Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-20 00:00:00

29 липня 2025 року до Рівненського районного суду Рівненської області звернулося Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" (далі - АТ "ПУМБ") із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог вказує, що 14 березня 2019 року між АТ "ПУМБ" та [PERSON] було укладено кредитний договір № 2001266780101 на підставі якого відповідачу був наданий кредит в сумі 47900 грн. 00 коп. Окрім того, 18 лютого 2022 року між АТ "ПУМБ" та [PERSON] було укладено кредитний договір № 1002097458601 на підставі якого відповідачу був наданий кредит в сумі 50550 грн. 00 коп. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у встановлених розмірах. Відповідач, в свою чергу, зобов`язання за кредитними договорами не виконувала, станом на 09 квітня 2025 року має заборгованість за кредитним договором № 2001266780101 від 14 березня 2019 року у розмірі 88042 грн. 42 коп., з яких: 47877 грн. 66 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 40164 грн. 76 коп. - заборгованість за процентами, а також за кредитним договором № 1002097458601 від 18 лютого 2022 року у розмірі 37343 грн. 58 коп., з яких: 27115 грн. 01 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 05 грн. 64 коп. - заборгованість за процентами та 10222 грн. 93 коп. - заборгованість за комісією. Враховуючи наведене, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами на загальну суму 125386 грн. 00 коп., а також понесені судові витрати. Позивач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, явку представника в судове засідання не забезпечив, представник позивача в позовній заяві просила розглядати справу без її участі, щодо заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, заяву про відкладення розгляду справи чи розгляд справи без її участі та відзив на позов не подала. Згідно вимог ч.1 ст.280 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи, що відповідач, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов не подала та приймаючи до уваги, що представник позивача не заперечує щодо винесення заочного рішення, суд ухвалив провести заочний розгляд справи та постановити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч.2 ст.247 ЦПК України. Ознайомившись із позовною заявою, дослідивши в судовому засіданні докази, суд приходить до переконання, що позов підлягає задоволенню частково. Так, 14 березня 2019 року між АТ "ПУМБ" та [PERSON] було укладено кредитний договір, шляхом підписання відповідачем заяви № 2002008289201 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ "ПУМБ" pumb.ua, в повному обсязі; просила встановити на її поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 10000 грн. на строк 12 місяців з можливістю продовжувати його дію кожного разу на той самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін, з розміром процентної ставки 47,88 % річних. Вказані умови кредитування передбачені і паспортом споживчого кредиту, підписаним [PERSON] 14 березня 2019 року. Паспортом споживчого кредиту також передбачено, що за умови прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором, банк має право застосувати наступні штрафи: з 7 дня виникнення простроченої заборгованості включно за фактом не здійснення чергового щомісячного платежу у розмірі 10.0 % від простроченої суми за кожний випадок прострочення, а також за кожний місяць прострочення встановленого терміну. Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ "ПУМБ" на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором відповідно до п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції. Факт зарахування коштів на банківський рахунок [PERSON] підтверджується банківською випискою по рахунку за період з 14 березня 2019 року по 09 квітня 2025 року, яка є первинним банківським документом. Згідно з розрахунком заборгованості [PERSON] перед АТ "ПУМБ" за кредитним договором № 2002008289201 від 14 березня 2019 року, станом на\~09\~квітня 2025\~року (включно),\~заборгованість відповідача\~складає88042 грн. 8442 коп., з яких: 47877 грн. 66 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 40164 грн. 76 коп. - заборгованість за відсотками. Окрім того, 18 лютого 2022 року між АТ "ПУМБ" та [PERSON] було укладено кредитний договір, шляхом підписання відповідачем заяви №\~1002097458601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій він підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ "ПУМБ" pumb.ua, в повному обсязі; просила надати їй споживчий кредит на загальні споживчі цілі в сумі 50550 грн. строком на 24 місяці зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,22 % з розміром процентної ставки 0,010 % річних. Вказані умови кредитування передбачені і паспортом споживчого кредиту, підписаним [PERSON] 18 лютого 2022 року. Факт зарахування коштів на банківський рахунок [PERSON] підтверджується платіжною інструкцією АТ "ПУМБ" № TR.56067600.46593.8810 від 18 лютого 2022 року, а також банківською випискою по рахунку за період з 18 лютого 2022 року по 09 квітня 2025 року, які є первинними банківськими документами. Згідно з розрахунком заборгованості [PERSON] перед АТ "ПУМБ" за кредитним договором № 1002097458601 від 18 лютого 2022 року, станом на\~09\~квітня 2025\~року (включно),\~заборгованість відповідача\~складає37343 грн. 58 коп., з яких: 27115 грн. 01 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 05 грн. 64 коп. - заборгованість за процентами та 10222 грн. 93 коп. - заборгованість за комісією. 10 квітня 2025 року Банком на адресу відповідача було надіслано письмову вимогу (повідомлення) про наявну заборгованість в розмірі 125386 грн. 00 коп. та про добровільне виконання зобов`язань перед банком (реєстр поштових відправлень рекомендованих листів додається), однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Згідно ст.629 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтями 526, 527 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Проаналізувавши встановлені фактичні обставини у справі, оцінивши представлені в силу статті 81 ЦПК України докази в їх сукупності, суд доходить висновку про те, що боржник належним чином не виконує зобов`язання, передбачені укладеними в установленому законом порядку кредитними договорами. Такі дії позичальника є неправомірними, у зв`язку із чим, позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту та відсотками по двох кредитних договорах підлягають до задоволення. Водночас суд дійшов висновку, що заборгованість відповідача по комісії за кредитним договором № 1002097458601 від 18 лютого 2022 року, заявлена позивачем у позові, в сумі 10222 грн. 93 коп. до стягнення не підлягає, через нікчемність такої умови договору виходячи з наступного. Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 ЗУ "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Відповідно до ч.2 ст.8 ЗУ "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Відповідно до п.10 ч.1 ст.12 ЗУ "Про споживче кредитування" у договорі про споживчий кредит зазначаються порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися). Відповідно до ч.5 ст.12 ЗУ "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. Відповідно до правової позиції викладеної Верховним Судом у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21, якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язанні з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 ЗУ "Про споживче кредитування". Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення комісії за обслуговування кредиту послався на те, що підписавши заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ "ПУМБ": pumb.ua. До матеріалів справи позивачем долучено Публічну пропозицію ПАТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджену Правлінням ПАТ "ПУМБ" протокол від 06.03.2018 року № 694 (нова редакція діє з 06.04.2018 року). При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цю редакцію Публічної пропозиції АТ "ПУМБ" розумів відповідач, ознайомився і погодився саме з нею, підписуючи 18 лютого 2022 року заяву № 1002097458601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили перелік додаткових та супутніх банківських послуг, як плату за обслуговування кредиту. Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні кредитного договору, то положення заяви № 1002097458601 від 18 лютого 2022 року про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемним, відповідно до ч.1, 2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України "Про споживче кредитування". За таких обставин, позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по комісії в сумі 10222 грн. 93 коп. до задоволення не підлягають. Щодо стягнення із відповідача судових витрат, то суд виходить з наступного. Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов підлягає до задоволення, з урахуванням положень статті 141 ЦПК України з відповідача на користь АТ "ПУМБ" слід стягнути витрати зі сплати судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме 91,85 % від ціни позову, що становить 2224 грн. 97 коп. (2422,40 грн.*91,85 %). На підставі викладеного,

Outcome: approved