Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-12 00:00:00

10.07.2025 Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого зазначало наступне. 29 листопада 2023 року [PERSON] через сервіс «Дія» з використанням електронного цифрового підпису підписав з АБ «Укргазбанк» Заяву-Договір № 2023/І_С/000-035392 (Договір карткового рахунку) за обраними Продуктами - «Крок на зустріч» та «Овердрафт Крок назустріч» за програмою кредитування - «Крок на зустріч». Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» (далі - Правила), Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https: www.ukrgasbank.com (далі - сайт Банку), а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського карткового рахунку (далі - Договір), а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит. 29 листопада 2023 року на підставі вказаної Заяви-Договору між АБ «Укргазбанк», як кредитором, та [PERSON] , як Позичальником, було укладено кредитний договір № 2023/ОВР/000-004507 від 29.11.2023 р. за програмою кредитування «Крок на зустріч» без забезпечення, з відкриттям віртуальної платіжної картки. Умови кредитного договору: мета кредиту - споживчі цілі: реструктуризація карткового кредиту, тип та спосіб - ліміт дозволеного овердрафту, порядок надання: безготівковий, шляхом перерахування на поточний рахунок, валюта кредиту - гривня, орієнтовна сума кредиту 10 000, 00 грн., можлива сума кредиту 1 000, 00 грн. - 300 000,00 грн., строк кредитування - 24 місяці, щомісячний платіж по кредиту - відповідно до графіку, процентна ставка - 29,99% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48%, порядок оплати процентів - щомісячно, погашення кредиту - згідно графіку. При укладенні вказаного Договору Банк надав Відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту, зокрема, як безпосередньо в Заяві-Договорі у розділі 4 «Умови споживчого кредитування», так і шляхом надання відповідної інформації у письмовій формі: Паспорту споживчого кредиту за вказаною програмою та Графіку зменшення Ліміту дозволеного овердрафту. 30.05.2024 на підставі заяви-анкети Відповідача на реструктуризацію карткового кредиту, яку ним теж було підписано через сервіс «Дія» з використанням електронного цифрового підпису, та рішення уповноваженого органу Банку між АБ «Укргазбанк», як кредитором, та [PERSON] , як Позичальником, було укладено Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про приєднання до Правил № 2023/ОВР/000-004507 від 29.11.2023 р., відповідно до умов якої у зв`язку з неможливістю виконання Позичальником своїх зобов`язань за кредитом встановлено новий строк дії Ліміту дозволеного овердрафту (до 28.06.2026 р.) з перерахунком графіку погашення кредиту. При цьому, сторонами домовлено, що Банк здійснює погашення прострочених платежів по кредиту за рахунок суми ліміту Дозволеного овердрафту. Протоколом № 180820 засідання КУАП Банку від 18.08.2020 року встановлено, що з 25.08.2020 переглянуто процентну ставку за програмою реструктуризації «Крок назустріч» (з встановленням на рівні 29,99%) з внесенням змін до матриці Тарифів для клієнтів роздрібного бізнесу. Протоколами № 300724 засідання КУАП Банку від 30.07.2024 року та № 220824 засідання КУАП Банку від 22.08.2024 року встановлено, що з 01.07.2024 процентна ставка на прострочену заборгованість, зокрема, для банківського продукту «Крок назустріч», буде застосовуватись на рівні діючої ставки за кредитною (строковою) заборгованістю, а надмірно нараховані проценти на прострочену заборгованість будуть спрямовані на погашення наявної заборгованості. Зі змісту п. 3.1. розділу 3 «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви-Договору вбачається, що підписанням цього Договору сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. З преамбули Правил, що були затверджені та введені в дію на підставі Протоколу № 190820/4 спільного засідання Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «Укргазбанк» від 19 серпня 2020 року зі змінами станом на 13.09.2023 р., вбачається, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» (далі - Банк) https: www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб. Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку, договору про надання електронних довірчих послуг. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-Договору, форма якої розміщена на сайті Банку. Підписанням Заяви-Договору Клієнт акцептує ці Правила. Правила, підписана Клієнтом Заява-Договір, Тарифний план, Програма кредитування, інші документи, що вимагаються чинним законодавством з питань кредитування фізичних осіб, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу. Договір є договором приєднання у розумінні ст. 634 Цивільного кодексу України, тобто, його умови встановлені однією із Сторін (у формулярах або інших стандартних формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого Договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови Договору. Наведене вище свідчить про те, що між сторонами у справі у відповідності до ст. 634 Цивільного кодексу України був укладений договір приєднання, за яким позивач надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив відповідачу [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України, надав йому кредитні кошти в розмірі 49 042,39 грн., з цільовим призначенням «погашення кредитної заборгованості по договору овердрафту» та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків. З свого боку відповідач прийняв позитивне рішення та погодився на укладення нового кредитного договору за програмою «Крок назустріч» відповідно до запропонованих кредитором умов. Тим самим, відповідач вчинив дії з прийняття оферти, зокрема, підписав заяву-договір та користався кредитними коштами банку з моменту укладення кредитної угоди. Отже, відповідач користувався коштами, проте своєчасно та в повному обсязі не вносив платежі на погашення кредиту, внаслідок чого утворилася заборгованість за договором станом на 04.06.2024 року на загальну суму 44\~904, 02 грн., а саме за поточною сумою кредиту - 24 028, 26 грн., за простроченою сумою кредиту 13\~368, 61 грн., за поточними процентами 649, 97 грн., за простроченими процентами 6\~857, 18 грн. У зв`язку з наведеним, позивач просив стягнути з [PERSON] вказану заборгованість за кредитним договором, а також понесені судові витрати по справі. Ухвалою судді від 17.07.2025 року відкрито провадження у справі і її призначено до розгляду в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи на 09 год. 00 хв. 05 серпня 2025 року. В подальшому розгляд справи неодноразово відкладався, останній раз на 08 год. 00 хв. 13 жовтня 2025 року. Представник позивача в судовому засіданні позовну заяву підтримав та просив позов задовольнити, з підстав зазначених у заяві. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився. Відзив не подав. Виходячи з наведеного, а також положень ч. 3 ст. 211, ч. 4 ст. 223 ЦПК України, суд доходить висновку про можливість здійснення судового розгляду за відсутності відповідача та за згоди представника позивача, провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Вислухавши представника позивача, перевіривши матеріали справи, оцінивши та дослідивши в сукупності докази у справі, суд приходить до наступних висновків. Статтею 12\~та частиною\~1\~статті\~81\~ЦПК\~України визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Частиною 1 статті 13\~ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно до статті 76\~ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним\~договором банк\~або інша\~фінансова установа\~(кредитодавець)\~зобов`язується\~надати грошові\~кошти (кредит)\~позичальникові у\~розмірі та\~на умовах,\~встановлених договором,\~а позичальник\~зобов`язується\~повернути кредит\~та сплатити\~проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї\~глави,\~якщо інше\~не встановлено\~цим параграфом\~і не\~випливає із\~суті кредитного\~договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання. Статтею 610\~ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Судом встановлено наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини. 29 листопада 2023 року [PERSON] через сервіс «Дія» з використанням електронного цифрового підпису підписав з АБ «Укргазбанк» Заяву-Договір № 2023/І_С/000-035392 (Договір карткового рахунку) за обраними Продуктами - «Крок на зустріч» та «Овердрафт Крок назустріч» за програмою кредитування - «Крок на зустріч». Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» (далі - Правила), Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https: www.ukrgasbank.com (далі - сайт Банку), а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського карткового рахунку (далі - Договір), а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит. 29 листопада 2023 року на підставі вказаної Заяви-Договору між АБ «Укргазбанк», як кредитором, та [PERSON] , як Позичальником, було укладено кредитний договір № 2023/ОВР/000-004507 від 29.11.2023 р. за програмою кредитування «Крок на зустріч» без забезпечення, з відкриттям віртуальної платіжної картки. Умови кредитного договору: мета кредиту - споживчі цілі: реструктуризація карткового кредиту, тип та спосіб - ліміт дозволеного овердрафту, порядок надання: безготівковий, шляхом перерахування на поточний рахунок, валюта кредиту - гривня, орієнтовна сума кредиту 10 000, 00 грн., можлива сума кредиту 1 000, 00 грн. - 300 000,00 грн., строк кредитування - 24 місяці, щомісячний платіж по кредиту - відповідно до графіку, процентна ставка - 29,99% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48%, порядок оплати процентів - щомісячно, погашення кредиту - згідно графіку. При укладенні вказаного Договору Банк надав Відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту, зокрема, як безпосередньо в Заяві-Договорі у розділі 4 «Умови споживчого кредитування», так і шляхом надання відповідної інформації у письмовій формі: Паспорту споживчого кредиту за вказаною програмою та Графіку зменшення Ліміту дозволеного овердрафту. 30.05.2024 на підставі заяви-анкети Відповідача на реструктуризацію карткового кредиту, яку ним теж було підписано через сервіс «Дія» з використанням електронного цифрового підпису, та рішення уповноваженого органу Банку між АБ «Укргазбанк», як кредитором, та [PERSON] , як Позичальником, було укладено Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про приєднання до Правил № 2023/ОВР/000-004507 від 29.11.2023 р., відповідно до умов якої у зв`язку з неможливістю виконання Позичальником своїх зобов`язань за кредитом встановлено новий строк дії Ліміту дозволеного овердрафту (до 28.06.2026 р.) з перерахунком графіку погашення кредиту. При цьому, сторонами домовлено, що Банк здійснює погашення прострочених платежів по кредиту за рахунок суми ліміту Дозволеного овердрафту. Протоколом № 180820 засідання КУАП Банку від 18.08.2020 року встановлено, що з 25.08.2020 переглянуто процентну ставку за програмою реструктуризації «Крок назустріч» (з встановленням на рівні 29,99%) з внесенням змін до матриці Тарифів для клієнтів роздрібного бізнесу. Протоколами № 300724 засідання КУАП Банку від 30.07.2024 року та № 220824 засідання КУАП Банку від 22.08.2024 року встановлено, що з 01.07.2024 процентна ставка на прострочену заборгованість, зокрема, для банківського продукту «Крок назустріч», буде застосовуватись на рівні діючої ставки за кредитною (строковою) заборгованістю, а надмірно нараховані проценти на прострочену заборгованість будуть спрямовані на погашення наявної заборгованості. Зі змісту п. 3.1. розділу 3 «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви-Договору вбачається, що підписанням цього Договору сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. З преамбули Правил, що були затверджені та введені в дію на підставі Протоколу № 190820/4 спільного засідання Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «Укргазбанк» від 19 серпня 2020 року із змінами станом на 13.09.2023 р., вбачається, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» (далі - Банк) https: www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб. Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку, договору про надання електронних довірчих послуг. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-Договору, форма якої розміщена на сайті Банку. Підписанням Заяви-Договору Клієнт акцептує ці Правила. Правила, підписана Клієнтом Заява-Договір, Тарифний план, Програма кредитування, інші документи, що вимагаються чинним законодавством з питань кредитування фізичних осіб, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу. Договір є договором приєднання у розумінні ст. 634 Цивільного кодексу України, тобто, його умови встановлені однією із Сторін (у формулярах або інших стандартних формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого Договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови Договору. Отже, між сторонами у відповідності до ст. 634 Цивільного кодексу України був укладений договір приєднання, за яким позивач надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку. Як свідчать матеріали справи, Банк виконав взяті на себе зобов`язання за Договором, відкрив відповідачу [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України, надав йому кредитні кошти в розмірі 49 042,39 грн., з цільовим призначенням «погашення кредитної заборгованості по договору овердрафту» та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків. Водночас відповідач користувався коштами, проте своєчасно та в повному обсязі не вносив платежі на погашення кредиту, внаслідок чого утворилася заборгованість за договором станом на 04.06.2024 року на загальну суму 44\~904, 02 грн., а саме за поточною сумою кредиту - 24 028, 26 грн., за простроченою сумою кредиту 13\~368, 61 грн., за поточними процентами 649, 97 грн., за простроченими процентами 6\~857, 18 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості. Вказана заборгованість відповідачем добровільно на час розгляду справи в суді не погашена. За таких обставин, суд доходить висновку, що позов ПАТ «АБ «Укргазбанк» слід задовольнити та стягнути з відповідача вказану заборгованість за договором. Відповідно до положень ст.\~141\~ЦПК\~України суд присуджує позивачу з відповідача понесені судові витрати у вигляді сплаченого судового збору в розмірі 3 028, 00 грн.

Outcome: approved