Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-16 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі\~ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»), в інтересах якого діє представник позивача\~Корнійчук Д.Д. звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що 07.01.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії №1327-6055, за умовами якого товариство надало позичальнику кредит у сумі 6100 грн, строком кредитування 300 днів, базовий період 21 днів, зі зниженою процентною ставкою 2,50 % в день та стандартною процентною ставкою 2,5 % в день. Також Додатковими угодами № 1 від 24.01.2024 та № 2 від 03.02.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1327-6055 від 07.01.2024 Кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3000 грн. та 5000 грн. Кредитний договір укладено в електронному вигляді та підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, однак відповідач порушила взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 19.09.2025 року становить 71337,88грн, з яких: 9085,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 62252,88грн. прострочена заборгованість за процентами. Разом з тим, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» прийняло рішення про застосування до позичальника Програми лояльності, відповідно до якої відповідачу частково списано заборгованість за нарахованими процентами у сумі 6837,88 грн. Посилаючись на ці обставини, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 64500 грн та судові витрати. Ухвалою Ладижинського міського суду Вінницької області від 16.10.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомлення (викликом) сторін, з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив та призначене судове засідання. У судове засідання 17.12.2025 представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, не з`явився. В матеріалах справи міститься клопотання позивача про розгляд справи без участі представника позивача. У судове засідання 17.12.2025 відповідач [PERSON] , належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, не з`явився без повідомлення про причини неявки. Правом подання відзиву відповідач не скористався. Заяви чи клопотання на день розгляду справи від відповідача до суду не надходили. Ураховуючи наявність усіх умов, визначених\~ст. 280 ЦПК України, суд прийшов до переконання про можливість здійснення заочного розгляду даної справи та ухвалення за наслідками її розгляду заочного рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку про задоволення позовних вимог з наступних підстав. Судом установлено, що 07.01.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1327-6055. Указаний договір; паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту та правила відкриття кредитної лінії підписані відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором С8278. 24.01.2024 було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1327-6055 від 07.01.2024 Кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3000 грн. Додаткова угода від 24.01.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1327-6055 від 07.01.2024 та таблиця обчислення загальної вартості кредиту підписані відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором С5074 (а.с.36-38) 03.02.2025 року було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1327-6055 від 07.01.2024 Кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 5000 грн. Додаткова угода від03.02.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1327-6055 від 07.01.2024 та таблиця обчислення загальної вартості кредиту підписані відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором С1161 (а.с.33-35) Кредитний договір разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір у якому визначаються усі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно до пункту 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором. Мета отримання кредиту: для задоволення особистих потреб позичальника (пункт 2.4 договору). Загальний розмір кредиту\~6100грн, дата видачі кредиту 07.01.2024, останній календарний день першого базового періоду 27.01.2024 (пункт 2.3 договору). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована (пункт 4.7 договору). Базовий період складає 21 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачу кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду (пункт 4.8 договору). Стандартна процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою) (пункт 4.10 договору). Пільгова процентна ставка становить 0,01% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем. Знижене процентна ставка становить 2,5% за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. (пункт 10.1 договору). Право користування кредитом за пільговою ставкою протягом першого базового періоду надається позичальнику, ящо про це вказано в п.10.1 договору за умові, що позичальник у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, нараховані за пільговою процентною ставкою не пізніше останнього дня першого базового періоду. У разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих за пільговою процентною ставкою відсотків за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду, нарахування процентів за кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою (п. 10.2 договору). Пунктом 4.12 договору встановлено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів (до 01.11.2024) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі додаткової угоди не змінює Строку кредитування. Строк дії договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до 24 години доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Орієнтовна загальна вартість кредиту 51850,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (пункт 4.14). Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) в останній календарний день строку кредитування. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця (пункт 5.1 договору). Позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий кредит (пункт 5.2 договору). Кредитодавець, у межах програми лояльності відповідно до правил, має право на власний розсуд анулювати (простити) позичальнику його заборгованість перед кредитодавцем за цим договором у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначається самостійно кредитодавцем (пункт 6.8 договору). З квитанції LiqPay слідує, що 07.01.2024 року здійснено ID платіж №2412308557 на платіжну картку 414949*90 з призначенням платежу - видача коштів за кредитним договором № 1327-6055 від 07.01.2024, на суму 61000, 00 грн.(а.с. 32) З квитанції LiqPay слідує, що 24.01.2024 року здійснено ID платіж № 2418441855 на платіжну картку 414949*90 з призначенням платежу - видача коштів за кредитним договором № 1327-6055 від 07.01.2024, на суму 3000, 00 грн.(а.с. 31) З квитанції LiqPay слідує, що 03.02.2024 року здійснено ID платіж №2421882823 на платіжну картку 414949*90 з призначенням платежу - видача коштів за кредитним договором № 1327-6055 від 07.01.2024, на суму 5800, 00 грн.(а.с.30) Згідно довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1327-6055 від 07.01.2024, за допомогою системи LiqPay слідує, що: 07.01.2024 року здійснено ID платіж №2412308557 на платіжну картку [PERSON] [NUMBER] з призначенням платежу - видача коштів за кредитним договором № 1327-6055 від 07.01.2024, на суму 6100, 00 грн; 24.01.2024 року здійснено ID платіж №2418441855 на платіжну картку [PERSON] [NUMBER] з призначенням платежу - видача коштів за кредитним договором № 1327-6055 від 07.01.2024, на суму 3000, 00 грн.; 03.02.2024 року здійснено ID платіж №2421882823 на платіжну картку [PERSON] [NUMBER] з призначенням платежу - видача коштів за кредитним договором № 1327-6055 від 07.01.2024, на суму 5800, 00 грн.(а.с. 39) Згідно довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» сума наданого кредиту за кредитним договором № 1327-6055 від 07.01.2024 [PERSON] становить 14900 грн., а тому станом на 19.09.2025 заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 1327-6055 від 07.01.2024 становить 71337,88 грн, з яких: 9085,00 грн - основний борг, 62252,88,00грн -\~заборгованість за процентами. (а.с. 41-48) Разом з тим, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», з урахуванням програми лояльності, частково списано заборгованість з відповідача за нарахованими процентами у сумі 6837,88грн., що не суперечить умовам договору. Таким чином, між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих у кредит. Частиною першою статті 205\~ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до статті 6\~ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1статті 627 ЦК України). Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина другої статті 639 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639\~ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті205,207 ЦК України). Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 9 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 7 жовтня 2020 року № 127/33824/19; від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3\~Законом України\~«Про електронну\~комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до частини третьої статті 11\~Законом України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону). Згідно з частиною шостою статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Частиною восьмою\~статті 11ЗакономУкраїни«Про електронну комерцію»\~встановлено, що у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до частини першої статті 12\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання: електронного підпису відповідно до вимог\~законів України"Про електронні документи та електронний документообіг", Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги, за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Судом установлено, що кредитний договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому відповідач через особистий кабінет на веб-сайті кредитодавця подала заявку на отримання кредиту за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту, після чого кредитор надіслав останній за допомогою засобів зв`язку на указаний нею номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який заявниця використала для підтвердження підписання договору кредиту. Відповідно до Закону України\~«Про електронну\~комерцію» цей правочин вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача. Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21). Усупереч умов укладеного кредитного договору, зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів у повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором, відповідач [PERSON] належним чином не виконував, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість. За нормами статей 525,526\~ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 530\~ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1\~ст. 1046 ЦК України). Отже у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Матеріалами справи встановлено, що у кредитному договорі сторони обумовили, що розмір стандартної процентної ставки за користування кредитом становить 2,50 % за кожен день користування кредитом; базовий період складає 21 календарних днів, пільгова процентна ставка 0,01% в день, стандартна процентна ставка 2,5% в день; строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. З інформації за укладеним договором слідує, що: у періоди з 07.01.2024 по 27.01.2024 відповідачу нараховувалась пільгова процентна ставка 0,01 % за кожен день користування кредитом; у періоди з 28.01.2024 по 01.11.2024 відповідачу нараховувалась стандартна процентна ставка 2,50 % за кожен день користування кредитом. Нарахування позивачем процентів узгоджується з умовами укладеного сторонами кредитного договору №1327-6055 від 07.01.2024, враховуючи пункт 10.2 договору. 31.01.2024 відповідачем [PERSON] було здійснено перерахування 10000грн. Відповідно до розрахунку позивача станом на 19.09.2025 заборгованість відповідача за основним боргом становить 9085,00 грн, за нарахованими процентами\~62252,88 грн, а всього 71337,88 грн. З урахуванням програми лояльності, а саме часткового списання заборгованість з відповідача за нарахованими процентами у сумі 6837,88 грн., сума за нарахованими процентами складає 55415,00 грн., що разом з основним боргом становить заборгованість відповідача в сумі 64500,00 грн. Відповідач своїми процесуальними правами на подання відзиву не скористався, докази на спростування указаних обставин суду не надав. Договір, укладений між сторонами у встановленому порядку недійсним не визнаний, тобто, в силу положень статті 204\~ЦК України діє презумпція правомірності указаного правочину. Отже судом встановлено, що [PERSON] допустив неналежне виконання зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість у розмірі 64500,00 грн, яка добровільно відповідачем не погашена та підлягає стягненню з останнього. Щодо розподілу судових витрат суд зазначає наступне. Відповідно до ч. 1\~ст. 133 ЦПК України\~судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Частина 1\~ст. 141 ЦПК України\~визначає, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, при зверненні до суду з даним позовом позивачем сплачено судовий збір у сумі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 2580 від 06.10.2025. Відтак з урахуванням вказаних норм закону сплачений судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved