Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-20 00:00:00

18 вересня 2025 року Товариство з\~обмеженою відповідальністю\~«Споживчий центр»\~ (далі\~ ТОВ «Споживчий центр») звернулось до суду з позовом [PERSON] \~про стягнення\~заборгованості за\~кредитним договором.\~В обґрунтування\~якого позивач\~зазначає,\~що ТОВ\~«Споживчий центр»\~(надалі\~ Кредитодавець)\~та [PERSON] (надалі\~ Позичальник)\~11.12.2024\~уклали Кредитний\~договір (оферти)\~№ 11.12.2024-100001939.\~Відповідно до\~умов Договору\~Позичальнику надано\~кредит у\~розмірі \~9000\~грн.,\~строком на\~155\~днів,\~зі сплатою\~процентів в\~розмірі 0.97%\~за день. Свої зобов`язання Кредитодавець за умовами кредитного договору виконав та 11.12.2024 перерахував грошові кошти Позичальнику. В свою чергу [PERSON] свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на момент пред`явлення позову утворилась заборгованість у розмірі 19890 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 9000 грн., по процентам в розмірі 5580 грн., додаткова комісія 810,00 грн., по неустойці за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання, у розмірі 4500,00 грн, які позивач просить стягнути з відповідача, а також сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Ухвалою суду від 30 вересня 2025 року було відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. 03 листопада 2025 року від відповідача [PERSON] надійшли письмові пояснення в яких відповідач зазначає, що вона не заперечує отримання кредиту в розмірі 9000,00 грн. та гне погашення в повному обсязі заборгованості. Вважає, що визначена в договорі комісія за обслуговування кредиту в розмірі 810,00 грн. є незаконною, оскільки не зазначено за які саме послуги вона сплачується. Вказує, що сума неустойки в розмірі 4500,00 грн. не підлягає стягненню з неї, оскільки на період дії воєнного стану в Україні позичальник звільняється від обов`язку зі сплати неустойки. У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у позовній заяві зазначив про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав. У судове засіданні відповідач повторно не з`явилась. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 11.12.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено Кредитний договір (оферти) № 11.12.2024-100001939, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 9000,00 грн., строком на 155 днів, процентна ставка «Стандарт» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 3 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі «чергові періоди»). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за один день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія, пов`язана з наданням кредиту 9% від суми кредиту та дорівнює 810 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 810 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. Згідно квитанції про перерахунок коштів ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 92-2908 від 29.08.2025 Кредитодавцем надано Позичальнику кредит у розмірі 9000 грн. Позивачем зазначено, що [PERSON] проведена часткова сплата по кредитному договору на суму: 3 600,00 грн. від 10.01.2025; 3 600,00 грн. від 10.02.2025. Так, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3 ст. 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.6 ст.11 вказаного Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч.6 ст.11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч.12 ст.11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до ч. 1 ст.\~626, ч. 1 ст.\~628 ЦК України\~встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до ч.1\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1\~ст. 1048 ЦК України). Згідно ч. 2\~ст. 1054 ЦК України\~до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Згідно зі\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст.ст.\~525,\~526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ст.625 ЦК України). Положеннями ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Верховний Суд в Постанові від 12.01.2021 року по справі № 524/5556/19 також підтверджує, що суди дійшли обґрунтованого висновку про те, що оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс- повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, що спростовує доводи касаційної скарги у цій частині. Так, укладення договору в електронній формі між сторонами підтверджується відповідачем та дослідженим судом Кредитним договором від 11.12.2024 №11.12.2024-100001939, а отже у відповідності до приписів статей 6,627 ЦК України та статей 11,12 Закону України «Про електронну комерцію», укладений між позивачем та відповідачем електронний договір №11.12.2024-100001939 від 11.12.2024 вважається таким, що прирівнюється до договору у письмовій формі. Позивач своєчасно та в повному обсязі виконав зобов`язання за договором №11.12.2024-100001939 від 11.12.2024 про надання кредиту, перерахувавши 11.12.2024 року відповідачу на його картковий рахунок грошові кошти у розмірі 9000,00 грн., що визнається [PERSON] . Щодо позовних вимог про стягнення комісії суд зазначає наступне. Так, пунктах 8-9 Кредитного договору №11.12.2024-100001939 від 11.12.2024 визначено, що комісія, пов`язана з наданням кредиту 9% від суми кредиту та дорівнює 810 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 810 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. В свою чергу згідно п. 4 ч. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Положення п. 4 ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначають, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Отже,\~витрати споживача,\~які пов`язані\~з отриманням обслуговуванням та поверненням кредиту, згідно п. 4 ч. 1 Закону України «Про споживче кредитування», включаються до загальних витрат за споживчим кредитом та вони враховуються при обчисленні процентної ставки за споживчим кредитом. За наведених обставин суд вважає несправедливою умову п. 8-9 Кредитного договору №11.12.2024-100001939 від 11.12.2024 щодо встановлення комісії за видачу кредиту, оскільки зазначені витрати включаються до загальних витрат за споживчим кредитом та враховуються при розрахунку процентів за кредитом. Щодо позовних вимог про стягнення неустойки суд зазначає наступне. Так, п. 17 Кредитного договору №11.12.2024-100001939 від 11.12.2024 визначає, що неустойка 135,00 грн. нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (ч.1 ст. 549 ЦК України). За ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пункт 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України визначає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). З 24.02.2022 по теперішній час у зв`язку з триваючою широкомасштабною збройною агресією Російської Федерації проти України відповідно до Закону України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 за №64/2022 на території України діє воєнний стан. Враховуючи те, що умовами Кредитного договору №11.12.2024-100001939 від 11.12.2024 встановлено сплату на користь кредитодавця (позикодавця) штрафу за прострочення зобов`язання, а тому штрафи нараховані під час дії воєнного стану за цим договором підлягають списанню кредитодавцем з 24 лютого 2022 року, у зв`язку з чим у задоволенні позовних вимог про стягнення штрафу в розмірі 4500,00 грн слід відмовити. Судом встановлено, що [PERSON] проведена часткова сплата по кредитному договору на суму: 3 600,00 грн. від 10.01.2025; 3 600,00 грн. від 10.02.2025, згідно встановленого графіку платежів. За встановлених судом обставин з [PERSON] на користь ТОВ «Споживчий центр» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №11.12.2024-100001939 від 11.12.2024 в розмірі 12 960,00 грн. із розрахунку: (9000,00 грн. - 1620,00 грн.) + 2790,00 грн. + 1395,00 грн. + 1935,00грн. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1578,18 грн. (2422,40 грн. х 65,16%)

Outcome: partial