Jurisdiction: civil
Date: 2017-06-06 00:00:00

08 листопада 2016 року позивач звернувся до відповідачки з позовом про стягнення заборгованості у загальній сумі 17927,18 гривень, посилаючись на те, що остання виконує умови кредитного договору № б/н від 11 травня 2011 року, укладеного між ними, про надання кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Представник позивача, належним чином повідомлений про дату, час та місце слухання справи, до суду не зявився, від нього надійшла заява, в якій він підтримав позов, просив справу розглянути за його відсутності. Відповідачка [PERSON] та її представник [PERSON] позов не визнали з підстав, викладених в письмових запереченням. Зокрема, послались на те, що позивачем пропущено як трирічний строк позовної давності за вимогами про стягнення заборгованості за кредитом, так і однорічний строк позовної давності за вимогами про стягнення комісії, пені. Останнє погашення кредиту відповідачкою було здійснено 24 серпня 2013 року, наступний платіж мав відбутися не пізніше 24 вересня 2013 року. Оскільки він не відбувся, то вважають, що саме з цієї дати спливати трирічний строк позовної давності щодо стягнень процентів та штрафних санкцій за кредитом в сумі 17508,89 гривень, який закінчився 25 вересня 2016 року. Проте позовна заява була подана до суду 06 жовтня 2016 року. Щодо суми основного зобовязання в розмірі 418,29 гривень, то строк позовної давності за цими вимогами сплив 01 квітня 2016 року, так як строк дії платіжної картки 4323365301836507, виданої [PERSON]- до 31 березня 2013 року (а.с. 39-40). Заслухавши представника відповідачки, дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову з таких підстав. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення ЦК України, які регулюють договір позики. Частина 1 ст.1048 ЦК України встановлює, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно договору № б/н від 11 травня 2011 року, укладеному між Публічним акціонерним товариством "Акцент-Банк" та відповідачкою, остання отримала кредит в сумі 2300 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 36,00 % відсотків на рік на суму залишку заборгованості за кредитом (а.с. 6-11). Відповідачка погодилась з тим, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою" та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір, що підтверджується її підписом у заяві. Ч.1 ст.634 ЦК України визначає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов'язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). ПАТ "Акцент-банк" свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачці кредит. Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно пункту 6.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за договором, позичальник зобов'язався на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг. Згідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 гривень + 5% від суми позову. Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку, в т.ч. з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. За пунктом 6.4 Умов та правил надання банківських послуг за незгодою із зміною Правил та/або Тарифів банку, які викладені на банківському сайті, позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість. Згідно із п.4.6 Умов клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п.5.7 Правил користування платіжною карткою, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором. Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 5-6). Таким чином, у порушення умов договору та ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України прийняті на себе зобовязання не виконала. З розрахунку заборгованості за договором вбачається, що станом на 28 вересня 2016 року у відповідачки існує заборгованість за кредитним договором. Дана заборгованість виникла у звязку з несплатою нею поточних щомісячних платежів із погашення кредиту та процентів за користування ним, строк сплати яких відповідно до умов договору б/н від 11 травня 2011 року до 25 числа місяця, наступного за звітним. Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. За змістом частин 1,5 статті 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 06 квітня 2016 року у справі 6-2520цс15, у разі неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором позовна давність (ст. 257 ЦК України) за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів і процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу. Як видно з розрахунку заборгованості, прострочена заборгованість за кредитом в сумі 418 гривень 29 копійок виникла у відповідачки 01 червня 2014 року, щомісячний поточний платіж їз погашення заборгованості вона повинна була здійснити до 25 липня 2014 року, тому саме з цієї дати починається перебіг позовної давності.З позовом до суду позивач звернувся 08 листопада 2016 року (а.с.2), тобто у межах трирічного строку позовної давності. Враховуючи вище викладене, суд не погоджується із ствердженнями відповідачки та її представника про те, що у задоволенні позову належить відмовити у зв'язку з пропуском позивачем трирічного строку позовної давності. Частиною 2 ст.261 ЦК України визначено, що до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік. Як видно з розрахунку заборгованості, пеня в сумі 3250 гривень нарахована позивачем за період з 01 листопада 2013 року по 28 вересня 2016 року. Суд приймає до уваги заперечення відповідачки та її представника в частині застосування позовної давності щодо вимог про стягнення пені та комісії, і приходить до висновку, що з відповідачки належить стягнути пеню та комісію, нараховані за один рік, тобто за період з 30 вересня 2015 року по 28 вересня 2016 року, що складає 1100 гривень (3250 грн.-2150 грн.). Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню у сумі 15777,18 гривень, з яких: заборгованість за кредитом 418,29 гривень, заборгованість по процентам за користування кредитом 12929,02 гривні; заборгованість за пенею та комісією 1100 гривень; відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг 500 гривень - штраф (фіксована частина), 829,87 гривень - штраф (процентна складова). На підставі ст.88 ЦПК України з відповідачки на користь позивача належить стягнути документально підтверджені витрати на оплату судового збору в сумі 1378 гривень (а.с.1).

Outcome: partial