Jurisdiction: civil
Date: 2020-08-17 00:00:00

Позивач [PERSON] звернувся до суду з позовом до відповідача Товариства з додатковою відповідальністю Страхова компанія «Кредо», в якому просить стягнути з відповідача на його користь суму страхового відшкодування за договором добровільного страхування від нещасних випадків в розмірі 50 000 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач [PERSON] посилається на те, що 23.02.2017 року між сторонами укладено договір добровільного страхування від нещасних випадків на підставі публічної оферти. У відповідності до положень п.6.4. вказаний договір лонгується на такий самий строк у разі сплати наступних страхових платежів. Позивач сплачує страхові внески у встановленому договором розмірі. 25.12.2019, об 11-00 год., з позивачем стався нещасний випадок на виробництві, внаслідок якого він отримав наступні ушкодження: забій головного мозку, перелом черепу, перелом правої ключиці, перелом 2 ребра, через що перебував на стаціонарному лікуванні. На стаціонарному лікуванні позивач перебував у період з 25 грудня 2019 року по 30 січня 2020 року. В подальшому він перебував на амбулаторному лікуванні у період з 31.01.2020 по 27.03.2020. Фактично з моменту отримання травми і по кінець березня 2020 року позивач перебував на лікарняному. Після виписки зі стаціонару, повернення за місцем свого проживання та звернувся до відповідача з заявою про настання страхової події за договором страхування, до якої додав всі необхідні документи. Однак 20.02.2020 позивач отримав відмову у виплаті страхового відшкодування через порушення терміну повідомлення страховика про настання події без поважних причин. З такою позицією відповідача позивач не погоджуюся оскільки він перебував на стаціонарному лікуванні. Після виписки зі стаціонару, на протязі 30 днів як передбачено умовами страхування, позивач звернувся до відповідача, однак отримав відмову описану вище. Вважає такі дії відповідача незаконними, таким що порушують умови укладеного між ними договору та права позивача, як застрахованої особи яка до теперішнього дня своєчасно та в повному обсязі сплачує передбачені договором страхові внески. За таких підстав, позивач просить стягнути з відповідача 50 000 грн. страхового відшкодування. Ухвалою Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області від 20 липня 2020 року у даній справі відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Позивач [PERSON] подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує. Представник відповідача Товариства з додатковою відповідальністю Страхова компанія «Кредо» в судове засідання не з`явився, подав до суду відзив на позовну заяву, відповідно до якого позовні вимоги [PERSON] не визнав повністю та вказує, що 23.02.2017 між [PERSON] та ТДВ СК "КРЕДО" укладений Договір (поліс) добровільного страхування від нещасних випадків ZPZNS-171N2J0. Застрахованою особою за умовами договору є [PERSON] , страхова сума склала 50 000 грн. 19.02.2020 на адресу ТДВ СК «КРЕДО» від позивача надійшли заява та повідомлення про отримання ним травми. Зі слів позивача, травма отримана на виробництві 25.12.2020, в наслідок чого позивачу був встановлений діагноз: "Поєднана травма (25.12.2019) ВЧМТ. Забій головного мозку з геморагічною контузією лівої лобної та скроневої ділянок, правої гемісфери мозочка. Перелом склепіння та основи черепа зліва. Закритий осколковий перелом правої ключиці зі зміщенням. Закритий перелом ІІ та ІІІ ребер праворуч. Забій м`яких тканин голови». Так, позивачем пропущений термін, що встановлений пп. 3.1. умов страхування по договору, оскільки подія з застрахованою особою сталася 25.12.2019, а повідомлення про настання випадку надійшло в страхову компанію 19.02.2020. Щодо стягнення суми виплати страхового відшкодування в розмірі 50000.00 грн. відповідач зазначає, що як зазначено вище, договір страхування має відсилання на таблицю № , умови якої також складають умови договору. Так, таблицею № 1 передбачені наступні ушкодження здоров`я внаслідок нещасного випадку: перелом кісток черепа, закрема, п.п. г) склепіння і основи - розмір страхової виплати (%від страхової суми) - 25%, ушкодження головного мозку, зокрема, п.п. в) забій головного мозку, субарахноїдальних крововилив при стаціонарному лікуванні не менше 14 днів - 10%; перелом ребер, зокрема, п.п. а,б) одного ребра - 5%, кожного наступного -3%; перелом лопатки, ключиці, повний або частковий розрив акроміально-ключичного, грудинного-ключичного зчленувань, зокрема, п.п.а) перелом, вивих однієї кістки, розрив одного зчленування - 5%. Таким чином, враховуючи відповідні пункти статей даної таблиці розмір страхового відшкодування міг би складати: 50000 грн.*(25%+10%+5%+3%+5%)=50000 грн.*48%=24 000 грн., але ж ніяк не 50000.00 грн., як зазначає позивач, так як така виплата в розмірі 50000 грн. передбачена за смерть застрахованої особи . На підставі викладеного просить відмовити позивачу [PERSON] в задоволенні позову повністю. Справу розглянути за відсутності представника відповідача. У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, вивчивши матеріали справи та всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, дав оцінку зібраним по справі доказам, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному, об`єктивному та всебічному з`ясування обставин справи, прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.. Згідно ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 23.02.2017 між [PERSON] та ТДВ СК "КРЕДО" укладений Договір (поліс) добровільного страхування від нещасних випадків ZPZNS-171N2J0/а.с.7/. Згідно умов даного договору застрахованою особою є [PERSON] , страхова сума складає 50 000 грн. У відповідності до положень п.6.4., вказаний договір лонгується на такий самий строк у разі сплати наступних страхових платежів. Позивач [PERSON] сплачує страхові внески у встановленому договором порядку та розмірі. 25.12.2019, об 11-00 год., з позивачем [PERSON] стався нещасний випадок на виробництві ТОВ «ПСМК ОРІС», внаслідок якого він отримав наступні ушкодження: забій головного мозку, перелом черепу, перелом правої ключиці, перелом 2 ребра, через що перебував на стаціонарному лікуванні. [PERSON] перебував на стаціонарному лікуванні у період з 25 грудня 2019 року по 20 січня 2020 року та з 21 січня 2020 року по 30 січня 2020 року, що підтверджується копіями листків непрацездатності серії АДК № 629251, серії АДУ № 501595/а.с.10зв./. В подальшому позивач [PERSON] перебував на амбулаторному лікуванні у період з 31 січня 2020 року по 27 березня 2020 року, що підтверджується копіями листків непрацездатності серії АДУ № 627059, серії АДУ № 626440/а.с.11/. 19 лютого 2020 року [PERSON] звернувся до ТДВ СК "КРЕДО" з заявою про настання страхового випадку та надав відповідні документи(а.с.18). 20 лютого 2020 року відповідач ТДВ СК "КРЕДО" відмовив у виплаті страхового відшкодування [PERSON] через пропуск строку для звернення з даною заявою, посилаючись на п. 3.1 Умов страхування до договору, оскільки у разі настання події, яка підпадає під ознаки страхового випадку, страхувальник або застрахована особа, повинні в термін, передбачений договором, повідомити страховика про його настання/а.с.12/. Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, що не суперечать закону і пов`язані, зокрема, з життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування) (ст. 4 Закону України «Про рахування»). Згідно ст. 981 ЦК України договір страхування укладається в письмовій формі. Договір страхування може укладатись шляхом видачі страховиком страхувальникові страхового свідоцтва (поліса, сертифіката). Відповідно до ст.6 Закону України «Про страхування», добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства. Видами добровільного страхування можуть бути, зокрема, страхування життя. Згідно ст.25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно п. 3.1 Умов страхування по договору страхування від нещасних випадків у разі настання події, яка підпадає під ознаки страхового випадку, страхувальник або застрахована особа, повинні не пізніше тридцяти днів, а у випадку смерті застрахованої особи - спадкоємець у строк не пізніше 6 місяців з дня настання події, повідомити страховика про її настання. Згідно п. 3.2 Умов страхування по договору страхування від нещасних випадків для отримання страхової виплати страхувальник або застрахована особа у строк не пізніше тридцяти робочих днів після настання страхового випадку (при тимчасовій непрацездатності - з дня закінчення лікування), а у випадку смерті застрахованої особи - спадкоємець у строк не пізніше 1 року з дня настання події, повинні звернутися до страховика з заявою про страхову виплату та надати документи, які підтверджують факт настання страхового випадку. Як вбачається з матеріалів справи, позивач [PERSON] перебував на стаціонарному лікуванні у період з 25 грудня 2019 року по 30 січня 2020 року. В подальшому він перебував на амбулаторному лікуванні у період з 31.01.2020 по 27.03.2020, що документально підтверджено. Отже, в даному випадку, відповідно до зазначених пунктів 3.1, 3.2 Умов страхування по договору страхування від нещасних випадків, початок перебігу строку для звернення до ТДВ СК "КРЕДО" з заявою про настання страхового випадку 25.12.2019 у позивача виникає при тимчасовій непрацездатності - з дня закінчення лікування, а саме з 28 березня 2020 року. Суд звертає увагу, що позивач [PERSON] , відповідно до п.п. 3.1, 3.2 Умов страхування по договору страхування від нещасних випадків, , звернувся до відповідача ТДВ СК "КРЕДО" з заявою про настання страхового випадку та надав відповідні документи 19 лютого 2020 року, отже в строк визначений п. 3.1 вказаних умов. За таких обставин, суд вважає, що відмова відповідача від виплати страхового відшкодування на підставі укладеного між сторонами договору не ґрунтуються на законі. Щодо розміру страхового відшкодування суд зазначає наступне. В наслідок отриманої травми на виробництві позивачу [PERSON] було встановлено діагноз: "Поєднана травма (25.12.2019) ВЧМТ. Забій головного мозку з геморагічною контузією лівої лобної та скроневої ділянок, правої гемісфери мозочка. Перелом склепіння та основи черепа зліва. Закритий осколковий перелом правої ключиці зі зміщенням. Закритий перелом ІІ та ІІІ ребер праворуч. Забій м`яких тканин голови». Згідно таблиці № 1 «Ушкодження здоров`я внаслідок нещасного випадку та розмір страхових виплат по страховим випадкам» до договору страхування, розмір страхових виплат по страховим випадкам внаслідок щодо ушкодження здоров`я внаслідок нещасного випадку, відповідно до розрахунку складає: перелом кісток черепа, зокрема, п.п. г) склепіння і основи - розмір страхової виплати (%від страхової суми) - 25%, ушкодження головного мозку, зокрема, п.п. в) забій головного мозку, субарахноїдальних крововилив при стаціонарному лікуванні не менше 14 днів - 10%; перелом ребер, зокрема, п.п. а,б) одного ребра - 5%, кожного наступного -3%; перелом лопатки, ключиці, повний або частковий розрив акроміально-ключичного, грудинного-ключичного зчленувань, зокрема, п.п. а) перелом, вивих однієї кістки, розрив одного зчленування - 5%. Таким чином, розмір страхового відшкодування складає: 50000 грн.* (25%+10%+5%+3%+5%) = 50000 грн.*48%=24 000 грн. На підставі викладеного, аналізуючи зібрані у справі докази, кожний окремо та всі в сукупності, суд вважає позовні вимоги позивача [PERSON] до відповідача ТДВ СК "КРЕДО" про стягнення суми страхового відшкодування за договором добровільного страхування від нещасних випадків такими, що підлягають частковому задоволенню. З урахуванням задоволення позову, на підставі ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача в дохід держави 840 грн. 80 коп. судового збору.

Outcome: partial