Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-02 00:00:00

У грудні 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (далі ТОВ «Бізнес Позика») звернулась до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Обгрунтовуючи позовні вимоги вказували, що 31 січня 2024 року між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] укладено Договір № 488328-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес Позика»31 січня 2024 року направлено [PERSON] пропозицію (оферту) щодо укладення договору № 488328-КС-001 про надання кредиту, яку відповідачка прийняв (акцепт) на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика»направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор на номер телефону [NUMBER] , що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті, котрий боржником було введено/відправлено. Таким чином, 31 січня 2024 року між ТОВ «Бізнес Позика»та [PERSON] було укладено Договір № 488328-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному\~статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Позивач у заяві зазначив, що відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «Бізнес Позика»надає позичальнику грошові кошти у розмірі 16000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Вказують, що вони свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 16000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] , що підтверджується довідкою про видачу коштів. Також зазначають, що 31 січня 2025 року між ними та відповідачем укладено Додаткову угоду №1 за договором №488328-КС-001 про надання кредиту, відповідно до якої вони надали [PERSON] додатково кредит в сумі 3000 грн. Відповідач умов кредитного договору не виконував у наслідок чого утворилась заборгованість на загальну суму 82524,71 грн, яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту 19000 грн, суми прострочених платежів по процентах 60674, 71 грн, суми прострочених платежів за комісією 2850 грн. Враховуючи вищевикладене просили стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за наданим кредитом у загальному розмірі 82524,71 грн, яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту 19000 грн, суми прострочених платежів по процентах 60674, 71 грн, суми прострочених платежів за комісією 2850 грн. Також просили вирішити питання про розподіл судових витрат. Відповідно до ч. 4\~ст. 19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Ухвалою Заводського районного суду м. Миколаєва від 28 лютого 2025 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у цій цивільній справі в порядку спрощеного позовного провадження. Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві вказував про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримував та не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач, будучи повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, до суду не з`явився, про причини своєї неявки не повідомив. Суд на підставі ч. 1 ст. 280 ЦПК України, враховуючи згоду позивача, ухвалив розглядати справу в заочному порядку. Згідно вимог статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи в їх сукупності та кожний доказ окремо, суд приходить до наступного висновку. Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Відповідно до ч.1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно зі статтею 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється засадах змагальності. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Судом встановлено, що 31 січня 2024 року відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, у якому викладені основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. 31 січня 2024 року ТОВ «Бізнес Позика» надіслало [PERSON] пропозицію укласти договір (оферту) № 488328-КС-001 про надання кредиту. Того ж дня [PERSON] прийняв (акцептував) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 488328-КС-001 про надання кредиту. 31 січня 2024 року між ТОВ «Бізнес Позика»та [PERSON] було укладено договір № 488328-КС-001 про надання кредиту, відповідно до якого Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти у сумі 16 000,00 грн, а Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором. Відповідно до розділу 2 Договору строк кредиту становить 24 тижні; процентна ставка в день 2,00000000%, фіксована; комісія за надання кредиту 2 400,00 грн; загальний розмір наданого кредиту 16 000,00 грн; термін дії договору до 17 липня 2024 року; орієнтовна вартість кредиту 41 640,00 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка 9219,16 процентів. Пунктом 3 Договору визначено графік платежів. Пунктом 3.1 передбачено, що кредитодавець зобов`язаний протягом трьох робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці. 31 січня 2025 року між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачем укладено Додаткову угоду №1 за договором №488328-КС-001 про надання кредиту, відповідно до якої вони надали [PERSON] додатково кредит в сумі 3000 грн. Факт перерахування 31 січня 2024 року ТОВ «Бізнес Позика»грошових коштів в розмірі 16 000,00 грн на рахунок відповідача підтверджується інформаційною довідкою ТОВ «Платежі Онлайн». Факт перерахування 31 січня 2024 року ТОВ «Бізнес Позика» грошових коштів в розмірі 3000,00 грн на рахунок відповідача підтверджується інформаційною довідкою ТОВ ФК «Елаєнс». Відповідно до розрахунку заборгованості, заборгованість [PERSON] становить 82524,71 грн, яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту 19000 грн, суми прострочених платежів по процентах 60674, 71 грн, суми прострочених платежів за комісією 2850 грн. За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина другої статті 639 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19; від 16.12.2020 у справі № 561/77/19. Частиною першою статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію". Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Законом України "Про електронну комерцію", електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до частини третьої статті 11 Законом України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону). Згідно із частиною шостою статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Частиною восьмою статті 11 Законом України "Про електронну комерцію" встановлено, що у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. За нормами статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Частиною першою статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Отже, матеріали справи містять достатньо доказів, з яких убачається, що 31 січня 2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та відповідачем був укладений кредитний договір № 488328-КС-001 та додаткова угода №1 до вказаного договору в електронній формі, умови яких позивачем були виконані. Відповідач у передбачений договором строк заборгованість не повернув. Суд погоджується щодо стягнення з відповідача на користь позивача 19000 грн - суми заборгованості по тілу кредиту; 2850 грн\~комісії. Щодо стягнення відсотків у розмірі 60674,71 грн суд зазначає наступне. Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24 грудня 2023\~року, до ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнено частиною 5, згідно з якою у кредиті для споживача максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % 22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ, який набрав чинності 24 грудня 2023 року, та яким внесено зміни до ч.5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування". Так, відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Відповідно до п. 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Отже, відповідно до вищевказаних змін у законодавстві, починаючи з 25 грудня 2023\~року (наступний день після набрання Законом чинності), максимальний розмір денної процентної ставки за договором споживчого кредитування не міг перевищувати 1 %. При цьому, надавачі фінансових послуг, яким є позивач, зобов`язувалися привести свою діяльність у відповідність вищевказаних змін. У той же час, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту. Відповідно до умов кредитного договору 31 січня 2024 строк кредитування встановлено з 31 січня 2025 до 17 липня 2024 року, тобто договір укладено після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (25.12.2023). Відповідно до вказаного закону розмір денної процентної ставки з 24 грудня 2023 до 22 квітня 2024 року не більше 2,5%, а з 23 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року\~не більше 1,5 %. Отже, з наданого товариством розрахунку вбачається, що у період строку кредитування з 31 січня 2024 року по 22 квітня 2024 року кредитодавець нараховував відповідачці проценти за користування кредитом у розмірі не вище 2,5 %, що узгоджується з приписами\~Закону № 3498-ІХ, на загальну суму 27994,71 грн. В подальшому, з 23 квітня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої\~статті 8 Закону України "Про споживче кредитування"\~не міг перевищувати 1,5 %. Однак, позивач проводив нарахування відсотків у розмірі від 2,00000000 %, що перевищує встановлений Законом розмір відсотків, тому за вказаний період на суму неповерненого кредиту 19000 грн денний розмір відсотків за користування в межах встановленого законом розміру у перехідний період мав би становити 285 грн, що за 86 днів складає суму 24510 грн. Таким чином розмір заборгованості за відсотками за кредитним договором № 488328-КС-001 становить 52504,71 грн. Враховуючи встановлені обставини, колегія суддів доходить висновку, що позивачем при нарахуванні відсотків було порушено вимог\~Закону України «Про споживче кредитування»\~та нарахування було здійснено за підвищеними відсотками. Отже, на думку суду стягненню підлягають відсотки у загальному розмірі 52504,71 грн, а не заявлені позивачем 60674,71 грн. Таким чином, за кредитним договором № 488328-КС -001 від 31 січня 2024 року про надання кредиту (споживчий кредит) відповідачу та додатковою угодою №1 були надані кредитні кошти у розмірі 19 000,00 грн, що позивач довів належними та допустимими доказами. Відповідач у передбачений договором строк заборгованість не повернув. Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України). Ураховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у загальному розмірі 74354,71 грн, яка складається з суми прострочених платежів за тілом кредиту\~19000 грн; суми прострочених платежів за процентами\~52504,71 грн; суми прострочених платежів за комісією\~2850 грн. Відповідно до ч. 1, 2ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов задоволено на 90,10%, отже на користь позивача слід частково стягнути судовий збір у розмірі 2182,22 грн.

Outcome: partial