Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-03 00:00:00

22 вересня 2025 року ТОВ «Споживчий\~центр» (далі - позивач) звернулось до суду з позовом до [PERSON] (далі відповідач) про стягнення заборгованості. Позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 24240 грн за кредитним договором 23.03.2025-100000685 від 23 березня 2025 року та судові витрати. Ухвалою суду від 10 вересня 2025 року прийнято до розгляду дану позовну заяву та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с.38). Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак у прохальній частині позовної заяви просить проводити розгляд даної малозначної справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, за відсутністю представника ТОВ «Споживчий центр» та не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.9 на звороті). Відповідач в судове засідання не з`явився, однак 22 жовтня 2025 року подав до суду клопотання, в якому просить проводити розгляд справи у його відсутність на підставі наявних у суду матеріалів. В задоволенні позовних вимог позивача просить відмовити в повному обсязі, з підстав зазначених у відзиві на позовну заяву (а.с.77-79). 03 жовтня 2025 року від відповідача до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому він вказує, що вважає поданий позов таким, що не відповідає вимогам закону, не підтверджений належними доказами, поданий недобросовісно та має бути залишений без задоволення. Зазначає, що 23 березня 2025 року він оформив онлайн-кредит у мікрофінансовій установі ТОВ «Споживчий центр», а саме договір № 100000685 від 23 березня 2025 року, сума кредиту становила 18000 грн, строк,\~на який\~надавався кредит\~-\~140\~днів,\~з дня\~його надання,\~сума обов`язкового\~платежу 3877,17\~грн.\~Вказує,\~що у поданій позовній заяві не міститься чіткого та зрозумілого розрахунку заявленої суми боргу. Відсутня деталізація щодо тіла кредиту, суми фактично отриманих коштів, суми вже сплачених платежів, а також підстав для нарахування відсотків, пені, штрафних санкцій, що унеможливлює перевірку обґрунтованості заявленої вимоги. Такий стан речей суперечить положенням статті 175 ЦПК України щодо належного обґрунтування позову. Повідомляє, що причиною утворення боргу стали саме непрозорі й неприйнятні умови кредитування, запропоновані мікрофінансовою організацією. Через надмірно високі відсоткові ставки та незрозуміле, непрозоре їх нарахування, він не мав змоги належним чином погасити кредит. Незважаючи на намагання здійснювати платежі, сума боргу постійно збільшувалася, що створювало ситуацію, за якої виплатити кредит у повному обсязі було фактично неможливо. Саме тому утворилась заявлена позивачем заборгованість, а не внаслідок його недобросовісності чи умисного ухилення від виконання зобов`язань. Так, 05 квітня 2025 року сплачено 3877,17 грн, 19 квітня 2025 року сплачено 3877,17 грн. та 20 травня 2025 року сплачено 5500 грн. Однак, у подальшому мікрофінансовою організацією почалися виставлятися незрозумілі суми до сплати. Нарахування таких сум є зловживанням правом з боку мікрофінансової установи. Це типова схема недобросовісного стягнення, при якій споживач, навіть після сплати кредиту з великим відсотком, залишається формальним боржником через приховані умови, непрозоре нарахування та складні «кабальні» формули. Наполягає на тому, що поданий позов є необгрунтованим і не підтверджений доказами, поданий із порушенням принципів добросовісності, містить завищені вимоги, що суперечать положенням цивільного законодавства. Також позивач не довів правомірності своїх вимог, правонаступництва, не надав доказів нарахування заборгованості та подав позов після спливу встановленого законом строку. Просить суд у повному обсязі відмовити у задоволенні позовної заяви (а.с.41-46). \~ \~ \~ \~14 жовтня 2025 року від представника позивача до суду надійшла відповідь на відзив, в якому він вказує, що відповідач у відзиві на позовну заяву заперечує проти розміру процентної ставки, передбаченої в кредитному договорі, зазначаючи що розмір процентної ставки не відповідають вимогам розумності та справедливості. У зв`язку з чим, повідомляє що законом України Про споживче кредитування передбачено пункт 5 статті 8, що визначає максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. Відповідно до умов кредитного договору, розмір денної процентної ставки складає 1%, що відповідає вимогам чинного законодавства, отже нарахування процентів за даною процентною ставкою є легітимним та застосовним. Відповідач заперечує вірність розрахунку спірної заборгованості, проте не зробив власного, а відтак вести мову предметно про конкретні суми не доводиться. Доказів, які б спростовували правильність наданого банком розрахунку заборгованості за кредитним договором, боржником не надано. Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання наявності боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму: 3877,17 грн від 05 квітня 2025 року; 3877,17 грн від 19 квітня 2025 року; 5500 грн від 20 травня 2025 року; При цьому, під час формування довідки про заборгованість та розрахунку суми позовних вимог, було враховано суми здійснених відповідачем часткових сплат. Що є обставиною, яка свідчить про визнання боргу відповідачем. Також, повідомляє, що відповідно до ч. 1 ст. 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу. Позивач додає картку субконто з детальним розрахунком заборгованості, яка є належним та допустимим доказом. Оскільки ТОВ «Споживчий центр» не є банківською установою, а має статус фінансової установи, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, зокрема надання кредитів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, тому не може надати первинні банківські документи, а відтак наданий суду позивачем розрахунок є належним та допустимим доказом заборгованості та її розміру у справі. Крім того, будь-яких претензій щодо невиконання позивачем свого обов`язку по наданню коштів протягом дії договору відповідач не заявляв. Вказує, що Законом України № 3498-IX від 2 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» були внесені зміни до ЗУ "Про споживче кредитування", зокрема до Прикінцевих та Перехідних положень. Так відповідно до пункту 6 Прикінцевих та Перехідних положень ЗУ "Про споживче кредитування" у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. На підставі змін, за договорами укладеними з 24 січня 2024 року, кредиторам дозволено здійснювати нарахування неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання зобов`язань. Кредитний договір з відповідачем був укладений 23 березня 2025 року, тобто після набуття чинності змін до ЗУ "Про споживче кредитування", а тому вимога позивача про стягнення неустокий є правомірною, з огляду також на те, що нормами ЦК України врегульовано загальне питання про звільнення від сплати неустойки позичальників при отримані кредиту (позики), в той час як ЗУ "Про споживче кредитування" є спеціальною нормою, яка регулює питання щодо загальних правових та організаційних засад споживчого кредитування. Відповідно до умов кредитного договору, з відповідачем був укладений саме споживчий кредитний договір, тобто у кредит були отримані гроші для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. а тому в цьому випадку мають застосовуватись саме норми ЗУ "Про споживче кредитування". Зважаючи на викладене, неустойка за прострочення відповідачем виконання зобов`язання є правомірною та підлягає стягненню. Представник позивача просить позовні вимоги задовольнити та розгляд справи здійснювати без участі представника позивача (а.с.59-62). Розглянувши подані документи та матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги позивача та заперечення відповідача, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення спору по суті, суд установив наступні обставини. Судом встановлено, що 23 березня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір № 23.03.2025-100000685, відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 18000 грн, строком на 140 днів з дати його надання. Відповідачем підписано електронним цифровим підписом пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору (а.с.20-26). При цьому, з метою отримання кредитних коштів, відповідач вказав реквізити електронного платіжного засобу №5168-74ХХ-ХХХХ-7760, свої анкетні та паспортні дані. Згідно з повідомлення №53_2708 від 27 серпня 2025 року, ТОВ «Універсальні платіжні рішення» повідомило ТОВ «Споживчий Центр» про успішний переказ коштів 23 березня 2025 року на платіжну картку № [NUMBER] у сумі 18000 грн (а.с.19). Відповідно до копії довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №23.03.2025-100000685 від 23 березня 2025 року, заборгованість [PERSON] складає 39273,58 грн, з них: 15077,02 грн основний борг, 15196,56 грн проценти та 9000 грн неустойка (а.с.18). Відповідач ознайомився про умови кредитування 23 березня 2025 року, шляхом підписання електронним цифровим підписом паспорта споживчого кредиту (а.с.26 на звороті 27). Згідно з копією картки субконто Контрагенти, Договори за 23 березня 2025 року 10 жовтня 2025 року, обороти за період і сальдо на 09 серпня 2025 року становить 43527,92 грн (а.с.67-76). Установленим судом обставинам відповідають цивільні правовідносини, що виникають із кредитного договору, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України). Так, відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів (ч. 2 ст. 509 ЦК України). Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа. Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України). За відсутності інших підстав припинення зобов`язання, передбачених договором або законом, зобов`язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України). Суд зауважує, що договір містить прізвище, ім`я, по батькові відповідача, РНОКПП, паспортні дані, адресу, мобільний телефон, а також підписи у формі алфавітно-цифрової послідовності, що підтверджує факт укладення договору між кредитором та відповідачем. При цьому, суд зауважує, що відсоткова ставка за користування кредитними коштами була відповідачем погоджена, а виходячи з оплатного характеру кредитного договору, відсутні підстави вважати, що умови договору про сплату відсотків за користування кредитом є несправедливими та призводять до дисбалансу прав та обов`язків сторін договору, оскільки вказаний розмір відсоткової ставки погоджено за домовленістю сторін у відповідному договорі (постанова Верховного Суду від 07.04.2021 року у справі №623/2936/19). Отже, судом установлено факт не виконання відповідачем узятих зобов`язань за кредитним договором, що у свою чергу порушує право позивача на виконання умов договору. Щодо стягнення заборгованості за неустойкою в розмірі 9000 грн суд зазначає наступне. Згідно з Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного станув Україні» та Закону України «Про введення воєнного стану в Україні» в Україні 24 лютого 2022 року введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та на момент винесення рішення продовжує діяти. Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача неустойки в розмірі 9000 грн, задоволенню не підлягають. Відповідно до\~статей 12,\~76-81\~ЦПК України\~кожна сторона\~зобов`язана за\~допомогою належних\~та допустимих\~доказів довести\~ті обставини,\~на які\~вона посилається,\~як на\~підставу своїх\~вимог та\~заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Згідно зі статтями 13 та 89 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених сторонами вимог, на підставі доказів, які він оцінює за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Таким чином, судом установлено факт не виконання відповідачем узятих зобов`язань за кредитним договором, що у свою чергу порушує право позивача на виконання умов договору, повернення суми заборгованості та процентів, а тому порушене право підлягає судовому захисту. Отже, позов слід задовольнити частково, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в сумі 30273,58 грн. Відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню із [PERSON] на користь ТОВ «Споживчий\~центр» судові витрати пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 1867,18\~грн.

Outcome: partial