Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-26 00:00:00

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулася до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 63480 грн., стягнення судових витрат. Позовні вимоги мотивовані тим, що 07.06.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та [PERSON] було укладено кредитний договір №7966241. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і\~ був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. 28.03.2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №28032025, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 28.03.2025 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №7966241 в розмірі 63480 грн., з яких: 19100 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34380 грн. - сума заборгованості за відсотками; 10000 грн. - заборгованість за пенею, штрафами. Представник позивача в судове засідання не з`явилася, в прохальній частині позовної заяви просила розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача. Проти винесення судом заочного рішення не заперечила. Відповідач у судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. Оскільки відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце судового розгляду, проте не з`явилася у судове засідання без поважних причин та не повідомила про причини своєї неявки, відзиву не подала, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на підставі статті 280 Цивільного процесуального кодексу України ухвалив про заочний розгляд справи. Відповідно до частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 07.06.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] укладений договір про споживчий кредит №7966241, зокрема підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором С8679. За даним договором на умовах встановлених Договором Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (п.1.2). Сума кредиту 13 000 грн. (п.1.3) Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів (п.1.4). У споживача відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених договором. Товариство, за наявності у нього всіх необхідних можливостей, засобів і ресурсів, може направити споживачу пропозицію щодо продовження строку кредиту збільшення суми кредиту (п.1.4.1). Тип процентної ставки фіксована (п.1.5). Стандартна процентна ставка становить 1,50 % в день (п.1.5.1). Знижена процентна ставка 1,35% в день, та застосовується якщо споживач до 07.07.2024 року або протягом 3 календарних днів, що слідують за вказаною датою\~ сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного у графіку платежів (п.1.5.2). Кошти кредиту надаються\~ Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахунку на поточний рахунок споживача № [NUMBER] (п.2.1). У випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми\~ кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом Споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 390 грн. на 4 день такого невиконання\~ та або неналежного виконання; у розмірі 130 грн. починаючи з5 дня за кожен день невиконання та/або неналежного виконання (п.6.4) (а.с.6-14). У додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту №7966241 від 07.06.2024 визначено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.14 зворот -15). У паспорті споживчого кредиту викладено інформацію про споживчий кредит, інформацію та контактні дані кредитодавця, основні крови кредитування\~ урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річно процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, інші важливі правові аспекти (а.с.16-18). Згідно довідки ТОВ «ФК «Контрактовий дім» повідомляє про успішність операції згідно договору з ТОВ «Авентус Україна» №087/20-П від 08.07.2024,\~ а саме: 07.06.2024 на картку № [NUMBER] перераховано кошти у сумі 13000 грн. (а.с.24). 11.06.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та [PERSON] укладено Додаткову угоду до Договору про надання споживчого кредиту шляхом підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором С9087, відповідно до якої сторони домовились збільшити суму кредиту на 7000 грн. в зв`язку з\~ чим погодилися внести зміни до Договору: Пункт 1.3 Сума кредиту 20000 грн. Додаток № 1 до Договору викладено в новій редакції. Денна процентна ставка: за стандартною ставкою 1,50% в день, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1,49%. (а.с.19- 20). Додатком 1 від 11.06.2024 до договору про надання споживчого кредиту №7966241 від 07.06.2024 визначено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.20 зворот -21). У паспорті споживчого кредиту викладено інформацію про споживчий кредит, інформацію та контактні дані кредитодавця, основні крови кредитування\~ урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, інші важливі правові аспекти (а.с.22-23). Згідно довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» повідомляє про успішність операції згідно договору з ТОВ «Авентус Україна» №28/11/2019 від 28.11.2019,\~ а саме: 11.06.2024 на картку № [NUMBER] перераховано кошти у сумі 7000 грн. (а.с.25). 28.03.2025 року між ТОВ «Авентус Україна», як клієнтом та ТОВ «ФК «ЄАПБ», як фактором був укладений договір факторингу №28032025. За цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору (а.с.26-28). Згідно акту прийому-передачі Реєстру боржників за Договором Факторингу №28032025 від 28.03.2025 клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників №2 від 28.03.2025 після чого з урахуванням п.1.2. договору факторингу №28032025 від 28.03.2025 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.29). Платіжною інструкцією від 01.04.2025 року №684 підтверджено проведення ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ТОВ «Авентус Україна» плати за відступлення права вимоги згідно договору факторингу №28032025 від 28.03.2025\~ (а.с.30). Витягом з Реєстру боржників №2 до Договору факторингу №28032025 від 28.03.2025 року до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до [PERSON] , за кредитним договором №7966241, у загальному розмірі 63480 грн., з яких: 19100 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 34380 грн. сума заборгованості за відсотками, 10000 сума заборгованості за пенею, штрафами (а.с.31). З карти обліку договору (розрахунок заборгованості) вбачається що заборгованість відповідача перед позивачем становить 63480 грн., з яких: 19100 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 34380 грн. сума заборгованості за відсотками, 10000 сума заборгованості за пенею, штрафами (а.с.32-35). Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України. Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частинами 1-3ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору. Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами. Відповідно до частини 2статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі. З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19. В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до п. 1ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). В п. 1ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч.1ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Щодо відступлення прав вимоги новому кредитору. Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора; зобов`язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Положеннями статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. За приписами статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. За правилом статті 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповненостаттю 8 Закону України «Про споживче кредитування`пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування »передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом 120 днів 2,5% (25.12.2023 - 22.04.2024); протягом наступних 120 днів 1,5% (23.04.2024-20.08.2024). Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене. Так, судом встановлено, що ТОВ «Авентус Україна» виконано умови договору №7966241 від 07.06.2024 року та додаткової угоди до договору №7966241 від 07.06.2024 року від 11.06.2024 року. Відповідач отримав кредит, що підтверджується інформаційними довідками ТОВ «ФК «Контрактовий дім»\~ та ТОВ «Універсальні платіжні рішення», в подальшому розпорядилася даними коштами на власний розсуд, свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів виконала не в повному обсязі, кредитні кошти повернула частково. Зокрема, 02.08.2024 року відповідачем сплачено 900 грн. в оплату основного боргу. Відтак, на думку суду, обґрунтованими є позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 19100 грн. Щодо нарахування відсотків за кредитним договором, то суд зазначає, що договір укладений між сторонами 07.06.2024 року після набрання чинності (24.12.2023 року) Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року №3498-IX, тому за період з 25 грудня 2023 року до 22 квітня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5 %, за період з 23 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року - 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року - 1 %. Суд звертає увагу, що відповідно до розрахунку, наявного в матеріалах справи, відсотки за користуванням кредитом нараховувались ТОВ «Авентус Україна» у період з 07.06.2024 по 30.11.2024 року. При цьому, аналізуючи умови договору та додаткової угоди ТОВ «Авентус Україна» суд зазначає, що розмір нарахованих відсотків мав би становити 40161 грн., а за вирахуванням сплачених відповідачем заборгованість за процентами становить 24639 грн. у період з 07.06.2024 року по 10.06.2024 (4 дні) х 13000 грн. х 1,35% =702 грн. у період з 11.06.2024 року по 06.07.2024 (26 днів) х 20000 грн. х 1,35% =7020 грн. 06.07.2024 року відповідачем сплачено 7722 грн. в оплату процентів, у зв`язку з чим нарахування процентів здійснено за зниженою процентною ставкою. у період з 08.07.2024 року по 02.08.2024 (26 днів) х 20000 грн. х 1,5% =7800 грн. 02.08.2024 року відповідачем сплачено 7800 грн. в оплату процентів. у період з 03.08.2024 року по 20.08.2024 (18 днів) х 19100 грн. х 1,5% =5157 грн. у період з 21.08.2024 року по 30.11.2024 (102 дні) х 19100 грн. х 1% =19482 грн. Таким чином, з відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» слід стягнути заборгованість за процентами нарахованими за період з 07.06.2024 по 30.11.2024 в розмірі 24639 грн. Щодо вимоги про стягнення пені в сумі 10 000 грн., суд зазначає наступне. Відповідно до положень ст.ст. 549, 551 ЦК України, за якими неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. У зв`язку з оголошенням воєнного стану на території України та погіршенням економічного становища України, значна кількість позичальників не в змозі платити по кредитних зобов`язаннях. У зв`язку з цим Верховною Радою України було ухвалено Закон України № 2120-IXП «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану». Відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року за № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року, на території України введено воєнний стан із 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Згодом, неодноразово воєнний стан на території України продовжувався у встановленому законом порядку, і є чинним на даний час. Беручи до уваги наведене, в умовах воєнного стану позичальник (боржник) за кредитним договором не несе відповідальності за невиконання грошового зобов`язання, з нього не може бути стягнуто нараховану пеню за укладеним договором, тобто у період воєнного стану. Таким чином, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача неустойки - не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, є безпідставними, а тому в частині задоволення позову про стягнення пені в сумі 10000 грн. слід відмовити. Відповідно до ч.1. ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з Відповідача слід стягнути на користь Позивача понесені судові витрати у розмірі 2086,35 грн. (43739 х 3028 / 63480) На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 526, 610, 611, 612, 1049, 1050, 1054 Цивільного Кодексу України,

Outcome: approved