Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-08 00:00:00

17.10.2025 ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» (далі - Товариство) звернулося до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 27.06.2024 за власного волевиявлення, з повним розумінням умов кредитування та усвідомленням рівня відповідальності, відповідачем цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором) підписано з ТОВ «МАКС КРЕДИТ» договір кредитної лінії (кредитний договір). За умовами договору відповідачем отримано на свій банківський картковий рахунок грошові кошти в сумі 5\~500,00 грн. Під час ідентифікації позичальника останній пройшов однозначне встановлення особи. Кредитні кошти за договором № 00-9834345 від 27.06.2024 надано у користування на 360 календарних днів. Дата повернення кредиту 22.06.2025. Згідно з умовами договору за користування коштами позичальник сплачує проценти, які встановлені у фіксованій стандартній та зниженій ставках впродовж погодженого між сторонами строку кредитування. Відповідач у справі отримала грошові кошти на певний строк зі сплатою процентів, але належним чином не виконувала своїх зобов`язань, що є грубим порушенням чинного законодавства України та умов кредитного договору, внаслідок чого утворилася заборгованість в загальній сумі 20 600,25 грн., яка включає крім боргу за основною сумою кредиту, також нараховані, проте не сплачені проценти. Просить позов задовольнити, розглянувши справу за відсутності представника Товариства. Не заперечує щодо можливості ухвалення судом заочного рішення. Ухвалою Калуського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 20.10.2025 відкрито провадження у справі, розгляд якої вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце розгляду справи, відзиву на позовну заяву не подала, що є підставою для ухвалення судом рішення в заочному порядку згідно з вимогами ст. 280 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов до висновку, що позов необхідно задовольнити частково з таких підстав. Відповідно до ст.12-13 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з вимогами ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. В свою чергу, положеннями ст.525-527 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Договір є обов`язковим для виконання сторонами ст. 629 ЦК України. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Пунктом 3 статті 207 Цивільного кодексу України визначено, що використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Як вбачається з матеріалів справи відповідач уклала 27.06.2024 кредитний договір (про відкриття кредитної лінії) з ТОВ «МАКС КРЕДИТ» шляхом використання одноразового електронного ідентифікатора 77087. Кредитні кошти в сумі 5 500,00 грн. перераховані на банківську платіжну картку відповідача за реквізитами № [NUMBER] в АТ КБ «Приватбанк», що підтверджується наданою згідно з ухвалою суду від 17.11.2025 за клопотанням Товариства інформацією банку-емітента. Кредит надано строком 360 днів, тобто до 22.06.2025. Процентні ставки за кредитом: знижена процентна ставка 1,0% від суми кредиту як форма заохочення за умови сплати позичальником не пізніше наступного дня за першою періодичною датою, яка настане 12.07.2024, усіх процентів, тобто впродовж перших 15-ти календарних днів після видачі кредиту (пп.1.5.2. договору); стандартна процентна ставка 1,45% від суми кредиту за кожен день користування коштами в межах погодженого строку кредитування, за виключенням періоду дії зниженої процентної ставки (пп. 1.5.1. договору). При цьому, пп. 1.5.4. договору передбачено, що в разі несплати позичальником нарахованих йому процентів за першою періодичною датою (12.07.2024), позичальник повинен сплатити проценти за користування кредитним коштами за стандартною процентною ставко починаючи з дати видачі кредиту. Умови та порядок повернення основної суми (тіла) кредиту, а також сплати процентів визначаються погодженим та підписаним між сторонами Графіком платежів, що відображений у Додатку №1 до кредитного договору та виступає невід`ємною частиною останнього. Інших відомостей про розмір належних до сплати процентів відповідний додаток до договору не містить. Із дослідженого судом Графіку платежів вбачається, що у межах першої періодичної дати позичальник мав сплатити на користь кредитодавця розрахованих за зниженою процентною ставкою 825,00 грн. процентів. Крім того, за надання кредиту позичальник повинен сплатити одноразову комісію в сумі 825,00 грн. або 15% від суми наданого кредиту. Вказана сума комісії має бути сплачена в останній день погодженого строку кредитування, тобто 22.06.2025 (п.1.6., 3.5. договору). Згідно з наданою Товариством випискою з особового рахунка позичальника за кредитним договором від 27.06.2024 [PERSON] має прострочену заборгованість за основною сумою (тілом) кредиту в розмірі 5\~500,00 грн., одноразовою комісією за видачу кредиту в розмірі 825,00 грн. та нарахованими, але не сплаченими процентами в загальному розмірі 14\~275,25 грн станом на 01.10.2025. Відповідно до розрахунку позичальник [PERSON] сплатила згідно з умовами кредитного договору нараховані проценти за зниженою процентною ставкою станом на 12.07.2024. Крім того, в рахунок погашення кредитних зобов`язань позичальником сплачено кредитодавцю 25.07.2024 грошові кошти в сумі 1\~116,50 грн. замість передбаченої Графіком платежів та погодженої між сторонами суми процентів 1\~196,25 грн., що мала бути внесена 27.07.2024. Жодних інших платежів позичальник не вносив. Таким чином, відповідач у справі основну суму (тіло) кредиту та нараховані проценти не повертав належним чином, внаслідок чого утворилася заборгованість перед кредитодавцем, яка є документально підтвердженою і не викликає сумнівів у її достовірності. Відповідно до приписів ч.5 ст.8 у чинній з 24.12.2023 редакції Закону України Про споживче кредитування від 15.11.2016 № 1734-VIII (далі - Закон № 1734) максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Процентна ставка за споживчим кредитом є істотною умовою договору. Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими Законом № 1734, є нікчемними, тобто недійсним в силу цього закону. У цьому контексті суд зазначає, що відповідно до п.17 «Перехідних та прикінцевих положень» Закону № 1734, доповненого Законом №3498-ІХ від 22.11.2023, протягом перших 120 днів після набрання чинності цим законом (з 24.12.2023) максимальний розмір денної процентної ставки за споживчим кредитом не може перевищувати 2,5%, а протягом наступних 120 днів - 1,5%. Перший з вказаного періодів тривав з 24.12.2023 до 21.04.2024, наступний - з 22.04.2024 до 19.08.2024. Відтак, суд не може погодитися із розрахованою первісним кредитором ТОВ «МАКС КРЕДИТ» сумою процентів відповідачу за кредитним договором виходячи із стандартної процентної ставки 1,45% за один день користування коштами за період з 20.08.2024 до 20.01.2025, адже максимальний розмір денної процентної ставки за споживчим кредитом у цей період не міг перевищувати 1%. При цьому, 20.01.2025 між первісним кредитором і Товариством укладено договір факторингу № 20012025-МК/Ейс, відповідно до якого новому кредитору відступлено за плату права вимоги згідно з Реєстром боржників без номера та Актом приймання-передачі, правомірність яких презюмується згідно з вимогами ст.204 ЦК України. Отже, нараховані відповідачу проценти за вищенаведений період тривалістю 135 днів підлягають перерахунку з розрахунку максимальної денної процентної ставки 1% (55грн/день) та зі зменшенням належної до сплати позичальником суми боргу до 17\~259,00 грн. замість заявлених до стягнення Товариством 20\~600,25 грн. (1,45% від 5\~500,00=79,75 грн.; 1% від 5\~500,00 = 55,00 грн.; 79,75х135-55,00х135=10\~766,25-7\~425,00=3\~341,25 грн.; 20\~600,25-3\~341,25=17\~259,00 грн.). У цій справі позов необхідно задовольнити частково, одночасно стягнувши з відповідача пропорційно (83,78%) до розміру задоволених позовних вимог понесені Товариством витрати на сплату судового збору в сумі 2\~029,48 грн. та професійну правничу допомогу в розмірі 5\~864,60 грн.

Outcome: partial