Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-22 00:00:00

У серпні 2020 року Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії Херсонського обласного управління АТ "Ощадбанк" (далі - Банк) звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовують тим, що 23 травня 2018 року між Публічним акціонерним товариством "Державний Ощадний банк України" та [PERSON] було підписано заяву про приєднання № 455910322 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Також, сторони підписали заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою до заяви про приєднання, в якій відповідач просив банк надати йому кредит на споживчі потреби шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на його картковий рахунок. В свою чергу, Банк встановив відповідачу кредитний ліміт у сумі - 5000,00грн. на строк 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк, зі сплатою фіксованої процентної ставки у розмірі 35 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування коштами протягом Грейс-періоду, протягом якого процентна ставка складає: 0,001% процентів річних. Крім того, у подальшому відповідно до Заяви позичальника на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії Банк надав відповідачу кредит в сумі 32800,00 грн. на строк 60 місяців зі сплатою 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування коштами протягом Грейс-періоду, протягом якого процентна ставка складає: 0,001% процентів річних. Позивач належним чином виконав всі умови договору, надавши відповідачу кредит. Проте, відповідач своїх обов"язків за договором щодо повернення кредиту та сплати відсотків у встановлені договором строки та порядку належним чином не виконував, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 22 липня 2020 року становить 39 196,58 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 31 605,91грн.; проценти за користування кредитом - 4059,92грн.; пеня - 1736,69 грн.; сума втрати від інфляції на суму простроченого кредиту - 693,58грн.; сума втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 130,33 грн.; 3% річних на суму простроченого кредиту - 785,28 грн.; 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 184,87 грн. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 39 196,58 грн. та понесені судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2102,00грн. Учасники процесу у судове засідання не з`явилися. Представник позивача надав суду заяву про розгляд справи в його відсутність, позовні вимоги підтримав повністю та не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач також подав суду заяву про слухання справи в його відсутність, позовні вимоги визнав повністю. Судом ухвалено про розгляд справи у відсутність учасників справи. У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків. 23 травня 2018 року між ПАТ "Державний ощадний банк України" та [PERSON] було підписано заяву про приєднання № 455910322 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до умов якої Банк відкрив відповідачу поточний рахунок № [NUMBER] в гривні на умовах тарифного пакету "Мій комфорт" та видав платіжну картку типу MasterСard World Debit "Моя картка" (а.с. 43-44). Пунктом 5.1 сторони погодили, що ця заява про приєднання є невід"ємною частиною договору, підписанням цієї заяви про приєднання клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в ч. договору банківського рахунку та кредитного договору, та достовірність даних, в т.ч. персональних, вказаних в цій заяві про приєднання. 23 травня 2018 року між Банком та [PERSON] було підписано заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) бажаний розмір кредиту 5000,00грн., максимальний розмір кредиту 250000 грн., строк кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки (п. 6.5 заяви). Банк встановив кредитну лінію у розмірі 5000 грн. на строк 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк (а.с. 44-45). Підписанням цієї заяви відповідач погодився на встановлення (збільшення) Банком кредиту в межах параметрів кредитування, вказаних в п.6.5 цієї заяви. Разом з підписанням заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), [PERSON] також 23 травня 2018 року підписав "Паспорт споживчого кредиту (Кредитної лінії по БПК), де в Розділі 6 "додаткова інформація паспорту споживчого кредиту" визначено, що розмір пені становить подвійну облікову ставку Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення - за порушення взятих на себе зобов"язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов"язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за договором про споживчий кредит (а.с. 45). 15 січня 2019 року між Банком та [PERSON] було підписано заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), згідно якої Банк встановив кредитну лінію у розмірі 32800 грн. на строк 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк (а.с. 47-48). Відповідно до п. 3.3.1 та п. 3.3.2 заяви, процентна ставка за кредитом складає 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, та 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкого розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Пунктом 3.4 заяви визначено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної на звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором. Відповідно до п. п. 3 п. 3.7 заяви, відповідач підтвердив, що ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства. Відповідно до п. 4.1, п. 4.2 розділу ІV ДКБО договір вважається укладеним (акцептованим клієнтом в частині надання обраних клієнтом послуг) з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього договору. Укладаючи цей договір клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені договором. Пунктом 9.1 розділу ІХ ДКБО встановлено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором. Згідно з п.1.12.1 розділу XXII "Загальні умови надання кредиту" ДКБО, клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Відповідно до п.1.14 Розділу XXII "Загальні умови надання кредиту" ДКБО за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та в додатку №1 до договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 10.1.3 розділу XX договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Згідно з п. 1.15. Розділу XXII "Загальні умови надання кредиту" ДКБО проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором. Відповідно до п. 1.16. Розділу XXII "Загальні умови надання кредиту" ДКБО обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Згідно з п. 1.18. Розділу XXII "Загальні умови надання кредиту" ДКБО сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується. Згідно з п. 1.23. Розділу XXII "Загальні умови надання кредиту" ДКБО, будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Відповідно до п. 1.24. Розділу XXII "Загальні умови надання кредиту" ДКБО банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу»), сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим Договором, в тому числі, але не виключно у випадку: 1)затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; або 2)перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш ніж на 10%; або 3)несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту; або 4)інше істотне невиконання зобов`язань, внаслідок якого банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. Згідно п. 1.25. Розділу XXII "Загальні умови надання кредиту" ДКБО якщо банк на підставі договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту мають бути здійснені клієнтом протягом 30 (тридцяти) календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від банку. Відповідно до вимог ст. 639 ЦК України договір являється обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із статтями 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом (ст.ст. 610, 612 ЦК України). Згідно ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. За частиною 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. В порушення умов кредитного договору, відповідач свої зобов"язання не виконував, у зв"язку з чим, станом на 22 липня 2020 року заборгованість становить 39 196,58 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 31 605,91грн.; проценти за користування кредитом - 4059,92грн.; пеня - 1736,69 грн.; сума втрати від інфляції на суму простроченого кредиту - 693,58грн.; сума втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 130,33 грн.; 3% річних на суму простроченого кредиту - 785,28 грн.; 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 184,87 грн (а.с. 37-42). Враховуючи вище наведене, суд приходить до висновку, що відповідач не виконує взятих на себе зобов`язань, позовні вимоги визнав повністю, а тому з нього на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у заявленому розмірі. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Згідно з ч. 3 ст. 7 Закону України "Про судовий збір" у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову. За таких обставин, з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір у розмірі 1051,00 грн, з державного бюджету має бути повернуто позивачу судовий збір у сумі 1051,00 грн.

Outcome: approved