Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-15 00:00:00

Позивач звернувся до суду з даною позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором б/н від 18 вересня 2024 року в сумі 119884 грн. 57 коп. та судовий збір в сумі 2422 грн. 40 коп.. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 07 вересня 2021 року здійснено ідентифікацію клієнта [PERSON] та підписано Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Підпис відповідачем здійснено власноруч на планшеті. У подальшому відповідач виявив бажання отримати послугу «Кредит готівкою», ознайомився із актуальними умовами кредитування та 18 вересня 2024 року власноруч підписав паспорт кредиту. Після чого відповідачем власноруч було підписано кредитний договір № б/н від 18 вересня 2024 року про надання строкового кредиту у розмірі 107900 грн. 00 коп., шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника на строк 36 міс. із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 31%. Додатково із відповідачем власноруч підписаний Графік кредиту. Відповідач не надав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору та графіку кредиту, у зв`язку із чим відповідач станом на 17 серпня 2025 року має заборгованість 119884 грн. 57 коп., яка складається із наступного: 101440 грн. 00 коп - заборгованість за тілом кредита; 18444 грн. 57 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься його заява, в якій він просить суд позов задовольнити та справу розглянути за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав заяву в якій позовні вимоги визнав в повному обсязі, не заперечував проти їх задоволення, розгляд справи просив провести без його участі. Суд, вивчивши заяви сторін, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 07 вересня 2021 року між [PERSON] та АТ КБ «ПРИВАТБАНК» була підписана заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до вказаної заяви відповідач погодився, що підписанням цього документа на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України підписанням цієї заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка» (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.. У заяві визначено істотні умови договору, в тому числі умови надання кредиту, строк кредитування, відсоткова ставка, порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань, тарифи. Крім того зазначена заява містить угоду про використання простого електронного підпису, відповідно до якої Банк та Позичальник узгодили при наданні Банком будь-яких послуг Позичальнику, в т.ч.,\~але не\~виключно,\~послуг з\~переказу коштів,\~укладення між\~Сторонами кредитних\~договорів та\~будь-яких\~інших правочинів\~використання простого\~електронного підпису.\~Сторони визнають\~простим електронним\~підписом такі\~способи підписів\~Клієнта:\~OTP_пароль,\~QR-код,\~кнопки «Підпис»,\~«Підписав»,\~«Підтверджую»,\~«Ознайомився» тощо\~у програмних\~комплексах,\~мобільних додатках\~або на\~офіційних сайтах\~Банку у\~мережі Інтернет,\~де Клієнту\~надається технічна\~можливість ознайомитися\~з умовами\~надання відповідної\~послуги та\~підписати відповідний\~договір,\~дати доручення\~Банку на\~здійснення операції\~з переказу\~коштів тощо,\~або якщо\~інтерфейс відповідного\~ПК Банку\~дає Клієнту\~змогу зробити\~однозначний висновок\~про суть\~операції,\~доручення на\~здійснення якої\~Клієнт надає\~Банку шляхом\~підписання способами,\~що узгоджені\~Сторонами вище.\~Сторони визнають\~правочини у\~вигляді електронних\~документів із\~використанням зазначених\~простих електронних\~підписів дійсними\~та обов`язковими\~для Сторін\~та такими,\~що не\~потребують додаткового\~підтвердження.\~При здійсненні\~будь-якої\~операцій та\~правочинів між\~Сторонами за\~допомогою ОТР_паролю\~як простого\~електронного підпису\~Сторони домовилися\~вважати,\~що він\~однозначно ідентифікує\~особу Клієнта\~та є\~логічно пов`язаний\~із електронними\~даними про\~будь-яку\~операцію або\~правочин виключно\~за умови,\~якщо підтвердження\~Клієнтом здійснення\~операції або\~укладення правочину\~здійснено шляхом\~введення у\~відповідне поле\~інтерфейсу програмного\~комплексу або\~сайту Банку\~цифрової послідовності,\~яка повністю\~ідентична надісланому\~Банком ОТП-паролю\~на фінансовий\~номер телефону\~Клієнта.\~Сторони узгодили,\~що Банк\~самостійно приймає\~рішення про\~застосування того\~чи іншого\~виду електронного\~підпису.» (а.с. 24-35). Також, 18 вересня 2024 року АТ КБ «ПриватБанк» з однієї сторони та відповідач з іншої сторони, уклали кредитний договір б/н, відповідно до умов якого, позивачем було надано відповідачу кредит в сумі 107900 грн.\~на строк 36 місяців, з фіксованою процентною ставкою % на місяць 31% річних. Відповідно до п.п.4.1 Кредитного договору, за користування Кредитом Позичальник зобов`язується кожного місяця, починаючи з наступного місяця після укладання цього Договору, здійснювати повернення Кредиту та сплачувати нараховані Банком проценти за користування Кредитом, рівними платежами в розмірі та строки, зазначені згідно Графіку, шляхом зарахування на рахунок, відкритий у Банку. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється Банком щодня, не пізніше дня сплати ануїтентного платежу, зазначеного в Графіку. Графік платежів є невід`ємною частиною Договору (п.п.8.14. п.8 Кредитного договору). За змістом п.п.4.2. п.4 Кредитного договору, для погашення заборгованості за Кредитом Позичальник до дати, зазначеній в Графіку за споживчим кредитом, зобов`язується вносити кошти у розмірі, що підлягає сплаті за Договором, на рахунок, зазначений у чеку, через термінал самообслуговування, касу, систему дистанційного обслуговування «Приват24», шляхом підключення послуги «Автоплатіж» та будь-якими іншими каналами, якщо Банком надається така технічна можливість. Відповідно до п.п.4.4 п.4 Кредитного договору, сторони дійшли згоди, що у разі: - неповернення позичальником кредиту в строк, визначений у графіку, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, - в разі, якщо Позичальник не виконав вимогу банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому п. 3.2.2 цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою Банку, Позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюється за домовленістю Сторін у розмірі згідно розділу 1 цього Договору. За несвоєчасне виконання Позичальником будь-якого грошового зобов`язання за цим Договором Банк здійснює нарахування пені у розмірі 15% від суми простроченої заборгованості , але не більшн подвійної облікової ставку НБУ, що діяла у період за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання, але не більше подвійної облікової ставку НБУ, що діяла у період за який сплачується пеня (п.п.5.1. п.5 Кредитного договору). Строк дії Договору визначається кінцевою датою повернення Кредиту, однак не раніше повного виконання Сторонами зобов`язань за Договором (п.п.6.1. п.6 Кредитного договору) (а.с. 36-41). Згідно Графіку платежів (обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит) «Кредит готівкою», кредит надавався відповідачу на 36 місяців\~(а.с. 41-44). Із доданої до позову копії Паспорта споживчого кредиту, який підписаний відповідачем 18 вересня 2024 року простим електронним підписом встановлено, що строк кредитування становить 36 місяців, сума кредиту становила 107900 грн. 00 коп.\~з фіксованою процентною ставкою 18% річних. Реальна річна процентна ставка становить 36,38 % річних. Загальні витрати за кредитом становлять 59971 грн. 72 коп., орієнтовна загальна вартість Кредиту для відповідача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) становить 167871 грн. 72 коп.. Кредит надавався на споживчі цілі, в т.ч. придбання товарів, оплата послуг, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок відповідача в день укладення угоди. Відповідач мав здійснювати платежі щомісяця рівними частинами. Також із доданого до матеріалів справи паспорту споживчого кредиту вбачається, що в нього зазначено про те, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо (Розділ 7) (а.с.45-46). Відповідно до положень ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Договір) електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону). Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями ст. 12 цього Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначенимцим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Таким чином, судом встановлено, що 07 вересня 2021 року сторони домовились про те, що при наданні Банком будь-яких послуг Позичальнику, в т.ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між Сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Відповідно до наявної у матеріалах справи Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , кредитний ліміт на кредитній картці останнього станом на 18 вересня 2024 року становив 107900 грн. 00 коп. (а.с. 23). Виписка за договором № б/н за період 18 вересня 2024 року по 18 серпня 2025 року, свідчить про те, що 18 вересня 2024 року на картку [PERSON] було нараховано грошові кошти в сумі 107900 грн. (а.с. 22). Розрахунок заборгованості за договором №б/н від 18 вересня 2024 року, свідчить про те, що станом на 17 серпня 2025 року, загальна заборгованість за кредитом становить 119884 грн. 57 коп., яка складається із наступного: 101440 грн. 00 коп - заборгованість за тілом кредита; 18444 грн. 57 коп. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 20-21). Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України). Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як передбачено ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Як визначено ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. За змістом ст.ст.526, 527, 530, 610 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, дане зобов`язання має бути виконане у зазначений період часу. Недотримання таких вимог призводить до порушення зобов`язання. Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що відповідач уклавши з банком кредитний договір, користуючись наданими йому кредитними коштами та достовірно знаючи про умови кредитування, як свідчить його підпис у заяві про умови кредитування, порушив умови кредитного договору щодо своєчасного повернення тіла кредиту, та процентів, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитом становить 119884 грн. 57 коп., яка складається із наступного: 101440 грн. 00 коп - заборгованість за тілом кредита; 18444 грн. 57 коп. - заборгованість за простроченими відсотками, яка підлягає стягненню з відповідача. У відповідності до положень ч.1\~ст.141\~ЦПК України з відповідача на користь банку підлягає стягненню понесений ним документально підтверджений судовий збір.

Outcome: approved