Jurisdiction: civil
Date: 2018-11-05 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» [PERSON], [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживача фінансових послуг, визнання права. Позовні вимоги обґрунтовує тими обставинами, що 07 жовтня 2015 року уклав з ПАТ «Банк Михайлівський» договір №980-071-000000033» банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)». 15 березня 2016 року між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено договір за № 980-071-000204198 банківського вкладу , тип договору : Суперкапітал на суму вкладу - 7000 гривень . В цей же день між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено договір банківського вкладу , в якому сума вкладу вказана 80000 гривень. 01.08.2017 року через ПАТ «ПУМБ» позивачу була відшкодована сума 7970 грн. 72 коп. з врахуванням нарахованих відсотків по депозитному договору. Залишок невиплачених коштів становить 73000 грн. 00 коп.. Відповідачами позбавлено позивача права на отримання коштів, гарантованих державою, кошти в розмірі 73\~000 грн. відповідачами йому не виплачено по даний час. Позивач просить визнати за ним право на отримання відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування за рахунком №26209518684202 в загальному розмірі 73000 грн. Зобовязати Уповноважену особу [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» подати до фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення [PERSON] до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON] за рахунком №26209518684202 на суму 73000 грн.. Зобовязати [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб вчинити усі необхідні дії в межах гарантованої суми позивачу як вкладнику Уповноваженої особи [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» - неплатоспроможного банку ПАТ «Банк Михайлівський». До початку судового розгляду позивач подав заяву про слухання справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити. Представник відповідача [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не з'явився, подав суду відзив на позовну заяву в якому просить справу розглядати у відсутності представника, в задоволенні позову просить відмовити, посилаючись на те, що [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб не є надавачем фінансових послуг в розумінні Закону України «Про захист прав споживачів», Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та не є правонаступником банку, що ліквідується. Оскільки у переданному Уповноваженою особою [PERSON] гарантування Переліку рахунків інформація про позивача була відсутня, дані про позивача не могла бути врахована [PERSON] гарантування при складанні та затверджені Загального реєстру вкладників. Представник Уповноваженої особи [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» [PERSON], в судове засідання не з'явився, подав суду відзив на позовну заяву в якому просить справу розглядати у відсутності представника, в задоволенні позову просить відмовити, посилаючись на те, що кошти отримувались позивачем на підставі договору позики, що не є вкладом або коштами, прирівняними до вкладу у розумінні чинного законодавства, а також, що кошти, які обліковуються на рахунках позивача відображені на такому рахунку внаслідок вчинення нікчемного правочину, в Уповноваженої особи відсутні підстави для включення позивача до переліку рахунків вкладників. Відповідно до\~ч.2\~ст.247\~ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Вивчивши матеріали справи в повному об'ємі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню. Судом встановлено , що 07 жовтня 2015 року [PERSON] уклав з ПАТ «Банк Михайлівський» договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу №980-071-000000033 від 07.10.2015 року» (додаток №1). Відповідно п.1 Договору №980-071-000000033 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)», Банк по ініціативі Клієнта відкриває клієнту на його імя поточний рахунок №26209518684202 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього Договору та розпоряджень клієнта, а клієнт зобовязується оплачувати послуги. Позивач звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» [PERSON], [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживача фінансових послуг, визнання права. Позовні вимоги обґрунтовує тими обставинами, що 07 жовтня 2015 року уклав з ПАТ «Банк Михайлівський» договір №980-071-000000033» банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)». 15 березня 2016 року між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено договір за № 980-071-000204198 банківського вкладу , тип договору : Суперкапітал на суму вкладу - 7000 гривень . В цей же день між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено договір банківського вкладу , в якому сума вкладу вказана 80000 гривень. На виконання цього договору позивачем було внесено на депозит суму 63000 гривень , що разом з попередньо внесеними коштами - 7000 гривень становить 80000 гривень. Те, що позивачем на виконання даних договорів банківського вкладу позивачем було внесено на депозитний рахунок 80000 гривень, підтверджується довідкою ПАТ «Банк Михайлівський» від 16 вересня №ЗГ(К)/20409 , з якої вбачається, що 19 травня 2006 року на банківський рахунок позивача №26209518684202 поступили проценти в сумі 970 гривень та кошти по в кладу в сумі 80000 гривень. 01.08.2017 року через ПАТ «ПУМБ» позивачу була відшкодована сума 7970 грн. 72 коп. з врахуванням нарахованих відсотків по депозитному договору. Залишок невиплачених коштів становить 73000 грн. 00 коп.. На виконання договору позивач перерахував через ПАТ «Банк Михайлівський» на рахунок ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр» 80\~000 гривень, що підтверджується випискою з реєстру, виданого банком від 23 травня 2016 року (Додаток №4). Умовами договору Додаток №2 передбачено, що кошти передаються позивачем ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр» в тимчасове користування за плату, а ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр» зобовязане повернути позивачу кошти в зазначений в договорі термін (п.4.1 Договору) на рахунок позивача в ПАТ «Банк Михайлівський» та сплатити за період користування відповідно з договором проценти (п.2.1 Договору) на поточний рахунок позивача №26209518684202 в ПАТ «Банк Михайлівський». На виконання Договору 19.05.2016 року на відкритий поточний рахунок в ПАТ «Банк Михайліський» були зараховані кошти від ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр» на загальну суму 80\~970 грн. 72 коп., в тому числі: 80000 грн. з призначенням платежу повернення коштів, згідно з договором № 980-071-000204198 від 15.03.2016 року; 970 грн.72 коп. з призначенням платежу оплата процентів по договору№ 980-071-000204198 від 15.03.2016 року, що підтверджується довідкою про стан рахунку №26209518684292 від 16.09.2016 року, виданою ПАТ «Банк Михайлівський». Станом на 19.05.2016 року загальна сума коштів, що находилась на поточному рахунку в Банку становила 80 970 гривень 72 коп.. За інформацією на офіційному сайті ФГВФО виплати гарантованого відшкодування коштів вкладникам ПАТ «Банк Михайлівський» розпочався 15.07.2016 року. 01.08.2017 року через ПАТ «ПУМБ» позивачу була відшкодована сума 7970 грн.72 коп., що підтверджується заявою на виплату суми відшкодування відділення №1 ПАТ «ПУМБ» в м.Камянець-Подільський (додаток №10). Залишок невиплачених коштів становить 73000 грн. 00 коп.. На неодноразові звернення позивача щодо виплати коштів відповідачі не реагують. Рішення Правління Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб 23.05.2016 прийнято рішення № 812 про запровадження з 23.05.2016 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський». Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб (далі - [PERSON] гарантування) прийнято рішення від 12 липня 2016 р. №1213, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно, про це зазначено на офіційному сайті [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до вимог ч.3\~ст. 18 ЗаконуУкрайни «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за посиланням в мережі Інтернет. Рішенням виконавчої дирекції [PERSON] № 1702 від 01 вересня 2016 р. змінено уповноважену особ якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський». На підставі зазначеного рішення всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський», визначені\~Законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», делеговано [PERSON] з 25 січня 2017 р. З 25.01.2017 року уповноваженою особою [PERSON] гарантування на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» призначено [PERSON]». З 09.02.2018 року призначено уповноваженою особою [PERSON] гарантування на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» [PERSON]. [PERSON] гарантування з 23.05.2016 року здійснює заходи щодо виведення неплатоспроможного банку ПАТ КБ «Банк Михайлівський» з ринку виключно відповідно до порядку, визначеному Законом України«Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Рішення оформлено наказом уповноваженої особи [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» від 01.06.2016 року за №42/2, яким затверджено результати проведеної перевірки правочинів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними. Вказаним наказом встановлено нікчемність правочинів з виконання 19.05.2016 року платіжних документів ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» по перерахуванню коштів на рахунки - 12 160 фізичних осіб, у тому числі на рахунок позивача. Такі дії на думку позивача суперечать законодавству. Так, згідно\~статті 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом. Відповідно до частини 1\~статті 26 Закону України\~«Про\~систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~[PERSON] гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. [PERSON] відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення [PERSON] банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада [PERSON] не має права приймати рішення про. зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Відповідно до ч. 1 та 2\~ст.27 цього Закону\~Уповноважена особа [PERSON] складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON] відповідно до вимог цього\~Закону\~та нормативно-правових актів [PERSON] станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа [PERSON] протягом пятнадцяти робочих днів з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON], із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Відповідно до пунктів 3-5 розділу II Положення про порядок відшкодування [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 Уповноважена особа [PERSON] протягом 15 робочих днів з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до [PERSON] повний перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON] (додаток 2), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню [PERSON] відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої\~статті 26 Закону, а також і осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договорних\~умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Згідно з ч. 5\~ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів Фізичних осіб"\~протягом шести днів з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція [PERSON] затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою [PERSON] переліку рахунків вкладників. [PERSON] публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Згідно пункту 3 статті\~2\~ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника або які надійшли до вкладника на умовах договору банківського вкладу або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.4 ч.І ст. 2 Закону). Відповідно до ч.2\~ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»\~зазначено, що протягом дії тимчасової адміністрації [PERSON] зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів),\~вчинених (укладених) банком\~протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Згідно ч.3 даної статті правочин може бути віднесений до нікчемного у випадку, якщо банк вчинив за таким договором певні дії (відчужив майно, здійснив оплату, прийняв зобов'язання, переоформив договір). За змістом частин першої, третьої\~статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має. права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або\~законом, обмеження його права розпоряджатися коштами на власний розсуд. Договір про обслуговування банком банківського рахунку суб'єкта господарювання передбачає право банка відмовити у проведенні розрахункових та касових операцій при наявності фактів, що свідчать про порушення клієнтом норм чинного законодавства України, умов цього договору та банківських правил оформлення розрахункових, касових документів, заяв, доручень, і строків їх подання до банку. Списання та зарахування коштів за банківськими рахунками здійснюється відповідно до договорів обслуговування банківських рахунків та Інструкції про безготівкові рахунки в Україні в національній валюті, затвердженої\~постановою Правління Національного банку України №22 від 21 січня 2004 року. Відповідно до Інструкції № 22, а саме п.1.4 гл.1, розрахунковий документ - документ на паперовому носії, що містить доручення та/або вимогу про перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача. Також, згідно з вимогами п.1.9 глави 1 та п.3.6 глави 3 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, що затверджена постановою Правління Національного банку від 21.02.2004 №22, платіжне доручення від платника банк приймає до виконання за умови, що його сума не перевищує суму, яка є на рахунку платника. Згідно з пунктом 1.24\~статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»\~переказ коштів -\~це рух певної суми коштів\~з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою. Помилковий переказ - рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини банку або іншого суб'єкта переказу відбувається її списання з рахунку неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому цієї суми у готівковій формі. Неналежний переказ - рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини ініціатора переказу, який не є платником, відбувається її списання з рахунка неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому суми переказу в готівковій чи майновій формі. Набуття коштів позивачем є належним та підставним, оскільки переказ здійснений на виконання чинного\~договору\~належному отримувачу. За змістом пункту 1.3\~статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»\~дата валютування\~зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дата, починаючи з якої кошти, переказані платником отримувачу, переходять у власність отримувача. Згідно з правовим висновком, викладеним в Постановах Верховного Суду України: № 3-45гс14, № 3-47гс14, № 3- 48гс14, № 3-49гс14, № 3-80гс14, № 3-81гс14, № 3-147гс14\~кошти, переказані платником отримувачу, з моменту їх зарахування на рахунок переходять у власність останнього, який має виключне право розпорядження ними, а банк в свою чергу у межах договору та відповідно до вимог законодавства виконує функції з обслуговування банківського рахунка клієнта (здійснює зберігання коштів, за розпорядженням клієнта проводить розрахунково-касові операції за допомогою платіжних інструментів тощо) і\~не є набувачем цих коштів. За змістом частини першої\~статті 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Отже, транзакція з переказу коштів не є правочином в розумінні\~статті 202 Цивільного Кодексу України, а відтак не може бути визнаний недійсним або нікчемним у порядку\~статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів Фізичних осіб», оскільки не є стороною правочину, на виконання якого було здійснено переказ коштів. У відповідності до п.1 частини 4 статті 38 закону [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за право чинами, зазначеними у ч.2\~статті 38 цього Закону, про нікчемність цих право чинів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів. Згідно з частиною першою\~статті 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», банк є фінансовою установою, що відповідно до\~закону\~надає споживачам одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов'язані з наданням фінансових послуг. Згідно з частиною третьою\~статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», до банківських послуг належать: залучення у вклади (депозити) коштів та банківських металів від необмеженого кола юридичних і фізичних осіб; відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів. Відповідно до п. 22 ч. 1\~ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів», споживачем є фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника. Продукція - це будь-які виріб (товар), робота чи послуга, що виготовляються, виконуються чи надаються для задоволення суспільних потреб (пункт 19). Послугою є діяльність виконавця з надання споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб (пункт 17). Таким чином, в спірних правовідносинах сторін позивач як вкладник неплатоспроможного банку є споживачем в розумінні законодавства про захист прав споживачів, користується відповідними правами споживача, встановленими законодавством про захист прав споживачів, та має право на їх належний захист, в тому числі судовий. Аналогічну правову позицію викладено в постановах Верховного Суду України від 11 травня 2016 року в справі № 6-37цс16 та від 01 червня 2016 року в справі № 6-2558цс15. Отже позовні вимоги позивача підлягають задоволенню. При задоволенні позову суд також враховує. що позивач діяв добросовісно , вносячи грошові кошти в сумі 80000 гривень на депозитний рахунок і то не його вина , що стороною в депозитному договорі вказаний ПАТ «Банк Михайлівський», а печатка стоїть іншої юридичної особи. Відповідно ст..141 ЦПК України слід стягнути з [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на користь держави судовий збір в сумі 704 гривні 80 коп.

Outcome: approved