Jurisdiction: civil
Date: 2019-05-30 00:00:00

У лютому 2019 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 15 листопада 2013 року між Банком та [PERSON] укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 2000,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, допустив заборгованість, яка станом на 06 лютого 2019 року складає 85766,25грн., з них: 1654,08грн. - заборгованість за кредитом, 79251,87грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 300,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 4060,30грн. процентна складова. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати. У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав. Відповідач у судове засідання не з`явився, подав суду письмову заяву, в якій просив суд справ слухати в його відсутність, позовні вимоги не визнав, пославшись на повне погашення ним заборгованості. У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків. Судом встановлено, що 15 листопада 2013 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 2000,00грн. на платіжну картку "Унівесральна, 55 днів пільгового періоду" зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 %, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,5%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. \~ \~ \~ \~За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов). \~ \~ \~ \~Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6). \~ \~ \~ \~Позивач надав розрахунок, за яким станом на 06 лютого 2019 року заборгованість складає 85766,25грн., з них: 1654,08грн. - заборгованість за кредитом, 79251,87грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 300,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 4060,30грн. процентна складова. \~ \~ \~ \~Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи, що кредитним договором передбачено відповідальність за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов`язань, то на дотримання наведених положень Конституції України правомірним буде стягнення лише штрафу. В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 34,80% та 43,20% річних, відповідно. За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. При цьому, боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт вручення його адресату. Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду України від 12 вересня 2012 року у справі № 6-57цс12, від 30 листопада\~\~ 2016 року у справі № 6-82цс16, від 14 грудня 2016 року № 6-2315цс16,\~\~\~від 11 жовтня 2017 року у справі № 6-1374цс17 та постанові Верховного суду від 28.11.2018 року у справі № 221/5102/16-ц (провадження № 61-27747св18). Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 30,00% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору. За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці. Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору. Велика Палата Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання. \~ \~ \~ \~Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, строк дії картки до липня 2017 року. \~ \~ \~ \~Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком: \~ \~ \~ \~Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 15.11.2013р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] .І. ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього 15.11.201310,0030,00%3600,000,00 16.11.201350,0030,00%3600,000,00 21.11.201390,0030,00%3600,000,00 30.11.201310,0030,00%3600,000,00 01.12.201330,0030,00%3600,000,00 04.12.201320,0030,00%3600,000,00 06.12.201310,0030,00%3600,000,00 07.12.201340,0030,00%3600,000,00 11.12.201350,0030,00%3600,000,00 16.12.201320,0030,00%3600,000,00 18.12.201380,0030,00%3600,000,00 26.12.201351998,1130,00%3600,008,33 31.12.2013271936,8030,00%36061,3144,96 27.01.201411936,8030,00%36011,561,62 28.01.201431939,9630,00%3600,004,85 31.01.2014281856,1230,00%36083,8445,27 28.02.201411776,9230,00%360163,041,62 01.03.2014301776,9230,00%360163,0448,50 31.03.201411691,3130,00%360248,651,62 01.04.201411691,3130,00%360248,651,62 02.04.2014281691,3130,00%360248,6545,27 30.04.201411654,0830,00%360285,881,62 01.05.201421654,0830,00%360285,883,23 03.05.2014271654,0830,00%360285,8843,65 30.05.201421654,0830,00%360285,883,23 01.06.201411654,0830,00%360285,881,62 02.06.2014281654,0830,00%360285,8845,27 30.06.301411654,0830,00%360285,881,62 01.07.301421654,0830,00%360285,883,23 03.07.2014281654,0830,00%360285,8845,27 31.07.201411654,0830,00%360285,881,62 01.08.201411654,0830,00%360285,881,62 02.08.2014271654,0830,00%360285,8843,65 29.08.201431654,0830,00%360285,884,85 01.09.201411654,0830,00%360285,881,62 02.09.2014281654,0830,00%360285,8845,27 30.09.201411654,0830,00%360285,881,62 01.10.201411654,0830,00%360285,881,62 02.10.201411654,0830,00%360285,881,62 03.10.2014281654,0830,00%360285,8845,27 31.10.201421654,0830,00%360285,883,23 02.11.2014281654,0830,00%360285,8845,27 30.11.201431654,0830,00%360285,884,85 03.12.2014281654,0830,00%360285,8845,27 31.12.201411654,0830,00%360285,881,62 01.01.201511654,0830,00%360285,881,62 02.01.2015291654,0830,00%360285,8846,88 31.01.201511654,0830,00%360285,881,62 01.02.2015271654,0830,00%360285,8843,65 28.02.201531654,0830,00%360285,884,85 03.03.201511654,0830,00%360285,881,62 04.03.2015271654,0830,00%360285,8843,65 31.03.201511654,0830,00%360285,881,62 01.04.201521654,0830,00%360285,883,23 03.04.2015271654,0830,00%360285,8843,65 30.04.201521654,0830,00%360285,883,23 02.05.201521654,0830,00%360285,883,23 04.05.2015271654,0830,00%360285,8843,65 31.05.201511654,0830,00%360285,881,62 01.06.2015181654,0830,00%360285,8829,10 19.06.2015111654,0830,00%360285,8817,78 30.06.201521654,0830,00%360285,883,23 02.07.2015291654,0830,00%360285,8846,88 31-07-201511654,0830,00%360285,881,62 01-08-2015301654,0830,00%360285,8848,50 31-08-201511654,0830,00%360285,881,62 01-09-2015291654,0830,00%360285,8846,88 30-09-201511654,0830,00%360285,881,62 01-10-201511654,0830,00%360285,881,62 02-10-2015291654,0830,00%360285,8846,88 31-10-201511654,0830,00%360285,881,62 01-11-2015291654,0830,00%360285,8846,88 30-11-201521654,0830,00%360285,883,23 02-12-2015291654,0830,00%360285,8846,88 31-12-201511654,0830,00%360285,881,62 01-01-2016301654,0830,00%360285,8848,50 31-01-201611654,0830,00%360285,881,62 01-02-2016281654,0830,00%360285,8845,27 29-02-201621654,0830,00%360285,883,23 02-03-201611654,0830,00%360285,881,62 03-03-2016281654,0830,00%360285,8845,27 31-03-201611654,0830,00%360285,881,62 01-04-201611654,0830,00%360285,881,62 02-04-2016281654,0830,00%360285,8845,27 30-04-201621654,0830,00%360285,883,23 02-05-201611654,0830,00%360285,881,62 03-05-2016281654,0830,00%360285,8845,27 31-05-201611654,0830,00%360285,881,62 01-06-2016291654,0830,00%360285,8846,88 30-06-201621654,0830,00%360285,883,23 02-07-2016291654,0830,00%360285,8846,88 31-07-201611654,0830,00%360285,881,62 01-08-2016301654,0830,00%360285,8848,50 31-08-201611654,0830,00%360285,881,62 01-09 2016291654,0830,00%360285,8846,88 30-09-201611654,0830,00%360285,881,62 01-10-201611654,0830,00%360285,881,62 02-10-2016291654,0830,00%360285,8846,88 31-10-201611654,0830,00%360285,881,62 01-11-2016291654,0830,00%360285,8846,88 30-11-201621654,0830,00%360285,883,23 02-12-2016291654,0830,00%360285,8846,88 31-12-201611654,0830,00%360285,881,62 01-01-2017301654,0830,00%360285,8848,50 31-01-201711654,0830,00%360285,881,62 01-02-2017271654,0830,00%360285,8843,65 28-02-201731654,0830,00%360285,884,85 03-03-201711654,0830,00%360285,881,62 04-03-2017271654,0830,00%360285,8843,65 31-03-201711654,0830,00%360285,881,62 01-04-201721654,0830,00%360285,883,23 03-04-2017271654,0830,00%360285,8843,65 30-04-201721654,0830,00%360285,883,23 02-05-201721654,0830,00%360285,883,23 04-05-201771654,0830,00%360285,8811,32 11-05-2017121654,0830,00%360285,8819,40 23-05-201731654,0830,00%360285,884,85 26-05-201751654,0830,00%360285,888,08 31-05-201711654,0830,00%360285,881,62 01-06-201781654,0830,00%360285,8812,93 09-06-2017141654,0830,00%360285,8822,63 23-06-201771654,0830,00%360285,8811,32 30-06-201721654,0830,00%360285,883,23 02-07-201781654,0830,00%360285,8812,93 10-07-201741654,0830,00%360285,886,47 14-07-2017131654,0830,00%360285,8821,02 27-07-201741654,0830,00%360285,886,47 31.07.201711654,0830,00%360285,881,62 УСЬОГО 2125,81 Таким чином, станом на 01.08.2018 року розмір заборгованості за кредитом складав 4468,88грн., з яких 1654,08грн. - тіло кредита, 2125,81грн. - процентів, 500,00грн штраф (фіксована частина) та 188,99грн. (процентна складова). Як слідує з представленого банком розрахунку після закінчення строку кредитування відповідач вносив платежі, сукупний розмір яких свідчить про погашення заборгованості за кредитом у повному обсязі. \~ \~ \~ \~Ураховуючи наведене, оскільки станом на 06.09.2019 року заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором відсутня, суд приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення позову АТ КБ "Приватбанк".

Outcome: dismissed