Jurisdiction: civil
Date: 2019-05-30 00:00:00

в Радивилівський районний суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості звернулось АТ КБ "ПриватБанк" мотивуючи тим, що [PERSON] звернулася до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала 19.03.2012 р. Заяву № б/н, відповідно до якої отримала кредит в розмірі 9 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Зазначив, що відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті "www.privatbank.ua", складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладені договору дала свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його заміну за рішенням та ініціативою банку. Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.2.1.1.5.7 договору. Відносини між банком та клієнтом, які регулюються договором про надання банківських послуг можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку або інший інтернет/SMS-ресурс, зазначений банком. Зазначає, що при укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Заявою відповідача підтверджується той факт, що вона була повністю проінформований про умови кредитування з банком, які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі. Згідно п.п.1.1.6.1, 1.1.6.2 договору зміни в «Умови та правила надання банківських послуг» вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв`язку, серед яких офіційний сайт банку, SMS-повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування. У разі незгоди зі змінами «Умов та правила надання банківських послуг» або «Тарифів Банку» клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору виконавши умови п. 2.1.1.5.4 договору. Зазначив, що відповідно до п.2.1.1.5.5 договору, відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених договором. Згідно п.2.1.1.5.6. Умов надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку. Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, відповідно до п.2.1.1.5.7 договору. Відповідно п.2.1.1.7.6 договору при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Відповідно до п.2.1.1.12.2 договору в разі непогашення клієнтом зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/krediy/з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, відповідно до п.2.1.1.12.6 договору. Відповідно до п.2.1.1.12.2.1 договору клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п.2.1.1.12.6.1 договору на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. Зазначаючи про те, що відповідач порушив умови договору по поверненню коштів та ст. 526, 527, 530, 599 ЦК України, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом станом на 26.08.2018 року на суму 18851,32 грн., яка складається: 11260,55 грн. - нараховано відсотки за користування кредитом; 6216,90 грн. нараховано пені; 500 грн. штраф (фіксована частина) та 873,87 грн. штраф (процентна складова). В судове засідання представник позивача не з`явився, у поданому до суду із позовною заявою клопотанні позов підтримав та просить розглядати справу без його участі, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення суду. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку, заперечень проти позову не подав. Суд, дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Відповідно до Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, встановлено що 19.03.2012 року між АТ КБ "ПриватБанк" та [PERSON] було укладено договір № б/н, відповідно до якого остання отримала кредит в розмірі 9 3000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с.8). Із зазначеної Анкети-Заяви встановлено, що [PERSON] була ознайомлена з Умовами і Правилами надання банківських послуг та тарифами банку, та погодилася, що її заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між нею та позивачем (а.с.8). Даний договір відповідає вимогам ст. 634 ЦК України. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії (а.с.19). Згідно із п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору (а.с.19). Відповідно до п. 2.1.1.12.2 Умов та правил надання банківських послуг, за користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0, 01% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідкує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування (а.с.20). Відповідно до п. 2.1.1.12.1 договору сторонами погоджено, що зобов`язання клієнта з повернення тіла кредиту, процентів за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальна заборгованість клієнта є борговими зобов`язаннями (а.с.20). Згідно п.1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства та умов договору банк має право призупинити або припинити права клієнта використовувати платіжну картку в разі порушення клієнтом умов використання платіжної картки, що не припиняє зобов`язань клієнта і банку, які виникли до або під час призупинення або припинення зазначеного права (а.с.13). Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» базова відсоткова ставка, в місяць нараховується на залишок заборгованості UAH 3,0%, обов`язковий щомісячних платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), пеня за несвоєчасне погашення кредиту: пеня (1) + пеня (2), з яких: пеня (1) = базова процентна ставка за договором) / 30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується один раз в місяць, при наявності прострочення за кредитом чи відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн., штраф при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. «Універсальна», 55 днів пільгового періоду базова відсоткова ставка, в місяць нараховується на залишок заборгованості UAH 2,5%, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року 2,9%, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року 3,6%; обов`язковий щомісячних платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014р. 5% від заборгованості, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня = 0,24% від суми заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень. Пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості ( нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень другий місяць поспіль і більше; штраф при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. "Універсальна Contract» пільговий період до 55 днів, базова % ставка в місяць UAH 1,7%, обов`язковий щомісячний платіж 7% від заборгованості, з 01.04.2014 року 5% від заборгованості, щомісячна комісія за кредитне обслуговування картки 15 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту 0,0001% від заборгованості, але не менше 50 грн. на місяць, штраф 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. «Універсальна Cold», до 55 днів (пільгова ставка діє за умовами погашення до 25 числа місяця наступного за датою виникнення заборгованості). Базова % ставка в місяць нараховується на залишок заборгованості UAH 2,5%, з 01.04.2013 р. 2,3% за тарифами здійсненими з 01.09.2014 року 2,7%, з 01.04.2015 року 3,5%; обов`язковий щомісячних платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014 року 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості). Щорічна комісія 500 грн. Пеня = 0,233% від суми заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень. Пеня = 0,233 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень другий місяць поспіль і більше; штраф при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. (а.с.9). З розрахунків заборгованості за договором б/н між АТ КБ "ПриватБанк" та [PERSON] встановлено, що станом на 26.08.2018 року загальна сума боргу за даним договором становила 18851,32 грн. Також, з даного розрахунку встановлено, що [PERSON] частково здійснювала погашення заборгованості перед банком та не в повному обсязі (а.с.4-7). Кредитний договір між банком та [PERSON] відповідає вимогам Закону України "Про фінансові послуги і державне регулювання ринку фінансових послуг", оскільки між сторонами при укладенні договору досягнуто згоди по всіх істотних умовах договору, волевиявлення учасників правочинну було вільним і відповідало їх внутрішній волі та не встановлено порушень вимог ст.203 ЦК України. Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві грошові кошти у строк та в порядку, встановленому договором. Оскільки договором про надання кредиту було передбачено повернення коштів щомісячними платежами та [PERSON] дані умови порушила, то відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України з неї слід стягнути заборгованість по кредиту. Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Договором про надання кредиту визначено, що [PERSON] отримала кредит зі сплатою процентів на суму заборгованості за кредитом і оскільки борг по процентам за користування кредитом станом на 26.08.2018 становив 11260,55 грн. і на даний час він не сплачений, то в цій частині позовні вимоги слід задовольнити. Відповідно до п. 2.1.1.12.2.1 договору клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування (а.с.20). Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 договору (а.с.19). Відповідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. З огляду на що. наявні підстави для стягнення пені у розмірі 6216,90 грн. При порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову, відповідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг (а.с.19). Крім того, п. 1.1.7.11 договору передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (а.с.16). Вирішуючи питання щодо стягнення заборгованості по штрафах в сумі 1373,87 грн., яка складається з 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 873,87 грн. процентна складова, суд приходить до наступного. Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). В силу вимог ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи вищезазначене та відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. За вказаних обставин відсутні підстави для стягнення з відповідача штрафу у вигляді фіксованої частини та процентної складової в сумі 1373,87 гривень. Зазначена правова позиція висловлена в постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15, яка згідно зі ст. 360-7 ЦПК України є обов`язковою для застосування судами при розгляді даної категорії справ. Враховуючи викладене вище, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню. Як вбачається із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а відтак, враховуючи часткове задоволення позовних вимог, з [PERSON] на користь АТ КБ "ПриватБанк" слід стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 1633,60 грн., який рівний добутку суми сплаченого судового збору на частку задоволеної суми позову до первісної суми вумоги, а саме: 1 762*(17477,45/18851,32)= 1633,60 грн. Враховуючи викладене, на підставі ст.ст. 549, 551, 1048-1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial