Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-23 00:00:00

30 січня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» звернулося до суду через систему «Електронний суд» з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Просить суд стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» заборгованість за Договором позики у розмірі 29960 грн. 00 коп. та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 28 липня 2024 року між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС та [PERSON] укладений договір про надання грошових коштів у позику №4805480724. Вказаний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 2.2. Договору позики позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику на суму у розмірі: 8000,00 грн. шляхом перерахунку на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки ( [NUMBER] ) на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.2.6.1., п.2.6.2. та 2.6.3. цього Договору, його додатків. Основні умови Договору щодо надання коштів у позику: п.2.4. Тип кредиту - кредит; п. 2.7. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.; п.2.5. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів; Дати надання кредиту: 28.07.2024 року або наступний за ним календарний день; п. 2.6.1. Стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору. п. 2.6.2. Знижена процентна ставка 0,75 % в день та застосовується відповідно до наступних умов: «Якщо позичальник 23.08.2024 року, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, позичальник, як учасник програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. На підтвердження укладання договору позики між кредитодавцем та позичальником додано роздруківку з електронної пошти позивача - support@finsfera.ua, з якої відправлено на електронну пошту відповідачу - sinicalove@gmail.com одноразові ідентифікатори для підпису договору позики №4805480724 та паспорту споживчого кредиту. Зазначені одноразові ідентифікатори вказані також у Договорі позики та паспорті споживчого кредиту після його підписання сторонами. Товариством враховані встановлені законодавчі обмеження щодо денної процентної ставки, передбачені Законом України «Про споживче кредитування» зі змінами внесеними Законом №3498 від 22.11.2023 р., а також враховуючи користування Позикою понад встановлений Договором строк, нарахування процентів за користування Позикою здійснювалось за процентною ставкою у розмірі 2.2 % в день. Позичальник свої зобов`язання відповідно умов договору Позики не виконав, в той час як Позикодавець свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав Відповідачу грошові кошти в розмірі 8 000 гривень, що підтверджується Квитанцією про перерахування коштів, копія якої додаються до цієї Позовної заяви. Станом на дату підготовки позовної заяви (включно), заборгованість відповідача перед позивачем складає 29960 грн. 00 коп.: - 8000 грн. 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту; - 21960 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами (по 27.01.2025 року включно). Відповідно до пункту 6.2 договору про відкриття кредитної лінії №119 та аналогічного пункту у договорі №120 нарахування процентів здійснюється щоденно протягом дії цих договорів із розрахунку 360 днів у році, їх нарахування починається з дня надання кредиту (включно). Нарахування процентів повністю і остаточно припиняється в день фактичного повернення кредиту в повному обсязі. День повернення кредиту не враховується при нарахуванні процентів (п. 122 Постанови). Тобто нарахування процентів за користування кредитом припиняється у день фактичного повернення кредиту, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів (п. 123 Постанови). У зв`язку з вищенаведеним представник позивача просить стягнути з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» заборгованість за договором позики у розмірі 29960 грн. 00 коп. та сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн. 04.06.2025 року представником відповідача адвокатом Васильченко Г.І., через систему «Електронний суд», подано відзив на позовну заяву, в якому просить суд відмовити в задоволенні вимог, посилаючись на те, що в справі відсутні докази перерахування позичальнику коштів у сумі 8000 грн.; п. 2.10.3.1 договору, в якому визначено процентну ставку у розмірі 1.5% на день, суперечить ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», оскільки процентна ставка не може перевищувати 1%. У відповіді на відзив від 10.06.2025 року, поданому через "Електронний суд», представником позивача Шведкою Д.І. зазначено, що договір позики укладено з відповідачем в електронній формі, із застосуванням одноразового SMS-пароля, що підтверджує волевиявлення відповідача шляхом зарахування грошових коштів у сумі 8000 грн., у безготівковій формі. ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» не є банківською установою, тому не має можливості надати первинні бухгалтерські документи чи виписку з банківського рахунку [PERSON] . У відзиві відповідач стверджує, що положення кредитного договору №4805480724 від 28.07.2024 року щодо встановлення процентної ставки у розмірі 1,5% на день є нікчемним та таким, що суперечить Закону України «Про споживче кредитування», в редакції з урахуванням змін, внесених Законом України від 22.11.2023 №3498-ІХ. Проте, представник позивача вказує на те, що така позиція не відповідає нормам чинного законодавства, юридичній природі правочину та ігнорує дію перехідних положень, які регулюють застосування обмежень на процентні ставки. Договір укладено в перехідний період, коли ставка 1,5% на день була допустимою Згідно з п. 17 розділу VI «Прикінцеві положення» Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону №3498-ІХ), тимчасово, протягом 240 днів з дати набрання чинності Законом, дозволялося встановлення максимальної денної ставки: до 2,5% протягом перших 120 днів, до 1,5% протягом наступних 120 днів. Оскільки Закон набрав чинності 24 грудня 2023 року, то: перший перехідний етап (до 2,5%) діяв до 22 квітня 2024 року, другий етап (до 1,5%) - з 23 квітня до 20 серпня 2024 року. Таким чином, договір був укладений 28 липня 2024 року, тобто в межах другого перехідного періоду, коли ставка 1,5% на день була прямо дозволена законом. Твердження про «нікчемність» умови щодо ставки є юридично хибним, оскільки така ставка відповідала чинному правовому регулюванню на момент укладення договору. Представник позивача Шведка Д.І. у судове засідання не з`явилась, але звертаючись до суду з позовом просила провести розгляд справи без її участі. Відповідач [PERSON] та адвокат Васильченко Г.І., у судове засідання не з`явились. Виходячи з наведеного, суд ухвалив провести судове засідання за відсутності сторін згідно вимог ч.3 ст.211 ЦПК України, на підставі наявних у справі матеріалів без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши в порядку спрощеного позовного провадження матеріали справи, оцінивши зібрані по справі письмові докази в їх сукупності, суд зазначає наступне. Судом встановлено, що 28 липня 2024 року між ТОВ «Іннова Фінанс» та [PERSON] укладено Договір надання грошових коштів у позику №4805480724, який підписаний відповідачем електронним підписом 28.07.2024 з одноразовим ідентифікатором 5507 о 16:43. За п. 3.1 договору, кошти кредиту надано Товариством у безготівковій формі, шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: [NUMBER] (а.с.14-24). Відповідно до розділу 2 договору позики, на умовах, встановлених договором, товариство надало позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 8000 гривень. Тип кредиту - кредит. Строк кредиту (строк дії договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 26 днів, останній платіж з періодом внесення 22 дні(в). Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: 2.6.1. Стандартна процентна ставка становить 1.5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору. 2.6.2. Знижена процентна ставка 0.75% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Позичальник 23.08.2024 року, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. 2.10.3. Денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 2.10.3.1. За стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1.50%. За п. 10.2 договору, він вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного в п. 2.5. Договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов`язання, договір продовжує діяти до повного виконання позичальником зобов`язань за ним (а.с.14-24). Згідно довідки АТ «Універсал Банк», 28 липня 2024 року на платіжну картку № [NUMBER] був зарахований платіж у сумі 8000 грн. 00 коп. від ТОВ «Іннова Фінанс», за допомогою надавача послуг ТОВ ФК «Контрактовий дім», відповідно до умов договору про надання грошових коштів у позику №4805480724 від 28.07.2024 року, що спростовує заперечення представника відповідача в цій частині. Зазначені реквізити банківської карти вказані у анкеті клієнта (а.с. 7) та співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними у Договорі № [NUMBER] від 28 липня 2024 року (а.с.24). Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно положень ст.ст. 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно ч.1 ст.1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми. Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Згідно ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною. Відповідно до ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму. Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону. Відповідно до ст.3,12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. З врахуванням зазначеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. З урахуванням вищенаведеного, позивачем ТОВ «Іннова Фінанс» доведено факт укладення 28.07.2024 року між ТОВ «Іннова Фінанс» та [PERSON] договору надання грошових коштів у позику №4805480724 в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. ТОВ «Іннова Фінанс» у повному обсязі виконало свої зобов`язання за вищевказаним договором, надавши кредит в сумі 8000,00 грн. відповідачу [PERSON] . За умовами договору сторонами погоджено суму кредиту, проценти за користування кредитними коштами, строк повернення коштів, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов кредитних договорів, такий правочин, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договір, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору. Відповідно до частини першої статті 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У відповідності до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а ст.1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановленому в договорі. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] свої зобов`язання за вказаним договором у строки, передбачені договором, щодо повернення суми позики та процентів за користування позикою не виконала, внаслідок чого у неї виникла заборгованість за тілом кредиту та за процентами. Доказів повернення відповідачем [PERSON] позивачу ТОВ «Іннова фінанс» отриманої у позику за вказаним договором грошової суми у розмірі 8000,00 грн., матеріали справи не містять, у зв`язку з чим вимога позивача ТОВ «Іннова фінанс» про стягнення заборгованості за тілом кредиту 8000,00 грн. є обґрунтованою. Щодо стягнення процентів за користування кредитом суд приходить до наступних висновків. Відповідно до правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року (провадження №14-154цс18) та від 31 жовтня 2018 року (провадження № 14-318цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-ІХ від 22.11.2023, який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Згідно з п. 17 розділу VI «Прикінцеві положення» Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону №3498-ІХ), тимчасово, протягом 240 днів з дати набрання чинності Законом, визначено встановлення максимальної денної ставки: до 2,5% протягом перших 120 днів, до 1,5% протягом наступних 120 днів. Оскільки Закон набрав чинності 24 грудня 2023 року, то перший перехідний етап (до 2,5%) діяв до 22 квітня 2024 року, другий етап (до 1,5%) - з 23 квітня до 20 серпня 2024 року. Відповідно до п.2.10.3.1. договору, визначено, що за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом, процентна ставка становить 1,50%. Договір між сторонами у справі був укладений 28 липня 2024 року, тобто в межах другого перехідного періоду, тому процентна ставка 1,5% на день була дозволеною, згідно закону. Відповідно до положень п. 2.5, п. 10.2 Договору надання грошових коштів у позику №4805480724 від 28.07.2024 року: строк позики (строк дії договору) становить 360 днів; договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного в п.2.5 договору, а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за договором будуть наявні невиконані грошові зобов`язання, договір продовжує діяти до повного виконання позичальником зобов`язань за ним. Відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, крім випадків, установлених законом про банки і банківську діяльність. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. За умовами договору сторони встановили строк кредитування 360 днів з 28 липня 2024 року, вказавши, що в разі невиконання покладених на позичальника обов`язків, договір продовжуватиме діяти до повного виконання зобов`язань. Позивач, пред`явивши 30.01.2024 року вимогу про повне дострокове погашення заборгованості за договором, сплату процентів за його користування, змінив строк виконання основного зобов`язання. Суд погоджується із розрахунком, наданим позивачем ТОВ «Іннова Фінанс», який здійснив нарахування відповідачу [PERSON] процентів, згідно умов договору, у сумі 29960 грн. 00 коп., в період з 29 липня 2024 року до 27.01.2025 року (183 календарні дні), виходячи з розрахунку 8000 (сума позики) : 100*1,5 (встановлені проценти) *183 (календарні дні користування позикою), що відповідає вищевказаній умові договору. З огляду на викладені обставини, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі. Згідно з усталеною практикою Європейського суду з прав людини, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною залежно від характеру рішення (справа «Серявін та інші проти України» від 10 лютого 2010 року). За приписами ч. 1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. В зв`язку із зазначеним, з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору у сумі сплаченого судового збору 2422 грн. 40 коп., а судові витрати, понесені відповідачем, залишити за [PERSON] .

Outcome: approved