Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-11 00:00:00

21 липня 2025 року до Південноукраїнського міського суду Миколаївської області через підсистему «Електронний суд» надійшла позовна заява АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі - АТ «ПУМБ»), яке діяло через свого представника Анохіну О.А. до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 99622,60 грн та судового збору 2422,40 грн. Свою позицію представник позивача обґрунтовує тим, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] 22 вересня 2022 року на підставі кредитного договору № 1010567342 видано кредит у сумі 82423,37 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 03 березня 2025 року складає 99622,60 грн, з яких: 82333 грн заборгованість за кредитом; 19,24 грн заборгованість процентами; 17270,36 грн. заборгованість за комісією. Позивач направив письмову вимогу (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Ухвалою суду від 23 липня 2025 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження в цивільній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Сторонам роз`яснено порядок розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження; подання відзиву, відповіді на відзив, заперечень, клопотань і доказів. Надіслано сторонам копії ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження в цивільній справі. Ухвалою суду від 19 серпня 2025 року розгляд справи було відкладено на 10 вересня 2025 року. Ухвалою суду від 13 жовтня 2025 року призначено справу до розгляду на 12 листопада 2025 року. Представник позивача у позовній заяві проти заочного розгляду справи не заперечувала. Відповідач відзив і докази у визначений судом строк суду не подав. Відповідач про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, відповідно до вимог ст. 128 ЦПК України. Ухвалою суду від 12\~листопада 2025 року постановлено проводити заочний розгляд справи. До початку розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано. Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 22 вересня 2022 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитний договір /а.с. 19зв.-20/, шляхом підписання заяви №1010567342 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 22 вересня 2022 року, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У даній заяві відповідач просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: 1). Найменування кредитного продукту Кредит на загальні цілі RS GP on GP рефінансування online (36). 2). Цільове призначення: а) погашення заборгованості; б) сплата Разової комісії Банку. 3). Сума: 82423,37 (Гривні), в т.ч. з метою погашення заборгованості 82423,37 (Гривні), для сплати Разової комісії 0.00 (Гривні). 4). Строк (в місяцях): 36. 5). Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 1,4%. 6). Розмір процентної ставки: 0,01% річних. 7). Разова комісія: 0% від суми кредиту + 0 (Гривні) 8). Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). 9). Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ (за реквізитами зазначеними у п.10). 10). Заборгованість: кредитор - АТ «ПУМБ», основний договір - 1002091513901, сума заборгованості - 82423,37 грн, реквізити для погашення - 29090115097363. Підписуючи цю Заяву, уповноважив Банк здійснити переказ суми Споживчого кредиту з цільовим призначенням на погашення заборгованості за реквізитами, зазначеними в п. 10 цієї Заяви. Відповідно до графіку платежів, що міститься у заяві: дата видачі кредиту/дата платежу - до 22 числа кожного календарного місяця, платіжні періоди з 22 вересня 2022 року по 22 вересня 2025 року, усього 36 місяців. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період (грн) 3443,82 щомісяця та 3443,68 (останній платіж), усього 123977,38 грн. Також передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1153,93 грн щомісяця, усього 41541,48 грн. До заяви №1010567342 позивач додав також паспорт споживчого кредиту та публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб /а.с. 21, 21зв.-27/. Факт отримання відповідачем кредиту в розмірі 82423,37 грн підтверджується платіжною інструкцією від 22 вересня 2022 року /а.с. 30/. Згідно з розрахунку заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором №1010567342 станом на 03 березня 2025 року (а фактично на 22 лютого 2025 року) вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем становить 99622,60 грн, з яких: 82333 грн заборгованість за кредитом; 19,24 грн заборгованість за процентами; 17270,36 грн - заборгованість за комісією /а.с. 30зв.-32/. З метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) №вих. КНО-44.2.2/80 від 03 березня 2025 року з вимогою погасити заборгованість за кредитним договором №1010567342 в сумі 99622,60 грн протягом тридцяти днів з моменту отримання цього листа, що підтверджується копією даної письмової вимоги та списком згуртованих відправлень (рекомендованих листів) /а.с. 27зв, 28зв.-29/. В силу вимог частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Судом встановлено, що укладений між сторонами договір споживчого кредиту підписаний сторонами, які досягли згоди з істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Відповідач на момент укладення договору не заявляв додаткових вимог щодо умов спірного договору та в подальшому виконував його умови, а банк надав позичальнику інформацію про умови кредитування, відсоткову ставку, валютні ризики та форми забезпечення кредиту. Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634\~ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З урахуванням вищенаведеного суд дійшов висновку, що кредитний договір №1010567342 від 22 вересня 2022 року укладений у спосіб, визначений чинним законодавством та матеріалами справи безспірно підтверджується дійсність грошової вимоги АТ «ПУМБ» до відповідача. Наявний у матеріалах справи розрахунок містить відомості про порядок нарахування заборгованості, дату та суму внесену на погашення кредиту, яка становить лише 90,37 грн. Стосовно вимог позивача щодо стягнення комісії, суд приходить до наступного. Положеннями пунктів 1-1 та 4 частини 1 статті 1 Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. При тому загальними витратами за споживчим кредитом є витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Такі витрати банком визначені в умовах кредитування та безпосередньо узгодженні з позичальником, де ним взяті на себе обов`язки зі сплати комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,4% /а.с. 19-зв/. Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. За пунктом 10 частини 1 статті 12 цього ж Закону визначено, що у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися). Умовами Договору нарахування та сплата комісії за обслуговування кредитної заборгованості визначена сторонами кредитування та безпосередньо узгоджена з позичальником шляхом підписання заяви з такими умовами кредитування, а тому платежі за комісією правомірно включені банком до заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача. Враховуючи викладене, суд вважає що позовна заява підлягає задоволенню, оскільки відповідачем порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України, а з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 1010567342 у розмірі 99622,60 грн, з яких: 82333 грн заборгованість за кредитом; 19,24 грн заборгованість за процентами; 17270,36 грн. заборгованість за комісією. Згідно вимог ч. 1 ст.\~141\~ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 грн /а.с. 42/.

Outcome: approved