Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-11 00:00:00

Представник позивача Канун А.С. звернулася з позовною заявою до Тернівського міського суду Дніпропетровської області до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилається на те, що 22.06.2020 року між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та [PERSON] укладено кредитний договір №4784773366. 20.09.2021 року між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та АТ «ТАСКОМБАНК» було укладено договір факторингу №200921, відповідно до якого до АТ «ТАСКОМБАНК» перейшло право вимоги у тому числі і за кредитним договором №4784773366 від 22.06.2020 року. 26.06.2024 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №НІ/11/20-Ф, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги у тому числі і за кредитним договором №4784773366 від 22.06.2020 року. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, кредитні кошти не повернув. Заборгованість за кредитним договором №4784773366 від 22.06.2020 року становить 40089,69 грн., з яких: заборгованість по кредиту 15056,82 грн., заборгованість по несплачених відсоткам 1,62 грн., заборгованість по комісії 25031,25 грн. Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 4784773366 від 22.06.2020 року у розмірі 40089, 69 грн. та понесені судові витрати. Представник позивача у судове засідання не з`явився, але в позовній заяві просить розглядати справу за відсутністю представника позивача, не заперечує проти ухвалення рішення при заочному розгляді справи. Відповідач не з`явився у судове засідання, про час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином. Згідно вимог ч.2 ст.247\~ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши письмові докази, вважає, що позов підлягає повному задоволенню з наступних підстав. Так, в судовому засіданні встановлено, що 22.06.2020 року між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та [PERSON] укладено кредитний договір №4784773366. Відповідно до кредитного договору відповідачу були надані кредитні кошти в розмірі 25000,00 грн., на строк 48 місяців. Згідно з п. 1.4 Договору, позичальник доручає кредитодавцю виплати, за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів за наступними реквізитами: ПАТ «Ощадбанк» - 15000,00 грн. за надання кредиту, ПАТ «СК «ТАС» - 600,00 грн. страховий платіж, ТОВ «МайСейфеті» - 500,00 грн. оплата за пакет послуги «Охоронець КредитМаркет 36», ПАТ «СК «ТАС» - 7200,00 грн. оплата страхового платежу за договором страхування, ТОВ «САППОРТ.УА» - 200,00 грн. оплата за електронний ключ доступу. Відповідно до п. 5 Паспорту кредиту, за користування кредитом визначено: процентна ставка при наданні кредиту 10% від суми кредиту 1500,00 грн., щомісячна процентна ставка у розмірі 6% від суми кредиту. Також в зазначеному п.5 вказано, що ставка кожного виду процентів є фіксованою і загальні витрати за кредитом становлять 73505,25 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом становить 97005,25 грн., а реальна річна процентна ставка 155,32 % річних. Графік платежів є невід`ємною частиною Договору, відповідно до якого встановлюється кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, визначається загальна вартість кредиту, щомісячна процентна ставка та реальна річна процентна ставка. 20.09.2021 року між ТОВ «ФК «Центр Фінансових Рішень» та АТ «ТАСКОМБАНК» було укладено договір факторингу №200921, відповідно до якого до АТ «ТАСКОМБАНК» перейшло право вимоги у тому числі і за кредитним договором №4784773366 від 22.06.2020 року. 26.06.2024 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №НІ/11/20-Ф, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги у тому числі і за кредитним договором №4784773366 від 22.06.2020 року. Відповідно до Реєстру прав вимог до договору факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за кредитним договором №4784773366 від 22.06.2020 року, боржник [PERSON] . Сума заборгованості 40089,60 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №4784773366 від 22.06.2020 року заборгованість [PERSON] , станом на 31.07.2025 року складає 40089,69 грн., з яких: заборгованість по кредиту 15056,82 грн., заборгованість за річними процентами 1,62 грн., заборгованість за щомісячними процентами 25031,25 грн. У відповідності до ст.\~2\~ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий та неупереджений розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Відповідно до ст.ст. 12, 13\~ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше, як за зверненням особи в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбаченому цим Кодексом випадках. Згідно ст.\~76\~ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно ст.\~77\~ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. У відповідності до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626,628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Устатті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно п. 1 ч. 1 ст.\~512\~ЦК\~України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі ст.\~514\~ЦК\~України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст.\~516\~ЦК\~України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. В ч. 2 ст.\~517\~ЦК\~України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним. При цьому, у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит. Підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи (частина перша статті 9\~Закону\~України\~«Про бухгалтерський\~облік\~та\~фінансову звітність\~в\~Україні» в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин). Відповідно до частини другої статті 9\~Закону\~України\~«Про бухгалтерський\~облік\~та\~фінансову звітність\~в\~Україні» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Таким чином, з наведених норм законодавства вбачається, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки, викладені у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц, провадження №61-4685св19. Позивачем на підтвердження своїх позовних вимог надано копію кредитного договору та складений позивачем розрахунок заборгованості за кредитними договорами. Факт отримання відповідачем кредитних коштів ним не спростовується. При цьому, у вищезазначеному договорі зазначено та погоджено сторонами, що нарахування процентів за договором здійснюється за користування кредитом. Тобто, проценти визначені за користування кредитом, а не як міра відповідальності за невиконання кредитного договору відповідачем. Термін «користування чужими коштами» Велика Палата Верховного Суду розтлумачила в постанові від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 (пункти 34, 35, 37 відповідно). Термін «користування чужими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх. Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК\~України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054\~ЦК\~України . Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625\~ЦК\~України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Отже, «користування кредитом» - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору. Таким чином, можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав) Вище зазначена правова позиція викладена в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 квітня 2023 року по справі №910/4518/16. В постанові\~Великої\~Палати\~Верховного Суду\~від\~28\~березня\~2018\~року\~по\~справі №\~444/9519/12\~викладена\~правова\~позиція стосовно\~того,\~що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалось нарахування відсотків. На підставі\~викладеного,\~суд\~вважає\~за необхідне\~задовольнити\~позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до [PERSON] , та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №4784773366 від 22.06.2020 року у розмірі 40089,69 грн., з яких: заборгованість по кредиту 15056,82 грн., заборгованість за річними процентами 1,62 грн., заборгованість за щомісячними процентами 25031,25 грн. Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 3028,00 грн.

Outcome: approved