Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-02 00:00:00

Стислий виклад позицій позивача та відповідача; заяви, клопотання учасників справи; інші процесуальні дії у справі До Червонозаводського районного суду м. Харкова надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Санфорд Капітал» в особі представника Маслюженка М. П. з вимогою стягнути з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Санфорд Капітал» суму заборгованості у розмірі 74 076,00 гривень, яка складається з: 36 504,00 гривень - залишок простроченого кредиту, 37 572,00 гривень - залишок прострочених комісій, та судові витрати, що складаються з: 2 422,40 гривень - судового збору та 7 200,00 гривень - витрат на оплату професійної правничої допомоги адвоката. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 12 серпня 2021 року Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] уклали кредитний договір № 22031000527270, який складається з публічної частини договору, яким є Універсальний договір банківського обслуговування (УДБО) клієнтів фізичних осіб у Акціонерному товаристві «Банк Кредит Дніпро» зі змінами та доповненнями, затверджений банком і розміщений на офіційному сайті банку - www.creditdnepr.com.ua та індивідуальної частини, якою є вказаний кредитний договір. Клієнт підписанням кредитного договору підтвердив, що він акцептував УДБО шляхом підписання заяви-згоди про приєднання і згоден з усіма його умовами в повному обсязі (з урахуванням всіх змін та доповнень), такі умови йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Кредитний договір разом з УДБО та зявою-згодою складають єдиний договір. Кредитний договір та документи до нього укладено в паперовій формі у відділенні банку шляхом підписання з боку клієнта власноручним підписом, а з боку банку, відповідно до пункту 2.6. Універсального договору банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб, шляхом нанесення на нього типографськими засобами відбитка печатки банку та підпису уповноваженої особи банку (факсиміле), зокрема, з цим погодився відповідач, про що зазначено в розділі 5 кредитного договору. За умовами кредитного договору, договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором. Відповідно до пунктів 1.1., 1.2. кредитного договору банк зобов`язується надати клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на поточні потреби у сумі 37 200,00 гривень, а клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити суму за кредитом (проценти та комісії), а також належним чином виконати інші зобов`язання. Відповідно до пункту 1.3. кредитного договору кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта, що відкритий у Акціонерному товаристві «Банк Кредит Дніпро». Сторони погодили, що строк кредитування становить 24 місяці з дня укладення договору, а кінцевою датою повернення кредиту є 12.08.2023. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість 0,001 % річних, на прострочену заборгованість за кредитом 56,0 % річних. Щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості погоджена сторонами у відсотках від суми кредиту і її розмір встановлений в певних змінюваних ставках за різні періоди строку кредитування. Згідно із пунктом 2.1. кредитного договору супровідними послугами, які придбаваються у зв`язку з укладенням договору є, зокрема, послуги банку з розрахунково-касового обслуговування, в тому числі ті, що надаються під час погашення заборгованості за договором та послуги страхування, що надаються клієнту на підставі окремого договору, що укладається між страховиком та клієнтом. Одночасно з укладенням кредитного договору клієнт уклав з Приватним акціонерним товариством «УАСК АСКА-ЖИТТЯ» договір добровільного страхування життя від 12 серпня 2021 року. Розмір страхового платежу за цим договором страхування становить 7 200,00 гривень. Вигодонабувачем за цим договором страхування є банк. За умовами договору клієнт доручив банку в дату надання кредиту здійснити договірне списання коштів з рахунку клієнта в сумі страхового платежу на користь страховика згідно із укладеним договором страхування. В розділі 3 кредитного договору сторонами узгоджено порядок погашення заборгованості за договором. Згідно із пунктами 3.1., 3.2. кредитного договору платежі в погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюється у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів. У розділі 4 договору зазначений графік платежів/розрахунок загальної вартості кредиту для клієнта реальної процентної ставки за цим договором, де визначена щомісячна сума платежу за кредитом, яка складається із суми кредиту, процентів за користування кредитом, та платежів за додаткові та супутні послуги (за ведення рахунку, розрахунково-касове обслуговування, комісія за надання кредиту, інші послуги банку, послуги страхування). У відповідності до приписів Закону України «Про споживче кредитування» при укладенні кредитного договору банком була доведена до відома клієнта інформація про умови кредитування, розмір реальної річної процентної ставки, орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується власноручним підписом клієнта під текстом кредитного договору та текстом паспорту споживчого кредиту. Після укладення кредитного договору банк свої зобов`язання виконав і зарахував на банківський поточний рахунок клієнта грошові кошти у сумі 37 200,00 гривень, з яких сплатив на рахунок Приватного акціонерного товариства «УАСК АСКА-ЖИТТЯ» страховий платіж від імені клієнта у сумі 7 200,00 гривень. У подальшому клієнт виконав свої зобов`язання з повернення суми кредиту та оплати нарахованих комісій лише частково. Згідно із виписками по рахунку клієнта за весь строк з моменту укладення кредитного договору і до моменту звернення до суду сплатив банку лише 3 300,03 гривень. Останній платіж проведено 12 жовтня 2021 року. Строк повернення всієї суми отриманого кредиту та сплати усіх нарахованих банком платежів за кредитом мав остаточно спливати в погоджену сторонами кінцеву дату повернення кредиту - 12 серпня 2023 року. Однак, у зв`язку з початком війни на підставі самостійного рішення банку, як кредитора у кредитному зобов`язанні, з 01 березня 2022 року були запроваджені «кредитні канікули», умови яких передбачали перенесення строку платежів за кредитом на погашення суми основного боргу (та кредиту) на майбутні періоди. Тривалість «кредитних канікул» визначалась банком індивідуально для кожного клієнта і відображена у виписках по рахунку відповідача. Протягом «кредитних канікул» банк: не здійснював операцію по нарахуванню і винесенню на прострочку щодо сум належних клієнту платежів на погашення основного боргу за договором; комісія та проценти за користування кредитом нараховувались банком і підлягали сплаті в строки, передбачені графіком погашення, що наведений у розділі 4 кредитного договору, проте також не виносились на прострочку до закінчення строку «кредитних канікул». З урахуванням наведеного вище, зазнав фактичних змін графік платежів клієнта з повернення основного боргу (тілу кредиту). У зв`язку з тим, що протягом строку дії «кредитних канікул» клієнт правомірно не сплачував кошти на погашення основного боргу, кінцевий строк виконання зобов`язань клієнта перед банком з повернення основного боргу продовжився і мав спливати не в дату закінчення строку кредитування, що була встановлена кредитним договором, а пізніше - пропорційно строку тривалості «кредитних канікул», але лише за умови належного виконання клієнтом своїх зобов`язань за кредитним договором. Однак, клієнт ні протягом строку «кредитних канікул», ні після його закінчення належним чином умови кредитного договору не виконував і не сплачував усі узгоджені платежі на його погашення. У зв`язку з невиконанням клієнтом своїх зобов`язань за кредитним договором, банк на підставі положень підрозділу «Особливості надання та користування банківською послугою «Кредит готівкою» розділу «Умови надання споживчих кредитів», що викладені в УДБО, прийняв рішення вимагати дострокового погашення всієї заборгованості за кредитним договором шляхом відправки текстового повідомлення на основний номер телефону клієнта, як це передбачено УДБО. Клієнт зобов`язаний в строк не пізніше 30 календарних днів з дня отримання зазначеного повідомлення банку погасити заборгованість за кредитним договором у повному обсязі. З урахуванням зазначеного, термін виконання зобов`язань клієнта з погашення всієї заборгованості за кредитним договором настав достроково - 12 червня 2023 року. Після вказаної дати банк не здійснював нарахування щомісячної комісії за обслуговування кредиту та нараховував штрафні санкції. Станом на 12 червня 2023 року у відповідача сформувалась заборгованість перед банком за кредитним договором: 36 504,00 гривні - залишок простроченого кредиту, 37 572,00 гривні - залишок прострочених комісій, що разом становить 74 076,00 гривень. В подальшому сума заборгованості не змінювалась. 11 квітня 2024 року між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Санфорд Капітал» було укладено договір факторингу № 11/04-24. Відповідно до пункту 1.1. зазначеного договору фактор передає грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступає факторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості) відповідно до реєстру боржників згідно із додатком № 1. Внаслідок передачі (відступлення) права вимоги за цим договором фактор заміняє клієнта у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості, та набуває права грошових вимог клієнта за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників виконання всіх грошових зобов`язань та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами. Відповідно до пункту 6.2.2. договору факторингу права вимоги переходять до фактора з моменту набрання чинності даним договором та підписання акту приймання-передачі прав вимоги, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Акт приймання-передачі підписано сторонами 11 квітня 2024 року. Згідно із пунктом 6.3. договору факторингу з моменту переходу до фактора права вимоги, відповідно до умов пункту 6.2.2. цього договору фактор заміняє клієнта у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості та набуває усіх прав (в тому числі прав грошових вимог клієнта за цими кредитним договорами). Відповідно до пункту 7.1 договору факторингу фактор здійснює фінансування клієнта шляхом купівлі у нього права вимоги. Розмір фінансування становить 5 400 004,00 гривень без ПДВ і був сплачений фактором клієнту, що підтверджується відповідною платіжною інструкцією № 18 від 11 квітня 2024 року на суму 5 400 004,00 гривень. Також клієнт та фактор підписали додатки до договору факторингу, зокрема, реєстр боржників і акт приймання-передачі права вимоги. Таким чином, фактор набув право вимоги до боржників за кредитними договорами, зокрема, право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 22031000527270 від 12 серпня 2021 року. Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором № 22031000527270 від 12 серпня 2021 року, сформованим Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро», станом на 10 квітня 2024 року заборгованість відповідача становить: 36 504,00 гривні - залишок простроченого кредиту, 37 572,00 гривні - залишок прострочених комісій, що разом складає 74 076,00 гривень. Всі нарахування, що відбувались до дати отримання Товариством з обмеженою відповідальністю «Санфорд Капітал» права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» станом на день відступлення грошової вимоги - 11 квітня 2024 року. Товариство з обмеженою відповідальністю «Санфорд Капітал» не здійснювало жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в одностороньому порядку не змінювало. Ураховуючи викладене вище, позивач,

Outcome: partial