Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-10 00:00:00

У грудні 2024 року позивач Акціонерне товариство «Банк інвестицій та заощаджень», в особі представника Єфремової І.В., звернулося до Голосіївського районного суду м. Києва із позовом до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту. Позов обґрунтований тим, що 29.10.2019 між Акціонерним товариством «Банк інвестицій та Заощаджень» та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту № PL/30/1897 від 29.10.2019. На виконання п.п. 1.1. Розділу 1 Кредитного договору, Банк надав Позичальнику кредит шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок позичальника, а позичальник отримав суму кредиту у розмірі 300000,00 грн на споживчі потреби. Відповідно до п.п. 1.6. кредитного договору, сторони визначили строк кредиту з 29.10.2019 по 29.10.2022. Позивач зауважує, що за час дії кредитного договору відповідачем були допущені суттєві порушення умов кредитного договору в частині не виконання зобов`язань по поверненню кредиту, процентів за користування кредитними коштами та щомісячної комісії. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Банк інвестицій та заощаджень» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № PL/30/1897 від 29.10.2019 станом на 07.11.2024 в розмірі 236654,28 грн, що включає в себе6 прострочену заборгованість за основним зобов`язанням в розмірі 99612,02 грн, прострочену заборгованість за процентами за період з 01.01.2022 по 19.07.2023 (включно) в розмірі 14,35 грн, прострочену заборговані сит за комісією за період з 01.01.2022 по 30.06.2023 (включно) в розмірі 134460,00 грн, інфляційні втрати за несвоєчасне виконання зобовязань за період з 31.12.2020 по 30.11.2021 в розмірі 1778,66 грн, 3% річних у розмірі 789,25 грн; стягнути з відповідачів витрати по сплаті судового збору. Ухвалою Голосіївського районного суду м. Києва від 23.12.2024 відкрито провадження у справі за позовом Акціонерного товариства «Банк інвестицій та заощаджень» до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту. Ухвалою Голосіївського районного суду м. Києва від 19.06.2025 закрито підготовче провадження у даній справі та призначено справу до судового розгляду по суті. Позивач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином; представник позивача подав до суду заяву про проведення судового засідання за його відсутності. Інші сторони в судове засідання не з`явилися; заяв чи клопотань про розгляд справи за їх відсутності до суду не надійшло. Враховуючи, що належним чином повідомлений відповідач в судове засідання не з`явився, відзиву не подав, а тому відповідно до вимог ст.ст. 280, 281 ЦПК України, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів та ухвалити заочне рішення. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає необхідним позов задовольнити, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 29 жовтня 2019 року між Акціонерним Товариством «Банк інвестицій та заощаджень»та [PERSON] укладено Договір про надання споживчого кредиту №РL/30/1897 від 29.10.2019. В якості Додатку № 1 до Кредитного договору (невід`ємною частиною Кредитного договору) сторони передбачили та підписали таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача, де передбачено терміни та суму погашення кредиту, щомісячної комісії, процентів. На виконання п.п. 1.1 Розділу 1 Кредитного договору, Банк надав Позичальнику кредит шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок Позичальника, а Позичальник отримав суму кредиту в розмірі 300000,00 грн на споживчі потреби. Факт надання Банком кредиту та отримання Позичальником кредиту підтверджується виписками по особовому рахунку [PERSON] .. Відповідно до п.п. 1.6. Кредитного договору, сторони визначили строк кредиту з 29.10.2019 по 29.10.2022 року. Відповідно до п.п. 1.7. Кредитного договору, сторони передбачили, що процентна ставка за користування Кредитом становить 0,01% річних та нараховується починаючи з дня надання Кредиту (списання з позичкового рахунку) до повного погашення заборгованості за цим Договором. Відповідно до п.п. 1.9. Кредитного договору, п. 7.2. Додатку № 1 до Кредитного договору, сторони передбачили, що щомісячна комісія за розрахунково - касове обслуговування складає 2,49% в місяць від суми Кредиту, зазначеної в п. 1.1. Кредитного договору. Відповідно до п.п. 1.10. Кредитного договору, сторони передбачили, що термін погашення процентів за користування Кредитом та інших платежів здійснюється згідно з Графіком платежів відповідно до Додатку № 1 до цього Договору. Підпунктами 1.12. та 1.13. Розділу 1 Кредитного договору, передбачено, що реальна річна процентна ставка становить 62,56 % річних, а орієнтовна загальна вартість кредиту становить 576435,92 грн. Згідно п. 2.1. Кредитного договору, сторони передбачили, що цей Договір складається із Заяви про надання споживчого кредиту (розділ 1 Кредитного договору «Заява про надання споживчого кредиту», що є невід`ємною частиною цього Договору, Умов надання споживчих кредитів, додатків до цього Договору, а також додаткових договорів до цього Договору. Договір є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування, укладеного між Банком та Позичальником на умовах Правил надання банківських послуг на умовах комплексного банківського обслуговування для клієнтів фізичних осіб у АТ «Банк інвестицій та заощаджень», що розміщені на офіційном веб-сайті Банку. Відповідно до п. 4.4.3.-4.4.8. Умов надання споживчих кредитів, Позичальник зобов`язаний своєчасно погашати Споживчий кредит та сплачувати проценти за користування Споживчим кредитом, а також здійснювати інші платежі щодо сплати Боргових зобов`язань строки, визначені відповідно до цих Умов і Договору. Повністю погасити заборгованість за Споживчим кредитом, проценти за користування Споживчим кредитом за фактичну кількість днів користування ним у місяці, у якому здійснюється остаточне погашення, а також можливі прострочені проценти за користування Споживчим кредитом та будь-які інші Боргові зобов`язання до закінчення Строку, на який наданий Споживчий кредит. Достроково погасити заборгованість за Споживчим кредитом, сплатити проценти за користування ним та неустойки, а також виконати інші Боргові зобов`язання у випадках, передбачених цим Умовами, Договором та/або чинним законодавством України. Письмово повідомляти Банк протягом 7 (семи) Банківських днів про всі зміни, що можуть стосуватися виконання Позичальником положень цих Умов та умов Договору, у т.ч., але не виключно, про участь в будь-якій судовій справі. На вимогу Банку достроково погасити заборгованість за Споживчш кредитом, сплатити проценти за користування ним та/або виконати інші Боргові зобов`язання за цими Умовами та Договором, не пізніше 30 календарних днів з дати одержання такої вимоги від Банку. Самостійно відслідковувати зміни Тарифів шляхом перевірки: повідомлень про зміну Тарифів, розміщених в операційних залах Установ Банку та на Офіційному веб-сайті Банку в мережі Інтернет www.bisbank.com.ua. За час дії Кредитного договору Відповідачем були допущені суттєві порушення умов Кредитного договору в частині не виконання зобов`язань по поверненню кредиту, процентів за користування кредитними коштами та щомісячної комісії. Згідно п. 2.6. Кредитного договору Позичальник підтверджує, що перед укладанням цього Договору Банк ознайомив його з Умовами, з переліком необхідних документів Тарифами, Позичальник згоден із ними та приймає їх як обов`язкові для виконання. Відповідач-1 свої зобов`язання за Договором про надання споживчого кредит №РL/30/1897 від 29.10.2019 не виконав належним чином, не сплатив кредит, щомісячну комісію та нараховані проценти, у зв`язку з чим утворилась прострочена заборгованість, яка станом на 07.11.2024 становить 236654,28 грн та включає в себе: прострочену заборгованість за основним зобов`язанням в розмірі 99612,02 грн; прострочену заборгованість за процентами за період з 01.01.2022 по 19.07.2023 (включно) в розмірі 14,35 грн; прострочену заборгованість за комісією за період з 01.01.2022 по 30.06.2023 (включно) в розмірі 134460,00 грн; інфляційні втрати за несвоєчасне виконання зобов`язань за період 31.12.2020 по 30.11.2021 в розмірі 1778,66 грн; 3% річних всього в розмірі 789,25 грн. Розмір заборгованості підтверджується детальним Розрахунком заборгованості станом на 07.11.2024 за Договором про надання споживчого кредиту №РL/30/1897 від 29.10.2019 та виписками по особовому рахунку. Протягом дії Кредитного договору Відповідачем 1 було сплачено (погашено) тіло кредиту в розмірі 200387,98 гри; проценти в розмірі 48,81 гри; нараховану комісію в розмірі 201690,00 грн. В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 29 жовтня 2019 року між Позивачем та [PERSON] , як Поручителем укладено Договір поруки №РL/30/1897 від 29.10.2019. Згідно п. 1.1. Договору поруки, за цим Договором Поручитель поручається перед Кредитором за належне виконання Боржником, яким є [PERSON] (реєстраційний номер облікової картки платника податків: [NUMBER] ) взятих на себе зобов`язань, що витікають з Договору про надання споживчого кредиту №РL/30/1897 від 29.10.2019, а також всіх додаткових договорів та угод до нього в тому числі укладених в майбутньому, укладених між Кредитором та Боржником, відповідно до умов якого Боржник зобов`язаний повернути Кредитору Кредит в сумі 300000,00 гривень в строк до 29.10.2022, а також сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 0,01%, комісії, можливі пені та штрафи у розмірах та на умовах, визначених Кредитним договором. Поручитель відповідає перед Кредитором у повному обсязі. Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право Кредитора вимагати виконання Зобов`язань, вказаних у п. 1.1 цього договору повністю (чи у будь-якій його частині) як від Боржника та Поручителя разом, так і від кожного окремо. Відповідальність Поручителя виникає як у випадку невиконання Боржником будь-якої частини забезпечених порукою зобов`язань, так і при невиконанні Боржником забезпечених порукою зобов`язання в цілому. Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання забезпечених порукою зобов`язання у повному обсязі всім належним йому на праві власності майном та грошовими коштами. Відповідно до п. 2.1. Договору поруки. Кредитор набуває право вимагати від Поручителя виконання Зобов`язання, що витікає із Кредитного договору при умові, якщо в установлений Кредитним договором строк виконання Боржником, передбачені Кредитним договором зобов`язання в цілому чи в будь-якій його частині не будуть виконані, а також при умові обов`язкового направлення Поручителю письмової вимоги про виконання забезпечених порукою зобов`язань Боржника в цілому (або в тій чи іншій його частині). Поручитель зобов`язаний виконати взяті на себе зобов`язання по цьому Договору не пізніше 3 (трьох) банківських днів з моменту отримання повідомлення від Кредитора про невиконання Боржником Зобов`язань і необхідності їх виконання поручителем. У повідомленні повинно бути визначено розмір невиконаних Боржником зобов`язань, а також розмір штрафних санкцій, в разі їх наявності, що необхідно сплатити. За час дії Кредитного договору Відповідачем 1 були допущені суттєві порушення умов Кредитного договору в частині не виконання зобов`язань по поверненню кредиту в установлений строк, процентів за користування кредитними коштами та щомісячної комісії. На виконання п. 2.1. Договору поруки, 22.10.2024 Відповідачу-2 направлено вимогу вих. № 05-2/02/1726-БТ від 18.10.2024 про виконання Відповідачем 2, як Поручителем зобов`язання Боржника за Договором про надання споживчого кредиту №РL/30/1897 від 29.10.2019, на підставі Договору поруки №РL/30/1897 від 29.10.2019 цінним листом з описом вкладення за трек - номером 0504076356350, яку Відповідач-2 не отримала, що підтверджується копією опису вкладення у цінний лист від 22.10.2024 року № 0504076356350 та роздруківкою з офіційного сайту АТ «Укрпошта» щодо пошуку поштових відправлень (https://track.ula-poshta.ua/tracking_UA.html). Не зважаючи на обізнаність Відповідачів про умови Кредитного договору, Відповідачі не погасили заборгованість за Кредитним договором та не вжили жодних заходів для її врегулювання. На стростування зазначеного відповідачами не надано жодних належних та допустимих доказів. Частиною 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з положеннями ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитедавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим до виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). В силу ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору, сплата неустойки. Статтею 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Частина 1 статті 612 ЦК України передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель зобов`язується перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Відповідно до приписів ч.ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржникові зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Згідно ч. 1 ст. 543 ЦК України, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Таким чином, уклавши Договір поруки, Відповідач-2 поручився перед Кредитором (Позивачем) за виконання Відповідачем 1 своїх зобов`язань за Кредитним договором. Відповідно до ст. 625 ЦК України, Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. На цей час, заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту №PL/30/1897 від 29.10.2019 не погашена. У статті 26 Віденської конвенції «Про право міжнародних договорів» 1969 року (ратифікована Україною 14 травня 1986 року) закріплено, що «кожен чинний договір є обов'язковим для його учасників і повинен добросовісно виконуватись». Учасник не може посилатися на положення свого внутрішнього права як виправдання для невиконання ним договору (ст. 27 зазначеної Конвенції). Принцип міжнародного права «договорів слід додержуватись» (pacta sunt servanda) входить і до системи національного цивільного права. Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має бути виконане належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що їх звичайно виставлено. Згідно з вимогами статті 6 ЦК України, сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. Сторони мають право врегулювати у договорі, який передбачений актами цивільного законодавства, свої відносини, які не врегульовані цими актами. Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України). Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Верховний Суду України в постанові від 28 січня 2015 року у справі № 6-230цс14 визначив, що принцип свободи договору відповідно до статей 6, 627 ЦК України є визначальним та полягає у наданні особі права на власний розсуд реалізувати, по-перше, можливість укласти договір (або утриматися від укладення договору); по-друге, можливість визначити зміст договору на власний розсуд, враховуючи при цьому зустрічну волю іншого учасника договору та обмеження щодо окремих положень договору, встановлені законом. В силу ч. 1. ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розміні та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. В силу ч.ч. 1, 3 ст.15 Закону України «Про споживче кредитування», споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит споживач зобов`язаний повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит. Проте, Відповідач-1 не скористався своїм правом, не відмовився від кредитного договору та не повернув кредитні кошти. Діюче законодавство не передбачає випадки, коли Боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати Кредитору свій борг. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання, доказів на спростування вказаного не надав. Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Банк інвестицій та заощаджень» до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту, - підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених вимог.

Outcome: approved