Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-12 00:00:00

30.07.2025 на адресу суду надійшла позовна заява ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги позивач посилається на те, що 03.03.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і [PERSON] за допомогою вебсайту (info@navse.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1358-8518, який разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у розмірі: сума кредиту - 7500 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту - 15 % від суми кредиту; знижена відсоткова ставка - 1,20 % в день; стандартна відсоткова ставка - 1,50 % в день. Позивач взяті на себе зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, станом на 08.07.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 42060 грн., а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 7500 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 33435 грн., прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 1125 грн. Разом з тим Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме: часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 4560 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 37500 гривень. Ураховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 37500 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 7500 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 30000 грн.; вирішити питання про розподіл судових витрат. 04.08.2025 судом відкрито спрощене позовне провадження у справі, перше судове засідання призначено на 08.09.2025, сторонам роз`яснено порядок та строки подання заяв по суті справи (а.с. 57). У подальшому розгляд справи відкладено на 13.10.2025, з поважних причин. У судове засідання 13.10.2025 сторони повторно не з`явилися. Ухвалою суду від 13.10.2025 постановлено провести заочний розгляд справи. Оскільки усі учасники справи в судове засідання не з`явилися, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Суд, вивчивши та проаналізувавши матеріали справи і давши їм належну оцінку, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи з таких підстав. Судом установлено, що 03.03.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і [PERSON] було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1358-8518, за умовами якого Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п. 2.2.). Укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі цей Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил (п. 3.10.). Кредит надається у сумі 7500 гривень (п. 4.1.), строком на 300 днів (п. 4.9.), базовий період - 14 днів (п. 6.9.), нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту за наступною ставкою: стандартна процентна ставка 1,50% в день (п. 4.6.), знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору (п. 10.2.) (а.с. 12-19). Укладення договору та отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 7500 грн. підтверджується правилами відкриття кредитної лінії ( надання споживчих кредитів) (а.с. 20-27), паспортом споживчого кредиту (а.с. 27 на звороті-29), таблицею обчислення загальної вартості кредиту за договором №1358-8518 (а.с. 29 на звороті - 32), договором про відкриття кредитної лінії від 03.03.2024 за №1358-8518 (а.с. 12-19), які підписані відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), довідкою про перерахування суми кредиту від 03.03.2024 за №1358-8518 (а.с. 36), листом АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 33-35). Згідно з розрахунком заборгованості за договором №1358-8518 від 03.03.2024, станом на 08.07.2025 розмір заборгованості становить 42060 грн., з яких: основний борг - 7500 грн.; залишок відсотків - 33435 грн.; 1125 грн. - залишок комісії (а.с. 37-39). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з частиною 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Згідно з пунктом 2 частини 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Отже, чинне законодавство України надає можливість укладати кредитні договори у формі електронного документу з використанням електронних підписів сторонами. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтею 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Позивач при зверненні до суду просив стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 37500 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом та простроченої заборгованості за нарахованими відсотками, вимога про стягнення комісії позивачем не заявлялася. Суд, розглядає дану справу у межах заявлених позовних вимог. Із матеріалів справи установлено, що позивачем були надані відповідачу в кредит грошові кошти у розмірі 7500 грн., які відповідачем не повернуті, тому вони підлягають стягненню з відповідача на користь позивача. Вирішуючи питання про стягнення відсотків суд виходить із відсоткової ставки передбаченої умовами кредитного договору та строком користування коштами. Сторони досягли згоди, що строк кредитування становить 300 днів зі сплатою відсотків протягом першого базового періоду ( 14 днів) за зниженою відсотковою ставкою (1,2% в день), надалі, протягом строку кредитування, зі сплатою базової відсоткової ставки 1,5% в день. Аналогічні умови відображені у наданому позивачем розрахунку заборгованості ( а.с. 37). 10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». 24.12.2023 набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким у тому числі були внесені зміни до ЗУ «Про споживче кредитування». Положеннями ч. ч. 4, 5 ст. 8 Закону установлено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 % ( п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення ЗУ «Про споживе кредитування»). Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Ураховуючи викладене вище, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача заборгованість за нарахованими відсотками у розмірі 28560 грн. 7000 х 1,2% х 14 днів = 1260 грн.; 7000 х 1,5% х 156 днів (згідно п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення ЗУ «Про споживе кредитування») = 17550 грн.; 7000 х 1% х 130 днів = 9750 грн. 1260 + 17550 + 9750 = 28560 грн. Таким чином, розглядаючи справу у межах заявлених позовних вимог, суд приходить до переконання, що заявлені позовні вимоги підлягають до часткового задоволення та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 7500 грн. та прострочена заборгованість за нарахованими відсотками у розмірі 28560 грн., а всього 36060 грн. У іншій частині заявлені позовні вимоги є безпідставними та задоволенню не підлягають. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд виходить з наступного. Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При звернені до суду ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було сплачено 2422 грн. 40 коп. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 1). Оскільки позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягають задоволенню частково, то розмір сплаченого ним судового збору при зверненні до суду підлягає стягненню з відповідача на його користь пропорційно задоволеним вимогам, розмір заявлених вимог 37500 грн. (100%), розмір вимог, що підлягають задоволенню 36060 грн. (96,16%), розмір судового збору, що підлягає стягненню з відповідача складає 2329,38 грн. (2422,40 х 91,16 % = 2329,38 грн.).

Outcome: partial