Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-27 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося до Шевченківського районного суду міста Дніпра з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором. Ухвалою Шевченківського районного суду міста Дніпра від 09 липня 2025 року цивільну справу було передано за підсудністю до Індустріального районного суду міста Дніпра. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 07.08.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і [PERSON] за допомогою вебсайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформативних та телекомунікаційних систем товариства, через які реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1251-7622. Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» кредитний договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов кредитного договору відповідач отримав кредит у розмірі 29\~500,00 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 14 днів, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту, знижена процентна ставка - 1,20 % в день, стандартна процентна ставка - 1,50 % в день. Позивач відзначає, що як кредитодавець виконав свої зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Звертає увагу, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність». Таким чином, товариство не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Відповідачу через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, були видані кредитні кошти, які перераховані на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів на картку отримувача (відповідача), чим виконано зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Натомість відповідач усупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України не виконав свої зобов`язання, грошові кошти не повернув. Станом на 02.01.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 165\~436,00 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 29\~500,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 131\~511,00 грн, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 4\~425,00 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткове списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 17\~936,00 грн за умови погашення решти заборгованості в розмірі 147\~500,00 грн. За цих підстав Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» просить стягнути з [PERSON] на свою на користь заборгованість за кредитним договором № 1251-7622 від 07.08.2023 року в розмірі 147\~500,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 29 500 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 118\~000,00 грн, а також витрати по сплаті судового збору 2 422,40 грн. Ухвалою Індустріального районного суду міста Дніпра від 04 вересня 2025 року у справі було відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін В своїй заяві представник позивача просить розглянути справу в його відсутність. Відповідач [PERSON] у судовому засіданні позов не визнав, вважав суму боргу, зокрема нараховані проценти, завищеними. Суд, з`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на наступне: Судом установлено, що 07.08.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і [PERSON] був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1251-7622, відповідно до якого кредитодавець відкриває для позикодавця невідновлювану кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Згідно з умовами договору розмір кредитного ліміту становить 29 500,00 грн, строк кредитування - 300 днів, з кінцевим терміном повернення 01.06.2024 року, базовий період - 14 днів, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту, знижена відсоткова ставка - 1,20 % в день, стандартна відсоткова ставка - 1,50 % в день. Строк дії договору є рівним строку кредитування. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27\~135,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 152\~338,60 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо п. 4.7 цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування кредитом. Згідно з п. 5.1 Договору позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 (восьми) базових періодів строку кредитування згідно з графіком платежів за договором за зниженою ставкою шляхом здійснення безготівково переказу на банківський рахунок кредитодавця. Договір був підписаний позичальником [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що ним у судовому засіданні не заперечувалося. Факт отримання кредитних грошових коштів підтверджується копією листа АТ КБ «ПриватБанк» від 30.12.2024 та довідки про перерахування суми кредиту № 1251-7622 від 07.08.2023 року, згідно з якими [PERSON] через систему платежів LiqPay були перераховані грошові кошти в розмірі 29\~500,00 грн. за договором № 1251-7622 від 07.08.2023 року. Згідно з розрахунком заборгованості заборгованість за вищевказаним кредитним договором станом на 02.01.2025 складає 165 436 грн 00 коп., з яких: 29\~500 грн прострочена заборгованість, 131\~511 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 4425 грн комісія за видачу кредиту. Разом з тим, позивачем заявлені позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 147\~500 грн, з яких: 29\~500 грн прострочена заборгованість та 118 000 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. При вирішенні спору між сторонами суд керується тим, що відповідно до\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом\~ст. 208 ЦК України\~у письмовій формі належить вчиняти правочини між фізичною та юридичною особою, крім правочинів, передбачених частиною першою\~статті 206 цього Кодексу\~(які сторонами вчиняються усно та виконуються повністю у момент їх вчинення). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1\~ст. 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1\~ст. 628 ЦК України). Згідно з\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Статтею 3 Закону «Про електронну комерцію»\~визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. За частиною 3\~статті 11 вказаного Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до ч. 4\~ст. 11 цього Закону\~пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону\~(ч. 6 ст. 11 Закону). За змістом ч. 11 ст. 11 Закону покупець (замовник, споживач) повинен отримати підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, квитанції, товарного чи касового чека, квитка, талона або іншого документа у момент вчинення правочину або у момент виконання продавцем обов`язку передати покупцеві товар. Підтвердження вчинення електронного правочину повинно містити такі відомості: умови і порядок обміну (повернення) товару або відмови від виконання роботи чи надання послуги; найменування продавця (виконавця, постачальника), його місцезнаходження та порядок прийняття претензії щодо товару, роботи, послуги; гарантійні зобов`язання та інформація про інші послуги, пов`язані з утриманням чи ремонтом товару або з виконанням роботи чи наданням послуги; порядок розірвання договору, якщо строк його дії не визначено. В силу ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону). Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК\~України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК\~України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Частиною 1 статті 1049\~ЦК України також передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі статтею 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. В силу статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Суд вважає доведеним, що відповідач, уклавши 07.08.2023 року договір в електронному вигляді, отримав кредит у розмірі 29\~500 грн на умовах, визначених цим договором. Також суд вважає доведеним, що відповідач умови укладеного ним договору не виконав, оскільки доказів повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитним коштами не надав. Суд вважає, що складений позивачем розрахунок заборгованості відповідає умовам договору. Так, згідно з розрахунком заборгованості заборгованість відповідача перед позивачем становить за кредитом 29\~500 грн., за процентами 131\~511 грн. Отже, розглядаючи справу в межах заявлених позовних вимог, суд вважає, що позивачем доведено належними доказами наявність у відповідача заборгованості у розмірі 147\~500 грн., з яких: 29\~500 грн прострочена заборгованість за кредитом, 118\~000 грн - прострочена заборгованість за процентами. Стосовно тверджень відповідача про завищену суму боргу, зокрема заборгованість за нарахованими процентами, то суд звертає увагу, що згідно з матеріалами справи відповідач був ознайомлений з умовами договору про відкриття кредитної лінії та погодився з ними, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, в тому числі і щодо розміру процентної ставки за кредитом та загальної вартості кредиту, яка визначена сторонами в розмірі 152\~338,60 грн. Отже, якщо б відповідач був незгодний із умовами договору, зокрема процентною ставкою, то міг вказаний договір не підписувати та не укладати, але, підписавши договір на визначених у ньому умовах, відповідач підтвердив свою згоду та волевиявлення на отримання кредиту саме на визначених у такому договорі умовах. Суд також відзначає, що відповідач не скористався встановленим пунктом 6.9. договору правом протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин. Суд бере до уваги, що укладений між сторонами договір або його окремі положення недійсними не визнані. Таким чином умови договору, в тому числі і щодо сплати процентів за користування кредитним коштами, є обов`язковими для виконання позичальником. Ураховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» необхідно задовольнити, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1251-7622 від 07.08.2023 у розмірі 147 500,00 грн, з яких: 29\~500,00 грн прострочена заборгованість за кредитом та 118\~000,00 грн прострочена заборгованість за процентами. Крім того, при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у розмірі 2\~422,00 грн. Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов задоволено, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у вказаному розмірі.

Outcome: approved