Jurisdiction: civil
Date: 2021-06-01 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача. 1. 01 квітня 2021 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі позивач) звернувся до суду із позовом до [PERSON] (далі відповідач) з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі - 13371 грн. 20 коп. 2. Позов обґрунтований тим, що [PERSON] звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № б/н від 25.09.2007р. Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито картковий рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримала кредитну картку, на рахунку встановлено кредитний ліміт в розмірі 250 грн., у подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 21600 грн. Відповідач ознайомлений із Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, що діяли станом на момент підписання заяви, що підтверджується підписом відповідача у заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та погодження з ними. Також відповідачем 26.09.2007р. була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», де відповідач власним підписом підтвердила, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлена». Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 3.2, 3.3 Договору, на підставі яких відповідач при укладанні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни (збільшення або зменшення) за рішенням та ініціативою Банку. Позивач зазначає, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач, в свою чергу, зобов`язалась повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 28.02.2021 року має заборгованість в розмірі 13371 грн. 20 коп., з яких : - 13371 грн. 20 коп. - заборгованість за кредитом; - 0,00 грн. - заборгованість за комісією; - 0,00 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором. Просить позов задоволити. Стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 25.09.2007р. в розмірі 13371 грн. 20 коп., яка утворилась станом на 28.02.2021 року та судові витрати в сумі - 2270 грн. 00 коп. ІІ. Процесуальні дії у справі. 3. Ухвалою суду від 12 квітня 2021 року прийнято до розгляду позовну заяву за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання на 11 травня 2021 року. 4. Ухвалою суду від 11 травня 2021 року розгляд цивільної справи було відкладено на 02 червня 2021 року, у зв`язку з неявкою відповідача. 5. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак в матеріалах справи наявне клопотання про слухання справи у відсутності представника позивача з повним підтриманням позовних вимог, відносно ухвалення заочного рішення по справі не заперечує. 6. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином, зокрема: надсиланням двох поштових відправлень за адресою її місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, з подальшим отриманням двох поштових повідомлень про вручення поштового відправлення з особистим підписом адресата. Про причини неявки відповідач суд не повідомила, своїм правом на надання відзиву на позов не скористалася, заяв про відкладення слухання справи чи розгляд справи за її відсутності до суду не скеровувала, заперечень проти позову суду не представила. Відповідно до вимог ст. 44 ЦПК України учасники судового розгляду повинні добросовісно користуватися своїми правами. Тому, суд вважає, що відповідач не з`явився в судове засідання без поважаних причин. Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод, яка відповідно до ст.9 Конституції України є частиною правової системи України, кожна особа має право на справедливий судовий розгляд справи. Це право включає в себе доступність до правосуддя. В той же час, як наголошує у своїх рішеннях Європейський суд з прав людини, кожна сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у справі за його участю, добросовісно користуватися належними йому процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки. 7. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У зв`язку вищевикладеним, на підставі ст. ст. 223, 280, 281 ЦПК України, судом ухвалено здійснювати заочний розгляд справи, на підставі наявних у справі доказів. 8. Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільно процесуального кодексу України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин. 9. Судом встановлено, що 25 вересня 2007 року [PERSON] звернулася до Акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК", з метою отримання банківських послуг, шляхом підписання заяви № б/н від 25.09.2007 року про відкриття рахунку та надання послуг кредитування, приєдналась до Договору надання банківських послуг в ПриватБанку, отримавши платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер для авторизації. У заяві зазначено, що відповідач згідна з тим, що ця заява разом із Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами, становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилась та погодилась з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. 10. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 11. Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг, дані Умови та Правила надання банківських послуг визначають умови, на яких ЗАТ КБ "ПриватБанк" пропонує клієнтам платіжні картки, а також інші банківські послуги, вказані в заяві і в Пям`ятці клієнта. 12. Як убачається із даної заяви, відповідач погодилась з тим, що ця заява разом із Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилась та погодилась з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді, а також запевнила, що зобов`язується їх виконувати. 13. 26.09.2007 року [PERSON] підписала Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (далі довідка), в якій зазначено, що базова відсоткова ставка за кредитним лімітом на момент підписання договору становить 1,9 % на місяць із розрахунку 360 днів у році, також передбачено комісії за зняття готівки в банкоматах ПриватБанку 3% від суми операції, в банкоматаї інших банків України 3% + 5 грн./1 дол. США, в закордонних банкоматах 3% +15 грн./3дол. США, комісія за кредитне обслуговування (щомісячне) 1% на залишок заборгованості, розмір щомісячних платежів - 7% від заборгованості, але не менше 50 грн., які підлягають сплаті до 25 числа місяця, слідуючого за звітним. 14. Банком на підставі Договору надання банківських послуг відкрито кредитний рахунок із початковим кредитним лімітом, а відповідачу надано у користування кредитну картку. 15. Як вбачається з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти оформленої на [PERSON] (договір б/н), з 19.06.2007 року встановлено кредитний ліміт 21600,00 грн., в подальшому кредитний ліміт неодноразово змінювався, та з 10.01.2017 становив 8500 грн., а з 21.07.2018 - 0,00 грн. 16. Виконання Відповідачем Договору вбачається також із виписки за договором №б/н станом на 03.03.2021по картці та розрахунку заборгованості, де зазначені операції щодо використання кредитного ліміту, операції щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування. 17. Свідченням приєднання до угоди відповідача, дія договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч. 2. ст. 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції. 18. Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. 19. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 28.02.2021р., складає: 15478 грн. 86 коп., з яких : - 13371 грн. 20 коп. - заборгованість за тілом кредита; в т.ч.: - 8674 грн. 45 коп. - заборгованість за поточним тілом кредита; - 4696 грн. 75 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредита; - 0 грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками; - 2107 грн. 66 коп. - нарахована пеня за прострочене зобов`язання. До стягнення підлягає заборгованість в розмірі 13371 грн. 20 коп., яка складається із: - 8674 грн. 45 коп. - заборгованість за поточним тілом кредита; - 4696 грн. 75 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредита, яку позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] в користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК». 20. Оскільки законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості, кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом. У зв`язку з цим АТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з відповідача лише заборгованість за кредитом, яка становить 13371 грн. 20 коп., а також понесені при зверненні до суду з позовом судові витрати по сплаті судового збору. ІV. Оцінка Суду. 21. Відповідно до вимог статті 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі. 22. У відповідності до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. 23. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. 24. Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України (в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 25. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 26. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. 27. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. 28. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). 29. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 30. У частині першій статті 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. 31. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. 32. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 33. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. 34. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку зиінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною. 35. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За умовами Договору обов`язок відповідача включає повернення тіла кредиту та процентів за користування кредитними коштами. У разі несвоєчасного або не в повному обсязі внесення строкових платежів сума кредиту вважається простроченою. Прострочений кредит це кредитні кошти, які були надані клієнту та не були повернені у строк, передбачений договором. 36. Як вбачається з матеріалів справи, на підставі заяви позивач відкрив картковий рахунок та видав відповідачу кредитну картку з початковим кредитним лімітом 21600 грн., який в подальшому зменшився до 8500 грн. Відповідач після отримання картки здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. З виписки, наданої позивачем чітко вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, знімав кошти в банкоматах, розраховувалась за товари та послуги, здійснював грошові перекази. Крім цього, відповідач частково погашав наявну заборгованість та продовжував користуватися кредитними коштами у вигляді кредитного ліміту на платіжній картці. Отже, з викладеного слідує, що відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодилася з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на його виконання, зокрема на погашення заборгованості. 37. Згідно ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким чином, основними вимогами банку за кредитним договором до боржника є повернення наданих кредитних коштів і ця умова є істотним фактором при наданні кредитних коштів. Судом при оцінці розміру тіла кредиту, якого позивач просить стягнути з відповідача, взято до уваги, що відповідач будь-яких заперечень чи спростувань щодо доводів заявлених позивачем та змісту заявлених вимог до суду не надав. За умовами Договору обов`язок відповідача включає повернення тіла кредиту та процентів за користування кредитними коштами. У разі несвоєчасного або не в повному обсязі внесення строкових платежів сума кредиту вважається простроченою. Прострочений кредит це кредитні кошти, які були надані клієнту та не були повернені у строк, передбачений договором. Боржник, відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого грошового зобов`язання. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по тілу кредиту, тому суд зазначає, що отримані позичальником кошти в добровільному порядку в повному обсязі АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а згідно частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, тому позовні вимоги підлягають до задоволення. 38. При цьому, згідно з частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. 39. Крім того, слід зазначити, що обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом. 40. Виходячи з вищенаведеного суд вважає за необхідне позов задоволити повністю. VІ. Розподіл судових витрат між сторонами. 41. Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно задоволених позовних вимог, тому суд вважає, що слід стягнути з [PERSON] в користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" судовий збір в сумі 2270 грн. З цих підстав,

Outcome: approved