Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-23 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал» (далі ТОВ «ФК «Кредит-капітал») звернулось в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором за №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року в розмірі 21 600 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за тілом кредиту, 12 150 грн заборгованість за відсотками та 450 грн заборгованість за штрафом. В обґрунтування вимог позивач вказав, що 22 квітня 2024 року між ТОВ «Стар файненс груп» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір за №28861-04/2024, відповідно до умов якого Товариство надало відповідачу кредит в розмірі 9000 грн. на умовах строковості, платності та зворотності. Однак, всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свого зобов`язання. Станом на даний час [PERSON] має непогашену заборгованість за кредитним договором, яка становить 21600 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за тілом кредиту, 12 150 грн заборгованість за відсотками та 450 грн заборгованість за штрафом. 14 вересня 2024 року між ТОВ «Стар файненс груп» та ТОВ «ФК «Кредит-капітал» укладено договір факторинг за №24092024, відповідно до умов якого право вимоги до відповідача за кредитним договором №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року перейшло до позивача. Посилаючись на наведене, позивач просить задовольнити позов. Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 31 березня 2025 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін. Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 30 квітня 2025 року витребувано в АТ «СЕНСБАНК» інформацію, що містить банківську таємницю, а саме: 1) чи належить банківська картка з прихованим номером № [NUMBER] хх-хххх-9451 [PERSON] ; 2) чи була успішною транзакція № 741929 здійснена 22 квітня 2024 року о 20:15:04 на банківську картку № [NUMBER] хх-хххх-9451 в сумі 9000 грн; 3) чи були зараховані грошові кошти за цією транзакцією на відповідний рахунок власника банківської карти № [NUMBER] хх-хххх-9451; 4) чи проводилася верифікація особи власника банківської карти № [NUMBER] хх-хххх-9451. У судове засідання представник позивача не з`явився. У позові представник позивача просив розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримав та не заперечив проти заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про час та місце судового засідання була повідомлена у встановленому законом порядку, зокрема шляхом направлення судової повістки за місцем реєстрації останньої та розміщення оголошення про виклик до суду на сайті судової влади. Попередньо не повідомила суд про причини своєї неявки, заяви про відкладення та відзив на позов не подавала. На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Судом встановлено, що 22 квітня 2024 року між ТОВ «Стар файненс груп» та [PERSON] в електронній формі був укладений договір про надання фінансового кредиту №28861-04/2024 (далі - Договір). Вказаний кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W2576. Відповідно до умов п.п. 1.1, 1.2 Договору, ТОВ «Стар файненс груп» надало відповідачу кредит на суму 9000 грн, строком на 120 днів. Дата надання кредиту 22 квітня 2024 року, дата погашення кредиту 19 серпня 2024 року. Денна процентна ставка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 Договору (п. 1.4.1.). Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5355 - 57хх - хххх - 9451 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (п. 1.6.). За користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід?ємною частиною цього Договору. Порядок нарахування платежів за прострочення Клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим Договором передбачено в п.5.3. цього Договору (3.1.). Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нарахована неустойка (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором (3.1). Нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний Клієнтом ). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня (п. 3.3). У випадку прострочення Клієнтом сплати процентів відповідно до термінів, встановлених в Графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України (5.3.). Згідно графіку платежів за договором про споживчий кредит за №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року (Додаток №1 до договору), сума кредиту становить 9000 грн, проценти за користування кредитом 4050 грн, загальна вартість кредиту 25 200 грн, реальні річна процентна ставка 9671,38%, дата повернення кредиту 19 серпня 2024 року. Згідно з відповіді №20250210-2 від 10 лютого 2025 року, наданої ТОВ «Пейтек Україна» слідує, що 22 квітня 2024 року було здійснено переказ на суму 9000 грн на картку [NUMBER] . Згідно із відповіді АТ «Сенс Банк» № 6427-БТ-32.3/2025 від 13 травня 2025 року на ухвалу Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 30 квітня 2025 року про витребування доказів, АТ «Сенс Банк» повідомило, що на ім`я [PERSON] в банку емітовано карту № [NUMBER] ІВАN [NUMBER] , на яку за період 22 квітня 2024 по 24 квітня 2024 року здійснено переказ коштів на суму 9000 грн. З виписки по рахунку відповідача слідує, що 23 квітня 2024 року на рахунок відповідача зараховано 9000 грн. Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року, заборгованість [PERSON] за кредитним договором станом на 24 вересня 2024 року становить 21600 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за тілом кредиту, 12 150 грн заборгованість за відсотками та 450 грн заборгованість за штрафом. Процент нараховані в межах строку кредиту. 24 вересня 2024 року між ТОВ «Стар файненс груп» (Кредитор) та ТОВ «ФК «Кредит-капітал» (Новий кредитор) укладено договір факторингу за №24092024. Відповідно до положень п. 1.1 Договору факторингу, на умовах, встановлених цим Договором та у відповідності до гл. 73 ЦК України, Фактор передає грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна договору) за плату, а Клієнт відступає Факторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами (Портфель Заборгованості). Згідно із положеннями п. 1.2. вказаного Договору, внаслідок передачі (відступлення) Права Вимоги за цим Договором. Фактор заміняє Клієнта у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості, та набуває прав грошових вимог Клієнта за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов?язань за Кредитними договорами. Як вбачається з Акту прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №24092024 від 24 вересня 2024 року, ТОВ «Стар файненс груп» та ТОВ «ФК «Кредит-капітал» уклали цей акт про те, що Кредитор передав, а Новий кредитор прийняв реєстр боржників кількістю 6067. Як вбачається із витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №24092024 від 24 вересня 2024 року, від ТОВ «ФК «Стар файненс груп» до ТОВ «ФК «Кредит-капітал» перейшло право вимоги до [PERSON] за кредитним договором №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року в сумі 21 600 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за тілом кредиту, 12 150 грн заборгованість за нарахованими процентами та 450 грн заборгованість за штрафом. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступних підстав. В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України\~встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Як вбачається із матеріалів справи відповідачем [PERSON] підписано кредитний договір за №28861-04/2024, шляхом підписання вказаного договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W2576. В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору. Згідно з вимогами п. 5 ч. 1 ст.\~3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до вимог абз. 1 ч. 12 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно абз. абз. 1, 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»). У силу ч. 3 ст.\~18\~Закону України\~«Про електронні\~довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитних договорів, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін. Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув. Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20. Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «Стар файненс груп» та [PERSON] у встановленому законом порядку укладено електронний договір про споживчий кредит за №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року. Відповідно до\~вимог ч.\~1\~ст.\~1048\~ЦК України\~позикодавець має\~право на\~одержання від\~позичальника процентів\~від суми\~позики,\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом.\~Розмір і\~порядок одержання\~процентів встановлюються\~договором.\~Якщо договором\~не встановлений\~розмір процентів,\~їх розмір\~визначається на\~рівні облікової\~ставки Національного\~банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно з вимогами ст. 1082 Цивільного кодексу України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Зі змісту вказаної норми вбачається, що виконання боржником грошового зобов`язання фінансовому агенту (фактору) звільняє його від виконання зобов`язань перед клієнтом (первісним кредитором) лише у випадку, коли оплата здійснена з дотриманням правил цієї статті, визначених як частиною першою, так і частиною другою. В силу вимог ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно з вимогами ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. З матеріалів справи встановлено, що 22 квітня 2024 року між ТОВ «Стар файненс груп» та [PERSON] укладено кредитний договір за №28861-04/2024, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 9000 грн, шляхом перерахування ТОВ «Стар файненс груп» кредитних коштів на платіжну картку. Умовами кредитного договору передбачено строк користування кредитом 120 днів з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року. Від ТОВ «Стар файненс груп» до позивача ТОВ «ФК «Кредит-капітал» перейшло право вимоги до боржника [PERSON] згідно кредитного договору за №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року, на підставі договору факторингу за №24092024 від 24 вересня 2024 року, акту приймання-передачі від 24 вересня 2024 року та витягу з реєстру боржників від 24 вересня 2024 року до вказаного договору. Докази про те, що такий договір визнаний недійсним чи його дійсність оспорюється в судовому провадженні суду не надані. Відповідач [PERSON] належним чином не виконала умов кредитного договору за №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року, допустила виникнення заборгованості та у встановлений строк коштів не повернула. Вказані обставини підтверджуються наданим позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором за №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року, з якого вбачається, що заборгованість [PERSON] за кредитним договором становить 21 150 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за тілом кредиту та 12 150 грн заборгованість за відсотками. Таким чином, позивач на праві нового кредитора вправі вимагати повернення суми кредиту та відсотків за його користування, що становить 21 150 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за тілом кредиту та 12 150 грн заборгованість за відсотками. Оскільки доказів належного виконання [PERSON] своїх зобов`язань за вищевказаним кредитним договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останньої підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту та відсотками є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Щодо позовних вимог про стягнення заборгованості за штрафом, слід зазначити таке. Відповідно до вимог пункту 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625\~цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу,\~пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Таким чином, враховуючи, що позивачем здійснено нарахування штрафу в період дії воєнного стану, вказана сума в силу вимог пункту 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України підлягає списанню позивачем, а тому відсутні підстави для стягнення неустойки з відповідача. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем [PERSON] кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з [PERSON] в користь ТОВ «ФК «Кредит-капітал» заборгованості за договором про надання кредиту за №28861-04/2024 від 22 квітня 2024 року в розмірі 21 150 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за тілом кредиту та 12 150 грн заборгованість за відсотками, оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів та відсотків. Вказана сума відповідачем не спростована. Окрім того, враховуючи висновки суду про часткове задоволення позову, та вимоги ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 2371,93 грн (21150* 2422,40 / 21600), пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі наведеного,

Outcome: partial