Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-25 00:00:00

\~ \~ \~ \~Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 184063,76 грн, а також судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн. \~ \~ \~ \~Позовні вимоги обґрунтовані посиланням на те, що між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір №1011214246 від 09.02.2023, за яким позичальнику надано кредит у сумі 67939,41 грн та кредитний договір №1012593689 від 17.08.2023, за яким позичальнику надано кредит в сумі 76 014,24 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином внаслідок чого виникла заборгованість у загальному розмірі 184063,76 грн. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 27.08.2025 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 08.10.2025 на 10:40 годин. \~ \~ \~ \~08.10.2025 розгляд справи відкладено до 26.11.2025 до 11:30 годин. \~ \~ \~ \~26.11.2025 сторони у судове засідання не з`явились. \~ \~ \~ \~Позивач у поданій позовній заяві просить розглянути справу за відсутністю його представника та не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення. \~ \~ \~ \~Відповідач причину неявки суду не повідомила, про час та місце розгляду справи була неодноразово повідомлена судом, шляхом надіслання їй повідомлення за адресою: [ADDRESS] , яка відповідно до відомостей відділу формування та ведення реєстру територіальної громади міста Кам`янської міської ради є зареєстрованим місцем проживання відповідача. Водночас вказані поштові відправлення були повернуті на адресу суду з відміткою органу поштового зв`язку "адресат відсутній за вказаною адресою". \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене, приймаючи до уваги, що відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилась без поважних причин або без повідомлення причин, відзив на позов не подала, суд за згодою позивача вирішує справу в порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів, про що постановлено ухвалу від 26.11.2025. \~ \~ \~ \~У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, з урахуванням приписів ч.2\~ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, суд враховує наступне. \~ \~ \~ \~З матеріалів справи вбачається, що 09.02.2023 між АТ "Перший Український Міжнародний Банк" та [PERSON] укладено кредитний договір №1011214246, шляхом підписання заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідачу надається кредит на загальні цілі у розмірі 67 939,41 грн, строком на 48 місяців; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 1,4%; розмір процентної ставки 0,01% річних. \~ \~ \~ \~09.02.202 відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, в якому узгоджені наведені вище умови кредитного договору. \~ \~ \~ \~На виконання умов кредитного договору №1011214246 банком перераховано позичальнику 67939,41 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.62656855.50089.25578 від 09.02.2023. \~ \~ \~ \~Наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором №1011214246 від 09.02.2023 свідчить про те, що заборгованість відповідача перед позивачем станом на 09.04.2025 складає 84536,53 грн, з яких: заборгованість по сумі кредиту - 61146,26 грн, заборгованість по процентам - 10,43 грн, заборгованість по комісії - 23379,84 грн. \~ \~ \~ \~17.08.2023 між АТ "Перший Український Міжнародний Банк" та [PERSON] укладено кредитний договір №1012593689, шляхом підписання заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідачу надається кредит на загальні цілі у розмірі 76014,26 грн, строком на 48 місяців; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 1,6%; розмір процентної ставки 0,01% річних. \~ \~ \~ \~17.08.2023 відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, в якому узгоджені наведені вище умови кредитного договору. \~ \~ \~ \~На виконання умов кредитного договору №1012593689 позивачем перераховано відповідачу 76014,26 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.70261759.73528.25578 від 17.08.2023. \~ \~ \~ \~Наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором №1012593689 від 17.08.2023 свідчить про те, що заборгованість відповідача перед позивачем станом на 09.04.2025 становить 99 527,23 грн, з яких: заборгованість по сумі кредиту - 76 014,26 грн, заборгованість по процентам - 12,3 грн, заборгованість по комісії - 23500,67 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до виписки з особового рахунку за період з 09.02.2023 по 09.04.2025 відповідач користувалась кредитними коштами. \~ \~ \~ \~Позивачем на адресу відповідача за вих.№КНО-44.2.2/580 від 10.04.2025 надіслано письмову вимогу (повідомлення), в якій позивач просив сплатити заборгованість перед банком у загальному розмірі 184 063,76 грн протягом 30 календарних днів з дня одержання даної вимоги. \~ \~ \~ \~Вказана вимога залишена відповідачем без відповіді та задоволення, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом. \~ \~ \~ \~Статтею 11 ЦК України встановлено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. \~ \~ \~ \~Частинами 1,2 статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~В силу положень ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. \~ \~ \~ \~Частиною 1 ст.627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. \~ \~ \~ \~Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.628 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно із ч.1\~ст.633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. \~ \~ \~ \~Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~За приписами ч.1 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. \~ \~ \~ \~Суд враховує, що під час укладення спірних кредитних договорів сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов для даного виду договорів, договір підписаний сторонами. Отже, з урахуванням презумпції правомірності правочину, такий договір є правомірним, укладеним та таким, що породжує у сторін права та обов`язки щодо його виконання. Підписавши кредитний договір, відповідач надала свою згоду на оплату усіх зазначених у ньому платежів. \~ \~ \~ \~Водночас, суд зауважує, що укладені між сторонами спірні кредитні договори є споживчими. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.2 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо \~ \~ \~ \~Таким чином, Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. \~ \~ \~ \~Правлінням Національного банку України постановою від 08.06.2017 №49 затверджено Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~Пунктом 5 Правил передбачено, що банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. \~ \~ \~ \~Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). \~ \~ \~ \~При цьому, Закон України "Про споживче кредитування" розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. \~ \~ \~ \~Частинами 1, 2 ст.11 Закону України "Про споживче кредитування" визначено, що після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. \~ \~ \~ \~З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредиту може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць (такий правовий висновок викладений Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19). \~ \~ \~ \~Суд звертає увагу, що встановивши у кредитному договорі №1011214246\~від 09.02.2023\~та кредитному\~договорі №1012593689\~від 17.08.2023 сплату комісійної винагороди за обслуговування кредиту щомісячними платежами, банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. \~ \~ \~ \~Якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" (аналогічні правові висновки викладені в постановах Верховного Суду від 30.11.2023 у справі №216/7637/21, від 09.02.2024 у в справі №337/3703/22, постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 у в справі № 204/224/21). \~ \~ \~ \~Враховуючи те, що заявлення позивачем до стягнення заборгованості за кредитним договором №1011214246\~від 09.02.2023\~та кредитним\~договором №1012593689\~від 17.08.2023 за нарахованими комісіями є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства, суд доходить до висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості по комісії за кредитним договором №1011214246\~від 09.02.2023\~у розмірі\~23379,84\~грн та\~за кредитним\~договором №1012593689\~від 17.08.2023 у розмірі 23500,67 грн. \~ \~ \~ \~З наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості за кредитним договором №1011214246 від 09.02.2023 вбачається, що відповідачем сплачено 951,15 грн, які позивачем безпідставно зараховано в рахунок погашення заборгованості по комісії за кредитним договором. \~ \~ \~ \~Суд вважає, що сплачена позичальником сума у розмірі 951,15 грн підлягає зарахуванню в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту за кредитним договором №1011214246 від 09.02.2023. \~ \~ \~ \~Таким чином, заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором №1011214246 від 09.02.2023 становить 60205,54 грн, з яких: заборгованість по сумі кредиту - 60195,11 грн (61146,26 - 951,15), заборгованість по процентам - 10,43 грн, \~ \~ \~ \~Заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором №1012593689 від 17.08.2023 становить 76026,56 грн, з яких: заборгованість по сумі кредиту - 76 014,26 грн, заборгованість по процентам - 12,30 грн. \~ \~ \~ \~Станом на час розгляду даної справи відповідачем не надано доказів погашення заборгованості у загальному розмірі 136 232,10 грн. \~ \~ \~ \~Таким чином, відповідачем були порушені кредитного договору щодо своєчасного погашення основної заборгованості та сплати відсотків за користування кредитом. \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене, встановивши факт неналежного виконання відповідачем зобов`язань щодо сплати заборгованості за кредитними договорами, суд доходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у загальному розмірі 136 232,10 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до приписів ст.141 ЦПК України витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви покладаються на сторін пропорційно задоволеним вимогам. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial