Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-04 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що 19.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» (далі - ТОВ «ФК «ЦФР») та [PERSON] було укладено кредитний договір № 3485582555. Цей договір, Паспорт кредиту та Умови отримання фінансових послуг ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті товариства та з якими позичальник ознайомився до укладення договору та доєднався до них, складають єдиний кредитний договір. 07.10.2016 між ТОВ «ФК\~«ЦФР» та АТ «Таскомбанк» укладений договір факторингу №ТАСЦФР-10-2016, відповідно до умов якого, ТОВ «ФК\~«ЦФР» передає АТ «Таскомбанк» право вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами. 15.05.2024\~між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК\~«ЄАПБ» укладений договір факторингу №НІ/11/19-Ф, відповідно до умов якого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати (сплатити) АТ «Таскомбанк», суму фінансування, а АТ «Таскомбанк» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за кредитними договорами. Відповідно до додатку № 1 до договору факторингу №НІ/11/19-Ф,\~ від 15.05.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 378,07 грн, з яких: 15 115,45 грн сума заборгованості за тілом кредиту; 1,28 грн загальна заборгованість за відсотками, 21\~261,34 грн загальна заборгованість по комісії. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме 15.05.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 3485582555 в вищезазначеному розмірі, яку просять стягнути з відповідача, а також судові витрати. Ухвалою Вільногірського міського суду Дніпропетровської області від 23.09.2025 у справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін, сторонам роз`яснені їх процесуальні права та обов`язки. В судове засідання представник позивача не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, в самому позові просила розгляд справи здійснювати без участі представника позивача, просить позов задовольнити та не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.4). Відповідач в судове засідання не з`явився, надав заяву,\~в якій просить\~розглянути справу\~без його\~участі,\~позовні вимоги\~визнає частково, а саме в частині стягнення з нього тіла кредиту та відсотків (а.с.50). Відповідно до ч.2\~ст.247 ЦПК України, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази по справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Так, судом встановлено, що 19.08.2021 між ТОВ «ФК «ЦФР» та [PERSON] , шляхом подання Заяви-анкети на отримання послуг ТОВ «ФК «ЦФР» та підписання самого договору, було укладено кредитний договір №3485582555, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЦФР» надало [PERSON] грошові кошти у сумі 22\~143,00 грн, строком на 24 місяці, позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в паспорті кредиту, який є невід`ємною частиною цього договору. Підписавши договір позичальник доручає кредитодавцю сплатити за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів: 15\~000,00 грн сума кредиту, 594,00 грн оплата за пакет послуг «Кіно і ТБ: оптимальна» на 6 місяців за рахунок кредиту, 3 600,00 грн оплата страхового платежу за договором страхування №3485582555-С від 19.08.2021, 800,00 грн оплата страхового платежу за договором страхування №3485582555-ЛО від 19.08.2021, 649,00 грн оплата за електронний ключ доступу до додатку «SUPPORT.UA» від 19.08.2021, інші умови викладені в Паспорті кредиту та Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР». Також відповідач підписав Паспорт кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» та таблицю обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором (а.с.5-7). 07.10.2016 між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «Таскомбанк» укладений договір відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016, відповідно до умов якого, ТОВ «ФК «ЦФР»\~ відступило АТ «Таскомбанк» право вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами. Відповідно до п.2.2. Договору відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 сторони погодили, що первісний кредитор\~має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору\~свої права вимоги до Позичальників,\~а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги шляхом підписання відповідних Реєстрів прав вимог із зазначенням ціни\~договору та розміру\~заборгованості позичальників. Підписані\~сторонами відповідні реєстри\~є невід`ємною\~частиною цього договору (а.с.13-14). 15.05.2024\~між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу №НІ/11/19-Ф, відповідно до умов якого, АТ «Таскомбанк» відступило ТОВ «ЄАПБ» право вимоги за кредитними договорами, а ТОВ «ЄАПБ» набуло право вимоги грошових коштів за кредитними договорами. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу ті інші дані зазначаються в реєстрі прав вимог, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору (а.с.15-17). Розмір заборгованості по кредитному зобов`язанню підтверджено розрахунком заборгованості за кредитним договором № 3485582555 від 19.08.2021, згідно якого заборгованість відповідача [PERSON] , станом на 30.06.2025, становить 36 378,07 грн, з яких: 15 115,45 грн сума заборгованості за тілом кредиту; 1,28 грн загальна заборгованість за відсотками, 21\~261,34 грн загальна заборгованість по комісії (а.с.12). Вказане підтверджується актом прийому-передачі реєстру боржників від 15.05.2024 та витягом з реєстру боржників до договору факторингу №НІ/11/19-Ф, в якому значиться відповідач [PERSON] , який має заборгованість в сумі 36 378,07 грн (а.с.18, 20). Відповідно до копії платіжної інструкції № 21312 від 15.05.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «Таскомбанк» 6\~388 554,98 грн за договором факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024 (а.с.19). Доказів на спростування вказаних обставин відповідачем не надано. Згідно платіжного інструкції № 123713 від 18.07.2025, позивачем сплачено судовий збір в сумі 3 028,00 грн (а.с.1). Згідно з\~ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»,\~банківський кредит це будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно з ч.ч.1,2 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ч.ч.1,2 ст.615 ЦК України, у разі порушення зобов`язання однією стороною, друга сторона має право частково або в повному обсязі відмовитися від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом. Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання. Згідно\~ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму згідно ст.625 цього Кодексу. Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.ч.1-3\~ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Згідно ч.1\~ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~ст.1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомлені визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну - кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі. Таким чином,\~ судом\~встановлено,\~що\~відповідач [PERSON] \~19.08.2021 відповідно до укладеного між\~ним та\~ТОВ «ФК «ЦФР» кредитного договору № 3485582555, отримав кредит\~у розмірі\~ 22 143,00 грн строком\~на 24\~місяці, зобов`язався повернути суму кредиту та сплачувати проценти на умовах та в строки визначені договором. Однак, не здійснив оплату процентів та не повернув суму кредиту, не вніс\~ платежі у\~строки і\~ розмірах, встановлених договором,\~\~чим істотно\~ порушив \~його\~умови, внаслідок чого\~ у\~ нього \~утворилася заборгованість у\~розмірі\~ 15 116,73 грн, з яких: 15 115,45 грн - сума заборгованості за тілом кредиту; 1, 28 грн загальна заборгованість за відсотками, вказані обставини відповідачем визнані, а тому позов підлягає задоволенню в цій частині, а вказана заборгованість - стягненню з відповідача на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ», яке згідно договору факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024, прийняло належні кредиторові права грошової вимоги до [PERSON] . Щодо стягнення з відповідача суми комісії в розмірі 21 261,34 грн суд виходить з наступного. Так, як вбачається з паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 5582555 між ТОВ «ФК «ЦФР» та [PERSON] укладено договір про споживчий кредит. Відповідно до п.4 ч.1\~ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно ч.2\~ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування»\~до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже,\~ЗУ «Про споживче кредитування»\~передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Як вбачається з матеріалів справи, 19.08.2021 між ТОВ «ФК «ЦФР» і [PERSON] укладено кредитний договір № 3485582555, умовами договору стягнення комісії не передбачено. На виконання вимог, у тому числі, п.4 ч.1 ст.1\~та ч.2 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування»\~Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49\~затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж\~постановою\~визнано такою, що втратила чинність,\~постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Відповідно до п.5 Правил про споживчий кредит, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (п. 8 Правил про споживчий кредит). Згідно ч.1\~ст.11 ЗУ «Про споживче кредитування»,\~після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності\~Законом України «Про споживче кредитування»\~щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.1 та ч.2 ст.11, ч.5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування». Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19, постанові Верховного Суду від 29 листопада 2023 року у справі № 461/2857/20. У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що: «у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з ч.1 та ч.2\~ст.11 ЗУ «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч.1 та ч.2 ст.11, ч.5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування». В свою чергу, з матеріалів даної справи не вбачається необхідності внесення плати за додаткові, супутні послуги позивача, пов`язані з розрахунково-касовим обслуговуванням, позивачем в кредитному договорі, не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються [PERSON] та за які позивачем встановлена комісія за надання кредиту. Враховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення договору та вимоги про стягнення комісії за надавання кредиту є нікчемними відповідно до ч.1 та ч.2 ст.11, ч.5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування», а в задоволенні позову в частині стягнення комісії слід відмовити. Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 3\~028,00 грн також підлягають стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі ст.ст.525, 526, 610-612, 615, 625, 651, 1049, 1050, 1054 ЦК України та ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»,

Outcome: partial