Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-20 00:00:00

ТОВ «Цикл Фінанс» звернулося до суду з позовом до\~\~ [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №22039000094664 від 12.11.2018 у розмірі 37135,02 грн., за кредитним договором №26200000406377 від 14.02.2019 у розмірі 15714,28 грн., а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн та витрати на правничу допомогу у розмірі 6000,00 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач вказав, що 12.11.2018 між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] було укладено кредитний договір №22039000094664 (кредитний договір 1), у відповідності до якого остання отримала кредитні кошти із нарахуванням процентів за користування кредитними коштами зі строком кредитування до 12.11.2021 (п.1.2 договору). 14.02.2019 року між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] було укладено кредитний договір №26200000406377 (кредитний договір - 2), у відповідності до якого остання отримала кредитні кошти із нарахуванням процентів за користування кредитними коштами зі строком кредитування до 12.02.2021 року (п.1.2 договору). Відповідно до виписки по особистому рахунку відповідача, вбачається, що АТ «БанкКредит Дніпро» було перераховано кредитні кошти на особистий рахунок боржника, як це передбачено умовами кредитних договорів. 15.12.2021 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Цикл Фінанс» (далі ТОВ «Цикл Фінанс») укладено договір факторингу №15/12/2021, відповідно до якого ТОВ «Цикл Фінанс» набуло право нового кредитора до відповідача за кредитними договорами. На дату звернення ТОВ «Цикл Фінанс» до суду борг: за кредитним договором-1 становить: - 35966,57 грн, яка складається з: суми боргу по тілу кредиту 28404,28 грн; суми боргу по відсоткам 2254,96 грн; борг по комісії 5307,33 грн. за кредитним договором-2 становить: - 15429,54 грн., яка складається з: суми боргу по тілу кредиту 6921,94 грн; суми боргу по відсоткам 2254,96 грн; борг по комісії 600,00 грн. У відповідності до ст. 625 ЦК України позивачем нараховано 3% річних та індекс інфляції за період з 15.12.2021 року по 23.02.2022 року: за кредитним договором 1: 3% річних становить 163,42 грн., збитки від інфляції -1005,03 грн; за кредитним договором 2: 3% річних становить 39,82 грн., збитки від інфляції -244,92 грн. Таким чином, у зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язань по поверненню кредитних коштів за кредитним договором - 1 утворилась заборгованість в сумі 37135,02 грн, яка складається з: заборгованості по тілу кредиту 28404,28 грн.; простроченої заборгованості по відсоткам 2254,96 грн; простроченої заборгованостьі по комісії 5307,33 грн; збитків від інфляції 1005,03 грн; 3% річних у відповідності до ст. 625 ЦК України 163,42 грн.; за кредитним договором 2 загальна заборгованість у розмірі 15714,28 грн, яка складається з: заборгованості по тілу кредиту 6921,94 грн.; простроченої заборгованості по відсоткам 7907,60 грн; простроченої заборгованості по комісії 600,00 грн; збитків від інфляції 244,92 грн; 3% річних у відповідності до ст. 625 ЦК України 39,82 грн., а тому з метою захисту своїх прав ТОВ «Цикл Фінанс» звернувся з позовною заявою про стягнення заборгованості. Ухвалою судді Карлівського районного суду Полтавської області від 20.05.2025 залишено без руху позовну заяву ТОВ «Цикл Фінанс», надано строк для усунення недоліків. Ухвалою суду від 28.05.2025 вказану позовну заяву повернуто позивачу. Постановою Полтавського апеляційного суду від 30.07.2025 апеляційну скаргу ТОВ «Цикл Фінанс задоволено, ухвалу Карлівського районного суду Полтавської області від 28.05.2025 скасовано, цивільну справу №531/1178/25 за позовом ТОВ «Цикл Фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості повернуто до Карлівського районного суду Полтавської області для продовження розгляду. Ухвалою судді Карлівського районного суду Полтавської області від 07.08.2025 відкрито провадження у справі, яку вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Ухвалою від 10.09.2025 здійснено перехід від розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін до розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, в позові просить справу розглядати без участі представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач повторно в призначене судове засідання не з`явилася, про час, дату та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку, через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Клопотання про розгляд справи за її відсутності від відповідача до суду не надходило. Відзиву на позов відповідач не подала. Тому суд, за письмової згоди представника позивача, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.ст. 280-281 ЦПК України. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази окремо та в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків. Судом встановлено, що\~12.11.2018 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] укладено кредитний договір №22039000094664. Згідно умов договору сума кредиту становить 38100,00 грн., строк кредитування 36 місяці, кінцева дата повернення кредиту 12.11.2021, цільове призначення : на споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування кредиту 1,99% від суми кредиту, процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних, на прострочену заборгованість за кредитом - 56,0% річних. Згідно з п.1.4 договору кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта [NUMBER] , відкритий у АТ «Банк Кредит Дніпро». Відповідно до п.2.1, 2.2 кредитного договору платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних ануїтет них (рівномірних) платежів (обов`язковий платіж). Дата та розмір обов`язкового платежу визначені в графіку платежів, який викладений в розділі 4 цього договору. 14.02.2019\~між АТ\~«Банк Кредит\~Дніпро» та\~ [PERSON] \~укладено договір\~№26200000406377\~про встановлення\~кредитного ліміту.\~Згідно умов\~договору ліміт кредитної лінії на дату укладення договору становить 7000,00грн. та протягом дії даного договору може бути змінений банком в порядку визначеному в УДБО, при цьому максимальний ліміт кредитної лінії не може перевищувати 1 000 000,00 грн. Згідно п.1.2.2 визначений строк кредитного ліміту в розмірі 12 місяців з дати встановлення кредитного ліміту. Якщо не пізніше ніж за 30 днів до закінчення до закінчення строку дії кредитного ліміту жодна із сторін у встановленому порядку не заявить про припинення строку дії кредитного ліміту, строк дії кредитного ліміту продовжується на той же строк і на тих же умовах, що визначені в цьому договорі. Продовження строку кредитної лінії може здійснювати необмежену кількість разів. Процентна ставка за користування кредитною лінією є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: строкова заборгованість за кредитом 48,00% річних; на прострочену заборгованість за кредитом - 56 % річних. Пільговий період 64 днів. Розмір процентної ставки пільгового періоду складає 0,01% річних, що передбачено п 1.2.3 договору про встановлення кредитного ліміту. На підтвердження факту використання кредитних коштів позичальником банком надано до суду виписки по особовому рахунку [PERSON] за період з 12.11.2018 по 14.12.2021 та з 14.02.2019 по 14.12.2021. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 22039000094664 від 12.11.2018 станом на 14.12.2021 загальна заборгованість складає 35996,57 грн., з яких: 28404,82 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 2254,96 грн. - заборгованість за відсотками, 5307,33 грн.- залишок прострочених комісій. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №26200000406377 від 14.02.2019 станом на 14.12.2021 загальна заборгованість складає 15429,54 грн., з яких: 6921,94 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 7907,60 грн. - заборгованість за відсотками, 600,00 грн.- залишок прострочених комісій. 15.12.2021 між ТОВ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Цикл Фінанс» було укладено договір факторингу № 15/12/21, за яким первісний кредитор ТОВ «Банк Кредит Дніпро» передав ТОВ «Цикл Фінанс» за плату належні йому права вимоги до боржників. За п. 6.2.2. договору факторингу право вимоги переходить до фактора з моменту набрання чинності даним договором та підписання акту приймання-передачі прав вимоги, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовної заборгованості. Перехід права вимоги відбувається шляхом підписання акту приймання-передачі права вимоги у відповідності до додатку 3 до даного договору в день підписання договору та набрання ним чинності. Акт приймання-передачі прав вимоги за договором факторингу між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Цикл Фінанс» підписано сторонами 15.12.2021. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 15/12/21 від 15.12.2021 ТОВ «Цикл Фінанс» набуло право грошової вимоги до [PERSON] за кредитними договорами: № 22039000094664 від 12.11.2018 у розмірі 35966,57 грн., з яких: 28404,28 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 2254,96 грн. - заборгованість за відсотками та 5307,33 грн. - заборгованість по комісії; № 26200000406377 від 14.02.2019 у розмірі 15429,54 грн., з яких: 6921,94 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 7907,60 грн. - заборгованість за відсотками, 600,00 грн.- заборгованість по комісії. Згідно довідок ТОВ «Цикл Фінанс» від 23.04.2025 на рахунках ТОВ «Цикл Фінанс» станом на 23.04.2025 обліковується заборгованість за [PERSON] за кредитними договорами: №22039000094664 від 12.11.2018 року в розмірі 35966,57 грн.; №26200000406377 від 14.02.2019 року - 15429,54 грн. У відповідності до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом - ч.1 ст.527 ЦК України. Якщо у зобов`язані встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), згідно ч.1 ст.530 ЦК України. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). В силу вимог ч.1 ст.610, ч.1 ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки, сплатити неустойку, встановлені договором або законом. Згідно ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зі ст.ст. 512, 514 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) і до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до правової позиції, висловленої Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 р. у справі № 6-979цс15, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним. Отже, суд встановив, що до позивача перейшло право вимоги за вказаними вище кредитними договорами до боржника [PERSON] . Щодо стягнення з відповідача комісії суд зазначає наступне. 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит. Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 06.11.2023 у справі №204/224/21. Таким чином, оскільки комісія банком нараховується відповідачу всупереч вимог законодавства, суд не вбачає підстав для задоволення вимог в частині стягнення комісії за кредитними договорами: №22039000094664 від 12.11.2018 року в сумі 5307,33 грн.; №26200000406377 від 14.02.2019 року - 600,00 грн. Щодо стягнення з відповідача 3% річних та інфляційних втрат суд дійшов наступного. Згідно з частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Розрахунок 3% річних у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України проводиться за формулою: сума санкції = Сх 3 х Д : 365 : 100, де С - сума заборгованості, Д кількість днів за весь час прострочення. Так, у період з 15.12.2021 по 23.02.2022 (70 днів), заборгованість за тілом кредиту становить за кредитними договорами: №22039000094664 від 12.11.2018 року 28404,28 грн., відповідно 3% річних за вищезазначений період складає 163,42 грн. (28404,28 х3х70:365:100); №26200000406377 від 14.02.2019 року 6921,94 грн., відповідно 3% річних за вищезазначений період складає 39,82 грн. (6921,94 х3х70:365:100). Індекс інфляції за грудень 2021 року склав 100,60; за січень 2022 року склав - 101,30; за лютий 2022 року склав - 101,60. Відповідно (100,60 :100) x (101,30 : 100) x (101,60 : 100) = 1.03538325. Таким чином, інфляційне збільшення за період з 15.12.2021 до 23.02.2022 року за кредитними договорами складає: за кредитним договором №22039000094664 від 12.11.2018 року 1005,03 грн (28404,28 x 1.03538325 - 28404,28); за кредитним договором №26200000406377 від 14.02.2019 року 244,92 грн (6921,94 х1.03538325-6921,94). За таких обставин суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню та стягненню з відповідача заборгованості: за кредитним договором №22039000094664 від 12.11.2018 в розмірі 31827,69 грн, з яких: 28404,28 грн - заборгованість по тілу кредиту; 2254,96 грн - прострочена заборгованість по відсоткам; 163,42 грн - 3% річних у відповідності до ст.625 ЦК України; 1005,03 грн -збитки від інфляції за кредитним договором №26200000406377 від 14.02.2019 в розмірі 15114,28 грн, з яких: 6921,94 грн - заборгованість по тілу кредиту; 7907,60 грн - прострочена заборгованість по відсоткам; 39,82 грн - 3% річних у відповідності до ст.625 ЦК України; 244,92 грн -збитки від інфляції. Щодо розподілу судових витрат, суд вважає зазначає наступне. Відповідно до п. 6 ч.1 ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як розподілити судові витрати між сторонами. Згідно з ч. 1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3 ст.133 ЦПК України). З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у сумі 2422,40 грн. Оскільки позов задоволено частково, тобто на 88,82 %, судовий збір за подачу позовної заяви підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «ФК «Цикл Фінанс» у сумі 2151,57 грн., пропорційно до задоволеної частини позовних вимог. Надаючи оцінку вимогам позивача про стягнення з відповідача витрат, пов`язаних із правничою допомогою адвоката у справі, суд зазначає наступне. Судом встановлено, що 25.03.2025 між адвокатом Дорошенко Мариною Анатоліївною та Товариством з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» укладений договір про надання правової допомоги №/1, а 23.04.2025 було укладено додаткову угоду до договору. Згідно з ч.3 ст.137 ЦПК України для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Відповідно до ч. 4 ст.137 ЦПК України розмір витрат має бути співмірним зі складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи та репутацію сторони або публічним інтересом до справи. На підтвердження понесених витрати, до матеріалів справи додано Детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом Дорошенко М.А. від 23.04.2025, Акт про підтвердження факту надання правничої (правової) допомоги адвокатом від 23.04.2025, ордер, свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю. Таким чином, розмір суми наданої адвокатом професійної правничої допомоги в рамках розгляду справи складає 6000 грн. Встановлено, що позивачем сплачені кошти за надання правової допомоги в сумі 6000,00 грн.(платіжна інструкція №10698 від 24.04.2025). Для визначення суми відшкодування необхідно послуговуватися критеріями реальності адвокатських витрат (установлення їхньої дійсності та необхідності) та розумності їхнього розміру, зважаючи на конкретні обставини справи та фінансовий стан обох сторін. Аналогічна позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 19.02.2020 у справі № 755/9215/15-ц. З огляду на те, що відповідні витрати позивача на правничу допомогу адвоката в сумі 6000,00 грн підтверджені належними документами, враховуючи, що суд прийшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог (88,82%), з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на правничу допомогу у розмірі 5329,20 грн, пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно до розміру задоволених вимог, а саме: 5329,20 грн - витрати на професійну правничу допомогу, 2151,57 грн - судовий збір, а всього 7480,77 грн. На підставі викладеного та

Outcome: partial