Jurisdiction: civil
Date: 2019-06-04 00:00:00

Позивачка звернулася до суду з вищевказаним позовом, який мотивує тим, що 07.08.2016 року між нею та відповідачем по справі було укладено договір (поліс) добровільного страхування від нещасних випадків №SUH9NS - 16771В7, на строк з 11.08.2016 року по 10.08.2017 року включно. Страхова сума за Договором - 50 000 грн., страховий платіж - 240 грн. 00 коп. По закінченню строку дії Договору він був двічі пролонгований: спочатку на 12 місяців (до 11.08.2018 року), потім ще на 12 місяців (з 12.08.2018 року і до 11.08.2019 року) шляхом сплати щомісяця страхових платежів. Відповідно до умов договору відповідач зобов`язався здійснювати страхові виплати за умови настання страхового випадку. 28.11.2018 року з позивачкою стався нещасний випадок вона підвернула ногу, внаслідок чого отримала закритий перелом обох щиколотків правої гомілки та заднього краю великогомілкової кістки зі зміщенням та підвивихом ступні назовні та назад. Цього ж дня, звернулась до лікарні за медичною допомогою, де їй було встановлено вказаний вище діагноз і надано медичну допомогу. В зв`язку з отриманою травмою було відкрито лист непрацездатності, закрито його було лише 22.03.2019 року. У зв`язку з травмою вона майже три місці не могла самостійно пересуватись. 14.02.2019 року через страхового агента (яким згідно з Договором є ПАТ «КБ «ПриватБанк») вона звернулась до відповідача по справі із заявою про виплату страхового відшкодування. На свою заяву отримала відповідь, згідно з якою подію, яка трапилась було визнано страховим випадком, однак у виплаті страхового відшкодування було відмовлено в зв`язку з тим, що вона не дотрималась встановленого у Договорі строку повідомлення відповідача про настання страхового випадку. Так, жодним пунктом Договору не встановлений термін, протягом якого вона мала повідомити відповідача про настання страхового випадку. Вважає відмову у виплаті страхового відшкодування безпідставною. Згідно з п. 100 Таблиці №1 «Ушкодження здоров`я внаслідок нещасного випадку та розмір страхових виплат по страховим випадкам» у разі перелому обох щиколоток з краєм великогомілкової кістки розмір страхової виплати становить 15 % від страхової суми (яка згідно з Договором становить 50 000 грн.). Згідно з приміткою до п. 100 при переломах кісток гомілковоступневого суглоба, які супроводжуються підвивихом (вивихом) ступні додатково виплачується 5% страхової суми. Вважає, що на її користь з відповідача підлягає стягненню страхова виплата у загальному розмірі 20 % від страхової суми, що становить 10 000 грн. (50 000 грн. * 20%= 10 000 грн.), а тому просить стягнути зазначену суму. В судовому засіданні позивачка та її представник [PERSON] позов підтримали, просять задовольнити. Представник відповідача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, просить розглядати справу без його участі, а також надав відзив, в якому проти задоволення позовних вимог заперечує. Вказує, що дійсно, 07.08.2016 року між [PERSON] та ТДВ СК "КРЕДО" укладений Договір (поліс) добровільного страхування від нещасних випадків № SUH9NS-16771В73. Застрахованою особою за умовами договору також є [PERSON] , а страхова сума склала 50 000,00 грн. Страхувальник був ознайомлений з "Правилами добровільного страхування від нещасних випадків №П-02" затверджених розпорядженням №50 від 27.02.2007р. та Умовами страхування. Умови публічної оферти та страхування розміщені на Площадці цивільно-правових договорів AT КБ "ПРИВАТБАНК" та на сайті Страховика www.skcredo.com.ua. Умови страхування є невід`ємною частиною договору. Згідно п. 3.1. Умов страхування по договору страхування у разі настання події, яка підпадає під ознаки страхового випадку, Страхувальник або Застрахована особа, повинні у строк не пізніше тридцяти днів, а у випадку смерті Застрахованої особи спадкоємець (-ці) у строк не пізніше 6 місяців з дня настання події, повідомити Страховика про її настання. Згідно п. 3.2. Умов страхування по договору для отримання страхової виплати Страхувальник або Застрахована особа у строк не пізніше тридцяти робочих днів після настання страхового випадку (при тимчасовій непрацездатності з дня закінчення лікування), а у випадку смерті Застрахованої особи спадкоємець (-ці) у строк не пізніше 1 року з дня настання події, повинні звернутися до Страховика з заявою про страхову виплату та надати документи, які підтверджують факт настання страхового випадку. 14.02.2019 року на адресу ТДВ СК "КРЕДО" від Позивача надійшли заява та повідомлення про настання випадку з [PERSON] - [PERSON] . У той же час, пункт 4.1.4. Умов страхування по договору передбачає, що підставою для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати є несвоєчасне повідомлення Страхувальником або Застрахованою особою про настання страхового випадку без поважних на це причин у строки, передбачені цим Договором, або створення Страховику перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків. Саме цей пункт і став підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування, тобто, дії Відповідача повністю відповідають умовам договору, який є обов`язковим для виконання сторонами у розумінні ст. 629 Цивільного кодексу України. До того ж, право страхової компанії відмовити у виплаті страхового відшкодування на вищезазначених підставах встановлено п. 5 ст. 26 Закону України "Про страхування", яка передбачає, що підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків. Крім того, у розумінні ст. 8 Закону України "Про страхування" подія, по зверненню 14.02.2019 року не є страховим випадком та з настанням цієї події обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми є таким, що не настав. Тому у задоволенні позову просить відмовити. Згідно наданої відповіді на відзив, позивачка підтримує викладені мотиви у позові, також зазначає, що з Умовами страхування не ознайомлювалася і їх не підписувала, у самому договорі жодним пунктом не встановлений строк повідомлення страховика про настання страхового випадку, а раніше не змогла звернутися до страхувальника через незадовільний стан свого здоров`я, тобто з поважних причин. Просить позовну заяву задовольнити у повному обсязі. Станом на час розгляду справи від відповідача заперечень не надійшло. Суд, заслухавши представника позивачки, позивачку, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 07.08.2016 року між позивачкою та відповідачем по справі було укладено договір (поліс) добровільного страхування від нещасних випадків №SUH9NS - 16771В7 (а.с. 11). Згідно з п. 7 Договору договір діє 12 місяців з 11.08.2016 року по 10.08.2017 року включно, цей Договір лонгується на такий же строк у разі сплати наступних страхових платежів, якщо жодний з учасників Договору не заявить про бажання його припинити. Страхова сума за Договором (п. 8 Договору) - 50 000 грн., страховий платіж - 240 грн. 00 коп. Договору був двічі пролонгований: спочатку на 12 місяців (до 11.08.2018 року), потім ще на 12 місяців (з 12.08.2018 року і до 11.08.2019 року), шляхом сплати позивачкою щомісяця страхових платежів (а.с. 13-43). Такі обставини сторонами не оспорюються. Пунктом 4.2 Договору визначено, що відповідач зобов`язався здійснювати позивачці страхові виплати за умови настання страхового випадку. Згідно з п. 6.1 Договору страховими випадками згідно цього Договору і Правил страхування є події, які стались внаслідок нещасного випадку, що мали місце під час дії Договору страхування та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку (медичними закладами, судом, тощо), зокрема страховим випадком згідно з п.п. 6.1.2 Договору є ушкодження здоров`я застрахованої особи внаслідок нещасного випадку згідно з Додатку №1 до Правил страхування, цим же підпунктом Договору встановлено, що розмір виплати у разі ушкодження кінцівок становлять від 1 % до 100%. Згідно з п. 6.2 Договору нещасним випадком за цим Договором слід вважати раптову, випадкову, короткочасну незалежну від волі Застрахованої особи подію, що фактично відбулась і внаслідок якої настав розлад здоров`я, в тому числі травматичне пошкодження). 28.11.2018 року з позивачкою стався нещасний випадок вона підвернула ногу, внаслідок чого отримала закритий перелом обох щиколотків правої гомілки та заднього краю великогомілкової кістки зі зміщенням та підвивихом ступні назовні та назад. Цього ж дня вона звернулась до лікарні за медичною допомогою, де було встановлено вказаний вище діагноз і надано медичну допомогу (виконано закриту репозицію уламків та накладено гіпс, що підтверджується висновком травматолога від 15.02.2019 року та даними медичної картки (а.с. 9,10). В зв`язку з отриманою травмою позиваці було відкрито лист непрацездатності, який неодноразово продовжувався, закрито його було лише 22.03.2019 року (а.с. 44-59). 14.02.2019 року через страхового агента (яким згідно з Договором є ПАТ «КБ «ПриватБанк») позивачка звернулась до відповідача по справі з заявою про виплату страхового відшкодування, але 28.11.2018 року своїм листом не заперечував факт настання страхового випадку, однак у виплаті страхового відшкодування було відмовлено в зв`язку з тим, що позивачка не дотрималась встановленого у Договорі строку повідомлення відповідача про настання страхового випадку (а.с. 12). Зокрема, у листі - відповіді відповідач зазначив наступне: «згідно з п. 3.1 Умов страхування до Договору, у разі настання страхового випадку Страхувальник або Застрахована особа повинні в термін, передбачений Договором, повідомити страховика про його настання. Страхувальник (Застрахована особа) порушив термін повідомлення Страховика про настання події без поважних на те причин, що є підставою для відмови у страховій виплаті на підставі п. 4.1.4 Умов страхування до даного Договору». Слід зазначити, що жодним пунктом Договору (на що посилається відповідач у своєму листі від 12.03.2019 року) не встановлений термін, протягом якого я мала повідомити відповідача про настання страхового випадку. Відповідно до ч. 1 ст. 901 ЦК України, за договором про надання послуг одна сторона (виконавець) зобов`язується за завданням другої сторони (замовника) надати послугу, яка споживається в процесі вчинення певної дії або здійснення певної діяльності, а замовник зобов`язується оплатити виконавцеві зазначену послугу, якщо інше не встановлено договором. Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується в разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі визначеній договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про страхування» страховий випадок - це подія, передбачена договором страхування або законодавства, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі. Згідно зі ст. 16 Закону України «Про страхування», договір страхування це письмова угода між страхувальником і страховиком, за якою страховик бере на себе зобов`язання в разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику, на користь якої ухвалено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Обов`язки страховика та страхувальника передбачені ст.ст. 988, 989 ЦК України. Страховик зобов`язаний: 1) ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; 2) протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові; 3) у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором. 4) відшкодувати витрати, понесені страхувальником у разі настання страхового випадку з метою запобігання або зменшення збитків, якщо це встановлено договором; 5) за заявою страхувальника, у разі здійснення страховиком заходів, що зменшили страховий ризик, або у разі збільшення вартості майна, переукласти з ним договір страхування; 6) не розголошувати відомостей про страхувальника та його майнове становище, крім випадків, встановлених законом. Страхувальник зобов`язаний: 1) своєчасно вносити страхові платежі (внески, премії) у розмірі, встановленому договором; 2) при укладенні договору страхування надати страховикові інформацію про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, і надалі інформувати його про будь-які зміни страхового ризику; 3) при укладенні договору страхування повідомити страховика про інші договори страхування, укладені щодо об`єкта, який страхується. Якщо страхувальник не повідомив страховика про те, що об`єкт уже застрахований, новий договір страхування є нікчемним; 4) вживати заходів щодо запобігання збиткам, завданим настанням страхового випадку, та їх зменшення; 5) повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором. Підстави для відмови від здійснення страхової виплати передбачені ст. 991 ЦК України, а саме страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі: 1) навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов`язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації; 2) вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об`єкт страхування або про факт настання страхового випадку; 4) одержання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала; 5) несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) наявності інших підстав, встановлених законом. У даному випадку жодним пунктом Договору, укладеного між сторонами, не встановлений строк повідомлення страховика про настання страхового випадку. Крім цього, відсутні докази того, що [PERSON] була ознайомлена та підписували Умови страхування по договору страхування у разі настання події, яка підпадає під ознаки страхового випадку. До того ж згідно з діючим законодавством підставою відмови у страховій виплаті є несвоєчасне повідомлення страховика без поважних на те причин. У суду є достатні підстави вважати (листки непрацездатності, діагноз, термін лікування, інвалідність 2 групи та те, як на даний час позивачка рухається за допомогою палиці), що [PERSON] з поважних на те причин в силу стану здоров`я не могла раніше звернутись до відповідача по справі з заявою про виплату страхового відшкодування, це стало можливим лише 14.02.2019 року. Згідно з п. 100 Таблиці №1 «Ушкодження здоров`я внаслідок нещасного випадку та розмір страхових виплат по страховим випадкам» у разі перелому обох щиколоток з краєм великогомілкової кістки розмір страхової виплати становить 15 % від страхової суми (яка згідно з Договором становить 50 000 грн.). Згідно з приміткою до п. 100 при переломах кісток гомілковоступневого суглоба, які супроводжуються підвивихом (вивихом) ступні додатково виплачується 5% страхової суми. Згідно ст. 4 ч.1 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. \~ \~ \~ \~ Судове рішення повинно грунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обгрунтованим. \~ \~ \~ \~ Таким чином, враховуючи обставини справи, вважаю права позивачки на отримання страхової виплати підлягають захисту, а тому на користь позивачки з відповідача підлягає стягненню страхова виплата у загальному розмірі 20 % від страхової суми, що становить 10 000 грн. (50 000 грн. * 20%= 10 000 грн.). Згідно вимог ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь держави судовий збір у сумі 768,40 грн.

Outcome: approved