Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-23 00:00:00

У жовтні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" (далі- ТОВ "СВЕА ФІНАНС") звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. \~ \~ \~ \~Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 15 липня 2024 року [PERSON] уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю "Селфі Кредит" (далі ТОВ "Селфі Кредит") кредитний договір про надання споживчого кредиту № 1631463, за умовами якого отримала кредит у розмірі 6000,00 грн. для споживчих потреб строком на 360 днів. \~ \~ \~ \~24 лютого 2025 року між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ "СВЕА ФІНАНС" (попередня назва - "РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА") укладено договір факторингу №01.02-04/25, у відповідності до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" відступає ТОВ "СВЕА ФІНАНС", а ТОВ "СВЕА ФІНАНС" приймає права вимоги за плату та на умовах, визначених цим договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до Витягу з Реєстру боржників, ТОВ "СВЕА ФІНАНС" набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 35 819,98 грн., з яких 5999,98 грн. заборгованість за основним боргом; 17820,00 грн. заборгованість за відсотками; 12 000,00 грн. пеня. \~ \~ \~ \~Вказану заборгованість за кредитним договором відповідачка не погасила, чим допустила порушення договірного зобов`язання по поверненню кредиту. \~ \~ \~ \~На підставі зазначеного, позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором про надання споживчого кредиту № 1631463 від 15 липня 2024 року у загальній сумі 35 819,98 грн. та судові витрати. \~ \~ \~ \~У відзиві на позовну заяву, який надійшов до суду 20 жовтня 2025 року, представник відповідачки Дзюбак О.О. зазначає, що відповідачка визнає позовні вимоги частково, а саме у частині стягнення тіла кредиту в розмірі 4919,97 грн., зазначаючи, що останній платіж, відповідачкою, здійснено 10 серпня 2024 року у сумі 1080,01 грн., який було зараховано на погашення відсотків, стягнення яких за договором не є правомірним. Окрім цього, зазначає, що вимоги позивача щодо стягнення неустойки не відповідає положенням ЦК України /а.с.71-75/. \~ \~ \~ \~В судове засідання сторони не з`явилися. \~ \~ \~ \~Представник позивача Паладич А.О. у позовній заяві просила розглядати справу у відсутність представника позивача. \~ \~ \~ \~Представник відповідачки Дзюбак О.О. просив справу розглядати у їх відсутність. \~ \~ \~ \~У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Дослідивши докази по справі, суд прийшов до наступного. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 15 липня 2024 року між [PERSON] та ТОВ "Селфі Кредит" за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства з використанням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором в електронній формі укладено договір про надання споживчого кредиту за продуктом "NewShort" № 1631463 (далі - Договір), відповідно до якого ТОВ "Селфі Кредит" надало відповідачці кредит в сумі 6000,00 грн. Строк кредитування становить 360 днів, періодичність зі сплати процентів- кожні 15 днів. /а.с.5-10/. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 1.5 договору за користування кредитом нараховуються проценти (у фіксованому розмірі) у такому порядку та на таких умовах: \~ \~ \~ \~стандартна процента ставка становить 1,5 % у день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього договору; \~ \~ \~ \~знижена процентна ставка становить 0,01 % у день та застосовується у випадку, якщо споживач, як учасник програми лояльності Товариства, до 30.07.2024 року або протягом трьох календарних днів, наступних за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного у графіку платежів. \~ \~ \~ \~Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту (графік платежів), первісна редакція якого наведена у додатку № 1 до цього договору. \~ \~ \~ \~Сторони цього договору домовились, що кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № [NUMBER] (п.2.1 Договору) \~ \~ \~ \~Згідно з п. 2.2 договору сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту 15.07.2024 року або 16.07.2024 року. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 5.4 договору у разі затримання споживачем сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. \~ \~ \~ \~Окрім того, у п. 6.4 договору передбачено, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф у розмірі 900,00 грн на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання та у розмірі 66,00 грн, починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання. \~ \~ \~ \~Первісний кредитор ТОВ "Селфі Кредит" належним чином виконав свої зобов`язання за кредитним договором про надання споживчого кредиту № 1631463 від 15 липня 2024 року та видав [PERSON] кредитні кошти в сумі 6000,00 грн шляхом перерахування коштів на рахунок позичальника, що підтверджується листом Товариства з обмеженою відповідальністю "Пейтек" (ТОВ "Пейтек") № 20250226-57 від 26.02.2025 року, згідно якого ТОВ "Пейтек" 15.07.2024 року на підставі договору про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № [NUMBER] від 01.04.2024 року, укладеного з ТОВ "Селфі Кредит", здійснило переказ коштів у розмірі 6000,00 грн на платіжну картку № [NUMBER] /а.с.26/. \~ \~ \~ \~Окрім цього, до договору, долучено інформаційне повідомлення від споживача фінансових послуг [PERSON] (додаток № 2) та паспорт споживчого кредиту, які відповідачка підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором /а.с.10-зворот-12/. \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 1631463 від 15.07.2024 року станом на 24.02.2025 року за [PERSON] рахується заборгованість у розмірі 35819,00 грн, з яких 5999,98 грн заборгованість за тілом кредиту, 17 820,00 грн заборгованість за відсотками, 12 000,00 грн штрафні санкції. Кількість днів прострочення 183. /а.с.13-15/. \~ \~ \~ \~Зі змісту вказаного розрахунку вбачається, що [PERSON] частково погашала заборгованість за кредитом, сплативши 1089,02 грн, з яких 0,02 грн віднесено у рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту, 1089,00 грн у рахунок погашення заборгованості за відсотками. \~ \~ \~ \~24 лютого 2025 року між ТОВ "Селфі Кредит" (клієнт) і ТОВ "Свеа Фінанс" (фактор) було укладено договір факторингу №01.02-04/25 у відповідності до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" відступає ТОВ "Свеа Фінанс", а ТОВ "Свеа Фінанс" приймає права вимоги за плату та на умовах, визначених цим договором (а.с.27-33). \~ \~ \~ \~Рішенням єдиного учасника ТОВ "РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА" № 1 від 25.03.2024 змінено назву ТОВ "РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА" на ТОВ "Свеа Фінанс" (а.с.41). \~ \~ \~ \~Плата за відступлення права вимоги здійснена ТОВ "Свеа Фінанс" відповідно до платіжної інструкції №9947 від 25 лютого 2025 року (а.с.38). \~ \~ \~ \~Відповідно до Витягу з реєстру боржників (Додаток 1) до договору факторингу №01.02-04/25 від 24 лютого 2025 року, ТОВ "Свеа Фінанс" (попередня назва - "РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА") набуло права грошової вимоги до [PERSON] в сумі 35 819,98 грн, з яких: 5999,98 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 17 820,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 12 000,00 грн - сума штрафних санкцій (пеня) (а.с.40). \~ \~ \~ \~Всупереч умовам Кредитного договору відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ "Свеа Фінанс", ні на рахунки первісного кредитора. \~ \~ \~ \~Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). \~ \~ \~ \~Згідно частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. \~ \~ \~ \~Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Крім того, згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. \~ \~ \~ \~Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. \~ \~ \~ \~Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~Представник відповідачки не заперечує отримання кредиту на умовах, передбачених договором про надання\~споживчого кредиту\~№ 1631463 від 15 липня 2024 року, заборгованість частково визнає. Вважає необгрунтованим нарахування відсотків за денною процентною ставкою 1,50%, зазначаючи, що такі є нікчемними у зв`язку з внесенням змін до Закону України "Про споживче кредитування" у частині змін формули нарахування денної процентної ставки, яка не може перевищувати 1%. Також просить зарахувати платежі, які були здійснені Відповідачкою на погашення процентів за нікчемною угодою, в рахунок сплати тіла кредиту. \~ \~ \~ \~Згідно розрахунку заборгованості, станом на 24 лютого 2025 року, Відповідачкою [PERSON] 29 липня 2024 року було сплачено 9,01 грн., з яких 0,01 грн. віднесено у рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту та 9 грн. у рахунок погашення заборгованості за відсотками; 10 серпня 2024 року було сплачено 1080,01 грн. з яких 0,01 грн. віднесено у рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту та 1080 грн. у рахунок погашення заборгованості за відсотками. \~ \~ \~ \~Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року №3498-IX (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) (далі- Закон України №3498-IX) ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнено: частиною 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом та частиною 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. \~ \~ \~ \~Водночас у п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2.5 %; протягом наступних 120 днів 1.5 %. \~ \~ \~ \~У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі №204/224/21 (провадження №61-4202сво22) зазначено, що згідно з ч.5 ст.12 Закону України "Про споживчекредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. \~ \~ \~ \~Кредитний договір було укладено 15 липня 2024 року. \~ \~ \~ \~Відтак, проценти за договором за № 1631463 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, з урахуванням вимог ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" і п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", повинні нараховуватись з 15 липня 2024 року по 20 серпня 2024 року (включно) по 1.5% в день, з 21 серпня 2024 року по 24 лютого 2025 року (включно) по 1% в день. \~ \~ \~ \~За такого, загальна сума нарахованих відсотків за договором становить 12 180 грн. і повинна була нараховуватися наступним чином: \~ \~ \~ \~з 15 липня 2024 року по 29 липня 2024 року (включно) - 6000 грн.х0,01% в день х 15 днів = 9 грн.; \~ \~ \~ \~з 30 липня 2024 року по 20 серпня 2024 року (включно) - 6000 грн. х 1,5% х 22 дні = 1 980 грн.; \~ \~ \~ \~з 21 серпня 2024 року по 24 лютого 2025 року (включно) - 6000 грн.х1% х 188 днів = 11 280 грн. \~ \~ \~ \~З огляду на вищенаведене загальний розмір заборгованості по процентам, з урахуванням суми сплачених відповідачем коштів на погашення процентів 1089,00 грн., повинен був становити 12 180 грн. \~ \~ \~ \~Крім того, щодо вимоги позивача про стягнення пені за кредитним договором слід зазначити наступне. \~ \~ \~ \~Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого відповідним Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який діє до теперішнього часу. \~ \~ \~ \~Відповідно до положень п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). \~ \~ \~ \~Відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодес України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу. \~ \~ \~ \~Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанова від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)). \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої статті 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене та те, що пеня за договором позики нарахована за період з 29 серпня 2024 року по 14 лютого 2025 року, тобто під час дії воєнного стану, до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. \~ \~ \~ \~Таким чином, у період дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), що встановлено пунктом 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України згідно із Законом № 2120-IX від 15.03.2022, який набрав чинності 17.03.2022. \~ \~ \~ \~З урахуванням вище зазначеного, заборгованість за пенею, за договором про надання споживчого кредиту № 1631463, нарахована позивачем за період з 29 серпня 2024 року по 14 лютого 2025 року у розмірі 12000,00 грн. стягненню не підлягає. \~ \~ \~ \~Таким чином, є обґрунтованою та підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача заборгованість по кредитному договору станом на 15 липня 2025 року у загальному розмірі 18 179,98 грн., у тому числі: за тілом кредита у розмірі 5 999,98 грн., процентами у розмірі 12 180,00 грн. \~ \~ \~ \~Крім того, на підставі ст.141 ЦПК України, оскільки позов задоволено на 50,75 % з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню 1229,37 грн. судового збору. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial