Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-17 00:00:00

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд з позовом до відповідачки про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказавши суду, що відповідно до укладених кредитних договорів №01563-03/2024 від 02.03.2024 р., № 7446176 від 10.03.2024 р., № 28503-01/2024 від 19.01.2024 р. та № 2963122 від 09.07.2024 р. відповідачка отримала визначену суму коштів. Однак всупереч підписаним угодам, відповідачка не виконала умови договору, не сплатила відсотки за користування коштами, своєчасно не здійснила повне погашення коштів за договором, що стало причиною виникнення простроченої заборгованості. В порядку ч.5 ст.279 ЦПК України, суддя розглядає дану справу в порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами, оскільки відсутні клопотання будь-якої із сторін про інше. Суддя, дослідивши подані докази, приходить до таких висновків. \~ \~ \~ \~Щодо заборгованості відповідачки за кредитним договором №01563-03/2024 від 02.03.2024 р. \~ \~ \~ \~Суддею об`єктивно встановлено, що 02.03.2024 р. між [PERSON] та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» був укладений договір про надання фінансового кредиту №01563-03/2024, відповідно до якого відповідачка отримала кошти в розмірі 10000 грн. 00 коп., строк кредитування 100 днів, дата повернення кредиту 09.06.2024 р., процентна ставка 2,50% в день (а.с.9-14). Даний договір підписано електронним підписом позичальниці-W8338 (а.с.14). Згідно довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3426_250731112420 від 31.07.2025 через систему іРау.ua на картковий рахунок № [NUMBER] , 02.03.2024 р., зараховано кошти в сумі 10 000 грн. 00 коп.(а.с.22). Як вбачається з розрахунку заборгованості за період з 02.03.2024 р. по 29.07.2024 р. за кредитним договором №01563-03/2024 від 02.03.2024 р., заборгованість відповідачки за вказаним кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 35 000 грн. 00 коп., а саме: 10000 грн. 00 коп. за основною сумою боргу та 25 000 грн. 00 коп. за відсотками (а.с.31-32). \~ \~ \~ \~29.07.2024 р. між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29072024, у відповідності до умов якого, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 23-27). Відповідно до умов вищезазначеного Договору факторингу Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав, або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом ( плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань, та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №29072024 від 29.07.2024 р. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі: 35000 грн. 00 коп. з яких: 10000\~грн.\~00\~коп.\~сума заборгованості\~за основною\~сумою боргу,\~25\~000\~грн.\~00\~коп.\~сума заборгованості\~за відсотками (а.с. 30). Щодо заборгованості за кредитним договором № 7446176 від 10.03.2024 р. Суддею об`єктивно встановлено, що 10.03.2024 р. між [PERSON] та ТОВ «Мілоан» був укладений договір про надання споживчого кредиту № 7446176 на суму 1500 грн. 00 коп., строк кредитування 345 днів, строк повернення кредиту 18.02.2025 р. Комісія з надання кредиту 345 грн. 00 коп. яка нараховується за ставкою 23 відсотків від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом, які нараховуються за ставкою 912.50 відсотків річних від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна процентна ставка 912,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована (а.с.37-42). Згідно копії платіжного доручення 125175780 від 10.03.2024, [PERSON] , на картковий рахунок № [NUMBER] зараховано кошти в сумі 1500 грн. 00 коп. (а.с.48) \~ \~ \~ \~Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Мілоан» за період з 10.03.2024 р. по 30.07.2024 р. за кредитним договором №7446176 від 10.03.2024 р., заборгованість відповідачки за вказаним кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 7170 грн. 00 коп., зокрема 1500 грн. 00 коп. за основною сумою боргу, 4968 грн. 00 коп. сума заборгованості за процентами, 345 грн. 00 коп. сума заборгованості за комісією за надання кредиту, 357 грн. 00 коп. сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с.58-60). \~ \~ \~ \~30.07.2024 р. між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30072024/2, у відповідності до умов якого, ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «МІЛОАН» і боржниками (а.с. 50-54). Відповідно до умов вищезазначеного Договору відступлення права вимоги, внаслідок передачі (відступлення) портфеля заборгованості за цим Договором, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заміняє ТОВ «МІЛОАН» у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості та відповідно вказані у Реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог ТОВ «МІЛОАН» за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами. Відповідно до Реєстру боржників № 1 до Договору факторингу № 30072024/2 від 30.07.2024 р. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі: 7170\~грн.\~00\~коп.\~з яких:\~1500\~грн.\~00\~коп.\~ за\~основною сумою\~боргу,\~4968\~грн.\~00\~коп.\~сума заборгованості\~за процентами,\~345\~грн.\~00\~коп.\~сума заборгованості\~за комісією\~за надання\~кредиту,\~357\~грн.\~00\~коп.\~сума заборгованості\~за неустойкою\~(штраф,\~пеня)\~ (а.с. 57). Щодо заборгованості відповідачки за кредитним договором №28503-01/2024 від 19.01.2024 р. Суддею об`єктивно встановлено, що 19.01.2024 р. між [PERSON] та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» був укладений кредитний договір відповідно до якого відповідачка отримала кошти в розмірі 12 000 грн. 00 коп., строк кредитування 120 днів, дата повернення кредиту 17.05.2024 р., з процентною ставкою 2,50 % в день (а.с.68-73). Даний договір підписано електронним підписом позичальниці-W1025 (а.с.73). Як вбачається з розрахунку заборгованості за період з 19.01.2024 р. по 24.07.2024 р. за кредитним договором №28503-01/2024 від 19.01.2024 р., заборгованість відповідачки за вказаним кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 32751 грн. 04 коп., з них: 10077 грн. 28 коп. - заборгованість за основною сумою боргу, 22 673 грн. 76 коп. - заборгованість за відсотками (а.с.89-90). 25.07.2024 р. між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 25072024, у відповідності до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» і боржниками (а.с. 81-85). Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 25072024 від 25.07.2024 р. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі: 32751 грн. 04 коп., з них: 10077 грн. 28 коп. - заборгованість за основною сумою боргу, 22 673 грн. 76 коп. - заборгованість за відсотками (а.с. 88). Щодо заборгованості відповідачки за договором позики №2963122 від 09.07.2024 р. Суддею об`єктивно встановлено, що 09.07.2024 р. між [PERSON] та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» був укладений договір позики №2963122, відповідно до якого відповідачка отримала кошти в розмірі 1500 грн. 00 коп. \~ \~ \~ \~Згідно з п.1 Договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами строк, шляхом перерахування на картковий рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму коштів у день закінчення строку або достроково, та сплатити позикодавцю проценти від суми позики. Відповідно до п.2.2. Договору строк позики 15 днів, згідно п.2.4. Договору денна процентна ставка на день 1,50%, дата повернення кредиту 23.07.2024. Відповідно до п.21 Договору, він укладений у вигляді електронного документу шляхом електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, з застосуванням електронного підпису та електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, згідно Закону України «Про електронну комерцію» (а.с.94-97). Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за період з 09.07.2024 р. по 23.12.2024 р. заборгованість відповідачки за кредитним договором №2963122 від 09.07.2024 р. не погашена, залишок заборгованості складається з 4397 грн. 73 коп., а саме: 1500 грн.00 коп. за основною сумою боргу, 2 грн. 10 коп. за відсотками, 2560 грн. 23 коп. заборгованості за пенею, 335 грн. 40 коп. за комісією з надання кредиту (а.с.109-111). \~ \~ \~ \~14.06.2021 р. між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 99-102). Відповідно до умов вищезазначеного Договору факторингу Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав, або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, , включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом ( плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань, та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Відповідно до Реєстру боржників № 39 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 4397 грн. 73 коп., а саме: 1500 грн.00 коп. за основною сумою боргу, 2 грн. 10 коп. за відсотками, 2560 грн. 23 коп. заборгованості за пенею, 335 грн. 40 коп. за комісією з надання кредиту. (а.с. 108). Вирішуючи питання про можливість стягнення коштів з відповідачки по вищевказаних договорах , суддя виходить із такого. Відповідачка зобов`язання по поверненню коштів, отриманих згідно укладенених договорів не виконала в зазначений строк, а згідно ст.526 ЦК України: Зобов`язання має виконуватися належним чином... Проте відповідачка не повернула суму позик, тим самим порушила умови договору. Згідно п.4\~ч.1\~ст.1\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування»:\~загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за\~супровідні послуги\~кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. У відповідності до ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування»: До загальних\~витрат за\~споживчим кредитом\~включаються: доходи кредитодавця\~у вигляді\~процентів; комісії кредитодавця,\~пов`язані\~з наданням,\~обслуговуванням і\~поверненням кредиту,\~у тому\~числі комісії\~за обслуговування\~кредитної заборгованості,\~розрахунково-касове\~обслуговування,\~юридичне оформлення\~тощо; інші витрати споживача на\~супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо). \~ \~ \~ \~У ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Ст.202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до приписів ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ст. 207 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до вимог ч.1 ст.1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у тій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнута згода. Ч.1\~ст.634\~ЦК України\~встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Ч.1 ст. 1077 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до ч.1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Враховуючи вищевикладене, суддя приходить до висновку, що заявлені позовні вимоги в частині стягнення із відповідачки заборгованості за тілом кредиту згідно договору №01563-03/2024 від 02.03.2024 р. є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі. Щодо стягнення\~з відповідачки\~25000\~грн.\~заборгованості за\~процентами згідно\~договору №01563-03/2024\~від 02.03.2024\~р.\~суддя прийшла до наступного висновку. Відповідно до ч. 5 ст.\~8\~ЗУ «Про\~споживче кредитування» у редакції, яка набрала чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Відповідно до\~ЗУ «Про\~споживче кредитування» Розділ 4 Прикінцеві та перехідні положення, частина 17 «Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; (з 24.12.2023 до 21.04.2024 включно) - протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 22.04.2024 включно до 19.08.2024 включно) - з 20.08.2024 включно та надалі1%. Таким чином, сума заборгованості за відсотками становить 20100 грн., виходячи з наступного: за період з 02.03.2024 по 21.04.2024 - 31 день дії договору, процентна ставка 2,5% (10000х2,5%х51=12750грн.); за період з 22.04.2024 по 09.06.2024 - 49 днів дії договору, процентна ставка 1,5% (10000х1,5%х49=7350 грн.). Дана сума підлягає стягненню з відповідачки. Також, враховуючи вищевикладене, суддя приходить до висновку, що заявлені позовні вимоги згідно договору №01563-03/2024 від 02.03.2024 р. є обґрунтованими та підлягають частковому задоволенню з урахуванням Розділу\~4\~Прикінцеві та перехідні положення, частини 17 ЗУ «Про споживче кредитування». Крім того, суддя приходить до висновку, що заявлені позовні вимоги в частині стягнення із відповідачки заборгованості за тілом кредиту та відсотками згідно договорів № 7446176 від 10.03.2024 р. та №2963122 від 09.07.2024 р. є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі. Щодо стягнення заборгованості з відповідачки за договором № 7446176 від 10.03.2024 р. 357 грн. 00 коп. неустойки за період з 10.03.2024 р. по 30.07.2024 р., та за договором №2963122 від 09.07.2024 р. 2560 грн. 23 коп. заборгованості за пенею за період з 09.07.2024 р. по 23.12.2024 р., суддя не вбачає за можливе стягнути із відповідача вказану заборгованість за вищезазначений період часу виходячи із такого. Відповідно до ч.1 ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.. Згідно п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625\~цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Таким чином враховуючи вищевикладене суддя приходить до висновку про не можливість стягнення заборгованості неустойки та пені . При вирішенні питання про розподіл судових витрат, суддя також враховує наступне. З врахуванням того, що позов задовольняється частково, то розподіл судових витрат має бути розподілено пропорційно до розміру задоволених вимог (ч.1 ст.141 ЦПК України). Оскільки позов було задоволено у процентному відношенні на 90,14 %, то відповідно і сума стягнення судового збору на користь позивача має бути зменшена на цю різницю, що становить: 2729,43 грн.

Outcome: partial