Jurisdiction: civil
Date: 2025-12-01 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» (далі ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», товариство, позивач, кредитор), діючи через представника Андрущенка М.В., звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі [PERSON] , відповідач, позичальник) про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 27\~060 грн. В обґрунтування позовних вимог посилалось на те, що 19 квітня 2025 року між сторонами було укладено в електронній формі Договір про надання грошових коштів у позику № 7877130425 на підставі якого позивачем було надано відповідачці кредит на споживчі потреби в сумі 6\~000,00 грн на строк 360 днів зі сплатою процентів за стандартною ставкою 1 % протягом перших 180 днів та 0,87% з 181 дня й до закінчення строку договору або фактичного повернення всієї суми кредиту (за першою подією). Комісія за надання кредиту становить 15%. Позивач виконав свої зобов`язання перед [PERSON] та надав йому кредит, натомість відповідач допустив порушення виконання зобов`язань не повернув кредитні кошти, нараховані проценти й комісії, що в свою чергу стало підставою для нарахування неустойки. У зв`язку з порушенням позичальником взятих на себе зобов`язань позивач звернувся з цим позовом до суду та просив з наведених підстав стягнути з [PERSON] суму 28\~700,40 грн, з яких: 6 000 грн основний борг, 8\~160 грн проценти, 900 грн комісія, та 12\~000 грн пеня. Ухвалою судді від 01.10.2025 було відкрито провадження в справі й постановлено проводити її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Поштовим оператором АТ «Укрпошта» зазначена ухвала судді з позовними матеріалами була вручена 06.10.2025. Ухвалою суду від 02.10.2025 було задоволено клопотання позивача й витребувано докази щодо руху коштів на карткових рахунках відповідача 19.04.2025. Відповідно до вимог частини 5 статті 279 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) сторони в судове засідання не викликалися, проте відповідачу було встановлено строк п`ятнадцять днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження на подачу відзиву на позовну заяву. Згідно з приписами частини 5 статті 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Клопотань про виклик сторін у судове засідання не надходило. Відповідач [PERSON] відзив чи будь-яких заперечень проти позову та жодних заяв або ж клопотань до суду не подавав. Згідно з частиною 8 статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Оскільки зі змісту позовної заяви не вбачається заперечень проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження. Повно та всебічно розглянувши позовну заяву та заяви учасників по суті й додані до них докази на обґрунтування заявлених вимог і заперечень, з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються заявлені позовні вимоги, оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов таких висновків. Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитор/ зобов`язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини. 19 квітня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» та [PERSON] було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № 7877130425 (далі Кредитний договір) у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» через інформаційно-телекомунікаційну систему ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» (далі ІКС). Пунктами 2.2.-2.5 Кредитного договору (а.с. 12-38) передбачено, що товариство надає позичальнику кредит в сумі 6 000 грн на строк 360 днів зі сплатою процентів кожні 30 днів та поверненням кредиту відповідно до графіка, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти й комісію та виконати інші обов`язки за договором. Пунктом 2.6.1. установлено розмір процентної ставки, зокрема стандартна ставка 1% за кожен день користування застосовується впродовж перших 180 днів з дати укладення Кредитного договору та 0,87% з 182 дня й до моменту закінчення дії договору або фактичного повернення всієї суми кредиту (за першою подією). Відповідно до пункту 2.7 Кредитного договору комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого кредиту й нараховується в день його надання. Денна процентна ставка становить 0,98% (п. 2.11 Кредитного договору). Пунктом 3.1. Кредитного договору передбачено, що кредитні кошти надаються в безготівковій формі на поточний рахунок Позичальника, включаючи платіжну картку [NUMBER] . Відповідно до п. 7.3. Кредитного договору позичальник повинен виплатити товариству штраф у розмірі 28% від суми простроченого платежу за кожен випадок невиконання чи неналежного виконання зобов`язань, включаючи прострочення сплати платежів кредиту та процентів. За порушення позичальником строків повернення позики та/або сплати процентів пунктом 7.4 Кредитного договору передбачено нарахування пені у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожен день прострочення, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Із зазначеного договору встановлено, що він підписаний одноразовим ідентифікатором 7067, який був надісланий на фінансовий номер телефону відповідача [NUMBER] . [PERSON] надав сукупність своїх ідентифікуючих персональних даних, зокрема фінансовий номер телефону й реквізити електронного платіжного засобу [NUMBER] для перерахунку коштів. Факт надіслання одноразового ідентифікатора підтверджується роздруківкою з ІКС позивача (а.с. 64). Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 7877130425 від 19.04.2025 (а.с. 75-77), позичальником за яким є [PERSON] заборгованість складає: 6\~000,00 грн сума кредиту (основний борг); 8\~160,00 грн проценти, 900,00 грн комісії, 12\~000 грн пеня, що разом становить 27\~060,00 грн. Розрахунок проведено за період з 19 квітня 2025р. по 02 вересня 2025 р. Розрахунок заборгованості за договором відповідачем не спростований. За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з положеннями ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1-2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Частиною 1 ст.1055 ЦК України встановлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч.ч.1-2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ч.2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Згідно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч.ч.3-6,8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до ч.12 ст.11 вказаного Закону, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Суд враховує, що до укладення Кредитного договору позивачем було ідентифіковано особу [PERSON] в ІКС товариства, договір містить персональні дані відповідача, зокрема: відомості про ім`я, адресу, реєстраційний номер облікової картки платника податків, номер платіжної картки та фінансовий номер телефону. З урахуванням описаних вище установлених відомостей, суд уважає встановленим факт підписання кредитного договору сторонами. З наведеного суд висновує, що між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі. Суд визнає встановленим, що 19.04.2025 між сторонами укладено кредитний договір №7877130425 у електронному вигляді шляхом підписання [PERSON] одноразовим ідентифікатором в ІКС товариства. Укладаючи кредитний договір, сторони погодили всі істотні умови договору, зокрема, суму кредиту, відсоткову ставку та строк кредитування. Факт отримання відповідачем кредитних коштів, підтверджується листом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 04.09.2025 №\~7/15074 (а.с. 62, 63), з якого слідує, що 19.04.2025 о 16:21 було перераховано суму 6\~000,00 грн на картку № [NUMBER] , номер транзакції [NUMBER] , на користь [PERSON] . Зазначений факт, як і належність відповідачу платіжної картки й фінансового номеру телефону підтверджується відомостями АТ «Універсал Банк» від 15.10.2025 (а.с. 103, 104). Відтак суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 6\~000 грн. Розмір процентів за період кредитування з 19 квітня 2025р. по 02 вересня 2025 р. становить 8\~160,00 грн. Суд доходить висновку, що нарахований розмір процентів є обґрунтованим, відповідає умовам договору, а відтак наявні підстави для задоволення позову в цій частині. Щодо стягнення з відповідача заборгованості за комісією в розмірі 900,00 грн суд дійшов таких висновків. Пунктом 1.12. Кредитного договору передбачено, що комісія за надання кредиту це грошові кошти, які Позичальник зобов`язується сплатити товариству згідно умов цього договору, як плату за надання кредиту (якщо умовами договору передбачено сплату комісії за надання кредиту). Комісія за надання кредиту нараховується одноразово в день надання кредиту, якщо умовами договору передбачено сплату комісії за надання кредиту. Відповідно до пункту 2.7 Кредитного договору комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого кредиту та нараховується на суму виданого за цим договором кредиту у день надання кредиту. Абзацом 4 ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Відповідно до пункту 4) ч. 1 ст. 1 цього Закону загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Тобто законом передбачено право сторін передбачити сплату комісій, пов`язаних з наданням і отриманням кредиту, якщо воно обумовлюється необхідністю надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця. Водночас економічна сутність зазначених комісій повинна бути розкрита споживачеві для забезпечення його повною інформацією по кредиту. Відповідно до правового висновку Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду в складі Верховного Суду, викладеного в постанові від 06 листопада 2023 року в справі №204/224/21 якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Суд зауважує, що Кредитодавець не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з наданням кредиту. В перелік послуг пов`язаних з обслуговуванням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена комісія за обслуговування позивач зазначив інформаційні, консультаційні та інші послуги. Натомість пунктом 2.14. Кредитного договору передбачено, що укладення цього договору не потребує укладення договорів щодо надання додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту. Пунктом 2.15 Кредитного договору встановлено, що за цим договором не передбачено надання Товариством Позичальнику додаткових та/або супутніх послуг. Оцінивши зазначені положення Договору у взаємозв`язку, суд висновує про їх суперечливість і взаємовиключність, а відтак положення пункту 2.7. Кредитного договору щодо сплати позичальником Комісії є нікчемними відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Відтак суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за комісією в сумі 900,00 грн. В частині вимог щодо стягнення з відповідача пені в сумі 12\~000,00 грн суд зауважує, що відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві й перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Відповідно до Указу Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом № 2102-IX від 24.02.2022 із змінами, внесеними згідно з Указами Президента № 133/2022 від 14.03.2022, № 259/2022 від 18.04.2022, № 341/2022 від 17.05.2022, № 573/2022 від 12.08.2022, № 757/2022 від 07.11.2022, № 58/2023 від 06.02.2023, № 254/2023 від 01.05.2023, № 451/2023 від 26.07.2023, № 734/2023 від 06.11.2023, № 49/2024 від 05.02.2024, № 271/2024 від 06.05.2024, № 469/2024 від 23.07.2024, № 740/2024 від 28.10.2024, № 26/2025 від 14.01.2025, № 235/2025 від 15.04.2025, № 478/2025 від 14.07.2025, № 793/2025 від 20.10.2025 із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан, який діє по теперішній час. Відтак вимоги в частині стягнення неустойки не ґрунтуються на вимогах закону, а тому задоволенню не підлягають. На підставі наведеного, суд доходить висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором надання грошових коштів у кредит № 7877130425 від 19.04.2025 у розмірі 14\~160,00 грн (чотирнадцять тисяч сто шістдесят гривень 00 коп.), яка складається з основного боргу в сумі 6\~000,00 грн (шість тисяч гривень 00 коп.) та процентів 8\~160,00 грн (вісім тисяч сто шістдесят гривень 00 коп.). З наведених мотивів і міркувань суд уважає, що в задоволенні решти позовних вимог щодо стягнення з [PERSON] на користь позивача суми 12\~000,00 грн пені та 900,00 грн комісії належить відмовити. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Позивач поніс судові витрати на сплату судового збору в сумі 2\~422,40 грн (а.с. 1). Згідно з приписами ст. 141 ЦПК України, з врахуванням часткового задоволення позову (52%) з відповідача на користь позивача слід стягнути на часткове відшкодування витрат із сплати судового збору суму 1\~259,65 грн (одну тисячу двісті п`ятдесят дев`ять гривень 65 коп.). Для вирішення питання про відшкодування понесених витрат на професійну правничу допомогу, за клопотанням позивача, викладеним в першій заяві по суті, слід призначити судове засідання. На підставі викладеного, відповідно до 526, 610, 611, 612, 1049, 1050, 1054 Цивільного Кодексу України,

Outcome: partial