Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-11 00:00:00

[PERSON] , яка діє в інтересах позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернулася до суду із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Позов мотивовано тим, що 10 грудня 2023 року між Товариство з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (первісний кредитор далі ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів») та [PERSON] було укладено договір позики № 4129232. Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування па банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною\~інформацією щодо\~позичкодавця та\~його послуги,що передбачено ст.12 Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.5.1 п.5 Договору позики). А також погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, за допомогою веб сайту та мобільного додатку «СlickСredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики) що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі, (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики) Ці правила\~є публічною\~пропозицією (офертою)\~у розумінні\~ст.ст. 641,\~644\~ЦК України\~на укладення\~договору позики\~та визначають\~Порядок і\~умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення Договору. Відповідно до п. 20 Договору позики він укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №23 від 11.04.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмірі 59629,00 грн, з яких: 14950 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 44679 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам договору позики, відповідач частково виконав своє зобов`язання, оскільки після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній здійснив одноразовий платіж 14.05.2025 у розмірі 2000 грн для погашення існуючої заборгованості. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, а тому відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за договором позики №4129232 від 10.12.2023 в розмірі в розмірі 57629,00 грн, з яких: 14950 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 42679 грн - сума заборгованості за відсотками. Окрім того, 10.01.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено кредитний договір №73969313, за умовами якого відповідач отримав кошти, які зобов`язався повернути та сплатити відсотки за користування ними. 27.03.2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №6 від 27.05.2025 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 38453,25 гривень, з яких: 21615 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3163 гривень сума заборгованості за відсотками, 10375,20 гривень сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом, 3300 гривень комісія за надання кредиту. З врахуванням наведеного просить суд стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» суму заборгованості: - за кредитним договором №4129232 в розмірі 57629 грн. з яких: 14950 грн. заборгованості за основною сумою боргу, 42679 грн. сума заборгованості за процентами; - за кредитним договором №73969313, в розмірі 38453,25 грн. з яких: 21615 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 3163,05 грн. - сума заборгованості за процентами, 10375,20 грн. - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом; 3300 грн. - комісія за надання кредиту. Всього просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 96082,25 грн. Ухвалою суду від 07 листопада 2025 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. 09 грудня 2025 року через систему «Електронний суд» від представника відповідача адвоката Філюка С.М. надійшов відзив на позовну заяву, у якому зазначив, що позовні вимоги, заявлені позивачем в частині стягнення з відповідача процентів за користування кредитними коштами за кредитними договорами є помилковими та частково безпідставними. Зазначив, що відсотки за кредитними договорами були нараховані позивачем поза межами строку кредитування, а тому загальна сума заборгованості за відсотками за вищевказаними договорами повинна становити (11221,50+3134,18) = 14355,68 грн., а не (42679,00+3163,05+10375,20) 56217,25 грн., як зазначено у позові. Вважає, що сума стягнення заборгованості за відсотками в розмірі (56217,25-14355,68) = 41861,57 грн є безпідставною, а від так жодних правових підстав для задоволення позову в цій частині немає. Просить продовжити процесуальний строк на подання відзиву та відмовити у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з [PERSON] заборгованості за відсотками в сумі 41861,57 грн. 11 грудня 2025 року від представника позивача [PERSON] через систему «Електронний суд» надійшла відповідь на відзив, в якому зазначила, що вважає відзив на позовну заяву безпідставним, необгрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню. Зазначила, що відсотки, які просить стягнути позивач нараховані за понадстрокове користування позикою/кредитом, за відсотковою ставкою передбаченою договором, саме за понадстрокове користування кредитом. Вважає, що надані суду докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження факту укладання Кредитного договору між Відповідачем та Первісним кредитором, та для обгрунтування розміру заборгованості Відповідача, вказаної у позовні заяві. Просить позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити в повному обсязі, відзив на позовну заяву залишити без задоволення. У судове засідання представник позивача не з`явився. У відповіді на відзив просить розгляд справи проводити у його відсутності. Відповідач, його представник не з`явилися, не клопотали про відкладення розгляду справи. Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з таких підстав. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Судом встановлено, що 10.12.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та [PERSON] укладено договір позики №4129232 (а. с. 8-11). Згідно умов даного договору, кредитодавець - ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» надало позичальнику 15000 грн строком на 20 днів за базовою процентною ставкою за перший день користування позикою 17,81% відсотків, базовою процентною ставкою з другого дня користування позикою 3% відсотка. Дата повернення позики 30.12.2023 року, орієнтовна загальна вартість позики 17700 грн (п.2 Договору). Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного Договором /додатковими угодами ... (п.4 Договору). Первісний кредитор свої зобов`язання за договором позики виконав, перерахувавши грошові кошти у сумі 15000 гривень на рахунок відповідача, що не заперечується стороною відповідача. Згідно договору факторингу № 14/06/21/ від 14.06.2021 року, та додатковими угодами до нього №2 від 28.07.2021, №7 від 13.06.2022, №22 від 11.04.2024 року, ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передало право вимоги ТзОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (а. с. 12-18), згідно якого останнє набуло право грошової вимоги до відповідача за договором позики №4129232, що підтверджується витягом з реєстру боржників №23 від 11 квітня 2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року. Відповідно до витягу з реєстру боржників №23 від 11.04.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за договором позики № 4129232 від 10.12.2023 в сумі 59629 гривень, з яких: 14950 гривень заборгованість за основною сумою боргу; 44679 гривень - заборгованість за відсотками. Крім того, 10.01.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73969313, на суму 22000 грн. строком на 30 днів з фіксованою процентною ставкою 0,25 % від суми кредиту в день, комісія за надання позики 15,00% від суми наданої позики (а.с. 24-31). 08.02.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та [PERSON] було укладено Додаткову угоду №14183004 до договору №73969313, якою було продовжено строк кредитування до 37 днів (п. 1 додаткової угоди). Також цією додатковою угодою було внесено зміни щодо денної ставки кредитування в сторону збільшення, а саме встановлено 1,0 % в день на термін, на який продовжено кредитування/строк дії договору, тобто на наступні 7 днів. Первісний кредитор свої зобов`язання за кредитним договором виконав, перерахувавши грошові кошти у сумі 22000 гривень на рахунок відповідача, що не заперечується стороною відповідача. 27.03.2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників( а.с. 38-41). Відповідно до Реєстру боржників №6 від 27.05.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 38453,25 гривень, з яких: 21615 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3163,05 гривень сума заборгованості за відсотками, 10375,20 гривень сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою, 3300 гривні - комісія за надання позики (а.с. 44). Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України \~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 514\~ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено за договором або законом. Виходячи з викладеного, надавши належної оцінки представленим у справі доказам у їх сукупності, встановивши укладення між сторонами Договору позики\~№ 4129232\~від \~10.12.2023\~року та\~Кредитного договору\~№ 73969313\~від 10.01.2025,\~а також наявність заборгованості за ними, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за сумою наданої позики 14950 грн та сумою кредиту 21615 грн, а також комісії в розмірі 3300 грн за надання кредиту, враховуючи часткове виконання відповідачем вказаних договорів, зокрема сплачено Договору позики\~№ 4129232\~від \~10.12.2023\~року -\~ 30.01.2024 - 50 грн тіло кредита , 30.12.2023 року - 675 грн відсотки ( а. с. 21), 14.05.2025 - 2000 грн ( а. с. 23) ; за Кредитним договором № 73969313 від 10.01.2025 - 08.02.2025 - 385 грн тіло кредита ( а. с. 45). Разом з тим, згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Велика Палата Верховного Суду в Постанові від 05.04.2023 року по справі №910/4518/16 зауважила, що надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за "користування кредитом", так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора як у вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов`язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов`язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника (наприклад, звернути стягнення на заставне майно боржника або стягнути борг з поручителя). Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати як статтю 625 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Отже, можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за "користування кредитом"). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав). З наданих ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" розрахунків установлено, що за період поза межами строку кредитування, позикодавець продовжував нараховувати саме проценти за "користування кредитом". Позивачем в позовній заяві зазначено, що підтверджується доданими розрахунками заборгованості, що будь-якої неустойки за договором або інфляційних втрат та процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України відповідачу не нараховувалось. Як встановлено судом, строк кредитування був погоджений сторонами та становив за Договорами позики №4129232 20 днів. Доказів того, що позичальник на підставі п. 6 Договору позики ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту шляхом укладення додаткових договорів матеріали справи не містять. Пунктом 1.2 Договору позики чітко встановлений строки дії договору, можливості автоматичної пролонгації строку дії договору умови Договору позики не містять. Крім того, строк кредитування за Кредитним договором № 73969313 з урахуванням укладеної Додаткової угоди до нього № 14183004 становив 37 днів. Доказів того, що позичальник на підставі п. 7 Кредитного договору в подальшому ініціював продовження строку кредитування та зміну дати повернення всієї суми кредиту шляхом укладення додаткових договорів матеріали справи не містять. Умовами Договору та Додатковою угодою до нього чітко встановлений строки дії договору, можливості автоматичної пролонгації строку дії договору умови Кредитного договору не містять. Таким чином заборгованість за процентами у відповідності до умов договору позики №4129232 повинна становити: 15000*17.81% = 2671,50 грн. проценти за перший день користування позикою. 15000*3%*19 = 8550,00 грн. проценти за другий і наступні дні користування позикою в межах строку кредитування; мінус 675 грн, враховуючи сплату відповідачем 30.12.2023 вказаної суми та мінус 2000 грн, враховуючи сплату відповідачем 14.05.2025 вказаної суми. Отже проценти за користування позикою за Договором позики №4129232 від 10.12.2023 року становлять (2671,50 + 8550,00 - 675,00 - 2000) = 8546,50 грн. За умовами Кредитного договору №73969313 від 10.01.2025 року проценти за користування кредитом протягом строку кредитування, визначеного у п. 2.2.2 договору становлять: 22000 (сума кредиту) * 0,250% (денна відсоткова ставка згідно умов Договору) * 30 днів = 1650 грн. Додатковою угодою №14183004 від 08.02.2025 року до договору №73969313 було продовжено строк кредитування до 37 днів (п. 1 додаткової угоди). Також цією додатковою угодою було внесено зміни щодо денної ставки кредитування в сторону збільшення, а саме встановлено 1,0 % в день на термін, на який продовжено кредитування/строк дії договору, тобто на наступні 7 днів (до 15.02.2025 року). З врахуванням зазначених змін проценти за користування кредитом за наступні 7 днів (згідно умов додаткової угоди) становлять: 21615,00 грн. (сума кредиту з урахуванням оплати відповідачем 08.02.2025 року тіла кредиту в сумі 385 грн ( а. с. 45)) * 1% (денна відсоткова ставка згідно умов додаткової угоди до Договору) * 7 (кількість днів, на який продовжено строк кредитування згідно умов додаткової угоди №14183004 від 08.02.2025 року) = 1513,05 грн. З урахуванням проведеного судом власного розрахунку, заборгованість за процентами у відповідності до умов договору №73969313 від 10.01.2025 року становить: 1650,00 грн. + 1513,05 грн. = 3163,05 грн. З огляду на правову позицію Великої Палати Верховного Суду, викладену у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, нарахування позивачем відсотків за користування позикою та кредитними коштами поза межами строку дії договорів є безпідставним. Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ "ФК "ЄФПБ" до [PERSON] та необхідність задоволення позовних вимог у частині стягнення з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованості: - за Договором позики №4129232 від 10.12.2023 року, в розмірі 23496,50 грн. з яких: 14950 грн. - основного боргу, 8546,50 грн. - відсотків; - за Кредитним договором №73969313 від 10.01.2025 року, в розмірі 28078,05 грн. з яких: 21615 грн. - основного боргу, 3163,05 грн. відсотків, 3300 грн комісія. Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 51574,55 грн. Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 1625,35 грн (51574,55/96082,25*3028 = 1625,35). Разом з тим, відмовити позивачу в стягненні з відповідача витрат, пов`язаних з розглядом справи в розмірі 1514 грн, оскільки вони не доведені належними, достатніми, допустимими доказами. Крім того, суд відповідно до ст. 127, 178 ЦПК України продовжує процесуальний строк на подання відзиву на позовну заяву, беручи до уваги отримання судової повістки членом його сім`ї, воєнного стану в Україні . На підставі ст.ст. 526, 549, 551, 554, 610, 1048, 1054 ЦК України,

Outcome: partial