Jurisdiction: civil
Date: 2019-02-19 00:00:00

В грудні 2018 року АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості та вказав, що відповідно до укладеного договору б/н від 11.10.2013 року [PERSON] отримала кредит в розмірі 8001,40 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Тарифами [PERSON]", які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між [PERSON] і банком договір про надання банківських послуг, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладанні Договору дала свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою [PERSON]. У звязку з порушенням зобовязань за кредитним договором\~ станом на 09.12.2018 року заборгованість відповідача становить 18425,15 грн., з яких: 10398,28 грн. - відсотки за користування кредитом; 6673,29 грн. - пеня; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 853,58 грн. - штраф (процентна складова). Тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 18425,15 грн. та судовий збір. В судове засідання представник позивача не зявився, подав клопотання про слухання справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав. Відповідач та її представник в судовому засіданні проти позовних вимог заперечили, відповідач суду пояснила, що отримувала кредит та банківську картку "Gold", її представник суду пояснила, що вони не погоджуються із сумою заборгованості. Представник відповідача також суду пояснила, що немає доказів того, що саме з цими Умовами та правилами ознайомлювали відповідача, а наданий позивачем розрахунок заборгованості є внутрішнім бухгалтерським документом і не є належним доказом. Крім того, банк неодноразово в односторонньому порядку підвищував відсоткову ставку і відповідач не отримувала будь-яких повідомлень. Також банк просить стягнути з відповідача пеню та штраф, що є подвійною відповідальністю. Заслухавши пояснення відповідача, її представника, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 11.10.2013 року між ПАТ КБ «Приватбанк» (правонаступником якого є АТ КБ «Приватбанк») та [PERSON] був укладений договір кредиту б/н, згідно умов якого банк надав позичальнику кредит в сумі 8001,40 грн. на умовах, викладених в Умовах та правилах надання банківських послуг та тарифах банку у вигляді встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок. В анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку від 11.10.2013р., [PERSON] своїм підписом підтвердила, що згідна з тим, що вказана заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Також підтвердила, що ознайомилась з договором про надання банківських послуг до його укладення і згідна з його умовами, екземпляр договору про надання банківських послуг згідна отримати шляхом роздруківки з сайту www.privatbank.ua, Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті Приватбанку www.privatbank.com.ua. При цьому відповідач зобов'язалась виконувати вимоги Умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватись з їх змінами на сайті www.privatbank.com.ua. Вказані обставини підтверджуються: анкетою-заявою [PERSON] про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку; витягом з [PERSON] обслуговування кредитних карт "Універсальна"; витягом зі статуту АТ КБ «Приватбанк»; розрахунком заборгованості. Згідно п. 2.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до пункту 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 вказаних Умов Клієнт зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. А у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. \~ \~ \~ \~На підставі п.1.1.3.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право змінювати [PERSON], а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менш, ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п.1.1.3.1.9 Договору. Якщо, напротязі 7 днів Банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням [PERSON] та без попереднього повідомлення клієнта. Власник картки зобов'язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, одержувати виписки про стан картрахунків і про здійснені операції за картрахунком, згідно п.п.1.1.2.1.5, 1.1.2.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.1.6 «Умов та правил надання банківських послуг», у разі незгоди зі змінами Правил та/або [PERSON] клієнт зобовязаний звернутися до [PERSON] для розірвання Договору і погасити заборгованість, що виникла перед [PERSON], у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам. Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що у разі порушення власником або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов Договору та/або у разі виникнення овердрафту Банк має право призупинити розрахунки за карткою (заблокувати картку) та/або визнати картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобовязань у цілому або у визначеній [PERSON] частці у разі невиконання власником та/або довіреною особою власника своїх боргових зобовязань та інших зобовязань за Договором. В наданому\~витягу з\~[PERSON] обслуговування\~кредитних карт\~«Універсальна Gold»\~зазначено,\~що:\~базова відсоткова\~ставка в\~місяць становить\~-\~2,5%,\~з 01.04.2013\~року \~2,3%;\~за тратами\~здійсненими з\~01.09.2014\~року \~2,7%,\~за тратами\~здійсненими з\~01.04.2015\~року \~3,5\~%;\~обовязковий щомісячний\~платіж 7%\~від заборгованості\~(але\~не менше\~50\~грн.\~та не\~більше залишку\~заборгованості),\~з 01.04.2014\~року \~5%\~від заборгованості\~(але\~не менше\~100\~грн.\~та не\~більше залишку\~заборгованості);\~щорічна комісія\~за обслуговування\~ 500\~грн.;\~з 01.06.2012\~року щомісячна\~комісія за\~обслуговування (з\~01.04.2013\~року членський\~внесок за\~участь \~в Goldклубі)\~ 20\~грн./місяць;\~пеня за\~несвоєчасне погашення\~кредиту та/або\~процентів \~пеня =\~0,233%\~від суми\~загальної заборгованості\~(нараховується\~за кожний\~день прострочення\~кредиту)\~+\~50\~грн.\~щоразу,\~коли виникає\~прострочення за\~кредитом або\~процентами на\~суму від\~100\~грн.;\~пеня =\~0,233%\~від суми\~загальної заборгованості\~(нараховується\~за кожен\~день прострочення\~кредиту)\~+\~100\~грн.\~щоразу,\~коли виникає\~прострочення за\~кредитом або\~процентами на\~суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань: 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Згідно ч. 1\~ст. 634 Цивільного кодексу України\~договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Відповідно до ст. 526 ЦК України\~ зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. 1 ст. 546 та ст. 549\~ЦК України виконання зобовязання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобовязання (п. 3 ч. 1ст. 611 ЦК України). У порушення умов кредитного договору свої зобовязання відповідач [PERSON] за договором б/н від 11.10.2013 року своєчасно не виконувала, внаслідок чого станом на 09.12.2018 року її заборгованість становить 18425,15 грн., з яких: 10398,28 грн. - відсотки за користування кредитом; 6673,29 грн. - пеня; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 853,58 грн. - штраф (процентна складова), що підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем. Позивач просить стягнути з відповідача штраф в сумі 500 грн. (фіксована частина) та 853,58 грн. (процентна складова). Разом із тим, відповідно ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами кредитного договору (п.2.1.1.12.6.1 Умов і Правил) передбачено застосування до відповідача пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобовязання. Одночасно, п.1.1.5.20 та п.2.1.1.7.6 Умов і Правил передбачена сплата позичальником штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, визначених цим договором. Штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором не допускається. За таких обставин позов АТ КБ «ПриватБанк» у частині стягнення штрафу не може бути задоволений і з відповідача слід стягнути пеню. Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідач в судовому засіданні не заперечила факт отримання кредиту, при цьому не надала суду належних та допустимих доказів, які б спростовували наданий позивачем розрахунок заборгованості, та підтверджували погашення нею заборгованості за кредитом. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку що позовні вимоги слід задоволити частково та стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 11.10.2013 року станом на 09.12.2018 року в розмірі 17071,57 грн., з яких: 10398,28 грн. відсотки за користування кредитом; 6673,29 грн. пеня. В задоволенні решти позовних вимог, слід відмовити. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог, а саме в сумі 1631,96 грн. (18425,15/100=184,25; 17071,57/184,25=92,65; 1762/100х92,65= 1631,96). \~

Outcome: partial