Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-28 00:00:00

27.08.2025 року до суду звернувся представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» з позовом до [PERSON] , просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1254-3922 від 12.08.2023 року в сумі 85250,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 17925,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 67325,00 грн., а також судові витрати. В обґрунтування своїх вимог посилається на те, що 12 серпня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1254-3922. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А2652 для підписання кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Зазначає, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 15000,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день. Однак, відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, а тому станом на 04.08.2025 року у нього утворилась заборгованість в розмірі 169584,95 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 17925,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 151659,95 грн. Разом з тим позивачем було прийнято рішення про застосування до відповідача Програми лояльності: часткового списання заборгованості за нарахованими процентами. Тому представник позивача просив стягнути з відповідача на користь позивача 17925,00 грн. простроченої заборгованості за кредитом та 67325,00 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами. А всього 85250,00 грн, а також судові витрати. Ухвалою суду від 03.09.2025 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд справи ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.57). Представник позивача в судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи (а.с.61, 65), в наданому клопотанні просив справу розглядати за його відсутності, вказавши, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с.52). Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи відповідно до п.п. 1, 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України (а.с. 59-60, 64), та не повідомив суд про причини неявки, заяви про розгляд справи без його участі чи відзиву на позов не надав. Ухвалою суду від 29.10.2025 року встановлено заочний розгляд справи. За вказаних обставин, відповідно до положень ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши письмові докази, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав. Як встановлено судом, 12.08.2023 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1254-3922 (а.с.11-17). За допомогою одноразового ідентифікатора А2652 відповідачем було підписано кредитний договір, що підтверджує ознайомлення його з Правилами та іншими супутніми документами. Згідно з пунктами 2.2. Договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому цим Договором. Відповідно до п. 2.4 Договору мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії - для задоволення особистих потреб позичальника. Загальний розмір кредиту: 15000,00 гривень. Дата надання/видачі кредиту: 12.08.2023 р (п.п.4.1 Договору). Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вкзаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні кредитодавцем позичальнику в кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами, для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.6 Договору). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п.4.7 Договору). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою) (п.4.10 Договору). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Надання додаткових грошових коштів позичальнику у рахунок кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює строк кредитування. Дата повернення (виплати) кредиту 06.06.2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку Договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим Договором. Подовження строку кредитування або строку дії договору в одностронньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається (п.4.12 Договору). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1139965,01% (п.4.13 Договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 150000,00 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.4.14 Договору). Умови надання кредиту є незмінними протягом усього строку дії договору (п.4.16 Договору). Вказане також підтверджується Паспортом споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1254-3922, з умовами яких відповідач ознайомився та погодився, а також підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2652 (а.с.25 на звороті-27, 27 на звороті - 28). Крім того, 29.08.2023 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] було укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1254-3922 (а.с.32 на звороті-33). Відповідно до п.2.1. якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3300,00 грн. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 17925,00 грн., яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. Як вбачається з довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1254-3922 від 12.08.2023 року [PERSON] через платіжну систему LiqPay, платежі №2351171446 та №2357725938, тип операції: видача кредиту, добір по кредиту, маска картки [NUMBER] , сума платежу: 15000,00 грн. та 3300,00 відповідно (а.с.35). Кредитний договір, а також додаткова угода до договору підписані позичальником [PERSON] електронним підписом одноразовими ідентифікаторами [NUMBER] та А6322 відповідно. Позичальник також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, електронну адресу, номер кредитної картки, на яку зараховуються кредитні кошти (а.с.11-17, 32 на звороті-33). Доказів на спростування факту укладення вказаного договору та отримання кредитних коштів відповідачем не надано. Так, відповідач у судове засідання не з`явився, не скористався своїми процесуальними правами сторони в процесі і не надав належних доказів, які спростовують доводи позивача щодо укладення кредитного договору та розміру заборгованості. Вказаний кредитний договір підписаний електронним підписом з одноразовим ідентифікатором. У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (частина 6 статті 11 Закону\~№ 675-VIII). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Положеннями частини першої статті 610\~ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно частини\~першої\~статті\~1048\~ЦК\~України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно частини першої статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Звертаючись до суду з вказаним позовом, представник позивача зазначав про те, що у зв`язку порушеннями зобов`язань за договором про відкриття кредитної лінії №1254-3922 від 12.08.2023 року, відповідач [PERSON] має заборгованість в сумі 169584,95 грн., яка складається з наступного: 17925,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 151659,95 грн. заборгованість за відсотками (а.с. 36-39) та просив стягнути заборгованість не в повному обсязі, а в сумі 85250,00 грн., яка складається з: 17925,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 67325,00 грн. заборгованість за відсотками. Так в данному випадку матеріали справи у своїй сукупності свідчать про те, що відповідач отримав кредитні кошти за договором №1254-3922 від 12 серпня 2023 року та додатковою угодою, укладеними з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в сумі 15000 грн. та 3300 грн. відповідно. Матеріали справи не містять належних та допустимих доказів повернення [PERSON] отриманих в кредит коштів зі сплатою відсотків за користування кредитом, в межах визначеного сторонами строку кредитування. Таким чином, оскільки відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання та в добровільному порядку у строки, передбачені кредитним договором, отримані в кредит кошти не повернув, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за основною сумою боргу (тілом кредиту) по вищевказаному договору, підлягають задоволенню. Крім того, матеріалами справи підтверджено, що відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії №1254-3922 від 12.08.2023 сторонами погоджено строк кредитування терміном 300 днів, базовий період 14 днів, стандартна % ставка - 3,00 % в день. З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що саме за наведеними відсотковими ставками та в межах строку кредитування (12.08.2023 -06.06.2024) розраховано заборгованість [PERSON] за відсотками. В той же час, відповідно до пункту 4 частини першої\~статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно з частиною п`ятою\~статті 12 Закону України «Про споживче кредитування»\~умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено\~статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17\~Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування»\~передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності\~Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Відтак, згідно вказаного Закону максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати: - протягом перших 120 днів з дня набрання ним чинності, тобто, до 22 квітня 2024 року - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів з дня набрання ним чинності, тобто, до 20 серпня 2024 року - 1,5 %; - починаючи з 241 дня з дня набрання ним чинності, тобто, з 21 серпня 2024 року, - 1%. Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір укладено 12.08.2023, строк кредитування 300 днів, базовий період\~14 днів, стандартна ставка 3,00 % в день. Так, на переконання суду, з урахуванням вимог діючого законодавства, відсотки за користування кредитними коштами, що нараховані за період з 12.08.2023 року по 06.06.2024 року становлять: - в період з 12.08.2023 по 25.08.2023 за ставкою 2,50 % і становить: 15000 х 2,50% = 375 х 14 днів =\~5250 грн. - в період з 26.08.2023 по 08.09.2023 за ставкою 2,5% за додатковою угодою і становить: 17925 х 2,5% = 448,13 х 14 днів = 6273,82 грн. - в період з 09.09.2023 по 22.04.2024 за ставою 2,5%, що відповідає вимог закону, в частині розміру відсоткової ставки в період: з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року, а отже сума заборгованості за вказаний період повинна складати: 17925 х 2,5% = 448,13 х 227 днів =\~101725,51 грн. - в період з 23.04.2024 по 06.06.2024 (відповідно до вимог закону та в межах строку кредиту) денна ставка має бути не більше 1,5%, а отже сума заборгованості за вказаний період повинна складати: 17925 х 1,5% = 268,88 х 45 день =\~12099,60 грн. Отже,\~загальний розмір\~відсотків складає\~125348,93 грн: 5250 грн + 6273,82 грн + 101725,51 + 12099,60. Таким чином, у зв`язку з порушеннями зобов`язань відповідач має загальну заборгованість в сумі 143273,93 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 17925 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 125348,93 грн. При цьому позивачем надані Правила акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (а.с.40-42). Метою вказаної акції є сприяння виконанню клієнтами Товариства, своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення (припинення) зобов`язань Учасника акції за укладеним ним кредитним договором з Товариством. На підставі вказаних Правил, позивач посилався на те, що до відповідача була застосована Програма лояльності щодо часткового списання заборгованості, та позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1254-3922 від 12.08.2023 року в сумі 85250,00 грн, яка складається з: 17925,00 грн простроченої заборгованості за кредитом; 67325,00 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами. Таким чином, оскільки відповідач отримав кредитні кошти і у нього виникло зобов`язання повернути їх, у розмірах та у строки, зазначеними в кредитному договорі, а також сплатити відсотки за користування кредитом. При цьому, відповідач не надав суду доказів, які спростовували б розмір заборгованості, а відтак наданий позивачем розрахунок за відсутності заперечень щодо такого розрахунку від відповідача, приймається судом як достовірний. Фактично отримані та використані позичальником грошові кошти, а також відсотки за ії користування, у добровільному порядку та в визначені строки позивачу не повернуті та не сплачені, відповідач не виконує умов кредитного договору, тож позивач вправі вимагати захисту порушених прав у судовому порядку шляхом стягення заборгованості за кредитним договором, тому позовні вимоги підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 4 Закону України «Про судовий збір», із позовних заяв майнового характеру, поданих юридичною особою, справляється судовий збір в розмірі 1,5% ціни позову, але не менше одного розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд бере до уваги, що позов задоволено в повному обсязі, тому судові витрати покладаються на відповідача в повному розмірі. З відповідача на користь позивача підлягають до стягнення судові витрати у розмірі 2422,40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved