Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-18 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, подавши у березні 2018 року позовну заяву у новій редакції. Позивач мотивував свої вимоги тим, що 21 жовтня 2008 року між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" (далі - змінена назва на АТ КБ "ПРИВАТБАНК") та відповідачем було укладено кредитний договір № б/н, відповідно до умов якого позивач надає відповідачу кредит у розмірі 500 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок з кінцевим терміном повернення - лютий 2020 року, що відповідає строку дії картки. Підписання даного договору є прямою та безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та позивачем [PERSON], що підтверджується підписом у заяві. Позивач нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами банку, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті, з розрахунку 366/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умов та Правил надання банківських послуг. \~Одночасно п. 1.1.3.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин договору. \~ \~ \~ \~Позивач свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. \~Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. \~ \~ \~ \~У зв'язку із зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 23 січня 2018 року має заборгованість 44 115 грн 08 коп. \~ \~ \~ \~Позивач просив стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ КБ "ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 21 жовтня 2008 року у розмірі 44 115 грн 08 коп., яка складається з наступного: 20 323 грн 23 коп - тіло кредиту; 8 823 грн 64 коп., - відсотки за користування кредитом; 12 629 грн 40 коп. - нараховано пені, штрафи: 250 грн. - фіксована частина; 2 088 грн 81 коп. - процентна складова, а також стягнути судові витрати в розмірі 1 762 грн. \~ \~ \~ \~21 лютого 2019 року відповідач подав письмові пояснення на позовну заяву, де вказував, що він не визнає позовні вимоги банку, згідно наступного. АТ КБ "ПРИВАТБАНК" не надано до суду доказів оформлення та укладення між сторонами та, відповідно, отримання позичальником Умов та правил надання банківських послуг, тарифів і пам'ятки клієнта, щоб в сукупності із заявою-анкетою свідчило б про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг. Відповідач, посилаючись на ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, вказував, що не встановлено наявність належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці умови розумів позичальник, підписуючи Анкету-заяву позичальника. Обгрунтовуючи позовні вимоги, представник АТ КБ "ПРИВАТБАНК" зазначає, що сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, підписавши заяву-анкету. Доводи позивача не можуть бути прийняті до уваги, оскільки матеріали справи не містять доказів, які підтверджують факт ознайомлення позичальника з усіма істотними умовами договору. Відсутність підпису відповідача на Умовах та Правилах надання споживчого кредиту фактично надає можливість банку надавати умови в будь-якій редакції та стверджувати, що зазначені умови погоджені з відповідачем. Зазначення в заяві на видачу кредиту про ознайомлення відповідача з умовами надання кредиту без ідентифікації самих умов, як таких, що погоджені підписом відповідача, не може бути належним доказом ознайомлення та погодження відповідача саме з тією редакцією умов, на якій наполягає банк. Таким чином, враховуючи, що за умовами заяви позичальника, останній разом з пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських та Тарифами складає між позичальником та банком договір про надання банківських послуг, а долучений позивачем до матеріалів позовної заяви витяг з Умов та правил надання банківських послуг, не містить підпису відповідача, таким чином, позивачем не доведено, що під час підписання заяви-анкети позичальник був ознайомлений саме з цими Умовами та правилами надання банківських послуг. З огляду на викладене вище, сторонами не було укладено у належній формі кредитного договору. \~ \~ \~ \~Крім того, відповідно до розділу 5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ від 18.06.2003 № 254, банки зобов'язані складати виписки з рахунків клієнтів у паперовій та/або електронній формі. Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій та призначені для видачі або надсилання клієнтові. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій чи електронній формі) з особових рахунків клієнтів визначаються договором банківського рахунка, що укладається між банком та клієнтом при відкритті рахунка. При цьому обов'язкові реквізити виписки банку встановлені у п. 5.5 цього Положення і повинні містити: номер особового рахунку; дату здійснення останньої (попередньої) операції; дату здійснення поточної операції; код банку, у якому відкрито рахунок; код валюти; суму вхідного залишку за рахунком; код банку-кореспондента; номер рахунку кореспондента; номер документа; суму операції (відповідно за дебетом або кредитом); суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку; суму вихідного залишку. \~ \~ \~ \~Таким чином, належними доказами, які підтверджують наявність чи відсутність заборгованості, а також встановлюють розмір заборгованості, можуть бути виключно первині документи, оформлені відповідно до вимог ст. 9 ЗУ "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність" (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, квитанції про сплату передбачених кредитним договором платежів тощо). Однак, такі документи у відповідача відсутні, що свідчить про безпідставність заявлених позивачем позовних вимог. Враховуючи викладене, відповідач просив відмовити у задоволенні позовних вимог. \~ \~ \~ \~ \~Крім того, 27 листопада 2018 року представник відповідача заявив клопотання про витребування матеріалів кредитної справи (в оригіналі) для огляду їх у судовому засіданні. Вказане клопотання було задоволено, про що зазначено в ухвалі суду від 27 листопада 2018 року. Однак, станом на 19 березня 2019 року матеріали кредитної справи позивачем надані не були. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Представник позивача у судове засідання не з'явився, заявивши клопотання у позовній заяві та у новій редакції позовної заяви про розгляд справи без участі представника позивача (а.с. 4, 48 (зворот)). \~ \~ \~ \~У судове засідання відповідач [PERSON] не з'явився, представник відповідача подав заяву про розгляд справи без участі представника та просив відмовити у задоволенні позовних вимог. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~21 жовтня 2008 року між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" (далі-змінена назва АТ КБ "ПРИВАТБАНК") та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір б/н, згідно якого відповідач отримав кредит в розмірі 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок з кінцевим терміном повернення - лютий 2020 року, що відповідає строку дії картки. \~ \~ \~ \~Відповідно до умов укладеного договору, [PERSON] складається з заяви про оформлення на своє ім'я кредиту, якою позичальник погодився про те, що ця заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг а також тарифами складає між особою та банком договір про надання банківських послуг (а.с. 9). Вказане підтверджується підписом у заяві. На боргові зобов'язання за кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що передбачено п. 2.1.1.12.6 Умов та правил. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~[PERSON] є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). \~ \~ \~ \~З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором б/н від 21 жовтня 2008 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом - [PERSON] встановлено, що станом на 23 січня 2018 року загальний розмір заборгованості складає 44 115 грн 08 коп., яка складається з наступного: 20 323 грн 23 коп - тіло кредиту; 8 823 грн 64 коп., - відсотки за користування кредитом; 12 629 грн 40 коп. - нараховано пені, штрафи: 250 грн. - фіксована частина; 2 088 грн 81 коп. - процентна складова (а.с. 7-8). \~ \~ \~ \~Відповідно до довідки, наданої банком, встановлено, що [PERSON] на підставі укладеного кредитного договору № б/н від 21 жовтня 2008 року було надано кредитні картки: 5577212900121495,- термін дії 12/11, 5211537310277467, - термін дії 02/16, 5211537337521814, - термін дії 11/16, 5168755631570948, - термін дії 02/20 (а.с. 49). \~ \~ \~ \~З виписки з карткового рахунку, - основна карта 5577 **** **** 1495 за період з 21 жовтня 2008 року по 21 січня 2018 року та за іншими картками встановлено, що боржник [PERSON] користувався коштами кредитної картки, останній раз - 12 листопада 2017 року (а.с. 50-54).\~ \~ \~ \~ \~Матеріали справи доводять, що відповідач не заперечував факту отримання у 2008 році у ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" кредитної картки із кредитним лімітом 500 грн на картковий рахунок. \~ \~ \~ \~Разом із цим, відповідно до п.1.1.7.31 витягу з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку строк позовної давності за кредитним договором щодо вимог про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) складає 50 років. \~ \~ \~ \~Суд критично оцінює обґрунтування позовних вимог позивачем щодо того, що відповідач, підписавши заяву про надання кредиту 21 жовтня 2008 року, приєднався до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку, витяг з яких долучений до позовної заяви. \~ \~ \~ \~[PERSON] про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі (частина перша статті 259 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно із частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~Виходячи з правового аналізу вказаних норм, Умови та Правила надання банківських послуг, пунктом 1.1.7.31 яких установлено позовну давність тривалістю в п'ятдесят років, не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, якщо такі Умови та Правила не містять підпису позичальника; не встановлено наявність належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови та правила розумів позичальник, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, а також те, що Умови та Правила містили збільшений строк позовної давності в момент підписання вказаної заяви позичальником, або в подальшому такі Умови та Правила, зокрема щодо збільшення строку позовної давності, не змінювались. Крім того, у заяві про надання кредиту позичальника, домовленості сторін щодо збільшення строку позовної давності немає. У зв'язку із цим доводи відповідача про не ознайомлення його з Умовами та правилами надання банківських послуг є обґрунтованими. \~ \~ \~ \~Крім того, загальні положення витягу з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку містять наступну інформацію. Банк: ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", що діє на підставі ліцензії Національного банку України № 22 від 29 липня 2009 року,

Outcome: dismissed