Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-23 00:00:00

В провадженні Шевченківського районного суду м. Харкова перебуває цивільна справа за позовною заявою АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії- Харківського обласного управління публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитом. Позовна заява мотивована тим, що 24 липня 2019 року між [PERSON] (надалі - Відповідач) та Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (на даний час АТ «Ощадбанк») (надалі - Позивач) було укладено Договір про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0497, відповідно до умов якого, Позивач надав Відповідачу у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 775 962 (сімсот сімдесят п?ять тисяч дев?ятсот шістдесят дві) грн з кінцевим терміном повернення заборгованості до 23 липня 2026 року, на умовах визначених Договором кредиту. Відповідно до п. 2.3 Договору кредит надавався для придбання транспортного засобу за Договором купівлі-продажу (цільове призначення кредиту). Виконання зобов`язань за Договором кредиту забезпечується заставою транспортного засобу, що має наступні характеристики: марка NISSAN, модель X-TRALL, тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ-ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, державний реєстраційний номер [NUMBER] , рік випуску 2019, номер шасі (кузов, рами) [NUMBER] , колір Білий, об`єм двигуна 2488. За користування кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати відповідну плату (проценти) в розмірі 16,99 річних (п.2.4.1). Нарахування процентів здійснювалось починаючи з дати видачі Кредиту до терміну остаточного повернення Кредиту, визначеному в Договорі (п. 2.4.2). Зазначає, що з боку відповідача має місце неналежного виконання взятих на себе зобов`язань, у зв`язку із чим, станом на 03.03.2021 року сума заборгованості по Договору Кредиту складає 790831,99 грн, з яких: - сума заборгованості за кредитом 642256, 82 грн; - сума заборгованості за відсотками 95368,12 грн; - розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту 457,22 грн; - розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків- 744,11 грн; - розмір 3% річних заборгованості по основному боргу- 10574,15 грн; - розмір 3% річних заборгованості по відсоткам 2514, 42 грн; - розмір інфляційних витрат по основному боргу- 33800,73 грн; - розмір інфляційних витрат по відсоткам- 5116, 42 грн. 26.06.2020 Позичальнику направлена Вимога про відкликання кредиту за №110/20-06/1/795, але відповідь не отримана, заборгованість не погашена. Ухвалою суду від 05 квітня 2021 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче засідання у справі. Ухвалою суду від 05 грудня 2022 року у задоволенні клопотання представника [PERSON] - Рижкова Івана Петровича про залишення без розгляду позовної заяви відмовлено. 17 березня 2023 року представником позивача подано заяву про зменшення позовних вимог, у якій просила стягнути з відповідача 789831,99 грн, у зв`язку з тим, що після подання до суду позову відповідачем було частково сплачено заборгованість у розмірі 1000 грн. 12 квітня 2023 року представником відповідача подано відзив на позовну заяву, у якому просив відмовити у задоволенні позову повністю з огляду на наступне. Згідно з підпунктом 3.3.3 пункту 3.3 Договору № 450/0497. Позичальник ( [PERSON] ) зобов`язується здійснювати повернення Кредиту та сплату процентів за користування ним щомісячно ануїтетними платежами в розмірі 15 852,92 грн. шляхом внесення коштів на Поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, надане йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення Основної суми боргу за Кредитом та сплати процентів відповідно до черговості, визначеної цим Договором. Перший ануїтетний платіж Позичальник сплачує до 24 серпня 2019 року, в подальшому - не пізніше 24 числа кожного місяця. Підпунктом 3.3.4 пункту 3.3 Договору № 450/0497 встановлено, якщо сума платежу, що надійшла в повернення Кредиту, сплати процентів, комісійних винагород (у разі їх встановлення за цим Договором) менша розміру, вказаного в п.п. 3.3.3 цього Договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати погашення простроченого платежу та нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п. 9.2 цього Договору. В період з серпня 2019 року по лютий 2020 року відповідачем здійснювалися передбачені підпунктом 3.3.3 пункту 3.3 Договору № 450/0497 з деякими відступленням від встановленого строку внесення. Таким чином, позивачем порушено вимоги ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», пункт 6 розділу IV Закону № 1734. Вказує, що нарахування пені, інфляційних втрат від прострочених сум, 3% річних від прострочених сум станом на 03.03.2021 здійснені з порушенням норм, закріплених в п. 6 розділу IV Закону № 1734, оскільки останнім споживача звільнено від відповідальності за невиконання зобов`язання за договором про споживчий кредит в зазначений період. 28 квітня 2023 року до суду надійшла відповідь на відзив, у якому позивач з доводами представника відповідача не погодився з огляду на наступне. Відповідно до даних рахунків обліку простроченої заборгованості за кредитом, 28.08.2019 р. виникла прострочена заборгованість за Договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0497, за рах. № [NUMBER] за основною сумою боргу (кредитом) на суму 4836,59, та за рах. № [NUMBER] за процентами на суму 10986, 33 грн., яка до теперішнього часу залишається не погашеною. Таким чином, 30.06.2020 р. Банком направлено боржнику Вимогу про відкликання кредиту за № 110/20-06/1/795 від 26.06.2020 р., якою вимагав повернути всю суму кредиту, нарахованих процентів за період користування кредитом та пені за несвоєчасну сплату обов`язкових платежів за кредитом та процентами. Вказану вимогу [PERSON] отримала 24.07.2020 р., однак, залишила її без відповіді та задоволення. Оскільки заходи досудового врегулювання спору виявилися безрезультатними та не призвели до належних оплат за кредитом, 15.03.2021 р. Банк змушений був звернутися до суду із позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитом. Чинне законодавство України, в тому числі і закони, на які посилається представник відповідача, не містять заборону кредитору реалізувати свої права щодо вимог дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів у випадку порушення позичальником умов своїх кредитних зобов`язань. Отже, Банк направив відповідачу вимогу про відкликання кредиту, реалізував свої права кредитора, дотримуючись вимог чинного законодавства України та умов укладеного з [PERSON] договору про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) №450/0497. 3 розрахунку заборгованості за Договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0497, станом на 03.03.2021 р. та рахунку обліку пені за №80087008281100, вбачається, що пеня нарахована за період з 28.08.2019 р. по 10.03.2020 р., що відповідає вимогам цивільного законодавства України. Таким чином, АТ «Ощадбанк» нарахував пеню [PERSON] за несвоєчасне виконання кредитних зобов?язань правомірно, з дотримання вимог чинного законодавства України та умов укладеного Договору про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0497 від 24.07.2019 р. На виконання вимог ст.625 Цивільного кодексу України, Банк здійснив нарахування індексу інфляції та 3% річних на прострочені суми заборгованості за основною сумою боргу (кредиту) та прострочених процентів за користування кредитом, за період виникнення заборгованості з серпня 2019 року по березень 2021 року. За вказаний період нарахування зазначених сум, чинне законодавство України не містить прямих заборон щодо нарахувань індексу інфляції та 3% річних на прострочені суми грошового зобов`язання, та відповідних змін до Цивільного кодексу України не вносились. Таким чином, АТ «Ощадбанк» правомірно, з дотриманням вимог чинного законодавства України, здійснив нарахуванням індексу інфляції та 3% річних на прострочені суми за кредитним договором № 450/0497. 18 травня 2023 року представником відповідача подано заперечення на відповідь на відзив, у яких зазначив, що вимога про відкликання кредиту № 110/20-06/1/795 була направлена [PERSON] 26.06.2020 року, тобто коли вже була чинною редакція пункту 6 розділу IV Закону №1734. Зі змісту зазначеного листа так і доданих до позовної заяви розрахунків вбачається, що рішення про відкликання кредиту було пов`язано в т.ч. з заборгованістю, що виникла після 01.03.2020 року. Таким чином, позивачем порушено вимоги ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», пункт 6 розділу IV Закону № 1734. У відповіді на відзив позивач визнає факт направлення вимоги про відкликання кредиту № 110/20-06/1/795 саме 26.06.2020 року та те, що її направлення було пов`язано з наявністю заборгованості у відповідача в т.ч. за період після 01.03.2023. Єдиним обґрунтуванням позивача його незгоди з доводами відповідача є те, що чинне законодавство не містить заборони кредитору реалізувати свої права щодо вимог дострокового повернення кредиту на нарахованих процентів у випадку порушення позичальником своїх кредитних зобов`язань (абзац 6 стор. 4 відповіді на відзив). Наведене обґрунтування відхиляється відповідачем з огляду на те, що воно наслідком помилкового тлумачення норм Закону №1734. Позивач у відповіді на відзив визнає ті факти, що до складу нарахованої пені за несвоєчасну сплату кредиту та відсотків по кредиту входять нарахування за період з 01 по 11 березня 2020 року, а також, що нарахування 3% річних і інфляційних нарахувань здійснено за період з березня 2020 року по березень 2021 року. Заперечуючи проти позиції відповідача стосовно заборони для кредитора здійснювати відповідні нарахування за означений період часу позивач стверджує, що нарахування пені з 01.03.2020 по 10.03.2020 року відповідає вимогам цивільного законодавства Україні (абзац 6 стор. 5 відповіді на відзив), а з приводу нарахування інфляційних втрат та 3% річних за період з 01.03.2020 по 10.03.2020 року чинне законодавство не містить прямих заборон щодо їх нарахувань (абзац 2 стор. 6 відповіді на відзив). З наведеними доводами позивача відповідач не погоджується та відхиляє їх з огляду на те, що вони є наслідком помилкового тлумачення норм п. 6 розділу IV Закону № 1734. Сплата як пені, так і інфляційних втрат і 3% річних є передбачена Договором про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0497 від 24.07.2019 року саме за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) [PERSON] своїх зобов`язань за цим Договором. 31 травня 2023 року представником позивача подано пояснення на заперечення у яких не погодився з наведеними у запереченнях доводами представника відповідача, вважає їх незаконними та необґрунтованими, такими, що не відповідають фактичним обставинам справи. Зазначає, що Банк з дотриманням вимог чинного цивільного законодавства України та умов Договору про споживчий кредит (для придбання транспортного засобу) № 450/0497 укладеного з [PERSON] , реалізував свої права Кредитодавця та направив Вимогу про відкликання кредиту. Отже, у зв`язку із неправильним тлумаченням норм Закону України «Про споживче кредитування» представник відповідача дійшов хибних та надуманих висновків про те, що направлення Кредитодавцем Боржнику, в якості вжиття заходів досудового врегулювання спору Вимоги про відкликання кредиту, позивач вчинив дії, спрямовані на погіршення умов кредитного договору для споживача та застосував до споживача найсуворішу санкцію за порушення умов договору, чим порушив права відповідача та вимоги чинного законодавства України. Згідно із Розрахунком заборгованості за Кредитним договором, станом на 03.03.2021 та рахунку обліку пені №80087008281100 вбачається, що пеня нарахована за період з 28.08.2019 по 10.03.2020, що відповідає умовам укладеного Кредитного договору та вимогам Цивільного кодексу України. Оскільки на момент виникнення спірних правовідносин відповідні зміни до ст. 625 Цивільного кодексу України не вносились, то з огляду на положення ст.4 цього Кодексу та позицію Конституційного суду України застосуванню підлягають норми Цивільного кодексу України. Таким чином, у період існування простроченої заборгованості за кредитом з серпня 2019 по березень 2021, Банк здійснив нарахування сум індексу інфляції за весь час прострочення, три проценти річних від простроченої суми правомірно,

Outcome: partial