Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-06 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (надалі - позивач, кредитор) звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] (надалі - відповідач, позичальник) про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1419-8126 продукту "CreditKasa" від 10.07.2024 (надалі - кредитний договір) у розмірі 48000,00 грн. та судовий збір за її подання. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивач та відповідач уклали кредитний договір. Позивач надав кредит, а відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту, процентів за користування кредитними коштами та комісії не виконує, що є підставою для стягнення заборгованості. При цьому, кредитор прийняв рішення про часткове списання ( відмову від стягнення) нарахованих процентів і комісії та просить суд стягнути не повну суму боргу, а її частину. 25 серпня 2025 року суд відкрив провадження у справі та постановив слухати справу в порядку спрощеного позовного провадження. Судове засідання, призначене на 19 вересня 2025 року, суд відклав на 07 жовтня 2025 рік, оскільки це була перша неявка відповідача, повідомленого належним чином. Відзиву відповідач не подав. В судове засідання, призначене на 07 жовтня 2025 рік, сторони не з`явилися. Явка учасників справи не визнавалась обов`язковою. Позивач та його представниця повідомлені про дату та час судового засідання через електронний суд. До позовної заяви долучено клопотання від 04.08.2025 року, в якому міститься прохання про розгляду справи за відсутності позивача та погодження на ухвалення заочного рішення у справі. Відповідач отримав судову повістку про виклик до суду 27.09.2025 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення 0691029564860. Отже, суд вжив передбачені процесуальним законом заходи для забезпечення права учасників справи бути повідомленими про дату, час і місце розгляду справи та брати особисту участь в судових засіданнях. Враховуючи, що представник позивача не заперечив проти ухвалення заочного рішення у справі, відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, однак повторно не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, відзиву не подав, тому у відповідності до вимог ст. 280, 281 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення. Суд на підставі частини другої статті 247 ЦПК, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, не здійснював фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши докази та здійснивши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також проаналізувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, суд встановив такі фактичні обставини та зміст спірних правовідносин. 10.07.2024 року між кредитором та відповідачем укладено кредитний договір. Кредитор відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання йому кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язузався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором ( п.2.2. кредитного договору). Загальний розмір кредиту - 9600,00 грн. (пункт 4.1. кредитного договору). Дата надання/видачі Кредиту: 10.07.2024 (п. 4.2. кредитного договору). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику - 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 09.07.2025 року (п. 4.13. кредитного договору). Мета отримання кредиту - для задоволення особистих потреб ( пункт 2.4. кредитного договору) . Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом та застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору і 1,18% за кожен день користування кредитом та застосовується у період з 181 дня календарного дня дії договору і до закінчення строку його дії або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту ( до тієї з зазначених дат, яка настане раніше) ( п. 4.10 кредитного договору). Промо-ставка становить 1,20 % за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого базового періоду ( п. 10.1. кредитного договору). Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту (п. 4.11. кредитного договору). Детальні терміни ( дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в графіку платежів, що є невід`ємним додатком до кредитного договору ( додаток №2 до кредитного договору). Тіло кредиту позичальник має повернути 09.07.2025 року ( додаток №2 до кредитного договору). Перед укладенням договору було здійснено електронну ідентифікацію та верифікацію відповідача для входу в особистий кабінет, відповідно до п.3.5. кредитного договору. Кошти кредиту надаються шляхом безготівкового переказу кредиту на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6. кредитного договору). Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника - [NUMBER] ( розділ 13 кредитного договору). Кредитний договір містить і інші умови, пов`язані з його укладенням та виконанням. Директор позивача підписав кредитний договір та додаток №2 до нього кваліфікованим електронним підписом 10.07.2024 року Відповідач підписав кредитний договір та додаток №2 до нього електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором А3585) 10.07.2024 року. Відповідач взяв на себе зобов`язання повернути в передбачені договором строки кредит та сплатити проценти за користування кредитом. 10 липня 2024 року відповідачка електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором А3585) підтвердила ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "CreditKasa". На виконання п. 4.6. кредитного договору 10.07.2024 року позивач перерахував кошти відповідачу в розмірі 9600,00 грн на платіжну картку [NUMBER] через систему платежів LiqPay, що підтверджується повідомленням АТ КБ «Приватбанк» від 22.07.2025 року та довідкою позивача про перерахування суми кредиту №1419-8126 від 10.07.2024 року. [PERSON] . Заборгованість за кредитним договором, яка розрахована позивачем, станом на 14.07.2025 рік становить 57052,80 грн, з яких по основному боргу - 9600 грн., по процентам - 46012,80 грн, по комісії - 1440,00 грн. Кредитор здійснював нарахування відсотків за ставкою 1,20% з 10.07.2024 року до 08.08.2024 року, 1,5 % з 10.07.2024 року до 05.01.2025 року, за ставкою 1,18% - з 06.01.2025 року до 09.07.2025 року ( включно). 26 грудня 2023 року позивач затвердив правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ» "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", якими визначив умови часткового списання заборгованості шляхом зазначення про це у позовній заяві. У позовній заяві міститься повідомлення про те, що позивач прийняв рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності шляхом часткового списання заборгованості за нарахованою комісією та процентам на суму 9052,80 грн. та просить суд стягнути з відповідача 48000 грн, з яких заборгованість за кредитом - 9600,00 грн та заборгованість за нарахованими процентами - 38 400,00 грн. Позивач зареєстрований як юридична особа, основним видом діяльності якої є кредитування, що підтверджується копіями виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. Свідоцтвом № ІК №116 від 01.08.2013 підтверджується, що позивач зареєстрований як фінансова установа. Із встановлених обставин вбачається, що спір виник щодо заборгованості, яка утворилася внаслідок неналежного виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором. Між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини на основі споживчого кредиту, що врегульовано статтею 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК) із врахуванням Закону України »Про споживче кредитування». Відповідачка підписала договір за допомогою електронного підпису, що відповідає положенням та абзацу другого частини другої статті 639 ЦК. Вказану позицію детально розкрив Верховний Суд у своїй постанові від 12 січня 2021 року по справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243 св 20), яка враховується судом при застосуванні відповідних норм права згідно із частиною четвертою статті 263 ЦПК України. Необхідність виконання належним чином взятих на себе зобов`язань, обов`язковість договору і наслідки не виконання зобов`язання передбачені статтями 525, 526, 530 , 610, 611 ЦК. Кредитор виконав належним чином взятий на себе обов`язок надати кредит, що підтверджується повідомленням АТ КБ «Приватбанк» від 22.07.2025 року та довідкою позивача про перерахування суми кредиту №1419-8126 від 10.07.2024 року. [PERSON] . У цих документах зазначено дату видачі, суму, номер договору та номер платіжної картки. Цей номер платіжної картки відповідає номеру платіжної картки, яку зазначив відповідач в кредитному договорі. У порушення вимог Закону, відповідач в односторонньому порядку відмовився від належного виконання договірних зобов`язань, в установлені строки заборговані суми не повернув. Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Надані позивачем докази, суд визнає належними і допустимими, також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості. В свою чергу, відповідач не надав доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань або/чи які б спростовували суму заборгованості перед позивачем та позовні вимоги взагалі. Визначаючи розмір заборгованості відповідача, суд зобов`язаний належним чином дослідити подані стороною докази (у цьому випадку - зроблений позивачем розрахунок заборгованості), перевірити їх, оцінити в сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, а в разі незгоди з ними повністю або частково - зазначити правові аргументи на їх спростування та навести в рішенні свій розрахунок - це процесуальний обов`язок суду. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру стягуваних сум нарахувань Вказану позицію висловив Верховний Суд у своїй постанові від 12 січня 2021 року по справі № 462/5025/20 (провадження № № 61-11608св22), яка враховується судом при застосуванні відповідних норм права згідно із частиною четвертою статті 263 ЦПК. Суд погоджується із розрахованою сумую заборгованості по тілу кредиту та процентів, нарахованих відповідно до 4.10.,10.1. кредитного договору. Водночас, Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року було внесено зміни до Закону України »Про споживче кредитування». Цей закон набув чинності 24.12.2023 року. Зокрема, ст. 8 доповнено частиною 5 такого змісту: максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. А Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" доповнено пунктом 17 такого змісту: тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. З врахуванням цих змін з 24.12.2023 року до 22.04.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки становив 2,5 %, з 23.04.2024 року до 20.08.2024 року - 1,5 %, а з 21.08.2024 року - 1%. Ці зміни є чіткими та розумно передбачуваними. У цій справі суд встановив, що кредитний договір укладений 10.07.2024 року, вже за чинності Закону України № 3498-IX. Кредитор здійснював нарахування відсотків за ставкою 1,2% - з 10.07.2024 року до 08.08.2024 року, 1,5 % - з 10.07.2024 року до 05.01.2025 року, 1,18% - з 06.01.2025 року до 09.07.2025 року ( включно). Денна відсоткова ставка впродовж всього строку кредитування становила 1,379%, тобто і після 21.08.2024 року. Перед судом стоїть завдання перевірити чи з врахуванням списаної суми процентів та комісії, заборгованість по процентам, нарахована за ставкою 1,2%, 1,5% та 1,18% відповідно, виходить за межі розміру максимальної денної ставки, передбаченої ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", з врахуванням пункту 17 Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року. У п. 4.19 кредитного договору міститься відомості про денну процентну ставку та її розрахунок. Загальні витрати по кредиту становлять 48316,80 грн. Це загальні витрати без врахування нарахування відсотків відповідно до п. 10.1. кредитного договору за промо-ставкою 1,20 %. З врахуванням програми лояльності, яка застосована до відповідача, що підтверджується розрахунком заборгованості, загальні витрати по кредиту становлять: 1440,00 грн (комісія) + 3456,00 грн ( проценти, нараховані по ставці 1,20 % відповідно до п. 10.1.)+21600 грн ( проценти, нараховані по ставці 1,5%) + 20956,80 грн (проценти, нараховані по ставці 1,18%)= 47452,80 грн. Позивач вирішив пробачити ( відмовитися від стягнення) 9052,80 грн заборгованості по комісії та процентам. Ця сума входить в загальну суму витрат. Отже, денна процентна ставка після часткового прощення нарахованих відсотків та комісії на суму 9052,80 грн становить (( 47452,80 -9052,80)/9600)/365х100%=1 %, що є в межах розміру максимальної денної ставки, передбаченої ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", з врахуванням пункту 17 Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року. Зроблені розрахунки, свідчать, що вимога про стягнення заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 38 400 грн. є законною та підлягає до задоволення. Враховуючи викладені міркування суд виснує, що позов слід задовольнити повністю та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 48000,00 грн, з яких заборгованість по тілу кредиту - 9600,00 грн та по процентам - 38400,00 грн. Крім того, у відповідності до вимог ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача в користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору на суму 2422,40 грн.

Outcome: approved