Jurisdiction: civil
Date: 2017-05-30 00:00:00

ПАТ "УкрСиббанк" звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь ПАТ "УкрСиббанк" заборгованість за кредитним договором № 11225332000 від 02 жовтня 2007 року в розмірі 16740,54 доларів США, пеню в розмірі 3391,18 грн. та сплачений судовий збір. На обґрунтування позовну зазначено, що 02 жовтня 2007 року Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк", та відповідач [PERSON] уклали договір про надання споживчого кредиту № 11225332000 з додатковою угодою № 1 від 02 жовтня 2007 року, згідно яких позивач надав відповідачу у кредит грошові кошти в сумі 24000 доларів США шляхом зарахування коштів на поточний рахунок відповідача, а [PERSON] зобовязалася щомісячно повертати кредит в терміни, встановлені графіком погашення кредиту (додаток № 1 до договору), і повернути кредит у повному обсязі не пізніше 01 жовтня 2032 року. За користування кредитними коштами відповідач зобовязалася сплатити проценти у розмірі та у порядку, встановленому п. 1.3 кредитного договору та п.1.5 додаткової угоди. У випадку порушення термінів будь-яких грошових зобовязань відповідач зобовязалася сплатити банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми гривневого еквіваленту суми простроченої заборгованості, розрахованої за кожен день прострочення платежу, починаючи з 32 календарного дня. В порушення умов кредитного договору відповідач протягом тривалого часу взяті на себе зобовязання не виконувала, а саме не здійснювала своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам. Банком була направлена відповідачу письмова вимога про необхідність усунення порушень договору, але відповідач порушення договору не усунула. У зв'язку із зазначеними порушеннями зобов'язань [PERSON] станом на 25 січня 2017 року має заборгованість за кредитним договором в сумі 16740,54 доларів США, яка складається з наступного: 15344,15 доларів США - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 224,15 доларів США за період з 12 грудня 2016 року по 25 січня 2017 року; 1396,39 доларів США- заборгованість за процентами, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 1237,99 доларів США за період з 01 травня 2016 року по 31 грудня 2016 року; 83,33 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за період з 12 грудня 2016 року по 25 січня 2017 року, а також має заборгованість за пенею в розмірі 3307,85 грн. за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за період з 11 червня 2016 року по 25 січня 2017 року. Представник позивача [PERSON] до судового розгляду справи надав заяву, в якій просить суд провести судове засідання за його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить позов задовольнити. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позов не визнала, просила відмовити в його задоволенні та надала пояснення, аналогічні письмовим запереченням проти позову. Також пояснила, що 02 жовтня 2007 року між нею та ПАТ "УкрСиббанк" був укладений кредитний договір та підписана додаткова угода до кредитного договору. За умовами кредитного договору та додаткової угоди вона отримала від банку грошові кошти в сумі 24000 доларів США, за які придбала квартиру, що була передана нею в іпотеку банку. В цій квартирі вона проживає разом із своєю сімєю. Вона регулярно повертала банку кредитні кошти до квітня 2016 року згідно графіку погашення кредиту, спочатку навіть переплачувала. Кредитні кошти були видані їй за курсом НБУ 5,05 грн. за 1 долар США, а в теперішній час курс долару значно збільшився і становить 26 грн. за 1 долар США. З травня 2016 року вона взагалі перестала повертати кредитні кошти та сплачувати відсотки, останній платіж виконала у квітні 2016 року. Намагалася домовитися з банком про те, щоб погашати залишок заборгованості за кредитним договором за тим курсом, що був на момент отримання кредиту, але позивач відмовився змінювати умови договору. Згідно графіку погашення кредиту вона повинна щомісячно сплачувати 230 доларів США, але вона не має такої можливості, бо щомісячно отримує заробітну плату в розмірі 4200 грн. Разом з процентами вона на теперішній час виплатила банку більше ніж 29000 доларів США. Їй була відома загальна вартість кредиту. ЇЇ сімя знаходиться у скрутному матеріальному становищі, чоловік не працює, хворіє на артрит, їх дитина є інвалідом. Вона одна забезпечує сімю за рахунок своєї заробітної плати та пенсії, в розмірі 1342 грн., що призначена дитині. В разі задоволення позову про стягнення з неї заборгованості за кредитом, просить, з урахуванням її матеріального стану, зменшити суму пені нарахованої банком. Представник відповідача - [PERSON] в судовому засіданні надав пояснення, аналогічні письмовим запереченням проти позову, просить відмовити в задоволенні позову, оскільки банк не надав доказів отримання відповідачем кредитних коштів. Крім того, відповідач не отримувала досудову вимогу від банку. Банк пропонував відповідачу змінити умови кредитного договору, перевівши заборгованість в національну валюту по курсу НБУ, який діє на теперішній час. Вислухавши відповідача, її представника, вивчивши матеріали справи та дослідивши письмові докази у справі, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Судом встановлено, що 02 жовтня 2007 року Акціонерний комерційний інноваційний банк "УкрСиббанк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк", та [PERSON] уклали договір про надання споживчого кредиту № 11225332000 та додаткову угоду до нього. Згідно кредитного договору відповідач отримала кредит у розмірі 24000 доларів США для придбання нерухомого майна (а.с. 20-34). Згідно п. 1.2.2. договору [PERSON] зобовязалася повернути кредит у повному обсязі в терміни та в розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно додатку №1 до договору, але в будь-якому випадку не пізніше 01 жовтня 2032 року. Пунктом 1.3 договору було передбачено, що за користування кредитними коштами протягом перших 30 календарних днів, процентна ставка встановлюється у розмірі 11,90%. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов договору. У випадку якщо банк не повідомив позичальника про встановлення нового розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування відповідно до умов договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за договором в попередньому місяці. За порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобовязань, передбачених кредитним договором, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого розраховується за офіційним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті (п. 4.1. договору). Згідно п. 3.1.3 кредитного договору банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати плати за кредит, у разі порушення позичальником умов кредитного договору. В ч.2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Як зазначила відповідач в письмових запереченнях проти позову та підтвердила в судовому засіданні, вона дійсно 02 жовтня 2007 року уклала з позивачем договір про надання споживчого кредиту, за яким отримала від банку 24000 доларів США, за які придбала трикімнатну квартиру, розташовану за адресою: [ADDRESS]. Також підтвердила підписання нею 02 жовтня 2007 року додаткової угоди до договору та те, що на момент укладення договору їй була відома сукупна вартість кредиту. В судовому засіданні відповідач пояснила, що останній платіж за договором вона сплатила банку у квітні 2016 року, і з того часу вона припинила повертати банку кредитні кошти та сплачувати відсотки за кредитом через скрутне матеріальне становище в її сімї. Суд вважає доведеним те, що відповідач [PERSON] отримала від позивача кредитні кошти в сумі 24000 доларів США, використала ці кошти за цільовим призначенням, придбавши за них нерухоме майно для своїх власних потреб. Також суд вважає доведеним, що з травня 2016 року відповідач [PERSON] припинила повертати банку кредитні кошти та сплачувати проценти за користування ними, тобто порушила умови кредитного договору, тому згідно п. 3.1.3 договору позивач отримав право вимагати від [PERSON] дострокового повернення всієї наданої суми кредиту та сплати плати за кредит. 30 листопада 2016 року позивач направив [PERSON] вимогу про усунення порушень умов кредитного договору, а саме погашення простроченої заборгованості протягом 31 календарного дня з дати одержання повідомлення у розмірі 64,15 доларів США - прострочена заборгованість, 1085,40 доларів США - прострочена заборгованість по процентах, що підтверджується копією вимоги та копією рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, згідно якого [PERSON] 12 грудня 2016 року особисто отримала вимогу банку (а.с. 35-36, 37-38). У вказаній вимозі банк попередив відповідача про те, що у випадку не усунення порушень на 32 день з дня отримання вимоги, вона повинна буде сплатити позивачу заборгованість по поверненню суми кредиту в повному обсязі. Згідно довідок - розрахунків заборгованості за кредитним договором (а.с. 39-49), станом на 25 січня 2017 року заборгованість [PERSON] перед ПАТ "УкрСиббанк" за кредитним договором № 11225332000 від 02 жовтня 2007 року становить 16740,54 доларів США, яка складається з наступного: 15344,15 доларів США - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 224,15 доларів США за період з 12 грудня 2016 року по 25 січня 2017 року; 1396,39 доларів США- заборгованість за процентами, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 1237,99 доларів США за період з 01 травня 2016 року по 31 грудня 2016 року; 83,33 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за період з 12 грудня 2016 року по 25 січня 2017 року. Також банком нарахована пеня в розмірі 3307,85 грн. за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за період з 11 червня 2016 року по 25 січня 2017 року. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст. 509 ЦК України зобовязання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. Згідно зі статтями 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). З урахуванням викладеного, суд вважає, що з відповідача на користь позивача має бути стягнуто заборгованість за кредитом -15344,15 доларів США та заборгованість по процентам -1396,39 доларів США. Частинами 1 та 3 ст. 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання. Згідно ч. 1, 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Суд вважає, що розмір неустойки - пені - 83,33 грн. за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за період з 12 грудня 2016 року по 25 січня 2017 року та пені - 3307,855 грн. за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за періодом з 11 червня 2016 року по 25 січня 2017 року необхідно зменшити до 1,00 грн., з урахуванням скрутного матеріального становища відповідача, значної зміни курсу гривні відносно долара США з часу отримання відповідачем кредиту до розгляду справи судом та з урахуванням фактично повернутої суми кредиту - 8655,85 доларів та сплачених процентів за користування кредитними коштами до квітня 2016 року включно у сумі 19239,67 доларів США (а.с. 87), що в цілому перевищує суму отриманого кредиту. Відповідно ст. 88 ЦПК України з відповідача має бути стягнуто на користь позивача судові витрати у справі пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Outcome: partial