Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-03 00:00:00

Акціонерне товариство "Універсал Банк" (далі - Банк) звернулось з позовом, у якому просить стягнути на його користь з [PERSON] заборгованість за договором про надання банківських послуг "Monobank" від 07.05.2018 р. у розмірі 68 272,89 грн. станом на 11.03.2020 р., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 33 007,51 грн., заборгованості за пенею та комісією - 35 265,38 грн., посилаючись на те, що [PERSON] не виконує зобов`язань за зазначеним договором. [PERSON] своєї позиції щодо позову у порядку, визначеному нормами Цивільного процесуального кодексу України, не повідомив. Судом з`ясовано, 07.05.2018 р. [PERSON] підписав надану Банком анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, за якою просив відкрити поточний рахунок та встановити ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов договору та нижче наведених умов (а. с. 9). За умовами пунктів 2 та 3 Анкети-заяви, підписавши анкету-заяву, [PERSON] погодився з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір, укладання якого він підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Підписанням цього Договору [PERSON] підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у мобільному додатку, що вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, [PERSON] беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту Банк повідомляє [PERSON] шляхом надсилання повідомлення у Мобільний додаток. Відповідно до підпункту 2.1 пункту 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи МаsterСагd, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України (а. с 12, зворот). Згідно з підпунктами 4.3 та 4.8.1 пункту 4 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій (а.с 17, зворот). Підпунктами 3.1, 3.4, 3.5 пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "Моnоbаnk" (далі - Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки (а. с. 19, зворот). Окрім того, в анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг зазначено наступне: "Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з Договором. Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та або Банком з використанням електронного/електронного цифрового підпису. Усе листування щодо цього Договору прошу здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору". В умовах обслуговування рахунків фізичних осіб в Банку зазначено, що вони містять накладений електронний цифровий підпис позичальника ( [PERSON] ). Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Пунктом 3 частини першої статті 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Статтею 549 Цивільного кодексу України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Згідно положень підпункту 5.9 пункту 5 розділу ІІ Умов, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними у тарифах (а. с. 20). Відповідно до підпункту 5.11 пункту 5 розділу ІІ Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, що зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (а. с. 20) Згідно з Тарифами Банку пільговий період за карткою Monobank встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001%; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,2% на місяць на залишок заборгованості; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,4% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості) (а. с. 22). Підпунктом 5.15 пункту 5 розділу ІІ Умов визначено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах. Відповідно підпунктів 5.16 та 5.19 пункту 5 розділу ІІ Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (Істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. У випадку, якщо Істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуту протягом строку, зазначеного у пункті 5.18 (120 днів), Кредит стає у формі "на вимогу", а Банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільногодадатку направляє Клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення Вимоги та до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100,00 грн. та пеня у розмірі 6,4% на місяць за кожен день прострочення виконання (а.с.20). З розрахунків заборгованості за договором № б/н від 07.05.2018 р. випливає, що станом на 11.03.2020 р. заборгованість [PERSON] за вказаним договором становить 68 272,89 грн., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 33 007,51 ., заборгованості за пенею та комісією - 35 265,38 грн. (а. с. 7 - 8). Разом з тим, Суд вважає, що заборгованість у розмірі 33 007,41 грн. не є заборгованістю лише за кредитом (тілом кредиту) з таких підстав. Як випливає зі змісту позовної заяви, Банк надав [PERSON] кредит у розмірі 10 000,0 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту. На те, що цей ліміт було збільшено, Банк у позовній заяві не посилається та доказів цього не подає. Таким чином [PERSON] не міг отримати кредит у розмірі, більшому ніж 10 000,00 грн. Тобто заборгованість у розмірі 33 007,41 грн. не є заборгованістю лише за кредитом (тілом кредиту), вона складається з заборгованості за кредитом (тілом кредиту) та інших нарахувань. При цьому будь-яких доказів, що підтверджують невідповідність розміру заборгованості умовам кредитного договору, [PERSON] не подав, розрахунок заборгованості ним жодним чином не спростований, умови договору також не оспорюються. Враховуючи викладене, Суд, приходить до висновку, що позовна вимога Банку до [PERSON] про стягнення заборгованості підлягає задоволенню з урахуванням наведеного вище обґрунтування щодо заборгованості у розмірі 33 007,41 грн. На підставі статі 141 Цивільного процесуального кодексу України з [PERSON] на користь Банку у якості відшкодування судових витрат підлягає стягненню 2 102,00 грн.

Outcome: approved