Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-30 00:00:00

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 12 квітня 2016 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та [PERSON] був укладений договір про надання банківських послуг № 245271/2663249, відповідно до якого [PERSON] було відкрито поточний картковий рахунок та видано кредитну картку MasterCardGold, а також відповідно до заяви позичальника про надання банківської послуги "Кредитна картка" від 12 листопада 2020 року було досягнуто угоди щодо встановлення кредитного ліміту (відкриття кредитної лінії) на таких умовах: розмір кредитної лінії (кредитний ліміт) 50000 грн, строк 36 місяців, процентна ставка (фіксована) 34% річних. Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором належним чином. 18 грудня 2024 року між банком та ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" був укладений договір про відступлення права вимоги № 5-2024, відповідно до якого відбулося відступлення прав вимоги за кредитним договором № 245271/2663249 від 12 квітня 2016 року, укладеним між АТ "Креді Агріколь Банк" і [PERSON] . Відповідно до договору відступлення, ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" набуло прав кредитора до позичальника за вказаним кредитним договором. Відповідачка порушувала умови кредитного договору № 245271/2663249 та сплачувала обов`язкові щомісячні платежі із затримкою більш ніж 45 календарних днів. З дати відступлення банком позивачу прав вимоги за кредитним договором відповідачка на рахунок позивача не сплатила жодного платежу. Загальна заборгованість відповідачки за кредитним договором № 245271/2663249 становить 85045 грн 11 коп., з яких 39446 грн 24 коп. заборгованість за тілом кредиту, 45598 грн 87 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом. Крім цього 12 листопада 2020 року між АТ "Креді Агріколь Банк" і [PERSON] був укладений кредитний договір № 1/2663249, відповідно до якого банк надав, а [PERSON] отримала кредитні кошти в сумі 100000 грн строком на 72 місяці, з 12 листопада 2020 року до 11 листопада 2026 року (включно). За користування кредитом позичальник сплачує проценту винагороду (далі проценти) щомісячно в розмірі 15.0% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за кредитним договором, а також позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2.35% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 кредитного договору № 1/2663249. Надання кредиту здійснюється шляхом зарахування банком кредитних коштів на поточний або поточний (картковий) рахунок позивача. Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором № 1/2663249 належним чином. 18 грудня 2024 року між банком та ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" був укладений договір про відступлення права вимоги № 5-2024, відповідно до якого відбулося відступлення прав вимоги за кредитним договором № 1/2663249. Відповідно до договору відступлення, ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" набуло прав кредитора до позичальника за вказаним кредитним договором. Відповідачка порушила умови кредитного договору, повернення кредиту не здійснює. Станом на дату відступлення (20 грудня 2024 року) заборгованість за кредитним договором становила 223662 грн 02 коп., з яких 41539 грн 99 коп. строкова заборгованість за тілом кредиту, 47654 грн 47 коп. прострочена заборгованість за тілом кредиту, 297 грн 31 коп. заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом, 42520 грн 25 коп. заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом, 2350 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, 89300 грн прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості. За період з 20 грудня 2024 року по 08 травня 2025 року було нараховано: проценти за користування кредитом в сумі 1056 грн 69 коп., комісію за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 4275 гривень. За період з 20 грудня 2024 року по 08 травня 2025 року боржником добровільно платежі не сплачувались. Загальна заборгованість відповідачки за кредитним договором № 1/2663249 від 12 листопада 2020 року становить 238237 грн 46 коп., з яких 89194 грн 46 коп. заборгованість за тілом кредиту, 47993 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 101050 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості. З урахуванням вказаних обставин позивач просив стягнути з відповідачки заборгованість за договором про надання банківських послуг № 245271/2663249 від 12 квітня 2016 року в розмірі 85045 грн 11 коп., заборгованість за кредитним договором № 1/2663249 від 12 листопада 2020 року в розмірі 238237 грн 46 коп. та відшкодувати витрати по сплаті судового збору. 01 серпня 2025 року було відкрито провадження у справі за вказаним позовом, ухвалено провести розгляд справи в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, відповідачці роз`яснено її право на подання відзиву на позов; у встановлені судом строки відповідачка відзив на позов не подала. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від сторін до суду не надходили. Дослідивши письмові докази по справі, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Судом встановлено, що 12 квітня 2016 року між Акціонерним товариством "Креді Агріколь Банк" і [PERSON] був укладений договір про надання банківських послуг № 245271/2663249, відповідно до якого [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 50000 грн на картковий рахунок строком кредитування 36 місяців, зі сплатою фіксованої процентної ставки в розмірі 34% річних, орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована, виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 39,77%, орієнтовна загальна вартість кредитної лінії (розрахована, виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 84104 грн 22 копійки. (а.с. 11) Внаслідок неналежного виконання зобов`язань за кредитним договором № 245271/2663249 заборгованість відповідачки станом на 20 грудня 2024 становить 85045 грн 11 коп., з яких 39446 грн 24 коп. заборгованість за тілом кредиту, 45598 грн 87 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом. (а.с. 12, 12 на звороті). 12 листопада 2020 року між Акціонерним товариством "Креді Агріколь Банк" та [PERSON] був укладений кредитний договір № 1/2663249, відповідно до якого відповідачка отримала кредит в сумі 100000 грн, строком кредитування 72 місяці, з 12 листопада 2020 року до 11 листопада 2026 року (включно). За користування кредитом позичальник сплачує проценту винагороду щомісячно в розмірі 15% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором. Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості, щомісячно в розмірі 2.35% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо. (а.с. 26, 27-29, 29 на звороті) Внаслідок неналежного виконання зобов`язань за кредитним договором № 1/2663249 від 12 листопада 2020 року, згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідачки станом на 20 грудня 2024 року становить 238237 грн 46 коп., з яких 89194 грн 46 коп. заборгованість за тілом кредиту, 47993 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, а також 101050 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості. (а.с. 31, 31 на звороті) 18 грудня 2024 року між Акціонерним товариством "Креді Агріколь Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" був укладений договір про відступлення права вимоги № 5-2024, відповідно до якого ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" набуло прав кредитора до відповідачки [PERSON] за договором про надання банківських послуг № 245271/2663249 від 12 квітня 2016 року та кредитним договором № 1/2663249 від 12 листопада 2020 року. (а.с. 50-64) Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (частина перша статті 611 ЦК України). Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Позичальник зобов`язаний\~повернути позикодавцеві\~позику (грошові\~кошти у\~такій самій\~сумі або\~речі,\~визначені родовими\~ознаками,\~у такій\~самій кількості,\~такого самого\~роду та\~такої самої\~якості,\~що були\~передані йому\~позикодавцем)\~у строк\~та в\~порядку,\~що встановлені\~договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором (частина перша статті 1049 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Статтею 512 ЦК України передбачено, що однією з підстав заміни кредитора у зобов`язанні іншою особою є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника (ст. 516 ЦК України). Відповідно до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Враховуючи викладене, оскільки відповідачка ухиляється від сплати боргу в добровільному порядку, то суд вважає за необхідне, частково задовольняючи позовні вимоги, стягнути з неї заборгованість за договором про надання банківських послуг № 245271/2663249 від 12 квітня 2016 року в розмірі 85045 грн 11 коп., та заборгованість за кредитним договором № 1/2663249 від 12 листопада 2020 року в розмірі 137187 грн 46 коп., з яких 89194 грн 46 коп. заборгованість за тілом кредиту, 47993 грн заборгованість за процентами за користування кредитом. Щодо вимог про стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості по кредитному договору № 1/2663249 від 12 листопада 2020 року, суд зважає на таке. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною п. 1 ст. 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначення умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. З розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що до загального розміру заборгованості відповідачки включено заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 101050 гривень. (а.с. 31, 31 на звороті) Закон України "Про споживче кредитування" розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Відповідно до частини першої та другої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування" після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частини першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування". Відповідні висновки містяться у постанові Великої палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження №14-44цс21). Пунктом 1.3.2 кредитного договору № 1/2663249 від 12 листопада 2020 року передбачена сплата комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості (далі комісія), щомісячно в розмірі 2,35% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів. Враховуючи, що відповідачці встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом, за умовами їх надання один раз на місяць, повинні надаватись безоплатно, а позивачем не надано доказів, що такі послуги надавались відповідачці частіше одного разу на місяць, то позовні вимоги в частині стягнення з [PERSON] заборгованості за комісією у розмірі 101050 грн є необґрунтованими і задоволенню не підлягають. Оскільки позов ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" задовольняється частково, то суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2666 грн 79 коп., виходячи з розрахунку: 222232 грн 57 коп. (розмір задоволених позовних вимог) х 3879 грн 39 коп. (сума сплаченого судового збору) / 323282 грн 57 копійок (розмір заявлених позовних вимог).

Outcome: partial