Jurisdiction: civil
Date: 2025-10-02 00:00:00

ТОВ «Санфорд Капітал» звернулося до суду з позовом до [PERSON] , в якій позивач просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 23671,72 грн, що складається з: залишку простроченого кредиту в сумі 12046,72 грн; залишку прострочених комісій в сумі 11625 грн, а також витрат по сплаті судового збору та правничої допомоги. В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилається на те, що 05.03.2021 АТ «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] уклали кредитний договір № 22034000496706, який складається з публічної частини договору, яким є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб у АТ «Банк Кредит Дніпро» зі змінами та доповненнями, затверджений Банком і розміщений на офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (далі - УДБО) та індивідуальної частини, якою є вказаний кредитний договір. Відповідно до п. 1.1., 1.2. кредитного договору АТ «Банк Кредит Дніпро» зобов`язалося надати [PERSON] грошові кошти у тимчасове платне користування на поточні потреби в сумі 14999,99 грн, а відповідач зобов`язалася повернути наданий кредит, сплатити плату за кредитом (проценти та комісії), а також належним чином виконати інші зобов`язання. У п. 1.2. кредитного договору сторони погодили, що строк кредитування становить 24 місяці з дня укладення договору, а кінцевою датою повернення кредиту є 05.03.2023. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість 0,001% річних, на прострочену заборгованість за кредитом 56,0% річних. Щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості погоджена сторонами у відсотках від суми кредиту і її розмір встановлений в певних змінюваних ставках за різні періоди строку кредитування. Одночасно з укладенням кредитного договору [PERSON] уклала з ПрАТ «УАСК АСКА-ЖИТТЯ» договір добровільного страхування життя від 05.03.2021. Розмір страхового платежу за цим договором страхування становить 2903,22 грн. Після укладення кредитного договору Банк свої зобов`язання виконав і зарахував на банківський поточний рахунок відповідача грошові кошти в сумі 14999,99 гривень, з яких сплатив на рахунок ПрАТ «УАСК АСКА-ЖИТТЯ» страховий платіж від імені відповідача в сумі 2903,22 гривень. У подальшому [PERSON] виконала свої зобов`язання з повернення суми кредиту та оплати нарахованих комісій лише частково. Згідно з виписками по рахунку, за весь строк з моменту укладення кредитного договору і до моменту звернення з цим позовом, відповідач сплатила банку лише 8203,32 грн. Останній платіж проведено 06.01.2023. Строк повернення всієї суми отриманого кредиту та сплати всіх нарахованих банком платежів за кредитом мав остаточно спливати в погоджену сторонами кінцеву дату повернення кредиту, а саме 05.03.2023. З 01.03.2022 були запроваджені «кредитні канікули», умови яких передбачали перенесення строку платежів за кредитом на погашення суми основного боргу (тіла кредиту) на майбутні періоди. Однак, відповідач ні протягом строку «кредитних канікул», ні після його закінчення належним чином умов кредитного договору не виконувала і не сплачувала всі узгоджені платежі на його погашення. У зв`язку з невиконанням [PERSON] своїх зобов`язань за кредитним договором, банк прийняв рішення вимагати дострокового погашення всієї заборгованості, шляхом відправки текстового повідомлення на основний номер телефону відповідача, як це передбачено УДБО. 12.06.2023 сформувалася наступна заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором : - залишок простроченого кредиту в сумі 12046,72 грн; - залишок прострочених комiсiй в сумі 11625,00 грн, що разом становить 23671,72 грн. В подальшому сума заборгованості не змінювалась. 11.04.2024 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Санфорд Капітал» був укладений договір факторингу №11/04/24, відповідно до умов якого до ТОВ «Санфорд Капітал» перейшло право вимоги до [PERSON] за кредитним договором № 22034000496706 від 05.03.2021. У зв`язку з вказаним вище, позивач вимушений звернутися до суду за захистом порушеного права. Ухвалою суду від 29.08.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судової кореспонденції на електронну адресу, зі змісту позовної заяви вбачається, що позивач не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлялася належним чином, шляхом направлення судової кореспонденції на адресу, зазначену в позовній заяві; відзиву на позов або будь-якої іншої заяви чи клопотання на адресу суду не подала. Враховуючи те, що у справі є достатньо матеріалів для прийняття рішення, а також те, що позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення. Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні в справі докази, доходить до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 05.03.2021 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та [PERSON] укладено кредитний договір № 22034000496706, відповідно до умов якого АТ «Банк Кредит Дніпро» зобов`язалося надати відповідачу грошові кошти у тимчасове платне користування на споживчі потреби в сумі 14999,99 грн, а відповідач зобов`язалася повернути наданий кредит, сплатити плату за кредитом та комісії, а також належним чином виконати інші зобов`язання. Згідно з пунктами 1.2., 1.3. кредитного договору строк кредитування 24 місяці. Кінцева дата повернення кредиту 05.03.2023. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 05.03.2021 по 04.10.2021 - 7% від суми кредиту, з 05.10.2021 по 04.04.2022 - 5,5% від суми кредиту, з 05.04.2022 по 04.10.2022 - 4% від суми кредиту, з 05.10.2022 по 05.03.2023 2,25% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість 0,001% річних, на прострочену заборгованість за кредитом 56,0% річних. Кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок [PERSON] , відкритий у АТ «Банк Кредит Дніпро». Підписанням заяви-згоди №1169567 від 05.03.2021 відповідач приєдналася до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб (надалі - УДБО). Відповідач також підписала паспорт споживчого кредиту. Зі змісту якого вбачається, що сума кредиту становить 14999,99 грн, строк кредитування 24 місяці, мета отримання на споживчі потреби, тип процентної ставки: фіксована, процентна ставка: 0,001% річних, плата за програмою страхування: 2903,22 грн від суми кредиту, реальна річна процентна ставка: 206,35%, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту: 56%. Також 05.03.2021 між ПрАТ «УАСК АСКА-ЖИТТЯ» та [PERSON] укладено договір добровільного страхування життя від 05.03.2021 № NS-22034000496706, відповідно до умов якого розмір загального страхового платежу становить 2903,22 грн. АТ «Банк Кредит Дніпро» свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме перерахував на банківський рахунок відповідача [PERSON] грошові кошти у розмірі 14999,99 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 05.03.2021 по 10.04.2024. Відповідно до розрахунку заборгованості АТ «Банк Кредит Дніпро», заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 22034000496706 від 05.03.2021 станом на 10.04.2024 становить 23672,01 грн, з яких: 12046,72 грн - залишок простроченого кредиту; залишок прострочених відсотків 0,29 грн; 11625,00 грн - залишок прострочених комiсiй. 11.04.2024 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Санфорд Капітал» укладено договір факторингу №11/04/24, відповідно до умов якого фактор передає грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступає факторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості), відповідно до реєстру боржників згідно додатку 1. 11.04.2024 між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «Санфорд Капітал» підписано акт приймання-передачі прав грошових вимог відповідно до договору факторингу №11/04/24 від 11.04.2024 року. На виконання умов вищевказаного договору ТОВ «Санфорд Капітал» у повному обсязі сплачено на користь АТ «Банк Кредит Дніпро» суму фінансування, що підтверджується платіжною інструкцією №18 від 11.04.2024. Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 11/04/24 від 11.04.2024, ТОВ «Санфорд Капітал» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 23672,01 грн. \~ Згідно з принципом диспозитивності цивільного судочинства (ч. 1 ст. 13 ЦПК України) суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України). Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1ст. 1055 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Також згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України). Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). (ч. 1 ст. 1078 ЦК України). Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що [PERSON] взяті не себе зобов`язання не виконала, у передбачений в кредитному договорі строк тіло кредиту не повернула, унаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором №22034000496706 від 05.03.2021 у сумі 12046,72 грн. Таким чином, вимога позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості за основним зобов`язанням, яка складається із залишку простроченого кредиту\~в сумі\~12046,72\~грн є доведеною та підлягає задоволенню. Перевіряючи вимогу позивача в частині стягнення залишку прострочених комісій в сумі 11625,00 грн, суд виходить з такого. Пунктом 1.2. кредитного договору №22034000496706\~від 05.03.2021 передбачено, що щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 05.03.2021 по 04.10.2021 - 7% від суми кредиту, з 05.10.2021 по 04.04.2022 - 5,5% від суми кредиту, з 05.04.2022 по 04.10.2022 - 4% від суми кредиту, з 05.10.2022 по 05.03.2023 2,25% від суми кредиту. У постанові Верховного Суду від 25.01.2023 у справі №752/4008/20 вказано про те, що відповідно до частин першої та другої статті 11\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Згідно частини другої статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). Пунктом 1.2. вказаного кредитного договору встановлено комісію за обслуговування кредиту, тобто фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена частиною першою\~статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Необхідність внесення плати за обслуговування кредиту передбачена й у графіку щомісячних платежів, який є частиною кредитного договору №22034000496706 від 05.03.2021. Враховуючи наведене, оскільки відповідачу було встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд вважає, що положення кредитного договору, укладеного між сторонами про зобов`язання позичальника сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно у терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними. Відтак, нарахування позивачем заборгованості по комісії на суму 11625 грн є безпідставним, та у задоволенні зазначених позовних вимог слід відмовити. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з урахуванням того, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивач підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1232,78 грн пропорційно до задоволених вимог. Щодо витрат на правничу допомогу необхідно зазначити таке. За змістом ч.ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу. Відповідно до ч.ч. 1-3 статті 137 ЦПК України, витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 141\~ЦПК України\~у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підтвердження\~витрат понесених\~за надання\~правничої допомоги\~до позовної\~заяви долучено:\~копіюдоговору про надання правничої допомоги №1/04 від 01.08.2024; копію додатку №2 до Договору про надання правничої допомоги «Вартість послуг» від 01.04.2024; акт приймання-передачі послуг з правничої допомоги № 4 від 16.12.2024. В копії акту приймання-передачі послуг з правничої допомоги від 16.12.2024 зазначено обсяг наданих послуг по супроводу примусового стягнення заборгованості з відповідача та їх вартість: проведення юридичного та фінансового аналізу боржника 1200,00 грн; складання, підписання та подання позовної заяви до суду 6000,00 грн, що разом складає 7200,00 грн. Таким чином, оскільки позов задоволено частково, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на правничу допомогу у сумі 3664,08 грн пропорційно до задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial