Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-28 00:00:00

Позиції учасників справи. Позивач АТ «КБ «ГЛОБУС» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості у розмірі 39 507,59 грн., а також витрат по сплаті судового збору у розмірі 3 028 грн. Вимоги обгрунтовано тим, що 10.01.2022 [PERSON] подав до АТ «Комерційний банк «ГЛОБУС» Заяву-анкету на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування. Позичальником при підписанні Заяви-анкети погоджено умови кредитування та графік платежів заборгованості за споживчим кредитом, а саме: сума кредиту - 59 213,90 грн., строк кредитування: 24 місяці з 10.01.2022 по 09.01.2024, комісія за управління кредитом - 3.00 %, розмір процентної ставки - 0.00001 % річних, реальна процентна ставка річних - 47.39995 %. Позивач вказує, що свої зобов`язання за договором виконав надавши відповідачу кредит, однак відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує в повному обсязі, порушив умови договору в результаті чого має прострочену заборгованість у розмірі 39 507,59 грн., яка складається з: 18 190,55 грн. - заборгованість за кредитом, 21 317,04 грн. - прострочена заборгованість за процентами (комісіями). На підставі викладеного, банк звертається до суду з даним позовом. 04.07.2025 представником позивача АТ «КБ «ГЛОБУС» направлено на адресу суду на виконання ухвали Деснянського районного суду м. Києва від 17.06.2025 детальний розрахунок заборгованості за договором про надання споживчого кредиту згідно Заяви-анкети №41690483 від 10.01.2022 на приєднання до договору. Відповідачем подано до суду клопотання, відповідно до якого просить визнати нараховану суму заборгованості за користування кредитом неправомірною, згідно з нормами Закону №2120,яким внесено зміни до Цивільного кодексу України, а також Закону № 1734, відповідно до положень яких, починаючи з 24.02.2022 та у період дії в Україні воєнного стану та у 30-денний строк після його припинення або скасування, у разі прострочення позичальником грошового зобов`язання за відповідним договором, до позичальника не можуть бути застосовані штрафні санкції за таке прострочення. Процесуальні дії та рішення суду. Ухвалою судді Деснянського районного суду м. Києва Саламон О.Б. від 07 лютого 2025 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження по справі, постановлено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи. Ухвалою Деснянського районного суду м. Києва Саламон О.Б. від 17 червня 2025 року витребувано від АТ « КБ «ГЛОБУС» належним чином засвідчену копію детального розрахунку заборгованості за договором про надання споживчого згідно Заяви-анкети № 41690483 від 10.01.2022 на приєднання до договору, який містить: - розмір основного боргу; - нараховані відсотки із зазначенням ставок та періодів нарахування; - штрафи та пеню із зазначенням підстав і періодів їх нарахування. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлений належним чином, при цьому в прохальній частині зазначає, що не заперечує щодо розгляду справи за відсутності позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі. Відповідач в судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлений належним чином за у встановленому законом порядку, про що свідчить розписка про час та дату судового засідання, що містить особистий підпис відповідача. Приймаючи до уваги викладене, визнавши матеріали справи достатніми для вирішення справи, а неявку учасників справи такою, що не перешкоджає розгляду заяви, суд розглядає заяву без участі сторін по справі. Враховуючи, що сторони по справі в судове засідання не з"явились,відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, суд приходить до наступного висновку. Фактичні обставини справи. Судом встановлено, що 10.01.2022 [PERSON] подав до АТ «Комерційний банк «ГЛОБУС» Заяву-анкету №41690483 на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування. Позичальником при підписанні Заяви-анкети погоджено умови кредитування та графік платежів заборгованості за споживчим кредитом, а саме: сума кредиту - 59 213,90 грн., строк кредитування: 24 місяці з 10.01.2022 по 09.01.2024, комісія за управління кредитом - 3.00 %, розмір процентної ставки - 0.00001 % річних, реальна процентна ставка річних - 47.39995 %. Відповідач при підписанні Заяви-анкети №41690483 на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування, підтвердив, що акцептує публічну пропозицію банку на укладання Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «ГЛОБУС» в повному обсязі,з урахуванням умов та правил надання всіх банківських послуг. Також, відповідач підтвердив, що попередньо ознайомлений у письмовій формі з інформацією про загальну вартість кредиту з урахуванням реальної річної процентної ставки та загальними витратами за споживчим кредитом. 10.01.2022 [PERSON] підписано Паспорт споживчого кредиту, відповідно до умов якого процентна ставка за користування кредитом становить 0,00001 %. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 3,0 %, та нараховується щомісячно від загальної суми кредиту (після спливу пільгового періоду), зокрема зазначено, що разова комісія за надання кредиту відсутня. Пунктом 3 Паспорту споживчого кредиту передбачена комісія за сервіс смс інформування у розмірі 399 грн., що розраховується одноразово у фіксованій сумі та включається в суму кредиту. У відповідності до розрахунку заборгованості станом на 30.06.2025 за Договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «ГЛОБУС» на підставі Заяви-анкети від 10.01.2022, у відповідача наявна прострочена заборгованість за тілом кредиту - 18 190,55 грн., та прострочена заборгованість по комісії за обслуговування кредиту - 21 317,04 грн. Позиція суду та оцінки аргументів сторін. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Судом в процесі розгляду справи встановлено, та не заперечувалось відповідачем в ході розгляду справи, що позивач виконав свої зобов`язання, надав позичальнику у розпорядження кредитні кошти, проте відповідач умови кредитного договору відповідач належним чином не виконував, сплачував невчасно та не у повному обсязі платежі на виконання умов кредитного договору, внаслідок чого у останнього виникла заборгованість за тілом кредиту у розмірі 18 190,55 грн., що відображено у розрахунку заборгованості наданому позивачем. Зокрема, відповідачем надано суду докази часткової періодичної сплати платежів на виконання умов договору, з яких вбачається, що при здійсненні транзакцій періодично виникали технічні помилки при обробці платежів, та відповідно платежі було відхилено системою, при цьому залишок боргу складає - 18 190,55 грн., що відповідає розрахунку заборгованості, що міститься в матеріалах справи. Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Враховуючи норми закону та те, що відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, а тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 18 190,55 грн. підлягають задоволенню. Щодо вимоги Акціонерного товариства «КБ «ГЛОБУС» про стягнення з відповідача комісії у розмірі 21 317,04 грн. суд приходить до наступного висновку. Позивачем при зверненні до суду заявлено вимогу про стягнення з відповідача комісії за управління кредитом у розмірі 21 317,04 грн. При цьому, наданий позивачем Паспорт споживчого кредиту, містить умови кредитування, відповідно до умов якого процентна ставка за користування кредитом становить 0,00001 %. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 3,0 %, та нараховується щомісячно від загальної суми кредиту (після спливу пільгового періоду), зокрема зазначено, що разова комісія за надання кредиту відсутня. Пунктом 3 Паспорту споживчого кредиту передбачена комісія за сервіс смс інформування у розмірі 399 грн., що розраховується одноразово у фіксованій сумі та включається в суму кредиту. Наданий позивачем при зверненні до суду розрахунок заборгованості, містить суперечливі відомості, з яких неможливо однозначно встановити суму нарахувань за процентами, штрафами, пенями. Зокрема варто зауважити, що колонки розрахунку деколи можуть повторюватись, а також містять значення, які дублюють попопередні. Позивачем на виконання ухвали Деснянського районного суду м. Києва від 17.06.2025, надано суду розрахунок заборгованості, з якого вбачається, що позивач обраховує заборгованість відповідача за основною сумою боргу (тілом кредиту) у розмірі 18 190,55 грн., а також за комісіями у розмірі 21 317,04 грн. Пояснення позивача суперечать наданому розрахунку, оскільки останній вказує, що відповідно до Тарифів на банківські операції та послуги по обслуговуванню споживчого кредиту для фізичних осіб «Кредит на товари», позивачем не здійснювались нарахування комісії за порушення термінів погашення щомісячного платежу, проте наданий позивачем розрахунок містить інші відомості. В наданому позивачем детальному розрахунку заборгованості відсутні відомості щодо нарахування заборгованості за процентами на прострочену суму заборгованості, а містяться лише 2 графи, що відображають наявність боргу за тілом кредиту та комісіями за користування кредитом. Варто зауважити, що позивач окрім наданого повторно розрахунку заборгованості, інших доказів існування у відповідача боргу за користування кредитом не надав, а відтак суд приймає рішення за наявними в матеріалах справи доказами. Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» (далі по тексту Закон) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Закон безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Закон розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Відповідно до ч.1, 2 ст. 11 Закону після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит. Відповідно до ч.5 ст. 12 Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Верховний Суд у постанові від 06.11.2023 по справі № 204/224/21 дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч.1 та 2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування». Укладеним між сторонами кредитним договором встановлено, що щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 3,0 % та нараховується щомісячно від загальної суми кредиту (після спливу пільгового періоду), зокрема зазначено, що разова комісія за надання кредиту відсутня. Також, пунктом 3 Паспорту споживчого кредиту передбачена комісія за сервіс смс- інформування у розмірі 399 грн., що розраховується одноразово у фіксованій сумі та включається в суму кредиту. Враховуючи те, що відповідачу встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, положення кредитного договору, щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно, є нікчемним. За правилами ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Таким чином, позовні вимоги банку про стягнення з [PERSON] заборгованості за комісією за управління кредитом у розмірі 21 317,04 грн.,є необґрунтованими з вищевказаних підстав і задоволенню не підлягають. Щодо судових витрат. Відповідно до ч. 1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, з відповідача на користь позивача слід стягнути 1 394,19 грн. судових витрат (18 190,55 грн. х 3 028 грн. : 39 507,59 грн.).

Outcome: partial