Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-29 00:00:00

20.06.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ», в особі представника позивача Кудіної А. В., звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором позики в сумі 18 705, 00 грн. Позовні вимоги мотивовані тим, що 23.07.2024 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (надалі - ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та [PERSON] було укладено договір позики № 2352943. Згідно з п.1 договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі позику) на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Відповідно до п. 21 договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно з Законом України «Про електронну комерцію». 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого право грошової вимоги за договором позики № 2352943 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Відповідно до Реєстру боржників №37 від 26.11.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18\~705, 00 грн, з яких: 5 800, 00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 16, 82 грн - сума заборгованості за відсотками, 11\~600, 00 грн сума заборгованості за пенею, 1\~288, 18 грн - комісія за надання позики. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій за вище зазначеним договором позики. Позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за вище зазначеними договором позики в сумі 18 705, 00 грн та понесені судові витрати. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.06.2025 головуючим суддею була визначена суддя Березовська О. А. Справа передана судді 23.06.2025. 24.06.2025 судом згенеровано відповідь з Єдиного державного демографічного реєстру щодо зареєстрованого місця проживання відповідача (а. с. 36). Відповідно до одержаної інформації відповідач 11.09.2024 знята з реєстрації за адресою: [ADDRESS] . Ухвалою суду від 25.06.2025 вказана позовна заява прийнята до розгляду, відкрите провадження та постановлено розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін (а. с. 37). Копія ухвали суду з позовною заявою та додатками до неї двічі направлялась відвідачу судом за останнім відомим місцем реєстрації. Кореспонденція суду повернулась на адресу суду з відміткою відділення АТ «Укрпошта» - «адресат відсутній за вказаною адресою» 08.07.2025 та 05.08.2025, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення (а. с. 44-45, 50-51). Крім того, відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України виклик відповідача в судові засідання 28.07.2025 о 9-00 та 30.09.2025 о 14-00 проводився судом через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (а. с. 38, 47). Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористалась, інші заяви та клопотання до суду також не надходили. В судові засідання відповідач повторно не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві заявив клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, враховуючи, що позивач в позовній заяві зазначив, що не заперечує проти заочного розгляду справи, суд ухвалює рішення про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного договору позики та договору факторингу, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законами України «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування». Суд встановив, що 23.07.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та [PERSON] було укладено договір позики (за фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2352943 (а. с. 5-8). Договір було підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора 828281 про що свідчить п. 29 договору, в якому зазначені адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до пункту 1 договору, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі позику), на погоджений умовами договору строк (надалі строк позики), з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики. У п. 2 договору визначені параметри та умови позики, порядок і графік повернення позики та сплати процентів: сума позики 5 800, 00 грн, строк позики 30 днів, процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики/ день 0, 01% (фіксована), комісія за надання позики 22, 21% (фіксована) від суми наданої позики (що у грошовому виразі складає 1\~288, 18 грн), дата надання позики 23.07.2024, дата повернення позики 21.08.2024, денна процентна ставка/ день 0, 75%, проценти за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день 5, 00%, пеня 5%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1\~186, 17%, орієнтовна загальна вартість позики 7 105, 00 грн. П. 4 зазначеного договору передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, починаючи з другого дня користування позикою до повернення позики (включно), на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором. Проценти не нараховуються за перший день користування позикою. П. 18 передбачено, що якщо сума позики, зазначена в п. 2 договору, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк позикодавець має право, у випадку невиконання позичальником умов цього договору, нарахувати пеню в розмірі, визначеному у п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. Відповідно до Додатку №1 до договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2352943 від 23.07.2024 сторонами було підписано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка містить умови аналогічні зазначеним в п. 2 договору. Крім того, сторонами визначено, що проценти за користування кредитом становлять 16, 82 грн, комісія за надання кредиту 1\~288, 18 грн, реальна річна процентна ставка 1\~186, 10%, загальна вартість кредиту 7 105, 00 грн (а. с. 8 зворот). 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 і є невід`ємною частиною договору (а. с. 10-12). Додатковими угодами до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 №2 від 28.07.2021, №7 від 13.06.2022, №44 від 26.11.2024 вносились зміни до договору факторингу щодо порядку повідомлення клієнтом боржників про відступлення права вимоги, строку дії договору та порядку його пролонгації та про загальну суму права вимоги, що відступається згідно з Реєстром №37 від 26.11.2024 (а. с. 13, 14, 15). Передача права вимоги до відповідача позивачу підтверджується Актом прийому-передачі Реєстру боржників №37 від 26.11.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, Витягом з Реєстру боржників №37 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, підписаним сторонами 26.11.2024. Позивачу передано право вимоги до відповідача за основною сумою боргу 5 800, 00 грн, сумою заборгованості за відсотками 16, 82 грн, сумою заборгованості за пенею 11\~600, 00 грн, заборгованістю за комісією 1\~288, 18 грн, заборгованість разом 18 705, 00 (а. с. 16, 17). З розрахунку заборгованості за договором позики №2352943 від 23.07.2024 за період з 26.11.2024 по 30.04.2025, вбачається, що позивач не надає розрахунок як такий за цей період, а вказує суму заборгованості, право вимоги на яку йому було передано ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ». Загальна сума заборгованості відповідача за цим договором позики станом на 30.04.2025 вказана 18 705, 00 грн, яка включає суму заборгованості за основною сумою боргу 5 800, 00 грн, суму заборгованості за відсотками 16, 82 грн, суму заборгованості за пенею 11\~600, 00 грн, заборгованість за комісією 1\~288, 18 грн (а. с. 18). Позивачем надані суду документи, які підтверджують статус ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» як фінансової установи, яка може здійснювати діяльність з кредитування та (а. с. 22-23), а також документи, які підтверджують статус позивача як фінансової установи, яка може здійснювати господарську діяльність з факторингу (а. с. 19-21). Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Відповідно до статей 1046, 1047 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Отже, з встановлених судом фактичних обставин вбачається, що відповідач уклав вище зазначений договір позики в електронній формі з первісними кредиторами ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», підписавши його з використанням електронного підпису одноразового ідентифікатора. Форма договору, порядок його укладання відповідає вимогам ЦК України, Закону України «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію». Сторонами визначені всі істотні умови договору позики. Згідно зі статтями 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦПК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Судом встановлено, що між позивачем та ТОВ «1\~БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО\~НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»\~було укладено\~вище зазначений\~договір факторингу,\~за якими\~до позивача\~перейшло право\~вимоги за\~договором позики\~№2352943\~від 23.07.2024,\~укладеним клієнтом\~(первісним\~кредитором)\~з відповідачем.\~У суда\~відсутня інформація\~та письмові\~докази про\~виконання відповідачем\~зобов`язань за\~вказаним договором\~позики.\~ Відповідач не скористався своїм правом на відзив, не надав суду свій розрахунок заборгованості за вище зазначеним договором позики, письмові докази, що підтверджують виконання ним взятих на себе зобов`язань. Отже, судом встановлено порушення прав позивача відповідачем. Щодо розміру заборгованості, яка підлягає стягненню суд зазначає таке. Позивачем підтверджено письмовими доказами розмір заборгованості за основною сумою боргу 5\~800, 00 грн, проценти за користування кредитом 16, 82 грн, що передбачені п. 2 договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2352943 та таблицею обчислення загальної вартості кредиту. Щодо комісії за надання позики суд зазначає таке. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту. П. 2 договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2352943 передбачено, що комісія за надання позики 22, 21 % (фіксована) від суми позики, що у грошовому виразі складає 1\~288, 18 грн. Отже, комісія за надання позики узгоджена сторонами при укладенні договору, включена в графік платежів (а. с. 8 на звороті), а отже підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Щодо позовної вимоги про стягнення неустойки в сумі 11 600, 00 грн за невиконання умов договору позики суд зазначає таке. Згідно з частиною 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Частиною 1 статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Відповідно до частини 1 статті 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 п. 6.-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», яким передбачалось що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем - виключено. Цим законом п. 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» викладено в новій редакції: «у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем». Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023. Враховуючи, що кредитний договір був укладений 23.07.2024 вимога про стягнення неустойки пред`явлена на законних підставах. Щодо розміру неустойки суд зазначає таке. Відповідно до\~частини 1,\~2,\~3\~ст.\~21\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» споживач,\~який порушив\~своє зобов`язання\~щодо повернення\~кредиту та\~процентів за\~ним,\~має відшкодувати\~кредитодавцю завдані\~цим збитки\~відповідно до\~закону з\~урахуванням особливостей,\~визначених цією\~статтею. У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Позивач не надає суду розрахунок неустойки, просить суд стягнути з відповідача неустойку в сумі 11 600, 00 грн, що є максимальним розміром неустойки, яка може бути нарахована за цим договором (5\~800, 00 грн *2 = 11\~600, 00 грн). За відсутності розрахунку неустойки суд позбавлений можливості перевірити її відповідність не тільки вище зазначеній нормі закону, а й умовам договору. Отже, позивачем не доведений розмір неустойки, тому у задоволенні позову в частині її стягнення має бути відмовлено. Враховуючи наведене, суд доходить висновку про часткове задоволення позову. З відповідача на користь позивача має бути стягнута заборгованість за договором позики №2352943 від 23.07.2024 в сумі 7\~105, 00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 5\~800, 00 грн, відсотки за користування позикою 16, 82 грн, комісія за надання позики 1\~288, 18 грн. В іншій частині в задоволенні позовних вимог має бути відмовлено. Крім того, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, у зв`язку з частковим задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1\~150, 03 грн (37, 98%). Оплата судового збору позивачем в сумі 3\~028, 00 грн підтверджується платіжною інструкцією кредитового переказу коштів №115940 від 20.05.2025 (а. с. 33). На підставі наведеного та

Outcome: partial