Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-26 00:00:00

І. Стислий виклад позицій сторін Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», діючи через свого представника Мєшнік К.І. звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 29 грудня 2020 року у розмірі 41 338 грн. 13 коп. Позовні вимоги мотивує тим, що 29 грудня 2020 року між сторонами підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. На підставі укладеного Договору відповідач отримала кредит у розмірі 35 000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № [NUMBER] . Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитним коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплачувала щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості за Договором. Отже, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала. Загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем за Договором станом на 05 березня 2025 року становить 41 338 грн. 13 коп., який складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом. Посилаючись на те, що відповідач порушила умови договору по поверненню коштів та ст. 509, 526, 1054 ЦК України, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором, а також витрати, пов`язані зі сплатою судового збору. Відповідач, діючи через представника адвоката Теперик О.В., подала відзив на позовну заяву про часткове визнання позовних вимог АТ «Універсал Банк» у частині стягнення тіла кредиту в сумі 5 353 грн. 48 коп. Заперечення обгрунтовує тим, що докази, які б підтверджували надання позивачем коштів у сумі 6 338 грн. 13 коп. за овердрафтом, відсутні. Зазначає, що відповідач є багатодітною матір`ю, виховує трьох дітей, одна з яких є дитиною з інвалідністю, перебуває у відпустці по догляду за дитиною та не має постійного доходу. Кредитні кошти використовувалися переважно на лікування дитини. З огляду на зазначене, представник відповідача просить суд розстрочити виконання можливого рішення суду щодо стягнення суми 5 353 грн. 48 коп. рівними щомісячними платежами протягом 12 місяців з дня набрання рішенням законної сили. Представник позивача АТ «Універсал Банк» подав відповідь на відзив, доводи, викладені у відзиві заперечив, оскільки між сторонами належним чином укладено електронний договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви, що підтверджує приєднання до Умов та правил обслуговування фізичних осіб у АТ «Універсал Банк» і Тарифів за карткою Monobank, опублікованих у відкритому доступі на офіційному сайті банку. Банк наголошує, що всі істотні умови договору, зокрема щодо розміру кредитного ліміту, процентної ставки, порядку нарахування відсотків, пені та штрафів, відповідачем були прийняті та підтверджені електронним підписом. Надані до позову документи анкета-заява, довідка про встановлення кредитного ліміту, виписка про рух коштів та розрахунок боргу є належними доказами існування та розміру заборгованості у сумі 41 338 грн. 13 коп., яка складається з використаного кредитного ліміту та овердрафту. Доводи відповідача щодо відсутності доказів отримання коштів у сумі 6 338 грн. 13 коп. є безпідставними, оскільки ця сума утворилася внаслідок списання кредитних коштів на погашення нарахованих процентів і неустойки відповідно до умов договору. Позивач також зазначає, що відповідач не скористалася передбаченим законом правом звернутися до банку із заявою про реструктуризацію боргу, а тому підстав для розстрочення виконання рішення суду не вбачається. У зв`язку з викладеним, позивач просить суд задовольнити позов у повному обсязі. (а.с. 77-80) ІІ. Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями 17 червня 2025 року справа передана для розгляду судді Балацькій О.Р. Ухвалою Рівненського міського суду Рівненської області від 18 червня 2025 року зазначена позовна заява прийнята до розгляду та відкрите провадження у справі, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. (а.с. 44-45) У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча належним чином повідомлявся про час, дату і місце проведення судового засідання, що підтверджується довідками про доставку електронних документів. В позовній заяві представник позивача Мєшнік К.І. просив розгляд справи провести без участі представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце судового розгляду справи була повідомлена належним чином. Від представника відповідача адвоката Теперик О.В. до суду надійшла письмова заява, у якій він просить розглянути справу за відсутності відповідача та його представника. У заяві зазначено, що позовні вимоги визнаються частково у сумі 5 353 грн. 48 коп., а також міститься прохання розстрочити виконання рішення суду строком на 12 місяців. Відповідач подала відзив на позовну заяву, у якому просила суд позовні вимоги АТ «Універсал Банк» задовольнити в частині стягнення недоплаченого тіла кредиту в сумі 5 353 грн. 48 коп., розстрочити виконання рішення суду рівними щомісячними платежами протягом 12 місяців з дня набрання рішенням законної сили. (а. с. 55-57) Представник позивача АТ «Універсал Банк» подав відповідь на відзив із запереченнями щодо доводів, викладених у відзиві відповідачки, просив суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі. (а.с. 77-80) Інших заяв та клопотань до суду від учасників справи не надходило. Відтак суд вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача та його представника на підставі документів та доказів, що є в матеріалах справи. За таких обставин у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, в порядку визначеному ч. 2 ст. 247 ЦПК України, суд здійснює розгляд справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. З`ясувавши фактичні обставини справи, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази з точки зору належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з огляду на таке. ІІІ. Фактичні обставини справи Суд встановив, що між сторонами виникли договірні відносини у зв`язку з укладенням кредитного договору. 29 грудня 2020 року між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. У Анкеті-заяві зазначено, що ця Анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms, тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates складають Договір про надання банківських послуг. Підписуючи цю Анкету-заяву власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у Мобільному додатку monobank, відповідач просить відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні на його ім`я, встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом. Крім того, у п. 4 Анкети-заяви, [PERSON] засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Він визнає, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису. Згідно п. п. 2.3 розділу І Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів Monobank/Universal Bank (надалі Умови) відповідно до статті 628\~ЦК України договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно: договору банківського рахунку, депозитного договору, договору про надання кредиту. До відносин між сторонами застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у договорі. Між сторонами відповідно до п. п. 5.3, 5.8.1 розділу І Умов погоджено, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. Для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг «Мonobank». Датою укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Платіжна карта передається клієнту не активованою, активується банком: при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону, або при активації клієнтом віртуальної картки в Мобільному додатку. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код (п. п. 2.1, 2.4, 2.5 розділу ІІ Умов). Так, згідно з Тарифами банку пільговий період за карткою встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001% річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,1% на місяць; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). З наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с. 6-8), руху коштів по картці та пояснень до нього (а.с. 9-11) вбачається, що у відповідача [PERSON] станом на 05.03.2025 р. наявний розмір заборгованості в сумі 41 338 грн. 13 коп., який складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом. ІV. Застосовані норми права та мотиви, з яких виходить суд при прийнятті рішення Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що передбачено пунктом 3 частини 1 статті 3 ЦК України. Статтею 627 ЦК України закріплений принцип свободи договору, згідно з яким сторони вільні в укладені договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості. Згідно статті 526\~ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 599\~ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Статтею 628\~ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Згідно статті 629\~ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною першою статті 634\~ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з частини другої статті 1050\~ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що 05 березня 2025 року між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг. Сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом. Умови укладеного між сторонами кредитного договору від 29 грудня 2020 року позивачем були виконані, а саме відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок та надана можливість розпоряджатися кредитними коштами. Натомість з наданого представником позивача розрахунку заборгованості (а.с. 6-8), де відображено рух коштів з використанням кредиту та його погашенням, вбачається, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, у результаті чого станом на 05 березня 2025 року виникла заборгованість у розмірі 41 338 грн. 13 коп., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Оскільки в ході судового розгляду знайшов підтвердження факт порушення відповідачем своїх зобов`язань щодо сплати боргу за кредитним договором, а також факт наявності заборгованості у розмірі 41\~338 грн. 13 коп., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), суд доходить висновку про необхідність задоволення позову повністю. Так як позов підлягає задоволенню повністю, відповідно до ч. 1 ст.\~141\~ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору в розмірі 3 028 грн 00 коп. Враховуючи доводи, викладені у відзиві представника відповідача, надані докази, що підтверджують її складний майновий та сімейний стан, а також з урахуванням принципів розумності, справедливості та співмірності виконання судового рішення, суд вважає за можливе застосувати положення статті 267 Цивільного процесуального кодексу України та розстрочити виконання рішення суду строком на дванадцять місяців, встановивши щомісячне внесення рівних платежів у рахунок погашення заборгованості. На підставі викладеного ст. ст. 526, 530, 610, 611, 625, 634, 1054 Цивільного кодексу України,

Outcome: approved