Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-19 00:00:00

Представник позивача, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернувся до суду з позовом до відповідача, [PERSON] про стягнення\~заборгованості за кредитним договором № 1347-8287 від 12.02.2024 року в сумі 100000 грн 00 коп та стягнення судових витрат. Уточнивши свої позовні вимоги, даний позов підтримав та суду пояснив, що 12.02.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як одне ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1347-8287. На підставі укладеного договору [PERSON] отримала кредит\~у розмірі\~20000\~грн 00\~коп.\~На виконання\~умов договору\~позичальнику було\~надано одноразовий\~ідентифікатор С1965,\~для підписання\~кредитного договору\~№ 1347-8287 від 12.02.2024 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Позивач зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надав можливість відповідачу розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором. [PERSON] взяті на себе зобов`язання за договором від 12.02.2024 року не виконує. У зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань станом на 08.07.2025 року утворилася заборгованість у загальному розмірі 170000грн 00 коп, що складається із простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 20000 грн 00 коп, простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 150000 грн 00 коп. Кредитодавець просить стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме, прострочену заборгованість за кредитом у розмірі 20000 грн 00 коп, прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 80000 грн 00 коп, а також понесені судові витрати у виді сплати судового збору у розмірі 2422 грн 40 коп. Представник позивача, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»у судове засідання не з`явився, однак разом із позовною заявою до суду подав клопотання у якому просив розгляд справи провести без його участі, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач, [PERSON] у судове засідання\~не з`явилася,\~хоча про\~дату,\~час і\~місце судового\~засідання повідомлялася\~належним чином\~за адресою\~місця проживання,\~на адресу\~суду 14.10.2025\~року повернулося\~рекомендоване повідомлення\~про вручення\~поштового відправлення\~відповідачу (а.с.\~106). 09.09.2025 року відповідачем, [PERSON] до суду\~подано відзив\~на позовну\~заяву,\~в якому\~зазначено,\~що позовні\~вимоги визнає\~частково.\~Зазначила,\~що 12.02.2024\~року між\~ТОВ «Укр\~кредит фінанс»\~та нею\~укладено договір\~за № 1347-8287\~за допомогою\~веб-сайту\~creditkasa.com.uа,\~відповідно до\~умов якого\~їй передано\~20000\~грн. Вона потрапила\~в скрутне\~матеріальне становище,\~самостійно виховує\~свою дочку\~ [PERSON] ,\~ [INFO] . Так, відповідно до абз. 2 ч. 2 та ч. 4 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов?язань на підставі договору про споживчий кредит, не може, перевищувати половини, суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Застосування штрафу та пені за одне й те саме порушення споживачем зобов`язання за договором про споживчий кредит заборонено. За таких обставин розмір заборгованості за щомісячними процентами не повинен перевищувати 10000 грн (20000/2). Вважає, що до стягнення підлягає 20000 грн суми заборгованості за основним договором та 10000 грн заборгованості за процентами, що буде відповідати принципам справедливості та співмірності (а.с. 67-69). 22.09.2025\~року представником\~позивача до\~суду подано\~додаткові пояснення\~у справі,\~в якому\~зазначив,\~що у\~кредитному договорі\~№ 1347-8287\~від 12.02.2024\~року сторонами\~було погоджено\~умови щодо\~розміру процентів,\~порядку їх\~нарахування та\~строку кредитування\~і [PERSON] \~погодилася з\~такими умовами,\~шляхом використання\~електронного підпису\~одноразовим ідентифікатором\~С1965.\~З наданого\~до позовної\~заяви розрахунку\~заборгованості вбачається,\~що він\~відповідає вимогам\~закону,\~є чітким,\~зрозумілим,\~узгоджується з\~умовами кредитного\~договору,\~з нього\~вбачається основний\~борг,\~нараховані відсотки,\~сума платежу\~та залишок\~нарахованих не\~погашених відсотків\~відповідачем,\~нарахування процентів\~здійснювалося у\~відповідності до\~умов та\~у строк\~визначеного договором.\~Крім того,\~відповідно до\~даного розрахунку\~пеню,\~штраф та\~комісія [PERSON] \~не нараховувались.\~Вважає,\~що відповідач\~помилково ототожнює,\~що проценти\~за користування\~кредитом,\~що нараховуються\~протягом строку\~договору є\~неустойкою (пенею)\~у разі\~невиконання (порушення,\~прострочення)\~зобов`язань\~боржником за\~договором.\~Просив позовні\~вимоги задовольнити\~повністю (а.с. 79-86). 14.08.2025 року ухвалою Тлумацького районного суду Івано-Франківської області вказану позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення вказаних в ухвалі недоліків. 19.08.2025 року судом постановлено ухвалу про прийняття позовної заяви до розгляду, відкриття провадження по справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Суд, вивчивши та дослідивши письмові матеріали справи та зібрані у ній докази приходить до наступних висновків. Судом встановлено, що 12.02.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та [PERSON] укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1347-8287, у формі електронного документу з використанням електронного підпису, на підставі якого відповідачем був отриманий кредит шляхом перерахування на його банківський рахунок (банківська картка) грошових коштів у розмірі 20000 грн 00 коп; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 30 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка 2,50 % в день. Дата повернення кредиту 07.12.2024 року (а.с. 9-12). Відповідно до п. 3.1. цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Пунктом 3.2. договору для укладення цього договору, у порядку встановленому правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення даного договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. Відповідно до п. 4.1., 4.2. договору загальний розмір кредиту 20000 грн 00 коп. Дата надання/видачі кредиту 12.02.2024 року. Згідно з п. 4.6. договору про відкриття кредитної лінії, кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Базовий період складає 30 днів (п. 4.7., 4.8.). Пунктами 4.9., 4.10. договору передбачено сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2.50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою ставкою). Відповідно до п. 4.12. договору про відкриття кредитної лінії, строк кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 07.12.2024 року. Згідно п. 8.5. договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п. 4.12. даного договору. До договору\~про відкриття\~кредитної лінії\~№ 1347-8287 від 12.02.2024 року, укладеного між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] , позивачем долучено правила відкриття кредитної лінії, паспорт споживчого кредиту та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (а.с. 13-18). Таким чином, між сторонами було укладено договір приєднання відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» видача відповідачу [PERSON] коштів за\~договором про\~відкриття кредитної\~лінії №\~1347-8287 від 12.02.2024 року здійснювалася за допомогою системи LIQPAY у сумі 20000 грн 00 коп, маска картки [NUMBER] (а.с. 20). Відповідно до\~розрахунку заборгованості\~за договором\~про відкриття\~кредитної лінії\~№ 1347-8287 від 12.02.2024 року, станом на 08.07.2025 року становить у загальному розмірі 170000 грн 00 коп, що складається із простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 20000 грн 00 коп, простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 150000 грн 00 коп (а.с. 20, на звороті-21). Частиною першою статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України). Відповідно до ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Згідно ч. 1,2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положенняпараграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що договір про надання фінансових послуг (включно, мікропозики) укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/ або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Зі змісту ст. 11,12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Зазвичай такі правила є невід`ємною частиною кредитного договору, що прописується в самому договорі та без підтвердження про ознайомлення з такими, договір не буде укладено. Відповідно до ч. 3,4 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. За правилом ч. 8 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч. 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»). Стаття 12 визначає, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до ЗУ "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі. Частиною першою статті 1049 ЦК України зобов`язано позичальника повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Як підтверджується матеріалами справи, позивач у повному обсязі виконав зобов`язання, надавши відповідачу кредит. Однак, остання не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Відповідно до частини першої ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Так, у ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Положеннями ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частини перша-друга статті 612 Цивільного кодексу України). Як встановлено\~судом,\~відповідач неналежно\~виконував взяті\~на себе\~зобов`язання\~за договором\~про відкриття\~кредитної лінії\~№ 1347-8287 від 12.02.2024 року, що підтверджується наявним в матеріалах справи розрахунком заборгованості за договором. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 614 ЦК України, особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Відповідач у\~даній справі\~підтвердила факт\~укладення із\~позивачем кредитного\~договору та\~отримання кредиту\~у сумі\~20000\~грн,\~останньою не\~було надано\~доказів на\~підтвердження відсутності\~своєї вини\~у неналежному\~виконанні умов\~зобов`язання,\~визначеного договором\~№ 1347-8287 від 12.02.2024 року. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 20 серпня 2024 року не більше 1%. Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства. Договір між сторонами укладено 12.02.2024 року, із наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що загальний розмір заборгованості за процентами становить 150000 грн 00 коп. Проценти у період з 12.02.2024 року по 07.12.2024 року нараховані відповідачу за процентною ставкою 2,50 %, тобто, враховуючи Прикінцеві та Перехідні положення Закону «Про споживче кредитування» з 22.04.2024 року проценти за користування кредитом нараховувалися у розмірі більшому ніж встановлений законом. Тобто за період з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися за ставкою 1,5 %, а їх розмір повинен був становити 36000 грн 00 коп (20000х120х1,5/100), замість 60000 грн (20000х120х2,5/100); за період з 20.08.2024 року по 07.12.2024 року проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися за ставкою 1 %, а їх розмір повинен був становити 22000 грн 00 коп (20000х110х1/100), замість 55000 грн (20000х110х2,5/100). Однак, враховуючи, що позивачем застосовано до позичальника Програму лояльності, яка полягає у частковому списанні заборгованості за нарахованими процентами у сумі, що є більшою ніж сума перерахованих процентів то суд вважає, що відсутні підстави для зменшення заявленої позивачем суми заборгованості. Щодо посилання відповідача про зменшення суми заборгованості за процентами, оскільки сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов?язань на підставі договору про споживчий кредит, не може, перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін, то суд зазначає, що вимога про стягнення заборгованості за процентами передбачена умовами договору про відкриття кредитної лінії, який підписав відповідач. В даній позовній заяві позивач не просить суд стягнути з відповідача штраф, пеню чи неустойку за прострочення платежів, а тому суд приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення вимоги відповідача про зменшення розміру відсотків. У відповідності до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Виходячи із вищевикладеного, оцінивши докази, надані сторонами у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог, тому вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі. Згідно п. 1 ч. 2 ст.\~141\~ЦПК України судові витрати у разі задоволення позову покладаються на відповідача. Позивачем відповідно до платіжної інструкції № 74524 від 23.07.2025 року сплачено судовий збір у розмірі 2422 грн 40 коп (а.с. 28, на звороті). Оскільки суд прийшов до висновку про задоволення позову і стягнення з відповідача заборгованості, то на користь позивача з відповідача необхідно стягнути 2422грн 40 коп сплаченого судового збору. На підставі наведеного, відповідно до ст. 526, 527, 530, 546, 610-612, 626, 628, 633, 364, 636, 1048, 1054, 1055 ЦК України,

Outcome: approved