Jurisdiction: civil
Date: 2015-03-22 00:00:00

До суду звернулося публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк"" (надалі ПАТ КБ "Приватбанк" ) з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначали, що між ПАТ КБ "Приватбанк" та [PERSON] укладений 18 травня 2006 року договір б\\н. Відповідно до якого [PERSON] відкрито картковий рахунок № [NUMBER] та остання отримала платіжну карту із встановленим лімітом 2 500грн. зі сплатою 36 відсотків на рік на суму заборгованості. З 20.10.2010 року [PERSON] переоформили умови кредитування, шляхом підписання анкети- заяви та змінила кредитний ліміт на 8 500 грн.,а з 17.12.2012 року кредитний ліміт встановлений у сумі 7 990 грн. Відповідач взяла на себе зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків за користування у встановлені строки, але взятих на себе зобов'язань не виконала, кредитні кошти не повернуті, відсотки за користування не сплачені. Просили стягнути з відповідача заборгованість на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" у сумі 16 464 грн. 53 коп., з яких: 7980 грн. 77 коп. - заборгованість за кредитом, 7 461 грн. 64 коп. . - заборгованість за процентами за користування кредитом, 250 грн. штраф (фіксована частина), 772 грн. 12 коп. - штраф (процентна складова), а також стягнути понесені позивачем судові витрати. У лютому 2015 року [PERSON] звернулась до суду з позовом до ПАТ КБ "Приватбанк" про розірвання договору та зобов"язати відповідача здійснити перерахунок та списання нарахованої заборгованості. Зазначала, що банком порушені умови кредитного договору, а саме банк в супереч п. 4.9 Умов кредитування не повідомляв щомісяця її про суму заборгованості. Крім того, вважає, що банком збільшено ліміт на платіжній карт без її згоди. Ухвалою суду від 17.02.2015 року справи об"єднані. У судовому засіданні представник позивача- відповідача ПАТ КБ "Приватбанк" позов ПАТ КБ "Приватбанк" підтримує, просить задовольнити, посилаючись на обставини і підстави, викладені у позовній заяві. У задоволенні позову [PERSON] просить відмовити за безпідставністю. Відповідач-позивача [PERSON] просить відмовити у задоволенні позову ПАТ КБ "Приватбанк", наполягає на задоволенні свого позову. У судовому засіданні просить зменшити суму заборгованості та звільнити її від сплати штрафів. Суд, вислухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов ПАТ КБ "Приватбанк" підлягає частковому задоволенню, у задоволенні позову [PERSON] необхідно відмовити з наступних підстав. Відповідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі й на умовах, установлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і виплатити відсотки. Згідно ст.ст. 1049, 1050 Цивільного Кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у строк і в порядку, встановленому договором. У відповідності до ст. 536 цього Кодексу, за користування чужими коштами, боржник зобов'язується виплачувати відсотки, якщо інше не встановлено договором. Статтею 625 цього Кодексу передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також не звільняється від відповідальності за неможливість виконання їм грошового зобов'язання, якщо інший розмір відсотків не установлений договором. У відповідності ст. 1052 ЦК України, у разі невиконання позичальником обов'язків, встановлених договором позики, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів. Судом встановлено, що між ПАТ КБ "Приватбанк" та [PERSON] укладений 18 травня 2006 року договір б\\н. Відповідно до якого [PERSON] відкрито картковий рахунок № [NUMBER] та остання отримала платіжну карту із встановленим лімітом 2 500грн., який змінювався та 20.10.2010 року становив 8 500 грн., з 17.12.2012 року - 7 990 грн. Банк виконав зобов'язання перед відповідачем шляхом надання кредитних коштів. Відповідач допускає прострочення виконання зобов'язання щодо сплати грошових коштів. Станом на 31 серпня 2014 року сума боргу з відсотками за користування кредитом становить 16 464 грн. 53 коп. , з яких: 7980 грн. 77 коп. - заборгованість за кредитом Відповідно до ст.ст.1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. У відповідності до ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно п.3.1 Умов та Правил надання банківських послуг (далі-Умови) Банк відкриває Клієнту картрахунки, видає карти, їх вид і строк дії визначені у заяві та у Пам""ятці клієнта, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є відкриття рахунка, вказаного в розділі ""Відмітки банку"" заяви. За пунктами 6.5, 6.9, 8.6. Умов Клієнт зобов'язується погашати заборгованість за кредитом та відсоткам за користування ним, перевитратами платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених договором. В разі виникнення заборгованості Держатель по Картрахунку зобов'язаний погасити заборгованість протягом 30 днів з моменту її виникнення. Згідно п.5.2. Умов у випадках порушення Держателем умов даного Договору Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому чи у визначеній Банком частині. Зі ст.ст.526,527,530 ЦК України постає, що зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. За змістом ст.ст.610,612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Пунктом 9.12 Умов визначено, що договір діє протягом дванадцяти місяців з моменту підписання і якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк. Поряд із встановленням порядку пролонгації строку дії договору (п.9.12. розділ 9 Умов і Правил надання банківських послуг) сторони встановили порядок і строки виконання боржником зобов'язань. Так, згідно пп.5.3.,5.4 Правил користування платіжною карткою, строк та порядок погашення по Кредиту (Кредитний ліміт, кредитна лінія) по платіжним картам з установленим Мінімальним обов'язковим платежем приведено в Пам'ятці клієнта, яка є невід'ємною частиною Договору. Платіж включає в себе плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами та частину заборгованості за Кредитом. З огляду на зміст підпункту 3.1.1. пункту 3.1 та пункт 5.4 Правил користування платіжною карткою, граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на лицевій стороні картки і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці (поле MONTH). За наданою банком інформацією, та оглянутою у судовому засіданні квартою по кредитній картці встановлювався строк дії до червня 2015 року . Відповідачем не спростовано даних обставин, зокрема щодо іншого строку дії картки. Тому підстави для застосування строку позовної давної до спріних відносин відстуні. Пунктом 5.2 Правил користування платіжною карткою визначено, що проценти за користування кредитом нараховуються на наступний операційний день місяця за кожен календарний день за фактично витрачені кредитні кошти, з дня списання суми з карткового рахунку. Чч.2,3 ст.27 ЦПК України передбачено, що особи, які беруть участь у справі позовного провадження, для підтвердження своїх вимог або заперечень зобов'язані подати усі наявні у них докази. Особи, які беруть участь у справі, зобов'язані добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обов'язки. Відповідно до ст.ст. 10, 60 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Згідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін, при цьому кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Відповідно до ст.57 цього Кодексу доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, письмових доказів, речових доказів, зокрема звуко- і відеозаписів, висновків експертів. Згідно п. 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг, які є невід'мною частиною кредитного договору, у разі порушення позичальником строків платежів за будь-яким грошовим зобов'язанням більше ніж на 120 днів він зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн.+ 5% від суми позову. З розрахунку до суми заборгованості постає, що банк включив в розмір заборгованості штраф у розмірі 250,00 грн. (фіксована частина)та 772,12 грн. (процентна складова). Оскільки [PERSON] порушила строки платежів за зобов'язаннями як по сплаті кредиту, так і по сплаті процентів за користування кредитом, тому вона зобов'язана відповідно до п.8.6 витягу з умов та правил надання банківських послуг, ст. 6, ст. 546, ст. 549 ЦК України сплатити позивачу штраф. Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Суд, враховуючи, що [PERSON] пенсіонер, незначний розмір отримуємої нею пенсії та тяжку життєву ситуацію, яка склалась вважає можливим зменшити розмір штрафів, ти самим позовні вимоги ПАТ "Приватбанк" про стягнення штрафів не підлягають задоволенню. Щодо позову [PERSON] про розірвання договору з підстав не повідомлення щомісячно банком суми заборгованості та збільшення кредитного ліміту, суд не знаходить підстав для задоволення позову виходячи з наступного. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанк, клієнт зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Однак, в порушення даних норм та Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанк і відповідач не виконав взяті на себе зобов'язання щодо погашення заборгованості по кредиту. Аналізуючи твердження [PERSON] щодо незаконності дій позивача, які полягали в самостійному збільшенні кредитного ліміту, суд приходить до висновку про їх безпідставність, оскільки відповідно до п. 5.3 Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанкі, клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт надає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання цього договору є прямою і беззаперечним згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. До тверджень відповідача, що вона не перевіряла залишок коштів на платіжній картці суд відноситься критично, оскільки відповідно до п. 2.1.1.5.7 Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанкі, держатель зобов'язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту. Крім того, суд враховує підписання [PERSON] анкети- заяви 31.01.2012 року з зазначенням ліміту по кредитній картці 8000 грн. Підстав для задоводлення позову [PERSON] про зобов"язання відповідача здійснити перерахунок та списання нарахованої заборгованості відсутні, оскільки зобов"язання не виконано. На підставі встановлених обставин, суд приходить до висновку, що позов ПАТ КБ "Приватбанк"підлягає частковому задоволенню, у задоволені позову [PERSON] необхідно відмовити. Необхідно стягнути з [PERSON] на користь ПАТ КБ "Приватбанк" заборгованість за договором б\\н від 04.06.2009 року станом на 31 серпня 2014 року становить в розмірі 15 442, 41 грн. з яких: 7980 грн. 77 коп. - заборгованість за кредитом, 7 461 грн. 64 коп. . - заборгованість за процентами за користування кредитом. Судові витрати підлягають розподілу згідно ст. 88 ЦПК України .

Outcome: partial