Jurisdiction: civil
Date: 2021-01-25 00:00:00

15 жовтня 2020 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ "Ощадбанк" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог представник позивача вказала, що 08 листопада 2017 року [PERSON] була підписана заява про приєднання №595468 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 08.11.2017 року, яка є складовою вищевказаної заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування, максимальний розмір кредиту, який може бути встановлено Клієнту становить 50000,00 грн. строком на 60 місяців. 12.02.2018 року [PERSON] подано кредитну заяву № 46655113 про відкриття відновлювальної кредитної лінії по її картковому рахунку з розміром кредитного ліміту 3000, 00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 38,00% річних. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору станом на 29 вересня 2020 року утворилася загальна заборгованість за кредитним договором у сумі 20379 грн. 17 коп., яка складається з заборгованості за основним боргом (кредитом) в розмірі 18174 грн. 33 коп., заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом в розмірі 833 грн. 09 коп., комісія в розмірі 157 грн. 35 коп., пені в розмірі 574 грн. 72 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 528 грн. 35 коп., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 60 грн. 34 коп., інфляційних втрат за несвоєчасне погашення основного боргу в розмірі 29 грн. 99 коп. та інфляційних втрат за несвоєчасне погашення процентів в розмірі 21 грн. 00 коп. На підставі викладено позивач просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитом в розмірі 20379, 17 грн. та судовий збір. Представник позивача АТ "Державний ощадний банк України" в судове засідання не з`явився. До суду надійшла заява від представника АТ "Ощадбанк" Гофман О.Є. про розгляд справи у відсутність представника позивача, просить позов задовольнити повністю. Проти заочного розгляду справи не заперечує Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, але до суду надійшла заява про розгляд справи у її відсутність та визнання позовних вимог, а саме про стягнення заборгованості в сумі 19379,17 грн. Суд дослідивши матеріали справи, в межах заявлених вимог та наданих доказів, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 08 листопада 2017 року [PERSON] була підписана заява про приєднання №595468 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 08.11.2017 року, яка є складовою вищевказаної заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування, максимальний розмір кредиту, який може бути встановлено Клієнту становить 50000,00 грн., строком на 60 місяців (а.с. 38). 12.02.2018 року [PERSON] подано кредитну заяву № 46655113 про відкриття відновлювальної кредитної лінії по її картковому рахунку з розміром кредитного ліміту 3000, 00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 38,00% річних. 04.04.2019 року відповідачкою [PERSON] до установи банку подано кредитну заяву № 321116057 про збільшення кредитного ліміту до 21100,00 грн. 08.04.2019 року [PERSON] підписано заяву на збільшення відновлювальної кредитної лінії, на первісних умовах кредитування. З врахування фінансового стану клієнта, 16.04.2019 року [PERSON] збільшено кредитний ліміт до 18400,00 грн. (а.с. 39-47). За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (Кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст.ст. 526, 530, 610 та ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідачем зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконуються. Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості, заборгованість за кредитним договором станом на 29 вересня 2020 року становить 20379 грн. 17 коп., яка складається з заборгованості за основним боргом (кредитом) в розмірі 18174 грн. 33 коп., заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом в розмірі 833 грн. 09 коп., комісія в розмірі 157 грн. 35 коп., пені в розмірі 574 грн. 72 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 528 грн. 35 коп., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 60 грн. 34 коп., інфляційних втрат за несвоєчасне погашення основного боргу в розмірі 29 грн. 99 коп. та інфляційних втрат за несвоєчасне погашення процентів в розмірі 21 грн. 00 коп. (а.с. 5-6). Відповідно до довідки № 112.14-15/685/8989/2020-14/с від 24.12.2020 року виданої в.о. начальника управління філії - Миколаївського ОУ АТ «Ощадбанк», наданої відповідачем [PERSON] вбачається, що станом на 01.12.2020 року заборгованість за кредитним договором становить 19379 грн. 17 коп., яка складається з заборгованості за основним боргом (кредитом) в розмірі 18007 грн. 42 коп., комісія в розмірі 157 грн. 35 коп., пені в розмірі 574 грн. 72 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 528 грн. 35 коп., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 60 грн. 34 коп., інфляційних втрат за несвоєчасне погашення основного боргу в розмірі 29 грн. 99 коп. та інфляційних втрат за несвоєчасне погашення процентів в розмірі 21 грн. 00 коп. Відповідно до п. 6.6.1 заяви відповідача на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 08.11.2017 року процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду), /обов`язкового щомісячного платежу, мінімального платежу по кредиту/, процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені умовами відповідного Банківського продукту та Умовами користування кредитною лінією (кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору, здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом м договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, (крім процентів за Несанкціонованим овердрафтом) наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується (п.1.18.5 розділу ХХІІ ДКБО). Згідно з положеннями п.1.21 ХХІІ ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Відповідно до п.1.23 розділу ХХІІ ДКБО будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та невід`ємними частинами. У ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1, 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, сторонами погоджено розмір та підстави стягнення процентів за користування кредитними коштами. Також, сторонами погоджено розмір та підстави стягнення пені, відповідно з п. 1.21 розділу ХХІІ ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% сума простроченого платежу. Частиною 2 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Із врахуванням наведеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги щодо стягнення інфляційних втрат та 3 % річних є обґрунтованими і також підлягають задоволенню. Таким чином, враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню. А тому, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню загальна заборгованість за кредитним договором в розмірі 19379,17 грн., з яких: 18007,42 грн. - основний борг по кредиту, 157,35 грн. - комісія, 574,72 грн. - пеня, 528,35 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 60,34 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 29,99 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу, та 21,00 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Виходячи з вимог цієї статті, та з врахуванням того, що позивач просив в позовній заяві стягнути з відповідача на свою користь судовий збір, то суд вважає, що є підстави для стягнення з відповідача на користь позивача розмірі 2102 грн. 00 коп. судового збору, розмір якого підтверджено меморіальним ордером № 9087519015 від 05 жовтня 2020 року - (а.с. 4). На підставі викладено,

Outcome: partial