Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-01 00:00:00

Стислий виклад позиції сторін. Позивач Товариство з\~обмеженою відповідальністю\~ФК «ОМЕГА\~ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач посилався на ту обставину, що 10 липня 2018 року між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 0.017.23.0718.ФО_К. Відповідно до умов кредитного договору № 0.017.23.0718.ФО_К від 10.07.2018 Відповідачу було надано кредит у сумі 29\~900,00 грн (двадцять дев`ять тисяч дев`ятсот гривень 00 копійок) терміном користування до 10 липня 2021 року (день остаточного повернення кредиту), а Позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом а інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим Договором, а також виконати інші умови цього Договору. Пунктом 1.4 кредитного договору № 0.017.23.0718.ФО_К від 10.07.2018 у повному обсязі в терміни, встановлені цим Договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової домовленості Сторін або достроково, відповідно до умов Договору або чинного законодавства України. Кредит вважається повернутим в момент зарахування суми кредиту в повному обсязі на відповідні рахунки Банку з обліку заборгованості Позичальника за цим Договором. Визначено порядок нарахування процентів, комісії. Факт видачі Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» та отримання Відповідачем коштів за кредитним договором підтверджується випискою за особовим рахунком Позичальника. Отже, АТ «ЮНЕКС БАНК» в повному обсязі було виконано свої зобов`язання за вказаним кредитним договором, а саме надавши Відповідачу кошти (цільове призначення споживчі потреби) у розмірі визначеному цим Договором. Однак, Відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання по Договору, не сплачував щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом та інші платежі, тим самим допускаючи порушення умов Кредитного договору. 31.03.2021 між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» укладено Договір факторингу № 31/03-2021. Розмір Прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у Додатку № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021. Відповідно до умов даного Договору ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками АТ «ЮНЕКС БАНК», у тому числі [PERSON] . Станом на 31.03.2021 відповідно до Реєстру прав вимог сума заборгованості [PERSON] за кредитним договором перед новим кредитором ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» складає 8097,80 грн (вісім тисяч дев`яностою сім гривень 80 копійок), з яких: -1,58 грн заборгованість по тілу кредиту прострочена на день подання позовної заяви; - 0,02 грн проценти за кредитом прострочені на день подання позовної заяви;- - 0,62 грн прострочені проценти кредитом; - 894,01 грн - комісія за обслуговування кредиту прострочена на день подання позовної заяви; - 7201,57 грн прострочена комісія за обслуговування кредиту. Тому, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість у вказаному розмірі за кредитним договором та судовий збір. У судове засідання представник позивача не з`явилася, матеріали справи містять клопотання про розгляд справи без участі представника. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, причини неявки суд не повідомила, відзиву не надала. На підставі ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд, постановивши ухвалу про заочний розгляд справи, розглянув справу на підставі наявних у справі доказів. Фактичні обставини, встановлені судом. Суд встановив, що 10 липня 2018 року між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 0.017.23.0718.ФО_К. Відповідно до умов кредитного договору № 0.017.23.0718.ФО_К від 10.07.2018 Відповідачу було надано кредит у сумі 29\~900,00 грн (двадцять дев`ять тисяч дев`ятсот гривень 00 копійок) терміном користування до 10 липня 2021 року (день остаточного повернення кредиту), а Позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом а інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим Договором, а також виконати інші умови цього Договору. Пунктом 1.1 Договору визначено, що банк надає позичальнику кредит у сумі 29900,00 грн до 10.07.2021. Відповідно до п. 1.5. кредитного договору за користування кредитом Позичальник сплачує: - 1.5.1. проценти за користування кредитом щомісячно, із розрахунку фіксованої процентної ставки 12% річних; - 1.5.2. комісію за надання кредиту одноразово, не пізніше дня отримання надання кредиту, в розмірі 0,0 % (нуль процентів) від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. цього Договору; - 1.5.3. комісію за обслуговування кредиту щомісячно, в розмірі 2,99 % (дві цілих і дев`яностою дев`ять сотих процентів) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 цього Договору, яка включається до складу щомісячних ануїтетних платежів (а. с. 14-15). Пунктом 2.1. кредитного договору визначено, що надання кредиту здійснюється шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника № [NUMBER] в Банку, код Банку 322539, за умови сплати Позичальником комісій (у разі наявності), встановлених п. 1.5.2 Договору. Пунктом 2.3. кредитного договору визначено, що погашення кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентів здійснюється Позичальником щомісячно в період з 01 до 10 (включно) число кожного місяця протягом строку дії цього Договору, починаючи з місяця, наступного за місяцем підписання цього Договору, у сумі 1888,01. Якщо 10-те число припадає на неробочий день, погашення платежу здійснюється Позичальником в останній робочий день перед таким неробочим днем. Погашення останнього платежу здійснюється не пізніше останнього дня строку кредиту, визначеного в п. 1.1 цього Договору. Згідно з п. 2.4. кредитного договору погашення заборгованості за кредитом, комісії за обслуговування кредиту та процентами, а також інших платежів, передбачених умовами цього Договору, здійснюється за допомогою регулярного платежу, який був встановлений на поточний (картковий) рахунок Позичальника, шляхом безготівкового перерахування суми платежу, визначеного в п. 2.3 цього Договору, та суми інших платежів (при наявності) на рахунок АТ «ЮНЕКС БАНК», код банку 322539 (надалі - Рахунок). Пунктом 2.6. кредитного договору визначено, що день виникнення простроченої заборгованості починається з наступного дня після закінчення періоду для оплати Платежу зазначеного в п. 2.3 цього Договору. Погашення простроченої заборгованості за цим Договором здійснюється Банком самостійно з Рахунку у відповідних частинах на відповідні рахунки з обліку заборгованості за кредитом, процентами та іншими платежами, передбаченими цим Договором у відповідності до черговості погашення заборгованості, що визначена цим Договором. При наявності на Рахунку будь-якої суми грошових коштів та/або якщо на рахунку немає достатньої суми грошових коштів для погашення простроченої заборгованості, Банк здійснює погашення заборгованості в порядку та в черговості передбаченої п. 2.8 цього Договору. Відповідно до п. 3.2.2. кредитного договору встановлено, що Позичальник зобов`язується сплачувати щомісячно платіж по кредиту, комісію за обслуговування та нараховані проценти згідно п. 2.3, 2.4 цього Договору, забезпечити повернення отриманого кредиту, комісію за обслуговування і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені цим Договором строки. Визначено інші умови кредитування. Додатком № 1 до кредитного договору визначено Графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Кредитним договором. Відповідно до Графіку погашення кредит надавався строком з 01.08.2018 по 09.07.2021 (а. с. 16, 18). Умови договору також відображені у паспорті споживчого кредиту (а. с. 17). Факт видачі Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» та отримання Відповідачем коштів за кредитним договором підтверджується випискою за особовим рахунком Позичальника (а. с. 20-49). 31.03.2021 між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» укладено Договір факторингу № 31/03-2021. Розмір Прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у Додатку № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021. Права кредитора за Основними договорами переходять до Нового кредитора у повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення Права вимоги, в день підписання цього Договору. Відповідно до умов даного Договору ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «ЮНЕКС БАНК», у тому числі і [PERSON] за кредитним договором № 0.017.23.0718.ФО_К (а. с. 54-56). Факт набуття прав вимоги ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» щодо Відповідача підтверджується витягом з Реєстру прав вимоги, що є Додатком № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021, актом прийому-передачі Прав Вимоги до Договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021, платіжним дорученням (а. с. 57). Станом на 31.03.2021 відповідно до Реєстру прав вимог сума заборгованості [PERSON] за кредитним договором перед новим кредитором ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» складає 8097,80 грн (вісім тисяч дев`яностою сім гривень 80 копійок), з яких: - 1,58 грн заборгованість по тілу кредиту прострочена на день подання позовної заяви; - 0,02 грн проценти за кредитом прострочені на день подання позовної заяви;- - 0,62 грн прострочені проценти кредитом; - 894,01 грн - комісія за обслуговування кредиту прострочена на день подання позовної заяви; - 7201,57 грн прострочена комісія за обслуговування кредиту. Норми права, які застосував суд. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (відповідно до статті 1077 Цивільного кодексу України). Висновок суду. Всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємозв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є частково обґрунтованими, а тому позов підлягає частковому задоволенню з огляду на наступне. Суд встановив, що 10 липня 2018 року між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» та [PERSON] було укладено кредитний договір №0.017.23.0718.ФО_К. Так, умови кредитного договору відповідач виконала частково, з огляду, що наявна заборгованість: 1,58 грн заборгованість по тілу кредиту прострочена на день подання позовної заяви; 0,02 грн проценти за кредитом прострочені на день подання позовної заяви. Отже, указана сума заборгованості підлягає стягненню. Факт набуття прав вимоги ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» щодо Відповідача підтверджується витягом з Реєстру прав вимоги, що є Додатком № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021, актом прийому-передачі Прав Вимоги до Договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021, платіжним дорученням. Отже, позивач має право на стягнення з відповідача суму заборгованості за кредитним договором №0.017.23.0718.ФО_К, а саме: 1,58 грн заборгованість по тілу кредиту прострочена на день подання позовної заяви; 0,02 грн проценти за кредитом прострочені на день подання позовної заяви. Щодо вимоги про стягнення: 894,01 грн - комісії за обслуговування кредиту простроченої на день подання позовної заяви; 7201,57 грн простроченої комісії за обслуговування кредиту, суд зазначає наступне. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Відповідно до частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів. Так, позивач не надає детального розрахунку щодо суми нарахованої комісії. Також, сума нарахованої комісії у розмірі 8095,58 грн у п`ять тисяч разів перевищує суму заборгованості, яка становить 1,60 грн. Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, обов`язок доведення обставин, на які посилається сторона як на підставу своїх вимог або заперечень, покладається на цю сторону. Відсутність належного розрахунку заявленої комісії та явна непропорційність її розміру основному боргу викликає обґрунтовані сумніви у правомірності та добросовісності нарахувань. Тому позов в частині стягнення комісії не підлягає задоволенню. Щодо вимоги про стягнення суми судових витрат, суд виходив з того, що ст. 141 ЦПК України передбачено, що судові витрати, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з платіжної інструкції №1855 від 07.02.2025, позивач при подачі позовної заяви сплатив судовий збір у розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок). Позов задоволено частково, а саме на 0,019 % (1,60 грн х 100% : 8097,80 грн), тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати в розмірі 2,00 грн (2102,00 грн х 0,019% : 100%). Оскільки позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню в повному обсязі, суд стягує з відповідача суму судових витрат у вказаному розмірі.

Outcome: partial