Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-14 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача В жовтні 2025 року Товариство з обмеженої відповідальністю «Фінансова компанія «Ейс» (далі - ТОВ «ФК «Ейс») звернулось до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказавши, що 11 червня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Макс Кредит» (далі - ТОВ «Макс Кредит» та відповідачем укладено кредитний договір № 00-9812815, за умовами якого відповідачу надано кредитні кошти у розмірі 11270 грн, які остання зобов`язувалася повернути у встановлений строк та сплатити відсотки за користування ними. 20.01.2025 року між ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «ФК «Ейс» було укладено Договір факторингу № 20012025-МК/Ейс, згідно з умовами якого ТОВ «Макс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Ейс» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Ейс» приймає належні ТОВ «Макс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №Б/Н від 20.01.2025 року до Договору факторингу, ТОВ «ФК «Ейс» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17381,39 грн, з яких: 5822,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11558,89 грн - сума заборгованості за процентами. Після відступлення позивачу права вимоги до відповідача, відповідач не здійснила жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора. З урахуванням викладеного, позивач просив стягнути з відповідача 17381,39 грн. заборгованості, а також судові витрати у виді сплаченого судового збору у розмірі 2422,40 грн. та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 7000,00 грн. Відповідач відзиву до суду не подав. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі. Представник позивача, разом з поданням позовної заяви подав також клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження. Ухвалою Чемеровецького районного суду від 24.10.2025 року відкрито провадження у справі, призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, зобов`язано АТ КБ «Приват Банк» надати суду виписку по картковому рахунку, відкритому на ім`я [PERSON] 15.12.2025 року розгляд справи закінчено ухваленням рішення суду по суті заявлених вимог. Фактичні обставини справи, встановлені судом. 11 червня 2024 року між ТОВ «Макс Кредит» та [PERSON] було укладено кредитної лінії № 00-9812815 (далі - Договір). Договір підписано електронним підписом позичальника 63567, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, про що свідчить розділ 8 Договору «Адреса місцезнаходження, реквізити та підписи сторін». Відповідно до п.п. 1.2., 1.3. Договору, - сума кредиту складає 9800,00 грн. Тип кредиту кредитна лінія. Строк дії кредитної лінії - 360 календарних днів. Позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту кредитодавцю в останній день строку кредитування (дата остаточного повернення кредиту) 06 червня 2025 року. Згідно п. 1.4. Договору позичальник зобов`язаний оплатити проценти в періодичну дату оплати процентів, а саме на 06 липня 2024 року та на кожний 25 день після цієї дати за фактичне користування грошовими коштами протягом строку дії кредитної лінії (строку кредитування). Відповідно до п.1.5. Договору тип процентної ставки фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,45% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в п.1.3 цього Договору. Згідно п. 1.6. Договору Кредитодавець одноразово нараховує комісію за надання кредиту в розмірі 15% від суми кредиту, що складає 1470,00 грн, яку позичальник зобов`язаний сплати на умовах, визначених пунктом 3.4 цього Договору. Згідно п. 1.7. Договору денна процентна ставка за цим Договором при застосуванні стандартної процентної ставки та комісії (у разі її наявності) дорівнює 1,5%. Відповідно до п. 1.8 Договору орієнтовна реальна річна процентна ставка за стандартною процентною ставкою на дату укладення цього Договору становить 9115,87%. Згідно п. 1.9 Договору орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною процентною ставкою на дату укладення цього Договору становить 62426,00 грн. Згідно з п. 2.8 Договору кредитодавець зобов`язаний надати кредит у дату надання/видачі кредиту «11 червня 2024 р.», сума кредиту перераховується кредитодавцем в сумі 9800,00 грн. на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № [NUMBER] (а.с. 26-30). ТОВ «Платежі онлайн» довідкою № 173/02 від 06.02.2025 р. повідомило, що на сайті Торговця через платіжний сервіс «Platon» було проведено успішну транзакцію (видачу) 11 червня 2024 року о 20 год 56 хв на платіжну карту № [NUMBER] коштів у сумі 9800 гривень (а.с 16-17). Повідомленням АТ КБ «Приват Банк» від 14.11.2025 року та випискою по банківській карті за період з 11.06.2024 року по 16.06.2025 року підтверджується, що на ім`я [PERSON] емітовано платіжну карту № [NUMBER] , на яку 11червня 2024 року зараховано 9800 грн (а.с. 72-74). 20 січня 2025 року між ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «ФК «Ейс» було укладено Договір факторингу № 20012025-МК/Ейс, згідно з умовами якого ТОВ «Макс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Ейс» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Ейс» приймає належні ТОВ «Макс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с. 48-50) Відповідно до Реєстру боржників за кредитними договорами, укладеними між боржниками та ТОВ «Макс Кредит» до Договору факторингу №20012025-МК/Ейс від 20.01.2025 року, в реєстрі договорів, права вимоги за якими відступаються, значиться боржник [PERSON] , кредитний договір № 00-9812815, сума заборгованості за основною сумою боргу - 5822,50 грн; сума заборгованості за відсотками 11558,89 грн., сума заборгованості за штрафними санкціями 4900,00 грн., загальна сума заборгованості по тілу і відсотках 17381,39 грн (а.с. 46-47). Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права Стосовно правонаступництва за борговими зобов`язаннями. За приписами п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. Частиною 1 ст. 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Згідно з ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Досліджені судом докази, підтверджують, що ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «ФК «Ейс» за своїми правовими статусами відносяться до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України, а тому договори відступлення права вимоги є обов`язковими для виконання. Також наявними у матеріалах справи доказами підтверджується та сторонами не оспорюється факт переходу прав грошової вимоги від первісного кредитора до ТОВ «ФК «Ейс» за кредитним договором №00-9812815 , укладеним 11 червня 2024 року між ТОВ «Макс Кредит» та [PERSON] . Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частинами першою, другою статті 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами. В силу положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною першою статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Пунктами 5, 6, 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» встановлено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додається до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним із моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Правилами статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентовано, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення. Суд встановив, що між відповідачем [PERSON] та ТОВ «Макс Кредит» було укладено кредитний договір №00-9812815 від 11 червня 2024 року в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем). Відповідно до умов договору ТОВ «Макс Кредит» надало відповідачу кошти в сумі 9800 грн строком на 360 днів, а остання зобов`язувалася повернути кошти, сплатити відсотки за користування ними, комісію, розмір яких визначений договором. 11 червня 2024 року кредитні кошти були перераховані відповідачу. Отже, факт отримання відповідачем коштів у ТОВ «Макс Кредит» суд вважає доведеним, крім цього зазначена обставина не заперечується відповідачем. Згідно із наданої ТОВ «ФК «Ейс» виписки з особового рахунку за кредитним договором №00-9812815 від 11 червня 2024 року, заборгованість [PERSON] складається із тіла кредиту 5822,50 грн, процентів 11558,89 грн, а всього 17381,39 грн (а.с. 41). Також, згідно з наданого ТОВ «Макс Кредит» детального розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00-9812815 від 11 червня 2024 року, вбачається, що [PERSON] сплатила 06.07.2024 року - 9000,00 грн., 26.08.2024 року 1000 грн.Загальна суму заборгованості становить 17381,39 грн (а.с. 42-43). Наданий позивачем розрахунок заборгованості суд визнає необґрунтованим виходячи з наступного. З узгодженого сторонами у кредитного договорі графіку платежів (а.с. 30 зворотній бік) вбачається, що ТОВ «Макс Кредит» та [PERSON] передбачили, що відповідач має сплатити щомісячний платіж у строк 06.07.2024 року в розмірі 3552,50 грн, з яких 3552,50 грн сума погашення заборгованості за процентами. 06.07.2024 року відповідач сплатила 9000,00 грн, тобто погасила 3552,50 грн. заборгованості по процентам та частково тіло кредиту 5447,50 грн (9000-3552,50). Отже, з 07.07.2024 року заборгованість за тілом кредиту склала 4352,50 грн. (9800,00-5447,50). З 07.07.2024 року по 20.01.2025 року ТОВ «Макс Кредит» нарахувало відповідачу проценти за користування кредитом на загальну суму 11558,89 грн. з розрахунку 1,45% від суми кредиту. Однак, відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22 квітня 2024 року); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (до 20 серпня 2024 року). Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту. Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Враховуючи, що кредитний договір було укладено 29 березня 2024 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тому вказані норми повинні бути враховані під час укладення договору. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22 квітня 2024 року - не більше 1,5%, з 20 серпня 2024 року - не більше 1%. Таким чином умова укладеного між сторонами договору щодо встановлення стандартної процентної ставки у розмірі 1,45 % після 20 серпня 2024 року у порядку ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемною. Отже, загальний розмір заборгованості за процентами становить 8479,74 грн, з них 2776,89 грн. за період з 07.07.2024 року по 19.08.2024 року (4352,50х1,45%х44днів), 5702,85 грн. за період з 20.08.2024 року по 20.01.2025 року (4352,50х1%х154 дні-1000 грн.). За таких обставин, позовна заява ТОВ «ФК «Ейс» про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню частково, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості в розмірі 12832,24 грн, а саме 4352,50 грн - заборгованості за тілом кредиту, 8480,46 грн - заборгованості за процентами. Розподіл судових витрат. При розподілі судових витрат по сплату судового збору, суд враховує пропорційність задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 17381,39 грн. та задоволено на суму 12832,24 грн, тобто на 73,83 % (12832,24х100:17381,39). Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 1788,46 грн. (2422,40х73,83%:100) та витрати на правничу допомогу в сумі 5168,10 грн. (7000,00х73,83%:100).

Outcome: approved