Jurisdiction: civil
Date: 2016-09-28 00:00:00

У лютому 2016 року позивач ПАТ КБ "Приват Банк" (правонаступник ЗАТ КБ "ПриватБанк") (далі ПАТ "ПриватБанк") звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за Договором № б/н від 21.05.2008 року у розмірі 18217,27грн. Свої вимоги мотивує тим, що згідно укладеного договору № б/н від 21.05.2008 року [PERSON] 21.05.2008 року отримав кредит у розмірі 10000грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між ним та банком договір, підтверджується підписом у заяві. У порушення вимог кредитного договору, що стосується своєчасного погашення заборгованості по кредиту та відсотків нарахованих за користування кредитом відповідач належним чином не виконав, в зв'язку з чим у відповідача [PERSON] перед ПАТ КБ "Приват Банк" станом на 31.01.2016 року виникла заборгованість по кредитному договору у розмірі 18217,27грн. у тому числі: - заборгованість за кредитом - 9916,85грн.; - заборгованість за відсотками за користування кредитом - 6594,84грн.; - заборгованість за пенею та комісією - 600грн. - штраф ( фіксована частина) - 250грн.; - штраф ( процентна складова) - 855,58грн. Оскільки по теперішній час відповідач грошові кошти не повернув, позивач просить задовольнити його позов. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні з позовними вимогами не погодився, суду пояснив, що він ніякого договору з ПАТ "ПриватБанк" не укладав, а підписав тільки заяву на отримання кредитної картки. Дійсно з 2008 року користується кредитною карткою, в результаті чого, він знимав з картки через банківський термінал та через систему «Приват-24» грошові кошти в розмірі 98649,05грн, у тому числі 3098,35грн. (вартість банківських послуг). Повернув він банку грошові кошти у розмірі 101735,20грн, тобто на 3086,15грн. більше. Позивач у позовній заяві стверджує, що у нього станом на 31.01.2016 року є заборгованість у розмірі 18217,27грн., з им він не згоден. Наданий позивачем розрахунок заборгованості необґрунтований, оскільки сума нарахованих відсотків починаючи з травня 2015 року тільки за 8 місяців виросла більш ніж 60%, не зважаючи на те, що річний відсоток зазначається в розмірі 43,20%. Він має досвід в бухгалтерії, оскільки закінчив відповідні курси і стверджує, що за його розрахунками він повернув банку отриманні кошти у повному обсязі, в звязку з чим просив суд відмовити в задоволені позову. Ухвалою суду від 20.04.2016 року визнано явку представника ПАТ КБ «Приват Банк» в судове засідання, обов'язковою. Представник позивача - Повєткін Ю.В., діючий за довіреністю № 1934-К-О від 17.05.2016 року в режимі відео конференції позовні вимоги підтримав в повному обсязі, суду пояснив, що 21.05.2008 року [PERSON] згідно укладеного договору № б/н від 21.05.2008 року отримав кредит у розмірі 2500грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. В подальшому кредитний ліміт було збільшено 20.08.2011 р. до 10000,00грн. 10.12.2012 року [PERSON] звернувся до відділення банку з метою перевипуску карти, підписавши анкету заяву,тим самим відповідач приєднався до умов та правил надання банківських послуг, які на той час стали актуальними відповідно до Наказу Банка № СП- 2010-256 від 06.03.2010р. Відповідач отримав кредитні кошти на підставі власної заяви в якій зазначив: «Я ознайомився і згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами Банку які були мені представлені для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом я підтверджую факт отримання повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку, а також його місцезнаходження. Я висловлюю згоду з тим, що дана заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між мною і банком договір. Я підтверджую що вся надана мною інформація вірна. Зобов'язуюсь про всі зміни повідомляти банк не пізніше 15 діб з моменту їх виникнення.» Відповідач особистим підписом засвідчив той факт, що відповідна заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами надання послуг, Тарифами між ним і Банком становить договір надання банківських послуг. Таким чином, між банком та [PERSON] укладався договір у письмовій формі. Щодо розрахунку заборгованості, повідомив, що розрахунок складається в автоматичному режимі за допомогою програмних комплексів банку, в ручному режимі підрахувати не є можливим. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Під час укладення кредитного договору діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 3,00% в місяць або 36,00 % на рік. Далі відсоткова ставка була змінена, що підтверджується відповідними наказами банку. Зазначені зміни повністю узгоджується з Умовами та правилами надання банківських послуг та відповідача було ознайомлено із зазначеними змінами. Також зазначив, що відповідач з 06 серпня 2015 року припинив виконувати зобов'язання по кредитному договору, у зв'язку з чим, станом на 31.01.2016 року у відповідача виникла заборгованість по кредитному договору у розмірі 18217,27грн., тому просив суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі. Суд, заслухавши пояснення представника позивача,відповідача, вивчивши матеріали справи, дослідивши надані суду письмові докази, оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що даний позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинне виконуватися належним чином у відповідності з умовами договору. Договір є обов'язковим для виконання сторонами, що передбачено ст.629 ЦК України. Згідно п.6.5 Умов надання банківських послуг,- позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до п.6.6 Умов надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Згідно п.8.6 Умов надання банківських послуг,- при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500грн.+ 5% від суми позову. Статтею 1054 ч.1 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Ч.2 даної статті передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Статтею ст.1049 ч.1 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Згідно ст.530 ЦК України, якщо в зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк. У разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, зокрема, сплата неустойки (пені). Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 21.05.2008 року [PERSON] 21.05.2008 року отримав кредит у розмірі 10000грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.(а.с.8-14). Відповідач отримав кредитні кошти на підставі власної заяви, в якій зазначено «Я ознайомився і згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами Банку які були мені представлені для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом я підтверджую факт отримання повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку, а також його місцезнаходження. Я висловлюю згоду з тим, що дана заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між мною і банком договір. Я підтверджую, що вся надана мною інформація вірна. Зобов'язуюсь про всі зміни повідомляти банк не пізніше 15 діб з моменту їх виникнення.» ( а.с. 8 зворотній бік). Відповідач особистим підписом засвідчив той факт, що відповідна заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами надання послуг, Тарифами між ним і Банком становить договір надання банківських послуг. Підписанням заяви Позичальник приєднується до запропонованих банком Умовами та Тарифами. Відповідно до ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК, договір вважається вчиненою у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Тобто, зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві Позичальника, Умовах надання банківських послуг, Правилах користування платіжною карткою та Тарифах. Таким чином, між Банком та Позичальником укладався договір у письмовій формі. Відповідно до п.3.2, п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, вбачається що 30.05.2008 року розмір кредитного ліміту був встановлений 2500грн., в подальшому кредитний ліміт було збільшено 20.08.2001 року до 10000грн. (а.с.57) Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку в вчасності з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Згідно п. 4.6 «Умов та правил надання банківських послуг» Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п. 5.7 «Правил користування платіжною карткою», Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Згідно п. 5.2 «Умов та правил надання банківських послуг» У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач [PERSON] зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором у відповідача [PERSON] перед ПАТ КБ "Приват Банк" станом на 31.01.2016 року виникла заборгованість по кредитному договору у розмірі 18217,27грн. у тому числі: - заборгованість за кредитом - 9916,85грн.; - заборгованість за відсотками за користування кредитом - 6594,84грн.; - заборгованість за пенею та комісією - 600грн. - штраф ( фіксована частина) - 250грн.; - штраф ( процентна складова) - 855,58грн..( а.с.4-7) Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається. В судовому засіданні не знайшли підтвердження посилання відповідача [PERSON]. на те, що він ніякого договору з ПАТ "ПриватБанк" не укладав, що він сплатив вищезазначений кредит в розмірі 98649,05грн, у тому числі 3098,35грн. ( вартість банківських послуг), тобто на 3086,15грн. більше. Суд вважає, що відповідачем не доведено та суду не надано жодного доказу, на підтвердження того, що кредитні кошти отримані, відповідно до зазначеного договір б/н від 21.05.2008 року [PERSON] повернув у повному обсязі. За вказаних обставин суд приходить до висновку, що вимоги позивача правомірні, регулюються умовами укладених між сторонами договорів та нормами чинного законодавства України і підлягають задоволенню у повному обсязі. Крім того, у відповідності до вимог ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача мають бути стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати, що складаються зі сплаченого позивачем судового збору у сумі 1378грн.

Outcome: approved