Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-18 00:00:00

В обґрунтування позову позивач зазначив, що\~ 29.09.2020\~р., 26.01.2021 р. та 20.12.2021 р. між позивачем та відповідачем було укладено кредитні договори №№ 20116964359, 40018003943, 40020481551 (відповідно), на підставі яких відповідач отримав кредит на загальну суму 41042,00 грн., зобов`язавшись в порядку та на умовах, визначених кредитними договорами, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених кредитним договором. Як зазначається позивачем при зверненні до суду, позивач свої зобов`язання за договорами виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит, втім, відповідач умови договорів не виконав, тому станом на\~09.09.2024\~р. має заборгованість в загальному розмірі\~51287,87\~грн., з яких: -по кредитному договору від 29.09.2020 р. №20116964359 35\~621,28 грн., з яких 19\~752,21 грн. заборгованість за кредитом, 15869,07 грн. заборгованість за процентами; -по кредитному договору від 27.01.2021 р. №40018003943 4860,38 грн., з яких 1951,94 грн. заборгованість за кредитом, 0,34 грн. заборгованість за процентами, 3008,10 грн. заборгованість за комісією; -по кредитному договору від 20.12.2021 р. №40020481551 10806,21 грн., з яких: 8807,16 грн. заборгованість за кредитом, 1,95 грн. заборгованість по відсоткам, 1997,10 грн. заборгованість за комісією. Про стягнення даної суми з відповідача на користь позивача у позові й заявлено відповідну вимогу. Відповідач не скористався правом надання відзиву на позовну заяву. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Як встановлено судом на підставі доказів, наданих у порядку ст.ст. 76 -80 ЦПК України,\~29.09.2020\~р. між сторонами укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви\~№20116964359\~на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підставі вказаного кредитного договору відповідач отримав кредит на загальну суму 20448,00\~грн. 26.01.2021 року між сторонами укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви\~№40018003943\~на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підставі вказаного кредитного договору відповідач отримав кредит на загальну суму 10027,00\~грн. 17.12.2021 року між сторонами укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви\~№40020481551\~на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підставі вказаного кредитного договору відповідач отримав кредит на загальну суму 10567,00\~грн. Як встановлено судом на підставі виписки по картковому рахунку, відповідач отримав від позивача обумовлені укладеними між сторонами кредитними договорами\~№№ 20116964359, 40018003943, 40020481551\~кредитні кошти в повному обсязі, користувався ним. Дана виписка має статус первинного документа, що підтверджується Переліком типових документів, затвердженим наказом Міністерства юстиції України від 12 квітня 2012 року №578/5, а також є належним доказом отримання та користування відповідачем кредитними коштами, у ній зазначені всі операції з часу активації кредитної картки зі зняття грошових коштів, погашення заборгованості, яка відповідачем не спростована, що підтверджується і змістом\~п.62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75. Викладені обставини підтверджуються копією заяви відповідача на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка містить наведені умови кредитного договору, копією довідки про збільшення кредитного ліміту, копією паспорту споживчого кредиту, підписаного відповідачем. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості, яким він обґрунтовував свої вимоги, встановлено, що станом на\~ 09.09.2024\~р. відповідач має прострочену заборгованість за вищевказаними кредитами на загальну суму 51287,87 грн., з яких: -по кредитному договору від 29.09.2020 р. №20116964359 35\~621,28 грн., з яких 19\~752,21 грн. заборгованість за кредитом, 15869,07 грн. заборгованість за відсотками; -по кредитному договору від 27.01.2021 р. №40018003943 4860,38 грн., з яких 1951,94 грн. заборгованість за кредитом, 0,34 грн. заборгованість за відсотками, 3008,10 грн. заборгованість за комісією; -по кредитному договору від 20.12.2021 р. №40020481551 10806,21 грн., з яких: 8807,16 грн. заборгованість за кредитом, 1,95 грн. заборгованість за відсотками, 1997,10 грн. заборгованість за комісією. Правовідносини між учасниками справи виникли із грошового зобов`язання, яке виникло на підставі кредитного договору, та відповідальності за його невиконання та врегульовані нормами ЦК України, Закону України «Про споживче кредитування». Дослідивши докази в межах заявлених суду позовних вимог, суд дійшов наступного висновку. Відповідно до ч.ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Частиною 1\~ст. 509 ЦК України\~передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з ч. 1\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно зі\~ст. 1046 ЦК України\~за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошей. Відповідно до ч. 1\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1\~ст. 1055 ЦК України). Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно з рішенням Європейського суду з прав людини у справі «Бочаров проти України» (остаточне рішення від 17 червня 2011 року) суд при оцінці доказів керується критерієм доведення "поза розумним сумнівом". Таке доведення може випливати зі співіснування достатньо вагомих, чітких і узгоджених між собою висновків або подібних не спростованих презумпцій щодо фактів. За змістом ст.ст.\~12,\~13,\~81 ЦПК України\~суд розглядає справи в межах вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених\~ЦПК України\~випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх позовних вимог або заперечень, крім випадків, встановлених\~ЦПК України. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Доказування не можу ґрунтуватись на припущеннях. Оцінюючи дослідженні у ході розгляду справи докази в їх сукупності та взаємозв`язку, суд вважає їх належними, допустимими, достовірними та достатніми для прийняття рішення у справі по суті. Згідно з ч. 1\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за\~неможливість виконання ним грошового зобов`язання. З огляду на викладене, беручи до уваги невиконання відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань, що вочевидь свідчить про порушення прав позивача з боку відповідача, позовні вимоги АТ «Перший Український Міжнародний Банк» є обґрунтованими, у зв`язку з чим позов підлягає задоволенню частково та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в загальному розмірі 46\~382 грн. 67 коп., з яких: -по кредитному договору від 29.09.2020 р. №20116964359 35\~621,28 грн., з яких 19\~752,21 грн. заборгованість за кредитом, 15869,07 грн. заборгованість за відсотками; -по кредитному договору від 27.01.2021 р. №40018003943 1952,28 грн., з яких 1951,94 грн. заборгованість за кредитом, 0,34 грн. заборгованість за відсотками; -по кредитному договору від 20.12.2021 р. №40020481551 8809,11 грн., з яких: 8807,16 грн. заборгованість за кредитом, 1,95 грн. заборгованість за відсотками. Відмовляючи в задоволенні вимоги позову про стягнення комісії за кредитними договорами від 27.01.2021 р. №40018003943 та від 20.12.2021 р. №40020481551, суд керується наступним. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду(ч.4 ст. 263 ЦПК України) Згідно з постановою Верховного Суду від 6 листопада 2023 року по справі №204/224/21, 10 червня 2017 року набув чинності Закон «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Закон «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до частини першої статті 11 Закону «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Необхідність внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, пов`язанні з розрахунково-касовим обслуговуванням, передбачено в розділі 4 «Графік платежів/розрахунок загальної вартості кредиту для клієнта та реальної процентної ставки» кредитного договору. Переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), у договорі не зазначено. Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Щодо розподілу судових витрат. Згідно з ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов задоволено частково, для суду наявні підстави для стягнення з відповідача на користь позивача судових витрат, які пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 2190,72 грн., виходячи з наступного розрахунку: 46382,67 х 2422,40 : 51287,87).

Outcome: partial