Jurisdiction: civil
Date: 2021-06-24 00:00:00

Стислий виклад позиції сторін: [PERSON] звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача на його користь суму банківського вкладу по депозитному договору № 37923-43.4 банківського вкладу в іноземній валюті «Накопичувальний» від 25 березня 2014 року в розмірі 5895 дол США, що в гривневому еквіваленті становить 164881,97 грн, і нараховані за цим же договором проценти, розмір яких буде визначено на момент прийняття судом рішення, а також витрати, пов`язані з розглядом справи. Свої вимоги мотивує тим, що 25.03.2014 ним були внесені грошові кошти в іноземній валюті на депозитний рахунок в Долинську філію ПАТ «Банк`Київська русь», про що укладено вищевказаний договір строком на 12 місяців, до 25 березня 2015 року. Згідно з договором, ним на депозитний рахунок банку було внесено 2395 дол США. В подальшому, відповідно до додаткових договорів ним було докладено на депозит грошові суми: 24.06.2014 - 650 дол США, 12.08.2014 - 250 дол США, 14.11.2014 - 2400 дол США, 22.12.2014 - 200 дол США. Таким чином, за період з 25.03.2014 по 22.12.2014 ним було передано на депозит 5895 дол США. Вказана сума мала бути повернута йому з відсотками 25.03.2015. Однак, йому відмовлено у поверненні коштів, тому змушений звернутися до суду з даним позовом. Станом на 26.03.2021 офіційний курс долара НБУ становить 100 дол США = 2796,98 грн, тому до стягнення підлягає сума коштів в гривневому еквіваленті в сумі 164881,97 грн. В судовому засіданні позивач позов підтримав з підстав, викладених у позовній заяві, просив його задовольнити та стягнути з відповідача тільки вкладені на депозит кошти в сумі 5895 дол США. Додатково вказав, що його вклад був внесений у банк ще в березні 2014 року. Він неодноразово докладав на рахунок кошти. На той час банк був платоспроможний. Він періодично цікавився вкладом. У кінці березня 2015 року йому прийшло повідомлення про неплатоспроможність банку. Він неодноразово звертався до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, однак кошти і досі не отримав. Про те, що банк на даний час перебуває на стадії ліквідації він знає, однак вважає, саме з банку з слід стягнути на його користь 5895 дол США. Представник відповідача в судове засідання не з`явився. На електронну адресу суду 11.06.2021 від представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк`Київська Русь» з ринку надійшли письмові пояснення, в яких останній просить відмовити у задоволенні прозову, виходячи з такого. 19.03.2015 постановою Правління Національного Банку України № 190 «Про віднесення ПАТ «Банк`Київська Русь» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 61 від 19.03.2015 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк`Київська Русь», згідно з яким з 20.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 20.03.2015 по 19.06.2015 включно та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк`Київська Русь». 15.06.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 116 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації Банку до 19.07.2015 та продовження повноважень уповноваженої особи [PERSON] до 19.07.2015 включно. Відповідно до постанови Правління НБУ № 460 від 16.07.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк`Київська Русь» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 138 від 17.07.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк`Київська Русь» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк`Київська Русь» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк`Київська Русь». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 1706 від 01.09.2016, яким змінено уповноважену особу Фонду та з 05.09.2016 делеговано повноваження ліквідатора ПАТ «Банк`Київська Русь» Білій І.В. 18.06.2018 рішенням № 1684 було продовжено строки здійснення процедури ліквідації Банку до 16.07.2020 включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 3382 від 17.12.2018 було змінено уповноважену особу Фонду та з 18.12.2018 делеговано повноваження ліквідатора ПАТ«Банк`Київська Русь» Стрюковій І.О. Отже, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, починаючи з 20.03.2015 розпочав та на даний час проводить процедуру виведення ПАТ «Банк`Київська Русь» з ринку. Станом на сьогоднішній день рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно початку процедури ліквідації ПАТ «Банк`Київська Русь» та призначення від Фонду Уповноваженої особи на ліквідацію банку є законними та чинними. Стосовно ПАТ «Банк`Київська Русь» запроваджено процедуру виведення банку з ринку шляхом ліквідації відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а у спорах, пов`язаних з виконанням банком, в якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми вказаного Закону є спеціальними. Позивач посилається на положення Закону України «Про захист прав споживачів», однак такий на дані правовідносини не регулює, оскільки ПАТ «Банк`Київська Русь» перебуває в процедурі ліквідації і застосовуються у даному випадку норми спеціального Закону. Відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», із запровадженням в банку процедури ліквідації унеможливлюється стягнення з банку, який в ліквідації, коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено ст.ст. 46, 52 цього Закону. Згідно з листом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк`Київська Русь» від 12.03.2016, проведеною перевіркою встановлено, що [PERSON] надав службовим особам Долинського відділення ПАТ «Банк`Київська Русь» на зберігання грошові кошти у формі депозитного вкладу. Для розміщення зазначених коштів, Банком відкрито рахунок № [NUMBER] . Разом з тим, грошові кошти на рахунок Банку не надходили. Згідно зі ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами. В базі даних ПАТ «Банк`Київська Русь» обліковувались кошти за договором № 37924-43.3 на ім`я [PERSON] в сумі 4678,81 грн, але інформація про кошти за договором № 37923-43.4 на ім`я [PERSON] в базі даних відсутня. Відповідно до витягу з переліку ПАТ «Банк`Київська Русь» виплачених відшкодувань станом на 08.06.2021 [PERSON] було виплачено 12.08.2015 кошти в сумі 4678,81 грн через АТ «Укргазбанк». За фактом вчинення шахрайських дій триває досудове розслідування. З огляду на вищевикладене, позов є незаконним, необґрунтованим та таким, що не підлягає до задоволення. Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: ухвалою суду від 30.03.2021 відкрито провадження по даній цивільній справі та призначено підготовче судове засідання в порядку загального позовного провадження за участю сторін. У зв`язку з неявкою відповідача суд 24.04.2021, 19.05.2021 оголошував перерву, одночасно роз`яснюючи позивачу про процедуру ліквідації банку та можливість уточнення позовних вимог. Ухвалю суду від 31.05.2021 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду. 11.06.2021 від представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк`Київська Русь» з ринку надійшли письмові пояснення, які протокольною ухвалою суду долучені до матеріалів справи. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин: Суд встановив, що 25 березня 2014 року сторони уклали договір № 37923-43.4 банківського вкладу в іноземній валюті «Накопичувальний» від 25.03.2014 (а.с. 7) та додаткові договори до нього від 24.06.2014, 12.08.2014, 14.11.2014, 22.12.2014 (8, 9, 10, 11, 12-14). Згідно з квитанціями № 4348 від 24.06.2014, №0621 від 25.03.2014, №1693 від 12.08.2014, №4391 від 14.11.2014, №4592 від 22.12.2014, [PERSON] 24.06.2014 поклав на депозит 650 дол США, 12.08.2014 - 250 дол США, 14.11.2014 - 2400 дол США, 22.12.2014 - 200 дол США (а.с. 12-14). [PERSON] є особою з інвалідністю другої групи безстроково, про що свідчить виписка з акта огляду МСЕК АВ № 0370039 від 29.09.2014 (а.с. 3). Позивач неодноразово звертався до відповідача, в правоохоронні органи, до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з вимогами про повернення вкладених коштів, на що отримував різні відповіді, в тому числі про відсутність таких коштів на рахунках, про часткове їх повернення. З даного приводу проводиться досудове розслідування за фактом шахрайських дій, вчинених працівниками Долинського відділення Івано-Франківського регіону ПАТ "Банк "київська Русь" (а.с. 15, 16, 17, 18). В судовому засіданні встановлено, що 19.03.2015 постановою Правління Національного Банку України № 190 «Про віднесення ПАТ «Банк`Київська Русь» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 61 від 19.03.2015 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк`Київська Русь», згідно з яким з 20.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 20.03.2015 по 19.06.2015 включно та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк`Київська Русь». 15.06.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 116 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації Банку до 19.07.2015 та продовження повноважень уповноваженої особи Волкова О.Ю. до 19.07.2015 включно. Відповідно до постанови Правління НБУ № 460 від 16.07.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк`Київська Русь» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 138 від 17.07.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк`Київська Русь» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк`Київська Русь» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк`Київська Русь». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 1706 від 01.09.2016, яким змінено уповноважену особу Фонду та з 05.09.2016 дереговано повноваження ліквідатора ПАТ «Банк`Київська Русь» Білій І.В. 18.06.2018 рішенням № 1684 було продовжено строки здійснення процедури ліквідації Банку до 16.07.2020 включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 3382 від 17.12.2018 було змінено уповноважену особу Фонду та з 18.12.2018 делеговано повноваження ліквідатора ПАТ«Банк`Київська Русь» Стрюковій І.О. Відповідно до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних-осіб підприємців та громадських формувань, ПАТ «Банк`Київська Русь» перебуває в стані припинення (а.с. 28). Оцінка суду: суд, вивчивши зміст позовної заяви, вислухавши пояснення позивача, враховуючи письмові пояснення представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який уповнаважений представляти інтереси ПАТ «Банк`Київська Русь», дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог та представником відповідача на обгрунтвання поданих заперечень, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, вважає, що даний позов не підлягає до задоволення, виходячи з такого. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно зі ст. 1058 ЦК України, договір банківського рахунку закривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок. Відповідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом. Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі. Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини. Згідно з ч. 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону. Таким чином, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків. Статтею 36 вказаного України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації. Зокрема, згідно з п.п. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку. Положеннями ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов`язання з виплати відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частини першої статті 52 цього Закону. Відповідно до ч. 2 ст. 46 цього Закону, з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшений ліквідаційної маси. Згідно зі ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: 1) зобов`язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров`ю громадян; 2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов`язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п`ятої статті 12 цього Закону; 4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; 5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; 6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім`я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності); 7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; 8) вимоги за субординованим боргом. Відтак, вимоги кредиторів банку після введення тимчасової адміністрації підлягають задоволенню в порядку, визначеному Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Отримані під час виконання ліквідаційної процедури кошти спрямовуються у визначеній чинним законодавством черговості, задоволення вимог кредиторів банку поза її межами Законом не передбачено. Таким чином, після запровадження Фондом гарантування вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації відносно неплатоспроможного банку з метою виведення його з ринку та в подальшому відкликання НБУ банківської ліцензії й переходу до процедури ліквідації банку, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Чинним законодавством не передбачено задоволення вимог кредиторів поза межами процедури ліквідації банку. Відповідно до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних-осіб підприємців та громадських формувань, ПАТ «Банк`КиївськаРусь» перебуває в стані припинення, будь-яких даних щодо припинення ліквідаційної процедури та поновлення платоспроможності банком позивачем не надано, що унеможливлює застосування будь-якого іншого законодавства, аніж спеціальне - Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, починаючи з 20.03.2015 розпочав та на даний час проводить процедуру виведення ПАТ «Банк`Київська Русь» з ринку. Станом на сьогоднішній день рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно початку процедури ліквідації ПАТ «Банк`Київська Русь» та призначення від Фонду Уповноваженої особи на ліквідацію банку є законними та чинними. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 30 травня 2018 року у справі № 757/2216/15 зазначила, що «після початку процедури ліквідації банку та введення тимчасової адміністрації стягнення коштів за зобов`язаннями цього банку можливе лише у спосіб, передбачений Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». При цьому банк, який перебуває на стадії ліквідації, діє через Фонд гарантування вкладів фізичних осіб або уповноважену особу Фонду та не може поза процедурою, визначеною Законом, відповідати за зобов`язаннями по договорам банківського вкладу. Отже, суди дійшли обґрунтованого висновку про відмову в задоволенні позову позивача до банку про відшкодування матеріальної та моральної шкоди, оскільки ці вимоги заявлено поза процедурою, визначеною Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та до неналежного відповідача». Такої ж позиції дотримувався і Верховний Суд у постанові від 23 квітня 2020 року у справі № 757/28593/16. Враховуючи те, що на даний час ПАТ «Банк «Київська Русь» перебуває в стані припинення, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, починаючи з 20.03.2015, розпочав та на даний час проводить процедуру його виведення з ринку, початок процедури ліквідації банку як юридичної особи зумовило настання для позивача певних юридичних наслідків, зокрема необхідність застосування спеціальної процедури пред`явлення майнових вимог до банку та їх задоволення у передбачених Законом України "Про гарантування вкладів фізичних осіб" порядку та черговості, на що неодноразово звертав увагу позивача суд у підготовчому судовому засіданні, як і вказував на можливість скористатися правом на правничу допомогу, однак [PERSON] наполягав на задоволення позову саме в зявленій редакції. Однак, як зазначено вище, після початку процедури ліквідації банку та введення тимчасової адміністрації стягнення коштів за зобов`язаннями цього банку можливе тільки у спосіб, передбачений Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у тому числі за вкладами вкладника за договорм, строк якого закінчився, в будь-який інший спосіб, аніж це визначено спеціальним Законом, є неможливим. Виходячи з наведеного, позивачем неправильно обрано спосіб захисту своїх прав. Таким чином, позовні вимоги [PERSON] до ПАТ «Банк «Київська Русь» є необгрунтованими та задоволенню не підлягають. Розподіл судових витрат: Згідно з випискою з акта огляду МСЕК до довідки серії АВ № 0370039, [PERSON] є інвалідом другої групи інвалідності (а.с. 3), тому він звільнений від сплати судового збору. Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, Закону України «Про судовий збір», зважаючи на те, що позивач був звільнений від сплати судового збору при поданні даного позову до суду, який мав би бути сплачений в розмірі 1% від суми позову (164881,97 грн), але не менше 0,4 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб та не більше 5 розмірів прожитвокого мінімуму для працездатних, у задоволенні його позову відмовлено, тому судовий збір в розмірі 1648,82 грн на підставі ч. 6 ст. 141 ЦПК України слід компенсувати за рахунок держави. На підставі викладеного, ст.ст. 1066, 1058, 1074 ЦК України, ст.ст. 1, 26, 36, 46, 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб",

Outcome: dismissed