Jurisdiction: civil
Date: 2019-12-15 00:00:00

Позивачі звернулися до суду з позовом про визнання акцептованих кредиторських вимог. В обґрунтування позову посилаються на те між позивачем 1 - [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено 2013-2015р.договори банківського вкладу або депозиту. Відповідно до довідки №05-3273220/1 від 18 квітня 2016 року, виданої ПАТ «Дельта банк» позивачу 1, підтверджено всі вищезазначені договори а також зазначено номера всіх рахунків, дійсно відкритих в банку з зазначенням всіх облікованих грошових коштів (д. 6). 15 квітня 2016 року позивач 1 письмово звернулася до ПАТ «Дельта Банк» з приводу внесення її до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку. Листом №05 - 3273220 від 18 квітня 2016 року позивачці 1 в цьому було відмовлено. Позивач 2 - [PERSON] та ПАТ «Дельта Банк» уклали Договори банківського вкладу Всі вищенаведені договори між банком та позивачем 2 підтверджені довідкою № 08-150515 від 15 травня 2015 року. 12 серпня 2016 року позивач 2 письмово звернувся до банку з листом про внесення його до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Дельта Банку». Листом № 05-3317472 від 15 серпня 2016 року надійшла відповідь від банку, в якій позивачу 2 було відмовлено з причини пропущення строків подачі даних заяв. Між позивачем 3 - [PERSON] та Публічним Акціонерним Товариством «Дельта Банк» були укладені договори депозиту та банківського вкладу. Довідкою № 05-3303965 виданою банком позивачу 3 06 липня 2016 року підтверджено наявність вищенаведених договорів. 5 липня 2016 року позивач 3 звернувся до банку з проханням внести його до реєстру акцептованих вимог кредиторів. Але листом від банку № 05-3303965/1 від 06.07.2016 року йому було відмовлено по причині пропущення строків подання заяви. Оскільки ПАТ «Дельта Банк» на даний час ліквідується, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивачам було відшкодовано суму в розмірі 200 000 гривень кожному. Враховуючи те, що після виплати відповідачем гарантованої суми залишалась заборгованість, залишок невиплачених коштів за договорами вкладів по поверненні частину вкладів та нарахованих відсотків за вкладами, позивачі зверталися до відповідача із письмовими заявами про визнання їх кредитором ПАТ «Дельта Банк» за заборгованістю, що виникла за всіма договорами, укладеними між позивачами та ПАТ «Дельта Банк». Але вони у період з 02.10.2015р. по 02.11.2015р. з різних причин не могли знати про опублікування відомостей про відкликання у ПАТ «Дельта Банк» банківської ліцензії і ліквідації в газетах «Голос України» та «Урядовий кур`єр». Позивачка 1 є хворою людиною пенсійного віку та інвалідом 2-ї групи та в цей час знаходилась в лікарні ім. М. Амосова, з 12 жовтня 2015 року, тому за станом здоров`я не звернулася з відповідної заявою до банку Позивач 2 є батьком двох малолітніх дітей, молодшому з них на той час не виповнилось і року з моменту народження, він має вади здоров`я та потребує постійного лікування та станом на сьогоднішній день дитина не розмовляє та відстає у психічному розвитку. Позивач 3 працює за кордоном та фізично був відсутній в Україні в той час, а газети «Голос України» та «Урядовий кур`єр» не тиражуються та не продаються за межами України, тому не міг подати відповідну заяву до банку. Позивачі вважають, що вони з поважних причин не мали можливості в строки, встановлені діючим законодавством звернутись із відповідною заявою та пропустили строк для подання заяви про визнання їх кредиторами та включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Дельта Банк», тому звертаються до суду. В судовому засіданні позов підтримали , просили задовольнити. Представник відповідача надав відзив на позов , посилався на норми статті 45, ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» , а саме з підстав того, що позивачі на звернулися до відповідача с заявою про свої вимоги протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», тому вимоги позивачів, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними. Ухвалою Печерського районного суду м.Києва від 20.02.2019р. відкрито провадження по справі в порядку загального провадження. Суд, заслухавши пояснення позивачів. Дослідивши матеріали справи , приходить до слідуючого. Між позивачем 1 - [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено договори банківського вкладу або депозиту, а саме: За договором № 002-28811-270115 «Депозит Delta Premier «(без поповнення)» у доларах США від 27 січня 2015 року позивачем 1 було внесено грошові кошти в сумі 230000.00 доларів США за відсотковою ставкою 5,5% річних на строк по 27 квітня 2015 року (згідно п.1.2.,п.1.3.,п.1.4. договору). За договором банківського вкладу №004-28811-260115 «Депозит Delta Premier (без поповнення)» у гривнях від 26 січня 2015 року позивачем 1 було внесено грошові кошти в сумі 955000.00 гривень за відсотковою ставкою 13 % річних на строк по 26 квітня 2015 року (згідноп.1.2.,п.1.3,п.1.4. договору). За договором банківського вкладу №019-28811-300514 «Депозит Delta Premier (без поповнення)» у доларах США від 30 травня 2014 року позивачем 1 було внесено грошові кошти в сумі 12500,00 доларів США за відсотковою ставкою 11,5% річних на строк до 4 червня 2015 року (згідно з п.1.2.,1.3.,1.4., договору). Відповідно до довідки №05-3273220/1 від 18 квітня 2016 року, виданої ПАТ «Дельта банк» позивачу 1, підтверджено всі вищезазначені договори а також зазначено номера всіх рахунків, дійсно відкритих в банку з зазначенням всіх облікованих грошових коштів. 15 квітня 2016 року позивач 1 письмово звернулася до ПАТ «Дельта Банк» з приводу внесення її до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку. Листом №05 - 3273220 від 18 квітня 2016 року позивачці 1 в цьому було відмовлено . Позивач 2 - [PERSON] та ПАТ «Дельта Банк» уклали Договір банківського вкладу № 005-28811-260115 («Депозит Delta Premier (без поповнення)» від 26 січня 2015 року. За цим Договором позивач 2 вніс грошові кошти в сумі 955000,00 гривень за відсотковою ставкою 13% річних по 26 квітня 2015 року (згідно п. 1.2., 1.3., 1.4., договору. 30 травня 2014 року позивач 2 та банк уклали Договір банківського вкладу № 018-28811-300514 («Депозит Delta Premier (без поповнення)». За умовами цього договору банк прийняв від вкладника грошові кошти в сумі 12250 доларів США за відсотковою ставкою 11,5% річних. Датою повернення вкладу є 4 червня 2014 року (відповідно до п.1.2.,1.3.,1.4., цього договору Всі вищенаведені договори між банком та позивачем 2 підтверджені довідкою № 08-150515 від 15 травня 2015 року. 12 серпня 2016 року позивач 2 письмово звернувся до банку з листом про внесення його до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Дельта Банку». Листом № 05-3317472 від 15 серпня 2016 року надійшла відповідь від банку, в якій позивачу 2 було відмовлено з причини пропущення строків подачі даних заяв. Між позивачем 3 - [PERSON] та Публічним Акціонерним Товариством «Дельта Банк» були укладені договори депозиту та банківського вкладу, а саме: договір банківського вкладу № 001-28804-140714 («Депозит Delta Premier») від 14 липня 2014 року. За цим договором позивач 3 вніс грошові кошти в сумі 25118,00 доларів США на строк до 19 липня 2015 року під 10,5 % річних (згідно п.1.2.,1.3.,1,4.) Між позивачем 3 та ПАТ Дльта банк» був укладений договір банківського вкладу № 001-28808-290714 («Депозит Delta Premier»). За умовами цього договору 29 липня 2014 року позивач 3 вніс а банк прийняв грошові кошти в сумі 3873205,15 гривень під 23,5 % річних до 03 серпня 2015 року (відповідно до п.1.2., 1.3., 1.4. договору). Між позивачем 3 та ПАТ «Дельта банк» був укладений договір №001- 28808-091214 банківського рахунку фізичної особи від 09 грудня 2014 року. Довідкою № 05-3303965 виданою банком позивачу 3 06 липня 2016 року підтверджено наявність вищенаведених договорів. 5 липня 2016 року позивач 3 звернувся до банку з проханням внести його до реєстру акцептованих вимог кредиторів. Але листом від банку № 05-3303965/1 від 06.07.2016 року йому було відмовлено по причині пропущення строків подання заяви. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 "Про віднесення Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному Акціонерному Товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк". Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 р. № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 02 жовтня 2015р. № 181, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Дельта Банк», визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON] на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 20 лютого 2017 р. № 619 відповідно до якого подовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» на два роки до 04 жовтня 2019 року. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження ліквідатора ПАТ «Дельта Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Кадирова Владислава Володимировича ще на два роки: до 04 жовтня 2019 року. Оскільки ПАТ «Дельта Банк» на даний час ліквідується, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивачам було відшкодовано суму в розмірі 200 000 гривень кожному. Відповідно до п.п.16, 17ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів`тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку. Згідно ч. 3ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів» виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду), якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно. Статтею 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів» передбачено, що Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом уповноваженою особою Фонду межах та порядку. Фонд у семиденний строк з дня початку процедури ліквідації банку розмішує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів. Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Відповідно до ч.4 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів» у разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду. Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2ст. 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2ст.77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2ст.77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.» Згідно ч.1ст. 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів» фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Черговість на порядок задоволення вимог до банку визначається ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів». Відповідно до ч.1 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів» Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч.2 ст.45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Відповідно до ч.1 ст. 1058ЦК Україниза договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Частиною 2ст. 1060 ЦК Українипередбачено, що за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. За змістомст. 1066 ЦК Україниза договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Відповідно до положеньст. 1068 ЦК Українибанк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Клієнт зобов`язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором. Статтею 1074 ЦК Українипередбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом. Стаття 629 ЦК Українипередбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зіст. 529 ЦК Україникредитор має право не приймати від боржника виконання його обов`язку частинами, якщо інше не встановлено договором, актами цивільного законодавства або не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Отже, за змістом наведених норм закону, зобов`язання банку полягає у виплаті володільцеві рахунку грошових коштів на умовах та в порядку, встановлених договором. Так, положеннями ч.2ст. 56 Закону України "Про Національний банк України"передбачено, що нормативно-правові акти Національного банку видаються у формі постанов Правління Національного банку, а також інструкцій, положень, правил, що затверджуються постановами Правління Національного банку. Вони не можуть суперечити законам України та іншим законодавчим актам України і не мають зворотної сили, крім випадків, коли вони згідно з законом пом`якшують або скасовують відповідальність. Згідно зіст. 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність"вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Відповідно дост. 55 Закону України "Про банки та банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами між клієнтом та банком. Банк зобов`язаний докладати максимальних зусиль для уникнення конфлікту інтересів працівників банку і клієнтів, а також конфлікту інтересів клієнтів банку. Велика Палата Верховного Суду в постанові від 20 березня 2019 року (справа № 456/450/16-ц (провадження № 14-653цс18) зазначає, що обмеження кредиторів надзвичайно коротким строком на звернення з вимогами про включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів без можливості поновлення такого строку, якщо його пропущено з причин, що є поважними, було б непропорційним, а таке втручання у права кредиторів на мирне володіння їх майном - неправомірним. Такі висновки Великої Палати Верховного Суду викладені також у постанові від 29 серпня 2018 року у справі № 755/17365/15-ц (провадження № 14-296цс18). Судом встановлено , що Позивачка 1 є хворою людиною пенсійного віку та інвалідом 2-ї групи та в цей час знаходилась в лікарні ім. М. Амосова, з 12 жовтня 2015 року, тому за станом здоров`я не звернулася з відповідної заявою до банку. Позивач 2 є батьком двох малолітніх дітей, молодшому з них на той час не виповнилось і року з моменту народження, він має вади здоров`я та потребує постійного лікування ,відстає у психічному розвитку. Позивач 3 працює за кордоном та фізично був відсутній в Україні в той час, а газети «Голос України» та «Урядовий кур`єр» не тиражуються та не продаються за межами України, тому не міг подати відповідну заяву до банку. Позивачі з поважних причин не мали можливості в строки, встановлені діючим законодавством звернутись із відповідною заявою та пропустили строк для подання заяви про визнання їх кредиторами та включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Дельта Банк». Про запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» та прийняття рішення про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора ПАТ «Дельта Банк» позивачі дізналися вже наприкінці 2015 року, кожен з власних особистих обставин,які вважають поважними. Таким чином, оскільки Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «ПАТ «Дельта Банк»» не включає до списку вкладників ПАТ «Дельта Банк» відповідно до депозитних договорів позов підлягає задоволенню. Відповідно до ст.141 ЦПК України підлягає стягненню на користь позивачів сплачений судовий збір та на користь держави.

Outcome: approved