Jurisdiction: civil
Date: 2021-12-02 00:00:00

АТ «Універсал Банк» звернулось з позовом [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги мотивовані тим, що 30.04.2018 року [PERSON] \~звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 18.07.2018 року. На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 26 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості відповідача перед АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" за договором станом на 30.03.2021 року становить 61\~000,55 грн., в тому числі: Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 61\~000,55 грн.; заборгованість за пенею та комісією 0 грн. Відповідач звернення банку щодо погашення заборгованості ігнорував. Зважаючи на вищевказані обставини, просить суд задовольнити позов, стягнути з [PERSON] суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 61\~000,55 грн., а також суму судових витрат. Ухвалою судді Франківського районного суду м. Львова від 23.07.2021 року вказана справа була призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідач, у свою чергу, подав до суду 30.08.2021 відзив на позовну заяву. В обґрунтування такого покликається на те, що сплив строк позовної давності для звернення до суду. Відповідач звертає увагу суду на те, що жодних договорів з позивачем не укладалось, тим паче такого договору, як збільшення терміну позовної давності. Таким чином, позивач пропустив трьохрічний строк звернення до суду з позовною заявою. Закінчення строку позовної давності є підставою для відмови у задоволенні позову. Крім того, позивачем не надано пояснення щодо суми заборгованості за кредитним договором. Відповідач просить суд врахувати той факт, що [PERSON] надавався кредит у розмірі 26\~000 грн. Тому, заявлені позивачем суми до стягнення не ґрунтуються на умовах кредитного договору. Належних доказів, які б аргументували наявність заборгованості позивач не надав. Також, [PERSON] не надав доказів того, що платіжна картка передбачена умовами заяви та була видана відповідачу. Так само, не надано суду відомостей, що підтверджують строк дії картки, що є істотними умовами договору, та не надано доказів зарахування на картку кредитних коштів тощо. Відтак враховуючи вищевказані обставини, відповідач просить відмовити у задоволенні позову у повному обсязі. Представник позивача у свою чергу подав до суду 09.09.2021 року відповідь на відзив. Зазначається, що відзив відповідача не відповідає вимогам процесуального законодавства. Також, заборгованість відповідача виникла лише з 31.08.2020 року, позивач звернувся до суду 17.06.2021 року, тобто з часу виникнення простроченої заборгованості по час звернення до суду з позовом минуло десять місяців. Таким чином, строк позовної давності жодним чином не пропущений. Позивач у своїй позовній заяві не просить про стягнення ні пені, ні штрафу. Крім того, зазначається, що заборгованість [PERSON] підтверджується розрахунком заборгованості, договором б/н від 30.04.2018 року укладеним між банком та відповідачем. Крім того, позивач зазначає у своїй відповіді на відзив факти, які наведені у позовній заяві. Підсумовуючи наведене, просить суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі. Відповідач подав до суду 04.10.2021 року заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості. Зазначається, що умови та правила надання банківських послуг є такою ж обов`язковою складовою договору про надання банківських послуг, як і довідка про умови кредитування. Позивачем не надано суду доказів оформлення та укладення між сторонами та відповідно отримання відповідачем умов та правил надання банківських послуг і тарифів, щоб у сукупності із заявою, довідкою про умови кредитування свідчило б про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг. Сам факт підписання заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та довідки про умови кредитування не свідчить про беззаперечне ознайомлення клієнта з умовами та правилами надання банківських послуг. Під час підписання анкети-заяви Банк ні з якими умовами та правилами позивача не ознайомлював. Вказане підтверджується відсутністю підпису [PERSON] під умовами та правилами надання банківських послуг. Крім того, позивачем не надано належних бухгалтерських документів. Також, відповідач стверджує, що неустойка у вигляді пені та штрафів (фіксована частина та процентна складова) одночасно стягненню з відповідача не підлягає. В подальшому, відповідачем вказуються обставини, які зазначені у відзиві. Зважаючи на вищевказані обставини, [PERSON] просить суд відмовити у задоволенні позову у повному обсязі. Згідно з\~ст. 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього\~Кодексу\~судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього\~Кодексу\~обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об`єктивно та всебічно з`ясувавши обставини справи, суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити з наступних підстав. Особливістю проєкту монобанк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "Універсал Банк", далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.inoiwbank.ua/terrns. Витяг з Умов та тарифи за карткою Monobank додаються до позову. Згідно із п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку. Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п. 2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до\~статті 628 Цивільного кодексу України\~договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит. Відповідно до пунктів 4.3., 4.8.1. п.5 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. Пунктами З.1., 3.4., 3.5. пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "Monobank" (далі - Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки. Надання і обслуговування кредиту обумовлено пунктом 5 Розділу II Умов, а саме: Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі та відповідному Додатку до нього. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування. Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону Клієнта та/або у Мобільному додатку. Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання. Форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів. Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до її активації за допомогою Мобільного додатку та / або контактного центру Банку. Банк надає Клієнту Кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених Клієнтом з використанням Платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати Клієнтом Комісій і Плат, передбачених Договором. На суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. Сума Щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Згідно з ст.\~1050\~та ч. 1 ст.\~1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) громадянину у розмірі та на умовах, встановлених договором, а громадянин зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~ст. 1048 цього Кодексу України. Як вбачається з позовної заяви та матеріалів справи, 30.04.2018 року між АТ «Універсал Банк» та відповідачем укладено кредитний договір, згідно з умовами якого останній отримав кредит у розмірі 26 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту. Відповідно до умов Кредитного договору, банк нараховує відсотки за користування кредитом. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором яка станом на 31.03.2021 року має заборгованість у розмірі 61\~000,55 гривень, яка складається з: 61\~000,55 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 0 грн. заборгованість за пенею та комісією. Станом на 30.01.2021 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.5.16 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення відповідачем зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості. Таким чином, відповідач порушив договірні зобов`язання. Так,\~ст. 626 ЦК України\~визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У\~статті 627 ЦК України\~встановлено, що відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 1054 ЦК України\~встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст.\~ст. 1050 ЦК України\~встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами(з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. На підставі\~ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь АТ «Універсал Банк» необхідно стягнути судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 270 грн., що були сплачені позивачем при зверненні з даним позовом до суду, пропорційно сумі задоволених позовних вимог.

Outcome: approved