Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-19 00:00:00

04 серпня 2025 року до Варвинського районного суду Чернігівської області надійшла вказана позовна заява. В обґрунтування позовних вимог посилаються на те, що 22 серпня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] укладено Договір позики №\~2155175 шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та підпису одноразовим ідентифікатором. За вказаним договором позикодавець передав позичальнику грошові кошти у безготівковій формі шляхом перерахування на картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути суму позики та сплатити проценти. 14\~червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №\~14/06/21, за яким право грошової вимоги за Договором позики №\~2155175 від 22 серпня 2024 року перейшло до ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ». Відповідно до Реєстру боржників №\~41 від 24\~січня 2025 року до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право грошової вимоги до [PERSON] в сумі 19\~140,00 грн, з яких: 5\~800,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 16,82\~грн заборгованість за відсотками; 11\~600,00 грн заборгованість за пенею; 1\~723,18 грн комісія за надання позики. Після відступлення права вимоги [PERSON] не здійснювала жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки первісного кредитора. З моменту отримання права вимоги позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій за договором. 30\~липня 2024 року [PERSON] уклала із ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» кредитний договір №\~8136937. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника [PERSON] , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на номер її мобільного телефону. 28\~березня 2025 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №\~28032025, за яким право грошової вимоги за кредитним договором №\~8136937 від 30\~липня 2024 року перейшло до ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ». Відповідно до Реєстру боржників №\~1 до договору факторингу від 28\~березня 2025 року ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право грошової вимоги до [PERSON] в сумі 17\~116,47 грн, з яких: 3\~997,60 грн заборгованість за основним боргом; 5\~878,87 грн заборгованість за відсотками; 7\~240,00 грн - заборгованість за пенею, штрафами. Після відступлення права вимоги [PERSON] не здійснювала жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки первісного кредитора. Позивач просить стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за Договором позики №\~2155175 від 22 серпня 2024 року в сумі 19\~140,00 грн та заборгованість за кредитним договором №\~8136937 від 30\~липня 2024 року в сумі 17\~116,47 грн, а також 3\~028,00 грн понесених судових витрат. Справа розподілена судді Савенку А.І. після виходу з відпустки. Ухвалою Варвинського районного суду Чернігівської області від 16\~вересня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду на 20\~жовтня 2025 року. 20 жовтня 2025 року від представника відповідача, адвоката Денисова М.С., до суду надійшов відзив на позовну заяву (а.с.\~83-85). Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував (а.с. 3-8). Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце судового розгляду повідомлена належним (а.с.\~78. Від представника відповідача, адвоката Денисова М.С., до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позову в повному обсязі, оскільки відповідач [PERSON] не подавала заявку на кредит, не укладала договір №\~2155175, дізналася про укладення договору лише з кредитної історії та вимоги про сплату боргу; у довідці ТОВ «ПЕЙТЕК» не вказано, на яку саме картку перераховані гроші та на рахунок якого банку, вказано лише цифри із зірками; пеня нарахована незаконно; відступлення права вимоги не підтверджено належними доказами (а.с.\~83-85). У відзиві просить розглянути справу без його участі. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що зазначений позов слід задовольнити частково з таких підстав. Судом встановлено, що 22\~серпня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (позикодавець) та [PERSON] (позичальник) в електронній формі укладено Договір позики №\~2155175 (а.с.\~9-13). Відповідно до пункту 1. договору позикодавець зобов`язується передати у власність позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позику та сплатити проценти від суми позики. Умови договору викладені у п. 2. договору, зокрема: сума позики: 5\~800,00 грн; строк позики: 30 днів; процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики: 0,01%; денна процентна ставка 1,00%; проценти за понадстрокове користування позикою: 5,00%; комісія за надання позики: 29,71% від суми позики, що становить 1\~723,18 грн; дата надання позики: 22\~серпня 2024 року; дата повернення позики: 20\~вересня 2024 року; пеня: 5,00% на день; орієнтовна реальна річна процентна ставка: 2\~617,16%; орієнтовна загальна вартість позики: 7\~540,00 грн. Відповідно до п. 3. договору позикодавець надає позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту в розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів, вартості всіх супровідних послуг в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, що зазначена в додатку №\~1 до договору, який є його невід`ємною частиною (а.с.\~12, зворот - 13). У пункті 4. договору вказано, що проценти нараховуються щоденно, починаючи з другого дня користування позикою до дня повернення позики, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою, та до повного погашення заборгованості за договором. Відповідно до п.\~6 договору позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати позики, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою, в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Додаткових угод до договору позики матеріали справи не містять. Пунктом 18 договору передбачено нарахування пені та процентів за користування позикою понад встановлений договором строк. Цей договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням ІТС, із застосуванням електронного підпису позикодавця та електронного підпису одноразовим ідентифікатором позичальника згідно із Законом України «Про електронну комерцію» (п. 22. договору). Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ (п. 23 договору). Договір позики №\~2155175 підписаний [PERSON] 22 серпня 2024 року за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором 035627 (а.с. 9-13). Відповідно до договору факторингу №\~14/06/21 від 14 червня 2021 року, укладеного між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (Фактор), який продовжувався додатковими угодами від 28 липня 2021 року, 13 червня 2022 року та 24 січня 2025 року, Клієнт відступив Фактору права вимоги, визначені в Реєстрі Боржників (а.с.\~14-21). Витяг з Реєстру Боржників № 41 від 24 січня 2025 року до Договору факторингу №\~14/06/21 від 14 червня 2021 року підтверджує передання права вимоги до [PERSON] за договором позики №\~2155175 від 22 серпня 2024 року, загальна сума заборгованості - 19\~140,00 грн, з яких: 5\~800,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 16,82\~грн заборгованість за відсотками; 11\~600,00 грн заборгованість за пенею; 1\~723,18 грн комісія за надання позики (а.с.\~22). Сума заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості, виконаним представником позивача (а.с.\~23). Вказана заборгованість новим кредитором (позивачем) не донараховувалася та залишилася незмінною. 30\~липня 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (товариство) та [PERSON] (споживач) в електронній формі укладено Договір №\~8136937 про надання споживчого кредиту (а.с.\~29-39). Відповідно до пункту 1.1 договору укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою IКС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток «CreditPlus». Ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаного при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/мобільного застосунку «CreditPlus». Згідно з пунктом 1.2 договору товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту складає 4\~000,00 грн (п.\~1.3 договору). Строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 15 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Графік платежів), що є Додатком №1 до договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі (п. 1.4 договору). Відповідно до пункту 1.5.1 стандартна процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в пункті 1.4 цього договору. Знижена процентна ставка 0,01% в день застосовується за певних умов, визначених у п. 1.5.2. Дата надання кредиту: 30.07.2024 або 31.07.2024 (п. 2.2. договору). Відповідно до пункту 5.1 договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, крім випадку, визначеного в п.п.5.3 (дострокове повернення кредиту). У розділі 6 «Відповідальність сторін» передбачено нарахування штрафів за невиконання або неналежне виконання умов договору. Пункт 9.2 договору передбачає, що він вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним. Договір (а.с.\~29-38) та графік платежів (таблиця вартості кредиту) (а.с.\~38, зворот - 39) підписані позичальником [PERSON] 30 липня 2024 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором С6475. Інформація, викладена у паспорті споживчого кредиту, відповідає положенням договору (а.с.\~40-41). Відповідно до довідки ТОВ «ПЕЙТЕК» від 31 липня 2025 року на картку 4149-50хх-хххх-7137 30 липня 2025 року, було здійснено платіж на суму 4\~000,00 грн (а.с.\~42). Відповідно до договору факторингу №\~28032025 від 28 березня 2025 року, укладеного між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (Фактор), Клієнт відступив Фактору права вимоги, визначені в Реєстрі Боржників (а.с.\~43-47). Витяг з Реєстру Боржників № 1 від 28 березня 2025 року до Договору факторингу №\~28032025 від 28 березня 2025 року підтверджує передання права вимоги до [PERSON] за кредитним договором №\~8136937, загальна сума заборгованості 17\~116,47 грн, з яких: 3\~997,60 грн заборгованість за основним боргом; 5\~878,87 грн заборгованість за відсотками; 7\~240,00 грн - заборгованість за пенею, штрафами (а.с.\~48). Сума заборгованості в розмірі 17\~116,47 грн підтверджується карткою обліку договору станом на 27\~березня 2025 року, наданою первісним кредитором (а.с.\~49-51), з якої вбачається нарахування заборгованості, оплата основного боргу в сумі 2,40 грн та оплата процентів в сумі 3,60 грн. Вказана заборгованість новим кредитором (позивачем) не донараховувалася та залишилася незмінною. Посилання на обставини укладення [PERSON] договору позики та кредитного договору в електронній формі відповідає положенням Закону України «Про електронну комерцію», оскільки договори підписані [PERSON] за допомогою електронних підписів одноразовими ідентифікаторами, як це передбачено умовами договорів. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Зі змісту ст.ст. 526, 530 ЦК України вбачається, що зобов`язання повинно виконуватися відповідно до умов договору у встановлені строки. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. За змістом ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою у випадку, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Як убачається зі змісту ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Разом з\~тим,\~відповідно до\~п.\~18\~Прикінцевих та\~перехідних положень\~ЦК України у\~період дії\~в Україні\~воєнного,\~надзвичайного стану\~та у\~тридцятиденний строк\~після його\~припинення або\~скасування у\~разі прострочення\~позичальником виконання\~грошового зобов`язання\~за договором,\~відповідно до\~якого позичальнику\~було надано\~кредит (позику)\~банком або\~іншим кредитодавцем\~(позикодавцем),\~позичальник звільняється\~від відповідальності,\~визначеної статтею 625\~цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). З таких обставин заборгованість за пенею в сумі 11\~600,00 грн за договором позики №\~2155175 від 22 серпня 2024 року, а також заборгованість за пенею і штрафами в сумі 7\~240,00 грн за кредитним договором №\~8136937 від 30\~липня 2024 року не підлягають стягненню з відповідача. Крім того, 24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким, зокрема, було доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» новими частинами. Так частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Вказана норма законодавства була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 498-IX та набрала чинності 24 грудня 2023 року. Як встановлено в пункті 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, до 22 квітня 2024 року надавачі споживчих кредитів могли здійснювати нарахування процентів у розмірі - 2,5%, з 22 квітня 2024 року дозволено здійснювати нарахування процентів не перебільшуючи ставку в розмірі 1,5%. З 20 серпня 2024 року 1% на день. Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту. Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Враховуючи наведене, суд доходить висновку, що відсотки за кредитним договором №\~8136937 від 30\~липня 2024 року, нараховані за ставкою 1,5% на день за період з 20 серпня 2024 року до 20 листопада 2024 року, підлягають перерахунку за ставкою 1,00%. Так, за період з 20 серпня 2024 року до 20 листопада 2024 року (93 дні) нараховано 5\~563,65 грн відсотків за ставкою 1,5% на день на тіло кредиту в сумі 3\~997,60 грн. Сума відсотків за вказаний період за ставкою 1,00% на день становить 3\~717,77 грн (3\~997,60 х 1,00% х 93). У зв`язку з тим, що відповідач допустила порушення зобов`язань, встановлених договором, доказів своєчасного та належного виконання кредитного договору не надала, вона має заборгованість за тілом кредиту та відсотками за користування кредитом. При цьому на підставі п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у стягненні з відповідача на користь позивача неустойки, а саме: пені в сумі 11\~600,00 грн за договором позики №\~2155175 від 22 серпня 2024 року, а також пені та штрафів у сумі 7\~240,00 грн за кредитним договором №\~8136937 від 30\~липня 2024 року, слід відмовити. На підставі частини п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» №\~1734-VIII позовна вимога про стягнення відсотків за кредитним договором №\~8136937 від 30\~липня 2024 року підлягає частковому задоволенню в сумі 3\~717,77 грн. Отже, позов підлягає частковому задоволенню, а сума, яка підлягає стягненню, становить 15\~255,37 грн, з яких: 7\~540 грн (5\~800,00 + 16,82 + 1\~723,18) за Договором позики №\~2155175 від 22 серпня 2024 року та 7\~715,37 грн (3\~997,60 + 3\~717,77) за кредитним договором №\~8136937 від 30\~липня 2024 року. З матеріалів справи вбачається, що позивачем сплачений судовий збір в сумі 3\~028,00 грн (а.с.\~1, 2), який відповідно до ч.\~1 ст.\~141 ЦПК України покладається на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1\~274,18 грн (42,08\~%). На підставі наведеного,

Outcome: partial