Jurisdiction: civil
Date: 2015-10-11 00:00:00

У червні 2015 року позивач звернувся до суду з позовом в якому просив суд ухвалити рішення, яким зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в ПАТ "Дельта Банк" перерахувати з поточного рахунку [PERSON] [NUMBER] який відкрито 29 січня 2014р згідно договору №001-28570-290114 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів кошти у ПАТ «Дельта Банк» грошові кошти у сумі 3 000 доларів США, що еквівалентно 80574,34 грн. у відповідності до договору дарування валютних цінностей (грошових коштів) від 17.02.2015 року, посвідченого Кочергою Г.Г., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, який зареєстровано в реєстрі за №134 на поточний рахунок [NUMBER] який відкрито згідно договору №007-28004-170215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів 17.01.2015р. у ПАТ «Дельта Банк»; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в ПАТ "Дельта Банк" включити [PERSON] до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з одночасним виключенням [PERSON] до вказаного переліку; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати [PERSON] кошти за договором банківського вкладу в сумі 3 000 доларів США, що еквівалентно на час введення тимчасової адміністрації 80574,34 грн., відповідно до Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012р. Заявлені вимоги мотивували тим, що 17 лютого 2014 року між ним та ПАТ «Дельта Банк» був укладений договір №007-28004-170215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, у відповідності до п.1.2. якого відповідач відкрив позивачеві поточний рахунок [NUMBER] у доларах США. Позивачеві, згідно договору згідно договору від 17.02.2015р. дарування валютних цінностей (грошових коштів), посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Кочергою Г.Г., який зареєстровано в реєстрі за №134, було подаровано [PERSON] частину коштів, які знаходилися на поточному рахунку [NUMBER], у сумі 3000 (три тисячі) доларів США, який відкрито 29 січня 2014 р. згідно договору №001-28570-290114 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк». У відповідності до п.4 договору дарування право власності на подаровані за цим договором валютні цінності у обдарованого виникає з моменту підписання даного договору та його нотаріального посвідчення. Тобто право власності на кошти у сумі 3000 доларів США у позивача виникло 17.02.2015 р. Заявою від 18.02.2015р. позивач просив перерахувати з поточного рахунку [NUMBER], відкритого [PERSON] згідно договору №001-28570-290114 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів валютні кошти у сумі 3000 (три тисячі) доларів США на рахунок [NUMBER], який відкритий на моє ім'я 17.02.2015р. у ПАТ «Дельта Банк». ДО заяви позивачем додано копію договору дарування валютних цінностей (грошових коштів). Заяву аналогічного змісту на було направлено третьою особою. Натомість, зазначає позивач, відповідачі на його звернення надали лише формальну відповідь. Посилаючись на вищевказані обставини позивач просив, задовольнити пред'явлені вимоги. В ході розгляд у справи позивач звернувся із заяво про уточнення позовних вимог остаточно просив суд зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в ПАТ "Дельта Банк" перерахувати з поточного рахунку [PERSON] [NUMBER] який відкрито 29 січня 2014р. згідно договору №001-28570-290114 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів кошти у ПАТ «Дельта Банк» грошові кошти у сумі 3 000 доларів США, що еквівалентно 80574,34 грн., але не більше суми, що знаходиться на рахунку [NUMBER], у відповідності до договору дарування валютних цінностей (грошових коштів) від 17.02.2015 року, посвідченого Кочергою Г.Г., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, який зареєстровано в реєстрі за №134 на поточний рахунок [NUMBER], який відкрито згідно договору №007-28004-170215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів 17.01.2015р. у ПАТ «Дельта Банк»; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в ПАТ "Дельта Банк" включити [PERSON] до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з одночасним включенням [PERSON] до вказаного переліку; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати [PERSON] кошти за договором банківського вкладу в сумі 3 000 доларів США, що еквівалентно на час введення тимчасової адміністрації 80574,34 грн., але не більше суми, що знаходиться на рахунку [NUMBER], відповідно до Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012р. У судовому засіданні представник позивача [PERSON] підтримав пред'явленні вимоги. Представник третьої особи [PERSON] проти задоволення позову не заперечував. Представник відповідача ПАТ «Дельта Банк» проти задоволення позову заперечував у повному обсязі. Третя особа - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «Дельта Банк» Кадиров В.В. у судове засідання не з'явився, про час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив. Заслухавши думку у часників процесу, дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 17 лютого 2014 року між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» був укладений договір №007-28004-170215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, у відповідності до п.1.2. якого відповідач відкрив позивачеві поточний рахунок [NUMBER] у доларах США. Як вбачається з матеріалів справи, позивачеві, згідно договору згідно договору від 17.02.2015р. дарування валютних цінностей (грошових коштів), посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Кочергою Г.Г., який зареєстровано в реєстрі за №134, було подаровано [PERSON] частину коштів, які знаходилися на поточному рахунку [NUMBER], у сумі 3000 (три тисячі) доларів США, який відкрито 29 січня 2014 р. згідно договору №001-28570-290114 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк». У відповідності до п.4 договору дарування право власності на подаровані за цим договором валютні цінності у обдарованого виникає з моменту підписання даного договору та його нотаріального посвідчення. Тобто право власності на кошти у сумі 3000 доларів США у позивача виникло 17.02.2015 р. Заявою від 18.02.2015р., копія якої наявна в матеріалах справи, позивач просив перерахувати з поточного рахунку [NUMBER], відкритого [PERSON] згідно договору №001-28570-290114 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів валютні кошти у сумі 3000 (три тисячі) доларів США на рахунок [NUMBER], який відкритий на моє ім'я 17.02.2015р. у ПАТ «Дельта Банк». До заяви позивачем додано копію договору дарування валютних цінностей (грошових коштів). Заяву аналогічного змісту на було направлено третьою особою. Обґрунтовуючи пред'явлені вимоги, позивач посилається на те, що у порушення вимог закону, відповідач не зважаючи на укладений договір дарування грошових коштів відмовляється здійснити операцію шляхом переведення належних йому грошових коштів на відкритий рахунок. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Правові наслідки неналежного виконання банком операцій за рахунком клієнта, передбачені ст. 1073 ЦК України. Згідно зі ст. 328 ЦК України, право власності набувається на підставах, що не заборонені законом. Згідно із ст.ст. 717, 718 ЦК України за договором дарування одна сторона (дарувальник) передає або зобов'язується передати в майбутньому другій стороні (обдаровуваному) безоплатно майно (дарунок) у власність. Дарункам можуть бути рухомі речі, в тому числі гроші та цінні папери, а також нерухомі речі. Дарунком можуть бути майнові права, якими дарувальник володіє або які можуть виникнути у нього в майбутньому. Відповідно до ст. 319 ст. 321 ЦК України власник володіє, користується, розпоряджається своїм майном на власний розсуд, має право вчиняти щодо свого майна будь-які дії, які не суперечать Закону, держава не втручається у здійснені власником права власності, право власності є непорушним, ніхто не може бути протиправно позбавлений цього права чи обмежений у його здійсненні. Таким чином, з огляду на вищевказані норми закону та зміст укладеного договору дарування позивач є власником частини коштів, які знаходилися на поточному рахунку [NUMBER], у сумі 3000 (три тисячі) доларів США, який відкрито 29 січня 2014 р. згідно договору №001-28570-290114 на відкриття та обслуговування поточного рахунку. Також судом встановлено, що договір дарування валютних цінностей є діючим та не визнаний в судовому порядку недійсним. З огляду на викладене пред'явлені позивачем вимоги про зобов'язання відповідача ПАТ «Дельта Банк» перерахувати з поточного рахунку [PERSON] [NUMBER] який відкрито 29 січня 2014р. згідно договору №001-28570-290114 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів кошти у ПАТ «Дельта Банк» грошові кошти у сумі 3 000 доларів США, що еквівалентно 80574,34 грн., але не більше суми, що знаходиться на рахунку [NUMBER], у відповідності до договору дарування валютних цінностей (грошових коштів) від 17.02.2015 року, посвідченого Кочергою Г.Г., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, який зареєстровано в реєстрі за №134 на поточний рахунок [NUMBER], який відкрито згідно договору №007-28004-170215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів 17.01.2015р. у ПАТ «Дельта Банк», підлягають задоволенню. Також судовим розглядом встановлено, що відповідач ПАТ «Дельта Банк» знаходиться в стадії ліквідації і відповідно до рішення виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 № 51 в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Відповідно ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» ліквідація банку - процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього Закону та Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Частиною 6 ст. 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» встановлено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Згідно ст. 26 вказаного Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом. Частиною 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено право кредиторів на заявлення уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Разом з тим, як встановлено в ході розгляду справи, позивач до уповноваженої особи фонду з вимогами про включення його до переліку кредиторів не звертався. Таким чином, вимоги позивача після початку процедури ліквідації можуть бути задоволені лише в порядку передбаченому ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» і застосуванню підлягає спеціальний Закон, а саме: ст. 36 вказаного Закону, якою передбачені наслідки запровадження тимчасової адміністрації банку. Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, передбачений ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Частиною 1 ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено повноваження уповноваженої особи Фонду, яка з дня свого призначення, зокрема, складає реєстр акцептованих вимог кредиторів та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів. Після затвердження переліку вимог кредиторів їх задоволення здійснюється в порядку, встановленому ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Таким чином, вимоги щодо повернення коштів позивача будуть задовольнятися відповідно до положень вказаного Закону, у зв'язку з чим суд дійшов висновку про відмову у задоволенні решти позовних вимог. На підставі викладеного та

Outcome: partial