Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-02 00:00:00

У вересні 2025 року позивач Товариство з\~обмеженою відповідальністю\~"Укр\~Кредит Фінанс" (далі ТОВ "Укр Кредит Фінанс") звернулося до суду з вказаним позовом. В обґрунтування позовних вимог\~\~вказано, що на офіційному веб-сайті ТОВ "Укр\~Кредит Фінанс" у вільному доступі для всіх клієнтів розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення. 24 лютого 2023 року між ТОВ "Укр\~Кредит Фінанс" та відповідачем за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр\~Кредит Фінанс" в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1161-1501, зі змісту якого вбачається, що договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови з яким позичальник був попередньо ознайомлений. За умовами кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту\~6000 грн.; строк кредитування\~300 днів; базовий період 18 днів; знижена % ставка\~2,50 % в день; стандартна % ставка\~3,00 % в день. Позивачем через партнера АТ КБ Приватбанк з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 20 грудня 2019 року, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. У подальшому, відповідач всупереч умов кредитного договору порушив визначені договором умови, не повернув у повному обсязі кредит та інші грошові зобов`язання. Станом\~на 13\~лютого 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 57960 грн.: прострочена заборгованість за кредитом 6000 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 51960 грн. При цьому, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 29460 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 28500 грн. Враховуючи викладене, просять стягнути з відповідача на користь позивача неповну суму заборгованості у розмірі 28500 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 6000 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 22500 грн., а також покласти на відповідача судові витрати у розмірі 2422,40 грн. Ухвалою суду від 21 березня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу надіслано копію ухвали про відкриття провадження, а копія позовної заяви з доданими до неї документами була направлена на адресу відповідача позивачем на виконання вимог абз.2 ч.1 ст.177 ЦПК України, проте відповідач правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв із запереченнями розгляду справи в порядку спрощеного провадження, а також клопотань про розгляд справи з викликом сторін, до суду не направляв. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до\~ч.2 ст.247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 24 лютого 2023 року між ТОВ "Укр\~Кредит Фінанс" і відповідачем за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1161-1501. Вказаний договір підписано електронним підписом відповідача одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) номер пароля А8665 За умовами договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (пункт 2.1-2.2 договору). Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього для першого базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту - 24 лютого 2023 року, останній календарний день першого базового періоду - 13 березня 2023 року, сума кредиту - 6000 грн., нараховані проценти за користування кредитом - 2700 грн., разом до сплати 8700 грн. (пункт 2.3 договору). Загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим договором становить 6000 грн. Дата надання/видачі кредиту 24 лютого 2023 року. Базовий період складає 18 календарних днів. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору. Сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду. Проценти за користування Кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця. Позичальник підписанням цього Договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання Позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок Кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених Позичальником коштів на рахунок Кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені Позичальником кошти можуть надійти на рахунок Кредитодавця із затримкою, несе Позичальник. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цiлих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою). 4.8. Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 20 грудня 2023 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором. Продовження Строку кредитування в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Подовження Строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою Сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань Позичальника (п.п.4.1-4.2, 4.4-4.6, 4.8 договору). Відповідно до п.5.1 позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користуванням кредитом та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде) не пізніше, ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п.4.8 цього договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Згідно з п.4.9 реальна річна процентна ставка на дату укладання цього договору складає 756335,00 %. Відповідно до п.4.10 орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 60000 грн. та включає в себе суму кредиту та процентів за користування кредитом 54000 грн. Також, 24 лютого 2023 року відповідачем було підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) номер пароля А8665 паспорт споживчого кредиту, за яким сторони угоди визначили основні умови кредитування: тип кредиту кредитна лінія, сума/розмір кредитного ліміту 6000 грн., строк кредитування 300 календарних днів, базовий період сплати % визначається сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань позичальника 18 календарних днів, мета отримання кредиту задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту - кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка\~-\~стандартна ставка\~1095\~%\~річних (3%\~в день),\~види знижок\~ пільгова\~ставка 3,65\~%\~(0,01%\~в день),\~знижена ставка\~912,5\~%\~(2,5\~%\~в день),\~промо-ставка\~від 3,65\~%\~(0,01\~%\~в день)\~до 908,85\~%\~(2,49\~%\~в день),\~яка може\~бути застосована\~протягом першого\~базового періоду\~або його\~частини,\~про що\~зазначається у\~Договорі,\~тип процентної\~ставки \~фіксована,\~загальні витрати\~за кредитом\~-\~у випадку\~кредитування на\~суму 6000\~грн.\~протягом всього\~строку кредитування\~із розрахунку\~застосування стандартної\~ставки 3\~%\~в день,\~загальні витрати\~за кредитом\~становитимуть не\~більше 54\~000\~грн.,\~у разі\~дострокового погашення\~кредиту загальні\~витрати за\~кредитом зменшуються\~пропорційно фактичному\~строку користування\~коштами,\~у випадку\~застосування Пільгової\~та Зниженої\~ставки загальні\~витрати за\~кредитом зменшуються,\~орієнтовна загальна\~вартість кредиту\~для споживача\~за весь\~строк користування\~кредитом (у\~т.ч.\~тіло кредиту,\~відсотки,\~комісії та\~інші платежі)\~ у\~випадку кредитування\~на суму\~6000\~грн.\~протягом всього\~строку кредитування\~із застосуванням\~стандартної ставки\~3\~%\~в день,\~орієнтовна загальна\~вартість кредиту\~для споживача\~за весь\~строк користування\~кредитом не\~буде перевищувати\~60\~000\~грн.,\~реальна річна\~процентна ставка,\~яка розрахована\~за умови,\~що Базовий\~період сплати\~відсотків складає\~18\~днів,\~а відсоткова\~ставка за\~кредитом \~3,00\~%\~в день\~(стандартна\~ставка)\~-\~756\~335,00\~%\~річних;\~порядок повернення\~кредиту:\~кількість та\~розмір платежів,\~періодичність внесення\~-\~сума кредиту\~сплачується одним\~платежем не\~пізніше ніж\~в останній\~календарний день\~строку кредитування,\~кількість та\~розмір платежів\~зі сплати\~процентів за\~користування кредитом\~здійснюється в\~строки визначені\~у договорі; наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, тощо. Крім того, сторонами погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1161-1501, якою визначено: дату видачі кредиту/дату платежу; чисту суму кредиту/суму платежі за розрахунковий період; суму кредиту за договором/погашення суми кредиту; проценти за користування кредитом; реальну річну проценту ставку та загальну вартість кредиту. Перерахування грошових коштів відповідачу за договором № 1161-1501 від 24 лютого 2023 року у сумі 6000 грн. на платіжну картку № [NUMBER] підтверджується довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та листом АТ КБ Приватбанк. Положеннями частини 1\~статті 6 ЦК України\~визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. У частинах першій, третій\~статті 509 ЦК України\~визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За змістом статей\~626,\~628\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом норм\~ст.627 ЦК України, відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст.634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~статті 1054\~ЦК України\~ за\~кредитним договором\~банк або\~інша фінансова\~установа (кредитодавець)\~зобов`язується\~надати грошові\~кошти (кредит)\~позичальникові у\~розмірі та\~на умовах,\~встановлених договором,\~а позичальник\~зобов`язується\~повернути кредит\~та сплатити\~проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення\~параграфа 1\~цієї глави,\~якщо інше\~не встановлено\~цим параграфом\~і не\~випливає із\~суті кредитного\~договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до\~ст.1055\~ЦК України кредитний\~договір укладається\~у письмовій\~формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до \~Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У\~статті 3 вказаного Закону\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3\~статті 11 зазначеного Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6\~статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Положення статті 12 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України Про електронну комерцію). Наданими позивачем доказами підтверджено, що між ТОВ "Укр\~Кредит Фінанс" та відповідачем укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1161-1501 від 24 лютого 2023 року, який підписано відповідачем електронним підписом, шляхом введення одноразового ідентифікатора відповідно до ч.ч.6, 8 ст.11, ст.12 Закону України Про електронну комерцію. У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі. Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/95/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та інші платежі за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~ст.1050 ЦК України. Оскільки строк дії даного кредитного договору сторонами погоджено до 20 грудня 2023 року, то у позивача наявні підстави нараховувати відсотки за користування даним кредитом по 20 грудня 2023 року включно, при цьому слід зауважити, що поза межами даного строку відсотки не нараховувались. Відповідно до ч.1\~ст.81 ЦПК України\~кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто обов`язок доказування покладений на сторони. Таким чином, суд вважає, що надані Укр Кредит Фінанс по справі докази є належними та допустимими, у розумінні ст.ст.76-81 ЦПК України, та у своїй сукупності підтверджують те, що відповідач користувався кредитними коштами за Договором про відкриття кредитної лінії № 1161-1501 від 24 лютого 2023 року, у зв`язку з чим має зобов`язання перед позивачем з повернення кредитних коштів та відстотків за ії користування. В ході розгляду справи встановлено, що згідно розрахунку заборгованості, загальна сума заборгованості становить 57960 грн., з яких: 6000 грн. основний борг, 51960 грн. залишок нарахованих, не погашених відсотків. Разом з цим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ Укр Кредит Фінанс, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 29460 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 28500 грн., з яких: 6000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 22500 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Доказів сплати відповідачем суми заборгованості за кредитним договором або щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданим кредитом, суду не надано, також не надано спростування наданого позивачем розрахунку, у зв`язку зі чим\~суд приходить до висновку про наявність правових підстав для задоволення позову. Відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн., які було сплачено позивачем із застосуванням понижуючого коефіцієнту 0,8, оскільки позов було подано до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЕСІТС Електронний суд.

Outcome: approved