Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-30 00:00:00

У серпні 2025 року представник позивача АТ «Банк інвестицій та заощаджень» звернувся до суду із позовом до [PERSON] та [PERSON] про солідарне стягнення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту. Позов обґрунтований тим, що 17.12.2018 між Акціонерним товариством «Банк інвестицій та Заощаджень» та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту № №PL/37/514 від 17.12.2018. На виконання п.п. 1.1. Розділу 1 Кредитного договору, Банк надав Позичальнику кредит шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок позичальника, а позичальник отримав суму кредиту у розмірі 50000,00 грн на споживчі потреби. Відповідно до п.п. 1.6. кредитного договору, сторони визначили строк кредиту з 17.12.2018 по 17.12.2021. Позивач зауважує, що за час дії кредитного договору відповідачем були допущені суттєві порушення умов кредитного договору в частині не виконання зобов`язань по поверненню кредиту, процентів за користування кредитними коштами та щомісячної комісії. 17.12.2018 року між Акціонерним товариством «Банк інвестицій та Заощаджень» та [PERSON] , як поручителем укладено Договір поруки №ID1955062 від 17.12.2018 року. Відповідно до даного Договору, Поручитель відповідає перед Кредитором у повному обсязі. Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право Кредитора вимагати виконання Зобов`язань повністю (чи у будь-якій його частині) як від Боржника та Поручителя разом, так і від кожного окремо. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь АТ «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ» заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту №РL/37/514 від 17.12.2018 р. станом на 06.08.2025 в розмірі 51584,38 грн, що включає в себе прострочену заборгованість за основним зобов`язанням в розмірі 25289,03 грн; прострочену заборгованість за процентами за період з 01.02.2019р. по 21.03.2022р. (включно) в розмірі 3,90 грн; прострочену заборгованість за комісією за період 01.02.2019р. по 28.02.2022р. (включно) в розмірі 22140,00 грн; інфляційні втрати за несвоєчасне виконання зобов`язань за період з 31.10.2020р. по 31.01.2022р. в розмірі 3133,19 грн; 3% річних за період з 11.06.2020 р. по 23.02.2022р. всього в розмірі 1018,26 грн; стягнути з відповідачів витрати по сплаті судового збору. Ухвалою судді Обухівського районного суду Київської області від 02.09.2025 року відмовлено у відкритті провадження у справі за позовною заявою Акціонерного товариства «Банк інвестицій та заощаджень» [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості в частині позовних вимог до [PERSON] , у зв`язку із смертю останнього. Відкрито провадження у справі за позовною заявою Акціонерного товариства «Банк інвестицій та заощаджень» до [PERSON] про стягнення заборгованості у порядку спрощеного позовного провадження та призначено по справі судове засідання. Позивач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином; представник позивача подав до суду заяву про проведення судового засідання за його відсутності. Відповідачка в судове засідання не з`явилась; заяв чи клопотань про розгляд справи за її відсутності до суду не надійшло. Враховуючи, що належним чином повідомлена відповідачка в судове засідання не з`явилась, відзиву не подала, а тому відповідно до вимог ст.ст.\~280,\~281 ЦПК України, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів та ухвалити заочне рішення. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає необхідним позов залишити без задоволення, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 17 грудня 2018 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ» та [PERSON] укладено Договір про надання споживчого кредиту №PL/37/514 від 17.12.2018 р. В якості Додатку № 1 до Кредитного договору (невід`ємною частиною Кредитного договору) сторони передбачили та підписали таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача (Позичальника) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (з графіком платежів), де передбачено терміни та суму погашення кредиту, щомісячної комісії, процентів. На виконання п.п. 1.1 Розділу 1 Кредитного договору, Банк надав Позичальнику кредит шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок Позичальника (п. 1.5. Кредитного договору), а Позичальник отримав суму кредиту в розмірі 50 000,00 грн на споживчі потреби. Факт надання Банком кредиту та отримання Позичальником кредиту підтверджується виписками по особовому рахунку [PERSON] . Відповідно до п.п. 1.6. Кредитного договору, сторони визначили строк кредиту з 17.12.2018 по 17.12.2021 року. Відповідно до п.п. 1.7. Кредитного договору, сторони передбачили, що процентна ставка за користування Кредитом становить 0,01% річних та нараховується починаючи з дня надання Кредиту (списання з позичкового рахунку) до повного погашення заборгованості за цим Договором. Відповідно до п.п. 1.9. Кредитного договору, п. 7.2. Додатку № 1 до Кредитного договору, сторони передбачили, що щомісячна комісія за розрахунково-касове обслуговування складає 2,49% в місяць від суми Кредиту, зазначеної в п. 1.1. Кредитного договору (що становить 1245,00 грн). Згідно п. 3.2. Умов надання споживчих кредитів, Позичальник зобов`язаний сплачувати Щомісячну комісію Банку на щомісячній основі протягом строку користування Споживчим кредитом та в розмірі, зазначеному в Договорі та графіку платежів, якщо інше не передбачено Договором та Умовами. Протягом дії Кредитного договору Відповідачі сплатив 26 145.00 грн щомісячної комісії. Протягом строку дії Кредитного договору Позивач надавав [PERSON] послуги з розрахунково-касового обслуговування, розрахунку суми чергового платежу за Кредитним договором, здійснював операційне супроводження кредиту, облік заборгованості, зберігання і актуалізацію інформації по кредиту, документів Позичальника, його кредитної справи; здійснення інформування про неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту; направляв вимоги на адресу Позичальника вказану у Кредитному договорі, що підтверджується виписками по особовому рахунку [PERSON] , вимогою про погашення заборгованості, заявами про переказ коштів [PERSON] , детальним розрахунком заборгованості. Відповідно до п.п. 1.10. Кредитного договору, сторони передбачили, що термін погашення процентів за користування Кредитом та інших платежів здійснюється згідно з Графіком платежів відповідно до Додатку № 1 до цього Договору. Підпунктами 1.12. та 1.13. Розділу 1 Кредитного договору, передбачено, що реальна річна процентна ставка становить 60,54 % річних, а загальна вартість кредиту становить 96072,83 грн. Згідно п. 2.1. Кредитного договору, сторони передбачили, що цей Договір складається із Заяви про надання споживчого кредиту (розділ 1 Кредитного договору «ЗАЯВА про надання споживчого кредиту, що є невід`ємною частиною цього Договору, Умов надання споживчих кредитів, додатків до цього Договору, а також додаткових договорів до цього Договору. Договору. Договір є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування, укладеного між Банком та Позичальником на умовах Правил надання банківських послуг на умовах комплексного банківського обслуговування для клієнтів - фізичних осіб у АТ «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ», що розміщені на офіційному веб-сайті Банку. Відповідно до п. 4.4.3. - 4.4.8. Умов надання споживчих кредитів, Позичальник зобов`язаний своєчасно погашати Споживчий кредит та сплачувати проценти за користування Споживчим кредитом, а також здійснювати інші платежі щодо сплати Боргових зобов`язань у строки, визначені відповідно до цих Умов і Договору. Повністю погасити заборгованість за Споживчим кредитом, проценти за користування Споживчим кредитом за фактичну кількість днів користування ним у місяці, у якому здійснюється остаточне погашення, а також можливі прострочені проценти за користування Споживчим кредитом та будь-які інші Боргові зобов`язання до закінчення Строку, на який наданий Споживчий кредит. Достроково погасити заборгованість за Споживчим кредитом, сплатити проценти за користування ним та неустойки, а також виконати інші Боргові зобов`язання у випадках, передбачених цими Умовами, Договором та/або чинним законодавством України. Письмово повідомляти Банк протягом 7 (семи) Банківських днів про всі зміни, що можуть стосуватися виконання Позичальником положень цих Умов та умов Договору, у т.ч., але не виключно, про участь у будь-якій судовій справі. На вимогу Банку достроково погасити заборгованість за Споживчим кредитом, сплатити проценти за користування ним та/або виконати інші Боргові зобов`язання за цими Умовами та Договором, не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів з дати одержання такої вимоги від Банку. Самостійно відслідковувати зміни Тарифів шляхом перевірки повідомлень про зміну Тарифів, розміщених в операційних залах Установ Банку та на Офіційному веб-сайті Банку в мережі Інтернет www.bisbank.com.ua. За час дії Кредитного договору [PERSON] були допущені суттєві порушення умов Кредитного договору в частині не виконання зобов`язань по поверненню кредиту, процентів за користування кредитними коштами та щомісячної комісії. Згідно п. 2.6. Кредитного договору Позичальник підтверджує, що перед укладанням цього Договору Банк ознайомив його з Умовами, з переліком необхідних документів. Тарифами. Позичальник згоден із ними та приймає їх як обов`язкові для виконання. Підписаний Сторонами Кредитний договір свідчить про те. що Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, погодилися з його умовами в повному обсязі. [PERSON] свої зобов`язання за Договором про надання споживчого кредиту №PL/37/514 від 17.12.2018 р. не виконав належним чином, не сплатив кредит, щомісячну комісію та нараховані проценти у зв`язку з чим утворилась прострочена заборгованість, яка станом на 06.08.2025 становить 51 584.38 грн та включає в себе: - прострочену заборгованість за основним зобов`язанням в розмірі 25 прострочену - заборгованість за процентами за період з 01.02.2019р. по 21.03.2022р. (включно) в розмірі 3,90 грн 289,03 грн; - прострочену заборгованість за комісією за період 01.02.2019р. по 28.02.2022р. (включно) в розмірі 22140,00 грн; - інфляційні втрати за несвоєчасне виконання зобов`язань за період з 31.10.2020р. по 31.01.2022р. в розмірі 3133,19 грн; - 3% річних за період з 11.06.2020 р. по 23.02.2022р. всього в розмірі 1018,26 грн. Протягом дії Кредитного договору [PERSON] сплачено (погашено) тіло кредиту в розмірі 24710,97 грн: проценти в розмірі 6,24 грн: нараховану комісію в розмірі 26145,00 грн. 18 липня 2025 року на адресу [PERSON] , направлено ВИМОГУ від 17.07.2025 № 05-2/04/3760 про виконання зобов`язання за Договором про надання споживчого кредиту № PL/37/514 від 17.12.2018 року цінним листом з описом вкладення за трек-номером поштового відправлення 0505339878336. [PERSON] Вимогу не отримав. На цей час заборгованість не погасив. В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 17 грудня 2018 року між Позивачем та [PERSON] , як Поручителем укладено Договір поруки №ID1955062 від 17.12.2018 року. Згідно п. 1.1. Договору поруки, згідно з цим Договором Поручитель поручається перед Кредитором за належне виконання Боржником, яким є [PERSON] взятих на себе зобов`язань, що витікають з Договору про надання споживчого кредиту №PL/37/514 від 17.12.2018, а також всіх додаткових договорів та угод до нього в тому числі укладених в майбутньому, укладених між Кредитором та Боржником, відповідно до умов якого Боржник зобов`язаний повернути Кредитору Кредит в сумі 50000,00 гривень в строк до 17.12.2021 року, а також сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 0,01% річних, комісії, можливі пені та штрафи у розмірах та на умовах, визначених Кредитним договором/ 1.2. Поручитель відповідає перед Кредитором у повному обсязі. Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право Кредитора вимагати виконання Зобов`язань, вказаних у п. 1.1 цього договору повністю (чи у будь-якій його частині) як від Боржника та Поручителя разом, так і від кожного окремо. 1.3. Відповідальність Поручителя виникає як у випадку невиконання Боржником будь-якої частини забезпечених порукою зобов`язань, так і при невиконанні Боржником забезпечених порукою зобов`язання в цілому. 1.4. Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання забезпечених порукою зобов`язання у повному обсязі всім належним йому на праві власності майном та грошовими коштами. 2.1. Відповідно до п. 2.1. Договору поруки, Кредитор набуває право вимагати від Поручителя виконання Зобов`язання, що витікає із Кредитного договору при умові, якщо в установлений Кредитним договором строк виконання Боржником, передбачені Кредитним договором зобов`язання в цілому чи в будь-якій його частині не будуть виконані, а також при умові обов`язкового направлення Поручителю письмової вимоги про виконання забезпечених порукою зобов`язань Боржника в цілому (або в тій чи іншій його частині). 2.2. Поручитель зобов`язаний виконати взяті на себе зобов`язання по цьому Договору не пізніше 3 (трьох) банківських днів з моменту отримання повідомлення від Кредитора про невиконання Боржником Зобов`язань і необхідності їх виконання поручителем. 2.3. У повідомленні повинно бути визначено розмір невиконаних Боржником зобов`язань, а також розмір штрафних санкцій, в разі їх наявності, що необхідно сплатити 18.07.2025 року на адресу [PERSON] направлено ПОВІДОМЛЕННЯ-ВИМОГУ від №05-2/04/3761 про виконання зобов`язання Боржника в цілому за Договором про надання споживчого кредиту № PL/37/514 від 17.12.2018 р. на підставі Договору поруки № ID1955062 від 17.12.2018 р. цінними листами з описом вкладення за трек-номером поштового відправлення 0505340069557 та 0505339878905 на відомі адреси [PERSON] . Отже, вирішуючи позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за кредитним договором № PL/37/514 від 17.12.2018 з поручителя [PERSON] , суд виходить з наступного. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Відповідно до частин 1 та 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За приписами ст.625 ЦК України передбачена відповідальність за порушення грошового зобов`язання. Так, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Як передбачено ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб. Згідно ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Відповідно до ч. 2 ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Відповідно до ч.1 ст.543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Матеріалами справи встановлено, що [PERSON] , підписала договір поруки, та відповідно зобов`язалась перед банком виконати всі зобов`язання за кредитним договором у разі порушення умов їх виконання боржником. Частиною 1 статті 559 ЦК України передбачено - порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання. У разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшився обсяг відповідальності боржника, такий поручитель несе відповідальність за порушення зобов`язання боржником в обсязі, що існував до такої зміни зобов`язання. Крім іншого, згідно із ч.4 ст.559 ЦК порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, коли кредитор протягом 6 місяців від дня настання строку виконання основного зобов`язання не пред`явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред`явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки. Відповідно до ч.1 ст.251 ЦК строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами (ч.1 ст.252 ЦК). Разом з тим із настанням певної події, яка має юридичне значення, законодавець пов`язує термін, який визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (ч.2 ст.251 та ч.2 ст.252 ЦК). Порука це строкове зобов`язання, і незалежно від того, встановлений строк її дії договором чи законом, його сплив припиняє суб`єктивне право кредитора. Це означає, що строк поруки належить до преклюзивних строків. Пунктом 5.4. Договору поруки №ID955062 від 17.12.2018 передбачено, що Цей Договір набуває чинності з моменту (дати) його підписання уповноваженими представниками Сторін та діє до настання однієї з наступних обставин: - 5.4.1. виконання у повному обсязі (в тому числі дострокове) Боржником зобов`язання, забезпечене порукою; - 5.4.2. погашення Поручителем к повному обсязі заборгованості Боржника за Кредитним договором у порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором; - 5.4.3. якщо Кредитор протягом трьох років з дня настання терміну виконання зобов`язань за Кредитним договором не пред`явить вимоги до Поручителя. Відповідно до п.п. 1.6. Договору про надання споживчого кредиту № PL/37/514 від 17.12.2018, сторони визначили строк кредиту з 17.12.2018 по 17.12.2021 року. Таким чином, строком виконання основного зобов`язання є 17.12.2021 року. Отже, непред`явлення кредитором вимоги до поручителя протягом трьох років від дня настання строку виконання основного зобов`язання, є підставою для припинення останнього, а отже, й обов`язку поручителя нести солідарну відповідальність перед кредитором разом із боржником за основним зобов`язанням. Строк, передбачений частиною четвертою статті 559 ЦК, є преклюзивним, тобто його закінчення є підставою для припинення поруки, а отже, і для відмови кредиторові у позові. Цей строк не можна поновити, зупинити чи перервати. Кредитним договором передбачений термін повернення кредиту, а також обов`язок з погашення кредиту шляхом виконання окремих зобов`язань з внесення щомісячних платежів за цим договором згідно з відповідним графіком. Строк виконання боржником кожного щомісячного зобов`язання згідно з частиною третьою статті 254ЦК спливає у відповідне число останнього місяця строку. Отже, передбачений частиною четвертою статті 559 ЦК у редакції, строк пред`явлення кредитором вимог до поручителів про повернення заборгованості за платежами, які позичальник був зобов`язаний згідно з умовами кредитного договору вносити періодично, має обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу. Тому за змістом частини четвертої статті 559 ЦК у зазначеній редакції порука за кожним із зобов`язань, визначених періодичними платежами, припиняється після трьох років з моменту спливу строку погашення кожного чергового платежу. Пред`явлення кредитором вимоги до поручителя більш ніж через 3 років після настання строку виконання частини основного зобов`язання, визначеної періодичним платежем, є підставою для відмови у задоволенні такої вимоги через припинення поруки за відповідною частиною основного зобов`язання. Таким чином, враховуючи, що вимоги до поручителя були пред`явленні позивачем більше ніж через 3 роки після настання строку виконання основного зобов`язання в силу положень частини четвертої статті 559 ЦК України порука [PERSON] припинилася 17\~грудня 2024 року, а відтак у задоволенні позовних вимог слід відмовити. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні (частина п`ята статті 263 ЦПК України). Згідно положення ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. З урахуванням викладеного, на підставі всебічно досліджених доказів, суд дійшов висновку, що в задоволенні позовних вимог слід відмовити в повному обсязі. В силу положення п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати покласти на позивача. На підставі викладеного,

Outcome: dismissed