Jurisdiction: civil
Date: 2015-01-22 00:00:00

позивач звернувся до суду з позовом до відповідача, в якому зазначає, що відповідно до укладеного договору б/н від 24.02.2011 року відповідач отримав кредит у розмірі 11000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами банку складають між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 30.09.2014 року має заборгованість 17116,41 грн., яка складається з: 10928,91 грн.- заборгованість за кредитом, 4546,24 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом, 350,00 грн.- заборгованість з комісії за користування кредитом, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн.- штраф (фіксована частина), 791,26 грн.- штраф (процентна складова). На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язань і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ "Приватбанк". Просить стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ "Приватбанк" заборгованість у розмірі 17116,41 грн. за кредитним договором б/н від 24.02.2011 року, яка складається з: 10928,91 грн.- заборгованість за кредитом, 4546,24 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом, 350,00 грн.- заборгованість по комісії за користування кредитом, 500,00 грн.- штраф (фіксована частина), 791,26 грн.- штраф (процентна складова), а також просить стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 243,60 грн. Представник позивача в судове засідання не з'явився. Про час та місце розгляду повідомлені належним чином. Надали суду заяву, в якій просять розглянути справу у відсутність представника позивача. На позовних вимогах наполягають. Проти заочного рішення не заперечують. Відповідач в судове засідання не з'явився. Про час та місце розгляду повідомлений належним чином. Суд прийняв рішення про заочний розгляд справи. Дослідивши докази по справі, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язані встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Суд встановив, що між ПАТ КБ "Приватбанк" та відповідачем був укладений кредитний договір б/н від 24.02.2011 року, відповідно до умов якого, банк відкрив відповідачу кредитний ліміт на суму 11000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,0 % на місяць (а.с.3-6). Відповідач погодився з тим, що заява разом з пам'яткою клієнта, умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Відповідач ознайомлений і погодився з умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку. Відповідно до п.2.1.1.2.1 умов та правил надання банківських послуг для надання послуг банк видає клієнту карту, її вид визначений в пам'ятці клієнта/ довідці про умови кредитування та заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.2.3 умов та правил надання банківських послуг після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 умов та правил надання банківських послуг клієнт зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Суд встановив, що відповідач отримав суму кредитного ліміту у розмірі 11 000,00 грн., а зобов'язання щодо своєчасного погашення кредиту і відсотків по ньому не виконував, у зв'язку з чим виникла заборгованість станом на 30.09.2014 року у сумі 15475,15 грн., в тому числі 10928,91 грн.- заборгованість за кредитом, 4546,24 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом (а.с. 3-4). Що стосується вимог позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості з комісії за користування кредитом в розмірі 350,00 грн., то суд вважає, що в цій частині позову необхідно відмовити з наступних підстав. В позовній заяві позивач зазначає, що відповідно до п. 2.1.1.5.5 умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 24.02.2011 року комісія за користування кредитом нараховується в колонці «Сума комісії та пені» (а.с.3-4). Однак в анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, яка є складовою кредитного договору, розмір комісії за користування кредитом не встановлений (а.с.5). В умовах і правилах надання банківських послуг розмір комісії також не встановлений (а.с.7-30). В довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» зазначено комісію за зняття готівки: в банкоматах і пунктах видачі готівки ПАТ КБ «Приватбанк»- 4% від суми операції, в банкоматах інших банків України - 4%+5 грн./1$, в іноземних банкоматах - 4 % + 30 грн. / 3 $. Також передбачена комісія за зняття особистих коштів в розмірі 1% від суми операції, комісія за моніторинг неактивної картки в розмірі залишку коштів на картрахунку, але не більше 10 грн. на місяць, комісія за отримання балансу на чек в банкоматах ПриватБанку (крім чеку операції зняття готівки) 0,95 грн. та комісія за безготівковий платіж: в касах банку в рахунок кредитного ліміту - 3%, в касах банку в рахунок особистих коштів - 1% (а.с.6). Із розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачу позивачем нарахована комісія 01.03.2014 року в розмірі 50грн, та в період з 01.04.2014 року по 01.09.2014 року в розмірі 100 грн. щомісячно. Позивач просить стягнути комісію в розмірі 350,00 грн., яка не є жодним видом комісії, передбаченої довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». Тарифами на обслуговування, які надані представником позивача, також не передбачено комісії в тих розмірах, яку позивач щомісячно нараховував відповідачу в період з 01.03.2014 року по 01.09.2014 року (а.с.48-50). Докази, які підтверджують підстави для нарахування відповідачу комісії 01.03.2014 року в розмірі 50грн., та в період з 01.04.2014 року по 01.09.2014 року в розмірі 100 грн. щомісячно, на загальну суму 350,00 грн., суду не надані. Довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» передбачена пеня за невчасне погашення заборгованості, яка розраховується за формулою: пеня= пеня (1)+ пеня (2), де пеня (1)= (базова процентна ставка по договору)/ 30 - нараховується за кожен день прострочки кредиту, пеня (2)= 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочки по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму 50 грн. і більше (а.с.6). Тарифами на обслуговування також передбачена пеня за невчасне погашення кредиту та/або процентів, яка розраховується по формулі: пеня= 5,8 %/ 30 (нараховується за кожен день прострочки кредиту на суму загальної заборгованості) + 50 грн. (при кожному виникненні прострочки) при виникненні прострочки по кредиту або процентам на суму від 100 грн. Пеня= 5,8%/30+100 грн. ( при кожному виникненні прострочки) при виникненні прострочки по кредиту або процентам на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше (а.с. 49-50). Відповідно до ч.3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Тому розмір пені, який зазначений в довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та в тарифах на обслуговування, не може застосовуватись при розрахунку комісії, оскільки за своєю правовою природою пеня не може бути комісією, яку просить стягнути позивач, хоч і нараховується в розрахунку в спільній колонці «Сума комісії та пені», оскільки пеня, як різновид неустойки, є окремим видом відповідальності за порушення позичальником грошових зобов'язань. Суд вважає, що позивачем не доведено підстав для стягнення комісії в зазначеному розмірі- 350,00 грн., і тому суд вважає, що в задоволенні цієї частини позову необхідно відмовити. Оскільки суд прийшов до висновку щодо відмови в задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості по комісії за користування кредитом в розмірі 350,00 грн., то суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача суми штрафу в розмірі 1291,26 грн., з яких: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 791,26 грн.- штраф (процентна складова), - підлягають частковому задоволенню. Відповідно до п.2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500,00 грн.+ 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених процентів та комісій. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає оплаті в першу чергу. Відповідач прострочив виконання своїх зобов'язань зі сплати кредиту та відсотків за ним більш ніж на 30 днів, тому у позивача виникло право на нарахування відповідачу штрафних санкцій. Суд вважає, що процентна складова штрафу, відповідно до п. 2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг, має розраховуватись виходячи з загальної суми заборгованості по кредиту та процентам, без урахування комісії. Тому штраф, який підлягає стягненню з відповідача, складає 1273,76 грн., з яких 500,00 грн.- штраф (фіксована частина), 773,76 грн.- процентна складова (5% від загальної суми заборгованості по кредиту та процентам за користування кредитом). Оскільки відповідач добровільно не сплачує суму заборгованості, то вона підлягає стягненню з нього в примусовому порядку в загальному розмірі 16748,91 грн., з яких: 10928,91 грн.- заборгованість станом на 30.09.2014 року по кредиту, по процентам- 4546,24 грн., штраф- 1273,76 грн. В решті частини позову необхідно відмовити. На підставі ст.88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 243,60 грн. (а.с.46).

Outcome: partial