Jurisdiction: civil
Date: 2019-08-29 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (скорочене найменування АТ КБ "ПриватБанк") звернулося до суду із вказаним позовом обґрунтовуючи тим, що згідно заяви № б/н від 25 червня 2011 року [PERSON] цього ж дня отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та позивачем договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Під час укладення договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої укладений договір є договором приєднання, оскільки його умови встановлені позивачем у стандартних формах, та укладення його можливе лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, інша сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами банку, які діють на дату нарахування та викладені на сайті банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Договору. При порушенні строків платежів по кожному з грошових зобов`язань більше ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн + 5 % від суми позову. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачеві кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором. Оскільки, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, тому станом на 19 вересня 2018 року виникла заборгованість у розмірі 15605 грн 41 коп., яку АТ КБ "ПриватБанк" просить стягнути на свою користь з [PERSON] та стягнути понесені судові витрати в розмірі 1762 грн. Представник позивача АТ КБ "ПриватБанк" Єлісєєв C.Л. в судовому засіданні позов підтримав, просив його задовольнити повністю, вважав заперечення відповідача проти позову недоведеними та безпідставними, оскільки останній не надав суду жодних належних та допустимих доказів на підтвердження зазначеного ним у судовому засіданні при обґрунтуванні заперечення проти позову. Щодо доводів відповідача про викрадення банківської картки, звернув увагу суду, що відповідач не повідомляв про це позивача, хоча мав це зробити відразу, якщо така подія мала місце, картку було б відразу заблоковано, щодо звернення по факту крадіжки до поліції також відсутні будь-які відомості, в той час, як відповідач несе персональну відповідальність за збереження картки. Крім того, відповідачу було відомо про виниклу кредитну заборгованість, однак останній з цього приводу також до позивача не звертався, не оспорював даний факт, натомість після зняття коштів з нібито викраденої картки отримав іншу картку, яка була видана на основі поточного рахунку, та почав нею користуватися. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позов не визнав, суду пояснив, що він не знімав коштів з однієї із належним йому карток, виданих у ПриватБанку, оскільки картка була у нього викрадена, тому вважає, що у нього не має заборгованості перед позивачем, а тому він не повинен погашати виниклу заборгованість. Щодо руху коштів у період з 22 серпня 2017 року по 23 серпня 2017 року пояснив наступне. 22 серпня 2017 року він знаходився в смт Черкаське Новомосковського району, де знімав невеликі суми коштів (в магазині "Велике пузо" - 63 грн 79 коп., в магазині по вул. Дачна, 5 - 34 грн 35 коп.). Того ж дня він поїхав в м. Дніпро, де був 1 чи 2 дні, точно не пам`ятає, чи ночував в м. Дніпрі, чи повернувся вночі в смт Черкаське також не пам`ятає. 23 серпня 2017 року, коли він був на вокзалі в м. Дніпрі, в нього вкрали картку, тому він не знімав кошти у розмірі однієї, двох та п`яти тисяч. Того ж дня він їздив по різних відділеннях ПриватБанка в м. Дніпрі, де йому відмовляли в допомозі. Через деякий час він звернувся до одного з відділень Приватбанку, де йому видали іншу картку, при цьому він не повідомляв про викрадення у нього картки, точної дати звернення до банку не пам`ятає. З приводу крадіжки картки в поліцію звернувся не відразу, щодо розгляду заяви по факту крадіжки йому нічого не відомо. Заслухавши представника позивача, відповідача, дослідивши письмові докази, які містяться у матеріалах справи, суд дійшов такого висновку. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Щодо заперечень відповідача [PERSON] проти позову, то суд не бере їх до уваги з таких підстав. Обґрунтовуючи підстави не визнання позову, відповідач [PERSON] надав суду не чіткі пояснення, які викликали ряд запитань у представника позивача на які останній відповідав неохоче або намагався ухилитися від них, наполягав, що в Новомосковському відділі поліції проводиться досудове розслідування по факту викрадення у нього банківської картки, як на доказ зіслався на фіскальний чек від 23 липня 2019 року ВПЗ Бар АТ "Укрпошта" про надсилання рекомендованого листа до Новомосковський відділу поліції (а.с. 116), в той час, як даний платіжний документ не може бути належним та допустимим доказом по факту крадіжки. За урахуванням зазначеного, заперечення відповідача [PERSON] проти позову є непереконливими, недоведеними та повністю спростовані доводами представника позивача, які є логічними та послідовними, а позов доведеним та обґрунтованим. Встановлено, що відповідно до копій Статуту Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" є юридичною особою (а.с. 7, 8, 10). Згідно з рішенням Єдиного акціонера Банку від 21 травня 2018 року № 519 було змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування банку на Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (а.с. 7, 8). Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" діяльність з надання фінансового кредиту підлягає обов`язковому ліцензуванню. Згідно з ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" здійснення діяльності з надання фінансових кредитів дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії. 29 липня 2009 року, 5 жовтня 2011 року ПАТ КБ "ПриватБанк" видано банківські ліцензії № 22, зареєстровано Національним Банком України 19 березня 1992 року за номером 92 на право здійснення банківських операцій, визначені частиною першою та пунктами 5-11 частини другої та частиною третьою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (а.с. 8, 47). Встановлено, що між АТ КБ "ПриватБанк", на підставі особистої заяви відповідача укладено кредитний договір № б/н від 25 червня 2011 року (а.с. 12) згідно за умовами якого відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 45000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Факт отримання відповідачем кредитної картки та його ознайомлення з умовами обслуговування кредитних карт "Універсальна" підтверджується копією підписаної ним заяви. Даний кредитний договір б/н від 25 червня 2011 року складається із Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, Витягом з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, довідкою про умови кредитування з використанням платіжної карти "Кредитка Універсальна" 55 днів пільгового періоду та Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" (а.с. 12-28, 48). Відповідно до п. 2.1.1.2.3. Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Анкети-заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає Банку згоду в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Згідно з п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком. Відповідно до п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку власник зобов`язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання Овердрафту. Згідно з п. 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.9. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення клієнта. Відповідно до п. 1.1.2.1.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку клієнт має право одержувати виписки про стан картрахунків і про здійснення операцій за картрахунками. Згідно з п. 1.1.5.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан Рахунків/Вкладів, а також операції, здійснені по Рахунках/Картках/Вкладах Клієнта, не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язання за цим договором. Відповідно до п. 1.1.6.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку зміни цих Умов і Правил надання банківських послуг вноситься Банком щомісяця в односторонньому порядку у випадках не заборонених чинним законодавством України. Згідно з п. 1.1.6.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку у тих випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, Банк повідомляє Клієнтів про внесені зміни шляхом використання наступних каналів зв`язку: 1.1.6.2.1 офіційний сайт Банку www.privatbank.ua, розміщення інформації у відділеннях Банку. Відповідно до п. 2.1.1.5.4 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку при незгоді зі змінами Правил та/або Тарифів Банку звернутись в Банк для розірвання цього Договору та погасити перед Банком заборгованість, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих Держателю і його Довіреною особою. При незгоді зі списанням коштів по Картрахунку інформувати письмово Банк про це протягом тридцяти п`яти днів з моменту списання (у разі якщо вирішення питання передбачає розгляд письмової заяви). Згідно з п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку клієнт зобов`язаний погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, а також оплачувати комісії та інші платежі в порядку та на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку клієнт зобов`язаний в разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту і овердрафту), оплати винагороди Банку. Згідно з п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку власник зобов`язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту. Відповідно до п. 2.1.1.12.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку під борговими зобов`язаннями за Кредитом Сторони узгодили зобов`язання Клієнта з повернення тіла Кредиту відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто заборгованість клієнта. Згідно з п. 2.1.1.3.3 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку Клієнт доручає Банку списувати з Картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених Клієнтом або його довіреними особами операцій відповідно до правил Міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу. Відповідно до п. 2.1.1.12.9 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку Клієнт доручає Банку списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в Банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу, якщо Мінімальний обов`язковий платіж вказаний в Заяві Клієнта і у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, а також списання помилково перерахованих сум, за якими Держатель не є належним одержувачем. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку. Згідно з п. 2.1.1.12.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку за користування Кредитом протягом Пільгового періоду Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі 0,01 % від суми операцій за рахунок Кредиту. В разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. Сплату відсотків за користування Кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання). Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не встановлено п. 2.1.1.12.13 (пункт не застосовується для Преміальних карт Platinum, MC World Signia і VISA Infinite). Згідно з п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку у разі виникнення прострочених зобов`язань за Кредитом, Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100 грн, Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. Згідно з п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку при порушенні Клієнтом строків платежів за будь \-яким з грошових зобов`язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов`язаний сплатити Банку штраф розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком термін. Відповідно до п. 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк. Згідно з п. 1.1.7.43 Умов та правил надання банківських послуг Сторони визнають, що дія Договору припиняється у момент закриття останнього Рахунку/Вкладу Клієнта, відкритого у рамках Договору або Договору, що підпадає під дію, а також при закінченні використання послуг Банку, передбачених Договором. За наявності у Клієнта до моменту закриття останнього рахунку Клієнта непогашеної заборгованості перед Банком за договором, у тому числі заборгованості за овердрафтом, а також заборгованості з оплати комісій Банку, дія Договору припиняється після повного погашення такої заборгованості. Через неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань по кредитному договору № б/н від 25 червня 2011 року розмір заборгованості станом на 19 вересня 2018 року складає 15605 грн 41 коп., із якої: тіло кредиту 10795 грн 44 коп., заборгованість по процентах за користування кредитом 1515 грн 52 коп., сума нарахованої пені 2075 грн 14 коп., заборгованість по штрафам 1219 грн 31 коп. Це підтверджується проведеним позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором № б/н від 25 червня 2011 року станом на 19 вересня 2018 року (а.с. 29-32). Згідно з виписки по картковому рахунку за період з 26 червня 2011 року по 19 вересня 2018 року [PERSON] здійснювалися операції по карткових рахунках (а.с. 50-54). Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статей 599, 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Як роз`яснив Верховний Суд України в правовій позиції № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. З письмового розрахунку, приєднаного до позову (а.с. 31, 32), вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням грошових зобов`язань за кредитним договором у відповідача також виникли штрафи в розмірі 1219 грн 31 коп. Однак, за вказане порушення до [PERSON] вже застосована пеня. Додаткове стягнення з нього ще й штрафів буде свідчити про притягнення відповідача до подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те ж порушення, що прямо суперечить ст. 61 Конституції України. Враховуючи викладене вище, суд вважає за необхідне позов задовольнити частково та стягнути на користь АТ КБ "ПриватБанк" з відповідача суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 25 червня 2011 року в розмірі 14386 грн 10 коп., із якої: тіло кредиту 10795 грн 44 коп., заборгованість по процентах за користування кредитом 1515 грн 52 коп., сума нарахованої пені 2075 грн 14 коп. (10795,44 + 1515,52 + 2075,14). З огляду на це суд вважає, що з [PERSON] на користь позивача слід стягнути борг за кредитним договором в розмірі 14386 грн 10 коп. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи . Згідно з ч. 1 ст. 141 судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Встановлено, що АТ КБ "ПриватБанк" сплатив судовий збір в розмірі 1762 грн. Ця обставина підтверджується платіжним дорученням № PROM5BR1UD від 25 вересня 2018 року (а.с. 1). Пред`явлений позов задоволений на 92,19 % (14386,10 : 15605,41 х 100). Оскільки документально підтверджені судові витрати позивача становлять 1762 грн, то розмір судових витрат, що підлягають відшкодуванню на користь позивача з відповідача, становлять 1624 грн 39 коп. (1762 х 92,19 : 100), у зв`язку із задоволенням позову частково.

Outcome: approved