Jurisdiction: civil
Date: 2016-06-23 00:00:00

У березні 2016 року публічне акціонерне товариство банк "Траст" (далі - ПАТ Банк "Траст") звернулось до суду з вказаним позовом. Зазначало, що 20 вересня 2013 року між банком і [PERSON] укладено кредитний договір № R011.001-ТЕК.0035258, за умовами якого банк надав [PERSON] кредит в розмірі 65 тис. грн., а [PERSON] зобовязався повернути кредит до 17 вересня 2018 року, сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 6,49 % річних та щомісячну комісію за обслуговування кредиту в розмірі 1,37 %. 24 вересня 2013 року між банком і [PERSON] укладено кредитний договір № R011.001-ТЕК.0035319, за умовами якого банк надав [PERSON] кредит в розмірі 500 грн., а [PERSON] зобовязався повернути кредит до 15 жовтня 2014 року, сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 34,99 % річних. Посилаючись на те, що [PERSON] свої зобовязання за договорами не виконує, у звязку із чим утворилась заборгованість, просило стягнути з [PERSON] на користь банку суму заборгованості за кредитним договором № R011.001-ТЕК.0035258, що складається з: 61217 грн. 13 коп. заборгованості по кредиту (24012 грн. 91 коп. прострочена заборгованість з оплати кредиту), 6671 грн. 60 коп. прострочених відсотків за фактичне користування кредитом, 22208 грн. 53 коп. простроченої комісії за обслуговування кредиту, 43594 грн. 57 коп. пені, суму заборгованості за кредитним договором № R011/001-ТЕК.0035319, що складається з: 500 грн. заборгованості по кредиту, 85 грн. 51 коп. прострочених відсотків за фактичне користування кредитом, 10 грн. простроченої комісії за обслуговування кредиту, 1007 грн. 49 коп. пені, а також судові витрати по справі. Представник позивача в судове засідання не зявився, однак до суду подав заяву, в якій просив розглядати справу у відсутність представника позивача, позов підтримав в повному обсязі. Відповідач у судове засідання повторно не зявився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, у звязку із чим справа розглядається на підставі наявних у ній доказів. Суд, дослідивши надані докази, дійшов наступних висновків. Установлено, що на підставі заяви-анкети позичальника від 20 вересня 2013 року (а.с. 10) та заяви про надання кредиту на споживчі цілі від 24 вересня 2013 року (а.с. 17) між ПАТ Банк "Траст" і [PERSON] було укладено договір № R011.001-ТЕК.0035258, за умовами якого банк надав [PERSON] кредит в розмірі 65 тис. грн., а [PERSON] зобовязався повернути кредит до 17 вересня 2018 року, сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 6,49 % річних та щомісячну комісію за обслуговування кредиту в розмірі 1,37 %. 24 вересня 2013 року на підставі заяви-анкети позичальника та заяви-опитувальника на відкриття поточного рахунку з використанням кредитної картки (а.с. 22) між ПАТ Банк "Траст" і [PERSON] було укладено договір № R011.001-ТЕК.0035319, за умовами якого банк відкрив відновлювальну кредитну лінію на загальну суму 500грн. на платіжну картку VISA Classic Instant, а [PERSON] зобовязався повернути кредит до 15 жовтня 2014 року, сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 34,99 % річних. [PERSON] взяті на себе зобовязання за вказаними договорами належним чином не виконує, у звязку із чим утворилась заборгованість (а.с. 38, 39). Останній платіж за договором № R011.001-ТЕК.0035319 здійснено 29 січня 2014 року, за договором № R011.001-ТЕК.0035258 у квітні 2014 року. Згідно із ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Як вбачається із анкет-заяв позичальника, [PERSON] ознайомився з основними умовами споживчого кредитування на власні потреби в ПАТ Банк "Траст", його недоліками та перевагами, погоджується, що банк має право перевіряти інформацію, надану у вказаних анкетах. Згідно заяви про надання кредиту на споживчі цілі від 24 вересня 2013 року [PERSON] просив банк укласти з ним змішаний договір, який містить елементи договору банківського рахунку фізичної особи - договору про відкриття поточного рахунку фізичної особи/фізичної особи з використанням платіжної картки (відкрити поточний рахунок/поточний рахунок з використанням платіжної картки) та кредитного договору (надати кредит на умовах, які зазначені у вказаній заяві). [PERSON] ознайомлений та зобов'язався неухильно дотримуватись умов, що зазначені в таких документах, які розуміє та з якими повністю згодний: у вказаній заяві про надання кредиту на споживчі цілі, в умовах надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі, в тарифах банку на розрахунково-касове обслуговування поточних рахунків фізичних осіб/в тарифах банку на розрахунково-касове обслуговування поточних рахунків фізичних осіб, відкритий для здійснення операцій із застосуванням міжнародних платіжних карток VISA INSTANT, які відкриті при отриманні споживчого кредиту. Також, [PERSON] розуміє та погоджується, що вказана заява, тарифи РКО, умови, розпис сукупної вартості кредиту із зазначенням в ньому реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожчання кредиту і Графік платежів є невід'ємною частиною договору. Відповідно до п.п. 2.1, 2.2.3 умов надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі (а.с. 13-16) договір важається укладеним з дати акцепту кредитором пропозиції (оферти) клієнта, викладені в заяві. З моменту виконання кредитором умов заяви клієнта по відкриттю рахунка клієнта та акцепту заяви клієнта, договір вважається укладеним, і у клієнта виникає обов'язок сплачувати відповідні проценти по кредиту та інші комісії, пені та плати, які передбачені тарифами РКО. Згідно з п.п. 3.1.3, 3.1.3.1, 3.1.3.2, 3.1.3.3 умов надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі кредитор списує розміщені на рахунку кошти в погашення заборгованості по кредиту у наступному порядку: суму пропущених раніше платежів (за наявності таких), суму пені за прострочення платежів (за наявності такої), суму чергового платежу. За змістом п. 3.3 умов надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі погашення заборгованості по кредиту клієнта здійснюється згідно строків виникнення заборгованості клієнта, починаючи з найдавнішого (за строком виникнення) платежу і включно до поточного платежу, в наступній черговості: суми прострочених процентів (за наявності таких), суми простроченої щомісячної комісії (за наявності таких), суми простроченої частини суми основного боргу по кредиту (за наявності таких), суми пені та інших неустойках згідно з умовами договору (за наявністю таких), суми строкових процентів за користування кредитом, суми строкової щомісячної комісії, строкову частину суми основного боргу по кредиту, суми часткового дострокового або повного погашення кредиту. Відповідно до п.п. 7.1, 7.10.6 умов надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі клієнт зобов'язується належним чином здійснювати погашення заборгованості по кредиту та інших належних до сплати платежів відповідно до умов договору шляхом перерахування коштів на рахунок, повертати кредитору заборгованість за несанкціонованим овердрафтом та сплачувати проценти за користування ним у розмірі, визначеному тарифами РКО, не пізніше тридцяти днів з дати виникнення несанкціонованого овердрафту по рахунку. Згідно з п.п. 10.1, 10.4 умов надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі у випадку невиконання або неналежного виконання зобов'язань за договором сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України і умовами. За прострочення повернення кредитору заборгованості по рахунку за несанкціонованим овердрафтом та/або сплати процентів за користування ним клієнт повинен сплатити кредитору пеню в розмірі, визначеному тарифами РКО. Як вбачається з п. 5.16 памятки про основні параметри споживчого кредитування ПАТ Банк «Траст» (а.с. 11) за несвоєчасне виконання зобовязань з погашення заборгованості по кредиту, кредитор нараховує, а клієнт сплачує йому пеню у розмірі 0,3% від суми прострочених зобовязань за кожний день прострочення. Як вбачається із п. 2.6 заяви про надання кредиту на споживчі цілі (а.с. 17) щомісячна комісія за супроводження кредиту становить 1,37%. Відповідно до п. 2.1 умов відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для здійснення операцій з використанням кредитних карток в ПАТ Банк "Траст" договір вважається укладеним з моменту акцептування, акцептування договору банком здійснюється шляхом відкриття клієнту рахунку та встановлення кредитного ліміту по рахунку на підставі поданої клієнтом до банку заяви та документів, передбачених чинним законодавством. Згідно з п.п. 5.3, 5.4, 8.1 умов відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для здійснення операцій з використанням кредитних карток в ПАТ Банк "Траст" кредитний ліміт по рахунку встановлюється строком на 13 місяців з моменту укладення договору та автоматично продовжується на той же термін, на тих же умовах, у випадку відсутності заперечень з обох сторін. З наступного місяця після отримання кредиту та до моменту його повного погашення у клієнта виникає обов'язок щомісячно сплачувати банку щомісячний платіж, в тому числі щомісячну комісію, згідно умов договору та тарифам. У випадку закриття кредитного ліміту та здійснення клієнтом повного погашення заборгованості, в тому числі заборгованості за кредитом, даний договір припиняє свою дію. Відповідно до п.п. 5.19, 5.20 умов відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для здійснення операцій з використанням кредитних карток в ПАТ Банк "Траст" у разі несвоєчасного погашення клієнтом заборгованості за кредитом банк нараховує на суму простроченої заборгованості за основною сумою кредиту пеню, розмір якої визначений у Тарифах. У разі виникнення у клієнта заборгованості за перед банком на погашення цієї заборгованості згідно строків виникнення заборгованості клієнта, починаючи з найдавнішого (за строком виникнення) щомісячного платежу і включно до поточного щомісячного платежу, в наступній черговості: несанкціонований овердрафт, проценти нараховані на несанкціонований овердрафт, прострочені проценти за кредитом, прострочена щомісячна комісія (за наявністю), прострочений платіж за кредитом, поточні проценти за користування кредитом, поточна щомісячна комісія (за наявністю), поточна заборгованість за кредитом, інша заборгованість клієнта, що підлягає сплаті банку згідно з діючими тарифами та умовами договору, дострокове погашення кредиту. Згідно з п. 9.5 умов відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для здійснення операцій з використанням кредитних карток в ПАТ Банк "Траст" підписанням заяви клієнт своїм підписом засвідчує факт ознайомлення з тарифами, що діють на дату укладення договору; факт ознайомлення з даними умовами, що діють на дату укладення договору, згоду з порядком зміни умов та/або тарифів; згоду з порядком розрахунків та/або обслуговування та/або оплати клієнтом операцій (послуг) наданих за договором, а також підтверджує свої права та обов'язки за договором і погоджується з ними, підтверджує свою здатність виконувати умови договору, підтверджує, що всі умови договору йому цілком зрозумілі і клієнт вважає їх справедливими по відношенню до нього, підтверджує що перед підписанням заяви та укладенням даного договору клієнта було уознайомлено з його умовами та тарифами у відповідності вимогам п. 2 ст. 11 ЗУ "Про захист прав споживачів". Як вбачається з п. 18.1 стандартних тарифів комісійної винагороди ПАТ Банк «Траст» (а.с. 31-32) пеня за прострочення щомісячного мінімального платежу становить 0,3% за кожен день прострочки. Ураховуючи, що [PERSON] взяті на себе зобовязання за договорами № R011.001-ТЕК.0035319 та № R011.001-ТЕК.0035258 належним чином не виконує, у звязку із чим утворилась заборгованість, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог ПАТ Банк "Траст". Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір.

Outcome: approved