Jurisdiction: civil
Date: 2020-04-12 00:00:00

У вересні 2019 року [PERSON] звернулась до Шевченківського районного суду м. Києва з позовом до відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя: ПАТ ? Дельта Банк ? , якому просила суд: стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на її користь грошові кошти у розмірі 4 043, 38 грн. та 208 033, 22 євро. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 04 жовтня 2011 року між нею та ПАТ ? Дельта Банк ? було укладено договір №001-09505-041011 на відкриття карткового рахунку та обслуговування дебетної платіжної картки. 18 червня 2013 року між нею та ПАТ ? Дельта Банк ? було укладено договір №006-09508-180613 на відкриття поточного рахунку. 30 жовтня 2013 року між нею та ПАТ ? Дельта Банк ? було укладено договір №004-09508-301013 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів на яких, станом на 15 жовтня 2015 року обліковувались суми грошових коштів, відповідно у розмірі 0, 02 євро, 3 988, 74 грн., 54, 64 грн. Крім того, 09 лютого 2015 року між ПАТ ?Дельта Банк ? та нею було укладено ряд договорів, а саме: договір № 00001010252652 банківського вкладу (депозиту) ?Лояльний оn-line ? у євро, договір № 20001010222658 банківського вкладу (депозиту) ?Лояльний оn-line ? у євро, договір № 00003010242662 банківського вкладу (депозиту) ?Лояльний оn-line ? у євро, договір № 00006010242660 банківського вкладу (депозиту) ?Лояльний оn-line ? у євро, договір № 20003010202666 банківського вкладу (депозиту) ?Лояльний оn-line ? у євро, договір № 10008010212665 банківського вкладу (депозиту) ?Лояльний оn-line ? у євро, договір № 00001010272649 банківського вкладу (депозиту) ?Лояльний оn-line ? у євро., зі строком залучення вкладу до 11 березня 2015 року кожний. Згідно п.1.1.1 зазначених договорів, передбачена їх автоматична пролонгація на той же строк, але не більше двох періодів продовження строку. Станом на 02 жовтня 2015 року згідно договорів банківських вкладів обліковувалась загальна сума ( вклади та нараховані відсотки): 185 865, 43 євро. 27 жовтня 2015 року вона звернулась з письмовою вимогою до уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ ?Дельта Банк? про повернення їй вищезазначених грошових коштів та включення до реєстру кредиторів, однак, відповідачем грошові кошти що знаходяться на рахунках у сумі 4 043, 38 грн. та 208 033, 22 євро так і не були повернуті. У зв`язку з вищевикладеним вона змушена звернутися до суду за захистом свого порушеного права. Позивачка в судове засідання не з`явилась; про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином; до суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності позивачки та її представника; на задоволенні позовної заяви наполягає в повному обсязі з підстав, викладених у позові. Представник відповідача в судове засідання не з`явився; про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином; подав письмовий відзив на позов та просив суд в задоволенні позовних вимог [PERSON] відмовити посилаючись на те, що Фонд діяв в межах чинного законодавства та з дотриманням Закону України ? Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ?. Представник третьої особи в судове засідання не з`явився; про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином; подав письмові пояснення на позов та просив суд, в задоволенні позовних вимог [PERSON] відмовити посилаючись на те, що відповідно до Закону України ? Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ? позивачкою 21 липня 2015 року було отримано гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000, 00 грн. 11 січня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду було затверджено реєстр акцептованих вимог кредиторів АТ ? Дельта Банк ?, а позивачку було визнано кредитором АТ ? Дельта Банк ? та її кредиторські вимоги включені до Реєстру акцептованих вимог кредиторів. Суд, розглянувши подані сторонами документи, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав. Як вбачається із матеріалів справи і це встановлено судом, що 04 жовтня 2011 року між ПАТ ? Дельта Банк ? та [PERSON] було укладено договір №001-09505-04011 на відкриття карткового рахунку та обслуговування дебетної платіжної картки, відповідно до п.1.2. якого, банк, відкриває держателю картковий рахунок № [NUMBER] в євро, оформлює та надає держателю в користування картку міжнародної платіжної системи, а також здійснює обслуговування держателя, згідно з умовами цього договору та Правилами (а.с.9. 18 червня 2013 року між ПАТ ? Дельта Банк ? та [PERSON] було укладено договір №006-09508-180613 на відкриття поточного рахунку, відповідно до п.1.2. якого, банк, відкриває клієнту поточний рахунок № [NUMBER] у гривнях, оформлює за ініціативою клієнта та надає в його користування платіжну картку (а.с.11 ). 30 жовтня 2013 року між ПАТ ? Дельта Банк ? та [PERSON] було укладено договір №004-09508-301013 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, відповідно до п.1.2. якого, банк, відкриває клієнту поточний рахунок № [NUMBER] у гривнях, оформлює за ініціативою клієнта та надає в його користування платіжну картку (а.с.10). Крім того 09 лютого 2015 року між ПАТ ? Дельта Банк ? та [PERSON] було укладено ряд договорів, а саме: -договір № 00001010252652 банківського вкладу (депозиту) ? Лояльний - оn-line ? у євро, відповідно до п.1.2. якого, банк прийняв від вкладника суму вкладу у розмірі 25 000, 00 євро на вкладний (депозитний) рахунок № [NUMBER] у користування на строк до 11 березня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 4, 5% річних; -договір № 20001010222658 банківського вкладу (депозиту) ? Лояльний - оn-line ? у євро, відповідно до п.1.2. якого, банк прийняв від вкладника суму вкладу у розмірі 25 000, 00 євро на вкладний (депозитний) рахунок № [NUMBER] у користування на строк до 11 березня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 4, 5% річних; -договір № 00003010242662 банківського вкладу (депозиту) ? Лояльний - оn-line ? у євро, відповідно до п.1.2. якого, банк прийняв від вкладника суму вкладу у розмірі 25 000, 00 євро на вкладний (депозитний) рахунок № [NUMBER] у користування на строк до 11 березня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 4, 5% річних; -договір № 00006010242660 банківського вкладу (депозиту) ? Лояльний - оn-line ? у євро, відповідно до п.1.2. якого, банк прийняв від вкладника суму вкладу у розмірі 25 000, 00 євро на вкладний (депозитний) рахунок № [NUMBER] у користування на строк до 11 березня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 4, 5% річних; -договір № 20003010202666 банківського вкладу (депозиту) ? Лояльний - оn-line ? у євро, відповідно до п.1.2. якого, банк прийняв від вкладника суму вкладу у розмірі 10 000, 00 євро на вкладний (депозитний) рахунок № [NUMBER] у користування на строк до 11 березня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 4, 5% річних; -договір № 10008010212665 банківського вкладу (депозиту) ? Лояльний - оn-line ? у євро, відповідно до п.1.2. якого, банк прийняв від вкладника суму вкладу у розмірі 25 000, 00 євро на вкладний (депозитний) рахунок № [NUMBER] у користування на строк до 11 березня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 4, 5% річних; -договір № 00001010272649 банківського вкладу (депозиту) ? Лояльний - оn-line ? у євро, відповідно до п.1.2. якого, банк прийняв від вкладника суму вкладу у розмірі 25 000, 00 євро на вкладний (депозитний) рахунок № [NUMBER] у користування на строк до 11 березня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 4, 5% річних; -договір № 10006010292654 банківського вкладу (депозиту) ? Лояльний - оn-line ? у євро, відповідно до п.1.2. якого, банк прийняв від вкладника суму вкладу у розмірі 25 000, 00 євро на вкладний (депозитний) рахунок № [NUMBER] у користування на строк до 11 березня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 4, 5% річних. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року № 150 ?Про віднесення Публічного акціонерного товариства ?Дельта Банк? до категорії неплатоспроможних? виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02 березня 2015 року №51 ?Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві ?Дельта Банк?, згідно якого з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрацію в ПАТ ?Дельта Банк? - Кадирова Владислава Володимировича. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08 квітня 2015 року внесено зміни до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02 березня 2015 №51 ?Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві ?Дельта Банк?. Згідно з даним рішення тимчасову адміністрацію в ПАТ ?Дельта Банк? запроваджено строком на шість місяців з 03 березня 2015 року до 02 вересня 2015 року включно. 03 серпня 2015 року дирекція Фонду прийняла рішення № 147 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ ?Дельта Банк? до 02 жовтня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у АТ ?Дельта Банк? Кадирова Владислава Володимировича до 02 жовтня 2015 року. Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 року № 664 ?Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства ?Дельта Банк? виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 жовтня 2015 року № 181, ?Про початок процедури ліквідації АТ ?Дельта Банк? та делегування повноважень ліквідатора банку?. Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства ?Дельта Банк?, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ ?Дельта Банк?, визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб?, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно. Фонд гарантування розпочне виплати вкладникам АТ ?Дельта Банк? за Загальним реєстром (не залежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 8 жовтня 2015 року. Перелік банків-агентів, через які здійснюватимуться виплати відшкодування, виконавча дирекція Фонду гарантування планує затвердити на найближчому засіданні. Вимоги кредиторів прийматимуться протягом 30 днів з дня опублікування в газеті ?Голос України? оголошення про початок процедури ліквідації АТ ?Дельта Банк? та делегування повноважень ліквідатора банку. 11 січня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення про затвердження Реєстру кредиторських вимог АТ ?Дельта Банк?. Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку у черговості, визначеній статтею 52 Закону України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб?. 20 лютого 2017 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 619 відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ ?Дельта Банк? на два роки до 04 жовтня 2019 року. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження ліквідатора АТ ?Дельта Банк? провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Кадирова Владислава Володимировича на два роки до 04 жовтня 2019 року. На підставі пункту 2 частини п`ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п`ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб? виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 04 квітня 2019 року № 772 про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ ?Дельта Банк ? строком на один рік з 05 жовтня 2019 року до 04 жовтня 2020 року включно. Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону. Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ", який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини. Відповідно до п.16 ст.2 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ", тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства ( п.6 ст.2 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"). Таким чином, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами ч.1 ст.26 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ". Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ч.2 ст. 26 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ). Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону ( ч.5 ст.26 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ). Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ( ч.1 ст.27 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ). Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду (ч.3 ст.27 ЗУ " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ). Під час розгляду справи, судом встановлено, що позивачці було виплачено гарантовану суму Фондом гарантування вкладів в розмірі 200 000, 00 грн., крім того, позивачку за її заявою було визнано кредитором ПАТ Дельта Банк ?, її кредиторські вимоги включені до Реєстру акцептованих вимог кредиторів. Згідно з підпунктами 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб? під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку. У пункті 1 ч. 6 ст. 36 Закону України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб? передбачено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п`ятої цієї статті, не поширюється на зобов`язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті. Відповідно до ч. 2 ст. 46 Закону України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб?, з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшений ліквідаційної маси. Згідно з ч. 5 ст. 45 Закону України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб?, протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами (ч.1 ст. 49 Закону України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб?). Відповідно до ч. 3, 4 ст. 53 Закону України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб?, ліквідація банку вважається завершеною, а банк ліквідованим з моменту внесення запису про це до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців. У день внесення запису до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців повноваження Фонду як ліквідатора щодо такого банку припиняються і Фонд надсилає Національному банку України звіт про завершення ліквідації банку. Відповідно до ч.1, 2 ст.509 ЦК України, зобов?язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов?язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов?язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом ( ч.1 ст 612 ЦК України). За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором (ч.1 ст.1058 ЦК України). Договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. (ч.1, ч.2 ст.1060 ЦК України). Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом. Банк не має права встановлювати заборону на встановлення обтяження, але може встановлювати розумну винагороду (ч.1 ст1074 ЦК України). За таких обстави, [PERSON] , як вкладник банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в договірні відносини не вступали, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є не виконавцем будь-яких робіт та послуг, а тому, підстав для стягнення з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зазначених позивачкою коштів не передбачено. Оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, враховуючи те, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб лише здійснював владні повноваження щодо введення тимчасової адміністрації (ліквідації) банку та виплати відшкодування за вкладами в порядку встановленому Законом України ?Про систему гарантування вкладів фізичних осіб?, а тому, суд прийшов до висновку, що заявлені позовні вимоги не ґрунтуються на вимогах Закону та не підлягають задоволенню. На підставі викладеного та

Outcome: dismissed