Jurisdiction: civil
Date: 2020-07-21 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що позивачем в AT КБ «ПРИВАТБАНК» відкрито поточний рахунок, який обслуговуються за карткою № [NUMBER] . Здійснення операцій за даним рахунком було заблоковано 06 лютого 2020 р. Позивач неодноразово звертався до банку із вимогами розблокувати рахунок, зняти обмеження на право розпорядження грошовими коштами. Але рахунок до цього часу залишається заблокованим, обмеження по розпорядженню ним грошовими коштами на рахунку не скасовані. Зокрема, позивач звернувся до відповідача із заявою від 15.02.2020 р. за якою просив розблокувати картковий рахунок. На дане звернення Банк відповів листом від 28.02.2020 p., якою підтвердив факт блокування рахунку 06.02.2020 р. та обґрунтував це здійсненням аналізу фінансових операцій за рахунком. 20.03.2020 р. [PERSON] знову звернувся до Банку із вимогою зняти (скасувати) встановлені для нього обмеження по розпорядженню грошовими коштами на рахунку. Дана вимога отримана банком 23.03.2020 p., але до цього часу обмеження залишаються не скасованими. За таких обставин ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» діючі із порушенням прав споживача, не зважаючи на неодноразові звернення позивача не вчинив дій, направлених на розблокування карткового рахунку всупереч чинного законодавства, тому просить зобов`язати відповідача зняти (скасувати) встановлені для [PERSON] обмеження права на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його поточному рахунку та обслуговуються карткою № [NUMBER] , шляхом негайного розблокування зазначеного карткового рахунку і забезпечення можливості вільно користуватися та розпоряджатися власними грошовими коштами на цьому поточному рахунку. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву, в якій просить розглянути справу за його відсутності, позовні вимоги підтримує. Представник відповідача в судове засідання не з`явився, надав відзив, в якому зазначає, що підписавши анкету-заяву на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, позивач тим самим уклав з відповідачем договір, який відповідно до ст.634 ЦК є договором приєднання. Позивач погодився на укладення договору з відповідачем та з Умовами та правилами надання банківських послуг ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", які розмішені на офіційному сайті за адресою: www.privatbank.ua. Так, банком було призупинено здійснення операцій з використанням платіжної картки (електронного платіжного засобу), держателем якої є позивач. Підставою для встановлення такого обмеження слугувало звернення АТ "УКРСІББАНК" з вимогою про блокування даної картки та висновків службового розслідування, що позивач використовує платіжну картку, як засіб доступу до відкритого на його ім`я рахунку, з порушенням умов договору між позивачем та відповідачем, а саме: для отримання грошових коштів та здійснення їх переказу в рамках функціонування протиправної схеми, що містить ознаки кримінально карного діяння. В кожному конкретному випадку банки зобов`язано здійснювати детальний аналіз фінансових операцій з метою недопущення використання клієнтом послуг банку для легалізації кримінальних доходів та залучення банку до здійснення ризикової діяльності. Проведеним внутрішньобанківським розслідуванням було встановлено, що для встановлення такого обмеження слугувало звернення АТ "УКРСІББАНК" з вимогою про блокування даної картки, оскільки 02.02.2020р. з картки клієнта "УКРСІББАНК" № [NUMBER] на картку Універсальну № [NUMBER] клієнта [PERSON] було зараховано грошові кошти в сумі 2368,31 грн., отримані шахрайським шляхом. В подальшому, на підтвердження факту вищевказаного шахрайства, від AT "УКРСІББАНК" надійшло письмове підтвердження, а саме: повідомлення про початок досудового розслідування Шевченківським відділом поліції ГУНП в м. Києві кримінальної справи за ознаками складу злочину передбаченого ч. 3 ст.190 КК України (витяг з ЄРДР №12020100100001065). Випискою по картці Універсальній № [NUMBER] клієнта [PERSON] підтверджується надходження вищевказаної оспорюваної суми коштів. В листі Департаменту фінансового моніторингу Національного банку України "Щодо фінансових операцій з отримання готівки"від 13.04.2016 року висловлено занепокоєння масштабністю фінансових операцій зі зняття клієнтами банків готівкових коштів у значних розмірах за допомогою платіжних карток та наголошено, що зазначені факти можуть свідчити про високий ризик використання послуг банків для легалізації кримінальних доходів, а проведені фінансові операції окремих клієнтів містять передбачені абзацами тринадцятим - п`ятнадцятим пункту 3.3 глави 3 розділу І Положення №346 ознаки здійснення банками ризикової діяльності у сфері фінансового моніторингу. Обставини, що викладені вище вказують на правомірність встановленого обмеження по карті Універсальній № [NUMBER] клієнта [PERSON] , та не надають підстав для зняття такого обмеження в даний час, оскільки за вищевказаним фактом шахрайства порушено кримінальне провадження (ЕРДР №12020100100001065) і станом на 15.05.2020, від правоохоронних органів, чи від [PERSON] особисто, не надходило жодних документальних даних щодо спростування інформації про причетність останнього до дій спрямованих на заволодіння коштами потерпілого держателя картки № [NUMBER] AT "УКРСІББАНК". В даному випадку банк діяв в рамках укладеного між сторонами договору та в межах чинного законодавства. Просить в задоволенні позовних вимог відмовити. (а.с. 27-31) В наданій відповіді на відзив представник позивача зазначає, що лист Національного банку України від 13.04.2016 р. № 25-0004/31760 "Щодо фінансових операцій з отримання готівки" на який посилається відповідач, не є нормативно-правовим актом, яким встановлюються, змінюються чи припиняються права та обов`язки. Даний лист містить статистичні дані, а його висновки та роз`яснення мають лише рекомендаційний характер. До того ж даним листом НБУ аспект строків зупинення (блокування) фінансових операцій при здійсненні банками фінансового моніторингу даним листом не врегульовано. Сам лише факт наявності кримінального провадження (ЄРДР № 12020100100001065), так як і висновок служби безпеки банку щодо цієї обставини, не є визначеною законом підставою для припинення операцій за картковим рахунком понад строки визначені Законом № 1702. Будь-які арешти та інші обтяження, які є законом визначеною підставою для зупинення таких операцій, відсутні, докази їх наявності відповідачем не надано. (а.с.40-41) Ознайомившись та дослідивши матеріали справи та надані докази, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Як було встановлено під час розгляду справи, 14.04.2019р. між [PERSON] та АТ КБ «ПриватБанк» укладено договір про надання банківських послуг, що підтверджується анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанк (а.с.32). На виконання умов договору банк відкрив позивачу поточний рахунок, який обслуговується карткою № [NUMBER] . Здійснення операцій за даним рахунком було заблоковано 06 лютого 2020 р. З цього приводу, позивач звернувся до відповідача із заявою від 15.02.2020 р. за якою прохав розблокувати картковий рахунок. На дане звернення Банк відповів листом від 28.02.2020 p., якою підтвердив факт блокування рахунку 06.02.2020 р. та обґрунтував це здійсненням аналізу фінансових операцій за рахунком (а.с.7-9). 20.03.2020 р. [PERSON] знову звернувся до Банку із вимогою зняти (скасувати) встановлені для нього обмеження по розпорядженню грошовими коштами на рахунку. Дана вимога отримана банком 23.03.2020 p., але до цього часу обмеження залишаються не скасованими (а.с. 11). Підставою для встановлення такого обмеження слугувало звернення АТ "УКРСІББАНК" з вимогою про блокування даної картки, оскільки 02.02.2020 з картки клієнта "УКРСІББАНК" № [NUMBER] на картку Універсальну № [NUMBER] клієнта [PERSON] було зараховано грошові кошти в сумі 2368,31 грн. ,отримані шахрайським шляхом. В подальшому, на підтвердження факту вищевказаного шахрайства, від AT "УКРСІББАНК" надійшло письмове підтвердження, а саме: повідомлення про початок досудового розслідування Шевченківським відділом поліції ГУНП в м. Києві кримінальної справи за ознаками складу злочину передбаченого ч. 3 ст.190 КК України (витяг з ЄРДР №12020100100001065) (а.с.33-37). Згідно з частинами першою-третьою статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд. Положенням частини першої статті 1068 ЦК України передбачено, що банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунку. Відповідно до статті 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму чи фінансування розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом. Таким чином, дії АТ КБ «ПриватБанк» щодо зупинення фінансових операцій за рахунком клієнта мають, зокрема, відповідати вимогам Закону України від 14 жовтня 2014 року № 1702-VII «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (далі - Закон № 1702-VII). Відповідно до пункту 1 частини другої статті 5 Закону № 1702-VII банки є суб`єктами первинного фінансового моніторингу. Згідно з частинами першою-третьою статті 17 Закону № 1702-VII суб`єкт первинного фінансового моніторингу має право зупинити здійснення фінансової (фінансових) операції (операцій), яка (які) містить (містять) ознаки, передбачені статтями 15 та/або 16 цього Закону, та/або фінансові операції із зарахування чи списання коштів, що відбувається в результаті дій, які містять ознаки вчинення злочину, визначеного Кримінальним кодексом України, та зобов`язаний зупинити здійснення фінансової (фінансових) операції (операцій), якщо її учасником або вигодоодержувачем за ними є особа, яку включено до переліку осіб, пов`язаних з провадженням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції (якщо види та умови застосування санкцій передбачають зупинення або заборону фінансових операцій), і в день зупинення повідомити спеціально уповноваженому органу в установленому законодавством порядку про таку (такі) фінансову (фінансові) операцію (операції), її (їх) учасників та про залишок коштів на рахунку (рахунках) клієнта, відкритому (відкритих) суб`єктом первинного фінансового моніторингу, який зупинив здійснення фінансової (фінансових) операції (операцій), та у разі зарахування коштів на транзитні рахунки суб`єкта первинного фінансового моніторингу - про залишок коштів на таких рахунках в межах зарахованих сум. Таке зупинення фінансових операцій здійснюється на два робочі дні з дня зупинення (включно). Спеціально уповноважений орган може прийняти рішення про подальше зупинення фінансової (фінансових) операції (операцій), здійснене відповідно до частини першої цієї статті, на строк до п`яти робочих днів, про що зобов`язаний негайно повідомити суб`єкту первинного фінансового моніторингу, а також правоохоронним органам, уповноваженим приймати рішення відповідно до Кримінального процесуального кодексу України. Спеціально уповноважений орган у разі виникнення підозр може прийняти рішення про зупинення видаткових фінансових операцій на строк до п`яти робочих днів, про що зобов`язаний негайно повідомити суб`єкту первинного фінансового моніторингу, а також правоохоронним органам, уповноваженим приймати рішення відповідно до Кримінального процесуального кодексу України. У такому разі суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний в день отримання, але не пізніше 11 години наступного робочого дня після отримання відповідного рішення повідомити спеціально уповноваженому органу про залишок коштів на рахунку клієнта, фінансові операції (кошти) за яким були зупинені, та у разі зупинення фінансових операцій на транзитних рахунках суб`єкта первинного фінансового моніторингу - про залишок коштів на таких рахунках в межах зарахованих сум. Частиною 5 статті 17 Закону № 1702-VII передбачено, що в разі прийняття рішення відповідно до частин другої і третьої цієї статті спеціально уповноважений орган протягом строку подальшого зупинення відповідних (відповідної) фінансових (фінансової) операцій (операції) або зупинення видаткових фінансових операцій проводить аналітичну роботу, збирає необхідну додаткову інформацію, обробляє, перевіряє, аналізує її та у разі, якщо за результатами перевірки: ознаки легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, або вчинення іншого злочину, визначеного Кримінальним кодексом України, не підтверджуються, спеціально уповноважений орган зобов`язаний негайно скасувати своє рішення про подальше зупинення відповідних (відповідної) фінансових (фінансової) операцій (операції) або зупинення видаткових фінансових операцій та повідомити про це суб`єкту первинного фінансового моніторингу; є мотивовані підозри, - спеціально уповноважений орган приймає рішення про продовження зупинення відповідних (відповідної) фінансових (фінансової) операцій (операції) (видаткових фінансових операцій), готує і подає відповідний узагальнений матеріал або додатковий узагальнений матеріал правоохоронним органам, уповноваженим приймати рішення відповідно до Кримінального процесуального кодексу України, та в день прийняття такого рішення інформує відповідного суб`єкта первинного фінансового моніторингу про дату закінчення строку зупинення відповідних (відповідної) фінансових (фінансової) операцій (операції). Строк зупинення відповідних фінансових (фінансової) операцій (операції) продовжується спеціально уповноваженим органом з наступного робочого дня після подання відповідного узагальненого матеріалу або додаткового узагальненого матеріалу за умови, що загальний строк такого зупинення не перевищуватиме 30 робочих днів. Строки зупинення фінансової (фінансових) операції (операцій) суб`єктами первинного фінансового моніторингу та спеціально уповноваженим органом, зазначені у частинах першій - п`ятій цієї статті, є остаточними та продовженню не підлягають. Відповідно до пункту 91 постанови Правління Національного банку України від 26 червня 2015 року № 417 «Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу» банк зобов`язаний інформувати визначені законодавством України правоохоронні органи за місцем розташування банку про фінансові операції, стосовно яких є підстави підозрювати, що вони пов`язані, стосуються або призначені для фінансування тероризму чи фінансування розповсюдження зброї масового знищення, та їх учасників у день виявлення, але не пізніше наступного робочого дня з дня реєстрації таких фінансових операцій. Таким чином, правомірність блокування карткового рахунку є можливою лише у випадку подальшого вчинення банком дій, визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму», а також за умови дотримання строків зупинення фінансових операцій та блокування картки. У матеріалах справи відсутні докази дотримання банком зазначених вище вимог, а також здійснення позивачем незаконних операцій, на підставі чого було заблоковано його картковий рахунок. За таких обставин, є всі правові підстави для ухвалення рішення про задоволення позову в повному обсязі, доказів на підтвердження наявності порушень позивачем вимог законодавства, за наслідками яких було заблоковано його картковий рахунок, не надано та, не зважаючи на неодноразові звернення позивача не було вчинено дій, направлених на розблокування карткового рахунку. Крім того, призупинення видаткових операцій діяло понад строки, встановленні чинним законодавством. На підставі ст. 141 ЦПК України слід стягнути з відповідача на користь держави судовий збір в розмірі 840 грн. 80 коп.

Outcome: approved