Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-26 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» в особі представника Пилипчук А. С. звернулося до суду 19.05.2025 р. з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в розмірі 21560,13 грн., а також суму сплаченого\~судового збору у розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що 20.08.2024 р. між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено Кредитний договір (оферти) № 19.08.2024-100001812. Відповідачем підписано електронним цифровим підписом Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти) та Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кредитні кошти, а отже акцептовано умови Договору. Строк договору № 19.08.2024-100001812 від 20.08.2024 було продовжено, шляхом укладання додаткового договору, а саме: [PERSON] 30.10.2024 підписано пропозицію про укладення додаткового договору до кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) - звернення Позичальника ,відповідь кредитора про прийняття пропозиції (акцепт) про укладання додаткового договору до кредитного договору (кредитної лінії) 30.10.2024-100002719. Внаслідок такого правочину, правовідносини між Кредитодавцем та позичальником, у тому числі розмір процентів та період їх нарахування, визначаються умовами останнього Кредитного договору. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі. В свою чергу [PERSON] свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату позовної заяви, утворилась заборгованість у розмірі 21560.13 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 9213.74 грн., по процентам в розмірі 7739.52 грн., неустойки 4 \~ \~ \~ \~606,87 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». Ухвалою суду від 23.06.2025 р. відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін. Представник позивача Пилипчук А.С. в судове засідання не з`явилася, у позові просить проводити розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Споживчий центр». Відповідач в судовому засіданні позов визнав, просить розстрочити виплату заборгованості. Вислухавши відповідача, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні докази, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Судом встановлено, 20.08.2024р. між позивачем (Кредитодавцем) та відповідачем (Позичальником) укладено Кредитний договір (оферти) №19.08.2024-100001812 (кредитної лінії) шляхом підписання заявки на отримання кредиту та пропозиції укладення договору (оферти) електронним цифровим підписом в формі одноразового ідентифікатора A132. Пунктом 3.1. Кредитного договору передбачено, що за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісії. Відповідно до умов кредитного договору №19.08.2024-100001812 від 20.08.2025р. та Заявки Кредитного договору, яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору, відповідачу надається кредит у розмірі 11000 грн., строком на 140 днів, дата повернення кредиту 06.01.2025 р. на наступних умовах: - Проценти: Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування та строку виплати кредиту передбачена. Продовження (лонгація, пролонгація) строку договору не передбачена. Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Кредитодавець також інформує Позичальника про зміну строку повернення Кредиту шляхом відправлення повідомлення в особистий кабінет Позичальника на вебсайті Кредитодавця, який є створеним на момент укладення даного кредитного договору або створюється Позичальнику при укладенні ним даного договору, та є обраним за згодою з Позичальником каналом для комунікації, для відправлення повідомлень про зміну строку повернення Кредиту та строку виплати кредиту. Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування відбувається без змін умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача. - Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит (надалі - "процентна ставка"). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. - Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі - "Комісія", економічна сутність - плата за надання Кредиту) - 15% від суми Кредиту та дорівнює 1650 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту. - Договором не передбачено змін в умовах надання фінансової послуги, щодо якої укладено договір, крім продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування та строку виплати кредиту у порядку, передбаченому договором. - Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 0.82% (денна процентна ставка) = (12693.82 / 11000)/ 140 ? 100%. - Проценти (економічна сутність - плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. - Неустойка: 110 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Факт виконання позивачем своїх зобов`язань щодо надання кредиту у розмірі 11000,00 грн. підтверджується повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих. №89-1205 від 12.05.2025 р., відповідно до якого 20.08.2024 р. на номер картки [NUMBER] , належний [PERSON] , як вбачається з підписаного ним Кредитного договору, було здійснено перерахування у розмірі 11000,00 грн, призначення платежу: «Видача за договором кредиту №19.08.2024-100001812». 30.10.2024р. сторони кредитного договору (кредитної лінії) №19.08.2024-100001812 уклали Додатковий договір, який [PERSON] підписав електронним цифровим підписом в формі одноразового ідентифікатора К221. Зі змісту Пропозиції про укладення додаткового договору до Кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) звернення позичальника та Відповіді кредитора про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення додаткового договору до Кредитного договору (кредитної лінії) вбачається, що Сторони домовились за ініціативою та на підставі звернення Позичальника продовжити строк, на який надається Кредит та строк дії договору, внести зміни в заявку та акцепт та з дати укладення даного Додаткового Договору викласти норми, що встановлюють строк, на який надається кредит, дату повернення (виплати) кредиту, графік платежів, строк дії договору, денну проценту ставку та її розрахунок. Таким чином, перелічені істотні умови Кредитного договору (кредитної лінії) було викладено в новій редакції, відповідно до якої строк кредитування - 156 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту - 22.01.2025; денна процентна ставка та її розрахунок: 0.65% (денна процентна ставка) = (5002.53 / 9213.74)/84 х 100%. Графік платежів було розраховано відповідно до змін, внесених до кредитного договору (кредитної лінії), а саме з 13.11.2024 по 22.01.2025. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором у встановлених порядку та строки, станом на дату звернення позивача до суду (19.05.2025р.) відповідач має заборгованість в розмірі 21560,13 грн., з яких: тіло кредиту в розмірі 9213,74 грн., проценти в розмірі 7739,52 грн., неустойка в розмірі 4606,87 грн. Згідно з довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором №19.08.2024-100001812 від 20.08.2024 р., за [PERSON] утворилася заборгованість в сумі 21560,13 грн., з яких: основний борг в розмірі 9213,74 грн., проценти в розмірі 7739,52 грн., неустойка в розмірі 4606,87 грн. Проценти по кредиту нараховані за період з 20.08.2024 р. по\~22.01.2025 року. Відповідно до ч.1 ст.1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Виходячи із положень ст.525, ст.526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно якої договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. У ст.\~3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Статтею 12\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» передбачено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, положення Закону України\~«Про електронну\~комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Як вбачається з досліджених доказів, умови, передбачені договором кредиту, відповідачем належним чином не виконані, заборгованість за цим договором не погашена. Враховуючи наведене, суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договором не виконав, у передбачений в договорах строк кошти (суми позики) не повернув, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за основними зобов`язанням. Врахувавши пояснення відповідача, висловлені у судовому засіданні, у правовідносинах, що виникли, слід застосувати частину 1 статті 82 ЦПК України, згідно з якою обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників. Таким чином, заборгованість відповідача за тілом кредиту в розмірі 11000 грн. по вказаному вище договору є доведеною, а тому вимога позивача у цій частині підлягає задоволенню. Вирішуючи позовну вимогу про стягнення з відповідача на користь позивача відсотків за кредитним договором, суд зазначає наступне. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 згаданої статті ЦК України визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення\~параграфа 1 цієї глави (§ 1. Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно із положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 1 ст.1048та ч. 1 ст.1049\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч.1ст.1048\~ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Аналіз зазначених норм матеріального права свідчить, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050\~ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Аналогічна правова позиція підтверджується правовими висновками Великої Палати Верховного Суду у постановах від 04 липня 2018 року по справі 310/11534/13-ц, від 04.червня 2013 року по справі 916/190/18, від 08 листопада 2019 року по справі 127/15672/16-ц, від 23 червня 2020 року по справі 536/1841/15-ц, від 26 січня 2021 року по справі 522/1528/15-ц. Таким чином, позивач відповідно до ст.1048\~ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування. Позивач, пред`являючи позов, крім заборгованості за основною сумою боргу, просив стягнути з відповідача відсотки за користування кредитом, які, відповідно до розрахунку заборгованості, нараховані у межах строку дії кредитного договору. За договором про надання кредиту №19.08.2024-100001812 від 20.08.2024 р. позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за відсотками в розмірі 7739,52 грн. Разом з тим, зі змісту вказаного договору (зі змінами, внесеними укладенням додаткового договору від 30.10.2024р.) судом встановлено, що позивач отримав кредитні кошти в розмірі строком на 156 днів та датою повернення кредиту було 22.01.2025 р., денна процентна ставка - 0,65%. З наведеного можна зробити висновок, що відсотки нараховані в межах строку дії договору. Пунктами 15, 16 кредитного договору №19.08.2024-100001812 від 20.08.2024р. визначено сплату неустойки та 365% річних згідно зі ст.625 ЦПК України. Позивач просить стягнути з відповідача неустойку в розмірі 4606,87 грн, на що суд зауважує наступне. Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК Україниу період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» з 05 год. 30 хв. 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан, який триває і до сьогодні. Кредитний договір №19.08.2024-100001812 укладено 20.08.2024р., тобто в період дії воєнного стану на території України. Зважаючи на зазначене, правові підстави для стягнення неустойки у розмірі 4606,87 грн за кредитним договором - відсутні. Тому суд уважає, що з відповідача на користь позивача за вказаним кредитним договором стягненню підлягає заборгованість частково на загальну суму 16953,26 грн., а саме: по основному боргу в розмірі 9213,74 грн., по процентах в розмірі 7739,52 грн. Щодо усного клопотання відповідача про розстрочення сплати боргу суд зауважує, що відповідно до ч.1 ст. 267 ЦПК України, суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні. Натомість відповідачем жодного доказу щодо його майнового стану до суду не подано, тому на час ухвалення рішення, об`єктивно вирішити вказане клопотання суд не має можливості. Згідно з положеннями ч. 1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідача на користь позивача підлягає сплаті судовий збір в сумі 1904,79 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог (16953,26 * 2422,40 / 21560,13). \~ \~ \~ \~

Outcome: approved