Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-04 00:00:00

10 липня 2025 року [PERSON] , від імені та в інтересах якого діє представник [PERSON] , звернувся до суду із позовом до ПАТ АБ «УкрГазБанк» про стягнення пені за порушення строків виконання платіжних операцій. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що рішенням Олександрійского міськрайонного суду Кіровоградської області від 27.10.2023 та постановою Кропивницького апеляційного суду від 30.01.2024 у справі № 398/1756/22, провадження № 22-ц/4809/345/24, які набрали законної сили 30.01.2024, були, зокрема, встановлені наступні обставини: 01 жовтня 2021 року між [PERSON] та ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» було укладено договір №2021/1_С/327-003040, на підставі якого позивачем, як фізичною особою, було відкрито валютний рахунок у відділенні №327/16 Полтавської ОД АБ «УКРГАЗБАНК» №№ [NUMBER] . 24.02.2022 представник Губи І.М. направив уповноваженому представнику BENDURA BANK AG лист позивача з реквізитами та проханням повторно перерахувати грошові кошти [PERSON] як дохід від ліквідації компанії на рахунок фізичної особи, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК» № [NUMBER] в наступній послідовності: 50000 Євро перший транш; 50000 Євро другий транш; залишок третій транш. Згідно з виписок SWIFT від 08.06.2022, наданих BENDURA BANK AG: 07.03.2022 - 3955,22 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № [NUMBER] в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 3857,22 Євро (була утримана комісія 98,00 Євро); 07.03.2022 49940,00 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № [NUMBER] в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 49750,12 Євро (була утримана комісія 189,88 Євро); 07.03.2022 49970,00 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № [NUMBER] в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 49780,06 Євро (була утримана комісія 189,94 Євро); 07.03.2022 42100,00 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № [NUMBER] в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 41925,80 Євро (була утримана комісія 174,20 Євро). Ухвалюючи рішення про задоволення позову суд першої інстанції дійшов висновку про те, що ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» своїми діями фактично відмовився в односторонньому порядку від виконання зобов`язань за договором від 01 жовтня 2021 року №2021/1_С/327-003040, чим допустив порушення прав споживача банківських послуг [PERSON] . Всупереч пункту 1.4.1.1 Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картами Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком "Укргазбанк" відповідач істотно порушив строки зарахування коштів на рахунок Позивача, незаконно утримуючи кошти Позивача на своєму транзитному рахунку без будь-яких для цього законних підстав, що зокрема було встановлено рішеннями судів у справі № 398/1756/22, а саме: 3955,22 Євро з 08.03.2022 по 26.04.2022; 49940,00 Євро з 08.03.2022 по 26.04.2022; 49970,00 Євро з 08.03.2022 по 26.04.2022; 42100,00 Євро з 08.03.2022 по 26.04.2022. Враховуючи наведене, згідно пункту 32.2. статті 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» ч. 6 ст. 86 Закону України "Про платіжні послуги", Відповідач має сплатити Позивачу пеню за порушення строків виконання платіжних операцій у розмірі 7298,26 Євро, що за курсом НБУ станом на 08.07.2025 становить складає 357\~822,74 грн. У зв`язку з чим просить стягнути з відповідача пеню, сплачений судовий збір та витрати на правничу допомогу. Ухвалою судді від 11.07.2025 відкрито провадження та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, копія якої була направлена сторонам та відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву. 28.07.2025 від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що Банк отримав SWIFT-повідомлення від банка кореспондента DEUTSCHE BANK AG з датою валютування 09 березня 2022 р. з платіжними інструкціями щодо зарахування валютних коштів на суму 49860,06 євро (REF. 03MT220309884995), 49830,12 євро (REF. 03MT220309885077), 42005,80 євро (REF. 03MT220309884985) від BENDURA BANK AG (LIECHTENSTEIN) та з датою валютування 09 березня 2022 р. з платіжними інструкціями щодо зарахування валютних коштів на суму 3932,22 євро (REF. 03MT220309903819) від LOVEZA TRADE INC. (PA, PANAMA) на користь отримувача HUBA IHOR MYKOLAIOVYCH, IBAN [NUMBER] . Враховуючи відсутність накладеного рішення Val_Kontrol2 «Разрешить» в АБС Scrooge відповідальним виконавцем департаменту контролю за валютними операціями та їх повідомлення щодо необхідності зарахування коштів до з`ясування суті операції, кошти були зараховані операційним департаментом на рахунок 3720. Водночас Постановою №18 було встановлено заборону на здійснення транскордонних переказів валютних цінностей з України (підпункт 1 пункту 14 Постанови № 18). Після отримання листа Національного банку України від 21.04.2022 №40-0007/29484 «Про повернення коштів з рахунку 3720», в якому було надано роз`яснення щодо порядку повернення таких коштів, від департаменту контролю за валютними операціями було отримано відповідну службову записку від 21.04.2022 № 171/24675/2022 про неможливість зарахування коштів на рахунок Клієнта та необхідність їх повернення відправникові. Також, звертає увагу суду на ту обставину, що Позивач з власної ініціативи повторно звернувся до юридичної-особою нерезидента LOVEZA TRADE INC (Республіка Панама) з проханням про перерахування коштів на його рахунок, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК», хоча вже мав відмову від Банку у проведенні такої операції. Такі дії свідчать про очевидне зловживання правом, спрямоване на введення Банку в оману, порушення принципу добросовісності у зобов`язальних правовідносинах, а також їх можна розцінювати як спробу штучного створення підстав для подальших вимог (в даному випадку стягнення пені). Крім цього, позивач при нарахуванні періоду прострочення і нарахування пені зазначає період з 08.03.2022 по 26.04.2022. З даним твердженням АБ «УКРГАЗБАНК» категорично не може погодитись, адже Банк отримав SWIFT-повідомлення від банка кореспондента DEUTSCHE BANK AG з датою валютування 09 березня 2022 р. з платіжними інструкціями щодо зарахування валютних коштів на суму 49860,06 євро (REF. 03MT220309884995), 49830,12 євро (REF.. 03MT220309885077), 42005,80 євро (REF. 03MT220309884985) від BENDURA BANK AG (LIECHTENSTEIN) та з датою валютування 09 березня 2022 р. з платіжними інструкціями щодо зарахування валютних коштів на суму 3932,22 євро (REF. 03MT220309903819) від LOVEZA TRADE INC. (PA, PANAMA) на користь отримувача HUBA IHOR MYKOLAIOVYCH, IBAN [NUMBER] . Тобто, нарахування пені могло здійснюватись з 10.03.2022, а не з 08.03.2022 як зазначає в позовній заяві позивач. Тому період прострочення буде 48 днів, а не 50 так як стверджує позивач. Відповідно до неточності періоду нарахування сума пені буде значно нижчою, ніж зазначено в позовній заяві. Тому АБ «УКРГАЗБАНК» надає свій контрозрахунок щодо нарахування пені, а саме: з 10.03.2022 до 26.04.2022 (48 днів) = 189,85 Євро (3955,22 x 0.1 x 48 : 100); з 10.03.2022 до 26.04.2022 (48 днів) = 2397,12 Євро (49940,00 x 0.1 x 48 : 100); з 10.03.2022 до 26.04.2022 (48 днів) = 2398,56 Євро (49970,00 x 0.1 x 48 : 100); з 10.03.2022 до 26.04.2022 (48 днів) = 2020,80 Євро (42100,00 x 0.1 x 48 : 100). Всього пеня складає 189,85 + 2397,12 + 2398,56 + 2020,80 = 7006,33 Євро. Станом на 08.07.2025 курс НБУ продажу Євро складає 49,0285 грн. Таким чином, розмір пені складає 7006,33 Євро х 49,0285 = 343509,85 грн. Також звертає увагу суду на те, що Позивач не надав до суду доказів на підтвердження наявності збитків, заподіяних внаслідок неналежного виконанням (на його думку) АБ «УКРГАЗБАНК». Крім цього, не погоджується із сумою витрат на правову допомогу, яку вважає значно завищеною і такою, що не відповідає дійсності. Тим паче, що аналогічна позовна заява подавалась у справі № 398/2960/24, де стягувалась з АБ «УКРГАЗБАНК» пеня за інший період часу. Представник позивача у судовому засіданні позов підтримав із зазначених у ньому підстав та просив його задовольнити. Також заявив, що докази понесення витрат на правничу допомогу ним буде подано після ухвалення рішення у справі. Представник відповідача у судовому засіданні просила відмовити у задоволені позову із підстав зазначених у відзиві. Відповідно до ст. 247 ЦПК України ведеться повне фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Заслухавши учасників справи, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані учасниками судового процесу докази в їх сукупності, проаналізувавши положення чинного законодавства, суд дійшов до наступного висновку. Судом встановлено, що між АТ АБ «УкрГазБанк» та Huba Shor Mykolaiovych укладено Заяву-Договір №2021/1_С/327-003040 від 01.10.2021 (Договір карткового рахунку) (а.с.9). Рішенням Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області від 15.11.2024, справа №398/2960/24, стягнуто з Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» на користь [PERSON] пеню за порушення строків виконання платіжних операцій у розмірі 3\~324,56 євро, що станом на 07.06.2024 за курсом Національного банку України становить 145\~040,57 грн. (а.с.10-12). Рішенням Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області від 27.10.2023, яке було залишено без змін постановою Кропивницького апеляційного суду від 30.01.2024, справа №398/1756/22, визнано неправомірними дії публічного акціонерного товариства «УКРГАЗБАНК» щодо порушення права споживача банківських послуг [PERSON] в частині односторонньої відмови від виконання зобов`язань згідно договору № 2021/1_С/327-003040 від 01 жовтня 2021 року, а саме: повернення коштів [PERSON] до BENDURA BANK AG - 04.11.2021 року на суму 142070 Євро, 05.11.2021 року на суму 4005,22 Євро; 22.04.2022 року на суму 145513,20 Євро; утримання комісії «за повернення коштів» - 08.11.2021 року на суму 60 Євро, 09.11.2021 року на суму 55 Євро, 22.04.2022 року на суму 115 Євро. Стягнуто з ПАТ «УкрГазБанк» на користь [PERSON] витрати з комісії та судовий збір (а.с.13-25). Згідно з виписками SWIFT від 08.06.2022, наданих BENDURA BANK AG: - дата створення 07.03.2022, дата валютування 09.03.2022, BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № [NUMBER] в АБ «УКРГАЗБАНК» були направлені 3955,22 Євро, але 27.04.2022 грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 3857,22 Євро (була утримана комісія 98,00 Євро) (а.с.32); - дата створення 07.03.2022, дата валютування 09.03.2022, BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № [NUMBER] в АБ «УКРГАЗБАНК» були направлені 49940,00 Євро, але 27.04.2022 грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 49750,12 Євро (була утримана комісія 189,88 Євро) (а.с.33); - дата створення 07.03.2022, дата валютування 09.03.2022, BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № [NUMBER] в АБ «УКРГАЗБАНК» були направлені 49970,00 Євро, але 27.04.2022 грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 49780,06 Євро (була утримана комісія 189,94 Євро) (а.с.34); - дата створення 07.03.2022, дата валютування 09.03.2022, BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № [NUMBER] в АБ «УКРГАЗБАНК» були направлені 42100,00 Євро, але 02.05.2022 грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 41925,80 Євро (була утримана комісія 174,20 Євро) (а.с.35). Згідно зі службовою запискою Департаменту контролю за валютними операціями АТ «УкрГазБанк» від 21.04.2022 № 171/24675/2022, не було погоджено зарахування коштів в іноземній валюті на картковий рахунок № [NUMBER] фізичної особи резидента [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ): 49860,06 Євро 09/03/2022 р.; 49830,12 Євро 09/03/2022 р.; 42005,80 Євро 09/03/2022 р.; 3932,22 Євро 09/03/2022 р. Листом від 16.03.2022 [PERSON] звернувся до АБ «Укргазбанк», де враховуючи нагальну необхідність підтримки національної економіки України, Збройних Сил України та українського народу в період військової агресії щодо України з боку Російської Федерації, просив надати йому можливість невідкладно отримати в АБ «Укргазбанк» грошові кошти, які були зараховані BENDURA BANK AG на його розрахунковий рахунок № [NUMBER] в березні 2022 року, для реалізації його цілей, спрямованих на фінансову підтримку України та якнайскорішу перемогу у вітчизняній війні. Листом від 01.03.2024 АБ «Укргазбанк» повідомив [PERSON] , що за результатами аналізу валютних операцій та

Outcome: partial