Jurisdiction: civil
Date: 2015-05-20 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 10.04.2008 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачкою було укладено кредитно-заставний договір №HES0AN02190177, згідно умов якого ПАТ КБ "ПриватБанк" зобов'язався надати відповідачці кредит у розмірі 9826,52 доларів США на термін до 09.04.2015 року, тоді як відповідачка зобов'язалась повернути та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором. Відповідно договору, погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, Відповідачка повинна надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно кредитного договору. Згідно договору у випадку порушення зобов'язань за кредитним договором, Відповідачка сплачує Банку відсотки за користування кредитом у подвійному розмірі на місяць, нараховані від суми непогашеної в строк заборгованості за кредитом. Позивач зобов'язання за даним договором виконав в повному обсязі, а саме: надав Відповідачці кредит у розмірі, передбаченому умовами Кредитного договору. Відповідачка не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, комісією, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором №HES0AN02190177. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідачка зобов'язання за вказаним Договором не виконала. Внаслідок невиконання відповідачкою зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати відсотків станом на 24.12.2014 року виникла заборгованість в сумі 32177,68 доларів США, яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі - 8525,93 доларів США; заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 1991,88 доларів США; заборгованості по комісії за кредитом в розмірі - 1195,93 доларів США; заборгованості по пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в розмірі - 18916,57 доларів США; штрафу (фіксована частина) в розмірі - 15,85 доларів США; штрафу (процентна складова) в розмірі - 1531,52 доларів США, яку позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" та понесені судові витрати. В судовому засіданні представник позивача позов підтримав та пояснив, що згідно з умовами зазначеного договору автомобіль DAEWOO MATIZ як заставне майно потрапив в ДТП, отримав істотні ушкодження та добровільно переданий відповідачкою банку для реалізації. Проданий автомобіль за 9500 грн., тобто за суму яка не покрила борг, у зв'язку з чим відповідачці продовжували нарахування відсотків. Про наявність інших договірних відносин, або стягнень за вказаним кредитним договором їй нічого невідомо. Страхове відшкодування за пошкоджений автомобіль банк не отримав так як відповідачка не надала страховій компанії відповідні документи. Просить позов задовольнити. Відповідачка позов не визнала, пояснила, що заставлений у відповідності до вказаного договору автомобіль добровільно переданий банку. Після чого нею укладався з позивачем інший договір за умовами якого був знову придбаний та заставлений інший автомобіль, який також розбитий та повернутий банку. Вона брала участь в судовому засіданні в м. Дніпропетровську з приводу боргових обов'язків перед позивачем, але вказати точні данні справи, предмет спору та результат розгляду не може. Просить в задоволенні позову відмовити. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору. Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобов'язання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобов'язання припиняються виконанням, проведеним належним чином. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно кредитно-заставного договору №HES0AN02190177 від 10.04.2008 року, відповідачці надано загальний розмір кредиту у сумі 9826,52 долара США. (п. 17.1.1) Стаття 17 Договору передбачає особливі умови: 17.1. За цим договором Банк надає Кредит на таких базових умовах: 17.1.1. Загальний розмір Кредиту - 9826,52 долара США 17.1.3. Мета Кредиту - а) Частина Кредиту в розмірі 9083,05 дол. США надається з метою придбання Позичальником Автомобіля; б) Частина Кредиту в розмірі 464,16 дол. США надається з метою оплати перших страхових платежів за Договорами Страхування на перший рік дії кредиту; в) Частина Кредиту в розмірі 6,82 дол. США надається з метою оплати коштів за реєстрацію Предмета Застави в Державному реєстрі; г) Частина Кредиту в розмірі 272,49 дол. США надається з метою оплати винагороди за надання фінансового інструменту, що сплачується в момент видачі Кредиту. 17.1.4. Дата видачі Кредиту - не пізніше 10.04.2008 року. 17.1.5. Дата погашення - 09.04.2015 року. 17.1.6. Процентна ставка - 8,52 річних. 17.1.7. Чергові страхові платежі - з метою забезпечення зобов'язань за п.3.4. позичальнику відкривається кредитна лінія в розмірі 3249,11 дол. США для сплати чергових страхових платежів. 17.1.8. Сплата інших платежів на: а) Винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 272,49 грн., що сплачується в момент видачі Кредиту; в) Винагороди за проведення додаткового моніторингу, яка сплачується відповідно до статті 16.9.; г) Винагорода за резервування ресурсів у розмірі 3,72% річних від суми зарезервованих ресурсів. 17.1.9. Період Сплати - з «24» по «28» число кожного місяця. 17.1.10. Транзитний Рахунок. 17.7. Картковим Рахунком є рахунок, що відповідає платіжній картці, емітованої Банком. 17.8. Щомісяця в Період Сплати Позичальник зобов'язаний сплатити Щомісячний Платіж в розмірі 175,63 дол. США для погашення заборгованості за Кредитом, винагородою та процентами за користування ним. 17.9. Опис Предмета Застави. Марка DAEWOO MATIZ, рік випуску 2006, тип транспортного засобу Легк. автом. (до 1 500 см. куб.), кузов № [NUMBER], об'єм двигуна 1,0, державний номер [NUMBER]. Предмет Застави належить Позичальнику на праві власності, що підтверджується свідоцтвом реєстрації транспортного засобу [NUMBER] від 10.04.2008 року. Предмет Застави передається в заставу разом з усіма його приналежностями згідно технічної документації. Предмет Застави знаходиться за адресою: [ADDRESS]. Умовами договору також передбачено: 4.4. Погашення Заборгованості здійснюється, шляхом сплати Щомісячних Платежів відповідно до статті Договору, до складу яких входять платежі за винагородою (у випадку її наявності), процентами та Кредитом. Стаття 6 Договору зазначає права та обов'язки сторін: 6.2.Позичальник зобов'язується: 6.2.1. Використати Кредит на цілі, зазначені в статті Договору. 6.2.2. Сплатити проценти за користування Кредитом відповідно до вимог Договору, в тому числі здійснити повну сплату процентів за користування Кредитом не пізніше дати фактичного повного погашення Кредиту. 6.2.3. Сплатити Банку винагороди, визначенні статтями Договору, та погасити іншу заборгованість (зокрема, таку, що виникла відповідно до статті Договору) згідно з Вимогами Договору. 6.2.4. Погасити Кредит в порядку, в сумах і в строки, що передбачені статтями Договору. 6.2.9. Для здійснення останнього погашення за Кредитом звернутися в Банк для отримання інформації про Заборгованість ( в тому числі за наданим Кредитом, процентами, винагородами, неустойкою). 14.2. У випадку порушення Позичальником зобов'язань, передбачених статтями та Договору, щодо сплати винагороди та процентів, Позичальник сплачує пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1(однієї) гривні за кожен день прострочки. 14.3. У випадку порушення Позичальником зобов'язань щодо основної суми Кредиту, передбаченого статтею Договору, Позичальник сплачує пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1(однієї) гривні за кожен день прострочки. При цьому проценти за користування кредитом на суму такого простроченого платежу додатково до вищевказаної пені не нараховуються. 14.5. У разі порушення Позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених у статтях Договору, він сплачує на користь Банку штраф у розмірі 100% від вартості Предмета Застави, яка зазначена у статті Договору. 14.6. У випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених у статтях Договору, він сплачує на користь Банку штраф у розмірі 25% від вартості Предмета Застави, яка зазначена у статті Договору. 14.7. У випадку порушення строків виконання Позичальником зобов'язань щодо передачі Предмета Застави у володіння Банку відповідно до статті Договору, Позичальник сплачує Банку штраф в розмірі 2,0% від вартості Предмета Застави, яка зазначена в статті Договору. 14.8. У випадку порушення строків виконання Позичальником зобов'язань, передбачених у статті Договору (у частині пошуку покупця), останній сплачує Банку штраф у таких розмірах: - 3,0% від вартості Предмета Застави, яка зазначена в статті Договору, якщо виконання зобов'язання було прострочено понад один день; - 5,0% від вартості Предмета Застави, яка зазначена в статті Договору, якщо виконання зобов'язання було прострочено понад п'ятнадцять днів. 14.9. При порушенні Позичальником будь-якого грошового зобов'язання за Договором понад 30 календарних днів, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язується сплатити Банку штраф у розмірі 250 гривень плюс 5% від суми невиконаного зобов'язання. 14.10. Нарахування неустойки за цим Договором здійснюється протягом 3(трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання повинно було бути виконане відповідною Стороною. Сплата неустойки здійснюється в гривнях. У випадку, якщо Кредит видається в іноземній валюті, штрафи сплачуються в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. 14.11. Сторони встановлюють строки позовної давності за вимогами про стягнення Кредиту, винагороди процентів за користування Кредитом, неустойки тривалістю у 5(п'ять) років. Позивач стверджує, що предмет застави згідно акту оцінки від 10.02.2014 року оцінено в 6000 грн. та реалізовано за 9500 грн., що підтверджується ордером. Відповідачка інших доказів з цього приводу судові не надала. У відповідності до ст. 24 Закону України «Про заставу», у випадках, коли суми вирученої від продажу предмету застави для повного задоволення вимог заставодавця недостатньо, він має право одержати суму, якої не вистачає для повного задоволення вимоги, з іншого майна в порядку черговості. Таким чином, суд погоджується з доводами позивача щодо неможливість погасити заборгованість за кредитом шляхом продажу заставленого майна у зв'язку з чим подальше нарахування процентів, неустойки згідно умов договору ґрунтується на вимогах закону. Як вбачається з розрахунку остання сплата відсотків відбулась 21.10.2014 року.(а.с. 8 звор. бік) За таких обставин, з урахуванням умов договору позов заявлений з дотриманням строку позовної давності визначеному п. 14.11 та 14.10. Відповідно до ч.2 ст.533 ЦК України, якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом валют на день платежу, якщо інший порядок не визначений договором або законом. Офіційний курс долара США на 21.05.2015 року становить за 100 доларів США = 20.812662 грн. Таким чином, борг має бути визначений у гривнях в еквіваленті до курсу долара США на час розгляду справи, отже позивачем наданий розрахунок на стан 24.12.2014 року. Таким чином, розрахунок заборгованості виглядає наступним чином: заборгованість за кредитом в розмірі - 8525,93 доларів США, розраховується: 8525,93 доларів США : 100 х 2081,2662 грн. = 1774,4729932566 грн. (округлюється до 177447 грн. 30 коп.) заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 1991,88 доларів США; розраховується: 1991,88 доларів США : 100 х 2081,2662 грн. = 414,5632518456 грн. (округлюється до 41456 грн. 32 коп.) заборгованість по комісії за кредитом в розмірі - 1195,93 доларів США, розраховується: 1195,93 доларів США : 100 х 2081,2662 грн. = 248,9048686566 грн.(округлюється до 24890 грн. 49 коп.) заборгованість по пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в розмірі - 18916,57 долара США; розраховується: 18916,57 доларів США : 100 х 2081,2662 грн. = 3937,0417760934 грн.(округлюється до 393704 грн. 18 коп.) штраф (фіксована частина) в розмірі - 15,85 доларів США; розраховується: 15,85 доларів США : 100 х 2081,2662 грн. = 3,298806927 грн.(округлюється до 329 грн. 88 коп.) штраф (процентна складова) в розмірі - 1531,52 доларів США(відповідно до п. 14.9. +5 % від суми невиконаного зобов'язання), розраховується: 1531,52 доларів США : 100 х 2081,2662 грн. = 318,7500810624 грн. (округлюється до 31875 грн.) Таким чином, враховуючи, що відповідачка з умовами укладеного кредитного договору ознайомлена, про що свідчить її підпис, позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" слід вважати обґрунтованими. При цьому суд не може взяти до уваги доводи відповідачки з приводу отримання позивачем страхового відшкодування за автомобіль, наявність рішення суду з приводу невиконання нею обов'язків по поверненню кредиту, отже будь-яких належних та допустимих доказів судові не надано. Враховуючи, що розмір пені значно перевищує розмір боргу, суд вважає за можливе розмір пені зменшити виходячи з ч.3 ст.551 ЦК України, згідно якої розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Згідно ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: partial