Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-08 00:00:00

Представник позивача АТ «ОТП Банк» звернувся в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обгрунтовано тим, що відповідно до укладеного з банком 02.02.2020 договору №2028824662 відповідачу було надано кошти на споживчі цілі та придбання послуг в сумі 29 890 грн. Відповідач зобов`язався повернути Банку суму отриманого кредиту та сплатити відповідну плату за користування кредитними коштами у строки, передбачені кредитним договором. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти, чим порушив зобов`язання за кредитним договором, станом на 09.03.2021 має заборгованість в сумі 30 456,89 грн., яка складається з: 22 416,24 грн. заборгованість за тілом кредиту; 2,24 грн. заборгованість за відсотками; 8 038,41 грн. заборгованість за комісіями РО. Просить стягнути з відповідача зазначену заборгованість та судові витрати. Ухвалою від 08.06.2021 відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та запропоновано відповідачу подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення вказаної ухвали. Відповідно до ч.2 ст.279 ЦПК України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Станом на день розгляду справи відзив на позов від відповідача до суду не надійшов. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили. В судове засідання представник позивача не з`явився, в матеріалах позову міститься заява, в якій він просить розгляд справи проводити без його участі. Не заперечуючи проти заочного розгляду справи, просить позовні вимоги задовольнити. Відповідач в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, хоча належним чином повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи. Відповідно до п.1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника), без поважних причин або без повідомлення причин неявки. У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. За погодженням представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України. Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку спрощеного позовного провадження та подані докази, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав. Положеннями ст.627 ЦК України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно ст.ст.526, 599, 629, 1046, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, договір є обов`язковим для виконання сторонами, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановленим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим між нею та банком укладено Кредитний договір №2028824662 (на придбання товару) від 02.02.2020 на суму 29 890 грн. на умовах: ставка за користування кредитом - 0,01% річних, комісія за управління кредитом - 3% щомісячно від суми кредиту, строк - до 02.02.2022. Кредитний договір №2028824662 не містить інформації про комісії РО. (а.с.16-17). Відповідач ознайомилася з інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит про що свідчить її підпис у паспорті споживчого кредиту а також з графіком платежів та розрахунком загальної вартості кредиту (зворот а.с.16, а.с.17). Відповідно до п.1.2 договору протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних. Згідно з п.1.3 договору повернення Кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних Платежів на рахунок погашення Боргових зобов`язань. При цьому, за змістом п.1.4 договору датою (моментом) надання Банком та отримання Позичальником Кредиту вважається дата підписання Позичальником Кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням Позичальника коштів на поточний рахунок Продавця на придбання Товару. Відповідно до п.1.5 договору, підписанням кредитного договору Позичальник гарантує та підтверджує, що: 1) Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію, передбачену Законодавством, що захищає права споживачів; 2) Позичальника перед укладанням кредитного договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту; 3) Позичальник отримав Кредит на сприятливих для нього умовах; Банк надав Позичальнику підписаний зі сторони Банку оригінальний примірник Кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до Кредитного договору (зокрема, але не виключно, Графік Платежів з Розрахунком загальної вартості Кредиту; 4) з Правилами кредитування, зокрема, з положенням щодо відповідальності Позичальника та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною Кредитного договору та які розміщені на Офіційному сайті Банку ознайомлений і згоден, а також зобов`язується належно та неухильно виконувати, примірник Правил кредитування та Тарифів Банку отримав; 5) Послуги банку, пов`язані із видачею Кредиту, отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу Послуг, у тому числі послуг, надання Банком та оплати Комісійної винагороди за видачу кредиту відсутні. Згідно з п.6 договору, він набуває чинності з моменту його підписання Сторонами та всіх додатків до нього і діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань по кредитному договору/Заяві-анкеті в повному обсязі. Згідно з п.7 договору Кредитний договір/Заява-анкета укладається відповідно до ст.6,207,627,634 ЦК України. Підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети Клієнт приєднується до договору про порядок підписання правочинів, розміщений на офіційному сайті, зміст якого йому повністю зрозумілий та з яким він повністю погоджується. Позивачем в повній мірі доведено виконання зобов`язань з боку банку у спосіб надання розрахункових документів, що підтверджують придбання відповідачем товарів у ТзОВ «Комфі Трейд» 02.02.2020 на загальну суму 41 198 грн (з них 29 500 грн. - за рахунок кредитних коштів).: видаткова накладна №ЧКSF2-0007 від 02.02.2020 року, специфікація по кредитному договору [PERSON] від 02.02.2020, рахунок-фактура №CФKIF-0000068271, фіскальний чек №0001651125 від 02.02.2020 (а.с.20-22). 11.03.2021 позивачем стосовно відповідача було сформовано вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №2028824662 (а.с.10-13). Згідно з розрахунком позивача, за кредитним договором відповідач станом на 09.03.2021 має заборгованість в сумі 30456,89 грн., яка складається з: 22 416,24 грн. заборгованість за тілом кредиту; 2,24 грн. заборгованість за відсотками; 8 038,41 грн. заборгованість за комісіями РО. Відповідно до ст. ст.525,526,530ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та якщо у зобов`язані встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Відповідно до вимог ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Згідно зі ст.549 ЦК України різновидами неустойки є штраф та пеня, які обчисляються у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання та у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) відповідно до ст.1054 ЦК України зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідач допустив прострочення сплати чергових платежів, вчасно не повернув позивачу кредитні кошти у зв`язку з чим станом на 09.03.2021 року має заборгованість за тілом кредиту 22 416,24 грн. за відсотками 2,24 грн. Кредитний договір №2028824662 не містить інформації про комісії РО, розмір заборгованості за якою станом на 09.03.2021 становить 8 038,41 грн., і яку позивач просить стягнути з відповідача. Згідно з ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Так, судом враховується позиція Великої Палати Верховного Суду, яка викладена у постанові від 03.07.2019 у цивільній справі №342/180/17, пр. 14-131цс19. Відповідно до ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Ураховуючи зміст наведених норм, можна вважати, що споживач послуг банку лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Оскільки такі умови договорів приєднання розробляються АТ «ОТБ Банк», як надавачем банківських послуг, відповідно, вони мають бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору та під час його виконання діють певні умови кредитування у визначеній редакції. Кредитний договір №2028824662 містить посилається на ознайомлення відповідача з Правилами кредитування, зокрема, з положенням щодо відповідальності Позичальника та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною Кредитного договору та які розміщені на Офіційному сайті Банку ознайомлений і згоден, а також зобов`язується належно та неухильно виконувати, примірник Правил кредитування та Тарифів Банку отримав (п.1.5 Договору). Однак, під час укладання договору цю умову позивачем не дотримано, доказів на підтвердження ознайомлення відповідача з Правилами кредитування та Тарифами Банку, розміщеними на Офіційному сайті Банку, в редакції, що діяла на момент укладення договору, позивачем не надано. Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України "Про споживче кредитування" цей Закон регулює відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування. Згідно з ч. 1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Відповідно до ч. 6 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у договорі про споживчий кредит. Частина третя вказаної статті встановлює, що забороняється у будь-який спосіб ускладнювати прочитання споживачем реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту для споживача, зазначених у договорі про споживчий кредит або в додатку до такого договору, у тому числі шляхом друкування його шрифтом меншого розміру, ніж основний текст, злиття кольору шрифту з кольором фону. Крім того, особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені також і Законом України «Про захист прав споживачів». За положеннями ч.1, 2, 8 ст.18 продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими . Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача. Відповідно до статті 55 Закону України«Про банкиі банківськудіяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. За правилами частини першої статті 203 ЦК Українизміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає сплаті позичальником. Оскільки надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам лише самого банку, то такі дії не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Таким чином, підстав для задоволення позову в частині стягнення з відповідача комісії РО у розмірі 8 038,41 грн. немає. Ураховуючи вищевикладене, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову. Згідно з п. 3 ч. 2 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог. Позивачем при подачі позову до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2 270 грн. та заявлено позовні вимоги про стягнення 30 456,89 грн. Судом задоволено позовні вимоги на суму 22 418,48 грн., що становить 73,60 % від ціни позову, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1 670,72 грн.

Outcome: partial