Jurisdiction: civil
Date: 2017-11-23 00:00:00

У жовтні 2017 ПАТ КБ "ПриватБанк" звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 03.03.2006 року відповідач звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у звязку з чим підписав Заяву б/н від 03.03.2006 року, згідно якої отримав кредитну картку "Універсальна" року, відповідно до Тарифів якої відповідач отримав кредит у розмірі 10000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Оскільки [PERSON] не виконував належним чином свої зобовязання, станом на 17.09.2017 року має заборгованість за кредитним договором у розмірі 13914 грн. 30 коп., в тому числі: заборгованість за кредитом - 709 грн. 60 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом 8134 грн. 99 коп., заборгованість за пенею - 3930 грн. 93 коп., а також штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова)- 638 грн. 78 коп. В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі. Відповідач [PERSON], повідомлений про час та місце слухання справи, до суду не з'явився, надавши заяву з проханням провести розгляд справи без його участі та письмове заперечення проти позову, в якому просив відмовити у задоволенні позовних вимог позивача з огляду на погашення ним у добровільному порядку заборгованості. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 03.03.2006 року [PERSON] заповнено та підписано Заяву б/н, адресовану ПАТ КБ "ПриватБанк", на підставі якої отримано кредитну картку "Універсальна", відкрито картковий рахунок, на який зараховано суму кредитного ліміту у розмірі 2500 грн., встановлено базова процентна ставка по кредитному ліміту на момент підписання договору 3 % в місяць з розрахунку 360 днів у році, строк лії кредитного ліміту співпадає зі строком дії кредитної карти; погашення заборгованості по кредитному ліміту може здійснюватися як шляхом внесення коштів на карту клієнтом, так і списанням коштів з дебетної карти № 4627051780095124. Згідно змісту Заяви [PERSON] ознайомлений та згодний з Умовами надання банківських послуг та Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами банку, виражає згоду з тим, що вказана заява разом з Умовами надання банківських послуг та Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами становить між ним та Банком договір про надання банківських послуг. В п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку встановлено обовязок Клієнта погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. У відповідності до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу Банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та [PERSON]), оплати Винагороди Банку. Як встановлено в п. 2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг, за користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує Банку відсотки у розмірі 0,01 % від суми операції за рахунок Кредиту. В разі непогашення Клієнтом боргових зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, у якому були здійснені трати, за користування кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. Сплату відсотків за користування кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання). У разі, якщо в дату нарахування відсотків Клієнт використав всю суму кредиту, Сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобовязань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. В п. 2.1.1.12.2.1 Умов та Правил надання банківських послуг визначено, що у разі виникнення прострочених зобовязань за кредитом клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. В п. 2.1.1.3.3 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що Клієнт доручає Банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених Клієнтом або його довіреними особами операцій, а також вартість послуг, визначених Тарифами Банку при настанні термінів платежу. Відповідно до п. 2.1.1.12.9 Умов та правил надання банківських послуг Клієнт доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку в тому числі з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що встановлено в п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг. У разі виникнення прострочених зобовязань за борговими зобовязаннями на суму від 100 грн. Клієнт відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів, яка нараховується в день нарахування процентів. Згідно п. 2.1.1.4.2 у випадку порушення Держателем або довіреною особою вимог чинного законодавства та/або умов даного Договору і/або у разі виникнення [PERSON] має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань вцілому або в певній частині. Пунктом 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачено право Банку змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків, а також змінювати розмір наданого на платіжну карту кредиту (кредитного ліміту) в однобічному порядку за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта. Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком. За змістом п. 2.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Згідно розрахунку заборгованості [PERSON], наданого ПАТ КБ "Приватбанк", відповідач користувалася коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасила, в результаті чого станом на 17.09.2017 року має заборгованість за кредитним договором у розмірі 13914 грн. 30 коп., в тому числі: заборгованість за кредитом - 709 грн. 60 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом 8134 грн. 99 коп., заборгованість за пенею 3930 грн. 93 коп., а також штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 638 грн. 78 коп. Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобовязання. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки. Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що ПАТ КБ "ПриватБанк" обґрунтовано звернувся до суду з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором, що складається з тіла кредиту та нарахованих процентів, оскільки відповідач ухилявся від виконання своїх зобов'язань. Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за пенею та комісією, суд виходить з наступного. В п. 2.1.1.12.2.2 Умов та Правил надання банківських послуг визначено, що у разі виникнення прострочених зобовязань із терміном прострочки понад 90 днів, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірах, зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування, при цьому, відсотки за користування Кредитом Клієнт не сплачує. У разі виникнення прострочених зобовязань за борговими зобовязаннями на суму від 100 грн. Клієнт відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів, яка нараховується в день нарахування процентів. Відповідно до п. 1.1.5.20 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів, Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф у відповідності до встановлених Тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій. Згідно з п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів, Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф, розмір якого встановлений тарифами договору. Відповідно до п. 1.1.5.21 Умов та правил надання банківських послуг у разі непогашення у термін, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди заборгованість у частині вчасно непогашеної суми вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється відповідно до розміру, встановленого в заяві на приєднання до цього договору для відсотків, від дня виникнення простроченої заборгованості. У разі непогашення зазначеного простроченого зобовязання протягом 30 календарних днів усі платежі, що сплачуються після зазначеної дати, є пенею, крім платежів, що направляються з урахуваннями встановленої договором черговості погашення тіла кредиту. У період нарахування пені на всю суму заборгованості за кредитним договором відсотки не нараховуються. За змістом положень ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Як встановлено в ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Зміст заяви [PERSON] про надання кредиту свідчить про те, що складовою договору з позивачем є також Тарифи банку. Разом з тим, вказаний документ позивачем суду не надано, у звязку з чим він позбавлений можливості його дослідити, проте не викликає сумніву той факт, що включення до вказаного документу (за його наявності у позивача) комісії, пені та штрафу за умови відсутності даних про порядок нарахування і розмір цих платежів в Умовах та правилах надання банківських послуг, та застереження про необхідність сплати комісії і пені за порушення умов виконання зобовязання, а також штрафу, у заяві про надання кредиту, підписаній позичальником [PERSON] 03.03.2006 року, є безпідставним та необґрунтованим. З огляду на вищезазначене, виходячи з принципу диспозитивності, суд не знаходить підстав для задоволення позовних вимог ПАТ КБ "Приватбанк" про стягнення з відповідача [PERSON] заборгованості за пенею та комісією в сумі 3930 грн. 93 коп., а також штрафу (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штрафу (процентна складова) 638 грн. 38 коп. у зв'язку з їх безпідставністю. Крім того, при вирішенні вимог ПАТ КБ "ПриватБанк" про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором (що складається з тіла за кредитом та процентів) в загальній сумі 8844 грн. 59 коп., що утворилась станом на 17.09.2017 року, суд враховує наступне. Відповідно до наданих відповідачем копій платіжних документів ПАТ КБ "ПриватБанк" [PERSON] в рахунок погашення кредитної заборгованості перед банківською установою здійснено поповнення карткового рахунку (карта 5457……..9699), в тому числі: 02.10.2017 року на суму 500 грн. (заява про переказ готівки № RC_H1ZWDY5CARAKM4P1UWD60Q); 02.10.2017 року на суму 500 грн. (заява про переказ готівки № RC_H1ZWDY5CARA5JUMX3ІU4A); 13.10.2017 року на суму 2240 грн. (заява про переказ готівки № RC_H1ZWDY5CF3G7FDU900ІK9); 11.11.2017 року на суму 1000 грн. (квитанція № 1045-5546-6435-0911), 18.10.2017 року на суму 1000 грн. (квитанція № 1021-2732-3826-0751). Крім того, 10.10.2017 року вказаний картковий рахунок поповнено іншою особою на суму 5000 грн., що підтверджується дублікатом квитанції № З24Ф302011305А49973. Таким чином, надані відповідачем суду докази об'єктивно підтверджують той факт, що ним в період з 02.10.2017 року по 21.11.2017 року сплачено кредитну заборгованість в загальному розмірі 10240 грн. 00 коп., в тому числі здійснено платежі за жовтень та листопад 2017 року. Враховуючи викладене, беручи до уваги той факт, що внесена відповідачем сума коштів значно перевищує розмір заборгованості за кредитним договором, який визнаний судом обґрунтованим, суд приходить до переконливого висновку про відсутність на час розгляду справи у відповідача [PERSON] заборгованості перед ПАТ КБ "Приватбанк" по кредитному договору, що є предметом позовних вимог, та вважає позов таким, що не підлягає задоволенню. Разом з тим, оскільки заборгованість перед позивачем погашена відповідачем після звернення ПАТ КБ "ПриватБанк" до суду з вказаним позовом, відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду. На підставі викладеного,

Outcome: approved