Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-15 00:00:00

У листопаді 2025 року позивач, АТ КБ «ПриватБанк» (код ЄДРПОУ 14360570, м. Київ), з підстав прострочення зобов`язання за договором пред`явив через суд вимоги на предмет стягнення з відповідача, [PERSON] , заборгованості станом на 14 листопада 2025 року на загальну суму 48396,20 грн., а також сплаченого за пред`явлення цього позову судового збору в розмірі 2 422,40 грн. В обґрунтування позову зазначається, що 30 жовтня 2021 року відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт споживчого кредиту. Того ж дня, відповідач підписав власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України», заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювальна кредитна лінія до 200 000 грн. (п.1.2. Договору); тип кредитної картки картка «Універсальна GOLD»; строку кредитування 12 місяців з пролонгацією (п.1.2 Договору); процентна ставка, відсотків річних 40,8% (п.1.3 Договору); кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4 Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісяця, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4 Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60%. На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент, а саме кредитну картку типу «Універсальна GOLD» із номером - 4149629351499876, строком дії до 11/25. В подальшому відповідачем було отримано нові кредитні картки із преміальними умовами, а саме: кредитну картку типу «MasterCard World Black Edition» із номером [NUMBER] , строком дії 11/24. В процесу користування рахунком відбулась зміна відсоткової ставки до 36%. Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування цим кредитним лімітом, проте припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. 25 серпня 2025 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та додаткову угоду «№SAMDNWFC00072450348_01 до кредитного договору від 25 лютого 2022 року. Відповідно до п.1 додаткової угоди сторони узгодили зміни умов кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступні зміни: тип кредиту невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї угоди (п.п.1.1, 1.2); процентна ставка, відсотків річних 12,0% (п.п.1.2, 1,3); мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи з 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Згідно п. 2 додаткової угоди Сторони узгодили, що в разі порушення Відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто Сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 14 листопада 2025 року має заборгованість у загальному розмірі 48 396,20 грн., що складається із основної заборгованості за кредитом в розмірі 45 276,96 грн. та заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 3 119,24 грн. З відкриттям спрощеного позовного провадження за ухвалою суду від 27 листопада 2025 року, з метою забезпечення правильного, своєчасного і безперешкодного розгляду цієї справи по суті на засадах диспозитивності проведена її письмова підготовка без виникнення процесуальних ускладнень та без потреби у витребуванні доказів чи у сприянні в поданні доказів іншим чином. 11 грудня 2025 року через канцелярію суду від відповідача надійшов відзив на позов в якому позов не визнає, вказавши на те, що кредитний договір не підписував, підпис у договорі має ознаки фіктивності та не має жодного відношення до нього. Також вказав, що з 01 квітня 2022 року проходить військову службу як доброволець. Вважає позовні вимоги безпідставними та такими що не відповідають нормам діючого законодавства, а тому є такими що не підлягають задоволенню. Представник позивача в судове засідання не з`явився, разом з позовом подав клопотання про розгляд справи у його відсутність. Відповідач в судовому засіданні просив відмовити у задоволенні позову з підстав викладених у відзиві. Також зазначив, що картку GOLD він не відкривав та ніколи її не мав, фізично договір не підписував. Відкривав лише рахунок в банку перебуваючи за кордоном з метою мати можливість сплачувати карткою за кордоном. За кордоном він не мав належної змоги відслідковувати баланс картки. Нараховані відсотки заперечував з підстав того, що про такі йому не було відомо та такі з ним не узгоджувались, крім того, так як він є військовослужбовцем, обмежено придатним, вважає, що такі взагалі не мали йому нараховуватись. Вважає, що всі кошти які брав у банку вже повернув, так як три роки здійснював поповнення картки. Наразі карткою та коштами на картці не користується. Суд, заслухавши усні пояснення відповідача, дослідивши зібрані докази, дійшов висновку про вирішення справи в межах заявлених вимог за наявними в ній матеріалами з задоволенням позову, виходячи з встановлених у судовому засіданні наступних обставин. Судом встановлено, що 30 жовтня 2021 року відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт споживчого кредиту. Того ж дня, відповідач підписав власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України», заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювальна кредитна лінія до 200 000 грн. (п.1.2. Договору); тип кредитної картки картка «Універсальна GOLD»; строку кредитування 12 місяців з пролонгацією (п.1.2 Договору); процентна ставка, відсотків річних 40,8% (п.1.3 Договору); кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4 Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісяця, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4 Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60% (а.с.42-53, 82-86). На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент, а саме кредитну картку типу «Універсальна GOLD» із номером - 4149629351499876, строком дії до 11/25 (а.с. 41). 02 грудня 2021 року відповідач підписав власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України», заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювальна кредитна лінія до 300 000 грн. (п.1.2. Договору); тип кредитної картки картка «World Black Edition»; строку кредитування 12 місяців з пролонгацією (п.1.2 Договору); процентна ставка, відсотків річних 36% (п.1.3 Договору); кількість та розмір платежів, періодичність повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального зобов`язання платежу: 7% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісяця у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4 Договору); процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 72% річних; в разі неповернення клієнтом кредиту в строк, зазначений в п.2.1.1.2.4 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем впливу строку, та/або в разі, якщо клієнт не виконав вимоги банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому п.2.1.1.6.1 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку, та/або в разі несвоєчасної сплати клієнтом мінімального обов`язкового платежу в строк, зазначений в п.2.1.1.3.1 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу, та/або в разі настання обставин, передбачених п.2.1.1.3.5 договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, та/або в разі настання обставин, передбачених п.2.1.1.6.5 договору, починаючи з 32-го дня з дня направлення повідомлення банком клієнту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60%. В разі неповернення несанкціонованого овердрафту в іноземній валюті у визначений термін, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по несанкціонованому овердрафту, проценти за користування несанкціонованим овердрафтом у розмірі 36% річних, а також проценти від суми неповернутого в строк несанкціонованого овердрафту, які відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 36% річних (а.с.54-66). В подальшому відповідачем було отримано нову кредитну картку із преміальними умовами, а саме: кредитну картку типу «MasterCard World Black Edition» із номером 5221191101128360, строком дії 11/24 (а.с.41). Паспорт споживчого кредиту в розділах «3. Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача» та «4. Інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» містить інформацію щодо суми кредиту, строку договору і строку кредитування, а також розмір процентної ставки в межах пільгового періоду на рівні 0,00001% річних, простроченої ставки за межами пільгового періоду на рівні 42%, 40,08% і 36% річних, залежно від суми кредиту і процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків на рівні 84,00%, 81,60% і 72% річних; та вказаний документ містить дату 30 жовтня 2021 року. Паспорт споживчого кредиту місить дату та підпис відповідача (а.с.82-86). 25 серпня 2025 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та додаткову угоду «№SAMDNWFC00072450348_01 до кредитного договору від 25 лютого 2022 року. Відповідно до п.1 додаткової угоди сторони узгодили зміни умов кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступні зміни: тип кредиту невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї угоди (п.п.1.1, 1.2); процентна ставка, відсотків річних 12,0% (п.п.1.2, 1,3); мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи з 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту (67-79 зворот, 80-81 зворот). Згідно п. 2 додаткової угоди Сторони узгодили, що в разі порушення Відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто Сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту. З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки № [NUMBER] оформленої на [PERSON] видно, що старт карткового рахунку проведено 30 жовтня 2021 року, також те, що кредитний ліміт за вказаною карткою змінювався, а саме: 30 листопада 2021 року встановлено кредитний ліміт 0 грн., 13 грудня 2021 кредитний ліміт збільшено до 100 000 грн., 21 грудня 2021 року кредитний ліміт збільшено до 110 000 грн., 24 січня 2022 року кредитний ліміт збільшено до 120 000 грн., а 30 серпня 2022 року кредитний ліміт було зменшено до 0 грн. (а.с.40). Із наданої позивачем виписки про рахунку, як первинного бухгалтерського документу, за договором №б/н за період з 30 жовтня 2021 року по 20 листопада 2025 року видно, що відповідач користувався наданими банком кредитними коштами, зокрема здійснював оплату послуг через застосунок «Приват24», витрачав кошти на придбання товарів та послуг, здійснював поповнення картки в терміналі самообслуговування та перекази грошових коштів з картки через застосунок «Приват24» (а.с. 25-39). Натомість в порушення умов вказаного кредитного договору, відповідач допустив прострочення повернення кредиту і сплати процентів, внаслідок чого виникла заборгованість станом на 14 листопада 2025 року в розмірі 48 396,20 грн., що складається з основної заборгованості за кредитом в розмірі 45 276,96 грн. та заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 3 119,24 грн. (а.с. 21-24 зворот). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто (ст.ст. 525-527 ЦК України). Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Позивачем доведено, що відповідач припустився порушення умов договору щодо своєчасної сплати сум кредиту, а відповідачем не спростовано та не надано суду власного контр розрахунку на спростування заборгованості, внаслідок чого за ним утворилася зазначена заборгованість. Сторонами досягнуто згоди щодо усіх істотних умов договору. Посилання відповідач на те, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з підстав того, що ним не підписувався кредитний договір, не знайшли свого підтвердження та спростовуються дослідженими доказами доданими до справи, оскільки договір підписаний у відповідно до вимог Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Доводи відповідача про те, що він звільнений від сплати відсотків у зв`язку з тим, що ним укладений контракт добровольця територіальної оборони з 07 квітня 2022 ркоу, суд відхиляє, оскільки відповідно до ч.15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам). Таким чином, сама по собі ксерокопія контракту добровольця територіальної оборони, підписаного 08 березня 2022 року (за умовами п.5 - строком на три роки та що за п.6 контракту може бути достроково розірваний з ініціативи як командира, так і добровольця), без даних про продовження його строку чи дату припинення чинності контракту, без наданого військово-облікового документу з відповідними даними про проходження військової служби, без довідки відповідної військової частини та РТКЦ та СП, що підтверджували б період проходження служби та її характер, не підтверджує обставин належності відповідача до суб`єктів, визначених ч.15 ст. 14 вказаного Закону, у зв`язку з чим з відповідача підлягають стягненню нараховані відсотки за весь час користування кредитними коштами. Крім того, сам відповідач в судовому засіданні зазначив про те, що хоч і є військовозобов`язаним, проте наразі має відстрочку від мобілізації з підстав, визначених чинним законодавством, про що наявні відомості в системі «Резерв+». Доводи відповідача про безпідставне нарахування відсотків за рахунок кредитного ліміту суд відхиляє, оскільки відповідно до умов п.1.4, п.2.1.1.3.1 договору в разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими, при цьому, сторони на підставі ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» узгодили, що доручають банку здійснювати договірне списання на оплату відсотків за користування кредитом за рахунок кредитного ліміту, а клієнт використовує кредитні кошти на споживчу ціль а саме здійснює трату на оплату послуг банку за цим договором. За наведених обставин суд приходить до висновку про правомірне нарахування відсотків за обумовленою відсотковою ставкою за рахунок коштів наданого кредиту. Таким чином, дослідивши матеріали справи та надані докази, враховуючи, що відповідачем не спростовано обставини, на які посилається банк, суд приходить до висновку про доведеність позовних вимог та наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором №б/н від 30 жовтня 2021 року в розмірі основного боргу в сумі 45276,96 грн. та прострочених процентів 3119,24, а всього 48 396,20 грн. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується приписами ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

Outcome: approved