Jurisdiction: civil
Date: 2021-10-21 00:00:00

02.08.2021 року позивач Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернувся до Хотинського районного суду Чернівецької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В жовтні 2017 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» запустив новий проект monobank в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Позивач в обґрунтовуванні свої позовних вимог зазначає 10.03.2020 року [PERSON] звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету - заяву до Договору про надання банківських послуг від 10.03.2020 року, положеннями анкети - заяви визначено, що анкета - заява разом з Умовами, тарифами таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету - заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. В частині шостій анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 10.03.2020 року [PERSON] просить вважати наведений зразок її власноручного підпису або його аналоги (у тому числі її електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкритті або будуть відкритті їй в банку. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладання має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Позивач зазначає, що в анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг від 10.03.2020 року позичальник просить відкрити поточний рахунок за № [NUMBER] у гривні та встановити кредитний ліміт на суму 16 000 грн. на підставі зазначеного відповідач отримав кредит у розмірі 16 000 грн. вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Крім того позивач вказує, що АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме зарезервував та відкрив поточний рахунок № [NUMBER] та встановив кредитний ліміт у розмірі 16 000 грн. Відповідач своєчасно не надав Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, а також іншими витратами відповідно до умов договору не сплатив щомісячні мінімальні платежі. У зв`язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 10.03.2020 року зі сторони [PERSON] перед АТ «Універсал Банк» у відповідача виникла заборгованість в розмірі 16 486,70 грн. яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості [PERSON] перед АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" за кредитним договором становить 16 486,70 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 16 486,70 грн. Позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» вище зазначену заборгованість за договором про надання банківських послуг №б/н від 10.03.2020 року та судовий збір у розмірі 2270,00 грн. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків. Судом встановлено, що [PERSON] звернулася до «УНІВЕРСАЛ БАНК» з метою отримання банківських послуг у зв`язку з чим підписав анкету - заяву від 10.03.2020 року Відповідач [PERSON] підтвердила свою згоду тим, що підписала анкету-заяву разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», що підтверджується її електронним цифровим підписом у копії Витягу умов обслуговування рахунків фізичної особи, умов і правил обслуговування фізичних осіб АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Встановлено, що Публічне акціонерне товариство (АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК») здійснює свою діяльність на основі банківської ліцензії № 92 від 10 жовтня 2011 року видано Національним Банком України та внесено до державного реєстру банків 20 січня 1994 року, що підтверджується копією банківської ліцензії. Встановлено, що відповідно до копії розрахунку заборгованості за договором № б/н від 10.03.2020 року укладений між «УНІВЕРСАЛ БАНК» та клієнтом - [PERSON] станом на 05.05.2021 року сума загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 16 486,70 грн. (шістнадцять тисяч чотириста вісімдесят шість гривень 70 копійок). Даний факт заборгованості відповідачем підтверджується довідкою розрахунком заборгованості за кредитом позичальника перед банком. Встановлено, що відповідно до підписаної анкети-заявки відповідачем згідно копії умов обслуговування рахунків фізичної особи АТ «Універсал Банк» розділу 2 Основних положень п.2.4. де зазначено, що клієнт своїм підписом на Анкеті - заявки беззастережно підтверджує, що на момент укладання відповідного договору клієнт ознайомлений з текстом розділів, пунктів, підпунктів, цих умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при надані банківських послуг щодо карткових продуктів, загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, паспорту споживчого кредиту, прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин договору повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним. Відповідно до розділу 2 Основних положень п.2.12 клієнт уклавши договір шляхом підписання анкети-заявки підтверджує, що клієнт до укладення ним договору був ознайомлений в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтованою загальною вартістю кредиту тощо. Відповідно до розділу 6 Використання електронного цифрового підпису п 6.1. банк та клієнт погодили, що всі правочини( у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням електронного цифрового підпису у мобільному додатку. Відповідно до загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток розділу 5 п 5.1. ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в договорі та відповідному додатку до нього. Відповідно до загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток розділу 5 п 5.5. форма надання кредиту поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія який може бути використаний для отримання готівкових коштів та або здійснення безготівкових розрахунків за придбання товару чи послуг. Відповідно до загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток розділу 5 п 5.9. На суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту з розрахунку 365/366 календарних дні у році за процентними ставками, зазначених у тарифі, а також процентними ставками за кредитом на місяць наступний за звітним. При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як встановлено судом, позивач АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» належним чином виконав зобов`язання по видачі кредиту, а відповідач [PERSON] зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, в зв`язку з чим і утворилась заборгованість. Відповідно до ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. У відповідності до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України). Отже враховуючи все вище наведене суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню частково, виходячи з того, що позивач АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» надав кредитний ліміт відповідачу [PERSON] в розмірі 16 000 грн., що підтверджено довідкою наданою суду АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» від 15 липня 2021 року, доказів щодо збільшення кредитного ліміту до суми 16 486,70 грн. позивачем суду не надано. Таким чином, враховуючи викладені вище обставини, суд вважає, що позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості слід задовольнити частково. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За таких обставин з відповідача [PERSON] на користь позивача слід стягнути судовий збір в розмірі 2 202 гривень. На підставі вищенаведеного та

Outcome: partial