Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-05 00:00:00

І. Стислий виклад позицій сторін: представник позивача ТОВ "Бізпозика" звернувся до суду із позовом до відповідача [PERSON] , в якому просить стягнути із відповідача на користь товариства заборгованість за договором №506002-КС-001, про надання кредиту від 31.07.2024, в розмірі 42 390,48 грн та понесені судові витрати. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 31.07.2024 між ТОВ "Бізпозика" та відповідачем [PERSON] було укладено договір №506002-КС-001, про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями. Даний договір було підписано у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», шляхом використання відповідачем одноразового ідентифікатора UA-0962, який був направлений йому на номер мобільного телефону вказаний ним в заявці [NUMBER] . Відповідно до умов вказаного договору, кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 12 000 гривень на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявний на початок календарного дня за період фактичного користування кредитом з урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно з графіком платежів. Позивач ТОВ "Бізпозика" свої зобов`язання за даним договором виконало та надало відповідачу [PERSON] грошові кошти в розмірі 12 000 грн., шляхом їх перерахування на банківську карту позичальника № [NUMBER] , яка вказана ним при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті. Відповідач [PERSON] свої зобов`язання належним чином не виконував. Станом на 31.03.2024 у нього утворилася заборгованість в розмірі 42 390,48 грн., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 12 000 грн., суми прострочених платежів по процентах - 28 590,48 грн., суми прострочених платежів за комісією - 1 800 грн. У судове засідання представник ТОВ "Бізпозика" не з`явився, хоча про місце, дату і час проведення такого був повідомленим у встановленому законом порядку. Безпосередньо у позовній заяві просив розгляд справи проводити без його участі, зазначив, що позовні вимоги підтримує та не заперечує щодо ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився, хоча про місце, дату і час проведення таких був повідомленим належним чином, що підтверджується рекомендованими повідомленнями із відмітками про вручення особисто (а.с. 161, 166). ІІ. Процесуальні дії у справі: 01 травня 2025 року відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження із викликом сторін. 24 червня 2025 року заочним рішенням позов ТОВ "Бізпозика" до відповідача [PERSON] було задоволено. 08 вересня 2025 року ухвалою суду скасовано заочне рішення від 24.06.2025 та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження. Відповідач [PERSON] будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань, жодних доказів на спростування обґрунтувань позивача суду не надавав, хоча був повідомленим у встановленому законом порядку про місце, дату і час розгляду справи. 06 жовтня 2025 року ухвалою суду постановлено провести заочний розгляд даної справи. Беручи до уваги те, що учасники справи в судове засідання не з`явились, суд ухвалює рішення без участі учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, на підставі наявних матеріалів справи, що відповідає положенню ч. 2 ст. 247 ЦПК України. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин: матеріалами справи встановлено, що відповідач [PERSON] звернувся до позивача ТОВ "Бізпозика" з метою отримання кредиту. Порядок і умови надання споживчих кредитів ТОВ "Бізпозика", дії, що передують його укладенню, визначені у правилах надання споживчих кредитів, які затверджені наказом директора ТОВ "Бізпозика" від 02.04.2024 №9-ОД (а.с. 39-48). Відповідач [PERSON] при здійсненні реєстрації на сайті ТОВ "Бізпозика", в особистому кабінеті зазначив такі особисті дані: ПІП, дату народження - [INFO] , РНОКПП: [NUMBER] , номер телефону [NUMBER] , номер банківської картки для перерахунку коштів № [NUMBER] , що підтверджується анкетою клієнта (а.с. 37), за допомогою яких його було ідентифіковано в ІТС. Відповідача [PERSON] було ознайомлено з інформацією про умови кредитування у ТОВ "Бізпозика", орієнтовану загальну вартість кредиту, виходячи з обраних умов кредитування, а також які наслідки можуть настати в разі невиконання нею своїх зобов`язань, підтвердженням чого слугує паспорт споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с. 15-17). Після перевірки статусу клієнта та ознайомлення його з умовами кредитування ТОВ "Бізпозика" запропонувало відповідачу укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» на визначених у пропозиції умовах, що підтверджується пропозицією (офертою) укласти договір № 506002-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 31.07.2024 (а.с. 25). З умовами вказаної пропозиції відповідач [PERSON] ознайомився, повністю і безумовно прийняв її та акцептував, підписавши її 31.07.2024 (а.с. 30-34). Акцептувавши пропозицію ТОВ "Бізпозика", відповідач з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі уклав з вказаним товариством договір № 506002-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 31.07.2024, відповідно до якого кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 12 000 гривень. Строк кредитування - 24 тижні. Денна процентна ставка - 1,07%. Орієнтовна загальна вартість кредиту - 33 607,18 грн. Загальні витрати за кредитом - 21 607,18 грн. Даний договір підписаний відповідачем [PERSON] 31.07.2024 о 09.12 год електронним підписом - одноразовим ідентифікатором UA-0962 (а.с. 18-22). Позивачем також долучено візуальну форму послідовності дій відповідача щодо укладення електронного договору про надання кредиту (а.с. 35-36). Згідно із випискою за договором №б/н, за період з 31.07.2024 - 15.01.2025 (а.с. 167-172), на картку відповідача [PERSON] № [NUMBER] , 31.07.2024 було зараховано 12 000 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом (а.с. 12-13), загальний розмір заборгованості станом на 31.05.2025 становить 42 390,48 грн., з яких 12 000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 28 590,48 грн - заборгованість за відсотками, 1 800 грн - комісія. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов договору про надання кредиту, непогашення у повному обсязі відповідачкем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. ІV. Оцінка суду: суд, вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, приходить такого висновку. Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. На підставі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Механізм укладення електронної угоди, яким скористався позивач у взаємовідносинах із відповідачем врегульовано Законом України «Про електронну комерцію» та Законом України «Про електронний цифровий підпис». Відповідно до ч. 2 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно із ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частиною 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Статтею 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Так, судом встановлено, що 31.07.2024 відповідач [PERSON] підписав договір про надання кредиту шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та отримав від позивача ТОВ "Бізпозика" суму кредиту у розмірі 12 000 гривень. Доказів протилежного відповідач не надав. У вказаному договорі визначені умови кредитування, про що вказано вище, де серед іншого обумовлений і розмір нарахованих відсотків, які нараховуються на кредит, і сплата комісії, а також визначено графік платежів, з чим відповідач [PERSON] погодився, підписавши його. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно із ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Крім того, вимогами ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включається серед іншого і комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що також обумовлено умовами договору. Відповідно до ст. 526, 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Із розрахунку заборгованості, суд встановив, що позивач надав відповідачу можливість користуватися кредитними коштами, однак відповідач не дотримувався своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки, на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов`язань, тому з відповідача [PERSON] на користь позивача слід стягнути 12 000 грн - заборгованість за тілом кредиту і 1 800 грн - комісії. Відповідачем [PERSON] не спростовано належними засобами доказування наявності заборгованості перед позивачем. Щодо розміру нарахованих відсотків, суд вважає за необхідне зазначити таке. Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, внесено зміни, зокрема, до Закону України «Про споживче кредитування», а саме, доповнено даний закон частиною 5, відповідно до якої, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%. Водночас, пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Тобто, з 24.12.2023 по 21.04.2024 денна процентна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 2,5%, з 22.04.2024 до 19.08.2024 - 1,5% і лише з 20.08.2024 - не більше 1%. Як було встановлено судом, денна процентна ставка за даним кредитним договором перевищує розмір такої (в період з 20.08.2024), встановлений Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", а тому вважає за необхідне здійснити власний розрахунок. Тому, здійснивши власний розрахунок, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення сума заборгованості за відсотками в розмірі: 1 936,80 грн., за період з 31.07.2024 до 19.08.2024 та 17 760 грн (12 000 грн (сума кредиту) х 1% (денна процентна ставка визначена законом) х 148 днів). Всього - 19 696,80 грн. З огляду на викладене вище, позов підлягає частковому задоволенню, а саме - з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ "Бізпозика" підлягає стягненню: 12 000 грн - заборгованість за тілом кредиту; 19 696,80 грн - заборгованість за відсотками та 1 800 грн - комісія. Всього 33 496,80 грн. V. Розподіл судових витрат: відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Вимогами ст. 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №6131 (а.с. 11), а тому, беручи до уваги, що суд дійшов висновку про часткове задоволення позову і стягнення з відповідача 33 496,80 грн боргу, що становить 79,01% то, з урахуванням ч. 1 ст. 141 ЦПК України, слід стягнути з нього на користь позивача 1 913,94 (2 422,40 грн х 79,01% : 100 %) сплаченого судового збору, тобто пропорційно задоволеним позовним вимогам. На підставі викладеного, ст. 526, 527, 610, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис», ст. 3, 11, 12 «Про електронну комерцію», ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», та

Outcome: partial