Jurisdiction: civil
Date: 2021-01-11 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (скорочене найменування АТ КБ "ПриватБанк") звернулося до суду із вказаним позовом обґрунтовуючи тим, що згідно заяви № б/н від 30 березня 2011 року [PERSON] цього ж дня отримав кредит. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг, та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та позивачем договір, що підтверджується підписом у заяві. Під час укладення договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої укладений договір є договором приєднання, оскільки його умови встановлені позивачем у стандартних формах, та укладення його можливе лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, інша сторона не може запропонувати свої умови договору. В разі непогашення відповідачем боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за кредитом відповідач сплачує Банку відсотки у розмірі, встановленому Тарифами банку, які діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, з розрахунку 360 календарних днів на рік. При порушенні строків платежів по якомусь із грошових зобов`язань більше ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн + 5 % від суми позову. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачеві кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором. Оскільки, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, тому станом на 22 березня 2020 року виникла заборгованість у розмірі 16543 грн 19 коп., яку АТ КБ "ПриватБанк" просить стягнути на свою користь з [PERSON] та стягнути понесені судові витрати у розмірі 2102 грн. Представник позивача Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" в судове засідання не з`явився, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання. Представник Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" Гребенюк О.С., який діє відповідно до\~довіреності № 367-К-Н-О від 31 січня 2019 року (а.с. 7), подав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити, провести розгляд справи у відсутності представника, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача у судове засідання (а.с. 142). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився повторно. Згідно довідки про реєстрацію місця проживання особи, видано Войнашівською сільською радою Барського району Вінницької області від 28 квітня 2020 року, [PERSON] зареєстрований по [ADDRESS] (а.с. 72). За вказаною\~адресою відповідачеві\~ [PERSON] \~надіслано судову\~повістку про\~виклик у\~суд,\~зокрема,\~на 12 січня 2021 року (а.с. 176-178), однак до суду повернулися конверти з рекомендованими повідомленнями з відміткою поштового відділення "адресат відсутній за вказаною адресою". Крім цього,\~ [PERSON] \~надіслано судову\~повістку за\~адресою:\~ [ADDRESS] ,\~яка вказана\~в Анкеті-заяві\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг у\~ПриватБанку,\~про виклик\~у суд\~на 12 січня 2021 року (а.с. 179-181), однак до суду повернулися конверти з рекомендованими повідомленнями з відміткою поштового відділення "адресат відсутній за вказаною адресою". Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. За таких підстав відповідач [PERSON] вважається належно повідомленим про дату, час і місце судового засідання. З урахуванням вимог, передбачених ч. 1 ст. 280, ст. 281 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи і ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів. Відповідно до ч. 2 ст.\~247\~ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося у зв`язку з неявкою всіх учасників справи в судове засідання. Враховуючи заяву представника позивача, дослідивши письмові докази, які містяться у матеріалах справи, суд дійшов такого висновку. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Встановлено, що відповідно до копій Статуту Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (а.с. 10-11, 86-87) та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с. 14, 90) Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" є юридичною особою. Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" діяльність з надання фінансового кредиту підлягає обов`язковому ліцензуванню. Згідно з ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" здійснення діяльності з надання фінансових кредитів дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії. 05 жовтня 2011 року ПАТ КБ "ПриватБанк" видано банківську ліцензію № 22, зареєстровано Національним Банком України 19 березня 1992 року за номером 92 на право здійснення банківських операцій, визначених частиною третьою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (а.с. 12, 88). Встановлено, що між АТ КБ "ПриватБанк", на підставі особистої заяви відповідача укладено кредитний договір № б/н від 30 березня 2011 року, згідно якого останній отримав кредит (а.с. 15, 91). Даний кредитний договір б/н від 30 березня 2011 року складається із Заяви (а.с. 15, 91), Умов та правил надання банківських послуг (а.с. 16-39, 92-115), та довідки про умови кредитування з використанням кредитної картки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" (а.с. 42, 118). Відповідно до умов договору відповідач [PERSON] отримав кредитну карту "Універсальна, 30 днів пільгового періоду". Відповідно до тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна, 30 днів пільгового періоду": Пільговий період - до 30 днів за кожною тратою; Базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) - 3,0 % (36,00 % на рік); Обов`язковий щомісячний платіж - 7 % від заборгованості (але не менше 50 грн та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня = (пеня1) + (пеня2), де: (пеня1) = (базова відсоткова ставка за договором) / 30-нараховується за кожний день прострочки кредиту, (пеня2) = 1 % від заборгованості, але не менше 30 грн на місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму понад 50 грн. Відповідно до Договору Відповідачу було переоформлено кредитну карту "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" на "Універсальна, 55 днів пільгового періоду". Відповідно до тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна, 55 днів пільгового періоду": Пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); Базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) - 2,5 % (30,00 % на рік); за тратами здійсненими з 01 вересня 2014 року - 2,9 % (34,80 % на рік); за тратами здійсненими з 01 квітня 2015 року - 3,6 % (43,20 % на рік); Обов`язковий щомісячний платіж - 7 % від заборгованості (але не менше 50 грн та не більше залишку заборгованості); з 01 квітня 2014 року - 5 % від заборгованості але не менше 100 грн та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів; Пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн, щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. Пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грн, щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше. Згідно пункту 1.1.3.2.3 Договору передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід`ємних частин договору. При цьому у сторін Договору виникають обов`язки: - у Кредитора: інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Договору; - у Позичальника: отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках (п. 1.1.2.3 Договору). На підставі п. 1.1.5.2 Договору, неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язань за даним Договором (а.с. 76). \~ \~ \~ \~30 березня 2011 [PERSON] підписав довідку про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" та власним підписом підтвердив, що з "З фінансовими умовами надання Кредитки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений", це підтверджується довідку про умови кредитування з використанням кредити "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" (а.с. 42, 118). Через неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань по кредитному договору № б/н від 30 березня 2011 року розмір заборгованості станом на 22 березня 2020 року складає 16543 грн 19 коп., із якої: заборгованість за поточним тілом кредиту складає 0 грн, заборгованість за простроченим тілом кредиту 8933 грн 44 коп., заборгованість за нарахованими процентами складає 0 грн, заборгованість за простроченими процентами складає 0 грн, заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України складає 3675 грн 18 коп., заборгованість за пенею складає 2670 грн 61 коп., заборгованість за комісією становить 0 грн, заборгованість по штрафам складає 1263 грн 96 коп. Це підтверджується проведеними позивачем розрахунками заборгованості за кредитним договором № б/н від 30 березня 2011 року станом на 22 березня 2020 року (а.с. 43-54, 119-130). Згідно з виписки по картковому рахунку [PERSON] здійснювалися операції по карткових рахунках (а.с. 55-63, 131-139). АТ КБ "ПриватБанк" змінено відповідачу суму кредитного ліміту: 30 березня 2011 року - 300 грн, 30 березня 2011 року - 3300 грн, 21 вересня 2018 року - 10000 грн, 20 грудня 2018 року - 0 грн. Це підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти (а.с. 65, 141). Відповідно до довідки АТ КБ "ПриватБанк" [PERSON] було надано кредитні картки, а саме, № [NUMBER] відкрито 30 березня 2011 року, термін дії - листопад 2014 року, № [NUMBER] відкрито 01 листопада 2014 року, термін дії - жовтень 2018 року, № 5168755612096111 відкрито 25 листопада 2014 року, термін дії - жовтень 2018 року, № 5168755428055525 відкрито 21 вересня 2018 року, термін дії - травень 2022 року (а.с. 64, 140). Відповідно до статей 1054, 1055\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно з ч. 1 ст.\~634\~ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статей 599, 526, 527, 530\~ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно з ст.\~610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно з ч. 1 ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно з ст.\~629\~ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст.\~1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно з ч. 2 ст.\~1050\~ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Згідно з ч. 6 ст. 13 Закону України "Про судоустрій і статус суддів" висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права. Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Як роз`яснив Верховний Суд України в правовій позиції № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у\~ст.\~61\~Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. \~ \~ \~ \~З письмового розрахунку, приєднаного до позову, вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням грошових зобов`язань за кредитним договором у відповідача [PERSON] також виникла пеня в розмірі 2670 грн 61 коп. Однак, за вказане порушення до відповідача [PERSON] вже застосований штраф. Додаткове стягнення з нього ще й пені буде свідчити про притягнення відповідача до подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те ж порушення, що прямо суперечить ст. 61 Конституції України. Враховуючи викладене вище, суд вважає за необхідне позов задовольнити частково та стягнути на користь АТ КБ "ПриватБанк" з відповідача суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 30 березня 2011 року в розмірі 13872 грн 58 коп., із якої: заборгованість за поточним тілом кредиту складає 0 грн, заборгованість за простроченим тілом кредиту 8933 грн 44 коп., заборгованість за нарахованими процентами складає 0 грн, заборгованість за простроченими процентами складає 0 грн, заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України складає 3675 грн 18 коп., заборгованість по комісії 0 грн, заборгованість по штрафам складає 1263 грн 96 коп. (8933,44+3675,18+1263,96). З огляду на це суд вважає, що з [PERSON] на користь позивача слід стягнути борг за кредитним договором в розмірі 13872 грн 58 коп. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Згідно з ч. 1 ст. 141 судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Встановлено, що АТ КБ "ПриватБанк" сплатив судовий збір в розмірі 2102 грн. Ця обставина підтверджується платіжним дорученням № IHB99B32HZ від 09 квітня 2020 року (а.с. 1). Пред`явлений позов задоволений на 83,85 % (13872,58 : 16543,19 х 100). Оскільки документально підтверджені судові витрати позивача становлять 2102 грн, то розмір судових витрат, що підлягають відшкодуванню на користь позивача з відповідача, становлять 1762 грн 52 коп. (2102 х 83,85 : 100), у зв`язку із задоволенням позову частково.

Outcome: partial