Jurisdiction: civil
Date: 2018-11-18 00:00:00

В червні 2018 року [PERSON] звернувся до Шевченківського районного суду м. Києва з позовом до ПАТ " КБ "Хрещатик" (надалі по тексту - банк ), в якому просив суд: стягнути з ПАТ "КБ "Хрещатик" на його ([PERSON].) користь грошові кошти в розмірі 12 388, 18 доларів США, що станом на день подання позову за офіційним курсом НБУ становить 324 704, 20 грн., а також витрати на правову допомогу у розмірі 6 250, 00 грн. Вимоги обґрунтовує тим, що 26 вересня 2013 року між ним та банком було укладено договір №45D-417871 банківського вкладу "Дарунок осені" в доларах США із щомісячною сплатою процентів, по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 2 500, 00 доларів США на термін з 26 вересня 2013 року по 25 вересня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 8, 75 % річних. 25 вересня 2015 року між ним та банком було укладено договір №45D-624041 банківського вкладу "Подвійна сила" в доларах США із щомісячною сплатою процентів (370 днів), по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 15 000, 00 доларів США з термін з 25 вересня 2015 року по 29 вересня 2016 року, з процентною ставкою у розмірі 11, 75 % річних. 25 березня 2016 року між ним та банком було укладено договір №45D-664782 банківського вкладу "Іменний" в доларах США із щомісячною сплатою процентів, по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 5 000, 00 доларів США на термін з 25 березня 2016 року по 24 березня 2017 року, з процентною ставкою у розмірі 9, 23 % річних. 05 квітня 2016 року постановою НБУ №234 ПАТ "КБ "Хрещатик" віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03 червня 2016 року №913, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку". Вищезазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06 червня 2016 року до 05 червня 2018 року включно. 13 червня 2016 року, відповідно до ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", [PERSON], Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виплачено кошти в сумі, еквівалентній 200 000, 00 грн. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 19 січня 2017 року, по справі №826/6665/16, залишеною в силі ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 20 квітня 2017 року, визнано протиправною та скасовано постанову Національного банку від 05 квітня 2016 року №234 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних", 23 травня 2017 року, ухвалою Вищого адміністративного суду України відмовлено в задоволенні клопотання про зупинення виконання вищезазначених рішень. Позивач, із заявою про включення його до реєстру кредиторів банку не звертався. Звернення [PERSON] до банку про повернення залишку коштів за договором банківського вкладу у розмірі 12 388, 18 доларів США, що згідно офіційного курсу валют НБУ становить 324 704, 20 грн., залишено без задоволення. Однак, на думку позивача, ПАТ "КБ "Хрещатик" повинно виплатити йому залишок коштів за договором банківського вкладу, так як банк не віднесено до категорії неплатоспроможних та він не знаходиться в стадії ліквідації. Вказані обставини змусили позивача звернутися до суду за захистом свого порушеного права. В судовому засіданні позивач та його представник позовні вимоги підтримали та просила суд, позов задовольнити в повному обсязі, з підстав, викладених у позовній заяві. Представник відповідача в судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечував посилаючись на те, що в ПАТ "КБ "Хрещаттик" розпочата процедура ліквідації; Фондом гарантування вкладів фізичних осіб [PERSON] було виплачено гарантовану суму у розмірі 200 000, 00 грн.; залишок коштів складає 12 388, 18 доларів США. Позивача не включено до реєстру кредиторів, так як останній не звернувся у встановлений строк, передбачений Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" до ПАТ "КБ "Хрещатик" з кредиторською вимогою про включення його до реєстру кредиторів. Вказані обставини свідчать про неможливість задоволення вимог позивача. Суд, заслухав пояснення позивача, представників сторін, розглянувши подані сторонами документи, повно і всебічно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1 ст. 1066 ЦК України). Як вбачається із матеріалів справи і це встановлено судом, що 26 вересня 2013 року між ним та банком було укладено договір №45D-417871 банківського вкладу "Дарунок осені" в доларах США із щомісячною сплатою процентів, по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 2 500, 00 доларів США на термін з 26 вересня 2013 року по 25 вересня 2015 року, з процентною ставкою у розмірі 8, 75 % річних. 25 вересня 2015 року між ним та банком було укладено договір №45D-624041 банківського вкладу "Подвійна сила" в доларах США із щомісячною сплатою процентів (370 днів), по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 15 000, 00 доларів США з термін з 25 вересня 2015 року по 29 вересня 2016 року, з процентною ставкою у розмірі 11, 75 % річних. 25 березня 2016 року між ним та банком було укладено договір №45D-664782 банківського вкладу "Іменний" в доларах США із щомісячною сплатою процентів, по якому він вніс, а банк прийняв грошові кошти в сумі 5 000, 00 доларів США на термін з 25 березня 2016 року по 24 березня 2017 року, з процентною ставкою у розмірі 9, 23 % річних. 05 квітня 2016 року постановою Національного банку України №234 ПАТ "КБ "Хрещатик" віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03 червня 2016 року №913, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку". Вищезазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06 червня 2016 року до 05 червня 2018 року включно. Спеціальним законом, який регулює діяльність банку в період здійснення тимчасової адміністрації та процедури ліквідації, а також врегульовує інші питання, пов'язані із здійсненням вказаних процедур, є Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (надалі по тексту - Закон). Під час розгляду справи, судом встановлено, що в період дії договору банківського вкладу укладених між позивачем та відповідачем, в ПАТ "КБ "Хрещатик" було запроваджено тимчасову адміністрацію. Відповідно до ч. 1 ст. 4 Закону, основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання (ч. 5 ст. 34 Закону). Статтею 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Відповідно до ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, передбачений ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Позивачу, 13 червня 2016 року, відповідно до ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виплачено кошти в сумі, еквівалентній 200 000,00 грн., про що свідчить копія заяви на видачу готівки №153 (а.с.55). Ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства (п.6 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"). Порядок здійснення ліквідаційної процедури врегульований положеннями глави 16 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та розділу 8 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Відповідно до положень ст.77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". З дня призначення уповноваженої особи Фонду припиняються всі повноваження органів управління банку. Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється. Керівники банку звільняються з роботи у зв'язку з ліквідацією банку, банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси, строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав (ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"). Положеннями ч. 5 ст. 45 Закону визначено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду. Згідно статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", передбачено повноваження уповноваженої особи Фонду, зокрема, відповідно до пункту 4 частини 1 вказаної статті, уповноважена особа Фонду з дня свого призначення, зокрема, складає реєстр акцептованих вимог кредиторів та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів. З дня початку процедури ліквідації банку Фонд приступає до інвентаризації та оцінки майна банку з метою формування ліквідаційної маси банку (ч. 1 ст. 50 Закону). Черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів визначені статтею 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", з положень якої вбачається, що вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, погашаються в четверту чергу. Під час розгляду справи, судом достовірно встановлено, що [PERSON], із заявою про включення його до реєстру кредиторів банку не звертався, вказані обставини підтвердив під час розгляду справи позивач та його представник. Звертаючись до суду з вищезазначеним позовом позивач посилався на те, що 19 січня 2017 року постановою Окружного адміністративного суду м. Києва по справі №826/6665/16, залишеною в силі ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 20 квітня 2017 року, визнано протиправною та скасовано постанову Національного банку від 05 квітня 2016 року №234 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних", 23 травня 2017 року ухвалою Вищого адміністративного суду України відмовлено в задоволенні клопотання про зупинення виконання вищезазначених рішень. На думку позивача, вказані обставини свідчать про не віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних та він не знаходиться в стадії ліквідації. Однак, з вказаними твердженнями позивача погодитись неможливо з наступних підстав. Рішенням правління Національного банку України від 02 червня 2016 року №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03 червня 2016 року №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатору банку", та останні нормативно-правові акти не скасовані. За таких обставин, з врахуванням наведеного, а також тієї обставини, що в ПАТ "КБ "Хрещатик" запроваджено процедуру ліквідації, задоволення вимог кредиторів банку, не покритих гарантованою сумою відшкодування, здійснюється виключно в межах процедури ліквідації банку та у порядку, передбаченому Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Разом з тим, позивач, обґрунтовуючи зміст позовних вимог посилається на вимоги ст. 1058 ЦК України зазначає, що оскільки йому не були повернуті кошти в повному обсязі за договором банківського вкладу, він вважає, що Банк не виконав взяті на себе зобов'язання за договором банківського вкладу. Кошти, що залишись на рахунку позивача та не були виплачені йому, останній вважає порушення умов договору. Однак, з вказаними твердженням погодитись неможливо, так як, у зв'язку з введенням в банку тимчасової адміністрація та в подальшому ліквідації виконання ним зобов'язань по виплаті коштів банківського вкладу за відповідним договором виконане бути не може з огляду на введені спеціальним Законом обмеження та відповідну процедуру проведення виплати коштів за вищенаведених обставин, яких банк дотримався та у відповідності до вимог ст. 52 Закону. Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку, що вимоги позивача не підлягають задоволенню, так як не обґрунтовані на вимогах закону.

Outcome: dismissed