Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-20 00:00:00

Представник позивача\~Тертиця Т.В. звернулася у суд із даним позовом, який мотивує тим, що 23 червня 2024 року між Товаристовом з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] за допомогою вебсайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", у рамках якої реалізується технологія обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1412-4229 (далі Кредитний договір). За умовами Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 6000 грн на строк 365 днів, з комісією за надання кредиту в розмірі 15% від суми наданого кредиту, з базовим періодом 29 днів, зі зниженою процентною ставкою 1,5% на день, стандартною процентною ставкою 1,5% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, 1,18 % за кожен день користування кредитом, яка починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору. Також додатковою угодою № 1 від 24.06.2024 до Кредитного договору кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1600 грн, додатковою угодою № 2 від 24.06.2024 до Кредитного договору у сумі 600 грн, додатковою угодою № 3 від 25.06.2024 до Кредитного договору у сумі 600 грн, додатковою угодою № 4 від 25.06.2024 до Кредитного договору у сумі 800 грн. ТОВ "Укр Кредит Фінанс" свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало позичальниці грошові кошти у вказаних розмірах шляхом перерахування на банківську картку позичальниці. Однак, [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у зв`язку з чим у неї станом на день подання позовної заяви утворилася заборгованість у розмірі 39386,45 грн, яка складається з: 6590 грн простроченої заборгованості за кредитом, 32256,45 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами, 540 грн простроченої заборгованості за комісією. Просить стягнути з відповідачки заборгованість за Кредитним договором в сумі 39386,45 грн, а також сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2422 грн 40 коп. Ухвалою суду від 02.09.2025 позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, надано відповідачу строк для надання відзиву, призначено розгляд справи на 01 жовтня 2025 року. Судове засідання, призначене на 01 жовтня 2025 року, у зв`язку з перебуванням головуючої у відпустці відкладено на 21 жовтня 2025 року. Відповідачка, отримавши ухвалу про відкриття провадження у справі, у встановлений судом строк відзив на позов не подала, у зв`язку з чим суд на підставі ч. 2 ст. 191 ЦПК України вирішує спір за наявними матеріалами. \~ \~ \~ \~ Вивчивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового\~задоволенняз наступних підстав. Суд установив, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з кредитного договору. Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК\~України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК\~України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Установлено, що 23 червня 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачкою [PERSON] за допомогою вебсайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено Кредитний договір. Згідно з умовами Кредитного договору позивач узяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб в сумі 6000 грн (п. 4.1 Кредитного договору) зі строком кредитування 365 календарних днів (п. 4.13 Кредитного договору); базовий період 29 календарних днів (п. 4.8 Кредитного договору); стандартна процентна ставка 1,5 % за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка 1,18 % за кожен день користування кредитом (п. 4.10 Кредитного договору). Відповідно до п. 4.6 Кредитного договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної п. 4.1 Кредитного договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. За умовами п. 4.7 Кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Згідно з п. 4.8 - п. 4.9 Кредитного договору базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії Договору. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодаця. Пунктом 4.10 Кредитного договору визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом: щоденно починаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка 1,5 % за кожен день користування кредитом (застосовується протягом усього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Знижена процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця (п. 10.1 Кредитного договору). Відповідно до п. 5.1 Кредитного договору відповідачка зобов`язується повернути позивачеві отриманий кредит та нараховану неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.12 договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Пунктами 5.3, 5.4 Кредитного договору установлено, якщо позичальник має намір повністю достроково повернути кредит, тобто до закінчення строку кредитування, позичальник сплачує у повному обсязі всю суму неповернутого кредиту та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування кредитом за ставкою визначеною умовами даного договору, тобто за строк з моменту отримання кредиту до моменту повернення кредиту кредитодацю шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодаця у порядку, визначеному у Правилах з дати зарахування коштів на банківський рахунок кредитодавця у сумі, достатній для повної оплати вказаних вище зобов`язань, кредит вважається погашеним у повному обсязі, зобов`язання позичальника за Договором припиняються. Якщо позичальник достроково здійснює повернення тільки частини кредиту, зобов`язання позичальника підлягають відповідному коригуванню (з дати наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця зменшується сума неповернутого кредиту, відсотки за користування кредитом нараховуються на залишок суми неповернутого кредиту). При частковому достроковому поверненні кредиту сума сплачених позичальником кредитору коштів погашає вимоги кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми кредиту, сплати процентів за кредитом, неустойки в порядку черговості, встановленої Правилами. 24 червня 2025 року о 10 год. 58 хв. між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1412-4229 (далі Додаткова угода № 1). Пунктом 1 Додаткової угоди № 1 погоджено, що сума кредиту, яка була наданя позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 2990 грн. Згідно з п. 2.1 Додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1600 грн. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 4590 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за Кредитним договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди та суми додаткових грошових коштів наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди (п. 2.3 Додаткової угоди). Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту в строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди (п. 2.4 Додаткової угоди). Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 Кредитного договору та який триває на дату укладення Додаткової угоди продовжується без змін (п. 2.5 Додаткової угоди). Також 24 червня 2025 року о 20 год. 00 хв. між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1412-4229 (далі Додаткова угода № 2). Пунктом 1 Додаткової угоди № 2 погоджено, що сума кредиту, яка була наданя позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 4590 грн. Згідно з п. 2.1 Додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600 грн. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 5190 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за Кредитним договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди та суми додаткових грошових коштів наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди (п. 2.3 Додаткової угоди). Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту в строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди (п. 2.4 Додаткової угоди). Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 Кредитного договору та який триває на дату укладення Додаткової угоди продовжується без змін (п. 2.5 Додаткової угоди). Крім того, 25 червня 2025 року о 12 год. 43 хв. між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1412-4229 (далі Додаткова угода № 3). Пунктом 1 Додаткової угоди № 3 погоджено, що сума кредиту, яка була наданя позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 5190 грн. Згідно з п. 2.1 Додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600 грн. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 5790 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за Кредитним договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди та суми додаткових грошових коштів наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди (п. 2.3 Додаткової угоди). Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту в строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди (п. 2.4 Додаткової угоди). Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 Кредитного договору та який триває на дату укладення Додаткової угоди продовжується без змін (п. 2.5 Додаткової угоди). Крім того, 25 червня 2025 року о 23 год. 19 хв. між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1412-4229 (далі Додаткова угода № 3). Пунктом 1 Додаткової угоди № 3 погоджено, що сума кредиту, яка була наданя позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 5790 грн. Згідно з п. 2.1 Додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 800 грн. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 6590 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за Кредитним договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди та суми додаткових грошових коштів наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди (п. 2.3 Додаткової угоди). Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту в строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди (п. 2.4 Додаткової угоди). Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 Кредитного договору та який триває на дату укладення Додаткової угоди продовжується без змін (п. 2.5 Додаткової угоди). Отримання відповідачкою кредитних коштів в розмірі 6000 грн, 600 грн, 1600 грн, 600 грн та 800 грн підтверджується довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту № 1412-4229 від 23.06.2024 (а.с. 42), листом АТ КБ "Приватбанк" про перерахування коштів від ТОВ "Укр Кредит Фінанс" через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 (а.с. 24). Згідно з розрахунком заборгованості за договором 1412-4229 від 23.06.2024 станом на 14 липня 2025 року позичальницею [PERSON] внесено 4000 грн на погашення заборгованості перед ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (а.с. 43-44). Відповідно до ст.\~81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 1\~ст. 89 ЦПК\~України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Згідно з наданим представником позивача розрахунком заборгованості, станом на 14 липня 2025 року заборгованість відповідачки перед позивачем за Кредитним договором становить 39386 грн 45 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 6590 грн, заборгованості за нарахованими процентами 32256 грн 45 коп, заборгованості за комісією 540 грн. Суд не погоджується з розміром нарахованих позивачем процентів за користування кредитом з огляду на таке. Так, з наданих представником позивача розрахунків заборгованості за Кредитним договором установлено, що позивачем здійснювалось нарахування відсотків за користування кредитом протягом строку дії договору за ставками 1,5% протягом перших 180 календарних днів з дакти укладення Кредитного договору та за ставкою 1,18% починаючи із 181 календарного дня. Відповідно до ст. 4 Закону України "Про споживче кредитування" законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам. Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1,00 %. Зміни до вказаної статті набули чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг". Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг". Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи. Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Таким чином, укладаючи 23 червня 2024 року Кредитний договір, який за своєю суттю є договором споживчого кредитування, позивач не мав права визначати проценту ставку в розмірах 1,5% та 1,18% за кожен день користування кредитом, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день. Судом проведено власний розрахунок заборгованості [PERSON] за Кредитним договором. Так, відповідно до умов Кредитного договору [PERSON] 23 червня 2024 року отримала кредит в розмірі 6000 грн та їй було нараховано комісію в розмірі 15 % від суми кредиту, яка становить 900 грн, та 90 грн відсотків за ставкою 1,5%. У цей же день, [PERSON] на погашення кредитної заборгованості було внесено платіж в розмірі 4000 грн. Таким чином, станом на 23 червня 2024 року заборгованість відповідачки перед позивачем становить: 6000 грн (тіло кредиту) + 900 грн (комісія) + 60 грн (відсотки 6000 х 1 : 100 х 1) - 4000 = 2960 грн. Відповідно до ст. 534 ЦК України внесені відповідачкою кошти у першу чергу зараховуються в рахунок погашення комісії, у другу в рахунок погашення відсотків, у третю в рахунок погашення тіла кредиту. За наведених обставин відповідачкою погашено заборгованість повністю зі сплати комісії та відсотків, а непогашеною заборгованістю залишається тіло кредиту в розмірі 2960 грн. Відповідно до умов Додаткових угод № 1, № 2 відповідачці 24 червня 2024 року додатково надано кошти у розмірі 2200 грн та нараховано комісію в розмірі 15 % від суми кредиту, яка становить 330 грн, та 77 грн 85 коп. відсотків за ставкою 1,5%. Таким чином, станом на 24 червня 2024 року заборгованість відповідачки перед позивачем становить: 5160 грн (тіло кредиту) + 330 грн (комісія) + 51 грн 60 коп. (відсотки 5160 х 1 : 100 х 1 день) = 5541 грн 60 коп. Відповідно до умов Додаткових угод № 3, № 4 відповідачці 25 червня 2024 року додатково надано кошти у розмірі 1400 грн та нараховано комісію в розмірі 15 % від суми кредиту, яка становить 210 грн, та 98 грн 85 коп. відсотків за ставкою 1,5%. Таким чином, станом на 25 червня 2024 року заборгованість відповідачки перед позивачем становить: 6560 грн (тіло кредиту) + 210 грн (комісія) + 65 грн 60 коп. (відсотки 6560 х 1 : 100 х 1 день) = 6835 грн 60 коп. Заборгованість відповідачки перед позивачем у період з 26.06.2024 до 24.06.2024 становить: 6560 грн (тіло кредиту) + 540 грн (комісія) + 23878 грн 40 коп. (відсотки 6560 х 1 : 100 х 364 дні) = 30978 грн 40 коп. Таким чином, загальна заборгованість [PERSON] перед позивачем за Кредитним договором становить 31095 грн 60 коп., яка складається із: 6560 грн тіло кредиту, 540 грн комісія, 23878 грн 40 коп. відсотки за користування кредитом. Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову та стягнення з відповідачки [PERSON] на користь позивача заборгованості за Кредитним договором у розмірі 31095 грн 60 коп. Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідачки на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 1912 грн 48 коп. (31095,60/39386,45*2422,40).

Outcome: partial