Jurisdiction: civil
Date: 2018-03-14 00:00:00

У січні 2018 ПАТ КБ "ПриватБанк" звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що [PERSON] звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала заяву б/н від 24.03.2011 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 300 грн. 00 хв. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Оскільки [PERSON] не виконувала належним чином свої зобовязання, станом на 25.12.2017 року утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 32159 грн. 19 коп., в тому числі: заборгованість за тілом кредиту - 3388 грн. 80 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом 760 грн. 62 коп., пеня - 26002 грн. 19 коп., штраф (фіксована частина) 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 1507 грн. 58 коп. Просить стягнути з [PERSON] на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором у розмірі 32159 грн. 19 коп. та судові витрати в розмірі 1762 грн. 00 коп.. В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі. Відповідач [PERSON], будучи повідомлена про час та місце слухання справи, в судове засідання повторно не зявилася, про причини неявки суд не повідомила, не подала відзив на позовну заяву. За змістом ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Враховуючи викладене, відповідно до положень ст. 280 ЦПК України, зі згоди представника позивача, судом ухвалено рішення при заочному розгляді справи. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 24.03.2011 року [PERSON] заповнено та підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, на підставі якої отримано кредитну картку "Універсальна, 30 днів пільгового періоду", відкрито картковий рахунок, на який зараховано суму кредитного ліміту. [PERSON] змісту Анкети-заяви, [PERSON] згодна з тим, що вказана заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та Банком договір про надання банківських послуг, вона ознайомлена та згодна з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді. [PERSON] обслуговування кредитних карт "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" пільговий період користування кредитними коштами (нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01 % річних) становить 30 днів по кожній витраті; розрахунок Банком відсотків на залишок власних коштів клієнта (від 100 грн. і більше) -10 % річних, базова процентна ставка за користування кредитними коштами, яка нараховується на залишок непростроченої заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році, становить 3,0 % на місяць; комісія за зняття кредитних коштів готівкою: в банкоматах і пунктах видачі готівки ПАТ КБ "ПриватБанк" становить: 4 % від суми операції; в банкоматах інших банків України 4 % + 5 грн., в закордонних банкоматах 4 % + 30 грн.; розмір щомісячних платежів (включаючи плату за використання кредитних коштів в звітному періоді) 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. и не більше залишку заборгованості, сплачується в строк до 25 числа місяця, наступного за звітним; комісія за зняття власних коштів 1 % від суми операції; ПЕНЯ = пеня (1) + пеня (2), де пеня (1) = (базова процентна ставка по договору)/30 нараховується за кожен день прострочки кредиту, пеня (2) = 1 % від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць при наявності прострочки по кредиту або процентам 5 та більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 грн. і більше; штраф при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів - 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту, із врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. В п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку встановлено обовязок Клієнта погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. У відповідності до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу Банку клієнт зобовязаний виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та [PERSON]), оплати Винагороди Банку. Як встановлено в п. 2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг, за користування кредитом протягом пільгового періоду Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі 0,01 % від суми операції за рахунок Кредиту. В разі не погашення Клієнтом боргових зобовязань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем,в якому булиз дійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в [PERSON], що діють на дату нарахування. Сплату відсотків за користування Кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання). В разі якщо, а дату нарахування відсотків згідно цих Умов, Клієнт використав всю суму Кредиту, Сторони узгодили про збільшення розміру Кредиту на розмір боргових зобовязань за Кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. [PERSON] ст. 212 УК Украни, в разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за Кредитомє більшою ніж 90 днів починаючи з 91-го дня вся (загальна) заборгованість за Кредитом є простроченою. [PERSON] п. 2.1.1.12.3 погашення Кредиту поповнення Картрахунку Клієнта в розмірі Мінімального обовязкового платежу шляхом внесення коштів в готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі доручення Клієнта. В п. 2.1.1.12.7.2 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що у випадку не погашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця (у випадку непогашення заборгованості в 30-денний строк з моменту її виникнення для Преміальних карток) Клієнт сплачує пеню за несвоєчасне погашення кредитного ліміту у Пільговий період рівну діючій Базовій місячній відсотковій ставці від заборгованості на момент списання. Пеня за несвоєчасне погашення кредитиного ліміту в Пільговий період утримується в момент переходу у звичайний період кредитування з 26-го числа поточного місяця по Кредитному ліміту ( з 31 го дня виникнення заборгованості пор Кредитному ліміту по Преміальних картах) нарахування відсотків за користування Кредитним лімітом проводиться виходячи із Базової процентної ставки. Договірне списання нарахованих відсотків за користування Кредитним лімітом проводиться банком щомісячно в передостанній робочий день поточного місяця. У відповіності до п. 2.1.1.12.7.3 Умов та правил надання банківських послуг Відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) та/або [PERSON] нараховуються в дату їх сплати, передбачену п. 2.1.1.12.4 та п. 2.1.1.12.5 при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожден календарний день за фактично використані в рахунок кредиту та/або [PERSON] коштів, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) та/або [PERSON] стають простроченими кредитами. Відповідно до п. 1.1.5.20, п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів, Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф, у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісії. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни. В п. 2.1.1.3.3 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що Клієнт доручає Банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених Клієнтом або його довіреними особами операцій операцій відповідно до правил Міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що встановлено в п. 2.1.1.12.13 (пункт не застосовується для Преміальних краток Platinum, MC World Elite і VISA Infinite). У разі виникнення прострочених зобовязань на суму від 100 грн. Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встанволених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. [PERSON] п. 2.1.1.4.2 у випадку порушення Держателем або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору і/або у разі виникнення [PERSON] має право зупинити здійснення розрахунків за Карткою (заблокувати Картку) та/або визнати Картку не дійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагами дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або в певній Банком частині у разі не виконання Держателем та/або Довіреною особою Держателя своїх боргових зобовязань та інших зобовязань за цим Договором. Пунктом 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачено право Банку змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому [PERSON], за винятком випадків зміни розміру надання кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за коррахунком, згідно з п. 1.1.3.1.9Договору. Якщо протягом 7 днів [PERSON] не одердав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що кліжнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) [PERSON] залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банкута без попереднього повідомлення клієнта. За змістом п. 2.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком. [PERSON] розрахунку заборгованості [PERSON], наданого ПАТ "Приватбанк", відповідач користувався коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасив, в результаті чого станом на 25.12.2017 року має заборгованість за кредитним договором у розмірі 32159 грн. 19 коп., в тому числі: заборгованість за тілом кредиту - 3388 грн. 80 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом 760 грн. 62 коп., пеня - 26002 грн. 19 коп., штраф (фіксована частина) 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 1507 грн. 58 коп. Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. [PERSON] статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобовязання. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки. Враховуючи викладене, позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором, що складається з заборгованості з тіла кредиту та заборгованості по процентам, нарахованим за користування кредитом, є обґрунтованими, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов'язань, а тому позов в цій частині підлягає задоволенню. Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за пенею та штрафами, суд виходить з наступного. Зміст розрахунку заборгованості відповідача, наданий суду ПАТ КБ "ПриватБанк", свідчить про те, що загальний розмір основного боргу, що складається з заборгованості за тілом кредиту та заборгованості по процентам, складає 4149 грн. 42 коп. При цьому, розмір пені, нарахованої позивачем за порушення виконання [PERSON] боргових зобовязань, визначений у розмірі 26002 грн. 19 коп., що більше ніж у шість разів перевищує суму основного боргу. Відповідно до частини першої статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі (частини перша, друга статті 551 ЦК України). [PERSON] з ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Положення ч. 3 ст. 551 ЦК України, з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та положень ст. 12 ЦПК України щодо обовязку суду сприяти сторонам у реалізації ними прав, дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що її розмір значно перевищує розмір збитків. Враховуючи те, що розмір пені, більше ніж в 6 разів перевищує розмір заборгованості за кредитом, суд вважає за доцільне застосувати положення ч. 3 ст. 551 ЦК України, зменшивши пеню, що підлягає стягненню з відповідача, та стягнути її у розмірі 3000 грн. 00 коп. З огляду на те, що Тарифами обслуговування кредитних карт "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" визначено, що позичальник має сплатити штраф при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів, у розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту, із врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій, суд вважає обґрунтованими позовні вимоги про стягнення з відповідача штрафу (фіксована частина) в сумі 500 грн. 00 коп., та штрафу (процентна складова), розмір якого з урахуванням часткового задоволення позовних вимог, виходячи з суми 7649 грн. 42 коп. (4149 грн. 42 коп. + 3000 грн. 00 коп. + 500 грн. 00 коп.) підлягає стягненню в розмірі 382 грн. 47 коп. Таким чином, позов ПАТ КБ "ПриватБанк" підлягає частковому задоволенню, з [PERSON] підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 8031 грн. 89 коп. Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду, пропорційно до задоволеної частини позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial