Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-02 00:00:00

у липні 2025 року ТОВ «ФК «Укрглобал-фінанс" звернулося до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування поданого позову позивач зазначив, що 10.12.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та [PERSON] був укладений договір № 4207900 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (далі кредитний договір). Відповідач отримав кредит у розмірі 6300,00 грн строком на 360 днів. Грошові кошти надані були шляхом переказу на її платіжну картку № [NUMBER] , емітовану АТ «Перший Український Міжнародний Банк» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,0 % від суми кредиту за кожен день користування (730,0 % річних). Кредитний договір був укладений в електронному вигляді за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи первісного кредитора (далі по тексту ІТС). Кредитний договір підписаний відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Підписання кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором є прямою і безумовною згодою відповідача з умовами кредитного договору, правилами надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту, з яким вона ознайомилася перед підписанням кредитного договору та отриманням кредиту. Зразок кредитного договору, правила надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 10.12.2023, викладені для загального доступу в мережі Інтернет на сайті https://credit7.ua/pro-nas/. У порушення умов кредитного договору відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав, тому станом на 26.08.2024 за ним рахується заборгованість в сумі 35648,28 грн, яка складається із заборгованості за кредитом у сумі 6 299,99 грн та заборгованості за нарахованими процентами відповідно до п. 1.4. кредитного договору за ставкою 2,0 % за кожен день користування кредитом (730,0% річних) за період з 10.12.2023 до 26.08.2024 в сумі 29348,29 грн. 26.08.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Укрглобал-фінанс» був укладений договір факторингу № 26/08/24 від 26.08.2024, відповідно до умов якого право вимоги за договором № 4207900 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 10.12.2023 перейшло до ТОВ «ФК «Укрглобал-фінанс». Розмір заборгованості відповідача [PERSON] за кредитним договором № 4207900 відповідно до Реєстру боржників від 26.08.2024 до договору факторингу № 26/08/24 від 26.08.2024 становить 35648,28 грн. Боржником зобов`язання не виконані належним чином ні перед первісним кредитором ТОВ «Лінеура Україна», ні перед фактором ТОВ «ФК «Укрглобал-фінанс», що стало підставою для звернення до суду. Просить суд стягнути з [PERSON] заборгованість за договором № 4207900 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 10.12.2023 станом на 26.08.2024 у розмірі 35648,28 грн, а також відшкодувати понесені судові витрат зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 грн та витрати на правничу допомогу в сумі 10 000,00 грн. Ухвалою Лубенського\~міськрайонного суду\~Полтавської області\~від 11.08.2025\~справу передано\~за підсудністю\~до Хорольського районного суду Полтавської області. Ухвалою Хорольського районного суду Полтавської області від 03.09.2025 відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, про день, час та місце розгляду справи належно повідомлений. Представник позивача просив у позовній заяві проводити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує, щодо ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач у судове засідання [PERSON] не з`явився, належно був повідомлений про дату та час судового розгляду. Правом на подання відзиву на позов відповідач не скористався. Зважаючи на те, що відповідач належно був повідомлений про дату, час та місце судових засідань, про причини неявки суд не повідомив, правом на відзив не скористався, клопотань про відкладення чи розгляду справи за його відсутності до суду не надходило, суд, вважає за можливе, слухати справу за відсутності відповідача з огляду на наявність в матеріалах справи належних та допустимих доказів про права, обов`язки та взаємовідносини сторін. Відтак, за згодою представника позивача відповідно до вимог статті 280 ЦПК України суд постановив про заочний розгляд справи. Частиною другою статті 247 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові матеріали справи та докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов до таких висновків. Між сторонами виникли кредитні правовідносини, відповідно їх правове регулювання відбувається нормами Глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» Цивільного кодексу України. За змістом частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У частинах першій, третій статті 509 ЦК України регламентовано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до пункту першого частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. На підставі статті 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України). Тобто, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Згідно статті 1054 ЦК України з а кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини першої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга стаття 1056-1 ЦК України). На підставі частини третьої статті 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Відповідно до частин першої, третьої, четвертої та сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (частина дванадцята статті11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до статей 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно зі статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Положенням пункту 15 частини першої статті 1 ЗУ «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», передбачено, що електронний підпис - електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис. Відповідно до частини першої, третьої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. 22.11.2023 був прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон № 3498-ІХ), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до частини п`ятої статті 8 Закону максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно з пунктом 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Відповідно до пункту 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Судом під час розгляду справи установлено, що 10.12.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та [PERSON] був укладений договір № 4207900 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (а.с. 15-24). До укладення договору відповідачу наданий паспорт споживчого кредиту (а.с. 26-28). Договір № 4207900 про надання коштів на умовах споживчого кредиту та паспорт споживчого кредиту підписані [PERSON] за допомогою одноразового ідентифікатора. Відповідно до п. 1.1 договору укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через Вебсайт або мобільний застосунок «Сredit7». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Вебсайту/ІКС товариства. Згідно з умовами цього договору, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривнях на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає 6300,00 грн (п. 1.2. кредитного договору). Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) [NUMBER] (п. 2.1 кредитного договору). Строк кредиту складає 360 днів (п. 1.3 кредитного договору). За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: стандартна процента ставка становить 2,00 % в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього договору та знижена процентна ставка становить 1,40 % в день та застосовується на таких умовах. А саме, якщо клієнт до 08.01.2024 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки (п. 1.4.2 кредитного договору). Відповідач відповідно до умов кредитного договору, п. 6.1.16, 6.1.17, 6.1.18 правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, в особистому кабінеті в ІТС прийняв пропозицію укласти кредитний договір та підписав його 10.12.2023 о 18:00:48 годині шляхом введення електронного підпису з одноразовим ідентифікатором 52193, надісланий на номер телефону, що був наданий відповідачем. Кредитні кошти були перераховані [PERSON] 10.12.2023 на платіжну картку № [NUMBER] , емітовану АТ «Перший Український Міжнародний Банк», що підтверджено листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих. № 665-2808 від 28.08.2024 (а.с. 29) та інформацією з АТ «Перший Український Міжнародний Банк» стосовно рахунків [PERSON] на платіжну картку якого 10.12.2023 перераховані кредитні кошти у сумі 6300 грн (а. с. 89-92). Станом на 26.08.2024 заборгованість відповідачем не погашена. Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 4207900 від 10.12.2024 про надання споживчого кредиту заборгованість становить 35648,28 грн, яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 6299,99 грн, заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 29348,29 грн (а.с. 30-35). Такі дії з боку [PERSON] є порушенням умов укладеного договору. 26.08.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ "ФК "Укрглобал-фінанс" був укладений договір факторингу № 26/08/24, відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «Укрглобал-фінанс» за плату належні права вимоги, а ТОВ «ФК «Укрглобал-фінанс» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права грошової вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, тим самим ТОВ «ФК «Укрглобал-фінанс» стає новим кредитором (а.с. 46-50). Згідно з витягом з Реєстру боржників до договору факторингу № 26/08/24 від 26.08.2024 ТОВ «ФК «Укрглобал-фінанс» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 35648,28 грн, яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 6299,99 грн та заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 29348,29 грн (а.с. 54). Судом установлено, що відсотки за користування кредитом нараховані первісним кредитором за період з 10.11.2023 до 08.01.2024 за ставкою 1,4% на день. Починаючи з 09.01.2024 до 21.04.2024 відсотки нараховано, виходячи із розрахунку 2,0 % в день. З наданого розрахунку заборгованості встановлено, що 05.01.2024 відповідачем сплачена заборгованість за тілом кредиту у розмірі 0,01 грн та заборгованість за відсотками в розмірі 2381,4 грн, а з 06.01.2024 відповідач не сплачував заборгованість ні за тілом кредиту, ні за відсотками. Однак, ураховуючи п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», яким передбачений максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. та частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», яким передбачений максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Натомість у спірних правовідносинах нарахування за весь період користування кредитними коштами позивачем проведено за денною ставкою у розмірі 2,5 %, що не відповідає вимогам закону. За таких обставин судом встановлені підстави для проведення власного розрахунку заборгованості зі сплати процентів за період з 09.01.2024 до 26.08.2024. Як слідує з наведених змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, відсотки нараховуються таким чином: з 09.01.2024 до 21.04.2024 за ставкою 2,0 %/день (6299,99 грн х 2,0 %/дн х 104 дн/100 %) = 13104 грн, з 22.04.2024 до 19.08.2024 за ставкою 1,5 %/день (20 999,99 грн х 1,5 %/дн х 120 дн/100 %) = 11340,00 грн, з 20.08.2024 до 26.08.2024 за ставкою 1 % /день (20 999,99 грн х 1 %/дн х 7 дн/100 %) = 441 грн. Отже, судом установлено, що розмір простроченої заборгованості зі сплати процентів становить 27531, 99 грн, яка підлягає стягненню з відповідача. За таких обставин суд дійшов висновку, що відповідач допустив порушення умов укладеного кредитного договору із первісним кредитором, внаслідок чого утворилася заборгованість із погашення суми боргу та процентів за користування грошовими коштами. Після укладення договору факторингу право вимоги повернення боргу набув позивач по справі, який має право ініціювати примусове стягнення боргу. Однак визначений позивачем розмір заборгованості не відповідає вимогам чинного законодавства, відповідно у цій частині заявлені вимоги не підлягають до задоволення, у зв`язку із чим позов підлягає до часткового задоволення. При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд ураховує положення Цивільного процесуального кодексу України, якими регламентовані наведені питання. Відповідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно платіжної інструкції № 2751 від 21.07.2025 позивачем при поданні позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2 422, 40 грн. Оскільки за наслідком розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позову (95 % заявлених позовних вимог), стягненню з відповідача на користь позивача підлягають витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2 301,28 грн. Щодо стягнення витрат на правничу допомогу, суд ураховує таке. Відповідно до положень частини першої, пункту першого та пункту четвертого частини третьої статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу; пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду. Згідно до положень частини першої та частини четвертої статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. На підтвердження наявності та реальності витрат на професійну правничу (правову) допомогу, понесених позивачем у зв`язку із розглядом цієї справи, суду наданий договір № 02/08/2024 про надання юридичних послуг від 02.08.2024, укладений між позивачем та ФОП [PERSON] , акт приймання передачі наданих послуг № 56 від 03.03.2025 до договору від 02.08.2024, погоджений між ТОВ «ФК «Укрглобал-Фінанс» та ФОП [PERSON] , та витяг з реєстру № 1 до акту приймання передачі наданих послуг № 56 від 03.03.2025 до договору від 02.08.2024 і платіжна інструкція кредитового переказу коштів № 2066 від 03.03.2025 на суму 100 000,00 грн згідно договору № 02/08/2024 про надання юридичних послуг від 02.08.2024 по акту приймання передачі наданих послуг № 56 від 03.03.2025. За таких обставин понесені позивачем витрати на правничу допомогу за наслідком розгляду питання про розподіл судових витрат і враховуючи, що відповідачем не були заявлені вимоги про зменшення витрат на правничу допомогу, підлягають стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 9500 грн.

Outcome: partial