Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-28 00:00:00

Представник акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі по тексту АТ КБ «ПриватБанк») 29.08.2025 через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 43\~611,17 грн. В обґрунтування позову зазначає, що 28.03.2023 відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт кредиту. 28.03.2023 відповідач підписав власноручно заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн; 2. тип кредитної карти: картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; 4. процентна ставка, відсотків річних: 42,0%; 5. кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; 6. розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; 7. проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00%. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії 12/26, тип - "Універсальна", згодом відповідач додатково отримав кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії 04/28, тип - картка "Універсальна". Відповідач користувався кредитним лімітом. Відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком. Таким чином, у порушення умов договору, а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 43\~611,17 грн, яка складається з наступного: 35\~031,26 грн - заборгованість за тілом кредиту, 8\~579,91 грн - заборгованість за простроченими відсотками, яку просять стягнути з відповідача. Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 29.08.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду. Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 29.10.2025 вирішено проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином. На адресу суду подав клопотання, відповідно до якого просить справу розглядати у його відсутність. Позов підтримує повністю, просить його задовольнити. Не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в\~судове\~засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавала, правом на надання відзиву на позов не скористалася. Передбачених ч. 2\~ст. 223 ЦПК України\~підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до \~ст. 280-283 ЦПК України. Оскільки, відповідно до вимог\~ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється. З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з такого. Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини. Відповідно до п. 1 - 3 Статуту АТ КБ «ПриватБанк» (нова редакція) акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» є державним банком. Банк утворено відповідно до установчого договору від 07.02.1992 у формі товариства з обмеженою відповідальністю під найменуванням комерційний банк «ПриватБанк» та зареєстрований Національним банком 19.03.1992 за реєстраційним номером 92. Відповідно до установчого договору від 06.07.2000 та на підставі рішення установчих зборів акціонерів від 06.07.2000 комерційний банк «ПриватБанк», реорганізовано шляхом зміни організаційно правової форми у закрите акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк». Рішенням загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 змінено тип банку на публічне акціонерне товариство та його найменування на публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк». Наказом Мінфіну від 21.05.2018 № 519 (рішенням єдиного акціонера банку) було змінено тип банку на приватне та його найменування на акціонерне товариство АТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ КБ «ПриватБанк», яке було правонаступником всіх прав та обов`язків ЗАТ КБ «ПриватБанк», яке було правонаступником всіх прав та обов`язків ТзОВ КБ «ПриватБанк» (а.с. 48 - 49) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 22.01.2025 (а. с. 47). Згідно з витягом з державного реєстру банків від 12.12.2023 АТ КБ «ПриватБанк», ідентифікаційний код юридичної особи 14360570, код банку (МФО) 305299, реєстраційний номер у державному реєстрі банків 92, дата внесення до державного реєстру банків 19.03.1992 має чинну банківську ліцензію за № 22 (а.с. 50). Відповідно до укладеного [PERSON] з АТ КБ «ПриватБанк» договору б/н від 28.03.2023, шляхом підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, відповідно до виявленого бажання [PERSON] . Банком відкрито поточний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшувався. При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України (договір приєднання) (а.с. 6 - 17). Вказана заява\~містить особисту\~інформацію про\~відповідача, зокрема, паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце проживання та місце реєстрації, контактну інформацію, опис фінансової послуги, істотні умови договору та інші умови договору «кредитні картки», Умови та правила надання банківських послуг на дату приєднання та підписання їх клієнтом: преамбулу, тарифи тощо. [PERSON] своїм підписом засвідчила, що підписанням цієї заяви вона відповідно до ст. 634 ЦК України приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та миттєва розстрочка» Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», які розміщені в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять договір банківського рахунку, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Розділ 14 кредитного договору від 28.03.2023 містить угоду про використання простого електронного підпису, відповідно до якої: «банк та клієнт узгодили при наданні банком будь - яких послуг позичальнику, в т.ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом (далі - «простий електронний підпис») такі способи підписів позичальника: ОТР-пароль, QR-код, кнопки «підпис», «підписав», «підтверджую», «ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі інтернет, де позичальнику надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК банку дає позичальнику змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої позичальник надає банку шляхом підписання способами, що узгоджені сторонами вище. Сторони визнають правочини у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсними та обов`язковими для сторін та такими, що не потребують додаткового підтвердження. При здійсненні\~будь-якої\~операцій та\~правочинів між\~сторонами за\~допомогою ОТР-паролю\~як простого\~електронного підпису\~сторони домовилися\~вважати,\~що він\~однозначно ідентифікує особу позичальника та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження позичальником здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону позичальника. Сторони узгодили, що банк самостійно приймає рішення про застосування того чи іншого виду електронного підпису». Тобто, кредитний договір підписаний простим електронним підписом, що є належним підтвердженням підпису згідно із вимогами\~Закону України «Про електронний цифровий підпис». Згідно з паспортом споживчого кредиту від 28.03.2023, який підписаний відповідачем простим електронним підписом, сторони погодили наступні умови: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, сума/ліміт кредиту грн до 200\~000,00 грн, строк договору 12 місяців, з пролонгацією, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, пільговий період 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); мета отримання кредиту споживчі потреби, спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом (на картковий рахунок), процентна ставка у пільговий період, відсотків річних 0,00001%, процентна ставка поза межами пільгового періоду, відсотків річних 42%; тип процентної ставки - фіксована, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн (при постійному користуванні пільговим періодом) 20 000 грн, загальні витрати за кредитом (при одноразовому користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами) 44\~194,55 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн. (при одноразовому користуванні лімітом користуванні лімітом користуванні за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), 64\~194,00 грн, реальна річна процентна ставка (при користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), відсотків річних 51,90%, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних 84,00%. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 12.04.2023 (а.с. 18 - 22). Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем [PERSON] та АТ КБ «ПриватБанк» 28.03.2023 укладено кредитний договір в електронній формі, підписаного за допомогою простого електронного підпису, відповідно до умов якого АТ КБ «ПриватБанк» на поточний рахунок відповідача [PERSON] встановлено відновлювану кредитну лінію. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до\~статті 6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом положень ч. 1, 2 ст.\~207, п. 2 ч. 1 ст.\~208 ЦК України\~ правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. У\~ст.\~11\~№ 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.\~\~ Згідно з п. 2 ч. 6\~ст.\~11 Закону № 675-VIII\~відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону. Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII\~якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Відповідно до п. 6 ч. 1\~ст. 3 № 675-VIII\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідач шляхом власноручного введення ОТР пароля отриманого від АТ КБ «ПриватБанк» підписав договір, тобто договір вважається укладеним у відповідності до\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону). Вказаним договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойка та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності. [PERSON] , підписавши вказаний договір, надала згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором. Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі. Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов`язання. Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору. Відповідно до ч. 1, 3\~ст. 509 ЦК України\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Положеннями ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно\~з ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Судом встановлено, що АТ КБ «ПриватБанк» повністю виконав свої зобов`язання перед позичальником [PERSON] відкрив картковий рахунок № [NUMBER] та встановив на нього кредитний ліміт, що підтверджується випискою за договором б/н за період 28.03.2023 14.08.2025. Крім цього, з даної виписки вбачається, що позичальник сплачував кошти за кредитом, що свідчить про користування кредитними коштами (а.с. 31 - 43). \~ \~ \~ \~Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] 28.03.2023 відбувся старт карткового рахунку № [NUMBER] , 28.03.2023 встановлено кредитний ліміт 0,00 грн; 28.03.2024 зменшено кредитний ліміт 0,00 грн, 27.09.2024 збільшено кредитний ліміт на 36\~000,00 грн; 04.04.2025 зменшено кредитний ліміт 0,00 грн (а.с. 44). \~ \~ \~ \~Згідно з довідкою № 0000004661403130 від 14.08.2025 між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був підписаний кредитний договір б/н за яким було надано наступні кредитні картки: [NUMBER] , [NUMBER] (а.с. 45). Факт підписання сторонами кредитного договору від 28.03.2023 та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами. Відповідно до умов укладеного між сторонами договору, строк кредиту становить 12 місяців з пролонгацією. Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ч. 1 ст.\~610\~Цивільного\~кодексу\~України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України). Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув. Згідно з розрахунком заборгованості за договором б/н від 28.03.2023, заборгованість [PERSON] станом на 13.08.2025, зокрема, за тілом кредиту становить 35\~031,26 грн (а.с. 28 - 30). Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості. Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку кредитору в повному обсязі не повернуті, позивач має право вимагати дострокового виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів. Таким чином,\~суд приходить\~до висновку\~про наявність\~правових підстав\~для стягнення\~в судовому\~порядку суми\~заборгованості за\~основним зобов`язанням\~в розмірі\~35\~031,26 грн. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема,\~заборгованість\~за нарахованими відсотками у розмірі 8\~579,91 грн. За змістом\~ст. 1056-1 ЦК України\~ розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя\~статті 1054 ЦК України). Як вбачається з розрахунку заборгованості АТ КБ «ПриватБанк» за кредитним договором б/н від 28.03.2023, розрахунок проведений з 28.03.2023 до 13.08.2025, розмір процентної ставки становить: з 28.03.2023 30.09.2024 0%; з 01.10.2024 42 %, які нараховані відповідно до Умов та правил надання банківських послуг (договірні). Сума заборгованості за простроченими відсотками нарахована із 01.10.2024. Згідно заяви приєднання від 28.03.2023 процентна ставка є фіксованою та для карт Універсальна становить 42,0% річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту для карт Універсальна становить 84,00% річних. Крім цього, відповідно до паспорту споживчого кредиту, який 28.03.2023 особисто підписано відповідачем погоджено процентні ставки за карткою «Універсальна»: в межах пільгового періоду 0,00001%; за межами пільгового періоду 42 %, при невиконані зобов`язання щодо повернення кредиту 84 %(а.с. 18 - 22). Заборгованість за простроченими відсотками, відповідно до розрахунку банку утворилась після 28.03.2023 (дати підписання заяви про приєднання), тобто є узгодженою з позичальником, а тому підлягає стягненню з відповідача у повному обсязі. Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з [PERSON] заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 8\~579,91 грн є доведеними та підлягають до задоволення. Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 8\~579,91 грн. Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами позивача про стягнення заборгованості за договором по тілу кредиту в розмірі 35 031,26 грн, заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 8\~579,91 грн, а всього 43\~611,17 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2\~422,40 грн , який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі викладеного,

Outcome: approved