Jurisdiction: civil
Date: 2016-11-01 00:00:00

У червні 2016 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приват Банк" звернувся в суд з позовом, яким просив стягнути із [PERSON] заборгованість за договором кредиту № б/н від 30.01.2012 року в розмірі- 11 301,99 грн. , з них : заборгованість за кредитом- 714,73 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом- 6 872,88 грн., заборгованість за пенею та комісією- 2 700,00 грн., штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: штрафи 500 грн. - (фіксована частина), 514,38 грн.- (процентна складова), та понесені судові витрати. В судове засідання позивач, його представник не з"явилися, повідомлялися, надано до матеріалів позовної заяви клопотання про розгляд справи у відсутності представника банку , позовні вимоги підтримали повністю, просили задовольнити ( а.с . 3 на звороті, 39). Відповідач також в судове засідання не з»явився, повідомлявся належно, подав заяву про розгляд справи у його відсутності та заперечення , згідно яких у задоволенні вимог банку просив відмовити, оскільки позивачем не надано доказів , які б підтверджували факт укладання договору, отримання ним платіжної картки , на яку був встановлений кредитний ліміт, докази щодо використання ним кредиту ( а.с. 60, 66 ). З врахуванням поданих сторонами клопотань про розгляд справи у їх відсутності, суд на місці ухвалив: проводити розгляд справи на підставі наявних у ній письмових доказів, за відсутності сторін та без фіксування судового процесу. Згідно із ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є: 1) договори та інші правочини; 2) створення літературних, художніх творів, винаходів та інших результатів інтелектуальної, творчої діяльності; 3) завдання майнової (матеріальної) та моральної шкоди іншій особі; 4) інші юридичні факти. Цивільні права та обов'язки можуть виникати безпосередньо з актів цивільного законодавства. У випадках, встановлених актами цивільного законодавства, цивільні права та обов'язки виникають безпосередньо з актів органів державної влади, органів влади Автономної Республіки Крим або органів місцевого самоврядування. У випадках, встановлених актами цивільного законодавства, цивільні права та обов'язки можуть виникати з рішення суду.У випадках, встановлених актами цивільного законодавства або договором, підставою виникнення цивільних прав та обов'язків може бути настання або ненастання певної події. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Пунктом 4.4. Положення «Про організацію операційної діяльності в банках України» передбачено, що залежно від виду операції та типу контрагентів первинні документи банку (паперові та електронні) класифікують за такими ознаками: а) за місцем складання: зовнішні (одержані від клієнтів, державних виконавців та інших банків); внутрішні (оформлені в банку); б) за змістом: касові; меморіальні (для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій). Відповідно до п. 4.6. Положення, меморіальні документи застосовуються банками для здійснення і відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками відповідно до нормативно-правових актів Національного банку. До меморіальних документів (паперових або електронних), що використовуються для безготівкових розрахунків, належать такі розрахункові документи:меморіальні ордери; платіжні доручення; платіжні вимоги-доручення; платіжні вимоги; розрахункові чеки; інші документи (інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами Національного банку). Згідно з ст. ст. 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами). За правилами ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. З матеріалів справи з"ясовано, що 30 січня 2012 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання Анкети - заяви позичальника , в якій указано , що вона разом з Пам»яткою клієнта , Умовами та Правилами надання банківських послуг , а також Тарифами становлять між ним та Банком Договір про надання банківських послуг. Проте, у анкеті - заяві відсутні дані , що позичальник отримав Пам»ятку клієнта, що містить основні умови обслуговування та кредитування, а також Тарифи і поставив свій підпис. Відсутня в матеріалах справи і така копія Пам»ятки клієнта та відсутні докази в підтвердження того , що підписуючи заяву-анкету відповідач мав на увазі саме Умови і правила надання банківських послуг , затверджені наказом від 06.03.2010 року та тарифи , на які посилається позивач та вони були надані відповідачу. У анкета - заяві про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку позичальник просив оформити платіжну картку кредитка " Універсальна" з бажаним кредитним лімітом 2000,00 грн. (а.с. 6-32). У матеріалах справи відсутні дані про те , що позивачем був відкритий картковий рахунок відповідачу та видана йому відповідна картка і її отримання відповідачем, а також копія цієї картки. До анкета - заяви позивач додав Довідку про умови кредитування з використання кредитки " Універсальна, 55 днів пільгового періду", проте , зазначена довідка не є підтвердження укладеного з відповідачем договору без номера та його умов , оскільки у довідці зазначено інший тип картки - MasterCard Mass та інший розмір процентів за користування кредитом , ніж той , який вказує позивач. Посилання в позовній заяві на п.2.1.1.12.6 Витягу із Умов і правил надання банківських послуг, які затверджені наказом від 06.03.2010 року № СП-2010-256 , в підтвердження розміру 30 відсотків за користування кредитом, не може бути взято до уваги , оскільки в цьому пункті відсутній розмір відсотків за користування кредитом і є лише посилання на установлені Банком тарифи, а позивач не надав суду доказів у підтвердження отримання відповідачем Пам»ятки, яка містить тарифи. З огляду на зазначене, наведений розрахунок позивачем за договором б/н від 30.01.2012 року, який за доводами позивача було укладено з відповідачем шляхом надання кредитної картки на підставі анкета - заяви з кредитним лімітом 900,00 грн. із сплатою 30% річних на суму залишку заборгованості не знайшли своє підтвердження, оскільки в анкета-заяві відповідач вказав бажаний кредитний ліміт за платіжною карткою " Універсальна " 2000,00 грн.( а.с.6 зв.). В матеріалах справи відсутні відомості щодо укладання кредитного договору, в якому чітко визначено умови надання кредиту та його погашення, а тому відповідно до ч.1 ст. 58 ЦПК України анкета-заява не є належним доказом, який підтверджував би факт надання відповідачу кредитного ліміту в сумі 2000 грн. Ч.1 ст. 60 ЦПК України встановлено, що кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Таким чином, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позовних вимог, оскільки Умови та Правила надання банківських послуг не містять підпису Позичальника та не є складовою частиною кредитного договору. Розрахунок заборгованості за договором від 30.01.2012 року не є належним доказом у справі, оскільки ґрунтується на припущеннях, так як Банком не надано жодних первинних бухгалтерських документів, виписок по рахунку, меморіального ордеру, що могли б свідчити про наявність заборгованості та сам факт надання кредиту. На підставі вищевикладеного та

Outcome: dismissed