Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-16 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК» звернулося до Дзержинського районного суду м. Харкова (після перейменування Шевченківський районний суд м. Харкова) з позовом, яким просить стягнути з відповідача, [PERSON] , на його користь заборгованість за кредитним договором. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судових справ між суддями від 03.02.2025 справу передано на розгляд судді Аркатовій К.В. Ухвалою Дзержинського районного суду м. Харкова 18.02.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання. 01 квітня 2025 справу розподілено судді Смирнову В.А. на виконання Розпорядження керівника апарату Худика В.В. №02-06/128. Ухвалою Дзержинського районного суду м. Харкова від 14.04.2025 справу прийнято до провадження та призначено судове засідання. У судове засідання представник позивача, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився, подав заяву, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив задовольнити позов, також просив розгляд справи проводити без участі представника позивача, вказав, що не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення судом. У судове засідання відповідач, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, повторно не з`явився, про причини неявки суду не повідомив, відзиву на позовну заяву не надав, клопотань про відкладення розгляду справи або про розгляд справи за його відсутності не подав. Враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до положень ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Відповідно до ухвали суду від 17 листопада 2025 року, враховуючи наявність в матеріалах справи достатніх даних про права і взаємовідносини сторін та належне повідомлення відповідачки про дату, час і місце судового засідання, суд вирішує слухати справу за відсутності відповідача, та згідно ч. 4 ст. 223 ЦПК України\~постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням\~ст. 280 ЦПК України. Суд встановив наступне. Банк та [PERSON] уклали кредитний договір, шляхом підписання (власноруч) анкети - заяви [PERSON] від 08.05.2019 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - заява), за яким він отримав картку, на яку було встановлено кредитний ліміт. Відповідно до заяви [PERSON] підписанням цієї анкети-заяви останній відповідно до ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднався до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ "ПРИВАТБАНК, які розміщено на офіційному сайті банку в мережі інтернет за адресою рrivatbank.ua, та які разом із пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування, примірник якого він отримав шляхом самостійного роздрукування. Погодився зі збільшеним строком позовної давності, Умовах та правилах та з тим, що зміни до Умов та правил вносяться банком щомісяця в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє його про внесені зміни шляхом використання визначених умовами та правилами каналів зв`язку. Продовження користування послугами банку після дати публікації на сайті банку змінених умов та правил є підтвердженням його погодження та повного і безумовного прийняття зміненої редакції Умов та правил. 3 довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб ознайомлений. Зі змінами Умов і правил надання банківських послуг зобов`язуюсь ознайомлюватись самостійно на офіційному сайті банку privatbank.ua. Підписанням цієї анкети-заяви надав АТ КБ «ПРИВАТБАНК» дозвіл на обробку і використання його персональних даних, у тому числі конфіденційної інформації, а також їх передачу третім особам, у порядку, передбаченому чинним законодавством і Умовами та правилами. Ця згода є безстроковою. Підтвердив, що надані ним відомості повні і правдиві, та зобов`язався повідомляти АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про будь-які зміни в наданій інформації, які можуть статися в період обслуговування в банку, впродовж 3 робочих днів з дня настання таких змін. В разі використання ним електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису для підписання цієї анкети-заяви такий підпис прирівнюється підпису. Також 08.05.2019 підписав паспорт споживчого кредиту. Відповідно до п.п. 1.1.2.1.7, 1.1.2.1.8 Розділу 1.1.2 обов`язки клієнта: погашати заборгованість за кредитом, відсотки за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором. У разі не виконання зобов`язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту й овердрафту), оплати винагороди банку. Банк зобов`язаний: нараховувати відсотки на поточний щоденний залишок коштів, розміщених клієнтом на картрахунку, відповідно до Умов та правил і Тарифів Банку. Відсотки за картками для виплат, пенсійними картками нараховуються тільки на залишок коштів цільового призначення (пенсії, заробітної плати). Після закінчення кожного місяця з моменту підписання Договору Банк сплачує клієнту нараховані відсотки, зараховуючи їх на картрахунок до 6 числа місяця, наступного за звітним. Клієнт доручає Банку списувати кошти з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за Договором, У разі настання термінів платежів, а також списувати кошти з картрахунка у разі настання термінів платежів за іншими договорами клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання): у межах платіжного ліміту картрахунка. Банк списує кошти у грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунка Клієнта у розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, і купує/продає іноземну валюту на Міжбанківському валютному ринку України. 20.10.2020 [PERSON] підписав (простим електронним підписом) заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі заява від 20.10.2020), відповідно до якої підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою.» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Відповідно до п.п. 1.2 -1.3 заяви від 20.10.2020 Основні умови кредитування: Тип кредиту відновлювана кредитна лінія Сума / ліміт кредиту, грн. Розмір кредитного ліміту не перевищує: 50 000 грн для карт Універсальна, 75 000 грн для карт Універсальна Gold Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією Мета отримання кредиту Споживчі цілі Спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом. Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача Процентна ставка, відсотків річних 42,0 % - для карт Універсальна 40,8 % - для карт Універсальна Gold Тип процентної ставки фіксована Порядок зміни змінюваної процентної ставки Змінюваної ставки немає. Порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення Повернення кредиту здійснюється шляхом: - договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; - у разі прострочення з 31-го дня 10 % від заборгованості; - у разі прострочення з 181-го дня 100 % від заборгованості (п. 1.4 заяви від 20.10.2020). Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за Договором, зокрема, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних 84.0 % - для карт Універсальна 81.6 % - для карт Універсальна Gold (п. 1.5 заяви від 20.10.2020) Згідно з довідки від 15.01.2025 між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та [PERSON] був підписаний кредитний договір № б/н, за яким було надано наступні кредитні картки: № [NUMBER] (картка «Універсальна») дата відкриття: 08.05.2019, термін дії: 02/23; № [NUMBER] (Карта «Универсальная») дата відкриття: 06.09.2019, термін дії: 07/23; № [NUMBER] (Карта «Универсальная») дата відкриття: 16.09.2019, термін дії: 08/23; № [NUMBER] (Карта «Универсальная») дата відкриття: 18.10.2019, термін дії: 09/23; № [NUMBER] (Карта «Универсальная» GOLD) дата відкриття: 20.10.2020, термін дії: 09/24. Відповідно до довідки від 15.01.2025 Про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] (договір б/н): Старт карткового рахунку 08.05.2019 - 4149439008135398; 08.05.2019 встановлення кредитного ліміту у розмірі 0,00 грн.; 08.05.2019 збільшення кредитного ліміту до 20 000 грн; 06.09.2019 збільшення кредитного ліміту до 29 000 грн; 19.09.2019 збільшення кредитного ліміту до 38 500 грн; 18.10.2019 збільшення кредитного ліміту до 40 500 грн; 04.08.2020 збільшення кредитного ліміту до 50 000 грн; 20.10.2020 збільшення кредитного ліміту до 55 000 грн; 05.11.2020 збільшення кредитного ліміту до 75 000 грн; 13.02.2021 зменшення кредитного ліміту до 30 000 грн; 19.03.2021 збільшення кредитного ліміту до 48 000 грн; 06.07.2022 зменшення кредитного ліміту до 46 070 грн; 27.07.2022 зменшення кредитного ліміту до 43 859,96 грн; 05.10.2022 зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн. Відповідно до Виписка за договором № б/н за період 08.05.2019 15.01.2025 усього витрат 594 960,74 грн; усього надходжень 545 069,94 грн, баланс на кінець періоду: - 49 890,80 грн., тобто відповідач користувався кредитним лімітом. Згідно з наданим банком розрахунком за договором №б/н від 08.05.2019, заборгованість [PERSON] станом на 14.01.2025 становить 49 890,80 грн, з яких: заборгованість за тілом кредита 42 730,17 грн; Заборгованість за простроченими відсотками 7 160,63 грн. Виконання Відповідачем Договору вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості, де зазначені операції щодо використання кредитного ліміту, операції щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування. Як вбачається зі змісту кредитного договору, свої зобов`язання банк перед відповідачем виконав. Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом (ч. 1 ст. 207 ЦК України). Електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію"). Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію"). Згідно з пп. 5 п. 3 Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 13.12.2019\~ № 151 цифровий власноручний підпис - власноручний підпис фізичної особи, створений на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов`язаний з електронним документом, підписаним цим підписом. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1\~ст. 638 ЦК України). Згідно з ч. 1\~ст. 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. З матеріалів справи вбачається, що відповідач уклав договір про приєднання до Умов та Правил надання послуг № б/н на підставі заяви [PERSON] від 08.05.2019, що підтверджується власноручним підписом відповідача. Наведене вказує, що сторони досягли згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення\~статті 638 ЦК України. Крім того, 20.10.2020 [PERSON] підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг цифровим власноручним підписом, в якій погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Згідно зі\~ст.\~1049\~ЦК України\~позичальник зобов`язаний\~повернути позикодавцеві\~позику (грошові\~кошти у\~такій самій\~сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до\~ст. 79 ЦПК України, достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Перевірка достовірності доказів проводиться судом у процесі дослідження доказів. Суд визнає достовірними докази, якщо за результатами перевірки та дослідження цих доказів підтверджується правильність відомостей, які в них містяться. З наданого позивачем розрахунку заборгованості за укладеним договором № б/н від 08.05.2019 та виписки по рахунку вбачається, що станом на 14.01.2025 [PERSON] має заборгованість у розмірі 49 890,80 грн. Тобто, Товариство виконало взяті на себе зобов`язання за кредитним договором своєчасно та повністю, надавши [PERSON] в розпорядження платіжну картку із встановленням кредитного ліміту, однак в порушення ст. 509, 526, 1048, 1054 ЦК України та умов договору відповідач зобов`язання належним чином не виконував, внаслідок чого в останнього перед позивачем наявна заборгованість. У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором (див. постанову Верховного Суду від 30.11.2022 у справі № 334/3056/15). При цьому як зазначено у постанові Верховного Суду від 08.06.2022 № 913/618/21, у справі про стягнення заборгованості, доказувати факт здійснення відповідачем оплати, заявленої позивачем до стягнення, має саме відповідач, а не позивач. Суд, оцінюючи докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів відповідно до ст. 89 ЦПК України, дійшов висновку про доведеність позивачем заявлених вимог, а тому з відповідачки підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 45 257,38 грн. При цьому, суд ураховує позицію Європейського суду з прав людини (в аспекті оцінки аргументів учасників справи), сформовану, зокрема у справах «Салов проти України» (№ 65518/01; пункт 89), «Проніна проти України» (№ 63566/00; пункт 23) та «Серявін та інші проти України» (№ 4909/04; пункт 58): принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, передбачає, що у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються; хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент; міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі «Руїс Торіха проти Іспанії» (Ruiz Torija v.Spain) серія A. 303-A; пункт 29). За приписами ч. 1\~ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. Відповідно до ч. 1\~ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Так, при зверненні до суду позивачем понесені витрати на оплату судового збору у розмірі 2 422 грн. 40 коп. Зважаючи на задоволення позовних вимог, витрати позивача з оплати судового збору підлягають відшкодуванню на його користь за рахунок відповідача у розмірі 2 422 грн. 40 коп.

Outcome: approved