Jurisdiction: civil
Date: 2016-04-27 00:00:00

30.03.2016 публічне акціонерне товариство "Комерційний банк" ПриватБанк (далі ПАТ КБ "ПриватБанк") звернулося до суду із зазначеною позовною заявою, посилаючись на те, що 11.12.2011 фізичною особою - підприємцем [PERSON] було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви [PERSON] приєднався до "Умов і правил надання банківських послуг" та "Тарифів банку", які разом з Заявою [PERSON] складають кредитний договір № б/н від 13.12.2011. Відповідно до кредитного договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 26008060361576 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку між Банком та Клієнтом.. У зв'язку з невиконанням [PERSON] своїх зобов'язань за кредитним договором станом на 18.03.2016 виникла заборгованість у сумі 51060 грн 57 коп, з яких: 13061 грн 35 коп заборгованість за кредитом; 15960 грн 31 коп заборгованість за відсотками за користування кредитом; 18935 грн 26 коп - заборгованість за пенею; 3103 грн 65 коп - заборгованість по комісії за користування кредитом, яку позивач просить стягнути з [PERSON] на його користь. Представник позивача [PERSON], що діє на підставі довіреності №4884-К-О від 07.12.2015 (а.с.47), який належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи (а.с. 41,45) в судове засідання не зявився, в позовній заяві просить розглянути справу у його відсутності, на задоволенні позовних вимог наполягає, не заперечує проти винесення заочного рішення. (а.с.6,46). Виходячи з наведеного, а також положень ч.2 ст. 158 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України), суд вважає, що рішення у справі можливо постановити при проведенні судового засідання за відсутності представника позивача. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явився. Про необхідність явки в судове засідання відповідач повідомлявся, відповідно до вимог ч. 6 ст. 74 ЦПК України шляхом оголошення у пресі газеті Урядовий курєр № 71 від 14.04.2016 року.(а.с.15). Ухвалою суду від 28.04.2016 прийнято рішення про проведення заочного розгляду справи. На підставі ч.2\~ст. 197 ЦПК України, у зв'язку з неявкою всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, зясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, обєктивно оцінивши докази, що мають значення для вирішення справи по суті, встановивши такі фактичні дані та відповідні їм кредитні правовідносини, які регулюються статьями 526, 527, 629, 1054, 1055 Цивільного Кодексу України. Відповідно до ч. 1\~ст. 3 ЦПК України\~кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до положень\~статті 10 ЦПК України\~цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 1\~статті 11 ЦПК України\~встановлено, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Судом встановлено, що 13.12.2011 фізичною особою - підприємцем [PERSON] було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви [PERSON] приєднався до "Умов і правил надання банківських послуг" (а.с.15-25 ) та "Тарифів банку" (а.с. 26-29), які разом з Заявою [PERSON]А.(а.с. 13) складають кредитний договір № б/н від 13.12.2011. Відповідно до вищевказаного кредитного договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 26008060361576 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку між Банком та Клієнтом. Відповідно до довідки, наданої позивачем від 21.03.2016 про встановлення кредитного ліміту [PERSON], встановлено наступне, що кредитний ліміт за поточним рахунком № 26008060361576 неодноразово зменшувався та збільшувався станом на 01.03.2014 становив 6000 грн(а.с.29). Згідно зі змістом заяви клієнта від 13.12.2011 та Умов і правил надання банківських послуг кредитним лімітом (кредитом, кредитною лінією) є розмір грошових коштів, наданих банком клієнту на строк, визначений у договорі, на умовах платності та зворотності (повернення). Відповідно до 3.2.1.1.16 Умов - при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах кліент-банк / іитернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією,. або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно -цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється-до укладання договорів та угод у письмовій формі. Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" - Електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може -бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму. У відповідності з ч. 2 ст 639 Цивільного кодексу України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми» навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до п. 3.2.1.1.1 Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта. Відповідно до п. 3.2.1.1.3 Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди. Відповідно до 3.2.1.1.8 Умов - Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клкнт-баик / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі --«Угода»), Відповідно до п. 3.2.1.1.6 Умов зазначає, що Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку, Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-баик, Іитернет жлієнт банк, sms - повідомлення або інших). Відповідач [PERSON] підтвердив свою згоду на те, що підписана заява з Умовами та правилами надання банківських послуг" та "Тарифами банку", складають між ним та банком договір, що підтверджується відповідним підписом в заяві ( а.с.13). Відповідно до ст. 1049,1050,1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1\~статті 527 ЦК України\~передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Відповідно до частин 1, 2 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Відповідно до частини 1\~ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Статтею 629 ЦК України\~передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до розділу Умов 3.2.1.4, яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуления дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі-"період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню» Клієнт виплачує-Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулению.У випадку непогашения кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборговаиості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня наступного за датою порушення зобов'язань.Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається; нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.. При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими. Відповідно до п. 3.2.1,2.3.4 Умов - Банк мас право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування, вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі. З 18.12.2013 відповідач [PERSON] припинив сплату коштів із погашення кредиту. Згідно довідки-розрахунку, наданої позивачем, загальна сума заборгованості станом на 18.03.2016 складає 51060 грн 57 коп, з яких: 13061 грн 35 коп заборгованість за кредитом; 15960 грн 31 коп заборгованість за відсотками за користування кредитом;18935 грн 26 коп- заборгованість за пенею; 3103 грн 65 коп - заборгованість за комісією за користування кредитом. (а.с.30-31). Таким чином, судом встановлено, що відповідач [PERSON] не виконував в повному обсязі своїх зобов'язаннь за договором, в результаті чого утворилась заборгованість в зазначеному вище розмірі і яку відповідач в добровільному порядку не сплачує. Відповідно 3.2.1.5.1 Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2.3.2.1.4,1.3.2.1.4.2, 3,2.1.4.3, термінів повернення кредиту , передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого пи. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2 1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ , яка діяла у період, за який сплачується пеня , (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному у п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. Відповідно до 3.2.1.5.4. Умов - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п, 3.2,1,5.1., 3.2.1,5.2., 3,2,1,5.3, здійснюється протягом 3 (Трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом. Пунктом 3.2.1.6 1. Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному у Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приеднання до Правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного у та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або інформацією, або в будь-якій іншій формі) та / або з моменту надання Клієнтом їх документів на використання коштів у рамках кредитного Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань. Враховуючи відмінності у правоздатності, дієздатності та державній реєстрації осіб і фізичних осіб-підприємців, та відповідно до ст. 51, 52, 598-609 ЦК 47-49 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання банкрутом», однією із особливостей підстав припинення зобов'язань для фізичної особи - підприємця є те, що у випадку припинення суб'єкта підприємницької діяльності - особи (виключення з реєстру суб'єктів підприємницької діяльності) її зобов'язання цими договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном. На задоволені вимоги кредиторів можуть бути заявлені в порядку, встановленому законодавством України. Враховуючи вищевикладене та той факт, що 04.11.2015; номер запису: 22660060004026209 про державну реєстрацію - припинення підприємницької діяльності, фізичну особу-підприємця [PERSON], було виключено з суб'єктів підприємницької діяльності(а.с.33). Виходячи з наведеного, в сукупності встановлених у справі обставин суд вважає, що позивачем доведений факт укладання кредитного договору між позивачем та відповідачем та факт не виконання відповідачем в повному обсязі своїх зобов'язань за договором, а тому з [PERSON] на користь позивача підлягають стягненню заборгованість за кредитом в розмірі 13061 грн 35 коп та заборгованість за відсотками за користування кредитом в розмірі 15960 грн 31 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом в розмірі 3103 грн 65 коп. Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача пені суд виходить з наступного. Відповідно до вимог ст. 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» із змінами та доповненнями, внесеними Законами України від 12 лютого 2015 року №189-VIII, від 2 березня 2015 року №222-VIII, де зазначено, що на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція. Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції. На виконання абзацу третього пункту 5 статті 11 вказаного Закону розпорядженням Кабінету Міністрів України від 2 грудня 2015 р. №1275-р визначений та затверджений перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, згідно з додатком. У пункті 1 цього додатку вказане місто Донецьк. З копії паспорта відповідача [PERSON] вбачається, що він з 1996 року зареєстрований за адресою: [INFO] (а.с.34), тому суд застосовує вимогу наведеного вище Закону. З розрахунку пені за прострочення сплати процентів видно, що період її нарахування визначений щомісячно з 13.05.2013 по 18.03.2016 в розмірі 18935 грн. 26 коп, застосовуючи вимоги Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» розмір пені, що підлягає стягненню за період з 13.05.2013 по 14.04.2014 в розмірі 419 грн 62 коп і саме ця сума підлягає стягненню з відповідача [PERSON] (а.с.30-31). Виходячи з цього з відповідача [PERSON] на користь позивача ПАТ КБ "ПриватБанк" підлягає стягненню заборгованість за кредитом у розмірі 13061 грн 35 коп , заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 15960 грн 31 коп, 3103 грн 65 коп - заборгованість за комісією за користування кредитом та заборгованість за пенею у розмірі 419 грн 62 коп, загальна сума заборгованості за кредитним договором б/н від 13.12.2011 складає 32544 грн 93 коп. З приводу вимоги позивача про відшкодування понесених ним судових витрат суд зазначає таке. Згідно із\~ст. 79 ЦПК України\~судовий збір включено до складу судових витрат. Згідно ст. 88 Цивільного процесуального кодексу України, розподіляються пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Позивачем заявлена вимога про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у розмірі 51060 грн 57 коп. Враховуючи, що судом задоволені позовні вимоги частково на суму 32544 грн 93 коп, що складає 63,74% від заявлених вимог (32544 грн 93 коп / (51060 грн 57 коп/100%) = 63,74%), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 878 грн 34 коп пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (1378,00 грн/100%* 63,74% =878 грн 34 коп).А також відповідно до п. 6 ч. 3\~ст. 79 ЦПК\~Уркаїни до витрат, пов"язаних з розглядом судової справи, належать витрати, пов"язані з публікацією в персі оголошення про виклик відповідача. Оплату публікації оголошення в пресі в розмірі 420,00 гривень було здійснено позивачем ПАТ КБ "ПриватБанк", що підтверджується платіжним дорученням № IHN91B1BHU від 11.04.2016 року (а.с 51). За цих обставин суд приходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача суми судового збору, а також суму витрат, пов"язаних з публікацією оголошення в пресі про виклик відповідача в розмірі 1298 грн 34 коп.

Outcome: partial