Jurisdiction: civil
Date: 2017-05-21 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі ПАТ КБ «ПриватБанк») звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з [PERSON] (далі- відповідач, [PERSON]А.) на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» суму заборгованості за договором б/н від 05.10.2010року. Позовну заяву мотивовано тим, що відповідно до заяви б/н від 05.10.2010року [PERSON] отримав кредит в розмірі 8600грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5% в місяць на суму залишку заборгованості за кредитом. У звязку з невиконанням відповідачем належним чином зобов'язання за договором, у нього виникла заборгованість станом на 13.11.2016року на загальну суму 13138,92 грн., з яких: 3891,93грн. тіло кредиту, 2713,17грн. проценти за користування кредитом, 5431,97грн. пеня, 500грн. штраф (фіксована складова), 601,85грн. штраф (процентна складова), що стало підставою для звернення до суду з даним позовом. Позивач явку представника в судові засідання не забезпечив, через канцелярію суду подав заяву в якій просить провести розгляд справи без участі повноважного представника, позовні вимоги підтримує, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач в судові засідання не зявився, через канцелярію суду подав заперечення на позов, клопотання про зменшення розміру пені та клопотання про проведення розгляду справи у його відсутність. Зокрема, у запереченнях на позов відповідач, визнаючи заборгованість по тілу кредиту, заперечує стягнення відсотків та штрафних санкцій, з посиланням на ст.ст.207, 526, 574, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України та правову позицію Верховного Суду України від 11.03.2015року, вважає, що умови заяви не містять інформації про розмір процентної ставки, строк надання кредиту, порядок повернення, терміни платежів за кредитом і відсотками, а Умови і Правила надання банківських послуг, на які посилається позивач як на складову укладеного між сторонами договору не містять підпису відповідача, із заяви не вбачаться можливим встановити що саме ці умови і тарифи діяли на момент підписання заяви, відтак, такі Умови і Правила надання кредиту не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, відтак, вважає такий правочин нікчемним. Разом з цим, до заперечення на позов відповідачем долучено клопотання про зменшення розміру неустойки на підставі ч.3 ст.551 ЦК України, з посиланням на ту обставину, що розмір пені, заявлений до стягнення значно перевищує розмір збитків, а також на важке матеріальне становище. Дослідивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав: 05.10.2010 року згідно заяви [PERSON] отримав кредит у розмірі 8600грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок №5211537325338254 «Універсальна 55 днів», що підтверджується заявою від 05.10.2010року, довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку і випискою по рахунку [PERSON] Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява, разом з Памяткою клієнта, "Умовами та правилами надання банківських послуг" та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті www:privatbank.ua, складає між ним та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом відповідача у заяві. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. ПАТ КБ "ПриватБанк" свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду (Тарифи), базова ставка на місяць становить 2,5% (30% на рік); розмір щомісячних платежів 7% від заборгованості, але не менше на 50 грн. та не більше залишку заборгованості; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця наступного за звітним. Пунктом 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.1.5 Умов та Правил, до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. Витягом з Тарифів банку по картам базова ставка по кредитній картці «Універсальна» 55 днів пільгового періоду змінювалась: з 01.09.2014року 2,9%, з 01.04.2015року 3,6% в місяць; розмір щомісячних платежів з 01.04.2014 року 5% від заборгованості, але не менше 100грн. та не більше залишку заборгованості. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг, позичальник зобовязався у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Згідно ч. 2\~ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно\~ст. 525 ЦК України,\~одностороння відмова від виконання зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.\~\~\~\~\~\~ Відповідно до частини 1\~ст. 625 ЦК України,\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Згідно\~ст. 629 ЦК України,\~договір є обов'язковим для виконання. Згідно\~ст. 611 ЦК України,\~у разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил, у разі виникнення прострочених зобовязань за борговими зобовязаннями на суму від 100грн., клієнт сплачує пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. Відповідно до Тарифів, позичальник сплачує пеню в розмірі 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується на кожен день прострочки кредиту)+50грн. при кожному виникненні просрочки по кредиту чи відсоткам на суму від 100грн., 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується на кожен день прострочки кредиту)+100грн. при кожному виникненні просрочки по кредиту чи відсоткам на суму від 100грн. другий місяць підряд і більше. Пунктом 2.1.1.7.6. Умов та Правил, а також Тарифами визначено, що при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобовязань, більше ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити штраф в розмірі 500грн. та 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, пенею та штрафу, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості. Таким чином, у зв'язку з порушенням строків та порядку виконання зобовязань за кредитним договором, за відповідачем станом на 13.11.2016 року рахується борг в розмірі 13138,92грн., з яких 3891,93грн. заборгованість за кредитом, 2713,17грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 5431,97грн. заборгованість за пенею, а також 1101,85грн. штрафу відповідно до пункту 2.1.1.7.6. Умов та Правил. При цьому, сплата відповідачем неустойки (пені) у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов'язання передбачена укладеним сторонами договору. Отже, сплата неустойки (пені) є обов'язком відповідача, визначеним ст.ст.549, 611 ЦК України\~та договором від 05.10.2010 року. Водночас, відповідно до ч.3\~ст.551 ЦК України\~розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Пунктом 27 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» розяснено, що положення частини третьої статті 551 ЦК України\~про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з частиною другою статті 625 ЦК, які мають іншу правову природу. При цьому проценти, які підлягають сплаті згідно з положеннями статей 1054,1056-1 ЦК, у такому порядку не підлягають зменшенню через неспівмірність із розміром основного боргу, оскільки вони є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу. Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобовязання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобовязанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобовязання). Враховуючи неспівмірність заборгованості за пенею в сумі 5431,97грн. з розміром основного боргу в сумі 3891,93грн., та з огляду на те, що відповідачем подано клопотання про зменшення розміру нарахованої пені та надано суду докази, які підтверджують його сімейний стан і дохід сім`ї, зокрема, довідку про заробітну плату в мінімальному розмірі, встановленому законом, свідоцтва про народження дітей, з яких вбачається, що дружина відповідача перебуває у декретній відпусці, суд вважає зазначені обставини істотними та такими, що є підставою для застосування ч.3\~ст.551 ЦК України\~та зменшення заборгованості за пенею до 3400грн., що відповідає засадам добросовісності, розумності та справедливості. На підставі ст. 88 ЦПК України, судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved