Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-14 00:00:00

Акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позивач мотивував свої вимоги тим, що 22.08.2019 відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в "А-Банку" з метою отримання банківської картки. У подальшому, будучи клієнтом банку та користуючись банківською картою, відповідач скористався додатковою послугою банку - "Швидка готівка 2.0". Відповідно до умов даної послуги, між Акціонерним товариством "Акцент-Банк" та [PERSON] у електронній формі був укладений кредитний договір № А224СТ15510638422 від 22.08.2019 на суму 15898,50 грн строком до 21.08.2022 зі сплатою процентів у розмірі 0,12 % річних, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 898,50 грн одноразово при отриманні кредиту та 5,99 % щомісячно. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що заява позичальника разом з Умовами та правилами надання банківських послуг в "А-Банку", які викладені на сайті банку http://a-bank.com.ua/terms, тарифами складає між ним і банком кредитно-заставний договір. Відповідно до вказаного кредитного договору, позивач надав відповідачу кредитні кошти, шляхом перерахування коштів на банківську картку, а відповідач зобов`язався на умовах, передбачених договором, повернути кредит, винагороду, комісію і відсотки за фактичний термін його використання у повному обсязі. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 31.01.2021 має заборгованість у розмірі 32611,72 грн, яка складається: 15898,50\~грн заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 21,68 грн загальним залишком заборгованості за процентами, 16189,44 грн заборгованості за винагородою, 502,10 грн пені. У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про те, що позов підтримує та просить розглянути справу за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився повторно, про причини неявки суд не повідомив, про день час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, з урахуванням положень п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, заяви про розгляд справи за його відсутності або про відкладення розгляду справи до суду не надходило. Відзив на позовну заяву не подав. 15.11.2021 судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, ураховуючи заяву представника позивача, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з таких підстав. Судом встановлено, що 22.08.2019 [PERSON] подав заяву про приєднання до Умов та правил надання кредиту "Швидка готівка 2.0" та просив надати банківські послуги, а саме - кредит. Між "А-Банк" і [PERSON] був укладений в електронній формі кредитний договір № А224СТ15510638422 від 22.08.2019 на суму 15898,50 грн строком до 21.08.2022 зі сплатою процентів у розмірі 0,12 % річних, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 898,50 грн одноразово при отриманні кредиту та 5,99 % щомісячно. Укладення кредитного договору на вказаних умовах підтверджується даними копії паспорту банківського продукту "Швидка готівка 2.0", що містить підпис відповідача. Відповідно до п.п. 2.6.3.1.1 Умов та правил надання банківських послуг, подача заявки на кредит здійснюється клієнтом у відділенні банку або самостійно через сайт. Банк надає клієнту паспорт споживчого кредиту, а клієнт підтверджує ознайомлення з паспортом кредиту у порядку передбаченому законодавством. Банк приймає рішення про видачу кредиту на підставі оцінки кредитоспроможності позичальника. У разі прийняття позитивного рішення, банк надає позичальнику кредит, розмір якого не перевищує 100000 грн, шляхом зарахування коштів на карту позичальника емітовану ПАТ "Акцент-Банк". Термін, термін повернення, розмір кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу, період сплати платежів та інші істотні умови визначені в заяві позичальника, шляхом підписання якого клієнт і банк укладають кредитний договір. Кредит надається в обмін на зобов`язання позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди в обумовлені в заяві терміни. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює дванадцяти місячним процентним ставкам. Датою укладення договору є дата зазначена в заяві позичальника. Згідно з п. 2.6.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі, зазначені в заяві; погашати кредит в порядку і строки відповідно до заяви; сплатити відсотки за користування кредитом відповідно до заяви та п. 2.6.2.3.1 діючих умов та тарифів; повну оплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту; оплатити банку винагороду у строки та в розмірі, які встановлені тарифами, заявою і діючими умовами. Відповідно до п. 2.6.3.2.3.1 Умов та правил надання банківських послуг, при виникненні порушення позичальником зобов`язань, передбачених договором, в т.ч. при порушенні цільового використання коштів, за відсутності надходження коштів на рахунок для зарахування коштів згідно заяви банк на свій розсуд має право: а) змінити умови договору, встановивши термін повернення кредиту 91-й день з моменту порушення зобов`язань позичальником з погашення кредиту і вимагати від позичальника повернення кредиту, сплати винагороди, комісії та відсотків за його використання, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, строк виконання яких не настав, вважається, що термін наступив в 91-й день з моменту порушення зобов`язань позичальником з погашення заборгованості за кредитом. На цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, винагороду, комісію і відсотки за фактичний термін його використання. В повному обсязі виконати інші зобов`язання за договором. Згідно з п. 2.6.3.4.1 Умов та правил надання банківських послуг, у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту. позичальник сплачує банку пеню у розмірі 0,07 % (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, але пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Згідно з п. 2.6.3.4.5 Умов та правил надання банківських послуг, терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту. відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим договором встановлюється сторонами тривалістю п`ять років. Через неналежне виконання відповідачем [PERSON] взятих на себе зобов`язань за кредитним договором № А224СТ15510638422 від 22.08.2019 розмір заборгованості станом на 31.01.2021 складає 32611,72 грн, із якої: заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) - 15898,50 грн, загальний залишок заборгованості за процентами - 21,68 грн, заборгованість за винагородою - 16189,44 грн, пенею - 502,10 грн, що підтверджується даними розрахунку заборгованості станом на 31.01.2021. Суд вважає, що правовідносини, які виникли між Акціонерним товариством "А-Банк" та відповідачем, є зобов`язальними і регулюються нормами Цивільного кодексу України, Закону України "Про електронну комерцію", Закону України "Про електронний документ та електронний документообіг". Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ст. 5 Закону України "Про електронний документ та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документу. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Відносини, пов`язані з використанням електронних цифрових підписів, регулюються законом. Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб`єктами електронного документообігу на договірних засадах. Відповідно до ст.\~8\~вказаного Закону юридична сила електронного документу не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документу як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму. Отже, договір позики укладений між сторонами у формі електронного документу з відповідним електронним підписом позичальника не суперечить вимогам Цивільного кодексу\~України та іншого законодавства. З урахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис". Статтею 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ст. 12 "Про електронну комерцію", передбачено поняття "підпис у сфері електронної комерції". Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно з ст. 610, 612 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона\~повинна довести\~ті обставини,\~на які\~вона посилається\~як на\~підставу своїх\~вимог або\~заперечень,\~крім випадків,\~встановлених цим\~Кодексом. На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити, стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором у розмірі 32611,72 грн. Згідно зі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 2270 грн, що документально підтверджені. На підставі викладеного,

Outcome: approved