Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-26 00:00:00

03 листопада 2025 року до Березнегуватського районного суду Миколаївської області від Баштанського районного суду Миколаївської області, у відповідності до п.1 ч.1 ст.31 ЦПК України, надійшла позовна заява акціонерного товариства "Акцент-Банк" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позові зазначено, що приєднався до умов та правил надання банківських послуг А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. 16.05.2024 року відповідач уклав кредитний договір № АВН0СТ155101715875644127, щодо надання останньому кредиту у розмірі 9800 грн строком на 36 місяців (тобто до 15.05.2027 року) зі сплатою процентів у розмірі 85.00% щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. Зобов`язання за кредитним договором відповідач належним чином не виконує, в зв`язку з чим станом на 01 жовтня 2025 року виникла заборгованість в сумі 11537.86 грн, яка складається з: 8658.23 грн - заборгованості за кредитом; 2735.69 грн - заборгованості за відсотками; 143.94 грн - заборгованість за пенею. Посилаючись на викладене, позивач просив суд стягнути відповідача заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101715875644127 від 15.05.2024 року в загальному розмірі 11537.86 грн. та судові витрати у розмірі 2422.40 грн. Представник позивача Шкапенко О.В. (за довіреністю в порядку передоручення від 19.02.2025 року) в судове засідання не з`явився, до суду направив заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити, проти заочного порядку розгляду справи не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомив, заяви про відкладення розгляду справи або про розгляд справи за його відсутності та відзиву на позов від нього не надходило, тому суд визнає його неявку неповажною, та вважає можливим згідно ст. 280 ЦПК України ухвалити заочне рішення за відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи та наявні в ній докази суд доходить наступного. З матеріалів справи убачається, що 13 грудня 2021 року відповідач підписав Анкету - заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, в якій зазначено що він згоден з тим, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складають договір про надання банківських послуг; ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення та погодився з його умовами, примірник якого погодився отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту www.a-bank.com.ua, та зобов`язався виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також самостійно ознайомлюватися з їх змінами на вищевказаному сайті ( а.с.10). 16\~травня 2024\~року відповідач\~підписав Заяву\~про надання\~послуги «Швидка\~готівка» №АВН0СТ155101715875644127 та Паспорт\~споживчого кредиту\~за програмою\~«Швидка готівка»,\~а також\~Таблицю обчислення\~загальної вартості\~кредиту для\~споживача та\~реальної річної\~процентної ставки\~за договором\~про споживчий\~кредит,\~в яких\~передбачено умови\~кредитування з\~урахуванням побажань\~споживача,\~а саме\~вказано,\~про встановлення\~кредитного ліміту\~9800\~грн на\~платіжну картку\~№ [NUMBER] ,\~на споживчі\~цілі,\~зі строком\~кредитування на\~36\~місяців з\~16.05.2024\~року по\~15.05.2027\~року,\~зі сплатою\~процентів за\~фіксованою ставкою\~у розмірі\~85%\~річних,\~та реальної\~річної процентної\~ставки \~129.83%\~.\~За умовами\~розділу 4\~«Порядок повернення\~кредиту» Паспорту\~споживчого кредиту\~ відповідач\~зобов`язався\~здійснювати сплату\~кредиту шляхом\~внесення \~36\~щомісячних платежів\~у \~сумі 768,42\~грн.\~Відповідно до\~п.п.10,11\~підписаної відповідачем\~заяви про\~надання послуги\~«Швидка готівка»\~ загальна\~сума до\~повернення з\~урахуванням суми\~кредиту,\~відсотків та\~комісій становить\~27663\~грн 41\~коп,\~а погашення\~заборгованості за\~кредитом здійснюється\~шляхом зарахування\~коштів на\~рахунок [NUMBER] \~(а.с.13-15).\~Заява про\~надання послуги\~«Швидка готівка»\~№АВН0СТ155101623855549984, Паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка» та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит підписані відповідачем шляхом накладення електронного відкритого ключа ( а.с.19,25-26). З копії меморіального ордеру від 16 травня 2024 року наданого позивачем убачається, що на підставі укладеного сторонами кредитного договору відповідачу було надано кредитний ліміт на платіжну картку, який станом на 16 травня 2024 року становив 9800 грн (а.с.21). Користування відповідачем кредитними коштами підтверджується випискою по кредиту та розрахунком заборгованості ( а.с.20,22-23). Однак, отримавши грошові кошти по кредитному договору, відповідач не виконав у повному взятих на себе зобов`язань, не сплатив у встановлений строк суму основного боргу, та нараховані відсотки, а тому станом на 01 жовтня 2025 року йому було нараховано заборгованість у розмірі 11537,86 грн 05 коп, з яких: 8658 грн 23 коп - заборгованість за кредитом; 2735 грн 69 коп - заборгованість за відсотками, 143,94 грн загальний залишок заборгованості за пенею ( а.с.20). Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та\~\~вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом частини другої\~статті 1056-1 ЦК України\~розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Банк, пред`являючи вимоги про\~погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав у борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, а саме заборгованість за простроченими процентами. Обґрунтовуючи право вимоги в цій частині послався на наявний в матеріалах справи підписаний відповідачем\~паспорт споживчого кредиту, в якому зокрема визначені : період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування . Відповідно підписавши вказану анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, паспорт споживчого кредиту, заяву про надання послуги «Швидка Готівка» відповідач відповідно до статей\~3,\~627 ЦК України\~добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання. Крім того, з наданого розрахунку заборгованості вбачається,\~що відповідач отримав та використовував кредитні кошти, а далі неодноразово порушував умови договору, бо з 13 травня 2025 року не сплачував кредит та нараховані відсотки ( а.с.5-8). Таким чином, оскільки відповідач не виконав належним чином зобов`язання за кредитним договором, з нього на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в загальному розмірі 11393 грн 92 коп, яка є заборгованістю за тілом кредиту та відсотками. Щодо вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості за нарахованою пенею у розмірі 143 грн 94 коп, суд доходить наступного. Відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу(далі Закон). Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі №477/874/19 (пункт 69)). Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу. Оскільки пеня за договором про споживчий кредит нарахована за період з червня 2025 року по 01 жовтня 2025 року, то відповідач звільняється від обов`язку її сплати на користь позивача. Відповідно до пункту 3 частини 2\~статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

Outcome: partial