Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-11 00:00:00

Представник позивача Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» Анохіна О.О. звернулась до суду із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовна заява обґрунтована тим, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем [PERSON] укладені наступні кредитні договори: 06.01.2017 кредитний договір №200764445201, за яким відповідачу видано кредит у сумі 56321,96 грн.; 25.02.2021 кредитний договір №1001824711601, за яким відповідачу наданий кредит в сумі 42100 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк у зв`язку з чим станом на 09.04.2025 виникла заборгованість по кредитному договору від 06.01.2017 № 200764445201 94954,45 грн., з яких: 56321,96 грн. - заборгованість за кредитом; 38632,49 грн. - заборгованість за процентами; по кредитному договору від 25.02.2021 № 1001824711601- 9035,02 грн., з яких: 5257,54 грн. - заборгованість за кредитом; 1,11 грн. - заборгованість за процентами; 3776,37 грн. - заборгованість за комісією, на загальну суму станом на 09.04.2025 склала 103989,47 гривень. Посилаючись на викладені обставини, просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 103989,47 гривень та судовий збір. Ухвалою судді від 06.08.2025 відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явилась, просила справу розглядати без її участі, проти винесення заочного рішення суду не заперечувала, про що зазначила у прохальній частині позовної заяви. Відповідач [PERSON] , належним чином повідомлений, в судове засідання не з`явився, відзив на позовну заяву не подав. 29.10.2025 отримав особисто копію позовної заяви з додатками, просив справу відкласти. Між тим, станом на дату судового засідання відзив на позовну заяву не подав. Суд ухвалив постановити заочне рішення на підставі наявних в матеріалах справи доказів, що відповідає положенням ч.4 ст.223 та ч.1 ст.280 ЦПК України. В силу ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Всебічно вивчивши обставини справи, дослідивши надані письмові докази у сукупності, суд дійшов висновку, що позов заявлений обґрунтовано і підлягає задоволенню на підставі встановлених фактичних обставин справи та відповідних їм правовідносин. Судом встановлено, що 25.02.2021 відповідач [PERSON] підписав заяву № 10001824711601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, чим підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування. За умовами договору відповідач отримав кредитну картку, на яку був встановлений кредитний ліміт в сумі 42100 грн., строком на 24 місяці. Сторони узгодили розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, розмір процентної ставки 0,01% річних (а.с.16). Аналогічні умови кредитування викладені у паспорті споживчого кредиту, який власноруч підписано [PERSON] (а.с.16 зв. сторона). 06.01.20217 відповідач [PERSON] підписав заяву № 200764445201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, чим підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування. Відповідно до вказаної заяви [PERSON] просить відкрити на його ім`я поточний рахунок № [NUMBER] та надати кредитну картку, просить встановити кредитний ліміт в розмірі 5000 грн. та підтвердив, що підписанням заяви приймає Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.19). Згідно з довідкою про збільшення кредитного ліміту за договором № 200764445201, останній раз кредитний ліміт збільшений 27.02.2022 на суму 56\~321,96 грн. (а.с.28). Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Відповідно до п. 2.2.2, 2.4.1 розділу І Публічної пропозиції на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання договору, якщо інше не передбачене умовами договору та/або заявою про приєднання до договору. Договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або за ініціативою клієнта у випадках закриття всіх карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим договором та/або відмови від усіх послуг банку (а.с.19 зв.сторона-25). Як вбачається з матеріалів справи АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання перед відповідачкою виконав. Згідно з випискою по особовому рахунку за період з 25.02.2021 по 09.04.2025 вбачається, що відповідач [PERSON] користувався кредитними коштами (а.с.36 зв. сторона-51). У порушення\~умов укладеного\~договору відповідач\~не виконував\~у повному\~обсязі свої\~зобов`язання\~за кредитним\~договором №\~1001824711601\~від 25.02.2021,\~внаслідок чого\~станом на\~09.04.2025\~(включно)\~заборгованість [PERSON] \~складає 9035,02грн., яка складається з наступного: 5257,54 грн. сума заборгованості за кредитом; 1,11 грн. сума заборгованості за відсотками, 3776,37 грн. заборгованість по комісії (а.с.29-30). За кредитним договором № 200764445201 від 06.01.2017 станом на 09.04.2025 (включно) заборгованість [PERSON] становить 94\~954,45 грн., яка складається з наступного: 56321,96 грн. за сумою кредиту; 38632,49 грн. за відсотками (а.с.30 зв. сторона-36). Відповідачу було направлено письмову вимогу від 10.04.2025 про виконання зобов`язання перед АТ «ПУМБ» та погашення заборгованості по кредитним договорами № 200764445201 в сумі 94\~954,45 грн., № 1001824711601 в сумі 9035,02 грн. (а.с.26-27). Відповідачем вказана вимога виконана не була. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1049 ЦК України також передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Як встановлено у ч. 2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Частино першою статті 1050 ЦК України встановлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч. 1 ст. 612 цього Кодексу боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Частиною 1 ст.633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Як вбачається з матеріалів справи та відповідачем не оскаржено, між [PERSON] та АТ «ПУМБ» були укладені кредитні договори №2007644452001 від 06.01.2017, та №1001824711601 від 25.02.2021. У зазначених договорах сторони узгодили всі істотні умови. Відповідач зобов`язання за кредитними договорами не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість за наданим кредитом та відсотками. Що стосується вимог про стягнення з відповідача суми заборгованості за комісіями за кредитним договором № 1001824711601 від 25.02.2021, суд зазначає наступне. Розрахунково-касове обслуговування - це послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, у тому числі у вигляді електронного документа, укладеного між ними, які пов`язані із переказом коштів з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також здійсненням інших операцій, передбачених договором. Розрахунково-касове обслуговування є однією з базових операцій банків. Будь яка операція - і пасивна, і активна, і надання послуг - неминуче супроводжується здійсненням платежу, отже - розрахунковим чи касовим обслуговуванням відповідного клієнта. Причому виконання таких операцій виконуються за дорученням клієнтів, яких банки здійснюють платежі, чи касові операції. Банки на договірній основі здійснюють розрахунково-касове обслуговування своїх клієнтів і виконують їх розпорядження щодо перерахування коштів з рахунків, за що стягують плату з клієнтів у вигляді комісійної винагороди. Отже, касове обслуговування - це сукупність банківських операцій з прийняття готівкових коштів від клієнтів і зарахування їх на відповідні банківські рахунки та видачі з клієнтських рахунків через касу банку готівкових коштів згідно з розпорядженням клієнтів на цілі, передбачені чинним законодавством. Касові операції виконуються відповідно до інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах банків України. Як вбачається з паспорту споживчого кредиту за договором № ,1001824711601 сторони узгодили сплату комісії за обслуговування кредиту 2,99%. Між тим, відповідно до ч.1,2 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит. У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит. Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) зазначила, що «комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з розрахунком заборгованості, сума комісій складає 3776,37 грн., що становить більше половини суми кредиту. З даними умовами відповідач погодився, підписавши кредитний договір. Однак, умови угод, їх укладення та виконання повинні підпорядковуватися таким засадам, згідно з якими споживач вважається слабкою стороною у договорі та підлягає особливому правовому захисту з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до [PERSON] в частині стягнення заборгованості за комісіями задоволенню не підлягають. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до [PERSON] підлягають задоволенню частково. Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що позовні вимоги задоволені частково (на 96,4%), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2335,20 грн..

Outcome: partial