Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-25 00:00:00

ТОВ "Споживчий центр" звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 21978 грн 01 коп за Кредитним договором № 09.06.2023-100001443 від 09.06.2023 р, укладеним між [PERSON] та ТОВ "Споживчий центр". В обгрунтування позовних вимог позивач вказав, що 09.06.2023 [PERSON] отримав оферту від ТОВ"СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР" про укладення кредитного договору, в якій визначений порядок укладення електронного кредитного договору, умови надання та повернення кредиту, права та обов`язки кредитодавця і позичальника, підписав її електронним підписом з використанням наданого кредитодавцем одноразового ідентифікатора Н457 та подав ТОВ "СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР" Заявку підписану електронним підписом з використанням наданого кредитодавцем одноразового ідентифікатора Н457, в якій вказав свої анкетні дані, реквізити електронного платіжного засобу для надання коштів - 4149-49ХХ-ХХХХ-3401, погодив суму кредиту - 11000 грн 00 коп, дату надання кредиту - 09.06.2023 р, строк надання кредиту - 70 днів з дати надання, дату повернення кредиту -17.08.2023 р, процентну ставку фіксовану незмінну в розмірі 1.3% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, розмір комісії, як плати за надання кредиту, - 15% від суми кредиту, що дорівнює 1650,00 грн, графік платежів, реальну річну процентну ставку за кредитом, яка становить 29894,61%, орієнтовну загальну вартість кредиту - 19909 грн 58 коп, загальні витрати за споживчим кредитом - 8909 грн 58 коп, а також штрафні санкції за невиконання/неналежне виконання зобов`язання. Крім цього [PERSON] підписав електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора Н457 Додаток до Анкети позичальника, в якій вказав контактні дані, інформацію про роборту, про близьких осіб, ознайомився з кримінальною відповідальністю за ст. 182 КК України. [PERSON] також отримав від кредитодавця ТОВ "СПОЖИВЧИЙЦЕНТР" Паспорт споживчого кредиту, в якому міститься інформація про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, графік платежів, інші важливі правові аспекти, та підписав його електронним підписом з використанням надісланого в смс повідомлені на мобільний номер 0962643255 одноразового ідентифікатора Н457. 09.06.2023 р ТОВ "СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР" здійснило переказ коштів в сумі 11000 грн 00 коп на номер картки [NUMBER] *01, призначення платежу: видача за договором № 09.06.2023-100001443. Відповідач свого зобов`язання не виконав, внаслідок чого розмір його заборгованості за Кредитним договором № 09.06.2023-100001443 від 09.06.2023 становить 21978,01 грн, з яких: 10500,00 грн - сума заборгованості по тілу кредиту, 9828,01 грн - заборгованість по процентам та 1650,00 грн - комісії. Тому позивач просить стягнути з [PERSON] в користь ТОВ "Споживчий центр" заборгованість за Кредитним договором № 09.06.2023-100001443 від 09.06.2023 р в сумі 21978,01 грн та судові витрати. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 31.07.2025 цивільна справа № 682/1898/25 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.38). Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 31.07.2025 відкрите провадження у справі № 682/1898/25 за позовом ТОВ "Споживчий центр" до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором та справа призначена до розгляду у спрощеному провадженні без участі сторін у зв`язку з її малозначністю. Відповідач [PERSON] належним чином повідомлений про розгляд справи судом в порядку спрощеного провадження без участі сторін; відзив на позов не подав. Дослідивши позовну заяву та письмові докази, суд приходить до наступного. Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням. Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. З досліджених доказів вбачається, що 09 червня 2023 року відповідач [PERSON] подав ТОВ "Споживчий центр" в електронному вигляді Заявку Кредитного договору №09.06.2023-100001443, в якій погодив умови кредитування (а.с.219-20) та надав відомості про свої контактні дані, місце роботи, номер банківської картки тощо (а.с.21). Заявка підписана [PERSON] одноразовим ідентифікатором Н457, який був надісланий йому кредитодавцем ТОВ "Споживчий центр" на номер мобільного телефону [NUMBER] у вигляді коду в смс-повідомленні (а.с.19-20). Таким чином ТОВ "Споживчий центр" уклало з [PERSON] електронний кредитний договір, який складається з наступних документів: Пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), яка розміщена на веб-сайті ТОВ "Споживчий центр" у загальному доступі, а також у особистому кабінеті [PERSON] на вебсайті ТОВ "Споживчий центр"; Заявка, сформована [PERSON] на сайті ТОВ "Споживчий центр" після ідентифікації і обрання ним конкретних умов та їх схвалення ТОВ "Споживчий центр"; відповідь [PERSON] про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті ТОВ "Споживчий центр" та підписана [PERSON] за допомогою одноразового ідентифікатора (кода) Н457, отриманого в смс-повідомленні на номер телефону [PERSON] [NUMBER] (а.с.19зворот-20). [PERSON] погодив істотні умови Договору: суму кредиту-11000,00 грн; строк надання кредиту - 70 днів з дати його надання; дату надання/видачі кредиту -09.06.2023, спосіб - перерахування коштів у рахунок кредиту на банківський картковий рахунок, вказаний відповідачем - 4149-49ХХ-ХХХХ-3401; процентна ставка в день - 1,3%; орієнтовну реальну річну процентну ставку за кредитом - 29894,61%, орієнтовну загальну вартість кредиту - 19909 грн 58 коп. Комісія за надання кредиту - 15% від суми кредиту та дорівнює 1650 грн 00 коп (а.с.15-21). З Договору № 4507 про надання послуг в системі LiqPay від 01 листопада 2020 року вбчається, що між АТ КБ "ПРИВАТ БАНК" та ТОВ "Споживчий центр" укладено договір згідно з яким Банк надає дистанційне обслуговування, фінансові послуги з прийому та відправлення платежів за допомогою системи LiqPay (як визначено нижче), а також забезпечує технологічне обслуговування з прийому платежів та перерахування грошових коштів за розпорядженням клієнта на банківські картки платників (а.с.26-31). З квитанції LIQPAY від 09.06.2023 вбачається, що 09.06.2023 о 13 год 56 хв на картку [NUMBER] *01 відбулось зарахування коштів в сумі 11000,00 грн; призначення платежу: видача за договором № 09.06.2023-100001443 (а.с.22). Вказане також стверджується листом № 10.1.0.0.0./7-250808/49783-БТ від 15.08.2025, виданого АТ КБ "ПРИВАТ БАНК" про те, що на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) Банком було емітовано карту № [NUMBER] (IBAN [NUMBER] ) (а.с.49). З Виписки за Договором б/н за період 09.06.2023 - 09.06.2023 вбачається, що 09.06.2023 на картку [NUMBER] , яка належить [PERSON] , відбулось зарахування коштів в сумі 11000,00 грн (а.с.50). У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Проте відповідач свого зобов`язання за Кредитним договором № 09.06.2023-100001443 від 09.06.2023 не виконав, кредитні кошти не погасив, внаслідок чого розмір заборгованості [PERSON] за кредитом становить 21978,01 грн, з яких: 10500,00 грн - сума заборгованості по тілу кредиту, 9828,01 грн - заборгованість по процентам та 1650,00 грн заборгованість за комісією. З довідки-розрахунку про стан заборгованості за Кредитним договором № 09.06.2023-100001443 від 09.06.2023 р вбачається, що заборгованість [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) по цьому Договору складає 21978,01 грн, з яких: 10500,00 грн - сума заборгованості по тілу кредиту, 9828,01 грн - заборгованість по процентам та 1650,00 грн заборгованість за комісією. Проценти по кредиту нараховані за період з 09 червня 2023 року по 17 серпня 2023 року (а.с.25). Наявність означеної заборгованості відповідач не спростував, відзив на позовну заяву не подав. З контракту про проходження громадянами України військової служби у Збройних Силах України на посадах осіб рядового складу від 23.04.2025 р вбачається, що [PERSON] уклав контракт з Міністерством оборони України в особі командира військової частини [NUMBER] про проходження військової служби у ЗСУ протягом строку контракту, а в разі настання особливого періоду - понад установлений строк Контракту. Відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави. Однак, відповідно до ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" на військовослужбовців, що проходять військову службу за контрактом, не поширюються пільги, передбачені частиною 15 цієї статті. Тому підстав для звільнення [PERSON] від сплати відсотків за кредитом не вбачається. На підставі викладеного суд знаходить, що з відповідача підялгає стягненню заборгованість по тілу кредиту та заборгованість по процентам. Щодо стягнення з відповідача комісії в сумі 1650,00 грн, то суд приходить до наступного. Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Згідно абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (в редакції станом на 01 січня 2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування») кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. 10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері. У зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» статтю 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит, кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Відповідно до пункту 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. З урахуванням викладеного, умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо комісії за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). Враховуючи наведене, умови щодо обов`язку відповідача щодо сплати комісії за видачу кредиту є нікчемними, а сума комісії підлягає списанню. Таким чином позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача комісії за видачу кредиту в розмірі 1650,00 грн задоволенню не підлягають. Позовна заява ТОВ "Споживчий центр" подана через систему "Електронний суд". Тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч.3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" із застосуванням коефіцієнту 0,8, для пониження відповідного розміру ставки судового збору, в сумі 2422,40 грн (а.с.1). Враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягеннню в користь позивача сплачений судовий збір в розмірі пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, що становить 2240 грн 54 коп.

Outcome: partial