Jurisdiction: civil
Date: 2019-09-30 00:00:00

В травні 2019 року позивач - [PERSON] звернулася до суду із даним позовом до відповідача - Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Українська страхова група «Життя», в якому просила стягнути викупну суму за Договором добровільного страхування життя № 53-1610-0024 від 21.12.2010р. в розмірі 95565,32 грн., що за офіційним курсом НБУ станом на «12» квітня 2019 р. еквівалентно 2,73 тр. унції та стягнути викупну суму за Договором добровільного страхування життя № 03-1610-0024 від 15.11.2010р. в розмірі 84091,39грн., що за офіційним курсом НБУ станом на «12» квітня 2019 р. еквівалентно 3134,23 дол. США. В обґрунтування свого позову позивачка зазначила, що між нею та відповідачем укладено договір добровільного страхування життя № 53-1610-0024 від 21.12.2010 р. За Договором добровільного страхування життя № 53-1610-0024 від 21.12.2010р. вона є Страхувальником та Застрахованою особою. Також, між Позивачкою та Відповідачем укладений договір добровільного страхування життя № 03-1610-0024 від 15.11.2010 р. За Договором добровільного страхування життя № 03-1610-0024 від 15.11.2010 р. позивачка є Страхувальником, а застрахована особа - [PERSON] (третя особа по справі). ПрАТ «СК «УСГ «Життя» неналежно виконувало умови договорів, не вживало заходів щодо внесення змін до укладених договорів страхування життя з метою приведення їх у відповідність до діючого законодавства, в односторонньому порядку припинило нарахування інвестиційного доходу, чим порушило права позивача, як споживача страхових послуг. При цьому позивач позбавлена можливості змінити Страховика за вказаними вище договорами, а через це, не може скористатися послугами іншої страхової компанії за цими договорами. Відповідач з 2016 р. позбавлений статусу фінансової установи та ліцензії на здійснення діяльності у сфері добровільного страхування, він не знаходиться за юридичною адресою, сайт відповідача є недоступним. З огляду на вказане, відповідач не виконує взяті на себе обов`язки за Договорами добровільного страхування життя № 03-1610-0024 від 15.11.10р. та № 53-1610-0024 від 21.12.2010 р. На підставі викладеного, позивачка була змушена звернутися до суду з даним позовом за захистом своїх прав споживача страхових послуг з вимогами про стягнення викупних сум у зв`язку з достроковим припиненням дії договорів добровільного страхування життя. В судове засідання позивач не з`явилася, її представник [PERSON] надав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує. Третя особа в судове засідання не з`явилася, надала заяву про розгляд справи у її відсутності, позовні вимоги підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач у судове засідання не з`явився в зв`язку з чим було надане оголошення про його виклик на сайті Судової влади України. Відзив на позовну заяву відповідач не надав у зв`язку з чим позов розглянуто на підставі наявних матеріалів справи. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням . Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд дослідивши докази по справі вважає позов таким, що підлягає задоволенню виходґчи із такого. Відповідно до п.п. 2.1 предметом Договору № 53-1610-0024 від 21.12.2010 р. є майнові інтереси, що не суперечать чинному законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи. Страхова сума за випадковм дожиття до закінчення строку дії Договору (п. 3.1, 4.2) становить 3,4228 тр. унцій. Страховий тариф становить - 79,8405%. Страховий платіж сплачується одноразово у національній валюті України, у сумі, яка є еквівалентом вартості 2,7328 тр. унцій банківського металу золота (85 (вісімдесят п`ять) грамів) за курсом НБУ на день внесення платежу. Згідно з п. 5.1 Договору № 53-1610-0024 від 21.12.2010 р. строк його дії починається з 00 годин дня, наступного за датою зарахування першого страхового платежу в касу/на розрахунковий рахунок Страховика до 24 години 20 грудня 2020 року (10 років). 21 грудня 2010 року на розрахунковий рахунок ПрАТ «СК «УСГ «Життя» внесено кошти в сумі 30054,37 грн. (квитанція № ПН 128985 від 21.10.2010 р.) за курсом 10 997,59 грн. за 1 тр. унцію банківського металу золота (станом на 21.12.2010 р. за даними сайту НБУ). Відповідно до п.п. 2.1 предметом Договору № 03-1610-0024 від 15.11.2010 р.є майнові інтереси, що не суперечать чинному законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи. Страхова сума за випадком дожиття до закінчення строку дії Договору становить 4229,22 дол. США. Страховий тариф за Договором - 9,458%. Страховий платіж сплачується щороку до закінчення періоду, за який було внесено попередній страховий платіж, у розмірі 400 (чотириста) доларів США. Згідно з п. 5.1 Договору № 03-1610-0024 від 15.11.2010 р.строк його дії починається з 00 годин дня, наступного за датою зарахування першого страхового платежу в касу/на розрахунковий рахунок Страховика до 24 години 13 листопада 2020 року (10 років). Страхувальник внесла перший платіж 15.11.2010 р., що підтверджується квитанцією № ПН64556. У подальшому позивач вносила платежі в сумах, еквівалентних 400 дол. США за курсом НБУ, чинним на день платежу, що підтверджується відповідними квитанціями за період 2010-2015 р.р. На підставі розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (далі - Нацкомфінпослуг) № 1944 від 16.08.2016 р. ПрАТ «СК «УСГ «Життя» анульовано ліцензію з добровільного страхування. Також на підставі розпорядження Нацкомфінпослуг № 3057 від 06.12.2016 р. ПраТ «СК «УСГ «Життя» виключено з Державного реєстру фінансових установ у зв`язку з анулюванням ліцензій Товариства на провадження страхової діяльності, а також анульовано свідоцтво про реєстрацію фінансової установи (https://kis.nfp.gov.ua). Відповідно до ст. 16 Закону України "Про страхування" договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору. Згідно зі ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Отже, за своєю правовою природою договір страхування є договором про надання послуг, тому на спірні правовідносини сторін поширює свою дію . Враховуючи, що законодавство про захист прав споживачів не визначає певних меж своєї дії, тому до відносин, які ним регулюються, належать, зокрема, ті, що виникають із договорів страхування. Така правова позиція викладена у п. 2 постанови Пленуму Верховного Суду України від 12.04.1996 р. № 5 "Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів". Відповідно до ч.1 ст. 981 ЦК України договір страхування укладається в письмовій формі. Договір страхування може укладатись шляхом видачі страховиком страхувальникові страхового свідоцтва (поліса, сертифіката). Згідно ч. 6 ст. 6 Закону України "Про страхування" страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов`язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку. Частиною 5 ст. 19 Закону України «Про страхування» встановлено, що грошові зобов`язання сторін по договорах страхування життя, за їх згодою, можуть бути визначені як у національній валюті України, так і у іноземній валюті або розрахункових величинах, що визначають фактичний розмір зобов`язань страховика на дату виникнення або виконання цих зобов`язань. Згідно з ч. 2 ст. 28 Закону України «Про страхування» дію договору страхування може бути достроково припинено за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування. Згідно з ч. 6 ст. 997 Цивільного кодексу України якщо страхувальник або страховик відмовився від договору страхування, договір припиняється. Відповідно до ч. 3 ст. 28 Закону України «Про страхування» про намір достроково припинити дію договору страхування будь-яка сторона зобов`язана повідомити іншу не пізніш як за 30 календарних днів до дати припинення дії договору страхування, якщо інше ним не передбачено. У разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя. Якщо вимога страховика зумовлена невиконанням страхувальником умов договору страхування, страхувальнику повертається викупна сума. Викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі дострокового припинення дії договору страхування життя та розраховується математично на день припинення договору страхування життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з , яка проходить експертизу в Уповноваженому органі, здійснена актуарієм і є невід`ємною частиною правил страхування життя. Уповноважений орган може встановити . Розпорядженням Нацкомфінпослуг від 01.06.2017 № 2172, зареєстр. в Міністерстві юстиції України 04 серпня 2017 р. за № 963/30831, затверджені Додаткові вимоги до договорів страхування життя. Пунктом 3 Додаткових вимог договорів страхування життя у разі визначення розміру страхових сум та/або розміру страхових виплат, а також розмірів викупних сум в іноземній валюті виплата за такими договорами страхування життя розраховується за офіційним курсом Національного банку України на дату здійснення такої виплати, якщо інше не передбачено договором страхування життя. Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 01.06.2017 р. № 2172, затверджено Додаткові вимоги до договорів страхування життя. Пунктом 4 зазначеного вище розпорядження постановлено страховикам, які здійснюють страхування життя, протягом трьох місяців з дати набрання чинності цим розпорядженням привести свою діяльність у відповідність до Вимог. Дане розпорядження набрало чинності у день його офіційного опублікування, а саме: 08.09.2017 р. Дія цих Додаткових вимог поширюється на страховиків, які здійснюють страхування життя (далі - страховики) та укладають договори страхування життя із страхувальниками - фізичними особами (далі - страхувальники). Згідно п. 6 Розділу ІІІ Додаткових вимог до договорів страхування життя, у договорі страхування життя зазначаються право страхувальника на відмову від договору страхування життя, порядок та строки повернення страховиком страхового платежу (його частини) в разі відмови страхувальника від договору страхування життя, а також інші умови використання права на відмову від договору страхування життя. Як вбачається з Договорів страхування життя № 03-1610-0024 від 15.11.10р. та № 53-1610-0024 від 21.12.2010р., які були укладені між [PERSON] та ПрАТ «СК «УСГ «Життя», у ньому відсутній порядок та строки повернення страховиком страхового платежу (його частини) в разі відмови страхувальника від договору страхування життя, а також інші умови використання права на відмову від договору страхування життя. Відповідно до п.п. 9.1, 9.2 Договорів страхування № 03-1610-0024 від 15.11.10р. та № 53-1610-0024 від 21.12.2010р. Всі зміни до умов цього договору здійснюються шляхом укладення додаткової угоди; дія цього договору припиняється за взаємною згодою сторін, а також в інших випадках. Позивач 29.03.2017 р. надіслала відповідачу ПрАТ «СК «УСГ «Життя» заяви, у яких повідомила останнього, що вона відмовляється від договорів страхування життя, вимагає вважати припиненими правовідносини за Договорами добровільного страхування життя № 03-1610-0024 від 15.11.10 р. та № 53-1610-0024 від 21.12.2010 р. та просила виплатити їй належну викупну суму. Однак, за даними пошти адресат вибув з юридичної адреси. В розумінні ст. 28 Закону України «Про страхування», ст. 526 Цивільного кодексу України зазначені договори є припиненими. Пунктом 9.3 Договорів страхування № 03-1610-0024 від 15.11.10 р. та № 53-1610-0024 від 21.12.2010 р. встановлено, що у разі дострокового припинення дії договорів Страховик виплачує Страхувальнику викупну суму в розмірі згідно додатків до вказаних договорів. Відповідно до додатку до Договору добровільного страхування життя № 53-1610-0024 від 21.12.2010р. встановлено розміри викупної суми у фіксованому розмірі на кінець кожного року страхування. На кінець 2018 р. (строк дії договору страхування - 8р.) викупна сума за Договором становить 2,73 тр. унцій, що станом на «12» квітня 2019 р. еквівалентно 95565,32 грн. за офіційним курсом НБУ (350056,11 грн. за 10 тр. унцій). Відповідно до додатку до Договору добровільного страхування життя № 03-1610-0024 від 15.11.2010 р. встановлено розміри викупної суми у фіксованому розмірі на кінець кожного року страхування. На кінець 2018 р. (строк дії договору страхування - 8 р.) викупна сума за Договором становить 3134,23 дол. США, що станом на «12» квітня 2019р. еквівалентно 84091,39 грн. за офіційним курсом НБУ (26,83 грн. за 1 долар США). Згідно ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. На підставі ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Суд, аналізуючи вищезазначені обставини справи, прийшов до висновку про обґрунтованість вимог позивача, оскільки це підтверджується зібраними по справі письмовими доказами. Доказів, які спростовують висновки суду, судовим розглядом не здобуто.

Outcome: approved