Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-20 00:00:00

26.09.2025 представник позивача звернувся до суду з позовом до відповідачки та просить стягнути з неї заборгованість за договором про надання грошових коштів у позику № 7348480325 від 07.03.2025 у сумі 25870,80 грн, судовий збір 2422,40 грн . В обґрунтування заявлених позовних вимог, позивач послався на те, що між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та [PERSON] 07.03.2025 було укладено договір про надання грошових коштів у позику № 7348480325 в письмовій формі у вигляді електронного документа. Відповідно до умов Договору відповідачу було надано позику у розмірі 6000,00 грн строком на 360 днів. Стандартна процентна ставка становить 1,0 % в день та застосовується у межах строку кредиту. Знижена процентна ставка 0,87 % в день. Комісія за надання кредиту становить 15%\~від суми\~наданого Кредиту\~та нараховується\~на суму\~виданого за\~цим Договором\~Кредиту у\~день надання\~кредиту.\~ ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, однак відповідач свої зобов`язання не виконує, у зв`язку із чим утворилась заборгованість у розмірі 25870,80 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6000,00 грн, заборгованості за процентами у розмірі 7870,80 грн, пені у розмірі 12000,00 грн., які позивач просить стягнути з відповідача, а також судові витрати в сумі 2422,40 грн. Ухвалою суду від 10.10.2025 року відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін, відповідачу надано п`ятнадцятиденний строк для подачі відзиву. 14.10.2025 відповідачем [PERSON] подано відзив, в якому вона визнає, що зверталась за отриманням кредиту до позивача, але на теперішній час вона перебуває в скрутному матеріальному становищі, процентна ставка не є економічно обґрунтованою, комісія-прихований спосіб збільшення вартості кредиту, зазначає, що Верховний Суд у справах № 755/10947/20 та № 761/35277/19 в подібних правовідносинах кредитні договори визнавав кабальними, а борг зменшував до суми тіла кредиту, тому просить суд у відзиві визнати недійсними умови кредитного договору № 7348480325 від 07.03.2025 між нею та позивачем у частині встановлення процентної ставки понад 1% на день та стягнення комісії за видачу кредиту 15%, зменшити суму заборгованості до 6000 грн із врахуванням помірних процентів за середньою ринковою ставкою, зменшити штрафи, пеню, неустойку до мінімального рівня, визнати дії позивача такими, що порушують права споживача. 20.10.2025 копія відзиву в межах встановленого строку для подачі відзиву була надіслана позивачу. Зустрічного позову відповідачем не заявлялось. 11.11.2025 відповідачем до суду надіслано заяву про розгляд справи без її участі. 20.10.2025 позивачем було надано відповідь на відзив, в якій просить розглянути справу у відсутність представника позивача та зазначає, що відповідно до статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» сферою дії цього Закону є відносини між споживачами товарів (крім харчових продуктів, якщо інше прямо не встановлено цим Законом), робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг. Відповідно до ч. 1 статті 12 Закону України «Про захист прав споживачів» положення цієї статті не застосовуються до договорів, укладених поза торговельними або офісними приміщеннями, і які стосуються: 1) договорів споживчого кредиту; 2) правочинів з нерухомим майном; 3) правочинів з цінними паперами; 4) договорів страхування. Пунктом 2.8. договору про надання грошових коштів у позику № 7348480325 від 07.03.2025 р. метою отримання кредиту визначено споживчі (особисті) потреби, що свідчить про те, що в даному випадку мова йде про споживче кредитування, регулювання якого здійснюється спеціалізованим Законом України «Про споживче кредитування». Закон України «Про споживче кредитування», зокрема ч. 5 ст. 8, визначає, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» (ТОВ «ІННОВА-НОВА») ці обмеження враховані, шляхом встановлення стандартної процентної ставки за користування кредитними коштами у розмірі, визначеному п. 2.6.1. договору про надання грошових коштів у позику № 7348480325 від 07.03.2025 р., що не перевищує максимально допустимий розмір в 1%. Застосування зниженої процентної ставки за період з дати укладення Договору і до здійснення Позичальником першої сплати згідно Графіку платежів договором про надання грошових коштів у позику № 7348480325 від 07.03.2025 р. також роз`яснено. Велика Палата Верховного Суду у рішенні від 05 квітня 2023 року по справі № 910/4518/16 визначила, що за кредитним договором позичальник отримує від банку грошові кошти, власником яких він не був, та отримує можливість певний час правомірно не повертати надані грошові кошти. Натомість у позичальника виникає зобов`язання повернути грошові кошти у встановлений строк та сплатити визначені договором проценти за користування кредитом. Отже, позичальник отримує «чужі» грошові кошти в борг, який зобов`язується повернути в майбутньому. Термін «користування чужими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше- це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх. Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу. Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином суд розділяє поняття проценти за користування кредитом та проценти за прострочення зобов`язання, перші з яких не є заходом цивільно-правової відповідальності боржника, а лише можливістю правомірно не сплачувати кошти протягом певного часу. Слід визначити, що договором про надання грошових коштів у позику № 7348480325 від 07.03.2025 р. передбачено проценти за користування наданими Позичальнику коштами, які нараховуються протягом строку кредитування за договором, отже це не є заходом цивільно-правової відповідальності у розумінні ЦК України, а тому посилання Відповідача на норми Закону «Про захист прав споживачів», що регулюють нарахування компенсації у цьому випадку також є некоректним. У зв`язку з неявкою сторін та у відповідності до частини 2\~статті 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося. \~ \~ \~ \~Суд, розглянувши цивільну справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши матеріали справи та докази в їх сукупності, приходить до висновку про таке. Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Встановлено, що 07 березня 2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю ІННОВА ФІНАНС та [PERSON] , було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № 7348480325, який разом із Правилами надання споживчих кредитів, затвердженими 17.11.2024 р., складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ст. ст. 3, 11, 12 Закону України Про електронну комерцію. Відповідно до Договору позики Позикодавець надав Позичальнику Кредит на суму у розмірі: 6 000 грн. 00 коп. шляхом перерахунку на поточний рахунок Позичальника, включаючи використання реквізитів платіжної картки ( [NUMBER] ) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язався повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно п. 2.6.1., п. 2.6.2. та п. 2.6.3. цього Договору, його додатків. Основні умови Договору щодо надання коштів у позику: п. 2.4. Тип кредиту кредит; п. 2.7. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби; п. 2.5. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів; п. 3.2. Дати надання кредиту: 07.03.2025 року або наступний за ним календарний день; п. 2.6.1. Стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору, та становить: 1% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. 0,87% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи зі 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня з дати укладення цього Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із дат яка настане раніше). п. 2.6.2. Знижена процентна ставка 0,6% в день та застосовується відповідно до наступних умов. «Якщо Позичальник 06.04.2025 року, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. п. 2.7. встановлено, що комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого Кредиту та нараховується на суму виданого за цим Договором Кредиту у день надання кредиту. Договір був підписаний електронним підписом Позикодавця та надісланий для ознайомлення та узгодження умов Позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням пропозицією укласти Договір. На вказану Позичальником електронну пошту або смс-повідомленням надіслано одноразовий ідентифікатор для підписання Договору, що згенерований під час проходження Позичальником процедури укладення Договору. Позичальник, приймаючи пропозицію Договір, підписує в Позикодавця укласти інформаційно телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором шляхом натискання кнопки підписати. Сформовані таким чином електронні підписи Позичальника та Позикодавця накладені на Договір. Після підписання такими електронними підписами Договору його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним. Перерахування Позичальнику кредитних коштів у розмірі 6000,00 гривень, в рамках виконання умов Договору, було здійснено шляхом грошового переказу, використовуючи реквізити платіжної картки, вказаної Відповідачем під час укладання Договору, що підтверджується Квитанцією про перерахування коштів, а також Довідкою про успішність здійснення перерахування коштів, як операції з використанням платіжного сервісу «EasyPay», із зазначенням найменування отримувача кредитних коштів, виданою ТОВ ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ». ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» співпрацює з ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» («ІННОВА-НОВА»), як клієнтом, на підставі договору № 160523/1 від 16.05.2023 р. про надання послуг в системі «EasyРау» (небанківський оператор платіжних та фінансових сервісів в Україні), укладення якого передбачено ч. 1,2 ст. 29 Розділу 4 «Умови надання платіжних послуг» Закону України «Про платіжні послуги». За цим Договором (№ 160523/1 від 16.05.2023 р.), зокрема відповідно до п.п. 1.1.-1.2. клієнт доручає ФК за відповідну плату здійснювати перекази коштів (платежів) з використанням Реєстру виплат на користь Отримувачів відповідно до правил МПС для сервісів Visa Direct/Master Card Money Send. Таким чином,\~стороною позивача\~доведений\~факт укладання\~між\~ТОВ\~«ІННОВА ФІНАНС»\~та\~ [PERSON] \~вищевказаного кредитного\~договору,\~отримання відповідачем\~грошових коштів\~на погоджених\~сторонами умовах\~фінансового кредиту,\~шляхом надсилання\~електронного повідомлення,\~підписаного електронним\~підписом одноразовим\~ідентифікатором та\~невиконання \~відповідачем обов`язку\~по своєчасному\~поверненню кредитних\~коштів.\~При цьому,\~підписавши договір\~позики,\~ [PERSON] \~посвідчила свою\~обізнаність та\~згоду з\~його умовами,\~волевиявлення учасників\~було вільним\~та відповідало\~їх внутрішній\~волі,\~ними погоджено\~усі істотні\~умови договору,\~правочин вчинено\~в формі,\~встановленій законом,\~та він\~був спрямований\~на реальне\~настання правових\~наслідків,\~що обумовлені\~ним,\~а саме\~отримання кредитних\~коштів позичальником,\~що сторонами\~не спростовується.ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», як Позикодавець, свої зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши Відповідачу (Позичальнику) грошові кошти у розмірі 6000 грн. 00 коп. Позивач у позовній заяві зазначає, що відповідач, всупереч умовам Договору позики та норм статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 Цивільного Кодексу України, свої зобов`язання за Договором належним чином не виконав, суму Позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Загальна заборгованість Відповідача перед Позивачем за Договором про надання грошових коштів у позику № 7348480325 від 07.03.2025 р. станом на 17.09.2025 включно складає 25 870 грн. 80 коп., з яких:- 6 000 грн. 00 коп., заборгованість за тілом кредиту;- 7 870 грн. 80 коп. заборгованість за процентами;- 12 000 грн. 00 коп. неустойка за кожен день прострочення повернення позики та/або прострочення сплати процентів у строки. Разом: 25 870 грн. 80 коп., проценти нараховувались з 07.03.2025 року по 17.09.2025 року включно. Розрахунок заборгованості у такому розмірі обумовлено тим, що Відповідачем у справі здійснювались заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведені часткові сплати за Договором про надання грошових коштів у позику № 7348480325 від 07.03.2025 р. на загальну суму 3 840 грн. 00 коп., з якої даними зарахуваннями погашено: 2 940 грн. 00 коп. проценти частково; 900 грн. 00 коп. комісія за надання кредиту. Отже, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, то зазначені обставини вказують на порушення прав позивача, які підлягають захисту через суд шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, а саме суми непогашеного тіла кредиту у розмірі 6000,00 гривень. Доказів про погашення тіла кредиту матеріали справи не містять, тому вимога про стягнення заборгованості за тілом кредиту підлягає задоволенню. Щодо розмірузаборгованості за процентами суд зазначає, що відповідно до ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Відповідно до ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Згідно з Договором № 7348480325 від 07.03.2025: п.1.23. Денна процентна ставка (ДПС) загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту за даним Договором. п.1.24. Загальні витрати за споживчим кредитом (ЗВСК) - витрати Позичальника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги Товариства, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. п.1.25.\~Загальний розмір\~кредиту (ЗРК)\~-\~сума коштів,\~які надані\~та/або\~можуть бути\~надані Позичальнику\~за даним\~Договором. Відповідно до ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за кредитом (які згідно ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» при розрахунку денної процентної ставки складають значення показника формули ЗВСК) включаються: - проценти по кредиту; - комісії; - інші витрати споживача. Згідно з Договором № 7348480325 від 07.03.2025 Денна процентна ставка визначається за формулою, встановленою ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», де: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t * 100%, де ДПС денна процентна ставка за даним Договором; ЗВСК загальні витрати за кредитом (споживчим кредитом) за даним Договором (п. 2.11.2. Договору) - 21096.00 грн.; ЗРК загальний розмір кредиту за даним Договором (п. 2.3. Договору)- 6000 гривень. ; t строк кредитування у днях (п. 2.5. Договору)- 360 днів. Отже у даному випадку денна процентна ставка становить: (загальні витрати за кредитом 21096,00 / загальний розмір кредиту 6000) / строк кредитування у днях 360 * 100% = 0,97 процентів та не перевищує максимально можливого розміру 1%. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими\~коштами боржник\~зобов`язаний\~сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. За приписами ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з вимогами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. В абз. 2 ч. 1 ст. 1046 УК України зазначено, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З системного аналізу приведених правових норм вбачається, що припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. 22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, як слідує з вказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22.04.2024 року - денна ставка не більше 1,5%, - з 20.08.2024 року - денна ставка не більше 1%. Як слідує із розрахунку заборгованості за кредитом, починаючи із 07.03.2025 позивач проводив розрахунок відсотків за процентною ставкою, що не перевищує 1,00%. З огляду на викладене вимоги позивача у цій частині підлягають задоволенню, підлягає стягненню заборгованість за процентами в розмірі 7870,80 грн. В той же час, щодо позовних вимог про стягнення неустойки, суд виходить з такого. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 7.4 Договору, за порушення Позичальником строків повернення позики та/або прострочення сплати процентів у строки, визначені Договором, Позикодавець має право стягнути з Позичальника пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу. 17 березня 2022 набув чинності\~Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX від 15 березня 2022 р., яким, зокрема, було внесено зміни до\~розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України\~та доповнено його пунктом 18, що встановлює нові правила звільнення позичальника від відповідальності в разі прострочення виконання ним своїх зобов`язань. Так, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Враховуючи зазначене вище, вимога позивача про стягнення 12000 грн. неустойки задоволенню не підлягає. Заявлені відповідачем у відзиві вимоги: - про визнання недійсними умов кредитного договору № 7348480325 від 07.03.2025 між нею та позивачем у частині; -про визнання дій позивача такими, що порушують права споживача не можуть бути розглянуті в цьому провадженні, оскільки є предметом розгляду позову, який відповідачем не заявлявся у встановленому ЦПК України порядку. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені позивачем судові витрати пропорційно до задоволених вимог, у розмірі 1298,89 грн., що складає 53,62 % від загальної суми позовних вимог. При ухваленні рішення у даній справі суд не вирішує питання про розподіл судових витрат позивача на професійну правничу допомогу, оскільки представник позивача в позовній заяві, відповідно до абз. 2 ч. 8 ст. 141 ЦПК України, заявив, що ним будуть подані докази, що підтверджують розмір понесених позивачем витрат протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду. На підставі наведеного,

Outcome: partial