Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-10 00:00:00

Позивач звернувся до Покровського міського суду Дніпропетровської області із вказаним вище позовом посилаючись на наступні обставини. 29.08.2018 між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та [PERSON] укладено Кредитний договір №26252000055710. Крім того, 09.10.2018 між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 22037000090035. 15.12.2021згідно умов Договору факторингу № 15/12/21, АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» відступлено право вимоги за Кредитними Договорами №2625200005571 від 29.08.2018 року та № 22037000090035 від 09.10.2018 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЦИКЛ ФІНАНС», а відповідно ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» набуто право вимоги до Відповідача. Згідно Договору факторингу сума боргу перед Новим кредитором за договором №26252000055710 становить 15831,97 грн., із яких: заборгованість по тілу кредиту: 5905,05 грн., заборгованість по відсотках: 8584,01 грн., заборгованість по комісії: 1100,00 грн., збитки від інфляції: 208,94 грн., 3% річних: 33,97 грн. Згідно Договору факторингу сума боргу перед Новим кредитором за договором № 22037000090035 становить 73449,49 грн., із яких: заборгованість по тілу кредиту: 52562,66 грн., заборгованість по відсотках: 5035,35 грн., заборгованість по комісії: 13689,24 грн. збитки від інфляції: 1859,82 грн. 3% річних: 302,42 грн. Наведене стало підставою для звернення до суду із даним позовом. В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву, згідно якої просить розглянути справу за його відсутності. Відповідач в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, надала заяву, відповідно до якої просить розглянути справу за її відсутності. Крім того, надала відзив на позов та заперечення на відповідь на відзив, згідно яких відповідач заперечує проти позовних вимог у повному обсязі, з огляду на те, що матеріалами справи не містять відомостей або перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за управління кредиту. Позовна заява та додані до неї матеріали не містять роз`яснення, у чому саме полягають комісійні послуги банку. Це суперечить положенням ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів». Крім того, відповідач зазначає, що до позовної заяви додана виписка по декількох особових рахунках, відкритих на її ім`я у АТ «Банк Кредит Дніпро». Проте, в даній установі вона відкривала лише 2 рахунки: [NUMBER] та [NUMBER] . Станом на дату відкриття провадження у справі обидва рахунки були закриті. За цими рахунками жодної виписки не було, тому не можливо однозначно та беззаперечно стверджувати, що їй були перераховані якісь грошові кошти. Крім того, відповідач вважає, що позивач не надав доказів, які б свідчили про обґрунтованість позовних вимог про стягнення грошових коштів за договором №26252000055710 від 29.08.2018. В анкеті заяві відсутня інформація, що позичальник ознайомилася з умовами, які містяться на сайті банку. Вказала, що пересічний споживач банківських послуг, з урахуванням рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права, бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором. Також, на адресу суду позивачем надано заперечення на відзив відповідача, в якому зазначив, що підписавши кредитний договір №26252000055710 від 29.08.2018 та Паспорт споживчого кредиту відповідач підтвердила, що вона отримала та ознайомилася з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних нею умов кредитування. ЗУ «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Також зазначає, що у період з 15.12.2021 (дата укладання договору факторингу) по 21.05.2025 (дата звернення до суду) жодна комісія не нараховувалась. Крім того,\~доказам надання\~кредитних коштів\~відповідачу за\~кредитним договором\~№22037000090035\~від 09.10.2018\~є виписка\~по особовому\~рахунку відповідача\~№ [NUMBER] за період 09.10.2018 по 14.12.2021. Відповідно до якої були проведені наступні операції: призначення платежу надання кредитних коштів згідно кредитного договору №22037000090035 від 09.10.2018: дебет: 57325,20; кретит:0,00; оборот за 09.10.2018 :дебет:57325,20, кредит: 0,00; вихідний залишок : дебет:57 325,20, кредит:0,00. Додатковим доказом використання кредитних коштів та всі оплати по погашенню кредиту відповідачем за договором є виписки по особовим рахункам відповідача з 09.10.2018 по 14.12.2021. Також, відповідно до п.1.2 Кредитного договору №26252000055710 від 29.08.2018 кредитне обслуговування рахунку здійснюється на наступних умовах. Згідно з п.1.2.1. ліміт на дату укладання цього договору становить 0,00 грн., та протягом дії цього договору може бути змінено банком в порядку визначеному УДБО, при цьому максимальний ліміт кредитної лінії не може перевищувати 1000000,00 грн. В розрахунку заборгованості за вказаним договором вбачається, що [PERSON] отримувала кредитні кошти в загальному розмірі 12348,50 грн. в період з 09.10.2018 по 17.12.2018, а саме: 09.10.2018 1000,00 грн., 10.10.2018 4200,00 грн., 16.10.2018 527,50 грн., 17.10.2018 300,00 грн., 07.12.2018 4000,00 грн., 12.12.2018 2110,00 грн., 17.12.2018 105,50 грн. Це підтверджується випискою по особовому рахунку № [NUMBER] . Крім того, позивач зазначив, що наявність кількох рахунків з різними призначеннями є типовою банківською практикою при супроводженні кредитних договорів. У кожній з наданих виписок зазначено номер кредитного договору, до якого належить відповідна фінансова операція, ПІБ боржника, яким є відповідачка. Кожне призначення платежу прямо вказує на зв`язок кожної операції із відповідним договором. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до наступного висновку. Як встановлено судом, 29.08.2018 між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 26252000055710. Максимальний ліміт Кредитної лінії на дату укладення договору №26252000055710 становить 1\~000\~000,00 грн. (п.1.2.1 Кредитного договору №26252000055710 ). Відповідно до п.1.2.2 вказаного договору строк дії кредитного ліміту становить 12 місяців з дати встановлення кредитного ліміту. Відповідно до Кредитного договору, який складається з публічної частини договору, яким є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», розміщений на офіційному веб-сайті Банку: https://creditdnepr.com.ua/ та індивідуальної частини, якою є цей Кредитний договір, що разом становлять єдиний Кредитний договір, Банк зобов`язується надати Клієнту грошові кошти у тимчасове платне користування, а Клієнт зобов`язується повернути наданий Кредит, сплатити плату за Кредит (проценти та комісії), а також належним чином виконати інші зобов`язання у порядку, встановленому Договором. Кредит надається у формі кредитної лінії шляхом здійснення операцій (зняття коштів з Рахунку, платежі з Рахунку тощо) за рахунок ліміту кредитної лінії за поточним рахунком Клієнта, що відкритий в Банку. Операції використання ліміту кредитної лінії можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу. Крім того, 09.10.2018 між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 2203700009035. Сума кредиту: 57325,20 грн., строк кредитування 60 місяців, кінцева дата повернення кредиту:09.10.2023, цільове призначення: на споживчі потреби; щомісячна комісія: 1,99% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість 0,001% річних, на прострочену заборгованість 56,0% (п.1.2. Кредитного договору № 2203700009035.). Відповідно до Кредитного договору, який складається з публічної частини договору, яким є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», розміщений на офіційному веб-сайті Банку: https://creditdnepr.com.ua/ та індивідуальної частини, якою є цей Кредитний договір, що разом становлять єдиний Кредитний договір, Банк зобов`язується надати Клієнту грошові кошти у тимчасове платне користування, а Клієнт зобов`язується повернути наданий Кредит, сплатити плату за Кредит (проценти та комісії), а також належним чином виконати інші зобов`язання у порядку, встановленому Договором. Кредит надається у формі кредитної лінії шляхом здійснення операцій (зняття коштів з Рахунку, платежі з Рахунку тощо) за рахунок ліміту кредитної лінії за поточним рахунком Клієнта, що відкритий в Банку. Операції використання ліміту кредитної лінії можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу. Згідно ст.9 ЗУ «Про споживче кредитування», Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Відповідно до ст. 6 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Договір про надання фінансових послуг (крім послуг з торгівлі валютними цінностями та послуг з переказу коштів, якщо відповідні правочини повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення і при проведенні відповідних операцій у суб`єкта первинного фінансового моніторингу не виникає обов`язку здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта згідно із законом) укладається виключно в письмовій формі: 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги. У разі якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії. У справі № 561/77/19 від 16.12.2020 р. Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду зазначив: «Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України). Відповідно до умов Кредитного договору, Цільове призначення Кредиту: на споживчі потреби. Відповідно до умов Кредитного договору, процентна ставка за користування Кредитом є фіксованою та нараховується на строкову заборгованість за Кредитом. Відповідно до п.8-9 ч.1 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування», процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за споживчим кредитом (крім споживчих кредитів, виконання зобов`язань за якими забезпечено заставою/іпотекою або правом довірчої власності), орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. У разі відсутності у кредитодавця інформації про вартість певної додаткової та/або супутньої послуги, що надається споживачу третьою особою під час укладення договору про споживчий кредит, орієнтовна вартість такої послуги визначається відповідно до пункту 7 частини третьої статті 9 цього Закону. Усі припущення, використані для обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та/або орієнтовної загальної вартості кредиту, повинні бути зазначені. Відповідно до умов Кредитного договору, Клієнт підтверджує, що він самостійно ознайомився з інформацією на Офіційному сайті Банку, необхідною для отримання споживчого кредиту, він усвідомлено прийняв рішення щодо укладення цього Кредитного договору. Банк надав йому у письмовій формі актуальний на дату укладення цього Кредитного договору Паспорт споживчого кредиту та всю передбачену чинним законодавством України інформацію про умови кредитування, в тому числі для порівняння різних пропозицій Банку з метою прийняття Клієнтом обґрунтованого рішення про укладення цього Кредитного договору, а також що Банк не обмежував його у часі для ознайомлення із зазначеною інформацією та для прийняття рішення. Відповідно до умов Кредитних договорів, ці кредитні договори укладені в 2 (двох) примірниках, що мають однакову юридичну силу, один для Клієнта, інший для Банку. Відповідно до умов Кредитних договорів, вони набувають чинності з моменту підписання Сторонами цих Кредитних договорів та діють до повного виконання Сторонами зобов`язань за Договорами. Стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню (Постанова ВП ВС від 14.11.2018 року у справі № 2-383/2010 (провадження № 14-308цс18)). Відповідачем не виконані належним чином кредитні зобов`язання, що є грубим порушенням чинного законодавства України в частині виконання договірних відносин ст.526 та ст.527 Цивільного кодексу України. Внаслідок чого,

Outcome: approved