Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-09 00:00:00

Представник позивача звернулася до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивує тим, що 05.06.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1404-9378 за допомогою Веб\~сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використання технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. На виконання норма договору Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А1915, для підписання Кредитного договору №1404-9378 від 05.06.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми матеріалами. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець надав відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 7700.00 грн., строк кредитування 365 днів, базовий період 30 днів, промо-ставка 1,16% в день, знижена ставка 1,45 % за кожен день користування кредитом, стандартна ставка 1,45% в день. Проте, відповідач порушила дані умови договору і не повернула в повному обсязі кредит, та не виконала всі свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем, в зв`язку з чим станом на 14.07.2025 утворилась заборгованість в розмірі 47782,35 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом 7700,00 грн., 40082,35 грн. - простроченої заборгованості за нарахованими відсотками. Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 9282,35 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 38500,00 гривень Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 7700,00 грн., прострочену заборгованість за нарахованими процентами 30800,00 грн, що разом становить 38500,00 грн, які і просить стягнути з відповідача та сплачений судовий збір в розмірі 2422 грн. 40 коп. Ухвалою Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 14 серпня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, відкрито провадження у справі та призначено судове засідання, яке відкладено до 10 жовтня 2025 року. Представник позивача в судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце судового засідання повідомлялася належним чином, проте подала до суду клопотання, згідно з яким просила розгляд справи проводити без її участі, позовні вимоги підтримала у повному обсязі та проти заочного розгляду справи не заперечувала (а.с.42). Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце судових засідань повідомлялася належним чином (а.с.47). Відповідач у відповідності до положень\~ст.131 ЦПК України\~не повідомив суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У зв`язку з цим суд на підставі\~ст. 280 ЦПК України\~вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що зазначений позов слід задовольнити з наступних підстав. Відповідно до\~ст. 4 ЦПК України\~кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Одним із принципів цивільного судочинства є диспозитивність, який полягає у тому, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявленою нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (ст. 13 ЦПК України). Ст. 12 ЦПК України\~передбачено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом та кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. 05.06.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1404-9378, підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А1915 (а.с. 11-15 зворот.). Згідно з пунктом 12.1. кредитного договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (а.с.15). Невід`ємною частиною цього Договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором), які також підписані відповідачем одноразовим ідентифікатором (а.с.16-19 зворот., 20). Згідно з умовами договору відповідач отримав 7700,00 гривень кредиту,строк кредитування складає 365 днів, до 04.06.2025. Відповідно до п. 4.10 договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з першого дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування Кредитом (а.с.12). Відповідно до довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту за договором про відкриття кредитної лінії №1404-9378 від 05.06.2024 вбачається, що [PERSON] перераховано 7700,00 гривень на платіжну картку № [NUMBER] , платіж №2471610747, за допомогою системи LiqPay (а.с. 24). Факт перерахування коштів на картку № [NUMBER] за допомогою системи LiqPay підтверджується також листом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 22.07.2025 на адресу ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (а.с. 21-23). Однак відповідач своєчасно не повернула ТОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитні кошти та ухиляється від виконання зобов`язань по кредитному договору, у зв`язку з чим станом на 14.07.2025 з розрахунку заборгованості за вказаним вище кредитним договором вбачається, що її заборгованість перед банком становить 47782,35 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом\~7700,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками\~40082,35 грн (а.с.25-27). Разом з тим кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до [PERSON] програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та частково списати позичальнику заборгованість за нарахованими відсотками у сумі 9282,35 грн, у зв`язку з чим сума заборгованості за кредитним договорои остаточно становить 38500,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом\~7700,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками\~30800,00 грн. Відповідно до положень\~ст. 205 ЦК України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до\~ст. 6 ЦК України\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1\~ст. 627 ЦК України). За змістом ст.ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2\~ст. 639 ЦК України). Згідно з ч. 2\~ст. 639 ЦК України\~договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені\~Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис»\~за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення\~Закону України «Про електронну комерцію»\~передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1\~ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Кредитний договір укладено з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи вебсайту credos.com.ua та підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що узгоджується із ст.ст.6,\~627 ЦК України\~та ст.ст.11,12 Закону України «Про електронну комерцію». В силу статей\~525,\~526,\~530 ЦК України\~зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Згідно із\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст.ст.12,13 ЦПК України\~суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Відповідач [PERSON] зобов`язання за Договором про відкриття кредитної лінії №1404-9378 від 05.06.2024 - не виконала. Як свідчить розрахунок заборгованості, позивачем нараховано відповідачу проценти за користування кредитом за період з 05 червня 2024 року до 04 липня 2024 року у розмірі 1,16 % у день у сумі 2679 грн. 60 коп.; за період з 05.07.2024 до 04.06.2025 (335 днів) у розмірі 1,45 % (111 грн. 65 коп.) у день. При цьому, суд враховує, що Закон України № 3498-XI набрав чинності 24 грудня 2023 року. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %. Отже, норма закону, якою обмежується нарахування процентів розміром 2,5 % на день діє за період з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року, а норма, якою обмежується нарахування процентів розміром 1,5% на день, діє за період з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року. Починаючи з 21 серпня 2024 року граничний розмір процентів обмежується 1% на день. Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону № 3498-XI визначено, що дія п. 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Враховуючи, що самим Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набирає чинності 24 грудня 2023 року, а договір між сторонами було укладено\~05.06.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, а тому до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Таким чином, враховуючи, що\~договір відкриття кредитної лінії № 1404-9378 укладено\~05 червня 2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому умова договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1,45 % з 21 серпня 2024 року, є нікчемною в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». За вказаних обставин, суд знаходить підстави для стягнення з відповідача заборгованості за договором, до якої входить заборгованість за тілом кредиту, процентами за період з 05 червня 2024 року до 04 липня 2024 року, нарахованими в розмірі 1,16% від суми кредиту за кожний день користування ним у сумі 2679 грн. 60 коп.; період з 05 липня 2024 року до 20 серпня 2024 року, нарахованими в розмірі 1,45% від суми кредиту за кожний день користування ним у сумі 5247 грн. 55 коп. (7700 грн. х 1,45% х 47 = 5247 грн. 55 коп); період з 21 серпня 2024 року до 04 червня 2025 року (дата повернення (виплати) кредиту), нарахованими в розмірі 1 % від суми кредиту за кожний день користування ним у сумі 22176 грн. (7700 грн. х 1% х 288 = 22176 грн.), що становить 37803 грн. 15 коп. (7700 грн. - заборгованість за тілом кредиту + 2679 грн. 60 коп.+5247 грн. 55 коп. +22176 грн. - заборгованість за процентами = 37803 грн. 15 коп), у зв`язку з чим позов підлягає частковому задоволенню. Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного, керуючого ст.ст.2,12,13,81,247,258,259,263-265,268,273,280-282,284,352,354-355, п.9, п.п.15.5 п.15 розділу ХІІІ «Перехідні положення»\~ЦПК України, суд

Outcome: partial