Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-22 00:00:00

Представник Акціонерного Товариства «Акцент банк» - Шкапенко О.В., звернувся до суду з позовом до [PERSON] , просить стягнути з нього на користь позивача заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101641383850351 від 05.01.2022 у розмірі 14\~034 грн 36 коп. В обґрунтування позову посилається на те, що 05 січня 2022 року року відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим уклав кредитний договір №АВН0СТ155101641383850351 щодо надання кредиту в розмірі 15\~000,0 грн строком на 15 місяців зі сплатою процентів в розмірі 50 % щорічно. Через неналежне виконання боржником своїх зобов`язань у нього виникла заборгованість. Станом на 25.03.2025 заборгованість відповідача за даним кредитним договором становить в сумі 14 034,36 грн, яка складається з: 11\~269,43 грн грн заборгованість за тілом кредиту, 2 764,93 грн заборгованість за процентами. Представник позивача просить стягнути цю заборгованість на корить позивача. Ухвалою суду від 25 квітня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено провести за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою суду від 22 травня 2025 року визнано явку представника Акціонерного Товариства\~«Акцент банк»\~ обов`язковою. Ухвалою суду\~від 12 червня 2025 року постановлено судові засідання за участю позивача проводити в режимі відеоконференції. Представник позивача АТ «Акцент банк» у судовому засіданні пояснив, що Договір між банком та відповідачем укладено строком на 6 місяців. Відповідно до Постанови Національного банку України від 25.02.2022 №23 «Про деякі питання діяльності банків України та банківських груп», банком було застосовано до клієнта кредитні (військові) канікули строком на 5 місяців, що дало змогу не нараховувати за даний період відсотки, однак строк дії договору автоматично продовжився на 5 місяців після строку його закінчення. Просив задоволити позовні вимоги в повному обсязі з врахуванням Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та Виписки руху коштів по кредиту, у якій відображені всі проплати відповідача за договором. Проти заочного рішення не заперечив. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомив. Правом на подання відзиву не скористався. На адресу суду повернувся поштовий конверт із позначкою - «адресат відсутній за вказаною адресою». Верховний Суд у постанові №755/17944/18 (61-185св23) від 10.05.2023 вказав, що довідка поштового відділення із позначкою про неможливість вручення судової повістки у зв`язку «відсутній за вказаною адресою» вважається належним повідомленням сторони про дату судового розгляду. У зв`язку з неявкою в судове засідання сторін, на підставі положень частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. \~ \~ \~ \~Оскільки відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, судом постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних в справі доказів, відповідно д остатті 280 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до спірних правовідносин, встановив наступні фактичні обставини. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 05 січня 2022 року [PERSON] приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку (а.с.15). На підставі Заяви про надання послуги «Швидка готівка» №ВН0СТ155101641383850351 від 05.01.2022 [PERSON] надано кредит за послугою «Швидка готівка» у сумі 15\~000,00 грн на строк 6 місяців з 2022-01-05 по 2022-07-04 включно та із процентною ставкою фіксованою - 50 % на рік. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій (загальна варість кредиту) становить 17\~265,22 грн. Заяву підписано електронним підписом (а.с.19,20). Вказана процента ставка та розмір кредитного ліміту погоджені відповідачем у Паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка» (а.с.17,18). Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, сума кредиту за договором становить 15\~000,00 грн, проценти за користування кредитом становлять 2265,52 грн, загальна вартість кредиту 17\~265,52 грн (а.с.21). Підписанням заяви відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Заява про надання послуги «Швидка готівка» разом з умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір (а.с.20). АТ «Акцент банк» виконав умови договору та надав відповідачу доступ до кредитних коштів. Згідно з меморіальним ордером №TR.21265310.73697.65455 від 05.01.2022, [PERSON] отримав грошові кошти в сумі 15\~000,0 грн; призначення платежу: видача кредиту згідно договору №ВН0СТ155101641383850351 від 05.01.2022 (а.с.25). Згідно з випискою по кредиту за період з 05.01.2022 по 24.03.2025, заборгованість [PERSON] становить 14034,36 грн грн (а.с.26). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №ВН0СТ155101641383850351 від 05.01.2022, [PERSON] здійснив часткове виконання зобов`язань за кредитним договором. Так, 06.02.2022 сплатив 52,00 грн, 23.02.2022 - 2825,59 грн; 16.06.2022-0,41 грн, 30.06.2022 0,41 грн; 03.09.2022 2450,00 грн; 29.09.2022 500,00 грн. Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 11\~269,43 грн, залишок заборгованості за процентами - 2764,93 грн, разом - 14034,36 грн. Платежі за договором підтверджені і у виписці по кредиту від 25.03.2025. Отже, судом встановлено, що зміст спірних правовідносин, які виникли на даний час між позивачем АТ «А-Банк» та відповідачем [PERSON] є відносини, які пов`язані із укладанням кредитного договору, отриманням на його виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договором, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини). Статтею 11 ЦК України\~встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до\~статті 202 ЦК України\~правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі\~ч. 12\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у пін мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1\~статті 626 ЦК України). Згідно з частина 1\~статті 628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Із положень частини 1\~статті 638 ЦК України\~слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною першою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини 1\~статті 1048 ЦК України\~(положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини 2\~статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1 статті 526 ЦК України\~визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі\~статтею 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як передбачено частиною 1\~статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам. Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 05.01.2022 шляхом підписання заяви про надання послуги «Швидка готівка» між АТ «Акцент Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір. За вказаним договором [PERSON] отримав доступ до кредитних коштів та частково періодично здійснював погашення заборгованості, про що свідчить виписка по кредиту [PERSON] , видана АТ «Акцент-Банк» за період 05.01.2022 по 24.03.2025. Указане дозволяє суду зробити висновок, що відповідачем грошові кошти за вказаним кредитним договором були отримані та перебували у його користуванні. Разом з тим, відповідачем порушено погоджені умови Договору, внаслідок чого, як вбачається із наданого банком розрахунку заборгованості у [PERSON] наявна заборгованість перед позивачем. Враховуючи наведене, заборгованість за тілом кредиту становить 11\~269,43 грн та підтверджена належними доказами, які були дослідженні в судовому засіданні, зокрема, меморіальним ордером про отримання [PERSON] грошових коштів за укладеним договором в сумі 15000,00 грн; випискою по кредиту та розрахунком заборгованості відповідно до яких [PERSON] здійснив часткове погашення тіла кредиту, залишок заборгованості за тілом кредиту - 11\~269,43 грн. Разом з тим, суд не погоджується із розрахунком позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками. Відповідно до умов Договору, строк кредиту становить 6 місяців з 05.01.2022 по 04.07.2022. Разом з тим, із розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитом нараховані за період\~з 05.01.2022 по 04.12.2022, тобто за 11 місяців. Таким чином, нарахування процентів за період, який перевищує встановлений строк дії договору,\~є безпідставним і не ґрунтується на умовах кредитного договору. Пояснення представника банку про те, що відповідачу нібито надавалися\~«кредитні канікули», не підтверджені жодними належними доказами. Навпаки, з наданого розрахунку вбачається, що\~банк продовжував нараховувати проценти протягом 11 місяців, що свідчить про відсутність фактичного надання таких «кредитних канікул». Відповідно до пункту 18 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» №ВН0СТ155101641383850351 від 05.01.2022 відповідач погодився, що всі зміни до Договору, в тому числі щодо розміру комісій, тарифів, загальних витрат та вартості супровідних послуг можуть бути внесені за згодою Сторін та на умовах, визначених у Договорі. В свою чергу, матеріали справи не містять жодних угод чи домовленостей сторін про будь яке продовження строку договору. За таких обставин суд дійшов висновку, що відповідно до умов кредитного договору строк його дії становить шість місяців, а загальна сума процентів за користування кредитом за цей період 2 265,52 грн (відповідно до Таблиці обчислення вартості кредиту для споживача, паспорту споживчого кредиту). Так, судом встановлено, що, здійснюючи часткове погашення заборгованості за кредитним договором, [PERSON] заплатив 5 828,41 грн. Із цієї суми позивачем зараховано 3 730,57 грн як оплату за тілом кредиту, та 2 097,94 грн як оплату процентів за користування (згідно з розрахунком заборгованості). Оскільки відповідач\~ [PERSON] сплатив заборгованість у сумі \~2\~097,84 грн\~у рахунок погашення процентів, отже,\~невиплаченою залишилася сума процентів в розмірі 167, 68 грн (2\~265,52 грн 2097,94 грн). З огляду на наведене, суд вважає доведеним, що до стягнення з відповідача на користь позивача підлягають\~проценти за користування кредитом у розмірі 167, 68 грн. Отже, суд, з`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини,заслухавши представника позивача, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення в сумі 11\~437,11 грн. що складається з: 11\~269, 43 грн заборгованість за тілом кредиту, та 167,68 коп. - заборгованість за процентами. Відповідно до\~статті 141 ЦПКУкраїни\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (пункт 3 частина 2 статті 141 ЦПК України). Оскільки позов задоволено частково, з [PERSON] на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 1974,10 грн (із розрахунку: 11\~437,11*2422,40/14034,36). У зв`язку з тимчасовою непрацездатністю судді Аннишна С.І. з 20.10.2025 по 22.10.2025 відповідно до листка непрацездатності №19214673-2035487457-1 від 20.10.2025, повний текст рішення виготовлено 23.10.2025.

Outcome: partial