Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-30 00:00:00

Представник АТ «Сенс Банк» звернувся до суду із вказаною позовною заявою, яку він надалі уточнив в частині зазначення вірної дати кредитного договору, про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором від 23.08.2013 в розмірі 48023.82 грн., з яких 6459.80 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 22335.80 грн. заборгованість за тілом кредиту, 19228.22 грн. відсотки за користування кредитом. В обґрунтування позову зазначено, що 23.08.2013 [PERSON] уклав з АТ «Альфа-Банк» (нова назва АТ «Сенс Банк») угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, відповідно до умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит, а відповідач зобов`язався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі. 12.08.2022 загальними зборами акціонерів АТ «Альфа Банк» прийнято рішення про зміну найменування банку з АТ «Альфа банк» на АТ «Сенс Банк». Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором перед позичальником, а останній, в свою чергу, зобов`язання за договором кредиту не виконав, у зв`язку з чим має вищезазначену заборгованість, яку позивач просить стягнути в судовому порядку. Також представник позивача просив стягнути 2422.40 грн. судового збору. Ухвалою суду від 04.09.2025 справу відкрито в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, відповідачу надано строк на подання відзиву на позов. Копію позовної заяви та доданих до неї документів надіслано позивачем відповідачу на підставі аб. 2 ч.1 ст. 177 ЦПК України. Копію ухвали про відкриття провадження у справі направлено відповідачу за його зареєстрованим місцем проживання, але відправлення повернуто до суду. Відзиву на позов не надано. Клопотання сторін про розгляд справи в судовому засіданні з їх повідомленням, у відповідності до ч.5\~ст.279 ЦПК України,\~до суду не надходило. Відповідно до ч.8\~ст.178 ЦПК України\~у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Крім того, суд, у зв`язку з неподанням відповідачем відзиву, враховуючи згоду позивача на заочний розгляд справи, ухвалив вважати можливим провести заочний розгляд, згідно положень ст. 280 ЦПК України. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини. 23.08.2013 [PERSON] підписав Анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в рамках продукту «Максимум». Відповідно до цієї анкети-заяви, [PERSON] просив встановити кредитний ліміт, згідно з категоріями картки. Підписанням анкети-заяви [PERSON] підтвердив, що вона є акцептуванням Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк», в розумінні статті 642 ЦК України. Беззаперечно підтвердив, що приймає пропозицію Банку на оформлення картки «Максимум» і йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення всі умови Договору, в т.ч., умови отримання та обслуговування картки. (п.1) Також в анкеті зазначено, що [PERSON] виявив бажання відкрити в банку рахунок та отримати кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії з лімітом 75\~000 грн. (п.2) Також [PERSON] підтвердив, що зі змістом Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, яка оприлюднена на інтернет сторінці банку за електронною адресою www.alfabank.com.ua, Правилами користування банківською картою, Тарифами ПАТ «Альфа Банк», які є невід`ємною частиною Договору, ознайомлений та цілковито згодний та беззаперечно підтверджує те, що свій примірник договору з усіма додатками отримав в день укладення Договору; отримав банківську платіжну картку, до моменту укладення договору відповідач попередньо ознайомлений в письмовій формі з основними умовами надання кредиту, в тому числі вартістю кредиту, його особливостями перевагами та недоліками, інформацією про сукупну вартість кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та значення абсолютного подорожчання кредиту, вартості видів та предметів супутніх послуг, а також будь-якою іншою інформацією щодо кредиту. (п.6) Крім того, 23.08.2013 сторонами підписано додаток до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (в рамках обслуговування продукту «Максимум») та довідку про умови кредитування з використанням картки «Максимум» (з прикладом використання кредитних коштів з розрахунком сукупної вартості кредиту), в яких відображені істотні умови надання кредиту. Кредитний договір укладений на наступних умовах: тип кредиту - встановлення відновлювальної кредитної лінії по рахунку; найменування продукту - «Максимум», ліміт відновлювальної кредитної лінії - 75 000,00 грн; процентна ставка 36 % річних; порядок повернення кредиту - щомісячно, розмір обов`язкового мінімального платежу складає 7 відсотків від суми заборгованості за відновлювальною кредитною лінією, при цьому, сторони погоджуються, що його розмір не може бути меншим за 50 грн. З виписки з карткового рахунку [PERSON] вбачається, що позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами шляхом встановлення йому кредитного ліміту, який неодноразово збільшувався. Відповідач, в свою чергу, активно користувався кредитними коштами, що також підтверджується вказаною випискою. Згідно з копією витягу з державного реєстру банків, 01.12.2022 внесено запис про зміну найменування з Акціонерного товариства «АЛЬФА-БАНК» на Акціонерне товариство «СЕНС БАНК». 19.06.2025 АТ «СЕНС БАНК» на адресу [PERSON] направило досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань, а саме: погашення заборгованості у розмірі 48023.82 грн. Відомостей про погашення відповідачем боргу суду не надано. У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Як передбачено\~ст. 627 ЦК України, відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.) Відповідно до частини 2\~статті 638 ЦК України\~договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Отже, акцептуючи пропозицію банку відповідач своїм підписом у Анкеті-заяві про акцепт Публічної пропозиції ПАТ «АЛЬФА-БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «АЛЬФА-БАНК» підтвердив, що між ним та позивачем досягнуто згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору про надання банківських послуг рахунку та кредитного договору. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч. 1\~ст. 1056-1 ЦК України\~процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Відповідно до статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов`язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків. Прострочення боржника не настає, якщо зобов`язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора. Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від04липня 2018року №75\~виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку. Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що\~виписки банківської установи за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. Аналогійний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 17 грудня 2020 року у справі № 78/2177/15-ц. За вимогами ст. 626 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. У статті 526 ЦК України, визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положеннями ст.\~611\~Цивільного кодексу\~України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Статтею 525\~ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно з ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Положеннями ст.\~599\~ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. За правилами статей\~12,\~81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Дослідженими судом письмовими доказами в матеріалах справи доведено, що між сторонами укладено кредитний договір, позивач виконав свої зобов`язання перед відповідачем, надавши можливість розпоряджатись кредитним лімітом, в той час, відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість за простроченим тілом кредиту в розмірі 6459.80 грн., за тілом кредиту в розмірі 22335.80 грн. та відсотками\~в розмірі 19228.22 грн., що підтверджується розрахунком представника позивача в матеріалах справи. Відповідачем розрахунок заборгованості не спростований та не надано суду жодних доказів, які б свідчили про погашення заборгованості у добровільному порядку. Належних та допустимих доказів, які б спростовували посилання позивача щодо укладення договору, наявності заборгованості та її розміру, суду також не надано. На підставі викладеного, суд вважає позовні вимоги про стягнення кредитної заборгованості такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі. Відповідно до\~статті 141 ЦПК України\~з відповідача підлягає стягненню на користь позивача понесений судовий збір у розмірі 2422.40 грн.

Outcome: approved