Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-10 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» звернулося до суду із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за Договором № 447457-КС-001 про надання кредиту від 04 лютого 2022 року у розмірі 29 713 гривень 13 копійок та судових витрат. Заявлені вимоги обґрунтовує тим, що 04 лютого 2022 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладений Договір № 447457-КС-001 про надання кредиту, підписаний через телекомунікаційну систему електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором G-9374. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 10 000 гривень, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,07766643 процентів за кожен день користування кредитом. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» зобов`язання за Договором виконало у повному обсязі, надало позичальнику грошові кошти шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] , яку позичальник вказав при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті. Боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 447457-КС-001 про надання кредиту не виконав, у зв`язку з чим станом на 08 серпня 2025 року утворилась заборгованість у розмірі 29 713 гривень 13 копійок, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 10 000 гривень, суми прострочених платежів по процентам - 18 213 гривень 13 копійок, суми заборгованості по штрафам - 0,00 гривень, суми прострочених платежів за комісією - 1 500 гривень. ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі. Ухвалою судді від 03 вересня 2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. 06 листопада 2025 року від представника відповідача адвоката Стефанович І.В. надійшла заява про ознайомлення з матеріалами справи в електронному вигляді. 11 листопада 2025 року представник відповідача через систему «Електронний суд» подав заяву про відкладення розгляду справи та надати можливість ознайомитись з матеріалами справи. 03 грудня 2025 року від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, зазначає, що відповідач не заперечує проти часткового задоволення позовних вимог, а саме тіла кредиту у розмірі 10 000 гривень, а також процентів за користування кредитом у розмірі 2 263 гривні 10 копійок. Вважає, що оскільки відповідач є учасником бойових дій та з 25 лютого 2022 року проходить військову службу у військовій частині [NUMBER] , тому відсотки за користування кредитом можуть бути нараховані з 04 лютого по 24 лютого 2022 року (21 день). Вимогу щодо стягнення комісії вважає необґрунтованою, так як ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» в Договорі про споживчий кредит не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» встановлена комісія за надання кредиту. За таких обставин, положення пункту 2.5. про надання кредиту №447457-КС-001 від 04 лютого 2022 щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за надання кредиту є нікчемними відповідно до частин 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування». 03 грудня 2025 року від представника позивача надійшла відповідь на відзив, позовні вимоги підтримують у повному обсязі. Не погоджуються із доводами та запереченнями, наведеними стороною відповідача. Звертають увагу, що відповідач не заперечує факту укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів та наявність заборгованості. Також, звертають увагу, що у ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» йдеться саме про не нарахування процентів (після набрання чинності змін до цієї норми), а не про списання всіх процентів, які були нараховані до набрання чинності змін до цієї норми. Позивач не нараховував та не заявляв у позовних вимогах жодної неустойки у формі пені чи штрафів. Крім того, вважає, що конструкція ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» не передбачає звільнення військовослужбовців та членів їхніх сімей від сплати відсотків за користування кредитом, а лише визначає умови, за яких такі відсотки не нараховуються. Законодавець чітко встановив, що ці умови пов`язані з певними періодами проходження військової служби. Враховуючи вищезазначене, підстав для застосування принципу зворотної дії закону в часі до спірних правовідносин не вбачається. Вказана вище норма не передбачає звільнення військовослужбовців (чоловіка чи дружина військовослужбовця) від обов`язку по сплаті комісії за надання кредиту, а також, не підлягає застосуванню під час розгляду та вирішення цієї справи, оскільки вона почала діяти після закінчення строку дії Кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем. У зв`язку з цим, з відповідача підлягає стягненню вся сума заборгованості за Кредитним договором. Крім того, зазначають, що кредитодавець жодним чином не обмежував час на ознайомлення позичальника з умовами Кредитного договору та Правилами, позичальник добровільно погодився з умовами Кредитного договору та погодився його виконувати, протягом строку дії Кредитного договору та/або після його закінчення позичальник не звернувся із заявою про розірвання Кредитного договору та/або визнання Кредитного договору недійсним в цілому або його окремих частин. Всі істотні умови Кредитного договору, зокрема тип кредиту, процентна ставка, комісія за надання кредиту, строк дії, графік платежів погоджені відповідачем шляхом підписання договору. Умовами Кредитного договору, укладеного між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та позичальником, встановлена саме комісія за надання кредитних коштів, тому жодні «додаткові чи супутні банківські послуги» цією комісією не передбачені. Розрахунок заборгованості, доданий до позовної заяви ґрунтується на умовах кредитного договору та узгоджується з матеріалами справи, а відповідач не був позбавлений можливості надати свій розрахунок заборгованості за кредитним договором. 08 грудня 2025 року представник відповідача подала заперечення на відповідь на відзив, позовні вимоги просить задовольнити частково, стягнути з [PERSON] заборгованість за тілом кредиту у розмірі 10000 гривень та проценти у розмірі 2 263 гривні 10 копійок, а судовий збір пропорційно до розміру задоволених вимог, в решті вимог відмовити. 09 грудня 2025 року від представника позивача надійшли додаткові пояснення, відповідно до яких позовні вимоги підтримують у повному обсязі, зазначають, що відповідач з 25 лютого 2022 року був призваний на військову службу за призовом під час мобілізації. Саме з цього на моменту на нього поширюється дія ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» щодо не нарахування процентів. При цьому, з відповідача підлягає стягненню заборгованості за тілом кредиту, процентам які були нараховані від дати укладення Кредитного договору до дати мобілізації його до лав Збройних Сил України та комісія за надання кредиту. Щодо загального розміру заборгованості за Кредитним договором, яка підлягає стягненню з відповідача, звертаємо увагу на останню вертикальну колонку в розрахунку заборгованості у розділі «залишок заборгованості на кінець дня», яка має назву «загальна сума» на відповідний день, який передував дню мобілізації відповідача. Відповідно до п. 2.5. Кредитного договору комісія за надання кредиту становить 1 500 гривень, на момент укладення Договору встановлено графік платежів, а також обов`язок відповідача щодо сплати зокрема комісії за надання кредиту передбачений у Паспорті споживчого кредиту до Кредитного договору, де також викладений графік платежів за Кредитним договором, який чітко передбачає сплату відповідачем платежів на погашення заборгованості за тілом, процентами та комісією за надання кредиту . Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. 04 лютого 2022 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладений Договір № 447457-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі. Відповідно до умов договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 10 000 гривень строком на 24 тижні до 22 липня 2022 року, процентна ставка фіксована становить 1,07766643 в день, комісія за надання кредиту 1 500 гривень (а.с. 18-27). Договір № 447457-КС-001 про надання кредиту від 04 лютого 2022 року, Паспорт споживчого кредиту, Пропозиція (оферта) та Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти Договір № 447457-КС-001 про надання кредиту, підписані відповідачем з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором G-9374,G-8165. Підписанням паспорта споживчого кредиту відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, що були надані виходячи із обраних ним умов кредитування (а.с. 11-12, 13-26, 17-20, 21-24). В Анкеті Клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи - https://my.pozyka.com) містяться відомості, щодо особи позичальника [PERSON] , зокрема: адреса реєстрації та місця проживання, РНОКПП, дата та місце народження, документ, що посвідчує особу, електронну адресу, фінансовий номер телефону та номер банківської картки для перерахунку коштів (а.с.26). Відповідно до квитанції TAC Pay ТОВ «БІЗПОЗИКА» на номер платіжної картки [NUMBER] перераховано грошові кошти [PERSON] за Договором № 447457-КС-001 від 04 лютого 2022 року в сумі 10 000 гривень (а.с. 27). Згідно з розрахунком заборгованості за кредитом та довідки про стан заборгованості за Договором № 447457-КС-001 про надання кредиту від 04 лютого 2022 року заборгованість [PERSON] станом на 08 серпня 2025 року складає 29 713 гривень 13 копійок, з яких: заборгованість за кредитом - 10 000 гривень, заборгованість по відсотках - 18 213 гривень 13 копійок, заборгованість по комісії - 1 500 гривень, заборгованість по штрафам - 0 гривень (а.с. 28-35, 36). Згідно наданої АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» на запит суду інформації на ім`я [PERSON] в банку емітовано карту № [NUMBER] . Випискою руху коштів по картці № [NUMBER] від 25 вересня 2025 року підтверджено зарахування коштів 04 лютого 2022 року у сумі 10 000 гривень (а.с. 72, 74-90). ІV. Норми права, які застосував суд, та оцінка аргументів сторін. Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли всіх істотних умов договору. За правилами ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Частиною першою ст. 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Відповідно до статей 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором. Із змісту статей 1054, 1055 ЦК України слідує, що за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, відповідно до статей 549 - 552 ЦК України, що нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Згідно із ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором. Щодо стягнення заборгованості за комісією за надання кредиту в розмірі 1 500 гривень, суд зазначає наступне. Відповідно до п. 2.5 Кредитного договору передбачена комісія, за надання кредиту 1 500 гривень. Розмір комісії залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку чи іншої фінансової установи встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту і, відповідно, така умова не є нікчемною. Зазначене узгоджується з висновками Верховного Суду, наведеними у постанові від 20 вересня 2024 року в справі № 331/2974/23. Частиною 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» встановлено, що військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави. Зазначена пільга поширюється та діє для військовослужбовців з початку (18 березня 2014 року) і до закінчення особливого періоду, для резервістів та військовозобов`язаних - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду. Банки під час дії особливого періоду не мають право нараховувати відсотки, а у випадку нарахування - зобов`язані їх списати. Для реалізації вказаного права на пільгу, необхідно письмово повідомити банк про проходження військової служби та надати підтверджуючі документи (копію військового квитка з відповідною службовою відміткою, копію довідки про призов військовозобов`язаного на військову службу, копію витягу з наказу або довідки про зарахування до списків військової частини). Національний Банк України у своєму листі від 02 вересня 2014 року № 18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21 серпня 2014 року № 322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів - витяг з наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. Відповідно до копії військового квитка серії [NUMBER] [PERSON] призваний у Збройні Сили України 25 лютого 2022 року на підставі Указу Президента «Про загальну мобілізацію» № 69/2022 від 24 лютого 2022 року до військової частини [NUMBER] (а.с.110-111). Згідно з посвідченням серії [NUMBER] від 09 серпня 2023 року [PERSON] є учасником бойових дій (а.с.112). Дослідивши докази у справі, суд дійшов до висновку, що [PERSON] порушив зобов`язання щодо повернення кредиту, а тому на підставі статей 525-527, 530, 611, 629, 1050, 1054 ЦК України позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, заборгованість відповідача за договором № 447457-КС-001 про надання кредиту від 04 лютого 2022 року, яка підлягає стягненню на користь ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», становить 13 763 гривні 10 копійок, з яких: заборгованість за кредитом - 10 000 гривень, заборгованість по відсотках - 2 263 гривні 10 копійок, заборгованість по комісії - 1 500 гривень. V. Розподіл судових витрат. Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с. 10), які відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог у сумі 1 122 гривні 05 копійок (13763,10 х 2422,40/29713,13). На підставі викладеного,

Outcome: partial