Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-11 00:00:00

У липні 2025 року позивач, АТ «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ 21133352, м. Київ), з підстав прострочення зобов`язання за договором пред`явив через суд вимоги на предмет стягнення з відповідача, [PERSON] , заборгованості станом 06 серпня 2025 року на загальну суму 29 728,33 грн. АТ «Універсал Банк» в обґрунтування підстав позову посилається на укладення з відповідачем договору банківських послуг в рамках проекту банку monobank шляхом підписання 30 серпня 2021 року анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку, де спеціальним платіжним засобом є платіжні картки monobank та обслуговування банком здійснюється дистанційно, та своїм підписом відповідач повністю та безумовно прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, які викладені на банківському сайті www.monobank.ua, складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 16 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № [NUMBER] , з пільговим періодом за карткою до 62 днів безпроцентного повернення кредитного ліміту, зі сплатою пільгової відсоткової ставки 0,00001% річних, з визначеним розміром обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами, базовою відсотковою ставкою 3,1% на місяць після закінчення пільгового періоду, що нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості, зі збільшеною відсотковою ставкою 6,2 % на місяць за карткою на суму загальної заборгованості, що нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості, на умовах платності і зворотності з встановленим кредитним лімітом під проценти за користування. У відповідності до Умов та правил клієнт банку підтверджує, що на момент укладання цього договору про надання банківських послуг ознайомлений з текстом розділів, пунктів та підпунктів цих Умов, Паспорту споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, Тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та інших додатків, повністю зрозумів їх зміст і погоджується з викладеним, також просить вважати наведений зразок її власноручного підпису, у тому числі електронного/удосконаленого електронного цифрового підпису, що мають рівнозначну юридичну силу із власноручним підписом в документах на паперових носіях, обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті їй в банку, чим відповідач скористалася для розрахунків у побуті, але з поверненням кредиту прострочила. З відкриттям спрощеного позовного провадження за ухвалою суду від 13 жовтня 2025 року, після отримання інформації з Єдиного державного демографічного реєстру стосовно зареєстрованого місця проживання відповідачів, з метою забезпечення правильного, своєчасного і безперешкодного розгляду цієї справи по суті на засадах диспозитивності проведена її письмова підготовка без виникнення процесуальних ускладнень та без потреби у витребуванні доказів чи у сприянні в поданні доказів іншим чином. 27 жовтня 2025 року через підсистему «Електронний суд» ЄСІТС від відповідача надійшов відзив в якому відповідач позовні вимоги визнала частково, а саме в частині основної заборгованості в розмірі 16000 грн., вказує, що грошових коштів у вказаному позивачем розмірі, а саме 29728,33 грн. не отримувала. Також зазначила, що заборгованість нею не погашено в повному обсязі але частково здійснювала перерахування коштів на користь позивача, однак позивачем не врахованого даного факту, а тому вважає наданий позивачем розрахунок заборгованості таким, що суперечить нормам чинного законодавства. 27 жовтня 2025 року через підсистему «Електронний суд» ЄСІТС від представника позивача [PERSON] надійшла відповідь на відзив, в якій на спростування аргументів відповідача наводить міркування про те, що укладаючи вказаний кредитний договір відповідач погодилася з тим, що анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, які викладені на банківському сайті www.monobank.ua, складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови, підтвердила ознайомлення та згоду з умовами договору та підтвердила укладення такого договору, підписавши договір у мобільному додатку за допомогою ОТР-пароля, який позивачем було направлено на вказаний відповідачем мобільний номер. Укладення кредитного договору без ознайомлення з вище переліченими документами є неможливим, також є неможливим вхід до головного меню застосунку «monobank» без погодження у мобільному застосунку «monobank» з умовами та правилами надання банківських послуг,, що у своє чергу позбавляє технічну можливість особи на проведення будь-якої фінансової операції, у тому числі отримання кредиту у вигляді кредитного ліміту. Сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, у томі числі щодо умов про процентну ставку, пеню, штрафи, умови та строк повернення кредиту згідно ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування». Представник вказує на те, що підтвердження користування кредитних коштів відповідачем підтверджується випискою з клієнтського рахунку, в якій також відображено, що відповідач частково погашала заборгованість, однак розмір платежів, які здійснювала відповідач були недостатніми для погашення чергового платежу, а тому станом на момент звернення позивача до суду з позовною заявою заборгованість відповідача складає 29728,33 грн., яка складається з встановленого та повністю використаного відповідачем кредитного ліміту у розмірі 16000 грн., та суми овердрафту (мінус по картці) у розмірі 13728,33 грн., який виник у зв`язку з тим, що на рахунку клієнта не вистачало власних коштів для оплати заборгованості. Представник також вказує на те, що відповідачем також було оформлено три заяви послуги «Кредит готівкою» на загальну суму 3000 грн. та одну заяву послуги «Транзакція в розстрочку» (переведення витрати у розстрочку). Дані послуги оформлюються у мобільному додатку «monobank» та затверджуються електронно цифровим підписом. Відповідно до умов користування для списання щомісячного платежу, клієнт має поповнити картку на суму регулярного платежу, якщо на рахунку недостатньо коштів, то сума регулярного платежу списується в овердрафт. Клієнт доручає банку здійснювати погашення заборгованості щомісячно шляхом безакцептного (договірного) списання банком з поточного рахунку основної картки клієнта суми щомісячного платежу відповідно до умов кредитного договору, в разі відсутності на поточному рахунку клієнта власних коштів, банк має право здійснити списання суми щомісячного платежу за рахунок встановленого на поточному рахунку клієнта кредитного ліміту (збільшення заборгованості за поточним рахунком). Відповідно до виписки про рух коштів по картці всього за весь час користування карткою боржником було проведено поповнення карткового рахунку на суму 108248 грн., та зроблено витрати по картці на суму 137976,33 грн.. Таким чином, сума коштів яка наразі не була повернута банку становить 29728,33 грн. (137976,33 грн.-108248 грн.=29728,33 грн.). Всі поповнення використовувались відповідачем на власні потреби та на рахунку не залишались, а тому не можуть вважатися повернутими. так, представник зазначає, що поповнення, які здійснювались відповідачем свідчать про те, що відповідач усвідомлювала, що винна банку кошти, які використала з кредитного ліміту, а тому повною мірою розуміла наслідки та була ознайомлена з умовами використання наданих їй коштів. Відповідач правом на подання заперечень на відзив не скористалась. Представник позивача, будучи повідомленим належним чином про дату, час та місце розгляду справи не з`явився в судове засідання, разом з тим в позові клопотав про розгляд справи за його відсутності, що з`ясуванню обставин не перешкоджає. Відповідач, будучи повідомленим належним чином про дату, час та місце розгляду справи не з`явився в судове засідання. Заяв про відкладення розгляду справи не подавала. Суд, дослідивши зібрані докази, з урахуванням часткового визнання позову відповідачем, дійшов висновку про вирішення справи в межах заявлених вимог за наявними в ній матеріалами з задоволенням позову, виходячи з встановлених у судовому засіданні наступних обставин. Судом встановлено, що 30 серпня 2021 року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг «Monobank», згідно з умовами якого остання отримала кредитні кошти у розмірі 10 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, який 02 грудня 2021 року збільшено до 25000 грн., та 17 лютого 2022 року зменшено до 16000 грн., згідно з умовами договору, та спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка, шляхом підписання анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг (а.с. 18, 19, 20, 28,-29). В своїй анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг від 30 серпня 2021 року, відповідач підтвердила, що підписана нею заява разом із Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг є невід`ємною частиною анкети-заяви, та відповідно підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язалася виконувати його умови. Відповідно до п.2 анкети-заяви до договору про надання банківських послуг відповідач просила встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом. Відповідно до умов Чорної картки Monobank сторони узгодили пільговий період за карткою за карткою до 62 днів безпроцентного повернення кредитного ліміту, зі сплатою пільгової відсоткової ставки 0,00001% річних, з визначеним розміром обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами, базовою відсотковою ставкою 3,1% на місяць після закінчення пільгового періоду, що нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості, зі збільшеною відсотковою ставкою 6,2 % на місяць за карткою на суму загальної заборгованості, що нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості. 0,9% від суми за зняття власних коштів за карткою в Україні, 4% від суми за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів, а також за операції quasi-валютою за карткою, 2 % від суми зняття власних коштів за карткою за кордоном (а.с.28-29). До кредитного договору банк додав Витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank (а.с. 21-27). Відповідно до п.5.3 Розділу 2 Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» сторони домовились, що банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми, ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Пунктом 5.11 Розділу 2 передбачено, що 5.11. клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Погашення заборгованості клієнта за договором здійснюється за рахунок коштів, що надходять на рахунок клієнта у наступному порядку: у першу чергу сплачується прострочена до повернення сума кредиту та прострочені відсотки/проценти за користування кредитом. У другу чергу сплачується сума кредиту та відсотки за користування кредитом. У третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені Договором. У випадку, якщо Клієнт має заборгованість по сплаті більше ніж одного щомісячного мінімального платежу (тобто, по сплаті відсотків та/або частини кредиту), погашення його грошових зобов`язань за такими щомісячними мінімальними платежами відбувається згідно строків виникнення заборгованості клієнта, починаючи з найдавнішого (за строком виникнення) щомісячного платежу і включно до поточного щомісячного мінімального платежу, дотримуючись черговості погашення, вказаної у цьому пункті, стосовно кожного окремого щомісячного мінімального платежу. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на погашення будь-яких грошових зобов`язань клієнта за договором з порушенням зазначеної черговості, банк вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок погашення таких грошових зобов`язань, відповідно до зазначеної черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок. (п.5.13 Умов). Відсотки, нараховані на суму кредиту, наданого для розрахунків по операціям, які клієнт оскаржує, не підлягають поверненню клієнту (п. 5.14 Умов). За порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі, або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому Клієнт своєчасно не вніс щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується. У разі усунення клієнтом вищезазначених порушень процентна ставка за користування Кредитом встановлюється у розмірі базової процентної ставки, зазначеної в тарифах (п. 5.15 Умов). У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На період дії карантину Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту (п. 5.16 Умов). У випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені (п. 5.17 Умов). При цьому у разі якщо клієнт погасить заборгованість зі сплати обов`язкового платежу, яка виникла до настання істотного порушення клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу), вимога банку, зазначена у повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування кредитом) поновлюються. Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу) (п. 5.18 Умов). У випадку якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18., кредит стає у формі на вимогу, а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. Несвоєчасне виконання клієнтом вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, що тягне за собою відповідальність за порушення грошового зобов`язання, передбачену цим договором. При цьому нарахування процентів за користування кредитом припиняється (п. 5.19 Умов). Відповідно до п.5.20 термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту. Відповідно до п. 5.22 кредит збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. Із наданої позивачем виписки по рахунку (рух коштів по картці) [NUMBER] за період з 30 серпня 2021 року по 08 серпня 2025 року за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 30 серпня 2021 року встановлено, що відповідач користувалась наданими кредитними коштами, а саме витрачала кошти на придбання товарів та послуг, здійснювала поповнення мобільного телефону, зняття готівки та здійснювала частково погашення заборгованості, однак станом на 08 серпня 2025 року заборгованість по ньому становить 29\~728,33 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (а.с. 14-17 зворот). Паспорт споживчого кредиту містить інформацію щодо суми кредиту, строку договору і строку кредитування, а також розмір процентної ставки та вказаний документ підписаний електронним цифровим підписом відповідача (а.с. 30-32 зворот). Згідно розрахунку заборгованості відповідач станом на 06 серпня 2025 року має заборгованість за вказаним договором у загальному розмірі 29\~728,33 грн., що складається із заборгованості по основному боргу (а.с. 8-12). Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст. 612 цього Кодексу боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідач одержала та використала за цільовим призначенням кредитні кошти, про що свідчить довідка про розмір встановленого кредитного ліміту, виписка по рахунку (рух коштів по картці) та розрахунок заборгованості. Однак, [PERSON] взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконувала в повній мірі, у зв`язку з чим допустила виникнення заборгованості по кредиту. Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості відповідача за вказаним кредитним договором, суду не надано. Посилання відповідача на те, що позивачем не обґрунтовано нараховано заборгованість за кредитним договором та не враховано частину погашеною нею заборгованості за кредитним договором не знайшли свого підтвердження, а також спростовуються дослідженими доказами наявними в матеріалах справи. З огляду на викладене, з врахуванням того, що позивач подав достатньо доказів, які свідчать про взаємовідносини сторін та наявність заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 30 серпня 2021 року, та те, що відповідач належним чином не виконала умови кредитного договору, здійснювала часткове погашення заборгованості, однак допустила прострочення платежів та не подала суду жодних доказів, які би спростували позовні вимоги, також не надала суду власного контр розрахунку, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума боргу по кредитному договору станом на 30 серпня 2021 року у розмірі 29\~728,33 грн. Підстав для звільнення [PERSON] від сплати зазначеної суми судом не встановлено. Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. У відповідності до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується приписами ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3 028 грн.

Outcome: approved