Jurisdiction: civil
Date: 2021-06-11 00:00:00

До Кам`янсько-Дніпровського районного суду Запорізької області 04листопада 2020 року надійшла позовна заява Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості, у якому просить стягнути з відповідача на користь позивача\~суму боргу у розмірі 21507,72\~грн., з яких 20179,86 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 1327,86 грн. заборгованості за пенею. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що в жовтні 2017 року запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки. Після перевірки кредитної історії на платіжних картка [INFO] за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. 12.10.2018 року [PERSON] з метою отримання банківських послуг, підписала Анкету до Договору про надання банківських послуг, чим підтвердив, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку визначених документів, що складають договір. На підставі укладеного договору отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 100 000,00грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4 на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8; річних).У зв`язку з тим, що за час користування кредитом відповідач не виконував його умови та не своєчасно сплачував кредитні платежі, станом на 24.06.2020 року заборгованість [PERSON] становить 21507,72 грн., що складається з: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 20179,86 грн., та заборгованість за пенею та комісією 1327, 86 грн., яку позивач просить стягнути на його користь, а також стягнути судові витрати у розмірі 2102,00 грн. (а.с.1-9) Згідно з протоколом автоматизованого розподілу справ між суддями від 22.12.2020 року указана позовна заява передана для розгляду судді Васильченко В.В. (а.с.30). Згідно із вимогами ч. 6\~ст. 187 ЦПК України\~суддя звернувся до виконавчого комітету Благовіщенської сільської ради Кам`янсько-Дніпровського району Запорізької області щодо надання інформації про зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання відповідача (а.с. 31). До суду 11.01.2021 року надійшла інформація про зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування) відповідача (а.с. 32). Ухвалою судді від 11.01.2021 року прийнято до свого провадження та відкрито провадження у цивільній справі за позовом АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості (а.с. 33-34). Представник позивача у позовній заяві зазначив, що не заперечував проти розгляду справи без представника банку та винесення заочного рішення ( а.с. 9). Відповідач про розгляд справи повідомлений належним чином шляхом направлення на його адресу зареєстрованого місяця проживання рекомендованого повідомлення з копією позовної заяви, копією ухвали, судовою повісткою-повідомленням, які повернулися до суду з відміткою відділення поштового зв`язку «за закінченням терміну зберігання». Відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи відповідач суду не подав. Таким чином, суд вважає за можливе на підставі ст.\~280,\~281,\~282 ЦПК України\~ухвалити у справі заочне рішення суду в судовому засіданні за відсутності сторін та без фіксування процесу технічними засобами відповідно до положень ч. 2\~ст. 247 ЦПК. Дослідивши матеріали справи, зібрані у справі докази, суд приходить до такого висновку. Ч. 1\~ст. 626 ЦК України\~визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ст.\~6, ч. 1 ст.\~627\~та ч. 1 ст.\~628 ЦК України\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За приписами ч. 1, ч. 2\~ст. 639 ЦК України\~договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Судом встановлено, що 12.10.2018 року [PERSON] підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг МonobankUniversalBank. В анкеті-заяві вказано, що відповідач погоджується з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, які були надані йому для ознайомлення у мобільному додатку(а. с. 10). Відповідно до п. 2.1 розділу I Умов банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов договору в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. У п. п. 4.3, 4.8. п. 5 розділу I Умов визначено, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. Для надання послуг банк видає клієнту картку (платіжну картку). Платіжна карта передається клієнту не активованою, активується банком при додаванні інформації з картки на мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код (п. п. 3.1, 3.4, 3.5 розділу II Умов). П. п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.4, 5.5 розділу II Умов передбачено, що ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому договорі та відповідному додатку до нього. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур банку та зазначається клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування. Сторони домовилися, що банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону клієнта та/або у мобільному додатку. Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання. Форма надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Отже, між сторонами справи укладено договір про надання банківських послуг Мonobank від 12.10.2018 року, який є змішаним договором та містить елементи різних договорів, зокрема договорів банківського рахунку та договору про споживчий кредит. За умовами укладеного між ПАТ "Універсал Банк", правонаступником якого є АТ "Універсал Банк", та [PERSON] договору про надання банківських послуг Мonobank від 12.10.2018 року, банк емітував та видав відповідачеві платіжну картку, відкрив картковий рахунок та надав позичальнику [PERSON] кредит у сумі 100000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок. Пільгова процентна ставка за користування кредитом становила 0,00001 % річних, базова - 3,2 % річних на місяць, а збільшена - 6,4 % річних на місяць. Повернення кредиту повинно було здійснюватись шляхом сплати щомісячного обов`язкового платежу у розмірі 5% від заборгованості (не менше 100,00 грн, але не більше залишку заборгованості). Обов`язковий платіж формується 1 числа місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до першого числа наступного місяця. Згідно з ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~кредитодавець зобов`язується за кредитним договором надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитні кошти у сумі 100 000,00 грн., були надані АТ "Універсал Банк" відповідачу на картковий рахунок у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). За змістом\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Однак відповідач систематично не виконував взяті на себе за договором про надання банківських послуг Monobank від 12.10.2018 року зобов`язання щодо своєчасного та у повному обсязі погашення кредиту, відсотків за його користування, станом на 24.06.2020 року допустив заборгованість за тілом кредиту у сумі 20179,86 грн.. Згідно зі\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За приписами ч. 1\~ст. 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. За змістом\~ст. 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Ч. 1\~ст. 550 ЦК України\~визначено, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. П. 5.16 розділу II Умов передбачено, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. У випадку, якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу), кредит стає "на вимогу", а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100,00 грн., та пеня у розмірі 6,4 % на місяць за кожен день прострочення виконання (п. 5.19 розділу II Умов). Так, згідно з наданим банком розрахунком, позивачем нараховано неустойку пеню у сумі 1327,86 грн.. Зважаючи на те, що неустойка повинна бути засобом розумного стимулювання боржника виконувати взяте на себе зобов`язання, суд дійшов висновку про необхідність стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за пенею 1327,86 грн.. Відповідно до ч. 2\~ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~ст. 1048 цього Кодексу. З аналізу наведених законодавчих норм вбачається, що пред`явленням вимоги до позичальника є як направлення йому вимоги про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором, так і пред`явлення до нього позову. Позивач реалізував своє право на дострокове стягнення усієї заборгованості за договором про надання банківських послуг Monobank від 12.10.2018 року, пред`явивши позов до суду. За положеннями з ч. 1\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Повно та всебічно дослідивши обставини справи, оцінивши зібрані докази у сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг Monobank від 12.10.2018 року у сумі 21507,72 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту у сумі 20179,86 грн., пені у сумі 1327,86 грн.. Згідно зі\~ст. 141 ЦПК України\~суд присуджує з відповідача на користь позивача судовий збір у разі задоволення позовних вимог. Отже, з [PERSON] на користь АТ "УніверсалБанк" слід стягнути судовий збір у сумі 2102,00 грн.

Outcome: approved