Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-11 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що «Monobank» - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. 31.05.2018 р. відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 31.05.2018 року На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 55000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, а тому станом на 20.11.2024 р. має заборгованість у розмірі 165075,51 грн., яка складається з загальної заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) - 165075,51 грн., заборгованість за пенею - 0,00 грн., заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0,00 грн. Посилаючись на зазначені обставини, просить суд стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати по сплаті судового збору. Ухвалою від 13.03.2025 року відкрито провадження у даній справі за правилами спрощеного позовного провадження, сторонам по справі надано строк для подання заяв по суті справи(а.с.54). Від відповідача [PERSON] до суду надійшов відзив на позов, згідно якого відповідач вважає позовні вимоги необгрунтованими та безпідставними. Відповідач не заперечує , що 31.05.2018 року ним підписана анкета-заява до Договору про надання банківських послуг, в якій він просив відкрити поточний рахунок на своє ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку. Підписавши Анкету - заяву до Договору про надання банківських послуг, він погодився, що вказана Анкета - заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір надання банківських послуг. Разом із цим, зазначає ,що Анкета-заява не містить будь-яких відомостей про розмір кредитного ліміту, процентну ставку, строк кредитування, наслідки порушення умов кредитування, тощо. Вважає , що підписання анкети-заяви не є обов`язковою умовою для видачі картки, оскільки банк має право відмовити у наданні кредиту (встановленні ліміту кредитування) без будь-якого обґрунтування. Позивачем не доведено , що ним прийняте відповідне рішення про видачу відповідачеві картки із встановленням певного ліміту, розміру кредитного ліміту, і що така картка видавалася відповідачу та ним отримувалася, а також що Відповідач отримував кредитні кошти та внаслідок використання кредитних коштів допустив заборгованість. Звертає увагу суду на безпідставні та неправомірні позовні вимоги про стягнення заборгованості за відсотками, які банк включає до тіла кредиту. Анкета-заява , на яку посилається позивач не місить жодної інформації стосовно умов надання банківських послуг, кредитування, % ставки , а також жодних умов стосовно кредитного ліміту. Ні Умови і правила надання банківських послуг та Тарифи, ні паспорт споживчого кредиту не містить підпису відповідача, відсутнє підтвердження одержання їх відповідачем у електронному вигляді , у зв`язку з чим відсутні підстави вважати , що відповідач був обізнаний саме з наданими позивачем Умовами , Тарифами та Паспортом споживчого кредиту. Крім того , зазначає , що телефон з номером [NUMBER] , на який позивач направив повідомлення, у нього було викрадено 02.01.2022 року, тому він фактично не міг отримувати будь-які повідомлення та дзвінки від представників Банку та користуватись мобільним додатком. Будь яких листів від банку в період часу з 31.05.2018 року до теперішнього часу відповідач не отримував, хоча місце проживання не змінював. Враховуючи викладене відповідач просить відмовити у задоволенні позовних вимог АТ «Універсал Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості (а.с. 73-78). Представником позивача надано відповідь на відзив, в якій зазначає , що кредитний договір між АТ «Універсалбанк» та [PERSON] , у тому числі анкету-заяву разом з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами , таблицею обчислення вартості кредиту, які були надані банком позичальнику через мобільний додаток, було підписано щляхом накладення електронного цифрового підпису відповідача. У підписаній анкеті-заяві відповідач визнав , що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на докуменах на паперових носіях. Договір укладений в електронній формі , є таким , що укладений у письмовому вигляді. Заповненням анкети-заяви позичальник підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту , які діяли станом на 31.05.2018 року, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України . Використання кредитних коштів відповідачем підтверджується випискою про рух коштів на рахунку. З виписки про рух коштів по картковому рахкнку відповідача та з розрахунку заборгованості вбачається , що відповідач користувався отриманою кредитною картою та часково погашав утворену забогованість , але станом на момент подання позову має заборгованість перед позивачем у розмірі 165075,51 грн. Для підтвердження фактів відкриття рахунку , отримання відповідачем банківської картки та встановлення кредитного ліміту банком надано довідку про наявність рахкнку та довідку про розмір встановленого кредитного ліміту. Відповідно до виписки про рух коштів на рахунку кредитний ліміт боржника складає 55000,00 грн. , баланс складає мінус 110075,51 грн. , заборгованість складає 52426,93 грн. Ця заборгованість складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту у сумі 55000,00 грн. та суми овердрафту (мінусу по картці ) , яка становить -(мінус ) 110075,51 грн. Крім того, зазначає, якщо клієнт має заборгованість по сплаті більше ніж одного щомісячного мінімального платежу, у випадку переказу/переахування грошових коштів на погашення будь -яких грошових зобов`язань клієнта за договором , банк вправі самостійно перерозподілити кошти , що надійшли в рахунок погашення таких грошових зобов`язань, відповідно до черговості, визначеної розділом 2 Умов, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок. Також зауважують , що відповідачем було оформлено 2 заяви на послуги «Покупка частинами» на загальну суму 10 062,00 гри. (5 369,00 + 4 693,00 = 10 062,00 грн.). Покупка частинами - послуга, за якою Банк надає кредит з метою придбання Товару в магазинах Партнера на строк, визначений у Заяві, а Клієнт зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити відсотки у складі Щомісячних платежів. Також Відповідачем було оформлено 15 заяв послуги «Кредит готівкою» на загальну суму 67 703,00 грн. (30 000,00 + 2 295,00 + 1 300,00 + 5 050,00 + 2 100,00 + 3 350,00 + 3 000,00 + 1 036,00 + 2 500,00 + 1 713,00 + 4 750,00 + 2 050,00 + 5 250,00 + 1 424,00 + 1 885,00 = 67 703,00 грн.). «Кредит готівкою» це послуга, за якою Банк надає Клієнту Кредит з метою здійснення переказу на поточний рахунок Клієнта, відкритий в будь-якому українському банку, на строк, визначений у Заяві, а Клієнт зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів Окрім того Відповідачем було оформлено 12 заяв послуги «Розстрочка» на загальну суму 25 282,85 грн. (1 191,46 + 5 623,35 + 1 639,63 + 1 639,63 + 1 639,63 + 1 800,00 + 3 000,00 + 1 200,00 + 3 406,08 + 2 127,07 + 1 008,00 + 1 008,00 = 25 282,85 грн.). Розстрочка - послуга, за якою Банк надає Клієнту Кредит з метою придбання Товару на строк, визначений у Заяві, а Клієнт зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів. А також Відповідачем було оформлено 12 заяв послуги «Транзакція в розстрочку» на загальну суму 71 000,98 грн. (2 132,00 + 1 040,00 + 1 742,44 + 1 143,00 + 3 202,00 + 2 255,04 + 21 840,00 + 21 840,00 + 4 799,00 + 6 831,75 + 1 385,75 + 2 790,00 = 71 000,98 грн.). Послуга Транзакція в розстрочку (Переведення витрати у розстрочку) - послуга, за якою Банк надає Клієнту Кредит з метою здійснення платежу на строк, визначений у Заяві, а- Клієнт зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити Комісію за надання фінан; - інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів. Дані послуги оформлюються у мобільному додатку «Monobank» та затверджуються електронним цифровим підписом. Відповідно до умов користування для списання щомісячного платежу, клієн має поповнити карту на суму регулярного платежу, якщо на рахунку недостатньо коштів, то сума регулярного платежу списується в овердрафт. Клієнт доручає Банку здійснювати погашення Заборгованості щомісячно шляхом безакцептного (договірного) списання Банком з Поточного рахунку Основної картки клієнта суми Щомісячного платежу відповідно до умов Кредитного договору. В разі відсутності на Поточному рахунку Клієнта власних коштів, Банк має право здійснити списання суми Щомісячного платежу за рахунок встановленого на Поточному рахунку Клієнта кредитного ліміту (збільшення Заборгованості за Поточним рахунком). Заяви Клієнта про отримання додаткових послуг подані в рамках наявного Договору про надання банківських послуг та грунтується на Умовах і правилах обслуговування, що є його складовою. Також зазначені розстрочки мають безпосереднє відношення до цієї справи оскільки сума непогашених власними коштами розстрочок є частиною заборгова\-ності по карті: [NUMBER] Рахунок [NUMBER] щодо якої банк звертається до суду з метою стягнення заборгованості. Всі поповнення використовувалися Відповідачем на власні потреби і на рахунку не залишалися, саме тому повернутими їх вважати не можна. У зв`язку з тим, що Відповідач лише частково здійснював операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку виникла заборгованість. Посилаючись на викладені обставини просять суд задовольнити позовні вимоги банку про стягнення заборгованості з [PERSON] (а.с. 89-102, 103-109). Сторони в судове засідання не з`явились. Представником позивача суду надано клопотання про розгляд справи за його відсутності , позовні вимоги підтримують в повному обсязі. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином. Відповідачем надано відзив на позовну заяву, в якому просив відмовити у позовних вимогах про стягнення заборгованості за договором № б/н від 31.05.2018. У зв`язку з неявкою у судове засідання сторін на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали цивільної справи, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню у зв`язку з наступним. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. У відповідності до вимог ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно ст. 81, 83 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. На підставі ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Судом встановлено, що "Мопоbank" - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки « monobank».Після перевірки кредитної історії на платіжних картках "Мопоbank" за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту "Мопоbank" є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.Онбординг - встановлення ділових відносин з клієнтом , починаючи з травня 2020 року відбувається в тому числі дистанційно шляхом : верифікації клієнта очно на точці видачі ; верифікація клієнта очно у відділенні Банку ; верифікації клієнта очно співробітником служби доставки банку у зручному для клієнта місці ; верифікації клієнта очно кредитним агентом у точці; відеоверифікація працівником банку дистанційно ; дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Відповідно до п.п 4.2.19 п. 4 Розділу І На постійній основі, але не рідше ніж один раз на 30 календарних днів, Клієнт зобов`язаний ознайомлюватися із чинною редакцією Договору, що розташований за посиланням https://www.monobank.ua/terms та/або https://www.monobank.com.ua/terms та/або в Мобільному додатку, з метою виконання умов Договору з урахуванням можливих змін до нього. 31.05.2018 р. відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 31.05.2018 року. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови.

Outcome: approved