Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-14 00:00:00

Позивач ТОВ «Алекскредит», інтереси якого представляє Попов Є.В., звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про надання кредиту № 4037259 від 7.10.2020 року у розмірі 19348,00 грн. та судових витрат у виді судового збору в розмірі 2422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 7.10.2020 року між ТОВ «Алекскредит» та [PERSON] укладено електронний кредитний договір про надання кредиту № 4037259, шляхом обміну електронними повідомленнями та підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором. Відповідно до умов п.1.3. Договору позики ТОВ «Алекскредит» надало відповідачу у власність грошові кошти (позику) в сумі 2800 гривень перерахувавши кошти на картковий рахунок котрий надано [PERSON] , а саме: № [NUMBER] , номер операції: [NUMBER] (що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Елаєнс» про прийняття до виконання платіжної інструкції відповідно до умов договору № 41346335 про переказ коштів від 18.10.2017р.). Платіж був виконаний 07.10.2020 р. Відповідно до 1.7.2. У випадку використання Позичальником Лояльних (покращених) умов кредитування, а саме при повному поверненні суми кредиту (п. 1.3. Договору) та сплати Процентів за користування кредитом календарних днів з 07.10.2020 року до 06.11.2020 року (включно) (Базовий період - п. 2.4. Правил) процентна ставка за один день користування кредитом складає 1,53% (Акційна ставка (п. 2.1. Правил програмою лояльності (п. 2.34. Правил)). Орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні (покращених) умов кредитування складає згідно графіку платежів (Додаток № 1 до договору про надання кредиту), у тому числі Основна сума кредиту 2800 грн., Проценти за користування кредитом, згідно графіку платежів (Додаток № 1 до договору про надання кредиту.1.7.3. При використанні Позичальником Загальних умов кредитування процентні ставки складають:- в Базовий період з 07.10.2020 року до 06.11.2020 року (включно) - 1,70 % за один день користування Кредитом (Базова процентна ставка - п. 2.3. Правил); - в Спеціальний період (п. 2.40. Правил) з 07.11.2020 року до 05.05.2021 року (включно) 3 % за один день користування Кредитом (Спеціальна процентна ставка - п. 2.34. Правил). Відповідно до укладеної додаткової угоди від 06.11.2020 року сторони узгодили наступну сплату відсотків по Договору про надання кредиту № 4037259 від 07.10.2020 р.: 3. Відповідно до умов Додаткової угоди: встановити Базовий період з 07.10.2020 року до 06.12.2020 року (включно); встановити: Спеціальний період, у якому нараховуються Проценти за користування кредитом за Спеціальною процентною ставкою 3%, з 07.12.2020 року до 04.06.2021 року (включно), Кінцеву дату виконання Договору - 04.06.2021 року (включно). Згідно з умовами Додаткової угоди на період з 07.11.2020 року встановити наступні ставки нарахування процентів та розмір пені: Акційна ставка або Ставка за програмою лояльності за один день користування Кредитом - 1,53%; Базова процентна ставка за один день користування Кредитом 1.7%; Спеціальна процентна ставка за один день користування Кредитом - 3%; Пеня за один день прострочення виконання Зобов`язання - 0%. Збільшити орієнтовну загальну вартість кредиту на: 1 285,20 грн. - змінити та доповнити Графік платежів за Загальними умовами кредитування: доповнити для Базового періоду: Дату подовження Базового періоду 07.11.2020 року, Дату платежу (Дату закінчення періоду) 06.12.2020 року, Загальну суму платежу 4 227,00 грн., Основну суму кредиту 2 799,00 грн., Збільшення Процентів за користування кредитом 1 428,00 грн., Збільшення абсолютного значення подорожчання кредиту 1 428,00 грн., Збільшення орієнтовної загальної вартості кредиту 1 428,00 грн.; змінити для Спеціального періоду: Дату початку періоду 07.12.2020 року, Дату платежу (Дату закінчення періоду) 04.06.2021 року; для рядка «Всього»: змінити Дату платежу (Дату закінчення періоду) 04.06.2021 року (співпадає з Кінцевою датою виконання Договору, див. п. 3. цієї Додаткової угоди); доповнити: Збільшення загальної суми платежу 1 428,00 грн., Збільшення Процентів за користування кредитом 1 428,00 грн., Збільшення абсолютного значення подорожчання кредиту 1 428,00 грн., Збільшення орієнтовної загальної вартості кредиту 1 428,00 грн. Однак, кредитні зобов`язання за Договором [PERSON] належним чином не виконав, у зв`язку з цим на час пред`явлення позову утворилася заборгованість у розмірі 19348 грн., з них 2800 грн. сума кредиту, 16548 грн. нараховані проценти за користування кредитом. Позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати в розмірі 2422,40 грн. Ухвалою Онуфріївського районного суду Кіровоградської області від 2.09.2025 року відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Ухвалою Онуфріївського районного суду Кіровоградської області від 6.10.2025 року відзив представника відповідача [PERSON] - адвоката Глушко Зої Вікторівни на позовну заяву у справі №399/823/25 визнано таким, що поданий у строк встановлений судом та прийнято до матеріалів справи. 2.10.2025 року від представника відповідача [PERSON] - адвоката Глушко З.В. надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач заявлені позовні вимоги визнає частково, а саме в сумі 2 948,20 грн. Розрахунок наданий позивачем є невірним адже проведений поза межами строку кредитування. Відповідач не укладав з позивачем жодних додаткових угод, а додаткова угода від 06.11.2020 року по Договору про надання кредиту № 4037259 від 07.10.2020 р., якою позивач обґрунтовує свої позовні вимоги, відсутня в матеріалах справи та навіть не зазначена в переліку додатків до позовної заяви. Відповідач вважає за потрібне подати конттрозрахунок у вказаному відзиві, щодо заявленої позивачем суми заборгованості за кредитним договором, виходячи зі змісту умов договору, графіку платежів та паспорту кредиту, які погоджені сторонами та є невід`ємними додатками до договору. Згідно пункту 1.3. Договору умов договору про надання кредиту № 4037259 від 07.10.2020 року сторони погодили, що сума кредиту складає 2 800,00 гривень. У пункті 1.6. Договору сторони погодили, що розрахунок позичальника із зазначенням строків виконання, умов кредитування, а також дати початку періоду, дати платежу (дати закінчення періоду), загальної суми платежу, основної суми кредиту та процентів за користування кредитом, розміру процентної ставки, орієнтовної реальної річної процентної ставки, абсолютного значення подорожчання кредиту, орієнтовної загальної вартості кредиту зазначаються у Графіку платежів, який є Додатком № 1 до цього Договору. Графік платежів у Договорі визначає окремі розрахунки зобов`язань за лояльними (покращеними) умовами кредитування та за Загальними умовами кредитування. Наявний у матеріалах справи Додаток №1 до Договору про надання кредиту № 4037259 від 07.10.2020 року містить погоджені сторонами умови щодо суми орієнтовної загальної вартості кредиту за загальними умовами кредитування в сумі 4233,40 грн. На підтвердження позовних вимог позивачем надано, зокрема, графік платежів; паспорт споживчого кредиту (підписаний електронним підписом позичальника PS4037259). Паспортом кредиту між сторонами погоджено строки кредитування - за Лояльними (покращеними) умовами кредитування 30 днів, За Загальними умовами кредитування 210 днів, з яких Базовий період 30 днів, Спеціальний період 180 днів. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) за загальними умовами кредитування складає 4 233,40 грн. (розділ 4 паспорту кредиту). Розділом 5 паспорта кредиту сторонами узгоджено порядок повернення кредиту, згідно умов якого кількість та розмір платежів, періодичність внесення за загальними умовами кредитування: 1) до 06.11.2020 - 4 227,00 грн.; 2) до 05.05.2021 - 6,40 грн. То ж, при отриманні споживчого кредиту [PERSON] , як слабка сторона договору, ознайомився та підписав договір, графік платежів та паспорт кредиту, якими було визначено, що остаточною сумою повернення кредиту буде сума, яка не перевищить 4 233,40 грн. за весь строк кредитування. Графік платежів; паспорт споживчого кредиту (підписані електронним підписом позичальника PS4037259), відображає узгоджену позицію між сторонами станом на дату підписання кредитного договору. З урахуванням підписаних відповідачем графіку платежів та паспорта кредиту сума, яка підлягала до сплати відповідачем за загальними умовами кредитування становила 4 233,40 грн., відповідачем 06.11.2020 року було проведено оплату по договору в сумі 1 285,20 грн. То ж розрахунок заборгованості повинен бути наступним: сума за загальними умовами кредитування згідно графіка платежів та паспорта кредиту 4 233,40 грн. сплачена відповідачем сума 1 285,20 грн. 2 948,20 грн. Разом з тим, додані до позову правила надання кредиту ТОВ «Алекскредит» не містять підпису відповідача та в матеріалах справи відсутнє підтвердження того, що саме ці правила вивчив відповідач. Згоди відповідача на визнання цих правил невід`ємною частиною договору в тексті спірного договору позики не зазначено. На даний час, за вказаним посиланням розміщений текст правил, який є відмінним від змісту правил долучених до позовної заяви. За таких обставин надані позивачем до суду правила надання грошових коштів у позику ТОВ «Алекскредит», не можна розцінювати як частину договору № 4037259 від 07.10.2020 року, укладеного між сторонами. З огляду на наведене, враховуючи погоджену сторонами у графіку платежів та паспорті споживчого кредиту вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), що за загальними умовами кредитування складає 4 233,40 грн. (розділ 4 паспорту кредиту), та враховуючи оплату відповідачем кредиту на суму 1 285,20 грн., враховуючи необхідність беззаперечного дотримання принципів справедливості, добросовісності і розумності, слід дійти висновку, що розмір заборгованості [PERSON] по кредиту складає 2 948,20 грн. 7.10.2025 року до суду надійшла відповідь представника позивача на відзив, у якій ТОВ «Алекскредит» заперечував проти тверджень відповідача, оскільки в своєму відзиві на позовну заяву відповідач зазначає що він вважає за потрібне подати контррозрахунок у вказаному відзиві. Однак сторона позивача не отримала належного оформленого контррозрахунку відповідно до норм закону зі сторони відповідача. Отже такими діями відповідач вводить суд в оману. Також, відповідач помилково вважає, що він є слабкою стороною в договорі, бо договір про надання кредиту укладений відповідно до норм закону. Відповідач навмисно та його представник не уважно вивчили подану позовну заяву та мабуть не розуміють порядок укладання вищевказаного договору, та помилково стверджують що в матеріалах справи відсутній підпис відповідача та відсутнє підтвердження що саме ці Правила вивчив відповідач. В позовній заяві чітко прописаний алгоритм укладання договору про надання кредиту, тому вимушені повторити ще раз порядок фактичного укладання договору між сторонами, а саме: Товариство з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» та [PERSON] уклали Договір про надання кредиту № 4037259 від 07.10.2020 р. в електронній формі через особистий кабінет. Особистий кабінет- частина сайту Кредитодавця, доступ до якої надається Заявнику після виконання ним умов, визначених цими Правилами. Доступ до Особистого кабінету здійснюється Заявником/Позичальником після авторизації, яка проходить шляхом введення Логіна і Пароля Особистого кабінету (п. 2.29 Правил). З метою отримання кредиту Заявник ідентифікується на Сайті Кредитодавця. Заявники, які мають Особистий кабінет на Сайті Кредитодавця (Заявники, які мали ділові відносини з Кредитодавцем), здійснюють авторизацію в Особистому кабінеті шляхом введення Логіну і Паролю Особистого кабінету. Нові заявники реєструються шляхом введення своїх основних даних для створення Особистого кабінету і погодження цих Правил. Підпис своїх даних та акцептування цих Правил здійснюються шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором (п. 4.1. Правил). Заявник надає всю необхідну інформацію для отримання кредиту: Заявники, які мають Особистий кабінет, здійснюють підтвердження або зміну персональних даних, які раніше надавалися ними і вказують бажані Основну суму кредиту та строк Базового періоду; нові Заявники шляхом заповнення Заявки надають всю необхідну інформацію, бажані Основну суму кредиту та строк Базового періоду (п. 4.2. Правил). Кредитодавець надсилає в особистий кабінет заявника паспорт споживчого кредиту за формою, встановленою Додатком № 1 відповідно до п. 2 ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування». Заявник акцептує паспорт споживчого кредиту, надісланого в Особистий кабінет шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором (п. 4.3. Правил). Кредитодавець надсилає в Особистий кабінет Заявника Оферту (п. 4.4. Правил). Заявник акцептує надіслану Кредитодавцем Оферту в Особистому кабінеті шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором або відхиляє пропозицію Кредитодавця укласти договір шляхом закриття сторінки на якій розміщена оферта (п. 4.5. Правил). У якості підтвердження підписання Договору, надання Кредиту Позичальникові надсилаються кошти та електронне повідомлення, в якому зазначається інформація про Кредитодавця, основна сума кредиту, процентні ставки та міститься активне посилання на ці правила (п. 4.6. Правил). У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електрону комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядок, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: --- електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; --- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; --- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електроннійформі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Правильно застосувавши норми матеріального права, слід дійти обґрунтованого висновку про те, що Договір позики підписаний Позичальником за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, що є підтвердженням (належним та допустимим доказом) укладання між сторонами даного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету Договір позики між Кредитором та Позичальником не був би укладений. Отже, сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину. Аналогічної позиції притримується Верховний Суд по справі № 524/5556/19, що відображено в постанові від 12.01.2021 року (провадження № 61-16243 св 20). Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного суду у рішенні від 17.01.2022 № 234/7723/20 дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). З наданим алгоритмом укладання кредитного договору слідує, що без ознайомлення з Умовами надання та обслуговування кредитів та Правилами про порядок надання коштів у позику, подальше укладання електронного договору кредиту на сайті є неможливим. Отже, Відповідач був ознайомлений з Договором та правилами, повністю розумів, погоджувався і зобов`язувався неухильно дотримуватись своїх обов`язків та виконувати їх. Тому не зрозуміло позицію відповідача та його представника, чому сторона відповідача говорить що договір, додаткова угода та правила надання кредиту не містять підпису відповідача, але просять суд частково задовольнити позов. По-третє, щодо нарахованих відсотків. Відповідач вводить суд в оману припускаючи що Договір про надання кредиту № 4037259 від 07.10.2020 року є недійсним в частині нарахування відсотків та є таким що завдає шкоди споживачеві, однак: Відповідно п. 4 ч. 1ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи процентиза користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно ч. 2ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Позичальник зобов`язаний повернути повністю суму отриманого Кредиту, сплатити Проценти в строк, визначений Договором та Комісію за надання кредиту, будь-яким доступним йому способом. За умовами укладеного Договору у Позичальника відсутня необхідність укладення договорів щодо додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням Кредиту. Позичальником самостійно оплачуються послуги фінансових посередників, що здійснюють перерахування грошових коштів, відповідно до їх тарифів. Вартість послуг третіх осіб установлюється виключно такими особами, відповідно Кредитодавець не здійснює інформування про розмір відповідних витрат та/або їх зміну протягом строку дії Договору і не включає їх до розрахунку реальної річної процентної ставки та загальної вартості Кредиту для Позичальника. Всі вказані норми вищевказаного закону включені в паспорт споживчого кредиту , про що відповідач відповідно був обізнаний до укладання договору про надання кредиту № 4037259 від 07.10.2020 року. Якби відповідач додержувався та не порушував умови Договору та виконував свої зобов`язання належним чином по сплаті відсотків та частковому погашенню кредиту, то таких відсотків не було б. Тому відсотки відповідно до договору про надання кредиту № 4037259 від 07.10.2020 року були нараховані вірно. По-четверте, сторона позивача вважає, що статтями 22, 24 Конституції України закріплено принцип рівності усіх учасників судового процесу перед законом і судом. В Рішенні Конституційного суду України №11-рп/2012 зазначається, що засада рівності усіх учасників судового процесу перед законом і судом забезпечує гарантії доступності правосуддя та реалізації права на судовий захист, закріпленого в ч. 1 ст. 55 Конституції України. Ця засада є похідною від загального принципу рівності громадян перед законом, визначеного ч. 1 ст. 24 Основного Закону України, і стосується, зокрема, сфери судочинства. Рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом передбачає єдиний правовий режим, який забезпечує реалізацію їхніх процесуальних прав. Тобто, суд конституційної юрисдикції тлумачить даний принцип як принцип, який дає змогу усім учасникам реалізувати свої процесуальні права. З цього випливає, що право на доступ до суду, в тому числі право на захист порушених чи оспорюваних прав та їх захист судом має не лише відповідач, а й позивач, який звернувся до суду за захистом і таке право йому гарантоване законом. Відповідно до позиції Верховного Суду, висловленої в постанові в справі №219/1704/17 від 13.05.2020 року, яка, з точки зору ч. 4 ст. 263 ЦПК України, має враховуватися судом, у контексті дотримання принципу змагальності сторін, у процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Крім того, відповідач стверджує, що ним понесено 6500 грн. витрат на професійну правничу допомогу, однак до відзиву на позовну заяву не було долучено жодних належним чином оформлених розрахунків та підтвердження суми зарахування та надання отриманих послуг. До того ж, сторона позивача вважає, що заявлені вимоги в даному питання є безпідставні. В матеріалах справи відсутні допустимі докази для компенсації будь яких витрат стороні відповідача. Сторона відповідача не виконує свої зобов`язання по договору та також хоче стягнути безпідставну грошову суму за правничу допомогу. Суд повинен брати до уваги висновки висвітлені у постановах Верховного Суду у справі № 905/1795/18 та у справі № 922/2685/19, де визначено, що суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо,

Outcome: approved