Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-19 00:00:00

Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Тертиця Т.В. звернулась до Шевченківського районного суду м. Запоріжжя із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява обґрунтована тим, що 16.05.2024 між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" і [PERSON] за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1395-7762, який разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. За умовами договору відповідач отримав у кредит 10\~000 грн. строком на 365 днів, та зобов`язався сплатити комісію 15% від суми кредиту, та відсотки: 1,45% в день-знижена ставка, 1,45% - стандартна. Відповідач умови договору не виконав, у зв`язку з чим станом на 14.07.205 виникла заборгованість в сумі 96\~032,50 грн., яка складається з наступного: 15\~000 грн. за кредитом, 79532,50 грн.- за відсотками, 1500 грн. комісія. Посилаючись на викладені обставини, представник позивача просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1395-7762 від 16.05.2024 в сумі 75000 грн. та судові витрати. Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Запоріжжя від 29.09.2025 відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, просив справу розглядати без участі представника, проти винесення заочного рішення суду не заперечував, про щодо суду подав письмову заяву. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином шляхом надсилання судової повістки та ухвали про відкриття провадження у справі за місцем проживання. Частиною 4 ст.223 ЦПК України передбачено, що, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Як врегульовано ч.1 ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таки х умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Письмових заперечень проти позову, заяв та клопотань до матеріалів справи не надано, про причини своєї неявки відповідачка суд не повідомила, заяв по суті справи не подала. Тому у відповідності до ч.4 ст.223 ЦПК України, враховуючи думку представника позивача, дотримання вимог ч.1 ст.280 ЦПК України, суд вирішує справу на підставі наявних у ній доказів, а саме ухвалює згідно з ч.1 ст. 281 ЦПК України розглядати справу в заочному порядку. Фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, не здійснюється згідно з ч.2 ст. 247 ЦПК України. Розглянувши позовну заяву, дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. 16.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та\~\~ [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії №1395-7762 у формі електронного документу, який було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю). Відповідно до пунктів 2.1, 2.2 Договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання кредиту позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Відповідно до пункту 2.3 розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір наданого кредиту: 10 000 грн. Банком рекомендовано здійснити погашення кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування-29.05.2024, сума відсотків за користування кредитом 3530 грн., разом до сплати 13530 грн.. Пунктом 4.13 договору визначено строк кредитування, який складає 365 днів, тобто до 15.05.2025. Продовження строку дії кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускаються. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою, шляхом укладення додаткової угоди (п.4.13). Сторони узгодили сплату відсотків та комісії, що визначено Розділом 4 Договору. Базовий період складає 14 календарних днів. Нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування. Стандартна процентна ставка становить 1,45%. Денна процентна ставка на дату укладення договору становить 1,491%. Відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитом та інші платежі, що засвідчив електронним підписом у договорі (а.с.20-29). Крім того відповідач був ознайомлений з Правилами відкриття кредитної лінії (а.с.30-37), Паспортом споживчого кредиту (а.с.38-39),Таблицею обчислення загальної вартості кредиту (а.с.40-41). 17.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та\~\~ [PERSON] укладено додаткову угоду, згідно з якою відповідач отримав кредит в сумі 5000 грн. Строк кредитування становить 366 днів (а.с.45-48). Отримання відповідачем кредитних коштів в сумі 15\~000 грн., підтверджується довідкою АТ КБ «Приват Банк» про перерахування грошових коштів (а.с.42-44), довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с.49). У зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язань станом на 14.07.2025 у відповідача утворилась заборгованість за кредитним Договором № 1395-7762 від 16.05.2024 в сумі 96\~032,50 грн.: 15 000 грн. -основний борг, 79532,50 грн.- за відсотками,1500 грн.- комісія (а.с.5054). Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості для споживачів фінансових послуг, затверджені наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №96-П від 26.12.2023 (а.с.55-57). Згідно зі\~статтею 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до\~статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Загальні правила щодо форми договору визначено\~статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Із прийняттям\~Закону України "Про електронну комерцію", який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У\~статті 3Закону України "Про електронну комерцію"\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За приписами\~статті 11Закону України "Про електронну комерцію"\~електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у\~статті 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 2\~статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" Статтею 12Закону України "Про електронну комерцію"\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення\~Закону України" Про електронну комерцію"\~передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1\~статті 3 Закону України "Про електронну комерцію". Дослідженими судом доказами підтверджується, що відповідач [PERSON] , шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора, підписав договір про відкриття кредитної лінії № 1395-7762 та додаткову угоду до нього, тобто відповідний договір вважається укладеним у відповідності до\~ст.11 Закону України "Про електронну комерцію"\~та, відповідно, сторони досягли згоди щодо всіх його істотних умов, у тому числі й щодо сплати відсотків. Згідно з умовами укладеного кредитного договору та додаткової угоди до нього відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки, передбачені вказаними умовами. Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою статті 530 ЦК України зобов`язання підлягає виконанню у вказаний в договорі строк. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, певних змістом зобов`язання (неналежне виконання). При цьому, за вимогами статті 611 цього Кодексу, при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки, установлені договором або законом. 22 листопада 2023 року прийнято Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» N 3498-IX, який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Цим законом доповнено ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів 2.5%, протягом наступних 120 днів 1,5%. Однак, перехідні положення законопроекту застосовується, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосується особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту. Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія п. 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Разом з цим, частиною 4 розділу 11 Прикінцеві та перехідні положення Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» визначено, що надавачам фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом слід привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону. Зазначене указує на те, що строк встановлений в п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлювався для договорів укладених до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», якщо строк дії договорів продовжувався після набрання чинності Законом. Відповідно до частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем [PERSON] укладений 16.05.2024, додаткова угода 17.05.2024. Таким чином, умови договору щодо встановлення денної процентної ставки вище 1% є нікчемними. Згідно з наданим розрахунком, починаючи з 16.05.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за кредитним договором № 1395-7762 від 16.05.2024 нараховувались відсотки за денною ставкою 1,45%, що суперечить нормам ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» та повинні бути нараховані за денною відсотковою ставкою не більше 1%, та за період кредитування становлять 54 700 грн. (15 000 грн.х1%х364 днів) + (10000 грн.х1%х1 день). Враховуючи вищевикладені обставини, позовні вимоги підлягають задоволенню частково та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в сумі 69\~700 грн., яка складається з наступного: 15000 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 54\~700 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Враховуючи, що позовну заяву задоволено частково (93%), з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судовий збір в сумі 2252,83 грн..

Outcome: partial