Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-03 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду із вказаним позовом до відповідача, в якому просить стягнути заборгованість за кредитним договором №Z62.00400.005447652 від 02.08.2019 року та кредитним договором №С-400-011628-19-980 від 02.08.2019 року, яка у загальному розмірі складає 48368,19 грн, а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань. Ухвалою судді від 05.06.2025 було відкрито провадження у цивільній справі та вирішено розгляд цивільної справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання. Особи, що беруть участь у справі, про час і місце судового розгляду сповіщені належним чином у порядку ст.ст.128-130 ЦПК України. У судове засідання представник позивача не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлялася судом належним чином, у позовній заяві просить суд здійснювати розгляд справи у його відсутність, не заперечує щодо ухвалення заочного рішення. Відповідач про час та місце судових засідань повідомлявся належним чином шляхом надсилання ухвали суду та судових повісток за адресою зареєстрованого місця проживання, однак, у судові засідання не з`явився, про поважність причин відсутності не повідомив, відзив на позовну заяву не надав. Оскільки судові повістки були повернуті поштою з відмітками «адресат відсутній за вказаною адресою», суд вважає за можливе розглядати справу без участі відповідача за наявними в ній матеріалами. Враховуючи, що у судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив відповідно до статті 280 ЦПК України, суд за згодою позивача вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Суд, дослідивши надані сторонами докази у їх сукупності, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами. Судом встановлено, що 02.08.2019 року між АТ «Ідея Банк», ТОВ «Нью Файненс Сервіс» та [PERSON] було укладено договір кредиту та страхування №Z62.00400.005447652, відповідно до якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах: тип кредиту ідеальний (п.1.1), сума кредиту 17711 грн. (п.1.2), процентна ставка та тип, % річних 15 змінювана (п.1.3), строк кредиту 18 місяців (п.1.4). Відповідно до п.1.5 договору під час користування кредитом банк надає позичальнику послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим договором та договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБОФО), за надання яких встановлена плата, відповідно до п.5 додатку №1 як «Інші послуги Банку». Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в банку сплачується згідно діючих тарифів банку. Тарифи є невід`ємною частиною договору, та розміщені на веб-сайті банку. Згідно з п.1.6 договору дата повернення кредиту 02.02.2021 року. Повернення заборгованості за договором здійснюється через рахунок №29095000584264, відкритий у банку відповідно до графіку, викладеного в додатку №1 до даного договору. Пунктом 1.7. договору визначено, що банк надає кредит позичальнику для власних потреб шляхом переказу коштів в розмірі 17711 гривень на рахунок № [NUMBER] позичальника, який відкритий в AT «Ідея Банк» та позичальник доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 2310,13 грн. згідно з умовами договору добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п.2 цього договору. Спосіб оплати - переказ коштів на рахунок ПрАТ «СК «ПЗУ Україна Страхування життя» в AT «Ідея Банк» №26505355014198 через транзитний рахунок, відкритий в AT «Ідея Банк». Відповідно до п.3.3 договору позичальник підтвердив, що ознайомлений з ДКБОФО і тарифами, в тому числі з паперовими версіями розміщеними у відділенні банку або кредитного посередника, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. До матеріалів справи додано паспорт споживчого кредиту як додаток №1 до вказаного договору, який містить інформацію та контактні данні кредитодавця, про кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо реальної річної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту споживача, визначено порядок повернення кредиту та наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань, інші правові аспекти. З копії паспорту споживчого кредиту вбачається, що він підписаний позичальником шляхом проставлення особистого підпису. На підтвердження факту укладення зазначеного договору кредиту та страхування, надано ордер-розпорядження №1 про видачу кредиту [PERSON] на суму 15400,87 грн. , виписку по рахунку, довідку-розрахунок заборгованості. З довідки-розрахунку заборгованості [PERSON] за договором кредиту та страхування №Z62.00400.005447652 вбачається, що відповідач станом на 25.07.2023 року має заборгованість 35568,93 грн, яка складається з: 16207,16 грн - заборгованості за основним боргом; 7775,20 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками, 11586,57 заборгованість за нарахованими та несплаченими комісіями. Крім того, 02.08.2019 року між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] укладено угоду про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки №С-400-011628-19-980, відповідно до якої банк відкриває клієнту в рамках банківського продукту Card Bianche White Cross +ID INS поточний рахунок [NUMBER] у гривні, операції за яким можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу, що буде використовуватися в рамках цієї угоди та ДКБО, та випускає клієнту платіжну карту. Відповідно до п.3.1 зазначеної угоди банк надає клієнту кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по рахунку на наступних умовах: максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000,00 грн. Ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладання угоди, становить 5000,00 грн. та може бути змінений в межах встановленого угодою максимального ліміту кредитної лінії за ініціативою банку, про що буде повідомлено клієнта додатково. Процентна ставка за користування коштами кредитної лінії становить 48,00%. Згідно з п.3.5 зазначеної угоди, повернення заборгованості та сплата відсотків за користування кредитною лінією та/або інших платежів за угодою та ДКБО, в т.ч. черговість погашення вимог банку здійснюватимуться згідно умов ДКБО, а також відповідно до тарифів, які розміщені на сайті банку. Пунктом 4 зазначеної угоди визначено, що підписанням цієї угоди клієнт підтверджує, що ознайомлений з паспортом споживчого кредиту, реальною річною процентною ставкою та з загальною вартістю кредитної лінії. З довідки-розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором №С-400-011628-19-980 від 02.08.2019 року вбачається, що відповідач станом на 25.07.2023 року має заборгованість 12799,26 грн, яка складається з: 5000 грн - заборгованості за основним боргом; 7799 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками. 25.07.2023 року між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Росвен інвест Україна» укладено договір факторингу №01.02-31/23, відповідно до умов якого клієнт передає (відступає) фактору свої права вимоги, а фактор набуває права вимоги клієнта за первинними договорами та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором. Згідно з п.2.1 договору факторингу права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, та визначені в реєстрі боржників, що підписується сторонами, у паперовому вигляді в день укладання цього договору та надсилається клієнтом фактору засобами корпоративного зв`язку у захищеному паролем файлі в день укладання цього договору. Реєстр боржників після належного його підписання вважається невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до витягу з реєстру боржників №3 до договору факторингу №01.02-31/23 від 25.07.2023року,ТОВ «Росвенінвест Україна» набуло права грошової вимоги відповідача [PERSON] за договором кредиту та страхування №Z62.00400.005447652 в розмірі 35568,93 грн, яка складається з: 16207,16 грн - заборгованості за основним боргом; 7775,20 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками, 11586,57 заборгованість за нарахованими та несплаченими комісіями та за кредитним договором №С-400-011628-19-980 в розмірі 12799,26 грн, яка складається з: 5000 грн - заборгованості за основним боргом; 7799 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками. Згідно з рішенням «Свеа економі Кіпр лімітед» №1 від 25.03.2024 року змінено назву ТОВ «Росвен Інвест Україна» на ТОВ «Свеа Фінанс». Відповідно до ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Частина 1 ст.599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч.1 ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч.1 ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. За змістом ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Згідно з ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ч.2 ст.642 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Згідно з ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору, встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, Який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. За змістом ст.1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Як установлено судом, відповідач після укладання кредитних договорів належним чином не виконував свого зобов`язання із здійснення платежів, чим допустив порушення умов повернення кредиту, тобто строків та розмірів внесення щомісячних платежів, а тому допустив порушення виконання своїх зобов`язань. Отже, вимоги позивача в межах заборгованості за тілом кредиту та відсотками є цілком правомірними та обґрунтованими і підлягають\~ задоволенню. Стосовно позовних вимог про стягнення 11586,57 грн заборгованості за іншими процентними платежами, то суд відзначає наступне. Суду не надано розрахунок періоду нарахування комісії, згідно з доданою довідкою-розрахунком сума 11586,57 грн - заборгованість за нарахованими та несплаченими комісіями. Згідно з паспортом споживчого кредиту передбачено нарахування інших послуг банку щомісячно на суму 5833,99 грн за період з 02 вересня 2019 року по 01 лютого 2021 року. Юридична природа таких нарахувань не деталізована. Також, слід врахувати, що у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі №496/3134/19 від 13 липня 2022 року (п.31.33,32.2-32.8 постанови) викладено правовий висновок про те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості без уточнення систематичності запиту такої інформації споживачем є нікчемною, адже відповідно до частини першої стаття 11 Закону України «Про споживче кредитування» має надаватись безкоштовно. Враховуючи наведене, у задоволенні позовних вимог про стягнення 11586,57 грн., які у позовній заяві зазначені як «інші процентні платежі», а у довідці розрахунку зазначені як комісія, слід відмовити. Питання про судові витрати суд вважає за необхідне вирішити в порядку, передбаченому статтею 141 ЦПК України, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача судових витрат пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1842,12 грн. На підставі викладеного та

Outcome: partial