Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-08 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» (далі ТОВ «Глобал Спліт») звернулось в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами за №727618/4081205 від 30 липня 2021 року в розмірі 952,38 грн та №4/4081205 від 02 листопада 2021 року в розмірі 34 459,98 грн. В обґрунтування вимог позивач вказав, що 24 лютого 2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір за №727618/4081205. Відповідно до заяви про надання банківських послуг «Кредитна картка» від 30 липня 2021 року до договору №727618/4081205 від 24 лютого 2021 року, відповідач просила відкрити картковий рахунок, видати кредитну картку із встановленим кредитним лімітом на наступних умовах: розмір кредитної лінії 2500 грн, строк 36 місяців, максимальний розмір кредитного ліміту 50 000 грн. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі та надав відповідачу кредитні кошти. Відповідач належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 952,38 грн, з яких: 725,86 грн заборгованість за тілом кредиту та 226,52 грн заборгованість за відсотками. 02 листопада 2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір за №4/4081205. Відповідно до умов кредитного договору за №4/4081205, АТ «Креді Агріколь Банк» надало відповідачу кредит в розмірі 20 000 грн, строком на 36 місяців з 02 листопада 2021 року до 01 листопада 2024 року. Відповідач належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 34 459,98 грн, з яких: 18 541,92 грн заборгованість за тілом кредиту, 4518,06 грн заборгованість за відсотками та 11400 грн заборгованість за комісією. 29 серпня 2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір відступлення права вимоги за №4-2023, відповідно до умов якого до позивача перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами за №727618/4081205 від 30 липня 2021 року та №4/4081205 від 02 листопада 2021 року. Посилаючись на наведене, позивач просить задовольнити позов. Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 23 травня 2025 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився. Попередньо подав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та не заперечив проти заочного розгляду справи. Відповідач не заперечила факт укладення кредитних договорів, отримання кредитних коштів та допущення заборгованості. Судом встановлено, що 24 лютого 2021 року [PERSON] власноруч підписала договір про надання банківських послуг №727618/4081205 в АТ «Креді Агріколь Банк». 30 липня 2021 року [PERSON] звернулася до АТ «Креді Агріколь Банк» з заявою про надання банківської послуги «Кредитна картка» з проханням відкрити поточний (картковий) рахунок та видати їй кредитну картку з встановленим кредитним лімітом. Згідно з умовами Заяви про надання банківської послуги «Кредитна картка», розмір кредитного ліміту становить 2500 грн; строк кредитування 36 місяців; процентна ставка 34% річних (фіксована), процентна ставка на несвоєчасно погашену (прострочену) заборгованість по кредитній лінії 68%; максимальний розмір кредитного ліміту 50 000 грн; орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 43,37%; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії (розрахована виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 86 6515,03 грн. Крім того, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, де зазначені такі ж умови як в кредитному договорі. Як вбачається з розписки [PERSON] від 30 липня 2021 року, відповідач 30 липня 2021 року отримала картку № [NUMBER] . З виписки по рахунку приватного клієнта №140000-2023/1023 за період з 30 липня 2021 року по 17 жовтня 2022 року, отримувач: [PERSON] встановлено, що на вказаний рахунок було зараховано кошти, якими відповідач користувалася та частково погашала заборгованості. Як вбачається з розрахунків заборгованості за кредитним договором №727618/4081205, заборгованість [PERSON] становить 952,38 грн, з яких: 725,86 грн заборгованість за тілом кредиту та 226,52 грн заборгованість за відсотками. 02 листопада 2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір за №4/4081205 (далі - Договір). Вказаний кредитний договір відповідач підписала власноруч у відділенні Банку. Відповідно до умов п. 1.1 Договору, Банк надав Позичальнику кредит в сумі 20000 гривень, строком на 36 місяці(в) - з 02 листопада 2021 року до 01 листопада 2024 року (включно): Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця; визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до Договору, що є його невід?ємною частиною), як День повернення кредиту. Згідно з вимогами п. 1.2 Договору, Кредит надається Позичальнику на споживчі потреби, шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок Позичальника № [NUMBER] . Відповідно до умов п.1.4 Договору, позичальник зобов`язаний сплачувати Банку: Процентну винагороду (надалі - проценти): щомісячно, в розмірі 15% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором (п.1.4.1); Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - комісія). щомісячно, в розмірі 2,85% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору (п.1.4.2). Підписанням Договору Позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо. Згідно графіку платежів за договором про споживчий кредит за №4/4081205 від 02 листопада 2021 року (Додаток №1 до договору), сума кредиту становить 20000 грн, проценти за користування кредитом 4959,05 грн, комісія за обслуговування кредиту 20520 грн, загальна вартість кредиту 45479,05 грн, реальна річна процентна ставка 87,02%, дата повернення кредиту 01 листопада 2024 року. Як вбачається з платіжної інструкції №39758479-01 від 02 листопада 2021 року, 02 листопада 2021 року АТ «Креді Агріколь Банк» перерахувало на рахунок № [NUMBER] кошти в розмірі 20 000 грн, призначення платежу надання кредиту згідно кредитного договору №4/4081205 від 02 листопада 2021 року. Як вбачається з розрахунків заборгованості за кредитним договором №4/4081205, заборгованість [PERSON] становить 34 459,98 грн, з яких: 18541,92 грн заборгованість за тілом кредиту, 4518,06 грн заборгованість за відсотками та 11400 грн заборгованість за комісією. 29 серпня 2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір відступлення права вимоги за № 4-2023. Відповідно до положень п. 2.1. Договору, Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору Права вимоги до Боржників, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює Ціні договору у порядку та строки встановлені цим Договором. Сторони розуміють та погоджуються з тим, що відступлення Права вимоги за цим Договором не є забезпечувальними відступленнями. Відступлення Первісного кредитора здійснюється шляхом купівлі Новим кредитором Права вимоги, Новий кредитор набуває права на всі суми, які він одержить від Боржників на виконання вимоги, а Первісний кредитор не відповідатиме перед Новим кредитором, якщо одержана ним сума буде меншою від суми, сплаченої Новим кредитором Первісному кредитору. Разом з Правом вимоги до Нового кредитора переходять всі інші права та обов?язки Первісного кредитора за Кредитним договором. У випадку укладення Сторонами більш ніж одного Реєстру прав вимог, кожен наступний Реєстр прав вимог доповнює, а не замінює попередній. Згідно з вимогами п. 3.1 Договору, Право вимоги переходить від Первісного кредитора до Нового кредитора з дати підписання ними відповідного Реєстру прав вимог за зразком, наведеним в Додатку №l до Договору, що становить його невід?ємну частину та складається з обов?язковим зазначенням інформації (реквізитів) за переліком, що містяться в Додатку №4 до цього Договору та зарахування коштів у розмірі Ціни договору на рахунок Первісного кредитора, після чого Новий кредитор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх Заборгованостей по Кредитним договорам. Разом з Правами вимоги Новому кредитору переходять всі інші пов?язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Як вбачається із Реєстру прав вимог №1 від 15 вересня 2023 року до договору про відступлення права вимоги №4-2023 від 29 серпня 2023 року (Додаток №1), від АТ «Креді Агріколь Банк» до ТОВ «Глобал Спліт» перейшло право вимоги до [PERSON] за кредитними договорами №727618/4081205 від 30 липня 2021 року на суму 952,38 грн та №4/4081205 від 02 листопада 2021 року на суму 34 459,98 грн. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення. В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Положеннями ч. 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. В силу вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Положеннями ч. 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до вимог ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно з вимогами ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №727618/4081205 від 30 липня 2021 року. З матеріалів справи встановлено, що між АТ «Креді Агріколь Банк» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір за №727618/4081205 від 30 липня 2021 року, за умовами якого відповідач отримала платіжну картку із встановленим кредитним лімітом. Відповідач [PERSON] користувалася наданим кредитним лімітом, однак допустила виникнення заборгованості. Оскільки доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань матеріали справи не містять, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача тіла кредиту та відсотків є обґрунтовані та їх слід задовольнити. Від АТ «Креді Агріколь Банк» до ТОВ «Глобал Спліт» перейшло право грошової вимоги до боржника [PERSON] згідно кредитного договору за №727618/4081205 від 30 липня 2021 року, на підставі договору відступлення права вимоги за № 4-2023 від 29 серпня 2023 року та Реєстру прав вимог №1 від 15 вересня 2023 року. Докази про те, що такий договір визнаний недійсним чи його дійсність оспорюється в судовому провадженні суду не надані. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що позивач набув права нового кредитора до відповідача, ту обставину, що фактично отримані та використані відповідачем [PERSON] кредитні кошти у добровільному порядку позивачу, як новому кредитору, не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з [PERSON] в користь ТОВ «Глобал Спліт» заборгованості за кредитним договором за №727618/4081205 від 30 липня 2021 року в розмірі 952,38 грн. Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №4/4081205 від 02 листопада 2021 року. 02 листопада 2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір за №4/4081205. Сторонами погоджено сума кредиту 20 000 грн, строк кредиту 36 місяців з 02 листопада 2021 року до 01 листопада 2024 року, сплата процентів 15% річних. Банк надав відповідачу кредит на суму 20 000 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №39758479-1 від 02 листопада 2021 року. Відповідач належним чином свої зобов`язання не виконала та у встановлений строк коштів не повернула, а тому позивні вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 18 541,92 та відсотками у розмірі 4518,06 є обгрунтованими та підлягають до задоволення. Щодо вимоги про стягнення заборгованості за комісією за обслуговування кредиту в розмірі 11 400 грн, слід зазначити наступне. 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними. Відповідно до вимог пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з вимогами частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Разом з тим, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Відповідно до вимог частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Згідно з вимогами частини п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19. Окрім того, Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду в постанові від 06.11.2023 по справі №204/224/21 виклала висновок щодо застосування норми права, а саме якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування». ТОВ «Глобал Спліт» не надало доказів надання позичальнику додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які зокрема перелічені у пункту 1.4.2 кредитного договору. В зв`язку з чим положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію, пов`язану з обслуговуванням кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Зазначене узгоджується із висновками Верховного Суду, викладеними у постановах від 10 січня 2024 року в справі 727/5461/23, від 09 жовтня 2024 року в справі 582/202/22. Від АТ «Креді Агріколь Банк» до ТОВ «Глобал Спліт» перейшло право грошової вимоги до боржника [PERSON] згідно кредитного договору за №4/4081205 від 02 листопада 2021 року, на підставі договору відступлення права вимоги за № 4-2023 від 29 серпня 2023 року та Реєстру прав вимог №1 від 15 вересня 2023 року. Докази про те, що такий договір визнаний недійсним чи його дійсність оспорюється в судовому провадженні суду не надані. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що позивач на підставі укладеного договору відступлення права вимоги, набув права нового кредитора до відповідача, ту обставину, що фактично отримані та використані відповідачем [PERSON] кредитні кошти у добровільному порядку позивачу, як новому кредитору, не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з [PERSON] в користь ТОВ «Глобал Спліт» заборгованості за кредитним договором за №4/4081205 від 02 листопада 2021 року в розмірі 23 059,98 грн, з яких: 18541,92 грн сума заборгованості по тілу кредиту та 4518,06 грн сума заборгованості за процентами. Водночас, враховуючи висновки суду про часткове задоволення позову, та вимоги ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судовий збір в розмірі 1642,58 грн (24012,36 * 2422,40 / 35412,36), пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі наведеного,

Outcome: partial