Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-16 00:00:00

Стислий виклад позовних вимог Представник позивача Сергет Володимир Володимирович в інтересах [PERSON] звернувся до суду з позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», третя особа Головне управління Пенсійного фонду України в Херсонській області про захист прав споживачів. В обґрунтування позову зазначив, що з 16.05.2000 [PERSON] призначено пенсію за вислугу років. 13.05.2013 позивачем було відкрито розрахунковий рахунок № [NUMBER] в АТ «Ощадбанк» для виплат з пенсійного забезпечення та було отримано відповідну ощадну книжку, користуючись якою позивач отримував нараховану пенсію через відділення АТ «Ощадбанк». З початку повномасштабного вторгнення рф на територію України та тимчасової окупації м. Каховка й до грудня 2024 року позивач належну йому та нараховану пенсію не отримував. В грудні 2024 року Пенсійним фондом України виплачено на користь [PERSON] шляхом перерахунку на належний йому рахунок в АТ «Акцент-банк» пенсію за період починаючи з 01.01.2024 до 31.12.2024 та на даний час виплати за послідуючі періоди здійснюються. Проте, не виплаченою залишилась пенсія за період з березня 2022 до 01.01.2024. Так, 06.01.2025 позивач звернувся до Головного управління Пенсійного фонду України в Херсонській області із заявою про виплату (перерахування) грошових коштів, в якій просив: повідомити суму нарахованих якості пенсії на його ім`я грошових коштів за період з березня 2022 до 01.01.2024, повідомити в якому Банку зберігаються вищезазначені грошові кошти та перерахувати належні до виплати в якості пенсії грошові кошти за період з березня 2022 до 01.01.2024 на відкритий на його ім`я рахунок в Акціонерному Товариств «Акцент-банк». 29.01.2025 на адресу позивача надійшла відповідь АТ «Ощадбанк» № 11/5-11/621/2025/с відповідно до якої позивачу рекомендовано звернутись до відділення Банку з документами що підтверджують його особу. 04.02.2025 [PERSON] звернувся з аналогічною з вищезазначеною заявою та з аналогічними питтями до Головного управління Пенсійного фонду України в Рівенській області про виплату (перерахування) грошових коштів, де у відповіді на цю заяву від 13.03.2025 зазначено про направлення за належністю вищезазначеного звернення, а саме до Головного управління Пенсійного фонду України в Херсонській області. 14.02.2025 надійшла відповідь від ГУПФ України в Херсонській області згідно якої [PERSON] перебуває на обліку в Головному управлінні ПФ України, як одержувач пенсії за вислугу років. Також зазначили, одержувачі, крім внутрішньопереміщених осіб, можуть у будь-який час змінити уповноважений банк, подавши заяву до відповідного уповноваженого банку чи органу Пенсійного фонду України або органу соціального захисту населення. Залишки коштів одержувачів перераховуються в інший банк на підставі їх доручень або видаються готівкою. Одночасно у відповіді повідомляється, що з листопада 2024 року виплату належних [PERSON] пенсійних коштів переведено на його особистий рахунок відкритий в АТ «Акцент-банк». Також повідомляється, що згідно з п. 11 Порядку № 1596 стосовно перерахування залишків коштів за період з 01 березня 2022 по 31 грудня 2023 [PERSON] необхідно звернутись до АТ «Ощадбанк». Відповідно до відповіді Головного управління Пенсійного фонду України в Херсонській області від 27.03.2025, стосовно нарахування та виплати належно [PERSON] пенсії повідомляється, що починаючи з 01.01.2024 зарахування належної [PERSON] пенсії проводиться на рахунок відкритий в АТ «Акцент-банк» Щодо виплати пенсійних коштів за період з 01.03.2022 по 31.12.2023 рекомендовано звернутися до відділення АТ «Ощадбанк». 05.03.2025 АТ «Ощадбанк» у доповнення до листа Банку № 11/5-11/621/2025/с від 29.01.2025 повідомив [PERSON] , що на виконання статті 13 Постанови НБУ № 65 Банк зобов`язаний забезпечувати актуалізацію даних про клієнта, а тому для актуалізації його даних, як клієнта АТ «Ощадбанк» він має особисто з`явитись до установи банку з документами про підтвердження особи. Отже, пенсійні кошти нараховані та сплачені на рахунок [PERSON] за період з 01.03.2022 до 31.12.2023 перебувають на розрахунковому рахунку в АТ «Ощадбанк». На запити [PERSON] щодо розміру належних йому коштів на рахунку та виплату на його користь цих коштів шляхом перерахування розрахунковий рахунок IBAN: [NUMBER] відкритий на ім`я [PERSON] в Акціонерне Товариство «Акцент-банк» (АТ «А-БАНК») - АТ Миколайовича «Ощадбанк» не реагує, пропонуючи звернутись до установи банку особисто. Враховуючи наведене, представник позивача просив зобов`язати Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» перерахувати на розрахунковий рахунок IBAN: [NUMBER] відкритий на ім`я [PERSON] в Акціонерному Товаристві «Акцент-банк» (АТ «А-БАНК») належні [PERSON] та зараховані на його рахунок в АТ «Ощадбанк» пенсійні грошові кошти за період з 01.03.2022 по 31.12.2023 в розмірі 150000,00 грн та стягнути з відповідача судові витрати по справі. Позиції учасників справи Позиція відповідача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» Представник відповідача надав відзив на позовну заяву до суду, в якому зазначає наступне. Щодо змісту правовідносин між клієнтом [PERSON] та Банком Заявою на відкриття рахунку від 31.07.2000, в АТ «Ощадбанк» на ім`я [PERSON] відкрито особовий рахунок № [NUMBER] в установі Банку №10021/0103 для зарахування пенсійних виплат. 13.05.2013 видано ощадну книжку, яка на даний час знаходиться у користуванні позивача. Платіжних карток до зазначеного рахунку не видавалося. Відповідно до записів в ощадній книжці Позивача, 23.02.2022 (за день до тимчасової окупації міста Каховка) мала місце остання видаткова операція по особовому рахунку № [NUMBER] у сумі 4800,00 грн, після проведення якої залишок коштів станом на 23.02.2022 складав 52,30 грн, про що міститься відповідний запис касира ТВБВ №10021/0103 в ощадній книжці позивача та зазначено в копії виписки по рахунку № [NUMBER] . Після останньої (23.02.2022) видаткової операції по особовому рахунку № [NUMBER] мали місце наступні зарахування грошових коштів на рахунок (Оплата пенсійних реєстрів), розмір залишку коштів яких, станом на 09.06.2025, становить 118651,70 грн: 52,30 (залишок на 23.02.2022) + 61346,40 (12 операцій по 5112,20) + 57253,00 (10 операцій по 5 725,30) = 118651,70. Тобто, в АТ «Ощадбанк» на ім`я [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] (особовий рахунок № [NUMBER] ), на якому обліковуються грошові кошти в розмірі 118651,70 грн і тому спростовується розмір заявленої Позивачем вимоги щодо зобов`язання Банку здійснити перерахунок грошових коштів з його рахунку в сумі 150000,00 грн. Щодо відсутності спору про захист права власності та невірно обраного способу захисту Серед правових підстав позову Позивачем вказано на ст. ст. 316, 317, 319, 321, 325 ЦК України, та зазначено про наявність, на його думку, порушення Банком права власності на майно (грошові кошти), тобто обраний спосіб судового захисту спрямований на захист його права власності. Зазначені аргументи та правові підстави позову є помилковими, виходячи з того, що в АТ «Ощадбанк» на ім`я [PERSON] відкрито рахунок № [NUMBER] (особовий рахунок № [NUMBER] ), на якому на даний час обліковуються грошові кошти в розмірі 118651,70 грн. Тобто, між сторонами у справі правовідносини банківського рахунку. У відповідності до вимог ч.ч. 1, 3 ст. 1066 ЦК України зі сторони АТ «Ощадбанк» належно виконуються зазначені обов`язки за договором банківського рахунка перед клієнтом [PERSON] . Зокрема, 23.02.2022 позивачем востаннє виконано активну видаткову операцію по особовому рахунку № [NUMBER] у сумі 4800,00 грн за безпосереднього звернення клієнта [PERSON] до ТВБВ №10021/0103. 05.12.2023 востаннє мала місце активна операція зарахування грошових коштів на рахунок у сумі 5725,30 грн. Залишок коштів на рахунку № [NUMBER] (особовий рахунок № [NUMBER] ) станом на 05.12.2023 становив 118651,70 грн. Розмір залишку коштів на рахунку залишається незмінним. Банком після припинення руху коштів і надалі забезпечується надійне зберігання грошових коштів на рахунку № [NUMBER] у розмірі 118651,70 грн, гарантуючи безпеку вкладу та непорушність права власності клієнта [PERSON] . При цьому, зі сторони Банку не вживалося та не вживається жодних дій, які би свідчили про невизнання або оспорювання права власності Клієнта на належні йому грошові кошти. До позовної заяви також не долучено жодного доказу, на підставі якого можливо було б стверджувати про порушення, невизнання або оспорювання права власності Позивача зі сторони АТ «Ощадбанк». Таким чином, право власності позивача [PERSON] на належні йому грошові кошти на рахунку № [NUMBER] у розмірі 118651,70 грн ніким не оспорюється та не порушується. Щодо необґрунтованості та безпідставності позовної вимоги про зобов`язання АТ «Ощадбанк» перерахувати грошові кошти з рахунку Клієнта на розрахунковий рахунок в іншому банку На обґрунтування зазначеної вимоги, до позовної заяви долучено копію заяви [PERSON] від 06.01.2025, адресованої поштою до АТ «Ощадбанк», у якій заявник просив перерахувати усі належні йому грошові кошти з відкритих на його ім`я рахунків в АТ «Ощадбанк» на рахунок в іншому банку. Про прийняте рішення заявник просив його повідомити письмово. У відповідях АТ «Ощадбанк» №11/5-11/621/2025/с від 29.01.2025 та №11/5 11/1404/2025/с від 05.03.2025 Банком рекомендовано заявнику для вирішення питання по суті звернутись до відділення Банку з документами, що підтверджують його особу. Також, повідомлено заявнику про покладення на Банк обов`язків суб`єкта первинного фінансового моніторингу. Саме така відповідь Банку трактується Позивачем як факт порушення його права вільно розпоряджатися грошовими коштами на рахунку, що й спонукало Позивача звернутися до Суду з вимогою про примусове зобов`язання Банку виконати платіжну операцію по його рахунку. На думку відповідача, заява [PERSON] від 06.01.2025 за юридичним змістом відноситься до звернень громадян. АТ «Ощадбанк» надано відповідь на порушені [PERSON] у заяві від 06.01.2025 питання у спосіб та порядку, встановлені Законом України «Про звернення громадян». У відповіді заявнику роз`яснено по суті його звернення про спосіб та порядок реалізації його прав як Клієнта Банку. Однак, Позивачем не виконано жодних дій, які йому було рекомендовано Банком, з метою ініціювання в належний спосіб переказу грошових коштів з рахунку, що свідчить про передчасність пред`явленого ним позову. Крім того, заява [PERSON] від 06.01.2025 не відноситься до переліку банківських платіжних документів, на підставі яких можливе здійснення Банком платіжної операції по рахунку Клієнта. Виплата пенсій через уповноважені банки регулюється Порядком виплати пенсій та грошової допомоги через поточні рахунки в банках, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 №1596 (із змінами) (далі Порядок №1596). Єдиною підставою для здійснення Банком платіжної операції по рахунку Клієнта може бути лише розпорядження Клієнта у формі платіжної інструкції, у тому числі і у разі пред`явлення Клієнтом ощадної книжки. Клієнтом [PERSON] після 23.02.2022 не було пред`явлено до Банку ні платіжної інструкції, ні ощадної книжки, тому у Банку не було та немає законних підстав для здійснення операції переказу коштів з рахунку Клієнта. Заява Клієнта від 06.01.2025 (звернення громадян) не відноситься до переліку банківських платіжних документів та не може бути підставою для здійснення платіжної операції по рахунку Клієнта. Законом на Банк покладено виконання обов`язків суб`єкта первинного фінансового моніторингу за операціями клієнтів. Банк у своїй діяльності керується Конституцією України, законами України, зокрема Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» від 06.12.2019 №361-ІХ, зі змінами та доповненнями (далі Закон про ПВК/ФТ), «Положенням про здійснення банками фінансового моніторингу», затвердженим Постановою Правління Національного банку України від 19.05.2020 №65, зі змінами (далі Положення НБУ №65) та внутрішніми нормативними документами Банку. Актуалізація даних про клієнта здійснюється виключно за особистим зверненням клієнта. У спірному випадку суттєвим є те, 23.02.2022 (за день до тимчасової окупації міста Каховка) клієнт [PERSON] особисто звертався до ТВБВ №10021/0103, що офіційно підтверджується записами в ощадній книжці Позивача. З цього моменту вже більше 3-х років Клієнт не звертався до Банку. У додатку до заяви [PERSON] від 06.01.2025, яка 15.01.2025 надійшла поштою до АТ «Ощадбанк» (вул. Госпітальна, 12-Г, м. Київ, 01001), долучено копію паспорта та копію ощадної книжки. Водночас поштове відправлення, у якому надійшла зазначена заява з додатками, було відправлено 09.01.2025 від імені сторонньої особи, відомості про яку містяться на конверті як про відправника: [PERSON] , [ADDRESS] . При цьому, у заяві від 06.01.2025 не обумовлено та не долучено жодного підтверджуючого документу ні щодо особи фактичного відправника ( [PERSON] ), ні щодо її повноважень на ініціювання звернень, які стосуються майнових прав іншої особи клієнта Банку [PERSON] . Більше цього, авторство та належність підпису у заяві від 06.01.2025 саме клієнту [PERSON] , який проживає у м. Каховка, не могло бути встановлено. Водночас, можливість реалізації прав та законних інтересів Клієнтів Банку, які перебувають на тимчасово непідконтрольній Україні території, вимагають від Банку виконання ряду процедур та повноважень, у тому числі передбачених Законом про ПВК/ФТ в частині ідентифікації та верифікації Клієнтів при здійсненні фінансової операції, та Положенням НБУ №65 в частині забезпечення актуалізації даних про Клієнтів. Таким чином, Банк зобов`язаний до виконання обов`язків суб`єкта первинного фінансового моніторингу щодо ідентифікації особи клієнта [PERSON] та актуалізації даних про нього. Разом з тим в АТ «Ощадбанк» реалізовано Тимчасовий порядок здійснення переказів вкладів, який міг бути та може бути використаний позивачем [PERSON] для розпорядження коштами по рахунку. Зазначений механізм запроваджено починаючи з 03.03.2022, з метою забезпечення обслуговування клієнтів АТ «Ощадбанк», зважаючи на військову агресію рф проти України, проведення бойових дій на території Країни, та не можливість звернення до установ Банку, де відкриті рахунки Вкладників. Для цього, переказ вкладів може оформлюватися Вкладниками в операційних відділах регіональних управлінь, ТВБВ (далі Установа-одержувач). Кошти можуть бути переказані з Рахунку Вкладника, відкритого в будь-якій установі Банку. Починаючи з 03.03.2022 Позивач в належний спосіб не звертався до установ Банку для здійснення переказу коштів з рахунку № [NUMBER] , що свідчить про передчасність пред`явленого ним позову, його необґрунтованість та безпідставність. Дії АТ «Ощадбанк» щодо розгляду заяви [PERSON] від 06.01.2025 є повністю правомірними та не свідчать про порушення будь-яких прав Позивача як Клієнта АТ «Ощадбанк». При цьому, Клієнтом не було подано жодних належних платіжних документів для здійснення платіжної операції по його рахунку, тому позовна вимога про зобов`язання АТ «Ощадбанк» перерахувати грошові кошти з рахунку Клієнта на розрахунковий рахунок в іншому банку є необґрунтованою та безпідставною. Тому, представник відповідача просив відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі. Позиція третьої особи Головного управління Пенсійного фонду України в Херсонській області Представником третьої особи Головного управління Пенсійного фонду України в Херсонській області було надано суду додаткові пояснення за якими позивач перебуває на обліку в Головному управлінні як одержувач пенсії за вислугу років відповідно до Закону України «Про пенсійне забезпечення осіб, звільнених з військової служби, та деяких інших осіб». Відповідно до ст. 50 зазначеного Закону особам, які мають право на пенсію згідно з цим Законом, пенсія виплачується органами Пенсійного фонду України щомісяця, не пізніше останнього числа місяця, за який виплачується пенсія, виключно в грошовій формі за зазначеним у заяві місцем фактичного проживання пенсіонера в межах України, незалежно від задекларованого або зареєстрованого місця його проживання, через організації, що здійснюють виплату і доставку пенсій, або через установи банків, у порядку, визначеному Кабінетом Міністрів України. Виплата пенсій через уповноважені банки регулюється Порядком виплати пенсій та грошової допомоги через поточні рахунки в банках, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 № 1596 (із змінами) (далі Порядок № 1596). Згідно із пунктом 11 Порядку 1596, одержувачі, крім внутрішньо переміщених осіб, можуть у будь-який час змінити уповноважений банк, подавши заяву до відповідного уповноваженого банку чи органу Пенсійного фонду України або органу соціального захисту населення згідно з пунктом 10 цього Порядку. Залишки коштів одержувачів перераховуються в інший банк на підставі їх доручень або видаються готівкою. За матеріалами електронної пенсійної справи позивач обрав спосіб виплати пенсії через банківську установу. Пенсійні кошти, за період з 01.03.2022 до 31.12.2023 нараховані та сплачені Головним управлінням та перебувають на розрахунковому рахунку в АТ «Ощадбанк». Починаючи з 01.01.2024 зарахування пенсії [PERSON] проводиться на рахунок, відкритий в Акціонерному Товаристві «Акцент-банк». Враховуючи вищезазначене, повідомляє, що функція зарахування коштів на рахунки та обслуговування банківських карток належить до компетенції банківських установ, тому стосовно перерахування залишків коштів за період з березня 2022 року по грудень 2023 року позивачу необхідно особисто звернутися до АТ «Ощадбанк». Позиція позивача [PERSON] Представником позивача у заперечення відзиву на позов була подана заява про зменшенння розміру позовних вимог, у якій зазначено, що відповідач АТ «Державний ощадний банк України» визнає наявність на відкритому на ім`я Позивача рахунку грошових коштів в розмірі 118651,70 грн, як і визнає той факт, що Банком було відмовлено у виплаті вказаних грошових коштів на рахунок позивача відкритий в Акціонерному Товаристві «Акцент-банк». За вказаних обставин, сторона позивача просить зменшити розмір заявлених позовних вимог та зобов`язати Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» перерахувати на розрахунковий рахунок IBAN: [NUMBER] відкритий на ім`я [PERSON] в Акціонерному Товаристві «Акцент-банк» належні [PERSON] та зараховані на його рахунок в АТ «Ощадбанк» пенсійні грошові кошти за період з 01.03.2022 по 31.12.2023 в розмірі 118651,70 грн. У судове засідання позивач, його представник не з`явилися, останній надав клопотання про розгляд справи без їхньої участі. У судовому засіданні представник відповідача заперечував щодо задоволення позовних вимог на основі аргументів, викладених у відзиві на позовну заяву, у зв`язку з чим просив відмвоити у задоволенні позовних вимог. У судове засідання представник третьої особи Головного управління Пенсійного фонду України в Херсонській області не з`явився. Фактичні обставини, встановлені судом. За копією пенсійного посвідчення \~ \~ \~ \~№ [NUMBER] , [PERSON] з 16.05.2000 призначено пенсію за вислугу років згідно із ЗУ «Про пенсійне забезпечення військовослужбовців, осіб начальницького та рядового складу органів внутрішніх справ». Відповідно до ощадної книжки, в АТ «Ощадбанк» на ім`я [PERSON] відкрито особовий рахунок № [NUMBER] в установі Банку №10021/0103 в м. Каховка для зарахування пенсійних виплат. Після відкриття особового рахунку 13.05.2013 до зазначеного рахунку Клієнту видано ощадну книжку, яка на даний час знаходиться у користуванні Позивача, що підтверджується долученою до позовної заяви копією ощадної книжки. Відповідно до записів в ощадній книжці позивача, остання видаткова операція по особовому рахунку № [NUMBER] зафіксована 23.02.2022 та видано кошти позивачу в розмірі 4800,00 грн. Після проведення зазначеної видаткової операції залишок коштів станом на 23.02.2022 складав 52,30 грн, про що міститься відповідний запис касира ТВБВ №10021/0103 в ощадній книжці. З копій заяв вбачається, що 06.01.2025 позивач звернувся до Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», Головного управління Пенсійного фонду України в Херсонській області із заявою про виплату (перерахування) грошових коштів, в якій просив: повідомити суму нарахованих якості пенсії на його ім`я грошових коштів за період з березня 2022 до 01.01.2024, повідомити в якому Банку зберігаються вищезазначені грошові кошти та перерахувати належні до виплати в якості пенсії грошові кошти за період з березня 2022 до 01.01.2024 на відкритий на його ім`я рахунок в Акціонерному Товаристві «Акцент-банк». Із відповідною заявою позивач звернувся до Головного управління Пенсійного фонду України в Рівенській області про виплату (перерахування) грошових коштів, що вбачається з її копії від 04.02.2025. За копією відповіді Головного управління Пенсійного фонду України в Рівенській області від 13.03.2025 на заяву позивача від 04.02.2025 зазначено про направлення за належністю вищезазначеного звернення, а саме до Головного управління Пенсійного фонду України в Херсонській області. У відповіді ГУ ПФУ в Херсонській області від 27.03.2025 на заяву позивача від 13.03.2025 Відповідно до відповіді Головного управління Пенсійного фонду України в Херсонській області від 27.03.2025 надана інформація щодо нарахування та виплати [PERSON] пенсії та повідомлено, що починаючи з 01.01.2024 зарахування належної [PERSON] пенсії проводиться на рахунок відкритий в АТ «Акцент-банк» Щодо виплати пенсійних коштів за період з 01.03.2022 по 31.12.2023 рекомендовано звернутися до відділення АТ «Ощадбанк». У відповідях АТ «Ощадбанк» №11/5-11/621/2025/с від 29.01.2025 та №11/5 11/1404/2025/с від 05.03.2025 Банком рекомендовано заявнику для вирішення питання по суті звернутись до відділення Банку з документами, що підтверджують його особу. Також, повідомлено заявнику про покладення на Банк обов`язків суб`єкта первинного фінансового моніторингу. Згідно з копією виписки по рахунку № [NUMBER] за період 01.01.2022 09.06.2025, після останньої (23.02.2022) видаткової операції по особовому рахунку № [NUMBER] мали місце наступні зарахування грошових коштів на рахунок (Оплата пенсійних реєстрів): - 01.03.2022, 26.03.2022, 04.05.2022, 03.06.2022, 05.07.2022, 02.08.2022, 02.09.2022, 05.10.2022, 04.11.2022, 05.12.2022, 05.01.2023, 03.02.2023 (12 операцій) по 5112,20 грн; - 03.03.2023, 05.04.2023, 05.05.2023, 05.06.2023, 05.07.2023, 04.08.2023, 05.09.2023, 05.10.2023, 03.11.2023, 05.12.2023 (10 операцій) по 5 725,30грн. Всього, залишок коштів на рахунку № [NUMBER] (особовий рахунок № [NUMBER] ) станом на 09.06.2025 становить 118 651,70грн.: 52,30 (залишок на 23.02.2022) + 61 346,40 (12 операцій по 5 112,20) + 57 253,00 (10 операцій по 5 725,30) = 118 651,70. Норми права, які застосував суд Відповідно до ч.1 ст.55 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Згідно із п.11 Порядку виплати пенсій та грошової допомоги через поточні рахунки в банках, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 №1596 (із змінами) (далі Порядок №1596), одержувачі можуть у будь-який час змінити уповноважений банк, подавши заяву до відповідного уповноваженого банку чи органу Пенсійного фонду України або органу соціального захисту населення згідно з пунктом 10 цього Порядку. Залишки коштів одержувачів перераховуються в інший банк на підставі їх доручень або видаються готівкою. Відповідно до ч.3 ст.1064 ЦК України, видача банківського вкладу, виплата процентів за ним і виконання розпоряджень вкладника про перерахування грошових коштів з рахунка за вкладом іншим особам здійснюються банком у разі пред`явлення ощадної книжки . Якщо ощадну книжку втрачено або приведено у непридатний для пред`явлення стан, банк за заявою вкладника видає йому нову ощадну книжку Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Відповідно до ч.1, ч.3 ст.1068 ЦК України, банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунку грошові кошти в день надходження до банку відповідної платіжної інструкції , якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунку або законом. За приписами п.1 ч.2 ст.41 ЗУ «Про платіжні послуги» ініціювання платіжної операції здійснюється шляхом надання ініціатором платіжної інструкції надавачу платіжних послуг, в якому відкрито його рахунок. Відповідно до ч.2, ч.7 ст.40 ЗУ «Про платіжні послуги» платіжна інструкція має містити інформацію, що дає змогу надавачу платіжних послуг ідентифікувати особу платника та отримувача за платіжною операцією, рахунки платника та отримувача, надавачів платіжних послуг платника та отримувача, суму платіжної операції та іншу інформацію (реквізити), необхідну для належного виконання платіжної операції. Національний банк України у своїх нормативно-правових актах визначає обов`язкові реквізити платіжних інструкцій, особливості їх оформлення, захисту, прийняття до виконання. Згідно з п.12 Інструкції про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 29.07.2022 №163 (далі Інструкція №163) надавач платіжних послуг приймає до виконання надану ініціатором платіжну інструкцію за умови, що платіжна інструкція оформлена належним чином та немає законних підстав для відмови в її прийнятті. Ініціатор заповнює реквізити платіжної інструкції державною мовою з урахуванням вимог, зазначених в указівках щодо особливостей заповнення реквізитів платіжної інструкції, оформленої в паперовій або електронній формі (додаток), та вимог розділів II-IV, VI, VII цієї Інструкції п.10 Інструкції №163. Відповідно до ч.4 ст.11 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (далі Закон про ПВК/ФТ) належна перевірка здійснюється в разі: встановлення ділових відносин (крім ділових відносин, встановлених на підставі договорів страхування, що не містять накопичувальної складової та загальна страхова премія за якими не перевищує 40 тисяч гривень або її сума еквівалентна зазначеній сумі, у тому числі в іноземній валюті; а також крім встановлення ділових відносин, що виникають на підставі договорів про участь у лотереї, за умови що розмір ставки учасника не перевищує 5 тисяч гривень); наявності підозри; здійснення платіжних операцій (у тому числі міжнародних) без відкриття рахунка; проведення фінансової операції з віртуальними активами на суму, що дорівнює чи перевищує 30 тисяч гривень; виникнення сумнівів у достовірності чи повноті раніше отриманих ідентифікаційних даних клієнта; проведення разової фінансової операції без встановлення ділових відносин з клієнтами, якщо сума фінансової операції дорівнює або перевищує суму, визначену частиною першою статті 20 цього Закону. Суб`єкти первинного фінансового моніторингу під час ідентифікації та верифікації резидентів встановлюють: для фізичної особи прізвище, ім`я та (за наявності) по батькові, дату народження, номер (та за наявності - серію) паспорта громадянина України (або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаний на території України для укладення правочинів), дату видачі та орган, що його видав, відомості про місце проживання або місце перебування, реєстраційний номер облікової картки платника податків, номер (та за наявності - серію) паспорта громадянина України, в якому проставлено відмітку про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків, чи номер паспорта із записом про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків в електронному безконтактному носії, унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі (за наявності). Якщо за звичаями національної меншини, до якої належить особа, прізвище або по батькові не є складовими імені, зазначаються лише складові імені п.1 ч.9 ст.11 Закону про ПВК/ФТ. Крім цього, відповідно до п.13 Додатку №1 до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженим Постановою Правління Національного банку України від 19.05.2020 №65, Банк зобов`язаний забезпечувати актуалізацію даних про клієнта (отриманих та існуючих документів, даних та інформації про нього): 1) не рідше одного разу на рік, якщо ризик ділових відносин з клієнтом є високим; 2) не рідше одного разу на три роки, якщо ризик ділових відносин з клієнтом є середнім; 3) не рідше одного разу на п`ять років в інших випадках за умови відсутності підозр. Висновки суду Всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні в справі докази, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є необґрунтованими та безпідставними, а тому позов не підлягає задоволенню з огляду на таке. Позивачем [PERSON] було відкрито розрахунковий рахунок № [NUMBER] в АТ «Ощадбанк» для виплат з пенсійного забезпечення, було отримано відповідну ощадну книжку, користуючись якою позивач отримував нараховану пенсію через відділення АТ «Ощадбанк». З тих підстав, що позивач перестав отримувати кошти, та, на його думку, було порушене відповідачем право власності на нараховані кошти, останній звертався із заявами щодо надання йому інформації про суму нарахованих коштів, повідомити в якому Банку зберігаються вищезазначені грошові кошти та перерахувати належні до виплати в якості пенсії грошові кошти за період з березня 2022 до 01.01.2024 на відкритий на його ім`я рахунок в Акціонерному Товариств «Акцент-банк», де у відповідях АТ «Ощадний державний банк України» рекомендовано позивачу звернутись до відділення Банку з документами що підтверджують його особу. Однак, позивачем не надано жодних достовірних, допустимих доказів порушення відповідачем його права власності, оскільки фактично не було вчинено в належний спосіб переказу грошових коштів з рахунку, що свідчить про передчасність пред`явленого ним позову.

Outcome: dismissed