Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-25 00:00:00

АТ "Укрсиббанк" звернулось до суду з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за договором №95424916000 від 19.06.2019 року про надання споживчого кредиту у розмірі 72718, 46 грн та судового збору в сумі 2102,00 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 19.06.2019 року між позивачем та відповідачем укладений кредитний договір №95424916000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. Підписавши це договір, відповідач погодився з викладеними у договорі та у Правилах споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК», які розміщені на сайті банку www/ukrsibbank.com. Відповідно до умов договору, банк надав позичальнику кредит в національній валюті в сумі 49 760,00 грн., з яких 49500,00 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача, 260,00 грн. - на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування. Позичальник зобов`язався повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з Правилами споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати до 19-го числа щомісячно ануїтетних платежів у розмірі 3363,00 грн. відповідно до графіка, що викладений у додатку № 1 до договору, але у повному обсязі не пізніше 19.06.2023 року. Відповідно до п. 3.8 Договору за користування кредитними коштами відповідач зобов`язалася сплатити проценти у розмірі 77 % річних. Всупереч умов кредитного договору відповідач тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії чим порушує взяті на себе зобов`язання. Позивачем було направлено відповідачу вимогу про усунення порушень кредитного договору та про дострокове повернення кредиту, однак відповідач вимогу не виконала. Станом на 14.05.2020 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, по сплаті процентів за користування кредитом, та пені, становить 72718,46 грн., з яких: 48 955,15 - заборгованість за кредитом; 21 470,68грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 230,53 грн. - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений Договором термін, згідно ст.625; 1500,00 грн. - заборгованість по комісії; 16,85 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту; 507,20 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам; 38,05 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії. Посилаючись на вказані обставини позивач просить стягнути виниклу заборгованість з відповідача, а також стягнути з відповідача понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2102,00 грн. 25 вересня 2020 року на електронну адресу суду надійшла заява про заміну позивача у справі №398/1664/20 з Акціонерного товариства "Укрсиббанк" його правонаступником Товариством з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Кредит-Капітал" з правом грошової вимоги до гр. [PERSON] . Заява обгрунтована тим, що 10.07.2020 року АТ "Укрсиббанк" та ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" уклали Договір факторингу №179, згідно з яким відбулося переуступлення прав вимог за рядом кредитних договорів. відповідно до умов Договору факторингу №179 від 10.07.2020 року відбулося переуступлення прав вимоги за кредитними договорами та у відповідності до ст. 512 ЦК України ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" набуло статусу Нового кредитора та оримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками АТ "Укрсиббанк", у тому числі і до [PERSON] . Ухвалою Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області від 25 версеня 2020 року було залучено до участі у цивільній справі за позовом Акціонерного товариства "Укрсиббанк" до [PERSON] про стягнення заборгованості правонаступника Акціонерного товарситва "Укрсиббанк" правонаступника АТ "Укрсиббанк"- Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" (м.Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, код ЄДРПОУ 35234236). 13 жовтня 2020 року до суду надійшла уточнена позовна заява про стягнення з відповідача на користь ТОВ Фінансова Компанія "Кредит-Капітал" заборгованість за кредитним договором в розмірі 80 635,94грн. та судовий збір сплачений первісним позивачем АТ "УкрСиббанк", зазначаючи, що станом на 02.10.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 80 635,94грн., з яких: 48 955,15 - заборгованість за кредитом; 30 180,79 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, яка виникла становм на дату укладення договоруфакторінгу від 24.06.2019 року; 1500,00 грн. - заборгованість по комісії. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, місце та дату судового засідання повідомлений належним чином, в уточненій позовній заяві просив розгляд справи провести за відсутності представника, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час, місце та дату судового засідання повідомлений належним чином, через канцелярію суду подав заяву про розгляд справи без його участі, зазначив, що позовні вимоги визнає частково, в частині стягнення заборгованості за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений Договором термін (згідно ст. 625 ЦК України); стягнення заборгованості по комісії та стягнення пені за несвоєчасне погашення заборгованості по комісї просив відмовити так як це не передбачено законом. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд в межах заявлених позовних вимог та наданих доказів у справі встановив наступні факти та правовідносини. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно договору № 95424916000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку від 19.06.2019 року укладеного між АТ «УкрСиббанк» та [PERSON] , Додатку № 1 до Договору № 95424916000 від 19.06.2019 року відповідач отримав кредит в сумі 49 760,00 грн., з яких 49500,00 грн. на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника [NUMBER] , відкритий у банку та 260,00 грн. - на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування позичальника. Згідно п. 3.5 договору позичальник зобов`язався повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до Графіку, що викладений у Додатку № 1 Договору, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 19.06.2023 року. Згідно п. 3.6 Договору, розмір ануїтетного платежу становить 3 363,00 грн. Ануїтетний платіж повинен сплачуватися щомісячно до 19 числа кожного місяця (п. 3.7 Договору). Згідно п. 3.8 Договору процентна ставка за Договором встановлюється в розмірі 77 % річних. За користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін встановлюється процентна ставка в розмірі 84,00 % річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу Позичальника за Договором, та починає нароховуватись на прострочену суму основного боргу за дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у Договорі, і нараховується до моменту погашення такої заборгованості (п. 3.9 Договору). Відповідно до ч. 2 ст. 638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до п. 3.11 договору позичальник сплачує банку комісії відповідно до умов цього договору та Додатку №1 до договору. Пунктом 4.1. Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» передбачена відповідальність за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань, передбачених кредитним договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми прострочення платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. Відповідно до довідок розрахунку заборгованості по кредиту, процентам, комісіям, відповідач тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Позивачем на ім`я відповідача було направлено вимогу про усунення порушень кредитного договору та дострокове повернення кредиту, нарахованих процентів, комісій від 26.02.2020 року вих. № 24-1-01/212, однак відповідач вимогу не виконав, заборгованість не погасив. Відповідно до Договору факторингу №179 від 10 липня 2020 року АТ "Укрсиббанк" відступило ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" право вимоги за кредитним договором №9542491600 від 19.06.2019 року, укладеним з [PERSON] , що також підтверджується актом прийняття-передачі права вимоги від 10.07.2020 року. Внаслідок вищевикладеного, станом на 02.10.2020 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів по сплаті процентів за користування кредитом, комісії становить 80 635,94грн., з яких: 48 955,15 - заборгованість за кредитом; 30 180,79 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 1500,00 грн. - заборгованість по комісії. Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, вимог Цивільного кодексу України, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У відповідності ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свої зобов`язання і на підставі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Нормами ст.1050 ЦК України також передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити гроші відповідно до ст.625 ЦК України незалежно від сплати процентів, належних йому згідно з вимогами ст.1048 ЦК України. Судом встановлено, що [PERSON] належним чином в установлений договором строк та на умовах, визначених в договорі, не виконав свої зобов`язання щодо повернення кредиту, а тому суд дійшов до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь ПАТ «УкрСиббанк» заборгованості за простроченим кредитом у розмірі 48 955 грн. 15 коп. та заборгованість за процентами за користування кредитом у розмірі 21470 грн. 68 коп., оскільки до уточненої позовної заяви позивачем не надано розрахунок заборгованості за відсотками з зазначенням періоду стягнення, тому суд виходить з розрахунку наданого до первісного позову. Положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями ч. 4 ст. 42 Конституції України потрібно розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору. Як вбачається з матеріалів справи, 19 червня 2019 року між ПАТ «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку та сторонами договору визначений обов`язок відповідача щомісячно сплачувати комісію за управління кредитом, проте банк не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються позичальнику. Крім того, позивач нараховував комісію за послуги, що супроводжують кредит, а саме за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок відповідача, що є незаконним. За положеннями абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», в редакції, чинній на час укладення договору, кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. Згідно із цим Законом послуга - це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит - це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (п. п. 17 і 23 ст. 1 вказаного Закону). Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. Крім того, позивач не визначає в договорі, які послуги за вказану комісію надаються позичальнику. На підставі викладеного суд дійшов висновку про відсутність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача комісії. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню: заборгованість за кредитним договором 48 955,15 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 21470,68 грн.. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір, пропорційно до задоволених вимог в розмірі 1835,84 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial