Jurisdiction: civil
Date: 2019-01-22 00:00:00

У січні 2018 року [PERSON] звернулась в суд із позовом, яким просила визнати недійсним кредитний договір №018738 від 08 травня 2017 року , укладений між , нею,[PERSON] (ідентифікаційний номер [NUMBER]) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа" Кредит Комерц" (ідентифікаційний код 39912232). Позов мотивує тим, що у жовтні 2017 року на її адресу надійшов лист, в якому було зазначено, що у неї виник борг в розмірі 16 693 грн. 55 коп. Відповідачем нараховано борг на підставі кредитного договору від 08 травня 2017 року за № 018738, який ніби-то укладений між нею та кредитною установою . Згідно даного кредитного договору , ніби-то вона отримала від відповідача кошти в розмірі 1 400 грн. 00 коп. та була зобов'язана повернути їх в строк до 06 червня 2017 року, а оскільки в строк не повернуто кошти відповідач нарахував відсотки за користування коштами та пеню за прострочення виконання зобов'язання на загальну суму 16 693 грн. 55 коп. Кредитний договір від 08 травня 2017 року за № 018738 нею не було підписано та про його умови їй не було повідомлено, а тому вважає, що кредитний договір підлягає визнанню в судовому порядку недійсним. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями визначено суддю Бершадську О.В. для розгляду справи про визнання недійсним кредитного договору. Ухвалою судді Кіровського районного суду м. Кіровограда від 31 січня 2018 року позовну заяву залишено без руху, та надано строк для усунення недоліків, які позивачка усунула. Відповідно до ухвали судді Кіровського районного суду м. Кіровограда Бершадської О.В. від 13 лютого 2018 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд справи проводити в порядку загального позовного провадження. Призначено підготовче засідання. 23 квітня 2018 року відповідач, зокрема його представник подав відзив на позовну заяву, згідно якого вимоги не визнав, у їх задоволенні просив відмовити. Посилається на те, що відповідно до розділу 3 Правил надання фінансових кредитів за рахунок власних та залучених коштів Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа "Кредит Комерц", затверджених Рішенням Загальних зборів учасників ТОВ "КУ "Кредит Комерц" від 12 грудня 2016 року, протокол № 14, які були чинними станом на 08 травня 2017 року, з якими позичальник ознайомилась до укладення Договору. Відповідач відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про електронну комерцію» здійснює надання фінансових кредитів, в тому числі з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем. Порядок надання Кредитодавцем таких кредитів та підписання кредитного договору наведено у розділах 4 та 5 Правил. Факт ознайомлення з Правилами позивач підтвердила шляхом проставлення відмітки (чекбоксу) на електронній сторінці відповідача у мережі інтернет, розміщеній за адресою: mgroshi.com.ua/оnline/, напроти інформаційного повідомлення «Данним підтверджую, що вся надана мною інформація є достовірною, а також, що ознайомлена та погоджується з умовами Кредитного договору, Правилами надання фінансових кредитів та обов'язковою інформацією ТОВ "КУ "КРЕДИТ КОМЕРЦ" , підтверджує підписання заяви про підтвердження інформації та надання згоди на збирання, обробку, зберігання та передачу персональних даних». Лише за умови проставлення позичальником даного чекбоксу, кнопка «Підтвердити дані» стає активною та позичальник отримує можливість перейти до етапу підписання анкети-заявки на отримання кредиту та кредитного договору. З метою отримання кредиту позивач звернулася до відповідача 07 травня 2017 року з електронною анкетою-заявою про надання кредиту в сумі 1 400,00 гривень, яку було подано через електронну сторінку відповідача у мережі інтернет, розміщену за адресою: mgroshi.com.ua/оnline/. Електронну анкету-заявку було створено та подано 07 травня 2017 року о 20:06:41. В анкеті-заяві позивачка вказала свої особисті дані, які були необхідні відповідачу для прийняття рішення про надання кредиту, а також додала до заявки фотографії з паспортом у руках для перевірки наданих позивачем особистих даних та підтвердження особи позивача, для здійснення Кредитодавцем ідентифікації для прийняття рішення про надання кредиту. На підставі даних, зазначених у анкеті-заявці, на сайті відповідача було здійснено реєстрацію позивача та створено її особистий кабінет. Згідно з п. 4.8 Правил підтвердженням згоди заявника на отримання кредиту є направлена заявка та одночасна перевірка дійсності банківської платіжної картки. Відповідно до п. 4.9 Правил перевірка дійсності банківської платіжної картки відбувається шляхом блокування наперед невідомої заявнику довільної суми в розмірі від 1 копійки до 5 гривень та наступним зазначенням заявником конкретної суми, що була заблокована.Дійсність банківської платіжної картки позивача № [NUMBER] було перевірено вищевказаним способом. За результатом перевірки особи позивача, наданих нею персональних даних, а також перевірки дійсності банківської платіжної картки позивача відповідачем було прийнято рішення про надання позивачу кредиту у сумі 1400,00 гривень. Відповідач проінформував заявника про прийняте рішення щодо видачі кредиту через СМС-повідомлення на телефонний номер [NUMBER] та шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти, які зазначені у заявці. Після прийняття рішення про надання кредиту позивачу, електронний кредитний договір № 018738, укладений між відповідачем та позивачем 08 травня 2017 року, було розміщено в особистому кабінеті позивача на сайті Товариства, де він зберігається та є доступним для перегляду і роздрукування у будь-який час. Вказаний спосіб надання кредитного договору відповідає п. 4.16 Правил. Відповідно до Правил та умов кредитного договору, Договір був підписаний позивачем та відповідачем шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідає положенням Закону про е-комерцію. Кредитодавцем був згенерований одноразовий ідентифікатор, який повідомлений позичальнику через направлення СМС-повідомлення за номером телефону [NUMBER], вказаним позичальником під час заповнення анкети-заявки на сайті Кредитодавця. Шляхом введення позичальником цього одноразового ідентифікатора і був підписаний Договір. Підписання кредитного договору відбулося 08.05.2017 року о 08 годині 02 хвилині 47 секунді. Інформацію про прізвище, ім'я та по батькові позивача, яка підписала кредитний договір, її ідентифікаційний номер, відомості про дату та час підписання зашифровано в QR-коді, наведеному в кінці Договору. QR-код було згенеровано в момент підписання кредитного договору після введення позивачем одноразового ідентифікатора, який був повідомлений позичальнику через направлення СМС-повідомлення. Згідно зі ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу також не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму. Оскільки, при укладенні електронного кредитного договору було дотримано вимог щодо порядку його підписання, такий договір прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. У пункті 8.2 кредитного договору зазначено, що цей Договір є укладеним з моменту перерахування Кредитодавцем суми кредиту на рахунок позичальника. Як було вказано вище, Кредитодавець надав позичальнику кредит у розмірі 1400,00 гривень. Отже, вважає, що кредитний договір є укладеним, дійсним та є обов'язковим для виконання сторонами Договору. Ухвалою Кіровського районного суду м. Кіровограда від 23.04.2018 року закрито підготовче засідання, справа призначена до судового розгляду( а.с. 75-76). В судовому засіданні представник позивача вимоги підтримав, просив задовольнити, пославшись на обставини, які викладені у позовній заяві. Представник відповідача в судове засідання не з"явився, повідомлявся належно. Заслухавши виступ представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги задоволенню не підлягають, з наступних підстав. Статтею 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Судом встановлено, що 08 травня 2017 року між ТОВ "Кредитна установа "Кредит Комерц" та [PERSON] було укладено кредитний договір №018738 на суму 1400,00 грн., строком на 30 днів та підлягає поверненню разом із процентами за користування кредитом не пізніше 06.06.2017 року, зі сплатою процентів за кожен день користування кредитом у розмірі 1,60 % від суми кредиту, шляхом перерахування суми кредиту на рахунок позичальника (а.с.57-58). Крім того, в заявці-анкеті зазначено, що клієнт підтверджує, що вона в повному обсязі отримала від Кредитної установи інформацію, зазначену в ч.2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", в ч. 2 ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів", у тому числі інформації про механізм захисту фінансовою установою прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги, реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг (адреса, номер телефону), а також реквізити з питань захисту прав споживачів; що інформація надана Кредитною установою з дотриманням вимог законодавства про захист прав споживачів та забезпечує правильне розуміння нею суті фінансової послуги без нав"язування її придбання. Відповідно Витягу з Реєстру платежів ТОВ "КУ "Кредит Комерц" 08 травня 2017 року о 08:03:01 перераховано грошові кошти у розмірі 1 400,00 грн. на банківську платіжну картку, зазначену в заявці, що засвідчує факт передачі грошових коштів від товариства до [PERSON] Згідно повідомлення відповідача від 06.06.2017 року сума заборгованості [PERSON] за кредитним договором № 18738 станом на 08.05.2017 року становить 16 693,55 грн. (а. с. 23). Матеріали справи свідчать про те, що 07.06.2017 року [PERSON] сплатила ТОВ "КУ "Кредит Комерц" 756,56 грн., 30.09.2017 року- 1 000,00 грн., а 02.10.2017 року-325,01 грн. (а. с. 60-66) Як на підставу позовних вимог [PERSON] посилалася на те, що вона не укладала кредитного договору з ТОВ "КУ "Кредит Комерц", не підписувала його, договір їй не надавався, тому вважає вказаний договір недійсним. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (стаття 628 ЦК України). Стаття 627 ЦК України та ст. 6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Як вбачається із матеріалів справи оспорюваний договір укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі. Відповідно ч.1ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Враховуючи положення ч.1ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов'язкові реквізити документа. Також, відповідно до ч.1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис". Нормою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Також, приписами ст. 12 цього закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно ст.640 ЦК України - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно ст. 642 ЦК України- відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Згідно пункту 9.1. кредитного договору, невід'ємною частиною Договору є "Правила надання фінансових кредитів за рахунок власних та залучених коштів Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа "Кредит Комерц". Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що вона ознайомлена, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на сайті Кредитодавця. Розділами 4 та 5 Правил надання фінансових кредитів за рахунок власних та залучених коштів Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа "Кредит Комерц" встановлений порядок надання кредиту та підписання кредитного договору. За умовами вказаних розділів, з метою отримання кредиту заявник заповнює на сайті Товариства заявку в електронному вигляді. У заявці заявник зобов'язана вказати повні, точні, достовірні та актуальні особисті дані, які необхідні для прийняття Товариством рішення про надання кредиту. Згідно з п. 4.8 Правил підтвердженням згоди заявника на отримання кредиту є направлена заявка та одночасна перевірка дійсності банківської платіжної картки. Відповідно до п. 4.9 Правил перевірка дійсності банківської платіжної картки відбувається шляхом блокування наперед невідомої заявнику довільної суми в розмірі від 1 копійки до 5 гривень та наступним зазначенням заявником конкретної суми, що була заблокована. Товариство інформує заявника про прийняте рішення щодо видачі кредиту чи відмову у наданні кредиту через смс-повідомлення на телефонний номер, та/або шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти, які зазначені у заявці, та/або шляхом розміщення інформації в особистому кабінеті заявника на сайті Товариства. У випадку прийняття рішення про надання кредиту заявнику, електронний договір, укладений між Товариством та заявником, розміщується в особистому кабінеті заявника на сайті Товариства. Згідно п. 5.1-5.3 Правил, електронний договір підписується сторонами шляхом накладення електронних підписів одноразовими ідентифікаторами в якості аналогів власноручних підписів заявника та уповноваженого представника Товариства; електронний договір підписується заявником шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором під час подання заявки через сайт Товариства; електронний договір підписується Товариством шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором після прийняття Товариством рішення про надання кредиту заявнику. Відповідно до пункту 5.4 Правил, електронний Договір та всі додаткові угоди до нього, підписані електронними підписами одноразовими ідентифікаторами, за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі, та мають таку саму юридичну силу для сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін. У пункті 8.2 кредитного договору зазначено, що Договір є укладеним з моменту перерахування Кредитодавцем суми кредиту на рахунок позичальника. Відповідно до пункту 6.4, 6.5 Правил надання фінансових кредитів за рахунок власних та залучених коштів, проценти за користування кредитом можуть встановлюватися за фіксованою або змінюваною процентною ставкою, яка визначається договором з урахуванням вимог законодавства України. Проценти нараховуються на фактичну суму заборгованості за кредитом, починаючи з дня надання кредиту позичальнику до дати повного погашення кредиту включно. Правила надання фінансових кредитів за рахунок власних та залучених коштів Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа "Кредит Комерц" перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Стаття 11 Закону України «Про захист прав споживачів» встановила, що у договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: 1) сума кредиту; 2) детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов'язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту; 3) дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; 4) право дострокового повернення кредиту; 5) річна відсоткова ставка за кредитом; 6) умови дострокового розірвання договору; 7) інші умови, визначені законодавством. Зі змісту оспорюваного кредитного договору № 018738 від 08 травня 2017 року вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Позичальник [PERSON] погодилася на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить її заявка до Товариства з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа" Кредит Комерц" та підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Положеннями ч. 1 ст. 215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п'ятою та шостою ст. 203 цього Кодексу. При цьому, відповідно до вимог ч. ч. 1-3, 5, 6 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Таким чином, договір укладений в електронному варіанті та з електронним підписом. Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою Логіна Особистого кабінету і Пароля Особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Тому, укладення кредитного договору відповідало внутрішній волі позивача. Згідно ст. ст. 12, 80 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Посилання [PERSON] на те, що вона не підписувала кредитного договору від 08.05.2017 року, не отримувала його, - не підтверджуються належними та допустимими доказами. Таким чином, суд вважає, що заявлені вимоги в даному випадку не можуть бути задоволеними, оскільки відсутні підстави для визнання кредитного договору №018738 від 08 травня 2017 року укладеного між [PERSON] (ідентифікаційний номер [NUMBER]) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа" Кредит Комерц" (ідентифікаційний код 39912232) недійсним, а відтак позов є безпідставним та необгрунтованим. Судові витрати по справі компенсувати за рахунок держави. На підставі вищевикладеного та

Outcome: dismissed