Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-30 00:00:00

16 вересня 2025 року, позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ», звернувся до суду з позовною заявою до відповідача, [PERSON] , про стягнення заборгованості за кредитним договором.\~ В обґрунтування своїх позовних вимог зазначає, що 14.11.2023 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) уклали договір кредитної лінії № 624525579, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику грошові кошти (кредит) в розмірі 7500,00 грн., а позичальник зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, однак не виконав своїх зобов`язань належним чином. Право вимоги за цим договором перейшло спочатку до ТОВ «Таліон Плюс», а потім до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договорів факторингу. Заборгованість відповідача за кредитним договором становить 35504,61 грн., з них: 7473,51 грн. - тіло кредиту, 28031,10 грн. - проценти за користування кредитом. На підставі викладеного позивач, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», просить суд стягнути з відповідача, [PERSON] , на його користь заборгованість за договором кредитної лінії № 624525579 від 14.11.2023 року в розмірі 35504,61 грн., а також стягнути на його користь судові витрати по справі. Ухвалою Луцького міськрайонного суду Волинської області від 22 вересня 2025 року відкрито провадження по справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Судом було вжито всіх заходів для повідомлення відповідача про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження. При цьому, відзив на позов відповідачем, у визначений в ухвалі суду термін, не надано. Відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, так як розгляд справи, відповідно до вимог\~ст. 279 ЦПК України, здійснювався судом за відсутності учасників справи, що не суперечить вимогам ч. 2ст. 247 ЦПК України. На підставі наявних у справі доказів, суд ухвалює рішення про заочний розгляд справи, що відповідає положеннямст.280 ЦПК України. Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог, виходячи з наступних підстав. Судом встановлено, що 14.11.2023 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) уклали договір кредитної лінії № 624525579, за умовами якого (п. 2.1) кредитодавець зобов`язався надати позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії в розмірі кредитного ліміту на суму 7500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання коштів та банківських металів у ТзОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Основні умови кредитування згідно цього кредитного договору: - кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором в сумі 2500 грн. 14.11.2023 (що є датою надання кредиту) (п. 2.3.); - другий та решта траншів надаються позичальнику протягом дисконтного періоду (п. 2.4.) - кожен окремий транш за договором надається шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки № [NUMBER] хх-хххх-1958 (п. 5.1); - позичальнику надається дисконтний період кредитування, який складає 15 днів від дати отримання позичальником першого траншу (п. 3.1); - строк дисконтного періоду може бути продовжено позичальником шляхом здійснення протягом дисконтного та пільгового періодів оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань, строк оплати яких настав (зокрема неустойки), за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті активовано функцію продовження строку дисконтного періоду (п. 3.2); - рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми кредиту за всіма наданими траншами є дата закінчення дисконтного періоду кредитування - 29.11.2023, а саме протягом 15 днів від дати отримання першого траншу позичальником (п. 7.1); - кінцева дата повернення (виплати) кредиту 14.12.2028 року (п.7.3.); - за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти (п. 8.1); - за період від дати видачі кредиту до 29.11.2023 (включно) розрахунок витрат за кредитом здійснюється за дисконтною процентною ставкою 0,73 % в день від суми кредиту за кожен день користування ним (п. 8.3.1); - у разі якщо позичальник ініціює продовження дисконтного періоду один або декілька разів, за період з наступного дня після 29.11.2023 року проценти нараховуються за ставкою 1,87% в день від суми кредиту за кожний день користування ним (п. 8.3.2.); - після закінчення дисконтного періоду кредитування проценти нараховуються за процентною ставкою 2,98% в день від суми залишку кредиту за кожний день користування ним (п. 8.4.). 14.11.2023 року, 16.11.2023 року, 29.11.2023 року, 30.11.2023 року, 01.12.2023 року, 02.12.2023 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» надало (перерахувало) [PERSON] грошові кошти в загальній сумі 7500,00 грн. (платіжні доручення від 14.11.2023 року, від 16.11.2023 року, від 29.11.2023 року, від 30.11.2023 року, від 01.12.2023 року, від 02.12.2023 року). 31.12.2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) та ТОВ «Таліон Плюс» (фактор) уклали договір факторингу №28/1118-01, включно з додатковою угодою до нього № 26 від 31.12.2020 року, на підставі якого до фактора перейшло право вимоги за кредитним договором № 624525579 від 14.11.2023. 27.02.2025 року ТОВ «Таліон Плюс» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу № 27/0225-01, на підставі якого до фактора перейшло право вимоги за кредитним договором № 624525579 від 14.11.2023 (витяг з Реєстру прав вимоги № 1 від 27.02.2025 року, платіжна інструкція № 22464 від 03.03.2025 року). За розрахунком позивача, заборгованість відповідача за кредитним договором становить 35504,61 грн., з них: 7473,51 грн. - тіло кредиту, 28031,10 грн. - проценти за користування кредитом. Контррозрахунку заборгованості чи доказів її відсутності відповідач не подав. Частиною 2 статті 11\~Цивільного кодексу\~України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини.\~ Відповідно до ч. 1 ст.\~626\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.\~ Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1ст. 628 ЦК України). Стаття 627\~ЦК України визначає, що відповідно до статті 6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Абзац другий частини 2 статті 639\~ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ч. 1ст.\~5\~Закону України\~«Про електронні\~документи та\~електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Згідно з ч. 1ст.\~8\~ЗУ «Про\~електронні документи\~та електронний\~документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Відповідно до ч. ч. 1, 3ст.\~6\~ЗУ «Про\~електронні документи\~та електронний\~документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа. Отже, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Відповідно до ч. 1ст.\~7\~ЗУ «Про\~електронні документи\~та електронний\~документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги». Відповідно до п. 5 ч. 1 ст.\~3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.\~ Відповідно до ч. ч. 3, 4, 7, 12 ст.\~11\~ЗУ «Про\~електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідно до ч. 1ст.\~12\~ЗУ «Про\~електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України\~«Про електронні\~документи та\~електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до ч. 1ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (п. 1 ч. 1ст. 512 ЦК України). Відповідно до абз. 1 ч. 1ст.\~1077\~ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно з ч. 1ст.\~1078\~ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до ч. 1ст.\~629\~ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно приписів ч. 1ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.\~610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).\~ За встановлених фактичних обставин справи та з урахуванням релевантних джерел права суд дійшов таких висновків. ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) уклали в електронному вигляді договір кредитної лінії № 624525579 від 14.11.2023 року, який за правовою природою є кредитним договором. Спірні правовідносини виникли у сфері споживчого кредитування. На підставі цього кредитного договору відповідач отримав кредит в загальній сумі 7500,00 грн., взяв на себе зобов`язання повернути кредит та сплатити проценти за користуванням ним, однак не виконав їх. Право вимоги за цим договором перейшло від ТзОВ «Манівео швидка фінансова допомога» до ТзОВ «Таліон-Плюс», а потім до - ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (на підставі договорів факторингу). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, за договором кредитної лінії № 624525579 від 14.11.2023 року, на момент переходу права вимоги до позивача, її розмір становить 35504,61 грн., з яких 7473,51 грн. основна сума боргу, 28031,10 грн. нараховані проценти. Однак, суд не може погодитись з таким розрахунком заборгованості, виходячи з наступного. Згідно зі статтею 536\~ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України). Відповідно до ч. 1ст.\~1056-1\~ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ч. 3ст. 509 ЦК України). Відповідно до ч. 2ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування»(в редакції чинній на дату укладення кредитного договору) до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування (ч. 3 ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування»). Аналогічні за змістом норми містяться і в чинній редакції Закону України «Про споживче кредитування». Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнена Законом №\~3498-ІХ\~від 22\~листопада 2023\~року частиною 5, якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Закон України\~від 22\~листопада 2023\~року №\~3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%. Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" встановлено, що дія пункту 5розділу I\~цього Закону\~поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Кредитний договір укладено 14.11.2023 року, вищевказаний закон набрав чинності 24.12.2023 року, суд враховує, що позивач є професійним учасником ринку фінансових послуг, знає та керується діючим законодавством в сфері послуг, які ним надаються, не повинен ставити позичальника, який є слабшою стороною у цих правовідносинах, у завідомо негативне становище. З урахуванням змін до Закону України «Про споживче кредитування», які набрали чинності з 24.12.2023, відсотки з 25.12.2023 по 22.04.2024 (120 днів перехідного періоду) мають нараховуватись в розмірі денної процентної ставки не більше 2,5%, з 23.04.2024 по 20.08.2024 (наступні 120 днів перехідного періоду) в розмірі денної процентної ставки не більше 1,5%, а з 21.08.2024 в розмірі процентної ставки не більше 1%. Відтак, нараховані та заявлені до стягнення позивачем, ТОВ «ФК «ЄАПБ», проценти за користування кредитом підлягають зменшенню за період з 30.12.2023 по 26.042024 і загальний розмір заборгованості, має становити 30600,56 грн., з яких 7473,61 грн. - основна заборгованість, 23127,05 грн. заборгованість за відсотками, згідно наступного розрахунку: відсотки за користування кредитом за період з 14.11.2023 року по 29.12.2023 року (включно) 2968,61\~грн. (4472,12 грн. (відсотки за користування кредитом, які мав би сплатити відповідач, - 1503,51 грн. (сума, сплачена відповідачем на погашення заборгованості по відсоткам за користування кредитом); 7473,51 (тіло кредиту після частково погашення) х 115 дні (за період з 30.12.2023 по 22.04.2024) х 2,5% = 21486,34 грн.; 30.12.2023 року відповідачем було сплачено на рахунок погашення заборгованості за кредитом 650,00 грн., які пішли на погашення заборгованості за нараховані відсотки за користування кредитом; 02.01.2024 року відповідачем було сплачено на рахунок погашення заборгованості за кредитом 790,00 грн., які пішли на погашення заборгованості за нараховані відсотки за користування кредитом; 7473,51 грн. х 4 дні (за період з 23.04.2024 по 26.04.2024) х 1,50% = 112,10\~грн.\~ Таким чином, заборгованість відповідача за відсотками за користування кредитом у період з 14.11.2023 року по 26.04.2024 року становить 23127,05 грн. (26070,56 грн. (відсотки за користування кредитом у період з 14.11.2023 року по 26.04.2024 року) 2943,51 грн. (кошти, внесені відповідачем на погашення заборгованості по відсоткам за користуванням кредитом). На підставі викладеного, стягненню з відповідача на користь позивача, підлягає 30600,56 грн. з яких 7473,51 грн. - основна заборгованість, 23127,05 грн. заборгованість за відсотками. Враховуючи результат вирішення спору,

Outcome: partial