Jurisdiction: civil
Date: 2015-04-07 00:00:00

Позивач звернувся в Київський районний суд м. Полтави з позовом до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" про захист прав споживачів та стягнення коштів. В позовній заяві посилалась не те що, 22.01.2014 року між нею та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" в особі філії "Полтавське регіональне управління" ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" був укладений договір-заява № 331832/1522/370/14 про банківський строковий вклад (депозит) "Оптіма" на 370 днів в іноземній валюті на рахунок [NUMBER] у сумі 100000,00 дол. США на строк з 22.01.2015 року по 27.01.2015 року за ставкою 10,00% річних, що підтверджується квитанцією № 214 від 22.01.2014 року. Відповідно до п.1 Додаткової угоди №1 від 22.01.2014 року відповідач зобов"язувався здійснювати виплату нарахованих за вкладом процентів на картковий поточний рахунок позивача, який відкритий для обслуговування платіжної картки Visa Gold № [NUMBER] на підставі договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки від 03.08.2012 року. З 27.01.2015 року позивач неодноразово зверталась до Банку про повернення депозиту, але депозит разом з відсотками не був їй повернутий .Також 17.07.2014 року між позивачем та Банком був укладений договір-заява № 331832/151844/1-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 1 місяць в іноземній валюті. Відповідно до договору позивач вніс грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок [NUMBER] у сумі 151645,00 дол. США на строк з 17.07.2014 року по 17.08.2014 р. за ставкою 9,50% річних. Відповідно до п.1 Додаткової угоди №1 до Договору 2 від 17.07.2014 року відповідач зобов"язувався здійснювати виплату нарахованих за вкладом процентів на картковий поточний рахунок Позивача № [NUMBER], який відкритий для обслуговування платіжної картки Visa Gold. З 22.01.2015 року дія Договору 2 була припинена. На підставі заяв позивача Банком була повернута частина вкладу в розмірі 73945 дол. США шляхом перерахування коштів з депозитного рахунку на поточний.31.07.2014 року між позивачем та відповідачем був укладений договір-заява № 331832/161464/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті на вкладний рахунок [NUMBER] у сумі 250000,00 дол. США на строк з 31.07.2014 року по 31.10.2014 р. Згідно заяви позивача від 31.07.2014 року про перерахування зазначених коштів з вкладного рахунку [NUMBER] на вкладний рахунок [NUMBER] та випискою по особовому рахунку за період з 31.07.2014 року по 31.07.2014 р. за ставкою 11,50% річних, нараховані проценти вкладнику перераховуються вкладнику на рахунок [NUMBER]. На підставі умов Договору 3 був пролонгований на наступний строк: з 01.11.2014 р. по 01.02.2015 р. Загальна сума процентів за користування вказаним за період з 31.07.2014 р. по 01.02.2015 р. вкладом становить 11800,29 дол. США.На неодноразові звернення позивача до відповідача з вимогою про повернення депозиту з нарахованими відсотками йому було відмовлено у поверненні суми внеску та процентів. 08.12.2014 року між позивачем та відповідачем був укладений Договір № 331832/264516/07-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" на депозитний рахунок [NUMBER] у сумі 48181,33 дол. США на наступні строки з 08.12.2014 року по 14.12.2014 р., з 15.12.2014 р. по 21.12.2014 р., з 22.12.2014 р. по 28.12.2014 р., з 29.12.2014 р. по 04.01.2015 р., з 05.01.2015 р. по 11.01.2015 р., з 12.01.2015 р. по 18.01.2015 р., з 19.01.2015 р. по 25.01.2015 р., з 26.01.2015 р. по 01.02.2015 р., з 02.02.2015 р. по 08.02.2015 р., з 09.02.2015 р. по 15.02.2015 р., з 16.02.2015 р. по 22.02.2015 р., з 23.02.2015 р. по 01.03.2015 р., з 02.03.2015 р. по 08.03.2015 р. Згідно заяви від 08.12.2014 р. про перерахування коштів з вкладного рахунку [NUMBER] на вкладний рахунок № [NUMBER] та випискою по особовому рахунку за період з 08.12.2014 р. по 08.12.2014 р.22.12.2014 року дія Договору 4 була припинена. Банк частково виконав свої зобов"язання та повернув позивачу в грудні 2014 року суму 1800 дол. США. Заборгованість до Договору 4 становить 6300 дол. США.22.12.2014 року між позивачем та відповідачем було укладено Договір № 331832/273285/07-14 по банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США розмір депозиту становить 40 081,33 дол. США.Відповідно до заяви позивача від 22.12.2014 року про перерахування зазначених коштів з вкладного рахунку [NUMBER] на вкладний рахунок № [NUMBER], на наступні строки: з 22.12.2014 по 28.12.2014 р., 29.12.2014 по 04.01.2015 р., з 05.01.2015 р. по 11.01.2015 р., з 12.01.2015 по 18.01.2015 р., з 19.01.2015 по 25.01.2015 р., з 26.01.2015 по 01.02.2015 р., з 025.02.2015 по 08.02.2015 р., з 09.02.2015 по 15.02.2015 р., 16.02.2015 по 22.02.2015 р., 23.02.2015 по 01.03.2015 р., з 02.03.2015 по 08.03.2015 р., з 09.03.2015 по 15.03.2015 р., з 16.03.2015 по 22.03.2015 р. Після закінчення терміну дії Договору № 5 була подана заява до Банку про перерахування коштів з депозитного рахунку згідно Договору № 5 на поточний рахунок [NUMBER] від 03.07.2014 р. Депозит в розмірі 40 081,33 дол. США та нараховані проценти до цього часу не повернуті. Також вказувала, що зверталася з заявами від 06.03.2015 року, 10.03.2015 року до відповідача про перерахування коштів з карткового рахунку на поточний, які відкриті ПАТ "Креді Агріколь банк", ПАТ "Альфа-Банк", але вказані вимоги відповідачем до цього часу не були виконані. Просила суд стягнути з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (код банку: 300131, ЄДРПОУ: 09807856) на користь [PERSON] (ідентифікаційний номер [NUMBER]) суму заборгованості по коштам, внесеним на депозит та нарахованим відсоткам за договором-заявою № 331832/1522/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Оптіма" на 370 днів в іноземній валюті від 22.01.2014 р., договором-заявою № 31832/151/44/1-14 про банківський строковий вклад (депозит ) "Класік" від 17.07.2014 р. договором-заявою № 331832/161464/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 3 місяці в іноземній валюті від 31 липня 2014 року, договором № 331832/264516/07-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 08.12.2014 р. та договором № 331832/273285/07-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в доларах США від 22.12.2014 р. картковим рахунком № [NUMBER], який відкритий для обслуговування платіжної картки Visa Gold № [NUMBER] на підставі договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки від 03.08.2012 р., в розмірі 522781,83 дол. США. Стягнути з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (код банку: 300131, ЄДРПОУ: 09807856) на користь [PERSON] (ідентифікаційний код - [NUMBER]) 6415,59 дол. США процентів річних за фактичну кількість днів користування коштами понад строк дії договорів. Стягнути з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (код банку: 300131, ЄДРПОУ: 09807856) на користь [PERSON] (ідентифікаційний код - [NUMBER]) суму витрат від знецінення грошей в сумі 3% річних - 1789,42 дол. США. Стягнути з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (код банку: 300131, ЄДРПОУ: 09807856) на користь [PERSON] (ідентифікаційний код - [NUMBER]) пеню в розмірі 2965,22 дол. США. Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просила їх задовольнити. Відповідач, належним чином повідомлений про день і час розгляду справи в судове засідання свого представника не направив з невідомих суду причин. Суд, заслухавши пояснення представника позивача, дослідичши матеріали справи, приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 22.01.2014 року між позивачем та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" був укладений договір № 331832/1522/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Оптіма" на 370 днів в іноземній валюті за ставкою 10,00 % річних, на вкладний рахунок [NUMBER] у сумі 100 000,00 дол. США (квитанція № 214 від 22.01.2014 року) на строк з 22.01.2014 року по 27.01.2015 р. 22.01.2014 року була укладена Додаткова угода № 1 до договору про банківський строковий вклад (депозит № 331832-1522/370-14), відповідно до якої відповідач зобов"язується здійснювати виплату нарахованих за вкладом процентів на картковий рахунок, який відкритий для обслуговування платіжної картки Visa Gold № [NUMBER] на підставі Договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки від 03.08.2012 року. Договір був укладений на строк з 22.01.2014 р. по 27.01.2015 р. відповідно до п. 7 Договору строк розміщення Вкладу, визначений п. 1 цього Договору-заяви, не може бути продовжений Сторонами. 17.07.2014 року між позивачем та Банком був укладений Договір-заява № 331832/151844/1-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 1 місяць в іноземній валюті. Вкладник внесла грошові кошти в іноземній валюті на рахунок [NUMBER] в розмірі 151645,00 дол. США (виписка по особовому рахунку від 17.07.2014 року) на строк з 17.07.2014 року по 17.08.2014 р. за ставкою 9,50 % річних. Відповідно до п. 7 цього Договору строк розміщення Вкладу може бути продовжено в порядку, строки на умовах, визначених положеннями п. 5.2 Основних умов. 17.07.2014 року між Банком та позивачем була укладена Додаткова угода до договору-заяви про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" у іноземній валюті № 331832/151844/1-14, відповідно до якої відповідач зобов"язується здійснювати виплату нарахованих за вкладом процентів на картковий рахунок, який відкритий для обслуговування платіжної картки Visa Gold № [NUMBER] на підставі Договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки від 31.08.2016 року. Також судом встановлено, що відповідно до заяв [PERSON] від 27.01.2015 р., 28.01.2015 р., 29.01.2015 р., 30.01.2015 р., 02.02.2015 р., 03.02.2015 р.10.02.2015 р., 11.02.2015 р., 12.02.2015 р про перерахування коштів з депозитного рахунку на картковий рахунок, загалом за Договором № 331832/151844/1-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" було повернуто 77 700 дол. США . 31.07.2014 року між позивачем та відповідачем був укладений Договір-заява № 331832/161464/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" строком на 3 місяці в іноземній валюті. Вкладник вніс на рахунок [NUMBER] у сумі 250000,00 дол. США (виписка по особовому рахунку від 31.07.2014 року) на строк з 31.07.2014 р. по 31.10.2014 р. за ставкою 11,50 % . Відповідно до п. 7 цього Договору строк розміщення Вкладу може бути продовжено в порядку, строки та на умовах, визначених положеннями п. 5.2 Основних умов. Позивач неодноразово звертався до Банку про повернення депозиту з нарахованими відсотками, але йому було відмовлено у поверненні суми. 08.12.2014 року між позивачем та відповідачем був укладений договір № 331832/264516/07-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Блискуча сімка" в дол.. США. Згідно цього договору позивач вніс на депозитний рахунок [NUMBER] суму 48 181,33 дол. США (виписка по особовому рахунку від 08.12.2014 року) на строки: з 08.12.2014 р. по 14.12.2014 р., з 15.12.2014 р. по 21.12.2014 р., 22.12.2014 р. по 28.12.2014 р., 29.12.2014 р. по 04.01.2015 р., з 05.01.2015 р. по 11.01.2015 р., 12.01.2015 р. по 18.01.2015 р., з 19.01.2015 р. по 25.01.2015 р., 26.01.2015 р. по 01.02.2015 р., 02.02.2015 р. по 08.02.2015 р., 09.02.20105 р. по 15.02.2015 р., 16.02.2015 р. по 22.02.2015 р., 23.02.2015 р. по 01.03.2015 р.02.03.2015 р. по 08.03.2015 р. Відповідно до п. 2.4 Договору 4 повернення суми вкладу здійснюється у день закінчення одного строків його розміщення. Після закінчення дії Договору депозит з нарахованими відсотками позивачу не були повернуті. 08.12.2014 року між Банком та позивачем була укладена додаткова угода до договору № 331832/161464/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" відповідно до якої відповідач зобов"язується здійснювати виплату нарахованих за вкладом процентів на картковий рахунок № [NUMBER]. Відповідно до п. 3 Додаткової угоди від 08.12.2014 року ця додаткова угода є невід"ємною частиною договору -заяви. Згідно повідомлення № 7-14/186 від 21.01.2015 року від ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на заяву [PERSON] від 20.01.2015 року по повернення депозиту з нарахованими відсотками за Договором про банківський вклад в іноземній валюті від 08.12.2014 року вказано наступне: 03.12.2014 року набула чинності Постанова Правління Національного Банку України № 758 від 01.12.2014 року "Про регулюванню ситуаціїна грошовому-кредитному та валютному ринках України", відповідно до якої банки зобов"язані обмежувати (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати в межах 15 000,00 грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України. 22.12.2014 року між позивачем та відповідачем укладено договір № 331832/273285/07-14 про банківський строковий вклад (депозит ) "Блискуча сімка" в доларах США. [PERSON] внесла на депозитний рахунок [NUMBER] у сумі 40 081,33 дол. США (виписка по особовому рахунку від 22.12.2014 року) на наступні строки: 22.12.2014 по 28.12.2014 р., 29.12.2014 по 04.01.2015 р., з 05.01.2015 р. по 11.01.2015 р., з 12.01.2015 по 18.01.2015 р., з 19.01.2015 по 25.01.2015 р., з 26.01.2015 по 01.02.2015 р., з 02.02.2015 по 08.02.2015 р., з 09.02.2015 по 15.02.2015 р., 16.02.2015 по 22.02.2015 р., 23.02.2015 по 01.03.2015 р., з 02.03.2015 по 08.03.2015 р., з 09.03.2015 по 15.03.2015 р., з 16.03.2015 по 22.03.2015 р. Згідно п. 1.2 за час користування коштами Вкладу протягом строків, визначених п.п. 1.1.1.-1.1.13 Договору Банк нараховує і виплачує "Клієнту " проценти. Відповідно до Додаткової угоди до договору № 331832/273285/07-14 про банківський строковий вклад (депозит ) "Блискуча сімка" Вкладник підписанням цієї Додаткової угоди Банк після закінчення строку, визначеного п.1 Договору -заяви здійснити виплату нарахованих за Вкладом, але не сплачених Вкладнику процентів, шляхом перерахування на картковий поточний рахунок Вкладника № [NUMBER] у АТ "Банк "Фінанси та Кредит". Позивач неодноразово звертався про перерахування депозиту з нарахованими відсотками на поточний рахунок, але кошти до цього часу не були повернуті, а Банк продовжував ними користуватися. Згідно ч.1, 3 ст. 10 ЦПК України, сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною, 1,2 ст. 11 ЦПК України, визначено, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізчиних чи юридичних осіб, поданим відповіднодо цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Особа, яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Відповідачем до суду заперечення на позовну заяву, докази чи письмові пояснення не подавалися. суд, вирішуючи даний спір, керується та застосовує нормами Цивільного кодексу України, оскільки норми Цивільного кодексу України порівняно з Постановою НБУ мають вищу юридичну силу, . Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" вклад ( депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, як і розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначеного такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона, що прийняла від другої сторони ( вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов"язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку , встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка, якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. Згідно ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу ( вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов"язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім випадків зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, як і встановлені договором. Згідно ст. 526 ЦК України зобов"язання повинне виконуватися належним чином, згідно з умовами договору. Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов , визначених змістом зобов"язання. Згідно ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Статтею 1068 ЦК України передбачено, що банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Суд, враховуючи вищевикладені обставини та приймаючи до уваги, що відповідач повернув позивачу суми банківського вкладу не в повному обсязі та не виконав умови договорів, приходить до висновку, що позовні вимоги [PERSON] про стягнення з відповідача сум вкладів за договорами в розмірі 522 781, 83 доларів США, відсотків в розмірі 6 415, 59 доларів США та 3% річних в розмірі 1 789,42 доларів США, а всього 530 986,84 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 12 478 190.73 грн. підлягають задоволенню. Разом з тим, не підлягають до задоволення позовні вимоги щодо стягнення пені оскільки неустойка у вигляді пені в якості забезпечення виконання банком грошових зобов'язань за договором банківського вкладу, його умовами не передбачалася, то і правових підстав для її стягнення суд не має. Відповідно до ст.88 ЦПК України у зв'язку з частковим задоволенням позову з відповідача на користь держави необхідно стягнути судовий збір пропорційно до задоволених відносно нього вимог.

Outcome: partial