Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-21 00:00:00

14.08.2020 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі - Банк) звернулося до суду\~з позовом\~до [PERSON] \~(далі\~-\~відповідач,\~Позичальник,\~Клієнт)\~про стягнення\~заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) станом на 29.07.2020 року в сумі 16365,16 грн., яка складається з наступного: 14417,40 грн. - заборгованість за основним боргом; 1702,65 грн. - проценти за користування кредитом; 114,08 грн. сума пені; 12,79 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу за користування кредитом; 37,48 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 50,30 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 30,46 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Ухвалою від 26.08.2020 року прийнято позовну заяву до розгляду і відкрито провадження у справі. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 03.03.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10015/0456 філії -\~Одеського обласного\~управління АТ\~"Ощадбанк"\~(правонаступником\~якого є\~позивач)\~та відповідачем\~підписано заяву\~про приєднання\~№ 1119893\~до договору\~комплексного банківського\~обслуговування фізичних\~осіб та\~відкриття поточного\~рахунку з\~використанням електронного\~платіжного засобу\~(платіжної\~картки)\~(надалі\~-\~«Заява про\~приєднання»).Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви клієнт беззастережно приєднується до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та\~укладає з\~Банком договір,\~складовою частиною\~якого є\~умови договору\~банківського рахунку.При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України,\~ згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. Заяви про приєднання. Банк відкрив [PERSON] поточний рахунок № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надав платіжну картку типу Mastercard Debit Standard 0 3 грн. та ПІН- конверт до неї. Згідно з п. 5.1. Заяви про приєднання. Відповідач підтвердив досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність усіх даних в т.ч. персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання та відповідно до п.5.5. Заяви про приєднання. [PERSON] підтвердив, що отримав, ознайомився і погодився із Правилами користування кредитною карткою. Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання. Пунктами 6.1. - 6.6., Блоку 6 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання (надалі - Заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] з максимальним розміром кредиту 40 000 грн. на строк 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30% річних та сплачується щомісячно. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління\~Національного банку\~України від\~28\~грудня 2018\~року №\~162\~«Про запровадження\~міжнародного номера\~банківського рахунку\~(IB\~AN)\~в Україні» було здійснено перехід з рахунку [NUMBER] «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків [NUMBER] «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN. Таким чином, поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку [NUMBER] на рахунок [NUMBER] . АТ «Ощадбанк» свої зобов`язання за вказаним вище Договором виконав повністю, однак, Відповідач порушив його умови щодо повернення кредиту, сплати процентів, а також оплати послуг Банку згідно з тарифами, що призвело до виникнення заборгованості, у зв`язку з чим позивач змушений звернутися до суду. Представник позивача, повідомлений належним чином, до суду не з`явився, надав заяву, згідно якої\~ позовні вимоги підтримав та просив розглядати справу у його відсутність. Відповідач, повідомлений належним чином, відповідно до п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України, за адресою місця реєстрації у судове засідання не з`явився, про поважність причини неявки суд не сповістив, з заявою про відкладення розгляду справи не звертався. Оскільки у судове засідання не з`явилися всі особи, які беруть участь в справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд прийняв рішення про\~ розгляд справи\~ без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України. Судом встановлені наступні обставини. Як вбачається з матеріалів справи, відповідач звернувся до Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10015/0456 філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" (правонаступником якого є позивач)\~ із заявою про надання\~ кредиту. 03.03.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10015/0456 філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" (правонаступником якого є позивач) та відповідачем підписано заяву про приєднання № 1119893 до договору\~комплексного банківського\~обслуговування фізичних\~осіб та\~відкриття поточного\~рахунку з\~використанням електронного\~платіжного засобу\~(платіжної\~картки)\~(надалі\~-\~«Заява про\~приєднання»).Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) клієнт беззастережно приєднується до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до п. 5.5. Заяви про приєднання, Клієнт підтвердив, що отримав, ознайомився і погоджується із правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання. Крім того, п. 6.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) (надалі - Заява), яка є складовою Заяви на приєднання, передбачено, що підписанням Заяви про встановлення кредитної лінії. Відповідач ініціює одержання та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України,\~ згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.\~Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Пунктом 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] . Відповідно до п. 6.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір Кредиту - 1000.00 грн., максимальний розмір Кредиту - 4000,00 грн., строк кредитування 36 міс. з можливим подовженням на той самий строк. Відповідно до\~п.\~6.6.\~Заяви клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту о розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 0 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу. Також Клієнт має право в будь - який час без сплати Банку будь-яких комісій за це, провести дострокове повне чи часткове погашення Кредиту, при цьому в разі дострокового погашення всієї суми Кредиту. Клієнт зобов`язаний надати Банку кошти для погашення заборгованості за нарахованим процентами за користування Кредитом, та іншим сумам, які повинні бути сплачені за Кредитним договором в день такого дострокового погашення Кредиту. У відповідності до ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. ПАТ «Державний ощадний банк України» (правонаступником якого є позивач) виконав свої зобов`язання за кредитним договором у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти. Відповідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і вимог Цивільного кодексу, інших актів законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконувати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Згідно ч.1 ст.1048 позикодавець має право на одержання процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Відповідно до ст.ст. 530, 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно п.\~1.12.\~Розділу XXII\~Договору комплексного\~банківського обслуговування\~фізичних осіб,\~затвердженого постановою\~правління АТ\~«Ощадбанк» від\~«05»\~серпня 2015\~р.\~№ 694\~(в\~редакції,\~яка діяла\~на день\~підписання Заяви\~про приєднання),\~за користування\~Кредитом Клієнт\~зобов`язаний сплачувати\~Банку проценти\~в порядку\~та розмірах,\~визначених в\~Заяві на\~встановлення відновлюваної\~кредитної лінії\~(Кредиту)\~та в\~Додатку№ 1\~до Договору,\~-\~в разі\~зміни умов\~кредитування згідно\~пункту 10.1.3\~Розділу ХХ\~Договору.\~ У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту. Згідно п. 1.16 ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується. Відповідно до п. 1.21 ДКБО, будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Пунктом 1.22 ДКБО також передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку : 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит. щонайменше на один календарний місяць; 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів. Відповідач, у порушення умов договору,\~ не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Як вбачається зі ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків. Крім того, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, оскільки відповідач не повертав Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, суд вважає позов обґрунтованим та задовольняє його у повному обсязі. Розглядаючи питання щодо судових витрат суд виходить з наступного. Задовольняючи позовні вимоги позивача, відповідно до ст.141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати в розмірі 2102 грн. 00 коп. Крім того, відповідно до ч.1\~ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені позивачем судові витрати в іншій частині. На підставі викладеного,

Outcome: approved