Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-30 00:00:00

\~Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» звернулося в суд з позовом про стягнення заборгованості з [PERSON] в сумі 46992,39 грн. \~ \~ \~ \~ \~Позовні вимоги мотивовані тим, що листопада 2021 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», (далі Банк) та [PERSON] (далі Клієнт) підписали Заяву - Договір № 2021/І_С/144-003229, Договір карткового рахунку (далі Договір), що разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» (далі - Правила), тарифним планом та умовами банківських продуктів/пакетів, що розміщенні на сайті Банку www.ukrgasbank.com, є договором комплексного банківського обслуговування. Згідно з п. 2.2. Договору Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги щодо, зокрема: надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до програми кредитування вказаній у розділі 4 Договору. Підписавши Заяву Договір Клієнт уклав договір № 2021/ОВР/144-000923. Програма кредитування: Універсальна картка «Домовичок» (В рамках ЗКП). Відповідно до розділу 4 Договору Строк дії договору: 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Порядок надання кредиту: безготівковий. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн, можлива сума кредиту 300 000,00 грн. Строк кредитування 12 місяців, процентна ставка: 39 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість: на період карантину 39 % річних далі 48 % річних, пільговий період: 70 днів, комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту без ПДВ 2,99%. Щомісячний платіж по кредиту: 7,00 % мінімум 50 грн Порядок сплати процентів: щомісячно, погашення кредиту в кінці строку. 23.12.2021 року за субрахунком клієнта встановлений Ліміт кредитної лінії по Договору в розмірі 45 200,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку [NUMBER] ……0954.980. Таким чином строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) - до 23.12.2022 року. Клієнт почав користуватися кредитними коштами 24.12.2021 року, що підтверджується випискою по особовому рахунку [NUMBER] ……0594.980. на якому збільшення суми кредитної лінії відображає встановлення ліміту кредиту та його погашення, а зменшення суми кредитної лінії користування (отримання) кредитними коштами. 11.11.2022 року Банком прийнято рішення № 109 про пролонгацію лімітуовердрафту в розмірі 45 200,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 43 %річних.При пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту розмір процентної ставки змінений на 43 % річних.17.11.2023 року Банком прийнято рішення № 133 про пролонгацію лімітуовердрафту в розмірі 45 200,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 43 %річних. 18.10.2024 року Банком прийнято рішення № 157 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 45 200,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 % річних. \~ \~ \~ \~Станом на 08.05.2024 року заборгованість за Договором становить 46 992,39 (сорок шість тисяч дев`ятсот дев`яносто дві) грн 39 коп., а саме: 20 901,14 грн заборгованість по кредиту (поточна), 16 450,20 грн заборгованість по кредиту (прострочена), 847,31 грн заборгованість по процентах (поточна), 8 793,74 грн заборгованість по процентах (прострочена). Тому банк просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 46992,39 грн. та судові витрати у розмірі 2422,00 грн. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 25.09.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження та призначено судове засідання на 04.11.2025 для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. \~ У судові засідання 04.11.2025, 26.11.2025 представник позивача не з`явився. В прохальній частині позовної заяви просить суд розгляд справи здійснювати за відсутності представника та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач\~в судові\~засідання 04.11.2025, 26.11.2025 не з`явився. Судом вживалися заходи для повідомлення відповідача про час та місце розгляду справи шляхом скерування судової повістки за місцем її реєстрації, однак судові повістки про призначення судового засідання повернулися на адресу суду без вручення з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відзив на позовну заяву, як і інші клопотання, до суду не надходили, причини неявки відповідач не повідомив. Відповідно до ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є, зокрема, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місця знаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Згідно із висновками Великої Палати Верховного Суду, викладеними у постанові від 25.04.2018 року у справі №800/547/17 направлення листів рекомендованою кореспонденцією на дійсні адреси є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним. При цьому, отримання зазначених листів адресатом перебуває поза межами контролю відправника. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що відповідач вважається таким, що належно повідомлений про час і місце розгляду справи. Як передбачено ч. 1 ст.\~280\~ЦПК\~України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин, відповідно до ч. 1\~ст. 280 ЦПК України, враховуючи відсутність заперечень позивача проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе здійснити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на зазначені обставини, суд, у відповідності до ст. 247 ЦПК України, судовий розгляд справи здійснив на підставі наявних у справі матеріалів без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Частиною 4 ст. 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки усіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його оголошення. Відповідно до вимог ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Оскільки повне рішення виготовлено 01 грудня 2025 року, то незважаючи на те, що судове засідання відбулося 26 листопада 2025 року, датою ухвалення даного рішення є саме 26 листопада 2025 року в силу ч. 5 ст. 268 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов до наступного висновку. З матеріалів справи судом встановлено, що 04.11.2021 [PERSON] подав заяву до ПАТ АТ «Укргазбанк» №2021/І_С/144-003229, яка разом із Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками, тарифним планом, умовами банківських продуктів (розміщені на сайті банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між «Укргазбанк» та [PERSON] (а.с. 10-12).Вказані Правила є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються послугами банку для власних потреб. Крім того, [PERSON] відповідно до підписаної Заяви договору просить вважати наведений зразок його власноручного підпису обов`язковим при здійсненні операції за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в Банку (п.3.8 кредитного договору №2021/І_С/144-003229 ) Власноручно підписавши заяву-договір [PERSON] приєднався до умов кредитного договору №2021/І_С/144-003229 за програмою кредитування «ЕКО кредитка». Згідно з п. 4.1 кредитного договору №2021/І_С/144-003229 , строк дії ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Орієнтовна сума кредиту в розмірі 10 000 грн., можлива сума кредиту до 300\~000,00 грн, процентна ставка 39 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість на період карантину 39%, далі 48 % річних, процентна ставка на пільговий період 0,00001 % річних. Порядок сплати процентів щомісячно та погашення кредиту в кінці строку. Щомісячний плітж по кредиту 7% мінімум 50 грн. Пільговий період становить 70 днів. Загальні витрати за кредитом становлять разом становлять 2885,28 грн з них : реальна процентна ставка 48,01 %, що становить 2586,28 грн. та комісія, платежі за супровідні послуги в розмірі 299,00 грн. Відповідно до п. 3.1 договору сторонами погоджені всі істотні умови договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та для кредитних договорів. Відповідач отримав від банку інформацію, що вказана в ч. 2\~ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до підписання заяви-договору (п.3.2 договору №2021/І_С/144-003229) та ознайомився з діючими тарифами на обслуговування платіжної картки, отримав примірник тарифів (п. 3.3,3.4 договору №2021/І_С/144-003229). Відповідно до п. 3.3.8.2. Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви Договору, якою Клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою Договором. Клієнт отримав платіжну картку, що підтверджується розпискою про отримання платіжної картки, що міститься в тексті Договору (розділ 7) та розпискою про отримання платіжної картки (а.с. 12). 23.12.2021 року за субрахунком клієнта встановлений Ліміт кредитної лінії по Договору №2021/І_С/144-003229 в розмірі 45200,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку [NUMBER] …… [NUMBER] (а.с.92) 11.11.2022 року Банком прийнято рішення №109 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 45 200,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 43 %річних. При пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту розмір процентної ставки змінений на 43 % річних.(а.с. 15) 17.11.2023 року Банком прийнято рішення № 133 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 45 200,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 43 %річних (а.с.16). 18.10.2024 року Банком прийнято рішення № 157 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 45 200,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 % річних(а.с.17). \~ \~ \~ \~Згідно з п. 3.3.20. Правил сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк). Відповідно до п. 3.4.5.2. Правил на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту у порядку, визначеному Правилами. Відповідно до п. 3.4.5.3. Правил на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої є визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. \~ \~Судом встановлено, що звертаючись до суду із даним позовом позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором карткового рахунку від 04.11.2025 у розмірі 46992,39 грн станом на 05.09.2025. Із розрахунку заборгованості за Договором №2021/І_С/144-003229 вбачається, що банк здійснював автоматичне списання коштів на погашення процентів за користування кредитом, у випадку нестачі коштів на рахунку позичальника для погашення нарахованих процентів, банк такі нарахування зараховував як овердрафт, оскільки відповідач повністю використав кредитні кошти, що частково узгоджується з інформацією, яка міститься в виписці про рух коштів по картці (а.с.18-45). 28.07.2025 позивачем направлено на адресу відповідача вимогу про дострокове повернення кредиту вихідний №132/26089/2025 від 18.07.2025 (а.с. 45 на звороті), в якій вказано інформацію про те, що у відповідача існує заборгованість за кредитним договором. Проте, дана вимога була залишена відповідачем без виконання (а.с 50) Позивачем на підтвердження своїх позовних вимог надано розрахунок заборгованості за договором від 04.11.2021 укладеного між позивачем та відповідачем, відповідно до якого загальний залишок заборгованості за наданим кредитом станом на 05.09.2025 становить 46992,39 грн., із них: 20901,14 грн. - заборгованість за наданим кредитом (поточна); 16450,20 грн. - заборгованість за наданим кредитом (прострочена); 847,31 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 8793,74 грн. - заборгованість по процентах (прострочена)(а.с. 46). Всупереч умовам даного договору, відповідач тривалий час не здійснює своєчасно платежі для погашення заборгованості по кредиту та витратам відповідно до умов договору, чим порушив взяті на себе зобов`язання. Згідно із частиною першою статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. За змістом статей 626, 628\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст.\~629\~ЦК\~України договір є обов`язковим для виконання сторонами. У ст. 526, 530, 623, 625 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки. Відповідно до ст.\~204\~ЦК\~України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст.\~207\~ЦК\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Згідно зі\~ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII\~договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», №851-ІV\~а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію» № 675-VІІІ. Відповідно до ст.\~1054\~ЦК\~України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до\~ ст.\~1056-1\~ЦК\~України,\~процентна\~ставка\~за\~кредитом може бути фіксованою \~або\~змінюваною.\~Тип\~процентної\~ставки\~визначається\~ кредитним\~ \~договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом вказаних норм, позичальник за кредитним договором зобов`язаний повернути кредитодавцю ту суму кредиту, яка була ним отримана на підставі такого договору. Розмір зобов`язання щодо повернення суми кредиту визначається не встановленим кредитним лімітом, а сумою фактично отриманого кредиту в рамках договору. З огляду\~на викладене,\~суд дійшов\~висновку,\~що між\~відповідачем та Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» 04.11.2021 укладено Договір карткового рахунку шляхом підписання заяви-договору, відповідно до якого позичальник [PERSON] отримав кредит згідно з визначеним банком 23.12.2021 кредитним лімітом в сумі 45200,00 грн шляхом зарахування на відкритий рахунок [PERSON] (а.с.10-12) .\~ Заява -договір містить детальну інформацію щодо особи [PERSON] , зокрема, дату її народження, індивідуальний податковий номер, серію, номер паспорта і дату його видачі, адресу проживання, номер мобільного телефону, а також соціальний статус, джерело та розмір доходу. У заяві-договорі міститься прохання відповідача відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, відповідно до умов договору. Підписавши власноручно Заяву-договір від 04.11.2025, відповідач підтвердив, що сторони договору діяли свідомо, були вільні при його укладенні, у виборі контрагента та умов договору, а також те, що він умови Договору цілком зрозумів та прийняв їх. Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» свої зобов`язання за Кредитним договором виконав у повному обсязі надав відповідачу кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором. На підтвердження наявності заборгованості та її розміру Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» подав до суду розрахунок заборгованості, виписку по кредитному договору. Відповідно до вимог статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», підставою для\~бухгалтерського обліку\~господарських операцій\~є первинні документи. Для контролю\~та впорядкування\~оброблення даних\~на підставі\~первинних документів можуть складатися\~зведені облікові\~ документи. Пунктом\~62\~Положення про\~організацію бухгалтерського \~обліку, \~бухгалтерського контролю\~під час\~здійснення операційної\~діяльності в\~банках України,\~затвердженого Постановою\~Правління Національного\~банку України\~від 04\~липня 2018\~року №\~75 встановлено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Верховний Суд у постановах від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц. та від 17.12.2020 у справі №278/2177/15 дійшов висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. Як вбачається з виписки по Кредитному договору №2021/І_С/144-003229 , відповідач користувався кредитними коштами за договором, укладеним 04.11.2021 однак взятих на себе зобов`язань перед позивачем щодо повернення отриманих коштів належним чином не виконала, відсотки за користуванням кредитом не сплатила, у зв`язку із чим виникла заборгованість за тілом кредиту та відсотками. Із розрахунку заборгованості станом на 05.09.2025 вбачається, що заборгованість за кредитом виникла у розмірі становить 46992,39 грн., із них: 20901,14 грн. - заборгованість за наданим кредитом (поточна); 16450,20 грн. - заборгованість за наданим кредитом (прострочена); 847,31 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 8793,74 грн. - заборгованість по процентах (прострочена). Таким чином суд приходить до висновку, що поданий позивачем позов підлягає задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за Договором №2021/І_С/144-003229 від 04.11.2021 на загальну суму 46992,39 грн, що складається із: 20901,14 грн - заборгованість за наданим кредитом (поточна); 16450,20 грн - заборгованість за наданим кредитом (прострочена); 847,31 грн - заборгованість по процентах (поточна); 8793,74 грн - заборгованість по процентах (прострочена). Під час ухвалення судового рішення суд, відповідно до п. 6 ч. 1\~ст. 264 ЦПК України, вирішує питання про розподіл між сторонами судових витрат. Відповідно до ч. 1 ст.\~141\~ЦПК\~України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно платіжного доручення №14791-7122 від 15.09.2025 позивачем було сплачено судовий збір у сумі 2422,40 гривень. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено, понесені позивачем витрати на сплату судового збору необхідно стягнути з відповідача на користь позивача в розмірі 2422,40 (сума сплаченого судового збору).

Outcome: approved