Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-01 00:00:00

У жовтні 2025 року акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі - АТ «А-Банк», Банк) звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з відповідачки на її користь заборгованість за кредитним договором №б/н від 04.04.2024 у розмірі 27 312,77 грн, яка складається з: 19 811,41 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 7 051,36 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 450 грн - загальний залишок заборгованості за пенею, а також судовий збір в сумі 2422,40 грн. В обґрунтування вимог представник позивача вказував, що [PERSON] звернулася до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 04.04.2025 відповідачкою підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту на підставі якої відповідачці відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. Відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Представник позивача зазначає, що Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частці у разі невиконання клієнтом та / або довіреною особою клієнта зобов`язань за договором. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальниці кредит згідно з умовами кредитного договору. Отримавши кредитні кошти [PERSON] належним чином не виконувала взяті на себе зобов`язання за укладеним кредитним договором, а тому у неї виникла заборгованість. Станом на 22.10.2025 заборгованість відповідачки за даним кредитним договором складала суму в розмірі 27312,77 грн, яка складається з: 19 811,41 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 7 051,36 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 450 грн - загальний залишок заборгованості за пенею. Згідно з ухвалою судді від 29.10.2025 у справі відкрито провадження, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Копії позовної заяви з доданими до неї документами відповідачці надіслано позивачем пріоритетним листом 27.10.2025. [PERSON] за зареєстрованою адресою місця проживання судом надіслано копію ухвали про відкриття провадження, конверт з вкладенням повернутий на адресу суду з довідкою відділення Укрпошти від 03.11.2025 про відсутність адресата за вказаною адресою, однак за положеннями п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК відправлення вважається врученим. Відповідачка у визначений судом строк відзив на позов не подала. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та, відповідно до ст.280 ЦПК України, за згодою позивача проводить заочний розгляд справи. Дослідивши письмові докази, суд зазначає про таке. Встановлено, що [PERSON] стала клієнтом АТ «Акцент-Банк», у зв`язку з чим уклала договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-Банк» від 04.04.2025, на підставі якої отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Підписанням вказаної анкети-заяви відповідачка підтвердила, що дана анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «Акцент-Банк» становлять між нею та Банком договір про надання банківських послуг, умови якого їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Підписанням анкети-заяви відповідачка засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 033d17b03a2e59b821c3caddc770fc329bd69bb115eacd6294a9086dbe0899ee7d, що використовуватиметься нею для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнала, що УЕП є аналогом власноручного підпису. Вказала номер телефону [NUMBER] . 04.04.2025 відповідачка також підписала заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (далі - Заява). За даними пункту 6 Заяви сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць (п. 7 Заяви). Згідно з п.8 Заяви строк кредитування (строк дії кредитного договору) - 240 місяців. Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит (п. 9 Заяви). У випадку порушення Клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань: при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Штраф за несвоєчасне погашення кредиту та / або відсотків. Штраф списується в день списання відсотків: - 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн; 100 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше; 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів (пункти 10, 10.1, 10.2 Заяви). Підписанням цієї Заяви [PERSON] підтвердила та погодилася, що: до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.abank.com.ua, в повному об`ємі відповідно до ч. 2 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Заява про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком підписана відповідачкою цифровим власноручним підписом удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку ABank24 при підтвердження оформлення кредиту. Анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» підписана відповідачкою цифровим власноручним підписом. АТ «Акцент-Банк» відкрило на ім`я відповідачки картковий рахунок та видало наступні картки: № [NUMBER] зі строком дії до грудня 2031 року та № [NUMBER] зі строком дії до грудня 2031 року; 04.04.2025 за кредитним договором від 04.04.2025 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 17 000 грн, який у подальшому було збільшено до суми 19 900 грн, про що свідчать дані довідок за картами та за лімітами. З виписки по кредиту за період з 04.04.2025 по 22.10.2025 вбачається, що відповідачка використала кошти в розмірі 34 971,25 грн, а сплатила Банку кошти в сумі 8 500 грн. Згідно з наданим позивачем розрахунку заборгованості за договором №б/н від 04.04.2025, станом на 22.10.2025 існує заборгованість в сумі 27 312,77 грн, яка складається з: 19 811,41 грн - заборгованість за кредитом, 7 051,36 грн - заборгованість по відсотках та 450 грн - заборгованість за штрафом. Позивач зазначає, що відповідачка не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та процентами, тобто не виконала зобов`язання за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Акцент-Банк» та стало приводом для звернення до суду з вказаним позовом. Вирішуючи питання про законність та обґрунтованість позовних вимог, суд зазначає про таке. За змістом ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умови договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 цього Кодексу встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За положеннями ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За положенням ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст. 1050 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості (ч. 1 ст. 12 ЦПК України). Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін. Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності; суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Судом встановлено, що АТ «А-Банк» свої зобов`язання за укладеним кредитним договором виконало в повному обсязі та надало для [PERSON] кредит у визначеній договором сумі. Вказана обставина підтверджується підписаною сторонами Заявою про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, та Анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК». Однак відповідачка взяті за договором зобов`язання не виконала, суму кредиту у строки, визначені кредитним договором, не повернула, відсотки за користування ним не сплатила, внаслідок чого виникла заборгованість, яка на момент звернення до суду не погашена. Відповідачка відзив на позов не подала, викладені в позовній заяві обставини належними, достатніми та допустимими доказами не спростувала, доказів сплати заборгованості та власного розрахунку такої заборгованості суду не надала. Зважаючи на невиконання відповідачкою умов договору та невнесення чергових платежів на погашення кредиту Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту в розмірі 19 811, 41 грн та сплати процентів за користування ним в розмірі 7 051,36 грн. Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідачки 450 грн штрафу, суд зазначає про таке. Стаття 549 ЦК України передбачає, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). За положеннями ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Однак положення п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України визначають, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Враховуючи викладене, відсутні підстави для стягнення з відповідачки 450 грн штрафу, оскільки така нарахована позивачем у період дії в Україні воєнного стану. На підставі зазначеного суд приходить до висновку про часткове задоволення позову та стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 26 862,77 грн. У силу вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, виходячи із задоволення позовних вимог на 98,35 %, з відповідачки підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2382,4 грн.

Outcome: partial