Jurisdiction: civil
Date: 2015-04-07 00:00:00

Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" - правонаступник ТОВ "Комерційний Банк "Дельта" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 24.03.2008 року між ПАТ «Комерційний банк «Дельта» та відповідачем укладено кредитний договір №002-21015-240308 від 24.03.2008 року, згідно умов якого останньому відкритий картковий рахунок [NUMBER] в національній валюті України - гривні, надано платіжну картку, а також ПІН-код до картки. Відповідно до п. 5.2. Договір набуває чинності з дати його укладання та діє до повного виконання зобов'язань за цим договором. Банк надає Держателю Кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної Кредитної лінії, що передбачена п.1.3. кредитного Договору. Відповідно до вказаного пункту банк відкриває Держателю кредитну лінію на загальну суму 30000,00 грн. та на день укладання кредитного Договору встановлює ліміт Кредитної лінії на Рахунку в сумі 3000,00 грн. Банк самостійно один раз на місяць може змінювати розмір ліміту Кредитної лінії в межах Кредитної лінії, при цьому сторони погодили, що у даному випадку Додаткова угода не складається. Обслуговування кредитної лінії здійснюється у відповідності на умовах викладених в Тарифному пакеті Visa Класичний, що міститься в Додатку №1 до Договору на умовах Правил, що є невід'ємною частиною договору та з якими відповідач був ознайомлений, однак внаслідок невиконання [PERSON] зобов'язаннь за договором, станом на 23.07.2014 року виникла заборгованість в сумі 23941,30 грн., яка складається з: - тіла кредиту - 16273,87 грн.; - простроченого тіла кредиту - 0,00 грн.; - заборгованості за відсотками 3932,61 грн.; - заборгованості за комісіями 3734,82 грн. Просить стягнути з [PERSON] на користь ПАТ "Дельта Банк" 23941,30 грн. та понесені судові витрати на суму 243,60 грн. Представник позивача в судове засідання не з'явився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. Проти призначення експертизи розрахунку заперечує. Відповідач в судовому засіданні, позовні вимоги не визнав та пояснив, що повністю розплатився з банком та заборгованості не має. Представник відповідача пояснила, що останній заборгованості не має, вважає розрахунок позивача хибним, крім цього просить застосувати строк позовної давності до вимог позивача. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно зі ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору. Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч.4 ст.631 ЦК України закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобов'язання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобов'язання припиняються виконанням, проведеним належним чином. Частина 2 ст.638 ЦК України передбачає, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч.2 ст.642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, договір є обов'язковим для виконання сторонами. 24.03.2008 року між ТОВ "Комерційний Банк "Дельта" та відповідачем укладено кредитний договір №002-21015-240308 від 24.03.2008 року.(а.с.5) У відповідності з розрахунком наданим позивачем, станом на 23.07.2014 року заборгованість відповідача за кредитом становить 23941,30 грн., яка складається з: - тіла кредиту - 16273,87 грн.; - простроченого тіла кредиту - 0,00 грн.; - заборгованості за відсотками - 3932,61 грн.; - заборгованості за комісіями - 3734,82 грн. Пункт 1.1. Договору передбачає, що всі терміни в цьому Договорі вживаються у значенні, визначеному Правилами здійснення операцій за картковими рахунками, відкритими фізичним особами, затвердженими Рішенням Ради Директорів ТОВ "Комерційний Банк "Дельта", які оприлюднюються шляхом їх розміщення на інформаційних стендах Банку в приміщеннях Банку та на сайті Банку www.deltabank.com.ua, надалі за текстом - «Правила». Відповідно до п.1.2. Договору, Банк, відповідно до наданого Держателем пакету документів, а також згідно з вимогами Банку та чинного законодавства України, відкриває Держателю картковий рахунок [NUMBER] в національній валюті України - гривні, далі - «Рахунок», оформляє та надає в користування Держателю картку платіжної системи Visa International та/або Дельта, далі, - «Картка», а також Пін-код до Картки; здійснює обслуговування Держателя на умовах, викладених в Тарифному пакеті Visa Класичний, що міститься в Додатку №1 до цього Договору надалі - Тарифи» та згідно з умовами цього Договору і Правил. Пункт 1.3. Договору передбачає, що Банк надає Держателю Кредит шляхом відкриття Держателю відновлювальної відкличної Кредитної лінії на загальну суму 30000,00 грн. та на день укладання цього Договору встановлює ліміт Кредитної лінії на Рахунку в сумі 3000,00 грн. Ліміт Кредитної лінії розраховується Банком самостійно, та не може перевищувати загальної суми Кредитної лінії. Перегляд та/або зміна ліміту Кредитної лінії здійснюється у відповідності до внутрішніх процедур Банку та умов цього Договору. Банк самостійно не більше одного разу на місяць може змінювати розмір ліміту Кредитної лінії в межах Кредитної лінії, при цьому сторони погодили, що у даному випадку Додаткова угода до Договору про зміну ліміту Кредитної лінії Сторонами не складається. Інформація щодо зміни розміру Кредитного ліміту та строків уведення в дію зазначаються у щомісячній виписці та/або текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону. Відповідно до п.1.5. Договору кошти Кредитної лінії та власні кошти Держателя використовуються для розрахунків за товари чи послуги, що придбаваються Держателем у суб'єктів господарювання, та зняття готівки, виконання Держателем своїх зобов'язань перед Банком за цим Договором, та вчинення інших операцій, які не заборонені діючим законодавством України. З пункту 2.1. Договору вбачається, що моментом надання Банком Держателю Кредиту є день здійснення операції за допомогою Картки або день утримання платежів, передбачених Тарифами, за умови відсутності на Рахунку власних коштів Держателя. Пункт 2.2. Договору передбачає, що моментом виникнення недозволеного Держателю Овердрафту (далі Овердрафт) є день виникнення негативного залишку по рахунку, який перевищує розмір Кредитного ліміту. Пунктом 2.3. Договору передбачено, що Держатель сплачує Банку проценти за користування Кредитною лінією та/або Овердрафтом за ставками, які зазначені в Тарифах. Відповідно п.3.3. Договору Держатель зобов'язаний здійснювати оплату вартості послуг, які надаються Банком при здійсненні розрахунково-касового обслуговування Рахунку, в розмірі, строки та порядку, визначені Правилами та Тарифами. Згідно п.3.6. Договору, Держатель Картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді Обов'язкового мінімального платежу (ОМП), складові якого зазначаються у Тарифах. Обов'язковими складовими ОМП є частка погашення заборгованості, Овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. В залежності від умов Тарифів до складу ОМП можуть включатись інші платежі. Пункт 3.7. передбачає, що у разі порушення Держателем строків сплати заборгованості за Кредитною лінією та/або Овердрафтом та процентів за користування Кредитною лінією та/або Овердрафтом, Держатель сплачує Банку пеню в розмірі, в строки та порядку, які визначені Правилами та Тарифами. Відповідно до п.3.8. Договору, при надходженні на Рахунок коштів та наявності непогашеної кредитної заборгованості по Рахунку, вони направляються на погашення заборгованості Держателя в наступній черговості: 1) по погашенню Овердрафту, 2) по погашенню плати за прострочену заборгованість (пеню), 3) по сплаті прострочених процентів, які нараховані за користування Кредитною лінією та/або Овердрафтом, 4) по погашенню простроченої заборгованості за Кредитною лінією, 5) по сплаті поточних процентів, нарахованих за користування Кредитною лінією та/або Овердрафтом, 6) по погашенню поточної заборгованості за Кредитною лінією, 7) по сплаті платежів за розрахунково-касове обслуговування, яке здійснюється Банком за Рахунком відповідно до умов, що передбачені Правилами, Тарифами та цим Договором, 8) решта коштів зараховується на Рахунок. При цьому, в першу чергу погашається прострочена заборгованість за цим Договором, а потім поточна. Згідно пункту 3.9. Договору, Банк нараховує та сплачує Держателю проценти на позитивний залишок коштів, що знаходяться на Рахунку. Нарахування здійснюється в валюті Рахунку виходячи зі ставки, яка наведена в Тарифах, у строки та у порядку, встановленими цим Договором. Пунктом 3.14. Договору зазначено, що перелік послуг, що надаються Банком, та їх вартість можуть бути змінені згідно умов, визначених Правилами, у випадку прийняття уповноваженим органом Банку відповідного рішення. Про зміну Тарифів, Банк повідомляє шляхом розміщення відповідного оголошення на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку та на сайті www.deltabank.com.ua за 1 (один) календарний місяць до вступу у дію таких змін. Пункт 3.15. Договору передбачає, що якщо Держатель не згодний з новими Тарифами, він має право розірвати цей Договір, повідомивши письмово Банк про це у відповідності до умов Правил. Пунктом 5.2. Договору передбачено, що цей Договір набуває чинності з дати його укладання Сторонами та діє до повного виконання Сторонами зобов'язань за цим Договором. Пункт 5.5. Договору передбачає, що з підписанням цього Договору Держатель надає згоду на передачу Банком інформації про стан заборгованості Держателя за цим Договором, шляхом відправлення Банком текстового повідомлення в електронному вигляді на номер мобільного телефону Держателя, котрий зазначений в Анкеті Держателя, що оформлена під час укладання цього Договору та засобами поштового зв'язку або іншим засобами (в т.ч. за допомогою третіх осіб). Згідно п.5.11. Договору з підписанням цього Договору Держатель підтверджує, що один з оригіналів цього Договору був переданий останньому. Тарифами на обслуговування платіжних карток Visa Classic Тарифний пакет «Visa Класичний» передбачено, що частка обов'язкового погашення тіла кредиту становить 7% від суми використанних коштів станом на день Розрахунку. Обов'язковий мінімальний платіж (ОМП) Держатель зобов'язаний щомісяця погашати частину заборгованості у вигляді Обов'язкового мінімального платежу (ОМП). ОМП складається із частки обов'язкового погашення тіла кредиту, нарахованих процентів за кредит (тариф 1.1.1.), плати за обслуговування (тариф 1.2. та 1.3.), овердрафту, процентів за овердрафт (тариф 1.1.3.), плати за прострочення заборгованості (тариф 3.1.) та суми заборгованостей минулих періодів. Пункт 1.1. Тарифів передбачає наступні процентні ставки: 1.1.1. процент за користування кредитною лінією становить 29,90% річних без ПДВ, нараховується щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, за період з дати останнього нарахування за кожен день користування, сплачується у день поповнення карткового рахунку. Включається в ОМП; 1.1.2. процент на позитивний залишок становить 1% річних без ПДВ, нараховується щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, за період з дати останнього нарахування за кожен день користування, сплачується у день, що слідує за днем нарахування, перераховується на картковий рахунок; 1.1.3. процент за недозволений овердрафт становить 90% річних без ПДВ, нараховується щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, за період з дати останнього нарахування за кожен день користування, сплачується у день, поповнення карткового рахунку. Включається в ОМП. Пунктом 1.2. Тарифів передбачено плату за обслуговування кредитного залишку, % від суми використаних кредитних коштів становить 2,99 % без ПДВ, плата нараховується щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, за період з дати останнього нарахування за кожен день користування. Сплачується у день поповнення карткового рахунку. Включається в ОМП. Пункт 3.1. Тарифів передбачає, що штраф за прострочену заборгованість обов'язкового мінімального платежу становить 0,01% але не менше та/або не більше 50 грн. за кожен факт без ПДВ, нараховується щомісячно, в останній робочий день місяця у разі виникнення простроченої заборгованості, сплачується у день, поповнення карткового рахунку. Включається в ОМП Суд не приймає до уваги доводи відповідача та його представника щодо невірності розрахунку, отже заперечення з цього приводу зведені до вказівки на помилки, з їх точки зору, без обґрунтування того, якими ці розрахунки та чому мають бути, без врахування умов договору та визначених ним тарифів. З урахуванням порядку нарахування та черговості погашення заборгованості, не обґрунтованими є заперечення відповідача щодо порушення позивачем строку позовної давності. Від призначення судової експертизи розрахунку відповідач та його представник відмовилися. Враховуючи, що [PERSON] з умовами укладеного договору ознайомлений, про що свідчить його підпис, позовні вимоги публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" підлягають задоволенню. Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: approved