Jurisdiction: civil
Date: 2016-10-26 00:00:00

Позивач ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» заборгованість в сумі 1 705,20грн., в тому числі: суму простроченої заборгованості по кредиту 393 грн. 78 коп., суму простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам 282 грн. 74 коп., суму пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України за прострочення строку повернення кредиту, згідно п.6.3. кредитного договору 168 грн. 47 коп., суму пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2. кредитного договору 91 грн. 65 коп., суму інфляційних нарахувань на суму основного боргу - 268 грн. 56 коп., суму штрафу згідно кредитного договору - 500, 00грн., а також судовий збір 1378,00 грн. В обґрунтування позову позивач вказує, що 17.05.2012р. між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №9158/06/к1 (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП). Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5. кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 5 000,00 грн. строком на 24 місяці з 17.05.2012р. по 17.05.2014р. Згідно п.1.4. кредитного договору позичальник сплачує проценти в розмірі 25% річних. Пунктом 2.4. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику шляхом перерахування кредиту на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок позичальника [NUMBER], МФО 384676, ідентифікаційний номер [NUMBER]. Згідно п.1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавця плату згідно тарифів, зазначених в додатку №1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашення кредиту, визначені в додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору). У додатку №1 до кредитного договору визначено, що комісія (база розрахунку - сума кредиту) за надання кредиту в розмірі 425,00 грн. сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту. За погодженою сторонами умовою кредитного договору, із суми кредиту одноразово в момент його отримання утримується сума комісії 425,00 грн., що відображено у довідці [NUMBER], а на рахунок вже зараховується сума кредиту за вирахуванням вищевказаної комісії. Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується довідкою по рахунку відповідача [NUMBER], в якій зазначено, що кошти в сумі 4 575,00 грн. згідно кредитного договору №9158/06/к1 були перераховані відповідачу 17.05.2012р. (з урахуванням сплаченої з суми кредиту комісії згідно п.1.6. кредитного договору). У зв'язку з порушенням відповідачем умов кредитного договору, станом на 12 серпня 2016 року загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 1 705,20 грн., в тому числі: -сума простроченої заборгованості по кредиту 393 грн. 78 коп., -сума простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам 282 грн. 74 коп., - сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України за прострочення строку повернення кредиту, згідно п.6.3. кредитного договору 168 грн. 47 коп., -суму пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2. кредитного договору 91 грн. 65 коп., -суму інфляційних нарахувань на суму основного боргу - 268 грн. 56 коп., -суму штрафу згідно кредитного договору - 500, 00грн. Позивач явку свого представника в судове засідання не забезпечив, надав до суду клопотання в якому просить проводити розгляд справи за відсутності представника, також зазначив про те, що обґрунтування позову та позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти ухвалення по справі заочного рішення. Відповідач, який повідомлявся в установленому законом порядку про час та місце розгляду справи, в судове засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив. Відповідно до вимог ч.1 ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин суд, враховуючи вимоги ст. ст. 224, 225 ЦПК України, вважав за можливе розглянути справу без участі відповідача та ухвалити по справі заочне рішення. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку про те, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного. В судовому засіданні встановлено що 17.05.2012р. між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №9158/06/к1 (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП).(а.с. 9-11) Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5. кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 5 000,00 грн. строком на 24 місяці з 17.05.2012р. по 17.05.2014р. Згідно п.1.4. кредитного договору позичальник сплачує проценти в розмірі 25% річних. Пунктом 2.4. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику шляхом перерахування кредиту на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок позичальника [NUMBER], МФО 384676, ідентифікаційний номер [NUMBER]. Згідно п.1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавця плату згідно тарифів, зазначених в додатку №1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашення кредиту, визначені в додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору). У додатку №1 до кредитного договору визначено, що комісія (база розрахунку - сума кредиту) за надання кредиту в розмірі 425,00 грн. сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту. За погодженою сторонами умовою кредитного договору, із суми кредиту одноразово в момент його отримання утримується сума комісії 425,00 грн., що відображено у довідці [NUMBER], а на рахунок вже зараховується сума кредиту за вирахуванням вищевказаної комісії. Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується довідкою по рахунку відповідача [NUMBER], в якій зазначено, що кошти в сумі 4 575,00 грн. згідно кредитного договору №9158/06/к1 були перераховані відповідачу 17.05.2012р. (з урахуванням сплаченої з суми кредиту комісії згідно п.1.6. кредитного договору). На момент отримання кредиту, відповідач працював у Керченській дистанції колії та отримував заробітну плату, яка згідно п.п.5.2.5. кредитного договору зараховувалась на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця. Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця, в розмірі, необхідному для виконання зобов'язань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобов'язань позичальника за договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обов'язку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобов'язань (п.п.5.3.11. кредитного договору). Відповідно п.п.5.3.12. кредитного договору, [PERSON] надав право АБ "Експрес- Банк" без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.06.2012р., списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 208,33 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором. У випадку якщо грошових коштів, які списуються з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту, недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів що підлягають списанню в поточному місяці. Також, між сторонами кредитного договору було досягнуто згоди, що погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівки в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначені у додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.2.5. кредитного договору). Згідно виписки по рахунку [NUMBER] та Руху коштів по рахунку для обліку основної заборгованості по кредиту за кредитним договором №9158/06/К1 всього відповідачем було погашено 4 606,22 грн. основного зобов'язання. Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору). Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок відкритий у кредитодавця [NUMBER] МФО 384674, ідентифікаційний номер [NUMBER] та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок. Нараховані проценти за користуванням кредитом сплачуються кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту. Якщо день строку сплати нарахованих процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону, днем закінчення строку сплати нарахованих процентів є перший за ним робочий день (відповідно до п. 4.2. кредитного договору). Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п.1.4. кредитного договору та 5 (п'ять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору). Згідно виписки по рахунку відповідача [NUMBER] та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим відсоткам за кредитним договором №9158/06/К1 від 17.05.2012р. всього відповідачем було погашено 1 257,01 грн. нарахованих процентів. Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, відповідач зобов'язується використати кредит на зазначені в договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором. Згідно п.п.5.2.5. кредитного договору позичальник зобов'язується отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати від підприємства, на якому він працює, тільки на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, на протязі всього строку (терміну) дії договору. На момент отримання кредиту відповідач працював у Керченській дистанції колії та отримував заробітну плату, яка згідно п.п.5.2.5. кредитного договору зараховувалась на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, що підтверджується довідкою по рахунку [NUMBER] з 17.05.2012 по 23.06.2014). Згідно довідки по рахунку [NUMBER] останнє зарахування заробітної плати відбулося 06.09.2013р. в сумі 1 469,95 грн. Статтею 1054 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) передбачено, що за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти. На сьогоднішній день відповідачем умови кредитного договору не виконуються, заборгованість за даним договором не погашено. Станом на "12" серпня 2016 року сума простроченої заборгованості відповідача по кредиту складає 393,78 грн., сума прострочених процентів за користування кредитними коштами -282,74 грн. Відповідно до п.6.1. кредитного договору, у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, позичальник відшкодовує кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які передбачені договором. За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.2. кредитного договору). Сторони погодили умову, за якою за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.3. кредитного договору). Таким чином, за невиконання своїх зобов'язань по кредитному договору, відповідач має сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку повернення кредиту, що становить 168,47 грн., та пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати відсотків за користування кредитом, яка складає 91,65 грн. Крім того, відповідачем було порушено умови п.п.5.2.5., 5.2.6., 5.2.7 кредитного договору, а саме: отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, тільки на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, протягом всього строку (терміну) дії договору, протягом 3 (трьох) робочих днів письмово повідомити про кредитодавця про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, та про будь-який випадок, що призведе до припинення зарахування грошових коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника, відкритий у кредитодавця (згідно довідки [NUMBER] останнє зарахування заробітної плати відбулось 06.09.2013 року (довідка додається до позовної заяви). Відповідно до п.6.4 кредитного договору, за невиконання або неналежне виконання позичальником будь-якої умови договору, зазначеної п.п.5.2.3., 5.2.4., 5.2.5. договору, позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі 10% (десяти) процентів від суми отриманого кредиту за кожен випадок такого невиконання або неналежного виконання. Таким чином, відповідач має сплатити на користь позивача штраф за порушення п.п.5.2.4. та 5.2.5 кредитного договору в розмірі 500,00 грн В зв'язку з порушенням відповідачем умов кредитного договору, станом на "12" серпня 2016 року загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 1 705,20 грн. Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк, одностороння відмова від зобов'язання не допускається. Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядок, що встановлені договором. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язань. Штрафом є неустойка,що обчисляється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка,що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Розрахунок загальної суми заборгованості по договорам наданий суду і відповідає вимогам закону. Враховуючи зазначене та принцип диспозитивності цивільного судочинства, закріплений ст. 11 ЦК України, приймаючи до уваги те, що на день розгляду справи з боку відповідача відповідно до вимог ст. 60 ЦПК України не надано доказів про виконання своїх обов'язків щодо сплати заборгованості за договором кредиту, суд приходить до висновку про те, що позов щодо стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованим, обставини, викладені в ньому, знайшли своє підтвердження в ході розгляду справи, а тому він підлягає задоволенню. При цьому суд приходить до висновку про можливість покладення в основу рішення розрахунку заборгованості, здійсненого позивачем. Крім того, суд вважає за необхідне на підставі ст. 88 ЦПК України стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати в справі. На підставі викладеного,

Outcome: approved