Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-09 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: позивач просить стягнути з відповідача на його користь загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1361-1565 від 12.03.2024 у розмірі 53 730,00 грн, з яких: 9 997,50 грн - прострочена заборгованість кредитом; 43 732,50 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, та судові витрати в розмірі 2422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 12.03.2024 ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та [PERSON] уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1361-1565. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту 11 900,00 гривень, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 30 днів, знижена % ставка - 2,50 % в день, стандартна % ставка - 2,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. Натомість відповідач порушив умови кредитного договору, не повернув у повному обсязі кредит та не виконав свої інші грошові зобов`язання, у зв`язку з чим у нього перед кредитодавцем станом на 07.10.2025 виникла заборгованість у розмірі 81 730,28 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 9 997,50 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 71 732,78 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 28 000,28 грн за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором у розмірі 53 730,00 грн. Враховуючи вказане, кредитодавець просить стягнути з відповідача лише частину заборгованості, яка становить 53 730,00 грн та складається з: простроченої заборгованості за кредитом 9 997,50 грн, простроченої заборгованості за нарахованими відсотками 43 732,50 грн. Представник позивача як у позовній заяві, так і в окремому клопотанні просив справу розглядати без його участі та вказав, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідачка подала відзиву на позов, в якому йдеться про те, що заявлена позивачем сума 81\~730,28 грн у багато разів перевищує розмір фактично отриманих нею коштів та є економічно необгрунтованою і такою що порушує принцип справедливості та співмірності відповідальності. 24.03.2024 нею було здійснено платежі на погашення заборгованості на суму 5\~770,00 грн. Відмовити у задоволенні позову повністю, у разі якщо за результатами перерахунку буде встановлено наявність непогашеного залишку тіла кредиту, стягнути з неї лише суму основного боргу без штрафів, пені та надмірних відсотків. Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: згідно з ухвалою від 13 листопада 2025 року, суд відкрив провадження у справі. Відповідачка належним чином повідомлена про розгляд справи. Правом на подання відзиву у строк, встановлений судом в ухвалі про відкриття провадження, скористалася. Просила розгляд справи проводити у її відсутності. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з тим, що відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи. Розгляду справи відбулося за відсутності учасників справи, датою ухвалення рішення у справі є дата складання повного судового рішення, що відповідає вимогам ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України та не є порушенням прав сторін щодо участі у розгляді справи, про що зазначив Верховний Суд у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11. Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин: як установлено із матеріалів справи, [PERSON] звернулася до ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", у зв`язку з чим 12.03.2024 ознайомився із Паспортом спроживчого кредита (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), що підтвердив електронним підписом одноразовим ідентифікатором [NUMBER] . Крім того відповідач 12.03.2024 ознайомився і з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "НА ВСЕ", які визначають порядок і умови відкриття в ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також містять іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, які позичальник підписав одноразовим ідентифікатором С7729. Після ознайомлення з основними умовами кредитування, [PERSON] уклала із ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії № 1361-1565 від 12.03.2024, за умовами якого сторони погодили, що кредитодавець відкрив для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (п. 2.2). Розмір кредитного ліміту 11 900,00 грн. Дата надання/видачі кредиту - 12.03.2024 (п. 4.2). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6). Плата за видачу кредиту передбачена в формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, тип процентної ставки - фіксована (п. 4.7). Базовий період складає 30 календарних днів (п. 4.8). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою ставкою: стандартна процентна ставка - 2,50 % за кожен день користування кредитом (п. 4.10). Знижена процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п. 10.1). Дата повернення кредиту 05.01.2025 (п. 4.12). Кредитний договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором С7729. Також [PERSON] вказала свої паспортні дані, РНОКПП, електронну адресу для обміну документами та дані номера особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] . Під час укладення кредитного договору [PERSON] ознайомилася також із загальною вартістю кредиту та реальної річної процентної ставки за договором № 1361-1565 з умовами застосування як зниженої процентної ставки у розмірі 2,50 %, так і стандартної процентної ставки у розмірі 2,50 %, про що свідчать відповідні Графіки платежів за вказаним договором, які підписав за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С7729. На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LIQPAY позивач надав повідомлення та довідку від Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", в яких серед іншого вказано, що за допомогою вказаної системи 12.03.2024 на підставі договору № 1361-1565 від 12.03.2024 перераховано 11 900,00 гривень на картку [NUMBER] . Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1361-1565 від 12.03.2024 станом на 07.10.2025, загальна заборгованість [PERSON] за вказаним договором становить 81 730,28 грн, з яких основний борг - 71732,78 гривень, залишок відсотків - 0,00 гривень. З 06.01.2025 і до 07.10.2025 відсотки не нараховувались, тобто проценти нараховувались у межах строку дії договору (до 05.01.2024). [PERSON] з метою погашення кредиту здійснила сплату: 24.03.2024 на суму 5\~770,00, які зараховані у зазначених у розрахунку сумах на погашення тіла кредиту, відсотків та комісії. Як указав у позовній заяві представник позивача, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 28 000,28 грн за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором у розмірі 53 730,00 грн. На підтвердження можливості застосування умов лояльності до позовної заяви долучено Правила акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". Враховуючи зазначене, кредитодавець просить стягнути з позичальника прострочену заборгованість за кредитом 9 997,50 грн, прострочену заборгованість за нарахованими відсотками 43 732,50 грн, що разом становить 53 730,00 грн. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду та норми права, які застосував суд: вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов таких висновків. За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено що, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Під час розгляду справи суд установив, що з дотриманням описаних норм між [PERSON] та ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" 12.03.2024 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1361-1565, який відповідач підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, за умовами якого ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" надало відповідачу кредит у розмірі 11 900,00 грн строком на 300 днів, за яким нараховується стандартна процентна ставка 2,50 % в день на визначених договором умовах та знижена процентна ставка - 2,50 % за кожен день користування кредитом протягом базового періоду користування. Доказів протилежного під час розгляду справи не надано. Факт перерахування кредитних коштів на рахунок [NUMBER] на суму 11 900,00 грн за допомогою системи LIQPAY підтверджений доказами, що описані вище. У свою чергу останній будь-яких доказів на спостування факту укладення кредитного договору, а також отримання коштів за ним відповідачка не надала. Вказала, що нею внесено 24.03.2025 платіж на погашення даної заборгованості в сумі 5\~770,00 грн, що також і підтвердждується розрахунком заборгованості за договором № 1361-1565 від 12.03.2024, який надав позивач. Перед підписанням договору відповідачка ознайомилася з умовами кредитування, підписавши паспорт споживчого кредиту. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. З 06.01.2025, тобто після закінчення строку кредитування, до 07.10.2025 відсотки не нараховувались. Доказів належного виконання зобов`язань по поверненню кредитних коштів відповідачка суду не надала. Факт отримання відповідачкою кредиту знайшов своє підтвердження, часткове погашення тіла кредиту позивачем враховане при заявлені до стягнення тіла кредиту в розмірі 5 770,22 грн, тому такий підставно заявлений до стягнення. Враховуючи, що відповідачка [PERSON] істотно порушив умови договору про відкриття кредитної лінії № 1361-1565 від 12.03.2024, не погасила заборгованість, проценти не сплатила, суд уважає, що з неї на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 53 730,0 грн, з яких: 9 997,50 грн - заборгованість за кредитом; 43 732,50 грн - заборгованість за відсотками, задоволивши позовні вимоги. Розподіл судових витрат: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України. При цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією. На підставі викладеного, ст. 626, 628, 639, 1046, 1048 ЦК України, ст. 3, 12 Закону України "Про електронну комерцію", п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування",

Outcome: approved