Jurisdiction: civil
Date: 2015-12-14 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про визнання вкладником банку та включення до списку вкладників посилаючись на те, що в період з 2008 по 2014 роки між ним та ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит», в подальшому назву змінено на ПАТ «Фінанси та Кредит», було укладено депозитні договори, а саме: 1)договір №21-1/41328 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Стандарт» в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 1800 (одна тисяча вісімсот) євро 00 центів; 2)договір №21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Оптіма» в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 500 (пятсот)доларів США, 00 центів; 3)додаткову угоду до договору №21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Оптіма» в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 85 (вісімдесят пять) доларів США 00 центів; 4)додаткову угоду від 21 лютого 2008 року до договору №21-1/41331 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Оптіма» в іноземній валюті від 14 січня 2008 року у сумі 2200 (дві тисячі двісті) доларів США 00 центів; 5)договір №ID209468 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3\~926,10 (три тисячі девятсот двадцять шість) доларів США 00 центів; 6)договір №ID209469 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3\~099,16 (три тисячі девяносто девять) євро 16 євроцентів; 7)договір №ID217772 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3\~099,16 (три тисячі девяносто девять) євро 00 євроцентів; 8)договір №ID217770 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3\~920,00 (три тисячі девятсот двадцять) доларів США 00 центів; 9)договір №ID225413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3\~099,00 (три тисячі девяносто девять) євро 00 центів; 10)договір №ID225411 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3\~920,00 (три тисячі девятсот двадцять) доларів США 00 центів; 11)договір №21-44413/840 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 травня 2009 року у сумі 3\~950,00 (три тисячі девятсот пятдесят) доларів США 00 центів; 12)договір №21-44413/978 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 травня 2009 року у сумі 3\~100,00 (три тисячі сто) євро; 13)договір №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 1620,00 (тисяча шістсот двадцять) доларів США 00 центів; 14)додаткову угоду від 17 липня 2009 року до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 500 (пятсот) доларів США; 15)додаткову угоду від 6 серпня 2009 року до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 510 (пятсот десять) доларів США; 16)договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року у сумі 3\~462,35 (три тисячі чотириста шістдесят два)євро 35 євроцентів; 17)додаткову угоду від 28 травня 2010 року до договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року; 18)договір №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 2900 (дві тисячі девятсот) доларів США 00 центів; 19)додаткову угоду від 30 жовтня 2009 року до Договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 650 (шістсот пятдесят) доларів США 00 центів; 20)договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит)«Блискуча сімка» в доларах США від 13 листопада 2009 року у сумі 3400 (три тисячі чотириста) доларів США 00 центів; 21)додаткову угоду №3 від 25 грудня 2009 року до Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 1200 (тисяча двісті) доларів США 00 центів; 22)додаткову угоду від 29 січня 2010 до Договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 600 (шістсот) доларів США 00 центів; 23)договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 16 лютого 2010 року у сумі 5200 (пять тисяч двісті) доларів США 00 центів; 24)договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 березня 2010 року у сумі 3200 (три тисяч двісті) доларів США 00 центів; 25)додаткову угоду від 7 травня 2010 року на суму 800 (вісімсот) доларів США; 26)договір №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 червня 2010 року у сумі 4000 (чотири тисячі) доларів США 00 центів; 27)додаткову угоду від 24.06.2010 року до Договору №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 червня 2010 року на суму 2000 (дві тисячі) доларів США; 28)договір №21-1/68 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 вересня 2010 року у сумі 6062,13 (шість тисяч шістдесят два) долара США 13 центів; 29)додаткову угоду від 29 жовтня 2010 року до Договору №21-1/68 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 вересня 2010 року на суму 800 (вісімсот) доларів США; 30)договір банківського вкладу «Блискуча сімка» від 18.11.2010 року на суму 2,062,13 (дві тисячі шістдесят два) долари США тринадцять; 31)договір банківського вкладу Ф$К «Класік» від 30.11.2010 року на суму 556,88 (пятсот пятдесят шість) євро 88 євроцентів; 32)договір банківського вкладу «Блискуча сімка» №21-44413/7 від 17.02.2011 року на суму 2\~087,99 (дві тисячі вісімдесят сім) доларів США 99 центів; 33)договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 17 березня 2011 року у сумі 2094,08 (дві тисячі девяносто чотири) долари США 08 центів 34)додаткову угоду до договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) від 01.04.2011 року на суму 600 (шістсот) доларів США; 35)додаткову угоду до договору №21-44413/7 від 17.03.2011 року про банківський строковий вклад (депозит) від 03.04.2011 року на суму 1000 (тисячу) доларів США; 36)договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» від 17.06.2011 року на суму 3707,86 (три тисячі сімсот сім)доларів США 86 центів; 37)договір №11570-11 від 16.12.2011 року на суму 535, 09 (пятсот тридцять пять) євро 9 євроцентів; 38)договір №11573/0/11 від 16.12.2011 року на суму 1720, 94 (тисяча сімсот двадцять) доларів США 94 цента; 39)договір № 2491/0-12 від 23.03.2012 року на суму 1736,49 (тисяча сімсот тридцять шість) доларів США 49 центів; 40)договір №5158/0-12 від 22.06.2012 року на суму 1752,15 доларів США; 41)договір №5157/3-12 від 22.06.2012 року на суму 900, 43 (девятсот) доларів США 43 цента; 42)договір №8691/0-12 від 01.10.2012 року на суму 264,67 договір США; 43)договір №12316/00-12 про банківський вклад (депозит) на вимогу «Вільні гроші» в іноземній валюті від 24.12.2012 року на суму 1 євро; 44)договір 12315/3-12 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 місяці в іноземній валюті від 24.12.2012 року у сумі 6900 (шість тисяч девятсот) доларів США; 45)договір № 12315/3-12 від 24.12.2012 року у сумі 690 (шістсот девяносто) доларів США; 46)договір №3160/00-13 про банківський вклад (депозит) на вимогу «Вільні гроші» в іноземній валюті від 12 квітня 2013 року на суму 1,00 долар США; 47)договір №4366/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 3 червня 2013 року в сумі 1500 (одна тисяча пятсот) доларів США 00 центів; 48)договір-заяву №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму 1950,00 (тисяча девятсот пятдесят) доларів США 00 центів; 49)договір-заяву №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму 560, 00 (пятсот шістдесят) євро 00 центів на суму 560, 00 (пятсот шістдесят) євро 00 центів; 50)договір-заяву №336235/9468/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 23 грудня 2013 року на суму 4800,00 (чотири тисячі вісімсот) доларів США 00 центів; 51)договір-заяву №300131/76905/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 27 червня 2014 року, у сумі 3900 (три тисячі девятсот) доларів США 00 центів. Терміни дії по даним договорам завершені. У вересні 2014 року позивач звернувся до відділення банку щодо повернення вкладу в розмірі 6000 доларів США, проте дізнався що працівниками банку було викрадено кошти вкладників шляхом підроблення підписів вкладників у заявах про видачу коштів по депозитним договорам в тому числі й по його. По даному факту позивач звернувся із заявою про вчинення кримінального правопорушення до УБОЗ УМВС України в Чернівецькій області, що була зареєстрована за №266 та внесена до Єдиного реєстру досудових розслідувань. 17 вересня 2015 року рішенням дирекції [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб за №171 у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» створено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 01 жовтня 2015 року позивач в особі свого представника [PERSON] звернувся із заявою до уповноваженої особи щодо повернення коштів по депозитних договорах. Проте листом від 19.10.2015 року останнього повідомлено, що не має достатніх підстав для задоволення заяви оскільки інформація про його вклади не включена до бази даних вкладників, у відповідності до вимог Правил формування та ведення баз даних про вкладників, затверджених рішенням виконавчої дирекції [PERSON] гарантування вкладників фізичних осіб 09.07.2012 року №3 (у редакції рішення виконавчої дирекції [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб від 25.09.2014 року №99) та запропоновано звернутись до суду з позовом про визнання вкладником банку, що має право на виплату сум відшкодування, які гарантовані [PERSON]. Відповідач подав заперечення проти прозову у якому зазначив що начальник відділення [PERSON] не могла у відповідності до вимог своєї посадової інструкції підписувати квитанції про внесення готівкових коштів оскільки це належить виключно до повноважень касира. Банком був сформований такий порядок укладення договору банківського вкладу, при якому видача виписки за вкладним рахунком означає фіксацію депозитного договору і отримання коштів у всій електронній системі банку. Відсутність інших виписок за вкладним рахунком дає підставу стверджувати, що позивачем не дотримано письмової форми банківського вкладу, а тому згідно з ч.2 ст.1059 ЦК України, такий є нікчемним. На заперечення банку позивачем було подано додаткове пояснення, в якому обґрунтовувалось дотримання письмової форми договору банківського вкладу положеннями Інструкції про ведення касових операцій в Україні, затвердженою Постановою Правління НБУ від 01.06.2011 року №174. Представник позивача в судове засідання не з'явився, подав заяву про розгляд справи у його відсутності. Відповідач та третя особа в судове засідання не з'явились, про день, час та місце розгляду справи були повідомлені завчасно, про що є повідомлення в справі, про поважні причини неявки суд не повідомили. Суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів оскільки представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи. Дослідивши письмові докази по справі суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Судом встановлено, що в період з 2008 по 2014 роки між [PERSON] та ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит», в подальшому назву змінено на ПАТ «Фінанси та Кредит» було укладено депозитні договори в доларах США та євро, терміни дії по яким завершені. В вересні 2014 року позивач звернувся до відділення банку щодо повернення вкладу в розмірі 6000 доларів США, проте дізнався що працівниками банку було викрадено кошти вкладників шляхом підроблення підписів вкладників у заявах про видачу коштів по депозитним договорам в тому числі й по його. По даному факту позивач звернувся із заявою про вчинення кримінального правопорушення до УБОЗ УМВС України в Чернівецькій області, що була зареєстрована за №266 та внесена до Єдиного реєстру досудових розслідувань. 17 вересня 2015 року рішенням дирекції [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб за №171 у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» створено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 01 жовтня 2015 року позивач в особі свого представника [PERSON] звернувся із заявою до уповноваженої особи щодо повернення коштів по депозитних договорах. Проте, листом від 19.10.2015 року останнього повідомлено, що не має достатніх підстав для задоволення заяви оскільки інформація про його вклади не включена до бази даних вкладників, у відповідності до вимог Правил формування та ведення баз даних про вкладників, затверджених рішенням виконавчої дирекції [PERSON] гарантування вкладників фізичних осіб 09.07.2012 року №3 (у редакції рішення виконавчої дирекції [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб від 25.09.2014 року №99) та запропоновано звернутись до суду з позовом про визнання вкладником банку, що має право на виплату сум відшкодування, які гарантовані [PERSON]. В рамках кримінального провадження, внесеного до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №12014260000000614 від 06.08.2014 року було проведено комплексну криміналістичну експертизу експертом відділу криміналістичної експертизи НДЕКЦ при УМВС України в Чернівецькій області, капітаном міліції [PERSON] Відповідно до висновку експерта від 10.04.2015 року №564-565-К, аналізу депозитних договорів, наданого представником позивача, копій депозитних договорів, заяв на переказ готівки, заяв на видачу готівки [PERSON] є вкладником лише по частині депозитних договорів, що зазначені в позовних вимогах, а саме: договору №ID209468 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3\~926,10 (три тисячі девятсот двадцять шість) доларів США 00 центів; договору №ID209469 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 20 лютого 2009 року у сумі 3\~099,16 (три тисячі девяносто девять) євро 16 євроцентів; договору №ID217772 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 23 березня 2009 року у сумі 3\~099,00 (три тисячі девяносто девять) євро 00 євроцентів; договору №ID225413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3\~099,00 (три тисячі девяносто девять) євро 00 центів; договору №ID225411 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 24 квітня 2009 року у сумі 3\~920,00 (три тисячі девятсот двадцять) доларів США 00 центів; договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 1620,00 (тисяча шістсот двадцять) доларів США 00 центів; додаткової угоди від 17 липня 2009 року до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 500 (пятсот) доларів США; додаткової угоди від 6 серпня 2009 року до договору №21-1/52 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 19 червня 2009 року у сумі 510 (пятсот десять) доларів США; договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року у сумі 3\~462,35 (три тисячі чотириста шістдесят два)євро 35 євроцентів; додаткової угоди від 28 травня 2010 року до договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) Ф$К «Класік» в іноземній валюті від 26 серпня 2009 року; договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 2900 (дві тисячі девятсот) доларів США 00 центів; додаткової угоди від 30 жовтня 2009 року до Договору №21-44413 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 18 вересня 2009 року у сумі 650 (шістсот пятдесят) доларів США 00 центів; договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит)«Блискуча сімка» в доларах США від 13 листопада 2009 року у сумі 3400 (три тисячі чотириста) доларів США 00 центів; додаткової угоди №3 від 25 грудня 2009 року до Договір №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 1200 (тисяча двісті) доларів США 00 центів; додаткової угоди від 29 січня 2010 до Договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 13 листопада 2009 року на суму 600 (шістсот) доларів США 00 центів; договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 16 лютого 2010 року у сумі 5200 (пять тисяч двісті) доларів США 00 центів; договору №21-44413/7 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 березня 2010 року у сумі 3200 (три тисяч двісті) доларів США 00 центів; договору №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 червня 2010 року у сумі 4000 (чотири тисячі) доларів США 00 центів; додаткової угоди від 24.06.2010 року до Договору №21-44413/7/840 про банківський строковий вклад (депозит) «Блискуча сімка» в доларах США від 23 червня 2010 року на суму 2000 (дві тисячі) доларів США; договору банківського вкладу «Блискуча сімка» №21-44413/7 від 17.02.2011 року на суму 2\~087,99 (дві тисячі вісімдесят сім) доларів США 99 центів; додаткової угоди до договору №21-44413/7 від 17.03.2011 року про банківський строковий вклад (депозит) від 03.06.2011 року на суму 1000 (тисячу) доларів США; договору-заяви №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму 1950,00 (тисяча девятсот пятдесят) доларів США 00 центів; договору-заяви №6697/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 12 вересня 2013 року на суму 560, 00 (пятсот шістдесят) євро 00 центів на суму 560, 00 (пятсот шістдесят) євро 00 центів; договору-заяви №336235/9468/3-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 23 грудня 2013 року на суму 4800,00 (чотири тисячі вісімсот) доларів США 00 центів; договору-заяви №300131/76905/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 3 міс. в іноземній валюті від 27 червня 2014 року, сумі 3900 (три тисячі девятсот) доларів США 00 центів. А тому суд вважає, що в цій частині позов підлягає задоволенню. Відповідно до п. п. 16,17 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів» від 23.02.2012 року за №4452-VI (далі Закон №4452-VI), тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується [PERSON] стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Уповноважена особа [PERSON] - працівник [PERSON], який від імені [PERSON] та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих [PERSON], виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку. Згідно з ч.3 ст. 34 Закону №4452-VI, виконавча дирекція [PERSON] не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників [PERSON] уповноважену особу [PERSON] (кілька уповноважених осіб [PERSON]), якій [PERSON] делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа [PERSON] повинна відповідати вимогам, встановленим [PERSON]. Рішення про призначення уповноваженої особи [PERSON] доводиться [PERSON] до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно. [PERSON] набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. (ч.1 ст. 36 Закону №4452-VI). На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності [PERSON] та уповноваженій особі [PERSON] в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих [PERSON], і діють у визначених [PERSON]/уповноваженою особою [PERSON] межах та порядку (ч.2 ст. 36 Закону №4452-VI). [PERSON] у семиденний строк з дня початку процедури ліквідації банку розміщує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів. Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити [PERSON] про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої [PERSON] суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи [PERSON], якій делеговано [PERSON] повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі [PERSON] (ч.4 ст. 45 Закону №4452-VI). Згідно з ч.1 ст.26 Закону №4452-VI, [PERSON] гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. [PERSON] відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення [PERSON] банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада [PERSON] не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Відповідно до ст. 27 Закону №4452-VI, уповноважена особа [PERSON] складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON] відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів [PERSON] станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення [PERSON] банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених\~частиною другою\~статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа [PERSON] протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених\~частиною другою\~статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок [PERSON], з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа [PERSON] зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою\~статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання [PERSON] рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція [PERSON] затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою [PERSON] переліку вкладників. [PERSON] публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.» Згідно з ч.1 ст. 28 Закону №4452-VI, фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією [PERSON] реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Черговість на порядок задоволення вимог до банку визначається ст. 52 Закону №4452-VI. Відповідно до ч.1 ст. 49 Закону №4452-VI, [PERSON] припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до\~частини другої статті 45\~цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої [PERSON] суми відшкодування за вкладами. Статтею 526 ЦК України\~визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої 1058\~ЦК України\~за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Частиною другою\~статті 1060 ЦК України\~передбачено, що за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. За змістом\~ст. 1066 ЦК України\~за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Відповідно до положень\~ст. 1068 ЦК України\~банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором. Статтею 1074 ЦК України\~передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом. Стаття 629 ЦК України\~передбачає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно зі\~статтею 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність"\~вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Положеннями ч. 2\~ст. 56 Закону України "Про Національний банк України"\~передбачено, що нормативно-правові акти Національного банку видаються у формі постанов Правління Національного банку, а також інструкцій, положень, правил, що затверджуються постановами Правління Національного банку. Вони не можуть суперечити законам України та іншим законодавчим актам України і не мають зворотної сили, крім випадків, коли вони згідно з законом пом'якшують або скасовують відповідальність. Згідно з п.1.6. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого\~постановою правління Національного банку України від 03.12.2003 року № 516 (далі Положення №516), банк сплачує вкладнику суму вкладу (депозиту) і нараховані за ним проценти у валюті вкладу (депозиту), якщо грошові кошти надійшли на вкладний рахунок (депозитний) рахунок в іноземній валюті, або на умовах та в порядку, передбачених договором, відповідно до заяви вкладника в іншій іноземній чи в національній валюті. Відповідно до п.3.3 Положення №516, за договором банківського строкового вкладу (депозиту) банк зобов'язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Пунктом 1.4 Положення №516 передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Пунктом 8 гл. 2 розд. ІІІ Інструкції про касові операції у банках України, затвердженої\~постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2003 року № 337, (далі Інструкція №337), яка була чинною до 01.06.2011 року, установлено, що після завершення приймання готівки клієнту видається квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ. Згідно п.1.17 розділу ІV Інструкції про касові операції у банках України, затвердженої\~постановою Правління Національного банку України від 01.06.2011 року №174 (далі Інструкція №174), за операціями з видачі готівки або приймання її для зарахування на відповідний рахунок із застосуванням платіжних пристроїв формується та роздруковується відповідний касовий документ (квитанція/чек банкомата, сліп) на паперовому носії, який видається клієнту. За операціями з видачі готівки із застосуванням банкомата формується і роздруковується чек банкомата на вимогу клієнта. Відповідно до правової позиції Верховного Суду України, викладеної у Постанові ВСУ від 25.04.2012 року по цивільній справі №6-20цс12, «виходячи зі змісту ч. 1\~ст. 1059 ЦК України, п. 1.4. Положення, п. 8\~гл. 2 розд. ІІІ Інструкції письмова форма договору банківського вкладу (депозиту) вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки (сертифіката) чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, які, у свою чергу, є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. При цьому відкриття банківських рахунків та обліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов'язком банку (ч. 3 ст.\~1058, ч. 2 ст.\~1068 ЦК України, п. 2.1. Положення). Таким чином, відсутність реєстрації договору банківського вкладу, і як наслідок, необліковування грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу, не можна вважати недодержанням письмової форми договору банківського вкладу за наявності ощадної книжки (сертифіката) чи іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, і є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Відповідні юридичні факти (відсутність банківських рахунків, і як наслідок, необліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу) слід кваліфікувати як невиконання банком своїх обов'язків за договором банківського вкладу». Що ж стосується інших договорів то суд вважає що в задоволенні позову в цій частині необхідно відмовити оскільки позивачем не наданого жодних доказів внесення коштів [PERSON] та зняття їх іншою особою. Також суд вважає, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути витрати по сплаті судового збору. На підставі викладеного та

Outcome: partial