Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-17 00:00:00

ОПИСОВА ЧАСТИНА І. КОРОТКИЙ ЗМІСТ ПОЗОВНИХ ВИМОГ 1. 25 вересня 2025 року до суду надійшла вказана позовна заява за змістом якої 03 травня 2021 року [PERSON] приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в Акціонерному товаристві «Акцент-Банк» (далі - АТ «А-Банк») з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку й на підставі анкети-заяви ним ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконало повністю, надавши відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, тобто зобов`язання за договором він не виконав. Станом на 24 вересня 2025 року [PERSON] має заборгованість за кредитним договором в розмірі 143919,64 грн., з них: заборгованість за кредитом - 105112,60 грн., заборгованість за відсотками - 38807,04 грн., пеня - 0,00 грн., штраф - 0,00 грн. Позивач інформував відповідача про наявну заборгованість шляхом повідомлення за допомогою телефонних дзвінків та sms-повідомлень, однак заборгованість не була погашена. За цих обставин позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість і судові витрати. ІІ. ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ 2. 25 вересня 2025 року до суду надійшла вказана позовна заява. 3. 30 вересня 2025 року і 09 жовтня 2025 року до суду із Меджибізької селищної ради надійшла інформація про те, що [PERSON] 23 липня 2025 року виписаний власником житла. 4. 30 вересня 2025 року до суду надійшла відповідь з Єдиного державного демографічного реєстру згідно якої [PERSON] знятий з реєстрації 23 січня 2025 року, був зареєстрований по [ADDRESS] . 5. 01 жовтня 2025 року ухвалою суду позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження, призначено розгляд у порядку спрощеного позовного провадження. 6. Судові засідання призначалися на: 23 жовтня 2025 року, 18 листопада 2025 року. ІІІ. СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЇ УЧАСНИКІВ СПРАВИ 7. Згідно позовної заяви та заяви представник позивача просить розгляд справи проводити у їх відсутність, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. 8. Відповідач до суду не з`явився, про дату, час і місце судового засідання двічі повідомлений згідно ст.ст. 128, 130, 131 ЦПК України, причин неприбуття не повідомив, не заявив про розгляд справи за його відсутності, не подав ні відзив на позовну заяву, ні докази на підтвердження чи спростування позиції позивача, яка викладена у позовній заяві. МОТИВУВАЛЬНА ЧАСТИНА ІV. ЗАСТОСОВАНІ НОРМИ ПРАВА 9. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. В силу ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (абз. 1 ч. 1). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (абз. 1 ч. 2). Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За змістом ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Як зазначено у ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. В ч. 1 ст. 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). В силу ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. За змістом ст.ст. 626, 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як зазначено у ч. 1 ст. 1048 ЦК України, норми якої в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. За приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У відповідності до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ч. 2). 10. Аналіз наведених норм права дає підстави для висновку, що кредитний договір є двосторонньою угодою і має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит (певну грошову суму) та набуває право вимоги на повернення наданих грошових коштів і сплати процентів, а позичальник несе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту і сплати процентів. Тобто, кредитний договір є відплатним, тому позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами. V. ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ 11. 03 травня 2021 року [PERSON] подав до АТ «А-Банк» анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» за змістом якої дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг становлять договір про надання банківських послуг. 12. 03 травня 2021 року між [PERSON] та АТ «А-Банк» шляхом накладення електронного підпису складено паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена». 13. Зі змісту виписки по картці вбачається, що [PERSON] періодично користувався кредитними коштами, здійснював погашення кредиту. 14. Згідно позовної заяви та наданого АТ «Акцент-Банк» розрахунку заборгованості за договором №б/н від 03 травня 2021 року станом на 24 вересня 2025 року в [PERSON] існує заборгованість в розмірі 143919,64 грн., з них: заборгованість за кредитом - 105112,60 грн., заборгованість за відсотками - 38807,04 грн., пеня - 0,00 грн., штраф - 0,00 грн. VІ. МОТИВИ, З ЯКИХ ВИХОДИТЬ СУД 15. Досліджені докази вказують на те, що між АТ «Акцент-Банк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг у рамках якого банк надав відповідачу кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок. Однак, ця анкета-заява не містить умов щодо розміру кредитного ліміту, а також розміру, підстав та порядку нарахування процентів та інших платежів. 16. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. 17. Обґрунтовуючи право вимоги позивач АТ «Акцент-Банк» посилався на витяги з Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «А-Банк» і Тарифів по карті «Зелена», як невід`ємні частини укладеного договору. Проте, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці витяги з Умов та Правил надання банківських послуг і Тарифів користування кредитною карткою розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними при підписанні анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «А-Банк», а також те, що вказані документи на момент отримання ним кредитних коштів взагалі містили умови щодо сплати процентів, саме в зазначених розмірах і порядках нарахування. Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані [PERSON] умови та правила надання банківських послуг надані позивачем витяги з Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «А-Банк» і Тарифів користування кредитною карткою не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного з відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказані обставини, відповідачем такі не підписані. 18. У ч. 1 ст. 3 ЦК України законодавець визначив загальні засади цивільного законодавства, зокрема: свобода договору (п. 3); справедливість, добросовісність та розумність (п. 6). Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. 19. У даній справі [PERSON] підписав паспорт споживчого кредиту, водночас, даний документ не є частиною кредитного договору, а виступає способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. При цьому, ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту (постанова Верховного Суду від 23 травня 2022 року у справі №393/126/20). 20. Отже, за відсутності достатніх підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови та правила надання банківських послуг, відсутності в анкеті-заяві домовленості сторін про розмір кредитного ліміту, порядок і строки його повернення, розмір і порядок нарахування процентів, надані банком документи не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору. У зв`язку з цим до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила ч. 1 ст. 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання (постанова Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17). 21. Довідка за картами і довідка за лімітами, які також долучені позивачем до позовної заяви, не містять об`єктивних і достатніх даних щодо всіх істотних умов укладеного сторонами договору. 22. Враховуючи зазначене, АТ «Акцент-Банк» не довело укладення з [PERSON] договору про надання банківських послуг на тих умовах, які зазначені у позовній заяві. 23. Як вже зазначалось, банк стверджує, що у відповідача наявна заборгованість. Однак, позивач не надав належних і достатніх доказів на підтвердження наявності заборгованості за кредитом за умови проведення розрахунку відповідно до умов кредитування. Такий висновок суду випливає із того, що відповідно до наданої банком виписки по картці за період з 03 травня 2021 року по 24 вересня 2025 року сума зарахувань становить 188593,18 грн., а сума витрат - 330045,40 грн., сума комісій - 10059,77 грн. Вказана виписка свідчить про те, що відповідач використовував надану банком можливість користуватись кредитними коштами, водночас, він також кредитні кошти повертав банку. Слід зазначити й про те, що із наданого банком розрахунку випливає, що 09 березня 2024 року заборгованість відповідача становила 27970,78 грн., а вже наступного дня - 65410,78 грн., однак причини такого збільшення заборгованості більш ніж у два рази позовна заява не містить. На переконання суду, заборгованість за тілом кредиту виникла за рахунок списання позивачем відсотків, які в установленому порядку не були узгоджені з відповідачем. За цих обставин підстав для задоволення позовних вимог немає. VІІ. ВИСНОВКИ СУДУ ЗА РЕЗУЛЬТАТАМИ РОЗГЛЯДУ СПРАВИ 24. На підставі ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України позивач належними і допустимими доказами не довів правомірність своїх вимог, тому позов задоволенню не підлягає. VІІІ. ЩОДО СУДОВИХ ВИТРАТ 25. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку з тим, що позовні вимоги не підлягають задоволенню, підстав для стягнення сплаченого позивачем судового збору з відповідача немає.

Outcome: dismissed