Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-07 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача. 21.07.2025 АТ «ПУМБ» звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якій просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №2001000345201 від 19.03.2018 в розмірі 40783,73 грн., за кредитним договором №1001194795701 від 13.12.2018 в розмірі 13753,93 грн., за кредитним договором №1001322555901 від 30.05.2019 в розмірі 37117,49 грн. та понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2422,40 грн., оскільки останній не виконує умови договорів. В обгрунтування позову вказує, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитні договори: 19.03.2018 кредитний договір №2001000345201, за яким позичальнику видано кредит у сумі 26644.3 грн.; 13.12.2018 кредитний договір №1001194795701, за яким позичальнику видано кредит у сумі 42147 грн.; 30.05.2019 кредитний договір №1001322555901, за яким позичальнику видано кредит у сумі 31796 грн. Проте, відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 03.03.2025 склала: 1) по кредитному договору від 19.03.2018 № 2001000345201 в розмірі 40783.73 грн., з яких: 26644.3 грн. заборгованість за кредитом; 14139.43 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 13.12.2018 № 1001194795701 в розмірі 13753.93 грн., з яких: 7024.95 грн. заборгованість за кредитом; 2.53 грн. заборгованість процентами; 6726.45 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 30.05.2019 № 1001322555901 в розмірі 37117.49 грн., з яких: 19430.25 грн. заборгованість за кредитом; 7.98 грн. заборгованість процентами; 17679.26 грн. заборгованість за комісією. Позивач направив письмові вимоги (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Заяви, клопотання учасників справи. \~ \~ \~ \~ В судове засідання представник позивача Анохіна О.О. не з`явилася, надала заяву в якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі, та просить суд розглядати справу за її відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, згідно поштового повідомлення, а.с. 67-68, 69-70, 71-72, а також за допомогою оголошень про виклик відповідача, які було опубліковано на сайті Тернівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області, а.с. 63, 66, причини неявки суду не повідомив, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутність до суду не надходило, відзив на позов до суду не надав. Процесуальні дії у справі. Ухвалою Тернівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 29.07.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та призначено розгляд справи по суті на 09-30 год. 26.08.2025, за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. На підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України, 08.10.2025 Тернівським районним судом міста Кривого Рогу Дніпропетровської області постановлено ухвалу про заочний розгляд даної цивільної справи, оскільки існує сукупність умов, передбачених нормами ч.1 ст. 280 ЦПК України. Інші процесуальні дії (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження тощо) не застосовувались. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, що 19.03.2018 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяви №2001000345201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та підписано Паспорт споживчого кредиту, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №2001000345201 від 19.03.2018 погоджено умови кредитування та графік платежів, а саме суму кредитного ліміту в розмірі 4300 грн.; розрахунковий день 10 число місяця, платіжна дата 10 число місяця, реальна річна процентна ставка складає 59,54%, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 5399,62 грн., зі строком кредитування 12 місяців, який зі спливом продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої зі сторін, що також узгоджується з Паспортом споживчого кредиту (а.с. 18). З огляду на копію довідки по договору №2001000345201 від 19.03.2018 проводилось збільшення кредитного ліміту в період з 19.03.2018 по 11.12.2019 в розмірі з 4300 грн. до 26644,30 грн. (а.с. 28 зворот). Крім того, 13.12.2018 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяву №1001194795701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №1001194795701 від 13.12.2018 погоджено умови кредитування та графік платежів,а саме сума кредиту, який надається на загальні споживчі цілі в розмірі 42147 грн., строком на 24 місяці, з встановленою комісією за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,99%, з розміром процентної ставки, річних 0,01%, також було підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 16). Згідно платіжної інструкції № TR.32562346.27931.8810 від 13.12.2018, банк, на виконання Кредитного договору №1001194795701 від 13.12.2018 надав [PERSON] кредитні кошти в розмірі 42147 грн. (а.с. 29). Також, 30.05.2019 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяви №1001322555901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №1001322555901 від 30.05.2019 погоджено умови кредитування та графік платежів,а саме сума кредиту, який надається на загальні споживчі цілі в розмірі 31796 грн., строком на 36 місяців, з встановленою комісією за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,99%, з розміром процентної ставки, річних 0,01%, також підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 17). Як вбачається з платіжної інструкції № TR.35490805.43139.8810 від 30.05.2019, банк, на виконання Кредитного договору №1001322555901 від 30.05.2019 надав [PERSON] кредитні кошти в розмірі 31796 грн. (а.с. 29 зворот). Згідно наданих виписок за особовими рахунками з 13.12.2018 по 03.03.2025 відповідач користувався кредитними коштами, а саме здійснював зняття готівки, розрахування через термінал, погашав частково заборгованість (а.с. 36 зворот-38, 40 зворот-43, 38 зворот-39). Відповідно до\~наданих розрахунків\~ судом\~встановлено,\~що станом\~на 03.03.2025\~ [PERSON] \~має заборгованість\~перед АТ\~«ПУМБ» за Кредитним договором № 2001000345201 від 19.03.2018 у розмірі 40783,73 грн., що складається з: 26644,30 грн. заборгованість за кредитом, 14139,43 грн. заборгованість за процентами, за Кредитним договором № 1001194795701 від 13.12.2018 в розмірі 13753,93 грн., що складається з: 7024,95 грн. заборгованість за кредитом, 2,53 грн. заборгованість за процентами, 6726,45 грн. заборгованість за комісією та за Кредитним договором № 1001322555901 від 30.05.2019 в розмірі 37117,49 грн., що складається з: 19430,25 грн. заборгованість за кредитом, 7,98 грн. заборгованість за процентами, 17679,26 грн. заборгованість за комісією (а.с. 34-36, 30-31, 32-33). 03.03.2025 АТ «ПУМБ» звернулося до відповідача із письмовою вимогою щодо погашення утвореної заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитними договорами та необхідність сплати боргу в розмірі 91655,15 грн. (а.с. 26 зворот-28). Судом не було відхилено жодного доказу наданого позивачем. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Положеннями ч.2 ст.247 ЦПК України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Дослідивши та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, визнавши їх достатніми для вирішення справи, суд вважає, що позов слід задовольнити. Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відповідно до частин першої, другої, четвертої та п`ятої\~статті 263 ЦПК України\~судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Згідно ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч.ч. 1, 5, 6, 7 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із частинами першою, другою\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Останні встановлені ст.ст. 1048-1052, 1054 ЦК України, відповідно до яких істотними умовами кредитного договору, щодо яких сторони повинні дійти згоди в належній формі виступають: мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, порядок зміни і припинення дії договору, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору. Згідно положень ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1\~ст. 1055 ЦК України\~визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику, грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Так, судом встановлено, що 19.03.2018 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяви №2001000345201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та підписано Паспорт споживчого кредиту, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №2001000345201 від 19.03.2018 погоджено умови кредитування та графік платежів, а саме суму кредитного ліміту в розмірі 4300 грн.; розрахунковий день 10 число місяця, платіжна дата 10 число місяця, реальна річна процентна ставка складає 59,54%, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 5399,62 грн., зі строком кредитування 12 місяців, який зі спливом продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої зі сторін, що також узгоджується з Паспортом споживчого кредиту (а.с. 18). Крім того, 13.12.2018 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяву №1001194795701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №1001194795701 від 13.12.2018 погоджено умови кредитування та графік платежів,а саме сума кредиту, який надається на загальні споживчі цілі в розмірі 42147 грн., строком на 24 місяці, з встановленою комісією за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,99%, з розміром процентної ставки, річних 0,01%, також було підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 16). Також, 30.05.2019 між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяви №1001322555901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №1001322555901 від 30.05.2019 погоджено умови кредитування та графік платежів,а саме сума кредиту, який надається на загальні споживчі цілі в розмірі 31796 грн., строком на 36 місяців, з встановленою комісією за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,99%, з розміром процентної ставки, річних 0,01%, також підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 17). Судом встановлено, що [PERSON] підписавши особисто Заяву №2001000345201 від 19.03.2018 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Заяву №1001194795701 від 13.12.2018, Заяву №1001322555901 від 30.05.2019, Паспорти споживчого кредиту, беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування, яка розміщена на сайті pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг як обраних безпосередньо при прийнятті, так і послуг що можуть бути надані в процесі обслуговування. Відповідач ознайомлений із договором, Тарифами банку, згодний з ними, всі умови зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с. 18, 16, 17). Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постановах від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц (провадження № 61-13569св20), від 18 листопада 2020 року у справі\~\~№ 313/346/20 (провадження № 61-14573св20), у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 26 грудня 2019 року у справі № 467/555/19 (провадження № 61-17707св19) у спорах між банком та фізичними особами, які отримали кредитні кошти, дійшов висновку, що паспорт споживчого кредиту є невід`ємною складовою частиною спірного кредитного договору з огляду на згоду позичальника з умовами кредитування, яка підтверджена його підписом. Натомість у постановах Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 01 квітня 2020 року у справі № 583/3343/19 (провадження № 61-22778св19), від 21 жовтня 2020 року\~\~у справі № 194/1387/19 (провадження № 61-7416св20) у спорах між фізичною особою та банком, суди виходили з того, що матеріали справи містять паспорт споживчого кредиту, тобто інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма). Вказаний документ підписано позичальником, при цьому вказано, що він підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Тобто суди виходили з того, що паспорт споживчого кредиту є пропозицією укласти кредитний договір, коли особа, ознайомившись із паспортом споживчого кредиту, власним підписом підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданою виходячи із обраних ним умов кредитування. Згідно положень пунктів 2.2.1, 2.2.2 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції з 10.06.2017, договір вважається укладеним з моменту оформлення Заяви на приєднання Договору, датою набрання чинності визначається Заявою на приєднання Договору. Пунктом 2.2.3 передбачено, що укладаючи цей Договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених Договором. В п. 2.2.4., примірник цієї Публічної пропозиції банку на укладення Договору на паперовому носії розміщується у доступних для клієнта місцях надання Банком послуг, а в електронній формі розміщується на сайті банку. Відповідно до п. 2.2.5 підписанням Заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує , що на момент укладення Договору ознайомився з повним текстом Договору, повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Пунктом 5.1 визначено зобов`язання відповідача, зокрема в п. 5.1.7. своєчасно сплачувати заборгованість по Договору, проценти, комісії, неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені договором п. 5.1.5. повністю повернути банку суму отриманого Кредиту, не пізніше дати остаточного повернення, яка визначена заявою-анкетою на приєднання Договору та Графіком платежів. Відповідно до ст.1056-1\~ЦК України\~процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Матеріалами справи підтверджується, що Банк виконав зобов`язання, надавши відповідачу кредити. Як вбачається\~з розрахунків\~заборгованості,\~станом на\~03.03.2025\~ [PERSON] \~має заборгованість\~перед АТ\~«ПУМБ» за Кредитним договором № 2001000345201 від 19.03.2018 у розмірі 40783,73 грн., що складається з: 26644,30 грн. заборгованість за кредитом, 14139,43 грн. заборгованість за процентами, за Кредитним договором № 1001194795701 від 13.12.2018 в розмірі 13753,93 грн., що складається з: 7024,95 грн. заборгованість за кредитом, 2,53 грн. заборгованість за процентами, 6726,45 грн. заборгованість за комісією та за Кредитним договором № 1001322555901 від 30.05.2019 в розмірі 37117,49 грн., що складається з: 19430,25 грн. заборгованість за кредитом, 7,98 грн. заборгованість за процентами, 17679,26 грн. заборгованість за комісією (а.с. 34-36, 30-31, 32-33). Згідно із ч. 2. ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок повернути кредит частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини Кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Частина 1 ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням проведеним належним чином. Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк встановлений договором або законом. Вимогами ст. 549 ЦК України передбачено обов`язок боржника в разі порушення зобов`язання передати кредиторові грошову суму штрафу у вигляді процентної ставки, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову за загальним правилом покладається на позивача, а доведення заперечень щодо позовних вимог покладається на відповідача, обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року, принципу справедливості розгляду справи судом. Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про те, що відповідач належно не виконував прийняті на себе зобов`язання відповідно до укладених з позивачем договорів, істотно порушував їх умови, що є підставою для стягнення з відповідача заборгованості, яка виникла станом на 03.03.2025 за кредитними договорами всього в розмірі 91655,15 грн. Відповідно до ст.ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2422,40 грн. (а.с.6), який сплачений позивачем при зверненні до суду. На підставі ст.ст. 525, 526, 530, 549, 599, 610, 612, 625, 626, 628, 633, 634, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України,

Outcome: approved