Jurisdiction: civil
Date: 2017-01-12 00:00:00

В липні 2016 року позивач ПАТ "Укрсиббанк" звернулось до суду із вказаним позовом. В обґрунтування вказує, що 04.04.2008 року між АКІБ "Укрсиббанк", правонаступником якого є ПАТ "Укрсиббанк" та [PERSON] було укладено договір, відповідно якого відповідач отримав кредит в сумі 39000 доларів США зі сплатою процентів за його користування шляхом сплати ануїтентних платежів у строк до 04.04.2028 року. За виконання [PERSON] зобов'язання за кредитним договором поручились [PERSON] та [PERSON], які уклали договори поруки 04.04.2008 року. У зв'язку із порушенням зобов'язань за кредитним договором, у [PERSON] утворилась заборгованість по кредиту та процентам у розмірі 39401,76 доларів США та по пені в сумі 25673,53 грн., які позивач просить суд стягнути на свою користь. Також просить суд стягнути на свою користь судові витрати в сумі 15069,71 гривень. В судовому засіданні представник позивача ПАТ «УкрСиббанк» позов підтримав, просив суд його задовольнити. Представник відповідачів [PERSON] в судовому засіданні проти задоволення позову заперечив, пояснив суду, що сторони договору не досягли суттєвих умов договору. Банк не надав [PERSON] повну інформацію про умови кредитування. [PERSON] не підписував заяву про відкриття рахунку та договір про його відкриття. Із матеріалів справи неможливо встановити, що [PERSON] отримав грошові кошти на свій рахунок саме від Банку. В матеріалах справи відсутні документи, які мають знаходитись в кредитній справі, яка перебуває у Банку. Вважає, що договору поруки припинились на підставі ч.4 ст.559 ЦК України, оскільки Банк не пред'явив вимоги до поручителів протягом шести місяців з дня настання права вимоги до [PERSON] Вислухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні правовідносини, прийшовши до наступних висновків. 04.04.2008 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк», (далі - Банк) та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту №11327223000 від 04.04.2008 року (далі - кредитний договір) з додатковою угодою №1 від 06.02.2009 року (т.1 а.с. 18-23). Відповідно до умов кредитного договору Банк надав [PERSON] кредит в сумі 39000 доларів США шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок [PERSON], а [PERSON] зобов'язався щомісячно повертати кредит та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 445.00 доларів США 04-го числа кожного календарного місяця, але у будь - якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 04.04.2028 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту (п.п.1.1, 1.2. кредитного договору, п.1.1. додаткової угоди №1). За користування кредитними коштами [PERSON] зобов'язався сплатити проценти у розмірі 12.5% річних. За користування кредитними коштами понад встановлений договором термін банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі, збільшеному вдвічі. Сторони домовилися, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки (п. 1.3.1, п. 1.3.2 кредитного договору). Проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих банком позичальнику, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність банку, та сплачуються у порядку, встановленому договором, (п. 1.3. кредитного договору). Згідно з п.8.1. кредитного договору у випадку порушення термінів погашення будь-яких грошових зобов'язань [PERSON] сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми гривневого еквіваленту суми простроченої заборгованості, розрахованої за кожен день прострочення платежу, починаючі з 32 календарного дня. 04.04.2008 року [PERSON] уклала із АКІБ "Укрсиббанк" договір поруки, за яким зобов'язалась відповідати перед Банком за невиконання [PERSON] зобов'язань, які виникають за кредитним договором №11327223000 від 04.04.2008 року (т.1 а.с. 24). 04.04.2008 року аналогічний договір поруки уклала із АКІБ "Укрсиббанк" [PERSON] (т.1 а.с. 25). Відповідно із ст. ст.553, 554 ЦК України, п. п. 1.1.-1.5 договору поруки поручитель зобов'язується відповідати за виконання позичальником усіх його зобов'язань перед кредитором в повному обсязі, що виникли з кредитного договору, в тому числі за повернення суми боргу, відсотків за використання кредитних коштів, штрафних санкцій. Відповідальність поручителя і позичальника є солідарною. Причини невиконання позичальником своїх зобов'язань по кредитному договору ніяким чином не можуть вплинути на виконання поручителем зобов'язань по договору поруки. Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно зі ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом, зобов'язання (неналежне виконання). Останній платіж за кредитним договором згідно наданого суду розрахунку заборгованості, [PERSON] сплатив 16.10.2015 року в сумі 49,85 доларів США (а.с. 36, зворот.) У зв'язку з неналежним виконанням [PERSON] своїх зобов'язань за кредитним договором, 22.02.2016 року Банком були направлені вимоги про дострокове погашення заборгованості за кредитом на адресу [PERSON] (т.1 а.с. 26), яка отримана ним 07.03.2016 року (т.1 а.с. 32), на адресу [PERSON] (т.1 а.с. 27), яка отримана нею 27.02.2016 року (т.1 а.с. 31) та на адресу [PERSON] (т.1 а.с. 28), яка отримана нею 23.03.2016 року (т.1 а.с. 30). Станом на 06.07.2016 року заборгованість за кредитним договором №11327223000 від 04.04.2008 року складає: - 34815,22 дол. США - заборгованість за кредитом, - 4586,54 дол.США -заборгованість за процентами, - 6821,68 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом у строк з 07.07.2015 року по 06.07.2016 року, -18851,85 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за строк у строк з 07.07.2015 року по 06.07.2016 року. Давши оцінку доводам представника відповідачів, та дослідивши матеріали справи, суд не знайшов підстав вважати кредитний договір від 04.04.2008 року нікчемним, оскільки його сторони досягли всіх істотних умов договору, Банк виконав свої обов'язки за договором, надавши [PERSON] грошові кошти, а [PERSON] виконував умови договору, сплачуючи платежі за користування кредитом, що підтверджується розрахунком. Спростовуються матеріалами справи доводи представника відповідачів [PERSON] про те, що Банк не надав повну інформацію про умови кредитування. В матеріалах справи знаходиться графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту (т.2 а.с. 18-32), в якому вказані як платежі за кредитом, так і платежі за супутні послуги - страхування, сплата мита за посвідчення договору, послуги нотаріуса, вартість експертної оцінки. Як видно із письмової заяви [PERSON] від 26.03.2008 року про надання кредиту (т.2 а.с. 244 зворот.), йому було відомо про строки кредитування, процентній ставці по кредиту, комісії, оскільки він власноруч написав дані умови в своїй заяві на адресу Банку. Факт видачі коштів [PERSON]підтверджується заявою на видачу готівки 135 від 04.04.2008 року з поточного рахунку [PERSON] (а.с. 39), яка підписана особисто [PERSON] Дружина [PERSON] - [PERSON] надала свою письмову згоду на отримання чоловіком кредиту в сумі 39000 доларів США (т.2 а.с. 212 зворот.). В ході розгляду справи представник [PERSON] неодноразово наполягав на тому, що Банком не були надані в повному обсязі документи, що мають знаходитись в кредитній справі [PERSON] При цьому [PERSON] посилався (та надав суду роздрукований витяг) на додаток №2 до Постанови правління Національного банку України №23 від 25.01.2012 року "Про затвердження Положення про порядок формування та використання банками України резервів для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями", в якому вказані вимоги до кредитної документації (справи) боржника. Згідно пункту 5 Положення, Національний Банк України рекомендував банкам України протягом 2012 року здійснювати розрахунок резервів згідно з вимогами Положення про формування та використання резервів у тестовому режимі. Таким чином, Положення має рекомендаційний характер, було прийнято в 2012 році, після укладення кредитного договору від 04.04.2008 року із [PERSON], а тому застосуванню до даних правовідносин не підлягає. Також слід зазначити, що 03.01.2017 року Положення втратило чинність. Згідно ч.4 ст.559 ЦК України порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. 22.02.2016 року Банк направив боржнику та поручителям вимогу, в якій встановив строк погашення заборгованості протягом 31 дня з дати одержання повідомлення. Із позовом до суду Банк звернувся 19.07.2016 року, менше ніж через шість місяців з дня направлення вимоги. Тому порука [PERSON] та [PERSON] по виконанню зобов'язання [PERSON] не припинилась. Суд прийшов до висновку про правомірність та обґрунтованість позовних вимог ПАТ «УкрСиббанк», а тому позов підлягає задоволенню в повному обсязі. Згідно вимог ст. 88 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню з відповідачів у рівних частинах на користь Банку. На підставі викладеного,

Outcome: approved