Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-08 00:00:00

ТОВ «Споживчий центр» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому зазначено, що 12.12.2024 року між сторонами по справі укладено договір № 12.12.2024- 100001572 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Позичальником [PERSON] під час укладення кредитного договору № 12.12.2024- 100001572 пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку. [PERSON] 12.12.2024 року електронним цифровим підписом підписано Пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 11000 грн., а отже акцептовано умови Договору. Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі 11000 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 12.12.2024 року,\~строком на\~155\~днівз дати його надання. Процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 3 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту 9% від суми Кредиту та дорівнює 990 грн. 00 коп. Неустойка в розмірі 165 грн. коп. нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Згідно п. 3.1. Договору за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію. Відповідно до п. 4.1. Договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4576-36XX-XXXX-6767. Згідно п. 4.3. Договору Днем надання Кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця, а днем погашення Кредиту/сплати платежу день надходження коштів у касу Кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок Кредитодавця. [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором № 12.12.2024-100001572 від 12.12.2024 року належним чином не виконав, у зв`язку з чим, станом на дату позовної заяви, утворилась заборгованість у розмірі 28 545 гривень 00 копійок, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». Розмір заборгованості [PERSON] за кредитним договором № 12.12.2024-100001572 від 12.12.2024 року становить 28 545 гривень 00 копійок, яка складається із заборгованості за основним боргом 11 000 гривень 00 копійок; заборгованості за процентами 10 230 гривень\~00\~копійок; заборгованості за комісією за обслуговування 1 980 гривень 00 копійок; заборгованості за неустойкою 5 335 гривень 00 копійок, яку позивач просить стягнути з відповідача на його користь разом із витратами, пов`язаними із сплатою судового збору в розмірі 2422 гривні 40 копійок. Ухвалою судді Берестинського районного суду Харківської області від 01.09.2025 року позовну заяву ТОВ «Споживчий центр» до [PERSON] прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі № 626/2704/25 за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 18.09.2025\~року від\~відповідача [PERSON] надійшов відзив\~на позовну\~заяву,\~в \~якому зазначив, що позовні вимоги визнає частково, а саме в частині стягнення тіла кредиту 11\~000 грн. та проценти 10\~230 грн, в іншій частині нарахувань просив суд відмовити, а саме стягнення неустойки 5\~335, 00 грн та комісії - 1980, 00 грн; а також зменшити витрати на правову допомогу, яку просить стягнути позивач. 29.09.2025\~року від позивача ТОВ «Споживчий центр» надійшла відповідь на відзив, в якому позивач просить позовні вимоги задовольнити, та зазначає, що на підставі змін, за договорами укладеними з 24.01.2024 року, кредиторам дозволено здійснювати нарахування неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання зобов`язань. Кредитний договір з відповідачем був укладений 12.12.2024 року, тобто після набуття чинності змін до ЗУ "Про споживче кредитування", а тому вимога позивача про стягнення неустокий є правомірною, з огляду також на те, що нормами ЦК України врегульовано загальне питання про звільнення від сплати неустойки позичальників при отримані кредиту (позики), в той час як ЗУ "Про споживче кредитування" є спеціальною нормою, яка регулює питання щодо загальних правових та організаційних засад споживчого кредитування. Відповідно до умов кредитного договору, з відповідачем був укладений саме споживчий кредитний договір, тобто у кредит були отримані гроші для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, а тому в цьому випадку мають застосовуватись саме норми ЗУ "Про споживче кредитування". Зважаючи на викладене, неустойка за прострочення відповідачем виконання зобов`язання є правомірною та підлягає стягненню. У п. 9 Заявки кредитного договору зазначено: «Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі "Комісія за обслуговування", "Комісія") 990 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Своїм підписом на договорі відповідач також підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами, в тому числі, й порядком та строками повернення кредиту та сплати процентів, розуміє та зобов`язується їх виконувати. За відсутності доказів оскарження відповідачем умови договору щодо встановлення комісії, відсутні підстави для відмови у стягненні вказаного платежу з відповідача. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві заявив клопотання про розгляд справи за його відсутності, в якій підтримав заявлені позовні вимоги. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, надав суду заяву, в якій просив розгляд справи проводити без його участі. З`ясувавши позицію сторін дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини. Судовим розглядом встановлено, що ТОВ «Споживчий центр» 12.12.2024 року направило [PERSON] пропозицію про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії) (а.с.18-19) разом із заявкою кредитного договору № 12.12.2024-100001572 (кредитної лінії) (а.с. 19 на звороті20), з якою позичальник ознайомився 23.12.2024 року за посиланням https://sgroshi.com.ua/ua/informaciya-o-kompanii згідно ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію», та яку відповідач по справі прийняв, підписавши 12.12.2024 року відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 12.12.2024-100001572 (кредитної лінії) електронним підписом одноразовим ідентифікатором E495. (а.с.20-22). Таким чином, 12.12.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] було укладено кредитний договір №12.12.2024-100001572, підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором E495 у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов кредитного договору № 12.12.2024-100001572 від 12.12.2024 (надалі «Договір») Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: п 1. Дата надання/видачі кредиту 12.12.2024 року; п 2. Сума Кредиту: 11000 грн. 00 коп.; п 3. Строк, на який надається Кредит 155 днів з дати його надання; п 4. Дата повернення (виплати) кредиту - 15.05.2025 року; п 6. Процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 3 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів, розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку; п.7. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку; п 12. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 0.97% (денна процентна ставка) = (16610 / 11000)/ 155 ? 100%); п 8.\~Комісія,\~пов`язана\~з\~наданням Кредиту\~ 9% від суми Кредиту та дорівнює 990 грн. 00 коп.; п. 9. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі "Комісія за обслуговування", "Комісія") 990 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів; п 16. ОРРПС (орієнтовна реальна річна процентна ставка) за кредитом становить 3209.43%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 27610 грн. 00 коп, загальні витрати за споживчим кредитом 16610 грн. 0 коп.; п 17. Неустойка: 165 грн. 00 коп. що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику за даним та наступними договорами: 4576-36XX-XXXX-6767. Згідно інформації ТОВ «УПР», 12.12.2024 року о 16:41:19 год було\~успішно\~перераховано\~кошти на\~платіжну\~картку\~клієнта за\~№ [NUMBER] у сумі 11000,00 гривень, номер транзакції в системі iPay.ua 593202191,\~на\~виконання\~умов договору\~№ 12.12.2024-100001572 (а.с. 12). Згідно із\~наданою\~позивачем\~довідкою-розрахунком\~про\~стан\~заборгованості за\~договором\~№ 12.12.2024-100001572 від 12.12.2024 року,\~відповідач має\~заборгованість за\~кредитним договором\~№ 12.12.2024-100001572 від 12.12.2024 року у\~розмірі 28 545 гривень 00\~копійок,\~що\~складається\~із:\~заборгованості\~за\~основним боргом\~ 11 000 гривень 00 копійок; заборгованості за процентами 10 230 гривень\~00\~копійок; заборгованості за комісією за обслуговування 1980 гривень 00 копійок; заборгованості за неустойкою 5335 гривні 00 копійок; Проценти по\~кредиту нараховані\~за період\~з 12.12.2024 по 15.05.2025 року\~ (а.с.14). Наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором № 12.12.2024-100001572 від 12.12.2024 року відповідачем [PERSON] повністю або частково не спростований. Відповідно до ч. 1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Також, як вбачається із матеріалів справи оспорюваний договір укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 1\~ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»\~електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Враховуючи положення ч.1\~ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»\~правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Також, відповідно до ч. 1, 2\~ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»\~електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Відповідно до ч. 1\~ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»\~оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис". Нормою\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Також, приписами\~ст. 12 цього Закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. В силу ст.ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч.\~1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки. Оскільки відповідач\~[PERSON] \~не\~виконав належним\~чином\~зобов`язань\~щодо повернення\~кредитних\~коштів\~за кредитним\~договором\~№ 12.12.2024-100001572 від 12.12.2024 року, внаслідок чого утворилась заборгованість, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за основним боргом 11 000 гривень 00 копійок; заборгованості за процентами 10 230 гривень\~00\~копійок; заборгованості за комісією за обслуговування 1980 гривень 00 копійок, а всього 23 210 гривень 00 копійок оскільки позовні вимоги в цій частині є законними та обгрунтованими. Щодо позовних вимог про стягнення неустойки суд дійшов наступних висновків. Частиною 1статті 549\~ЦК\~України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Так, згідно з Указом Президента № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», в Україні з 5:30 24 лютого 2022 року строком на 30 діб було запроваджено воєнний стан, який неодноразово продовжувався і діє станом на теперішній час. Відповідно до Закону України\~«Про\~внесення\~змін\~до\~Податкового\~кодексу\~України\~та\~інших\~законодавчих\~актів\~України\~щодо\~дії\~норм на\~період\~дії\~воєнного\~стану» розділ «Прикінцеві\~та\~перехідні\~положення»\~ЦК\~України доповнено пунктом 18 такого змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу,\~а також\~від обов`язку\~сплати на\~користь кредитодавця\~(позикодавця)\~неустойки (штрафу,\~пені)\~за таке\~прострочення.\~Установити,\~що неустойка\~(штраф,\~пеня)\~та інші\~платежі,\~сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)». Відповідно до умов кредитного договору № 12.12.2024-100001572 від 12.12.2024 року сторони узгодили сплату неустойки в розмірі 165 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Як вбачається\~з матеріалів\~справи,\~зокрема,\~із змісту кредитного договору № 12.12.2024-100001572, який укладено 12.12.2024 року, довідки - розрахунку заборгованості, неустойка в розмірі 5335 грн 00 коп нарахована після 12.12.2024 року, тобто у період дії в Україні воєнного стану. Враховуючи,\~що неустойка,\~яка передбачена кредитним договором № 12.12.2024-100001572\~від 12.12.2024 року, нарахована у період дії в Україні воєнного стану, вона підлягає списанню кредитодавцем, тому позов в частині стягнення з [PERSON] та стягнення пені за невиконання кредитного зобов`язання в період дії воєнного стану суперечить вимогам закону. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути витрати, пов`язані зі сплатою судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (81,31%) в розмірі 1969 гривень 65 копійок (а.с.10).

Outcome: partial