Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-07 00:00:00

\~ \~ \~ \~Акціонерне товариство «Акцент-Банк», в інтересах якого діє представник Шкапенко О.В., звернулося в суд із позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ «А-Банк» заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101713760829811 від 22 квітня 2024 року у розмірі 120556,24 грн, станом на 27.10.2025, яка складається з: 94765,62 грн заборгованість за тілом кредиту; 24890,59 грн заборгованість за відсотками; 900,03 грн заборгованість за пенею. Окрім того, просить стягнути з відповідача понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позову посилається на те, що [PERSON] звернувся до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». Будучи клієнтом банку, 22.04.2024 позичальник уклав кредитний договір АВН0СТ155101713760829811, щодо надання кредиту в розмірі 100000 грн строком на 60 місяців (тобто до 21.04.2029) зі сплатою процентів у розмірі 75 % щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно умов кредитного договору. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що відображено у розрахунку заборгованості за договором, внаслідок чого станом на 27.10.2025 виникла заборгованість на загальну суму 120556,24 грн, яка складається з наступного: 94765,62 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 24890,59 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 900,03 грн\~ загальний залишок заборгованості за пенею. Зважаючи на викладене, просить позовні вимоги задовольнити. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від\~\~29 жовтня 2025 року відкрито провадження по справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. У судове засідання представник позивача Акціонерного товариства «Акцент-Банк» не з`явився, до матеріалів цивільної справи долучив клопотання, в якому просив розгляд справи проводити без участі представника Акціонерного товариства «Акцент-Банк», позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] \~у судове\~засідання не\~з`явився\~повторно,\~не повідомивши\~суду про\~причини своєї\~неявки,\~про день\~та час\~слухання справи\~повідомлений належним\~чином у\~встановленому законом порядку. Правом на подання відзиву відповідач не скористався. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, без поважних причин або неповідомлення ним про причини неявки, не подав відзив, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Оскільки представник позивача не заперечує проти заочного вирішення справи, з урахування викладеного вище, суд, вважає за необхідне проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення з наступних підстав. Судом встановлено, що 06 грудня 2022 року [PERSON] звернувся до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» і Заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком. 22 квітня 2024 року відповідач [PERSON] за допомогою електронного підпису підписав паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», а також Заяву про надання послуги «Швидка готівка» № AВН0СТ155101713760829811 від 22.04.2024. Умовами пунктів 3, 4, 5 Паспорту споживчого кредиту передбачено, зокрема пункт 3) тип кредиту беззалоговий; сума/ліміт кредиту 100000 грн; строк кредитування: 60 місяців, мета отримання кредиту: придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; спосіб надання кредиту: шляхом зарахування коштів на поточний рахунок клієнта з подальшою можливістю зняття коштів; пункт 4) процентна ставка 75 відсотків річних; тип процентної ставки фіксована; порядок зміни процентної ставки не передбачено; пункт 5) розмір щомісячного платежу визначається за формулою і становить 6505,19 грн. У Заяві про надання послуги «Швидка готівка» № AВН0СТ155101713760829811 від 22.04.2024 відповідач просив надати йому в АТ «А-Банк» кредит за послугою «Швидка готівка» в розмірі 100000 грн на строк 60 місяців з 22.04.2024 по 21.04.2029 включно з фіксованою процентною ставкою 75% на рік та зазначив, що сума кредиту зараховується на платіжну картку [NUMBER] . Розмір щомісячного платежу становить 6505,19 грн, а загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить 390309,74 грн. Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором доведено до відома [PERSON] інформацію про дати платежів, кількість днів у розрахунковому періоді, суми платежів за розрахунковий період, проценти за користування кредитом. Згідно копії меморіального ордера № TR.35912435.19626.65455 від 22.04.2024 АТ «А-Банк» було видано [PERSON] кредит на суму 100000,00 грн згідно вищевказаного кредитного договору AВН0СТ155101713760829811 від 22.04.2024. З наданих позивачем доказів, зокрема, виписки по кредиту № 20.00.0001632581 від 27.10.2025, сформованої АТ «А-Банк» за період з 22.04.2024 по 26.10.2025 вбачається, що відповідач\~\~ [PERSON] користувався кредитними коштами та частково сплачував заборгованість за договором, що підтверджує факт укладення кредитного договору. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором AВН0СТ155101713760829811 від 22.04.2024, заборгованість [PERSON] перед банком станом на 27.10.2025 становить 120556,24 грн, яка складається з наступного: 94765,62 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 24890,59 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 900,03 грн\~ загальний залишок заборгованості за пенею. Правовідносини, які виникли між сторонами, крім положень вказаного вище договору, врегульовані нормами\~ЦК України. Так у\~ст. 11 ЦК України\~передбачено, що цивільні права та обов`язки виникають на підставі договору або правочину. Згідно статті 610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). В силу приписів частини другої статті 615\~ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну особу від відповідальності за порушення зобов`язання. Згідно із частиною першою статті 205\~ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Частиною першою статті 1054\~ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини першої статті 205\~ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів\~України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205,207 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Враховуючи приписи статей 3,11,12 Закону України «Про електронну комерцію». Судом першої інстанції вірно визначено, що укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Верховний Суд в постанові від 12.01.2021 по справі № 524/5556/19 підтверджує, що суди дійшли обґрунтованого висновку про те, що оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс- повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, що спростовує доводи касаційної скарги у цій частині». Згідно із частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України). Згідно з частиною другою статті 1054\~ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (статті 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно статті 1046\~ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до статті 1047\~ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей. За приписами частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Положеннями частини першої статті 1049\~ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. З матеріалів справи встановлено, що 22 квітня 2024 року між АТ «А-Банк» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір АВН0СТ155101713760829811 в електронній формі. Факт отримання кредиту підтверджується меморіальним ордером та випискою, які містяться в матеріалах цивільної справи. Визначаючи розмір заборгованості, суд виходить із такого. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором AВН0СТ155101713760829811 від 22.04.2024, заборгованість [PERSON] перед банком станом на 27.10.2025 становить 120556,24 грн, яка складається з наступного: 94765,62 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 24890,59 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 900,03 грн\~ загальний залишок заборгованості за пенею. Обґрунтовуючи вимоги про стягнення заборгованості, позивач, окрім іншого, просив стягнути заборгованість за пенею в розмірі 900,03 грн. Так, Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні»\~з 05 год. 30 хв. 24 лютого 2022 року на всій території України введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався, востаннє на 90 діб Указом Президента України № 793/2025 від 20.10.2025 затвердженого Законом України\~№ 4643-IX від 21.10.2025. Відповідно до Закону України від 15.03.2022 № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України (Відомості Верховної Ради України, 2003 р., № 40 - 44, ст. 356) доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Отже, пунктом 2 частини 3 розділу ІІ «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України № 2120-IX передбачено, що цей Закон застосовується до відносин за прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, що виникли у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування. Враховуючи те, що заборгованість за неустойкою у відповідача [PERSON] за кредитним договором № АВН0СТ155101713760829811 від 22.04.2024 виникла у період дії в Україні воєнного стану, суд вважає, що вказана заборгованість у розмірі 900,03 грн стягненню з відповідача не підлягає, а тому, в цій частині позову слід відмовити. Таким чином, розмір заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101713760829811\~від 22.04.2024,яка підлягає стягненню з відповідача [PERSON] в користь АТ «А-Банк» становить\~119656,21 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту 94765,62 грн та заборгованість за відсотками 24890,59 грн. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився та доказів на спростування доводів позивача не надав. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України,\~з відповідача\~на користь АТ\~«А-Банк»підлягає до стягнення судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 2404,32 грн (2422,40 грн х 119656,21 грн : 120556,24 грн). На підставі ст. ст.\~207,\~526,\~530,\~551,\~610,\~612,\~616,\~638,\~1048,\~1049,\~1054 ЦК України\~та

Outcome: partial