Jurisdiction: civil
Date: 2015-12-13 00:00:00

11.08.2015 року представник ПАТ "Банк "[PERSON] та Кредит" в особі Слобажанського Реігонального Департаменту АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» (далі [PERSON]) [PERSON] звернулася до суду з вищевказаним позовом, в якому просить стягнути з [PERSON] на користь публічного акціонерного товариства «Банк «[PERSON] та Кредит» \~72558,86 грн. заборгованості за Договором про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту №013-059285/13-00938-вкл-к від 25.04.2013 року, та 725,59 грн. судових витрат. Свої вимоги [PERSON] мотивував тим, що 25.04.2013 року між відповідачем [PERSON] та АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» було укладено договір №005-Z/014846 про відкриття карткового рахунку і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Electron Instant Issue (надалі Договір). Відповідачу на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності було надано кредитні ресурси шляхом відкриття карткового рахунку, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки VISA Electron Instant Issue №4476071681085096, відновлювальної кредитної \~лінії з розміром ліміту овердрафту в сумі 19999,99 гривень, зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 60 % річних, а Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 26.04.2016 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та строки, передбачені договором. На виконання умов Кредитного договору Банком було видано відповідачу вказану кредитну картку. Проте позичальник перестав сплачувати чергові платежі, в звязку з чим у нього перед Банком станом на 08.04.2015 року виникла заборгованість у сумі 72558,86 грн., що складається з 7567,57 грн. - заборгованості за кредитним договором, 11324,53 грн. - простроченої (несанкціонованої) заборгованості за кредитним договором, 35744,72 грн. - відсотків по заборгованості, 17922,04 грн. - пені. В звязку з тим, що відповідач на вимогу Банку відмовився сплатити заборгованість, останній був змушений звернутися до суду, сплативши судовий збір у сумі 725,59 грн. Представник позивача [PERSON], що діє на підставі довіреності від 22.09.2015 року, у судове засідання не з'явилася, надіслала на електронну адресу суду заяву, в якій просить розгляд справи проводити за наявними у ній матеріалами, без участі представника АТ «Банк «[PERSON] та Кредит». Позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання також не з'явився. [PERSON] повторно не з'явився до суду. Враховуючи, що відповідачем не було надано заяви про розгляд справи за його відсутності, судом було прийнято рішення про заочний розгляд справи, на підставі наявних у справі доказів, проти чого позивач не заперечував. Суд дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази у їх сукупності, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини. 25.04.2013 року між ПАТ "Банк "[PERSON] та Кредит" та [PERSON] було укладено договір №005-Z/014846 про відкриття карткового рахунку та надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Electron Instant Issue, відповідно до пункту 1.1.1) банк на підставі отриманої заяви на відкриття карткового рахунку та видачу платіжної картки миттєвого випуску Visa Electron Instant Issue, цього Договору та інших документів відповідно до вимог чинного законодавства України відкриває картковий рахунок №26251234695980001 в гривні (а.с.3). Цього ж дня між АТ "[PERSON] та Кредит" та [PERSON] укладено договір №013-059285/13-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту. Відповідно до п.2.1 Договору банк відкриває на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки VISA Instant Issue №4476071681085096, на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювальну кредитну лінію з розміром кредитного ліміту \~овердрафту в сумі 19999,99 гривень, зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 60% річних, а позичальник зобовязується повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 26.04.2016 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами \~в розмірі, порядку та строки, встановлені цим Договором (а.с.9). Пунктом 3.2 Договору про відкриття відновлювальної лінії передбачений порядок погашення заборгованості. Так, відповідач зобовязався щомісяця, у строк до 30 числа поточного місяця, з"являтися до банку і одержувати виписку по картрахунку із зазначеною в ній сумою зменшення позичкової заборгованості, що підлягає сплаті позичальником. Розмір позичкової заборгованості повинен бути зменшений позичальником шляхом внесення на картрахунок безготівкових або готівкових коштів. Наслідки за неналежне або несвоєчасне виконання відповідачем зобовязань за кредитним договором передбачені п.3.4, 3.5, 3.6, 6.1. Так, зокрема, згідно з п.3.4 банк має право вимагати дострокового повернення в повному обсязі кредитних коштів. У випадку несвоєчасного повернення кредиту або несвоєчасної оплати процентів за користування кредитними \~ресурсами банк має право на договірне списання грошових коштів з будь-яких рахунків відповідача або видати наказ про примусову сплату боргового зобовязання (пункти 3.5 та 3.6). За прострочення повернення кредитних коштів \~та/або сплати процентів позичальник сплачує Банку пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожний день прострочення згідно з п. 6.1 договору (а.с.10 на звор.боці). Пункт 3.7 кредитного Договору коментує порядок, в який [PERSON] в односторонньому порядку має право змінювати умови, \~порядок видачі, користування та повернення кредитних ресурсів, умови та порядок сплати процентів за користування кредитними ресурсами, розмір ліміту овердрафту та процентної ставки за користування кредитними ресурсами, термін дії та режим обслуговування Банком відновлювальної кредитної лінії відповідача. Так, про вказані зміни [PERSON] письмово сповіщає позичальника не менш ніж за 5 днів до вступу в силу вказаних змін. Згідно із ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. У ст. 629 ЦК України зазначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Стаття 526 ЦК України визначає загальні умови виконання зобов'язання. Так, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 530 ЦК України встановлює, що якщо у зобовязанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконання у цей строк. Відповідно до ст. 610 ЦПК України Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням \~умов, \~визначених \~змістом зобов'язання (неналежне виконання). У ст. 611 ЦПК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення боржника. Так, відповідно до положень ч.1, 2, 3 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов'язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків. Згідно із ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Наслідки порушення договору позичальником\~ визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625\~цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до\~статей 549-552\~цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2 \~\~ст. 549 ЦК України). \~Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). Таким чином, судом встановлено, що між Банком та відповідачем виникли договірні зобов'язання. Банк зобовязався відкрити відповідачу відновлювальну лінію у формі овердрафту для користування грошовими коштами в межах кредитного ліміту, для чого видав йому банківську платіжну картку \~VISA Instant Issue №4476071681085096. Пунктом 4 Договору про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту передбачено порядок нарахування та сплати процентів. Так, нарахування процентів здійснюється щомісяця, один раз на місяць, на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів. Нарахування процентів проводиться за методом факт/360. Сплата процентів проводиться в день нарахування процентів шляхом списання Банком без окремого розпорядження позичальника відповідної суми коштів з картрахунку позичальника, у тому числі й за рахунок установленого цим договором ліміту овердрафта. У випадку, коли в результаті такого списання буде перевищений розмір встановленого ліміту овердрафта та на картковому рахунку позичальника виникне несанкціонований овердрафт, позичальник після дати такого списання зобов"язаний згідно з Договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску VISA Electron Instant Issue сплатити банку згідно тарифів відсотки, нараховані за весь період користування несанкціонованим овердрафтом, починаючи з наступного дня після дня нарахування відсотків (а.с.10). Згідно з ч.ч.1, 2, 3 \~ст. 551 ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Пунктом 6.1 Договору про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту визначено, що за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів, позичальник сплачує банку пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожний день прострочення. В порушення вимог Договорів [PERSON] прийняті на себе зобовязання по своєчасному поверненню кредитних коштів та сплати процентів не виконував, \~внаслідок чого у нього перед ПАТ "Банк "[PERSON] та Кредит" утворилася заборгованість, що станом на 08.04.2015 року становить 72558,862 гривень, що складається з: 7567,57 грн. - заборгованості за кредитним договором, 11324,53 грн. заборгованості простроченої (несанкціонованої) за кредитним договором, 35744,72 грн. - нарахованих відсотків по заборгованості, 17922,04 грн. - пені (а.с.15). \~\~ За таких обставин суд доходить висновку про обґрунтованість позовних вимог та стягує з [PERSON] \~на користь ПАТ "Банк "[PERSON] Кредит" заборгованість за кредитним договором у сумі 72558,86 грн. \~\~\~ Крім того, враховуючи задоволення судом позовних вимог у повному обсязі, відповідно до положень ст. 88 ЦПК України на користь ПАТ "Банк "[PERSON] Кредит" з відповідача підлягають стягненню судові витрати на сплату судового збору в розмірі 725,59 грн. \~\~\~\~\~

Outcome: approved