Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-17 00:00:00

Стислий виклад\~позиції позивача\~та відповідача,\~їх заяви\~(клопотання),\~інші процесуальні\~дії у\~справі. АТ КБ "ПРИВАТБАНК" звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з останньої заборгованість за кредитним договором у розмірі 14542,06 грн. Позовні вимоги\~мотивовані тим,\~що відповідно\~до укладеного\~договору б/н\~від 21.03.2011\~ [PERSON] \~отримала кредит\~у вигляді\~встановленого кредитного\~ліміту на\~картковий рахунок.\~Відповідачка підтвердила\~свою згоду\~не те,\~що підписана\~нею відповідна\~анкета-заява\~разом з\~"Умовами\~та Правилами\~надання банківських\~послуг"\~та "Тарифами"\~складає між\~нею та\~банком Договір\~про надання\~банківських послуг.\~Також [PERSON] \~було ознайомлено\~з фінансовими\~умовами надання\~кредитки «Універсальна,\~55\~днів пільгового\~періоду» і\~прикладами розрахунку\~суми плати\~за використання\~кредитних коштів,\~про що\~свідчить підписана\~нею 21.03.2011\~Довідка про\~умови кредитування\~з використанням\~кредитки «Універсальна,\~55\~днів пільгового\~періоду».\~Відповідно до\~Умов та\~Правил надання\~банківських послуг,\~відповідачка була\~зобов`язана до\~25\~числа місяця,\~наступного з\~дати виникнення\~заборгованості,\~сплачувати грошові\~кошти для\~погашення заборгованості\~за кредитом,\~процентами за\~його використання,\~за перевитрати\~платіжного ліміту,\~а також\~оплачувати комісію\~на умовах,\~передбачених цим\~Договором.\~Всупереч умовам\~Договору [PERSON] \~своєчасно не\~здійснювала платежів\~для погашення\~заборгованості за\~кредитом,\~тобто зобов`язання\~належним чином\~не виконувала, внаслідок чого за вищезазначеним зобов`язанням утворилась заборгованість, яка станом на 27.12.2020 складає 14542,06 грн. У судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві та клопотанні, доданому до позовної заяви, просив справу розглядати у його відсутність та не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідачка у судове засідання повторно не з`явилася, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце судового засідання. У матеріалах справи відсутній її відзив на позовну заяву. Ухвалою Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 18.05.2021 постановлено справу розглядати у заочному порядку. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин. З матеріалів справи вбачається, що 21.03.2011 між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та [PERSON] було укладено кредитний договір б/н, згідно якого банк зобов`язувався надати позичальнику кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідачка надала свою згоду на те, що підписана нею заява від 21.03.2011 разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір банківського обслуговування, що підтверджується підписом у заяві. Крім того, у вищезазначеній заяві [PERSON] виявила бажання отримати платіжну картку кредитку «Універсальна» із кредитним лімітом у розмірі 500 грн, про що свідчать відповідні відмітки в заяві. Відповідно до умов надання кредиту банк має право на зміну кредитного ліміту, а відповідачка зобов`язана щомісячно сплачувати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом. У довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», підписаній відповідачкою 21.03.2011, визначено умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Позивач свої зобов`язання перед відповідачкою виконав у повному обсязі, надавши їй кредитні кошти у розмірі, встановленому договором, що підтверджується випискою по картковому рахунку, відкритому на ім`я [PERSON] за договором № б/н від 21.03.2011. Проте, відповідачка належним чином умови кредитного договору не виконує, внаслідок чого у неї перед позивачем утворилась заборгованість за договором, яка станом на 27.12.2020 становить 14542,06 грн та складається із: - заборгованості за простроченим тілом кредита 11510,01 грн; - заборгованості за простроченими відсоткам 3032,05 грн. Зазначене підтверджується розрахунком заборгованості за договором № б/н від 21.03.2011, укладеного між [PERSON] та [PERSON] , який жодними доказами відповідачкою не спростований. Джерела права застосовані (не застосовані) судом. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Оцінка суду. Виходячи з правового аналізу даних норм, можна зробити висновок, що в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом та договірні. У Заяві відповідача від 21.03.2011 р. відсутні умови договору про встановлені відсотки, про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив, крім заборгованості за тілом кредиту та за простроченим тілом кредиту, стягнути заборгованість за нарахованими відсотками, штраф (фіксована частина) та штраф (процентна складова). Обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, позивач посилається на Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку. Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості за відсотками, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України, суд зазначає наступне. Відповідно до ч. 2 ст.\~625\~ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Зі змісту позовної заяви та розрахунку позивача вбачається, що банком нараховано заборгованість по відсотках в розмірі 3032 грн 05 коп. відповідно до ст. 625 ЦК України, посилаючись при цьому, що з 01.03.2019 впроваджені зміни до Умов та Правил надання банківських послуг в частині нарахування відсотків, а саме відповідно до положень п. 2.1.1.2.12, в разі порушення зобов`язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, неустойки та виконання інших зобов`язань, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язався сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст.\~625\~ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 86,4 % - для картки «Універсальна», 84,0 % - для картки «Універсальна голд». Разом з тим наявність такої письмової домовленості між банком та відповідачем в матеріалах справи відсутня, оскільки Витяг з Умов та правил надання банківських послуг не підписаний позичальником, а тому не може вважатися складовою укладеного між сторонами кредитного договору, в зв`язку з чим наведений у розрахунку розмір відсотків нарахованих на прострочений кредит 86,4% річних є неправильним. Отже, відсутні підстави стверджувати, що сторони обумовили у письмовому вигляді умови щодо сплати відсотків, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України, у збільшеному розмірі (86,4 %), а тому відсутні підстави про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625\~ЦК України в сумі 3032 грн. 05 коп. Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані надані позивачем грошові кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530\~ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, можливим стягнути з відповідача фактично отриману суму грошових коштів у розмірі 11510,01 грн. Отже, пред`явлений позов підлягає частковому задоволенню. Розподіл судових витрат З [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» належить стягнути судовий збір в сумі 1796 грн 70 коп, пропорційно задоволеним вимогам.

Outcome: partial