Jurisdiction: civil
Date: 2018-09-20 00:00:00

08 лютого 2018 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПРИВАТ БАНК" звернулося до Корабельного районного суду м. Миколаєва області з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 20082,97 коп. та судові витрати по справі в сумі 1762,00 грн. В зв'язку з непідсудністю Корабельному районному суду м. Миколаєва справу на підставі ухвали суду від 26 лютого 2018 року передано на розгляд Жовтневому районному суду Миколаївської області. 23 квітня 2018 року справа надійшла до суду та 25 квітня 2018 року суддею прийнята до свого провадження. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначав, що між сторонами існують договірні відносини, умови якого відповідачем не виконуються. Так, 08 жовтня 2010 року між сторонами був укладений договір, за яким відповідач одержала кредит в сумі 8000,00 грн. у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Посилаючись на те, що за час користування кредитом відповідач не виконувала його умови та не сплачувала в повному обсязі кредитні платежі, через що станом на 08 січня 2018 року за нею утворилася загальна заборгованість в сумі 20082,97 грн., Банк просить стягнути дану заборгованість з відповідача в судовому порядку. Як вбачається з листа акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» від 07 липня 2018 року №Е.65.0.0.0/3-365676, публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» з 21 травня 2018 року змінив назву на акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк». В судове засідання представник позивача не з'явився, подав клопотання з проханням розглядати справу без його участі, позов просив задовольнити в повному обсязі (а.с. 41). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явилась, про час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином за місцем реєстрації (а.с. 55), також з розміщенням оголошення про виклик відповідача в судове засідання на веб-порталі судової влади України (а.с. 56, 59, 64), а тому з урахуванням приписів ст.223 ЦПК України, суд допустив розгляд справи за відсутності відповідача. Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих доказів, суд встановив, що 08 жовтня 2010 року відповідач звернулась до позивача із анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ КБ "ПРИВАТ БАНК" (а.с.8). Відповідно до Договору Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПРИВАТ БАНК" (далі - Банк), надало позичальнику, тобто відповідачу, споживчий кредит у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту при укладенні договору в сумі 300,00 грн. (а.с. 8). Також сторони визначили, що розмір процентної ставки по кредитному ліміту становить 3,0% в місяць з розрахунку 360 днів на рік. Щомісячний мінімальний платіж 7 % від суми заборгованості. Згідно з заявою позичальника, остання ознайомлена та погодилась з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку (а.с. 8). Також Тарифами визначена сума пені за порушення умов кредитування. Визначена сума комісії за відповідними операціями. Відповідно до п. 2.1.1.2.3 та п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт надав згоду на зміну Банком самостійно розміру кредитного ліміту. Відповідно до п. 1.1.3.2.3 вказаних Умов та Правил, клієнт погодився зі зміною банком в односторонньому порядку тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. Відповідно до п. п. 2.1.1.3.3 Договору відповідач доручив Банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартості послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу, а при виконанні боргових зобов'язань згідно п.п. 2.1.1.12.9 Договору, списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку (у т.ч з карткового рахунку) грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов'язань, у тому числі Мінімального обов'язкового платежу. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законом порядку. Відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов надання споживчого кредиту, що є складовою Договору, передбачена відповідальність позичальника за невиконання умов щодо повернення кредиту. Так, у разі порушення клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, що передбачені Договором, позичальник зобов'язаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. та 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з врахуванням прострочених процентів та комісій. Вирішуючи спір по суті, суд виходить з наступного. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Так, відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором. З матеріалів справи вбачається, що Банк повністю виконав взяті на себе зобов'язання, а позичальник навпаки, порушила умови Договору в частині вчасного повернення кредиту та сплати процентів. З наданого позивачем розрахунку вбачається, що [PERSON] користувалась кредитними коштами по січень 2015 року включно, проте порушила умови їх повернення, в зв'язку з чим виникла заборгованість за тілом кредиту, що становить 2498,18 грн., яка підлягає стягненню в повному обсязі. З огляду на вказане, за витратами, здійсненими з 01.09.2014 р. підлягає застосуванню відсоткова ставка 34,80 % на рік відповідно до витягу з Тарифів (а.с. 9). В той же час, відповідно до розрахунку, Банком з 01 квітня 2015 року збільшена відсоткова ставка до 42,00 % на рік безпідставно. Стосовно зміни розміру відсотків, то відповідно до п. 28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» при вирішенні питання щодо правомірності підвищення банком чи іншою фінансовою установою процентної ставки суди також повинні розрізняти умови кредитного договору, які встановлюють односторонню зміну умов договору, від умов договору, що встановлюють погоджену сторонами процедуру зміни договору шляхом прийняття позичальником пропозиції кредитора про зміну умов договору відповідно до вимог статей 641-642 ЦК або в порядку, визначеному частиною шостою статті 1056-1 ЦК. Наприклад, не є односторонньою зміною умов договору та не суперечить статті 1056-1 ЦК зміна розміру фіксованої процентної ставки залежно від зміни обставин кредитного ризику (неукладення договору страхування, припинення договору застави/іпотеки тощо), якщо в кредитному договорі визначено обставини, за якими застосовується інша фіксована процентна ставка, та її розмір. При підвищенні процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (лише повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо. Відповідно до п. 1.1.3.2.3. Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06 березня 2010 року № СП-2010-256 банк має право проводить зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 1.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови. Відповідно до п.1.1.3.1.9 вказаних Умов банк зобов'язаний не частіше одного разу на місяць способом, зазначеним в заяві, надавати держателю виписку про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції по картрахунку. Заява не містить умов про спосіб надання виписки про стан картрахунку. Згідно даних Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с.9), зміну щодо процентної ставки по кредитним карткам «Універсальна» та «Універсальна GOLD» в розмірі 43,20 % на рік, застосовується тільки для витрат, здійснених після 01.04.2015 року. Натомість з січня 2015 року відповідач не здійснював операцій з витрат по картрахунку. За вказаного, Банк не довів обґрунтованість свого розрахунку, який здійснювався ним за цей період за підвищеними відсотковими ставками. За вище вказаного, розмір процентів становить - 2532,06 грн.: -станом на 26.03.2015 року - 76,00 грн. -за період з 01.04.2015 року по 23.04.2015 року: 2637,65 грн. х 23 дні х 34,8% х 12/360 =58,64 грн.; -за період з 24.04.2015 року по 18.05.2015 року: 2571,27 грн. х 26 днів х 3,4%/360 = 64,62 грн. -за період з 19.05.2015 року по 08.01.2018 року: 2498,18 грн. х 966 днів х 34,8% /360 = 2332,80 грн. Всього: 76+2332,80+64,62+58,64 = 2532,06 грн. Враховуючи вище викладене, на підставі ст.ст. 526, 530, 551, 1049, 1050, 1054 ЦК України, з відповідача на користь Банка підлягає стягненню сума боргу в загальному розмірі 5781,75 грн., з яких: заборгованість по кредиту - 2498,18грн., проценти - 2532,06 грн., штраф - 500 грн. (фіксований), штраф (процентна складова 5%) = 251,51 грн. (2498,18 грн. тіло кредиту + 2532,06 заборгованість по відсоткам) х 5%. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, а також з урахуванням роз'яснень, що містяться у п. 36 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ, від 17.10.2014 року № 10, вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову (частина перша статті 141 ЦПК) застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір, (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою, визначеною Законом № 3674-VI), тобто з відповідача підлягають стягненню судові витрати, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 493,36 грн. (5781,75 грн. х 100 /20082,97= 28%, 1762 х 28% = 493,36 грн.).

Outcome: partial