Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-14 00:00:00

До суду звернулося АТ «Перший Український Міжнародний Банк» з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 102\~285,60 грн. та судових витрат у розмірі 2422,40 грн.. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилався на те, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитні договори: 16.04.2019 року кредитний договір № 2001292390301, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 22000 грн. та 22.06.2020 року кредитний договір № 1001616482301, за яким Позичальнику кредит у сумі 45000 грн.. Відповідач не виконує свої кредитні зобов?язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 10.01.2025р. склала: по кредитному договору від 16.04.2019р. № 2001292390301 36327,89 грн., з яких: 2116,01 грн. - заборгованість за кредитом; 15165.88 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією; по кредитному договору від 22.06.2020р. № 1001616482301- 65957,71 грн., з яких: 33624,98 грн. - заборгованість за кредитом; 13,74 грн. - заборгованість процентами; 32319 грн. - заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 10.01.2025 року склала 102 285 грн. 60 коп.. Оскільки по теперішній час відповідач грошові кошти не повернув, позивач змушений звернутись до суду за захистом своїх прав та законних інтересів. Ухвалою Хаджибейського районного суду міста Одеси від 30 травня 2025 року відкрито загальне позовне провадження та призначено підготовче судове засідання. (а.с.114) Ухвалою Хаджибейського районного суду міста Одеси від 18 вересня 2025 року закрито підготовче провадження по справі та призначено судовий розгля по суті позовних вимог. (а.с.125) Представник позивача в призначене судове засідання не з`явився, проте у матеріалах справи наявне його клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, будучи повідомленим про дату, час та місце розгляду справи належним чином, шляхом направлення судових викликів за зареєстрованою у встановленому законом порядку адресою відповідача, але поштові відправлення повернулися до суду з довідкою відділення «Укрпошти» «адресат відсутній за вказаною адресою», в такому випадку вважається, що судовий виклик вручений відповідачу належним чином. У зв`язку з неявкою відповідача та неповідомленням про поважні причини такої неявки в судове засідання, в порядку\~статті 280 ЦПК України, зі згоди представника позивача, суд вважає можливим провести розгляд справи у відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням\~ст. 223 ЦПК України. Згідно\~ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, то відповідно до вимог ч.2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Вивчивши наявні матеріали справи у їх сукупності, дослідивши письмові докази, надавши правовідносинам, що виникли між сторонами належну правову оцінку, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог виходячи з наступного. Згідно\~ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до\~ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Судом встановлено, що 16.04.2019 року\~ [PERSON] звернувся до АТ «Перший Український Міжнародний Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву №\~2001292390301\~на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписанням якої підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті: pumb.ua. (а.с. 37). За умовами кредитування банк надав клієнту споживчий кредит у вигляді кредитної лінії в межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку у розмірі 3 000,00 грн на строк 12 місяців, стандартна процентна ставка 47,88 відсотків річних. Також відповідачем 16.04.2019 р. було підписано паспорт споживчого кредиту. (а.с. 38) Із довідки про збільшення кредитного ліміту убачається, що 14.08.2020р. щодо [PERSON] по кредитному договору №\~2001292390301\~від 16.04.2019р. було збільшено кредитний ліміт до 22\~000,00 грн.. (а.с. 84) Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором №\~2001292390301\~від 16.04.2019р. станом на 11.01.2025р. загальний розмір заборгованості [PERSON] перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» складає 36 327 гривень 89 копійок, з яких: 21162, 01 грн. - заборгованість за кредитом; 15165,88 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією. (а.с. 90-92) 22.06.2020 року [PERSON] звернувся до АТ «Перший Український Міжнародний Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву №\~1001616482301\~на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписанням якої підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті: pumb.ua. (а.с. 35) Також відповідачем 22.06.2020 р. було підписано паспорт споживчого кредиту. (а.с. 36) За умовами кредитування [PERSON] отримав кредит в сумі 45 000 грн., строком на 24 місяців, зі сплатою процентів в розмірі 0,01 % річних та комісії в розмірі 3,99%. Позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.42602815.75727.8810 від 22.06.2020 року. (а.с. 85) Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором №\~1001616482301\~від 22.06.2020 р. станом на 11.01.2025р. загальний розмір заборгованості [PERSON] перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» складає 65957 гривень 71 копійка, з яких: 33 624,98 грн. - заборгованість за кредитом; 13,74 грн. - заборгованість процентами; 32 319 грн. - заборгованість за комісією. (а.с. 86-89) Згідно\~ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України (далі за текстом ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71, якщо інше не встановлено парафом 2 цієї глави і не випливає із суті кредитного договору. Частино першою\~статті 1050 ЦК України\~встановлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. У разі порушення відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, відповідно до ч.2 ст.\~1050, ч.2 ст.\~1054 ЦК України, позивач має право достроково стягнути заборгованість по кредиту, відсоткам та комісії, вимагати виконання інших зобов`язань за кредитним договором відповідно до\~ст. 1048 ЦК України. Відповідно до\~статті 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором (частина 1\~статті 1048 ЦК України). Відповідач порушив свої зобов`язання щодо щомісячного повернення частини кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом. Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків. Згідно з частинами 1,4\~статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до заяви № 2001292390301 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 16.04.2019 року, з умовами якої погодився відповідач, про що свідчить наявність його власноручного підпису в ній, визначено базову відсоткову ставку, розмір щомісячних платежів, розмір комісії тощо. Відповідно до заяви № 1001616482301 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 22.06.2020 року, з умовами якої погодився відповідач, про що свідчить наявність його власноручного підпису в ній, визначено базову відсоткову ставку, розмір щомісячних платежів, розмір комісії тощо. Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 06.04.2018 року), копія витягу з якого додається, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою. Факт користування відповідачем кредитними коштами підтверджується виписками по особовому рахунку за період з 22.06.2020р. до 11.01.2025р., з 16.04.2019р. до 10.01.2025 р.. (а.с. 93-95,96-101) Відповідач погодився із умовами Кредитного договору, адже після отримання кредитної картки, за умовами укладеного з банком договору, здійснював дії щодо її активації, користувався карткою (отримував готівку, сплачував карткою товари та послуги), що підтверджується випискою з рахунку. Крім того, Відповідач частково виконував зобов?язання щодо сплати заборгованості. Сторонами було погоджено всі істотні умови договору та Відповідач був ознайомлений з ними, про що свідчить його підпис на заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якого, Банк надав Відповідачу кредит, з процентною ставкою за користування кредитними коштами. Відповідач активно користувався наданими йому Банком коштами, що відображено у виписці по рахунку, сплачував кредитну заборгованості, що додатково підтверджує прийняття усіх умов кредитного договору. Як вбачається з матеріалів справи, Банк направив вимогу про повернення кредиту від 13.01.2025 року, яка залишилася без реагування і відповіді останнього (дані обставини підтверджуються доданими копіями вимоги, поштового повідомлення). (а.с. 79-80,81-83) Судом встановлено, що [PERSON] зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, письмова вимога банку від 13.01.2025 року, залишена ним без задоволення. Згідно з розрахунком заборгованості, наданого позивачем, станом на 11.01.2025 року заборгованість відповідача перед банком становить 102285 грн. 60 коп.., яка складається з: 1) по кредитному договору № 2001292390301 від 16.04.2019 року 36 327 гривень 89 копійок, з яких: 21162, 01 грн. - заборгованість за кредитом; 15165,88 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору № 1001616482301 від 22.06.2020 року 65957 гривень 71 копійка, з яких: 33 624,98 грн. - заборгованість за кредитом; 13,74 грн. - заборгованість процентами; 32 319 грн. - заборгованість за комісією. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 525 Цивільного кодексу України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Доказів щодо погашення відповідачем заборгованості за кредитним договором суду не надано. На підставі вищевикладеного, приймаючи до уваги той факт, що відповідач користувалася наданими банком коштами, не виконуючи зобов`язань за кредитними договорами від 16.04.2019 року № 2001292390301 та від 22.06.2020 року № 1001616482301 щодо своєчасного повернення наданих грошових коштів зі сплатою відповідних відсотків, суд вважає, що позовні вимоги\~\~АТ «Перший Український Міжнародний Банк» в цій частині підлягають задоволенню. Щодо стягнення з відповідача на користь позивача комісії за договором № 1001616482301 від 22.06.2020 року суд виходить з наступного. У відповідності до умов укладеного кредитного договору, щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1795,50 грн. та всього 43092 грн. за період дії договору. Згідно розрахунку, залишок непогашеної суми комісії 32 319 грн. - станом на 11.01.2025р.. Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» (тут і далі в редакції на час виникнення спірних правовідносин) після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Згідно частини другої статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Із урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження№ 14-44цс21). Пунктом 5 кредитного договору №\~1001616482301 установлено комісію 3,99% за обслуговування кредитної заборгованості, що становить 1795,50 грн. щомісячно. Суд звертає увагу на те, що в кредитному договорі не зазначено конкретного переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком установлена щомісячна комісія. Також АТ«ПУМБ» не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, а тому положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Таким чином, вимоги позивача щодо стягнення комісії з відповідача у розмірі 32 319 грн. за договором №\~1001616482301 від 22.06.2020р. є нікчемними та задоволенню не підлягають. Відповідачем не було надано до суду жодних заперечень проти позову та доказів у підтвердження цих заперечень. Своїм правом бути присутнім у судових засіданнях відповідач також розпорядився на свій розсуд. Із огляду на викладене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме в частині стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором від 16.04.2019р. №\~2001292390301\~у розмірі 36 327 гривень 89 копійок, з яких: 21162, 01 грн. - заборгованість за кредитом; 15165,88 грн. - заборгованість за відсотками; заборгованості за кредитним договором від 22.06.2020р. № 1001616482301 у розмірі 33\~638,71 грн., з яких: 33\~624,98 грн. - заборгованість за кредитом; 13,73 грн. - заборгованість за відсотками. А всього за кредитними договорами 69\~966,60 грн.. Відповідно до ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, враховуючи те, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, то судовий збір у розмірі 1 657 грн. (68%) підлягає стягненню з відповідача на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк».

Outcome: partial