Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-19 00:00:00

ТОВ «Споживчий центр» звернулось до Рокитнівського районного суду Рівненської області з цивільним позовом до [PERSON] \~ про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 15.11.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем укладено кредитний договір (оферти) № 12.11.2024-100000710. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 13000,00 гривень, строком на 140 днів. Процентна ставка у розмірі 1 % за 1 день користування кредитом протягом усього строку користування кредитом. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.Також передбачено комісію -15% від суми кредиту , що становить 1950,00грн. та неустойку-130,00 грн. за кожен день невиконання. Відповідно до п. 4.1. Договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4323-34XX-XXXX-1604. Відповідач свої зобов`язання виконує неналежним чином, у зв`язку з чим, станом на дату подання позовної заяви утворилась заборгованість у розмірі 35550 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 10500,00 гривень, по процентам в розмірі 16600 гривень, комісії 1950,00 гривень, неустойки 6500,00 гривень, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». Посилаючись на норми ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію», позивач просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором № 12.11.2024-100000710 від 15.11.2024 у розмірі 35550,00 гривень та витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн. Розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Ухвалою суду від 08 вересня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідачу роз`яснено порядок подання відзиву на позовну заяву та заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику. Відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України, суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Клопотання учасників провадження до суду про розгляд справи з викликом сторін до судового засідання не надходило. Відповідно до статті 247 ЦПК України, у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється. Розглянувши матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини, оцінивши докази, які мають значення для вирішення спору у даній справі, судом встановлено, що спірні відносини виникли з кредитного та неналежного виконання зобов`язання за кредитним договором. Так, 15.11.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем укладено кредитний договір № 12.11.2024-100000710 (кредитної лінії), шляхом прийняття Пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (Оферти), підписання Заявки кредитного договору № 12.11.2024-100000710 (кредитної лінії) та Відповіді позичальника про прийняття (Акцепт) кредитного договору №12.11.2024-100000710 (кредитної лінії). Умовами договору передбачено, що ТОВ "Споживчий центр" надає відповідачу кредитні кошти в сумі 13000,00 грн., строком на 140 днів з дати надання та датою повернення кредиту 03.04.2025 р. (а.с. 14-22). Договором передбачено продовження строку кредитування та виплати кредиту. Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та строку виплати кредиту на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку договору не передбачено. Сторонами узгоджено процентну ставку - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія за надання кредиту це 15 % від суми кредиту та дорівнює 1950,00грн. Денна процентна ставка є загальними витратами за споживчим кредитом за кожен день користування кредитом протягом усього строку, на який надається кредит і становить 0,82% (15001,75/13000)/140*100%. Проценти (економічна сутність - плата за користування кредитом) розраховується шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом та на процентну ставку, яка застосувається у відповідному періоді. Відповідно до п.14 Договору орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 28001,75. Загальні витрати за споживчим кредитом 15001,75 грн. Пунктом 15 Договору передбачено неустойку: 130 грн., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконання зобов`язання. Договором передбачено графік платежів, згідно з яким відповідач зобов`язується повертати позику та сплачувати проценти платежами 28.11.2024, 12.12.2024, 26.12.2024, 09.01.2025, 23.01.2025, 06.02.2025, 20.02.2025,06.03.2025,20.03.202503.04.2025. Договір укладено в електронній формі, підписано позичальником одноразовим ідентифікатором, тобто договір укладено письмово. Відомості щодо продовження строку кредитування матеріали справи не містять. На підставі кредитного договору, ТОВ "Споживчий центр" надав відповідачу кредит шляхом перерахування коштів на платіжну картку [NUMBER] у розмірі 13000,00 грн., що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» (а.с. 10). Отже, кредитодавцем ТОВ "Споживчий центр" зобов`язання за договором виконано у повному обсязі. З наданої позивачем довідки розрахунку вбачається заборгованість по кредитному договору, з чого слідує, що [PERSON] не виконує взяте на себе зобов`язання згідно умов договору, внаслідок чого утворилась заборгованість 35550,00 грн., яка складається з ( а.с. 11): - 10500,00 грн. основного боргу - 16600,00 грн. проценти - 1950,00 грн. комісія - 6500,00 грн. неустойка. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою та третьою \~статті 1054\~ЦК\~України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Статтею 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч.1 та ч. 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Однією з форм укладення договору, відповідно до ч. 2 ст. 369 ЦК України є письмова форма і якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У\~статті 3\~вказаного\~Закону\~України "Про\~електронну\~комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3\~статті 11 зазначеного Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Положеннями статті 12\~Закону України\~"Про\~електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, із змісту вищенаведених положень Закону випливає, що електронний договір може бути підписаний стороною за допомогою одноразового ідентифікатора, отримання якого є неможливим без прийняття особою пропозиції укласти електронний договір (оферти). Сторонами погоджено предмет та умови договору. Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису - ідентифікатора. Договір є таким, що укладений. Таким чином, після укладення договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у позивача виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит зі сплатою відсотків у визначений договором строк. На виконання умов договору, позивач перерахував на рахунок відповідача грошові кошти в сумі 13000 грн. Проте, відповідач не виконав умови кредитного договору в частині своєчасного повернення кредитних коштів та процентів, внаслідок чого і виникла заборгованість. Відповідач будь-яких заперечень та доказів у спростування вказаних обставин, зокрема щодо факту отримання коштів, користування наданими кредитними коштами, належного виконання своїх обов`язків суду не надав. А відтак, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість по тілу кредиту в сумі 10500,00 грн. Так як, позивач у позові зазначає, що 29.01.2025 відповідачем частково сплачено по договору 2500,00 грн. Крім того, ТОВ "Споживчий центр" крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник) просить стягнути заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами. Згідно довідки розрахунку така заборованість 16600,00 грн. ( а.с. 11) За змістом статті 1056-1\~ЦК\~України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК\~України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Сторони узгодили, фіксовану незмінну процентну ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом. Вказана фіксована ставка є незмінною. Пунктом 10 Договору передбачено, що денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування ним протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Обчислюється: 0,82% ( денна процентна ставка) = (15001,75/13000)/140*100%. Проценти розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту на кількість днів користування кредитом/залишку кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Здійснивши розрахунок відсотків, суд дійшов висновку про необхідність здійснити їх перерахунок виходячи з того, що заборгованість за процентами, зазначена у довідці розрахунку-16600,00грн. ( а.с. 11) суперечить умовах п. 14 договору, графіку платежів та паспорту споживчого кредиту. Договором передбачено процентну ставку у розмірі 1% за 1 день користування кредитом ( п. 6) та денну процентну ставку- 0,82% - загальні витрати за кредитом ( п.10). При цьому, ні відсотки, обчислені за п.6 Договору, що складає 18200,00 грн. (13000*140*1%=18200), ні відсотки за п.10 Договору, що складає 14924,00грн. (13000*140*0,82%=14924,00) не відповідають графіку платежів у паспорті споживчого кредиту та п.14 Договору. Відповідно до графіку платежів у заявці кредитного договору та відповіді позичальника, паспорту споживчого кредиту, сторонами узгоджено порядок повернення кредиту шляхом внесення 9 платежів однаковими сумами по 2800,18 грн., та 1платежу по 2800,13 грн., що складає 28001,75 грн. В тому числі, загальний розмір платежу з процентів 13051,75 грн. та 1950 грн. комісії. Орієнтовна загальна вартість кредиту, відповідно до п.14 Договору- 28001,75 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 15001,75 грн. і включають проценти та комісію. Отже, 13051,75 (проценти)+1950,00 (комісія) =15001,75 грн. У сумі загальні витрати -15001,75 та кредит 13000,00 грн. становлять орієнтовну загальну вартість кредиту 28001,75 грн. ( 15001,75+13000,00=28001,75), що відповідає п. 14 умов договору . Саме таку загальну вартість за споживчим кредитом було узгоджено кожною із сторін при підписанні договору. Беручи до уваги, що кредит є споживчим, суд виходить з того, що відповідач в таких правовідносинах є слабкою стороною, відповідно до заявки по кредиту отримав відповідь (акцепт) щодо загальних витрат -15001,75 грн., а тому, проценти, які підлягають до стягнення суд визначив у розмірі 13051,75 грн. Також стягненню з відповідача підлягає 1950,00 грн. комісії, пов`язаної наданням кредиту. Що стосується неустойки у розімрі 6500,0грн., яку просить стягнути позивач, суд вважає, що вказана складова заборгованості за кредитним договором не підлягає до задоволення з таких міркувань. Пунктом 15 умов кредитного договору договору передбачено, нарахування неустойки 130,00 грн. за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконання зобов`язання. За змістом статті 549\~ЦК\~України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551\~ЦК\~України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Статтями 1 та 3\~Закону\~України\~«Про відповідальність\~за\~несвоєчасне\~виконання грошових\~зобов`язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Зі змісту п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України вбачається, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022, запроваджено воєнний стан на всій території України та який триває. Враховуючи викладене, нарахування позивачем неустойки за невиконання зобов`язань суперечить п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, тому у цій частині позовних вимог слід відмовити. Таким чином, стягненню з відповідача підлягають 10500,00 грн. основного боргу, 13\~051,75 грн процентів, та 1950,00 грн.\~комісії, що в сумі становить 25501,75 грн., що складає 71,73% від суми позовної вимоги. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір за розгляд позовної заяви покладається на сторони пропорційно задоволеним вимогам. Отже, на користь позивача з відповідача слід стягнути судовий збір 1737,59 грн. (2422,4*71,73/100).

Outcome: approved