Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-12 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» (м. Київ, вул. С.Петлюри, 30) через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до [PERSON] ( [ADDRESS] ) про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначає, що 18.08.2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] було укладено Заяву Договір № 2169543-022 про надання споживчого кредиту. Позичальник просив надати кредит на власні потреби в рамках продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: загальна сума кредиту 67\~600 грн; строк кредитування 60 місяців; проценти за користування кредитом 0,01%; комісія за обслуговування кредиту 1,9% щомісячно. Просив перерахувати кошти на поточний рахунок № [NUMBER] в АТ «ТАСКОМБАНК» за умовами повертати кредит щомісячно відповідно до графіку. Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений у кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою. Отже позивач, свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі. Умови кредитного договору не виконані, кошти позичальником не повернуті. Станом на 01.05.2025 року заборгованість за кредитним договором становить 58\~415,97 грн, з яких : 39\~145,97 грн заборгованість по тілу кредиту; 4,00 грн заборгованість по процентам; 19\~266 грн заборгованість по комісії.. Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість по кредитному договору в сумі 58,415,97 грн та понесені судові витрати. Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 15.10.2025 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження в справі; справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження; визначено сторонам строк для подачі заяв по суті справи. 01.11.2025 року від відповідача надійшов відзив на позовну заяву позивача в якому позовні вимоги позивача визнає частково. Загальний розмір оплат, здійснених ним становить 33\~845,65 грн, тому оплата по тілу кредиту становить 33\~831,91 грн. Враховуючи, що загальний розмір тіла кредиту становив 67\~600 грн, а ним сплачено 33\~831,91 грн, тому заборгованість за тілом кредиту становить на 01.05.2025 року 33\~768,09 грн, а не 39\~145,97 грн. Вважає, що борг в сумі 19\~266,07 грн не підлягає до задоволення, постільки банком встановлено комісію за обслуговування кредиту щомісячно, що не відповідає вимогам закону, а тому положення пункту договору щодо обов`язку сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно є нікчемними. Тому не заперечує щодо стягнення з нього суми тіла кредиту та відсотків. В іншій частині позову просив відмовити. У судове засідання представник позивача не з`явився, просив розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечував. Представник відповідача адвокат Семенюк О.Г. надала до суду заяву в якій просила справу розглянути в її та відповідача відсутність. У зв`язку з неявкою сторін фіксація технічними засобами відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~не здійснювалася. Дослідивши матеріали справи, судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини, які регулюються нормами цивільного законодавства. Суд зауважує, що зважаючи на вимоги статей 12, 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 18.08.2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] було укладено Заяву Договір № 2169543-022 про надання споживчого кредиту. Позичальник просив надати кредит на власні потреби в рамках продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: загальна сума кредиту 67\~600 грн; строк кредитування 60 місяців; проценти за користування кредитом 0,01%; комісія за обслуговування кредиту 1,9% щомісячно. Згідно з умовами вищезазначеної договору, підписавши даний договір позичальник: - підтвердив достовірність, повноту та дійсність відомостей, відображених в заяві-договорі, та в офіційних документах, наданих позичальником банку (підтвердив чинність (дійсність) даних документів); - повідомив про відсутність наміру здійснювати будь-які угоди за дорученням третіх осіб і в інтересах третіх осіб. Засвідчив про відсутність можливості вирішального впливу з боку інших осіб на проведення позичальником фінансових операцій; - погодився з тим, що Публічна пропозиція АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщені на сайті https://.tascombank.ua) та Тарифи Банку разом з цією Заявою-договором становлять Договір банківського обслуговування, та є його невід`ємними частинами; - під час укладення договорів і додаткових угод до них Банк. Підписавши зазначену Заяву-договір № 2169543-022 від 18.08.2021, позичальник підтвердив факт ознайомленості, обізнаності та розуміння публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Правил обслуговування корпоративних клієнтів та Тарифів Банку, просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку; надав свою згоду на те, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку (погоджується відповідним рішенням Банку) згідно внутрішніх нормативних документів Банку. Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою, отже кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі. Умови кредитного договору відповідач виконував не в повному обсязі, а тому, станом на 01.05.2025 року заборгованість за кредитним договором по тілу кредиту відповідач заначив суму 39\~145,97. Проте, відповідно до наданого розрахунку заборгованості за кредитним договором, станом на 18.08.2021 року сума тіла кредиту зазначена 67\~600 грн. Відповідачем, відповідно розрахунку, сплачено сума 33\~831, 91 грн. Отже, оплата саме за тілом кредиту, станом на 01.05.2025 року становить 33\~768,09 грн ( 67600- 33 831,91), яка і підлягає стягненню з відповідача. Також до стягнення з відповідача підлягає сума відсотків 4,00 грн. Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно із частиною першою статті 627 Цивільного кодексу України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до частини першої статті 638 Цивільного кодексу України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 629 Цивільного кодексу України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з частиною першою статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частин першої, другої статті 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно із частиною першою статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до статті 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Позивач надав відповідачу кредит, однак відповідач свої зобов`язання щодо його повернення належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Частиною першою статті 612 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до частини другої статті 615 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. За вказаних обставин, враховуючи те, що відповідач не повернув у повному обсязі отримані кредитні кошти та не сплатив проценти за користування ними, тому суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 33\~768,09 грн та 4,00 грн відсотків підлягають задоволенню. Щодо вимог позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості по комісії в сумі 19\~266 грн, суд зазначає наступне. 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Положення частин 1, 2, 5 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними. Відповідно до пункту 4 частини 1статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Між тим, оскільки товариством не було зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які була встановлена плата за обслуговування кредиту, відповідна умова кредиту є нікчемною відповідно до частин 1 та 2 статті 11, частини 5 статті12 Закону України «Про споживче кредитування». Зазначене узгоджується з правовими висновками, викладеними у постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19, у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження № 61-4202сво22) та постанові Верховного Суду від 21 лютого 2024 року у справі № 344/3078/23 (провадження № 61-15548св23) щодо оцінки правомірності встановлення у кредитному договорі умови про щомісячну плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). Отже, вказані витрати за кредитним договором № 2169543-022 від 18.08.2021 року в сумі 19\~266 грн стягненню з відповідача на користь позивача не підлягають. Також, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору, пропорційно задоволеним вимогам позивача в сумі 1446 грн.

Outcome: partial