Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-28 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом, в обґрунтування якого вказав, що 05 січня 2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ТЕХНОФІНАНС» та [PERSON] було укладено Договір позики «Смартфінанс» №3224219206-008077, відповідно до якого остання отрималав кредит грошові кошти у сумі 5000,00грн шляхом перерахування на банківську картку [NUMBER] , зі строком повернення до 03.05.2024 включно. Згідно п.1.4. Договору зазначено, що Договір підписано зі сторони Позичальника електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором, який автоматично згенеровано в Інформаційно-телекомунікаційній системі Позикодавця у вигляді алфавітно-цифрової послідовності (коду) та/або надіслано Позичальнику шляхом смс-повідомлення на номер телефону, зазначений Позичальником при реєстрації Особистого кабінету в розумінні ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Позивач надав відповідачці грошові кошти в кредит, перерахувавши їх на банківську картку, зазначену відповідачкою в договорі, проте відповідачка умови договору позики не виконала, грошові кошти в строк не повернула, у зв`язку з чим у неї утворилась заборгованість в розмірі 21275,00грн, яка складається з: 5000,00грн - заборгованість за тілом кредиту, 11100,00грн - борг відсотків за кредитом; 5175,00грн - борг послуг. З огляду на зазначене позивач просить стягнути з відповідачки вказану вище суму заборгованості в загальному розмірі 21275,00грн, а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розгляд справи проводити без участі представника ТОВ «ФК «ТЕХНОФІНАНС», не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідачка в судове засідання не з`явилася, подала заяву, в якій просить розгляд справи проводити без її участі, не згодна стосовно відсотків, які є завищеними. Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні обставини справи. Судом встановлено, що 05 січня 2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ТЕХНОФІНАНС» та [PERSON] було укладено Договір позики «Смартфінанс» №3224219206-008077, відповідно до якого остання отримала у кредит грошові кошти у сумі 5000,00грн, шляхом перерахування на банківську картку Позичальника [NUMBER] , зі строком повернення до 03.05.2024 включно (п.2.1.п.2.2. Договору) (а.с. 10-19). Згідно з п.2.3 Договору, за користування Позикою Позичальник сплачує проценти за фіксованою процентною ставкою 730% річних протягом всього строку кредитування, що становить за базовим розміром 2,00% на день, що за календарний рік становить. Базою нарахування процентів є Сума Позики, яка обліковується як заборгованість у кожному періоді, тобто за перший період користування нарахування проценти нараховуються на 100% Суми Позики; за другий період користування - на 90% Суми Позики; за третій період користування - на 80% Суми Позики; за четвертий період користування - на 50% Суми Позики. Нарахування процентів на Суму Позики здійснюється за період починаючи з дня надання Позики (включно), тобто з дати видачі грошових кошів в позику, до дати першого обов`язкового платежу за Графіком платежів (включно). День внесення першого обов`язкового платежу враховується в період нарахування процентів для їх сплати. Після дати першого обов`язкового платежу 03.02.2024, нарахування процентів в кожному наступному періоді здійснюється починаючи з кожного першого дня наступного за днем обов`язкових платежів періоду, по останній день періоду, яким є день внесення платежу за цей період. Нарахування процентів за користування позикою за відповідний період між обов`язковими платежами здійснюється на залишок заборгованості за Позикою, яка є базою нарахування процентів. День повернення Позики при нарахуванні процентів враховується як день користування Позикою з нарахування процентів за цей день на загальних умовах відповідного періоду кредитування. Згідно з п.2.4. Позичальник сплачує наступні комісії, пов`язані з укладенням, обслуговуванням цього Договору: комісію за користування Позикою - 0.5% (відсотків) та нараховується щоденно протягом дії цього Договору із розрахунку кількості календарних днів у році, починаючи з дня надання Позики (включно) а саме дня перерахування грошових коштів на банківський рахунок Позичальника, по день фактичного повернення Позики та оплати всіх нарахованих до сплати платежів за Договором в повному обсязі. День повернення Позики з проведенням повного розрахунку за Позикою враховується при нарахуванні комісії за користування Позикою. Комісія за користування Позикою нараховується за безперебійне інформаційне супроводження та надання цілодобової підтримки Позичальнику з приводу виконання умов Договору, надання відповідей на питання та роз`яснень за запитами Позичальника, зокрема з приводу оптимізації та шляхів внесення платежів для погашення Позики в залежності від технічних можливостей та місцезнаходження Позичальника, підбір та рекомендацїї надавачів платіжних послуг з оптимальними умовами обслуговування та оплати за здійснення переказів на погашення Позики, повідомлення щодо допущених прострочень розрахунку за черговими платежами, інформування щодо змісту та складу заборгованості в разі її виникнення і наявних варіантів щодо її врегулювання. Базою нарахування комісії за обслуговування користування Позикою є непогашена Сума Позики, що обліковується як заборгованість за Позикою у кожному періоді, тобто за перший період користування комісія нараховується на 100% Суми Позики; за другий період користування - на 90% Суми Позики; за третій період користування - на 80% Суми Позики; за четвертий період користування - на 50% Суми Позики. Сплата комісії за використання Позики за весь строк кредитування проводиться Позичальником у кінцеву дату строку кредитування. Сума нарахованої комісії за обслуговування користування Позикою зазначена у Графіку платежів у кінцеву дату строку кредитування; одноразову комісію за видачу Позики у розмірі 3,00% але не менше 100,00грн від Суми Позики, яка нараховується одноразово та підлягає сплаті в момент надання Позики шляхом її утримання Позикодавцем із Суми Позики; 2.4.3. Комісію за реєстрацію Позичальника через систему віддаленої ідентифікації BankID у розмірі 35,00грн (тридцять п`ять гривень 00 копійок.), яка нараховується у разі реєстрації Позичальника в Особистому кабінеті з використанням системи BankID Національного банку України з отриманням Позикодавцем доступу до персональних даних Позичальника. Сплата вказаної комісії проводиться Позичальником у кінцеву дату строку кредитування. Сума вказаної комісії зазначена у Графіку платежів у кінцеву дату строку кредитування; Вартість вказаних у п.2.4. Договору комісій є фіксованою протягом строку кредитування. Комісії підлягають сплаті у строки, визначені Графіком платежів (п.2.5. Договору). Відповідно до 2.6. Договору орієнтовна загальна вартість позики складається із розміру Суми позики, тобто суми коштів, яка надана Позичальнику згідно п.2.1. цього Договору та загальнихвитрат за договором, тобто витрати Позичальника, пов`язані з отриманням,обслуговуванням та поверненням Суми позики, включаючи проценти закористування, комісії та супровідні послуги, пов`язані з наданням, обслуговуванням іповерненням Суми позики, які сплачуються Позичальником згідно умов цього Договору, та становить 19250 гривень. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за Позикою розраховується Позикодавцем у відповідності до Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річноїпроцентної ставки, затвердженої Постановою Правління Національного банкуУкраїни 11.02.2021 за № 16 та визначається у Графіку платежів цього Договору, що наведений в Додатку 1 та є невід`ємною частиною цього Договору (п. 2.7. Договору) (а.с. 10-19). Договір позики, Додаток 1 до Договору та Паспорт споживчого кредиту «Смартфінанс» підписано [PERSON] одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) - СМС кодом Т12VF16, який було направлено на номер телефону, вказаним у договорі [NUMBER] (а.с. 10-23). Відповідно до п.5, 6, 7 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем. Згідно з ч.3 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа. У відповідності зі ст.11 Закону України "Проелектронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір, крім визначенихЦивільним кодексомУкраїниістотних умов для відповідного виду договору, може містити інформацію про: технологію (порядок) укладення договору; порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору; можливість та порядок внесення змін до умов договору; спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); порядок обміну електронними повідомленнями та інформацією між сторонами під час виконання ними своїх зобов`язань; технічні засоби ідентифікації сторони; порядок внесення змін до помилково відправленого прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); посилання на умови, що включаються до договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до іншого електронного документа і порядок доступу до такого документа; спосіб зберігання та пред`явлення електронних документів, повідомлень, іншої інформації в електронній формі та умови доступу до них; умови виготовлення та отримання паперових копій електронних документів; можливість вибору мови, що використовується під час укладення та виконання договору; інші відомості. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Місцем укладення електронного договору є місцезнаходження юридичної особи або місце фактичного проживання фізичної особи, яка є продавцем (виконавцем, постачальником) товарів, робіт, послуг. Момент виконання продавцем обов`язку передати покупцеві товар визначається згідно з положеннямиЦивільного кодексуУкраїнипро купівлю-продаж, якщо інше не встановлено цим Законом. У разі якщо предметом електронного договору є надання послуг у сфері електронної комерції, обов`язок постачальника перед споживачем вважається виконаним у момент, коли надана постачальником послуга відповідає властивостям, визначеним договором або законодавством. У разі якщо предметом електронного договору є виконання робіт у сфері електронної комерції, обов`язок виконавця перед замовником вважається виконаним у момент, коли результат виконаної роботи відповідає вимогам, встановленим договором або законодавством. Електронним договором може бути визначено інший момент виконання зобов`язань між сторонами. Покупець (замовник, споживач) повинен отримати підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, квитанції, товарного чи касового чека, квитка, талона або іншого документа у момент вчинення правочину або у момент виконання продавцем обов`язку передати покупцеві товар. Підтвердження вчинення електронного правочину повинно містити такі відомості: умови і порядок обміну (повернення) товару або відмови від виконання роботи чи надання послуги; найменування продавця (виконавця, постачальника), його місцезнаходження та порядок прийняття претензії щодо товару, роботи, послуги; гарантійні зобов`язання та інформація про інші послуги, пов`язані з утриманням чи ремонтом товару або з виконанням роботи чи наданням послуги; порядок розірвання договору, якщо строк його дії не визначено. Дія цього положення не поширюється на електронні правочини, пов`язані з одноразовим наданням інформаційних електронних послуг або послуг проміжного характеру в інформаційній сфері, оплата яких здійснюється дистанційно. Постачальник таких послуг має надати змогу споживачеві ознайомитися з найменуванням постачальника, його місцезнаходженням та порядком прийняття претензії щодо послуги. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України. Пропозиція укласти електронний договір (оферта), текст електронного договору, електронні повідомлення укладаються державною мовою. За бажанням покупця електронний договір може укладатися іншою мовою за згодою сторін. Статтею 12 Закону України "Проелектронну комерцію" передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, судом встановлено, та доказів іншого відповідачем не надано, що кредитний договір між відповідачем та ТОВ «ФК «ТЕХНОФІНАНС» було укладено відповідно до приписів указаних вище норм закону, в Інформаційно-телекомунікаційній системі первісних кредиторів в електронній формі з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У силу частини першоїстатті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір, укладений між сторонами в електронній формі, має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та Первісним Кредитором (Позикодавцем) не було б укладено. За змістом статей 526, 530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін. За ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики Відповідно до ст.629ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Позикодавець свій обов`язок перед відповідачкою по перерахуванню кредитних коштів в сумі 4850,00грн на картковий рахунок, який зазначений відповідачкою в Договорі позики (а.с.19 зворотна сторона) [NUMBER] , виконав, що підтверджується платіжним дорученням № 3435 від 05.01.2024 з призначенням платежу: «718577686 надання позики згідно договору кредитування № 3224219206-008077 від 05.01.2024 (а.с. 24). Натомість, відповідачка не виконала свої зобов`язання за договором позики, у зв`язку з чим, згідно поданого позивачем розрахунку заборгованість відповідачки становить 21275,00грн, яка складається з: 5000,00грн - заборгованість за тілом кредиту; 11100,00грн - борг відсотків за кредитом; 5175,00 грн - борг послуг (а.с.25-30). З огляду на те, що відповідачкою не надано доказів на підтвердження належного виконання зобов`язань за договором позики, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за тілом кредиту 5000,00грн та заборгованості за відсотками 11100,00грн, підлягають задоволенню. Щодо стягнення з відповідача заборгованості за послуги в розмірі 5175,00 гривень суд приходить до наступного. Як вбачається з розрахунку заборгованості за Договором позики «Смартфінанс» №3224219206-008077 від 05.01.2024, станом на 21.08.2025 заборгованість за послуги становить 5175грн, яка утворилась за період з 05.01.2024 по 29.07.2024. Відповідно до п.2.2 Договору Строк кредитування (строк Позики) за цим Договором складає 120 календарних днів та складається з пільгового періоду кредитування з 05.01.2024 по 03.02.2024 та поточного періоду кредитування з 04.02.2024 по 03.05.2024. По закінченню вказаного терміну позика має бути повернута у повному обсязі у термін до 03.05.2024 включно. Строк кредитування може бути продовжено виключно за волевиявленням Позичальника та за умови згоди Позикодавця, шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору, яка підписується Сторонами у порядку, вказаному у п. 1.4.Договору. Зміна строку кредитування в односторонньому порядку не допускається (а.с. 11-зворотна сторона). Таким чином, строк кредитування сплив 03.05.2024. Тому, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді умови пролонгації по кредиту. Зазначені правові висновки містяться у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17. До того ж, позивачем не надано доказів звернення позичальника за продовженням строку користування позикою у будь-який спосіб, чи то визначений Договором, чи законом. Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Отже, враховуючи наведене, підстави для нарахування та сплати заборгованості за послуги за період з 04.05.2024 по 29.07.2024 відсутні. Розрахувати плату за надані послуги необхідно в межах строку дії договору, тобто, починаючи з 05.01.2024 по 03.05.2024. Згідно розрахунку заборгованості за Договором позики «Смартфінанс» №3224219206-008077 від 05.01.2024 станом на 21.08.2025 заборгованість за послуги банк почав нараховувати з 05.01.2024 та повинен був припинити нарахування 03.05.2024, тобто в межах строку дії договору, а тому стягненню з відповідачки підлягає 3000,00грн за послуги. Отже, позовні вимоги про стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за договором позики підлягають частковому задоволеннюв сумі 19100грн. Відповідно до вимог ч.2 ст.141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно задоволеним вимогам в сумі 2174,75грн з розрахунку: 19100грн х 2422,40грн/21275грн = 2174,75грн.

Outcome: approved