Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-09 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов мотивовано тим, що 25 січня 2024 року між первісним кредитором ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (www.selfiecredit.com.ua), який є сукупністю інформаційно-комунікаційних систем первісного кредитора в рамках якого останній реалізує технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобі і які у процесі обробки інформації діють, як єдине ціле, був укладений кредитний договір №1258621. Як вбачається зі змісту кредитного договору №1258621, разом із правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію» договір №1258621 був укладений у вигляді електронного документа. Відповідачеві 25.01.2024 було надано одноразовий ідентифікатор Р797, для підписання кредитного договору. Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» взяло на себе зобов`язання: на умовах, встановлених договором, первісний кредитор надав позичальнику кошти у кредит на споживчі (особисті) потреби. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 8800 грн; строк кредиту (строк дії договору) 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів). Стандартна процентна ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 кредитного договору. Знижена процентна ставка становить 1,875% в день та застосовується у випадку, якщо позичальник, як учасник програми лояльності первісного кредитора, до 24.02.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів. Первісний кредитор (через партнера ТОВ «ПЕЙТЕК» з яким укладено договір №03052022-1 від 03.05.2022 р.) про організацію переказу грошових коштів без відкриття рахунку виплатив відповідачеві кредитні кошти в розмірі 8800 грн на картковий рахунок № [NUMBER] , вказаний відповідачем в особистому кабінеті ІКС первісного кредитора. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, згідно з умовами укладення кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання первісного кредитора, а саме отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом відмовитися від договору, в тому числі у разі отримання останнім грошових коштів. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та статей 525, 526, 530, 536. 610, 612 ЦК України, порушив зазначені вище умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит первісному кредитору, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед первісним кредитором за кредитним договором. Первісним кредитором починаючи з 22.04.2024 здійснювалось нарахування неустойки (штрафу) за прострочення щодо повернення кредиту та сплати процентів за кредитним договором, які укладені з 24.01.2024, відповідно до внесених змін 3498-IX. Станом на 30.08.2024 загальний розмір заборгованості [PERSON] за кредитним договором №1258621 від 25.01.2024 становить - 61 160 грн; 8800 грн - заборгованість за кредитним договором (тіло кредиту); 47 960 грн - нараховані проценти; 4400 грн - неустойка (штраф). Враховуючи невиконання відповідачем своїх борових зобов`язань перед кредитором 30.08.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», як клієнтом та ТОВ «ФІНФОРС», як фактор було укладено договір факторингу №43979069-01, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором. Відповідно до положень договору факторингу: фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта, а клієнт зобов`язується відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за яким настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (сума наданого кредиту чи позики), проценти, комісію, неустойку (пеня, штраф) та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі прав грошових вимог, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору. Як вбачається з витягу з реєстру прав грошових вимог, сформований станом на дату звернення до суду, TOB «СЕЛФІ КРЕДИТ» 30.08.2024 відступило на користь ТОВ «ФІНФОРС» право вимоги за кредитним договором №1258621 від 25.01.2024 на загальну суму 61 160 гривень. Про відступленням на користь ТОВ «ФІНФОРС» прав грошової вимоги за кредитним договором, TOB «СЕЛФІ КРЕДИТ» повідомило відповідача шляхом направлення 30.08.2024 на електронну адресу позичальника електронного листа та шляхом розміщення в ІКС первісного кредитора такого повідомлення про відступлення права вимоги за кредитним договором. На момент звернення ТОВ «ФІНФОРС» до суду за захистом своїх порушених прав та законних інтересів, відповідач не виконав зобов`язання за кредитним договором ні ТОВ «ФІНФОРС», ні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Станом на день звернення до суду з цією позовною заявою відповідач не звертався до ТОВ «ФІНФОРС» із запереченням щодо відступлення права вимоги за кредитним договором у порядку (ст. 518 ЦК України). Станом на дату написання позовної заяви, заборгованість відповідача по кредитному договору перед ТОВ «ФІНФОРС» не виконана і складає 61 160 грн, з яких: 8800 грн - тіло кредиту, 47 960 грн - нараховані проценти та 4400 грн - неустойка (штраф). Станом на дату подання позовної заяви до суду [PERSON] зовсім не погашав суму заборгованості за кредитним договором, а сума боргу залишилася незмінною. ТОВ «ФІНФОРС» не нараховувало ніяких сум заборгованості за кредитним договором відносно відповідача, сума боргу є незмінною з моменту укладення договору факторингу. Відповідач самостійно вказав до ІКС первісного кредитора номер своєї банківської картки (маска картки) № [NUMBER] , на яку в подальшому були направлені кредитні кошти первісним кредитором. Після прийняттям відповідачем оферти, останній 25.01.2024 11:32:15 год ввів одноразовий алфавітно-цифровий ідентифікатор Р797, що був направлений відповідачеві на номер телефону ( [NUMBER] - зазначений позичальником під час реєстрації). Після прийняття відповідачем умов кредитного договору, відповідач уклав із первісним кредитором електронний кредитний договір, який був підписаний відповідачем у відповідності до вимог ч. 6 та ч. 8 ст. 11 і ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», а саме шляхом введення одноразового цифрового ідентифікатора в ІКС первісного кредитора. Після підписання кредитного договору в ІКС первісного кредитора, екземпляр такого договору та інші супутні документи в автоматичному режимі направляються на e-mail вказаний позичальника кредитних коштів під час реєстрації в ІКС первісного кредитора (також, зазначені документи цілодобово доступні в особистому кабінеті ІКС позичальника кредитних коштів). Посилаючись на викладені обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача [PERSON] на свою користь заборгованість за кредитним договором №1258621 від 25 січня 2024 року в розмірі 61 160 грн та сплачений судовий збір. У відзиві на позов представник відповідача Яресько Т.В. позовні вимоги визнав частково та зазначив, що 25.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» (надалі - «Первісний кредитор», ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ) та відповідачем було укладено договір споживчого кредиту №1258621 (надалі - «Кредитний договір»), відповідно до якого відповідач отримав кредитні кошти у розмірі 8800 грн на споживчі цілі, строком на 360 днів, із встановленням фіксованої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 2,5% за день, та зобов`язався сплатити суму кредиту, проценти, комісії та інші платежі, у строк встановлений договором. Зобов`язання що виникли між сторонами кредитного договору в результаті його укладення, відповідачем належним чином не виконувались, а тому станом на 30.08.2024 за кредитним договором виникла заборгованість у розмірі 61 160 грн, що складалась з: заборгованості за тілом кредиту - 8800 грн; заборгованості за відсотками - 47 960 грн; заборгованість за штрафами/пенею - 4400 грн. Первісним кредитором 30.08.2024 було відступлено позивачу право вимоги за кредитним договором, шляхом укладення договору факторингу №43979069-01. Таким чином позивач набув право вимоги до відповідача за кредитним договором у загальному розмірі 61 160 гривень. У зв`язку з цим, ТОВ «ФІНФОРС» звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 61 160 грн та понесені судові витрати, що складаються з судового збору в розмірі 2422 грн 40 к. Відповідач акцентує увагу, що виключно частково визнає позовні вимоги, визнає факт укладення між ним та первісним кредитором кредитного договору. Кошти у розмірі 8800 грн дійсно були перераховані ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» відповідачу, який цей факт не заперечує. Проте, відповідач категорично не згоден із розрахунком заборгованості за кредитним договором наданим позивачем зважаючи на наступне. 22 листопада 2023 року було прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Цим законом серед іншого були внесені зміни в Закон України «Про споживче кредитування». Так, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» було доповнено частиною 5: «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.». У цьому випадку кредитний договір укладено 25.01.2024, тобто вже після набрання чинності вказаними змінами. Це означає, що до нього безпосередньо підлягає застосуванню обмеження у 1% на день і тимчасові перехідні норми (2,5% та 1,5%), передбачені п. 17 Прикінцевих положень, застосуванню у цьому випадку не підлягають. Кредитний договір відноситься до категорії договорів, які були укладені після набрання чинності змін в Закон України «Про споживче кредитування». Тобто до кредитного договору неможливо застосовувати п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування», оскільки немає «необхідності врегулювання відносин, пов`язаних із переходом від чинного правового регулювання до нового, яке впроваджується з ухваленням закону», оскільки на момент укладення кредитного договору діяла вже норма ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Тобто до умов цього кредитного договору повинні були бути застосовані законодавчі обмеження щодо максимальної процентної ставки в 1%. Водночас, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» не виконало вимогу закону та не привело умови договору у відповідність до Закону України «Про споживче кредитування» в частині нарахування процентів та, як вбачається з розрахунку заборгованості долученого позивачем, нараховувало їх за денною процентною ставкою 2,50% в день, що суперечить наведеним вище нормам чинного законодавства. Як вбачається з позовної заяви, до складу заборгованості, яку намагається стягнути позивач, входять: 4400 грн - неустойка. Звертає увагу, що кредитний договір був укладений відповідачем в 2024 році, тобто, під час дії воєнного стану. Разом із тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)». Тобто, нарахування первісними кредиторами цієї неустойки прямо заборонено приписами Цивільного кодексу України. Із позовної заяви та розрахунку заборгованості вбачається, що первісний кредитор нараховував проценти за денною процентною ставкою 2,5% в день протягом періоду з 25.01.2024 до 30.08.2024, що суперечить наведеним нормам чинного законодавства. Таким чином,

Outcome: partial