Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-16 00:00:00

17.05.2021 року АТ "Ощадбанк" звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 24.01.2017 року в сумі 13528,81 грн. станом на 21.04.2021 року. Позов мотивовано тим, що заявою про приєднання № 291215 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 24.01.2017 року відповідач приєдналася до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка діяла на день підписання заяви про приєднання. Позивач оголосив пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом оприлюднення договору на сайті в мережі Інтернет. З моменту оформлення заяви про приєднання до договору такий вважається укладеним. Згідно договору позивач відкрив відповідачеві поточний рахунок на умовах тарифного пакету "Зарплатний". На підставі заяви відповідача на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 24.01.2017 року відповідачеві було надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення кредитного ліміту в розмірі 18000,00 грн. на 36 місяців зі сплатою фіксованої процентної ставки за користування кредитними коштами у розмірі 11,00% річних у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. У пункті 9.1 укладеного з відповідачем договору передбачено сплату пені у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком. У зв`язку з невиконанням відповідачем договірних зобов`язань у відповідача виникла заборгованість, сума якої станом на 21.04.2021 року становить 13528,81 грн., з яких: 11577,98 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 89,00 грн. - комісія; 37,63 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 628,68 грн. - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 16,33 грн. - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1164,68 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 14,51 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Відповідач не подала відзив на позовну заяву. У позовній заяві позивач виклав клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, яке задоволено ухвалою суду від 18.06.2021 року (а.с. 77, 78). Судом встановлено, що 12.06.2015 року між Публічним акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" (далі - ПАТ "Державний ощадний банк України") та [PERSON] укладено договір № 291215 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, згідно якого банк відкрив відповідачеві поточний рахунок на умовах тарифного пакету "Зарплатний (Співробітники)" та 28.03.2016 року надав платіжну картку. 24.01.2017 року [PERSON] (клієнт) звернулася до ПАТ "Державний ощадний банк України" (банк) із заявою про приєднання № 291215 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (Договір). Відповідно до пункту 5.1 заяви її підписанням заяви клієнт домовляється з банком викласти укладений між ними Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № 291215 від 12.06.2015 року в новій редакції, викладеній/закріпленій в цій заяві про приєднання, Тарифах та Договорі, та підтверджує досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів. Складовою частиною даної заяви є заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Згідно пункту 6.1 заяви по приєднання (заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту)) підписанням заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) клієнт погоджується на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору. На підставі укладеного договору позивач надав відповідачу кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на її картковий рахунок в розмірі 18000,00 грн. на 36 місяців зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 11 % річних у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Згідно Повідомлення про умови кредитування у ПАТ "Державний ощадний банк України" від 24.01.2017 року щомісячна сплата з повернення кредиту складається з процентів, нарахованих на суму заборгованості за кредитною лінією. Клієнт самостійно визначає розмір та періодичність поточних платежів в погашення тіла кредиту. На дату закінчення кредитного договору клієнт має повернути всю суму заборгованості за кредитним договором. Відповідно до положень пунктів 6.9, 6.11 Договору відповідач зобов`язалася сплачувати банку комісійну винагороду відповідно до Тарифів один раз на місяць шляхом договірного списання банком коштів з її рахунку. У пункті 9.1 Договору закріплено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. Відповідач не виконувала належно зобов`язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість, сума якої станом на 21.04.2021 року становить 13528,81 грн., з них: 11577,98 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 89,00 грн. - комісія; 37,63 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 628,68 грн. - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 16,33 грн. - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1164,68 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 14,51 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Наведені обставини підтверджено наступними доказами: 1) копією заяви-анкети на відкриття рахунку фізичній особі та видачу платіжної картки від 12.06.2015 року, підписаної [PERSON] (а.с. 12); 2) копією договору № 291215 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 12.06.2015 року, укладеного між ПАТ "Державний ощадний банк України" та [PERSON] (а.с. 9-11); 3) копією розписки [PERSON] від 28.03.2016 року про отримання платіжної картки та ПІН-конверту у ПАТ "Державний ощадний банк України" (а.с. 13); 4) копією заяви про приєднання № 291215 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 24.01.2017 року, з якою [PERSON] звернулася до ПАТ "Державний ощадний банк України", до якої додано Таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 24.01.2017 року (а.с. 5-7); 5) копією Повідомлення про умови кредитування у Публічному акціонерному товаристві "Державний ощадний банк України" від 24.01.2017 року, підписаного [PERSON] (а.с. 8); 6) копією Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ "Державний ощадний банк України", затвердженого постановою правління АТ "Ощадбанк" від 05.08.2015 року № 694 (із змінами), який набрав чинності 30.12.2016 року (а.с. 41-62); 7) розрахунком заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3 % річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 21.04.2021 року позичальника [PERSON] (а.с. 15-17); 8) випискою по картковому рахунку [PERSON] за період з 15.08.2019 року до 21.04.2021 року станом на 21.04.2021 року (а.с. 18-40). Між сторонами виникли договірні правовідносини, врегульовані нормами Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), та в цих правовідносинах відповідач порушила право позивача на повернення грошових коштів згідно умов укладеного між ними договору. У відповідності до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. У частині першій статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (частина перша статті 610 ЦК України). Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (частина перша статті 549 ЦК України). Відповідно до частини третьої статті 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. У частині першій статті 550 ЦК України закріплено, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Відповідно до положень частини першої статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Згідно частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідач в порушення умов договору, укладеного з позивачем, не виконувала належно зобов`язання за договором, в результаті чого утворилася заборгованість. У зв`язку з цим у відповідача виник обов`язок повернути позивачеві кредит, сплатити комісію, пеню та, на підставі частини другої статті 625 ЦК України, - три проценти річних від простроченої суми та інфляційні втрати. У відповідності до положень пункту 6 розділу IV Закону України "Про споживче кредитування" від 17.03.2020 року № 533-IX (із змінами) у разі прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит (в тому числі, але не виключно, прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань зі сплати платежів) споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. В тому числі, але не виключно, споживач в разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. На підставі постанов Кабінету Міністрів України "Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" від 11.03.2020 року № 211 (із змінами), "Про встановлення карантину з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" від 20.05.2020 року № 392 (із змінами), "Про встановлення карантину та запровадження посилених протиепідемічних заходів на території із значним поширенням гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" від 22.07.2020 року № 641 (із змінами) та "Про встановлення карантину та запровадження обмежувальних протиепідемічних заходів з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" від 09.12.2020 року № 1236 (із змінами) з 12.03.2020 року до 31.08.2021 року на території України діє карантин з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19). Відповідно до розрахунку заборгованості відповідачу нараховано наступні суми 3 процентів річних та інфляційних втрат (крім інфляційних втрат за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту)): 1) 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 628,68 грн. нараховано відповідачу у період з 23.01.2020 року до 16.04.2021 року, в тому числі з 07.10.2020 року до 16.04.2021 року в сумі 248,20 грн.; 2) 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 16,33 грн. нараховано відповідачу у період з 26.06.2019 року до 07.10.2020 року, в тому числі 14.04.2020 року та 12.05.2020 року на загальну суму 8,65 грн.; 3) втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 14,51 грн. нараховано відповідачу з квітня 2020 року до вересня 2020 року в сумі 8,72 грн. З огляду на те, що предметом позову є стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит, відповідач звільнена від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за даним договором під час дії карантину, то позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача 3 процентів річних, нарахованих на суму заборгованості, та інфляційних втрат за відповідний період, що становить 265,57 грн. (248,20+8,65+8,72=265,57), не підлягає задоволенню. Відтак, з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість в сумі 13263,24 грн. Згідно частини першої статті 141 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з тим, що позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір в сумі 2270,00 грн., що підтверджує меморіальний ордер № 4838117108 (#714838117108) від 07.05.2021 року, виданий Закарпатським обласним управлінням АТ "Ощадбанк" (а.с. 1), та суд прийшов до висновку про часткове задоволення позову, то з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сума судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме: 2225,44 грн.

Outcome: partial