Jurisdiction: civil
Date: 2016-09-26 00:00:00

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулось до суду 29.02.2016 року з позовом, вказавши, що 11.11.2010 року між позивачем та [PERSON] був укладений кредитний договір № б/н. Згідно умов вищевказаного договору позивач надав [PERSON] кредит у розмірі 8000,00 гривень, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і клієнт дає право банку у будь-яких момент змінити ( зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг"та "Правила користування платіжною карткою" "Тарифами банку" складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Однак, [PERSON] порушила взяті на себе зобов'язання, допустивши прострочення в погашенні суми кредиту і відсотків. Станом на 31.01.2016 року сума заборгованості за кредитним договором складає 28625,96 грн., а саме:\~6188,47 грн. - заборгованість за кредитом;\~\~ 18448,16 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2150,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг:\~\~500,00 грн. - штраф (фіксована частина),\~\~1339,33 грн. - штраф (процентна складова). Тому позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 11.11.2010 року в розмірі 28625,96 грн., а також витрати по справі - судовий збір у розмірі 1378,00 грн. Представник позивача звернувся до суду з заявою про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує в повному обсязі (а.с. 68). Відповідач [PERSON] та представник відповідача [PERSON] у судове засідання повторно не з'явилися, про місце та час слухання справи повідомлені своєчасно та належним чином, про причини неявки суд не повідомили, надали до суду письмові заперечення. Просили у задоволенні позову відмовити в повному обсязі, мотивуючи тим, що позивач оформив [PERSON] «картковий» кредит тільки на підставі заяви клієнта на приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку та довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду», а не на підставі кредитного договору з конкретними суттєвими умовами кредитування згідно умов діючого законодавства, який повинен бути підписаний обома сторонами. Крім того, банком в односторонньому порядку банком безпідставно збільшено розмір процентної ставки. Додаткових угод до кредитного договору сторони не підписували. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною. Законодавством встановлений граничний розмір пені. Згідно ст.ст. 1, 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобовязань» від 22.11.1996 року № 543/96-ВР, а також п.2 ст. 343 ЦК України, розмір пені не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який оплачується пеня. Згідно розрахунку заборгованості за договором від 11.11.2010 року станом на 31.01.2016 року пеня нарахована за період з 01.04.2014 року по 31.01.2016 рік, тобто за період 1 рік 9 місяців, а також використовувалась при розрахунках за договором ставка пені 1 % - до 31.01.2013 року, а з 01.11.2013 року до 31.01.2016 року використовувалась ставка пені 2 %, що є грубим порушенням законодавства. Пеня повинна бути нарахована тільки за 1 рік до дати подання позовної заяви до суду за ставкою подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який оплачується пеня, в межах строку позовної давності. Одночасне стягнення пені та штрафу за позовами банків до фізичних осіб за кредитним договорами , які передбачені умовами кредитних договорів, є порушенням ст.. 61 Конституції України, яка передбачає, що ніхто не може бути притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те ж правопорушення. Отже пеня та проценти за фактичне ( неправомірне) користування кредитом не можуть одночасно застосовуватись за порушення одного грошового зобовязання ( а.с. 54-57 заперечення). Відповідно до ч. 2\~ст. 197 ЦПК України\~у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступних підстав. З матеріалів справи встановлено, що 11.11.2010 року між позивачем та [PERSON] був укладений кредитний договір № б/н. Згідно умов вищевказаного договору позивач надав [PERSON] кредит у розмірі 8 000,00 гривень, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, що відповідає строку дії картки (а.с. 5, 6, 7-30, 34, 35, 36 - копії заяви, довідки, умов і правил надання банківських послуг, довідки, банківської ліцензії, свідоцтва, витягу із статуту). Однак, відповідач [PERSON] порушила взяті на себе зобов'язання, допустивши прострочення в погашенні суми кредиту і відсотків. Станом на 31.01.2016 року сума заборгованості за кредитним договором складає 28\~625,96 (а.с. 3-4 - розрахунок), а саме: 6188,47 грн. - заборгованість за кредитом;\~\~ 18448,16 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2150,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг:\~\~500,00 грн. - штраф (фіксована частина),\~\~1339,33 грн. - штраф (процентна складова). Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг" та "Правилами користування платіжною карткою" "Тарифами банку" складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Зі змісту заяви позичальника, Умов та правил надання банківських послуг вбачається, що вини містять всі істотні умови договору про надання фінансових послуг, передбачені\~главою 71 ЦК України. Згідно ч. 1\~ст. 630 ЦК України\~договором може бути встановлено, що його окремі умови визначаються відповідно до типових умов певного виду, оприлюднених у встановленому порядку. Встановлено, що Умови та правила надання банківських послуг, а також тарифи Банку є типовими для всіх клієнтів Банку, вони оприлюднені на офіційному сайті Банку, окрім цього позичальник підписанням анкети-заяви підтвердив факт ознайомлення із цими умовами та порядком надання банківських послуг, а також із тарифами Банку. П 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин договору. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснення операції по картрахунках. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 гривень + 5 % від ціни позову. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч. 1\~ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦК України). Відповідно до ч. 2\~ст. 258 ЦК України\~до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік. Статтею 253 ЦК України\~визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. За правилами\~ст. 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання. Тобто пеня - це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір поки зобовязання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від продовження правопорушення. Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється по кожному дню (місяцю), за яким нараховується пеня, окремо. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.\~\~ Отже, аналіз норм ч. 2\~ст. 258 ЦК України\~дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою. Таким чином, враховуючи звернення ПАТ КБ «ПриватБанк» до суду із позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором 26 лютого 2016 року, стягнення неустойки проводиться за період з 27 лютого 2015 року по 31 січня 2016 року та становить 1\~200,00 грн., виходячи з розрахунку заборгованості наданого позивачем ( а.с. 3-4). Щодо позовних вимог про стягнення штрафу (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп. та штраф (процентна складова) 1\~339 грн. 33 коп., що передбачено пунктом 2.1.1.7.6 Умов, згідно якого у разі порушення позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості, то суд вважає необхідним в цій частині позову відмовити, оскільки вбачається, що за одне і те ж порушення має місце подвійна відповідальність на порушення вимоги\~ст. 61 Конституції України\~щодо заборони притягнення відповідача до подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Відповідно до\~ст. 88 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому з відповідача на користь позивача підлягає також стягненню витрати по справі - судовий збір у розмірі 1378 гривень.

Outcome: partial