Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-18 00:00:00

10.11.2020 р. представник позивач звернувся до суду з позовом до відповідача, в якому просить стягнути з відповідача на користь АТ "Універсал Банк" заборгованість за Договором по надання банківських послуг «Monobank» від 18.03.2019 р. у розмірі 51485,62 грн. за кредитним договором, а також просить стягнути судові витрати 2102,00 грн. Обґрунтовує свої вимоги тим, що у зв`язку з порушеннями відповідачем зобов`язань за кредитним договором в останньої станом на 17.07.2020 року виникла вказана заборгованість. Ухвалою суду від 20.11.2020 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у цивільній справі. Визначено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження. Призначено судове засідання. В судове засідання представник позивач не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Надав заяву про розгляд справи у відсутність представника позивача. Відповідач в судове засідання не з`явилася. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином. Надала суду заяву про розгляд справи без її участі. З відзиву на позовну заяву по стягнення заборгованості, вбачається, що відповідач позовні вимоги визнає частково, а саме в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту у сумі 30923,29 грн. В Анкеті- заяві до Договору по надання банківських послуг про надання банківських послуг від 18.03.2019 р., не зазначено з якими саме умовами і правилами надання банківських послуг було ознайомлено позичальника. Не зазначено, які саме Умови і правила надання банківських послуг, відсутні умови про встановлення відповідальності у вигляді пені за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Вважає, що у відповідача були відсутні правові підстави для нарахування відсотків за користування кредитом, комісії та пені, тому розмір заборгованості по тілу кредиту станом на 17.07.2020 р. повинен становити 32378,91 грн., замість 51485,62 грн. обрахованих позивачем у своєму розрахунку. Розрахунок заборгованості здійснено станом на 17.07.2020 р., однак відповідачем після зазначеної дати було здійснено платежі на погашення заборгованості на загальну суму 1455,62 грн. Таким чином, заборгованість відповідача за тілом кредиту з урахуванням здійснення платежів після 17.07.2020 р. становить 30923,29 грн. Також вважає, що судовий збір повинен бути задоволеній частково в розмірі 1262,50 грн. Просить стягнути з відповідача понесені витати на правничу допомогу в розмірі 3000.00 грн. У відповіді на відзив представник позивача зазначає, що Умови і правила обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» перебувають в загальному доступі, розміщені на офіційному сайті фінансової установи та у розумінні ст.. 341, 644 ЦК України, є публічною пропозицією (офетою) на укладання договору позики з визначенням порядку і умов кредитування, прав і обов`язків сторін, , інша інформація необхідна для укладання договору. Такі умови отримані відповідачкою у мобільному додатку Умов і правил надання банківських послуг, що скріплено її підписом. Відповідно до п.п. 7.1 п. 7 Розділу ІІ Умов і правил надання банківських послуг комісія за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів, у банкоматах і пунктах видачі готівки будь-яких українських та закордонних банків, а також за операції з валютою за карткою становить 4% від суми зняття. Переказ з картки на картку або поточний рахунок фіз.. особи в іншому українському банку (платіж по Україні) становить також 4% за рахунок кредитних коштів. Також клієнту був доступний ліміт розстрочки та покупки частинами за якими є можливість придбати товар розбивши оплату за нього на відповідну кількість платежів. Так, відповідачем було томлено 4 транзакції в розстрочку на загальну суму 10930,10 грн. та на 1 покупку на суму 8999,00 грн., що призвело до збільшення розміру тіла кредиту над розміром кредитного ліміту. Тобто окрім кредитного ліміту в розмірі 40000.00 грн., відповідач використав 21860,20 грн. з ліміту розстрочка та покупки частинами. Отримавши грошові кошти на умовах повернення, строковості та платності, відповідач належним чином умови Договору не виконує, чим порушує свої договірні зобов`язання. Зазначене призвело до виникнення простроченої заборгованості, яка станом на сьогоднішній день не погашена. Таким чином, твердження відповідача, що заборгованість за кредитною карткою була погашена в частково, є помилковими, адже заборгованість було переведено на сервіс "Миттєва розстрочка", внаслідок чого відбувалося щомісячне стягнення грошових коштів за рахунок кредитних коштів. Як вбачається із виписки по рахунках, відповідач скористався послугою «Розстрочка», після чого були оформлені переноси заборгованості з карти універсальної за допомогою вищевказаного сервісу. Скориставшись даною послугою, відповідач "обнулив" свою заборгованість та використаний кредитний ліміт, а саме встановлений кредитний ліміт став доступний до використання відповідачем. Однак, скориставшись даною послугою, у відповідача виникло зобов`язання в рамках сервісу "Розстрочка", «Товари в кредит» зі здійсненням регулярних платежів для погашення перенесеної заборгованості. Послуги, які пов`язані з платіжною карткою надаються при умові володіння особистою інформацією клієнта. Саме тому банк постійно акцентує увагу про нерозголошення такої інформації. З виписки по рахункам вбачається, що відповідач активно користувався послугами банку, в тому числі після підключення до послуги "Розстрочка". Оскільки послуга "Розстрочка" не є окремим кредитним договором, а є тільки додатковою послугою для власників кредитних карт, підписання окремого кредитного договору не вимагається. Отримавши грошові кошти на умовах повернення, строковості та платності. Відповідач належним чином умови договору не виконує, чим порушує свої договірні зобов`язання. Зазначене призвело до виникнення простроченої заборгованості, яка станом на сьогоднішній день не погашена. Після 12.07.2020 р. відповідно до виписки можна побачити, що відповідач поповнював катку, загальна сума поповнень складає 1455,62 грн., згідно цього вважають, що заборгованість складає 50030,00 грн., просять стягнути цю суму. Суд прийняв рішення про розгляд справи у відсутність сторін. Дослідивши докази по справі, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню. Судом встановлено та як вбачається з матеріалів справи, що 18.03.2019 р. між акціонерним товариством «Універсал Банк» та відповідачем укладено кредитний договір б/н, згідно з умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 40\~000,00 грн., з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8% річних). Відповідно до п.10 «Надає право та доручає АТ «Універсал Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх моїх рахунків, відкритих у АТ «Універсал Банк», що випливають з умов Договору та/або будь-кого іншого договору, що укладений…» (а.с. 11). AT «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідачка на підставі п. 4.11 п. 4 Розділу II Умов зобов`язалась щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь - який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Проте,\~відповідачка не\~надавала своєчасно\~банку грошові\~кошти для\~погашення заборгованості\~за Кредитом,\~відсотками,\~а також\~іншими витратами\~відповідно до\~умов Договору\~(не\~сплатила щомісячні\~мінімальні платежі),\~не вносила\~кошти на\~погашення розстрочок,\~що підтверджується\~Розрахунком заборгованості,\~згідно якого,\~станом на\~02.02.2021\~року заборгованість\~\~ [PERSON] \~\~за\~кредитом складає\~ 50030.00\~гривень (тіло\~кредиту). Надана виписка по картковому рахунку та розрахунок заборгованості, є належними та допустимими доказами по справі. Відповідачем розрахунок заборгованості не спростований, контррозрахунок не наданий, судово-економічні експертизи по справі не призначались. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Стаття 526 ЦК України\~встановлює, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно з положеннями ст.ст.\~530,\~612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно\~ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Частиною 1\~ст. 611 ЦК України\~передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства України. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Виходячи зі змісту цієї норми права, істотними умовами кредитного договору є предмет, сума, строк повернення та проценти за користування кредитним коштами. За своєю правовою природою кредитний договір може бути публічним договором (стаття 633 ЦК України), договором приєднання (стаття 634 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України). Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У частинах першій, третій\~статті 509 ЦК України\~вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Із виписики по рахунку вбачається, що відповідач неодноразово користувався послугою «Розстрочка», застосування якої потребує від відповідача дій, на підтвердження її застосування, кошти на погашення розстрочки були списані за рахунок кредитного ліміту. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, то зазначені обставини вказують на порушення прав банку, які підлягають захисту через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, а саме суми непогашеного тіла кредиту у розмірі 50030,00 грн. Згідно ч. 3\~ст. 12 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів),що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ст. 76 ЦПК України). Також, відповідно до\~ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2102 (дві тисячі сто дві) гривні.

Outcome: approved