Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-06 00:00:00

У квітні 2025 року через систему «Електронний суд» Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі АТ «Акцент-Банк), в інтересах якого діє представник Шкапенко О.В. звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 208384,64 грн. В обґрунтування заявленого позову представник позивача вказує, що 14 лютого 2022 року [PERSON] , будучи клієнтом банку, уклав кредитний договір №ABH0CT155101644840255392, щодо надання останньому кредиту в розмірі 107700 грн. строком на 60 місяців, тобто до 13.07.2027 року, зі сплатою процентів у розмірі 50% на рік. Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту. Кредитний договір підписано [PERSON] за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку. Банк свої зобов`язання за Договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов Договору. У зв`язку із порушенням відповідачем зобов`язань за кредитним договором станом на 18 квітня 2025 року виникла заборгованість в сумі 208384,64 грн., з яких 107700 грн. заборгованість за тілом кредиту, 100684.64 грн. заборгованість за процентами, яку позивач просить стягнути в судовому порядку. Ухвалою\~судді Подільського міськрайонного\~суду Одеської\~області від 08 травня 2025 року вищевказану позовну заяву залишено без руху та надано строк для усунення недоліків. 20 травня 2025 року представник позивача усунув недоліки. Ухвалою Подільського міськрайонного суду Одеської області від 02 червня 2025 року у даній справі відкрито провадження та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою Подільського\~міськрайонного суду\~Одеської області\~від 02\~липня 2025\~року повернуто без\~розглядулист, надісланий 10 червня 2025 року відповідачем [PERSON] , оскільки був надісланий відповідачем до суду в електронній формі засобами електронної пошти без належного скріплення електронним підписом. Ухвалою Подільського міськрайонного суду Одеської області від 07 жовтня 2025 року клопотання, надіслані 17 липня 2025 року, 04 серпня 2025 року та 16 вересня 2025 року відповідачем [PERSON] , повернуто без розгляду. В судове засідання представник АТ «Акцент-Банк» Шкапенко О.В., який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, не з`явився, згідно змісту позовної заяви просив розгляд справи проводити без участі представника АТ «Акцент-Банк». Відповідач [PERSON] , який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився. Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено,\~що\~14\~лютого 2022\~року сторони уклали договір про надання послуг «Швидка готівка» №ABH0CT155101644840255392, за умовами якого АТ «Акцент-Банк» надало [PERSON] кредит у розмірі 107700 грн. Цей договір укладений сторонами шляхом підписання [PERSON] і представником банку анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», паспортом споживчого кредиту «швидка готівка», таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. [PERSON] електронним підписом засвідчив, що укладення цієї угоди, він ознайомлений з актуальними умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами, паспортом споживчого кредиту та до укладення цієї угоди йому надано повна інформація про фінансові послуги. Із заяви про надання послуги «Швидка готівка»\~№ABH0CT155101644840255392 від 14 лютого 2022 року вбачається, що [PERSON] просить Банк надати йому кредит за послугою «Швидка готівка» в сумі 107700 грн. на строк кредитування 60 місяців з 14 лютого 2022 року по 13 лютого 2027 року включно, зі сплатою процентів у розмірі 50% річних, розмір щомісячного платежу 4956,76 грн., номер платіжної картки, на яку зараховується сума кредиту 5225315001748904, загальна сума кредиту до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків, комісії становить 297404,56 грн. Відповідно до меморіального ордеру №TR.21988919.28307.65455 від 14.02.2022 року Банк видав [PERSON] кредит в сумі 107700 грн. згідно кредитного договору №ABH0CT155101644840255392 від 14 лютого 2022 року. У зв`язку із неналежним виконанням [PERSON] взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів, станом на 18 квітня 2025 року виникла заборгованість в сумі 208384.64 грн., з яких 107700 грн. заборгованість за тілом кредиту, 100684.64 грн. заборгованість за процентами. Статтею 11 ЦК України\~встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до\~статті 202 ЦК України\~правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом\~статті 207 ЦК України\~(в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша\~статті 626 ЦК України). В силу частини першої\~статті 628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою\~статті 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як передбачено частиною першою\~статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Із положень частини третьої\~статті 11\~Закону\~України\~від 03\~вересня\~2015\~року\~№675-VIII «Про електроннукомерцію» (тут і надалі в редакції на час виникнення спірних правовідносин; далі - Закон №675-VIII) слідує,що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до частини четвертої\~статті 11 Закону №675-VIII\~пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. За змістом частини шостої\~статті 11 Закону №675-VIII\~відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону №675-VIII). В силу пункту 6 частини першої\~статті 3 Закону №675-VIII\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Частиною першою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою\~статті 1048 ЦК України\~(положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У частині першій\~статті 526 ЦК України\~визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша\~статті 612 ЦК України). За змістом статей\~12, 81\~ЦПК\~України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами. Сторони вправі укласти кредитний договір у електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам. Досліджені судом докази вказують на те, що АТ «А-Банк» і [PERSON] уклали в електронній формі кредитний договір, який підписаний сторонами електронним підписом. [PERSON] підписав Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», заяву про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101644840255392 від 14 лютого 2022 року, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, які становлять кредитний договір, електронним підписом за допомогою відкритого ключа. При укладанні кредитного договору відповідачем вчинено ряд дій, без здійснення яких договір був би не укладеним, що в свою чергу підтверджує укладання вказаного договору в електронній формі. [PERSON] був належним чином ознайомлений з умовами вищевказаного кредитного договору, отримав грошові кошти в сумі 107700 грн. на вказану ним у Заяві про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101644840255392 від 14 лютого 2022 року банківську картку, однак не виконав грошове зобов`язання по поверненню кредитних коштів, а тому заборгованість по договору кредиту в межах строку кредитування підлягає стягненню за рішенням суду. Враховуючи, що [PERSON] порушив умови договору кредиту №ABH0CT155101644840255392 від 14 лютого 2022 року, допустив прострочення з повернення тіла кредиту та сплати процентів за користування кредитом, тому з нього на користь АТ «А-Банк» підлягає стягненню заборгованість, яка утворилась станом на 18 квітня 2025 року виникла заборгованість в сумі 208384.64 грн., з яких 107700 грн. заборгованість за тілом кредиту, 100684.64 грн. заборгованість за процентами. Відповідно до положень\~ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2500,62 грн., що підтверджується платіжним дорученням №6005315484209 від 18 квітня 2025 року. Оскільки позов задоволено у повному обсязі, тому понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2500,62 грн. підлягають стягненню на його користь з відповідача.

Outcome: approved