Jurisdiction: civil
Date: 2020-12-14 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість в сумі 14923,94 грн та судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що ПАТ АБ "Укргазбанк" відповідно до ст. 641 ЦК України оголошено публічну пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у формі овердрафт за програмою Універсальна картка «Домовичок». Ця публічна пропозиція розміщена на офіційному сайті Банку www.ukrgasbank.com. Банк звертається з цією Публічною пропозицією та бере на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених Договором. Акцептування даної Публічної пропозиції проводиться шляхом підписання Клієнтом Договору про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами. [PERSON] приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком та 27.04.2017 підписав Договір № ВВ4- 43409-Ф/17-ООМ про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами. Цей Договір про приєднання разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифи є договором комплексного банківського обслуговування (Договір). Договір про приєднання передбачав: відкриття відповідачу рахунку в національній валюті України на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовинок»; видачу платіжної картки; надання кредиту в національній валюті України шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку (програма кредитування «Універсальна картка «Домовинок») на наступних умовах: максимальна сума - 300 000,00 грн, базова відсоткова ставка - 36% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних. Також згідно Договору про приєднання відповідач погодився з тим, що Банк (Позивач) має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафту та з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного ліміту овердрафту Банк повідомляє Відповідача шляхом надсилання SMS-повідомлень. На виконання умов Договору про приєднання позивач відкрив відповідачу картковий рахунок у національній валюті на умовах тарифного плану Овердрафт до зарплати та випустив міжнародну платіжну картку MasterCard. Однак відповідач порушив взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення коштів та сплати процентів за користування коштами, внаслідок чого виникла заборгованість. Добровільно погасити борг та повернути кредит він не захотів, письмову вимогу банку від 03.02.2020 (вих. №129/3354/2020) проігнорував. Таким чином зобов`язання і досі не виконане належним чином, борг не сплачений, що послужило причиною звернення до суду з даними позовом. У судове засідання представник позивача не з`явився, однак подав заяву, в якій просить вирішувати справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив, відзиву на позов не подавав. Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: ухвалою суду від 04.11.2020 відкрито провадження у даній справі та призначено підготовче судове засідання за участю сторін. Від представника позивача 26.10.2020 надійшла заява про розгляд справи без його участі, в якій він також не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань, жодних доказів на спростування обґрунтувань позивача суду не надавав, хоча був належним чином повідомлений про день, час та місце розгляду справи за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення повідомлення про розгляд справи на офіційному сайті Судової влади України. Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Ухвалою суду від 19.11.2020 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті. Беручи до уваги ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод Ради Європи від 4 листопада 1950 року, що набрала чинності для України 11.09.1997 року, яка передбачає право кожного на розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, також беручи до уваги те, що відповідач обґрунтованих клопотань про відкладення судового засідання, суду не надав, в силу положень ч. 1 ст. 223 ЦПК України, суд вважає за доцільне продовжити судовий розгляд за відсутності відповідача. Враховуючи, що відповідач, хоча і був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив, відзиву на позов не подавав, позивач не заперечив проти заочного розгляду справи, а тому ухвалою суду від 11.12.2020 суд постановив провести заочний розгляд даної справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Таким чином, розгляд даної справи проводиться у відсутності сторін без фіксування звукозаписувальним технічним засобом на підставі письмових доказів, наявних в матеріалах справи. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин: 27 квітня 2017 року [PERSON] приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком, про що підписав Договір №ВВ4-43409-Ф/17-DОМ про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, який разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування (а.с.3). Договір про приєднання передбачає: відкриття відповідачу рахунку в національній валюті України на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок»; видачу платіжної картки; надання кредиту в національній валюті України шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку (програма кредитування «Універсальна картка «Домовичок») на умовах: максимальна сума - 300 000,00 грн, базова відсоткова ставка - 30% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних. У договорі про приєднання передбачено, що відповідач погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафту та з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного ліміту овердрафту Банк повідомляє відповідача шляхом надсилання SMS-повідомлень. Договір про приєднання містить таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки. Також [PERSON] 27.04.2017 підписав паспорт споживчого кредиту (а.с.4). Отримання [PERSON] 27.04.2017 карки MasterCard Debit підтверджується наданою ним розпискою (а.с.5). Вся інформація по кредиту, про збільшення та зменшення суми кредитної лінії міститься у виписці по особовому рахунку за період з 27.04.2017 по 23.07.2020 (а.с.8-10, 12-16). 03 лютого 2020 року [PERSON] направлялася вимога за вих. №129/3354/2020 про дострокове повернення кредиту (а.с.11). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №ВВ4-43409-Ф/17-DОМ від 27.04.2017 на відкриття рахунку на обслуговування банківської платіжної картки АБ "Укргазбанк" станом на 23.07.2020 останній має заборгованість в розмірі 14923,94 грн, яка складається з: 9298,58 грн - заборгованість за кредитом поточна, 2962,39 грн - заборгованість за кредитом прострочена, 562,60 грн - заборгованість за відсотками поточна, 2100,37 грн - заборгованість за відсотками прострочена (а.с.17-19). Між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, своєчасного повернення коштів та сплати процентів за користування ними, непогашення відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду: дослідивши та оцінивши здобуті й перевірені в судовому засіданні докази в їх сукупності, які надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав. Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У ч.ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Стаття 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). При укладанні договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлено однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як визначено в положеннях ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. У даному випадку застосування конструкції договору приєднання його умови розробляв ПАТ АБ "Укргазбанк". Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. 634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. На підтвердження того, що відповідач ознайомився з умовами кредитування та погодився на них, позивач надав копію договору №ВВ4-43409-Ф/17-DОМ, паспорт споживчого кредиту з підписами [PERSON] , в яких визначені всі умови надання кредиту, погодившись з якими, останній отримав платіжну катрку та ознайомився з правилами користування нею (а.с.5), яку в подальшому використовував для отримання кредитних коштів. Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтями 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватись належним сторонами і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. В судовому засіданні встановлено, що відповідач 27.04.2017 приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком, про що підписав Договір №ВВ4-43409-Ф/17-DОМ про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами й отримав платіжну картку із встановленим лімітом кредиту. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ПАТ АБ "Укргазбанк" не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України,\~за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Як встановлено судом з наданих позивачем розрахунку заборгованості, відповідач користувався кредитом і не повертав його. Станом на 23.07.2020 [PERSON] має заборгованість за кредитом в розмірі 9298,58 грн (поточна) та 2962,39 грн (прострочена). ПАТ АБ "Укргазбанк" звернувшись до суду з даними позовом, вимагає від боржника виконання обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, тому позов в цій частині підлягає до задоволення. Крім цього, банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім поточного тіла кредиту та простроченого тіла кредиту, стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками (поточну та прострочену), а саме: 562,60 грн - заборгованість за відсотками поточна, 2100,37 грн - заборгованість за відсотками прострочена. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Розмір процентів, який нарахований позичальнику, відповідає умовам кредитування, викладеним у вищеописаному договорі та паспорті споживчого кредиту. За таких обставин, враховуючи, що відповідач [PERSON] , будучи ознайомлений з умовам кредитування, істотно порушив умови укладеного з позивачем договору щодо порядку та строків погашення кредиту та сплати процентів за його користування, хоча взяв на себе зобов`язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, тому позовні вимоги є обґрунтованими і заявлений позов підлягає до задоволення, а сума заборгованості по Договору №ВВ4-43409-Ф/17-DОМ\~від 27.04.2017\~про приєднання\~до Правил\~(договірні\~умови)\~надання банківських\~послуг за\~картковими продуктами\~в розмірі\~14923,94\~грн,\~яка складається\~з:\~9298,58\~грн -\~заборгованість за\~кредитом поточна,\~2962,39\~грн -\~заборгованість за\~кредитом прострочена,\~562,60\~грн -\~заборгованість за\~відсотками поточна,\~2100,37\~грн -\~заборгованість за\~відсотками прострочена, підлягає стягненню з відповідача [PERSON] , як позичальника, на корить позивача. Враховуючи наведене, суд вважає, що позов підлягає до задоволення повністю. Розподіл судових витрат між сторонами: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст.141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить сплату судового збору в розмірі 2102,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням (а.с.22). Враховуючи, що суд прийшов до висновку про задоволення позову, то згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, відповідно з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений ним судовий збір в розмірі 2102,00 гривень. На підставі вищевикладеного, ст.ст. 207, 509, 526, 527, 530, 610, 625, 626, 628, 634, 638, 641, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 12, 141 ЦПК України та

Outcome: approved