Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-30 00:00:00

Представник АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» звернулася до Вишгородського районного суду Київської області із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначила, що між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та [PERSON] було укладено кредитні договори: 03.02.2021 року кредитний договір № 2001806950601, за яким відповідачу видано кредит у сумі 8 000, 00 грн. та 23.09.2022 року кредитний договір № 1010572401, за яким відповідачу видано кредит у сумі 107 995, 52 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, у зв`язку із чим заборгованість відповідача перед позивачем станом на 09.04.2025 року становить: по кредитному договору № 2001806950601 від 03.02.2021 року у розмірі 13 064, 63 грн., з яких: 7 033,62 грн. - заборгованість за кредитом; 6 031,01 грн. - заборгованість за процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією; по кредитному договору № 1010572401 від 23.09.2022 року у розмірі 112 258, 93 грн., з яких: 83 250, 26 грн. - заборгованість за кредитом; 13, 32 грн. - заборгованість за процентами; 28 995, 35 грн. - заборгованість за комісією. Позивачем направлено письмову вимогу (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Відтак, загальна сума заборгованості по вказаними кредитними договорами станом на 09.04.2025 склала 125 323, 56 грн. Щодо нарахування комісії зазначила, що між сторонами в заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001806950601 від 03.02.2021 року було погоджено, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості, а тому наполягає на правомірності позовних вимог до відповідача по стягненню комісії, що є законним і відповідає чинному законодавству, у зв`язку із чим просить суд задовольнити позовні вимоги щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості з відповідача. З урахуванням наведеного, представник позивача просила стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у загальному розмірі 125 323, 56 грн., а також понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422, 40 грн. Ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 31.07.2025 року дану справу було прийнято до розгляду та відкрито провадження по справі і призначено до підготовчого судового засідання. Ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 03.10.2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті. Представник позивача в судове засідання не з`явилася, в прохальній частині позовної заяви просила розгляд справи провести без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує та не заперечує проти винесення заочного рішення суду. Відповідач до суду не з`явився, про день та час слухання справи був належним чином повідомлений, про що свідчать поштові повідомлення, які знаходяться у матеріалах справи, не скористався своїм правом та не подав до суду відзив на позовну заяву, тому суд, відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, вважає можливим вирішити справу на підставі наявних доказів без участі відповідача. Враховуючи наявність умов, визначених у частині першій статті 280 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що позовна заява підлягає задоволенню з таких підстав. Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. У ст. 12 ЦПК України, говориться, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Судом встановлено, що 03.02.2021 року [PERSON] власноруч підписав заяву № 2001806950601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до змісту вказаної заяви відповідач просив відкрити на його ім`я поточний рахунок № [NUMBER] у гривнях та надати кредитну картку. Номер кредитної картки миттєвого випуску (не персоніфікованої) [NUMBER] . Просив банк встановити на його поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 8 000,00 гривень. Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня кредитного ліміту. Також підписанням заяви відповідачка підтвердила, що нею отримана у непошкодженому стані платіжна картка та ПІН, а також, що з правилами платіжної картки ознайомлена та зобов`язується їх дотримуватись. Стандартна процентна ставка складає 47,88 %. Реальна річна процентна ставка складає 47,88%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12 577,58 грн. (розрахунок здійснено за умови виникнення заборгованості у розмірі 10 000, 00 грн. та наступним її погашенням у строки 12 місяців рівними платежами. Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» :pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть їй бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). До позовної заяви позивачем додано паспорт споживчого кредиту від 03.02.2021 року, підписаний власноруч [PERSON] , з інформацією, яка була надана споживачу до укладення договорів про споживчий кредит. Із змісту Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення ДКБО, яка є складовою частиною договору, слідує, що у ній зазначено умови надання та обслуговування кредитної карти. Згідно довідки про збільшення кредитного ліміту по договору № 2001806950601 від 03.02.2021 року вбачається, що 03.02.2021 року на рахунок [PERSON] № [NUMBER] встановлено кредитний ліміт у розмірі 8 000,00 грн. Вказане також підтверджується випискою з особового рахунку № [NUMBER] відкритий на ім`я [PERSON] . З наданого суду розрахунку заборгованості за договором № 2001806950601 від 03.02.2021 року вбачається, що станом на 09.04.2025 року заборгованість відповідача за кредитним договором № 2001806950601 від 03.02.2021 року становить 13 064, 63 грн., з яких: заборгованість за сумою кредиту - 7 033, 62 грн.; заборгованість за відсотками - 6 031, 01 грн.; заборгованість за комісією - 0 грн. 23.09.2022 року [PERSON] з використанням ОТР-паролю направленим на номер телефону [NUMBER] підписано заяву № 1010572401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням вказаної заяви відповідач беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку). Із змісту заяви вбачається, що відповідач просив надати кредит на загальні споживчі цілі у розмірі 107 995, 52 грн. строком на 48 місяців, в т.ч. з метою погашення заборгованості 107 995,52 грн. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості визначено у розмірі 1,4 %, розмір процентної ставки 0,01% річних. Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ (за реквізитами зазначеними у п.10). Підписуючи цю заяву, [PERSON] уповноважує банк здійснити переказ суми споживчого кредиту з цільовим призначенням на погашення заборгованості за реквізитами, зазначеними в п. 10 цієї заяви. Відповідно до п. 10 заяви, заборгованість: кредитор - АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», основний договір 1001941398801, сума заборгованості - 107 995,52 грн., реквізити для погашення - 29097114462680. Дата видачі кредиту / дата платежу (до 23 числа кожного календарного місяця); платіжні періоди з 23.09.2022 року по 23.09.2026 року. Чиста сума кредиту / сума платежу за розрахунковий період (грн.) 3 762,31 щомісяця та 3 761,88 (останній платіж), усього за 48 місяців (періодів) 180 590,45. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (грн.) 1 511,94, усього за 48 місяців (періодів) 72 573,12. Інші комісії за послуги банку, які не передбачають регулярність їх сплати (в тому числі, але не виключно, за внесення готівки через касу АТ «ПУМБ» тощо),- сплачуються за ініціативою клієнта та не входять до суми щомісячних платежів за споживчим кредитом, та визначаються у ДКБО, Тарифах банку; зміст послуги банку визначається у ДКБО. Реальна річна процентна ставка 31,851 %; загальні витрати за споживчим кредитом 72 594,93 грн.; загальна вартість кредиту 180 590, 45 грн. Реквізити для погашення заборгованості за споживчим кредитом рахунок № [NUMBER] у АТ «ПУМБ», ІПН 3564103674. 23.09.2022 року відповідачем підписано з використанням ОТР-паролю направленим на номер телефону [NUMBER] паспорт споживчого кредиту з інформацією, яка була надана споживачу до укладення договорів про споживчий кредит. Відповідно до платіжної інструкції № TR.60485761.73281.25578 від 23.09.2022 АТ «ПУМБ» перерахувало кошти на рахунок № [NUMBER] у розмірі 107 995, 52 грн. У графі призначення платежу вказано «надання кредитних коштів за договором № 1010572401 від 23/09/2022 за позикою [PERSON] . З виписки з особового рахунку [PERSON] вбачається, що 23.09.2022 року на рахунок № [NUMBER] , зараховано кредитні кошти за договором № 1010572401 від 23.09.2022 року у розмірі 107 995, 52 грн. Згідно розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором № № 1010572401 від 23.09.2022 року станом на 09.04.2025 року заборгованість [PERSON] становить 112 258, 93 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 83 250, 26 грн., заборгованість по процентам - 13, 32 грн., заборгованість по комісії - 28 995, 35 грн. 10.04.2025 року АТ «ПУМБ» на адресу [PERSON] направлено письмову вимогу про виконання зобов`язань за кредитним договором № 2001806950601 та кредитним договором № 1010572401. Однак, відповідач не виконав свої зобов`язання перед кредитодавцем, не повернув надані йому кредитні кошти ні в строки, передбачені зазначеними договорами, а ні до теперішнього часу, внаслідок чого має заборгованість в сумі 125 323, 56 грн, що підтверджується відповідними розрахунками складеними станом на 09.04.2025. Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно з ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошей. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно з ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно - телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. Судом встановлено, що станом на 09.04.2025 року відповідач має заборгованість по кредитному договору № 2001806950601 від 03.02.2021 року у розмірі - 13 064, 63 грн., з яких: 7 033, 62 грн. - заборгованість за кредитом, 6 031, 01 грн. - заборгованість процентами, 0 грн.- заборгованість за комісією; по кредитному договору № 1010572401 від 23.09.2022 року у розмірі - 112 258, 93 грн., з яких: 83 250, 26 грн. - заборгованість за кредитом, 13,32 грн. - заборгованість за процентами, 28 995,35 грн. - заборгованість за комісією. На підтвердження своїх позовних вимог позивачем також було надано виписки по особовому рахунку відповідача. У постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі № 161/16891/15-ц (провадження №61-517св18) зроблено правовий висновок про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону України підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Отже, виписка з рахунку особи, яка відповідає зазначеним вимогам та надана відповідно до вимог закону, є документом, який може бути доказом і який суду необхідно оцінити відповідно до вимог цивільного процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору. Відтак, виписка з особового рахунку відповідача є належним та допустимим доказом щодо надання кредитних коштів, з якої вбачається, що відповідач активно користувався кредитними коштами та частково сплачував заборгованість за кредитами. Будь-які докази, які б спростовували наведені позивачем розрахунки заборгованості за вказаними кредитними договорами, у матеріалах справи відсутні. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість за договорами не сплачує, що є порушенням законних прав позивача. Доказів на спростування даного висновку відповідачем до суду не надано. З урахуванням викладеного, встановивши, що банк у письмовій формі, а саме у заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписаній відповідачем, надав йому, як позичальнику, у повному обсязі всю необхідну інформацію, кредитний договір містить усі умови, передбачені положеннями Закону України «Про споживче кредитування», сторони узгодили всі істотні умови договору, тобто: суму кредиту, дату його видачі, умови повернення, нарахування та сплати відсотків, розмір нарахування комісії за обслуговування кредитної заборгованості та її сплати, строк дії договору, орієнтовна загальна вартість кредиту, тощо. [PERSON] своїм підписом засвідчив, що він погодився на отримання кредитів саме на умовах, що визначені договорами, волевиявлення сторін на укладення і підписання договорів були вільними, а тому беручи до уваги наведені обставини, а також те, що відповідач порушив умови договорів, не погашав щомісячні платежі по поверненню кредитних коштів, допустив заборгованість щодо повернення кредиту, суд приходить до висновку про обґрунтованість заявлених позовних вимог. Відтак, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитними договорами № 2001806950601 від 03.02.2021 року, № 1010572401 від 23.09.2022 року у загальному розмірі 125 323, 56 грн. Крім того, відповідно до положення ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню судовий збір у розмірі 2 422,40 грн., який сплачений позивачем при подачі позовної заяви до суду.

Outcome: approved