Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-14 00:00:00

30 вересня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі по тексту ТОВ «Укр Кредит Фінанс») через свого представника Щербань В.С. в системі «Електронний суд» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених позовних вимог представник позивача послалася на те, що 18 квітня 2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua) уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1382-4287, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та, з яким відповідачка була попередньо ознайомлена. Представник позивача зазначив, що відповідно до умов договору відповідачка отримала від позивача кредит у розмірі 15000 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період - 21 день, знижена процентна ставка 2,50 % в день, стандартна процентна ставка 2,50 % в день. Згодом, [PERSON] та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» уклали Додаткову угоду № 1 від 20 квітня 2024 року до кредитного договору від 18 квітня 2024 року № 1382-4287 щодо надання коштів в сумі 1500 грн. Однак, відповідачка не виконувала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 02 вересня 2025 року за нею утворилась заборгованість в розмірі 115911,79 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 14534,35 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 101377,44 грн. При цьому, позивачем, як кредитодавцем, було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника (відповідачки) Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 35411,79 грн за умови погашення позичальницею решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 80500 грн. В зв`язку з чим представник позивача в прохальній частині позовної заяви просив суд стягнути з відповідачки кредитну заборгованість в розмірі 80500 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 14534,35 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 65965,65 грн, а також понесені судові витрати по справі в розмірі 2422,40 грн. Ухвалою Білогірського районного суду Хмельницької області від 13 жовтня 2025 року відкрито провадження та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення (викликом) сторін. Представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в судове засідання не з`явилась, проте в поданій до суду позовній заяві просила розгляд справи проводити за її відсутності. Відповідачка [PERSON] про дату, час та місце розгляду справи за зареєстрованим місцем проживання ( [ADDRESS] ) повідомлялась належним чином, про що свідчить її особистий підпис на рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення, відзиву відповідачка до суду не подала, проте 15 грудня 2025 року Вх.№ 4636/25Вх, на адресу суду надійшла заява про розгляд справи без її участі, позовні вимоги відповідачка визнала частково, просила зменшити розмір процентів, штрафу та пені, оскільки на даний час діє Закон України, що забороняє нарахування відсотків під час воєнного стану. Таким чином, відповідач, враховуючи положення ст. ст. 128, 130 ЦПК України, вважається таким, що повідомлений належним чином про дату, час та місце судового засідання. В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Вивчивши та дослідивши матеріали справи в межах наданих суду доказів, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 18 квітня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] в електронній формі було укладено кредитний договір № 1382-4287 на суму 15000 грн зі сплатою відсотків, строк кредитування 300 днів, базовий період - 21 день, стандартна процентна ставка 2,50 % в день, денна процентна ставка на дату укладення договору складає 2,50 %. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Враховуючи факт підписання відповідачкою електронного договору шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, суд вважає, що відбулось укладення договору від 18 квітня 2024 року № 1382-4287, на підставі чого [PERSON] перераховано суму кредиту в розмірі 15000 грн. Згодом, [PERSON] та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» уклали Додаткову угоду №1 від 20 квітня 2024 року до кредитного договору від 18 квітня 2024 року № 1382-4287 щодо надання коштів в сумі 1500 грн. Встановлено, що відповідачка, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернула. Отримання відповідачкою кредитних коштів у розмірі 15000 грн підтверджено: договором про відкриття кредитної лінії від 18 квітня 2024 року № 1382-4287, який підписаний відповідачкою [PERSON] ьза допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С2736; довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування на платіжну картку [PERSON] № [NUMBER] коштів в сумі 15000 грн згідно кредитного договору від 18 квітня 2024 року № 1382-4287 через систему платежів LiqPay та 1500 гривень, згідно додаткової угоди № 1 до даного кредитного договору; розрахунком заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, згідно якого загальна заборгованість станом на 02 вересня 2025 року становить 115911,79 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 14534,35 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 101377,44 грн. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Пунктом 1 статті 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). За положеннями ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд, оцінивши та дослідивши матеріали справи, а також надані суду докази, вважає, що позов у частині стягнення із [PERSON] на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії від 18 квітня 2024 року № 1382-4287 у частині заборгованості за тілом кредиту у розмірі 14534,35 грн слід задовольнити. Щодо вимог позивача про стягнення відсотків із відповідача у розмірі 65965,65 грн із розрахунку 2,5% у день, нарахованих останньому за період з 09 травня 2024 року по 02 травня 2025 року суд зазначає наступне. Так, з договору про відкриття кредитної лінії від 18 квітня 2024 року № 1382-4287 випливає, що цей кредит є споживчим (п. п. 1.2, 2.1). Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за договором про відкриття кредитної лінії від 18 квітня 2024 року № 1382-4287, розрахунок за процентами позивачем проведений із 09 травня 2024 року по 02 травня 2025 року та заборгованість за нарахованими відсотками за вказаний період становить 101377,44 грн. При цьому, відповідно до даного розрахунку розмір відсоткової ставки у день визначений позивачем у розмірі 2,5%, відповідно до умов укладеного договору. Також, згідно позовної заяви, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 35411,79 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 80500 гривень. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд стягнути з [PERSON] не повну суму заборгованості, а лише її частину, а саме 80500 грн, з яких: прострочена заборгованість тілом кредиту 14534,35 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 65965,65 грн. Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України «Про споживче кредитування». Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%. При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року. Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24 грудня 2023 року не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22 квітня 2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20 серпня 2024 року включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21 серпня 2024 року). Договір про відкриття кредитної лінії № 1382-4287 укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] 18 квітня 2024 року, тобто уже після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%. З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості у частині нарахованих відповідачу відсотків, оскільки вважає, що такі відсотки відповідачу слід нараховувати з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки до 1% з урахуванням вимог зазначеного Закону. Таким чином, суд вважає, що заборгованість відповідача за нарахованими відсотками за період із 09 травня 2024 року по 02 травня 2025 року (період зазначений позивачем) з урахуванням сплати відповідачем частини заборгованості за відсотками становить 40549,86 грн, що розраховується наступним чином (14534,35*1/100) * 279 = 40549,86 грн, де 279 - кількість днів прострочення за період зазначений позивачем, 40549,86 відсотки за період користування кредитом. Відтак, враховуючи наведені обставини, суд дійшов до висновку, що позов у частині стягнення із відповідача заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом слід задовольнити частково на суму 40549,86 грн. Таким чином, суд вважає за необхідне позов (в межах заявлених позовних вимог) задовольнити частково та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 18 квітня 2024 року № 1382-4287 в розмірі 55084,21 грн, з яких: 14534,35 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту) та 40549,86 грн проценти за користування кредитом. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд, задовольняючи позовні вимоги, покладає судові витрати на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, позов заявлено з ціною 80500 грн, а задоволено на суму 55084,21 грн, тобто на 68,43%. За таких обставин з відповідача на користь позивача слід стягнути 1657,65 грн сплаченого судового збору.

Outcome: partial