Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-30 00:00:00

25.10.2021 АТ "Державний ощадний банк України" звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості за картковим рахунком в сумі 27951,34 грн. З позовної заяви вбачається, що 22.03.2018 року сторони уклали договір у формі Заяви про приєднання № 723408 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Договір) та Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом. На виконання умов Договору (п.п. 3.4.1, 3.4.2) банк відкрив позивачу рахунок № [NUMBER] в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та/або інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі - Тарифи), та надав платіжну картку типу "MasterСard Debit Standart" з ПІН - конвертом до неї. Відповідно до п. 6.1, 6.2, 6.3, 6.6 Блоку 6 - «Умови кредитування» Договору відповідачу надано кредит у вигляді відновлюваної кредитної лінії на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на його картковому рахунку № [NUMBER] у сумі 25000 грн; строк користування кредитом - 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Сторони досягли згоди, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Відповідач підтвердив, що отримав, ознайомився і погоджується із Правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання заяви про приєднання. 22 березня 2018 року відповідач підписав Заяву зі згодою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту). Проте, [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання з повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 18.10.2021 року виникла заборгованість в сумі 27951,34 грн, з яких: основний борг (кредит) - 24242,99 грн, проценти за користування кредитом - 3496,07 грн, комісія - 14,95 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 8,23 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 119,14 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 30,95 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 27,11 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 11,90 грн. Тому позивач просить стягнути з відповідача в користь АТ "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Хмельницьке обласне управління, 27951,34 грн заборгованості за кредитом і судові витрати. Відповідач [PERSON] належним чином повідомлений про розгляд справи у спрощеному провадженні, не подав відзив на позовну заяву, не подав суду клопотання про розгляд справи за його участю. Дослідивши позовні вимоги, письмові докази, суд приходить до наступного. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України) За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. 22 березня 2018 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія - Хмельницьке обласне управління, та [PERSON] було укладено Кредитний договір. На підтвердження укладення кредитного договору [PERSON] підписав і подав Заяву про приєднання № 723408 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) (а.с.5-6). Відповідно до п. 3.4.1, п. 3.4.2 Заяви про приєднання № 723408 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) [PERSON] відкрито поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі - Тарифи), та надано картку типу Masterсard Debit Standart та ПІН - конверт до неї (а.с.5 зворот). Відповідно до п.п. 6.1, 6.2, 6.3 Умов кредитування відповідачу було надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] у сумі 25000 грн строком кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк та з можливим збільшенням кредитного ліміту (а.с.6). За змістом п. 6.5 Заяви строк кредиту (користування ним) встановлюється на період дії платіжної карти. При випуску платіжної карти на новий термін, строк дії кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п.п.6.6.1. договору) (а.с.6). Згідно з довідкою АТ "Державний ощадний банк України" № 120.18-16/880 від 08.10.2021 р за картковим рахунком № [NUMBER] , що відкрито на ім`я [PERSON] (ІПН [NUMBER] ) в філії Хмельницьке обласне управління АТ "Ощадбанк" (ТВБВ № 10022/0130 м. Славута вул. Сокола, буд.8) було відкрито платіжну картку [NUMBER] із кінцевим терміном дії 31.10.2022 р та встановлено кредитний ліміт 16.01.2018 р у сумі 25 100,00 грн. Процентна ставка за користування кредитними коштами 35% річних. Плата за перевищення витратного ліміту по картковому рахунку (несанкціонований овердрафт) - 60% річних (а.с.39). Свої зобов`язання за Кредитним договором позивач виконав в повному обсязі. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Пунктом 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України передбачено, що однією із загальних засад цивільного законодавства є свобода договору. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України. Згідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 526, 527, 530, 532 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору, належними сторонами та у встановлений у зобов`язанні строк. Судом встановлено, що своїх зобов`язань за вказаним договором відповідач належним чином не виконав, допустив істотне порушення умов договору щодо порядку та строку сплати кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором. Згідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). З наданого суду розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним договором станом на 18 жовтня 2021 року виникла заборгованість в сумі 27951,34 грн, з яких основний борг (кредит) - 24242,99 грн, проценти за користування кредитом - 3496,07 грн, комісія - 14,95 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 8,23 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 119,14 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 30,95 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 27,11 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 11,90 грн. Частина 2 ст. 615 ЦК України вказує, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Згідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Враховуючи наведене та відповідно до положень ст. 509, 526, 599, 615, 629, 631, 1050, 1054 ЦК України, суд вважає обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за основним боргом в сумі 24242,99 грн, тобто в розмірі фактично отриманих і неповернутих позичальником коштів та процентів за користування кредитом в сумі 3496,07 грн. Суд вважає також обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 27,11 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 11,90 грн. Разом з тим, згідно п.6.6.4 Договору плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 процентів від невикористаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно. Згідно п. 6.8 Договору комісійна винагорода за зняття готівкових коштів наданих в кредит - 0,00 % від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами Банку, чинними на дату складання цієї Заяви. Тарифи можуть змінюватись в порядку, передбаченому Договором. Надалі Клієнт має самостійно ознайомлюватись із змінами до тарифів Банку за зняття готівкових коштів, наданих в кредит. Умови договору, які розміщені на банківському веб-сайті в редакції, яка діяла на момент укладення договору, суд не може прийняти до уваги, так як відсутній факт ознайомлення позичальника саме з цією редакцією умов договору. Ці дані не можуть слугувати належним доказом у справі, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони, яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. Зазначене узгоджується із правовим висновком, викладеним у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17-ц. За наведених обставин суд вважає, що підстави для стягнення з відповідача комісії в сумі 14,95 грн, пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 8,23 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів основного боргу (кредиту) в сумі 11,14 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 30,95 грн відсутні. З розрахунку заборгованості, який наданий позивачем, суд дійшов висновку, про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за основним боргом всумі 24242,99 грн, 3496,07 грн процентів за користування кредитом, 27,11 грн втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 11,90 грн втратив ід інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, водночас у задоволенні інших вимог, слід відмовити. Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 99,4 % або 2256,38 грн.

Outcome: partial