Jurisdiction: civil
Date: 2016-03-16 00:00:00

У січні 2016 року ПАТ КБ "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 25.09.2012 року між Банком та відповідачем укладений кредитний договір б/н, за умовами якого відповідачу надано кредит в сумі 14300 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Оскільки [PERSON] не виконував належним чином свої зобовязання, станом на 30.11.2015 року має прострочену заборгованість за кредитним договором у розмірі 16570 грн. 33 коп., в тому числі: заборгованість за кредитом - 13383 грн. 34 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом 1821 грн. 74 коп., заборгованість за пенею та комісією 100 грн. 00 коп., а також штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 765 грн. 25 коп. Просить стягнути з відповідача вказану суму боргу та судові витрати. В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі. Відповідач [PERSON] до суду не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов визнає частково з урахуванням частково утриманих Банком сум в рахунок погашення заборгованості в період після 30.11.2015 року. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 25.09.2012 року [PERSON] заповнено та підписано заяву, на підставі якої в ПАТ КБ "ПриватБанк" отримано платіжну карту та відкрито картковий рахунок. Згідно змісту вказаної заяви [PERSON] згоден з тим, що ця заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить укладений з банком Договір про надання банківських послуг, що він ознайомлений та згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому у письмовому вигляді. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", пільговий період користування кредитним лімітом (нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01 % річних) становить 55 днів по кожній витраті, пільгова ставка діє за умови погашення заборгованості до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, базова процентна ставка за користування кредитними коштами, яка нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, становить 3,0 % на місяць. Розмір щомісячних платежів (включаючи плату за використання кредитних ресурсів у звітному періоді) визначено у розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. За зняття готівкових коштів в банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанка встановлено комісію 3 % від суми операції, в банкоматах інших банків України 3 % + 5 грн., в закордонних банках 3 % + 15 грн. За несвоєчасне погашення заборгованості встановлено пеню у розмірі Базової процентної ставки за договором/30, яка нараховується за кожний день прострочки кредиту, а також пеню у розмірі 1 % від заборгованості, але не менше 10 грн., яка нараховується 1 раз на місяць за наявності прострочки по кредиту або процентам 5 та більше днів при виникнення прострочки на суму більше 50 грн. При порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених договором, більше, ніж на 120 днів, позичальник сплачує штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Умовами та правилами надання банківських послуг, затверджених наказом ПАТ КБ "Приватбанк" № 06.03.2010 року № СП-2010-256, а саме, п. 2.1.1.5.5, п. 1.1.7.13 встановлено обовязок Клієнта погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, на перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії та інші плати, встановлені Банком за банківське обслуговування Клієнта, відповідно до Тарифів, на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до положень п. 1.1.7.12 Умовами та правилами надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк. Згідно з п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні Клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни. В п. п. 1.1.5.20, 1.1.5.32 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів, Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. плюс 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій. За змістом 1.1.5.21 Умов та правил надання банківських послуг якщо в інших розділах не встановлено інше, у разі непогашення кредиту у термін, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється відповідно до розміру, встановленого у заяві на приєднання до цього Договору для відсотків,\~ від дня виникнення простроченої заборгованості. У разі непогашення зазначеного простроченого зобов'язання протягом 30 календарних днів усі платежі, що сплачуються після зазначеної дати, є пенею, крім платежів, що направляються з урахуванням встановленої Договором черговості на погашення тіла кредиту. У період нарахування пені на всю суму заборгованості за кредитним договором відсотки не нараховуються. В п. 2.1.1.12.3 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Клієнтом в розмірі Мінімального обов'язкового платежу \~шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі доручення Клієнта. Згідно з п. 2.1.1.12.4 строки та порядок погашення по Кредиту (кредитний ліміт) по кредитним картам з установленим Мінімальним обов'язковим платежем, а також овердрафту, який виникає по таким картам, наведений в Пам'ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, яка є невід'ємною частиною Договору, а також встановлюється даним пунктом. Платіж включає плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами, та частину заборгованості. Згідно ст. 212 ЦКУ, у разі наявності простроченого кредиту (Овердрафту) - терміном повернення Кредиту (Овердрафту) у повному обсязі є 211 - й день з моменту виникнення такої заборгованості; термін повернення Овердрафту в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення Овердрафту; термін погашення відсотків по овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа. Згідно розрахунку заборгованості [PERSON] наданого ПАТ "Приватбанк", відповідач користувався коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасив, в результаті чого станом на 31.11.2015 року утворилась заборгованість в сумі 16570 грн. 33 коп., в тому числі: заборгованість за кредитом - 13383 грн. 34 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом 1821 грн. 74 коп., заборгованість за пенею та комісією 100 грн. 00 коп., а також штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 765 грн. 25 коп. Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобовязання. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки. Враховуючи викладене, позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором суд вважає обґрунтованими, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов'язань. В п. 1.1.3.2.11. Умов та правил надання банківських послуг ПАТ КБ "Приватбанк" визначено право Банку проводити договірне списання з усіх відкритих в Банку рахунків клієнта в погашення кредитної заборгованості клієнта і третіх осіб за кредитами, в яких клієнт є поручителем, а також будь-якої іншої заборгованості, яка виникла у клієнта (у тому числі який є працівником Банку, який заподіяв йому шкоду) через невиконані зобов'язання перед Банком. Згідно п. 2.1.1.3.5. Умов та правил надання банківських послуг клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим Договором, при настанні термінів платежів, списання грошових коштів з рахунків Клієнта, у разі настання термінів платежів по інших договорах Клієнта в розмірах, визначених цими договорами, а також списання грошових коштів Клієнта, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за зобов'язаннями третіх осіб, де Клієнт є заставодавцем, якщо грошові кошти Клієнта, майнові права на які знаходилися в заставі за зобов'язаннями третіх осіб, були зараховані на рахунок Клієнта (договірне списання). Як вбачається з довідки про рух коштів по рахунку [PERSON] від 10.03.2016 року, в період з 20.11.2015 року по 10.03.2016 року з карткового рахунку відповідача, на який йому нараховується заробітна плата, в рахунок погашення простроченої заборгованості по кредиту в порядку автоматичного списання стягнуто кошти в загальному розмірі 3502 грн. 17 коп. (в тому числі 20.11.2015 року, 08.12.2015 року, 21.12.2015 року, 25.12.2015 року, 11.01.2016 року, 19.02.2016 року та 04.03.2016 року). Відповідно, розмір заборгованості, яку просить стягнути ПАТ КБ "Приватбанк", підлягає зменшенню на вказану суму. При цьому, представник позивача в судове засідання не з'явився, заяву про зменшення розміру заборгованості та уточнений розрахунок з урахуванням стягнутих з відповідача сум (з зазначенням, в рахунок погашення яких саме складових заборгованості вони були зараховані) суду не надав. Згідно ст. 10 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. За змістом положень ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Враховуючи викладене, з огляду на те, що в разі надходження коштів від позичальника вони спрямовуються Банком для погашення заборгованості за Кредитом в наступному порядку: для сплати штрафів, сплати комісій, сплати пені, відсотків, а після цього тіла кредиту, суд приходить до висновку про доведеність того факту, що внаслідок списання Банком грошових коштів з зарплатної картки відповідача [PERSON] в період після 31.11.2015 року, тобто дати, на яку розраховано розмір заборгованості по кредиту, що є предметом позовних вимог, відповідачем фактично виконано зобовязання перед ПАТ КБ "Приватбанк" зі сплати нарахованого штрафу (фіксована частина) у розмірі 500 грн. 00 коп., штрафу (процентна частина) у розмірі 765 грн. 25 коп., пені та комісії в сумі 100 грн., процентів за користування кредитом в сумі 1821 грн. 74 коп., а також частково у розмірі 315 грн. 18 коп. погашено заборгованість з тіла кредиту. Відповідно, позовні вимоги ПАТ КБ "Приватбюанк" в цій частині суд визнає безпідставними і такими, що не підлягають задоволенню. А тому з відповідача [PERSON] на користь ПАТ КБ "Приватбанк" підлягає стягненню заборгованість з тіла кредиту в сумі 13068 грн. 16 коп., а позов, відповідно - частковому задоволенню. Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial