Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-28 00:00:00

У травні 2025 року позивач звернувся до суду з позовом, свої вимоги мотивує тим, що відповідач у 2024 році укладав кредиті договори з ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Мілоан». У подальшому на підставі договорів факторингу позивачу перейшло право вимоги до відповідача за цими договорами на загальну суму 29\~596,00 грн. Відповідач не виконав свого зобов?язання та не повернув боргу. Просить стягнути з відповідача суму заборгованості за договором позики № 2678455 в розмірі 16150,00 грн., з яких 5\~000 грн. тіло, 1350, 00 грн. відсотки, 9800 грн. пеня; за кредитним договором № 436644090 в розмірі 13446 грн., у тому числі 3600, 00 грн. тіло кредиту, 8046 грн. проценти, 1800 грн. неустойка. Ухвалою суду від 23.05.2025 відкрито спрощене провадження у справі, призначено судове засідання. У відзиві на позовну заяву відповідач заперечував проти позову. Зазначив, що позивачем не доведено належними доказами перерахунку коштів відповідачу первісними кредиторами, набуття позивачем права вимоги. Відповідача не було повідомлено про вимоги позивача до моменту звернення до суду. Позивач не міг набути права вимоги на підставі договорів факторингу, які були укладені до укладення кредитних договорів. Договорами визначено строк їх дії та розмір відсотків, натомість заборгованість нарахована в більшому розмірі, ніж визначена договором: відсотки , комісія та неустойка нараховані поза межами строку кредитування; умови договору є несправедливими. Відсотки (пеня) як міра відповідальності не нараховуються під час дії воєнного стану. Просить відмовити у задоволенні позову. У відповіді на відзив представник позивача вказував, що У відповіді на відзив відповідач зазначив, що договір був укладений в електронній формі шляхом підписання відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора, що відповідає положенням законодавства. Умови кредитування визначені у договорі. Позивачем надано детальний розрахунок заборгованості та докази на підтвердження переходу до позивача права вимоги. Просить позов задовольнити. У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Надав клопотання про розгляд справи без його участі. У судовому засіданні представник відповідача проти позову заперечувала із підстав, зазначених у відзиві. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків. Судом встановлено, що 21.05.2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем, було укладено договір позики № 2678455. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (а.с 8-11). Згідно з п.1 договору позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики. Договором встановлено суму позики 5\~000 грн., строк позики 30 днів та денна процентна ставка 0,90% на день, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70% на день, пеня 2,70% на день. Відповідно до п. 4 договору проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором. Пунктом 6 договору передбачено право позичальника ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування або строку виплати позики або строку виплати позики, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди. Відповідно до п. 18 договору якщо сума позики, зазначена в п. 2 договору, не перевищує розміру однієї заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк позикодавець має право, у випадку невиконання позичальником умов цього договору, нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. Якщо сума позики, зазначена в п. 2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений строк нараховуються проценти за понадстрокове користування позикою за ставкою, визначеною в п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. Вказаний у договорі номер електронного платіжного засобу позичальника [NUMBER] . Додатком до договору є таблиця обчислення загальної вартості кредиту, відповідно до якої сума кредиту становить 5\~000 грн., відсотки за період 21.05.2024 по 20.06.2024 становлять 1350 грн. (а.с. 12) Як вбачається з відповіді АТ КБ «ПриватБанк» від 10.09.2025 на ім`я [PERSON] в банку емітовано карту № [NUMBER] . Відповідно до виписки по вказаному рахунку 21.05.2024 на вказаний рахунок було здійснено переказ коштів на суму 5 000 грн. 14 червня 2021 року між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) TOB «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників. Відповідно до п. 1.2 договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому передачі відповідного реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. (а.с. 12-14 ). 28.10.2024 між сторонами договору факторингу підписана додаткова угода №42, якою врегульовано відступлення прав вимоги згідно реєстру боржників №35 (а.с. 17), складено акт прийому передачі реєстру боржників (а.с. 18). Відповідно до витягу з реєстру боржників №35 відступлено право вимоги до [PERSON] за договором №2678455 в сумі 16150 грн. (5000 грн. тіло, 1350 грн. відсотки, 9800 грн. пеня) (а.с. 19) Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором за період з 28.10.2024 по 31.03.2025 сума боргу не змінилась, нові відсотки не нараховувались (а.с. 20). 07.06.2024 між ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» та відповідачем укладено договір кредитної лінії №436644090, відповідно до умов якого товариство зобов`язується надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії в сумі кредитного ліміту 3600 грн., а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним Кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором в сумі 9700 грн., 07.06.2024 (що є датою надання кредиту (п. 2.3). Пунктом 3.1. договору передбачено надання дисконтного періоду кредитування 30 днів. Пунктом 3.2. договору передбачено, що встановлений пунктом 3.1. строк дисконтного періоду може бути продовжено шляхом здійснення протягом дисконтного періоду та пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань. Для здійснення першої пролонгації дисконтного періоду за цим договором позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 30 днів проценти в розмірі 810 грн. (п. 3.3). У пункті 8.3. договору вказано, що на момент укладення цього Договору та отримання першого Траншу за цим Договором Базова процентна ставка складає 1,50 відсотків в день від суми залишку Кредиту, яка знаходиться у Позичальника за кожний день користування ним, що становить 547,50 відсотків річних.\~ Відповідно до п. 7.1 договору рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми кредиту є дата закінчення дисконтного періоду кредитування 07.07.2024. Відповідно до п. 7.3 договору кінцева дата повернення (виплати) кредиту 07.07.2029 (а.с. 28-39) Договір підписано відповідачем за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора. Як вбачається з копії заявки на отримання грошових коштів номер карти, на які відповідач заявив перерахування коштів: [NUMBER] (а.с. 40) На запит суду листом від 10.09.2025 підтвердив, що картка № [NUMBER] емітована на ім`я відповідача. Відповідно до виписки з вказаного карткового рахунку 07.06.2024 на рахунок відповідача зараховано переказ в сумі 3600 грн. від ТОВ «Манівео» Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», за період з 07.06.2024 по 13.08.2024 відповідач не сплачував за користування кредитом. За цей період нараховані відсотки становлять 3618 грн., відсотки розраховані виходячи з 1,5% за кожен день користування кредитом (3600 грн. *1,5%=54 грн; 54 грн. *68 днів = 3618 грн.), також у цьому періоді нарахована неустойка в сумі 1800 грн. (а.с. 41). Відповідно до наданого ТОВ «Таліон Плюс» розрахунку за період з 13.08.2024 по 03.11.2024 нараховані відсотки склали 8046 грн. (з урахуванням відсотків в сумі 3618 грн., нарахованих за попередній період), відсотки нараховувались виходячи з вартості кредиту 1,5% за кожен день користування. Всього на кінець періоду розмір заборгованості склав 3600 грн. тіло, 8046 грн. відсотки, 1800 грн. неустойка. 28 листопада 2018 року між ТОВ «Таліон Плюс» (фактор) та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) укладено договір факторингу № 28/1118-01 ( з урахуванням додаткової угоди №26 від 31.12.2020), відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах права вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. Право вимоги переходить від клієнта до фактора в день підписання сторонами реєстру прав вимог по формі встановленій у відповідному додатку. Підписанням реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі за відповідним реєстром права вимоги (п. 4.1). Додатковими угодами до вказаного договору факторингу вносились зміни, зокрема щодо строку його дії. На підтвердження обставини переходу права вимоги до відповідача за кредитним договором від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» до ТОВ «Таліон Плюс» надано витяг з реєстру прав вимоги № 297 від 13.08.2024, відповідно до якого загальна заборгованість відповідача за договором 436644090 становить 9018,00 грн., з яких: заборгованість по основному боргу (тіло кредиту)3600 грн, заборгованість по процентам 3618 грн , 1800 грн. інші нарахування (а.с. 179). 27.02.2025 між ТОВ «Європейська агенція повернення боргів» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено договір факторингу №27/0225-01, за яким, з урахуванням наданого витягу з реєстру прав вимоги, відступлено на користь ТОВ «Європейська агенція повернення боргів» право вимоги до відповідача за договором №43664490 на суму 13446,00 грн, у тому числі 3600 грн. тіло, 8046,00 грн. відсотки, 1800 грн. неустойка (а.с. 170-177). Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11\~Цивільного кодексу\~України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Статтею 599\~ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до статей 526, 527, 530\~ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору, належними сторонами. За частиною 1 статті 625\~ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима. Відповідно до частини 2 статті 1050\~ЦК України якщо договором установлено обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому. Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (стаття 1078 ЦК України). Відповідно до ст.\~1082\~ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Згідно з вимогами статті 516\~ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням частини 2 статті 516 ЦК України. Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Положеннями ч. 1 ст.\~512\~та ст.\~514 ЦК України\~передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно п.п. 3 п.5.1 Кредитного договору Товариство має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договором факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Споживача. Згідно ч. 1ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Наданими доказами підтверджується факт отримання та неповернення відповідачем позики у ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів». Також підтверджується факт відступлення права вимоги до відповідача за укладеним договором позики. Суд відхиляє доводи відповідача про те, що договір факторингу був укладений раніше, ніж укладено договір позики. Зі змісту договору факторингу вбачається, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги відбувається в момент підписання сторонами акту прийому передачі відповідного реєстру. Реєстр прав вимоги з відомостями про відповідача було складено 13.08.2024, тобто відступлення права вимоги відбулось після укладення з відповідачем договору позики. Відсотки за користування кредитом були нараховані за період 30 днів, тобто в межах строку дії договору, обумовленого сторонами. Відтак правомірно були нараховані та підлягали сплаті відповідачем відсотки, нараховані за період з 21.05.2024 по 20.06.2024 (30 днів) в сумі 1350 грн. Позивачем заявлено вимогу про стягнення за кредитним договором, укладеним з ТОВ «1 безпечне агентство повернення боргів» пені в сумі 9800 грн. Відносно цієї вимоги суд зазначає, що відповідно до п. 18Прикінцевих та перехідних положень ЦК Україниу період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Договір з ТОВ «1 безпечне агентство повернення боргів» було укладено та він діяв у період дії на території України воєнного стану. Враховуючи, що наведеною вище нормою прямо передбачено звільнення позичальника від обов`язку сплачувати пеню за кредитним договором, підстави для нарахування та стягнення з відповідача пені в сумі 9800 грн. відсутні. Враховуючи викладене, правомірно нарахована сума заборгованості за вказаним кредитним договором становить 6350 грн, у тому числі 5\~000 грн. тіло кредиту, 1350 грн. відмотки за користування кредитом. Саме ця сума підлягає стягненню з відповідача. Відносно вимог про стягнення заборгованості за договором, укладеним з ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» суд зазначає таке. Наданими доказами підтверджується факт укладення договору, отримання та неповернення відповідачем кредитних коштів у ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Також підтверджується факт відступлення права вимоги до відповідача на користь позивача за укладеним договором позики. Відтак, вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту підлягають задоволенню. Відносно нарахованих відсотків суд зазначає таке. Договором передбачено нарахування відсотків на рівні 1,5 % на день. Як вбачається з розрахунку заборгованості та витягу з реєстру прав вимоги, відсотки в сумі 8046 грн. були нараховані за період з 07.06.2024 по 03.11.2024 за ставкою 1,5% на день. Суд відхиляє доводи відповідача про те, що відсотки нараховувались поза межами строку дії договору, оскільки положенням договору визначено строк його дії до 2029 року, а 30 днів, про які зазначає відповідач, є дисконтним періодом кредитування, а не строком дії договору. Відтак, кредитодавець мав підстави нараховувати відсотки за користування кредитом у періоді з 07.06.202 по 27.02.2025. Разом з тим, суд вважає необхідним зазначити, що 22.11.2023 року прийнято\~Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ\~(набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту\~Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5\~ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~(пп.6 п.5\~Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ\~IV\~Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування»\~(пп.13 п.5\~Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділ\~IV\~Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності\~Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22.04.2024 року - денна ставка не більше 1,5%, - з 20.08.2024 року - денна ставка не більше 1%.

Outcome: partial