Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-13 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: позивач просить стягнути з відповідача на його користь загальну суму заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1211-3211 продукту "НА ВСЕ" від 25.05.2023 у розмірі 36500,00 грн, з яких: 7636,00 грн - прострочена заборгованість кредитом; 28864,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, та судові витрати в розмірі 2422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 25.05.2023 ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та [PERSON] уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1211-3211, який останній підписав за допомогою одноразового ідентифікатора А3722. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 8300,00 гривень, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 14 днів, знижена % ставка - 1,20 % в день, стандартна % ставка - 1,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору на картковий рахунок, вказаний ним в особистому кабінеті, шляхом перерахування коштів на картку. Натомість відповідач порушив умови кредитного договору, не повернув у повному обсязі кредит та не виконав свої інші грошові зобов`язання, у зв`язку з чим у нього перед кредитодавцем станом на 02.09.2025 виникла заборгованість у розмірі 40849,20 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 7636,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 33213,20 гривень. Разом з тим, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 4349,20 грн за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором у розмірі 36500,00 грн. Враховуючи вказане, кредитодавець просить стягнути з відповідача лише частину заборгованості, яка становить 36500,00 грн та складається з: простроченої заборгованості за кредитом - 7636,00 гривень, простроченої заборгованості за нарахованими відсотками - 28864,00 гривень. Представник позивача як у позовній заяві, так і в окремому клопотанні просив справу розглядати без його участі та вказав, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с. 1-8, 54). Відповідач відзиву на позов чи інших письмових заяв, клопотань не подав, хоча ухвалу про відкриття провадження у справі з копією опису про направлення позовної заяви з додатками суд направив йому поштовим рекомендованим відправленням (а.с. 58) за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 56), які він отримав 16.10.2025, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с. 59). Крім того, дані РНОКПП відповідача внесені у статкартку в програмі "Д-3", що забезпечує його можливість отримувати всі процесуальні документи у застосунку "Дія". Дані про дату розгляду справи також внесені в систему документообігу "Д-3" та містяться на офіційному вебпорталі "Судова влада України" (а.с. 60). Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: згідно з ухвалою від 06 жовтня 2025 року, суд відкрив провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами. Відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи. Правом на подання відзиву у строк, встановлений судом в ухвалі про відкриття провадження, не скористався. Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з викликом сторін не подавав. Суд ухвалює рішення у заочному порядку, що не суперечить положенням ст. 280 ЦПК України, оскільки позивач у позовній заяві не заперечив щодо заочного розгляду справи, а відповідач, будучи належним чином повідомленим про розгляд справи, у встановлений строк відзив на позов не подав. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з тим, що відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи. Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин: як установлено із матеріалів справи, [PERSON] звернувся до ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", у зв`язку з чим 25.05.2023 ознайомився із Паспортом спроживчого кредиту (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), що підтвердив електронним підписом одноразовим ідентифікатором [NUMBER] (а.с. 25-27). Крім того відповідач 25.05.2025 ознайомився і з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "НА ВСЕ", які визначають порядок і умови відкриття в ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також містять іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, які позичальник підписав одноразовим ідентифікатором А3722 (а.с. 18-24). Після ознайомлення з основними умовами кредитування, [PERSON] уклав із ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії № 1211-3211, за умовами якого сторони погодили, що кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (п. 2.2). Розмір кредитного ліміту 8300,00 грн. Дата надання/видачі кредиту - 25.05.2023 (п. 4.1). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.2). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, тип процентної ставки - фіксована (п. 4.3). Базовий період складає 14 календарних днів (п. 4.4). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою ставкою: стандартна процентна ставка - 1,50 % за кожен день користування кредитом (п. 4.6). Знижена процентна ставка становить 1,20 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п. 10.2). Дата повернення кредиту 19.03.2024 (п. 4.9). Кредитний договір позичальник підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором [NUMBER] . Також [PERSON] указав свої паспортні дані, РНОКПП, електронну адресу для обміну документами та дані номера особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] (а.с. 12-17). Під час укладення кредитного договору [PERSON] ознайомився також із загальною вартістю кредиту та реальної річної процентної ставки за договором № 1211-3211, про що свідчать відповідні Графіки платежів за вказаним договором, які підписав за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А3722 (а.с. 27 звор. - 28). На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LIQPAY позивач надав повідомлення та довідку від АТ "КБ "ПриватБанк", в яких серед іншого вказано, що за допомогою вказаної системи 25.05.2023 на підставі договору № 1211-3211 перераховано відповідно 8300,00 гривень на картку [NUMBER] (а.с. 29-31, 32). Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1211-3211 від 25.05.2023 станом на 02.09.2025, загальна заборгованість [PERSON] за вказаним договором становить 40849,20 грн, з яких основний борг - 7636,00 гривень, залишок відсотків - 33213,20 грн. З 25.05.2023 до 05.07.2023 процентна ставка складала 1,20 %, з 06.07.2023 до 19.03.2024 - 1,50 %. З 20.03.2024 і до 02.09.2025 відсотки не нараховувались, тобто проценти нараховувались у межах строку дії договору (до 19.03.2024). [PERSON] 25.05.2023 здійснив плату в розмірі 5000 грн (а.с. 33-37), з яких 664,00 грн кредитодавець зарахував на сплату тіла кредиту, 1245,00 грн - на сплату комісії, 3091,00 - на сплату відсотків. Як указав у позовній заяві представник позивача, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами в сумі 4349,20 грн за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором у розмірі 36500,00 грн. На підтвердження можливості застосування умов лояльності до позовної заяви долучено Правила акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (а.с. 38-40). Враховуючи зазначене, кредитодавець просить стягнути з позичальника загальну суму заборгованості за кредитним договором, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 7636,00 грн, прострочену заборгованість за нарахованими відсотками - 28864,00 грн, що разом становить 36500,00 грн. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду та норми права, які застосував суд: вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов таких висновків. За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено що, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Під час розгляду справи суд установив, що з дотриманням описаних норм між [PERSON] та ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" 25.05.2023 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1211-3211, який відповідач підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, за умовами якого ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" надало [PERSON] кредит у розмірі 8300,00 грн строком на 300 днів, за яким нараховується стандартна процентна ставка 1,50 % в день на визначених договором умовах та знижена процентна ставка - 1,20 % за кожен день користування кредитом протягом базового періоду користування (14 днів). Доказів протилежного під час розгляду справи не надано. Факт перерахування кредитних коштів на рахунок [NUMBER] на суму 8300,00 грн за допомогою системи LIQPAY підтверджений доказами, що описані вище. У свою чергу відповідач будь-яких доказів на спостування факту укладення кредитного договору, а також отримання коштів за ним чи підтвердження повернення отриманих кредитних коштів не надав, як і не подав доказів на спростування факту належності йому такого рахунка. Перед підписанням договору відповідач [PERSON] ознайомився з умовами кредитування, підписавши паспорт споживчого кредиту. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" нарахувало проценти позичальнику за користування кредитними коштами на загальну суму 33213,20 грн. З 25.05.2023 до 05.07.2023 (протягом трьох базових періодів, оскілки мала місце часткова сплата заборгованості) процентна ставка складала 1,20 %, а сума заборгованості за відсотками становила 4183,20 грн (42 дні*99,60грн(8300грн*1,2%)), з 06.07.2023 до 19.03.2024 - 1,50 %, а сума заборгованості за відсотками становила 32121,00 грн (258дні*124,50грн(8300грн*1,5%)). Розмір вказаних відсоткових ставок відповідає погодженим сторонами умовами договору № 1211-3211 від 25.05.2023. Шляхом проведення арифметичних розрахунків, суд дійшов висновку про правильність нарахування заборгованості за несплаченими відсотками в сумі 33213,20 грн (4183,20грн+32121,00грн-3091,00грн сплачених відсотків). З 20.03.2024, тобто після закінчення строку кредитування, до 02.09.2025 відсотки позивач не нараховував. Однак, суд зважає на те, що до стягнення позивач заявив тільки 28864,00 грн заборгованості за нарахованими відсотками, що є його правом і заявлена до стягнення сума не виходить за гранично допустимий розмір нарахування процентів за умовами договору. Доказів належного виконання зобов`язань по поверненню кредитних коштів відповідач суду не надав, не долучив до матеріалів справи будь-яких доказів на спростування користування наданими йому коштами чи розрахунку заборгованості. Факт отримання відповідачем кредитних коштів мав місце та останній погодився на сплату відсотків за користування кредитними коштами. Враховуючи, що відповідач [PERSON] істотно порушив умови договору про відкриття кредитної лінії № 1211-3211 від 25.05.2023, не погасив заборгованість, проценти не сплатив, хоча на такі погодився, суд уважає, що з нього на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 36500,00 грн, з яких: 7636,00 грн - заборгованість за кредитом; 28864,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами, задоволивши позовні вимоги повністю. Розподіл судових витрат: питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України. При цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 11). Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення позову, то, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 2422,40 грн необхідно стягнути з відповідача. На підставі викладеного, ст. 626, 628, 639, 1046, 1048 ЦК України, ст. 3, 12 "Про електронну комерцію", та

Outcome: approved