Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-13 00:00:00

Позивач ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» звернулось до Індустріального районного суду міста Харкова з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 3/1159681-1 від 21.09.2022 у розмірі 44606,28грн., та судові витрати. В обґрунтування позову зазначено, що 21.09.2022 року між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] , був укладений кредитний договір №3/1159681-1, відповідно до якого Банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 22780,49 гривень строком з 21.09.2022 року до 20.09.2024 року (включно). Відповідно до п.1.2. Кредитного договору встановлено, що кредит надається Позичальнику для погашення заборгованості за Кредитним договором № 3/1159681, укладеним між Банком та Позичальником 27.05.2020 року Відповідно до п.1.1. Кредитного договору Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту, повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту. Відповідно до п.9.13. Кредитного договору встановлено, що підписання Договору Позичальник підтверджує, що він у письмовій формі у повному обсязі отримав від Банку інформацію, визначену Законом України «Про споживче кредитування», з тарифами Банку ознайомлений і згодний; умови договору йому зрозумілі, примірник Договору отримав. Банк виконав свої обов`язки за Кредитним договором належним чином, що підтверджується випискою за позичковим рахунком та виписками за рахунками обліку заборгованості. Відповідач порушив умови п. 1.1 та п. 2.2 Кредитного договору та не здійснює повернення кредиту згідно Графіку платежів по кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору 2, що є його невід`ємною частиною). 18.12.2024 року між Банком та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» відповідно до чинного законодавства України був укладений Договір про відступлення права вимоги № 5-2024. Згідно Додатку 1 до Договору про відступлення прав вимоги від 18.12.2024 року, 20.12.2024 року відбулося відступлення прав вимоги за Кредитним договором, що був укладений між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] . Відповідно до Договору відступлення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» набуло прав кредитора до Позичальника за Кредитним договором. Відповідно до п. 3.2.6 Кредитного договору встановлено, що невиконання Позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення Кредитного договору, і неукладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Банку, дає право Банку вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені. У цьому випадку Банк направляє Позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу. У зв`язку з невиконанням Позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення на підставі п 3.2.6 Кредитного договору 24.04.2025 року за вих. № 6319 Відповідачу було направлено Вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії. Зазначену Вимогу Позичальник також проігнорував та її вимоги не виконав. На дату відступлення (20.12.2024) заборгованість за Кредитним договором становила 39178,19 гривень, яка складалась з: - строкова заборгованості за тілом кредиту 0,00 гривень; - прострочена заборгованості за тілом кредиту 14405,43 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом 84,03 гривень; - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом 5977,53 гривень; - заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 935,56 гривень; - прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 17775,64 гривень. За період з 20.12.2024 по 24.04.2025 було нараховано: - проценти за користування кредитом 750,29 гривень; - комісія за обслуговування кредитної заборгованості 4677,80 гривень. За період з 20.12.2024 по 24.04.2025 боржником добровільно платежі не сплачувались. Загальна заборгованість Відповідача за Кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по Кредитному договору № 3/1159681-1 від 21.09.2022 року становить 44606,28гривень, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 14405,43 гривень; заборгованості за процентами за користування кредитом 6811,85 гривень; заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 23389,00 гривень. Ухвалою Індустріального районного суду міста Харкова від 16.06.2025 року відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, при подачі позову заявив клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача. Проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечував. Відповідач у судові засідання призначені на 17.07.2025, 30.09.2025, 10.11.2025 року не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином шляхом направлення судових повісток за адресою: зареєстрованого місця проживання відповідачки, які були повернути відділенням поштового зв`язку з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Представник третьої особи у судове засідання не з`явився, про час, дату та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином. З урахуванням думку представника позивача, неявки відповідача, яка була належним чином повідомлена, відзиву на позовну заяву не подавала, суд вважає за можливе проводити розгляд спарви заочно. Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне. 21.09.2022 року між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] , був укладений кредитний договір №3/1159681-1, відповідно до якого Банк надав, не умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 22780,49 гривень строком з 21.09.2022 року до 20.09.2024 року (включно). Відповідно до п.1.2. Кредитного договору встановлено, що кредит надається Позичальнику для погашення заборгованості за Кредитним договором № 3/1159681, укладеним між Банком та Позичальником 27.05.2020 року відповідно до якого Позичальнику було видано кредит у сумі 40676,40 грн. Відповідно до п.1.3. Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом Позичальник сплачує щомісячно проценту винагороду (надалі проценти) у розмірі 15,0 % річних (фіксована процентна ставка), проценти нараховуються і сплачуються у валюті кредиту. Відповідно до п.1.3. Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом Позичальник сплачує щомісячно комісійну винагороду (надалі комісія) за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 935,56 гривень. Підписанням Договору Позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо. Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору 2 надання кредиту здійснюється безготівково шляхом перерахування коштів в день видачі кредиту на рахунки заборгованості за договором, визначеного в п.1.2. Договору, в сумі, визначеній п.1.1. Договору, видача кредиту готівкою не передбачена. На виконання умов вищевказаного договору Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» 21 вересня 2022 року відповідно до платіжної інструкції №REF2689085 про рефінансування кредитної заборгованості по договору 3/1159681 від 27.05.2020 [PERSON] перераховано 11066,43 грн., відповідно до платіжної інструкції №REF2689085 про рефінансування кредитної заборгованості по договору 3/1159681 від 27.05.2020 [PERSON] перераховано 2874,89 грн., відповідно до платіжної інструкції №REF2689085 про рефінансування кредитної заборгованості по договору 3/1159681 від 27.05.2020 [PERSON] перераховано 1219,89 грн., відповідно до платіжної інструкції № REF2689085 про рефінансування кредитної заборгованості по договору 3/1159681 від 27.05.2020 [PERSON] перераховано 134,80 грн., відповідно до платіжної інструкції № REF2689085 про рефінансування кредитної заборгованості по договору 3/1159681 від 27.05.2020 [PERSON] перераховано 5613,36 грн., відповідно до платіжної інструкції № REF2689085 про рефінансування кредитної заборгованості по договору 3/1159681 від 27.05.2020 [PERSON] перераховано 1871,12 грн., свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Всупереч умов Кредитного договору Відповідачка не здійснила своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам у строк, вказаний у договорі, чим порушив взяті на себе договірні зобов`язання. 18.12.2024 року між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» відповідно до чинного законодавства України був укладений Договір про відступлення права вимоги № 5-2024. Згідно Додатку 1 до Договору про відступлення прав вимоги від 18.12.2024 року, 20.12.2024 року відбулося відступлення прав вимоги за Кредитним договором, що був укладений між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] . Відповідно до Договору відступлення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» набуло прав кредитора до Позичальника за Кредитним договором. Відповідно до п.1.1.5 Договору відступлення визначено термін Право вимоги означає всі права Первісного кредитора за Кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до Боржників по сплаті сум Заборгованості за Кредитними договорами, строк платежу за якими настав та/або права вимоги, які виникнуть в майбутньому. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Суд встановив, що АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за кредитним договором надав [PERSON] кредитні кошти на рефінансування наявної заборгованості за кредитним договором № 3/1159681 від 27.05.2020 у розмірі 22780,49 грн. Згідно з п. 1 ч. 1 ст.\~512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Суд встановив, що позивач отримав права грошової вимоги до відповідача за кредитними договором за кредитнимдоговором №3/1159681-1від 21.09.2022 рокувідповідно до договору відступлення права вимоги, а тому з дати відступлення прав вимоги, а саме з 20.12.2024 року ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» стало кредитором за вказаним кредитним договором на підставі ст. 512 ЦК України. Згідно розрахунку заборгованості перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» станом на 20.12.2024 заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 3/1159681-1 від 21.09.2022 року, становила: - строкова заборгованість за тілом кредиту 0,00 гривень; - прострочена заборгованість за тілом кредиту 14405,43 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом 84,03 гривні; - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом 5977,53 гривень; - заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 935,56 гривень; - прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 17775,64 гривень. Позивачем ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» відповідно до умов договору про відступлення права вимоги № 5-2024 нараховувано проценти та комісію за період з 20.12.2024 по 24.04.2025 відповідно до умов Кредитного договору. - проценти за користування кредитом 750,29 гривень; - комісія за обслуговування кредитної заборгованості 4677,80 гривень. Загальна сума заборгованості визначена позивачем складає 44606,28 гривень, яка складається з: - заборгованості за тілом кредиту 14405,43 гривень; - заборгованість за процентами за користування кредитом 6811,85 гривні; - заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості 23389,00 гривень; Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.2 ст.\~1050\~ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Статтею 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства. Відповідно до ч. 1 ст.\~530\~ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За загальним правилом, передбаченим статтею 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Частинами другою, третьою статті 215\~ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин). Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України\~«Про споживче\~кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» Правління Національного\~банку України\~постановою від\~08\~червня 2017\~року №49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України\~«Про споживче\~кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Закон України\~«Про споживче\~кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Відповідно до частин першої та другої статті 11\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Згідно з частиною п`ятою статті 12\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України\~«Про споживче\~кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такий правовий висновок викладений Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19. Оцінюючи зміст положення пункту 1.3 кредитного договору, яким передбачено сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту за послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо, суд дійшов висновку, що дії банку, які складають обслуговування кредиту, надання безоплатно інформації про поточний розмір заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої банку, надання виписок по рахунку, щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за договором, які сплачені та які належить сплатити і дати сплати, та зобов`язанням кредитодавця про надання інформації споживачу, визначених статтею 11 Закону України «Про споживче кредитування», а тому такі послуги не можуть бути оплатними. Наведене дає підстави для висновку, що положення пункту 1.3 кредитного договору № 3/1159681-1 від 21.09.2022 року, яким передбачено сплату щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості суперечать положенням частини першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», а тому таке положення є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такі висновки відповідають правовій позиції Верховного Суду, яка викладена також у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року в справі №204/224/21. Виходячи з викладеного, надавши належної оцінки представленим у справі доказам, у їх сукупності; встановивши укладення між АТ «КРЕДІАГРІКОЛЬ БАНК» та [PERSON] кредитного договору № 3/1159681-1 від 21.09.2022 року та отримання за його умовами грошових коштів, враховуючи неналежне виконання відповідачем умов вказаного договору та наявність, у зв`язку з цим, заборгованості перед банком, встановивши нікчемність умов договору щодо нарахування комісії, - суд дійшов висновку пронаявність підстав для часткового задоволення позовної заяви та стягнення з відповідача на користь позивача залишку простроченого кредиту у розмірі 14405,43 грн. та заборгованість по прострочених відсотках у розмірі 6811,85 грн. Зазначена вище заборгованість підтверджується наявним у справі документами та не спростована відповідачкою. Підстави для стягнення із [PERSON] на користь ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» заборгованості по комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 23389,00 грн. відсутні з наведених вище підстав, у зв`язку з нікчемністю умов договору щодо сплати щомісячної комісії за обслуговування кредиту. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог, позивачем заявлено вимоги на суму 44606,28 гривень та сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн., судом задовольняються позовні вимоги позивача на суму 21217,28 гривень, тобто стягненню підлягає судовий збір в сумі 1152,23 грн (21217,28х2422,40/44606,28).

Outcome: partial