Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-15 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідачки на його користь загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1260-9311 від 25.08.2023 у розмірі 109852,98 грн, з яких: 24300,00 грн - прострочена заборгованість кредитом; 85552,98 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, та судові витрати в розмірі 2422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 25.08.2023 ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та [PERSON] уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1260-9311, який остання підписала за допомогою одноразового ідентифікатора А8955. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 24300,00 гривень, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 14 днів, знижена % ставка - 1,20 % в день, стандартна % ставка - 1,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного договору на картковий рахунок, вказаний ним в особистому кабінеті, шляхом перерахування коштів на картку. Натомість відповідачка порушила умови кредитного договору, не повернула в повному обсязі кредит та не виконала свої інші грошові зобов`язання, у зв`язку з чим у неї перед кредитодавцем станом на 19.09.2025 виникла заборгованість у розмірі 122659,08 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 24300,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 98123,40 гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 235,68 гривень. Разом з тим, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальниці Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 12806,10 грн за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором у розмірі 109852,98 грн. Враховуючи вказане, кредитодавець просить стягнути з відповідачки лише частину заборгованості, яка становить 109852,98 грн та складається з: простроченої заборгованості за кредитом - 24300,00 гривень, простроченої заборгованості за нарахованими відсотками - 85552,98 гривень. Представник позивача в судове засідання не з`явився, до позовної заяви долучив клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі. Не заперечив проти ухвалення заочного рішення (а.с. 56). Відповідачка у судове засідання не з`явилася, причин неявки не повідомила, хоча була повідомлена про дату, час та місце розгляду справи у встановленому законом порядку шляхом направлення ухвали про відкриття провадження (а.с. 61), де визначена дата судового засідання, з копією опису про направлення позовної заяви рекомендованим поштовим відправленням за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 59), яке вона отримала, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с. 62). Також дані РНОКПП відповідачки внесені у статкартку в програмі "Д-3", що забезпечує її можливість отримувати всі процесуальні документи в застосунку "Дія". Відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань до суду не подавала. Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: згідно із ухвалою від 17 листопада 2025 року, суд відкрив провадження у справі та призначив судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та викликом їх у судове засідання. Враховуючи, що відповідачка була належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася, причин неявки не повідомила, відзив на позов не подавала, позивач через свого представника не заперечив проти заочного розгляду справи, суд дійшов висновку про доцільність проведення заочного розгляду справи та про ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів, про що постановив 11.12.2025 відповідну ухвалу. Згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Враховуючи, що завершення розгляду справи відбулося за відсутності учасників справи, датою ухвалення рішення у справі є дата складання повного судового рішення, що відповідає вимогам ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК Українита не є порушенням прав сторін щодо участі у розгляді справи, про що зазначив Верховний Суд у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11. Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин: як установив суд із матеріалів справи, [PERSON] звернулася до ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", у зв`язку з чим 25.08.2023 ознайомилася із Паспортом спроживчого кредиту (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), що підтвердила електронним підписом одноразовим ідентифікатором [NUMBER] (а.с. 26 звор.- 27). Крім того відповідачка 25.08.2025 ознайомилася і з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "НА ВСЕ", які визначають порядок і умови відкриття в ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також містять іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, які позичальниця підписала одноразовим ідентифікатором А8955 (а.с. 19-26). Після ознайомлення з основними умовами кредитування, [PERSON] уклала з ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії № 1260-9311, за умовами якого сторони погодили, що кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (п. 2.2). Розмір кредитного ліміту 24300,00 грн. Дата надання/видачі кредиту - 25.08.2023 (п. 4.1). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.2). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, тип процентної ставки - фіксована (п. 4.3). Базовий період складає 14 календарних днів (п. 4.4). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою ставкою: стандартна процентна ставка - 1,50 % за кожен день користування кредитом (п. 4.6). Знижена процентна ставка становить 1,20 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п. 10.2). Дата повернення кредиту 19.06.2024 (п. 4.9). Кредитний договір позичальниця підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором [NUMBER] . Також [PERSON] указала свої паспортні дані, РНОКПП, електронну адресу для обміну документами та дані номера особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] (а.с. 12-18). Під час укладення кредитного договору [PERSON] ознайомилася також із загальною вартістю кредиту та реальної річної процентної ставки за договором № 1260-9311, про що свідчать відповідні Графіки платежів за вказаним договором, які підписала за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А8955 (а.с. 29-31). На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LIQPAY позивач надав квитанцію та довідку, в яких серед іншого вказано, що за допомогою вказаної системи на підставі договору № 1260-9311 перераховано 24300,00 гривень на картку [NUMBER] (а.с. 32, 33). Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1260-9311 від 25.08.2023 станом на 19.09.2025, загальна заборгованість [PERSON] за вказаним договором становить 122659,08 грн, з яких основний борг - 24300,00 гривень, залишок відсотків - 98123,40 грн. З 25.08.2023 до 05.10.2023 процентна ставка складала 1,20 %, з 06.10.2023 до 19.06.2024 - 1,50 %. З 20.06.2024 і до 19.09.2025 відсотки не нараховувались, тобто проценти нараховувались у межах строку дії договору (до 19.06.2024). [PERSON] здійснила дві сплати: 08.09.2023 на суму 7491,72 грн, 21.09.2023 - 4155,30 грн (а.с. 34-43). Як указав у позовній заяві представник позивача, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальниці Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами в сумі 12806,10 грн за умови погашення останньою заборгованості за кредитним договором у розмірі 109852,98 грн. На підтвердження можливості застосування умов лояльності до позовної заяви долучено Правила акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (а.с. 44-46). Враховуючи зазначене, кредитодавець просить стягнути з позичальниці загальну суму заборгованості за кредитним договором, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 24300,00 грн, прострочену заборгованість за нарахованими відсотками - 85552,98 грн, що разом становить 109852,98 грн. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення відповідачкою заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду та норми права, які застосував суд: вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов таких висновків. За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено що, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Під час розгляду справи суд установив, що з дотриманням описаних норм [PERSON] та ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" 25.08.2023 уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1260-9311, який відповідачка підписала електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, за умовами якого ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" надало [PERSON] кредит у розмірі 24300,00 грн строком на 300 днів, на який нараховується стандартна процентна ставка 1,50 % в день на визначених договором умовах та знижена процентна ставка - 1,20 % за кожен день користування кредитом протягом базового періоду користування (14 днів). Доказів протилежного під час розгляду справи не надано. Факт перерахування 25.08.2023 кредитних коштів на рахунок [NUMBER] на суму 24300,00 грн за допомогою системи LIQPAY підтверджений доказами, що описані вище. У свою чергу відповідачка будь-яких доказів на спростування факту укладення кредитного договору, а також отримання коштів за ним чи підтвердження повернення отриманих кредитних коштів не надала, як і не подала доказів на спростування факту належності їй такого рахунка. Перед підписанням договору відповідачка [PERSON] ознайомилася з умовами кредитування, підписавши паспорт споживчого кредиту. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Як установив суд з розрахунку заборгованості, ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" нарахувало проценти позичальниці за користування кредитними коштами на загальну суму 98123,40 грн. За період із 25.08.2023 до 05.10.2023 (протягом трьох базових періодів, оскільки мали місце часткові сплати заборгованості) процентна ставка складала 1,20 % (за виключенням застосованої 08.09.2023 процентної ставки в розмірі 1,50 %), за період із 06.10.2023 до 19.06.2024 - 1,50 %, а тому з врахуванням проведених часткових сплат сума заборгованості за відсотками становила 98123,40 грн. Розмір застосованих процентних ставок відповідає погодженим сторонами умовами договору № 1260-9311 від 25.08.2023. З 20.06.2024, тобто після закінчення строку кредитування, до 19.09.2025 відсотки позивач не нараховував. Однак, суд зважає на те, що до стягнення позивач заявив тільки 85552,98 грн заборгованості за нарахованими відсотками, що є його правом і заявлена до стягнення сума не виходить за гранично допустимий розмір нарахування процентів за умовами договору. Доказів належного виконання зобов`язань по поверненню кредитних коштів відповідачка суду не надала, не долучила до матеріалів справи будь-яких доказів на спростування користування наданими їй коштами чи розрахунку заборгованості. Факт отримання відповідачкою кредитних коштів мав місце та остання погодилася на сплату відсотків у встановленому розмірі за користування кредитними коштами. Враховуючи, що відповідачка [PERSON] істотно порушила умови договору про відкриття кредитної лінії № 1260-9311 від 25.08.2023, не погасила заборгованість, проценти не сплатила, хоча на такі погодилася, суд уважає, що з неї на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 109852,98 грн, з яких: 24300,00 грн - заборгованість за кредитом; 85552,98 грн - заборгованість за нарахованими процентами, задоволивши позовні вимоги повністю. Розподіл судових витрат: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України. При цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 11). Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення позову, то, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 2422,40 грн необхідно стягнути з відповідачки. На підставі викладеного, ст. 626, 628, 639, 1046, 1048 ЦК України, ст. 3, 12 "Про електронну комерцію", та

Outcome: approved