Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-28 00:00:00

АТ «ПУМБ» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути заборгованість за кредитними договорами № 200855945601 від 17.08.2017 у розмірі 56993,72 грн та № 1001640121401 від 21.07.2020 у розмірі 58263,29 грн, що у загальному розмірі становить 115257,01 грн, що у сумі становить 115257,01 грн, а також судові витрати. В обґрунтування своїх позовних вимог посилається на те, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем 17 серпня 2017 року укладено кредитний договір за № 200855945601, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі 33477,11 грн.; 21 липня 2020 між АТ «ПУМБ» та відповідачем укладено кредитний договір за № 1001640121401, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі 46473,07. Згідно умов договорів відповідач зобов`язався щомісяця та у визначені строки здійснювати погашення частини суми заборгованості, та проценти за користування кредитом, що передбачені кредитним договором. У порушення умов вказаних кредитних договорів, відповідач зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконує, не сплачує щомісячні платежі, в результаті чого станом на 01 грудня 2024 року має заборгованість: -по кредитному договору № 200855945601 від 17.08.2017 у розмірі 56993,72 грн, з яких: 33477,11 грн заборгованість за кредитом, 23516,61 грн заборгованість за процентами; - по кредитному договору 1001640121401 від 21.07.2020 у розмірі 58263,29 грн, з яких 40492,79 грн заборгованість за кредитом, 14,19 грн заборгованість за процентами, 17756,31 заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості за вищевказаним договорами становить 115257,01 грн Оскільки відповідачем в добровільному порядку не повернута заборгованість за кредитними договорами, позивач звернувся до суду з наступним позовом та просить суд стягнути з відповідача заборгованість у загальній сумі 115257,01 грн. Представник позивача у позовній заяві просив позов задовольнити, розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження, за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. 17 лютого 2025 року після отримання інформації про місце проживання (перебування) відповідача, була постановлена ухвала про відкриття провадження у справі та розгляд за правилами спрощеного позовного провадження, призначене відкрите судове засідання о 09 год 30 хв 07 квітня 2024 року. Направлено відповідачеві копію позовної заяви з копіями доданих до неї документів. Запропоновано відповідачеві подати до суду відзив на позов в установлений строк. Запропоновано позивачу подати до суду відповідь на відзив. Запропоновано відповідачу подати до суду в установлений законодавством строк заперечення, в яких викласти свої пояснення, міркування і аргументи щодо наведених позивачем у відповіді на відзив пояснень, міркувань і аргументів і мотиви їх визнання або відхилення. Попередньо ознайомившись з матеріалами справи, 08.05.2025 представник відповідача адвокат Лихачова Маргарита Борисівна подала відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості, у якому зазначено, що комісія за договорами нарахована неправомірно, строк позовної давності минув, а сам відповідач перебуває у тяжкому матеріальному становищі. Позивач відповідь на відзив до суду не подав. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, причину неявки суду не повідомив, про дату та час розгляду справи, згідно з ч.8 ст.128 ЦПК України, повідомлялась своєчасно та належним чином, шляхом направлення судових повісток про виклик до суду, що підтверджується зворотними повідомленнями, які містяться в матеріалах справи, а також розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, заяв про розгляд справи у його відсутності не надходило. Зі згоди представника позивача суд ухвалою від 29.09.2025 постановив про заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 17 серпня 2017 року між АТ "Перший Український Міжнародний Банк" та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 200855945601 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту споживчого кредиту, відповідно до умов яких відповідач отримав кредит у вигляді встановлення відновлювальної кредитної лінії в межах кредитного ліміту, початкова сума: 14000,00 грн, який поступово збільшувався, згідно наданої суду довідки про збільшення кредитного ліміту, на картковий рахунок строком на 12 місяці з правом пролонгації, зі сплатою процентної ставки, відсотків річних 49,00%, процентна ставка- фіксована, реальною річною процентною ставкою, відсотків річних 59,59%. 21 липня 2020 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1001640121401 про приєднання до Договору про споживчий кредит та паспорту споживчого кредиту, відповідно до умов яких відповідач отримав кредит у сумі 46473,07 грн., у безготівковій формі шляхом переказу на поточний рахунок відповідача, строком на 48 місяців, зі сплатою процентної ставки, відсотків річних 0,01%, процентна ставка- фіксована, реальною річною процентною ставкою, відсотків річних 45,1429%; щомісячна комісія за обслуговування кредиту 1,99%, нараховується щомісячно від суми кредиту, який надається на загальні споживчі цілі. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. АТ «Перший український міжнародний банк» свої договірні зобов`язання перед відповідачем виконав, перерахувавши грошові кошти відповідачу згідно кредитного договору. Відповідач допустив неналежне виконання договірних зобов`язань, внаслідок чого згідно наданих розрахунку заборгованості за кредитним договором та виписками по особовому рахунку, заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.12.2024 становить: за кредитним договором № 200855945601 від 17.08.2017 у розмірі 56993,72 грн, з яких: 33477,11 грн заборгованість за кредитом, 23516,61 грн заборгованість за процентами, 0 грн. заборгованість за комісією; за кредитним договором № 1001640121401 від 21.07.2020 у розмірі 58263,29 грн, з яких 40492,79 грн заборгованість за кредитом, 14,19 грн заборгованість за процентами, 17756,31 грн заборгованість за комісією. Зазначені цивільно-правові відносини регулюються наступними законодавчими актами. Згідно ст.\~15\~ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 1ст.\~13\~ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ч. 1ст.\~76\~ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно з ч. 1ст.\~81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Водночас, що стосується вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості з комісії за вказаними кредитними договорами, то суд зважає на таке. Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. На виконання вимог у тому числі п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 вказаного Закону Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Відповідно до п. 5 цих Правил, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом є витрати споживача, уключаючи комісії. Тож наведеними нормами права передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Умовами укладеного сторонами кредитного договору - інформацією, яка зазначена у кредитному договорі № 1001640121401 від 21.07.2020 та паспорті споживчого кредиту, передбачено щомісячну комісію за обслуговування кредиту у розмірі 1,99% від суми кредиту. Проте ні у заяві, ні в інших наявних у справі доказах немає переліку додаткових та супутніх банківських послуг, за які встановлена ця щомісячна комісія. І це при тому, що згідно з ч. ч. 1, 2ст.\~11\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, так як її споживач має право отримувати безоплатно. Позивач не зазначив та не надав доказів узгодження з відповідачем переліку послуг, за які він має сплачувати комісію, при укладенні кредитного договору. На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.11, абз. 1 ч. 2, ч. ч. 4, 5 ст.12\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» є нікчемними положення умов договору на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування про його обов`язок щомісячно сплачувати позивачеві комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Зазначене узгоджується з позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеної в Постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19. За таких обставин, банком без належних на те правових підстав нарахована комісія за обслуговування кредитом за кредитним договором: № 1001640121401 від 21.07.2020 в сумі 17756,31 грн, а відтак, позовні вимоги АТ«ПУМБ» про стягнення з [PERSON] заборгованості за комісією є необґрунтованими з наведених вище підстав та задоволенню не підлягають. За таких обставин, з урахуванням допустимості та достовірності кожного доказу окремо, а також достатність і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку про обґрунтованість стягнення з відповідача на користь позивача заявленої заборгованості за кредитним договором № 200855945601 від 17.08.2017 у розмірі 56993,72 грн, з яких: 33477,11 грн заборгованість за кредитом, 23516,61 грн заборгованість за процентами; за кредитним договором № 1001640121401 від 21.07.2020 у розмірі 40506,98 грн, з яких: 40492,79 грн заборгованість за кредитом, 14,19 грн заборгованість за процентами, що у сумі становить 97500,70 грн. Відповідно до ст.\~141\~ЦПК України пропорційно розміру задоволених позовних вимог суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору в розмірі 2049,21 грн (97500,70 грн х 2422,40 грн / 115257,01 грн) На підставі викладеного,

Outcome: partial