Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-02 00:00:00

Позивач АТ "Державний ощадний банк України" в особі: філії - Львівського обласного управління АТ "Ощадбанк" звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). В обгрунтування своїх позовних вимог посилається на наступне. 19 березня 2018 року між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено заяву про приєднання №1653049 до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу(платіжної картки) (договір, ДКБО), і відкрито кредитний ліміт. 31 травня 2019 року між банком і позичальником укладена і підписана заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (заява про кредит або кредитний договір), згідно якої позичальник погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов ДКБО (в редакції від 10.05.2019 року) та підтвердив укладення з банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій заяві та умовах користування кредитною лінією (п.3.1. заяви про кредит). Згідно з п. 3.2. заяви про кредит позичальнику був встановлений бажаний розмір кредиту в розмірі 37000,00 гривень, який наданий шляхом надання відновлювальної кредитної лінії на картковому рахунку позичальника № [NUMBER] . Таким чином, підписавши заяву про приєднання до договору та заяву про кредит, відповідач підписав з банком договір з усіма істотними умовами, що визначені ЦК України для кредитних договорів і погодився з його умовами. Зазначають, що банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, однак у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. З огляду на умови договору, заяви про кредит та вимоги законодавства України, станом на 15.07.2020 року розмір заборгованості відповідача перед банком становить 41 474,29 грн., у зв`язку із чим позивач звернувся до суду та просить позов задоволити. Ухвалою Жовківського районного суду Львівської області було прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін у судове засідання відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України. Представник позивача у судове засідання не з`явився. Клопотань не надходило. Відповідач в судове засідання не з`явилася про час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином. Відповідач, у встановлений судом строк, на адресу суду відзиву на позовну заяву не надала. Клопотань про відкладення розгляду справи чи будь-яких інших не подано. У зв`язку з викладеним, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, судом ухвалено рішення про заочний розгляд на підставі наявних у справі доказів. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України справа слухається у відсутність сторін без фіксування судового процесу технічними засобами. Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, а відтак, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до наступного висновку. Відповідно до ст. ст. 11, 13, 14 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Цивільні права і обов`язки особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб. Договір є обов`язковим для виконання сторонами, як це передбачено ст. 629 Цивільного кодексу України. Відповідно до вимог ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Судом встановлено, що 19.03.2018 року між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено Заяву про приєднання №1653049 до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу(платіжної картки) (договір, ДКБО), і відкрито кредитний ліміт. Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 05.06.2019 року № 568, яка набрала чинності 10.07.2019 року, змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне і перейменовано його в акціонерне товариство «Державний ощадний банк України, а державна реєстрація зазначених змін в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань проведено 18.07.2019 року, що підтверджується витягом з цього реєстру від 18.07.2019 р. 31 травня 2019 року між банком і позичальником укладена і підписана заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (заява про кредит або кредитний договір), згідно якої позичальник погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов ДКБО (в редакції від 10.05.2019 року) та підтвердив укладення з банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій заяві та умовах користування кредитною лінією (п.3.1. заяви про кредит). Підписанням заяви про кредит, позичальник засвідчив підписання паспорту споживчого кредиту та таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку, якщо кредит встановлюється вперше. (п.3.7 заяви про кредит). Згідно з п.3.2. заяви про кредит позичальнику був встановлений бажаний розмір кредиту в розмірі 37000,00 гривень, який наданий шляхом надання відновлювальної кредитної лінії на картковому рахунку позичальника № [NUMBER] . Відповідно до п. 3.9 заяви про кредит, датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; всі інші умови кредитного договору містяться в договорі. Згідно з паспортом споживчого кредиту, строк кредитування становить 60 місяців, тобто до 31.05.2024 року. Згідно виписки з поточного (карткового) рахунку [NUMBER] (на виконання вимог постанови правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку», поточний рахунок був перейменований на [NUMBER] ), позичальник почав використовувати кредит з 26.03.2019 року. Договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту / встановлення ліміту кредитування.(п. 1.9 розділу XXII ДКБО). Відповідно до п. 3.3.1. заяви про кредит, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38% процентів річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Згідно п. 1.18.5 розділу XXII ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується. Погашення обов`язкового щомісячного платежу та нарахованих процентів, здійснюється шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта відповідно до цього договору. (абз.3 п. 1.18.7 розділу XXII ДКБО). Відповідно до п.1.23 розділу XXII ДКБО, будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором. Згідно п.1.29 розділу XXII ДКБО, строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь- якого із наступних випадків (обставин): 8) прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів. У зв`язку із порушенням умов договору щодо несплати процентів за користування кредитом строком понад 58 днів, не забезпечення наявності коштів на картковому рахунку для погашення заборгованості як за кредитом так і простроченими процентами, банк 25.06.2020 року переніс на рахунок прострочених всю суму кредиту, тим самим застосував своє право на дострокове стягнення заборгованості по кредитному договору. Відповідно до п.1.21 розділу XXII ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором про споживчий кредит, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Відповідно до розділу VI ДКБО (п.6.7, 6.10) порядок сплати клієнтом комісійної винагороди на користь банку у зв`язку з укладенням та виконанням цього договору, визначається цим договором в т.ч. тарифами. Відповідно до ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Статтею 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частиною 2 ст. 551 ЦК України встановлено, що якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч.2 ст.625 ЦК України). Згідно розрахунку заборгованості представленого позивачем вбачається, що станом на 15.07.2020 року розмір заборгованості відповідача перед банком становить 41 474,29 грн., з яких: Заборгованість за основним боргом (кредитом) - 36 087,23 грн.; Проценти за користування кредитом - 5 088,93 грн.; Комісія - 1,20 грн; Пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 16,75 грн.; Пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом- 6,34 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 88,90 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом- 62,70грн.; Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 94,11; Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 30,97. Отже, порушене договірне право позивача як кредитора підлягає судовому захисту шляхом стягнення з відповідача суми заборгованості, яка виникла у зв`язку із невиконанням умов договору. Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Наведений позивачем розрахунок заборгованості є арифметично вірним, а тому такий судом береться до уваги. Згідно ч. 1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що вимоги позивача є цілком обґрунтовані та підлягають до задоволення. Згідно ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так як позивач при поданні до суду позовної заяви майнового характеру сплатив 2102 грн. судового збору, що вбачається з платіжного доручення № 3920346814 від 21.07.2020 року, тому суд приходить до висновку, що дану суму потрібно стягнути в користь позивача із відповідача. Зібрані по справі докази, оцінені судом належним чином кожен окремо на їх достовірність та допустимість, а також їх достатність та взаємний зв`язок у сукупності, встановлені судом обставини свідчать про те, що у суду є підстави для задоволення позовних вимог акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі: філії - Львівського обласного управління АТ "Ощадбанк".

Outcome: approved