Jurisdiction: civil
Date: 2014-08-07 00:00:00

Позивач - ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» /далі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»/ звернулося до суду з вищезазначеним позовом, та просить суд винести рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 10000 грн.46 коп. за кредитним договором № б/н від 17.03.2006 року та судові витрати у справі. Відповідач в судове засідання не з,явився, про день та час розгляду справи повідомлений своєчасно у встановленому законом порядку, про причину неявки суд не повідомив, за таких підстав, суд прийняв рішення про заочний розгляд справи відповідно до ст.ст.224-225 ЦПК України, та розглянув справу за відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів. При цьому судом врахована письмова заява відповідача від 05.08.2014 року, в якій він просив суд застосувати строк позовної давності, щодо вимог позивача. Представник позивача Метлюх Н.С. в судовому засіданні позовні вимоги підтримала, та суду пояснила, що відповідно до укладеного договору № б/н від 17.03.2006 року відповідач [PERSON] 17.03.2006 року отримав кредит у розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. На підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування Позивача з Закритого акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК", про що зазначено у п. 1.1. Статуту ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК», останнє є правонаступником ЗАТ КБ «ПриватБанк». 17.07.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http:/privatbank.ua/terms/pages/704 складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на вищезазначеному банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 «Правил користування платіжною карткою». ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди Банку, власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у наданому суду розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. Відповідно до п. 5.5.1 «Правил користування платіжною карткою», за несвоєчасне виконання боргових обов'язків, (користування простроченим кредитом і Овердрафтом), боржник сплачує відсотки за підвищеною відсотковою ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлені «Тарифами Банку», які викладені на вищезазначеному банківському сайті. Пунктом 5.6 «Правил користування платіжною карткою», Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку, в тому числі з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до п. 6.4 «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. На підставі п. 5.3 «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків. Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту - є право Банку достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Згідно п.4.6 «Умов та правил надання банківських послуг» Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п. 5.7 «Правил користування платіжною карткою», Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Згідно п. 5.2 «Умов та правил надання банківських послуг» У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту, Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором. Відповідно до п. 5.5.1 «Правил користування платіжною карткою» за несвоєчасне виконання боргових обов'язків (використання простроченого Кредиту та Овердрафту) Власник карти сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами, які викладені на банківському сайті. В зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором Відповідач станом на 31.03.2014 року має заборгованість - 12537,86 грн., яка складається з наступного: 1998,20 грн. - заборгованість по кредиту; 10539,66 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; від цієї суми заборгованості віднімається сума, у розмірі 3489,80 грн., яка була стягнута з відповідача [PERSON] за судовим наказом Інгулецького районного суду м.Кривого Рогу від 15.01.2008 року на користь позивача ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", та різниця становить -9048,06 грн.;а також штрафи відповідно до пункту 8.6 «Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 452,40 грн. - штраф (процентна складова). Отже, загальна сума заборгованості за кредитним договором станом на 31.03.2014 року становить -10000,46 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК». Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє до моменту належного виконання сторонами обов'язків. Не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором, Відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору. Представник позивача просить стягнути заборгованість згідно договору, яка утворилася станом на 31.03.2014 року, та судові витрати в сумі 243грн.60 коп. Вислухавши представника позивача, дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає встановленими такі обставини. 17.03.2006 року між Закритим акціонерним товариством комерційним банком "ПриватБанк" (правонаступником якого є ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" (а. с. 18) та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг, який складається із заяви позичальника, Умов надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифів. За умовами договору банк надав позичальнику кредит у розмірі 2000 гривень з базовою процентною ставкою по кредитному ліміту 3 % на місяць із розрахунку 360 днів у році. Строк дії кредитного ліміту співпадає зі строком дії кредитної картки (а. с. 8-14). Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. Судом встановлено, що позивач свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, а саме, надав відповідачу кредит у розмірі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку відповідача. Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за відсотками за його використання, перевитратами платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Судом встановлено, що Відповідач свої зобов'язання за договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 31.03.2014 року виникла довготривала заборгованість в сумі 12537 грн.86 коп., яка складається: 1998,20 грн. - заборгованість за кредитом, 10539,66 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом. 15.01.2008 року Інгулецьким районним судом м. Кривого Рогу за заявою Закритого акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» видано судовий наказ про стягнення з відповідача на користь Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 3489,80 грн. станом на 19.11.2007 року, яка складається : 1998,20грн. - заборгованість за кредитом; 1461,60 грн. - заборгованість по процентами за користування кредитом (а. с. 5,38-39). Ця сума віднімається від суми заборгованості, різниця заборгованості становить 9048,06 грн. Крім того, відповідно до п.8.6 Умов нараховані штрафи : 500,00 грн (фіксована частина) та 452,40 ( процентна складова). Отже заборгованість достягнення складає - 10000,46 грн. Суд погоджується з розрахунком заборгованості наданим позивачем /а.с.6-7/. Відповідно до постанови державного виконавця Інгулецького відділу ДВС КМУЮ Шматкової А.В. про повернення виконавчого документа від 29.12.2009 року судовий наказ про стягнення з [PERSON] заборгованості на користь ЗАТ комерційний банк «ПриватБанк» повернуто стягувачеві у зв'язку з відсутністю у боржника майна, на яке може бути звернено стягнення /а. с. 37/. Згідно Умов та правил надання банківських послуг, наданих позивачем, мінімальний обов'язковий платіж - це розмір боргових зобов'язань позичальника, які щомісячно підлягають сплаті позичальником на протязі строку дії картки. Відповідно до пункту 3.1.1 Правил користування платіжною карткою, строк дії картки вказується на лицевій стороні картки (місяць і рік). Картка дійсна до останнього календарного дня зазначеного місяця /а.с.13/. Пунктом 3.1.3 Правил встановлено, що після закінчення строку дії відповідна картка продовжується Банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії) якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії картки) не надійшла письмова заява держателя картки щодо закриття карткового рахунку, а також за умови наявності грошовий коштів на картковому рахунку для оплати послуг з виконання операцій по картковому рахунку, та при дотриманні інших умов продовження, передбачених договором /а.с.13/. Зі змісту п. 5.4 Правил вбачається, що строк погашення процентів по кредиту встановлено щомісячно за попередній місяць, а строк погашення кредиту у повному обсязі здійснюється не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці у полі «місяць» /а.с. 14/. Відповідно до п. 9.6 Умов та правил надання банківських послуг, вбачається, що при відсутності на картрахунку карти грошових коштів у розмірі, достатньому для оплати послуг банку для продовження дії карти та при неотриманні грошових коштів протягом 3 місяців з моменту спливу строку дії карти, банк стягує комісію за обслуговування рахунку згідно діючим тарифам. Вказана комісія стягується банком за спливом вказаного в цьому пункті строку, щомісячно. У разі, якщо залишок на картрахунку менше розміру комісії, встановленому тарифами банку, то розмір комісії за обслуговування картрахунку встановлюється у розмірі залишку коштів на картрахунку отримувача. При нульовому залишку коштів на неактивному картрахунку карти останній закривається /а.с. 9-13/. Судом встановлено, що останнє отримання коштів відповідачем за карткою відбулося 24.03.2006 року /а.с.6/. Ніяких інших операцій за картковим рахунком з того часу не було. Суд вважає, що за таких обставин, позивач мав закрити неактивний картковий рахунок, але цього не зробив. Таким чином, позивач всупереч Умов і правил надання банківських послуг не закрив неактивний картрахунок та своєчасно не вирішив питання про повернення кредиту поза межами судового наказу. В зв'язку з вищезазначеним, суд критично відноситься до твердження позивача, щодо подовження дії картки. Суд також враховує, що поданням заяви про видачу судового наказу від 19.12.2007 року строк позовної давності переривався. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується. Враховуючи, що наказ виданий судом 15.01.2008 року щодо заборгованості, яка виникла станом на 19.11.2007 року, то строк позовної давності щодо заборгованості, яка виникла станом на 20.11.2007 року закінчився 20.11.2010 року. Суд враховує, що навіть після повернення судового наказу позивачу без виконання - 29.12.2009 року, якщо вважати , що з цього часу позивач дізнався про порушення своїх прав, строк позовної давності для звернення до суду закінчився 29.12.2012 року. Викладеним обставинам відповідають правовідносини, які випливають з умов та виконання договору споживчого кредиту, прав та обов'язків сторін. При цьому судом перевірено строки звернення з позовом до суду, оскільки відповідачем надана заява щодо його застосування. Норми ст. 256 ЦК України визначають, що позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Відповідно до положень ст. 257 та ч. 3 ст. 267 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки і застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Позивач [PERSON] 05.08.2014 року надав суду письмову заяву про застосування строку позовної давності до спірних правовідносин /а.с.36/. Відповідно до ст. 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо). Відповідно до ст. 261 ЦК України початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у заінтересованої сторони права на позов. Перебіг позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини від дня, коли відбулося це порушення. Позовна давність у таких випадках обчислюється окремо по кожному простроченому платежу. У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом всього часу- до встановленого договором строку закінчення виконання останнього зобов'язання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення тієї частини позики, що підлягає сплаті. Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному з платежів. Як встановлено судом, позовна заява ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надійшла до суду тільки 22.05.2014 року, тобто поза межами строку, встановленого ст. 257 ЦК України. Відповідно до ч. ч. 4, 5 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності є підставою для відмови у позові. І хоч судом виявлено порушення прав позивача, щодо неповернення йому у повному обсязі кредитних коштів Відповідачем, однак у позові слідує відмовити за закінченням строків позовної давності. Оскільки твердження представника позивача, щодо подовження строку договору карткового рахунку ніякими доказами не підтверджено, заяв про поновлення строку звернення до суду з позовом від позивача не надходило, суд вважає, що в задоволенні позовних вимог належить відмовити.

Outcome: dismissed