Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-15 00:00:00

ТзОВ «Свеа Фінанс» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Свої вимоги мотивує тим, що 07.06.2024 р. між ТзОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ" та [PERSON] , було укладено договір про надання споживчого кредиту № 1554816, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ "Про електронну комерцію". Відповідачем після замовлення відповідної електронної заявки на отримання споживчого кредиту на сайті Первісного кредитора в мережі Інтернет, що станом на момент укладення договору перебував за адресою https://www.selfiecredit.com.ua/, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» 07.06.2024 року направило [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір про надання фінансового кредиту №1554816у вигляді розміщення в особистому кабінеті Позичальника на сайті повного тексту кредитного договору (за обраними Позичальником в процесі оформлення параметрами терміну і суми кредиту). Після ознайомлення з пропозицією укласти електронний договір (офертою) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови, і маючи технічну можливість відмовитися від підписання договору, натиснув кнопку «З умовами договору (оферти) згоден. Зі своєї сторони ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» направило [PERSON] , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор Н315 на номер телефону [NUMBER] ( що було зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий в свою чергу Боржником було введено/відправлено Первісному кредитору у відповідному розділі сайту, чим він прийняв (акцептував) пропозицію (оферту) щодо укладання Договору про надання фінансового кредиту № 1554816, на умовах визначених цією офертою. ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало [PERSON] , грошові кошти в сумі 2 900,00 грн, на особисту банківську картку [NUMBER] , яку останній вказав в ІТС при оформленні договору, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 360 днів, базова процентна ставка становить 1,5 % на день. Відповідачем частково було погашено заборгованість у розмірі 1 348,51 грн., що свідчить про прийняття укладеного договору. 20.01.2025 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» , (надалі - Новий кредитор) було укладено ДОГОВІР ФАКТОРИНГУ № 01.02.-01/25, відповідно до умов якого, в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Клієнт (Первісний кредитор) передав Фактору (Новому кредитору) , а Фактор прийняв права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли у Клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та Клієнтом. Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до ДОГОВІР ФАКТОРИНГУ № 01.02.-01/25 від 20.01.2025 року, в тому числі було відступлено і заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 1554816. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 1554816від 07.06.2025 року загальна заборгованість становить - 17 028,79 грн. із яких: заборгованість по тілу кредиту - 2899,99 грн., заборгованість по відсотках - 8 526,00 грн., заборгованість за пенею - 5 602,80 грн. На підставі наведених обставин, представник позивача просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 17 028,79 грн., а також судові в Ухвалою Снятинського районного суду Івано-Франківської області від 11.09.2025 відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак в прохальній частині позову просив розгляд справи провести без її участі, та участі позивача, позовні вимоги підтримує, щодо заочного розгляду справи не заперечувала. Відповідач у судове засідання не з`явився та не повідомив суд про причини неявки, тому, зі згоди позивача, на підставі ст. 280 ЦПК України проведено заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов наступних висновків. Згідно з ч.ч.1.2 ст.205 Цивільного кодексу України, правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. Відповідно до положень ч. ч. 1.2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626,628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3-6, 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.1054 ЦК України а кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч.2 ст.1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана)та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Судом встановлено, що 07.06.2024 р. між ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ" та відповідачем., було укладено договір про надання споживчого кредиту № 1554816, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ "Про електронну комерцію. Відповідачем після замовлення відповідної електронної заявки на отримання споживчого кредиту на сайті Первісного кредитора в мережі Інтернет, що станом на момент укладення договору перебував за адресою https://www.selfiecredit.com.ua/, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» 07.06.2024 року направило відповідачу пропозицію (оферту) укласти Договір про надання фінансового кредиту № 1554816 у вигляді розміщення в особистому кабінеті Позичальника на сайті повного тексту кредитного договору (за обраними Позичальником в процесі оформлення параметрами терміну і суми кредиту). Після ознайомлення з пропозицією укласти електронний договір (офертою) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови, і маючи технічну можливість відмовитися від підписання договору, натиснув кнопку «З умовами договору (оферти) згоден. Зі своєї сторони ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» направило відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор Н315 на номер телефону [NUMBER] ( що було зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий в свою чергу Боржником було введено/відправлено Первісному кредитору у відповідному розділі сайту, чим він прийняв (акцептував) пропозицію (оферту) щодо укладання Договору про надання фінансового кредиту № 1554816, на умовах визначених цією офертою. ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало відповідачу., грошові кошти в сумі 2 900,00 грн, що підтверджується листом ТОВ «ПЕЙТЕК» № 20250120-1157 від 20.01.2025, на особисту банківську картку [NUMBER] , яку останній вказав в ІТС при оформленні договору, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 360 днів, базова процентна ставка становить 1,5 % на день. Відповідачем частково було погашено заборгованість у розмірі 1 348,51 грн., що свідчить про прийняття укладеного договору. 20.01.2025 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено ДОГОВІР ФАКТОРИНГУ № 01.02.-01/25, відповідно до умов якого, в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Клієнт (Первісний кредитор) передав Фактору (Новому кредитору) , а Фактор прийняв права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли у Клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та Клієнтом. Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до ДОГОВІР ФАКТОРИНГУ № 01.02.-01/25 від 20.01.2025 року, в тому числі було відступлено і заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 1554816. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором у відповідача наявна заборгованість у загальному розмірі 17 028,79 грн., яка складається із заборгованості по тілу кредиту - 2899,99 грн., заборгованості по відсотках - 8 526,00 грн., заборгованості по пені - 5 602,80 грн. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 37657-03/2023 від 23.03.2023 року становить: 1. Заборгованість по тілу кредиту - 2000,00 грн. 2. Заборгованість по відсотках - 5890,00 грн. 3. Неустойка - 0,00 грн. 4. Загальна заборгованість - 7890,00 грн. Судом встановлено, що відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме у встановлений договором, не повернув тіло кредиту, відсотки за його користування та пеню. Однак суд не погоджується з нарахуванням позивачем відсотків за користування кредитом, та зазначає наступне. За умовами кредитного договору, стандартна процентна ставка складає 1.5 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Відповідно до розрахунку заборгованості, відповідачу нараховані відсотки у період з 07.06.2024 по 20.01.2025 в розмірі 9 874,5 грн., згідно формули: тіло кредиту 2 900 грн * 1,5 % * 227 днів. Відповідачем згідно розрахунку, погашено частину заборгованості по відсотках у розмірі 1 348,50 грн. Залишок нестягнутих відсотків становить 8 526 грн. Згідно ч.5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Згідно із приписами ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» із змінами внесеними Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Водночас, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Зважаючи на викладене правове регулювання, починаючи з 25.12.2023 протягом перших 120 днів щоденний розмір відсотків за кредитом не міг бути більшим за 2,5 %, протягом наступних 120 днів - за 1,5%, а у подальшому не міг бути більшим за 1 %. Судом здійснено розрахунок заборгованості за період з 07.06.2024 по 20.01.2025 : за період з 07.06.2024 по 20.08.2024 = 75 днів * 1,5% = 3 262,50 грн; за період з 21.08.2024 по 20.01.2025 = 152 днів *1 % = 4 408 грн. Відповідачем частково сплачено відсотки в розмірі 1 348,50 грн. Залишок заборгованість за відсотками, які підлягає стягненню, становить 6 322 грн. Щодо нарахування вимоги позивача про стягнення неустойки суд зазначає таке. Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 на території України введений воєнний стан. В подальшому він неодноразово продовжувався та діяв як на час укладення спірного договору позики, так і на час розгляду цієї справи. Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Оскільки відповідач прострочив виконання грошового зобов`язання за кредитним договором у період дії на території України воєнного стану, неустойка йому не може бути нарахована у будь-якому випадку, у зв`язку з чим в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають. Із врахуванням указаних обставин справи, суд, з`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, а також сталу судову практику із розгляду однотипних правовідносин, вважає, що поданий ТзОВ «Свеа Фінанс» до [PERSON] , позов підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за кредитним договором № 1554816 від 07.06.2024 у сумі 9 221,99 грн, з яких: 2 899,99 грн., заборгованість за тілом кредиту, 6 322 грн., заборгованість за відсотками. Відповідно до ч. 1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційну розміру задоволених позовних вимог При поданні позовної заяви до суду ТОВ «СВЕА ФІНАНС» сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 210 від 26.08.2025. Оскільки позов ТОВ «СВЕА ФІНАНС» до відповідача задоволено частково, з останнього на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір в розмірі 1 311,85 грн. із розрахунку 9 221,99*2 422,40\\17 028,79 На підставі викладеного, ст. ст. 207, 509, 512, 514, 526, 610, 626, 628, 638, 1048, 1050, 1054 ЦК України, та

Outcome: partial