Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-02 00:00:00

\~ \~ \~ \~ТзОВ «Мілоан» звернулося до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого вказало, що 01.08.2024 між ТзОВ «Мілоан» та [PERSON] укладено договір про споживчий кредит № 5853707, відповідно до умов якого товариство надало відповідачці грошові кошти, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у термін встановлений договором та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачці грошові кошти в обсязі та у строк, визначеними умовами кредитного договору. Однак, відповідачка своїх обов`язків за угодою не виконує, оскільки кредитні кошти витратила та не повертає, у зв`язку з чим станом на дату подання позовної заяви заборгованість відповідачки перед позивачем становить 31661 грн., а саме: -заборгованість за тілом кредиту - 9400 грн.; -заборгованість за відсотками 16786 грн.; -заборгованість за комісією - 475 грн.; -штрафні санкції 5000 грн. У зв`язку з чим просить стягнути з відповідача заборгованість, а також понесені судові витрати. Представник позивача надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує, у випадку неявки відповідача, просить провести заочний розгляд справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про день та час слухання справи повідомлялась належним чином, причини неявки суду невідомі, відзиву на позовну заяву, заяви про розгляд справи без її участі не надсилала. За таких обставин, суд із письмової згоди представника позивача ухвалив заочний розгляд справи відповідно до ст.ст. 280, 281 ЦПК України. Згідно вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Відповідно до ч.5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Суд, дослідивши матеріали справи встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 01.08.2024 між ТзОВ «Мілоан» та [PERSON] укладено договір про споживчий кредит № 5853707, відповідно до умов якого товариство надало відповідачці грошові кошти зі сплатою процентів за користування кредитом, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у термін встановлений договором та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Пунктом 1.2 договору передбачено, що сума кредиту становить 10000грн. Згідно п.1.3 договору кредит надається на загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 01.08.2024 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів. Пунктом 1.4 договору передбачено, що повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватись позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному в додатку № 1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів) : 12.07.2025 (дата остаточного погашення заборгованості). Пунктом 1.5.1 договору передбачено сплату комісії за надання кредиту в сумі 575,00 грн., яка нараховується за ставкою 5,75% від суми кредиту. Згідно п.2.4.1. позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту, сплачувати проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту в розмірі та у терміни, що встановлені у Графіку платежів, наведеному 4 у додатку №1 до договору, що є невід`ємною частиною договору. Позичальник має сплачувати поточний загальний платіж за розрахунковий період в день закінчення розрахункового періоду (дату платежу), згідно графіку платежів. Сплата заборгованості до настання дати платежу не звільняє позичальника від необхідності сплати заборгованості в дату платежу, проте може зменшувати її розмір. Сплата заборгованості після спливу дати платежу призводить до прострочення і є підставою виникнення у позичальника додаткових обов`язків щодо сплати штрафів та/або процентів, згідно розділу 4 договору. Пунктом 4.1. договору кредиту передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісії та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 700 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 6 днів. Відповідно до п.5.1. договору кредиту, позичальник підтверджує, що: до укладення цього Договору ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав у письмовій формі (у вигляді електронного документа розміщеного в особистому кабінеті) паспорт споживчого кредиту, з інформацією передбаченою ч.2, 3 ст.9 Закону України «Про споживче кредитування»; до укладення договору отримав Правила за посиланням https://miloan.ua/s/documents, проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма їх умовами (у т.ч. викладеними у п.6.3). Згідно з п. 6.1. договору кредиту визначено, що цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачці грошові кошти в обсязі та у строк, визначеними умовами кредитного договору, що підтверджується платіжним дорученням № 2497299045 від 01.08.2024. Станом на 17.02.2025 (дата складення розрахунку) заборгованість відповідачки становить 31661 грн., а саме: -заборгованість за тілом кредиту - 9400 грн.; -заборгованість за відсотками 16786 грн.; -заборгованість за комісією - 475 грн.; -штрафні санкції 5000 грн.; Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з частиною першою\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 629\~ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами, а в ч.1ст.\~625\~ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Статтею 612\~ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Згідно наданого розрахунку, заборгованість відповідачки за тілом кредитом станом на 17.02.2025 становить 9400 грн. Щодо стягнення процентів за користування кредитом. Згідно п.1.5.2 проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 255,5% річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511,0% річних від фактичного залишку кредиту починаючи з з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості проценти за користування кредитним коштами нараховувались наступним чином : в період з 02.08.2024 по 16.08.2024 нарахування процентів здійснювалось за зниженою процентною ставкою,0,70% в день, по 70,00 грн. в день (Пункт 1.5.2.), в період з 17.08.2024 по 30.08.2024 нарахування процентів здійснювалось за стандартною ставкою 10 000 грн. (тіло Кредиту)* 1,45/100 % = 140,00 грн. в день, з 31.08.2024 по 15.09.2024 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 9800 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 137,20 грн. в день. з 16.09.2024 по 30.09.2024 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 9600 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 134,40 грн. в день. з 01.10.2024 по 16.10.2024 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 9400 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 131,60 грн. в день. з 16.10.2024 по 30.10.2024 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 9200 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 128,80 грн. в день. з 31.10.2024 по 14.11.2024 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 9000 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 126,00 грн. в день. з 15.11.2024 по 29.11.2024 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 8800 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 123,20 грн. в день. з 30.11.2024 по 14.12.2024 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 8600 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 120,40 грн. в день. з 15.12.2024 по 29.12.2024 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 8400 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 117,60 грн. в день. з 30.12.2024 по 12.01.2025 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 8200 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 114,80 грн. в день. з 13.01.2025 по 28.01.2025 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 8000 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 112,00 грн. в день. з 29.01.2025 по 27.01.2025 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 7800 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 109,20 грн. в день. з 13.02.2025 по 17.02.2025 нарахування процентів здійснювалось стандартною ставкою, тобто 7600 грн.(тіло Кредиту) * 1,4/100% = 106,40 грн. в день, а всього 24010,00 грн. Разом з тим, згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати : -протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ 2,5% (до 22.04.2024); - протягом наступник 120 днів 1,5% (до 20.08.2024); - починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ 1% (з 21.08.2024). Пунктом 1.2. договору визначено, що строк кредиту становить 345 днів, а тому з врахуванням вимог Закону № 3498-ІХ, проценти за договором підлягають нарахуванню в такому розмірі : в період з 02.08.2024 по 16.08.2024 за зниженою процентною ставкою 0,70% в день, по 70,00 грн. в день (Пункт 1.5.2.), всього 1050 грн. в період з 17.08.2024 по 20.08.2024 за стандартною ставкою 10 000 грн. (тіло Кредиту)* 1,4/100 % = 140,00 грн. в день, всього 560 грн. з 21.08.2024 по 30.08.2024 в розмірі 1%, тобто 10000 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 100 грн. в день, всього 1000грн. з 31.08.2024 по 15.09.2024 в розмірі 1%, тобто 9800 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 98 грн. в день, всього 1470 грн. з 16.09.2024 по 30.09.2024 в розмірі 1%, тобто 9600 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 96,00 грн. в день, всього 1440 грн., з 01.10.2024 по 16.10.2024 в розмірі 1%, тобто 9400 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 94 грн. в день, всього 1410 грн. з 16.10.2024 по 30.10.2024 в розмірі 1%, тобто 9200 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 92,00 грн. в день, всього 1425 грн. з 31.10.2024 по 14.11.2024 в розмірі 1%, тобто 9000 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 90,00 грн. в день, всього 1350,00грн. з 15.11.2024 по 29.11.2024 в розмірі 1%, тобто 8800 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 88,00 грн. в день, всього 1320 грн. з 30.11.2024 по 14.12.2024 в розмірі 1%, тобто 8600 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 86,00 грн. в день, всього 1290 грн. з 15.12.2024 по 29.12.2024 в розмірі 1%, тобто 8400 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 84,00 грн. в день, всього 1260 грн. з 30.12.2024 по 12.01.2025 в розмірі 1%, тобто 8200 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 82,00 грн. в день, всього 1230 грн. з 13.01.2025 по 28.01.2025 в розмірі 1%, тобто 8000 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 80,00 грн. в день, всього 1200 грн. з 29.01.2025 по 27.01.2025 в розмірі 1%, тобто 7800 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 78,00 грн. в день, всього 1170 грн. з 13.02.2025 по 17.02.2025 в розмірі 1%, тобто 7600 грн.(тіло Кредиту) * 1,0/100% = 76,00 грн. в день, всього 456грн., разом 16221,00 грн. З наданого позивачем розрахунку вбачається, що відповідачка сплатила відсотки за користування кредитом : 16.08.21024 в сумі 1050,00грн., 31.08.2024 в сумі 2100 грн., 15.09.2024 в сумі 2058,00грн., 30.09.2024 в сумі 2016,00 грн., тобто сума відсотків яку належить сплатити становить 8997,00 грн. Щодо стягнення комісії в розмірі 475 грн. За змістом ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. З урахуванням принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами. Послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку (фінансової установи), виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною в постанові від 09.12.2019 року в справі № 524/5152/15. ТзОВ «Мілоан» відповідно до п. 1.5.1 договору про споживчий кредит 5853707 від 01.08.2024 здійснено нарахування: комісії за надання кредиту в сумі 475 грн. Враховуючи вищевикладене, умови договору від 01.08.2024 щодо сплати комісії в розмірі 475 грн. за надання кредиту є нікчемними, а вимоги щодо стягнення заборгованості за комісією в сумі 475 грн. задоволенню не підлягають. Щодо стягнення неустойки у вигляді штрафу. Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Отже, неустойка у вигляді штрафу в сумі 5000 грн. підлягає списанню кредитодавцем. Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку що позовні вимоги слід задовольнити частково та стягнути з [PERSON] на користь ТзОВ «Мілоан» заборгованість за кредитними договором: № 5853707 від 01.08.2024 в розмірі 18 397 грн. коп., з яких: 9 400 грн.\~заборгованості за тілом кредиту; 8997 грн.\~заборгованості за відсотками. Щодо розподілу судових витрат. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. до яких належать витрати на професійну правничу допомогу (п.1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України). Відповідно до статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, у тому числі, гонорар адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаними адвокатом робами (наданими послугами); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи. При визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру з огляду на конкретні обставини справи та фінансовий стан обох сторін. Ті самі критерії застосовує ЄСПЛ, присуджуючи судові витрати на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини. Так, у справі «Схід/Захід Альянс Лімітед» проти України» зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим. На підтвердження витрат на правничу допомогу представник ТОВ «Мілоан» - адвокат Ушакевич М.П. надала договір про надання правничої допомоги №16012025 від 16.01.2025, акт прийому-передачі наданих послуг від 28.04.2025 на суму 7100 грн. При поданні позовної заяви позивач сплатив судовий збір в розмірі 2422,40 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 277 від 09.05.2025. Відповідно \~ст. 141 ЦПК України, судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених вимог (58,11%), а саме, судовий збір в розмірі 1 407 грн. 66 коп., витрати на правничу допомогу в розмірі 4 125 грн. 81коп.

Outcome: partial