Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-18 00:00:00

У червні 2014 року ПАТ КБ "Приватбанк" пред'явило в суді зазначений позов, мотивуючи свої вимоги тим, що 22.08.2007 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та [PERSON] укладено кредитний договір № ZRSWG00000195, за умовами якого [PERSON] отримала кредит у розмірі 30400 доларів США зі сплатою відсотків за користування кредитом зі строком повернення до 21.08.2027 року. Відповідачка належним чином не виконувала умови кредитного договору, внаслідок чого за нею рахується заборгованість у сумі 17 243,34 долари США, що у гривневому еквіваленті складає 201966,41 грн., з яких 2 136, 80 доларів США - заборгованість за кредитом; 1221, 78 доларів США. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 3 891,20 доларів США - заборгованість по комісії за користування кредитом, пеня - 9 155, 93 доларів США, 21, 35 доларів США- штраф (фіксована частина), 820, 29 доларів США - штраф (процентна складова). Вказану заборгованість та судові витрати позивач просить стягнути з відповідачки. Представник позивача у судове засідання не з'явився, направив до суду заяву з проханням справу слухати в його відсутність, позов підтримав, направив письмові пояснення, не заперечив проти заочного розгляду справи. Відповідачка в судове засідання не з'явилася повторно, про день, час та місце слухання справи повідомлена належним чином, за адресою зареєстрованого місця проживання. Зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи у відсутності відповідачки, що відповідає положенню ст. 224 ЦПК України. Дослідивши докази, суд вважає, що позов слід задовольнити частково, виходячи з такого. Судом встановлено, що 22.08.2007 року між ЗАТ КБ „Приватбанк", правонаступником якого є ПАТ КБ "Приватбанк" (далі Банк) та [PERSON] було укладено договір №ZRSWG00000195, згідно якого [PERSON]. отримала кредитні кошти у розмірі 30400, 00 доларів США на придбання нерухомості зі строком повернення до 21.08.2027 року та 6080 доларів США на сплату страхових внесків, зі сплатою за користування Кредитом 1% на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,5% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту та винагороди за надання фінансового інструменту розмірі 0.2 % від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати (а.с 8-10, 15, 26). Відповідно Статуту ПАТ КБ "ПриватБанк" (нова редакція) від 15 липня 2009 року ЗАТ КБ "ПриватБанк" є правонаступником ПАТ КБ "ПриватБанк" (а.с. 15,26). З матеріалів справи вбачається, що в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між "ПАТ КБ ПриватБанк" та [PERSON] 22.08.2007 року укладено договір іпотеки нерухомого майна № zrswg 100000195 (а.с. 52). Відповідно до п. 4.1 Умов надання споживчого кредиту при порушенні Позичальником будь-якого зобов'язання, передбачених пунктами 2.2.2, 2.2.3 даного Договору, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язується сплатити Банку пеню в розмірі 0, 15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні, за кожний день прострочи. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видавався в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати (а.с. 9 зворот). Пунктом 5.4 передбачено, що при порушенні Позичальником строків платежу будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Кредитним договором більш ніж на 30 днів, у зв'язку з чим Банк змушений буде звернутися до суду, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 250 грн. та 5% від суми позову (а.с 10). Крім того 22 серпня 2007 року між ТзДВ СК "Кредо" та [PERSON] укладено договір особистого страхування № ZRSWLK00053195 зі строком дії до 21.08.2008 року, згідно якого сума щорічного страхового платежу, який повинна сплачувати відповідачка, становить 767,50 гривень (а.с. 53). Зазначений вище договір діє 12 місяців(один рік) і щорічно лонгується на той же строк - до повного погашення кредитної заборгованості у разі сплати наступних страхових внесків (п.11 договору). З умов кредитного договору( п. 2.1.3) вбачається, що Позичальник звертається до Банку про надання йому кредиту на оплату чергових страхових платежів відповідно договору страхування та доручає банку щорічно перераховувати необхідну для цього суму коштів згідно договору страхування. Банк в свою чергу зобов'язується провадити сплату чергових страхових платежів у випадку непред'явлення Позичальником документів, що підтверджують сплату чергових страхових платежів за рахунок інших джерел, до дат їхньої сплати, передбачених договором страхування (а.с.8). Відповідачкою не виконується належним чином грошове зобов'язання, що вбачається з розрахунку заборгованості, згідно якого, починаючи з липня 2008 року [PERSON] не вносилися кошти на погашення кредитної заборгованості. Згідно розрахунку заборгованості станом на 20.05.2014 року ПАТ КБ "Приватбанк" нарахувало [PERSON] заборгованість у сумі 17 247, 34 доларів США, що в гривневому еквіваленті становить 201966, 41 гривень. З яких: 2 136, 80 доларів США - заборгованість за кредитом; 1221, 78 доларів США. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 3 891,20 доларів США - заборгованість по комісії за користування кредитом, пеня - 9 155, 93 доларів США, 21, 35 доларів США- штраф (фіксована частина), 820, 29 доларів США - штраф (процентна складова) ( а.с. 6 зворот). З розрахунку заборгованості видно, що [PERSON] у липні 2008 року було погашено значну частку кредиту і тіло кредиту зменшилося з 30072,85 доларів США до 1332,43 долари США. Поряд з тим, у подальшому відповідачкою жодних сум на погашення кредиту не вносилося. Відповідно до ст.ст. 626 ч.1, 627, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. При цьому сторони є вільними в укладені договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Договір є обов'язковим для виконання сторонами. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти ( ст. 1054 ЦК України). Статтями 526 та 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що передбачено ст. 610 ЦК України. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (стаття 1054 ЦК України). Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Як вбачається з листа від 29 травня 2012 року направленого ПАТ КБ "ПриватБанк" на адресу [PERSON], банк вимагав повернути суму кредиту в повному обсязі, а також процентів, комісії та штрафних санкцій, нараховані на день повернення кредиту в сумі 9316, 32 доларів США, які слід було виконати у тридцятиденний строк з дня отримання вимоги (а.с.52, 54). Вирішуючи питання про стягнення пені за прострочення сплати заборгованості по кредиту, яка банком нарахована за період з 2007 по травень 2014 року, в сумі 9 155, 93 доларів США, суд виходить з наступного. Відповідно до частини першої статті 549 ЦПК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків та за наявності інших обставин, які мають істотне значення (частина третя статті 551 ЦК України). Банком не доведено розміру збитків від часткового невиконання відповідачем умов договору. Розмір неустойки значно перевищує розмір заборгованості по тілу кредиту. Крім відсотків за користування кредитом, відповідно до умов договору [PERSON] ще має сплачувати щомісячно винагороду банку в сумі 60,8 доларів США за надання фінансового інструменту незалежно від залишку непогашеного кредиту. Це при тому, що відповідачкою у 2008 році було достроково погашено майже всю сумі кредиту і борг зменшився з 30 072, 85 доларів США до 1 332,34 доларів США. В матеріалах справи відсутні відомості про вжиття банком заходів до стягнення залишку боргу з відповідачки після чергових несплат, починаючи з 2008 року по 2012 роки. Суд вважає за необхідне зменшити розмір пені до 1 000 доларів, що в гривневому еквіваленті складає 11710, 64 грн. При цьому суд виходить з таких засад цивільного законодавства як справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України) та враховує те, що кредитний договір є споживчим, а отже права споживача підлягають особливому захисту як слабкої сторони. На вказану обставину звернув увагу Конституційний суд у мотивувальній частині Рішення від 11 липня 2013 року, у справі № 1-12/2013 за конституційним зверненням громадянина [PERSON] щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань". Вищевказане також узгоджується з правовою позицією Верховного Суду України, що міститься у Постанові від 03.09.2014, справа № 6-100 цс 14. Крім того суд відмовляє позивачеві у стягнення штрафу в сумі 21, 35 доларів США, оскільки стягнення штрафу у такому розмірі не передбачена умовами кредитного договором. Таким чином стягненню з відповідачки підлягають: 2 136, 80 доларів США - заборгованість за кредитом; 1221, 78 доларів США. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 3 891,20 доларів США - заборгованість по комісії за користування кредитом, пеня - 1 000 доларів США ). Відсоткову складову штрафу, передбачену пунктом 5.4. Кредитного договору, суд зменшує до 412,49 доларів США (( 2136,8 (тіло)+ 1221,78 ( відсотки) +3891,2 ( комісія) +1000 ( пеня))*0,05). Всього суд стягує борг у сумі 8662, 27 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 101 435 (сто одна тисяча чотириста тридцять п'ять) гривень 18 копійок. Відповідно до частини першої статті 88 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 1014 гривень 35 копійок (а.с. 1).

Outcome: partial