Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-01 00:00:00

23.06.2024 на адресу Вінницького міського суду Вінницької області через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява від ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», в особі представника Балюха Є. О., до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 27\~000, 00 грн та сплаченого судового збору в сумі 2 422, 40 грн. Позов мотивовано тим, що 24.10.2024 між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферти) № 27.10.2024-100002050. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 10 000, 00 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 27.10.2024, строком на 124 дні. Дата надання/ видачі кредиту 27.10.2024. Дата повернення кредиту 27.02.2025. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку виплати кредиту/ строку договору не передбачена. Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших двох чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі- чергові періоди). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Економ» -фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0, 5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія, пов`язана з наданням кредиту - 9% від суми кредиту та дорівнює 900, 00 грн. Розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 900, 00 грн у кожному з двох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з двох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно з Графіком платежів. Неустойка: 125, 00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі. В свою чергу відповідач [PERSON] свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позову утворилась заборгованість у сумі 27\~000, 00 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в сумі 10 000, 00 грн, по процентам в сумі 9\~300, 00 грн, комісія 900, 00 грн, додаткова комісія 1\~800, 00 грн та неустойка 5 000, 00 грн, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». Позивач зазначає, що договір укладався відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію». Відповідачем електронним цифровим підписом підписано пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти в сумі 10 000, 00 грн, а отже акцептовано умови договору. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 23.06.2025 головуючим суддею по справі було визначено суддю Березовську О. А. Справа передана судді 24.06.2025. 24.06.2025 судом була згенерована Відповідь № 1510816 з Єдиного державного демографічного реєстру стосовно реєстрації місця проживання відповідача [PERSON] (а. с. 9). Ухвалою суду від 26.06.2025 позовна заява прийнята до розгляду, відкрите провадження у цивільній справі. Суд постановив розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін. Справу розглядати (формувати та зберігати) в змішаній формі. Позивач надав суду докази направлення відповідачу позовної заяви з додатками за зареєстрованим місцем проживання. Копія ухвали суду та судова повістка про виклик до суду двічі направлялась відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення. Кореспонденція повернулась на адресу суду з відміткою відділення АТ «Укрпошта» - «адресат відсутній за вказаною адресою» 08.07.2025 та 01.09.2025 (а. с. 15-16, 21-22). Суд враховує правову позицію Верховного Суду, викладену в постанові від 23.01.2023 у справі №496/4633/18 (провадження № 61-11723св22), що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду. Отже, листи, що повернулися з відміткою в довідці поштового відділення про причину повернення :"адресат відсутній за вказаною адресою" - є належно врученими. Суд розцінює відповідача як такого, що належним чином повідомлений про розгляд справи судом та про дату, час та місце проведення судового засідання. Відповідач в судові засідання, призначені на 30.07.2025 о 12-00 та 02.10.2025 о 14-00 не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Відповідач не скористалась своїм правом на подання відзиву на позовну заяву, інші заяви та клопотання від відповідача також не надходили. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними у справі матеріалами у відсутність відповідача. Представник позивача ТОВ «Споживчий центр» Балюх Є. О. в позовній заяві клопотав розгляд справи проводити у його відсутність. Позовні вимоги підтримує, просить задовольнити; не заперечує проти заочного розгляду справи. Враховуючи зазначене вище та положення ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи за наявними матеріалами справи. Дослідивши та оцінивши письмові докази, надані позивачем у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні відносини, а саме відносини щодо договору споживчого кредиту, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію». Судом встановлено такі фактичні обставини. Судом встановлено, що 27.10.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір №27.10.2024-100002050, який складається з пропозиції про укладення договору (оферти) кредитної лінії, заявки кредитного договору №27.10.2024-100002050 (кредитної лінії) від 27.10.2024, відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту) кредитного договору №27.10.2024-100002050 (кредитної лінії) від 27.10.2024, інформаційного повідомлення позичальника [PERSON] .\~Електронні документи сформовані на сайті кредитодавця в особистому кабінеті позичальника та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора Е438, отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації в особистому кабінеті на сайті (п. 2.1, 2.2., 2.3.\~договору). З договору №27.10.2024-100002050, вбачається,\~що кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісії, встановлені договором. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Позичальник зобов`язується не використовувати кредит для участі в азартних іграх та не перераховувати кредит на рахунки організаторів азартних ігор. Кредит надається позичальнику на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; тип кредиту кредитна лінія (п.3.1-3.3 пропозиції). Відповідно до п. 4.1, 4.3-4.4 договору, кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності.\~Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання електронного платіжного засобу споживача 4149-43XX-XXXX-8869. Днем надання кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу - день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця.\~Сторони встановлюють, що проценти нараховуються з дня надання позичальнику кредиту (включаючи безпосередньо день надання кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно. Комісії нараховуються у порядку, встановленому договором. Відповідно до умов заявки (п. 1-18), сума кредиту становить 10 000, 00 грн, строком на 124 дні. Дата надання/ видачі кредиту 27.10.2024. Дата повернення кредиту 27.02.2025. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитцвання/строку виплати кредиту/ строку договору не передбачена. Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших двох чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі- чергові періоди). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Економ» -фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0, 5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія, пов`язана з наданням кредиту - 9% від суми кредиту та дорівнює 900, 00 грн. Розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 900, 00 грн у кожному з двох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з двох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно з Графіком платежів. Неустойка: 125, 00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 2\~901,37% . Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 22\~000, 00 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 12\~000, 00 грн. В п. 14 сторонами визначений графік платежів. Аналогічні умови визначені у відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору\~№27.10.2024-100002050\~(кредитної лінії). Договір підписано відповідачем [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е438, який останній отримав в смс-повідомленні на фінансовий номер телефону [NUMBER] , який вказаний відповідачем при його ідентифікації. Позичальником [PERSON] під час укладення кредитного договору\~№27.10.2024-100002050\~пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку, що підтверджується результатом ідентифікації та скріншотом з сайту Національного банку України відносно абонента-надавача послуг системи BankID ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР». Відповідно до\~листа ТОВ\~«УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ\~РІШЕННЯ» № №173-1706 від 17.06.2025, 27.10.2024 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua 549824971, призначення платежу: видача за договором кредиту №27.10.2024-100002050. Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 27.10.2024-100002050 від 27.10.2024 заборгованість [PERSON] складає: 10 000, 00 грн - основний борг, 9\~300, 00 грн - проценти, 900, 00 грн комісія, 5 000, 00 грн неустойка, 1\~800, 00 грн додаткова комісія. Разом 27\~000, 00 грн. Проценти за кредитом нараховані за період з 27.10.2024 по 27.02.2025. Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до частин 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до статей 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Судом встановлено, що між сторонами на підставі укладеного в електронній формі кредитного договору виникли зобов`язання. При укладенні кредитного договору сторонами було узгоджено його істотні умови. Позивач виконав своє зобов`язання з надання кредитних коштів. У суда відсутні докази, що підтверджують виконання відповідачем зобов`язання за кредитним договором. Отже, відповідач умови кредитного договору №27.10.2024-100002050 від 27.10.2024 своєчасно і в повному обсязі не виконав. Відповідачем були порушені вимоги статей 526, 527, 530 ЦК України та умови договору, через що виникла заборгованість за кредитом. Згідно зі ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За викладених обставин, суд дійшов висновку про доведеність позивачем на підставі належних та допустимих доказів укладення сторонами споживчого кредитного договору в електронній формі, визначення його істотних умов, виконання кредитодавцем обов`язку з надання позичальнику коштів в сумі 10\~000, 00 грн та неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором, внаслідок чого права позивача порушенні, існує заборгованість за кредитним договором. За таких обставин, оскільки відповідачем не виконано зобов`язання з повернення тіла кредиту у встановлений договором строк, суд вважає, що заявлені вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 10 000, 00 грн - заборгованість по тілу кредиту та в сумі 9 300, 00 грн - по процентам підлягають задоволенню. Щодо обумовлених договором процентів за користування кредитом за 124 календарних дні у період з 27.10.2024 по 27.02.2024 (в межах строку кредитного договору) в сумі 9 300, 00 грн, судом перевірений розрахунок за формулою, яка відповідає вище зазначеним умовам договору та встановленим відсоткам: 10 000 грн х 1,0% х 62 календарні дні (період з 27.10.2024 по 27.12.2024) = 6 200, 00 грн, 10\~000 грн х 0, 5% х 62 календарних дні (період з 28.12.2024 по 27.02.2025) = 3 100, 00 грн, 6 200, 00 грн + 3 100, 00 грн = 9 300, 00 грн. Щодо позовних вимог позивача про стягнення комісії в сумі 900, 00 грн, пов`язаної з наданням кредиту, та комісії за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 1\~800, 00, суд зазначає таке. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту та комісію за обслуговування кредитної заборгованості. В Заявці та у Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), якими визначаються умови кредитного договору, сторони відповідно до вище зазначених норм законодавства передбачили в кредитному договорі як умову комісію за надання кредиту та комісію за обслуговування кредитної заборгованості, тобто позовна вимога в цій частині також обґрунтована. Сума комісії за надання кредиту 900, 00 грн та комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1 800, 00 грн відповідає вище зазначеним умовам кредитного договору. Щодо позовної вимоги про стягнення неустойки в сумі 5 000, 00 грн за невиконання умов кредитного договору суд зазначає таке. Згідно з частиною 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Частиною 1 статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Відповідно до частини 1 статті 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 п. 6.-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», яким передбачалось що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем виключено. Цим законом п. 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» викладено в новій редакції: у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем". Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023. Враховуючи, що кредитний договір був укладений 27.10.2024 вимога про стягнення неустойки пред`явлена на законних підставах. Щодо розміру неустойки суд зазначає таке. Відповідно до частини 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» у договорах\~про споживчий\~кредит пеня\~за невиконання\~зобов`язання щодо\~повернення кредиту\~та процентів\~за ним\~не може\~перевищувати подвійної\~облікової ставки\~Національного банку\~України,\~що діяла\~у період,\~за який\~сплачується пеня,\~та не\~може бути\~більшою за\~15\~відсотків суми\~простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Позивач просить суд стягнути з відповідача неустойку в сумі 5 000, 00 грн, але в довідці-розрахунку (а. с. 18) не наводить її розрахунок, а вказує як неустойку половину суми наданого кредиту, чим позбавляє суд можливості перевірити відповідність нарахованої суми неустойки вище зазначеним вимогам закону. Отже, у задоволенні позову в частині стягнення неустойки має бути відмовлено. Відповідач свій розрахунок суду не надав. За вище зазначеним розрахунком суду стягненню підлягає заборгованість в сумі\~ 22\~000, 00 грн, яка включає: 10 000, 00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 9 300, 00 заборгованість за процентами, 900, 00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту та 1\~800, 00 грн заборгованість за комісією з обслуговування кредитної заборгованості. На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, і з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у сумі 22 000, 00 грн. В іншій частині позовних вимог має бути відмовлено. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, враховуючи, що позов було задоволено частково (81, 48%), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1\~973, 77 грн пропорційно до розміру задоволених вимог. Оплата судового збору позивачем в сумі 2 422, 40 грн підтверджується платіжною інструкцією № СЦ00022388 від 20.06.2025 ( а. с. 7). На підставі викладеного, згідно зі статтями 207, 509, 526, 527, 530, 549, 610, 611, 612, 628, 629, 638, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування», статтями 19, 76 ,77, 81, 141, 247, 256, 280-282, 353, 354 ЦПК України, суд

Outcome: partial