Jurisdiction: civil
Date: 2018-10-18 00:00:00

Позивач [PERSON] спілка «ІСТОК» (далі - КС «ІСТОК» ) 5 квітня 2018 року звернувся до суду з позовом до [PERSON], в якому просить : стягнути з [PERSON] на користь КС «ІСТОК», МФО 300023, код ЄДРПОУ 26364449 заборгованість за кредитним договором № 4913 від 08.06.2017 року, станом на 31.03.2018 року, у розмірі 40 526 грн 46 коп.., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 12 320, 55 грн.; заборгованість за платою - 24 606, 60 грн.; заборгованість по відсотках - 0, 16 грн.; інфляційні нарахування - 2 843, 40 грн.;. 3 % відсотків річних- 755, 75 грн. В обґрунтування позову навів наступне. 08 червня 2017 року до КС «ІСТОК» (далі - позивач) звернувся [PERSON] (далі відповідач ) із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол № 127 від 08.06.2017) на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 16 від 20 травня 2004 року ) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом [PERSON] в члени КС «ІСТОК». У той же день, 08 червня 2017 року, [PERSON] сплатив вступний внесок та обовязковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовими ордерами № 266-3;266-4 від 08 06.2017р. Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки [PERSON] набув членства у КС «ІСТОК». 08 червня 2017 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту.08 червня 2017 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки відповідачу (протокол від 08 червня 2017 року ). 08 червня 2017 року позивач та відповідач уклали кредитний договір № КД-4913 (далі кредитний договір). Позивач є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених Законом України «Про [PERSON] спілки». Відповідно до ст.21 Законом України «Про [PERSON] спілки» та п. 5.1. Статуту кредитної спілки, кредитна спілка: приймає вступні та обов'язкові пайові та інші внески від членів спілки; надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі. Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16 лютого 2017 року № 311). Відповідно до пп.1) ст. 1, ст.2, пп. 5 ст. 21 Закону України «Про ліцензування видів господарської діяльності»: ліцензія - запис у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань про рішення органу ліцензування щодо наявності у субєкта господарювання права на провадження визначеного ним виду господарської діяльності, що підлягає ліцензуванню. Субєкт господарювання може здійснювати види господарської діяльності, що підлягають ліцензуванню, після внесення відомостей до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань щодо рішення органу ліцензування про видачу йому ліцензії. До набрання чинності положенням про внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців інформації про ліцензування та видання Кабінетом Міністрів України акта щодо припинення ведення Єдиного ліцензійного реєстру органи ліцензування оприлюднюють прийняті ними рішення про видачу ліцензій на своїх офіційних веб-сайтах на наступний робочий день. Згідно пп. 5) п.2 Розділу II Закону України «Про внесення змін до Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців" та деяких інших законодавчих актів України щодо децентралізації повноважень з державної реєстрації юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» 26 листопада 2015 року № 835-VIII встановлено, що до 1 січня 2019 року: «набуття здобувачем ліцензії права на провадження виду господарської діяльності, що підлягає ліцензуванню, відбувається з дня оприлюднення прийнятого органом ліцензування рішення про видачу ліцензії на його офіційному веб-сайті». Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16 лютого 2017 року № 311 «Про видачу КРЕДИТНІЙ СПІЛЦІ "ІСТОК" ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту» оприлюднено на офіційному веб-сайті Нацкомфінпослуг. Адреса веб-сторінки із тестом рішення в мережі Інтернет https://www.nfp.gov.ua/files/ROZPORYADGHRNYA/2017/2017-02-16/%D0%A0%D0%9A-311.pdf [PERSON] надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦКУ, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки. Таким чином, на дату укладання кредитного договору позивач володів необхідним обсягом правосубєктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів. Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, позичальник отримав кредит у сумі 20\~000 грн. 00 коп і зобов'язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 12 календарних місяців, до 26 червня 2018 року. Відповідно до п. 2.5. кредитного договору відсоткова ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.7. кредитного договору плата за надання кредиту становить 46,999 % щорічно (далі по тексту плата). [PERSON] договір між позивачем та позичальником укладений у відповідності до ст. 638 ЦК України, згідно якої договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди по всіх істотних умовах договору. [PERSON] договір скріплений особистим підписом позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту. Таким чином, у відповідності зі ст. 526 ЦК України з боку позичальника, стосовно позивача, виникло зобов'язання, згідно якого позичальник зобов'язаний повернути одержаний кредит в повному обсязі та сплачувати відсотки за кредитом та інші передбачені договорами нарахування в терміни встановлені кредитним договором. Позивач належним чином виконав зобовязання передбачені умовами договору, що підтверджується видачею позичальнику кредиту відповідно до умов договору (копія видаткового касового ордеру ). Згідно п. 4.2. кредитного договору позичальник зобовязався щомісячно сплачувати платежі вказані в графіку повернення кредиту та сплати зобов'язань (далі по тексту - графік), що наведено у додатку до кредитного договору, який є його невідємною частиною. Згідно п.4.4. кредитного договору платежі проводяться позичальником згідно з графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок. Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови кредитного договору. Відповідно до п.п. 7.3 кредитного договору 7.3. досудовий порядок врегулювання спору, визначений п. 6.3. договору, - є обов'язковим для сторін. Пунктом 6.2.,.6.3. та пп.6.3.1. кредитного договору передбачено: «У разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше - на три календарні місяці; Кредитор, з урахуванням вимог, передбачених ст. 16 ЗУ "Про споживче кредитування", набуває право: вимагати від позичальника дострокового повного погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов договору до дня повного виконання зобов'язань за договором; вимагати відшкодування збитків, завданих кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником умов цього договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов договору. Якщо протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитора, позичальник не погасив кредит та/або нараховані проценти та плату, кредитор набуває право звернутись до суду для стягнення в примусовому порядку. Якщо протягом цього періоду позичальник усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитора втрачає чинність. \~ \~ \~ \~пп. 6.3.1 сторони погодили, що досудовий порядок врегулювання спору по даному договору, вказаний в п.6.3 договору,- є вичерпним. У зв'язку з порушенням умов кредитного договору, з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору, визначених п.п. 6.2., 6.3. кредитного договору, 23.01.2018 року відповідачу [PERSON] на адресу реєстрації : 50056, Дніпропетровська область, м. Кривий Ріг, мікрорайон Сонячний[ADDRESS], та за місцем роботи; 65026, м. Одеса, вул. Приморська,26, було направлено лист попередження. №16. З місця реєстрації та з місця роботи повернулися рекомендовані повідомлення про отримання листів. \~ \~ \~ \~Проте, вказане звернення було залишено без відповіді та борг по сьогоднішній день відповідачем не погашено. Вищевикладене свідчить про невиконання боржниками умов кредитного договору, тобто про порушення зобов'язань встановлених умовами кредитного договору. Відповідно розділу 6.2 кредитного договору, у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або відсотків більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов договору до дня повного виконання зобов'язань за договором; вимагати відшкодування збитків, завданих кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником умов цього договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов Ддговору. \~ \~ \~ \~26.07.2017 року позивачем і відповідачем внесено зміни в кредитний договір шляхом укладення додаткового договору № 1 до кредитного договору, згідно якого плата становить 187,9% щорічно, та який є невід'ємною частиною кредитного договору. Відповідно до \~ п. 1.1. Кредитного договору № КД-4913 від 08 червня 2017 р. позичальник зобовязаний повернути кредит у сумі 20 000 грн. 00 коп. \~ \~ \~ \~Відповідно до пункту 4.2. кредитного договору позичальник щомісячно сплачує кредитору плату, що складається з нарахованої плати та частини кредиту, до дати та у розмірі , що вказані у графіку повернення кредиту , та сплати зобов'язань , наведеному у додатку до Договору, який є його невідємною частиною. Відповідно до графіку позичальник зобовязаний здійснювати щомісячний платіж по датам вказаним у графіку, у розмірі 2480,00 грн., що складається з частини основної суми кредиту та нарахованої плати за фактичну кількість днів в місяці між плановими датами, починаючи з дати надання кредиту. Станом на дату подання позовної заяви 31 березня 2018 року позичальник мав би сплатити за графіком 9 платежів по 2480 грн 00 коп., загалом 22 320 грн 00 коп. Проте, позичальник замість девяти платежів здійснив лише два у розмірі 9 920 грн., з якої 7679 грн 45 коп. основної суми кредиту та 2240 грн 55 коп.- плата. Таким чином, позичальником сплачено 7679 грн. 45 коп. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 20 000 грн 00 коп. - 7679 грн 45 коп. = 12 320 грн 55\~коп. Згідно п. 2 ст. 21 ЗУ «Про [PERSON] спілки» кредитна спілка має право самостійно встановлювати: ….\~ розмір\~плати (процентів)\~за користування\~кредитами,\~наданими кредитною\~спілкою;\~ ціни (тарифи) на послуги, що надаються кредитною спілкою;.. Відповідно до\~п.2.7. кредитного договору №КД 4913 від 08 червня 2017 р, плата за надання кредиту становить 46,999% щорічно. Відповідно до п. 1 додаткового договору від 26 липня 2017р. № 1 до кредитного договору № КД-4913 від 08 червня 2017 р. плата за надання кредиту складає 187,9% щорічно з дня укладання додаткового договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.3.5. кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання позичальником грошових коштів на рахунок… та здійснюється щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту. \~ \~ \~ \~Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним додатковим договором до кредитного договору, становить 249 днів -\~ з\~ 26 липня 2017 р. по 31 березня 2018 р. включно. \~ \~ \~ \~Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.7. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 47 днів -\~ з\~ 08 червня 2017 р. по 26 липня 2017 р. включно. \~ \~ \~ \~Відповідно п.3.6 кредитного договору № КД-4913 від 08 червня 2017 р., базою для нарахування плати є сума кредита, вказана в п.1.1 договору. \~ \~ \~ \~Відповідно п. 3.7. при розрахунку плати за кредитом приймається рік, що містить 365 календарних днів. Отже, за період з\~ 08 червня 2017 р. по 26 липня 2017 р. нараховано плата за кредитним договором № КД-4913 від 08 червня 2017 р у розмірі: 20000 х 46,999% / 365 х 47 к.д. = 1210,39грн. \~ \~ \~ \~За період з 26 липня 2017 р. по 31 березня 2018 р. нараховано плата за додатковим договором № 1 від 26 липня 2017р. до кредитного договору № КД-4913 від 08 червня 2017 р. у розмірі: 20000 х 187,9% / 365 х 249 к.д. = 25636,77 грн. \~ \~ \~ \~Отже, за період з\~ 08.06.2017 р. по 31.03.2018 р. нараховано плата за надання кредиту у розмірі: 1210,39 грн.+ 25636,77 грн.= 26 847,15 грн. \~ \~ \~ \~За період з 08 червня 2017р. по 31 березня 2018р. відповідачем здійснено лише два платежі на суму 9 920 грн., з яких 2240,55 грн. зараховано на погашення плати. \~ \~ \~ \~Отже, прострочена заборгованість по платі по кредитному договору № КД-4913 від 08 червня 2017 р. складає: 26 847,15 грн. (нараховано ) - 2 240, 55 грн. (погашено) = 24 606,60 грн. Відповідно до \~п.п. 2.5 та 3.1. кредитного договору №КД-4913 від 08 червня 2017 р., позичальник зобовязаний\~ сплатити відсотки (проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом. Відповідно до п.3.3. кредитного договору, при розрахунках за договором приймається рік, що містить 365 календарних днів. Відповідно до п. 3.2. кредитного договору, базою для нарахування відсотків є сума кредиту, вказана в п.1.1. кредитного договору.\~\~\~ Період за який нараховуються\~відсотки становить 296 календарних днів -\~ з\~ 08 червня 2017 р. по 31 березня 2018 р. включно. \~ \~ \~ \~Відсотки за кредитним договором №КД- 4913 від 08.06.2017р нараховуються за такою формулою: Відсотки (грн.) = сума кредиту х відсоткову ставку х кількість днів у періоді / кількість календарних днів за рік. Таким чином, за період з 08.06.2017 р. по 31.03.2018 р. прострочена заборгованість по відсотках за кредитним договором №КД-4913 від 08.06.2017р. становить: 20000 х 0,001% х 296 / 365 = 0,16 грн. Отже, прострочена заборгованість по кредитному договору №КД- 4913 від 08.06.2017р. складає: залишок основної суми (тіла кредиту): 12 320, 55 грн + заборгованість по відсотках: 0,16 грн + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 24 606,60 грн.= 36 927,31 грн. У разі порушення умов кредитного договору позичальник несе відповідальність передбачену ст. 625 ЦК України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов'язання на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом. Згідно 4.6.1.договору, повернення позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 3 % річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов'язань за договором, згідно ст. 625 ЦК». 3 % річних від простроченої суми, визначених п. 4.6.1. кредитного договору, розраховується за формулою: 3 % річних = прострочена сума х 3% х кількість днів прострочення / 365, де прострочена сума = 36 927,31 грн., кількість днів прострочення з 26.07.2017 по 31.03.2018 = 249 к.д., та дорівнюють 36 927,31 грн. х 3 % х 249 / 365 = 755,75 грн. Інфляційні нарахування розраховуються за формулою : Ін = прострочена сума (сукупний індекс інфляції за період -100)/100, де прострочена сума = 36 927,31 грн., індекс інфляції за період = 107,7 та дорівнюють 36 927,31 грн. (107,7-100)/100 = 2 843,40 грн. Таким чином, загальна заборгованість за кредитним договором №КД-4913 від 08.06.2017р. за період з 26.07.2017 р. по 31.03.2018 р. становить 40 526 грн. 46 коп., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 12 320,55 грн.; заборгованість за платою 24 606,60 грн.; заборгованість по відсотках - 0,16 грн.; інфляційні нарахування - 2 843,40 грн.; 3 % відсотків річних - 755,75 грн. Згідно ч.2. ст.1050 ЦКУ, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦКУ. Дана норма ЦКУ повністю кореспондується із п.п.6.2.1., 6.2.2. Кредитного договору щодо права Позичальника вимагати дострокового погашення кредиту, нарахованих відсотків, сплати інших платежів передбачених договором у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць. Відповідно до п.29 Постанова № 5 Пленуму Вищого Спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» (далі Постанова). «При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК і виходити з того, що якщо договором встановлено обовязок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту. Передбачене статтею 1050 ЦК право кредитодавця вимагати від позичальника дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, є самостійним. Реалізація такого права жодним чином не залежить від предявлення кредитодавцем вимог про розірвання кредитного договору відповідно до положення статті 651 ЦК. Вищенаведене повністю кореспондується з п.9 Постанови «Право вибору способу судового захисту, -передбаченого законом або договором належить виключно позивачеві (частина перша статті 20 ЦК): Способи судового захисту - … стягнення заборгованості; дострокове стягнення кредиту; розірвання кредитного договору.». Таким чином, просить суд визначити у рішенні такий спосіб захисту прав передбачений законом та договором як дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 40 526,46 грн, з якої: 12 320 грн. 55 коп. заборгованість за тілом (основною сумою кредиту); 24 606 грн. 60 коп. заборгованість по платі; 0 грн. 16 коп. заборгованість по відсотках; 755 грн. 75 коп. заборгованість за процентами нарахованими згідно ч.2 ст.625 ЦК України ; 2 843 грн. 40 коп. інфляційні нарахування. У судове засідання представник позивача не зявився, подав заяву, згідно якої позов підтримав повністю, просить розглянути справу за його відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у судовому засіданні позов визнав частково та пояснив, що оскільки є військовослужбовцем, то відсотки йому не повинні були нараховуватися. Вважає, що борг становить близько 10\~000 грн. 00 коп. У судове засідання 19 жовтня 2018 року відповідач не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надавав, у зв'язку з чим, на підставі ст. ст. 223, 280 ЦПК України, судом проведено заочний розгляд справи. У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні докази: заява (а.с.11), витяг з протоколу (а.с.12), касовий ордер (а.с.14, 29), заявка (а.с.15), протокол засідання (а.с.16), кредитний договір (а.с.17), додаток до кредитного договору (а.с.18), Статут (а.с.19-25), виписка (а.с.26), свідоцтво (а.с.27), розпорядження (а.с.28), повідомлення (а.с.30), рекомендоване повідомлення (а.с.31), додатковий договір № 1 (а.с.32). Суд,\~

Outcome: approved