Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-10 00:00:00

У червні 2021 року позивач АТ "Акцент-Банк" (далі - Банк) звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обгрунтування позовних вимог зазначено, що відповідно до укладеного 27 лютого 2020 року кредитного договору [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 44,40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач надав свою згоду на те, що анкета-заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підисом у заяві. Проте, відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, допустив заборгованість, яка станом на 5 квітня 2021 року складає 17 284,60 грн, з них: 13 327,64 грн - заборгованість за тілом кредита, 3956,96 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати. У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення, справу просив розглядати на підставі наявних у ній доказів. Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про день та час розгляду справи повідомлений належним чином шляхом направлення за зареєстрованим місцем проживання судової повістки рекомендованим листом з повідомленням, від отримання якої відповідач відмовився. Відзив на позов не надійшов. За наявності умов, визначених у ч. 1 ст. 280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи. У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків. Судом встановлено, що 27 лютого 2020 року між АТ "Акцент-Банк" та [PERSON] був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами анкети - заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку (а.с. 8-зворот). Факт отримання кредитних коштів відповідачем підтверджено випискою по рахунку (а.с. 35-36). 27 лютого 2020 року відповідачем за допомогою електронного підпису шляхом підтвердження ОТП 2851 з номер телефону [NUMBER] у відповідності з Умовами та правилами наданя банківських послуг підписаний паспорт споживчого кредитування (а.с.9), за умовами якого сторони погодили основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту - поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума (ліміт кредиту) до 50 000,00 грн; строк кредитування - 240 місяців; мета отримання кредиту - на споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Строк надання кредиту протягом одного дня (п. 3 Паспорту). В п. 4 Паспорту споживчого кредиту міститься інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: пільгова процентна ставка - 0,000001 відсотка на місяць, базова процентна ставка - 3,7 % в місяць (44,40 % річних); тип процентної ставки - фіксована (може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладання додаткової угоди до договору про споживчий кредит); вартість оформлення картки - безкоштовно. Споживачу доведено інформацію про загальні витрати за кредитом, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом. Відповідно до п. 5 Паспорту споживчого кредиту сторони погодили порядок повернення кредиту, а саме щомісяця до 25 числа поточного місяця 5 % від заборгованості на кінець попереднього місяця, але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості. В п. 7 Паспорту споживчого кредиту відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. Відповідач підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для відповідача, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором, про що міститься відповідний підпис відповідача. Така форма договору є підставою вважати його укладеним в електронній формі та підписаним сторонами в порядку, передбаченому ст. ст. 638, 639 ЦК України, ст. ст. 3, 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію" та Закону України "Про електронний цифровий підпис". Аналогічний висновок міститься у постанові Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються Банком, то повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно зі статтями 1046, 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 27 лютого 2020 року та Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" від 27 лютого 2020 року підписані представником позивача та відповідачем є належними доказами того, що сторони кредитного договору досягли згоди щодо вище зазначених умов. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, у зв`язку з чим заборгованість відповідача перед Банком за вказаним кредитним договором станом 05 квітня 2021 року складає 17 284,60 грн, з них: 13 327,64 грн - заборгованість за тілом кредита, 3956,96 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом, що підтверджується відповідним розрахунком в матеріалах справи (а.с. 8). З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір.

Outcome: approved