Jurisdiction: civil
Date: 2021-03-23 00:00:00

Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" звернулося до суду з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що 24 травня 2018 року відповідач підписав заяву про приєднання № 853015 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка є складовою частиною кредитного договору. Відповідно до укладеного договору банк відкрив відповідачу на умовах тарифного пакету "Мій комфорт" поточний рахунок № [NUMBER] в гривні України, надав платіжну картку типу "MasterСard Debit Word" та встановив кредит в розмірі 20000 (Двадцять тисяч) гривень зі строком кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Відповідач зобов`язався прийняти, належним чином використати кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами в розмірі 35 (Тридцять п`ять) відсотків річних та інші платежі в порядку на умовах та в строки, визначені договором. Однак, внаслідок неналежного невиконання [PERSON] своїх зобов`язань, станом на 02 червня 2020 року утворилась заборгованість у розмірі 27907 (Двадцять сім тисяч дев`ятсот сім) гривень, з яких: 16788 грн. 76 коп. - заборгованість за кредитом, 7047 грн. 82 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 203 грн. 45 коп. - комісія, 1722 грн. 36 коп. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 1168 грн. 85 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 440 грн. 83 коп. - три відсотки річних за несвоєчасне погашення кредиту, 224 грн. 14 коп. - три відсотки річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 310 грн. 79 коп. - інфляційні втрати. Просить суд стягнути з відповідача вказану суму заборгованості. Представники Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" Демчук Ю.М. та Пелих А.Б. подали до суду заяви, в яких позовні вимоги підтримують у повному обсязі, просять розглянути справу за відсутності представника позивача та задовольнити позов. Не заперечують щодо заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] на неодноразові виклики в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про що свідчать поштові повідомлення та оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Про причини неявки суд не повідомив та не подав відзив. Суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки представники позивача не заперечують проти такого вирішення справи. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення з наступних підстав. Судом встановлено, що 24 травня 2018 року [PERSON] підписав заяву про приєднання № 853015 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), в якій зазначено (пунк 6.1), що підписанням цієї заяви відповідач ініціює одержання та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтверджує укладення між ним та банком Кредитного договору. У пункті 5.1 Заяви про приєднання зазначено, що ця Заява про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї заяви клієнт підтверджує, що між ним та банком досягнута згода, щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та Кредитного договору. На підтвердження погодження умов договору АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" додано до позовної заяви копію заяви відповідача про приєднання № 853015 від 24 травня 2018 року, паспорт споживчого кредиту (кредитної лінії на БПК) інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит від 24 травня 2018 року, виписку по картковому рахунку відповідача, витяг з Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит від 24 травня 2018 року, а також розрахунок заборгованості. Згідно пунктів 3.4.1 - 3.4.2 Заяви про приєднання банк відкрив відповідачу поточний рахунок № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету "Мій комфорт" та надав платіжну картку типу "MasterСard Debit Word". У відповідності до п.6.3 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідачу встановлено параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 20000 гривень, максимальний розмір кредиту - 20000 гривень, строк кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Частиною 1 ст.1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Пунктом 6.6.1 кредитного договору визначено, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Враховуючи, що відповідач особисто підписав заяву про приєднання, заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) та паспорт споживчого кредиту, використовував кредитні кошти, а також здійснював періодичне погашення заборгованості, що стверджується випискою по рахунку, суд вважає підставними доводи позивача про те, що вказаний кредитний договір між сторонами є фактично укладеним. Виписка по рахунку згідно Переліку типових документів, затверджених наказом МЮ України №578/5 від 12.04.2012р., має статус первинних документів, а отже є належним та допустимим доказом по справі, що підтверджує розмір коштів, взятих позичальником у банку. В силу вимог ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст.627 ЦК України). У підписаних відповідачем 24 травня 2018року заявах та паспорті споживчого кредиту передбачено суму/ліміт кредиту 20000 (Двадцять тисяч) гривень, строк кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк, мету отримання кредиту на споживчі цілі, встановлено процентну ставку 35 % річних за користування кредитними коштами. Таким чином, сторони досягли згоди усіх істотних умов кредитного договору від 24 травня 2018року, підписали його, а тому такі умови кредитного договору є обов`язковими для виконання. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Також у підписаному відповідачем 24 травня 2018 року паспорті споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) за прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором кредиту, сторонами визначена пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення - за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15 % суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за договором про споживчий кредит. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Позивач умови договору виконав, а відповідач в свою чергу порушив взяті на себе зобов`язання та допустив виникнення заборгованості. Відповідно до положень ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від суми. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] перед Акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" в особі філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" за вищевказаним кредитним договором, станом на 02 червня 2020 року становить 27907 (Двадцять сім тисяч дев`ятсот сім) гривень, з яких: 16788 грн. 76 коп. - заборгованість за кредитом, 7047 грн. 82 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 203 грн. 45 коп. - комісія, 1722 грн. 36 коп. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 1168 грн. 85 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 440 грн. 83 коп. - три відсотки річних за несвоєчасне погашення кредиту, 224 грн. 14 коп. - три відсотки річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 310 грн. 79 коп. - інфляційні втрати. Будь-яких доказів на спростування розрахунку заборгованості відповідачем не надано. Згідно ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. З огляду на викладене позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. На підставі ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача понесені судові витрати по справі.

Outcome: approved