Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-16 00:00:00

28.05.2025 АТ «ПУМБ», в особі представника Супрун Є. В., через систему "Електронний суд" звернулось до Вінницького районного суду Вінницької області з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 42\~098, 62 грн. Ухвалою судді Вінницького районного суду Вінницької області від 11.06.2025 цивільну справу передано на розгляд до Вінницького міського суду Вінницької області для розгляду за підсудністю. 09.07.2025 вище зазначена цивільна справа була одержана Вінницьким міським судом Вінницької області. Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] 21.01.2020 укладено кредитний договір №2001530287601, на підставі якого видано кредитну картку з кредитним лімітом 3\~000, 00 грн, який у подальшому було збільшено до 28\~000, 00 грн. Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, копія витягу з якого додається, передбачено право банку змінювати клієнту кредитний ліміт, про що банк відповідно до п. 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» інформує направленням SMS-повідомлення. Від клієнта відповідно п. 4.2.19. Розділу ІІ договору протягом 30 днів не надійшло особистої письмової заяви про незгоду та було здійснено першу платіжну операцію, що вважається підтвердження змін умов договору. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 04.02.2025 склала 42\~098, 62 грн, з яких: 26\~292, 45 грн - заборгованість за кредитом; 15\~806, 17 грн - заборгованість за процентами; 0 грн заборгованість за комісією. Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Оскільки у добровільному порядку вказана заборгованість відповідачем не погашена, тому позивач звернувся до суду з цим позовом та просить стягнути заборгованість в розмірі 42\~098, 62 грн та витрати на сплату судового збору 2 422, 40 грн. У додатку до позовної заяви позивачем надано докази направлення відповідачу копії позовної заяви з додатками (а. с. 8 9), а також в прохальній частині позовної заяви позивач просить проводити розгляд справи у відсутність представника позивача та не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 09.07.2025 головуючим суддею була визначена суддя Березовська О. А. Справа передана судді 10.07.2025. 10.07.2025 судом були згенеровані Відповіді №1560724 та 1560562 з Єдиного державного демографічного реєстру, відповідно до яких за вказаними параметрами особу не знайдено. 21.07.2025 на запит суду від Департаменту адміністративних послуг Вінницької міської ради надійшла відповідь №04/00/011/45470, відповідно до якої в Реєстрі Вінницької міської територіальної громади відсутня інформація про реєстрацію місця проживання та інші персональні дані [PERSON] , [INFO] (а.с.46). 24.07.2025 засобами електронного зв`язку судом був одержаний лист № 0501.13-5697/05.3-25 УДМС у Вінницькій області, згідно з яким [PERSON] , [INFO] , зареєстрованою або знятою з реєстрації місця проживання у Вінницькій області не значиться (а. с. 49 зворот). Ухвалою суду від 28.07.2025 вказана позовна заява прийнята до розгляду, відкрите провадження та постановлено розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін, викликати відповідача в судове засідання через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (а.с.50). Відповідач [PERSON] в судові засідання, які призначалися на 01.10.2025 о 12-00, 17.11.2025 о 17-00 не з`явилася; про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася завчасно та належним способом за останнім відомим місцем реєстрації рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення, однак рекомендоване повідомлення повернулось на адресу суду з відміткою відділення АТ «Укрпошта» «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 58-59, 63-64). Крім того, оголошення про виклик відповідача в судові засідання були розмішені на офіційному веб-сайті судової влади України (а. с. 53, 60). Відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України, суд розцінює відповідача, яка повторно не з`явилась в судове засідання, про причини неявки суд не повідомила, як належним чином повідомлену про дату, час та місце розгляду справи судом. Відповідно до ч. 8 ст.\~178\~ЦПК України у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе ухвалити рішення в порядку заочного провадження на підставі наявних у справі доказів, оскільки позивач не заперечував проти такого порядку вирішення спору, про що зазначив в позовній заяві. Відповідно до ст.\~247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, у зв`язку з неявкою сторін у судове засідання. Дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Закону України "Про споживче кредитування". Судом встановлені нижче зазначені юридичні факти, що є підставою виникнення кредитних відносин. Судом встановлено, що 21.01.2020 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001530287601 шляхом підписання відповідачем заяви на приєднання до цього Договору, відповідно до умов якого відповідач просила відкрити на її ім`я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку; відповідач отримала кредитний ліміт в сумі 3 000, 00 грн. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредитного ліміту (а. с. 10). Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 21.01.2020, відповідач підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилась з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підтвердила свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених нижче умовах. За змістом заяви стандартна процентна ставка складає 47, 68% річних та реальна процентна ставка - 47, 88%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12\~578, 60 грн. Відповідно до паспорту споживчого кредиту, підписаного відповідачем 21.01.2020, тип кредиту кредитна лінія; сума/ліміт кредиту 3 000, 00 грн; строк кредитування 12 місяців (зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін); мета отримання кредиту загальні споживчі цілі, в тому числі для оплати за договорами страхування; спосіб та строк надання кредиту шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії в межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку з дня прийняття рішення банком; пільгова процентна ставка 0% річних; стандартна процентна ставка 47,88% річних; тип процентної ставки фіксована (а.с. 11). Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 12.06.2019), затвердженої рішенням Правління АТ «ПУМБ» (протокол № 760 від 11.06.2019), передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Відповідно до пункту 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно з пунктом 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором (а. с. 13-18). Згідно із довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору №2001530287601 від 21.01.2020, 21.01.2020 встановлено кредитний ліміт в розмірі 3 000, 00 грн; 09.07.2020 збільшено кредитний ліміт до 7 000, 00 грн; 11.09.2022 збільшено кредитний ліміт до 11 000, 00 грн, 15.10.2020 збільшено кредитний ліміт до 21\~000, 00 грн, 16.11.2020 збільшено кредитний ліміт до 25\~842, 00 грн, 15.12.2020 збільшено кредитний ліміт до 28\~000, 00 грн (а.с.21). Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надававши відповідачу кредитні кошти, що підтверджується випискою/особовим рахунком [PERSON] з 21.01.2020 по 04.02.2025 (а. с. 23-27). З розрахунку заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором №2001530287601 від 21.01.2020 станом на 04.02.2025 (включно) вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем становить 42\~098, 62 грн, з яких: 26\~292, 45 грн - заборгованість за кредитом, 15\~806, 17 грн - заборгованість за процентами. В розрахунку враховані сплачені відповідачем суми (а. с. 22-22 зворот). Станом на день розгляду справи відповідачем не надано жодних доказів на спростування вказаної заборгованості. В позовній заяві позивач вказує, що з метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідачки було направлено письмову вимогу (повідомлення), але на підтвердження цієї обставини суду надано письмову вимогу (повідомлення), адресовану [PERSON] , за адресою: [ADDRESS] (а. с. 19). Список згрупованих відправлень «20250207 ПУМБ_1356_2» підтверджує направлення кореспонденції відповідачу (а. с. 20). Яка саме кореспонденція була направлена зі списку не вбачається. Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з такого. У силу вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З матеріалів справи вбачається, що 21.01.2020 між АТ «ПУМБ» та відповідачем [PERSON] укладений публічний кредитний договір №2001530287601, який є договором приєднання, бо укладений шляхом підписання відповідачем заяв про приєднання до Договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та прийняття публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Судом встановлено, що спірний договір споживчого кредиту підписаний сторонами, які досягли згоди з істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Відповідач на момент укладення договору не заявляла додаткових вимог щодо умов кредитного договору та в подальшому виконувала частково його умови, а банк надав позичальнику інформацію про умови кредитування, відсоткову ставку тощо, шляхом підписання нею паспорту споживчого кредиту. Судом не встановлено порушень Закону України «Про споживче кредитування». АТ «ПУМБ» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало їй кредит, що підтверджено випискою/особовим рахунком [PERSON] за період з 20.01.2020 по 04.02.2025, що є первинним банківським документом, оскільки виписка з банківського рахунку містить інформацію про рух коштів на балансі кредитної катки відповідача, зокрема, баланс станом на дату укладання кредитного договору (надана сума кредиту), всі операції за кредитною карткою (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної з коштами операції). Як видно з розрахунку заборгованості, наданого АТ «ПУМБ», [PERSON] взяті на себе зобов`язання за кредитним договором щодо повернення кредиту, сплати процентів, передбачених кредитним договором, належним чином не виконала, у зв`язку з чим, у неї утворилась заборгованість за кредитним договором №2001530287601 від 26.01.2020, станом на 04.02.2025 (включно) в сумі 42\~098, 62 грн, з яких: 26\~292, 45 грн - заборгованість за кредитом; 15\~806, 17 грн - заборгованість за процентами; З огляду на викладене, зважаючи, що спірний кредитний договір укладений у спосіб, визначений чинним законодавством, та письмовими доказами безспірно підтверджується дійсність грошової вимоги АТ «ПУМБ» по стягненню заборгованості за кредитним договором, позовні вимоги позивача АТ «ПУМБ» про стягнення з відповідача [PERSON] заборгованості підлягають задоволенню в повному обсязі. За змістом частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За подання позовної заяви позивачем сплачено судовий збір у сумі 2 422, 40 грн відповідно до платіжної інструкції №276 від 22.05.2025 (а.с. 7), який підлягає стягненню з відповідача.

Outcome: approved