Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-03 00:00:00

Акціонерне товариство\~«Перший\~Український\~Міжнародний Банк»\~звернулось\~до\~Шполянського районного\~суду\~Черкаської\~області із\~позовом\~до [PERSON] , в якому просить стягнути заборгованість за кредитними договорами у сумі 247467,70 грн. Свій позов позивач обґрунтовує тим, що між ним та [PERSON] 04.06.2020 укладений кредитний договір №2001604496801, за яким позичальнику видано кредит у сумі 27000 грн; 20.02.2023 укладений кредитний договір №1011277497, за яким позичальнику видано кредит у сумі 64138.89 грн; 20.02.2023 укладений кредитний договір №1011277511, за яким позичальнику видано кредит у сумі 102473.54 грн. Оскільки відповідач не виконує взяті на себе обов`язки по сплаті кредиту, заборгованість за кредитним договором №2001604496801 від 04.06.2020 складає 42983,15 грн, з яких: 22445,78 грн. заборгованість за кредитом, 20537,37 грн заборгованість за процентами; за кредитним договором № 1011277497 від 20.02.2023 складає 80802,55 грн, з яких: 59038,38 грн заборгованість за кредитом, 10,89 грн заборгованість за процентами, 21753,28 грн заборгованість за комісією, за кредитним договором № 1011277511 від 20.02.2023 складає 123\~682,00 грн, з яких: 88912,19 грн заборгованість за кредитом, 14,80 грн. заборгованість за процентами, 34755,01 грн заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорами станом на 09.04.2025 складає 247467,70 грн. Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає та ухиляється від виконання своїх обов`язків. 02.09.2025 судом залишено без руху позовну заяву. 08.09.2025 позивачем усунуто недоліки. Відповідно до ухвали Шполянського районного суду Черкаської області від 08.09.2025 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи. Представник позивача у судове засідання не з`явилась, про час, дату та місце розгляду справи повідомлена належним чином. У позовній заяві представник позивача просила про розгляд справи без її участі. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлявся у передбаченому цивільним процесуальним законодавством порядку. Відзив на позов не надавав. 04.11.2025 судом постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи. Згідно з ч. 2\~ст.247 ЦПК України\~фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини. Щодо кредитного договору №2001604496801 від 04.06.2020. 04.06.2020 [PERSON] було підписано заяву №2001604496801 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якої було відкрито кредитний рахунок та видано картку із встановленням кредитного ліміту у розмірі 10000,00 грн, строком на 12 місяців, стандартна процентна ставка 47,88%, реальна річна процентна ставка 47,88%. Відповідачем 04.06.2020 також підписано паспорт споживчого кредиту, умови якого збігаються з умовами, зазначеними в заяві. Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту, останній неодноразово змінювався, востаннє 03.03.2022 збільшено до 27000,00 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №2001604496801 від 04.06.2020 станом на 09.04.2025 складає заборгованість за сумою кредиту в розмірі становить 22 445.78 гривень; заборгованість за відсотками в розмірі становить 20 537.37 гривень. Щодо кредитного договору №1011277497 від 20.02.2023. 20.02.2023\~ [PERSON] підписав\~заяву №1011277497 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговуванням фізичних осіб, відповідач підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування ( з урахуванням змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку). За умовами заяви останньому було надано споживчий кредит на наступних умовах: цільове призначення кредиту а) погашення заборгованості; б) сплата Разової комісії Банку; сума 64\~138,89 грн, строком на 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4%, розмір процентної ставки 0,01% річних, схема повернення кредиту: ануїтентна ( рівними платежами), спосіб надання споживчого кредиту банківський переказ (за реквізитами зазначеними у п.10). Відповідачем 20.02.2023 також підписано паспорт споживчого кредиту, умови якого збігаються з умовами, зазначеними в заяві. Відповідно до платіжної інструкції № TR.62874324.73167.25578 від 20.02.2023 [PERSON] перераховано кошти у сумі 64138.89\~грн за договором кредиту №1011277497 від 20.02.2023. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 09.04.2025, заборгованість за договором №1011277497 складає заборгованість по сумі кредиту - 59 038.38грн; заборгованість по процентам - 10.89грн; заборгованість по комісії - 21 753.28грн. Щодо кредитного договору №1011277511 від 20.02.2023. 20.02.2023 [PERSON] підписав заяву №1001979876201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговуванням фізичних осіб, відповідач підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування ( з урахуванням змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку). За умовами заяви останньому було надано споживчий кредит на наступних умовах: цільове призначення кредиту а) погашення заборгованості; б) сплата Разової комісії Банку.; сума 102\~473,54 грн, строком на 36 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4%, розмір процентної ставки 0,01% річних, схема повернення кредиту: ануїтентна ( рівними платежами), спосіб надання Споживчого кредиту\~на загальні\~споживчі цілі:\~банківський переказ\~(за\~реквізитами зазначеними\~у п.10). Відповідачем 20.02.2023 також підписано паспорт споживчого кредиту, умови якого збігаються з умовами, зазначеними в заяві. Відповідно до платіжної інструкції № TR.62874327.73258.25578 від 20.02.2023 [PERSON] перераховано кошти у сумі 102473.54\~грн за договором кредиту №1011277511 від 20.02.2023. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1011277511 від 20.02.2023 станом на 09.04.2025 складає заборгованість по сумі кредиту - 88 912.19грн; заборгованість по процентам - 14.8грн; заборгованість по комісії - 34 755.01грн. Користування кредитними коштами підтверджується випискою з особистого рахунку з 20.02.2023 по 09.04.2025. Для ідентифікації особи відповідача [PERSON] , [INFO] , надано копію паспорту громадянина України серія [NUMBER] , виданого 15.12.1998 Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області, копію картки фізичної особи платника податківю 10.04.2025 АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» направило відповідачу письмову вимогу (повідомлення), в якій позивач повідомляє відповідача про наявність заборгованості за кредитними договорами, яка станом на 09.09.2024 складає 247467,70 грн. Направлення вимоги підтверджується списком відправлення № 20250410 ПУМБ_1379 згрупованих відправлень « Рекомендований лист» АТ « Укрпошта». Згідно п.1 ч.2ст.11\~Цивільного\~Кодексу\~України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1ст.\~628\~ЦК\~України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1ст.\~638\~ЦК\~України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК\~України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК\~України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України). За змістом статті 1056-1\~ЦК\~України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК\~України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. У ст.\~526\~ЦК\~України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Оскільки відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за кредитними зобов`язаннями, внаслідок чого станом на 09.04.2025 утворилась заборгованість, суд приходить до висновку про наявність порушеного права позивача, яке підлягає захисту, шляхом стягнення заборгованості за кредитом та нарахованими відсотками з відповідачки. Разом із тим, надаючи оцінку вимогам про стягнення комісії, суд враховує наступне. Відповідно до пункту 4 частини першої\~статті 1 Закону України «Про споживче кредитування»\~загальні витрати за споживчим кредитом\~витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою\~статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже,\~Закон України «Про споживче кредитування»\~передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. У постанові ВС від 25.01.2023 у справі №752/4008/20, в якій надавалася оцінка дійсності положень кредитного договору з АТ «ПУМБ», аналогічно як у цій справі, вказано про те, що відповідно до частин першої та другої\~статті 11 Закону України «Про споживче кредитування»\~після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої\~статті 12 цього Закону\~умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Згідно з частини другої\~статті 215 ЦК України\~недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності\~Закону України «Про споживче кредитування»\~(10.06.2017), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті\~11, частини п`ятої статті\~12 закону. Такого висновку дійшла ВП ВС у пункті 31.29 постанови від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19. Умовами кредитного договору передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування кредиту, яка складає 1,4 % (пункт 5 заяви №1011277497 від 20.02.2023 року). Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості складає 21753,28 гривень. Умовами кредитного договору передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування кредиту, яка складає 1,4 % (пункт 5 заяви №1011277511 від 20.02.2023 року). Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості складає 34755,01 гривень. При цьому в кредитних договорах не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення пункту 5 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті\~11, частини п`ятої статті\~12 Закону України «Про споживче кредитування». Схожі правові висновки викладені у постанові Верховного Суду від 14 вересня 2022 року у справі № 755/11636/21. З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову в частині стягнення комісії по кредитних договорах у розмірі 56508,29 гривень. Зважаючи на те, що позивачем, відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1011277497, зараховано на погашення комісії кошти у сумі 897,94 грн, суд вважає за необхідне вказану суму зарахувати до суми боргу за тілом кредиту, та остаточно визначити суму заборгованості за тілом кредиту 58151,33 грн. За кредитним договором № 1011277511 зараховано на погашення комісії кошти у сумі 1434,63 грн, суд вважає за необхідне вказану суму зарахувати до суми боргу за тілом кредиту, та остаточно визначити суму заборгованості за тілом кредиту 87492,36грн. Отже, загальна сума заборгованості за кредитними договорами, яка підлягає до сплати становить 22445,78 грн+58151,33 грн+ 87\~492,36 грн = 168\~089,47 грн. У порядку\~ст. 141 ЦПК України\~із відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених вимог (67,92%) , сплачений при поданні позову, що становить 4935,88 грн..

Outcome: partial