Jurisdiction: civil
Date: 2017-11-28 00:00:00

[PERSON] свій позов мотивує тим, що 28 травня 2015 року між ним, як вкладником, та публічним акціонерним товариством "Український професійний банк" (надалі -ПАТ «УПБ»), як Банком, було укладено Договір банківського вкладу "Стандарт" № 350599, згідно з яким Банк прийняв від нього грошові кошти в сумі 43 016,00 гривень строком на 1 (один) місяць, з процентною ставкою по вкладу 21% річних. Днем повернення вкладу є 30 червня 2015 року. На виконання умов Договору ним були внесені кошти в сумі 43 016,00 грн., Відповідно до пункту 3 вищевказаного договору, Банк зобов'язався прийняти на зберігання вклад у готівковій або безготівковій формі, згідно з умовами цього договору; повернути вклад згідно з умовами цього договору; видати вклад на першу його вимогу. У вересні місяці 2015р. він отримав лист, датований 27.08.2015р. №01-10/4087 та підписаний уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «УПБ» [PERSON], з якого дізнався, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 28.05.2015року №348. "Про віднесення публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28.05.2015 року №107 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "УПБ", згідно з яким з 29.05.2015 р. по 28.08.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "УПБ". У листі було зазначено, що за результатами проведеної перевірки були виявлені правочини, які є недійсними, та вказано, що правочини були вчинені ним виключно з метою штучного створення обов'язку Фонду гарантування щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд гарантування здійснюватиме за рахунок державних коштів, і такі правочини спрямовані на заволодіння державними коштами, а відповідно порушують публічний порядок. Уповноважена особа Фонду гарантування, з посиланням на п.1 ч,4 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в листі повідомила його про те, що правочини, в тому числі, договір банківського вкладу від 28.05.2015р. № 350599 (операції з внесення 28.05.2015 р. грошових коштів на рахунок №26301000350599) є нікчемним відповідно до вимог ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та ст. 228 Цивільного кодексу України. Пізніше, на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб він дізнався, що відповідно до постанови Правління Національного Банку України від 28 серпня 2015 р. № 562 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28 серпня 2015 року № 158, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УПБ» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з цим рішенням з 31 серпня 2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «УПБ» та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «УПБ», визначені статтями 37 та 38, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON] На сайті ПАТ «УПБ», адреса посилання http://upb.ua/news/74. він дізнався, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією ФГВФО рішення від 28.08.2015р. № 158, Фонд з 03.09.2015р. розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку, для отримання яких вкладники ПАТ «УПБ» з 03.09.2015р. до 13.10.2015р., включно, можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду. Банк-агент Фонду визначається залежно від місця реєстрації проживання за паспортом, вказаному вкладниками при укладанні договору банківського вкладу/рахунку з ПАТ «УПБ». Банком-агентом, який здійснює виплати у Волинській області було визначено ПАТ Кредобанк». Звернувшись до нього, з метою отримання своїх коштів, як вкладника ПАТ «УПБ», йому стало відомо, що його прізвища у списку вкладників не має. Вважає протиправним рішення уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним договору банківського вкладу від 28.05.2015р. № 350599 з мотивів його необґрунтованості та не ствердження належними доказами, а також протиправною бездіяльність відповідачів щодо невключення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки вона суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує його право на отримання гарантованої суми вкладу . Посилаючись на вищенаведене, позивач просить суд визнати дії та рішення (висновок) уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Український професійний банк» [PERSON] щодо визнання нікчемними договору банківського вкладу "Стандарт" від 28.05.2015р. № 350599 (операції з внесення 28.05.2015р. грошових коштів на рахунку №26301000350599), укладеного між публічним акціонерним товариством «Український професійний банк» та [PERSON] (реєстраційний номер облікової картки платника податків [NUMBER]); зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити в користь [PERSON], як вкладника, на підставі договору банківського вкладу «Стандарт» №350599 від 28 травня 2015 року публічного акціонерного товариства «Український професійний банк», кошти в розмірі 43016,00 гривень - суму вкладу за договором, а також 752,78 гривень нарахованих відсотків. Представник позивача подав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, згідно з якою позов підтримує з наведених у позовній заяві мотивів. Відповідач в судове засідання не зявився, хоча належним чином був повідомлений про час і місце розгляду справи, про що свідчить повідомлення про вручення судової повістки. Суд вважає можливим провести заочний розгляд справи по наявних доказах, відповідно до вимог ч. 1 ст. 224 ЦПК України. Дослідивши письмові докази по справі, оцінивши показання допитаних в попередніх судових засіданнях в якості свідків [PERSON], [PERSON], суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення з наступних підстав. Ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) передбачено, що одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633\~цього Кодексу). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72\~цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. Як слідує із змісту ч.1 ст.1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). З матеріалів справи вбачається, що 28 травня 2015 року, між [PERSON] та публічним акціонерним товариством "Український професійний банк" було укладено Договір банківського вкладу "Стандарт" № 350599. Як встановлено судом, згідно з вказаним договором Банк прийняв від позивача грошові кошти в сумі 43 016,00 гривень строком на 1 (один) місяць. Днем повернення вкладу є 30 червня 2015 року (п. 1.1. Договору). П.1.2. Договір банківського вкладу "Стандарт" встановлена процентна ставка по вкладу у розмірі 21% річних. Судом встановлено, що на виконання умов Договору позивачем були внесені кошти в сумі 43 016,00 грн., що підтверджується квитанцією № 350599 від 28.05.2015 року. Відповідно до пункту 3 Договору, Банк зобов'язався прийняти на зберігання вклад у готівковій або безготівковій формі та повернути вклад згідно з умовами цього договору; а також видати вклад на першу вимогу позивача. Судом встановлено, що [PERSON] взяті на себе зобовязання за договором банківського вкладу виконав в повному обсязі. Однак, ПАТ «УПБ» не виконує взяті на себе зобовязання належним чином, листом відповідача від 27.08.2015р. №01-10/4087, підписаного уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «УПБ» [PERSON], [PERSON] повідомлено про те, що публічне акціонерне товариство «Український професійний банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, на підставі постанови Правління Національного банку України від 28.05.2015року №348. Крім того, виконавчою дирекцією ПАТ «УПБ» прийнято рішення від 28.05.2015 року №107 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "УПБ", згідно з яким з 29.05.2015 р. по 28.08.2015 р. в ПАТ "УПБ" запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію. У листі також було зазначено, що за результатами проведеної перевірки були виявлені правочини, які є недійсними (нікчемними), та вказано, що правочини були вчинені ним виключно з метою штучного створення обов'язку Фонду гарантування щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд гарантування здійснюватиме за рахунок державних коштів, такі правочини спрямовані на заволодіння державними коштами, а відповідно порушують публічний порядок. Як слідує із змісту вищевказаного листа, договір банківського вкладу від 28.05.2015р. № 350599 (операції з внесення 28.05.2015 р. грошових коштів на рахунок №26301000350599) відповідач вважає нікчемним, з посиланням на п.1 ч,4 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та ст. 228 Цивільного кодексу України. В подальшому, на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивач дізнався, що відповідно до постанови Правління Національного Банку України від 28 серпня 2015 р. № 562 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28 серпня 2015 року № 158, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УПБ» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з цим рішенням з 31 серпня 2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «УПБ» та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «УПБ», визначені статтями 37 та 38, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON] Судом при розгляді справи встановлено, що з 03.09.2015р., у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією ФГВФО рішення від 28.08.2015р. № 158, Фонд розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання власних коштів позивач звертався до установи банку-агента Фонду- ПАТ Кредобанк», проте його прізвища у списку вкладників, який формується та надається банку-агенту уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не було. Суд вважає протиправним рішення уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним договору банківського вкладу від 28.05.2015р. № 350599 з мотивів його необґрунтованості та протиправною бездіяльність відповідачів щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки це суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право позивача на отримання гарантованої суми вкладу . Згідно ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифікату, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Як слідує із змісту п.1, 2 ст. 3 Закону № 4452-УІ, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об'єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні. Фонд є суб'єктом управління майном, самостійно володіє, користується і розпоряджається належним майном, вчиняючи стосовно нього будь-які дії, що не суперечать законодавству та меті діяльності Фонду. Ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Згідно з ч. 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів . за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Відповідно до ч.4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд не відшкодовує кошти. які передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради; правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, субєкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад власником істотної участі банку; розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовязань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах. Отже, після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб гарантує повернення кожному вкладнику банку суми відшкодування коштів за вкладом, у тому числі ; за договором банківського рахунку, у межах 200 000грн.; відмовлено у відшкодуванні коштів за вкладом може бути лише за наявності підстав, передбачених частиною 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду, станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи з сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону україни "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку» , виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий курєр» або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. П.п. 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (надалі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-5 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку. Згідно з п.п. 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду), за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (надалі - Загальний Реєстр). Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду загального реєстру. Ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів, у тому числі, договорів, вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів, у тому числі договорів, що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Як слідує з листа уповноваженої особи Фонду від 27.08.2015 р. №01-10/4087 та відсутністю його прізвища у списку осіб, які мають право на отримання коштів за вкладом у ПАТ «УПБ» за рахунок Фонду, позивача не було включено до переліку вкладників, у зв'язку із визнанням нікчемним договору банківського вкладу від 28.05.2015 року №350599, на підставі статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного України, з посиланням на те, що вказаний правочин порушує публічний порядок та спрямований на незаконне заволодіння майна держави. Із змісту ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" слідує, що правочини, у тому числі, договори неплатоспроможного банку є нікчемними виключно з наступних підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю або частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини, у тому числі, договори, умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин,у тому числі, договір, з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України. Як встановлено судом, передбачені у ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" конкретні підстави нікчемності Договору банківського вкладу № 350599 уповноваженою особою Фонду у листі від 27.08.2015р. №01-10/4087 не визначено. Відповідно до ч.1 ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. За таких обставин, суд вважає рішення уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним договору банківського вкладу від 28.05.2015р. № 350599 неправомірним, таким що не підтверджене належними доказами. Протиправною є бездіяльність Фонду гарантування щодо невиплати позивачу, як вкладнику, на підставі договору банківського вкладу «Стандарт» №350599 від 28 травня 2015 року ПАТ «УПБ», суми вкладу за договором - коштів в розмірі 43016,00 гривень, та 752,78 гривень нарахованих відсотків, оскільки це суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право [PERSON] на отримання гарантованої суми вкладу.

Outcome: approved