Jurisdiction: civil
Date: 2020-07-02 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що відповідач звернувся до АТ КБ "Приватбанк" та підписав Заяву № б/н від 16.03.2009 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з 1 по 25 число кожного місяця відповідач надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості по кредиту. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг" та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua,\~складає між\~ним та\~Банком Договір\~про надання\~банківських послуг\~(далі\~-\~Договір),\~що підтверджується\~підписом у\~заяві.\~Копії Витягу\~з "Умов\~та правил\~надання банківських\~послуг"\~та Витягу\~з "Тарифів\~Банку".При укладенні кредитного договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав. Станом на 01.09.2019 року у відповідача створилась заборгованість в розмірі 99328,27 грн., яка складається з: 1351,51 грн. - заборгованість за кредитом; 88568,65 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 4292,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. - штраф (фіксована частина) та 4706,11 грн. штраф (процентна складова). Просить стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість на загальну суму 99328,27 грн. та судові витрати у розмірі 1921,00 грн. Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак подав письмову заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, у разі неявки відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином та завчасно повідомлений про дату, час і місце судового засідання, до суду не з`явився та не повідомив про причини своєї неявки, а також не подав відзив на позов. За таких обставин та за відсутності заперечень представника позивача, відповідно до ч.1\~ст.280 ЦПК України\~суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. На підставі досліджених у судовому засіданні письмових доказів, судом встановлені наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини: На підставі укладеного договору відповідач [PERSON] отримав кредит у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Позивач свої зобов`язання по вищезазначеному договорі виконав та надав відповідачу [PERSON] кредитну картку 16 березня 2009 року за № 5577212901327679 з терміном дії картки до 12/11, а 10 січня 2012 року здійснився перевипуск картки № [NUMBER] з терміном дії картки до 10/15. З долученого до справи розрахунку заборгованості видно, що станом на 01.09.2019 року відповідач [PERSON] має заборгованість в розмірі 99328,27 грн., яка складається з: 1351,51 грн. - заборгованість за кредитом; 88568,65 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 4292,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. - штраф (фіксована частина) та 4706,11 грн. штраф (процентна складова). Як вбачається з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] відповідно до якої датою проведення старту карткового рахунку є 16.03.2009 року, картка № [NUMBER] ; неодноразово відбувалась зміна кредитного ліміту. Згідно довідки АТ КБ «Приват Банк» картка № 5577212901327679 від 16.03.2009 року з терміном дії до грудня 2011 року була перевидана 10.01.2012 року на картку № [NUMBER] з терміном дії до жовтня 2015 року. Згідно ч.1\~ст. 526 Цивільного кодексу України\~(далі -\~ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ч.1\~ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). На підставі\~ст. 536 ЦК України\~за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншими актами цивільного законодавства. Згідно\~ст. 611 ЦК України\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема відшкодування збитків. Відповідно до ч.ч. 1,2\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення ст.\~ст. 1046-1053 цього Кодексу, якщо інше не встановлено параграфом 2 Глави 71 і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч.1\~ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~ст. 625 цього Кодексу. Згідно ч. 2\~ст. 625 ЦК України\~боржник який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до положень ч. 4\~ст. 263 ЦПК України\~при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Зокрема, у постанові Верховного Суду від 28.03.2018 року, яка оприлюднена 23.06.2018 року, по справі №444/9519/12, провадження №14-10цс, Верховним Судом у п.п. 89-91 викладено наступні висновки. За змістом статті\~526, частини першої статті\~530, статті\~610\~та частини першої статті\~612 ЦК України\~для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Відповідно до частини першої статті\~1048\~та частини першої статті\~1054 ЦК України\~кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої\~статті 1048 ЦК України\~про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України\~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою\~статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Пунктом 2 розділу І Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що кредитом (кредитною лінією, кредитним лімітом) є розмір грошових коштів, наданих банком клієнту на строк, визначений у договорі, на умовах платності та зворотності (повернення). Відповідно до пунктів 3.1.1, 5.4. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, строк дії картки вказано на лицевій стороні картки (місяць і рік) і вона дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. Строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, вказаного на картці (поле MONTH). Із інформації наданої представником позивача на вимогу суду вбачається, що строк дії картки за договором б/н від 16.03.2009 року визначений до грудня 2011 року, а 10 січня 2012 року здійснився перевипуск картки з терміном дії картки до жовтня 2015 року. Отже, кінцевий термін виконання кредитного зобов`язання за договором укладеним між АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем є 31.10.2015 року. Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором № б/н від 16.03.2009 року укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] станом на 31.10.2015\~року заборгованості за кредитом складається з : 1142 грн. 50 коп. заборгованості за тілом кредиту, 2286 грн. 29 коп. заборгованість за процентами (накопичувальним підсумком) та 100,00 грн. комісії та пені (накопичувальним підсумком) , а всього 3528 грн. 79 коп. Таким чином, враховуючи при застосуванні норм права до спірних правовідносин у відповідності до положень ч. 4\~ст. 263 ЦПК України\~вищезазначені висновки, суд приходить до висновку про безпідставність заявлених позовних вимог в частині нарахування процентів відповідно до умов договору після закінчення строку кредитування, тобто після жовтня 2015 року (строку дії картки). Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, яка обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638ЦК України). Умови та правила надання банківських послуг надані позивачем не містять підпису відповідача, а в заяві позичальника від 16.03.2009 року відсутня домовленість щодо сплати пені та штрафів за невиконання договору. При цьому судом не встановлено наявності належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме Умови, на які посилається позивач, є складовою укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, та, відповідно, чи брав на себе зобов`язання зі сплати пені, штрафів та комісії в разі порушення зобов`язання з повернення кредиту. Аналогічна правова позиція Верховного Суду України, викладена у постанові від 22 березня 2017 року № 6-2320 цс16 та правова позиція Верховного Суду України, викладена у постанові від 14 лютого 2018 року у справі № 578/132/16-ц. Враховуючи вищевикладене, суд вважає що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача [PERSON] заборгованості за процентами, пенею та комісією, штрафів підлягають до задоволення лише до 31.10.2015 року, оскільки термін дії картки чинний до 10/15. За таких обставин, суд приходить до висновку, що сума заборгованості [PERSON] по виконанню договору за період з 16.03.2009 року по кінець жовтня 2015 року становить 1142 грн. 50 коп., сальдо простроченої заборгованості за кредитом складає 209 грн. 01 коп., загальна заборгованість за процентами (накопичувальним підсумком) складає 2286 грн. 29 коп. та сума комісії та пені (накопичувальним підсумком) складає 100,00 грн., тому вимоги позивача про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню лише по закінченню строку дії кредитної картки. У відповідності до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі наведеного та

Outcome: partial