Jurisdiction: civil
Date: 2015-04-09 00:00:00

До Южного міського суду Одеської області надійшла позовна заява Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 16 781,03 грн. Позивач мотивує свої вимоги тим, що відповідно до укладеного договору від 06.11.2008 року відповідач 06.11.2008 року отримав кредит у розмірі 7000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 3.2. п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між ним та Банком Договір, підтверджується підписом у заяві. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін. У відповідності до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Позивач свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п.6.5 Умов надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п.6.6 Умов надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Відповідно до п.8.6 Умов надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав. Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. У зв'язку з порушенням зобов'язань за кредитним договором від 06.11.2008 року, станом на 31.12.2013 року відповідач має заборгованість у розмірі 16 781,03 грн., яка складається з наступного: 6 462,50 грн. - заборгованість за кредитом; 8 993,24 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 50,00 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг : 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 775,29 грн. - штраф (процентна складова), яку позивач просить стягнути на свою користь з відповідача. Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Відповідач в судове засідання не з'явився, про день та час розгляду справи був повідомлений належним чином, причини неявки до суду невідомі. Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав в повному обсязі, заперечував проти задоволення позову, мотивуючи це тим, що даний договір не створює ніяких правовідносин між відповідачем та позивачем, так як не відповідає вимогам законодавства України, які висуваються до кредитних договорів, адже у заяві - анкеті, яка підписана [PERSON] 06.11.2008 року, і яку позивач вважає кредитним договором, відсутня інформація про строк дії договору (строк повернення кредиту), яка є істотною умовою будь-якого кредитного договору. Вислухавши представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 16 781,03 грн. необхідно задовольнити частково з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що відповідно до укладеного договору від 06.11.2008 року відповідач 06.11.2008 року отримав кредит у розмірі 7 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, що підтверджується копією вищевказаного договору, яка міститься в матеріалах справи. Зазначені грошові кошти були отримані відповідачем, що підтверджено її представником в судовому засіданні. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 3.2. п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін. У відповідності до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Позивач свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п.6.5 Умов надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п.6.6 Умов надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав. Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. У зв'язку з порушенням зобов'язань за кредитним договором від 06.11.2008 року, станом на 31.12.2013 року відповідач має заборгованість у розмірі 15 505,74 грн., яка складається з наступного: 6 462,50 грн. - заборгованість за кредитом; 8 993,24 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 50,00 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом, що підтверджується розрахунком заборгованості, який міститься в матеріалах справи. Що стосується позовних вимог про стягнення з відповідача на користь позивача штрафу відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, який складається з 500,00 грн. - фіксована частина штрафу та 775,29 грн. - процентна складова штрафу, то суд приходить до висновку, що ці позовні вимоги не підлягають задоволенню з наступних підстав. Пунктом 8.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених даним договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Відповідно до ч.1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. Ч.ч.1, 2 ст. 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Таким чином, зазначені позивачем підстави для стягнення пені не передбачені ст. 549 ЦК України. Згідно ч.1 ст. 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Відповідно до ч.2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що зазначені у п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг умови договору є нікчемними. Згідно ч.1 ст. 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Суд критично ставиться до твердження представника відповідача про те, що даний договір не створює ніяких правовідносин між відповідачем та позивачем, так як не відповідає вимогам законодавства України, які висуваються до кредитних договорів, адже це спростовується наступним. У відповідності до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 Цивільного кодексу України). Правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво-чи багатосторонніми (договори) ( ст. 202 Цивільного кодексу України). Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідним для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно вимог ст.6 ЦК України сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства, сторони мають право врегулювати у договорі, який передбачений актами цивільного законодавства, свої відносини, які не врегульовані цими актами, відступити від положень цих актів і врегулювати свої відносини на власний розсуд, і не можуть відступити від положень цих актів, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов'язковість для сторін положень цих актів відносин між сторонами. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідачка отримала кредитні кошти на підставі власної заяви, підписаної нею же згідно свого вільного волевиявлення, в якій зазначено наступне: "Я ознайомився і згоден з Умовами і правилами надання банківських послуг, а також Тарифами Банка які були мені представлені для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом я підтверджую факт отримання повної інформації про умови кредитування в ПАТКБ "ПРИВАТБАНК"". а також його місцезнаходження. Я виражаю згоду з тим, що дана заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між мною та банком договір про надання банківських послуг". Своїм підписом відповідач підтверджує факт надання йому повної інформації про умови кредитування. При укладенні кредитного договору від 06.11.2008 року сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов останнього, що підтверджується його підписанням обома сторонами та належним чином виконанням з боку позивача та прийняттям умов договору з боку відповідача у відповідності до ст. 642 ЦК України. З моменту укладення договору, відповідач виконував всі його умови. Таким чином, прийняв на себе всі зобов'язання та виконуючи їх, відповідачем визнано всі умови договору, так як ніяких вимог до банку чи яких не будь пропозицій змінити умови договору в будь-якій частині не надходило. Надаючи грошові кошти позивачу, банком було задоволено потреби останнього. У відповідності до ст. 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору Статтею 207 Цивільного кодексу України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений в письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Свою згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг відповідачка висловила у своїй заяві, яку власноручно підписала. Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг зазначено, що договір діє 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом зазначеного терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення договору, то договір лонгується на такий же термін. Відповідачка не зверталась до позивача з заявами про припинення дії договору, у зв'язку з чим, на підставі Умов строк дії кредитного договору було продовжено на новий строк. Таким чином, суд вважає, що кредитний договір є укладений сторонами в письмовій формі, а відтак зумовлює виникнення для сторін прав та обов'язків за умовами кредитного договору. Крім того, відповідачем було подано до суду цивільний позов до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про припинення зобов'язань по спірному кредитному договору, та рішенням апеляційного суду Одеської області від 05.12.2014 року, копія якого міститься в матеріалах справи, у задоволені позову [PERSON] до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про припинення зобов'язання було відмовлено. Відповідно до ч.3 ст. 61 ЦПК України обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, в яких беруть участь ті ж самі особи або особа, щодо якої встановлені ці обставини. Ст. 88 ЦПК України передбачено, що стороні, на користь якої укладено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею та документально підтвердженні судові витрати. На підставі вищевикладеного суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 16 781,03 грн. необхідно задовольнити частково та стягнути з [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" заборгованість по кредитному договору від 25.07.2006 року у сумі 15814,53 грн. у вигляді заборгованості за кредитом у розмірі 2730,36 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 16743,14 грн. та за відрахуванням суми у розмірі 3658,97 грн., яка була задоволена судовим наказом Южного міського суду Одеської області від 18.12.2007 року, та документально підтверджені судові витрати у виді судового збору в розмірі 243,60 грн.

Outcome: partial