Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-08 00:00:00

Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі - АТ «Універсал Банк») звернулося до суду з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за договором банківських послуг Monobank від 18.02.2022 в сумі 23938,66 гривень. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що особливістю проекту Monobank є надання клієнту банківський послуг у мобільному додатку дистанційно. Клієнтам (фізичним особам) відкриваються поточні рахунки, спеціальним платіжним засобом виступає платіжна картка «monоbank». Попередня ідентифікація клієнта відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток. За заявою клієнта, яка підписана за допомогою персональної генерації ключової пари з особистим ключем, і містить згоду на запропоновані умови кредитування, на платіжній карті встановлюється кредитний ліміт. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Платіжна карта надається клієнту не активованою. Активується карта при додаванні інформації з карти в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону або при активації клієнтом віртуальної карти з мобільного додатку. З метою ідентифікації клієнта встановлюється ПІН код. Правильний ПІН код є належною і достатньою ідентифікацією держателя платіжної карти. Умови відкриття поточного рахунку і кредитування розміщені за посиланням URL: https://monobank.ua/terms?file=umovy-2022-05-13.pdf. 18.02.2022 [PERSON] підписала анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, підтвердив ознайомлення із Умовами та Тарифами кредитування. В рамках проекту monobank відповідачу наданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 20000 грн на відкритий поточний рахунок [NUMBER] під 44,26% річних від суми залишку заборгованості, зі сплатою обов`язкового щомісячного платежу в розмірі 4% від заборгованості. Скориставшись кредитними коштами, відповідач допустив порушення умов договору, що призвело до виникнення заборгованості в сумі 23938,66 гривень, яка станом на 25.08.2025 віднесена до простроченої і заявлена до стягнення. Ухвалою від 03.02.2025 суд відкрив провадження у справі, на підставі пункту 1 частини шостої статті\~19, частини першої статті\~274 ЦПК України\~визначив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Копія ухвали надіслана сторонам, а відповідачу з копією позовної заяви з додатками засобами поштового зв`язку за місцем реєстрації, та одержана відповідачем. Правом на подання відзиву відповідач не скористався. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята\~статті 268 ЦПК України). Дослідивши докази у справі суд встановив наступні обставини і відповідні ним правовідносини. 18.02.2020 [PERSON] підписавши анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, підтвердив, що ознайомився та погодився із Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, які складають договір про надання банківських послуг, примірники яких отримав у мобільному додатку. Просив відкрити поточний рахунок, встановити кредитний ліміт і вважати наведений зразок власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками. Відповідно до п.п.5.3., 5.8.1. п.5 розділу І Умов клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. Підпунктами 2.1, 2.4, 2.5 пункту 2 розділу ІІ Умов визначено, що для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг «Мonоbank», датою укладення якого є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Карта передається клієнту не активованою. Платіжна картка активується банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. При проведенні операції з карткою встановлюється ПІН-код, який є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя платіжної картки. За умовами Договору пільговий період для повернення кредиту упродовж якого нараховується 0,00001% річних процентів складає 62 дні, після якого сплачується проценти за ставкою 3,1% в місяць, кредит повертається шляхом зокрема внесення обов`язкового мінімального платежу в розмірі 4% від заборгованості. АТ «Універсал Банк» відкрив [PERSON] поточний рахунок і надав можливість користуватися кредитними коштами в сумі 20000 гривень. Відповідач [PERSON] користувалась кредитними коштами і здійснювала платежі на сплату заборгованості і процентів. За розрахунком позивача станом на 25.08.2024 заборгованість відповідача становить 23938,66 грн. Позов підлягає задоволенню з таких мотивів. За змістом частини першої статті 207ЦКУкраїни правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони. В силу\~статті 639 ЦК України\~якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. При виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин суд враховує висновки викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта\~статті 263 ЦПК). У постанові від 07.04.2021у справі№ 623/2936/19 Верховний Суд дійшов висновку, що використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором під час укладення договору відповідає вимогам\~статті 12 Закону України «Про електронну комерцію». Матеріалами справи підтверджено укладення відповідачем з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем кредитного договору з АТ «УніверсалБанк» в рамках проекту monobank на умовах визначених Банком. Відповідач погодилася сплачувати проценти за ставкою 44,26 % в рік у разі неповернення кредитних коштів упродовж пільгових 62 днів. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої\~статті 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. Відповідно до частини першої\~статті 627 ЦК України\~та\~статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638ЦК України\~встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог частини першої\~статті 1055 ЦК України\~кредитний договір укладається у письмовій формі. До правовідносин з кредитних договорів застосовуються положення щодо договорів позики. В силу частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору ( частина перша\~четверта\~статті 1056-1 ЦК України). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша\~статті 530 ЦК України). Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої\~статті 81ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша\~статті 80 ЦПК). Відповідно до пункту 4частини третьої статті 129 Конституції України\~основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що після укладення договору відповідач активно користувалася картковим рахунком в рамках проекту monоbank, використовував кредитні кошти, здійснював платежі на повернення боргу, проте станом на 25.08.20245 має заборгованість в розмірі 23938,66 грн. Заявлену у позові заборгованість відповідач визнав повністю, тому позов належить задовольнити в повному обсязі. Щодо судових витрат. У частині першій\~статті 141ЦПК України\~визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов задоволений в повному об`ємі. Позивачем при зверненні до суду сплачений судовий збір в розмірі 3028 грн. Відповідно до частини першої\~статті 142 ЦПК України\~у разі визнання відповідачем позову до початку розгляду справи по суті суд вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору при поданні позову. За правилами частини першої\~статті 141 ЦПК України\~решту 50 відсотків сплаченого позивачем судового збору за подання позовної заяви, що становить відповідно 1514 гривень (3028х50/100), належить стягнути з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved