Jurisdiction: civil
Date: 2019-10-24 00:00:00

У липні 2019 року до Ржищівського міського суду Київської області надійшла цивільна справа за позовом Публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (далі-АТ "Ощадбанк") до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовано тим, що між ПАТ "Ощадбанк" та [PERSON] 18 лютого 2009 року було укладено договір про відкриття фізичній особі карткового рахунку та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за дебетово-кредитною схемою № 167 (надалі - Договір). За умовами п. 1.1. Договору Банк відкриває Клієнту картковий рахунок (далі - Картрахунок) № [NUMBER] для обліку по ньому коштів до запитання і операцій за платіжною карткою на умовах цього договору та відповідно до нормативних актів Національного банку України, правил МПС та Тарифів за послуги банку. Згідно із п. 1.3. Договору для користування Картрахунком Банк оформляє і видає Клієнту платіжну картку на умовах цього договору. Відповідно до п. 2.1. Договору банк у 14-денний строк з дня отримання заяви-анкети Клієнта на відкриття Картрахунку з документами, необхідними для відкриття поточних рахунків відповідно до вимог нормативно-правових актів НБУ, видає Клієнту БПК типу АРСЕНАЛ та персональний ідентифікаційний код (далі - ПІН-код). Згідно з п. 2.2 Банк здійснює обслуговування Картрахунку на платній основі відповідно до Умов відкриття карткового рахунку та тарифів по обслуговуванню платіжних карток. Пунктом 2.11. Договору визначено, що Клієнт доручає Банку без його додаткової згоди та розпорядження дебетувати Картрахунок - списувати з Картрахунку грошові кошти, що мають бути сплачені відповідно до п. 6.1.3 цього Договору. Згідно з п.п. 4.1.1 Договору, Банк зобов`язується виконувати передбачені п. 2.11 цього Договору доручення Клієнта по списанню з Картрахунку грошових коштів (дебетувати Картрахунок). При виникненні заборгованості за Картрахунком всі суми, зараховані на картрахунок, направляти на погашення заборгованості в послідовності, визначеній в п. 2.7 щього Договору, а саме: проценти за перевищення витратного ліміту (овердрафт); заборгованість за перевищенням витратного ліміту (овердрафтом); інша заборгованість, що пов`язана з витратами по обслуговуванню Картрахунку і БПК, згідно з Тарифами, а також з виконанням цього договору; пеня за невчасний розрахунок з Банком згідно з місячним звітом. Умовами п.п. 6.1.3. Договору передбачено, що Клієнт зобов`язується сплачувати Банку грошові кошти згідно переліку. Сплата зазначених коштів відбувається шляхом дебатування Картрахунку на підставі доручення Клієнта згідно з п. 2.11 цього Договору. Відповідно до п. 11.1 Договору цей Договір набуває чинності з дати підписання його Сторонами та діє до дня закриття Картрахунку і завершення всіх розрахунків по Картрахунку відповідно до п. 11.4 цього Договору. 29 вересня 2011 року сторонами Договору було укладено додаткову угоду №1 до Договору (далі - Додатковий договір №1), яким до Договору внесено зміни та викладено в новій редакції його умови в частині тарифного пакету та рахунку Клієнта. Відповідно до п. 1.1 Договору в редакції Додаткового договору № 1 Банк відкриває Клієнту картковий рахунок № [NUMBER] в гривнях для обліку по ньому коштів до запитання і операцій за платіжною карткою на умовах цього договору та відповідно до нормативних актів Національного банку України, правил МПС та Тарифів за послуги банку. Банк у 14-денний строк з дня отримання заяви-анкети Клієнта на відкриття Картрахунку з документами, необхідними для відкриття поточних рахунків відповідно до вимог нормативно-правових актів НБУ, видає Клієнту БПК типу MASTER CARD ELECTRONIC «АРСЕНАЛ» та ПІН-код. 06 лютого 2013 року сторонами Договору укладено додатковий договір № 2 (далі -Додатковий договір № 2), яким до Договору внесено зміни та доповнення в частині номеру рахунку, а саме відповідно до умов договору банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває клієнту рахунок № [NUMBER] на умовах тарифного пакету Пенсійний (в т.ч. «Арсенал»), Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку. Також, 06 лютого 2013 року сторонами Договору укладено додатковий договір № 3 (далі - Додатковий договір № 3), яким до Договору внесено зміни та доповнення, зокрема в частині встановлення кредиту та викладено в новій редакції розділи 1 та 4 Договору. Відповідно до п. 1.1.4 Договору Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 20 000 (двадцять тисяч) грн. зі строком його дії на період дії Платіжної картки, який продовжується на строк дії Платіжної картки при її випуску на новий строк. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 25 % річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за Несанкціонованим овердрафтом складає 35% річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого Кредиту складає 0,5 процентів річних. За умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001 процентів річних. Згідно із п. 4.2 Договору клієнт має право скористатись кредитом у рахі відсутності власних коштів на рахунку на умовах та у розмірі, визначених договором та Правилами. При випуску платіжної картки на новий строк кредит подовжується на відповідний строк дії нової платіжної картки, при цьому повне погашення кредиту на дату випуску нової платіжної картки не вимагається. Відповідно до п. 4.4 Договору клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по рахунку не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з договором. В разі порушення строку сплати платежів за договором клієнт зобов`язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Позивач свої зобов`язання за Договором в частині надання Кредиту виконав, надавши відповідачу суму кредитних коштів у розмірі та на умовах, встановлених Договором. Натомість відповідач порушив свої зобов`язання по поверненню отриманої суми Кредиту, сплаті процентів та інших встановлених Договором платежів, у зв`язку з чим за Договором утворилась прострочена заборгованість, яка протягом встановленого умовами Договору строку не була погашена. У зв`язку з чим позивачем на адресу підповідача був направлений лист-вимога № 100.19-07/93380/255/2018-26/вих. від 04.10.2018 року, згідно з яким Банк відповідно до умов Договору відкликає всю суму кредиту та вимагає погасити наявну прострочену заборгованість за Договором не пізніше 30 календарних днів з дати отримання цього листа-вимоги, а в іншому випадку Банк буде змушений вжити заходів щодо погашення заборгованості в примусовому порядку шляхом звернення стягнення на все належне клієнту майно, кошти та активи з врахуванням судових витрат. Втім, у встановлений вказаним листом строк, вимога позивача залишилась без задоволення, у зв`язку з чим сума заборгованості за Договором підлягає стягненню в судовому порядку. Станом на 05.02.2019 року сума заборгованості за Договором згідно розрахунку заборгованості позичальника становить 31 740,19 грн., з яких: 19 920,24 грн. - сума заборгованості по основному боргу; 7 552,36 грн. - сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом; 10,00 грн. - сума заборгованості за розрахунково-касове обслуговування; 3 097,59 грн. - сума пені; 870,78 грн. - сума інфляційних втрат від простроченої суми заборгованості; 289,22 грн. - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості. Відповідно до пункту 4.6 Договору у разі виникнення простроченої заборгованості за рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені правилами, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо. Позивач просив стягнути з [PERSON] на користь АТ "Державний ощадний банк України" заборгованість у розмірі 31740 грн 19 коп. та витрати на відшкодування судового збору у розмірі 1 921 грн. У судове засідання представник позивача не з`явився, надавши заяву, в якій позовні вимоги підтримував, проти заочного розгляду не заперечував, просив розглядати справу у порядку спрощеного позовного провадження. Відповідач [PERSON] на розгляд справи не з`явився з невідомих суду причин, також від нього не надходило заперечення проти розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження та не надходив відзив на позовну заяву у строки, вказані в ухвалі суду про відкриття провадження. Копія ухвали суду від 8 серпня 2019 року надсилалась двічі на адресу місця реєстрації відповідача. Також відповідача було повідомлено про розгляд справи шляхом розміщення 7 жовтня 2019 року оголошення про виклик на веб-порталі "Судова влада України". В силу ст. 128-131 ЦПК України він вважається повідомленим належним чином про розгляд справи. Враховуючи вимоги ст. 280-281 ЦПК України та подану представником позивача заяву про те, що він не заперечує проти заочного розгляду справи, а також те, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, однак не з`явився на розгляд справи без поважних причин або без повідомлення причин, відповідач не подав відзив, суд прийняв рішення про заочний розгляд справи та ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. 18 лютого 2009 року між ПАТ "Державний ощадний банк України" та відповідачем [PERSON] було укладено договір про про відкриття фізичній особі карткового рахунку та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за дебетово-кредитною схемою № 167 (а.с. 7-17). 29 вересня 2011 року сторонами Договору було укладено додаткову угоду №1 до Договору (далі - Додатковий договір №1), яким до Договору внесено зміни та викладено в новій редакції його умови в частині тарифного пакету та рахунку Клієнта (а.с.18-28). 06 лютого 2013 року сторонами Договору укладено додатковий договір № 2 (далі -Додатковий договір № 2), яким до Договору внесено зміни та доповнення в частині номеру рахунку, а саме відповідно до умов договору банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває клієнту рахунок № [NUMBER] на умовах тарифного пакету Пенсійний (в т.ч. «Арсенал»), Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку (а.с. 29-34). Також, 06 лютого 2013 року сторонами Договору укладено додатковий договір № 3 (далі - Додатковий договір № 3), яким до Договору внесено зміни та доповнення, зокрема в частині встановлення кредиту та викладено в новій редакції розділи 1 та 4 Договору (а.с. 35-38). Відповідно до п. 1.1.4 Договору Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 20 000 (двадцять тисяч) грн. зі строком його дії на період дії Платіжної картки, який продовжується на строк дії Платіжної картки при її випуску на новий строк. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 25 % річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за Несанкціонованим овердрафтом складає 35% річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого Кредиту складає 0,5 процентів річних. За умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001 процентів річних. Відповідно до листа-вимоги № 100.19-07/93380/255/2018-26/вих. від 04.10.2018 року, згідно з яким Банк відповідно до умов Договору відкликає всю суму кредиту та вимагає погасити наявну прострочену заборгованість за Договором не пізніше 30 календарних днів з дати отримання цього листа-вимоги, а в іншому випадку Банк буде змушений вжити заходів щодо погашення заборгованості в примусовому порядку шляхом звернення стягнення на все належне клієнту майно, кошти та активи з врахуванням судових витрат. (а.с. 39). З наданого позивачем розрахунку заборгованості позичальника [PERSON] встановлено, що загальна сума до стягнення кредитної заборгованості боржника з урахуванням інфляційних втрат та 3 % річних від прострочених сум заборгованості за кредитом станом на 5 лютого 2019 року становить 31740 грн 19 коп (а.с. 40-48). Між сторонами виникли правовідносини щодо виконання договірних зобов`язань, а саме: виконання умов договору позики. Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. За правилами ст. 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. При цьому, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання, виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Зважаючи на те, що боржником порушено умови договору щодо повернення кредитних коштів та сплати нарахованих відсотків вчасно кожного місяця, тобто зі сторони [PERSON] умови кредитного договору виконані не були, тому станом на 5 лютого 2019 року розмір заборгованості та нарахованих відсотків, комісії та пені, а також інфляційних втрат становив 31 740 грн 19 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем. Належними та допустимими доказами у справі доведено, що позичальник не виконує взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, внаслідок чого виникла заборгованість, яка повинна бути стягнута у судовому порядку. Враховуючи викладене вище, позовні вимоги АТ "Ощадбанк" про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором у розмірі 31 740 грн 19 коп. підлягають до задоволення. Факт сплати судового збору позивачем у розмірі 1 921 грн підтверджується меморіальним ордером № 5927749911 від 22 березня 2019 року. Враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути витрати на відшкодування судового збору в розмірі 1 921 грн. За змістом ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Отже, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Outcome: approved