Jurisdiction: civil
Date: 2021-06-10 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач, Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 18116,85 гривень та судових витрат у розмірі 2270,00 грн. \~ \~ \~ \~В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідно до укладеного кредитного договору №б/н від 11.08.2016 року [PERSON] отримав кредит у розмірі 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку» складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 20000, 00 грн., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керується п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Договору, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. \~ \~ \~ \~Відповідач свої зобов`язання по договору не виконав, не надав своєчасно банку\~грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками,\~а також\~іншими витратами, відповідно до умов договору, в зв`язку з цим, станом на 08.03.2021 року, виникла заборгованість в сумі 18116,85 грн., що складається із\~заборгованості за тілом кредиту в т.ч. заборгованість за простроченим тілом кредиту 15446,49 грн.; заборгованість за простроченими відсотками 2670,36 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань, тому просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості, а також судові витрати по справі. \~ \~ \~ \~В судове засідання представник позивача не з`явився. Згідно клопотання представник позивача просить розглядати справу у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи. \~ \~ \~ \~Відповідач [PERSON] \~в судовому\~засіданні\~позовні вимоги не заперечував, пояснив, що у 2015 році користувався карткою АТКБ "Приват банк", після чого отримав кредитну картку з лімітом коштів у суму 500 грн., а згодом цей ліміт було значно збільшено. Збільшення кредиту мало місце декілька разів. Відповідачем не заперечується, що сума кредитного ліміту могла становити 20000 грн. Вказаною кредитною карткою він постійно користувався у власних потребах, систематично погашав заборгованість за кредитом. Залишок боргу перевіряв періодично через банкомат. Спочатку заборгованості не було. Пізніше дізнався, що має незнанчу заборгованість за кредитом, проте до банку своєчасно не звертався. В подальшому йому стало відомо, що сума боргу є значно вищою. Так, йому телефонували невідомі особи, які вимагали повернути борг у сумі більше 40000 грн., на що він не погоджувався. Умови кредитування в роздрукованому вигляді не отримував, а з тими, що розміщені на офіційному веб-сайті банку в електронному вигляді не ознайомлювався. Під час оформлення картки йому було роз`яснено загальні умови кредитування за кредитною карткою "Універсальна,30 днів пільгового періоду". \~ \~ \~ \~Суд, дослідивши письмові докази, оцінивши їх в сукупності, приходить до наступного. \~ \~ \~ \~11 серпня 2016 року відповідач [PERSON] підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с.21). \~ \~ \~ \~Відповідно до\~ розрахунку заборгованості\~ за кредитним договором №б/н\~від 11.08.2016\~року,\~станом на\~08.03.2021\~року заборгованість\~ [PERSON] \~перед АТ\~КБ «ПриватБанк»\~\~становить 18116,85\~грн.,\~в тому\~числі:\~ 15446,49 грн. заборгованість за тілом кредита в т.ч. за поточним та простроченим тілом кредита, 2670,36 грн.- заборгованість за простроченими відсотками (а.с.10-12). \~ \~ \~ \~За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~\~ \~ \~ \~ \~У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~У заяві позичальника від 11.08.2016 року не вказано розміру наданого кредиту, термін та його умови, в тому числі умови відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Позивач не заперечує, що під час отримання картки йому повідомили про 30 днів пільгового періоду користування карткою, проте, базова ставка кредиту була повідомлена йому менш, як 3%. \~ \~ \~ \~ \~Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить стягнути з відповідача відсотки, пеню і штрафи за несвоєчасну сплату кредиту, посилаючись на Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг, викладених на сайті:www.privatbank.ua, як невід`ємні частини спірного договору. При цьому, до позову долучений витяг з Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на сайті https://privatbank.ua/terms/. \~ \~ \~ \~Відповідач заперечив, що ознайомився з цим Витягом і Умовами у друкованому варіанті, оскільки в такому варіанті вони йому не пропонувалися уповноваженим преставником банку. Позивачем не доведено та в матеріалах справи відсутні підтвердження того, що саме з цими Витягом з Тарифів та Витягом з Умов відповідач ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. \~ \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що надані позивачем Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/як невід`ємні частини спірного договору, не містять підпису відповідача, а відтак у суду відсутні підстави вважати, що відповідач був ознайомлений з Тарифами та Умовами та правилами надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~Частиною п`ятою статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~ \~ \~В силу вимог ч.1 ст.77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.79 ЦПК України, достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. \~ \~ \~ \~Суд вважає, що Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/як невід`ємні частини спірного договору, не є належним і достовірним доказом у справі. \~ \~ \~ \~Згідно з правовою позицією Верховного Суду України, висловленою у справах N6-16цс15 від 11 березня 2015 року та N 6-1926цс15 від 4 листопада 2015 року, зазначається, що Умови не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, якщо Умови не містять підпису позичальника. Крім того, відсутні належні та допустимі докази, які би підтверджували, що саме ці Умови розумів позичальник, підписуючи заяву. \~ \~ \~ \~Аналогічну правову позицію висловив Верховний суд у справі за позовом АТ КБ «ПриватБанк» № 342/180/17, провадження №14-131цс19 (постанова від 3 липня 2019 року) де зазначив, що Велика Палата Верховного Суду вважає, що Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, які містяться в матеріалах даної справи не визнаються відповідачкою та не містять її підпису, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання заяви-анкети. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. \~ \~ \~ \~За вказаних обставин суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача заборгованість за простроченими відсотками в сумі 2670,36 гривень. \~ \~ \~ \~Водночас, згідно позовної заяви та розрахунку заборгованості вбачається, що наявна заборгованість по тілу кредиту в сумі 15446,49 гривень. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.ч. 1,3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. \~ \~ \~ \~Враховуючи, що використані відповідачем кошти в добровільному порядку позивачеві неповернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, тому суд стягує з відповідача на користь позивача 15446,49 гривень заборгованість по тілу кредиту. \~ \~ \~ \~Також стягненню з відповідача, пропорційно до задоволеної частини позовних вимог, підлягають документально підтверджені витрати по сплаті судового збору у розмірі 1935,40 грн., оскільки позовні вимоги задоволені судом на 85,26%.

Outcome: partial