Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-12 00:00:00

У жовтні\~2025\~року позивач\~Товариство з\~обмеженою відповідальністю\~Фінансова компанія\~Абекор (далі\~ ТОВ\~ФК Абекор)\~звернулося до\~суду з\~вказаним позовом.\~В обґрунтування\~позовних вимог\~\~вказано,\~що 05\~травня 2025 року між позивачем та відповідачем укладено електронний кредитний договір № 1751676 за яким загальний розмір наданого кредиту складає 10 000 грн. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці (Графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до кредитного договору. Згідно з п.4.1. строк кредиту може бути продовжено за ініціативою позичальника на кількість днів, запропоновану кредитором. Кредитний договір та додаток № 1 до договору підписано відповідачем з використанням кваліфікованого електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до квитанції за сплату № 20213-1363-214526810 від 05 травня 2025 року на банківську платіжну картку № [NUMBER] зараховано грошові кошти в сумі 10\~000 грн., що здійснювалось за допомогою системи EasyPay. У зв`язку з невиконанням умов договору у відповідача виникла прострочена заборгованість перед позивачем в розмірі 9 850 грн. - тіло кредиту та 7 893,90 грн. - нараховані проценти, а всього 17 743,90 грн. Враховуючи викладене, просять стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 17 743,90 грн., судовий збір у розмірі 2422,40 грн., а також сплачені витрати за відправку документів відповідачу у розмірі 72,90 грн. Ухвалою суду від 14 жовтня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Витребувано у АТ "ОТП Банк" інформацію чи емітована на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) платіжна картка № [NUMBER] , а також виписку з карткового рахунку про рух грошових коштів до платіжної картки № [NUMBER] за період з 05 травня 2025 року по 06 травня 2025 року щодо здійснення надходження коштів у сумі 10 000 грн. Відповідачу надіслано копію ухвали про відкриття провадження, яка отримана відповідачем особисто, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, а копія позовної заяви з доданими до неї документами була направлена на адресу відповідача позивачем на виконання вимог абз.2 ч.1 ст.177 ЦПК України, проте відповідач правом надання відзиву на позовну заяву не скористалась, заяв із запереченнями розгляду справи в порядку спрощеного провадження, а також клопотань про розгляд справи з викликом сторін, до суду не направляла. Відповідно до ч.5 ст.279\~ЦПК\~України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Згідно ч.8\~ст.178\~ЦПК\~України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до\~ч.2 ст.247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 05 травня 2025 року між ТОВ ФК Абекор та відповідачем укладено кредитний договір № 1751676, за умовами якого кредитор надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконаті інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає 10000 грн., тип кредиту кредит. Строк кредиту 80 днів з кінцевим терміном повернення до 23 липня 2025 року (включно). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці (Графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до кредитного договору. Графік платежів розраховується, виходячи з припущення, що позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі/Графіку платежів. Кількість платежів 2 платежді. Періодичність сплати платежів: 1-й платіж через 30 днів (період, що починається з моменту укладення договору та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати першого платежу) (перший період користування кредитом); 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати другого платежу (другий період користування кредитом) (п.1.2-1.3 кредитного договору). Згідно п.1.4-1.5 кредитного договору, процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від умов користування кредитом та становить: базова процентна ставка 0,9900 % в день, що застосовується протягом першого періоду користування кредитом, основна процентна ставка 0,99 % в день, що застосовується протягом другого періоду користування кредитом, акційна процентна ставка, що застосовується відповідно до наступних умов: -0,3465 % в день, що застосовується протягом першого період користування кредитом, (крім випадку якщо Позичальник скористався першою акційною ставкою або уклав додаткову угоду про продовження строку кредиту, де дана акційна ставка буде застосована до дати такого укладення(включно), якщо Позичальник своєчасно сплатить перший платіж не пізніше строку та не менше суми, що встановлені в початковому Графіку платежів (+3 календарні дні додатково для виконання вказаного зобов`язання) або у вказаний строк укладе додаткову угоду про продовження строку кредиту (пролонгацію). Якщо Позичальник не має права на отримання знижки на умовах акційної ставки, акційна ставка в цьому полі буде дорівнювати розміру базової ставки, яка відповідно діє в цей період, у зв`язку з чим ця умова Договору носить технічний характер та не має юридичного змісту для Позичальника. В даному випадку, Позичальник, як учасник Програми лояльності, отримує від Кредитора індивідуальну знижку на базову процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Позичальник за базовою процентною ставкою протягом першого періоду користування кредитом (його частини), а у випадку пролонгації - до дати пролонгації (включно), буде перераховано за акційною процентною ставкою, відповідно до вищезазначених умов. 3 У випадку невиконання Позичальником умов для отримання індивідуальної знижки від Кредитора, користування кредитом для Позичальника здійснюється за базовою процентною ставкою протягом першого періоду користування кредитом (без застосування знижки) на звичайних (базових) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів (позичальників), які не мають окремих індивідуальних знижок базової процентної ставки. При цьому, Позичальник розуміє та погоджується, що застосування акційної процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Позичальник погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Позичальником права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується базова процентна ставка, при цьому застосування базової процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Позичальника, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах базової процентної ставки. Протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Позичальника, якщо Позичальнику доступна знижка на базову проценту ставку та Позичальник виконав умови для отримання доступної знижки. Тип процентної ставки фіксована. Денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0,19 % в день. Загальні витрати за кредитом на дату укладення договору складають 1534,50 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 344,43% річних. Орієнтовна загальва вартість кредиту на дату укладення договору складає 11534,50 грн. (п.1.7-1.10 кредитного договору). Відповідно до п.2.1 договору кошти кредиту надаються кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, враховуючи використання реквізитів платіжної картки № [NUMBER] , що емітована банком України. Згідно з п.4.1 кредитного договору, строк кредиту може бути продовжено за ініціативою позичальника на кількість днів, запропоновану кредитором (умови продовження строку кредиту, що пропонуються кредитором, публікуються на сайті), на підставі правочину, що укладається між сторонами. Відповідно до п.5.3.1-5.3.2 кредитного договору, позичальник зобов`язується повернути кредитору суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором; дотримуватись строків виконання зобов`язань, передбачених цим Договором, в тому числі, але не виключно щодо повернення кредиту та сплати процентів, відповідно до умов цього Договору. Пунктом 7.1 кредитного договору передбачено, що у випадку несвоєчасного виконання позичальником зобов`язань щодо повернення суми кредиту (частини кредиту), позичальник зобов`язаний сплатити кредитору проценти в розмірі 0,99 % від залишку заборгованості за сумою кредиту за кожен день прострочення. Пунктом 10.2 кредитного договору передбачено, що договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.3. Договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку за Договором будуть наявні не виконані грошові зобов`язання, Договір продовжує діяти до повного виконання позичальником зобов`язань за ним. Сторонами також погоджено Таблицю (Графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є невід`ємною чстиною кредитного договору № 1751676 від 05 травня 2025 року, якою визначено: дату видачі кредиту/дату платежу, чисту суму кредиту/суму платежу за розрахунковий період, проценти за користування кредитом, реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту. Згідно квитанції ТОВ ФК Контрактовий дім, ТОВ ФК Абекор через надавача платіжних послуг ТОВ ФК Контрактовий дім здійснено переказ коштів 05 травня 2025 року за кредитним договором № 28122023/02А від 28 грудня 2023 року на картку № [NUMBER] на суму 10 000 грн. Також, 05 травня 2025 року відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором паспорт споживчого кредиту, де основні умови кредитування: тип кредиту кредит, сума/ліміт кредиту 10000 грн., строк кредитування 80 днів, мета отримання кредиту напридбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту протягом двох календарних днів з моменту укладення договору про надання споживчого кредиту, шляхом безготівкового перерахування коштів за реквізитами платіжної картки споживача, емітованої будь-яким банком України; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту: базова процентна ставка - в день 0,9900 % (361,35 % річних), що застосовується протягом першого періоду користування кредитом (до першої дати платежу, в Графіку платежів), крім випадку якщо в цей період доступна Акційна ставка, основна процентна ставка 0,99 % в день (361,35 % річних), що застосовується протягом другого періоду користування кредитом (після закінчення дії Акційної/Базової процентної ставки до кінця строку кредиту), акційна процентна ставка 0,3465 % в день (126,47% річних), що застосовується протягом першого періоду користування кредитом (до першої дати платежу згідно графіку платежів), якщо споживач своєчасно сплатить перший платіж (+3-ри пільгові дні для сплати), крім випадку укладення додаткової угоди про продовження строку кредиту, де акційна ставка буде діяти лише до дати такого укладення. Акційна процентна ставка застосовується як результат отримання споживачем знижки на базову процентну ставку, відповідно до Програми лояльності, якщо виконані умови для отримання знижки. Якщо акційна ставка=базовій ставці, споживач не має знижки (промокоду) та умова щодо акційної ставки не застосовується та носить технічний характер, тип процентної ставки фіксована, загальні витрати за кредитом 1534,50 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на період пролонгації) у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 11534,50 грн., реальна річна ставка 344,43 % річних; порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів 2 платежі: сплата 1-го платежу у сумі 10039,50 грн. через 30 днів, що включає 1039,50 грн. суму процентів та 9000 грн. суму кредиту, сплата 2-го платежу у сумі 1495 грн. через 50 днів, що включає 495 грн. суму процентів та 1000 грн. суму кредиту тощо. Згідно відповіді АТ ОТП-Банк Вих.№ 68-3-23-23/11548-БТ від 20 жовтня 2025 року, банківська картка № [NUMBER] випускалась на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) та була відкрита до карткового рахунку № [NUMBER] у валюті UAH. Також, банком надано виписку по вказаному рахунку за період з 05 травня 2025 року по 06 травня 2025 року, з якого вбачається, що на картковий рахунок було зарахування коштів 05 травня 2025 року у сумі 10\~000 грн. Положеннями частини 1\~статті 6 ЦК України\~визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. У частинах першій, третій\~статті 509 ЦК України\~визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За змістом статей\~626,\~628\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом норм\~ст.627 ЦК України, відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст.634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~статті\~1054\~ЦК\~України\~\~за\~кредитним\~договором\~банк\~або\~інша\~фінансова\~установа\~(кредитодавець)\~зобов`язується\~надати\~грошові\~кошти\~(кредит)\~позичальникові\~у\~розмірі\~та\~на\~умовах,\~встановлених\~договором,\~а\~позичальник\~зобов`язується\~повернути\~кредит\~та\~сплатити\~проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення\~параграфа 1\~цієї глави,\~якщо\~інше\~не\~встановлено\~цим\~параграфом\~і\~не\~випливає\~із\~суті\~кредитного\~договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до\~ст.1055\~ЦК\~України кредитний\~договір\~укладається\~у\~письмовій\~формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до \~Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У\~статті 3 вказаного Закону\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3\~статті 11 зазначеного Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6\~статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Положення статті 12 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України Про електронну комерцію). У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Наданими позивачем доказами підтверджено, що між ТОВ ФК Абекор та відповідачем укладено електронний кредитний договір з використанням електронного підпису та відповідно наявність кредитних правовідносин між сторонами. ТОВ ФК Абекор свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі та в обумовлені в договорі терміни. Разом з тим, в порушення норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим має заборгованість у розмірі 17 743,90 грн, з яких: 9 850 грн. - тіло кредиту та 7 893,90 грн. - нараховані проценти. При цьому, суд враховує, що відповідачем було частково здійснено оплату за кредитом, а розмір спірної заборгованості за вказаним кредитним договором не спростовано, своїх розрахунків не наведено та суду не було подано. Зважаючи на викладене вище та враховуючи те, що кредитний договір, укладений між сторонами, встановлює обов`язок позичальника повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, а термін повернення кредиту настав, при цьому заборгованість за кредитним договором у встановлений строк не була погашена, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованим та доведеним, а відтак таким, що підлягає задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача кредитної заборгованості у загальному розмірі 17743,90 грн. Відповідно до п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як розподілити судові витрати між сторонами. Пунктом 4 частини 3\~статті 133 ЦПК України\~визначено, що до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду. На підтвердження понесених позивачем витрат на оплату послуг поштового зв`язку до позовної заяви додано: квитанцію № 1746360 від 06 жовтня 2025 року ТОВ Поштова служба Е-Пост та накладнку із описом вкладення, з яких вбачається, що позивачем на виконання вимог абз.2 ч.1 ст.177 ЦПК України направлено на поштову адресу відповідача позовну заяву з додатками, плата за пересилання документів становить 72,90 грн. Оскільки надіслання позовної заяви з додатками відповідачу є обов`язком позивача у разі подання до суду позовної заяви та документів, що додаються до неї, в електронній формі через електронний кабінет, то суд вважає, що витрати позивача на пересилання позивачу позовної заяви з додатками є процесуальними витратами, які відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~підлягають стягненню з відповідача в користь позивача. Також, згідно\~ст.133 ЦПК України\~судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн., які було сплачено позивачем із застосуванням понижуючого коефіцієнту 0,8, оскільки позов було подано до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЕСІТС Електронний суд. Враховуючи зазначене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача всього судові витрати на загальну суму 2495,30 грн. (2422,40 грн. + 72,90 грн.).

Outcome: approved