Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-11 00:00:00

30 липня 2025 року до Златопільського міськрайонного суду Харківської області надійшла позовна заява АТ «СЕНС БАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позивач мотивує свої вимоги тим, що 28.11.2018 року між АТ «Альфа Банк» та відповідачем шляхом акцептування банком пропозиції клієнта (оферти) уклали угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. Мета кредиту - для особистих потреб. Ліміт кредитної лінії у розмірі 200000 грн. Процентна ставка - 0,01% для торгових операцій та/або 37 для операцій зі зняття готівки. Тип процентної ставки фіксований, порядок повернення кредиту - щомісячно, не менше ніж сума обов`язкового мінімального платежу 5 % від суми заборгованості, мінімум 50 грн. Банк взяті на себе зобов`язання виконав своєчасно і в повному обсязі, надавши відповідачу у розпорядження кредитні кошти. Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, що призвело до виникнення заборгованості у розмірі 128\~563,61 грн. (детальний розрахунок заборгованості додається), з яких: 82\~123,30 грн. - прострочене тіло кредиту, 46\~435,45 грн. - відсотки за користування кредитом. На підставі вищевикладеного, просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 128\~563,61 грн., витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн. 26.08.2025 року ухвалою судді провадження у справі відкрито за правилами загального позовного провадження з призначенням справи до підготовчого засідання на 01.10.2025 року. 19.09.2025 року відповідач [PERSON] надав відзив на позовну заяву, згідно якого просив відмовити у задоволенні позову. Зокрема зазначено, що: позивачем не обґрунтовано наявність у відповідача заборгованості за кредитним договором перед позивачем; не доведено розмір заборгованості по процентам; не доведено факту погодження сторонами всіх істотних умов договору; заявлено про застосування строку позовної давності до даних правовідносин. Представник позивача Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до суду не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, просив проводити розгляд справи без його участі. Відповідач в судове засідання не з`явився. Враховуючи, що розгляд справи відбувався у відсутність сторін, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що заявлені вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, 08.11.2018 року [PERSON] звернувся до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг, підписав оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631051037, якою запропонував банку укласти угоду про надання кредиту, яка є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб. Підставою для Угоди є договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», що укладений між ним та банком. Згідно оферти АТ «Альфа-Банк» (а.с.6) зобов`язалося надати [PERSON] кредит у вигляді кредитної лінії у розмірі 200 000 грн., та випустити міжнародну платіжну карту MC DEBIT WORLD строком на 3 роки, зі сплатою позичальником процентів за користування кредитною лінією при вчиненні торгових операцій або зняття коштів, у розмірі 35,99 % річних. [PERSON] зобов`язався здійснювати погашення заборгованості шляхом внесення обов`язкового мінімального платежу у розмірі 5% від суми загальної заборгованості за кредитною лінією, але не менше 50 грн. Того ж дня [PERSON] підписав паспорт споживчого кредиту(а.с.7 зворотній бік). Згідно протоколу позачергових загальних зборів акціонерів АТ «Альфа-Банк» № 2/2022 від 12 серпня 2022 року АТ «Альфа-Банк» змінило найменування на АТ «Сенс Банк». Згідно виписки з рахунку приватного клієнта № 176643-2025/0507 за розрахунковий період з 28.11.2018 по 27.04.2025 вбачається, що відповідач активно користувався кредитною карткою, переказував кошти з карти на карту, здійснював покупки, поповнював рахунок, тощо (а.с.13-19). Відповідно до наданого АТ «Альфа-Банк» розрахунку [PERSON] неналежним чином виконував свої зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 27.04.2025 року становить 128 563,61 грн., з яких: 82 123,30 грн. - заборгованість по простроченому тілу кредиту, 46 435,45 грн. - заборгованість за відсотками. Відповідно до статті 626 ЦК України, договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. При цьому згідно статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (частина 1статті 205 ЦК України). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (частина 1 статті 207 ЦК України). Згідно вимог частини 1 статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. В силу частину 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. З матеріалів справи вбачається, що угода про надання кредиту від 28.11.2018 року була вчинений позивачем в письмовій формі. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України). Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною шостою статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України). Відповідно до частини 1 статті 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників. За змістом частин першої-третьої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Частиною четвертою статті 263 ЦПК України передбачено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. З урахуванням викладених вище встановлених судом обставин справи та за відсутності належних доказів про те, що відповідач в добровільному порядку сплатив вказану заборгованість суд вважає що позов підлягає задоволенню. Відповідно до статті 13 Закону України «Про електронну комерцію» розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до законів України «Про платіжні послуги», «;Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України. Розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг. За умовою вказаного договору відповідач отримав грошові кошти шляхом їх переказу на банківський рахунок Оферти). Відповідно до частини 2 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях і повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату і місце складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Пунктом 22.1 статті 22 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» передбачено ініціювання переказу здійснюється за такими видами розрахункових документів: платіжне доручення; платіжна вимога-доручення; розрахунковий чек; платіжна вимога; меморіальний ордер. Під час використання розрахункового документа ініціювання переказу є завершеним: для платника - з дати надходження розрахункового документа на виконання до банку платника; для банку платника - з дати списання коштів з рахунка платника та зарахування на рахунок отримувача в разі їх обслуговування в одному банку або з дати списання коштів з рахунка платника та з кореспондентського рахунка банку платника в разі обслуговування отримувача в іншому банку (п. 4 ст. 22 Закону). З урахуванням наведеного вище, наявні в матеріалах справи виписки по особовим рахункам [PERSON] є належними та допустимими доказами на підтвердження перерахування Банком кредитних коштів відповідачу на умовах, визначених Договором. За паспортом споживчого кредиту, який містить підпис споживача [PERSON] , строк дії кредитної лінії 12 з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії за умови дотримання клієнтом умов договору. Погашення кредиту щомісячно, не менше ніж сума обов`язкового мінімального платежу. Обов`язковий мінімальний платіж складає 5% від суми заборгованості не менше 50 грн. Не можна погодитися з доводами представника відповідача про ненадання Акціонерним товариством «Сенс Банк» первинних бухгалтерських документів відносно надання кредиту та його часткової сплати (платіжні доручення, меморіальні ордери, чеки та інше), розміру відсоткової ставки. Підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи (частина перша статті 9 Закону України від № «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» в редакції, чинній на момент вчинення відповідних правочинів або виникнення відповідних прав та обов`язків). Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях (частина друга статті 9 Закону про бухгалтерський облік). Вилучення оригіналів таких документів та регістрів забороняється, крім випадків, передбачених кримінальним процесуальним законодавством (абзац другий частини дев`ятої статті 9 Закону про бухгалтерський облік). Документи за операціями з використанням електронних платіжних засобів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань (пункт 4 розділу VII Положення). Первинні документи мають бути складені під час здійснення операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення в паперовій та/або в електронній формі (пункт 4.3. Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254. Первинні документи складаються на паперових носіях або в електронній формі (абзац другий пункту 4.10. Положення). Інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного) (пункт 5.1 Положення ). Банки обов`язково мають складати на паперових та/або електронних носіях, зокрема, такі регістри як особові рахунки та виписки з них (згідно із абзацом першим пункту 5.3. Положення ). До матеріалів справи приєднано виписку по рахунку [PERSON] . У постанові Верховного Суду від 30 жовтня 2019 року (справа № 355/558/18, провадження № 61-10222св19) зазначено, що виписка про рух коштів по рахунку свідчить про фактичне отримання кредитних коштів та наявність заборгованості за тілом кредиту. Враховуючи вищезазначене виписка по рахунку [PERSON] є належним і достатнім доказом отримання відповідачем кредитних коштів та наявності заборгованості. Правильність розрахунку заборгованості, наданого Акціонерним товариством «Сенс Банк», не спростована. За паспортом споживчого кредиту, який містить підпис споживача [PERSON] , строк дії кредитної лінії один рік з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії за умови дотримання клієнтом умов договору. Враховуючи наведене Акціонерним товариством «Альфа Банк» та Халіулліним досягнуто домовленості у письмовій формі щодо ліміту відновлювальної кредитної лінії у розмірі 200000 грн., а також пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії. Банк не мав права нараховувати проценти після закінчення строку кредитування в 12 місяців, бо за умовами договору АТ «Альфа-Банк» надало відповідачеві кредит у вигляді кредитної лінії з установленим лімітом 200 000 грн. з наданням платіжної карти. В паспорті споживчого кредиту встановлено строк кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії на новий строк за умовами дотримання клієнтом умов договору. З виписки з рахунку вбачається, що [PERSON] користувався карткою та кредитним лімітом з моменту її випуску. За вимогами частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав. У даному випадку строк (термін) виконання боржником обов`язку щодо повернення кредитних коштів визначений моментом пред`явлення вимоги, а тому кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав. Зокрема, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Заперечуючи проти позову, відповідач не спростував факт користування ним карткою, наявності та розміру заборгованості, а також не надав доказів на підтвердження виконання ним зобов`язань за договором у повному обсязі. Тому суд дійшов висновку про задоволення позову АТ «Сенс-Банк». Суддя відхиляє посилання представника відповідача на пропуск позовної давності. Так, суд вважає, що позивачем не пропущено трирічного строку для звернення до суду за захистом свого порушеного права відповідно до доводів вказаних вище, а тому, застосувати наслідки пропуску строку позовної давності, про які просить сторона відповідача не видається можливим. Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що відповідачем були порушені умови кредитного договору, а тому позовні вимоги Акціонерного товариства «Сенс Банк» є обґрунтованими, а тому з [PERSON] слід стягнути на користь позивача 88123,30 грн. - прострочене тіло кредиту, 46435,45 грн. - відсотки за користування кредитом. Так, звертаючись до суду позивачем було сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн., понесення вказаних судових витрат є документально підтвердженим. Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення заявлених позовних вимог, у відповідності до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved