Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-15 00:00:00

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості за договором б/н від 14.03.2011 року, яка на момент подачі позову становить 80 826,16 грн Позовні вимоги обґрунтовані тим, що [PERSON] звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву про відкриття поточного рахунку, згідно цієї заяви відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послу», Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом з заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 14.03.2011 р. та взяв на себе зобов`язання виконувати умови договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до умов Договору, 14.03.2011 р. Відповідачу було відкрито в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» поточний рахунок № [NUMBER] . \~ \~ \~ \~21.01.2015 року Відповідачем була припинена господарська діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. \~ \~ \~ \~Після підписання Договору клієнту надається право користуватись послугами Банку, однією з таких є послуга « Гарантований платіж», яка може бути надана як за рахунок власних коштів клієнта, так і за рахунок коштів Банку, тобто в кредит. \~ \~ \~ \~Відповідач почав користуватися послугою «Гарантований платіж» шляхом реєстрації відповідних заявок в системі Internet Banking Приват-24 ( заявки додаються до позовної заяви ). \~ \~ \~ \~Свої зобов`язання позивач виконав належним чином, своєчасним проведенням Гарантованих платежів ініційованих клієнтом, що підтверджуються розрахунком заборгованості та виписками по рахунках відкритих для обслуговування рахунку відповідача. \~ \~ \~ \~Прострочена заборгованість на рахунку Відповідача з`явилась 27.06.2014 року і не була погашена в момент, коли відповідач не здійснив внесення чергового платежу на рахунок погашення заборгованості, тобто Відповідач порушив умови договору. \~ \~ \~ \~Загальна заборгованість за послугою «Гарантований платіж» склала суму заборгованості за виконаними платежами, що відображено в розрахунку заборгованості та виписками по рахунках і станом на 14.06.2017 року заборгованість Відповідача перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» становить 80\~826,16 грн і складається з -16\~975, 70 грн. заборгованість за кредитом; -29\~298,54 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; -34\~551,92 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором. Представник позивача у судове засідання не з`явився, але разом із позовною заявою надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутністю, позовні вимоги підтримав, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явився, але через свого представника Кобзаренко Максима Юрійовича подав відзив на позовну заяву. Вивчивши доводи позову, дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. 14.03.2011 фізичною особою-підприємцем [PERSON] було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно цієї заяви відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послу», Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом з заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 14.03.2011 р. та взяв на себе зобов`язання виконувати умови договору. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією з сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалась. Відповідно до умов Договору, 14.03.2011 р. Відповідачу було відкрито в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» поточний рахунок № [NUMBER] . \~ \~ \~ \~21.01.2015 року Відповідачем була припинена господарська діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. \~ \~ \~ \~Частиною 3 ст. 46 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців» передбачено, що фізична особа позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. ст. 51, 52, 598-609 ЦК України, однією із особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення суб`єкта підприємницької діяльності фізичної особи ( виключення з реєстру суб`єктів підприємницької діяльності) її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов`язаннями пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном. \~ \~ \~ \~Отже, вимоги кредиторів фізичної особи-підприємця, чия діяльність була припинена, можуть бути заявлені в порядку, встановленому цивільним законодавством України. \~ \~ \~ \~Вище зазначені висновки викладені у постанові Верховного Суду України від 04.12.2013 року ( справа № 6-125цс13) та мають враховуватися іншими судами загальної юрисдикції при застосуванні таких норм права ( ч. 1 ст. 360-7 ЦПК України ). Після підписання Договору клієнту надається право користуватись послугами Банку, однією з таких є послуга « Гарантований платіж», яка може може бути надана як за рахунок власних коштів клієнта, так і за рахунок коштів Банку, тобто в кредит. Розділом 3.2.2 зазначених Умов регламентований порядок надання кредиту за послугою «Гарантований платіж» ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надає, для виконання грошових зобов`язань за господарськими договорами, що укладаються між Клієнтом та його контрагентами, а також між Клієнтом і ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК». Послуга надається у вигляді виконання ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заявок на договірне списання коштів, згідно якої клієнт-платник доручає ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створені заявки. Послуга надається ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» як розрахунок власних коштів. Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами. Відповідно до п. 3.2.2.1. Умов кредит надається в обмін на зобов`язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів і винагороди. Відповідач почав користуватися послугою «Гарантований платіж» шляхом реєстрації відповідних заявок в системі Internet Banking Приват-24 ( заявки додаються до позовної заяви ). Відповідно до п. 3.2.2.2. Умов Клієнт погашає заборгованість по кредиту у розмірі, зазначеному в заявці Клієнта, в строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання Клієнтом заявки до дати виконання заявки Клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 4% річних ( але не меньше ніж 5 грн.) від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці клієнта. Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується клієнтом в дату надання в Банк чергової заявки. у період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів клієнт за користування кредитом сплачує Банку відсотки у розмірі 36% річних від суми заборгованості (за заявками, ініційованими до 01.02.2016 р.) та починаючи з 01.02.2016 клієнт користування кредитом сплачує банку відсотки в розмірі 64% річних від суми заборгованості (за заявками, ініційованими до 01.02.2016 р.). У випадку зміни вартості кредитних ресурсів на ринку грошових ресурсів, зміни облікової ставки НБУ, зміни курсу гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют на 5 і більше відсотків, сторони на дату укладання даного договору погодили збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом. Погоджений Сторонами змінений розмір відсотків за користування кредитом набуває чинності з моменту його розміщення способом, визначеним цим пунктом, якщо інша дата не встановлена в інформації про зміну розміру відсотків. У разі не погашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31-й день заборгованість стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості ( за заявками, ініційованими до 01.02.2016 р.) і відсотки в розмірі 64% річних від суми заборгованості ( за заявками, ініційованими до 01.02.2016 р.) Позичальник зобов`язується негайно передати банку в заставу майнові права на одержання товару по господарському договору і товар в обороті через укладання з Банком відповідних договорів застави. Позичальник зобов`язується не ухилятися від виконання даного обов`язку і не перешкоджати в його виконанні та передачі даного майна і майнових прав у заставу Банку. Зазначений у даному пункті строк може бути змінений згідно умов даного Договору. У випадку, якщо в дату виконання заявки або після неї, у клієнта на поточному рахунку недостатньо власних коштів Клієнт доручає Банку в односторонньому порядку здійснювати списання коштів на погашення заборгованості як за рахунок власних коштів Клієнта, що надходять на всі поточні рахунки, відкриті в Банку, так і за рахунок невикористаних коштів по « кредитному ліміту на розрахунковому рахунку», подальші взаємовідносини по якому регулюються розділом 3.2.1 даних «Умов і Правил». Згідно з ст. 212, 651 цивільного кодексу України у випадку порушення Клієнтом кожного із зобов`язань, передбачених даним Договором, Банк на власний розсуд, починаючи з 91-го дня порушення кожного із зобов`язань, має право змінити умови даних Умов, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення ( через установлені засоби електронного зв`язку банку й клієнта системи інтернет клієнт банк « Приват24» повідомлення на email) із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку не погашення Клієнтом заборгованості згідно з цими умовами у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня після дати, зазначеної в повідомленні вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості в період 90 днів ( включно) з моменту виникнення кожного із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є дата, зазначена в заявці. У випадку порушення Клієнтом, на якого поширюються дії п.3.2.2.13 будь-якого з грошових зобов`язань та при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення коштів, передбаченого умовами і правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 56% річних від суми не погашеної заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється починаючи з дня, що йде за днем порушення зобов`язань. При цьому відсотки за користування кредитом і комісія не нараховуються та не сплачуються. позовної заяви ). \~ \~ \~ \~Свої зобов`язання позивач виконав належним чином, своєчасним проведенням Гарантованих платежів ініційованих клієнтом, що підтверджуються розрахунком заборгованості та виписками по рахунках відкритих для обслуговування рахунку відповідача. \~ \~ \~ \~Прострочена заборгованість на рахунку Відповідача з`явилась 27.06.2014 року і не була погашена в момент, коли відповідач не здійснив внесення чергового платежу на рахунок погашення заборгованості, тобто Відповідач порушив умови договору. \~ \~ \~ \~Загальна заборгованість за послугою «Гарантований платіж» склала суму заборгованості за виконаними платежами, що відображено в розрахунку заборгованості та виписками по рахунках і станом на 14.06.2017 року заборгованість Відповідача перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» становить 80\~826,16 грн і складається з -16\~975, 70 грн. заборгованість за кредитом; -29\~298,54 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; -34\~551,92 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором. 12.07.2018 року у відповідь на позовну заяву [PERSON] через свого представника [PERSON] було подано відзив разом з клопотаннями про поновлення строку на подання відзиву та витребуванням доказів з ПАТ КБ «Приватбанк». \~ \~ \~ \~В самому відзиві сторона відповідача не погоджується з позовними вимогами посилається на те, що позивачем не подано до суду доказів, на підставі яких суд встановить наявність обставин, що обгрунтовують вимоги щодо стягнення з Відповідача заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, пені та комісії за користування кредитом. \~ \~ \~ \~Відповідач зазначив, що відповідно до ч.2 ст. 78 Цивільного процесуального кодексу України, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. \~ \~ \~ \~Статтею 509 та ст. 11 Цивільного кодексу України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 203 Цивільного кодексу України, волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. \~ \~ \~ \~Позивачем не подано до суду підписаного Відповідачем в підтвердження його волевиявлення кредитного договору, в якому встановлено розмір і порядок одержання процентів ( пені, комісії). Отже Позивачем не подано до суду доказів, на підставі яких суд встановить наявність заборгованості Відповідача: -за кредитним договором; -по процентам за користування кредитом; -за несвоєчасність виконання зобов`язань ( пеня) -по комісії за користування кредитом. Позивачем не подано належного розрахунку заборгованості за кредитним договором, а саме не подано жодного бухгалтерського документа, що підтверджує точний розрахунок заборгованості за кредитним договором. Банком надано до суду не відповідний розрахунок заборгованості за кредитним договором. З даного розрахунку неможливо встановити суму заборгованості за договором та її реальне існування, не можливо визначити методику і логістичну послідовність здійсненого розрахунку заборгованості. Закон України « Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», поширюється на всіх юридичних осіб, створених відповідно до законодавства України, незалежно від їх організаційно-правових форм власності, а також на представництва іноземних суб`єктів господарської діяльності, які зобов`язані вести бухгалтерський облік та подавати фінансову звітність. У відзиві позивач заявив, що в позовній заяві необгрунтовано заявлено вимогу про стягнення з Відповідача 34\~551,92 грн. пені за користування кредитом. В позовній заяві заявлено заборгованість по кредиту в загальному розмірі 16\~975,70 грн., та пеню в розмірі 34\~551,92 грн., що становить більше 203,54% від заборгованості за кредитом. Проте, розрахунок пені зроблений за 19 місяців, що явно виходить за межі принципу справедливості, добросовісності та розумності ( ст. 2 ЦПК України). Такий розмір не підтверджений жодними первинними документами та розрахунками. Позивачем додано лише табличку на загальну суму боргу, проте без розшифровки по кожному щомісячному платежу. Ще однією тезою було зазначено, що позивачем долучено до справи докази в тому числі довіреність представника, яка не засвідчена належним чином, а саме: довіреність посвідчена приватним нотаріусом, а копія довіреності засвідчена, тобто самою довіреною особою на себе, не у відповідності до вимог Закону України «Про нотаріат» та без урахування Наказу Державного комітету України з питань технічного регулювання та споживчої політики від 07.04.2003 р. № 55 щодо вимог до оформлення документів. Вимогами ст. 246 Цивільного кодексу України встановлено, що довіреність від імені юридичної особи видається її органом або іншою особою, уповноваженою на це її установчими документами, та скріплюється печаткою цієї юридичної особи. Також представник відповідача просив відмовити у зазначеній частині позовних вимог щодо стягнення процентів у сумі 29\~298,54 грн. через відсутність доказів, спірність та необгрунтованість. Також до відзиву було додане клопотання про витребування доказів, яке було задоволено судом в ухвалі про витребування доказів від 13.01.2020 року. Судом були витребувані наступні докази: \~ \~ \~ \~- положення про кредитування, інші внутрішні нормативні документи, положення, інструкції що регламентують порядок оформлення, ведення та видачі кредитів, метод нарахування відсотків за кредитним договорами; \~ \~ \~ \~-підписаний [PERSON] кредитний договір, який встановлює розмір і порядок одержання процентів (пені, комісії); \~ \~ \~ \~-докази отримання та повернення [PERSON] коштів відповідно до кредитного договору (документи на переказ коштів; письмові заяви позичальника про видачу кредитних коштів; заяви на переказ готівки; заяви на видачу готівки; видаткові касові ордери; грошові чеки; квитанції; рахунки на сплату платежів, а також сліп, квитанції, чеки банкомату, що формуються платіжними пристроями та документи для відправлення переказу готівки та отримання його в готівковій формі, установлені відповідною платіжною системою); \~ \~ \~ \~-інформацію про рух коштів на всіх відкритих рахунках [PERSON] у ПАТ КБ «ПриватБанк»; \~ \~ \~ \~-помісячний розрахунок заборгованості [PERSON] по тілу кредиту, відсоткам та пені; -докази отримання [PERSON] вимоги Банку про дострокове повернення кредитних коштів. Відповідно до ухвали суду представником ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» була надана заява про надання документів відповідно до ухвали суду. В заяві представником відповідача [PERSON] було вказано що, бухгалтерський облік в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» здійснюється на підставі норм чинного законодавства, в тому числі у відповідності до Інструкції про застосування плану рахунків бухгалтерського обліку банків України у відповідній редакції ( затверджена постановою Правління Національного банку України від 17.06.2004 р. № 280, зареєстрована в Міністерстві юстиції України 26.07.2004 р за № 919/9518), відповідно до положень якої план бухгалтерського обліку банків України використовується для детальної та повної реєстрації всіх банківських операцій з метою забезпечення потреб складання фінансової звітності. План рахунків є обов`язковим для використання банками України. За рахунками плану рахунків відображаються операції, що визначені законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України, відповідно до їх економічної суті. Щодо надання підписаного [PERSON] кредитного договору, який встановлює розмір і порядок одержання процентів (пені, комісії). Вказано, що 14.03.2011 фізичною особою підприємцем [PERSON] підписав заяву про відкриття поточного рахунку. Позивачем надана до суду заява від 14.03.2011 з якої чітко вбачається, що відповідач висловив згоду щодо укладення договору та особистим підписом засвідчив, що згоден з тарифами банку. Щодо надання доказів отримання та повернення [PERSON] коштів відповідно до кредитного договору, то Банк надає інформацію про рух коштів на всіх відкритих рахунках відповідача, де чітко прослідковується інформація про отримання та повернення коштів. Щодо надання помісячного розрахунку заборгованості [PERSON] по тілу кредиту відсоткам та пені. Розрахунок заборгованості подано до суду разом з позовною заявою. Відповідач був ознайомлений з умовами договору, які були розміщені на сайті та підписав договір. Заборгованість Відповідача вказана в розрахунку з врахуванням інформації про заборгованість за кожен день користування кредитом, тому вказаний розрахунок задовольняє вимоги «помісячного розрахунку. Також позивач додав виписки по всіх відкритих рахунках [PERSON] відповідно до договору від 14.03.2011 р. 13.03.2023 представником АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» надані додаткові пояснення з чітким розрахунком та формулами вказаними у договорі наглядно. Також були надані виписки, розрахунок, та копія довіреності представника. Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Відповідно до вимог статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України). Відповідно до ч. 13\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Згідно ч. 3\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Згідно із положеннями статей 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства, з дотриманням строку (терміну) його виконання, якщо такий встановлено зобов`язанням. Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що відносини за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 цього Кодексу, яким врегульовано відносини позики. Згідно ч. 2 ст. 1050 вказаного Кодексу, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Відповідно до положень ст. 536 цього Кодексу за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти у розмірі, встановленому договором. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки (п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України). Відповідач належним чином свої зобов`язання за кредитним договором не виконував, в зв`язку з цим виникла заборгованість по кредитному договору, зокрема заборгованість по кредиту, що підтверджується розрахунком боргу. На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що відповідач не виконав зобов`язань, узятих на себе за договором, у зв`язку з чим позов підлягає задоволенню. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 та ч. 1 ст. 142 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved