Jurisdiction: civil
Date: 2017-03-28 00:00:00

У січні 2017 року ПАТ "Альфа-Банк" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 24.03.2016 року між Банком та відповідачем укладена Угода про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії шляхом акцептування Клієнтом публічної пропозиції Банку на комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (в рамках обслуговування продукту "Максимум PayPass"), за умовами якого відповідачу надано кредит в сумі 19500 грн. 00 коп. Відповідач зобовязався в порядку та на умовах, що визначені Договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені Угодою про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії. Оскільки [PERSON] не виконував належним чином свої зобовязання, станом на 06.01.2017 року має заборгованість за кредитним договором у розмірі 28496 грн. 83 коп., в тому числі: тіло кредиту 16936 грн. 08 коп., прострочка по тілу кредиту - 9612 грн. 77 коп., відсотки за кредитом - 210 грн. 06 коп., неустойка - 1737 грн. 92 коп. Просить стягнути з відповідача вказану суму боргу та судові витрати. В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі. Відповідач [PERSON], будучи повідомлений про час та місце слухання справи, до суду не з'явився, про причини неявки не повідомив, у зв'язку з чим відповідно до положень ст. 224 ЦПК України, зі згоди представника позивача, судом ухвалено рішення при заочному розгляді справи. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 24.03.2016 року [PERSON] заповнено та підписано Анкету-заяву про акцепт Публічної пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Альфа-Банк". Відповідно до ч. 2 вказаної Анкети-заяви [PERSON] підписанням цієї Анкети-заяви підтверджує, що вона є акцептуванням Публічної пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" в розумінні ст. 642 ЦК України, його згодою на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Альфа-Банк" та отримання банківських послуг на умовах, визначених Публічною пропозицією за продуктами банку та інших банківських послуг, що передбачені Публічною пропозицією. В п. п. 1-3 Оферти на укладення Угоди про обслуговування Кредитної лінії та відкриття Відновлювальної кредитної лінії, яка підписана [PERSON] 24.03.2016 року, він пропонував Банку в рамках обслуговування продукту "Максимум PayPass" надати йому кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії, встановити ліміт у розмірі 200000 грн., суму кредиту, доступну йому на момент укладення договору 19500 грн., процентну ставку за користування коштами Відновлювальної кредитної лінії при вчиненні торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою 40 % річних, а розмір обовязкового мінімального платежу встановити у розмірі 7 % від суми загальної заборгованості за Відновлювальною кредитною лінією, але не менше 50 грн., дату сплати обовязкового мінімального платежу встановити до останнього операційного дня платіжного періоду, який починається з дня, наступного за останнім днем попереднього розрахункового періоду і закінчується на 25 день з моменту закінчення попереднього розрахункового періоду. Згідно змісту п. 8 Оферти на укладення Угоди про обслуговування Кредитної лінії та відкриття Відновлювальної кредитної лінії [PERSON] підписанням цієї Оферти він беззаперечно підтверджує, що попередньо ознайомлений у письмовій формі з умовами надання кредиту, в тому числі вартістю кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, інформацією про сукупну вартість кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та значення абсолютного подорожчання кредиту, вартості, видів та предметів супутніх послуг, а також іншою інформацією, надання якої вимагає чинне в Україні законодавство, в тому числі Закон України "Про захист прав споживачів" та нормативні документи НБУ, які йому розяснені, зрозумілі, не потребують додаткового тлумачення та з якими він цілком згодний; він ознайомлений з умовами договору, що затверджений розпорядженням банку, і з усіма змінами та доповненнями, зокрема, його положеннями, що регулюють порядок та умови оформлення продукту "Максимум PayPass", які оприлюднені Інтернет-сторінці Банку за електронною адресою: www. alfabank.com.ua та які йому розяснені, зрозумілі та з якими він цілком згодний. Згідно довідки про умови кредитування з використанням картки "Максимум PayPass", валюта рахунку гривня, строк дії картки 2 роки з можливістю перевипуску картки за умови дотримання Клієнтом умов Договору, строк дії кредитної лінії 1 рік з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії на новий строк за умови дотримання Клієнтом умов договору; максимальна сума кредиту 200000 грн., мета кредиту споживчі потреби; форма забезпечення без забезпечення/ без поручителя, здійснення оцінки майна не обовязкове; форма кредитування відновлювальна кредитна лінія; тип процентної ставки фіксована; переваги схеми кредитування відсотки нараховуються тільки на використану суму кредиту; недоліки схеми кредитування різна сума обовязкового місячного платежу в різних Розрахункових періодах; погашення кредиту має здійснюватись щомісячно, не менш ніж сума обовязкового мінімального платежу; дострокове погашення можливе, без додаткових комісій; розрахунковий період дорівнює одному місяцю, датою початку першого розрахункового періоду і закінчення всіх розрахункових періодів є дата відкриття Банком рахунку (активації рахунку), датою початку всіх наступних розрахункових періодів є дата, яка слідує за датою відкриття рахунку; пільговий період період часу (від дати початку Розрахункового періоду) протягом якого, за умовами повного повернення Клієнтом суми загальної заборгованості за Відновлювальною кредитною лінією, що існувала на кінець останнього дня Розрахункового періоду. Процентна ставка за користування Відновлювальною кредитною лінією, що використана для розрахунків за товари (роботи, послуги) в торгово-сервісних підприємствах та/або сплати суми комісії/процентів чи інших платежів, сплата яких передбачена умовами цього Договору, які Клієнт сплачує за здійснення операцій по Рахунку СПЗ, встановлюється 0,01% від суми операції з розрахунків за товари (роботи,послуги) в торгово-сервісних підприємствах. Як визначено в п. 3 Акцепту пропозиції на укладення Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії від 24.03.2016 року, ліміт відновлювальної кредитної лінії становить 200000 грн., сума, що є доступною клієнту в момент укладення Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії з встановленого Договором та вказаного в оферті на укладення Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії, складає 19500 грн. 00 коп. Відповідно до п. п. 3.2, 2.3 Акцепту пропозиції на укладення Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії від 24.03.2016 року, процентна ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії складає 40 % річних на торгові операції та на операції зняття коштів. Розмір обовязкового платежу складає 7 % від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією, при цьому сторони погодилися, що розмір обовязкового мінімального платежу не може бути меншим за 50 грн. Дата сплати обовязкового мінімального платежу за кредитом - до останнього операційного дня Платіжного періоду, який починається з дня наступного за останнім днем попереднього Розрахункового періоду і закінчується на 25 день з моменту закінчення попереднього Розрахункового періоду. Відповідач використовував кредитні кошти, проте свої зобов'язання за кредитним договором виконував неналежним чином, заборгованість по кредиту та нараховані відсотки у встановленому порядку та строки не сплачував, у звязку з чим станом на 06.01.2017 року утворилась заборгованість, яка становить 26758 грн. 91 коп., в тому числі: тіло кредиту 16936 грн. 08 коп., прострочка по тілу кредиту - 9612 грн. 77 коп., відсотки за кредитом - 210 грн. 06 коп. Відповідно до п. 4.2.18 Публічної пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний Достроково виконати всі боргові зобов'язання перед Банком протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня отримання від Банку інформації, якщо інший строк не передбачений умовами цього Договору у наступних випадках, зокрема, у разі невиконання Держателем будь-яких умов цього Договору. 19.12.2016 року ПАТ "Альфа-банк" на адресу [PERSON] було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту за вих. № 96210-102 б/б від 14.12.2016 року, що підтверджується копією вимоги та реєстром рекомендованих поштових відправлень, що пересилаються в межах України № 1054 згрупованих поштових відправлень. Вказана вимога банку була залишена відповідачем без реагування. Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобовязання. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки. Враховуючи викладене, позовні вимоги ПАТ "Альфа-Банк" про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором, що складається з тіла кредиту, прострочки по тілу та відсотків за кредитом, є обґрунтованими, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов'язань, а тому позов в цій частині підлягає задоволенню. Вирішуючи питання про стягнення з відповідача неустойки, суд виходить з наступного. За змістом положень ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Як встановлено в ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Разом з тим, Публічна пропозиція ПАТ "Альфа-Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, а також Оферта на укладення Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії, Акцепт пропозиції на укладення Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії, Довідка про умови кредитування з використанням картки "Максимум PayPass" та Анкета-заява про акцепт Публічної пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Альфа-Банк", які підписані відповідачем, не містять норм щодо порядку та підстав нарахування неустойки. Відповідно, суд позбавлений можливості перевірити правильність нарахування неустойки та обґрунтованість їх нарахування, у звязку з чим підстави вважати нарахування цих сум законним відсутні. Позивачем не надано суду жодних доказів, які містять відомості про розмір ставок неустойки, а у позовній заяві позовні вимоги в цій частині обґрунтовані лише нормами Цивільного кодексу України. Зміст Анкети-заяви [PERSON] про акцепт Публічної пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Альфа-Банк" свідчить про те, що Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Альфа-Банк" визначає всі істотні умови надання та користування банківськими послугами, що не вказані в цій заяві. Також в даній анкеті-заяві вказано, що [PERSON] з умовами договору та з діючими тарифами ознайомлений, згоден, зобовязується виконувати. Разом з тим, вказаний документ позивачем суду не надано, у звязку з чим він позбавлений можливості його дослідити, проте не викликає сумніву той факт, що включення до вказаного документу (за його наявності у позивача) неустойки за умови відсутності даних про підстави та порядок нарахування цих платежів в Публічній пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Оферті на укладення Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії, Акцепті пропозиції на укладення Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії і у Довідці про умови кредитування з використанням картки "Максимум PayPass", як і відсутність застереження про необхідність сплати неустойки за порушення умов виконання зобовязання у Анкеті-заяві про акцепт Публічної пропозиції ПАТ "Альфа-Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Альфа-Банк", підписаній позичальником [PERSON] 24.03.2016 року, є безпідставним та необґрунтованим. З огляду на вищезазначене, виходячи з принципу диспозитивності, суд не знаходить підстав для задоволення позовних вимог ПАТ "Альфа-Банк" про стягнення з відповідача [PERSON] заборгованості за неустойкою в сумі 1737 грн. 92 коп. Таким чином, позов ПАТ "Альфа-Банк" підлягає частковому задоволенню, з [PERSON] підлягає стягненню заборгованість, яка становить 26758 грн. 91 коп., в тому числі: тіло кредиту 16936 грн. 08 коп., прострочка по тілу кредиту - 9612 грн. 77 коп., відсотки за кредитом - 210 грн. 06 коп. На підставі викладеного,

Outcome: partial