Jurisdiction: civil
Date: 2015-10-06 00:00:00

АТ "Банк "Фінанси та Кредит" звернувся в суд з позовом до [PERSON], [PERSON]. про стягнення в солідарному порядку заборгованості за кредитним договором в сумі 1564639,54 грн., вказавши в заяві, що за кредитним договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 4737-107К від 08.10.2007р. відповідачу [PERSON] було відкрито відновлювальну кредитну лінію з лімітом 39200 Євро, зі сплатою 13,50 % річних за користування кредитом, з кінцевим терміном повернення по 07.10.2021р. Відповідно до п.3.2 кредитного договору, позичальник зобов`язався щомісяця, в термін по 10 число кожного місяця, здійснювати погашення заборгованості за виданими кредитними ресурсами в розмірі 294,74 Євро, згідно графіка зниження розміру заборгованості. Відповідно до п.4.1 кредитного договору, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту, по процентній ставці 13,50 % річних. Відповідно до п.6.1 кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, позичальник сплачує банку пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником платежів, передбачених п.3.2, 3.4, 4.3, 4.4, 4.6 цього договору, та будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов`язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитними ресурсами. Відповідно до п.6.2 Кредитного договору, за не надання позичальником у встановлені договором строки будь-яких документів, за умовами договору та не повідомлення про факти викладені у п.5.3 договору, позичальник сплачує банку штраф в розмірі 10% від загальної суми отриманих кредитних коштів. 23.07.2008р. між банком та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 1 до договору про відкриття кредитної лінії № 4737-107К від 08.10.2007р. Відповідно до п.2.1., 4.1 позичальник сплачує проценти за користування кредитними коштами у валюті кредиту, з оплатою по процентній ставці з 08.10.2007р. по 22.07.2008р. 13,5 % річних, за період з 23.07.2008р. по 07.10.2021р. по процентній ставці 16,00 % річних. Відповідно до п.4.3 додаткової угоди, позичальник сплачує проценти за користування кредитними коштами щомісяця в термін з 01 по 10 число кожного місяця. В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, позивачем 08.10.2007р. був укладений договір поруки № 4737-107П та додаткова угода № 1 від 23.07.2008р. з [PERSON]. Відповідно до п.п.1.1., 2.1., 2.2, договору поруки, поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати у повному обсязі за своєчасне та повне виконання боржником [PERSON] зобов'язань за кредитним договором. У випадку невиконання боржником зобов'язань за кредитним договором, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, в тому числі по основному боргу, оплаті щомісячних відсотків та підвищених відсотків, комісійної винагороди, неустойки, а також відшкодуванню всіх збитків. Відповідно до п.2.3 договору поруки, у випадку непогашення боржником заборгованості за кредитним договором протягом 1-го банківського дня з моменту настання строку сплати процентів, основного боргу або комісійної винагороди, передбачених кредитним договором, у банка виникає право вимоги сплати боргу в повному обсязі до поручителя. 12.11.2014р. у зв`язку з простроченням термінів погашення кредиту, сплати відсотків та нарахованої пені позивачем було надіслано боржникам вимогу про дострокове погашення кредиту. Відповідач [PERSON] належним чином не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, у зв'язку з чим станом на 11.12.2014р. за ним утворилась заборгованість в сумі 1564639,54 грн., яка складається з : - суми строкової заборгованості по основному боргу кредиту в розмірі 24329,78 євро, що за курсом НБУ ( станом на 11.12.2014р. 1 євро - 19,4211 грн.) складає 472511,09 грн.; - сума простроченої заборгованості по основному боргу кредиту у розмірі 7073,76 євро, що за курсом НБУ ( станом на 11.12.2014р. 1 євро - 19,4211 грн.) складає 137380,20 грн.; - сума строкової заборгованості по відсоткам у розмірі 572,25 євро, за курсом НБУ ( станом на 11.12.2014р. 1 євро - 19,4211 грн.) складає 11113,72 грн.; - сума простроченої заборгованості по відсоткам в розмірі 9692,58 євро, що за курсом НБУ ( станом на 11.12.2014р. 1 євро - 19,4211 грн.) складає 188240,57 грн.; та пені за прострочення заборгованості по основному боргу кредиту, відсоткам в розмірі 755393,96 грн. Позивач просить стягнути з відповідачів заборгованість за кредитним договором в сумі 41668,37 євро, що за курсом НБУ станом на 11.12.2014р. дорівнює 809245,58 грн. та 755393,96 грн. пені, а також судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3654 грн. 00 коп. сплачені ним при подачі позову в суд. Представник позивача в судовому засіданні надав пояснення по суті позовних вимог, пояснив суду, що останній платіж за тілом кредиту боржник сплатив 13.11.12 р. в сумі 722 євро, а за відсотками 14.11.14р. в сумі 500 євро. Пеня в сумі 755393,96 грн. нарахована за 1 рік з 11.12.13р. по 11.12.14р. Просив задовольнити його в повному обсязі. В судовому засіданні представник відповідачів - [PERSON] заперечувала проти позову, пояснила, що згідно договору про відкриття кредитної лінії № 4737-107К відповідачу [PERSON] надавалися кредитні кошти в розмірі 39200 євро. У відповідності з заявою на видачу готівки фактично ним отримано 279836,26 грн. Вимога про дострокове погашення кредиту у загальній сумі 41596,12 євро та пені в сумі 543710,84 грн. отримана [PERSON] 29.11.2014р. та не містила жодного розрахунку. За період дії договору, починаючи з 01.11.2007р. ним фактично сплачено відсотків за користування кредитом в розмірі 30835,94 євро, що складає майже 80% від суми отриманих кредитних коштів. Посилається на те, що оскільки в кредитному договорі передбачено, що його виконання здійснюється частинами відповідно до графіка погашення кредиту, то початок перебігу позовної давності для стягнення кредиту й процентів за користування кредитом є день, коли боржник повинен був сплатити черговий платіж, однак не сплатив його, а тому загальна позовна давність застосовуються до кожного щомісячного простроченого платежу, який був визначений у договорі графіком платежів. Умовами договору передбачені окремі самостійні зобов`язання, які деталізують обов`язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов`язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового платежу, а отже і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення. Враховуючи, що до стягнення пені законом передбачено спеціальну позовну давність, то нарахування пені можливі з березня 2014р. по березень 2015р., до моменту звернення до суду. Сума, на яку позивач нараховує пеню визначена невірно, а саме : основна заборгованість по кредиту у березні 2014р. становила 31403,34 євро, що на 24.03.2014р. становило 441244,86 грн., тож пеню слід нараховувати саме на цю суму. Цього ж стосується й нарахування пені на відсотки за користування кредитом. Пеня нараховується на відсотки, призначені до сплати, починаючи з 23.03.2014р. Нарахування пені на сплачені платежі поза межами строку спеціальної позовної давності суперечить законодавству та порушує права кредитора. Крім того, вона не погоджується із застосуванням курсу валюти, за яким позивачем здійснено розрахунок. Так, згідно заяви на видачу готівки № 0-296 від 08.10.2007о. курс євро становив 7,138 грн., тоді, як у розрахунку неправомірно застосовано курс 19,4211 грн. за одне євро. Просить застосувати строк спеціальної позовної давності щодо нарахування пені на суму основного боргу та на суму відсотків за користування кредитом, встановлену законодавством України. В задоволенні позову в частині стягнення пені за прострочення заборгованості по основному боргу в сумі 1034118,49 грн. та пені за прострочення заборгованості по відсотках у сумі 1101659,08 грн. відмовити. Розглянувши матеріали справи, вислухавши пояснення представника позивача та представника відповідачів, оцінивши всі надані докази в сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник забов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не установлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник забов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Для належного виконання зобов`язаннь, ст.546 ЦК України передбачені види забезпечення виконання забов`язання, в тому числі і порука. Відповідно до ст.553, 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення забов`язання боржником. У разі порушення боржником забов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник. Судом встановлено, що 08.10.2007р. між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Запорізьке РУ" АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та [PERSON] був укладений договір про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 4737-107К від 08.10.2007р. на підставі якого відповідачу було відкрито відновлювальну кредитну лінію з лімітом 39200 Євро, зі сплатою 13,50 % річних за користування кредитом, з кінцевим терміном повернення по 07.10.2021р. Відповідно до п.3.2 кредитного договору, позичальник зобов`язався щомісяця, в термін по 10 число кожного місяця, здійснювати погашення заборгованості за виданими кредитними ресурсами в розмірі 294,74 Євро, згідно графіка зниження розміру заборгованості. Відповідно до п.4.1 кредитного договору, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту, по процентній ставці 13,50 % річних. Відповідно до п.6.1 кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, позичальник сплачує банку пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником платежів, передбачених п.3.2, 3.4, 4.3, 4.4, 4.6 цього договору, та будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов`язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитними ресурсами. Відповідно до п.6.2 Кредитного договору, за не надання позичальником у встановлені договором строки будь-яких документів, за умовами договору та не повідомлення про факти викладені у п.5.3 договору, позичальник сплачує банку штраф в розмірі 10% від загальної суми отриманих кредитних коштів. 23.07.2008р. між банком та [PERSON] було укладено додаткову угоду № 1 до договору про відкриття кредитної лінії № 4737-107К від 08.10.2007р. Відповідно до п.2.1., 4.1 позичальник сплачує проценти за користування кредитними коштами у валюті кредиту, з оплатою по процентній ставці з 08.10.2007р. по 22.07.2008р. 13,5 % річних, за період з 23.07.2008р. по 07.10.2021р. по процентній ставці 16,00 % річних. Відповідно до п.4.3 додаткової угоди, позичальник сплачує проценти за користування кредитними коштами щомісяця в термін з 01 по 10 число кожного місяця. В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, позивачем 08.10.2007р. був укладений договір поруки № 4737-107П та додаткова угода № 1 від 23.07.2008р. з [PERSON]. Відповідно до п.п.1.1., 2.1., 2.2, договору поруки, поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати у повному обсязі за своєчасне та повне виконання боржником [PERSON] зобов'язань за кредитним договором. У випадку невиконання боржником зобов'язань за кредитним договором, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, в тому числі по основному боргу, оплаті щомісячних відсотків та підвищених відсотків, комісійної винагороди, неустойки, а також відшкодуванню всіх збитків. Відповідно до п.2.3 договору поруки, у випадку непогашення боржником заборгованості за кредитним договором протягом 1-го банківського дня з моменту настання строку сплати процентів, основного боргу або комісійної винагороди, передбачених кредитним договором, у банка виникає право вимоги сплати боргу в повному обсязі до поручителя. 12.11.2014р. у зв`язку з простроченням термінів погашення кредиту, сплати відсотків та нарахованої пені позивачем було надіслано боржникам вимогу про дострокове погашення кредиту. Відповідач [PERSON] належним чином не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, у зв'язку з чим станом на 11.12.2014р. за ним утворилась заборгованість в сумі 1564639,54 грн., яка складається з : - суми строкової заборгованості по основному боргу кредиту в розмірі 24329,78 євро, що за курсом НБУ ( станом на 11.12.2014р. 1 євро - 19,4211 грн.) складає 472511,09 грн.; - сума простроченої заборгованості по основному боргу кредиту у розмірі 7073,76 євро, що за курсом НБУ ( станом на 11.12.2014р. 1 євро - 19,4211 грн.) складає 137380,20 грн.; - сума строкової заборгованості по відсоткам у розмірі 572,25 євро, за курсом НБУ ( станом на 11.12.2014р. 1 євро - 19,4211 грн.) складає 11113,72 грн.; - сума простроченої заборгованості по відсоткам в розмірі 9692,58 євро, що за курсом НБУ ( станом на 11.12.2014р. 1 євро - 19,4211 грн.) складає 188240,57 грн.; та пені за прострочення заборгованості по основному боргу кредиту, відсоткам в розмірі 755393,96 грн., що підтверджено наданим розрахунком, який відповідач не спростував. Розрахунок заборгованості проведено позивачем відповідно до умов договору. Відповідно ст.615 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язань. Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись сторонами належним чином та у встановлений строк. Згідно ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів. Згідно ст. 533 ЦК України, грошове зобов'язання має бути виконане в гривні. Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Доводи представника відповідача про застосування строку позовної давності щодо кожного щомісячного платежу суд вважає безпідставними, оскільки останній платіж за тілом кредиту боржник сплатив 13.11.12 р. в сумі 722 євро, а за відсотками 14.11.14р. в сумі 500 євро., тобто позов позивачем пред"явлено в межах 3-ри річного строку позовної давності. Пеня в сумі 755393,96 грн. нарахована відповідно до вимог закону- за 1 рік з 11.12.13р. по 11.12.14р. Однак, відповідно до вимог ч. 3 ст.551 ЦК України розмір неустойки (штрафу, пені) може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує суму збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Як вбачається з матеріалів справи, розмір пені, яку позивач вимагає стягнути з відповідачів становить 755393,96 грн., а розмір заборгованості за кредитом становить 809245,58 грн., тобто нарахована сума пені майже дорівнює сумі основного боргу, що не ґрунтується на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до п. 27 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» положення частини третьої статті 551 ЦК України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з частиною другою статті 625 ЦК, які мають іншу правову природу. При цьому проценти, які підлягають сплаті згідно з положеннями статей 1054, 1056-1 ЦК, у такому порядку не підлягають зменшенню через не співмірність із розміром основного боргу, оскільки вони є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу. За таких обставин, суд вважає можливим зменшити розмір нарахованої пені до 500000,00 грн., що відповідає вимогам закону. Відповідач [PERSON] не оспорював умови договору, вони не визнані недійсними, у зв'язку з чим підлягають виконанню. Він не доказав відсутності вини в порушенні зобов'язань. Оскільки відповідач [PERSON] допустив односторонню відмову від виконання забов'язань, чим порушив умови кредитного договору, то з нього та з відповідача [PERSON]., як його поручителя, підлягає стягненню в солідарному порядку заборгованість за кредитним договором станом на 11.12.2014р. в розмірі 41668,37 євро, що за курсом НБУ становить 809245,58 грн. та 500000,00 грн. пені. Відповідно до ст.88 ЦПК України, з відповідачів в солідарному порядку підлягають відшкодуванню витрати, понесені позивачем по оплаті судового збору в розмірі 3654 грн. 00 коп., що підтверджується платіжними дорученнями. На підставі викладеного та

Outcome: partial