Jurisdiction: civil
Date: 2014-10-13 00:00:00

Позивач звернувся до суду з уточненим позовом, в якому просить стягнути солідарно з відповідачів суму заборгованість за кредитним договором №009-04/К-07 від 26 січня 2007 року у розмірі 169007 грн. 83 коп. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 1690 грн. 08 коп. При цьому позивач зазначає, що 26 січня 2007 року товариством «Український промисловий банк» з [PERSON] був укладений кредитний договір №009-04/К-07, згідно умов якого банк надав позичальнику кредитні кошти в розмірі 13300 доларів США зі сплатою 12,5% річних за весь час фактичного користування кредитом на строк з 26 січня 2007 року по 25 січня 2027 року. Відповідно до п.2.4, 2.5 кредитного договору, повернення кредиту здійснюється щомісячно частинами у розмірі не менше 55,42 доларів США по 10 число (включно) кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку позичальника та/або шляхом внесення готівки до каси банку. Згідно п.1.5, 2.6, 2.7 кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються у валюті кредиту за період з дня його надання до дня його повернення. Проценти нараховуються щомісячно на фактичну заборгованість по кредиту за період з першого по останній день кожного календарного місяця. Нараховані проценти сплачуються у валюті кредиту по 10 число (включно) кожного наступного місяця за місяцем нарахування процентів та одночасно з остаточним поверненням кредиту шляхом внесення готівкових коштів у касу банку або шляхом безготівкового перерахування з поточного рахунку позичальника. Згідно п.1.7, 2.10 Договору щомісячна комісія за управління кредитом складає 0,1%річних. Нарахування щомісячної комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно у валюті кредиту (для кредитів у національній валюті) або у гривневому еквіваленті по офіційному курсу НБУ на день нарахування (для кредитів в іноземній валюті). Нарахована комісія сплачується позичальником у національній валюті по 10 число (включно) кожного наступного місяця, що слідує за місяцем її нарахування та одночасно з остаточним поверненням кредиту шляхом внесення готівкових коштів у касу Банку або шляхом безготівкового перерахування на рахунок Банку. Відповідно до п.6.2 Кредитного договору банк має право вимагати дострокового повного повернення кредиту, сплати процентів, комісій, штрафних санкцій та інших платежів, передбачених цим Договором, а також відшкодування збитків, завданих Банку внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником та/або його поручителями (заставодавцями, гарантами, поручителями, майновими поручителями) умов цього Договору та/або договорів, укладених у забезпечення виконання позичальником зобов'язань за цим Договором, а позичальник зобов'язаний протягом 15 календарних днів з дати надіслання Банком відповідної вимоги повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилась, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції, інші платежі за цим Договором, а також відшкодувати збитки, завдані Банку, у випадках, передбачених пп. а-ж, в тому числі і у випадку порушення позичальником строків платежів, що встановлені Договором. Виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором забезпечується порукою відповідно до укладених Договорів поруки №009-04/п-07-1 від 26.01.2007 року між ТОВ «Український промисловий банк» та [PERSON] (поручитель) та №009-04/п-07-2 від 26.01.2007 року з [PERSON] та [PERSON] (боржник), згідно з якими поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобов'язань за кредитним договором №009-04/К-07 від 26.01.2007 року. Відповідальність поручителя настає у випадку невиконання (неналежного виконання) боржником зобов'язань за договором. Поручитель і боржник несуть перед кредитором солідарну відповідальність, а поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник. 02 липня 2010 року між ТОВ «Укрпромбанк» та ПАТ «Дельта Банк» було укладено Договір про передачу активів ТОВ «Укрпромбанк» на користь ПАТ «Дельта Банк». Позивачем було направлено повідомлення про заміну кредитора у зобов'язані по кредитному договору №009-04/К-07 та вимога про сплату заборгованості, яка виконана відповідачкою [PERSON] не була. Оскільки позичальником умови кредитного договору не виконуються, станом на 02.01.2014 року сума боргу становить 169007 грн. 83 коп. та складається з: тіло кредиту - 97447 грн. 46 коп., відсотків - 65033 грн. 61 коп., комісії - 6526 грн. 77 коп. Представник позивача [PERSON] в судове засідання не з'явився, однак від нього надійшла заява про розгляд справи в його відсутність, на уточненому позові наполягає. У раніше проведеному судовому засіданні він надавав для огляду кредитну справу [PERSON] та пояснив, що 26 січня 2007 року ТОВ «Український промисловий банк» з [PERSON] був укладений кредитний договір №009-04/К-07, згідно умов якого банк надав позичальнику кредитні кошти в розмірі 13300 доларів США зі сплатою 12,5% річних за весь час фактичного користування кредитом на строк з 26 січня 2007 року по 25 січня 2027 року. Виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором забезпечується порукою. 02 липня 2010 року між ТОВ «Укрпромбанк» та ПАТ «Дельта Банк» було укладено Договір про передачу активів. Відповідачку було письмово повідомлено про заміну кредитора, що підтверджується реєстром згрупованих поштової відправлень від 09.07.2010 року. Оскільки позичальником умови кредитного договору не виконуються, станом на 02.01.2014 року сума боргу становить 169007 грн. 83 коп. та складається з: тіло кредиту - 97447 грн. 46 коп., відсотків - 65033 грн. 61 коп., комісії - 6526 грн. 77 коп. Крім того, просить поновити строк позовної давності, посилаючись на те, що раніше існувала практика відліку початку перебігу позовної давності зі спливом кінцевого строку по поверненню кредиту, що визначена в кредитному договорі. В кредитному договорі, що укладався з відповідачкою [PERSON] кінцевий термін повернення кредиту 25.01.2027 року. Лише 06.11.2013 року ВСУ було дано роз'яснення, що перебіг позовної давності починається стосовно кожної окремої частини, від дня коли відбулося таке порушення. При цьому зміни, яким би зазначену позицію було закріплено на законодавчому рівні не відбулися. Тому, представник позивача просить визнати причини пропуску позовної давності поважними та поновити ПАТ «Дельта банк» строк позовної давності. Відповідачка [PERSON] в судовому засіданні позов не визнала та пояснила, що кредитний договір вона укладала з ТОВ «Український промисловий банк». До останнього разу вона здійснювала платежі, потім надсилала лист на адресу банку щодо надання їй розстрочки. Однак, після того як відділення Укрпромбанку перестало існувати, їй ніхто не повідомив куди необхідно сплачувати кредит, а про заміну кредитора Дельтабанк повідомив її за тиждень до слухання справи, досудову вимогу не отримувала. В зв'язку з тим, що вона юридично необізнана, то перерахування щомісячних платежів по кредиту на депозит нотаріуса не проводила. Крім того, вважає, що позивачем невірно проведений розрахунок її заборгованості, на підтвердження чого надала суду свій розрахунок суми та квитанції про сплату кредиту. Також вважає, що строк позовної давності позивачем пропущений, а причини його пропуску є неповажними. Представник відповідачки [PERSON] - адвокат [PERSON] у судовому засіданні позовні вимоги не визнала та пояснила, що позивач не надав доказів того, що він має право вимоги до [PERSON] за кредитним договором від 26.01.2007 року. Відповідачкою [PERSON] 26.01.2007 року було укладено кредитний договір з ТОВ «Укрпромбанк», сума кредиту нею отримана. Кредит вона погашала, квитанції про оплату кредиту надані в суді. Крім того, вона вважає, що ПАТ «Дельта банк» було створено всі умови, щоб відповідачка не змогла здійснювати проплату кредиту, оскільки банк не сповістив її яким чином, куди і на який рахунок вносити суму. Вважає, що позивачем не надано доказів повідомлення відповідачів про заміну кредитора, поштове повідомлення про отримання цього повідомлення позивач не надав. Також в досудовій вимозі та в договорі передачі активів сума кредиту відповідачки вказана різна. Крім того, вона вважає, що пропущений строк позовної давності не підлягає поновленню, оскільки позивачем пропущений загальний строк позовної давності, рекомендації ВСУ підлягають застосуванню на час розгляду справи в суді. Враховуючи все викладене представник відповідачів просить в позові відмовити у повному обсязі. Відповідачка [PERSON] в судовому засіданні позов не визнала та пояснила, що банком не був наданий правильний розрахунок заборгованості: в акті звірки і досудовій вимозі різні суми боргу. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явився, будучи належним чином повідомлений про день, час та місце слухання справи. Суд, вислухавши пояснення представника позивача, відповідачів [PERSON], [PERSON], представника відповідача [PERSON] - [PERSON], оглянувши кредитну справу [PERSON], дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Згідно зі ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Як вбачається з кредитного договору №009-04/К-07 від 26.01.2007 року між ТОВ «Український промисловий банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір на придбання житлового будинку. Відповідно до умов даного договору банк надає позичальнику кредитні кошти в сумі 13300 доларів США строком на 240 місяців з кінцевим терміном повернення 25 січня 2027 року. Процентна ставка за користування кредитом - 12,5% річних, комісія за управління кредитом -0,1% від суми кредиту, комісія за видачу готівкових коштів - 0,3% одноразово від суми наданого кредиту. Відповідно до п.2.4, 2.5 кредитного договору повернення кредиту здійснюється щомісячно частинами у розмірі не менше як 55,42 доларів США по 10 число (включно) кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку позичальника та/або шляхом внесення готівки до каси банку. Згідно п.1.5, 2.6, 2.7 кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються у валюті кредиту за період з дня його надання до дня його повернення. Проценти нараховуються щомісячно на фактичну заборгованість по кредиту за період з першого по останній день кожного календарного місяця. Нараховані проценти сплачуються у валюті кредиту по 10 число (включно) кожного наступного місяця за місяцем нарахування процентів та одночасно з остаточним поверненням кредиту шляхом внесення готівкових коштів у касу банку або шляхом безготівкового перерахування з поточного рахунку позичальника. Згідно п.п.1.7, 2.10 Договору щомісячна комісія за управляння кредитом складає 0,1% річних. Нарахування щомісячної комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно у валюті кредиту (для кредитів у національній валюті) або у гривневому еквіваленті по офіційному курсу НБУ на день нарахування (для кредитів в іноземній валюті). Нарахована комісія сплачується позичальником у національній валюті по 10 число (включно) кожного наступного місяця, що слідує за місяцем її нарахування та одночасно з остаточним поверненням кредиту шляхом внесення готівкових коштів у касу Банку або шляхом безготівкового перерахування на рахунок Банку. Відповідно до п.6.2 Кредитного договору банк має право вимагати дострокового повного повернення кредиту, сплати процентів, комісій, штрафних санкцій та інших платежів, передбачених цим Договором, а також відшкодування збитків, завданих Банку внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником та/або його поручителями (заставодавцями, гарантами, поручителями, майновими поручителями) умов цього Договору та/або договорів, укладених у забезпечення виконання позичальником зобов'язань за цим Договором, а позичальник зобов'язаний протягом 15 календарних днів з дати надіслання Банком відповідної вимоги повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилась, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції, інші платежі за цим Договором, а також відшкодувати збитки, завдані Банку, у випадках, передбачених пп. а-ж, в тому числі і у випадку порушення позичальником строків платежів, що встановлені Договором /а.с.6-11/. Виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором забезпечується укладеними Договорами поруки №009-04/п-07-1 від 26.01.2007 року між ТОВ «Український промисловий банк» та [PERSON] (поручитель) та [PERSON] (боржник), та договором поруки №009-04/П-07-2 між ТОВ «Український промисловий банк» та [PERSON] (поручитель) та [PERSON] (боржник), згідно з якими поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобов'язань за кредитним договором №009-04/к-07 від 26.01.2007 року. Відповідальність поручителя настає у випадку невиконання (неналежного виконання) боржником зобов'язань за договором. Поручитель і боржник несуть перед кредитором солідарну відповідальність, а поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник /а.с.12,13/. Факт отримання відповідачкою [PERSON] кредитних коштів в сумі 13300 доларів США, що еквівалентно 67165 грн., підтверджено оглянутим в судовому засіданні оригіналом заяви на видачу готівки №48 від 26 січня 2007 року, копія якої знаходиться в матеріалах цивільної справи (а.с.23). 02 липня 2010 року між ПАТ "ДельтаБанк" та ТОВ "Український промисловий банк" укладено договір про передачу активів та кредитних зобов'язань Укрпромбанку на користь Дельта банку, який нотаріально посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу [PERSON], зареєстровано в реєстрі за №2263. Згідно з п.3.1 вищевказаного договору в порядку, обсязі і на умовах, визначених цим договором, "Укрпромбанк" передає (відступає) "ДельтаБанку" право вимоги до боржників за кредитними та забезпечувальними договорами, а також за попередніми договорами внаслідок чого "ДельтаБанк" замінює "Укпромбанк" як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобов'язаннях. Відповідно до п.п.3.2, 3.3. договору внаслідок передачі прав вимоги до боржників ДельтаБанку переходить (відступається) право вимагати від боржників повного, належного та реального виконання обов'язків за кредитними та забезпечувальними договорами, а також за попередніми договорами в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав /а.с.74/. Повідомлення про заміну кредитора у зобов'язанні по кредитному договору №009-04/к-07 було направлено відповідачці [PERSON] рекомендованим листом, що підтверджується відбитком штемпелю ДОКК УДППЗ «Укрпошта» на списку згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів від 09.07.2010 року /а.с.96/. Посилання відповідачки [PERSON] на те, що вона не змогла здійснювати проплату кредиту, оскільки не було відомо де знаходиться банк, а Дельтабанк не сповістив її яким чином, куди і на який рахунок вносити суму кредиту, суд вважає безпідставними. В повідомленні про заміну кредитора чітко вказано, що усі платежі в якості погашення заборгованості за кредитним договором необхідно спрямовувати на рахунок АТ "Дельта Банк", здійснюючи платежі безпосередньо у відділеннях АТ "Дельта Банк". Щоб здійснити платіж в касі АТ "Дельта Банк" необхідно зазначити касиру або номер кредитного договору, або ПІБ клієнта, або ідентифікаційний номер клієнта. Згідно зі ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону або договору, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Судом оглянуто кредитну справу [PERSON], відповідно до якої ТОВ "Український промисловий банк" виконало свої зобов'язання перед відповідачкою та 26 січня 2007 року надало кредит у сумі 13300 доларів США. Позичальником зобов'язання за договором належним чином не виконувались, порушення мали місце і до передачі активів, що підтверджується рядом листів боржнику та поручителю про необхідність погасити заборгованість. Твердження представника відповідача про те, що відповідачка сплачувала кредит товариству "Український промисловий банк" і розмір заборгованості значно менший, ніж просить позивач, безпідставні. Позивач просить стягнути суму заборгованості, яка перейшла йому за договором з ТОВ "Український промисловий банк". Суд також приймає до уваги саме цю суму, оскільки вона вказана в договорі про передачу активів, договір є діючим, позивачка його не оскаржувала. А тому, і квитанції про сплату кредиту, що надала позивачка, суд не може приймати до уваги, оскільки вони не мають значення для ухвалення рішення у даній справі, за цими квитанціями відповідачка сплачувала кредит товариству "Український промисловий банк", а не ПАТ "Дельта Банк". Якихось інших доказів того, що відповідачка сплачувала кредит і в неї немає заборгованості за кредитним договором, представник відповідачки до суду не надав, як того вимагає ст.60 ЦПК України. Заборгованість відповідачки перед банком становить 20327,92 доларів США, що згідно курсу НБУ (100 доларів США -799,3 грн.) складає 169007 грн. 83 коп., з яких: 12191,60 доларів США, що в еквіваленті складає 97447 грн. 46 коп. - заборгованість по тілу кредиту; 8136,32 доларів США, що в еквіваленті складає 65033 грн. 61 коп. - заборгованість за відсотками; 6526 грн. 77 коп. - заборгованість по комісії, що підтверджується довідкою начальника Управління супроводження операцій фізичних осіб ПАТ «Дельта Банк» /а.с.82/. Однак, у судовому засіданні відповідачка просила застосувати строк позовної давності, оскільки позивачу було відомо про існуючу заборгованість з моменту передачі активів, тобто з 01.07.2010 року, останній платіж зроблено 02.12.2008 року. Оскільки договором передбачено, що його виконання здійснюється частинами відповідно до графіка погашення кредиту, то початок перебігу позовної давності є день, коли боржник повинен був сплатити черговий платіж, а тому загальна позовна давність застосовується до кожного місяця. Згідно статті 256 ЦК України позовна давність - це строк у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Відповідно до ч.4 статті 267 ЦК Україні сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. (статті 257 ЦК України). Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність. Згідно із статтею 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ст.261 ч.1 ЦК України). Початок перебігу строку давності збігається з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язання за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Згідно ст.66 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги. Також відповідно до постанови Верховного Суду України від 19.03.2014 року у випадку незалежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватись з моменту настання строку погашення чергового платежу. Тому, суд вважає, що стягненню підлягає заборгованість за кредитним договором в межах строку позовної давності, починаючи з 02.04.2011 року. А до періоду з 01.07.2010 року по 01.04.2011 року слід застосувати строк позовної даності. Таким чином, щомісячне тіло кредиту по договору складає 55,42 доларів США. Строк застосування позовної давності 9 місяців. 55,42 х 9 = 498,78 доларів США. Із зазначеної позивачем суми боргу за кредитом 12191,60 доларів США слід вирахувати різницю, що підлягає застосуванню позовної давності 498,78 доларів США. Де сума основного боргу складає : 12191,60 - 498,78 = 11692, 82 доларів США. Сума заборгованості по відсотках, зазначена позивачем 8136,32 доларів США. Період застосування позовної даності по відсотках теж з 01.07.2010 року по 01.04.2011 року складає 1135,66 доларів США, тому різниця складає 8136,32 - 1135,66 = 7000,66 доларів США. Сума заборгованості по комісії, зазначена позивачем 6526 грн. 77 коп. Період застосування позовної даності по комісії з 01.07.2010 року по 01.04.2011 року складає 948,78 грн., тому різниця складає 6526,77-948,78=5577,99 грн. Позивач при розрахунку заборгованості виходив з курсу НБУ за 100 доларів США 799,3 грн. Загальна сума заборгованості по тілу кредиту та відсотків складає 11692,82 + 7000,66 = 18693,48 доларів США, що еквівалентно 149416 грн. 99 коп. Отже, з урахуванням основної суми боргу та комісії загальна сума боргу складає 149416,99+5577,99=154994,98 грн. Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. У забезпечення виконання зобов'язань позичальника [PERSON] за кредитним договором із фізичною особою [PERSON] укладений договір поруки №009-04/П-07-1 від 26 січня 2007 року та договір №009-04/П-07-2 з [PERSON] /а.с.12,13/. Відповідно п.п.2-3 договору поруки поручитель і боржник несуть перед кредитором солідарну відповідальність, а у випадку невиконання (неналежного виконання) боржником зобов'язань за кредитним договором кредитор повідомляє про це поручителя шляхом направлення письмової вимоги із зазначенням суми заборгованості /а.с.12,13/. 27 січня 2014 року ПАТ "Дельта Банком" були направлені [PERSON] та [PERSON] досудові вимоги про необхідність сплати заборгованості позичальника, що підтверджується реєстром згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів /а.с.26-29/. Однак, до теперішнього часу заборгованість відповідачі не погасили. Тому суд вважає, що з відповідачів слід солідарно стягнути на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором в розмірі 154994 грн. 98 коп. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 549 грн. 95 коп. Твердження представника відповідача про те, що сума боргу є меншою є безпідставною, оскільки з договору про передачу активів ТОВ «Укрпромбанк» в рахунок погашення заборгованості Дельтабанк перейшла саме та заборгованість, зазначена в акті звірки, договір є діючим, ніким не оскаржений. На підставі вищевикладеного,

Outcome: partial