Jurisdiction: civil
Date: 2015-02-02 00:00:00

Позивач ПАТ КБ "ПриватБанк" звернувся до Верховинського районного суду із позовом до [PERSON] в якому просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 08.08.2007 року в сумі 4041,01 дол.США, що за курсом 11,77 відповідно до службового розпорядження НБУ від 30.05.2014 р. складає 47562,66 та судові витрати в розмірі 475,63 грн. Вимоги мотивовано тим, що відповідно до уладеного договору б/н від 08.08.2007 року відповідачка отримала кредит у розмірі 1600 дол США у вигляді встановленого кредитного ліміту на плптіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. За приписами п.п. 3.2., 3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, які є невід'ємною частиною вищезгаданого кредитного договору Банк має право у будь-який момент змінити (збільшити або зменшити) кредитний ліміт. Відповідачка підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «тарифами Банку», що викладені на відповідному сайті, складає між нею та Банком Договір, що підтверджується відповідним підписом відповідачки. За п. 5.5. «Правил користування платіжною карткою» Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», із розрахунку 360 днів на рік. Позивач свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі. Згідно п.п. 6.5., 6.6. Умов та правил надання банківських послуг - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за переривання платіжного ліміту, а також оплачувати комісії відповідно до умов договору та вимог закону. У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку необхідно виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати Винагороди Банку. За приписами п. 8.6. Умов та правил надання банківських послуг - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Проте відповідачка своєчасно за вказаним договором свої зобов'язання не виконала, через що станом на 30.05.2014 року за нею утворилась заборгованість на вказану у позові суму. Просить стягнути із відповідачки заборгованість за кредитним договором та судовий збір. Відповідачка [PERSON] подала до суду заперечення в якому позов не визнала, вказавши, що заяву на отримання кредитних коштів від 08.08.2007 р. вона не підписувала, банк вже тричі звертався до неї з позовом про стягнення коштів на підставі даної заяви, і кожен раз представляв різні примірники заяви. Крім того банком у заяві не конкретизовано, яку саме картку вона отримала, яка відсоткова ставка за кредитом, якщо в заяві, яку подав банк в позовних матеріалах вказується відсоткова ставка 1,7%, а з розрахунку заборгованості спочатку застосовується відсоткова ставка 19,2 %, а пізніше з 10.06.2008 р. 20,4%. Також ні перед укладенням ні протягом його дії позивач письмово не повідомив її про умови надання кредиту, та не надав у повному обсязі інформації про умови кредитування, не попередив про те, що вартість кредиту може істотно зрости у зв'язку із зміною курсу доллара США відносно до гривні. Представник позивача в судове засідання не з'явився, однак подав до суду заяву, в якій просить справу слухати за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі і просить їх задовольнити. Представник відповідачки [PERSON] (діє на підставі довіреності а.с.57) в судовому засіданні пояснив, що [PERSON] отримала від ПАТ КБ "ПриватБанк" грошові кошти в сумі 6426,40 дол.США, а повернула 6733,08 дол.США. Просить в задоволенні позову відмовити на підставі пропуску строку позовної давності. Суд, вислухавши пояснення представника відповідача, дослідивши здобуті та перевірені в судовому засіданні докази, приходить до наступного висновку. Ч. 1 ст. 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну, припинення цивільних прав і обов'язків. Ст. 625 ЦК України визначає, що зміст договору стоновлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Ст. 627 ЦК України зазначає, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Ст. 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Ч.3 ст. 10 та ч.1 ст. 60 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених законом. В судовому засіданні встановлено, що 08.08.2007 року [PERSON] звернулася з письмовою заявою б/н до ПАТ КБ «ПриватБанк» про надання їй кредиту з кредитним лімітом 3000 дол. США, базовою процентною ставкою за кредитом 20,40 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитним договором. У заяві відповідачка висловила згоду з тим, що заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг(а.с.19-20). З матеріалів справи, а саме заяви позичальника вбачається, що позивач надав відповідачці кредитну картку № [NUMBER] із встановленим кредитним лімітом 3000 дол.США. (а.с.20,85). Відповідно до п. 5.3 Порядку Банк має право в односторонньому порядку без попереднього повідомлення клієнта встановлювати на платіжну картку кредитний ліміт у валюті картки з наступною зміною його розміру у відповідності до кредитної історії. Як вбачається з п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг та правил користування платіжною карткою клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по кредиту, процентам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах передбачених договором, слід зауважити, що про щомісячну комісію у самій заяві жодних відміток немає. Ст. 611 ЦК України містить перелік правових наслідків, які можуть застосовуватись до порушника в сукупності та окремо, залежно від умов, передбачених договором та законом. Відповідно до п. 6.7 Умов і Правил надання банківських послуг власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту. У разі порушення позичальником строків платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн + 5 % від суми позову (п. 8.6 Умов і Правил надання банківських послуг) Проте, [PERSON] порушила свої зобов'язання за кредитним договором і не надала своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, а тому, відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №б/н від 08.08.2007 року станом на 30.05.2014 року, заборгованість у відповідачки становить 4041,01 дол.США, яка складається з: -1579,99 дол. США - заборгованість за кредитом; - 2153,36 дол. США - заборгованість по процентам за користування кредитом; - 100,00 дол. США - заборгованість по комісії за користування кредитом; а також штрафи відповідно до умов кредитного договору: - 21,24 дол. США - штраф (фіксована частина), - 191,42 дол. США - штраф (процентна складова) (а.с.11-17). Що стосується клопотання представника відповідача, заявлене під час судового засідання, про застосування строків позовної давності, то суд приходить до висновку, що воно не підлягає задоволенню з наступних підстав. За змістом ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Статтею 257 ЦК України встановлено загальну позовну давність тривалістю у три роки. Сплив позовної давності є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України). Згідно п. 9.12 Правил договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, то він автоматично пролонговується на такий самий термін. Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду України № 6-14 цс 14 від 19.03.2014 року (у справі за позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, яка, відповідно до положень статті 360-7 ЦПК України, є обов'язковою для всіх судів України), згідно з правилами користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України). Таким чином, перебіг позовної давності в даному випадку почався 30.03.2012 року, коли відповідачкою було здійснено останню операцію шляхом погашення заборгованості за кредитом в сумі 54 дол.США (а.с.113) А тому, подавши позов 18.07.2014 року, ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся за захистом своїх прав у межах загального строку позовної давності. Встановлені в сукупності обставини справи дають підстави для висновку щодо обґрунтованості позовних вимог ПАТ КБ «ПриватБанк», однак, суд вважає необхідним відмовити позивачу у задоволенні вимог в частині стягнення суми комісії в розмірі 100 дол. США, оскільки у заяві про надання кредиту (що є одночасно і договором б/н, від 08.08.2007 року в графі «щомісячна комісія» розмір комісії відсутній (а.с.20), не зазначено розмір комісії і у наданих позивачем Умовах та правилах надання банківських послуг, а тому позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" підлягають до часткового задоволення. Питання судових витрат слід вирішити у відповідності до вимог ст. 88 ЦПК України. На підставі наведеного, ст.ст. 256, 267, 526, 530, 611, 625-627, 629, 1050, 1054 Цивільного кодексу України,

Outcome: partial