Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-03 00:00:00

Представник позивача Ляр Д.Ю., який діє на підставі довіреності №4365/К-Н-О від 14 липня 2025 року в інтересах акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», звернувся до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь товариства заборгованість за кредитним договором № б/н від 07 жовтня 2024 року у розмірі 40 729,69 грн, що складається із 32 571,55 грн заборгованість за тілом кредиту та 8 158,14 грн заборгованість за простроченими відсотками, а також понесені судові витрати. В обґрунтування заявлених вимог представник посилається на те, що 07.10.2024 відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт кредиту, а також Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: 1) тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн; 2) тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; 3) строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; 4) процентна ставка, відсотків річних: 42,0%; 5) кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; 6) розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; 7) проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00%. На підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії - 05/28, тип - Універсальна, що підтверджується випискою по рахунку. Користування кредитним лімітом підтверджується випискою по рахунку, з якої відстежуються платіжні операції. На підставі наведеного відповідач [PERSON] є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком. За час користування вказаним рахунком порушив зобов`язання визначені кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 18.08.2025 має заборгованість 40729,69 грн, яка складається з: 32571,55 грн - заборгованість за тілом кредиту та 8 158,14 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 08 вересня 2025 року позовна заява прийнята до розгляду та відкрите провадження у цивільній справі. Постановлено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник АТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не з`явився, разом з позовом подав клопотання в якому зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] був належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, повторно не з`явився в судове засідання, не повідомив про причини неявки, до початку розгляду справи по суті відзиву на позовну заяву не подав. Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 04 листопада 2025 року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 3 ст. 211 учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України\~у разі неявки в судове засідання усіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Судом встановлені такі обставини. 07.10.2024 [PERSON] ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту, підписанням якого підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Відповідно до умов паспорту споживчого кредиту (розділами 3, 4, 5) передбачено те, що тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, сума кредиту для карт «Універсальна» не може перевищувати розмір кредитного ліміту в сумі 200 000 грн, строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією, пільговий період до 55 днів. Процента ставка у пільговий період становить 0,00001% річних, поза межами пільгового періоду для карт «Універсальна» 42,0% річних, тип процентної ставки фіксована. Також 07 жовтня 2024 року сторонами підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг №241007В1ТТ913729ВАDOMAIN (далі також заява про приєднання). Вказана заява підписана відповідачем [PERSON] простим електронним підписом у відповідності до п. 14.1 заяви про приєднання, у відповідності до умов якої банк та клієнт узгодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту, в тому числі, але не виключно, платіжних послуг, укладення між сторонами кредитних договорів, будь-яких інших правочинів, підписання електронних документів використання простого електронного підпису. Відповідно до умов п. 8 заяви про приєднання її підписанням на підставі статті 634 Цивільного кодексу України клієнт приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Система переказів PrivatMoney», «Операції у відділеннях (умови та правила проведення операцій у відділеннях Банку)», «Автоплатежі», «Сервіс «BankID» «Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка» (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Відповідно до умов п. 9.2 вказаної заяви: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, тип платіжної карти «Універсальна», сума кредиту для карт «Універсальна» не може перевищувати 200 000 грн, строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією. Процента ставка для карт «Універсальна» становить 42,0% річних, тип процентної ставки фіксована, змінюваної ставки немає (п. 9.3 заяви про приєднання). У відповідності до п. 9.4 заяви про приєднання визначений порядок повернення кредиту, зокрема шляхом внесення Клієнтом грошових коштів у готівковій або безготівковій формі на поточний рахунок № [NUMBER] , для якого емітовано Кредитну картку, або безпосередньо на відповідний балансовий рахунок Банку для обліку заборгованості №2909, реквізити якого окремо повідомляються Клієнту в порядку, передбаченому Договором (далі Рахунок №2909), реквізити якого окремо повідомляються Клієнту в порядку, передбаченому Договором (далі Рахунок №2909), в наступні строки та в наступному розмірі:- в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором. Датою сплати процентів є 1-е число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за Кількість та розмір платежів, періодичність внесення рахунок Кредиту, наданого Банком відповідно до умов цього Договору;- в розмірі Мінімального обов`язкового платежу. Строк сплати до останнього календарного дня місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок Кредиту, наданого Банком відповідно до умов цього Договору. В разі, якщо сума коштів, що була направлена Клієнтом на відповідний балансовий Рахунок №2909 на погашення заборгованості за цим Договором, перевищує розмір заборгованості, сума надмірно сплачених коштів повертається Банком на поточний рахунок Клієнта. При цьому, якщо до 25 числа (включно) календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок Кредиту, Клієнт самостійно не здійснить платіж в готівковій або безготівковій формі у розмірі Мінімального обов`язкового платежу, Клієнт надає згоду Банку з 26 числа ініціювати дебетовий переказ у валюті Кредиту з усіх рахунків Клієнта, відкритих в Банку, та рахунків, що будуть відкриті Клієнтом Банку в майбутньому, в розмірі Мінімального обов`язкового платежу Згідно п. 9 заяви про приєднання сторони погодили, що у разі настання обставин, передбачених п. 2.1.1.3.5 договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦПК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60 % річних. За даними довідки АТ КБ «ПриватБанк», реєстр № 0000004675855457 від 19.08.2025, між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] підписаний кредитний договір № б/н за яким було надано картку «Універсальна» № [NUMBER] , дата відкриття 07.10.2024, термін дії 05місяця 2028 року. Факт користування картковим рахунком, користування кредитною карткою, підтверджується випискою АТ КБ «ПриватБанк» за договором №б/н за період 07.10.2024-19.08.2025. З виписки по рахунку відповідача [PERSON] видно, що відповідач користувався встановленим банком кредитним лімітом, користувався кредитними коштами з картки та здійснював часткове погашення заборгованості. Відповідно до довідки АТ КБ «ПриватБанк» (реєстр № 0000004675857473) Про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , останньому відкрито картковий рахунок 07.10.2024, також змінювався кредитний ліміт 07.10.2024 встановлення кредитного ліміту на суму 10 000,00 грн, 07.10.2024 зменшення кредитного ліміту 10 000,00 грн, 12.12.2024 збільшення кредитного ліміту 33 000,00 грн та 04.04.2025 зменшення кредитного ліміту 0,00 грн. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за кредитним договором № б/н від 07 жовтня 2024 року становить 40 729,69 грн станом на 18 серпня 2025 року, з яких: заборгованість за тілом кредиту становить 32 571,55 грн, заборгованість за простроченими відсотками становить 8 158,14 грн. Також з вказаного розрахунку, видно, що відповідач здійснював внесення коштів на погашення заборгованості 12.10.2024 в сумі 500,00 грн, 23.10.2024 2500 грн, 12.11.2024 4000,00 грн, 07.12.2024 10\~127,82 грн, 11.06.2025 164,55 грн та 12.06.2025 82,27 грн. Відповідно з 12.06.2025 по 18.08.2025 погашення не здійснював. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи із такого. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ КБ Приватбанк). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634\~ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1\~ЦК України у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Як встановлено судом, [PERSON] підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг на наступних умовах: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, тип платіжної карти «Універсальна», сума кредиту для карт «Універсальна» не може перевищувати 200 000 грн, строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією. Отже, матеріали справи містять достатньо доказів, з яких видно, що між позивачем та відповідачем був укладений договір про надання банківських послуг. Із виписки про рух коштів по рахунку вбачається те, що відповідач активно користувався рахунком, здійснював з нього платежі, що на переконання суду свідчить про те, що відповідач безсумнівно розумів зміст та характер надаваних йому банківських послуг, бо тривалий час користувався наданим йому кредитним лімітом, здійснюючи використання наданих кредитних коштів для задоволення власних потреб. Отже, встановлені обставини справи щодо руху коштів по картці відповідача свідчать про те, що останній був обізнаним про списання відсотків, оскільки зазначені відомості є у його доступі. У свою чергу, доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Відповідно до п.п. 5, 30, 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 № 75, бухгалтерський облік ведеться безперервно з часу реєстрації банку до його ліквідації. Банк самостійно визначає систему організації операційної діяльності залежно від його структури, обсягів та видів банківських операцій, кількості працюючих, розвитку інформаційних технологій. Банк самостійно розробляє технології здійснення банківських операцій. Оброблення інформації про операції та її зберігання мають виконуватися на серверах та/або іншій комп`ютерній техніці, які/яка повинні/а фізично розташовуватися на території України, за винятком збереження резервних копій, захищених із використанням відповідних засобів технічного та/або криптографічного захисту, а виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. У постанові Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16 зазначено, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами існування заборгованості за кредитним договором. Отже, надані банком виписка про рух коштів по картці відповідача та розрахунок заборгованості є належними доказами, які підтверджують розмір заборгованості за кредитним договором, оскільки містять детальний розпис нарахованої заборгованості за кредитним договором, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом, дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом. Відповідно до статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] користувався наданими йому позивачем кредитними коштами та частково сплачував заборгованість, однак належним чином не виконував взятих на себе зобов`язань, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором. Виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості (висновки ВС у постанові від 30.08.2023 у справі № 753/20537/18). Відповідно до розрахунку позивача, станом на 18.08.2025 заборгованість становить 40 729,69 грн, яка складається із: 32 571,55 грн - заборгованість за тілом кредиту та 8 158,14 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Відповідачем не надані суду будь-які належні, достатні та достовірні докази на підтвердження іншої суми заборгованості або ж її відсутності. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд приходить до висновку, що мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з [PERSON] в користь банку заборгованості по кредитному договору на загальну суму 40 729,69 грн. Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача необхідно стягнути 2422,40 гривень судового збору. На підставі наведеного,

Outcome: approved