Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-16 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін. 15.08.2025 представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Білоус Д.В., яка діє на підставі довіреності у порядку передоручення, звернулася до суду з позовною заявою, в обґрунтування якої зазначила, що 20.02.2024 між сторонами за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1352-0358. На виконання вимог договору, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор C0049 для підписання Кредитного договору 1352-0358 від 20.02.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до вище наведеного, без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу. Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 10000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту; знижена % ставка - 1.20 % в день; стандартна % ставка - 1.50 % в день; базовий період - проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця. Позивач (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі. Станом на 19.09.2025 загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 47571,98 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом -10000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 37571,98 грн. Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 5240,00 грн за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 42331,98 грн. Вимогами позову представник позивача просить суд стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 10000,00 грн; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 32331,98 грн, що разом становить 42331,98 грн та понесені судові витрати. Явка та позиція сторін по справі: Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Білоус Д.В., згідно з наявним в позовній заяві клопотанням, просила розгляд справи проводити без її участі, заявлені позовні вимоги підтримала у повному обсязі, не заперечив щодо заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлялася належно. Відзиву з доказами, які підтверджують заперечення проти позову, заяв та клопотань від відповідача до суду не надходило. У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин такої неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України. Відповідно до ст. 247 ЦПК України суд розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, всебічно, повно та безпосередньо встановивши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються заявлені позовні вимоги, та надавши об`єктивну правову оцінку доказам, що мають значення для вирішення спору по суті, дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову з огляду на таке. Фактичні обставини справи, встановлені судом. Встановлено, що 20 лютого 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (Кредитодавець) та [PERSON] (Позичальник) укладеного Договір про відкриття кредитної лінії № 1352-0358, згідно з яким Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювальну кредитну лінію шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, платності, для задоволення особистих потреб, а Позивальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані проценти. Розділом 4 вказаного Договору передбачено такі умови кредитування: розмір кредиту 10000,00 грн, дата видачі 20.02.2024, безготівковий переказ коштів, стандартна процентна ставка 1,50 % за кожен день користування кредитом, пільгова процентна ставка 1,20% за кожен день користування кредитом, строк користування кредитом 300 днів, комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту. Згідно з третім розділом Договору передбачено, що він укладається у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був наданий Позичальником, що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця. Безпосередньо після отримання акцепту від Позичальника, що є укладенням Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфіковану електронну печатку Кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього Кредитодавець направляє Позичальнику підтвердження вчинення (укладення) Договору у формі електронного документа та примірник Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфіковану електронну печатку Кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в Особистий кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п.3 Договору Укладаючи Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем),еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил. Сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на його електронну адресу oksananazaruk232@gmail.com [PERSON] ознайомилася з усіма умовами кредитування, про що свідчить підписання договору, Паспорта споживчого кредиту та таблиці обчислення загальної вартості кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С0049 . Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту № 1352-0358 від 20.02.2024, видача коштів в сумі 10000,00 грн здійснено 20.02.2024 за допомогою системи LiqPay, платіж № 2428366305, платіжна картка № [NUMBER] . Факт видачі кредиту підтверджується Квитанцією АТ КБ «Приват Банк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay. Свої зобов`язання за договором [PERSON] виконувала неналежним чином, внаслідок цього станом на 19.09.2025 утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача, становить 47571,98 грн та позивач просить стягнути частину 42331,98 грн. Мотиви та застосовані норми права. Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини. Статтею ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу. Зобов`язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за основним боргом, що становить 10000,00 грн за договором № 1352-0358 про надання споживчого кредиту від 20.02.2024. Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. [PERSON] , будучи вільною в укладенні кредитних договорів, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнананою з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим відповідач погодилася, підписавши кредитні документи електронним підписом одноразовим ідентифікатором, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами, а отже позовна вимога ТОВ «Укр Кредит Фінанс» щодо стягнення відсотків за договором № 1352-0358 про надання споживчого кредиту від 20.02.2024 підлягає частковому задоволенню. Як вбачається із позовної заяви, у зв`язку із невиконанням відповідачем своїх зобов`язань, позивач звертається до суду вказавши, що проценти за договором нараховувалися по 15.12.2024 виходячи з відсоткової ставки 1,20-1,50% на день. Разом з тим, 24.12.2023 набрав чинності Закон України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» та встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. За таких обставин судом встановлені підстави для проведення власного розрахунку заборгованості зі сплати процентів: За кредитним договором №1352-0358 від 20.02.2024 сума відсотків 37890,00 грн: за період з 20.02.2024 (укладення кредитного договору) до 15.12.2024 (кінцева дата нарахування процентів) наступним чином: - з 20.02.2024 до 01.04.2024 за ставкою 1,2 % на день (10000 грн. х 1,2 %/дн х 42 дн/100 % = 5040,00 грн.); - з 02.04.2024 до 20.08.2024 за ставкою 1,5 % на день (10000 грн. х 1,5 %/дн х 141 дн/100 % = 21150,00 грн.); - з 21.08.2024 до 15.12.2025 за ставкою 1 % на день (10000 грн. х 1%/дн х 117 дн/100 % = 11700,00 грн.); Відповідно доданого позивачем розрахунку, відповідачем було сплачено 7668,02 грн. Отже, судом встановлено, що розмір простроченої заборгованості відповідача по відсотках складає загалом 37890,00 грн - 7668,02 грн = 30221,98 грн. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд зазначає, що відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial