Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-10 00:00:00

24.12.2020 Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 29.05.2019 у розмірі 32312,51 грн станом на 25.02.2020, пославшись на таке: В жовтні 2017 року АТ "Універсал Банк" запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "Універсал Банк" опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення. Згідно із п.1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку. Відповідно до п.п.2.1. п.2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок операції, за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно з умовами Договору, в тому числі, платіжної системі MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п.2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит. Відповідно до пунктів 4.3., 4.8.1. п.5 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійсненні операцій. П.п. 3.1., 3.4., 3.5. пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяві Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "monobank" (далі Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви про отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток: авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки. Надання і обслуговування кредиту обумовлено пунктом 5 Розділу II Умов. 29-05-2019 [PERSON] (далі - Відповідач, Клієнт) звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Окрім того, в Анкеті зазначено: "6. Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключом. 021В557433836А1632В47ГF1ВСВ2DFEA58DB01A749AF03AFECC25135C1174CE222B, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з Договором. Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та/або Банком з використанням електронного/ електронного цифрового підпису. 11. Усе листування щодо цього Договору прошу здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору". На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 20000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . АТ "Універсал Банк" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідач на підставі п.5.11. Розділу II Умов зобов`язався щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. Станом на 01-04-2020 у Відповідача прострочення зобов`язання із сплаті щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим згідно з п.п.5.16 п.5 Розділу II Умов відбулося істотне порушенні Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 01-04-2020 направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим відповідно до п.5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу». Загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем станом на 25.05.2020 становить 32312,51 грн, в тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 32312,51 грн, заборгованість за пенею та комісією - 0,00 грн. Ухвалою Олександрівського міськрайонного суду Кіровоградської області від 13.04.2021 цивільну справу передано на розгляд до Костянтинівського міськрайонного суду Донецької області за підсудністю (а.с.45) Ухвалою судді Костянтинівського міськрайонного суду Донецької області від 05.07.2021 (а.с.51) відкрито спрощене провадження у справі за дійсним позовом з повідомленням сторін. Позивач АТ «Універсал Банк», повідомлений про дату, час та місце розгляду справу, належним чином, явку представника у судове засідання не забезпечив, надавши суду заяву з посиланням на підтримання позову та відсутність заперечень проти ухвалення заочного рішення (за текстом позовної заяви - зворот а.с.4). Відповідач, повідомлений про дату, час та місце розгляду справи у порядку ст.128 ЦПК України належним чином, у судове засідання двічі не з`явився, відзив на позовну заяву не подав. З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дістає таких висновків. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст.ст.526,527,530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Судом установлено, що 29.05.2019 між Акціонерними товариством «Універсал Банк» та [PERSON] підписано «Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг» (надалі - «Анкета-заява») про відкриття поточного рахунку із зазначенням про те, що своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію Банку та погоджується з тим, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (а.с.8,55). У п.6 «Анкети-заяви» позичальник просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги у тому числі його електронний /електронний цифровий підпис обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкритті або будуть відкритті їй в Банку. Також визнає, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис є одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. До «Анкети-заяви» позивач додав копію «Умов та правил обслуговування рахунків фізичної особи, затверджених рішенням Правління ПАТ «УніверсалБанк», протокол №33 від 27.03.2017 (а.с.11-33). Відповідно до п.п.2.1 п.2 Розділу І Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (далі по тексту - Умови) банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатку, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної та/або мобільного додатка, згідно з умовами договору в тому числі платіжної системи MasterCard та відповідно до вимог чинного законодавства України. Підпунктами 5.1, 5.3, 5.5 п.5 Розділу ІІ Правил передбачено, що ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно з умовами, зазначеними в договорі. Банк має право на власний розсуд переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Форма надання кредиту: поновлювальний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Відповідно до п.п.5.11, 5.15, 5.16 п.5 Розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На виконання умов Договору позивачем на ім`я відповідача був відкритий рахунок № [NUMBER] строком дії 07/24 (довідка від 24.06.2021 - на а.с.56). Згідно з довідкою позивача від 18.06.2021 (а.с.57) розмір встановленого кредитного ліміту на запити клієнта [PERSON] за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 29.05.2019 з 29.05.2019 становив 1000,00 грн, з 01.09.2019 - 2500,00 грн, з 11.09.2019 - 5000,00 грн, з 11.10.2019 - 20000,00 грн. Про фактичне користування відповідачем коштами позивача за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 29.05.2019 свідчить рух коштів по картці клієнта [PERSON] з 29.05.2019 по 23.06.2021 (а.с.58-66). Зобов`язань з повернення кредитних коштів за договором про надання банківських послуг «Monobank» відповідач належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість, загальний розмір якої станом на 25.05.2020 визначений позивачем у сумі 32312,51 грн, в тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 32312,51 грн, заборгованість за пенею та комісією - 0,00 грн (а.с.6-7). Цей розрахунок заборгованості відповідачем повністю або частково не спростований. Тож суд дістає висновку про обгрунтованість позову та необхідність його задоволення у повному обсязі. У зв`язку із задоволенням позову суд присуджує позивачеві з відповідача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору 2102,00 грн.

Outcome: approved