650 000, 00 грн. на строк з 06 січня 2015 року по 11 січня 2016 року, з процентною ставкою у розмірі 25, 50 % річних. 06 січня 2015 року між ним та банком було укладено договір - заява № 313731/4931/370-15 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 370 днів в іноземній валюті, по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 30 000, 00 доларів США на строк з 06 січня 2015 року по 11 січня 2016 року, з процентною ставкою у розмірі 14, 10 % річних. 27 січня 2015 року між ним та банком було укладено договір - заява № 313731/15919/370-15 про банківський строковий вклад ( депозит ) "Нові гроші" на 370 днів в іноземній валюті, по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 40 000, 00 доларів США на строк з 27 січня 2015 року по 01 лютого 2016 року, з процентною ставкою у розмірі 12, 50 % річних. 27 січня 2015 року між ним та банком було укладено договір - заява № 313731/15917/370-15 про банківський строковий вклад ( депозит ) "Нові гроші" в іноземній валюті, по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 30 000, 00 доларів США на строк з 27 січня 2015 року по 27 червня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 12, 50 % річних. 09 вересня 2015 року між ним та банком було укладено договір №313731/33579/07-15 про банківський строковий вклад ( депозит ) "Блискуча сімка" в доларах США, по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 30 500, 28 доларів США на строк з 09 вересня 2015 року по 08 грудня 2015 року. По закінченню строку дії вищезазначених договорів [PERSON] звернувся до банку із листами - вимогами про перерахування сум банківських вкладі та нарахованих відсотків на зазначені ним поточні рахунки, однак, кошти перераховані не були, жодної аргументованої відповіді на його листи - вимоги надано не було, що змусило його звернутися до суду за захистом свого порушеного права. В судовому засідання представник позивача позовні вимоги підтримала та просила суд, позов задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, з підстав викладених у позовній заяві з урахуванням позову про зменшення позовних вимог. Представник відповідача в судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечував посилаючись на те, що Фондом гарантування фізичних осіб [PERSON] було виплачено 200 000, 00 грн. та включено до реєстру кредиторів АТ "Банк"Фінанси та Кредит" на загальну суму 4 912 767, 13 грн. (4 черга). Судом проведено розгляд справи по суті під час підготовчого засідання, так як представники сторін не заперечували проти проведення розгляду справи по суті в підготовчому судовому засіданні. Суд, заслухав пояснення представників сторін, розглянувши подані сторонами документи, повно і всебічно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором (ч.1 ст.1058 ЦК України). Договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення ( ч.1 ст.1060 ЦК України). Банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу (ч.1ст.1061 ЦК України). Як вбачається із матеріалів справи і це встановлено судом, 06 січня 2015 року між ним та банком було укладено договір - заява № 313731/4971/370-15 про банківський строковий вклад (депозит) "Стандарт" на 370 днів в національній валюті, відповідно до п.1 договору, власник ([PERSON].) вніс, а банк прийняв грошові кошти в національній валюті на вкладний рахунок [NUMBER] у сумі 650 000, 00 грн. на строк з 06 січня 2015 року по 11 січня 2016 року, з нарахуванням та виплатою процентів за ставкою 25, 50 % річних, у порядку та на умовах, визначених в цьому договорі - заяві та в основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ " Банк " Фінанси та Кредит ". 06 січня 2015 року між ним та банком було укладено договір - заява № 313731/4931/370-15 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 370 днів в іноземній валюті, відповідно до п.1 договору, власник ([PERSON].) вніс, а банк прийняв грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок [NUMBER] у сумі 30 000, 00 доларів США. на строк з 06 січня 2015 року по 11 січня 2016 року, з нарахуванням та виплатою процентів за ставкою 14, 10 % річних, у порядку та на умовах, визначених в цьому договорі - заяві та в основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ " Банк " Фінанси та Кредит ". 27 січня 2015 року між ним та банком було укладено договір - заява № 313731/15919/370-15 про банківський строковий вклад ( депозит ) "Нові гроші" на 370 днів в іноземній валюті, відповідно до п.1 договору, власник ([PERSON].) вніс, а банк прийняв грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок [NUMBER] у сумі 40 000, 00 доларів США. на строк з 27 січня 2015 року по 01 лютого 2016 року, з нарахуванням та виплатою процентів за ставкою 12, 50 % річних, у порядку та на умовах, визначених в цьому договорі - заяві та в основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ " Банк " Фінанси та Кредит ". 27 січня 2015 року між ним та банком було укладено договір - заява №313731/15917/370-15 про банківський строковий вклад ( депозит ) "Нові гроші" в іноземній валюті, відповідно до п.1 договору, власник ([PERSON].) вніс, а банк прийняв грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок [NUMBER] у сумі 30 000, 00 доларів США. на строк з 27 січня 2015 року по 27 червня 2015 року, з нарахуванням та виплатою процентів за ставкою 12, 50 % річних, у порядку та на умовах, визначених в цьому договорі - заяві та в основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ " Банк " Фінанси та Кредит ". 09 вересня 2015 року між ним та банком було укладено договір №313731/33579/07-15 про банківський строковий вклад ( депозит ) "Блискуча сімка" в доларах США, відповідно до п.1.1 договору, клієнт ([PERSON].) вніс, а банк прийняв грошові кошти в доларах США на депозитний рахунок [NUMBER] у сумі 30 500, 28 доларів США. на строки з: - 09 вересня 2015 по 15 вересня 2015 року, з процентною ставкою 3, 10 %; - 16 вересня 2015 року по 22 вересня 2015 року, з процентною ставкою 3, 2%; - 23 вересня 2015 року по 29 вересня 2015 року, з процентною ставкою 3, 3%; - 30 вересня 2015 року по 06 жовтня 2015 року, з процентною ставкою 3, 4%; - 07 жовтня 2015 року по 13 жовтня 2015 року, з процентною ставкою 3, 5%; - 14 жовтня 2015 року по 20 жовтня 2015 року, з процентною ставкою 3, 6%; - 21 жовтня 2015 року по 27 жовтня 2015 року, з процентною ставкою 3, 7%; - 28 жовтня 2015 року по 03 листопада 2015 року, з процентною ставкою 3, 8%; - 04 листопада 2015 року по 10 листопада 2015 року, з процентною ставкою 3, 9%; - 11 листопада 2015 року по 17 листопада 2015 року, з процентною ставкою 4%; - 18 листопада 2015 року по 24 листопада 2015 року, з процентною ставкою 4, 1%; - 25 листопада 2015 року по 01 грудня 2015 року, з процентною ставкою 4, 2%; - 02 грудня 2015 року по 08 грудня 2015 року, з процентною ставкою 3, 3%, у порядку та на умовах, визначених в цьому договорі - заяві та в основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ " Банк "Фінанси та Кредит". Вказаними договорами визначено, крім предмета договору, права та обов'язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов цього договору, тощо. Як пояснила в судовому засіданні представник позивача, [PERSON] звертався до банку із листами - вимогами про повернення йому сум вкладів та нарахованих на них відсотків, відповідно до вищезазначених договорів. Вказані обставини не оспорювались і з боку представника відповідача. Відповідно до п.6 договору - заяви № 313731/4971/370-15 про банківський строковий вклад (депозит) "Стандарт" на 370 днів в національній валюті від 06 січня 2015 року, договір - заява № 313731/4931/370-15 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 370 днів в іноземній валюті від 06 січня 2015 року, після закінчення строку, визначеного п.1 цього договору - заяви, вклад повертається вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положенням п.5.2. Основних умов. Відповідно до п.6 договору - заяви №313731/15917/370-15 про банківський строковий вклад ( депозит ) "Нові гроші" в іноземній валюті від 27 січня 2015 року, договір - заява №313731/15917/370-15 про банківський строковий вклад ( депозит ) "Нові гроші" в іноземній валюті від 27 січня 2015 року, після закінчення строку, визначеного п.1 цього договору - заяви, вклад повертається вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положенням п.5.1. Основних умов. Відповідно до п.2.9 договір №313731/33579/07-15 про банківський строковий вклад ( депозит ) "Блискуча сімка" в доларах США від 09 вересня 2015 року, після закінчення будь-якого із строків, визначених п.п.1.1.1.-.11.13 цього договору, або настання інших обставин визначених чинним законодавством України чи цим договором, кошти з депозитного рахунку [NUMBER] повертаються клієнту за його письмовою вимогою шляхом видачі готівкою або перерахування на його власний. Поточний або інший депозитний рахунок, а дія цього договору припиняється "клієнт" зобов'язаний надати "банку" зазначену письмову вимогу. Як вбачається з інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року № 612 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "БАНК "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 17 вересня 2015 року № 171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "БАНК "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", згідно з яким в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ "БАНК "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській О.С. строком на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно. Відповідно до постанови Правління НБУ від 17 грудня 2015 року № 898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18 грудня 2015 року № 230, "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" (далі - АТ "Банк "Фінанси та кредит"), призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та кредит", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні на два роки з 18 грудня 2015 року до 17 грудня 2017 року включно. Інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам АТ "БАНК "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" опубліковано в газеті "Голос України" від 23 грудня 2015 року № 242 (6246). Відповідно до ч.1 ст.1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом. Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі. Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ", який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини. Відповідно до п.16 ст.2 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ", тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства ( п.6 ст.2 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"). Таким чином, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами ч.1 ст.26 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ". Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ч.2 ст. 26 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ). Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону ( ч.5 ст.26 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ). Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ( ч.1 ст.27 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ). Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ( ч.3 ст.27 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ). З дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та кредиторів банку (ч.1, п.1 ч.5 ст.36 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"). При цьому, п. 1 ч. 6 ст. 36 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 ст. 36 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом. Пунктом 5-4 ч. 1 ст. 2 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що кредитор - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку щодо його майнових зобов'язань. Відповідно до ст. 45 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет. Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України" не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку. Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Відтак, у зв'язку із застосуванням спеціальних механізмів врегулювання правовідносин та прав позивача із банком, щодо подальшої діяльності якого прийнято рішення про виведення його з ринку, застосуванню підлягає Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Інші правові норми, зокрема положення ЦК України про зобов'язання, можуть бути застосовані, якщо вони не суперечать цьому Закону. Крім того, не залежно від того звертався позивач щодо отримання сум вкладу до чи після запровадження тимчасової адміністрації банку, повернення вкладу здійснюється за зазначеною вище процедурою. Отже, оскільки з 18 вересня 2015 року в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію, позивач має право отримати належну йому суму банківського вкладу виключно у порядку та на умовах, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та підзаконними актами до нього, відповідно до встановленого порядку. Як вбачається із пояснень в судовому засідання представника відповідача, які також не оспорювались і представником позивача, АТ "Банк "Фінанси та Кредит" у реєстрі акцептованих вимог кредиторів міститься інформація про включення кредиторської вимоги [PERSON] на загальну суму 4 912 767, 13 грн., яку включено до четвертої черги вимог кредиторів. Також представник позивача в судовому засіданні пояснили, що позивачу виплачено 200 000,00 грн. гарантованої суми. Повернення грошових коштів у розмірі 4 912 767, 13 грн. [PERSON] буде проведено, відповідно дост.ст. 49, 52 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ". Вимоги [PERSON] про стягнення з відповідача на його користь штрафних санкцій (3 % річних) не обґрунтовані на вимогах Закону і також не підлягають задоволенню. Таким чином, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, враховуючи те, що обставини, на які посилається позивач як на підставу для задоволення позову, не знайшли своє підтвердження в судовому засіданні, оскільки не ґрунтуються на достатніх, належних та допустимих доказах, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги не підлягають задоволенню. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України судові витрати не відшкодовуються. На підставі вищевикладеного та

Outcome: dismissed