Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-01 00:00:00

07.10.2025 позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг, мотивуючи свої позовні вимоги таким.\~«Monobank» - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга\~переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ\~БАНК» опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. [PERSON] звернувся до АТ «УНІВЕРСАЛ\~БАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 04.02.2021. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Крім того, в анкеті позивач підтверджує, що усе листування щодо цього договору просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно умов договору. В анкеті зазначено, що наведений зразок власноручного підпису відповідача [PERSON] або його аналоги (у тому числі його електронний підпис) обов`язковий при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті в банку. Також відповідач визнав, що удосконалений електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах, на паперових носіях та підтвердив, що всі правочини можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного/удосконаленого цифрового підпису. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 40000 грн 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка [NUMBER] . Позивач зазначив, що він свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі (надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту), в той час як відповідач взятих на себе зобов`язань по договору не виконав, своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами не надав (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитним договором. 29.06.2025 банк направив [PERSON] повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та необхідність погашення суми заборгованості. Однак відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості.\~Станом на 06.08.2025 загальний розмір заборгованості становить 73969 грн 12 коп., що є сумою заборгованості за тілом кредиту. Позивач просить стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 04.02.2021 в розмірі 73969 грн 12 коп., а також судові витрати в розмірі 3028 грн 00 коп. Ухвалою від 09.10.2025 у справі відкрито провадження та справу призначено до розгляду 05.11.2025 за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 05 листопада 2025 року розгляд справи відкладено на 02.12.2025 у зв`язку із неявкою відповідача у судове засідання. Представник позивача Мєшнік К.І. у судове засідання 02.12.2025 не з`явився, але у позовній заяві просив про проведення розгляду справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечив проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] відповідно до ст. 128, 130 ЦПК України належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, але вдруге не з`явився у судове засідання без поважних причин, не подав відзив на позов, а тому суд вважає можливим відповідно до ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України вирішити справу на підставі наявних у нійданих та доказів (постановити заочне рішення). Фіксування судового\~процесу за\~допомогою звукозаписувального\~технічного засобу\~не здійснювалося відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Відтак ухвалою Віньковецького районного суду Хмельницької області від 02.12.2025 постановлено проводити заочний розгляд справи. Судом встановлено такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини. [PERSON] уклав договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 04.02.2021, згідно з якою на його ім`я відкрито рахунок № [NUMBER] та отримано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на цей поточний рахунок. Також у анкеті-заяві\~зазначені пільговий\~період користування\~кредитним лімітом\~(62\~дні),\~місячна процентна\~ставка (3,1%)\~та інші\~істотні умови\~договірних відносин (а.п. 35). Підписавши зазначену анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 04.02.2021, відповідач погодився, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг, укладання якого він підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Згідно з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/UniversalBank (надалі Умови і правила), Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «Моnоbаnk» (Анкета-заява) - письмове або електронне звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору (Розділ І Умов і правил) (а.п. 36-42). Суд звертає\~увагу на\~те,\~що надані\~до позовної\~заяви Умови\~та правила\~обслуговування затверджені\~24.11.2021\~та набули\~чинності 27.11.2021\~року,\~тобто після\~підписання відповідачем\~анкети-заяви.\~Тому суд\~їх до\~уваги не\~бере.\~Однак Умови і правила обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів розміщені на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www/monobank.ua/terms. Так, згідно з п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов та Правил мобільний додаток - сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку (далі - Мобільний додаток). Відповідно до\~тарифів чорної\~картки «Monobank»\~пільговий період\~за карткою діє до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), пільгова відсоткова ставка становить 0,00001 %, розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами становить 4 % від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка - 3,1 % на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості), збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості - 6,2 % на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості) (а.п. 43, 44). Однак відповідачем такі тарифи не підписані. У паспорті споживчого кредиту чорної картки monobank зазначена інформація стосовно типу кредиту, сума/ліміт кредиту, строк кредитування (строк кредитної лінії), мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка, відсотків річних, тип процентної ставки, комісія за зняття готівки, загальні витрати за кредитом. Орієнтована вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальна річна процентна ставка, відсотків річних, порядок повернення кредиту. Паспорт споживчого кредиту підписаний електронним цифровим підписом відповідача (а.п. 45-47). Довідка про наявність рахунку від 08.08.2025 свідчить про те, що відповідач станом на 08.08.2025 має відкритий рахунок № [NUMBER] , спеціальним платіжним засобом якого є, зокрема, платіжна картка № [NUMBER] (а.п. 33). З довідки АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» від 08.08.2025 вбачається, що\~ [PERSON] встановлений кредитний ліміт за карткою № [NUMBER] : 04.02.2021 в розмірі 3000 грн 00 коп., 10.02.2021 в розмірі 5000 грн 00 коп., 20.02.2021 в розмірі 10000 грн 00 коп., 27.12.2021 в розмірі 20000 грн 00 коп., 27.02.2022 в розмірі 19059 грн 00 коп., 13.09.2023 в розмірі 19100 грн 00 коп., 06.11.2023 в розмірі 11100 грн 00 коп., 14.04.2024 в розмірі 20000 грн 00 коп., 06.06.2024 в розмірі 40000 грн 00 коп., (а.п. 34). Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № б/н від 04.02.2021, укладеним між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та клієнтом [PERSON] станом на 06.08.2025 існує заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 73969 грн 12 коп. (а.п. 8-17). Вказана сума заборгованості [PERSON] відображена у виписці про рух коштів по рахунку відповідача № [NUMBER] за карткою № [NUMBER] ,\~виданою АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», за період з 04.02.2021 по 02.04.2025 (а.п. 19-32). З виписки також вбачається, що відповідач постійно протягом тривалого часу користувався наданими коштами в межах встановленого ліміту на умовах, визначених в анкеті-заяві, здійснював періодичні платежі з метою погашення заборгованості, що виникла. Зазначене, на думку суду, свідчить про наявність факту укладення спірного договору на умовах, зазначених в позові, та визнання відповідачем заборгованості у відповідному розмірі. З пояснення до виписки про рух коштів, наданих АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», вбачається, що сукупна заборгованість за договором про надання банківських послуг складає 73969\~грн 12\~коп. Ця заборгованість складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту у сумі 40000 грн 00 коп. та суми овердрафту (мінус по картці), яка становить (мінус) 33969 грн 12 коп. Овердрафт виник таким чином: якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці. У зв`язку з тим, що відповідач лише частково здійснював операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку на власний розсуд, виникла заборгованість (а.п. 18). Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч. 1 ст. 509 ЦК України). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України). Відповідно до ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені\~Законом України «Про електронну комерцію». Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Частина 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» передбачає, що \~у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Згідно\~зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі\~ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та [PERSON] був підписаний останнім, що свідчить про укладення між сторонами договору та його погодження з Умовами і правилами надання банківських послуг. Водночас відповідач, уклавши договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 04.02.2021, погодився, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг, укладання якого він підтверджує і зобов`язується виконувати його умови, підтвердив, що до укладення ним договору він ознайомився в електронній формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредиту тощо, як це вимагає законодавство про споживче кредитування, та отримав відповідні документи від банку і погоджується з ними, що прямо передбачено Умовами і правилами. Факт підписання сторонами анкети-заяви та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами шляхом підписання анкети-заяви від 04.02.2021. З наданих позивачем до позовної заяви документів, вбачається, що між сторонами справи укладений договір про надання банківських послуг Monobank від 04.02.2021, який за своєю природою є змішаним договором та містить елементи різних договорів, зокрема, договорів банківського рахунку та договору про споживчий кредит, банк і позичальник досягли згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору. Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання перед позичальником виконав належним чином відкрив кредитний рахунок, що підтверджується довідкою про наявність рахунку, емітував картку та встановив кредитний ліміт, що зазначений у довідці про розмір встановленого ліміту. З виписки\~про рух\~коштів по\~рахунку відповідача\~№ [NUMBER] за карткою № [NUMBER] , виданою АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», вбачається, що відповідач отримав кошти та користувався ними. Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд дійшов висновку про те, що банк вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Водночас відповідач не скористався своїми процесуальними правами, несучи ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням ним процесуальних дій, не подав відзиву на позов, не надав будь-яких заперечень проти позову чи доказів на спростування позиції позивача. На день ухвалення судом рішення жодного доказу оплати відповідачем зазначеної вище заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 04.02.2021 в повному обсязі чи її частини суду не надано, а тому позов підлягає задоволенню в повному обсязі. Щодо розподілу судових витрат. Під час\~ухвалення рішення\~суд вирішує,\~зокрема,\~питання як розподілити між сторонами судові витрати (п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України) та у резолютивній частині рішення зазначається розподіл таких судових витрат (п. 2 ч. 5 ст. 265 ЦПК України). Відповідно до положень ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу. Відповідно до положень\~ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Судом встановлено, що позивач АКЦІОНЕРНЕ\~ТОВАРИСТВО «УНІВЕРСАЛ\~БАНК»\~ поніс судові витрати, що складаються з 3028 грн 00 коп. сплаченого судового збору (а.п. 60). Отже, враховуючи вимоги\~статті 141 ЦПК України,\~з відповідача слід стягнути на користь позивача суму судового збору, сплаченого при поданні позову, що становить 3028 грн 00 коп. На підставі ст. 509, 526, 530, 610, 629, 634, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування»,

Outcome: approved