Jurisdiction: civil
Date: 2019-09-08 00:00:00

У березні 2019 року позивач акціонерне товариство "Комерційний Індустріальний Банк" (далі - АТ "Комерційний Індустріальний Банк") звернулося до суду в порядку цивільного судочинства з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що 19 квітня 2017 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний Індустріальний Банк" (далі - ПАТ "Комерційний Індустріальний Банк"), правонаступником якого є АТ "Комерційний Індустріальний Банк", та [PERSON] укладено договір шляхом надання оферти (пропозиції) про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (тарифний пакет "Кредитна картка", на підставі заяви-пропозиції №014011355/980) (далі - кредитний договір), відповідно до умов якого позивачем емітовано та видано відповідачеві кредитну картку, відкрито картковий рахунок № [NUMBER] на підставі заяви про відкриття та обслуговування поточного рахунку з встановленням кредитного ліміту від 19 квітня 2017 року №5278 та надано кредит у розмірі 20000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Процентна ставка за користування кредитом становила 48% річних; процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом - 60% річних. Повернення кредиту повинно було здійснюватись шляхом сплати щомісячних платежів у розмірі та в порядку, визначеному договором. Сторони визначили, що договір складається з заяви (пропозиції), Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Комерційний Індустріальний Банк" (далі - Правила), тарифного пакету "Кредитна картка" (далі - тарифи банку) та умов кредитування. П. 2.12.9.1. Правил передбачено обов`язок позичальника своєчасно та повністю відшкодовувати банку кошти, сплачені ним відповідній платіжній системі за операціями з використанням картки держателя, сплачувати банку винагороду за послуги, що надаються відповідно до цих Правил, та інші суми, передбачені цими Правилами та тарифами банку. Проте позичальник не дотримується умов кредитного договору, не сплачує кредит, проценти, комісію та неустойку за користування ним у розмірі та порядку, визначеному договором. Станом на 01 жовтня 2018 року загальна сума заборгованості [PERSON] становила 27427,54 грн, в тому числі заборгованість зі сплати кредиту (основного боргу) у сумі 19982,69 грн, заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 3677,34 грн, пеню за прострочення термінів сплати кредиту у сумі 2098,69 грн, пеню за прострочення термінів сплати процентів за користування кредитом у сумі 1100,98 грн, штраф за неналежне виконання зобов`язань за договором у сумі 450,00 грн, комісію за розрахунково-касове обслуговування та СМС у сумі 117,84 грн. З цих підстав АТ "Комерційний Індустріальний Банк" просило стягнути з [PERSON] на його користь заборгованість за кредитним договором у сумі 27427,54 грн та судовий збір у сумі 1921,00 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, подав заяву, в якій просив суд розглянути справу за його відсутності, проти проведення заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач у судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи належним чином повідомлялась, про причини неявки в судове засідання суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала. За таких обставин та за відсутності заперечень представника позивача, суд ухвалив провести заочний розгляд справи. Дослідивши матеріали справи, зібрані у справі докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Ч. 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ст. 6, ч. 1 ст. 627 та ч. 1 ст. 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За приписами ч. 1, ч. 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Судом встановлено, що 19 квітня 2017 року між ПАТ "Комерційний Індустріальний Банк", правонаступником якого є АТ "Комерційний Індустріальний Банк", та [PERSON] укладено договір шляхом надання оферти (пропозиції) про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (тарифний пакет "Кредитна картка", на підставі заяви-пропозиції №014011355/980), відповідно до умов якого позивачем емітовано та видано відповідачеві кредитну картку, відкрито картковий рахунок № [NUMBER] на підставі заяви про відкриття та обслуговування поточного рахунку з встановленням кредитного ліміту від 19 квітня 2017 року №5278 та надано кредит у розмірі 20000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Процентна ставка за користування кредитом становила 48% річних; процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом - 60% річних. Повернення кредиту повинно було здійснюватись шляхом сплати щомісячних платежів у розмірі та в порядку, визначеному договором. Підписавши заяву про відкриття та обслуговування поточного рахунку з встановленням кредитного ліміту від 19 квітня 2017 року №5278, позивач була повідомлена про зміст Правил, тарифів банку та умов кредитування, про що зазначено у самій заяві (а. с. 28-29). Матеріали справи містять надані АТ "Комерційний Індустріальний Банк" Правила банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Комерційний Індустріальний Банк" (а. с. 36-86). Аналізуючи вказані вище положення законодавства України, а також враховуючи фактичні обставини справи, суд дійшов висновку про те, що [PERSON] , підписавши заяву (пропозицію) та заяву про відкриття та обслуговування поточного рахунку з встановленням кредитного ліміту, погодилась з тим, що ці заяви разом із Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Комерційний Індустріальний Банк" складають договір приєднання, що свідчить про дотримання форми договору, визначеної законом (така правова позиція суду узгоджується з правовим висновком Верховного Суду, викладеного у постанові від 19 березня 2018 року у справі №263/13449/16-ц). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець зобов`язується за кредитним договором надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитні кошти в обсязі, визначеному договором, були надані АТ "Комерційний Індустріальний Банк" відповідачеві [PERSON] , які вона використала у повному обсязі. П . 2.12.9.1. Правил передбачено обов`язок позичальника своєчасно та повністю відшкодовувати банку кошти, сплачені ним відповідній платіжній системі за операціями з використанням картки держателя, сплачувати банку винагороду за послуги, що надаються відповідно до цих Правил, та інші суми, передбачені цими Правилами та тарифами банку. Погашення заборгованості за поточним рахунком з використанням платіжної картки з встановленими кредитною лінією/овердрафтом здійснюється шляхом внесення на поточний рахунок з використанням платіжної картки готівкових кошів або шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок з використанням платіжної картки. При цьому банк самостійно, шляхом здійснення договірного списання, здійснює розподіл коштів на погашення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією (п. 4.17.16. Правил). За приписами п. 4.17.17. Правил позичальник зобов`язаний щомісячно до 10 год 00 хв за київським часом останнього робочого дня кожного місяця, або до 10 год 00 хв за київським часом іншої дати, яка передбачена тарифами, забезпечувати на поточному рахунку з використанням платіжної картки суму обов`язкового мінімального платежу, складові якого визначаються у тарифах. Сума обов`язкового мінімального платежу, що підлягає погашенню, може бути вказана у виписці, надіслана в СМС або повідомлена співробітником банку у відділенні. У випадку порушення позичальником умов цього пункту позичальник є таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань щодо сплати обов`язкового мінімального платежу, а несплачена сума обов`язкового мінімального платежу є простроченою заборгованістю позичальника в наступний робочий день банку, що йде за днем, призначеним для сплати обов`язкового мінімального платежу, що визначається згідно з умовами цього пункту. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Однак [PERSON] систематично не виконує взяті на себе за кредитним договором зобов`язання щодо своєчасного та у повному обсязі погашення кредиту, відсотків за його користування, комісії та пені за прострочення сплати кредиту та процентів за користування ним, допустила заборгованість зі сплати кредиту (основного боргу) у розмірі 19982,69 грн, зі сплати процентів за користування кредитом у розмірі 3677,34 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Ст. 530 ЦК України визначено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. За приписами ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Ч. 1 ст. 550 ЦК України визначено, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Пеня за прострочення термінів сплати кредиту, нарахована банком, складає 2098,69 грн, а пеня за прострочення термінів сплати процентів за користування кредитом - 1100,98 грн. Згідно з п. 4.17.18. Правил у разі порушення позичальником строків сплати обов`язкового мінімального платежу банк має право нараховувати (застосовувати) штрафні санкції в розмірі, в строки та порядку, які визначені цими Правилами, договором та тарифами, а також вчиняти дії, визначені в п. 4.17.4.1. цих Правил. Штраф за неналежне виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором складає 450,00 грн. Крім того, комісія за розрахунково-касове обслуговування та СМС, нарахована банком, складає 117,84 грн. З аналізу норми ч. 2 ст. 1050 ЦК України вбачається, що пред`явленням вимоги до позичальника є як направлення йому вимоги про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором, так і пред`явлення до нього позову. П. 2.13.16. Правил банку надано право вимагати дострокового виконання зобов`язань позичальника за кредитним договором за продуктом банку у випадках та порядку, передбаченому цими Правилами. Оскільки позичальник [PERSON] прострочила сплату частини кредиту, процентів за користування ним, у кредитодавця виникло право вимагати у позичальника дострокового повернення кредиту, процентів за користування ним та інших платежів. Позивач реалізував своє право на дострокове стягнення усієї заборгованості за кредитним договором шляхом звернення до суду з позовом до позичальника, що відповідає нормі ст. 1050 ЦК України. Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Ч. 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Повно та всебічно дослідивши обставини справи, оцінивши зібрані докази у сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 27427,54 грн, що складається з суми боргу зі сплати кредиту (основного боргу) у розмірі 19982,69 грн, заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у розмірі 3677,34 грн, пені за прострочення термінів сплати кредиту у сумі 2098,69 грн, пені за прострочення термінів сплати процентів за користування кредитом у сумі 1100,98 грн, штрафу за неналежне виконання зобов`язань за договором у сумі 450,00 грн, комісії за розрахунково-касове обслуговування та СМС у сумі 117,84 грн. Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд присуджує з відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 1921,00 грн. З огляду на вищенаведене, відповідно до ст. ст. 15, 16, 526, 530, 533, 536, 549, 550, 610, 625, 626-628, 634, 639, 1049, 1050, 1054, 1055 Цивільного кодексу України, та,

Outcome: approved