Jurisdiction: civil
Date: 2014-10-05 00:00:00

ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" звернулося до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 41 679 грн. 64 коп., обґрунтовуючи свої позовні вимоги тим, що 14 вересня 2011 року з відповідачем було укладено кредитний договір № 014/0256/82/0032845, згідно якого банк надав відповідачу кредит у сумі 35 657 грн. 12 коп. з процентною ставкою за користуванням кредитом 35,9% річних, строком на 72 місяці. Відповідач скористався кредитними ресурсами, але свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, внаслідок чого станом на 21.05.2014 рік утворився борг на суму 41 679 грн. 64 коп., який складається з: 30 062 грн. 85 коп. - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 2 065 грн. 46 коп. за період з 14.01.2014 року по 21.05.2014 року; 5 565 грн. 11 коп. - заборгованість за відсотками, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 5 358 грн. 13 коп. за період з 14.01.2014 року по 21.05.2014 року; 6 051 грн. 68 коп. - пеня за прострочення погашення кредиту та відсотків, за період з 14.01.2014 року по 21.05.2014 року. Представник позивача у судовому засіданні позов підтримала та просила його задовольнити, також пояснила суду, що останнє погашення відповідачем здійснювалося 13.12.2013 року; банк надсилав вимогу про дострокове повернення боргу, на підставі умов договору, проте відповідач вказану вимогу не виконав, у зв"язку з чим позивач вимушений звернутися до суду з даним позовом. Відповідач у судове засідання не з'явився, йому були відправлені судові виклики за адресою реєстрації місця проживання, яке перевірялось судом згідно інформації Адресного бюро, проте не вручені адресату з незалежних від суду причин, що згідно п. 5 ст. 74 ЦПК України вважається належним повідомленням сторони, у зв"язку з чим, суд вважає за можливе слухати справу у його відсутність за наявними у справі доказами, ухваливши по справі відповідно до ст.ст. 224-226 ЦПК України заочне рішення. Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши докази у справі, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. 14 вересня 2011 року між ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" та [PERSON] було укладено кредитний договір № 014/0256/82/0032845, згідно якого позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі на загальну суму 35 657 грн. 12 коп. із розрахунком 35,9 % на рік, строком на 72 місяці з дати набрання чинності договору страхування, датою остаточного погашення кредиту - 14 вересня 2017 року. Згідно п.3.1. вказаного кредитного договору позичальник здійснює погашення кредиту та процентів рівними щомісячними платежами у розмірі згідно графіка погашення кредиту та інших платежів (Додаток 1 до договору), починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту. Судом встановлено, що відповідач 25.10.2011 року отримав кредит, що підтверджується заявою на видачу готівки № OU7E89783 від 14.09.2011 року, яка міститься у матеріалах справи, проте свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав. Згідно п.5.1. кредитного договору у разі невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань (обов'язків) за кредитним договором або при настанні інших обставин, визначених п. 5.2. договору, кредитор має право припинити надання кредитних коштів за договором, та/або вимагати дострокового виконання позичальником зобов'язань за вказаним договором, включаючи повернення основної суми кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів відповідно до умов договору. Згідно п. 5.4. кредитного договору у випадку, якщо письмове повідомлення Кредитора містить вимогу про дострокове погашення заборгованості Позичальника за цим Договором, Позичальник зобов"язаний здійснити повернення Суми Кредиту, сплатити проценти, пені та інші платежі за цимДоговором, протягом тридцяти календарних днів з дня направлення кредитором Позичальнику відповідного повідомлення. При цьому, датою, з якої починається відлік зазначеного вище тридцяти денного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається кредитору відділенням зв'язку при відправленні рекомендованого листа Позичальнику або дата, зазначена на листі, який отриманий Позичальником особисто в установі кредитора. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги, Кредитор має право вжити заходи для стягнення заборгованості Позичальника за цим Договором, які не суперечать чинному законодавству України. Згідно п.8.2. кредитного договору за прострочення виконання будь-яких грошових зобов'язань за договором позичальник сплачує кредитору пеню в розмірі 1% від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення. 29.04.2014 року позивачем було надіслано вимогу [PERSON] про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором 014/0256/82/0032845 від 14 вересня 2011 року, що підтверджується, наявною у матеріалах справи, вказаною вимогою, яка виконана так і не була. Отже, у судовому засіданні встановлено, що станом на 21.05.2014 року утворився борг на суму 41 679 грн. 64 коп., який складається з: 30 062 грн. 85 коп. - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 2 065 грн. 46 коп. за період з 14.01.2014 року по 21.05.2014 року; 5 565 грн. 11 коп. - заборгованість за відсотками, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 5 358 грн. 13 коп. за період з 14.01.2014 року по 21.05.2014 року; 6 051 грн. 68 коп. - пеня за прострочення погашення кредиту та відсотків, за період з 14.01.2014 року по 21.05.2014 року, що вбачається із наданого позивачем розрахунку. Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається. Згідно зі статтею 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Відповідно до статей 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст.116 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання. Стаття 1049 ЦК України зобов'язує позичальника повернути позику у строк та в порядку, що встановлені законом. Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частки позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 2 вказаної статті, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу щодо позики. Таким чином, вимоги позивача є обґрунтованими та підтверджуються зібраними по справі доказами, а тому підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. З матеріалів справи вбачається, що позивачем понесені наступні судові витрати по даній справі - судовий збір в розмірі 416 грн. 80 коп. Зазначені витрати також підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved