Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-29 00:00:00

У лютому 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідач, позичальник) про стягнення заборгованості, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 32318,80 грн та судові витрати. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 21.04.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та відповідачем було укладено кредитний договір №102908627, на виконання умов якого, Товариство надало позичальнику грошові кошти (кредит), зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами та комісії, у розмірі та строки встановлені договором. Даний договір був укладений в електронному вигляді, з використанням електронним підпису з одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Товариство свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі надавши відповідачеві кредитні кошти. На підставі договору відступлення прав вимоги №104-МЛ/Т від 29.08.2023 право грошової вимоги до відповідача за вищевказаним кредитним договором перейшло до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал». Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, у зв`язку із чим, має заборгованість у розмірі 32318,80 грн, яка складається з наступного: 8400 грн заборгованість за тілом кредиту; 23318,80 грн заборгованість за відсотками; 600 грн. заборгованість за комісією. Тому, позивач просить стягнути з відповідача зазначену суму заборгованості. Ухвалою суду від 26.03.2025 відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. 15.05.2025 від відповідача [PERSON] , від імені якої діє представник адвокат Шелудько О.О. через підсистему Електронний суд надійшов відзив на позовну заяву, в якому позов не визнала та просить відмовити у задоволенні позовних вимог. В обґрунтування своєї позиції вказує, що в матеріалах справи відсутні належні докази підписання Договору про споживчий кредит №102908627, паспорту споживчого кредиту та анкети-заяви на кредит, оскільки вказані документи не містять підпису відповідача. З наданих позивачем документів не можливо встановити наявність волевиявлення [PERSON] на укладення кредитного договору та підписання його сторонами електронними підписами, зокрема [PERSON] шляхом використання одноразового ідентифікатора, оскільки всі додані до заяви документи складені позивачем одноособово. Наявне у справі платіжне доручення не відображає дійсної банківської операції щодо перерахування коштів ТОВ «Мілоан» саме відповідачці [PERSON] , оскільки не містить відповідних реквізитів, передбачених для банківських документів. Також, позивач не надав будь-яких доказів того, що прихований номер картки належить саме відповідачу, а не іншій особі. Надана позивачем виписка з особового рахунка за Кредитним договором №102908627 за своєю суттю є лише розрахунком заборгованості, який складений позивачем одноособово. Отже, за відсутності первинних документів неможливо перевірити заявлену позивачем суму заборгованості, як і неможливо перевірити сам факт надання кредитних коштів позичальникові у відповідному розмірі (а.с.45-49). 27.07.2025 представником позивача подано відповідь на відзив, у якій спростовуючи доводи відповідача серед іншого вказав, що без отримання листа на електронну адресу чи SMS повідомлення на номер телефону відповідача, відповідно до якого було здійснено вхід на сайт Мілоана за допомогою логіна та пароля, договір між відповідачем та ТОВ «Мілоан» не був би укладений. Тобто, даний кредитний договір відповідає внутрішній волі відповідача. Усі документи знаходяться в особистому кабінеті Позичальника з якими вона була ознайомлена на момент укладення договору. Будь-яких доказів на спростування тих обставин, що кошти, визначені в електронному договорі у розмірі 10 000,00 грн, які надійшли в розпорядження відповідача на належну їй банківську картку, отримання та користування кредитними коштами, а також спростування розміру заборгованості по кредиту, розмір якої відображено у розрахунку, відповідачка не надала. Тому, наполягає на задоволенні позову у повному обсязі (а.с.65-70). Ухвалою суду від 14.08.2025 за клопотанням позивача витребувано інформацію з АТ КБ «Приватбанк». 17.09.2025 на виконання цієї ухвали до суду надійшла запитувана інформація з Банку.\~ У судове засідання представник позивача не з`явився, через підсистему Електронний суд подав заяву про розгляд справи без його участі, у якій позовні вимоги повністю підтримав. Відповідачка у судове засідання не з`явилася, від її представника через підсистему Електронний суд надійшла заява про розгляд справи за відсутності сторони відповідача, за наявними в матеріалах справи документами. Враховуючи, що у судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. У частині п`ятій статті 268 ЦПК України зазначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 25.09.2025 є дата складення повного судового рішення 30.09.2025. Суд, дослідивши надані докази у їх сукупності, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами. У справі встановлено, що 21.04.2023 між ТОВ «Мілоан» і [PERSON] укладено договір про споживчий кредит №102908627, відповідно до пункту 1.1 якого позикодавець зобов`язується на умовах, визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3 Договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) в сумі, визначеній у п. 1.2 Договору, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4 Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором (а.с.8-16). Пунктами 1.2-1.4 кредитного договору передбачено, що сума кредиту становить 10000,00 гривень. Кредит надається строком на 105 днів з 21.04.2023, зі сплатою процентів та комісії, визначені у підпунктах 1.5.1-1.5.6 Договору. Даний договір підписаний електронними підписами з одноразовим ідентифікатором. Відповідно до п.1.5.1 комісія за надання кредиту 600,00 грн, яка нараховується за ставкою 6,00 відсотків від суми кредиту одноразово. Згідно з п.1.5.2-1.5.3 проценти за користування кредитом: протягом пільгового періоду: 1350,00 грн, які нараховуються за ставкою 0,90 відсотків від фактичного залишку за кожен день строку користування кредитом; протягом поточного періоду: 27000,00 грн, які нараховуються за ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду. У пункті 1.6 зазначено, що тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Згідно з п.2.1., укладеного між сторонами правочину кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використання картки [NUMBER] *34. Згідно із пунктом 3.3.2. договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п. 1.1.-1.5. та п. 2.4. цього договору. Згідно із пунктом 6.1. договору, цей кредитний договір укладався в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. З п. 6.5 укладеного між сторонами договору вбачається, що цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі. Як свідчить графік платежів за договором, який є додатком № 1 до договору про споживчий кредит №102908627 від 21.04.2023, усього кількість днів 105, сума кредиту за договором 1000,00 грн, проценти за користування кредитом 28350,00 грн, комісія за надання кредиту 600,00 грн; загальна вартість кредиту 38950,00 грн (а.с. 13 зворот). Подана до суду позивачем анкета-заява на кредит №102908627 від 21.04.2023, містить надану позичальником згоду, процес оформлення та розгляду заяви, прийняття рішення по заяві та погоджені умови кредитування по заяві (а.с.15 зворот - 16). Укладаючи Кредитний договір Відповідач та ТОВ «Мілоан» вчинили дії визначені ст. 11 та ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідач підписав Кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, після чого, укладений кредитний договір було розміщено в особистому кабінеті Відповідача, якому в свою чергу були перераховані кошти, відповідно до умов п.2.1 Кредитного договору шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної карти Позичальника. Відповідно до копії платіжного доручення №63318667 від 21.04.2023 (а.с.16 зворот), ТОВ «Мілоан» перерахувало на ім`я отримувача [PERSON] (Кредит рах.№ 545708*34) кошти згідно з договором №102908627 в сумі 10 000 гривень. Отже ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит на зазначену суму, що підтверджується вищевказаним платіжним дорученням, а також повідомленням АТ КБ Приватбанк від 17.09.2025, яке надійшло на виконання ухвали суду та містить інформацію про те, що на ім`я [PERSON] , в Банку емітовано карту № [NUMBER] , на яку здійснено переказ коштів: 21.04.2023 у сумі 10 000,00 грн.\~\~ Із відомості про щоденні нарахування та погашення за період з 21.04.2023 по 18.06.2023 (а.с.17-18) вбачається, що відповідачем не в повному обсязі сплачувалися обумовлені договором платежі, внаслідок чого утворилася заборгованість за договором. Відповідач, отримавши кредит, всупереч вимогам ст.526 ЦК України, умови договору по своєчасному поверненню кредиту не виконала, у зв`язку із чим виникла заборгованість на 28.01.2025 у розмірі 32318,80 грн, яка складається з наступного: 8400 грн заборгованість за тілом кредиту; 23318,80 грн заборгованість за відсотками; 600 грн. заборгованість за комісією (а.с. 18 зворот). 29.08.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» укладено договір відступлення прав вимоги №104-МЛ-Т. Відповідно до п.1.1. Договору Кредитор відступає Новому кредитору за плату права вимоги до Боржників, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за кредитними договорами. ТОВ «ФК« Кредит-Капітал» зобов`язання за Договором про відступлення прав вимоги виконав в повному обсязі, та відповідно перерахував належну суму коштів на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан». За таких обставин, до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» починаючи з 29.08.2023 відповідно до Договору відступлення прав вимоги №104-МЛ/Т перейшло право вимоги за Договором №102908627 від 21.04.2023, що укладено між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] , що підтверджується копією договору про відступлення права вимоги, платіжним дорученням, Витягом з реєстру боржників до договору відступлення (а.с.19-24). Відповідно до ч.1, ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). В силу п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч.1 ст.1077 ЦК України). Згідно із ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували момент переходу цих прав. Частиною 1 ст.1078 ЦК України встановлено, що предмет договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори й інші правочини. У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; -електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; -аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку особа отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або СМС-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту) вказується особа, яка створила замовлення. Так, згідно із ст.13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Статтею 18 ЗУ «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. За змістом ст. ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України). Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. За змістом ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Згідно ст.548 ЦК України виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, передбачені ст.611 ЦК України. Згідно із ч.2 ст.1050, ч.2 ст.1054 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Відповідно до ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Відповідно до договору про споживчий кредит, між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] було укладено кредитний договір №102908627 від 21.04.2023, шляхом заповнення анкети-заяви на кредит та підписанням договору про споживчий кредит, за умовами яких, сума кредиту становить 10000,00 грн. (п.1.2 договору). Кредит надано строком на 105 днів з 21 квітня 2023 року (п.1.3 договору), з яких 15 днів (пільговий період) (п.1.3.1 договору). Комісія за надання кредиту - 600,00 грн., що нараховується одноразово за ставкою 6,00 % від суми кредиту за договором.(п.1.5.1 договору). Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду - 1350 грн., які нараховуються за ставкою 0,90 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п.1.5.2. договору), проценти за користування кредитом протягом поточного періоду - 27000,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5.3. договору). Грошові кошти за умовами договору у розмірі 10000,00 грн. перераховані ТОВ «Мілоан» на картковий рахунок відповідача [PERSON] , що підтверджується платіжним дорученням платіжним дорученням, а також повідомленням АТ КБ Приватбанк від 17.09.2025, яке надійшло на виконання ухвали суду та містить інформацію про те, що на ім`я [PERSON] , в Банку емітовано карту № [NUMBER] , на яку здійснено переказ коштів: 21.04.2023 у сумі 10 000,00 грн.\~\~ Кредитний договір укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому [PERSON] через особистий кабінет на веб-сайті позивача подала заяву на отримання кредиту за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту шляхом натискання відповідної кнопки, після чого ТОВ «Мілоан» надіслало відповідачу за допомогою засобів зв`язку одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач і використав для підтвердження підписання договору позики, що укладення договору позики у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Без здійснення вказаних дій відповідачем кредитний договір не був би укладений сторонами, цей правочин у розумінні положень ЗУ «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача. Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі №234/8084/20 (провадження № 61-2303св21). Встановивши зазначені обставини у справі, суд дійшов висновку, що між сторонами у справі укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач зобов`язався прийняти грошові кошти та повернути їх у визначений договором строк, а також сплатити відповідні проценти у погодженому сторонами розмірі за користування такими кредитними коштами та комісію. Доказів повернення вказаних грошових коштів матеріали справи не містять. Отже, підписавши кредитний договір, [PERSON] посвідчила свою обізнаність та згоду з його умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту до вільно обраної ним фінансової установи, а саме ТОВ «Мілоан», отримавши від останньої всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договору. З приведеного розрахунку ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» вбачається, що загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів, комісії та сплаті процентів за користування кредитом, складає 32318,80 грн, яка складається з наступного: 8400 грн заборгованість за тілом кредиту; 23318,80 грн заборгованість за відсотками; 600 грн. заборгованість за комісією. Таким чином, наявні підстави стверджувати про порушення позичальником права позивача на повернення йому грошових коштів, наданих у кредит. З урахуванням вищезазначеного та на підставі належним чином оцінених доказів, суд дійшов висновку про задоволення позову, оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку не повернуті, що свідчить про порушення прав позивача, кредитор вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення грошових коштів. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.\~ Згідно платіжного доручення при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн., які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі викладеного і

Outcome: approved