Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-05 00:00:00

До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява ПАТ АТ «Укргазбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позов мотивований тим, що 29.07.2024 що ПАТ АТ «Укргазбанк» та [PERSON] підписали Заяву-Договір №2024/І_С/220-004120 Договір карткового рахунку, що разом з правилами відкриття та обслуговуванням рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками, тарифним планом, умовами банківських продуктів (розміщені на сайті банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між «Укргазбанк» та клієнтом. Відповідно до умов договору, банк встановив на картковому рахунку клієнта можливу суму кредиту в розмірі 10000,00 грн, процентна ставка 29,99% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48 % річних. Порядок сплати процентів щомісячно та погашення кредиту в кінці строку. Банк виконав свої зобов`язання за договором та надав відповідачу кредитні кошти. [PERSON] використала кредитні кошти, але не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання і не погасила борг, тому станом на 02.06.2025 заборгованість відповідача перед банком становить 36216,27 грн, з яких: 4829,18 грн - заборгованість по кредиту (поточна), 24100,00 грн заборгованість по кредиту (прострочена); 172,51 грн заборгованість по процентах (поточна), 7114,58 грн - заборгованість по процентах (прострочена). Вищевикладене стало підставою для звернення до суду із вимогами про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №2024/І_С/220-004120 від 29.07.2024 в розмірі 36216,27 грн, а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 422,40 грн. Ухвалою суду від 02.07.2025 призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін, призначено розгляд справи по суті. Окрім того відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву. Представник позивача Михайлишена Л.Л. подала заява про розгляд справи без участі сторони позивача. Позовні вимоги підтримує у повному обсязі, щодо винесення заочного рішення не заперечує. Згідно із ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявляти клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач в судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, шляхом розміщення\~оголошення-повідомлення\~на офіційному\~веб-порталі\~судової влади\~України,\~а також\~шляхом направлення кореспонденції за його зареєстрованим місцем проживання, однак конверт повернувся до суду з відміткою на довідках «Укрпошти» про причини повернення: «адресат відсутній за вказаною адресою». Відзив на позовну заяву відповідачем не подавався. Враховуючи зазначене вище та положення ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи за наявними матеріалами справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного. Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, 29.07.2024 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено заяву-договір №2024/І_С/220-004120 (договір карткового рахунку). За умовами п. 2.1 заяви-договору ця заява-договір, Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https://ukrgasbank.com, а також інші заяви та розпорядження клієнта, прийняті банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку,а в частині встановлення на рахунку ліміту овердрафту - договором про споживчий кредит, укладеним АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій-заяві договорі. Згідно п. 2.2. заяви-договору банк на підставі договору надає клієнту послуги щодо відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким може здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу; надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказаній у розділі 4 договору. Так, згідно розділу 4 договору основні параметри кредитування наступні: договір №2024/І_С/220-004120, програма кредитування «Крок на зустріч», строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців, мета кредиту: споживчі цілі: реструктуризація карткового кредиту. Тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом. Валюта кредиту: національна валюта України гривня, порядок надання кредиту: безготівковий. шляхом перерахування на поточний рахунок [NUMBER] . Погашення кредиту: згідно графіку. Дострокове погашення кредиту: без обмежень. Забезпечення: без забезпечення. Власний внесок: відсутній. Тип процентної ставки: фіксована. Порядок сплати процентів: щомісячна. Строк кредитування: 12 місяців. Орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн. Можлива сума кредиту 1000,00 - 300000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту: відповідно до графіку додаток № 1. Пільговий період - Процентна ставка 29,99 % річних. Процентна ставка на прострочену заборгованість 48 % річних. Комісія за видачу кредиту 4 % від суми переказу. Загальні витрати за кредитом: загальна процентна ставка: 37,74 % річних. Проценти: 1889,11 грн. Комісії, платежі за супровідні послуги: 400,00 грн, разом 12289,11 грн. Цього ж дня, відповідачем було підписано паспорт споживчого кредиту за програмою/продуктом кредитна картка «Крок на зустріч», який містить умови, аналогічні заяві-договору. Відповідач своїм підписом підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування, правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк», а також підтвердила досягнення згоди щодо всіх істотних умов заяви - договору (п.п. 2.1, п.п.3.1-3.4, п.п.4.11 Заяви-Договору). Банк на виконання доручення Клієнта, наданого згідно з підпунктом 3.4.7.2 правил, забезпечує встановлення оновлених розмірів процентних ставок за користування лімітом дозволеного овердрафту згідно з чинними на дату пролонгації параметрами відповідного продукту, що оприлюднені на сайті банку (зокрема, у програмах кредитування та тарифних планах), та здійснює нарахування процентів на суми кредитної заборгованості із застосуванням змінених розмірів таких процентних ставок протягом нового строку дії ліміту дозволеного овердрафту (п. 3.4.7.3. Правил). З долучених до матеріалів справи виписок особовому рахунку, вбачається, що відповідач вчиняла операції, кредитним лімітом встановленим на платіжну картку користувалася, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, однак в подальшому припинила своєчасно повертати грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та процентами, що призвело до утворення заборгованості, розмір якої станом на 02.06.2025 за розрахунком позивача становить 36216,27 грн, з яких: 4829,18 грн - заборгованість по кредиту (поточна), 24100,00 грн заборгованість по кредиту (прострочена); 172,51 грн заборгованість по процентах (поточна), 7114,58 грн - заборгованість по процентах (прострочена). Згідно розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитом нараховувалися у строки передбачені заявою-договором від 29.07.2024 та правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк». Отже, банком зобов`язання за договором виконані в повному обсязі, а відповідачем порушено умови договору в частині повернення кредиту та сплати процентів за його користування. Факт укладення договору та отримання кредитних коштів відповідачем не заперечується. Правильність нарахувань розміру заборгованості на час розгляду справи відповідачем не оспорена та не спростована. Відповідач також не була позбавлена можливості надати свій розрахунок заборгованості за кредитним договором. Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України). Згідно зі ч. 1 ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови заяви-договору, її форма і порядок укладання суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало її внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обов`язки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ч. 1, 2 ст. 10561 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Положеннями ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. З матеріалів справи слідує, що прийняті на себе зобов`язання за укладеною заявою-договором позивач виконав своєчасно і повному обсязі, відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок, видав платіжну картку та надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами. Відповідач платіжну картку отримала, кредитними коштами скористалася, що підтверджується наявними у справі доказами, своїх зобов`язань за заявою-договором не виконала та не сплатила грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та нарахованими процентами. Доказів на спростування доводів позивача, а також щодо розміру утвореної заборгованості до суду не подала. Враховуючи, що відповідачем порушено право позивача на належне виконання умов заяви-договору, в результаті чого заборгованість не була погашена останньою добровільно, вимога позивача, щодо стягнення заборгованості за заявою-договором є правомірною та підлягає задоволенню в повному обсязі, а відтак, із відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість у розмірі 36216,27 грн. Оскільки позов задоволено повністю, відповідно до п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати, а саме судового збору у розмірі 2422,40 грн. Також суд зауважує, що суд ухвалював рішення за відсутності учасників справи. Відповідно до положення ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. На відповідне застосування вказаних положень також звернула увагу Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду в постанові від 5 вересня 2022 року в справі №1519/2-5034/11.

Outcome: approved