Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-20 00:00:00

Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог. У серпні 2025 року до Хотинського районного суду Чернівецької області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 05.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1405-1085. Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор А2285, для підписання кредитного договору №1405-1085 від 05.06.2024 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту - 10000 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00% від суми кредиту, знижена % ставка - 1,45 % в день; стандартна % ставка - 1,45 % в день. Додатковою угодою № 1 від 07.06.2024 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1405-1085 від 05.06.2024 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 10000 гривень. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до додаткової угоди №1. Позивач (через партнера АТ КБ «Приват Банк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «Приват Банк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти, не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1405-1085 від 05.06.2024 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором, що є додатком до позовної заяви. Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 14.07.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 119 810,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 99 810,00 гривень, однак кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 27 640, 00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 92 170,00 грн. Враховуючи вищевикладене, позивач просить суду стягнути з відповідача частину суми заборгованості, а саме: прострочену заборгованість за кредитним договором у сумі 20 000 грн. та прострочену заборгованість за нарахованими процентами у сумі - 72 170,00 грн., що разом становить 92 170,00 грн. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі. Ухвалою Хотинського районного суду від 28 серпня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи у судове засідання. Відповідач [PERSON] повідомлена належним чином про розгляд справи в порядку спрощеного провадження без виклику сторін шляхом направлення їй за місцем реєстрації копії позовної заяви та ухвали суду про відкриття провадження у справі, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, яке отримане відповідачкою 06.09.2025 року, клопотань про проведення розгляду справи з її викликом в судове засідання не надійшло, правом на подання відзиву на позов відповідач не скористалась, позовна заява з матеріалами надсилалася належним чином, тому суд провів розгляд справи за наявними у ній матеріалами. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Зважаючи на те, що справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Фактичні обставини встановлені судом. Суд, вивчивши та дослідивши письмові докази, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків. Судом встановлено, що 05.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] , шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми, укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1405-1085, підписаний [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2285 (а.с.12-21). Відповідно до п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника, шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Відповідно до п.2.3. договору для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту-05.06.2024, останній календарний день першого базового періоду - 18.06.2024, сума кредиту - 10000 грн., нараховані проценти за користування кредитом -3530,00 грн., разом до сплати - 13530,00 грн. Згідно із п. 3.12 договору сторони узгодили, що кредитодавець надсилає (повторно надсилає) позичальнику підписаний договір у особистий кабінет позичальника та на її електронну адресу [INFO] Як вбачається з укладеного між сторонами договору загальний розмір кредиту складає 10000.00 грн. (п.4.1. договору), дата видачі кредиту: 05.06.2024, тип процентної ставки - фіксована (п.4.7. договору), базовий період складає 14 календарних днів (п.4.8. договору), стандартна процентна ставка - 1.45% за кожен користування кредитом (п.4.10. договору), комісія за видачу кредиту становить 15,00% (п.4.11 договору), строк кредитування - 365 календарних днів, дата повернення кредиту - 04.06.2025 (п.4.13. договору), реальна річна процентна ставка на дату укладення договору - 24554,29% (п.4.14. договору), орієнтовна загальна вартість кредиту складає 64425,00 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.15. договору). Відповідно до п. 10.1. договору позичальник за дотримання вимог, передбачених п.п.10.2.,10.3. цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за зниженою процентною ставкою 1.45%за кожен день користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Правила про відкриття кредитної лінії та додаток №2 до договору про відкриття кредитної лінії №1405-1085 від 05.06.2025 року підписані відповідачем 05.06.2024 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А2285 (а.с.22-29, 30-31). До матеріалів справи долучено довідку про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи через платіжну систему LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. (а.с.32-34). 07.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] підписано додаткову угоду № 1 від 07.06.2024 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1405-1085 від 05.06.2024 року, відповідно до якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 10000 гривень, а також підписано графік платежів (зв. а.с.35-38). Відповідно до довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1405-1085 від 05.06.2024 року, [PERSON] видано кошти за кредитним договором № 1405-1085 від 05.06.2024 року через платіжну систему LiqPay у загальній сумі 20000 грн. на номер карти № [NUMBER] : платіж №2471793744 від 05.06.2024 року в сумі 10000,00 грн., платіж №2472675095 від 07.06.2024 року в сумі 10000,00 грн., в загальній кількості 20 000,00 грн (а.с.39). Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1405-1085 від 05.06.2024 року, станом на 14.07.2025 року [PERSON] нарахована загальна заборгованість у розмірі 119810 гривень 00 копійок, що складається з: основного боргу - 20000 гривень 00 копійок, простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 99810 гривні 00 копійок (а.с. 40-42). З урахуванням правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с. 43-45), позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 92170 гривень 00 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом - 20000 гривень 00 копійок та простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 72170 гривень 00 копійок. Дослідженні судом письмові докази підтверджують укладення відповідачкою кредитного договору та отримання нею кредитних коштів, а також неналежне виконання нею умов договору. Розрахунок заборгованості підтверджують існування заборгованості, зазначеної у позовній заяві, які відповідачем не спростовані жодними доказами. Мотиви з яких виходить суд, застосовані норми права та висновки суду. За приписами ч. 1 ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Закон України «Про електронні довірчі послуги» (надалі Закон) визначає правові та організаційні засади надання електронних довірчих послуг, у тому числі транскордонних, права та обов`язки суб`єктів правових відносин у сфері електронних довірчих послуг, порядок здійснення державного нагляду (контролю) за дотриманням вимог законодавства у сфері електронних довірчих послуг, а також правові та організаційні засади здійснення електронної ідентифікації. Електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис. Закон України «Про електронну комерцію» - визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Частиною третьою статті 11 Закону встановлено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Згідно ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Частиною дванадцятою статті 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги» встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. В свою чергу, відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A2285, для підписання кредитного договору №1405-1085 від 05.06.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Договір кредитної лінії №1405-1085 був укладений у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується роздруківкою кредитного договору разом із правилами відкриття кредитної лінії надання споживчих кредитів, паспортом споживчого кредиту та таблицею споживчого кредиту. За ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч.ч.1, 2 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться(роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Одним із видів договорів є договір приєднання, яким, відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим, банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За ст. 641 ЦК України, про позицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях. За ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Таким чином, відповідач підписавши договір кредитної лінії №1405-1085, правила відкриття кредитної лінії, паспорт споживчого кредиту та графік платежів погодилась на умови кредитного договору, строк кредиту, відсоткову ставку, дата повернення кредиту, комісія пов`язана із наданням кредиту, розмір неустойки за невиконання /неналежне виконання зобов`язання. За загальними умовами вказаного договору позичальник [PERSON] отримала кредитні кошти на умовах платності користування та зобов`язалася повернути кредитні кошти, сплатити відсотки за користування коштами та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 1046 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість [PERSON] за договором №1405-1085 від 05.06.2024 та додатковою угодою від 07.06.2024 року станом на 14.07.2025 становить 119810,00 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом в сумі 20000 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 99810,00 грн. Згідно п. 10.1. Договору позичальник за дотримання вимог, передбачених п.п.10.2., 10.3. цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за зниженою процентною ставкою 1,45% за кожен день користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів 92 170,00 гривень. Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з [PERSON] не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, у сумі 92170,00 грн., що складається з: - простроченої заборгованості за кредитом - 20 000,00 гривень; - простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 72 170,00 гривень. Відповідно до статей 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором. Із змісту ст. 1054 ЦК України слідує, що за кредитним договором, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти. Згідно п.4.10. договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всією суми кредиту за стандартною процентною ставкою 1,45% за кожен день користування кредитом. Відповідно до п. 10.1. договору у разі можливості застосування позичальником Програми лояльності до кредитодавця нарахування процентів (відсотків) за користування кредитом здійснюється за заниженою ставкою 1,45% за кожен день користування кредитом. Судом було здійснено перевірку розрахунку простроченої заборгованості за нарахованими процентами [PERSON] перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та встановлено, що нарахування простроченої заборгованості за нарахованими процентами у сумі 72170,00 відповідає ст. 7 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідачем не було спростовано наданий позивачем розрахунок заборгованості. Відповідач не надав суду доказів щодо виконання зобов`язань в частині повернення грошових коштів. Відповідно до ст. 79 ЦПК України, достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Перевірка достовірності доказів проводиться судом у процесі дослідження доказів. Суд визнає достовірними докази, якщо за результатами перевірки та дослідження цих доказів підтверджується правильність відомостей, які в них містяться. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Отже, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача на його користь заборгованості за кредитом (основним боргом) в розмірі 20 000,00 грн. та заборгованості за процентами у сумі 72 170,00 грн. є обґрунтованими. З урахуванням наведених вище вимог закону, досліджених доказів та встановлених на їх підставі обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс», про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню, а саме в розмірі 92 170,00 грн., з яких: 20 000,00 грн. основний борг, 72 170,00 грн. проценти. Розподіл судових витрат Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір в розмірі 2422,40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved