Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-11 00:00:00

Позивач Акціонерне Товариство «Універсал банк» (позивач, АТ «Універсал Банк», Банк) звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 46203 грн. 27 коп.. Позивач у своїй позовній заяві вказує на те, що monobanк це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobanк. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobanк за заявою клієнтів АТ «Універсал Банк» встановлює кредитний ліміт. Особливістю проекту monobanк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг відбувається шляхом: верифікації клієнта очно на точці видачі; верифікації клієнта очно у відділенні Банку; верифікація клієнта очно співробітником служби доставки Банку у зручному для клієнта місці; верифікація клієнта очно кредитним агентом у точці, починаючи з травня 2020 року: відеоверифікація працівником банку дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту, надається послуга переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням http://www.monobank.ua/terms/ . Витяг з Умов та Тарифи за карткою «Monobank» встановлюють всі умови та правила надання такого кредиту. 18.10.2024\~року [PERSON] \~звернулася до\~Банку з\~метою отримання\~банківських послуг,\~у зв`язку\~з чим\~підписала анкету-заяву\~до договору\~про надання\~банківських послуг\~«Monobank»\~від 18.10.2024\~року.\~АТ «Універсал\~Банк» свої\~зобов`язання\~за договором\~виконав у\~повному обсязі\~та надав\~відповідачу можливість\~розпоряджатись кредитними\~коштами на\~умовах,\~передбачених Договором\~в межах\~встановленого кредитного\~ліміту у\~розмірі 15000\~грн.\~ на\~поточний рахунок,\~спеціальним платіжним\~засобом якого\~ є\~ платіжна\~картка [NUMBER] .\~ Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, в зв`язку з чим станом на 29.05.2025 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мнімальноьго платежу за договором сягнуло понад 90 днів, та відбулось істотне порушення клієнтом своїх зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. 29.05.2025 року Банк направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Розмір заборгованості [PERSON] , перед АТ «Універсал Банк» за договором станом на 04.06.2025 року становить 46203 грн. 27 коп., яку позивач просить стягнути в примусовому порядку та понесені судові витрати по сплаті судового збору. Ухвалою П`ятихатського районного суду Дніпропетровської області від 11.09.2025 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, у якій роз`яснено відповідачу право подати заяву із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі. Заяв по суті справи від відповідача до суду не надходило. Відповідно до ст.191 ЦПК України, - у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. Згідно з ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Відповідно до ст. 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини»,ч.1 ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, право особи на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку кореспондується з обов`язком добросовісно користуватися наданими законом процесуальними правами, утримуватись від дій, що зумовлюють затягування судового процесу, та вживати надані процесуальним законом заходи для скорочення періоду судового провадження (п.35 рішення від 07.07.1989р. Європейського суду з прав людини у справі «Юніон Еліментарія Сандерс проти Іспанії» (AlimentariaSandersS.A. v. Spain). Обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч.1 ст.6 даної Конвенції (§ 66 - 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 р. у справі «Смірнова проти України»). З огляду на викладене, суд вважає за можливе розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження за наявними матеріалами справи. Враховуючи, що розгляд справи проводиться без виклику сторін, відповідно до вимог ч.2\~ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши і оцінивши надані докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором, підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Стаття 263 ЦПК України регламентує, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Згідно зі статтями 12,13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів. Відповідно до ч. 3 ст.12, ч. 1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Європейський суд з справ людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року). Судом встановлено наступні обставини. АТ «Універсал Банк» створив проект «Monobank», в рамках якого клієнтам (фізичним особам) відкриваються поточні рахунки, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки «Monobank». Після перевірки кредитної історії на платіжних картках «Monobank» за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту «Monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Пройшовши в мобільному додатку «Monobank» реєстрацію (покрокова інструкція віддаленої реєстрації), відповідач підписала анкету-заяву із застосуванням цифрового власноручного підпису (відповідно до постанови НБУ від 20.12.2023 р., №172 і ст.207 ЦК України). 18.10.2024 року [PERSON] підписала анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якої АТ «Універсал Банк» відкрило [PERSON] поточний рахунок у гривні та встановило кредитний ліміт на суму 80 000 грн.(а.с.6,11-18) У заяві\~зазначено,\~що відповідач\~погоджується з\~тим,\~що ця\~заява разом\~із Умовами\~і Правилами\~обслуговування фіз.осіб\~в АТ\~«Універсал Банк»\~при наданні\~банківських послуг\~щодо карткових\~продуктів MONOBANK\~|\~Universal\~Bank),\~таблицею обчислення\~вартості кредиту\~і паспортом\~споживчого кредиту,\~що розміщені\~за посиланням\~www.monobank.ua/terms\~та тарифами,\~що розміщені\~за посиланням\~www.monobank.ua/rates\~складають договір\~про надання\~банківських послу.\~Підписуючи цю\~Анкету заяву\~власноручним підписом\~або цифровим\~власноручним підписом\~на екранні\~власного смартфону\~у мобільному\~додатку monobank\~ [PERSON] ,\~підтвердила:\~отримання примірника\~договору в\~мобільному додатку\~monobank,\~ознайомлення та\~згоду з\~умовами договору,\~укладення нею\~договору та\~зобов`язалася\~виконувати умови\~договору.\~Виходячи з\~того,\~що ця\~Анкета-заява\~є заявою\~на відкриття\~рахунку,\~ [PERSON] ,\~просить відкрити\~поточний рахунок\~в АТ\~«Універсал Банк»\~в гривні\~на її\~ім`я.\~Їй відомо,\~що даний\~рахунок забороняється\~відкривати для\~здійснення підприємницької\~діяльності.\~Просила встановити\~кредитний ліміт\~на суму\~до 500\~000\~грн..\~Пільговий період\~за користування\~кредитним лімітом\~становить 62\~днів.\~У разі\~виходу з\~пільгового періоду\~на кредит\~буде нараховуватися\~процентна ставка\~3,1\~%\~на місяць\~з першого\~дня користування\~кредитом. Підтверджує, що надані нею документи є чинними (дійсними) та наведені вище їх копії відповідають оригіналу та надана нею інформація є правдивою.Засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій. Погоджується з тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до договору, з підписанням якого в Мобільному застосунку Договір набуває чинності. Судом встановлено, що на підставі укладеного Договору відповідачка отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом, якого є платіжна картка [NUMBER] . АТ УНІВЕРСАЛ БАНК свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідно до частини першоїстатті 207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (частина другастатті 207 ЦК України). За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини другої статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другоюстатті 1054 ЦК Українивстановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частинами першою та другою статті 633ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до ч. 1 ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Судом досліджено довідку про наявність рахунку від 04.06.2025 року з якої вбачається, що відповідачу [PERSON] , було видано картку № [NUMBER] з терміном дії до 11/29. (а.с.18) Згідно виписки по особовому рахунку [PERSON] за період з 18.10.2024 року по 04.06.2025 року вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами, здійснюючи операції щодо зняття кредитних коштів, переказ на карту та поповнення картки. (а.с.10) Судом досліджено довідку про розмір встановленого кредитного ліміту згідно якої відповідачу було встановлено наступний кредитний ліміт: 18.10.2024 року 15000 грн. (а.с.19) Згідно п.2 Анкети заяви від 18.10.2024 року у разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів на кредит нараховується процентна ставка 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом. Із зазначеного слідує, що між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг у вигляді надання картки із кредитним лімітом. Підписання такого договору здійснено за допомогою аналога власноручного підпису. З наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості та виписки з особового рахунку вбачається, що відповідачу за період з 18.10.2024 року по 01.06.2025 року не були нараховані відсотки. (а.с.8,10) Отже, свої зобов`язання за Договором АТ «Універсал банк» виконав в повному обсязі, однак відповідачка свої зобов`язання належним чином не виконала, у зв`язку з чим станом на 04.06.2024 року у неї утворилася заборгованість за договором у розмірі 46203,27 грн. з яких заборгованість за тілом кредиту 38253,11 грн., заборгованість за пенею 7950,16 грн.. На підставі викладеного суд дійшов висновку, що відповідачка не виконала зобов`язань, узятих на себе за кредитним договором. За такого суд приходить до висновку про необхідність стягнення з відповідачки заборгованості за кредитним договором в розмірі 46203,27 грн. Згідно ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 3028 грн.

Outcome: approved