Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-18 00:00:00

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі - ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів") звернулось в суд із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між Товариством з обмеженою відповідальністю "Манівео Швидка фінансова допомога" (далі - ТОВ "Манівео Швидка фінансова допомога") та [PERSON] було укладено кредитний договір № 239550515 від 23.11.2023. Того ж дня відповідач також ознайомилась із паспортом споживчого кредиту продукту "СМАРТ" до вищевказаного договору. Між ТОВ "Манівео Швидка фінансова допомога" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Таліон Плюс" (далі ТОВ "Таліон Плюс") укладено договір факторингу № 28/1118-01, у відповідності до умов якого, з урахуванням додаткової угоди № 26 від 31.12.2020 до даного договору, після підписання відповідних реєстрів прав вимоги до ТОВ "Таліон Плюс" перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 239550515. 27.02.2025 між ТОВ "Таліон Плюс" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 27/0225-01, у відповідності до умов якого ТОВ "Таліон Плюс" передає (відступає) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "Таліон Плюс" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Таким чином, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23\~526,00 грн. Відповідач, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, не виконала свого обов`язку та не повернула надані їй кредитні кошти та відсотки за користування кредитом в строки, передбачені договорами. Тому позивач просить суд стягнути в його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 23\~526,00 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту в розмірі 5\~000,00 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі 18\~526,00 грн., а також судові витрати понесені ним. Ухвалою суду 12.09.2025 відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 09.10.2025, яке було відкладено на 19.11.2025, у зв`язку із неявкою відповідача. У судове засідання представник позивача ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" не з`явився, однак у позовній заяві просив провести розгляд цивільної справи за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явилася, хоча про день та час розгляду справи була повідомлена належним чином за адресою зареєстрованого місця проживання, відзиву на позов не подала, про поважність причин неможливості прибуття її в судове засідання суд не повідомила. Тому суд у відповідності до статті 280 ЦПК України, вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлення заочного рішення, оскільки щодо заочного вирішення справи не заперечує позивач. У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності до частини другої статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 23.11.2023 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та [PERSON] було укладено кредитний договір № 239550515, який підписано електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, а також підписано паспорт споживчого кредиту продукту "СМАРТ" до Договору № 239550515 від 23.11.2023, згідно умов яких ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зобов`язується надати відповідачу кредит в розмірі Кредитного ліміту на суму 5\~000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом, відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (п.2.1 договору). Кредитодавець надає Позичальнику перший транш за Договором в сумі 5\~000,00 грн. 23.11.2023 (п.2.3 Договору). Пунктом 2.2 договору визначено, що сума кредитного ліміту, вказана в п. 2.1 Договору, це максимальна сума кредиту, яка протягом строку дії договору одночасно може бути у розпорядженні позичальника. Пунктами 2.4, 2.5 Договору визначено, що другий та решта траншів за Договором надаються протягом Дисконтного періоду кредитування на умовах передбачених цим Договором. Згідно з п.7.1 Договору рекомендована (не обов`язкова) дата достроковоого повного повернення всієї суми Кредиту є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування\~23.12.2023, а саме протягом 30 днів від дати отримання першого траншу позичальником. Відповідно п. 7.3 Договору кінцева дата повернення кредиту 23.12.2028. Згідно п. 8.2 договору, процентні ставки за договором є фіксованими і не підлягають зміні кредитодавцем в односторонньому порядку в сторону погіршення для позичальника. Загальні витрати за договором та загальна вартість кредиту за договором залежать від обраної моделі поведінки позичальника і прораховується в порядку описаному нижче. Пунктом 8.3.1 Договору визначено, що за період від дати видачі кредиту до 23.12.2023 (включно) проценти нараховуються за процентною ставкою 193,45 відсотків річних, що на день укладення Договору становить 0,53 відсотків від суми Кредиту за кожний день користування ним (Дисконта процентна ставка). Згідно п. 8.3.2 у разі, якщо позичальник вчинить описані в п. 3.2 Договору дії щодо продовження Дисконтного періоду (ініціює пролонгацію) один або декілька разів за період з наступного дня після 23.12.2023 проценти нараховуються за ставкою 766,50 відсотків річних, що на день укладення Договору становить 2.10 відсотків в день від суми Кредиту за кожний день користування ним (Індивідуальна процентна ставка). Відповідно п. 8.4 Договору після закінчення Дисконтного періоду кредитування проценти нараховуються за процентною ставкою 1087,70 відсотків річних, що на день укладення Договору становить 2,98 відсотків в день від суми залишку Кредиту, що знаходиться у позичальника за кожен день користування ним. Пунктом 11.1 Договору визначено, що договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або до його дострокового виконання, а в частині розрахунків до повного та належного виконання. Отже, уклавши кредитний договір, [PERSON] погодилася із умовами кредитування та зобов`язалася повернути кредитні кошти разом з відсотками у строк, який встановлений договором. Між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Таліон Плюс" 28.11.2018 було укладено договір факторингу №28/1118-01, відповідно до якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором. 31.12.2020 Додатковою угодою №26 до Договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції. Так, згідно п.4.1: наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги, по формі, встановленій у відповідному Додатку. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує. Підписанням реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним реєстром права вимоги. 27.02.2025 між ТОВ "Таліон Плюс" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 27/0225-01, відповідно до умов якого ТОВ "Таліон Плюс" передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "Таліон Плюс" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах прав вимоги. Відповідно до реєстру прав вимоги № 2 від 27.02.2025 до Договору Факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 23\~526,00 грн., з яких 5\~000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 18\~526,00 грн. сума заборгованості за відсотками. До спірних правовідносин суд застосовує наступні правові норми. Відповідно до вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Як слідує із матеріалів справи відповідачем [PERSON] 23.11.2023 підписано кредитний договір шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. В силу вимог частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Відповідно до вимог частин першої, другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору. В силу вимог частин першої, другої статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін. Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув. Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20. З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та [PERSON] у встановленому законом порядку укладено електронний кредитний договір за № 239550515 від 23.11.2023. В силу вимог статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства. Відповідно до статей 526, 612, 625 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України). Відповідно до вимог частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики Згідно з вимогами статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Судом встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" не повернув, чим порушив умови договору. Разом з тим, перевіряючи обґрунтованість заявленої позивачем до стягнення суми заборгованості за кредитним договором, суд враховує, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023,\~статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~доповнено частиною п`ятою наступного змісту: «максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%». Пунктом 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5\~розділу І цього Закону\~поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим\~Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Разом з цим пунктом 17\~Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»\~встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності\~Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5%; протягом наступних 120 днів 1,5%. Отже, оскільки\~Закон України № 3498-ІХ\~набрав чинності 24.12.2023 та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження обмеження максимального розміру денної процентної ставки, в період перших 120 днів з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року (включно) максимальний розмір денної процентної ставки складає 2,5%, в період наступних 120 днів з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року (включно)\~1,5%, а з 20 серпня 2024 року\~1%. При цьому, згідно з пунктом 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено обмеження максимального розміру денної процентної ставки) поширюється в тому числі і на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим\~Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, оскільки характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту. Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства. При цьому суд враховує, що частинами другою та третьою\~статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~додатково визначається, що до загальних витрат за споживчим кредитом, які враховуються при обчисленні денної процентної ставки, не включаються платежі, що підлягають сплаті споживачем у разі невиконання його обов`язків, передбачених договором про споживчий кредит. Кредитний договір № 239550515 між сторонами укладено 23.11.2023 у формі електронного документа. З наданих розрахунків заборгованості вбачається, що загальний розмір заборгованості, нарахований за відсотками за період з 23.11.2023 по 20.04.2024 становить 18\~526,00 грн. Позивач просить стягнути відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 18\~526,00 грн. З розрахунків заборгованості вбачається, що відсотки нараховувались за період з 23.11.2023 по 20.04.2024, при цьому відсотки за період з 24.12.2023 по 20.04.2024 нараховувалися за процентною ставкою 2,98 відсотків в день, тобто у більшому розмірі ніж встановлений\~законом (максимальний розмір денної процентної ставки у вказаний період складає 2,5%). У зв`язку з наведеним, суд приходить до висновку, що розмір заборгованості з 24.12.2023 по 20.04.2024 підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17\~Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування». Максимальний розмір денної процентної ставки за вказаний період з 24.12.2023 по 20.04.2024 - 2,5%, та має становити 14875,00 грн. (5\~000,00 (тіло кредиту) х 2,5% (розмір процентної ставки) х 119 (кількість днів у періоді). Отже, загальний розмір заборгованості відповідача за процентами становить 15\~670,00 грн. (795,00 (з 23.11.2023 по 23.12.2023) + 14\~875,00 (з 24.12.2023 по 20.04.2024). Отже, з урахування наведеного вище, суд вважає, що стягненню підлягає заборгованість за кредитним договором № 23950515 від 23.11.2023 в розмірі 20 670 грн. 00 коп., що складається із: суми заборгованості за тілом кредиту у розмірі 5 000 грн. 00 коп. та суми заборгованості за відсотками у розмірі 15\~670 грн. 00 коп. Суд також враховує, що відповідно до укладеного між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, який було викладено у новій редакції на підставі додаткової угоди № 26 до даного договору, який на момент укладання кредитного договору був чинним, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» передало ТОВ «Таліон Плюс» право вимоги до відповідача [PERSON] . Надалі, на підставі договору факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025 право вимоги до відповідача перейшло від ТОВ «Таліон Плюс» до позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Таким чином, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» наділено правом грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 239550515 від 23.11.2023. Так, відповідно до вимог частини першої статті 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). В силу вимог статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно з вимогами статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Відповідно до правової позиції, яка викладена у постанові Верховного Суду від 04 червня 2020 року, справа №910/1755/19, у зв`язку із заміною кредитора в зобов`язанні, саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише його суб`єктний склад у частині кредитора. За договором факторингу фактор передає грошові кошти клієнту, за що отримує право вимоги за грошовим зобов`язанням боржника та плату за надані грошові кошти, а клієнт отримує грошові кошти, за що передає право вимоги до боржника та сплачує плату за отримані кошти. Такий правовий висновок Верховний Суд виклав у постановах: від 14 лютого 2018 року у справі №756/668/15-ц (провадження №61-153св18) та від 31 жовтня 2018 року у справі №465/646/11 (провадження №14-222цс18). Враховуючи, що відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання,\~суд вважає доведеними вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості\~за кредитним договором у доведеному розмірі 20 670 грн. 00 коп., що складається із: суми заборгованості за тілом кредиту у розмірі 5 000 грн. 00 коп. та суми заборгованості за відсотками у розмірі 15\~670 грн. 00 коп. Отже, позовні вимоги слід задовольнити частково. З урахуванням вимог частини першої\~статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог підлягають стягненню 2\~660,40 грн. сплаченого судового збору.

Outcome: partial