Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-14 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позовній заяві посилався на те, що між КБ «ПриватБанк» та відповідачем 22.10.2008 року було укладено договір б/н. Відповідно до договору позивач надав відповідачу кредит, а відповідач [PERSON] взяв зобов`язання щодо повернення кредиту. Відповідач свої зобов`язання не виконав. Тому позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмір 90 911,26 грн.. та судові витрати. Ухвалою судді від 06 травня 2020 року відкрито провадження у справі, яку вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Заперечення від учасників справи проти розгляду справи в спрощеному позовному провадженні до справи не подавалися. В судове засідання представник позивача не з`явився, але надав на адресу суду заяву, про розгляд справи у відсутність їх представника. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про причини своєї неявки суд не повідомив, хоча про день та час слухання справи був повідомлений належним чином. Враховуючи наявність достатніх матеріалів про права та правовідносини сторін, відсутність підстав для відкладення розгляду справи, суд ухвалив розглянути справу за відсутності осіб, що в засідання не з`явились. Відповідно до положень норм ст. ст. 280, 281 ЦПК України судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Дослідивши та оцінивши докази у справі в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків. 22.10.2008 року [PERSON] підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, на підставі якої отримав кредитну картку, на яку зараховано суму кредитного ліміту. Згідно змісту Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку [PERSON] згодний з тим, що дана заява разом з Пам`яткою клієнта та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та Банком договір про надання банківських послуг, він ознайомлений та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які було надано на ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщенні на офіційному сайті ПриватБанк www.privatbank.ua. Він зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанка www.privatbank.ua. 22 жовтня 2008 року відповідачем ула підписана Довідка про умови користування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» В цій же довідці відповідач власним підписом, підтвердив, що з фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми плати з використання кредитних коштів ознайомлений. На підтвердження обґрунтованості позовних вимог позивачем надано суду витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, без зазначення дати набрання чинності та періоду дії цієї редакції. Як встановлено в п. п. 1.1.2.1.1, 1.1.2.1.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, клієнт зобов`язаний належним чином виконувати зобов`язання, визначені цим розділом Умов та Правил, та розділом Умов та Правил про надання відповідної послуги, до якого Клієнт приєднався шляхом підписання Заяви про приєднання. Клієнт зобов`язаний вчасно здійснювати оплату банківських послуг відповідно до тарифів Банку, здійснювати погашення заборгованості у строки та в розмірах, визначених договором. У відповідності до п. 2.1.1.1.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку на підставі ст. 634 Цивільного кодексу УкраїниАнкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ "ПРИВАТБАНК" Клієнт приєднується до цих Умов та Правил. Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку є невід`ємною частиною цього Договору. Перелік кредитних карток, на які Банк встановлює кредитні ліміти: Карта "Універсальна", карта "Універсальна Gold", Преміальні картки: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature. Цей перелік може змінюватися та доповнюватися на розсуд Банку. В п. 2.1.1.2.1 Умов та Правил визначено, що Банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встан6овлених договором. За змістом положень п. 2.1.1.2.2 Умов та Правил відновлювана кредитна лінія вид кредиту, який передбачає можливість клієнта отримувати кошти періодично по мірі необхідності в рамках встановленого заздалегідь ліміту, погашати всю суму заборгованості або тільки її частину, здійснювати повторне запозичення протягом терміну дії кредитної лінії. Відповідно до п. 2.1.1.2.5 Умов та Правил, сторони узгодили, що протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта в рамках розміру, зазначеного в абз. 1 цього пункту, та не потребує додаткового погодження з клієнтом. Як встановлено п. 2.1.1.2.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку сторони узгодили, що в період строку користування кредитом Клієнт має право змінювати вид кредитної картки. При цьому Сторони узгодили, що в такому разі платність за користування кредитом може змінюватися як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення відповідно до діючих Тарифів Банку для відповідного типу карток на дату зміни типу картки. При цьому зміна типу картки не потребує додаткового погодження Сторонами. Згідно 2.1.1.2.8 Умов таправил наданнябанківських послугв ПриватБанку розмір кредиту, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту на дату укладення Договору, усі припущення, використані для обчислення процентної ставки зазначені в Паспорті споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною Договору. В п. 1.1.6.4 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку встановлено, що строк позовної давності щодо вимог Банку, які виникають на підставі Умов та Правил, становить 15 років, якщо інше не встановлено у відповідному підрозділі Умов та Правил, що регулює умови надання відповідної послуги. Відповідно до змісту довідки АТ КБ "Приватбанк" б/н та дати, між банком та [PERSON] був підписаний кредитний договір, за яким надано наступні картки: [NUMBER] відкрито 02.10.2008 року, термін дії 10/12, [NUMBER] - відкрито 03.10.2012 року, термін дії 10/16, [NUMBER] - відкрито 15.01.2016 року, термін дії - 08/19, [NUMBER], відкрито 07.03.2017 року, термін дії 05/20. З довідки АТ КБ "Приватбанк" про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] б/н та дати вбачається, що картковий рахунок на його ім`я № [NUMBER] відкритий 22.10.2008 року, розмір кредитного ліміту змінювався та встановлювався: з 22.10.2008 року в розмірі 100 грн. 00 коп., 18.02.2012 року збільшений до 800 грн. 00 коп., 03.08.2012 року збільшений до 2000 грн. 00 коп., 12.05.2014 року збільшений до 1700 грн. 00 коп., 24.07.2014 року кредитний ліміт 00 грн. 00 коп., 07.03.2017 року збільшений до 1000 грн. 00 коп., 07.03.2017 року зменшений до 300 грн. 00 коп., 07.03.2017 року збільшений до 3000 грн. 00 коп., 05.07.2017 року збільшено до 19 000 грн. 00 коп., 20.06.2018 року збільшений до 21 000 грн. 00 коп., 17.04.2019 року, зменшений до 0 грн. 00 коп. Згідно розрахунку заборгованості [PERSON] , наданого АТ КБ "Приватбанк", та виписки по картковому рахунку відповідач користувався коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасив, в результаті чого станом на 22.03.2020 року утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 90 911 грн. 26 коп., в тому числі: заборгованість за простроченим тілом кредиту - 48021,10 грн., в т.ч. 875,74- заборгованість за поточним тілом кредиту, 18034,10 коп., заборгованість по відсоткам, нарахованим на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України ,заборгованість за пенею 20 288 грн. 86 коп., а також штраф (фіксована частина) 250 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 4317 грн. 20 коп. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов`язання. Боржник,який прострочиввиконання грошовогозобов`язання,на вимогукредитора зобов`язанийсплатити сумуборгу зурахуванням встановленогоіндексу інфляціїза весьчас прострочення,а такожтри процентирічних відпростроченої суми,якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З огляду на те,що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ"ПриватБанк" не повернуті, а також вимоги ч.2ст.530ЦК України,за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, а відтак у разі вчинення дій, що свідчить про порушення його прав, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд-шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Враховуючи викладене, позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором, що складається з тіла кредиту та відсотків, нарахованих на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, є обґрунтованими, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань, а тому позов в цій частині підлягає задоволенню. Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за пенею та штрафами, суд виходить з наступного. Зміст розрахунку заборгованості відповідача, наданий суду АТ КБ "ПриватБанк", свідчить про те, що заборгованість за кредитним договором складається в тому числі з: нарахованої пені за прострочене зобов`язання - 20288 грн. 86 коп., а також штрафу (фіксована частина) - 250 грн. 00 коп., штрафу (процентна складова) 4317 грн. 20 коп. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою ( штрафом, пенею ) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання ( частина другастатті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання ( частина третя ст. 549 ЦК України). Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі (частини перша, друга статті 551 ЦК України). Враховуючи те, що розмір нарахованої пені за прострочене зобов`язання визначений в довідці про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", з якою [PERSON] був ознайомлений, про що свідчить його підпис, а тому позовні вимоги в частині стягнення нарахованої пені за прострочене зобов`язання у розмірі 20 288 грн. 66 коп. суд вважає обґрунтованими, а позов в цій частині таким, що підлягає задоволенню. Вирішуючи питання про стягнення штрафу (фіксована частина) та штрафу (процентна складова), суд враховує наступне. За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне і те саме правопорушення порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором - свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення. З урахуванням цього,оскільки відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", яка підписана відповідачем при укладенні кредитного договору, визначено, що і пені, і штрафи застосовуються у випадку порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених договором, тобто за одне і те ж порушення, суд приходить до висновку про те, що оскільки пеня є більш дієвою мірою впливу на боржника, так як обчислюється в відсотках від суми несвоєчасного виконання зобов`язання за кожен день прострочення та за своєю правовою природою продовжує стимулювати боржника до повного виконання своїх зобов`язань, вимоги позивача щодо стягнення штрафу одночасно з пенею не підлягають задоволенню у зв`язку з безпідставністю. Таким чином, позов АТ КБ "ПриватБанк" підлягає частковому задоволенню, з [PERSON] підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 86 344 грн. 06 коп., що складається з заборгованості за тілом кредиту - 48021 грн. 10 коп., в т.ч. - 875,74 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту - 47145,36 грн., заборгованості по відсоткам, нарахованим на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України - 18 034 грн. 10 коп., нарахованої пені за прострочене зобов`язання - 20 288 грн. 86 коп. Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду, пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

Outcome: partial