Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-07 00:00:00

Представник позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» звернувся в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява обґрунтована тим, що 25.03.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем [PERSON] за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1369-4066. Вказаний кредитний договір підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором С5321. Відповідно до умов кредитного договору за №1369-4066, Товариство взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб. Умовами кредитного договору передбачено, що сума кредиту становить 13\~700,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 10 днів, промо-ставка 1,75%, знижена процентна ставка 2,50% в день, стандартна процентна ставка 2,50% в день. Свої зобов`язання за кредитним договором ТОВ «Укр кредит фінанс» виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов договору. Додатковою угодою №1 від 26.03.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1369-4066 від 25.03.2024 позивач та відповідач домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 300,00 грн. Однак, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконала, не повернула в повному обсязі кредит та не виконала в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед позивачем, у зв`язку з чим, станом на 14.07.2025 загальний розмір заборгованості відповідача становить\~122\~933,40 грн. Водночас, ТОВ «Укр кредит фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 51\~346,49 грн., за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 71\~647,00 грн. Посилаючись на наведене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1369-4066\~від 25.03.2024 в розмірі 71647,00 грн., з яких: 14999,25 грн. прострочена заборгованість за кредитом та 56647,75 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Ухвалою судді Кременецького районного суду Тернопільської області від 25 серпня 2025 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. В судове засідання представник позивача не з`явився, однак подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, причин своєї неявки суду не повідомила, відзив на позов не подала, жодних заяв чи клопотань від її імені до суду не надходило. Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив наступні обставини справи: Судом встановлено, що 25.03.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом підписання договору про відкриття кредитної лінії за №1369-4066. Вказаний кредитний договір підписано за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля\~С5321. Відповідно до умов вказаного кредитного договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та інші платежі передбачені цим договором (п.п. 2.1, 2.2). Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту становить 13\~700,00 грн., дата надання/видачі кредиту: 25.03.2024 (п. 2.3 Договору). Базовий період складає 10 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів (п.п. 4.8, 4.9.). Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. 10.2, 10.3 цього договору користується програмою лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за наступною ставкою: знижена процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Право користування кредитом за пільговою процентною ставкою протягом першого базового період надається позичальнику за умови, що позичальник у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду. У разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих відсотків за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду за пільговою процентною ставкою, нарахування процентів за користування кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою (п.п. 10.1, 10.2). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом (п. 4.10. Договору). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 10.01.2025. Строк дії договору є рівним строку кредитування (п. 4.12 Договору). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 40730,12 %\~ процентів (п. 4.13. Договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає\~116\~450,00 грн. та включає в себе: суму кредиту, та проценти за користування кредитом (п. 4.14 Договору). У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, визначеного п. 4.13 даного Договору (п. 8.5). Невід`ємною частиною цього договору є додатки: правила відкриття кредитної лінії, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (п. 12.15). У пункті 13 «Реквізити сторін» сторони визначили, що позичальник [PERSON] користується особистим електронним платіжним засобом № [NUMBER] . Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1369-4066\~(Графік платежів за договором), згідно з методикою Національного банку України, яка містить розрахунок суми кредиту та процентів за користування кредитом із зазначенням термінів платежу, загальна вартість кредиту становить 71\~647,00 грн, сума кредиту 14\~999,25 рн.; проценти за користування кредитом становлять 56\~647,75 грн.. З довідки про перерахування суми кредиту №1369-4066 від 25.03.2024 вбачається, що ТОВ «Укр кредит фінанс» 25.03.2024 перерахував відповідачу грошові кошти в розмірі 13\~700,00 грн. за допомогою системи LiqPay\~на підставі договору №4010\~від 02.12.2019 на карту отримувача. Встановлено, що позивач належним чином виконав умови кредитного договору, надавши відповідачу кредит у встановленому розмірі. Однак, [PERSON] належним чином не виконувала умов договору кредиту, допустила виникнення простроченої заборгованості та у встановлений строк коштів не повернула. Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість [PERSON] за кредитним договором за №1369-4066\~від 25.03.2024 станом на 14.07.2025\~становить 71\~647,00 грн., з яких прострочена заборгованість за кредитом 14\~999,25 грн.; проценти за користування кредитом становлять 56\~647,75 грн. Додатковою угодою №1 від 26.03.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1369-4066 від 25.03.2024 позивач та відповідач домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 300,00 грн. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов слід задовольнити, виходячи з наступних підстав. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ч. 1 ст.1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті\~1048\~ЦК України). Частиною 2 статті\~1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Як вбачається із матеріалів справи відповідачем [PERSON] 25.03.2024 підписано договір про відкриття кредитної лінії за №1369-4066, паспорт споживчого кредиту та таблицю обчислення загальної вартості кредиту, шляхом підписання вказаних документів електронним підписом одноразовим ідентифікатором номер пароля\~С5321. В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору. В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін. Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020\~у справі №561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув. Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020\~у справі №404/502/18, від 12.01.2021\~у справі №524/5556/19 та від 10.06.2021\~у справі №234/7159/20. Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] у встановленому законом порядку укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії за №1369-4066\~від 25.03.2024. Відповідно до вимог ч.1 ст.1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України.\~\~У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею\~1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). З матеріалів справи встановлено, що 25.03.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та [PERSON] укладено кредитний договір за №1369-4066, за умовами якого відповідач отримала кредит у розмірі 13\~700,00 грн., шляхом перерахування кредитних коштів на її платіжну картку. Разом з тим, відповідач [PERSON] належним чином не виконала умов вказаного кредитного договору, допустила виникнення заборгованості та у встановлений строк коштів не повернула. Водночас, зі змісту позову вбачається, що позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме, часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у розмірі у сумі 51\~346,49 грн., за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 71\~647,00 грн. Таким чином, позивач на праві кредитора вправі вимагати повернення суми кредиту та процентів від позичальника за кредитним договором за №1369-4066\~від 25.03.2024. Оскільки доказів належного виконання [PERSON] своїх зобов`язань за вищевказаним кредитним договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останньої підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з [PERSON] в користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості за кредитним договором за №1369-4066\~\~від 25.03.2024 в розмірі 71\~647,00 грн., з яких прострочена заборгованість за кредитом 14\~999,25 грн.; проценти за користування кредитом становлять 56\~647,75 грн., оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків. Вказана сума відповідачем не спростована. Крім того, на підставі вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі\~2422,40 грн. На підставі наведеного,

Outcome: approved