Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-02 00:00:00

У жовтні 2025 року Акціонерне товариство «Сенс Банк» (далі-АТ «Сенс Банк», банк) звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення боргу за кредитним договором у розмірі 44\~186,43 грн. 10 грудня 2018 року [PERSON] між Акціонерним товариством «Альфа-Банк» (12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк») та відповідачем було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501092978 (далі-Кредитний договір) та надано відповідачу кредит. \~Відповідач, зобов`язавшись повернути отриманий кредит, не належним чином виконував взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого станом на 23 травня 2025 року за ним утворилася заборгованість у розмірі 44 186,43 грн, яку Банк просить стягнути з відповідача на свою користь разом із судовими витратами. Ухвалою судді від 04 листопада 2025 року провадження у справі відкрито та справу призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням учасників справи. Заяв та клопотань від учасників справи не надходило. \~ \~ \~ \~У судове засідання представник позивача не з`явився, який письмово просив розглянути справу за його відсутності. \~ \~ \~ \~Відповідач у судове засідання також не з`явився, який згідно поштового повідомлення відсутній за вказаною адресою, тому вважається таким, що належно повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, який заяви про розгляд справи за його відсутності та відзиву на позов не надав, тому суд відповідно до\~ст. 280 ЦПК України\~вирішив справу на підставі наявних у ній даних та доказів, тобто про заочний розгляд справи, враховуючи, що представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин суд визнав можливим розглянути справу за відсутності сторін. За відсутності всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом установлено, що 10 грудня 2018 року [PERSON] підписано анкету-заяву на акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» (а.с. 9-на звороті). Підписанням цього акцепту [PERSON] підтвердив зокрема, що: в день підписання цього акцепту отримав примірник договору та всіх додатків до нього; ознайомлений з положеннями законодавства України, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків, a також надання та користування іншими послугами банку згідно із договором, в тому числі, ознайомлений зі змістом інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній за іноземних валютах. \~ \~ \~ \~Крім того, 10 грудня 2018 року [PERSON] звернувся до АТ «Альфа-Банк» з офертою на укладення угоди про надання кредиту № 501220818, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, згідно якою запропонував АТ «Альфа-Банк» укласти угоду про надання кредиту, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб (а.с. 6). Банк прийняв пропозицію відповідача та підписав акцепт пропозиції на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. Акцепт пропозиції на укладення угоди отримано відповідачем, про що свідчить його підпис (а.с. 6-на звороті). 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022 року (а.с. 19, 20-32). 10 грудня 2018 року між Акціонерним товариством «Альфа\~Банк» (12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк») та [PERSON] було укладено оферту на укладення угоди про надання кредиту № 501092978 обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії та надано відповідачу споживчий кредит у сумі 65\~044,57 грн зі сплатою 18,99 % річних на строк 48 місяців з можливістю пролонгації на новий строк за умови дотримання клієнтом умов Договору (а.с. 6). Додаток № 1 до угоди про надання кредиту № 501092978 від 10 грудня 2018 року, який підписано відповідачем власноруч, містить графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, в тому числі дату платежу, суму платежу, з зазначенням його складових, розмір реальної річної процентної ставки, яка становить 84,1% та відомості про загальну вартість кредиту, яка становить 28\~291,22 грн (а.с. 9). [PERSON] також паспорт споживчого кредиту (а.с. 10). \~ \~ \~ \~Як вбачається з меморіального ордеру № 1438655 від 10.12.2018 року АТ «Альфа-Банк» свої зобов`язання в частині надання кредитних коштів виконало в повному обсязі, перерахувавши [PERSON] на підставі кредитного договору № 501092978 від 10 грудня 2018 року 65\~044,57 грн (а.с. 11). Таким чином, судом вважається доведеним факт укладення між сторонами кредитного договору та отримання відповідачем кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач умов укладеного кредитного договору належним чином не виконав, внаслідок чого відповідно до розрахунку заборгованості станом на 23 травня 2025 року має заборгованість в розмірі 44\~186,43 грн, із яких: 15\~224,73 грн - заборгованість за кредитом, 4\~082,20 грн. - заборгованість за відсотками, 24\~879,50 грн. - заборгованість за комісією (а.с. 14). Відповідач користувався кредитним коштами, що підтверджується випискою по рахунку за кредитною карткою, належною [PERSON] за період з 10.12.2018 року по 23.05.2025 року (а.с. 15). Акціонерний банк «СЕНС БАНК» направив на адресу [PERSON] досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань, в якій останнього було повідомлено, що станом на 24 березня 2025 року заборгованість за кредитним договором № 501092978 від 10 грудня 2018 року становить 44\~186,43 грн (а.с. 16). Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяється на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Згідно з нормою\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідачем не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості перед позивачем. \~ \~Відповідно до ч. 1, 3\~ст.\~549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з ч. 1\~ст. 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до п. 18\~Прикінцевих та перехідних положень ЦК України\~у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). АТ «Сенс Банк» просить стягнути з відповідача комісію за невиконання зобов`язання за кредитним договором у розмірі 24\~879,50 грн. Проте, на підставі п. 18\~Прикінцевих та перехідних положень ЦК України\~відповідач звільнений від обов`язку сплатити комісію на користь кредитодавця на період дії воєнного стану в Україні, тобто з 24 лютого 2022 року. Тому судом не встановлено підстав для стягнення з [PERSON] комісії у вказаному вище розмірі, у зв`язку з чим у задоволенні позову в цій частині належить відмовити. З огляду на це, з\~\~ [PERSON] на користь АТ «Сенс Банк» належить стягнути заборгованість за угодою про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501092978 від 10.12.2018 року у розмірі 19\~306,93 грн, з яких: 15\~224,73 грн - заборгованість за кредитом та 4\~082,20 грн. - заборгованість за відсотками. Виходячи з викладеного вище, а також неналежне виконання відповідачем зобов`язань за договором № 501092978 від 10.12.2018 року, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача, з урахуванням пропорційності до задоволеної частини вимог, слід стягнути 1\~058,35 грн судового збору (2\~422,40 грн - сума сплаченого позивачем судового збору за подання позовної заяви) (а.с. 5) х 43,69 % - задоволено судом вимоги заявленого позову).

Outcome: partial