Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-20 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача АТ «ТАСКОМБАНК» звернулося до суду із позовною заявою до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості за заявою-договором № 018/2268407-СК від 19 лютого 2016 року у розмірі 61 707 грн 64 коп, суму нарахованого штрафу у розмірі 1100 гривень. Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 19 лютого 2016 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК та [PERSON] укладено Заяву-договір №018/2268407-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з можливістю встановлення Кредитного ліміту) Кредитна картка «Велика п`ятірка» (надалі - Кредитний договір). Відповідно до Умов надання та обслуговування Кредитної лінії та паспорта споживчого кредиту предметом договору є надання позивачем позичальнику грошових коштів на наступних умовах відновлювальної кредитної лінії: встановлена сума кредитного ліміту - 32 948 грн 41 коп; строк користування - 365 днів з автоматичною пролонгацією на такий самий строк; проценти за користування кредитом:48,0 % - з 19.02.2016 по 30.11.2017; 39,6 % - з 01.12.2017 по 31.01.2019; 43,2 % - з 01.02.2019. Штраф за прострочення обов`язкового мінімального платежу - 100 грн за кожен факт прострочення платежу. Цільове призначення кредиту - на споживчі потреби. Заява - договір оформлена (заповнена та підписана) у двох примірниках, по одному для клієнта та для AT «ТАСКОМБАНК» та є документом, що підтверджує відкриття поточного рахунку № [NUMBER] у валюті - гривні, відповідно до пакету послуг «Кредитка 2625», операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів, оформлення банківської платіжної картки (п. 2 р. 2 Заяви - договору № 018/2268407-СК). [PERSON] було підписано Заяву про відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів та Заяву про випуск електронного платіжного засобу. Відповідно до змісту цих заяв відповідач відкрила поточний рахунок № [NUMBER] у валюті - гривні на своє ім`я та отримала електронний платіжний засіб з кредитним лімітом. Відповідно до заяви про безготівкове перерахування коштів [PERSON] просила перерахувати кредитні кошти з рахунку № [NUMBER] на вказані у Заяві реквізити в рамках програми «Рефінансування». Згідно із п. 4 розділу 2 Кредитного договору, цей Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання Клієнтом і Банком своїх зобов`язань за ним. Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою, тобто позивач свої обов`язки за Кредитним договором виконав у повному обсязі. Відповідачем умови Кредитного договору не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, станом на 31.01.2020 заборгованість становить 62 807 грн 64 коп., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) становить 30 424 грн 21 коп.; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочена) - 31 283 грн 43 коп.; сума нарахованого штрафу - 1 100 гривень. 19.04.2021 року на адресу суду надійшла заява відповідача [PERSON] про застосування строку позовної давності та розгляд справи без її участі. У заяві відповідач зазначає, що відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем, в графі «Зарахування» відображено внесення відповідачем платежів за період з 24.03.2016 року по 01.08.2017 року. Останній платіж був здійснений 01.08.2017 pоку, що означає: при відсутності платежу в зазначений строк, з наступного дня позивачу стає відомо про порушення його права, у зв`язку з чим починається дія трирічного строку права звернення до суду з вимогою захисту своїх інтересів. Вважає, що строк позовної давності сплинув 01.08.2020 року, проте позивач звернувся з позовом лише у січні 2021 року. ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі. Ухвалою Новозаводського районного суду міста Чернігова від 22.01.2021 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження (а.с.53-54). Ухвалою від 23 березня 2021 року до участі у справі залучено правонаступника прав та обов`язків Акціонерного товариства "ТАСКОМБАНК" - Товариство з обмеженою відповідальністю "ВЕРДИКТ КАПІТАЛ"(а.с.95-96). У судове засідання представник позивача не з`явився, про день та час слухання справи повідомлений належним чином, в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача. Відповідно до ст.55 ЦПК України усі дії, вчинені в цивільному процесі до вступу правонаступника, обов`язкові для нього так само, як вони були обов`язкові для особи, яку він замінив. Відповідач у судове засідання не з`явилась, надала до суду заяву про розгляд справи без її участі. Просить застосувати позовну давність, яка є підставою відмови у позові. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин. Судом встановлено, що 19 лютого 2016 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК», та [PERSON] було укладено Заяву-договір №018/2268407-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки Кредитна картка «Велика п`ятірка» (а.с.8). Відповідно до Умов надання та обслуговування Кредитної лінії та Паспорта споживчого кредиту предметом договору є надання позивачем позичальнику грошових коштів, сума кредитного ліміту - 32 948 грн, 41коп. Згідно із п. 3 розділу 1 Кредитного договору позичальник погодився з тим, що розмір та строк дії, процентна ставка, розмір ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови щодо банківської кредитної картки та кредиту залежить від типу обраного пакету послуг та кредитного продукту. Відповідно до п. 3 розділу 1 Кредитного договору позичальник надав свою згоду на те, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку згідно внутрішніх нормативних документів Банку. Підписанням даної заяви засвідчив про пряму і безумовну згоду щодо прийняття будь-якого розміру-кредитного ліміту, встановленого Банком. Відповідно до п. 5 розділу 1 Кредитного договору, Позичальник засвідчив, що ознайомлений та погоджується з усіма умовами обслуговування та користування рахунком, визначеними у Заяві-Договорі та Договорі на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки на умовах договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Відповідно Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором в повному обсязі, надав кредитні кошти у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідно до Умов надання та обслуговування Кредитної лінії дострокове повернення заборгованості за Кредитною лінією може відбуватись за власною ініціативою, а також на вимогу Банку у випадках, передбачених договором. У зв`язку із неналежним виконанням зобов`язань за кредитним договором №018/2268407-СК від 19.02.2016 року, з метою отримання дострокового виконання грошових зобов`язань за договором, позивач звертався до відповідачки з письмовим повідомленням-вимогою від 31.01.2020 року про дострокове виконання грошових зобов`язань за договором протягом 20 календарних днів з дати одержання повідомлення позичальником, що підтверджується фіскальним чеком від 31.01.2020 року та списком № 29 згрупованих поштових повідомлень (а.с.32,33-34). Згідно із розрахунком заборгованості по кредитному договору № 018/2268407-СК від 19.02.2016, заборгованість [PERSON] станом на 31.01.2020 року становить 62 807 грн 64 коп, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) становить 30 424 грн 21 коп; заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) становить 31 283 грн 43 коп; сума нарахованого штрафу за період з 31.01.2019 по 31.01.2020 становить 1 100 грн 00 коп (а.с.26-27). ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1048 ЦК України). Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, щодо відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). Згідно із частиною першою ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом ст. 1056 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно із ст.1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Як слідує з доданих до матеріалів справи доказів, відповідач підписав заяву-договір № 018/2268407-СК, відповідно до якої приєднався до умов Договору та акцептував Публічну пропозицію АТ "ТАСКОМБАНК". Також відповідач підписав Умови надання та обслуговування Кредитної лінії, заяву про відкриття поточного рахунку, заяву-анкету на отримання кредитного ліміту. Відповідач в судове засідання не з`явилася та не спростувала обставини, вказані у позовній заяві щодо отримання кредитного ліміту та погодження з умовами його отримання. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені). Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Оскільки відповідач своїх зобов`язань за договором належним чином не виконав, перестав сплачувати заборгованість з погашення кредиту та відсотків, то сума отриманого кредиту, нараховані відсотки за користування кредитом та штраф підлягають стягненню з відповідача. З приводу застосування строку позовної давності суд зазначає наступне. Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Згідно ст. 257 ЦК України, загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Відповідно до правової позиції Верховного Суду України, висловленої ним у постанові від 22.10.2014 року у справі №6-127цс14, обов`язковість якої регламентована приписами статті 360-7 ЦПК України, за договором про надання банківських послуг (при отриманні позичальником кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким встановлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (стаття 257 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (стаття 261 ЦК України). Як вбачається із матеріалів справи 19.02.2016 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 018/2268407-СК, за умови якого позичальнику було надано кредит у розмірі 32 000 грн, строком користування до 18.02.2020 року. Отже, суд не погоджується із доводами сторони відповідача щодо спливу строку позовної давності. За вказаних обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором № 018/2268407-СК від 19.02.2016 року у сумі 62 807 грн 64 коп. V. Розподіл судових витрат Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved