Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-25 00:00:00

У вересні 2017 року [PERSON] (далі - позивач) звернулася до Шевченківського районного суду м. Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 1), Держави України в особі Державної казначейської служби (далі - відповідач 2), Національного банку України (далі - відповідач 3), Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» (далі - відповідач 4) про захист прав споживачів фінансових послуг. Позовні вимоги, обґрунтовані тим, що позивач є вкладником ПАТ «Банк Форум», згідно Договорів банківських вкладів № 2635/1119/599371 від 04.06.2013 року, № 2635/1119/613377 від 12.07.2013 року, № 2635/1119/607586 від 26.06.2013 року, № 2635/1119/647856 від 24.10.2013 року, № 2326638 від 04.02.2010 року, на рахунках № [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], № [NUMBER], № [NUMBER] зберігав кошти у розмірі 755646,95 доларів США та згідно Договору банківського вкладу № 2635/1119/574627 від 01.04.2013 року зберігав на рахунку № [NUMBER] кошти у розмірі 233238,19 Євро. Постановою Правління Національного банку України від 13 березня 2014 року № 135 ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "БАНК ФОРУМ" віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації» № 14 від 14.03.2014 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Форум» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 14.03.2014 року по 13.06.2014 року. Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 13.06.2014 № 355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БАНК ФОРУМ" та згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду №49 з 16.06.2014 розпочалась процедура ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА БАНК ФОРУМ" з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов'язань на користь приймаючого банку. Такий спосіб виведення ПАТ "БАНК ФОРУМ" був передбачений планом врегулювання, що був затверджений 12.06.2014 виконавчою дирекцією Фонду (протокол засідання виконавчої дирекції Фонду №122/14). Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивачу виплачено 200000 гривень за депозитним договором № 2635/1119/613377 від 12.07.2013 року (рахунок [NUMBER]) та договором № 2635/1119/647856 від 24.10.2013 року (рахунок № [NUMBER]), отже на час пред'явлення позову позивачем не отримано вклад, за договорами банківських вкладів № 2635/1119/599371 від 04.06.2013 року (рахунок № [NUMBER]), № 2635/1119/607586 від 26.06.2013 року (рахунок [NUMBER]), № 2326638 від 04.02.2010 року (рахунок № [NUMBER]), № 2635/1119/574627 від 01.04.2013 року (рахунок № [NUMBER]) строк дії яких минув, у загальній сумі 753466,21 доларів США та 233238,19 Євро. Позивач вважає що має право на отримання неповерненої станом на час пред'явлення цього позову суми вкладу в повному обсязі за рахунок відповідачів. Тому позивач просив суд стягнути з відповідачів кошти в розмірі 753466,21 доларів США, 233238,19 Євро та судові витрати на правову допомогу у розмірі 40500,00 грн., судовий збір в розмірі 8000,00 грн. Ухвалою судді від 29.09.2017 року відкрито провадження у справі. Ухвалою судді Піхур О.В. від 19.06.2018 року призначено в порядку загального позовного провадження підготовче судове засідання з повідомленням учасників справи в приміщенні суду. Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Києва від 16.08.2018 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті в загальному позовному провадженні. У судовому засіданні позивач, представник позивача позовні вимоги підтримали з підстав зазначених в позовній заяві, просили їх задовольнити у повному обсязі. У судовому засіданні представник відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб проти заявлених позовних вимог заперечував та просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі, підтримав письмові пояснення, зазначив, що в ПАТ «Банк Форум» розпочата процедура ліквідації, позивач має право отримати належну йому суму банківського вкладу виключно у порядку та на умовах, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та підзаконними актами до нього, відповідно до встановленого порядку. При цьому вказав, що у відповідності з вказаним Законом позивачу було виплачено гарантовану Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суму, а його кредиторські вимоги включені до 4 черги Реєстру акцептованих вимог кредиторів, у зв'язку з чим підлягають задоволенню у відповідності до вимог ст. 52 Закону. У судовому засіданні представник відповідача Національного банку України проти заявлених позовних вимог заперечував та просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі, підтримав письмові пояснення. У судове засідання представники відповідачів Держави України в особі Державної казначейської служби, Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» не з'явилися, про дату та час судового засідання були повідомлені належним чином, представник Державної казначейської служби звернувся до суду із письмовими поясненнями, відповідно яких вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню та просив розглядати справу без його участі. Суд, вислухавши пояснення сторін, повно та всебічно дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Судом встановлено, що 01.04.2013 року між позивачем та ПАТ «Банк Форум» (надалі - банк) був укладений Договір банківського вкладу №2635/1119/574627, за умовами якого позивач розмістив на депозитному рахунку [NUMBER] депозитний вклад в іноземній валюті без права поповнення в сумі 216800,00 Євро на строк з 01.04.2013 року по 06.04.2014 року зі сплатою 7,5% річних. З виписки по банківському рахунку вбачається, що станом на 31.12.2014 року на рахунку обліковуються кошти вкладу в розмірі 216800,00 євро та відсотки в розмірі 16348,19 євро. 04.06.2013 року між позивачем та Банком був укладений Договір банківського вкладу №2635/1119/599371, за умовами якого позивач розмістив на депозитному рахунку [NUMBER] депозитний вклад в іноземній валюті без права поповнення в сумі 509183,91 доларів США на строк з 04.06.2013 року по 04.06.2015 року зі сплатою 10% річних за період з 04.06.2013 року по 03.06.2014 року та 7,5% річних за період з 04.06.2016 року по 04.06.2015 року. З виписки по банківському рахунку вбачається, що станом на 31.12.2014 року на рахунку обліковуються кошти вкладу в розмірі 509183,91 доларів США та відсотки у розмірі 51992,56 доларів США. 26.06.2013 року між позивачем та Банком був укладений Договір банківського вкладу №2635/1119/607586, за умовами якого позивач розмітив на депозитному рахунку [NUMBER] депозитний влад в іноземній валюті без права поповнення в сумі 175289,00 доларів США на строк з 26.06.2013 року по 26.06.2015 року зі сплатою 10% річних за період з 26.06.2013 року по 25.06.2014 року та 7,5 % річних за період з 26.06.2014 року по 25.06.2015 року. З виписки по банківському рахунку вбачається, що станом на 31.12.2014 року на рахунку обліковуються кошти вкладу в розмірі 175289,00 доларів США та відсотки в розмірі 17000,63 доларів США. 12.07.2013 року між позивачем та банком був укладений Договір банківського вкладу №2635/1119/613377, за умовами якого позивач розмістив на депозитному рахунку [NUMBER] депозитний вклад в іноземній валюті без права поповнення в сумі 10000,00 доларів США на строк з 12.07.2013 року по 12.07.2014 року зі сплатою 9,5% річних. З виписки по банківському рахунку вбачається, що станом на 31.12.2014 року на рахунку обліковуються кошти вкладу в розмірі 10000,0 доларів США та відсотки в розмірі 637,67 доларів США. 23.10.2013 року між позивачем та Банком був укладений Договір банківського рахунку №2635/1119/647856, за умовами якого позивач розмістив на депозитному рахунку [NUMBER] депозитний вклад в іноземній валюті без права поповнення в сумі 11650,00 доларів США на строк з 23.10.2013 року по 24.10.2015 року зі сплатою 10 % річних за період з 23.10.2013 року по 23.10.2014 року та 7,25% річних за період з 24.10.2014 року по 24.10.2015 року. З виписки по банківському рахунку вбачається, що станом на 31.12.2014 року на рахунку обліковуються кошти вкладу в розмірі 11650,00 доларів США та відсотки в розмірі 746,88 доларів США. Як встановлено в судовому засіданні з пояснень сторін, після закінчення строку дії вищевказаних Договорів суми вкладів та нарахованих відсотків позивачу банком повернуті не були. Як зазначено в розділі ІІІ Договорів, підписанням цієї заяви Клієнт укладає з ПАТ «Банк Форум» Договір банківського вкладу на умовах комплексного банківського обслуговування для клієнтів фізичних осіб ПАТ «Банк Форум» та Умовах банківських вкладів та обслуговування вкладних (депозитних) рахунків, з якими Клієнт ознайомився, з ними погоджується і зобов'язується виконувати. Цим Клієнт підтвердив досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність усіх даних. Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Згідно зі ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Згідно з ч.ч. 1, 2 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. При цьому, за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. Відповідно до положень ст.1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Стаття 1074 ЦК України визначає, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом. Разом з тим, як вбачається із загальновідомої інформації, розміщеної на офіційному сайті фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Постановою Правління Національного банку України від 13 березня 2014 року № 135 ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "БАНК ФОРУМ" віднесено до категорії неплатоспроможних. У зв'язку з цим 14 березня 2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 14 про початок виведення ПАТ "БАНК ФОРУМ" (код за ЄДРПОУ 21574573; МФО 322948; місцезнаходження: м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 17/52, 01030) з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 14 березня 2014 року. Тимчасова адміністрація в даному банку запроваджується строком на три місяці з 14 березня по 13 червня 2014 року. Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 13.06.2014 № 355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БАНК ФОРУМ" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 16.06.2014 № 49 про початок здійснення процедури ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БАНК ФОРУМ" (далі - ПАТ "БАНК ФОРУМ") з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов'язань на користь приймаючого банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" - начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду Соловйову Наталію Анатоліївну строком на 1 рік з 16.06.2014 по 16.06.2015 включно. На підставі частини п'ятої статті 44 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 28.05.2015 р. № 106 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ "БАНК ФОРУМ" на 1 рік до 16.06.2016 р. включно. Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Відповідно до ч. 1 ст. 36 Закону, з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Пунктом 1 ч. 5 ст. 36 Закону визначено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку. Відтак, у спорах пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» с спеціальним, а даний закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Згідно з ч.1 та ч.2 ст. 1 Закону встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків. Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Статтею 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Згідно із п.5 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону. Сторонами в судовому засідання не заперечувався той факт, що позивачем повністю отримано від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб гарантовану суму відшкодування за вкладами в сумі 200 000, 00 гри. Крім цього, згідно з ч.1 ст.44 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність». Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку (ч. 4 ст.44 Закону). Порядок ліквідації банків врегульований розділом VIII Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно з ч.4 ст.45 якого протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку; вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Відповідно до ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції станом на день прийняття постанови про ліквідацію банку) уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду. Відповідно до ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення: 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та. у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури. Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними. Позивач скористався своїм правом та звернувся до банку із заявою про включення до реєстру кредиторів. У свою чергу, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку визнано позивача кредитором банку, його вимоги внесені до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку, акцептована сума 12563596,86 грн., черговість задоволення вимог - 4, що також підтверджується довідкою ліквідації ПАТ «Банк Форум» №673/11 від 23.01.2015 року. Кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у черговості, визначеній у ч. 1 ст. 52 цього Закону, згідно з якою вимоги вкладників - фізичних осіб, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом як гарантовану суму відшкодування задовольняються в четверту чергу. Встановлений наведеними нормами спеціальний порядок здійснення ліквідації банку та проведення розрахунків з його кредиторами унеможливлює задоволення вимог кредиторів такого банку поза межами ліквідаційної процедури та визначеної черговості. Зазначена правова позиція висловлена Верховним Судом України у постановах: від 20 січня 2015 року № 6-200ІЦСІ5, від 13 червня 2016 року № 6-1123цс16, від 12 квітня 2017 року № 6-350цс17, та постанові Верховного суду від 08.02.2018 №61-2519св18. Отже, виплата позивачу коштів, що перевищують суму, виплачену Фондом як гарантовану суму відшкодування, здійснюється з дотриманням порядку та черговості, визначених ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Виходячи з викладеного вище та враховуючи запровадження в ПАТ «Банк Форум» тимчасової адміністрації, ліквідації, а також отримання позивачем 200 000,00 грн. в межах гарантованої суми відшкодування та включення вимог позивача за договорами банківського вкладу, що перевищує гарантовану суму до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Форум» (акцептована сума 12563596,86 грн., черговість задоволення вимог - 4), ПАТ «Банк Форум» виконуючи свої зобов'язання за договорами банківського вкладу діяв в межах чинного законодавства, що в свою чергу свідчить про відсутність порушення останнім договірних зобов'язань з позивачем. При цьому, матеріали справи не містять доказів звернення позивача до ПАТ «КБ «Надра» з вимогою щодо повернення цих вкладів до 14 березня 2014 року (дата запровадження тимчасової адміністрації). Відтак, оскільки з 16.06.2014 року у банку розпочата процедура ліквідації, позивач має право отримати належну йому суму банківського вкладу виключно у порядку та на умовах, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та підзаконними актами до нього, відповідно до встановленого порядку. Вказаний висновок узгоджується з правовою позицією, висвітленою Верховним Судом України у постанові від 21.01.2016 року по справі №6-2001цс15. Даючи юридичний аналіз матеріалам справи, беручи до уваги, що діяльність банку регулюється спеціальним законодавством, суд вважає, що до правовідносин, які виникли між сторонами не може бути застосовані положення ЦК України, що регулюють договірні зобов'язання, умови їх виконання та наслідки, що настають у зв'язку з їх порушенням, крім того з урахуванням того, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб покладені на нього законом зобов'язання перед позивачем виконав в повному обсязі у порядку та на умовах, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд приходить до висновку, що позовні вимоги є безпідставними та задоволенню не підлягають.

Outcome: dismissed