Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-25 00:00:00

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1263-2266\~від 29.08.2023\~року в\~розмірі 28\~000,00\~грн. В обґрунтування заявлених вимог посилається на те, що 29.08.2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і [PERSON] за допомогою вебсайту credos.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства, в електронній формі уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1263-2266. Відповідно до умов вказаного договору відповідачу надано кредит у розмірі 5 600,00 грн на строк 300 днів (базовий період 21 день) зі встановленням плати за користування кредитом у розмірі 3 % у день (2,5 % знижена відсоткова ставка). ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за договором, надавши [PERSON] кредитні кошти на вказаний відповідачем у договорі картковий рахунок. Натомість [PERSON] порушила умови договору, не повернула суму кредиту та не сплатила нараховані відсотки, у зв`язку із чим у неї виникла заборгованість за договором, розмір якої станом на 04.06.2025 року становив 55\~412,00\~грн, з яких 5 600,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 49 812,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Водночас ТОВ «Укр Кредит Фінанс» прийняло рішення про можливість застосування до відповідачки програми лояльності та часткового списання заборгованості за відсотками у розмірі 27 412,00 грн. Враховуючи наведені обставини, позивач просить задовольнити позов, стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором №\~1263-2266 від 29.08.2023\~року у розмірі 28 000,00\~грн, а також 2422,40 грн сплаченого судового збору. Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 25.09.2025\~року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення. Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у судове засідання не з`явився, разом із позовом подав клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, 25.09.2025 року повторно не з`явилася в судове засідання, не повідомила про причини неявки, до початку розгляду справи по суті не подала відзиву на позовну заяву. Суд встановив такі обставини. 29.08.2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) і [PERSON] (позичальник) із використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1263-2266 продукту «Credos». Вказаний договір сторони укладений у вигляді електронного договору (п. 3.1 договору). Укладаючи цей договір, кредитодавець та позичальник визнали усі документи (в тому числі цей договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно. Сторони підтвердили, що цей договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтвердив свою повну обізнаність та згоду з усіма (у тому числі істотними) умовами цього договору та правил (п. 3.10 договору). Згідно з п. 2.2 договору кредитодавець відкрив для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності та для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором. У п. 2.3 договору його сторони, серед іншого, визначили дату видачі кредиту 29.08.2023\~року, останній календарний день першого базового періоду 18.09.2023 року, суму кредиту 5 600,00 грн. Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4 договору). Згідно з п. 4.6 договору його сторони погодились, що кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Як видно зі змісту розділу 12 договору, укладаючи цей договір [PERSON] зазначила номер свого особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] . Згідно з п. 4.7 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Відповідно до п. 4.10 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 3,00 % за кожен день користування кредитом (застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою ставкою, та/або пільговою процентною ставкою). Як видно зі змісту п. 10.1 договору, позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. п. 10.2, 10.3 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за іншими ставками, серед яких пільгова процентна ставка, яка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду. Вона надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодаця. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 56 000,00 грн та включає у себе суму кредиту і проценти за користування кредитом (п. 4.14 договору). Згідно з п. 4.12 договору строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Надання додаткових грошових коштів позичальнику у рахунок кредиту на підставі додаткової угоди не змінює строк кредитування. Дата повернення (виплати) кредиту 23.06.2024 року. За умовами п. 5.1 договору позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.12 цього договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. За змістом п. 4.9 договору сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є додатком 3 до договору) дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. Пунктом 4.8 договору передбачено, що базовий період складає 21 календарний день. До вищевказаного кредитного договору також долучено копії таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1263-2266 (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України, Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «Credos», паспорта споживчого кредиту, які підписані відповідачем 29.08.2023 року за допомогою електронного підпису одна розовим ідентифікатором. На підтвердження виконання умов договору та надання [PERSON] кредиту у розмірі 5\~600,00 грн до позовної заяви долучено довідку ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №\~1263-2266 від 29.08.2023 року (платіж № 2357780031). Зі змісту листа АТ КБ «ПриватБанк» від 13.06.2025 року видно, що на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 року через систему платежів LiqPay від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 29.08.2023 року на картковий рахунок [NUMBER] перераховано 5\~600,00\~грн (договір № 1263-2266, платіж № 2357780031). Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 1263-2266 від 29.08.2023 року станом на 04.06.2025 року заборгованість [PERSON] за цим договором становила 55\~412,00\~грн, з яких 5 600,00 грн заборгованість за основним боргом (тілом кредиту), 49\~812,00 грн заборгованість за відсотками. Як видно зі змісту цього розрахунку, відсотки за вказаним договором протягом першого базового періоду (21 день) нараховувались за зниженою (пільговою) ставкою 2,50\~% у день, а з 19.09.2023 року до 23.06.2024 року (279 днів) 3,0 % у день. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважає, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» слід задовольнити з таких підстав. Згідно з ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до правил ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч. 2 ст. 638 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України). 24.12.2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон № 3498-ІХ від 22.11.2023 року), яким, серед іншого, ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частинами чотири шість. Так, у ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону №\~3498-ІХ від 22.11.2023 року) визначено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Водночас у\~п.\~17\~Прикінцевих\~та\~перехідних положень\~Закону\~України\~«Про споживче\~кредитування»\~встановлено,\~що\~тимчасово,\~протягом\~240\~днів\~з\~дня набрання\~чинності\~Законом\~України «Про\~внесення\~змін\~до деяких\~законів\~України\~щодо удосконалення\~державного\~регулювання\~ринків фінансових\~послуг»,\~максимальний\~розмір\~денної процентної\~ставки\~не\~може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120\~днів - 1,5 %. Тобто починаючи з 24.12.2023 року до 21.04.2024 року розмір денної процентної ставки не повинен бути більшим 2,5 %, з 22.04.2024 року до 19.08.2024\~року не більше 1,5\~%, а з 20.08.2024 року не більше 1 %. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч.\~1\~ст. 207 ЦК України). Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі, що передбачено абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України. Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (ч. 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до абз. 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно з правилами абз. 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до приписів ч. 5 ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та не розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з вимогами ст. ст. 12, 81 ЦПК України \~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до принципу диспозитивності цивільного судочинства, що закріплений у ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Встановлено, що 29.08.2023 року сторони в електронній формі уклали кредитний договір № 1263-2266, на підставі якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало [PERSON] кредит у розмірі 5 600,00 грн на умовах строковості, зворотності та платності. Відповідач [PERSON] отримала надані позивачем кошти, проте належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання, чим допустила заборгованість, яка згідно з долученим до позову розрахунком становить 55 412,00 грн. Водночас, як видно зі змісту позовної заяви, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» прийняло рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності та часткового списання заборгованості за відсотками у розмірі 27 412,00 грн. Оскільки суду не надано доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, а заявлений до стягнення розмір заборгованості (28\~000,00\~грн)узгоджується з наведеними вище вимогами Закону України «Про споживче кредитування» і не спростований відповідачем, з [PERSON] на користь позивача слід стягнути заборгованість за цим кредитним договором у розмірі 28 000,00\~грн, з яких 5 600,00 грн заборгованість за основним боргом (тілом кредиту), 22\~400,00 грн заборгованість за відсотками. У силу вимог ст. 141 ЦПК України з [PERSON] на користь позивача підлягають стягненню 2422,40 грн сплаченого судового збору. На підставі наведеного,

Outcome: approved