Jurisdiction: civil
Date: 2016-11-09 00:00:00

У вересні 2016 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк „ПриватБанк" (ПАТ КБ «ПриватБанк») звернулося в суд з вказаним вище позовом. В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що відповідно до умов кредитного договору № б/н від 16 лютого 2012 року ПАТ КБ „ПриватБанк" надав відповідачеві [PERSON] кредит в розмірі 2000.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.12.3, п. 2.1.12.4 Умов та Правил надання банківських послуг, якими визначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідач [PERSON] не виконує свої договірні зобов'язання, внаслідок чого в неї станом на 31 серпня 2016 року виникла заборгованість за кредитним договором: по кредиту - в сумі 1715.62 грн., по відсоткам за користування кредитом - в сумі 16478.99 грн.; за пенею та комісією - в сумі 3200.00 грн.; штраф (фіксована частина) - в сумі 500.00 грн., штраф (процентна складова) - в сумі 1069.73 грн., всього - 22964.34 грн. На підставі викладеного позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] вказану заборгованість, а також 1378 грн. судового збору. В судове засідання представник позивача ПАТ КБ „ПриватБанк" не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Від нього до суду надійшло письмове клопотання з проханням розглядати справу у його відсутність. Також від представника позивача 07.11.2016 року до суду надійшла заява, в якій зазначається про те, що [PERSON] була погашена частина заборгованості, але залишились нараховані штрафи згідно умов кредитного договору в розмірі 3560 грн., які просить стягнути зі [PERSON] Відповідач [PERSON] в судовому засіданні заперечила проти позову, пояснивши, що дійсно 16.02.2012 року між нею та ПАТ "ПриватБанк" був укладений кредитний договір, згідно якого вона отримала кредит у розмірі 2000.00 грн. Проте заборгованість за вказаним договором нею погашена, а також нею погашені відсотки, нараховані станом на день розрахунку, всього нею сплачено позивачеві 24 794 грн., а сама карта та рахунки за нею закриті, про що їй банком надана відповідна довідка. Також заперечила щодо стягнення з неї на користь позивача коштів в розмірі 3560 грн., як нарахованих штрафів, пояснивши, що вона зверталась на "гарячу лінію" банку, однак їй там так і не пояснили, що це за штрафи, за яким договором, за який період вони виникли та як розраховувались. Крім того, вони зараховані банком на окремий рахунок, дозволу на відкриття якого вона не надавала. Просила в задоволенні позову відмовити. Вислухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, судом встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини. 16 лютого 2012 року між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір № б/н, відповідно до умов якого ПАТ КБ „ПриватБанк"надав відповідачеві [PERSON] кредит в розмірі 2000.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном поверненням, що відповідає строку дії картки. Кредитний договір, укладений між ПАТ КБ „ПриватБанк" та [PERSON] складається із заяви позичальника, Умов та правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифів банку. Відповідач [PERSON] своїм підписом на заяві позичальника засвідчила, що вона ознайомлена та згодна з Умовами та правилами надання банківських послуг, з Правилами користування платіжною карткою та з Тарифами банку, а також підтвердила факт отримання інформації про умови кредитування банку. При укладанні Договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг - мінімальний обов'язковий платіж - це розмір боргових зобов'язань держателя картки, які щомісячно підлягають сплаті протягом строку дії картки. Даний платіж розраховується як сума овердрафта та суми щомісячного платежу, який складається з нарахованих до сплати відсотків та частини заборгованості по кредиту. В залежності від виду платіжної картки, розмір та порядок розрахунків щомісячного платежу вказаний у заяві та в пам'ятці клієнта, виражений у відсотковому співвідношенні до здійснених операцій з використанням платіжних карток. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. За змістом п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг в разі невиконання зобов'язань за договором позичальник зобов'язаний за вимогою банку виконати зобов'язання по поверненню кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафта), сплаті винагороди банку. Згідно п. 1.1.2.7. Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 "Правил користування платіжною карткою", Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. Згідно п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+ 5% від суми позову. Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. З розрахунку заборгованості за кредитним договором № б/н від 16.02.2012 року, судом встановлено, що станом на 31.08.2016 року заборгованість [PERSON] перед ПАТ "ПриватБанк" становить 22964.34 грн та складається з: заборгованості по кредиту - в сумі 1715.62 грн., по відсоткам за користування кредитом - в сумі 16478.99 грн.; за пенею та комісією - в сумі 3200.00 грн.; штраф (фіксована частина) - в сумі 500.00 грн., штраф (процентна складова) - в сумі 1069.73 грн. (а.с. 4-5) З копій квитанцій, оригінали яких оглянуто в судовому засіданні, судом встановлено, що 02.11.2016 року [PERSON] в погашення заборгованості за договором на кредитну карту 4149.........6260 перарховано 23500 грн., а 03.11.2016 року ця ж карта поповнена нею на 1294 грн., всього заборгованість погашена на загальну суму 24 794 грн. (а.с. 64) Згідно листа ПАТ КБ "ПриватБанк" від 03.11.2016 року № 161103/943, адресованого [PERSON], повідомляється, що її карта № 4149437709956260 і всі технічні рахунки, використовувані для її роботи закриті (а.с 65). Згідно довідки ПАТ КБ "ПриватБанк" від 03.11.2016 року [PERSON] має перед банком заборгованість в сумі 3550,28 грн. за угодою № SAMDN33000739706893, карта 88000602299669 (а.с. 66). Аналізуючи досліджені в ході судового розгляду докази, суд приходить до висновку, що виникла у відповідача перед позивачем заборгованість за договром № б/н від 16.02.2012 року в сумі 22 964,34 грн. повністю погашена. Доводи позивача в заяві від 07.11.2016 року (а.с. 66) про те, що за відповідачем залишаються непогашені штрафи в розмірі 3560.00 грн. суд вважає не обгрунтованими, оскільки позивачем не доведено, що дані штрафи нараховані саме у зв'язку з невиконанням [PERSON] зобовязань за кредитним договором № б/н від 16.02.2012 року, за який період вони виникли та як розраховувались. Крім того, з розрахунку заборгованості, на який послався позивач, установлено, що загальний розмір штафів нарахованих за даним договором від 16.02.2012 року складає 1569 грн. 73 коп. і відповідачем доведено, що вони нею погашені. За змістом ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти. Частина перша ст. 526 ЦК України визначає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За змістом ст.ст.626, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ч.1 ст.546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Зважаючи на вищевикладене, а також враховуючи, що в ході судового розгляду знайшов підтвердження факт погашення [PERSON] заборгованості за кредитним договором № б/н від 16.02.2012 року, яка виникла станом на 31 серпня 2016 року в сумі 22964.34 грн., суд приходить до висновку, що позов задоволенню не підлягає. Залишаючи позов без задоволення,суд не вбачає підстав для стягнення судових витрат з відповідача.

Outcome: dismissed