Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-13 00:00:00

У липні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» в підсистемі «Електронний суд» звернулось до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на статті 14, частину 1 статті 16, статті 509,525,526, частину 1 статті 530 , статтю 610, частину 1 статті 612 , статті 1049,1054 ЦК України, просило стягнути з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №01.01.2024-10001112 від 01.01.2024 в розмірі 15 840,00 грн та судовий збір у розмірі 2 422,40 грн. В обґрунтування позову позивач послався на те, що 01.01.2024 ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] уклали кредитний договір (оферту) №01.01.2024-10001112 шляхом підписання відповідачем електронним цифровим підписом пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту. Відповідно до умов договору [PERSON] надано кредит у розмірі 8 000,00 грн строком на 42 дні; дата надання кредиту 01.01.2024; дата повернення кредиту 11.02.2024; первинний період користування кредитом -14 днів з дня його надання; черговий період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконано в повному обсязі. В свою чергу [PERSON] свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 11.02.2024 утворилась заборгованість у розмірі 15 840,00 грн, що складається із заборгованості: за тілом кредиту в розмірі 8 000,00 грн, за процентами в розмірі 7 840,00 грн, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр» ( а.с. 2-9). Ухвалою судді від 25 липня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 10 вересня 2025 року ( а.с.46-48). У період з 05.08.2025 по 01.09.2025 головуюча у справі суддя Бабич Н.С. перебувала у щорічній відпустці. Ухвалою суду від 10 вересня 2025 року задоволено клопотання позивача про долучення та витребування доказів, в АТ «Універсал Банк» витребувано докази, на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України судове засідання відкладено на 29 вересня 2025 року ( а.с. 72-74). Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином шляхом доставки судової повістки та копії ухвали суду від 10 вересня 2025 року до зареєстрованого електронного кабінету позивача та його представника Чехун Ю.В., що підтверджується довідками про доставку електронного документу ( а.с.77-80). У позовній заяві зазначено клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та відсутність заперечень щодо заочного розгляду справи ( а.с.9). Відповідач [PERSON] у призначене судове засідання не прибув. Оскільки його зареєстроване місце проживання (перебування) та місце роботи суду невідомо, про дату, час і місце судового засідання, був повідомлений через оголошення на офіційному веб сайті судової влади, яке було розміщене 11 вересня 2025 року, тобто не пізніше ніж за десять днів до дати судового засідання, що відповідно до частини одинадцятої статті 128 ЦПК України, вважається належним повідомленням його про розгляд справи ( а.с.81). Відзив на позов відповідач не подав, заяву про розгляд справи за його відсутності до суду не направив та не повідомив про причини неявки. За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 29 вересня 2025 року суд ухвалив заочне рішення у справі ( а.с.88-89). Через неявку в судове засідання всіх учасників справи відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Відповідно до частини четвертої статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення ( частина п`ята статті 268 ЦПК України). Отже, враховуючи наведені вище норми процесуального закону, оскільки всі учасники справи не з`явились у судове засідання 29.09.2025, яким завершується розгляд справи, датою ухвалення судом рішення в даній справі є дата складення повного судового рішення. Суд встановив, що 01 січня 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» та [PERSON] уклали кредитний договір № 01.01.2024-100001112 шляхом підписання відповідачем 01.01.2024 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е594 інформаційного повідомлення позичальника, заявки кредитного договору № 01.01.2024-100001112 (кредитної лінії), пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта), відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 01.01.2024-100001112 ( кредитної лінії) ( а.с.22-33). Згідно з п. 3.1. кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Пунктом 3.2. кредитного договору передбачено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Згідно з п. 3.3. кредитного договору кредитодавець надає позичальнику кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту; сума кредиту; тип кредиту- кредитна лінія; строк, на який надається кредит; дата повернення (виплати) кредиту; проценти за користування кредитом; графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. У п 4.1. кредитного договору зазначено, що кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача [NUMBER]. Пунктом 4.4. кредитного договору визначено, що проценти нараховуються з дня надання позичальнику кредиту (включаючи безпосередньо день надання кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Відповідно до заявки кредитного договору №01.01.2024-100001112 ( кредитної лінії) від 01.01.2024, позичальнику надається кредит на таких умовах ( а.с.28). Дата надання/видачі кредиту: 01.01.2024. Сума кредиту: 8 000,00 грн. Строк, на який надається кредит-42 дні з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту- 11.02.2024 ( п.1-4.). Первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання. Черговий період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку ( п. 5-8 ). Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 2,33% ( 7840,00/8000/42х100%) ( п.9). Проценти розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту ( включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) ( база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді (п.10.). Графік платежів: проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий періоди, сплачуються в останній день чергового періоду відповідно: кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту у розмірі 8 000,00 грн сплачується одним платежем в останній день строку на який надається кредит (п.11). Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 174052, 35 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 15 840,00 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 7 840,00 грн. Перед підписанням кредитного договору [PERSON] 01.01.2024 ознайомився та підписав одноразовим ідентифікатором А594 який отримав sms повідомленням на телефон [NUMBER] , паспорт споживчого кредиту ( Інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартна форма) ( а.с. 34-37). Відповідно до квитанції LIQPAY №2410427697 ТОВ «Споживчий центр» 01.01.2024 перерахувало 8 000,00 грн на платіжну картку № [NUMBER] за кредитним договором №01.01.2024-100001112 (а. с. 17). Згідно з інформацією АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-13837 від 23.09.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 10 вересня 2025 року, на ім`я [PERSON] банком емітовано платіжну картку № [NUMBER] . 01.01.2024 на вказану картку зараховано 8 000,00 грн. З 2024 року фінансовий номер за банківською карткою № [NUMBER] зазначено [NUMBER] ( а.с. 84 - 85). З довідки - розрахунку, наданої ТОВ «Споживчий центр, вбачається, що заборгованість [PERSON] за кредитним договором №01.01.2024-100001112 від 01.01.2024 становить: 8 000,00 грн - за основним боргом; 7 840,00 грн - за процентами, нарахованими за період з 01 січня 2024 року по 11 лютого 2024 року (а.с. 16). Відповідно до статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно із статтею 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. За змістом статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду ( частина перша статті 638 ЦК України). Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (частина друга статті 638 ЦК України). За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Відповідно до положень статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (частина перша). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів (частина третя). Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205,207 ЦК України). Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 та від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно статті 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини третьої статті 11 цього Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (частина п`ятастатті11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно із частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини восьмоїстатті11 Закону України «Про електронну комерцію » у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти ( частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Відповідно до вимог статті 81 ЦК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що кредитний договір №01.01.2024-100001112 від 01.01.2024 укладено в електронній формі, за умовами якого [PERSON] отримав кредит у розмірі 8 000,00 грн строком на 42 дні. Сторонами у належній формі погоджено розмір процентів за користування кредитом, та строк на який надається кредит. Із довідки - розрахунку заборгованості, наданої позивачем, видно, що заборгованість [PERSON] за кредитним договором №01.01.2024-100001112 від 01.01.2024 складає: 15 840,00 грн, з яких: 8 000,00 грн - за основним боргом; 7 840,00 грн - за процентами, нарахованими за період з 01 січня 2024 року по 11 лютого 2024 року, тобто в межах строку кредитування, встановленого договором (а.с. 16). Відтак, позивачем доведено факт отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 8 000,00 грн та правові підстави для нарахування процентів у розмірі 7 840,00 грн, тому суд доходить висновку про задоволення позову в повному обсязі. З відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №01.01.2024-100001112 від 01.01.2024 у розмірі: 15 840,00 грн, що складається із: 8 000,00 грн заборгованості за тілом кредиту; 7 840,00 грн заборгованості за процентами за користування кредитом, нарахованими за період з 01 січня 2024 року по 11 лютого 2024 року в межах строку кредитування. За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позову, то з [PERSON] на користь ТОВ «Споживчий центр» підлягають стягненню судові витрати з оплати судового збору в сумі 2422,40 грн, які останнє сплатило в розмірі 2 422,40 грн згідно з платіжною інструкцією №СЦ00024338 від 02.07.2025 за подання позовної заяви в електронній формі через підсистему «Електронний суд». На підставі викладеного,

Outcome: approved