Jurisdiction: civil
Date: 2025-11-02 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог. Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі АТ «А-Банк») звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 13.11.2023 року [PERSON] звернулася до АТ «А-Банк» з метою отримання банківських послуг, підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком. 13.01.2024 року, будучи клієнтом банку, позичальник уклав з банком кредитний договір № АВН0СТ155101705135753624 в електронній формі, відповідно до умов якого отримав кредит в розмірі 21000,00 грн. строком на 36 місяців зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 75% річних. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору. Отримавши кредитні кошти, [PERSON] належним чином не виконувала взяті на себе зобов`язання за укладеним кредитним договором, а тому станом на 21.04.2025 року виникла заборгованість в розмірі 33601,52 грн., з яких 20079,91 грн. заборгованість за кредитом, 13521,61 грн. заборгованість за процентами, яку позивач просить стягнути з відповідача, та судові витрати за сплату судового збору в розмірі 2422,40 грн. Аргументи учасників справи. Відзив на позов відповідач до суду не подала. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав до суду заяву, якою просив розглянути справу без його участі, вимоги позовної заяви підтримав, просив їх задовольнити у повному обсязі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення у справі. Відповідач, яка повідомлена про дату, час і місце судового засідання належним чином, в судове засідання повторно не з`явилася, будь-яких заяв, клопотань суду не подала, причини неявки не повідомила. Позиція суду. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання належним чином повідомленого учасника справи не перешкоджає розгляду справи по суті. У відповідності до ст. 280 ЦПК України, за відсутності заперечень з боку позивача проти такого вирішення справи, суд вважає можливим розглянути справу на підставі наявних в ній даних та доказів в порядку заочного розгляду. Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч. 2 ст. 247\~ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Розглянувши матеріали справи, дослідивши у сукупності надані докази, суд дійшов наступного висновку. Короткий зміст фактичних обставин справи. Судом встановлено, що [PERSON] стала клієнтом АТ «А-Банк» шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» від 13.11.2023 року, заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 13.11.2023 року. 13.01.2024 року [PERSON] , будучи клієнтом банку, уклала з банком кредитний договір № АВН0СТ155101705135753624 в електронній формі, шляхом підписання заяви про надання послуги «Швидка готівка» від 13.01.2024 року. За умовами договору [PERSON] отримала кредит в розмірі 21000,00 грн. строком на 36 місяців з 13.01.2024 року по 12.01.2027 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 75% річних. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 53805,71 грн. Кредит надається Клієнту у відповідності до Тарифів, які розміщуються на вебсайт Банку у розділі: Кредити - Швидка готівка. Ця Заява складена в електронній формі та підписується Клієнтом цифровим власноручним підписом або удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку ABank24 при підтвердженні оформлення кредиту. Згідно п.п.\~9,11\~заяви про\~надання послуги\~«Швидка готівка»\~від 13.01.2024\~року, платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - 5169155120681349. Погашення заборгованості за Кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № [NUMBER] . Відповідно до\~п.\~18\~заяви про\~надання послуги\~«Швидка готівка»\~від 13.01.2024\~року,\~підписанням цієї\~заяви підтвердила\~та погодилася,\~що до\~укладання цієї\~угоди ознайомилася\~з актуальними\~Умовами та\~правилами надання\~банківських послуг\~АТ «А-Банк»,\~що розміщені\~за посиланням\~www.a-bank.com.ua/terms,\~та до\~укладання цієї\~угоди ознайомлена\~з інформацією,\~яка розміщується\~на веб\~сайті та\~доступна за\~посиланням www.abank.com.ua,\~в повному\~об`ємі\~у відповідності\~до ч.\~2ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг". Ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Отримала їх примірники, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; погодилась отримати примірник договору шляхом його надсилання на її електронну скриньку, а у разі відсутності такої скриньки, отримати у SMS-повідомленні у вигляді гіперпосилання для самостійного завантаження або для повторного отримання примірника звернутись до Банку через дистанційні канали обслуговування. Всі основні умови кредитування доведені до відповідача, про що свідчить електронний цифровий підпис [PERSON] в паспорті споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка» від 13.01.2024 року. Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» від 13.01.2024 року, Заява про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101705135753624 від 13.01.2024 року, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит від 13.01.2024 року підписані [PERSON] електронним підписом відповідно до умов та правил надання банківських послуг. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу кредит у розмірі 21000,00 грн., відповідно до умов договору, що підтверджується меморіальним ордером № TR.34300021.25663.65455 від 13.01.2024 року, де призначення платежу зазначено видача кредиту згідно договору № АВН0СТ155101705135753624 від 13.01.2024 року. З виписки по картці [PERSON] за період з 13.01.2024 року по 21.04.2025 року слідує, що відповідач отримала кредитні кошти та користувалася ними. [PERSON] в свою чергу належним чином зобов`язання за договором не виконувала, в результаті чого станом на 21.04.2025 року утворилась заборгованість в розмірі 33601,52 грн., з яких 20079,91 грн. заборгованість за кредитом, 13521,61 грн. заборгованість за процентами. На підтвердження вказаних обставин АТ «А-Банк» надало суду: Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» від 13.01.2024 року; заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 13.01.2024 року; додаток 1\~ліміти по картці (рахунки), довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб; паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» від 13.01.2024 року; Заяву про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101705135753624 від 13.01.2024 року; Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит від 13.01.2024 року; меморіальний ордер № TR.34300021.25663.65455 від 13.01.2024 року; виписку по кредиту від 21.04.2025 року; розрахунок заборгованості за договором № АВН0СТ155101705135753624 від 13.01.2024 року станом на 21.04.2025 року. Мотиви, з яких виходить суд і застосовані норми права. Відповідно до ч.ч. 1, 2\~ст. 202 Цивільного кодексу України\~правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори). За змістом ч.ч. 1, 2\~ст. 207 Цивільного кодексу України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1\~ст. 626 Цивільного кодексу України). В силу ч. 1\~ст. 628 Цивільного кодексу України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1\~ст. 638 Цивільного кодексу України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Із положень ч. 1\~ст. 634 Цивільного кодексу України\~слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначено\~ст. 639 Цивільного кодексу України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або\~Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті\~205,\~207 Цивільного кодексу України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. Відповідно до\~ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Відповідно до ч. 1\~ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України «Про електронну комерцію»). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до п. 6 ч. 1\~ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно ч. 1\~ст. 1054 Цивільного кодексу України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч. 1\~ст. 1048 Цивільного кодексу України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч. 2 ст.\~1054 та ч. 2 ст.\~1050\~Цивільного кодексу\~України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. У частинах першій, третій\~статті 509 Цивільного кодексу України\~вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Статтею 525 Цивільного кодексу України\~визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За приписами\~статті 549\~Цивільного кодексу України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. В силу ст.ст. 610,\~611 Цивільного кодексу України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідач [PERSON] 13.01.2024 року уклала з АТ «А-Банк» в електронній формі договір про надання банківських послуг, шляхом підписання заяви про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101705135753624 від 13.01.2024 року, за яким отримала грошові кошти в кредит на умовах строковості, зворотності, платності, користувалася ним, однак у строки встановлені договором їх не повернула, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за ним. Вищевказаний договір укладався дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого відповідно до положень Закону України\~«Про електронну\~комерцію» у сторін такого договору виникли цивільні права та обов`язки майнового характеру. Окрім цього, відповідач була вільною у виборі фінансової установи для отримання кредитних коштів, а факт отримання коштів, підтверджує вільне волевиявлення на вчинення правочинів. Відповідно до\~статті 6 ЦК України\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України). Згідно ст.\~204\~ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом, або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до правового висновку, що викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року по справі № 2-383/2010стаття 204\~ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. Після підписання кредитного договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання по поверненню сум отриманих кредитів та сплати відповідної плати за користування ними. При цьому з виписки по кредиту вбачається, що за період з 13.01.2024 року по 21.04.2025 року [PERSON] користувався кредитними коштами, наданими АТ «А-Банк». У постанові Верховного Суду від 12 грудня 2024 року у справі № 298/825/15-ц (провадження № 61-998св24) зазначено, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. У постанові Верховного Суду від 03 грудня 2024 року у справі № 487/6342/18 (провадження № 61-2433св24) зазначено, що обираючи варіант добросовісної поведінки, боржник зобов`язаний піклуватися про те, щоб його юридично значимі вчинки були економічно обґрунтованими. Також поведінка боржника повинна відповідати критеріям розумності, що передбачає, що кожне зобов`язання, яке правомірно виникло, повинно бути виконано належним чином, а тому кожний кредитор вправі розраховувати, що усі існуючі перед ним зобов`язання за звичайних умов будуть належним чином та своєчасно виконані. Доброчесний боржник повинен мати на меті добросовісне виконання усіх своїх зобов`язань, а в разі неможливості такого виконання - надати справедливе та своєчасне задоволення (сатисфакцію) прав та правомірних інтересів кредитора. Суд враховує, що розрахунок заборгованості відповідачем [PERSON] не оспорювався і доказів погашення кредитної заборгованості в повному обсязі відповідачем суду не подано. З матеріалів справи також слідує, що сторони погодили умови кредитування, в тому числі суму кредиту, розмір процентної ставки, строк кредитування, розмір щомісячного платежу, загальну суму до повернення, графік платежів за кредитним договором, а тому вимога АТ «А-Банк» про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту та процентів за користування кредитом ґрунтується на вимогах закону, підтверджується належними доказами, наданими позивачем та дослідженими судом. За наведених обставин позов підлягає до задоволення та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за тілом кредиту в розмірі 20079,91 грн. заборгованість за кредитом, 13521,61 грн. заборгованість за процентами, а всього 33601,52 грн. Розподіл судових витрат. Позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн згідно платіжного доручення № 6005315484609 від 21.04.2025 року. Відповідно до ч. 1\~ст.\~141\~ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов АТ «Акцент Банк» задоволено повністю, а тому підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Outcome: approved