Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-14 00:00:00

Позивач АТ КБ "ПРИВАТБАНК" звернувся до Орджонікідзевського міського суду Дніпропетровської області до відповідача із вказаним вище позовом, посилаючись на наступні обставини. Між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та [PERSON] був укладений кредитний договір №б/н від 18.01.2012 року, відповідно до якого останній отримав кредит. Відповідач не виконав своїх\~зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим станом на 16.09.2020 року утворилась заборгованість у розмірі 27427,16 грн. У зв`язку з чим позивач просить стягнути з відповідача утворену заборгованість, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн. В судовому\~засіданні представник\~позивача \~ [PERSON] позовні вимоги, які уточнив,\~підтримав у повному обсязі та просить їх задовольнити та стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 21964,99 грн. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2102 грн... Відповідач [PERSON] \~в судовому\~засіданні позовні вимоги позивача не визнав у повному обсязі та просить відмовити в задоволенні позову. Також надав відзив на позовну заяву і посилається на те, що 05.11.2020 року він отримав позовну заяву АТ КБ «Приватбанк» про стягнення з нього заборгованості. З даною сумою заборгованості він категорично не погоджується, враховуючи наступне. Відповідно до п.п. 1.1.1.33 витягу з Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2020р. №СП-2010-256, «Заява-Анкета про надання послуг- звернення Клієнта до Банку про відкриття йому банківського рахунку та/або надання йому інших послуг на умовах цих Умов та правил». Згідно п. 2.1.1.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2020р. №СП-2010-256, «Для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у Пам`ятці клієнта/Довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата отримання карти, зазначена в заяві». Отже, за Умовами та правилами надання банківських послуг, для укладення договору на який посилається банк необхідне підписання і заяви, і пам`ятки клієнта або довідки про умови кредитування. Обґрунтовуючи позовні вимоги, АТ КБ «ПриватБанк» зазначив, що сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, оскільки відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві, і що укладаючи кредитний договір приєднання згідно ст. 634 ЦК України, суть якого полягає в тому, що його умови визначаються однією стороною одноособово та викладаються у певних формулярах або інших стандартах, сторони за власним волевиявленням досягли істотних умов по ньому, чим взяли на себе зобов`язання виконувати його належним чином. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Додатки до позовної заяви не містять належних та допустимих доказів, які підтверджують факт досягнення сторонами згоди про предмет договору та інші умови. Так, Банком не надано підписаної пам`ятки клієнта або довідки про умови кредитування, які є складовою договору про надання банківських послуг, а отже не можна встановити, що сторони дійшли згоди із усіх істотних умов договору. Зазначення в анкеті-заяві про ознайомлення відповідача з Умовами та Правилами надання банківських послуг, без ідентифікації самих умов, як таких, що погоджені підписом відповідача, не може бути належним доказом ознайомлення та погодження відповідача саме з тією редакцією умов, на якій наполягає банк. Додані до заяви Умови та Правила надання банківських послуг і Тарифи Банку не містять підпису відповідача. Позивач не надав належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови і Тарифи є складовою частиною укладеного між сторонами договору і що саме ці Умови і Тарифи мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника. В даному випадку не були підписані ні пам`ятка клієнта, ні довідка про умови кредитування, а тому вважає, що договір, на який посилається позивач, було укладено. Отже, сторонами не дотримано встановлених банком умов для укладення кредитного договору. Таким чином, оскільки позивачем не надано доказів укладення кредитного договору, то він є неукладеним, а відтак просить в задоволенні позову відмовити за безпідставністю позовних вимог. Не є доказом укладення кредитного договору і підтвердженням розміру заборгованості нічим не обґрунтовані і не завірені належним чином розрахунки заборгованості, в яких відсутні відомості щодо номеру картки. Дані розрахунки не можуть бути в якості доказу часткового виконання кредитних зобов`язань, сплати відсотків, пені та комісії за кредитним договором. Вважає, що вимоги банку про стягнення заборгованості за кредитним договором є недоведеними і задоволені бути не можуть. 18.01.2012 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є Акціонерне товариство КБ «ПРИВАТБАНК», та [PERSON] укладено кредитний договір, згідно з умовами якого йому встановлений кредитний ліміт на картковий рахунок шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку, в якій він зазначив свої персональні дані, такі як ПІБ, дата народження, ПТН, дані свого паспорта, адресу проживання, місце навчання. При цьому, будь-які дані про тип картки, строк її дії, розміри бажаного кредитного ліміту та відсотків за користування кредитними коштами, строку повернення коштів, розміри пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту у підписаній відповідачем анкеті-заяві відсутні. Крім того, зазначені вище пункти (1.1.1.33 та 2.1.1.2.1) дають право для висновку, що заява, пам`ятка клієнта або довідка про умови кредитування мають містити вид картки, що видається клієнту. В даному випадку, анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку, підписана [PERSON] , не містить найменування картки, отримати яку він виявив бажання. До анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», виписку по трьох карткових рахунках за період з 03.09.2013 року по 01.03.2020 року, довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , а також довідку про видачу кредитних карток. Так, відповідно до довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК», без номера та без дати, між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був підписаний кредитний договір №б/н, за яким було надано наступні кредитні картки: [NUMBER] (термін дії 06/17), [NUMBER] (термін дії 06/21), \~ \~ \~ \~ [NUMBER] (термін дії 07/21), [NUMBER] (термін дії 07/21). Згідно записів у Довідці про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , старт карткового рахунку № [NUMBER] - 01.08.2013р., кредитний ліміт є нульовим (0,00); 30.08.2015 року збільшено кредитний ліміт: 1000,00; 14.12.2015 року збільшено кредитний ліміт: 2000,00; 22.12.2016 року зменшено кредитний ліміт: 0,00; 31.01.2017 року збільшено кредитний ліміт: 6900,00; 12.11.2017 року збільшено кредитний ліміт: 10800,00; 12.11.2017 року зменшено кредитний ліміт: 6900,00; 13.05.2019 року зменшено кредитний ліміт: 0,00. Проте, у виписках по рахунках не відображені операції по збільшенню/зменшенню кредитного ліміту. Однак, зазначена довідка не дає можливості встановити умови кредитного договору, які міг би дослідити суд. Крім того, у Довідці не вказані жодні реквізити договору, зокрема, - його дата, а тому відсутні підстави вважати, що ця довідка має відношення до даної справи про стягнення заборгованості саме за договором від 18.01.2012 року. При цьому інформація про розмір (збільшення/зменшення) кредитного ліміту, яка зазначена у довідці, не відповідає фактичним сумам видаткових (мінусових) операції по рахунках, які зазначені у Виписці, яка додана до позовної заяви. Відповідно до ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У анкеті - заяві позичальника від 18 січня 2012 року відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру, а також відсотків, нарахованих на прострочений кредит відповідно до вимог ст. 625 ЦК України. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути пеню, а заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 18 січня 2012 року, посилався на Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, затверджених наказом від 06.03.2010 року №СП-2010-256. Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витягом з Умов та правил надання банківських послуг, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування. При цьому, позивач не надав підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів і Витяг з Умов та правил розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати неустойки (пені, штрафів), процентів, нарахованих на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України, та, саме у зазначеному в цих документах розмірах і порядках нарахування. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження №6-16цс15). Всі ці обставини не дають підстав вважати, що позичальнику при оформленні анкети- заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 18.01.2012 року були надані для ознайомлення в письмовому виді саме ті Тарифи та Умови і Правила надання банківських послуг і саме в тій редакції, витяги з яких надав позивач в обґрунтування своїх позовних вимог, що саме вони мались на увазі сторонами при оформленні анкети-заяви. Між тим, в самій анкеті-заяві про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг ПриватБанку, підписаній відповідачем, не зазначені ні штрафи, ні строк надання банківських послуг, ні розмір процентів, нарахованих на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України, ні будь-які інші умови надання банківських послуг, про які йдеться у ній. Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачеві Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату процентів згідно ст. 625 ЦК України, пені за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Надані позивачем Умови та правила надання банківських послуг, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана відповідачем і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Однак, необхідно врахувати наступне. Відповідачем за період з 08.09.2015 року по 27.08.2019 року, згідно наданого розрахунку позивача, сплачено кошти в рахунок погашення: 25138,11 грн., у тому числі тіла кредиту 23388,11 грн. (15923,40 + 7465,71) та пені 1750 грн. Сума заборгованості за тілом кредиту, яка зазначена у розрахунку (16239,12 грн.), не перевищує суму внесених відповідачем коштів в рахунок повернення кредитних коштів, а тому заборгованість по тілу кредиту не підлягає стягненню, оскільки відповідачем повернута сума фактично отриманих коштів. Як зазначено в Розрахунку заборгованості, сума фактично отриманих коштів, яка відображена у розрахунку у графі «Витрати клієнтом кредитних коштів» складає 19218,17 грн. (підсумок по графі). Однак, враховуючи, що Банком не надано доказів того, що прострочене тіло кредиту в сумі із тілом кредиту складають саме фактично отримані ним кредитні кошти. Отже, за своєю суттю прострочене тіло кредиту, на яке вказує позивач у своїй позовній заяві, є завуальованими\~відсотками за\~користування кредитними\~коштами, адже до нього входить плата за користування кредитом, а не Фактично надані позичальнику в користування кошти. Отже, за відсутності визначеного в договірному порядку нарахування відсотків за користування кредитом, позовні вимоги банку про стягнення простроченого тіла кредиту (до якого включено відсотки за користування кредитним коштами) в сумі 16239.12 грн. (12731,37 грн. + 3507,75) є необґрунтованими. Таким чином, відсутні підстави вважати що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Нараховані банком відсотки (сума по графі 12 розрахунку заборгованості станом на 31.05.2019р.) в розмірі 19196.76 грн., які визначені позивачем на підставі положень Умов та правил надання банківських послуг, та які включені до графи 4 «Відсотки погашені\~за рахунок\~кредиту» в\~сумі 19196,76\~грн., не можуть бути прийняті до уваги у зв`язку\~з відсутністю\~доказів, які б беззаперечно доводили факт приєднання позичальника\~саме до\~тих Умов\~та правил, які приєднані банком до позовної заяви у вигляді архів-ресурсу, та на підставі яких останнім здійснено розрахунок заборгованості за користування кредитом. Враховуючи, що фактично отримані та використані ним кошти АТ КБ «ПРИВАТБАНК» повністю повернуті, то відсутні підстави про стягнення з відповідача заборгованості у сумі 27427,16 грн., з яких: 16239,12 грн. - заборгованість за тілом кредиту; в т. ч.: 12731,37 грн. - заборгованість за поточним тілом кредиту; 3507,75 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 5362,17 грн. - нарахована пеня за прострочене зобов`язання; 100,00 грн. - заборгованість за нарахованою пенею за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.; 5685,87 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України. Суд, вислухавши сторони, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що заявлені позивачем позовні вимоги обґрунтовані, знайшли своє підтвердження в судовому засіданні та підлягають задоволенню в повному обсязі за наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 18.01.2012 року\~між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та [PERSON] був укладений кредитний договір №б/н. Згідно договору останній отримав кредит. При укладенні Договору сторони керувались ч.\~1\~ст.\~634\~Цивільного кодексу\~України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідач [PERSON] при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку», складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг (далі - Договір), що підтверджується підписом у заяві. Заявою Відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи Банку», які згідно до заяви отримані Відповідачем для ознайомлення в письмовій формі. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з частинами 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до виявленого бажання, Відповідачу було відкрито кредитний рахунок (що підтверджується Випискою по рахунку) та встановлено початковий кредитний ліміт розмірі, що зазначений у довідці Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, а додається до позову. Для користування кредитним картковим рахунком Відповідач отримав кредитну картку (номери та рок дії отриманих кредитних карток зазначено у довідці про отримані картки, що додається). У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 10800.00грн., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п. 2.1.2.3, 2.1.2.4 Договору, на підставі яких Відповідач при укладанні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, який відповідно до п. 1.1.51. Договору - короткостроковий кредит, який надається Банком Клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою над сумою залишку коштів і його Рахунку в розмірі ліміту кредитування. Пунктом 1.3.2.3. Договору передбачена можливість Зміни Тарифів та інших невід`ємних частин зговору . При цьому у сторін Договору виникають обов`язки: -у Кредитора: інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.3.1.9 Договору; -у Позичальника: отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках (п. 2.3. Договору). На підставі п. 1.5.2 Договору, неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язань за даним Договором. Згідно п.п. 1.6.1, 1.6.2 Договору зміни в «Умови та правила надання банківських послуг» вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв`язку, серед яких: офіційний сайт банку www.privatbank.ua, SMS - повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування. У разі незгоди зі змінами «Умов та правил надання банківських послуг» або «Тарифів» клієнт має право надати Банку заяву про розірвання Договору виконавши умови п. 2.1.5.4. Договору. АТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме згідно до п. 2.1.12.3. Погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Таким чином, Відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів внесенням грошей на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу. Згідно до п. 1.1.49 Договору Мінімальний обов`язковий платіж - розмір боргових зобов`язань відповідача, які щомісяця повинен сплачувати Відповідач протягом терміну дії карти. Мінімальний обов`язковий платіж розраховується в процентному співвідношенні від загальної заборгованості Клієнта. Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою по рахунку. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати Мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання Клієнта вважаються простроченими. Прострочене тіло кредиту це частина використаного кредитного ліміту або вся сума використаного кредитного ліміту, що на конкретну дату\~мало бути\~погашено Відповідачем,\~але не\~погашено,\~або погашено частково не у повному обсязі. Прострочені відсотки - це нараховані відсотки за користування кредитним лімітом, які на конкретні дату мали бути погашені Відповідачем, але не погашені, або погашені частково не у повному обсязі. Згідно ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільненні від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідач зобов`язався: -на підставі п. 2.1.5.5 Договору погашати заборгованість за Кредитом, процентами за йот використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цю Договором; -слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникненні Овердрафту, згідно п. 2.1.5.7 Договору, а у разі невиконання зобов`язань за Договором, у відповідності доп. 2.1.5.6, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредит та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Відповідно до п. 2.1.3.3 Договору Відповідач доручив Банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобов`язань згідно п.п. 2.1.12.9 Договору, списувати; будь-якого рахунку відкритого в Банку (у т.ч. з карткового рахунку) грошові кошти для здійснення платеж) з метою повного або часткового погашення боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно п. 2.1.12.7.2. Договору в разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.12.6 Договору У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п. 2.1.12.6.1. Договору Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відповідно до п.п. 2.1.12.11. Договору, Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим Договором. В редакції Умов та Правил, що почала діяти з 01.03.2019 згідно до п. 2.1.1.2.12. Сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 86,4% - для картки "Універсальна"; 84,0% - для картки "Універсальна голд". Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що підтверджується у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач має заборгованість у розмірі №б/н від 18.01.2012 року\~в розмірі 21964 грн. 99 коп., яка складається з: - 16279.12 грн. - заборгованість за тілом кредиту, в т.ч.: - 20.00 грн. заборгованість за поточним тілом кредиту; - 16259.12 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; - 5685.87 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ КБ «ПРИВАТБАНК». Слід звернути увагу на те, що відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. У відповідності з ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. При оформленні кредиту заява на отримання кредиту, підписується повнолітньою, дієздатною особою (здатність своїми діями набувати для себе цивільних прав і самостійно їх здійснювати, а також здатність своїми діями створювати для себе цивільні обов`язки, самостійно їх виконувати та нести відповідальність у разі їх невиконання ч.2 п.1 ст.30 ЦК України), яким підтверджується, що Позичальник ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку. Укладання Договору здійснюється за принципом укладання між Банком і клієнтом договору приєднання (ст. 634 ЦК України). Підписанням заяви Позичальник приєднується до запропонованих банком Умов та Тарифів. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин (в тому числі договір) вважається укладеним в письмовій формі, якщо її зміст, зафіксовано в одному або кількох документах, якими обмінялися сторони. Стаття 207 ЦК України не передбачає вичерпний перелік таких документів, тому наряду з листами та телеграмами можуть використовуватися і інші засоби зв`язку, наприклад електронний. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до Розділу 1 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті Позивача (www.privatbank.uai ПАТ Комерційний банк «ПриватБанк»,

Outcome: approved