Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-09 00:00:00

АТ «Кредобанк» пред`явило позов до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов обґрунтований тим, що 29.01.2021 відповідач уклав з АТ «Кредобанк» кредитний договір CL-298751\~щодо надання\~кредиту в\~розмірі 44\~058,80\~грн строком\~на 60\~місяців зі\~сплатою процентів\~у розмірі\~65\~%\~щорічно. За умовами договору банк зобов`язувався надати позичальнику кредит на умовах поворотності, строковості, платності, а позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором повернути кредит, сплатити проценти та інші передбачені платежі в строк та на умовах, визначених цим кредитним договором. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору. Посилаючись на викладене та те, що станом на 18.04.2025 відповідач має непогашену заборгованість за вищевказаним договором в загальному розмірі 85 902,60 грн, з яких: 41 477,17 грн - заборгованість за основним боргом, 44 425,43 грн прострочені проценти за основним боргом, позивач просив стягнути з [PERSON] на його користь вказану заборгованість. Ухвалою суду від 25.07.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, справу вирішено розглядати у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. [PERSON] правом подання відзиву на позовну заяву не скористався. Представник позивача до суду не з`явився, подав заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача. У судовому засіданні [PERSON] позов визнав в повному обсязі, пояснив, що він отримав кредит, оскільки потребував коштів у зв`язку з хворобою батьків. Кредитний договір підписаний ним, з його умовами він погодився. Просив розстрочити стягнення заборгованості на один рік у зв`язку з скрутним матеріальним становищем. Розглянувши матеріали цивільної справи, заслухавши відповідача, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що 29.01.2021 між АТ «Кредобанк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № СL-298751, відповідно до якого банк зобов`язується надати у власність позичальникові грошові кошти (надалі - кредит) на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим кредитним договором. Кредит видається виключно на цілі зазначені в цьому кредитному договорі (п. 1.). Договір підписано власноручним підписом позичальника. Згідно п. 2.1., п. 2.2., п. 2.3 сума кредиту: 40 058,80 грн, дата видачі кредиту: 29.01.2021, строк (термін) кредитування: 60 місяців терміном до 28 січня 2026 року. Датою видачі кредиту вважається день списання коштів з позичкового рахунку утворенням строкової заборгованості по позичковому рахунку з наступним переказом кредитних коштів в сумі та на цілі, що вказані в п. 2.4. кредитного договору. Відповідно до п. 2.4., позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів з позичкового рахунку, вказаного в п. 2.5. кредитного договору, на поточні потреби в сумі 44 058,00 грн, на поточний рахунок позичальника № [NUMBER] відкритий у відділенні по вул. Незалежності, 67 АТ «Кредобанк» у м. Івано-Франківськ (МФО 325365). Для обліку виданих кредитних коштів банк відкриває позичковий рахунок № [NUMBER] (п. 2.5.). Поточний (картковий) рахунок позичальника, на який здійснюється видача кредиту (надалі - Поточний рахунок) № [NUMBER] , відкритий у відділенні вул. Незалежності , 67 АТ «Кредобанк» у м. Івано-Франківськ (п. 2.6.). Відповідно до п. 2.8. договору датою погашення щомісячного платежу є дата, в яку банк здійснює договірне списання щомісячного платежу, в порядку, передбаченому п. 6.6.3. кредитного договору, та яка зазначається в графіку платежів за кредитним договором та розрахунку сукупної вартості кредиту, який є додатком №1 до кредитного договору та є його невід`ємною частиною (надалі графік платежів). Для запобігання прострочення погашення заборгованості за кредитним договором, банк рекомендує позичальнику забезпечити наявність коштів в сумі не меншій розміру щомісячного платежу на поточному рахунку позичальника з «21» по «28» число кожного місяця включно. Перший щомісячний платіж має бути сплачений не пізніше 28.02.2021 року (п. 2.9.). Згідно п. 2.10.1., п. 2.10.2. договору позичальник банку сплачує комісії: за видачу кредиту, одноразова - 0 грн, сплачується вдень видачі кредиту; за відкриття поточного рахунку та випуск банківської платіжної картки - 200 грн в день укладення договору про відкриття позичальнику поточного рахунку (безготівковий переказом з поточною рахунку клієнта відкритого в банку). Кредит видається позичальнику в безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів за дорученням позичальника, яке міститься в п. 2.4. кредитного договору (п. 3.1.). Згідно п. 3.3. договору банк вправі відмовити у виплаті позичальнику кредиту або його частини та/або припинити кредитування позичальника у випадку: 3.3.1. передбаченому п. 4.11. кредитного договору; 3.3.2. прострочення сплати процентів та/або повернення кредиту (частини кредиту) щонайменше на один календарний місяць; 3.3.3. настання будь-якої з наступних обставин: надання для здійснення платежів документів, що не відповідають вимогам законодавства України та встановленим в банку правилам; представлення позичальником у банк для отримання кредиту документів/інформації, що виявились недостовірними; невиконання позичальником зобов`язань, передбачених кредитним договором. У випадку прийняття банком рішення про відмову від виплати позичальнику кредиту, банк письмово повідомляє про це позичальника на його письмову вимогу. Відповідно до п. 4.1. договору сторони погодили, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 65% річних. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною п. 4.1. кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього кредитного договору (п. 4.2.). За надання послуг позичальник сплачує банку комісії в порядку, строки та розмірі, передбачені п. 2.10. кредитного договору (п. 4.3.). Згідно п. 4.4., 4.5., 4.6. договору загальні витрати позичальника по кредиту за цим кредитним договором становлять 107 045,83 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 88.29 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за цим кредитним договором становить 151 104,63 грн. Відповідно до п. 6.1. договору позичальник зобов`язаний повернути банку кредит у повному обсязі в порядку і строки (терміни), передбачені кредитним договором та/або додатками до нього. Згідно п. 6.2. договору, позичальник здійснює погашення заборгованості за цим кредитним договором відповідно до графіку платежів (додаток №1 до цього кредитного договору). Всього позичальник зобов`язаний здійснити 60 щомісячних платежів по 2 514 грн щомісячно, кожного останнього числа відповідного місяця впродовж 60 місяців з дати укладання кредитного договору. Перший та останній платежі можуть відрізнятися за розміром суми щомісячного платежу. Щомісячні платежі з 29.01.2021 до 28.01.2026 погашаються в однаковому порядку. Якщо будь-який термін здійснення платежів за договором про споживчий кредит припадає на вихідний, святковий або інший неробочий донь, то платежі повинні бути здійснені у попередній робочий день. Відповідно до п. 6.3. договору позичальник щомісячно, здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за користування кредитом, у вигляді рівних сум - ануїтетного платежу (розмір якого визначається п. 6.2. кредитного договору). Внесення коштів на поточний рахунок/транзитний рахунок здійснюється позичальником шляхом перерахування коштів у безготівковій формі та/або внесенням готівкою. Позичальник доручає, а банк за дорученням позичальника щомісячно в кінцеву дату погашення щомісячного платежу, передбачену графіком платежів, здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку в сумі щомісячного платежу. Щомісячний платіж вважається отриманим банком після його договірного списання банком з поточного рахунку. Останній щомісячний платіж дорівнює залишку заборгованості по кредиту, процентах та комісіях, неустойки, що передбачені кредитним договором. Грошові кошти, які на кінцеву дату погашення щомісячного платежу, відповідно до графіку платежів, знаходяться на поточному рахунку то перевищують суму щомісячного платежу можуть бути сплачені позичальником, як часткова або повна дострокова сплата заборгованості за кредитним договором в порядку, передбаченому п. 6.7. кредитного договору. Відповідно до п. 6.9. договору, банк у випадках, передбачених п. 3.3. кредитного договору вправі вимагати дострокове повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за кредитним договором, про що письмово повідомляє позичальника. Згідно п. 6.10. позичальник зобов`язаний після отримання повідомлення банку, передбаченого п. 6.9. кредитного договору, усунути порушення умов кредитного договору, вказаних у повідомленні (згідно пунктів 3.3,2., 3.3.3. кредитного договору) протягом 30 (тридцяти) календарних днів із дня отримання такого повідомлення. Якщо позичальник не усунув вказані порушення, то він зобов`язаний достроково повернути кредит, проценти, комісії та інші належні до сплати платежі за кредитним договором не пізніше 31-го календарного дня після отримання письмового повідомлення банку (п. 6.9. кредитного договору). У п. 7.1. договору сторони погодили, що за несвоєчасно виконання (прострочення) грошових зобов`язань за цим кредитним договором позичальник відшкодовує банку заподіяні збитки в повному обсязі та сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період прострочення, розрахованої від суми кожного несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання позичальника, за кожен день прострочення від дати виникнення прострочення до дати, що передує даті погашення заборгованості позичальника. В будь-якому разі розмір пені, нарахованої позичальнику на підставі цього пункту кредитного договору не може перевищувати 15% (п`ятнадцять відсотків) від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання. Згідно п. 7.2. договору, у випадку невиконання обов`язку, передбаченого п. 10.2 кредитного договору, банк має право нарахувати позичальнику штраф а розмірі 5% (п`ять відсотків) від суми кредиту (п. 2.1. кредитного договору), що становить 2 202,94 грн. Відповідно до п. 7.3. договору, сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань позичальника на підставі цього кредитного договору, не може перевищувати 50% (п`ятдесяти відсотків) від суми кредиту (п. 2.1. кредитного договору). У п. 10.2. договору зазначено, що позичальник зобов`язаний один раз на рік, впродовж усього строку дії кредитного договору, але не пізніше першого числа кожного дванадцятого місяця від дня укладення кредитного договору, надавати в банк офіційні документи, які підтверджують отримання та розмір доходів за останні шість місяців. Додатком №1 до договору є графік платежів за кредитним договором CL №298751 від 29.01.2021, у якому визначено щомісячний платіж з 28.02.2021 по 28.12.2025 у розмірі 2\~514 грн, останній 28.01.2026 у розмірі 2 578,63 грн (а.с. 12). Згідно анкети-заяви на кредит № CL-298751 від 22.01.2021, підписаної позичальником, бажана сума кредиту 50 000,00 грн, строк кредиту 60 місяців, процентна ставка 65,00%, щомісячний платіж 2 491,70 грн (а.с. 13). На підтвердження надання інформації споживачу до укладення договору про споживчий кредит позивач долучив до матеріалів позову паспорт споживчого кредиту підписаний відповідачем, яким [PERSON] підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування (а.с. 14). Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № СL-298751 від 29.01.2021, така станом на 18.04.2025 з урахуванням часткового погашення відповідачем становить 85 902,60 грн, з яких: 41 477, 17 грн - сума заборгованості за кредитом; 44 425,43 грн - сума заборгованості за процентами; сума заборгованості за комісіями 0 грн (а.с. 19-20). Згідно виписки по особовому рахунку, відповідач отримав кредитні кошти у загальному розмірі 44 058,80 грн та користувався кредитними коштами, частково сплачував заборгованість. Згідно меморіального ордеру № 5206716 від 29.01.2021 відповідач отримав кредит в сумі 44 058,80 грн, який був перерахований на поточний (картковий) рахунок, який вказаний ним у договорі та на який здійснюється видача кредиту. Позивач 13.03.2025 звертався до відповідача з досудовою вимогою за №85-13217219/24 щодо виконання договірних зобов`язань, в якій АТ «Кредобанк» вимагало від відповідача протягом 30 календарних днів погасити прострочену заборгованість, яка на дату надіслання вимоги, становила 47 654, 36 грн, а у випадку невиконання вимоги у визначений строк банк вимагав достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі. Вказана досудова вимога була надіслана відповідачу рекомендованим листом для вручення особисто. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Згідно ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Відповідно до ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Згідно ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Статтею 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У частинах 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Отже, між сторонами вказаного договору було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, що передбачено ЦК України. Відповідно до ст. 526, 530, 610 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України). Одним з видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. При цьому право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором. Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Таким чином, судом встановлено, що між АТ «Кредобанк» та [PERSON] правовідносини виникли внаслідок укладення кредитного договору. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. У відповідності до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Відповідач порушив умови договору щодо сплати платежів і позивач має право вимагати повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідач не надав, не подав будь-яких доказів на спростування користування ним наданими йому кредитними коштами, як і не подав будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості, свого розрахунку, а також не заявляв клопотань про призначення судової економічної експертизи для перевірки правильності розрахунку умовам кредитного договору. Суд на підставі наявних в матеріалах справи доказів, оцінивши такі на предмет належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємного зв`язку, за встановлених обставин укладення відповідачем кредитного договору, взявши на себе зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів за їхнє використання, належним чином їх не виконав, що призвело до виникнення заборгованості, дійшов висновку про задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № CL-298751 від 29.01.2021 в загальному розмірі 85 902,60 грн, з яких: 41 477,17 грн заборгованість за тілом кредиту; 44 425,43 грн заборгованість за процентами. Згідно ст. 267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні. Матеріали справи не містять будь-яких доказів, як вказують на дійсний майновий стан відповідача, наявність підстав для розстрочення виконання рішення суду та можливість виконувати рішення згідно встановленого судом розстрочення виконання. Порядок розподілу та відшкодування судових витрат регламентується ст. 141 ЦПК України. Частиною 1 зазначеної статті встановлено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При зверненні до суду позивач сплатив 3 028,00 грн судового збору, які згідно виписки зараховані до спеціального державного бюджету України. Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 3 028,00 грн.

Outcome: approved