Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-08 00:00:00

18.03.2024 року представник АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» по системі «Електронний суд» звернувся до Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська з позовом до відповідачки [PERSON] відповідно до якого просить суд стягнути заборгованість за Кредитним договором № 2001149887802 від 16.10.2018 року у розмірі 83827,13 грн., та судові витрати у розмірі 2422,4 грн. Вимоги позову обґрунтовує тим, що 16.10.2018 року між [PERSON] та АТ «ПУМБ» укладено кредитний договір, на підставі якого видано кредитну карту з кредитним лімітом у сумі 5000 грн., який у подальшому було збільшено до 49996,04 грн. Відповідачка [PERSON] не виконує кредитні зобов`язання у зв`язку з чим, станом на 01.02.2024 року має заборгованість в розмірі 83827,13 грн., яка складається з: 49996,04 грн. заборгованість за кредитом; 33831,09 грн. заборгованість за процентами. На підставі ухвали Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 19.03.2024 року справу передано за підсудністю до Хортицького районного суду міста Запоріжжя. На підставі розпорядження Голови Верховного Суду України № 49/0/9-22 від 14.09.2022 року, територіальну підсудність судових справ Токмацького районного суду Запорізької області, змінено на Хортицький районний суд м. Запоріжжя. Заочним рішенням Хортицького районного суду м. Запоріжжя від 26.12.2024 року стягнуто з [PERSON] на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитним № 2001149887802 від 16.10.2018\~року у розмірі 83827,13 грн., яка складається з: 49996,04 грн. заборгованість за кредитом; 33831,09 грн. заборгованість за процентами, а також сплачений судовий збір у розмірі 2422 грн. 40 коп. Ухвалою Хортицького районного суду м. Запоріжжя від 28.01.2025 року заочне рішення Хортицького районного суду м. Запоріжжя від 26.12.2024 року, скасовано і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного\~позовного провадження з викликом сторін. 05.03.2025 року до суду по системі «Електронний суд» від представника відповідачки надійшов відзив на позов, у якому вказано, що у судовому засіданні при дослідженні наданих позивачем письмових доказів встановлено, що копія заяви № 2001149887802 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та копія паспорту споживчого кредиту, неналежної якості, що не дає можливості з`ясувати та прочитати текст. Внаслідок чого ухвалами суду витребувано від АТ «Перший Український Міжнародний Банк» якісні копії документів, а саме: копію заяви № 2001149887802 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 16.10.2018 року та копію паспорту споживчого кредиту від 16.10.2018 року. Проте, станом на 04.03.2025 року витребувані документи не подані позивачем до суду, що унеможливлює з`ясувати та прочитати текст копії заяви № 2001149887802 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та копії паспорту споживчого кредиту, тим самим вказуючи на неналежність та недопустимість доказів, наданих позивачем до суду. З огляду на те, що позивач подав до суду докази, які не можливо дослідити, та не надав їх додатково на вимогу двох ухвал суду, відповідач вважає, що ним не доведені заявлені позовні вимоги, тому в позові слід відмовити. Відповідач просить суд, в задоволенні позову відмовити в повному обсязі. 02.06.2025 року до суду по системі «Електронний суд» від представниці відповідачки надійшли письмові пояснення відповідно до яких вказано, що ненадання Позивачем суду витребуваних документів належної якості унеможливлює з`ясувати та прочитати текст копії заяви № 2001149887802 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та копії паспорту споживчого кредиту, та вказує на неналежність та недопустимість доказів, наданих Позивачем до суду. У наданих до позовної заяви додатках відсутні виписки з особового рахунку відповідача, що унеможливлює встановити рух коштів, відповідно вважає, що Позивачем не доведено належними та допустимими доказами факт того, що Відповідач дійсно отримала грошові кошти у Позивача, а також і наявність у Відповідача взагалі заборгованості перед Позивачем, у тому числі, у розмірі, вказаному у розрахунку. Розрахунок заборгованості в даному випадку не є первинним документом банку, отже є не належним доказом використання Відповідачем кредитних коштів у межах кредитного ліміту або інших грошових правовідносин між сторонами. За відсутності доказів про розмір наданого кредиту не має можливості зробити висновок про належність, достовірність та достатність розрахунку позову, який є одностороннім документом Позивача та не був погоджений з Відповідачем. Додатково звертає увагу суду на те, що адреса реєстрації [PERSON] [ADDRESS] . Через військову агресію російської федерації проти України, розпочатої 24.02.2022р. та ведення на частині території України активних бойових дій, зокрема тієї, на якій мешкала [PERSON] (м.Токмак, Запорізької області), яку було окуповано з перших днів повномасштабного вторгнення росії, [PERSON] була вимушена виїхати в інше місце. Таким чином, тікаючи від війни, залишивши все своє майно, сімейний бізнес та документи, рятуючи своє життя, [PERSON] переїхала в м. Дніпро, де 20.08.2022 року отримала статус переселенця. Копія Довідки 1201-7501226677 додається. Таким чином нова адреса мешкання Відповідача [PERSON] : [ADDRESS] . А Позивач надсилав свою кореспонденцію за адресою: [ADDRESS] . Відповідач не отримувала жодних листів, або повідомлень від Позивача. На думку Відповідача, Позивачем не доведено належними та допустимими доказами наявність у нього (Відповідача) заборгованості перед Позивачем. А отже в задоволенні позовних вимог слід відмовити. Позивач у судове засідання не з`явився, був повідомлений про час та місце розгляду справи. Текст позову містить клопотання представника АТ «ПУМБ» про розгляд справи за відсутності представника банку. В судовому засіданні представниця відповідачки [PERSON] адвокат Іванова М.Т. з приводу можливості розгляду справи за відсутності представника позивача поклалась на розсуд суду. Згідно із ч. 1\~ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. Ураховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу за відсутності представника позивача. В судовому засіданні представниця відповідачки [PERSON] адвокат Іванова М.Т. заперечувала проти позову з мотивів викладених у письмових поясненнях. Дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення представниці відповідачки, суд приходить до наступних висновків. При першому розгляді справи з постановленням заочного рішення, при дослідженні наданих позивачем письмових доказів було встановлено, що копія заяви № 2001149887802 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та копія паспорту споживчого кредиту, в матеріалах справи є неналежної якості, що не дає можливості з`ясувати та прочитати їх текст, та судом витребувались відповідні документи у письмовому вигляді належної якості, які до суду не надійшли. Відповідно до\~ст.\~84\~ч.\~10\~ЦПК України,\~у разі неподання учасником справи з неповажних причин або без повідомлення причин доказів, витребуваних судом, суд залежно від того, яка особа ухиляється від їх подання, а також яке значення мають ці докази, може визнати обставину, для з`ясування якої витребовувався доказ, або відмовити у його визнанні, або може здійснити розгляд справи за наявними в ній доказами, або, у разі неподання таких доказів позивачем, - також залишити позовну заяву без розгляду. Неналежна якість документів які знаходяться в матеріалах справи зумовлена певними вадами при їх роздруківці, так як матеріали надійшли до суду по системі «Електронний суд». Згіднно до норми с. 43 ч.5 ЦПК України, документи (в тому числі процесуальні документи, письмові та електронні докази тощо) можуть подаватися до суду, а процесуальні дії вчинятися учасниками справи в електронній формі з використанням Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи. Згідно до положень ст. 235 ЦПК України письмові докази оголошуються в судовому засіданні. Учасники справи можуть давати свої пояснення з приводу цих доказів. Відповідно до ст. 237 ч. 1, 4 ЦПК України, електронні докази оглядаються судом або досліджуються ним іншим способом, а також пред`являються для ознайомлення особам, які беруть участь у справі. Електронні письмові документи досліджуються в порядку, передбаченому для дослідження письмових доказів. Судом у судовому засіданні досліджені письмові докази - документи в електронному вигляді, які були надані позивачем по системі «Електронний суд». Судом встановлено, що відповідно до наданих суду документів, [PERSON] 16.10.2018\~року у ПАТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», правонаступником якого виступає АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», оформила заяву № 2001149887802 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого надано кредитні кошти у вигляді кредитного ліміту в розмірі\~5000 грн. на споживчі цілі, із встановленою реальною процентною ставкою в 57,77%. Підписавши заяву, відповідачка беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» :pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть їй бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). У своїй заяві відповідачка просила відкрити на її ім`я поточний рахунок у гривнях, надати кредитну картку та встановити кредитний ліміт на суму 5000 грн., строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом та інші умови надання та обслуговування кредитної карти встановлюється відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної карти. Із змісту Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення ДКБО, яка є складовою частиною договору, слідує, що у ній зазначено умови надання та обслуговування кредитної карти. Пунктом 2.2.5 Частини 2 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, вказано, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Пунктом 2.4.1 Частини 2 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» визначено, що договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта у випадках закриття всіх Карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим Договором, та/ або відмови від усіх послуг Банку. Відповідно до п. 5.1.4. Частини 5 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно п. 5.1.7. Частини 5 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Також, 16.10.2018\~року відповідачка ознайомилася із паспортом споживчого кредиту, про що поставила свій підпис.\~ Таким чином, між ПАТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 2001149887802 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту, за договором № 2001149887802 від 16.10.2018\~року, кредитний ліміт в 5000 грн. з 06.02.2019 року було збільшено до 9300 грн., з 19.06.2019 року до 14100 грн., з 17.10.2019 року до 18900 грн., з 12.02.2020 року до 23\~700 грн., з 16.11.2020 року до 29700 грн., з 16.12.2020 року до 35700 грн., з 21.01.2021 року до 41700 грн., з 19.02.2021 року 47700 грн., з 19.05.2021 року до 50000 грн., з 27.02.2022 року до 49997 грн., з 16.03.2022 року зменшений кредитній ліміт до 49996,04 грн. Відповідно до пункту 4.3.6.4. частини 4 розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS- повідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою. Суду не надано належних доказів незгоди відповідачки [PERSON] із зміненими розмірами кредитного ліміту та її звернень до позивача з відповідними заявами. Заява відповідачки про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, публічна пропозиція ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, становлять укладений сторонами договір, який є договором приєднання в силу ст. 634 ЦК України, що підтверджується їх підписами в заяві. Згідно із ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. В силу ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Факт отримання та користування кредитними коштами підтверджується виписками по особовому рахунку, де вбачається рух коштів по рахунку відповідачки. Відповідачка погодилася із умовами Кредитного договору, адже після отримання кредитної картки, за умовами укладеного з банком договору, здійснювала дії щодо її активації, користувалася карткою (здійснював перекази на інші рахунки, сплачувала карткою товари та послуги, поповнювала рахунок, знімала готівку), що підтверджується випискою з рахунку. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, які є підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій та які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи (ч. 1 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»). Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки по особовому рахунку (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості. Аналогічний правовий висновок вказаний Верховним Судом у постановах від 17 грудня 2020 року у справі № 278/2177/15-ц, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц, від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18. Згідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Згідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Долучена до позовної заяви копія заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту містять підписи відповідачки, справжність яких не спростована. Крім того, з долученої до матеріалів справи виписки по Особовому рахунку за період з 16.10.2018 року по 01.02.2024 року випливає, що відповідачка активно користувалася кредитними коштами, здійснювала погашення кредиту, і відсотків, що свідчить про фактичне виконання нею умов договору протягом певного періоду часу. Відповідачка [PERSON] не виконувала свої обов`язки за договором належним чином, та станом на 01.02.2024 року, відповідно до розрахунку наданого суду, сума заборгованості за кредитом становить 83827,13 грн., яка складається з: 49996,04 грн. заборгованість за кредитом; 33831,09 грн. заборгованість за процентами. З розрахунку заборгованості та наданої виписки про рух коштів чітко вбачається, що відповідачка частково сплачувала заборгованість за договором. Суд звертає увагу, на той факт, що виконаний банком розрахунок заборгованості є належним доказом, оскільки містить детальний розпис нарахованої заборгованості, зокрема, дати здійснення платежів боржником, залишок заборгованості за наданим кредитом. 01.02.2024 року, банк оформив і направляв на адресу відповідачки письмову вимогу про погашення заборгованості, проте зазначена вимога залишилась без задоволення. Виходячи з презумпції свободи правочину та паритету сторін у визначенні умов договору, суд вважає, що сторони, які уклали договір, прийняли на себе тягар виконання зобов`язань за ним, тому не вбачає підстав для відмови в задоволенні позову. Судом встановлено, що відповідачка належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого утворилась заборгованість, і у позивача виникло право вимагати її повернення. Враховуючи, що на час розгляду справи судом сума заборгованості позичальником не сплачена та матеріали справи не містять доказів того, що відповідачкою було здійснено заходи по погашенню заборгованості, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, та вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача вказану суму заборгованості. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати по оплаті судового збору.

Outcome: approved