Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-11 00:00:00

ТОВ «Санфорд Капітал» звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якій позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 69 266,57 грн, а також витрат по сплаті судового збору та правничої допомоги. В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилається на те, що 19.11.2019 АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] уклали кредитний договір №4/1085269, відповідно до умов якого банк надає позичальнику кредит в сумі 62 760,00 грн строком до 18.11.2024 (включно). Позичальник сплачує/повертає кредит банку щомісяця, в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору, що є його невід`ємною частиною), як день повернення кредиту. За користування кредитом позичальник сплачує щомісячно процентну винагороду за користування кредитом у розмірі 11% річних (фіксована процентна ставка), а також щомісячно комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,30 % від суми кредиту. При цьому, комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості передбачає та включає в себе моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності оплати платежів тощо. Також умовами Кредитного договору визначені умови щодо страхування життя позичальника та передбачено, що всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно договору, визначенні у Правилах надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умовах страхування життя позичальника, які є невід`ємною частиною цього договору та розміщенні на офіційному сайті банку www.credit-agricole.ua. Правила застосовуються в тій частині, яка не суперечить положенням цього договору. Підписанням Кредитного договору Позичальник підтвердив, що він отримав в банку інформацію, визначену Законом України «Про споживче кредитування», з тарифами Банку ознайомлений та згодний, умови Кредитного договору йому зрозумілі, примірник Кредитного договору отримав. У подальшому клієнт виконав свої зобов`язання з повернення суми кредиту, оплати нарахованих процентів та комісії лише частково. Відповідно до умов Кредитного договору строк повернення усієї суми отриманого кредиту та сплати всіх нарахованих Банком платежів за кредитом мав остаточно спливати в погоджену сторонами кінцеву дату повернення кредиту, а саме 18.11.2024. Однак, Позичальник належним чином умови Кредитного договору не виконував і не сплачував всі узгоджені платежі на погашення кредитної заборгованості. У зв`язку із цим, станом на день подання цієї позовної заяви, у відповідача існує заборгованість за Кредитним договором у загальному розмірі 69 266,57 грн, яка складається із: строкової заборгованості за тілом кредиту в сумі 17 282,88 грн; простроченої заборгованості за тілом кредиту в сумі 16 507,87 грн; заборгованості по нарахованим відсоткам в сумі 134,22 грн; заборгованості по простроченим відсоткам в сумі 3 783,38 грн; заборгованості по комісії в сумі 1 443,48 грн; заборгованості по простроченій комісії в сумі 17 321,76 грн; загальної суми реструктуризації по простроченим відсоткам в сумі 2 688,62 грн; загальної суми реструктуризації по простроченій комісії в сумі 10 104,36 грн. 18.01.2024 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ФК «Сонаті» укладено договір про відступлення права вимоги №1-2024, відповідно до умов якого АТ «Креді Агріколь Банк» відступило належне йому право вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі за кредитним договором №4/1085269 від 19.11.2019, укладеним з відповідачем. Далі 22.02.2024 між ТОВ «ФК «Сонаті» та ТОВ «Санфорд Капітал» укладено договір про відступлення права вимоги №2-2024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Сонаті» відступило належне йому право вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі за кредитним договором №4/1085269 від 19.11.2019, укладеним з відповідачем. У зв`язку з вказаним вище, позивач вимушений звернутися до суду за захистом порушеного права. Ухвалою суду від 25.11.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судової кореспонденції на електронну адресу, надав до суду заяву, в якій просить справу розглянути за його відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлялася належним чином, шляхом направлення судової кореспонденції на адресу, зазначену в позовній заяві; відзиву на позов або будь-якої іншої заяви чи клопотання на адресу суду не подала. Враховуючи те, що у справі є достатньо матеріалів для прийняття рішення, а також те, що позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення. Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні в справі докази, доходить до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 19.11.2019 [PERSON] звернулася до АТ «Креді Агріколь Банк» із заявою-анкетою №0102200-19112019-001 на отримання готівкового кредиту «Свобода» та підписала паспорт споживчого кредиту. В цей же день 19.11.2019 між [PERSON] та АТ «Креді Агріколь Банк» було укладено кредитний договір №4/1085269, за умовами якого [PERSON] отримала кредит на споживчі потреби у розмірі 62 760,00 грн строком на 60 місяців - з 19.11.2021 до 18.11.2024 (включно). Пунктом 1.2 кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику на споживчі потреби. З метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості №29094000550776 в банку (надалі рахунок погашення заборгованості) (п.2.1 договору). Відповідно до 1.3.1-1.3.2 договору за користування кредитом позичальник сплачує процентну винагороду, щомісячно в розмірі 11% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (для списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором, а також комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі комісія), щомісячно в розмірі 2,30% у місяць від суми кредиту зазначеної в п. 1.1 договору. Згідно з п. 1.4 договору всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом згідно договору визначенні у Правилах. Відповідно до п. 2.2 договору позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісій в день повернення кредиту. Згідно з п. 3.1 договору, у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно умов договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше ніж 15%від суми простроченого платежу. Додатком № 1 до кредитного договору №4/1085269 від 19.11.2021 є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту). Зальна вартість кредиту становить 168562,19 грн, реальна річна процентна ставка річних - 61,38%. Тобто, сторони погодили умови, порядок виконання зобов`язання, визначили розмір процентів за користування коштами, строк кредитування та досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору №4/1085269 від 19.11.2021. Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором №4/1085269 від 19.11.2021 належним чином, що підтверджується копіями меморіальних ордерів №№28998875-1, 28998875-3 від 19.11.2029 та випискою по рахунку. За наданими позивачем виписками з рахунку слідує, що [PERSON] частково здійснювала погашення заборгованості за кредитним договором №4/1085269 від 19.11.2021. Також АТ «Креді Агріколь Банк» проводила часткову реструктуризацію заборгованості на суму 12792,98 грн, з яких: 2688,62 грн реструктуризація по простроченим відсоткам, 10104,36 грн реструктуризація за комісією. Проте, всупереч умовам кредитного договору відповідач не здійснювала своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по тілу кредиту, процентам, комісії протягом тривалого часу, чим порушила взяті на себе договірні зобов`язання. Відповідно до п. 2.6 вказаного договору банк має право у будь-який час відступити всі або частину свої прав і вигод за договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку банк вважатиме доцільною. 18.01.2024 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ФК «Сонаті» укладено договір про відступлення права вимоги №1-2024, згідно з умовами якого кредитор передає (відступає) новому кредитору права вимоги до боржників, а новий кредитор набуває права вимоги кредитора за кредитними договорами та сплачує кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором. Відповідного до п. 3.1 договору право вимоги переходить від первісного кредитора до нового кредитора з дати підписання ними відповідного реєстру прав вимоги за зразком наведеним в додатку №1 до договору, що становить його невід`ємну частину та складається з обов`язковим зазначенням інформації (реквізитів) за переліком, що містяться в додатку №4 до цього договору та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам. Разом з правами вимоги новому кредитору переходять всі інші пов`язанні з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Кошти за цим договором перераховані, що підтверджується платіжною інструкцією №720 від 24.01.2024. Відповідно до реєстру прав вимог №1 до цього договору, АТ «Креді Агріколь Банк» відступило право вимоги за кредитним договором №4/1085269 від 19.11.2019, укладеним з [PERSON] на загальну суму 69 266,57 грн. 22.02.2024 між ТОВ «ФК «Сонаті» та ТОВ «Санфорд Капітал» укладено договір про відступлення права вимоги №2-2024, згідно з умовами якого кредитор передає (відступає) новому кредитору права вимоги до боржників, а новий кредитор набуває права вимоги кредитора за кредитними договорами та сплачує кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором, що підтверджується копією вказаного договору. Відповідного до п. 3.1 вищевказаного договору, право вимоги переходить від первісного кредитора до нового кредитора з дати підписання ними відповідного реєстру прав вимоги за зразком наведеним в додатку №1 до договору, що становить його невід`ємну частину та складається з обов`язковим зазначенням інформації (реквізитів) за переліком, що містяться в додатку №4 до цього договору та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам. Кошти за цим договором перераховані, що підтверджується платіжними інструкціями №6 від 04.03.2024, №7 від 06.03.2024, № 9 від 07.03.2024. Відповідно реєстру прав вимог №1 до цього договору, ТОВ «ФК «Сонаті» відступило право вимоги на користь ТОВ «Санфорд Капітал» до відповідача за кредитним договором №4/1085269 від 19.11.2019, укладеним з [PERSON] на загальну суму 69 266,57 грн. 07.08.2024 ТОВ «Санфорд Капітал» направило на адресу [PERSON] вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором №4/1085269 від 19.11.2019 у розмірі 69 266,57 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості, заборгованість [PERSON] за кредитним договором №4/1085269 від 19.11.2019 станом на 23.01.2024 становить 69 266,57 грн, з яких: строкова заборгованість за тілом кредиту в сумі 17 282,88 грн; прострочена заборгованість за тілом кредиту в сумі 16 507,87 грн; заборгованість по нарахованим відсоткам в сумі 134,22 грн; заборгованість по простроченим відсоткам в сумі 3 783,38 грн; заборгованість по комісії в сумі 1 443,48 грн; заборгованість по простроченій комісії в сумі 17 321,76 грн; загальна сума реструктуризації по простроченим відсоткам в сумі 2 688,62 грн; загальна сума реструктуризації по простроченій комісії в сумі 10 104,36 грн. Згідно з принципом диспозитивності цивільного судочинства (ч. 1 ст. 13 ЦПК України), суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України). Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1ст. 1055 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Також згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України). Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). (ч. 1 ст. 1078 ЦК України). Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що [PERSON] взяті не себе зобов`язання не виконала, у передбачений в кредитному договорі строк тіло кредиту та відсотки за користування кредитом не повернула, унаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором №4/1085269 від 19.11.2019 у загальній сумі 40396,97 грн. Таким чином, вимога позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості за основним зобов`язанням, яка складається із строкової заборгованості за тілом кредиту, простроченої заборгованості за тілом кредиту, заборгованості по нарахованим відсоткам. заборгованості по простроченим відсоткам, загальної суми реструктуризації по простроченим відсоткам в сумі 40396,97 грн є доведеною та підлягає задоволенню. Перевіряючи вимогу позивача в частині стягнення заборгованості по комісії, заборгованості по простроченій комісії, загальної суми реструктуризації по простроченій комісії в сумі 28869,60 грн, суд виходить з такого. Пунктом 1.3.2 кредитного договору №4/1085269 від 19.11.2019 передбачено, що позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі комісія), щомісячно в розмірі 2,30% у місяць від суми кредиту зазначеної в п. 1.1 договору. У постанові Верховного Суду від 25.01.2023 у справі №752/4008/20 вказано про те, що відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Згідно частини другої статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). Пунктом 1.3.2 вказаного кредитного договору встановлено комісію за обслуговування кредиту, тобто фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена частиною першою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Необхідність внесення плати за обслуговування кредиту передбачена й у графіку щомісячних платежів, який є частиною кредитного договору №4/1085269 від 19.11.2019. Враховуючи наведене, оскільки відповідачу було встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд вважає, що положення кредитного договору, укладеного між сторонами про зобов`язання позичальника сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно у терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними. Відтак, нарахування позивачем заборгованості по комісії на загальну суму 28869,60 грн є безпідставним, та у задоволенні зазначених позовних вимог слід відмовити. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з урахуванням того, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивач підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1412,77 грн пропорційно до задоволених вимог. Щодо витрат на правничу допомогу необхідно зазначити таке. За змістом ч.ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу. Відповідно до ч.ч. 1-3 статті 137 ЦПК України, витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. Відповідно до п.3 ч.1ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підтвердження витрат понесених за надання правничої допомоги до позовної заяви долучено: копіюдоговору про надання правничої допомоги №1/04 від 01.04.2024; копію додатку №2 до Договору про надання правничої допомоги «Вартість послуг» від 01.04.2024; акт приймання-передачі послуг з правничої допомоги № 1 від 05.02.2025. В копії акту приймання-передачі послуг з правничої допомоги від 05.02.2025 зазначено обсяг наданих послуг по супроводу примусового стягнення заборгованості з відповідача та їх вартість: проведення юридичного та фінансового аналізу боржника 1200,00 грн; складання, підписання та подання позовної заяви до суду 6000,00 грн, що разом складає 7200,00 грн. Таким чином, оскільки позов задоволено частково, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на правничу допомогу у сумі 4199,04 грн пропорційно до задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial