Jurisdiction: civil
Date: 2018-06-18 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк „ПРИВАТБАНК" звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує, що між ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК" та [PERSON] укладено кредитний договір б/н від 11.10.2011 року, відповідно до умов вищевказаного договору відкрито картковий рахунок в національній валюті та надав платіжну картку. За умовами договору Банк відкрив відповідачу кредитну лінію на загальну суму 2000 гривень. Відповідно до укладеного кредитного договору, клієнт зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення частини заборгованості за Кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць до 25 числа, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за Овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та всю суму пені у разі порушення строків сплати заборгованості. Відповідач скористався кредитною лінією, але свої зобов'язання щодо повернення кредиту, належним чином не виконав та станом на 31.03.2018 року кредитна заборгованість становить 101971,53 грн., з яких 1891,16 грн. тіло кредиту, 90413,19 грн.,- нараховано відсотки за кредитом, 4335,20 грн.,- нараховано пені за прострочене зобов'язання, та штрафи: 500 гривень-(фіксована складова) та 4831,98 грн. -(процентна складова). Представник позивача в судове засідання не з'явився, подав суду заяву про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує повністю та прохає його задовольнити, не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, ніяких заяв та клопотань суду не надала. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Дослідженими в судовому засіданні письмовими доказами встановлено, що між ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК" та [PERSON]укладено кредитний договір б/н від 11.10.2011 року, відповідно до умов вищевказаного договору відкрито картковий рахунок в національній валюті та надав платіжну картку. За умовами договору Банк відкрив відповідачу кредитну лінію на загальну суму 2000 гривень. (а.с.7-23). Відповідач [PERSON] скориставшись кредитною лінією, але свої зобов'язання згідно умов кредитування належним чином не виконала, що призвело до виникнення заборгованості в розмірі 101971,53 грн., (розрахунок заборгованості -(а.с.5-6). Відповідно до вимог ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Згідно з вимогами ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; як розподілити між сторонами судові витрати; чи є підстави допустити негайне виконання судового рішення; чи є підстави для скасування заходів забезпечення позову. Згідно ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст. 77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до приписів ч.1 ст. 1048 ЦК України (поширюється на кредитні правовідносини) у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Звертаючись до суду з позовом про стягнення заборгованості, позивач не надав належних та допустимих доказів наявності між сторонами договірних відносин щодо нарахування відсотків за користування кредитом, комісії за користування кредитом, пені та штрафу. Відповідно до вимог ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Обґрунтовуючи позовні вимоги, ПАТ КБ "Приват Банк" зазначає, що сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, підписавши заяву-анкету. Умови та Правила надання банківських послуг, а також Тарифи банку є загальнодоступною інформацією, яка розміщена у відділеннях банку та на офіційному сайті банку. Однак такі доводи позивача не можуть бути взяті судом до уваги, оскільки відсутність підпису відповідача на умовах надання кредиту, що має місце з огляду на наявні у матеріалах справи копії такого документа, на переконання суду фактично надає можливість банку надавати умови у будь-якій редакції та стверджувати, що зазначені умови погоджені з відповідачем. На разі, суд вважає, що зазначення у заяві на видачу кредиту про ознайомлення з умовами надання кредиту, без ідентифікації самих умов, як таких, що погоджені підписом відповідача, не може бути належним доказом ознайомлення та погодження відповідача саме з тією редакцією умов, на якій наполягає банк. Умови та Правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача. Позивач не надав належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме надані суду Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника. Зазначена правова позиція міститься у постанові Верховного суду України від 22.03.2017 (справа № 6-2320цс16). Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Відповідно до ч.6 ст. 13 Закону України "Про судоустрій і статус суддів" висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права. Отже, позивачем не доведено, що між сторонами досягнуто згоди щодо розміру відсотків за користування кредитом, пені, комісії та штрафу. Таким чином суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 1891.16 грн., оскільки наявність заборгованості по кредиту у зазначеній сумі і що підтверджується розрахунком позивача та не викликає сумнівів у суду в цій частині вимог, а тому на переконання суду є належним та допустимим доказом такої обставини. Щодо вирішення питання про стягнення заборгованості по відсотках та пені суд приходить до наступних висновків. Так, згідно з виконаним ПАТ КБ «ПриватБанк» розрахунком, за весь спірний період (з 18.12.2012 по 31.03.2018) загальна заборгованість [PERSON] за процентами за користування кредитом, обчислена відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом ПАТ КБ «ПриватБанк» № СП-2010-256 від 06.03.2010 (з наступними змінами), становить 90346 грн. 59 коп. - виходячи з розміру заборгованості за кредитом, періоду користування ним і розмірів процентної ставки за користування кредитом, що діяли протягом спірного періоду. Її показано у графі «Нараховано відсотків на залишок поточної заборгованості за кредитом», виконаного ПАТ КБ «ПриватБанк» розрахунку заборгованості, незважаючи на те, що вся спірна заборгованість, у тому числі й по процентах, на дату пред'явлення позову є простроченою. Зазначений у цьому ж розрахунку загальний розмір заборгованості за процентами накопичувальним підсумком за цей же період у сумі 90346грн. 59 коп. у графі «Загальна заборгованість за процентами (накопичувальним підсумком)» не підлягає стягненню з відповідача на користь позивача з таких підстав. Позивачем не розкрито механізм нарахування відсотків на залишок простроченої заборгованості за кредитом, яка майже в 25 разів більша заборгованості за тілом кредиту, тому суд, виходячи з положень ст. 89 ЦПК України, вважає відмовити у цій частині. Згідно статті 81 ЦПК України суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовістному здійсненні учасниками справи їх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.) За таких обставин позов підлягає частковому задоволенню.

Outcome: partial