Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-17 00:00:00

Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», у лютому 2025 року, звернулось до суду з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором № 479409-КС-002 від 16.11.2023 року в загальній сумі 47121,53 грн, яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту в сумі 15314,48 грн, прострочених платежів по відсоткам в сумі 31807,05 грн. Позов мотивований тим, що 16.11.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та відповідачем було укладений кредитний договір № 479409-КС-002, за умовами якого позичальник отримав кредит в сумі 30000,00 грн, та зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитом, нарахованих згідно умов договору. Оскільки відповідач зобов`язання за кредитним договором № 479409-КС-002 від 16.11.2023 року належним чином не виконав у зв`язку з чим у відповідача утворилась заборгованість, в загальній сумі 47121,53 грн, яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту в сумі 15314,48 грн, прострочених платежів по відсоткам в сумі 31807,05 грн. А відтак, позивач звернувся до суду з відповідним позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 479409-КС-002 від 16.11.2023 року. Ухвалою судді Фортечного районного суду міста Кропивницького від 31 березня 2025 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання. На підставі статті 84 Цивільного процесуального кодексу України, витребувати у Акціонерного товариства «Універсал Банк» інформацію, що містить банківську таємницю: чи випускалась банківська карта № [NUMBER] на ім`я [PERSON] (реєстраційний номер облікової картки платника податків [NUMBER] ), та інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № [NUMBER] за період з 16.11.2023 року по 28.08.2024 року (а.с.34-35). Відповідачем подано до суду відзив на позовну заяву (вх. № 15119 від 17.04.2025 року), в якому остання заперечує проти задоволення позову. На обгрунтування відзиву зазначила, що істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, порядок його повернення, розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом. Дійсно, побачила в мережі інтернет рекламу щодо пропозиції отримання кредиту на 30 днів під 0,01 % в день та з метою отримання більш детальної інформації, перейшла на сайт https://bizpozyka.com/ua/ та зареєструвалась на ньому. На головній сторінці сайту побачила спеціальну форму, яка дозволяла обравши бажану суму кредиту, строк кредитування (можна обрати до 21 дня), прорахувати відсотки, які має сплатити після закінчення строку кредитування. Оцінивши, що умови отримання кредитних коштів за нульовою ставкою і прийнявши таку пропозицію як благодійність, скористалась такою пропозицією та виконала дії, які необхідні для отримання коштів, а саме натиснула кнопку «Отримати гроші», «Оформити заявку» та ввела свій номер телефону. Таким чином, була впевнена, що заповнивши форму на сайті, вона отримала безготівкові кошти зі строком кредитування 18 днів та відсотковою ставкою 0,01. Вважає, що відповідно правової позиції, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України (а.с. 41-48).\~\~\~\~ В свою чергу, представником позивача подано до суду додаткові пояснення у справі (вх. № 15723 від 22.04.2025 року), в яких позивач наполягає на тому, що договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді. До позовної заяви були додані візуальні форми послідовності дій клієнта щодо укладення Кредитного договору та Додаткової угоди, у яких детально відображені всі дії ТОВ «Бізнес Позика» та Відповідача щодо укладення Кредитного договору та Додаткової угоди в електронній формі у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Позивач свої зобов`язання за Договором кредиту виконав, та надав відповідчу грошові кошти в розмірі 30000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] (котрий Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), перерахування коштів. Сума заборгованості відповідача за Кредитним договором відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором підрахована з урахуванням всіх платежів відповідача. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Кредитним договором не нараховувалася жодна неустойка у формі пені чи штрафів. Кредитодавець не нараховував проценти поза межами строку дії Кредитного договору. Порушення позичальником графіку платежів закономірно призвело до збільшення загальної вартості кредиту, тому що процентна ставка нараховується за кожен день користування кредитом на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування Кредитом, із урахуванням дня перерахування кредитних коштів та дня повернення Кредиту (а.с. 50-103). Представник позивача в судове засідання не з`явився, у відзиві на позовну заяву просив про розгляд справи за його відсутності та підтримання позовних вимог, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с.1-9). Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлена належним чином (а.с. 126), причини неявки суду не відомі, заяв, клопотань до суду не подавала. Розглянувши наявні матеріали справи, оцінивши наявні в матеріалах справи та досліджені в судовому засіданні докази, суд встановив таке. Між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та [PERSON] 16 листопада 2023 року укладено договір № 479409-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), за умовами якого кредитодавець надав позичальнику грошові кошти в сумі 30000,00 грн, строком на 24 тижнів (пункти 2.1, 2.3 договору № 479409-КС-002 про надання кредиту) (а.с.14-22). Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000, фіксована; знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15013259 (пункт 2.4 договору № 479409-КС-002 про надання кредиту). Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується рухом коштів (виписку) по банківській картці № [NUMBER] за період з 16.11.2023 року по 28.08.2024 року, яка емітована Акціонерним товариством «Універсал Банк» на ім`я [PERSON] (а.с.105-119). Згідно розрахунку заборгованості, заборгованість [PERSON] за договором № 479409-КС-002 про надання кредиту від 16.11.2023 року становить в загальній сумі 47121,53 грн, яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту в сумі 15314,48 грн, прострочених платежів по відсоткам в сумі 31807,05 грн (а.с.11-12), яку і заявив до стягнення позивач. Відповідно до частин першої та другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За визначенням, що міститься у статтях 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно частини першої статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до вимог частини першої статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Обов`язок позичальника повернути позику встановлений статтею 1049 Цивільного кодекс України згідно якої позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Законом України «Про електронну комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. В пункті 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електоронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (частина сьома стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. (частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частина перша стаття 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Таким чином, Правила надання споживчих кредитів Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» перебувають в загальному доступі, розміщенні на офіційному сайті фінансової установи та в розумінні статтей 641, 644 Цивільного кодексу України, є публічною пропозицією (офертою) на укладення договору позики із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Між сторонами досягнуто згоду щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до частини другої статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Товариству з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 Цивільного кодексу України, за змістом якої якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову в частині стягнення з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованості за кредитом в сумі 15314,48 грн. Крім того, позивач заявив до стягнення з відповідача заборгованості по відсоткам в сумі 31807,05 грн. У відповідності до положень частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України та згідно частини першої статті 1048 Цивільного Кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів,їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Обов`язок позичальника повернути позику встановлений статтею 1049 Цивільного кодекс України згідно якої позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Згідно договору № 479409-КС-002 про надання кредиту від 16.11.2023 року сторони погодили відсоткову ставку за користування кредитом. Відповідач ознайомився з даними умовами кредитування, про що засвідчив електронним цифровим підписом на вказаному договорі (а.с.14-23). Таким чином, оскільки докази виконання відповідачем в повному обсязі прийнятих на себе зобов`язань за договором в матеріалах справи відсутні, а також враховуючи, те, що відповідач при оформленні кредиту ознайомлений з відсотковою ставкою за кредитним договором, відсотки нараховані в межах строку кредитування та у відповідності до умов кредитного договору, а тому суд вважає за необхідне стягнути з відповідача заборгованості по відсоткам в сумі 31807,05 грн. Відповідно до частини першої статті 141 Цивільного процесуального кодексу України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з тим, що позовні вимоги задоволено повністю, тому з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір 2422,40 грн.

Outcome: approved