Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-16 00:00:00

\~ \~ \~ \~26.05.2025 р. до Ріпкинського районного суду Чернігівської області через електронний суду надійшла позовна заява від позивача до відповідача, в якій позивач просить стягнути з [PERSON] на користь АТ «Акцент-Банк»: 1) заборгованість за кредитним договором № АВН0CT155101712482776025 від 07.04.2024 р. у розмірі 146\~174,73 грн станом на 26.05.2025 р., яка складається з наступного: 75\~000,00 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 63\~872,60 грн загальний залишок заборгованості за процентами, 7\~302,13 грн загальний залишок заборгованості за пенею. \~ \~ \~ \~2) судові витрати у розмірі сплаченого судового збору в сумі 2\~422,40 грн. \~ \~ \~ \~Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 07.04.2024 р., будучи клієнтом банку, [PERSON] уклала з Банком кредитний договір № АВН0CT155101712482776025, за умовами якого їй надано кредит у розмірі 75\~000,00 грн, строком на 60 місяців (тобто до 06.04.2029 р.) зі сплатою процентів у розмірі 75,00 річних. Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. Однак відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів належним чином не виконувала, тому станом на 26.05.2025 р. заборгованість відповідачки за даним кредитним Договором склала суму у розмірі 146\~174,73 грн, яка складається з: 75\~000,00 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 63\~872,60 грн загальний залишок заборгованості за процентами, 7\~302,13 грн загальний залишок заборгованості за пенею. Оскільки відповідач не погасила заборгованість, яка станом на дату подання позову становить 146\~174,73 грн, позивач звернувся до суду з вимогою про їх стягнення разом із судовими витратами. \~ \~ \~ \~Ухвалою Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 27.05.2025 р. справу передано за підсудністю до Чернігівського районного суду Чернігівської області. \~ \~ \~ \~Згідно із протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями Чернігівського районного суду Чернігівської області від 23.06.2025 р. справу розподілено судді Кухті В.О. \~ \~ \~ \~Ухвалою судді від 24.06.2025 р. провадження у зазначеній справі відкрито та призначено підготовче засідання на 30.07.2025 р. \~ \~ \~ \~Підготовче засідання призначене на 30.07.2025 р. відкладено на 18.09.2025 р. у зв`язку із неявкою відповідача. Ухвалою судді від 18.09.2025 р. закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті з викликом сторін на 17.10.2025 р. \~ \~ \~ \~Представник позивача в судове засідання не з`явився, у поданому ним позові на заперечував проти винесення заочного рішення судом. Крім того, просив розглянути справу за відсутності представника Банку. \~ \~ \~ \~Відповідач належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи відповідно до вимог п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, в судове засідання не з`явилася, відзив на позовну заяву не подала. \~ \~ \~ \~На підставі ст. ст.\~223,\~280,\~281 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. \~ \~ \~ \~Дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємозв`язку, суд дійшов наступного висновку. \~ \~ \~ \~07.04.2024 р. [PERSON] шляхом підписання Анкети-заяви приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». У заяві підтвердила, що дана Анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua, між нею та АТ «А-Банк» становлять Договір про надання банківських послуг, умови якого відповідачу зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с.6). \~ \~ \~ \~07.04.2024 р. [PERSON] було підписано простим електронним підписом, відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг шляхом введення ОТП-пароля 9887, номер телефона, заяву про надання послуги «Швидка готівка», якими погодила з банком наступні умови: суму кредиту 75\~000,00 грн, строк кредиту 60 місяців з 07.04.2024 р. по 06.04.2029 р. включно, фіксовану процентну ставку 75 % на рік, розмір щомісячного платежу 4\~878,89 грн. Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 5169-1551-3443-7027 (а.с.7-10,13). \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 12 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка», у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07 % (не менше 1 грн.) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочення, при цьому пеня за не виконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 18 заяви про надання послуги «Швидка готівка» підписанням вказаної заяви відповідач підтвердила та погодилася, що до укладення цієї угоди вона ознайомилася з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладення цієї угоди, ознайомлена з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі у відповідності до ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги-державне регулювання ринків фінансових послуг»; ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. \~ \~ \~ \~Підписання заяви про надання послуги «Швидка готівка», паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» електронним підписом відповідачем свідчить про її обізнаність з умовами кредитування. \~ \~ \~ \~Із меморіального ордера № ТR.35681908.27729.65455 від 07.04.2024 р. вбачається, що [PERSON] отримала грошові кошти у розмірі 75\~000,00 грн, призначення платежу видача кредиту згідно договору № АВН0CT155101712482776025 від 07.04.2024 р. (а.с.15). \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № АВН0CT155101712482776025 від 07.04.2024 р. станом на 26.05.2025 р. заборгованість [PERSON] становить 146\~174,73 грн, яка складається з: 75\~000,00 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 63\~872,60 грн загальний залишок заборгованості за процентами, 7\~302,13 грн загальний залишок заборгованості за пенею (а.с.14). \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України\~підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори. \~ \~ \~ \~Статтею 205 ЦК України\~встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. \~ \~ \~ \~Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. ч. 1, 3, 4, 7\~ст.\~11 ЗУ «Про електронну комерцію»\~пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. \~ \~ \~ \~Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11\~ЗУ «Про електронну комерцію»). \~ \~ \~ \~Статтею 12 \~ \~ \~ \~ЗУ «Про електронну комерцію»\~визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~ЗУ «Про електронний цифровий підпис»\~за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. \~ \~ \~ \~Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. \~ \~ \~ \~Положення\~ЗУ «Про електронну комерцію»\~передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~ЗУ «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. \~ \~ \~ \~Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. \~ \~ \~ \~Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3\~ЗУ «Про електронну комерцію»). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~З огляду на викладене, договір та витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «А-Банк» з використанням електронного підпису є правомірними, та вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. \~ \~ \~ \~Зазначене узгоджується із правовими висновками Верховного Суду, викладеними у постанові від 23.03.2020 р. у справі № 404/502/18. \~ \~ \~ \~З наданих матеріалів вбачається, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису. \~ \~ \~ \~Отже, судом встановлено, що укладений між сторонами договір від 07.04.2024 р. № АВН0CT155101712482776025 відповідає вимогам закону та є обов`язковим до виконання. \~ \~ \~ \~Також з долученої до позовної заяви анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ «А-Банк» вбачається, що клієнт вказав свої паспортні дані, адресу мешкання та контактну інформацію, соціальний статус, місце роботи та розмір щомісячного заробітку. \~ \~ \~ \~Статтею 629 ЦК України\~визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. \~ \~ \~ \~Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення, а іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання (ст. 510 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1 ст. 530\~ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). \~ \~ \~ \~Згідно з положеннями ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. \~ \~ \~ \~Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. \~ \~ \~ \~У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). \~ \~ \~ \~Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). \~ \~ \~ \~Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. \~ \~ \~ \~Відповідачем не виконано зобов`язань, визначених договором, порушено умови щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків за його користування. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2\~ст. 1048 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~ст. 1048 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. ст. 1049, 1054 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України\~процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. \~ \~ \~ \~Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. \~ \~ \~ \~З урахуванням встановлених обставин та відсутності заперечень відповідача щодо укладення кредитного договору суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог в частині стягнення тіла кредиту та процентів. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 549ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549\~ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3\~ст. 549 ЦК України). \~ \~ \~ \~З наданого розрахунку слідує, що позивач просить стягнути пеню в розмірі 7\~302,13 грн за період з 07.04.2024 р. по 26.05.2025 р. \~ \~ \~ \~Відповідно до ЗУ від 15.03.2022 р. № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану»,розділ «Прикінцеві\~та перехідні\~положення» Цивільного\~кодексу України доповнено п. 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 р. за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). \~ \~ \~ \~Також, цим Законом внесені зміни до ЗУ «Про\~споживче кредитування» та відповідно до пункту 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. \~ \~ \~ \~Аналіз зазначеного дає підстави для висновку, що законодавцем звільнено позичальників від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦПК України, а також неустойки (штрафу, пені) та від інших платежів за прострочення виконання зобов`язань за договором, які були нараховані у період дії в Україні воєнного стану, тобто з 24.02.2022 р. та такі нарахування підлягають списанню. \~ \~ \~ \~За таких підстав вимога про стягнення пені в розмірі 7\~302,13 грн задоволенню не підлягає. \~ \~ \~ \~Отже, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, позивачем заявлені позовні вимоги на загальну суму 146\~174,73 грн. \~ \~ \~ \~Судом стягнуто 138\~872,60 грн, тобто позовні вимоги задоволені на 95% (138\~872,60 х 100% ? 146\~174,73). За таких підстав, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2\~301,28 грн (2\~422,40 х 95% ? 100%). \~ \~ \~ \~На підставі викладеного,

Outcome: partial