Jurisdiction: civil
Date: 2014-09-25 00:00:00

В липні 2014 року позивач публічне акціонерне товариство (скорочено ПАТ) "Акцент-Банк" звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Посилався на те, що 16 вересня 2008 року між ним та відповідачем [PERSON] був укладений строковий кредитний договір № ACOURX26760031, згідно умов якого відповідачу було видано у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості кредит в сумі 1728 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає дії картки. Однак відповідач [PERSON] систематично не виконує взяті на себе зобов'язання за кредитним договором, не сплачує отриманий кредит та відсотки за користування ним, у зв'язку з чим станом на 26 травня 2014 року заборгованість за кредитним договором становить суму 13778 грн. 57 коп., в тому числі: по кредиту суму 172 грн. 52 коп., пені за несвоєчасне виконання зобов'язань суму 12473 грн. 74 коп. штрафу (фіксована частина) суму 500 грн., штрафу (процентна складова) суму 632 грн. 31 коп. Просить стягнути з відповідача [PERSON] на його користь несплачену заборгованість за кредитним договором № ACOURX26760031 від 16 вересня 2008 року в сумі 13778 грн. 57 коп., а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 243 грн. 60 коп. В судовому засіданні представник позивача ПАТ "Акцент-Банк" позовні вимоги підтримала повністю, просить стягнути з відповідача [PERSON] на його користь несплачену заборгованість за кредитним договором № ACOURX26760031 від 16 вересня 2008 року в сумі 13778 грн. 57 коп., а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 243 грн. 60 коп. з підстав, вказаних в позовній заяві, повністю підтвердивши викладені в ній обставини. Відповідач [PERSON] в судове засідання двічі не з'явився, хоча про день та час розгляду справи був повідомлений належним чином судовою повісткою за місцем реєстрації, про причини неявки суду не повідомив, суд вважає можливим розглянути справу у його відсутності. Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши письмові докази, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані і підлягають до задоволення. Згідно ст.ст.1054 ч.ч.1 та 2, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відносно цих вимог закону судом встановлено, що 16 вересня 2008 року між позивачем публічним акціонерним товариством "Акцент-Банк" та відповідачем [PERSON] був укладений кредитно-заставний договір № ANESCC9H120018, який складається із заяви позичальника та Умов надання споживчого кредиту фізичним особам ("Розстрочка") (Стандарт), де передбачені всі умови надання та повернення кредитних коштів (копія заяви та умов на а.с.5-12), що зазначено в тексті заяви позичальника, з чим погодився і відповідач [PERSON], засвідчивши свою згоду підписом без будь-яких застережень, а тому суд вважає, що кредитний договір укладений в письмовій формі, відповідає вимогам ст.1055 ЦК України, умови якого підлягають виконанню його сторонами. Згідно умов цього кредитно-заставного договору ПАТ "Акцент-Банк" відповідачу [PERSON] було видано у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості кредит на споживчі цілі в сумі 1728 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, на строк 12 місяців з 16 вересня 2008 року по 15 вересня 2009 року. Погашення заборгованості за кредитом здійснюється щомісяця шляхом надання банку грошових коштів (щомісячного платежу), яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно умов. Даний кредит є споживчим, а відповідач [PERSON] як фізична особа є споживачем, тому на правовідносини між позивачем та відповідачкою за цим договором поширюються вимоги чинного законодавства про захист прав споживачів. Згідно пунктів 5.1., 5.3 та 5.4 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, позичальник сплачує банку пеню у розмірі 1,25% від суми простроченого платежу за кожний день прострочки, але не менше 1 гривні. При цьому відсотки за користування кредитом на суму простроченої заборгованості додатково до цієї пені не нараховуються. При порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж за 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбачених п.п.5.1, 5.2, 5.3, здійснюється протягом трьох років з дня, коли відповідне зобов'язання повинне бути виконане позичальником. Відповідач [PERSON] майже повністю виконав свої зобов'язання за цим договором, сплатив отриманий кредит в сумі 1555 грн. 48 коп., не сплачував відсотки за користування ним, комісію, у зв'язку з чим станом на 26 травня 2014 року заборгованість за кредитним договором становить суму 13778 грн. 57 коп., в тому числі: по кредиту суму 172 грн. 52 коп., пені за несвоєчасне виконання зобов'язань суму 12473 грн. 74 коп., штрафу (фіксована частина) суму 500 грн., штрафу (процентна складова) суму 632 грн. 31 коп., що підтверджується розрахунком (а.с.13). Суд вважає, що згідно умов укладеного між сторонами кредитно-заставного договору, з чим погодився відповідач [PERSON], підписавши його, з нього на користь позивача ПАТ "Акцент-Банк" належить стягнути заборгованість по кредиту в сумі 172 грн. 52 коп., штрафу (фіксована частина) суму 500 грн., штрафу (процентна складова) суму 632 грн. 31 коп. Що стосується пені, яку позивач просить стягнути з відповідачки, то суд враховує наступне: Згідно ст.ст. 1, 11 ч.1 Закону України "Про захист прав споживачів" від 12 травня 1991 року № 1023-ХІІ з наступними змінами споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника; споживчий кредит - кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції. Договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов'язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов'язується повернути їх разом з нарахованими відсотками. Таким чином, правовідносини про надання споживчого кредиту є договірними, до яких мають бути застосовані, зокрема, як загальні положення Цивільного кодексу України про зобов'язання та договір, так і вимоги ст.627 ч.2 цього Кодексу, де передбачено, що у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Згідно ст.ст.546 ч.1, 551 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, при триманням, завдатком. Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, можу бути збільшений у договорі. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом. Розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Відповідно до ст.18 ч.ч.1 та 2 Закону України "Про захист прав споживачів" продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Згідно п.5.1 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) при порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених заявою та п.п.3.2.2, 3.2.3 цих Умов, банк має право нарахувати, а позичальник зобов'язується сплатити банку пеню в розмірі 1,25% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки платежу. Відносно зазначених вимог закону суд вважає, що нарахована позивачем сума пені 12473 грн. 74 коп. за період з січня 2009 року по травень 2014 року включно не відповідає вимогам чинного законодавства про захист прав споживачів та умовам кредитно-заставного договору, так як ПАТ "Акцент-Банк", передбачаючи в Умовах надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) такий високий розмір пені (1,25%) за кожен день прострочення платежів, порушив принцип рівності сторін договору, учасником якого є відповідач [PERSON] як споживач, тим самим порушив його права споживача, тому вимога позивача про стягнення нарахованої цієї суми пені, яка є явно завищеною, не відповідає передбаченим ст.3 п.6), ст.509 ч.3 та ст.627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності, є несправедливо непомірним тягарем для відповідачки та джерелом отримання невиправданих додаткових прибутків позивачем. Нарахована позивачем сума пені майже в вісім разів перевищує суму отриманого відповідачем кредиту, а тому суд вважає, що належить зменшити розмір пені до розміру невиплаченого кредиту і стягнути з відповідача на користь позивача пеню в сумі 1728 грн., оскільки відповідач не виконував умови кредитного договору, за порушення яких повинен нести матеріальну відповідальність. Таким чином, суд вважає, що з відповідача [PERSON], як позичальника, за кредитним договором № ANESCC9H120018 від 16 вересня 2008 року згідно умов цього договору належить стягнути на користь позивача заборгованість по кредиту в загальній сумі 3032 грн. 83 коп., в тому числі: по кредиту суму 172 грн. 52 коп.; пені за несвоєчасне виконання зобов'язань суму 1728 грн.; штрафу (фіксована частина) суму 500 грн., штрафу (процентна складова) суму 632 грн. 31 коп., частково задовольнивши позовні вимоги, а також понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 243 грн. 60 коп., оскільки позовні вимоги частково задоволені. На підставі викладеного, ст.ст.3, 509, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 551, 552, 610, 611, 612, 625 ч.1, 627, 1047-1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст.1, 11 ч.1, 18 ч.ч.1,2 Закону України "Про захист прав споживачів" від 12 травня 1991 року № 1023-ХІІ з наступними змінами, кредитного договору № ANESCC9H120018 від 16 вересня 2008 року, укладеного між ПАТ "Акцент-Банк" та відповідачем [PERSON],

Outcome: partial