Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-26 00:00:00

До суду звернувся представник ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» з описаним вище позовом, яким просить стягнути з відповідача борг за кредитним договором № 1316 - 1086 від 12.12.2023 з урахуванням застосованої позивачем програми лояльності в розмірі 66030,26 грн, який складається з простроченої заборгованості за кредитом 12482,90 грн; простроченої заборгованість за нарахованими відсотками 53547,36 грн. Також представниця позивача просить стягнути з відповідача судовий збір у розмірі 2 422,40 грн. На обґрунтування позову позивач зазначив, що 12.12.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем за допомогою Веб-сайту (credоs.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1316 - 1086. На виконання зазначених вимог позичальнику надано наступний одноразовий ідентифікатор С 1163 для підписання Кредитного договору № 1316 1086 від 12.12.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 114000 грн, строк кредитування 300 днів; базовий період 15 днів, стандартна ставка 3 % в день, пільгова процентна ставка 0,01 %, яка діє протягом першого базового періоду (15 днів), знижена процентна ставка 2,5 %, яка надається виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням по позичальника до сумлінного виконання умов договору, дата повернення кредиту 06.10.2024. Також додатковою угодою №1 від 04.01.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1316-1086 від 12.12.2023 року кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит на суму 3 100,00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконує, в зв`язку із чим утворилася заборгованість перед позивачем, розмір якої з урахуванням застосованої позивачем програми лояльності складає 66030,26 грн., з яких заборгованість за тілом кредиту 12482,90 грн., заборгованість за відсотками 53547,26 грн., яку позивач просить стягнути в судовому порядку. Також, просить суд судові витрати у розмірі 2 422,40 гривень компенсувати за рахунок відповідача. Ухвалою суду від 29.10.2025 визначено вказану справу розглядати у порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи відповідно до вимог\~ст. 274 Цивільного процесуального кодексу України. У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін. Відповідачу направлено копію позовної заяви з додатками до неї. Судом на зареєстровану адресу проживання відповідача направлено ухвалу про відкриття провадження, яка отримана нею особисто 04.11.2025, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. \~ \~ \~ \~27.11.2025 відповідач [PERSON] подала суду письмову заяву про визнання позову. Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів та ухвалити відповідне рішення. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справ в порядку спрощеного провадження за відсутністю всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини. Відповідно до вимог ч. 1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Встановлено, що 12.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1316 1086 на суму 11400 грн, строк кредитування 300 днів; базовий період 15 днів, стандартна ставка 3 % в день, пільгова процентна ставка 0,01 %, яка діє протягом першого базового періоду (15 днів), знижена процентна ставка 2,5 %, яка надається виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням по позичальника до сумлінного виконання умов договору, дата повернення кредиту 06.10.2024. Також додатковою угодою №1 від 04.01.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1316-1086 від 12.12.2023 року кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит на суму 3 100,00 грн. Вказаний кредитний договір укладено з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (credоs.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 11400 гривень та 3100 грн. підтверджено договором про відкриття кредитної лінії № 1316 1086, який підписано [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С1163, квитанціями АТ КБ «ПриватБанк» № 2403067587 та № 2411555809 про перерахування суми кредиту № 1316-1086 від 12.12.2023 на суму 11400 грн. та від 04.01.2024 на суму 3100 на кредитну картку відповідача, яка вказана ним в кредитному договорі, - [NUMBER] , розрахунком заборгованості за кредитним договором. Отже, відповідач підтвердив своїм електронним особистим підписом, що ознайомився і згоден з Правилами надання кредитної лінії, жодних заперечень та зауважень з приводу умов кредитного договору останнім не заявлено. В договорі визначені всі суттєві умови відкриття кредитної лінії та види послуг, строку дії договору, валюти, процентної ставки, умов повернення кредиту, відповідальності за порушення зобов`язань та інші. 27.11.2025 відповідач [PERSON] позов визнала. Свої зобов`язання за вказаним договором Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перед відповідачем виконав. Відповідно до Умов договору, відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, процентам за його користування, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених вказаним договором. Зі змісту наданого позивачем розрахунку встановлено, що відповідачем неналежним чином виконувалися умови кредитного договору, в результаті чого утворилася заборгованість, розмір якої з урахуванням застосованої позивачем програми лояльності складає 66030,26 грн., з яких заборгованість за тілом кредиту 12482,90 грн., заборгованість за відсотками 53547,26 грн.. При цьому 26.12.2023 відповідач на погашення цього кредиту сплатила 2034,20 грн., 11.01.2024 4435,54 грн.. Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України). За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. На офіційному веб-сайті Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https:// credоs.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що кредитний договір № 1316 - 1086 від 12.12.2023 укладено в спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення. Позивач нарахував відсотки за користування кредитними коштами за період з 12.12.2023 по 06.10.2024, тобто в межах погодженого сторонами строку кредитування 300 днів, на загальну суму 99801,51 грн., при цьому, застосувавши до відповідача програму лояльності, частково списав заборгованість за відсотками на суму 46254,15 грн. та просив стягнути лише 53547,36 грн. відсотків. Щодо розміру нарахованих позивачем відсотків за користування кредитом суд зазначає наступне. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 доповнено пунктом 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону «Про споживче кредитування» № 1734-VIII від 15.11.2016. Відповідно до п. 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Ураховуючи, що закон № 3498-IX від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023, то: -із 24.12.2023 по 21.04.2024 (протягом перших 120 днів) максимальний розмір денної процентної ставки за користування кредитними коштами не може перевищувати - 2,5 %; -із 22.04.2024 по 19.08.2024 (протягом наступних 120 днів) розмір денної процентної ставки за користування кредитними коштами не може перевищувати 1,5 %. Починаючи з 20.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»). Позивачем нараховано відсотки за період з 12.12.2023 по 06.10.2024, тобто в період дії п. 17 розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону «Про споживче кредитування» із врахуванням його обмежень лише частково, зокрема: за період з 12.12.2023 по 26.01.2024 відсотки нараховані правильно, та з урахуванням часткової оплати боргу відповідачем 26.12.2023 на суму 2034,20 грн. і 11.01.2024 на суму 4435,54 грн., розмір відсотків за цей період становить 4681,05 грн. Однак, з 27.01.2024 по 21.04.2024 позивач продовжив нараховувати відсотки за денною ставкою 3%, хоча в цей період вже діяло положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до якого з урахуванням п. 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» цього закону максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 2,5 %, тому правильний розмір відсотків за цей період становить 26838,02 грн. (12482,90*0,025*86 днів = 26838,02). З 22.04.2024 по 19.08.2024 позивач продовжив нараховувати відсотки за денною ставкою 3%, хоча в цей період вже діяло положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до якого з урахуванням п. 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» цього закону максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 1,5 %, тому правильний розмір відсотків за цей період становить 22469,22 грн. (12482,90*0,015*120 днів = 22469,22). Окрім того,\~з 20.08.2024 і до закінчення строку кредитування 06.10.2024 позивач продовжив нараховувати відсотки за денною ставкою 3%, хоча в цей період вже діяло положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до якого максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 1 %, тому правильний розмір відсотків за цей період становить 5991,80 грн. (12482,90*0,01*48 днів = 5991,8). Враховуючи описане, обґрунтований та правильний розмір відсотків за період кредитування складає 59980,09 грн. З приводу обставини прощення боргу позивачем суд зазначає наступне. Позивачем прийнято рішення про застосування до позичальниці [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами на суму 46254 гривні 15 копійок. Відповідно до\~статті 605 ЦК України\~зобов`язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов`язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора. Аналіз\~статті 605 ЦК України\~свідчить, що під прощенням боргу розуміють звільнення кредитором боржника від виконання обов`язку, що на ньому лежить, повністю або частково. За загальним правилом, прощенням боргу втілюється в односторонньому правочині. Хоча сторони договору не позбавлені можливості укласти договір про прощення боргу. У цій справі прощення боргу втілене в односторонньому правочині кредитора. Недійсність такого одностороннього правочину законом прямо не встановлена, а тому в аспекті положень частини 1\~статті 204 ЦК України\~такий правочин є правомірним, якщо він не визнаний судом недійсним. Зазначений висновок узгоджується із висновками Верховного Суду, наведеними у постанові від 11 січня 2023 року у справі № 758/2990/17 (провадження № 61-6756св22). З урахуванням викладеного, загальна сума заборгованості за процентами підлягає зменшенню на суму прощеного боргу і становить 13725 гривень 94 копійки (59980,09 46254,15 = 13725,94). З урахуванням описаного вище, заборгованість [PERSON] \~за кредитним договором № 1316 - 1086 від 12.12.2023 складає 26208,84 грн., з яких 12482,90 грн.\~- тіло кредиту, 13725,94 -\~проценти за користування кредитом. У зв`язку з описаним вище суд на підставі ч 4 ст 206 ЦПК України відмовляє у прийнятті визнання відповідачем позову, оскільки це суперечить закону. Щодо розподілу судових витрат. Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом частково, з урахуванням приписів частини першої статті 141 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно (39,9%) розміру задоволених вимог, а саме на суму 966,50 грн.

Outcome: partial