Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-29 00:00:00

У березні 2025 року позивач [PERSON] звернувся до суду із позовом до АТ КЬ «Приватбанк», в якому просить: - зобов`язати відповідача усунуту перешкоди щодо одерження позивачем зарахованої заробітної плати в розмірі 18977, 06 грн.; - зобов`язати відповідача привести внутрішні документи банку до вимг чинного законодавства України в частині скасування обов`язкової вимоги АТ КБ «Приватбанк» стосовно додаткової фотофіксації клієнтів при використанні поточного або відкритті нового банківського рахунку. Позов мотивує тим, що у січні 2025 року позивач був прийнтий н ароботу в орагнізацію, поточні рахунки якої відкрито і обслуговується в АТ КБ «Приватбанк». Для продовження чинності наявного в банку поточного рахунку позивач відповідно до вимог законодавства особисто через київське відділення банку надав відповідачеві оригінали та кпоії: паспорта, довідки про присвоєння ідентифікаційного номера, дані про наявність фінансового номера. Відповідач видав банківські картки- для виплат та універсальну, на які роботодавець позивача у січні-лютому поточного року перерахував заробітну плату у розмірі 18977, 06 грн. При спробі зняти кошти, виявилось що картки заблоковані. При особистому зверненні до відідлення банку, позивач дізнався, що для активації вказаних карток необхідно зробити додаткову фотофіксацію особи (обличчя). Вказує, що законодавство України не передбачає обов`язковість здійснення додатковї фотофіксації (фотографування) чинного клієнта, позивач має певні зобов`язання перед державою, враховуючи недостатню захищеність електронних баз даних, останній висловив не згоди з даними діями. Ваажає дії відповідача не правомвірними та не законними. У зв`язку з чим змушений звернутись до суду із вказаним позовом. Ухвалою Святошинського районного суду м. Києва від 02.06.2025 року у справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін. 17.06.2025 року від представника відповідачяа надійшов відзив на позовну заяву, в якому остання просить відмовити в задоволенні позовних вимог, посилаючись а обсатвини зазначені у відзиві. 09.07.2025 року від позивача до суду надійшла відповідь на відзив, в яких [PERSON] зазначає, що в жодних нормативно-правових документах України не має норми щодо обов`язковості проведення додаткової фото, відеофіксації клієнта. 05.08.2025 року представником відповідача подано до суду заперечення, в яки=х представник вказує, що позивачем не пройдено актуалізацію даних та зазначає, що кошти на які посилається позивач надішли на картку № [NUMBER] , проте вона не офрмлена. 26.08.2025 року позивач подав до суду відповідь на заперечення, в яких просить суд збільшити до видачу суму зарахованої заробітної плати до 19277, 06 грн. Всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд прийшов до наступних висновків. Банківська система України складається з Національного банку України та інших банків, а також філій іноземних банків, що створені і діють на території України відповідно до положень цього Закону та інших законів України. Банк самостійно визначає напрями своєї діяльності і спеціалізацію за видами послуг. (ст. 4 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» від 07.12.2000 № 2121-ІІІ). Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. (ч.1 ст.55 Закону №2121-ІІІ). Приписами ст.1066 ЦК України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. (ч.1 ст.1067 ЦК України) 22.01.2020 позивачем [PERSON] підписано Анкету-заяву клієнта - фізичної особи про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Підписанням Анкети-заяви позивач приєднався до Умов і Правил надання банківських послуг АТ кБ "ПриватБанк", розміщених в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цього документу, та погодився, що ця анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг, а також зобов`язувався знайомитись самостійно зі змінами Умов і Правил надання банківських послуг на офіційному сайті банку за посиланням https://privatbank.ua/terms. Умови і Правила надання банківських послуг - договір приєднання, який укладається в порядку, встановленому статтею 634 Цивільного кодексу України, а саме: публічна його частина встановлена Банком та розміщена в мережі Інтернет на сайті https://privatbank.ua/terms. Цей Договір може бути укладений лише шляхом приєднання Клієнта до Договору: підписання ним Заяви про приєднання до відповідного підрозділу Договору про послугу (індивідуальна частина Договору або Заява про приєднання). Згідно з п. 1.1.2.1.1. Умов та Правил надання банківських послуг в чинній редакції Клієнт зобов`язаний належним чином виконувати зобов`язання, визначені цим розділом Умов та Правил, та розділом Умов та Правил про надання відповідної послуги, до якого Клієнт приєднався шляхом підписання Заяви про приєднання (додаток - Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ "ПриватБанк" у чинній редакції). Повна редакція Умов та Правил надання банківських послуг, а також попередні редакції Умов та Правил надання банківських послуг доступні для ознайомлення в архіві договорів за посиланням https://privatbank.ua/terms. Відповідно до п. 1.1.2.1.3. Умов та Правил, клієнт зобов`язаний:- надавати на вимогу Банку та/або з власної ініціативи достовірні документи та/або відомості /інформацію, необхідні для здійснення належної перевірки Клієнта та інші документи та відомості, передбачені законодавством України та внутрішніми документами Банку які витребовує Банк з метою виконання вимог законодавства у сфері запобігання та протидіЇ легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового та розділу 1.1.7 цього Договору; - здійснювати планову актуалізацію своїх даних (отриманих та існуючих документів, даних та інформації про Клієнта) щодо належної перевірки та уточнення даних про Клієнта /позапланову актуалізацію відповідно до вимог законодавства у сфері запобігання та протидії та розділу 1.1.7 цього Договору. Відповідно до п. 1.1.2.1.4. Умов та Правил, Клієнт зобов`язаний надати Банку інформацію для здійснення контактів із ним щодо будь-якої послуги Банку, передбаченої цим Договором. Сторони узгодили, що для здійснення контактів із Клієнтом Банк має право використовувати будь-яку інформацію, надану Клієнтом Банку під час проходження ідентифікації та/або зазначену Клієнтом у Заяві про приєднання до послуги Банку. При цьому Банк використовує будь-які канали, узгоджені Сторонами у п. 1.1.3.2.1. цього Договору, та/або канали інформування, узгоджені умовами відповідної послуги Банку. У разі зміни контактних даних Клієнта і за будь-якою вимогою Банку (в т.ч. запит, що доводиться до Клієнта через меню банкоматів Банку) Клієнт зобов`язаний актуалізувати свої контактні дані. Основним засобом актуалізації контактних даних є спеціалізоване меню банкоматів Банку. Відповідно до п. 1.1.3.2.1. Умов та Правил, Сторони узгодили, що для будь-яких повідомлень Клієнта, що повинні бути здійснені Банком згідно цього Договору (зокрема, але не виключно, для направлення пропозицій про внесення змін в Договір, направлення вимоги про дострокове повернення кредиту, розірвання Договору (закриття рахунку), активацію додаткових послуг, актуалізації даних про Клієнта, в тому числі контактних даних, інформування про розмір заборгованості за кредитом, інформування про здійснені Клієнтом фінансові операції та рух коштів на його рахунку, проведення Банком акцій, проведення опитування про якість обслуговування, дистанційне обслуговування, оформлення платіжних документів тощо, надання реквізитів картки/рахунку Клієнта, які містять: прізвище, ім`я та по батькові, індивідуальний податковий номер, номер рахунку, IBAN рахунку) Банк на свій вибір здійснює їх: в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв`язку, які дають змогу встановити дату відправлення такого повідомлення: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber" (з номера [NUMBER] , але не виключно, у разі встановлення мобільного додатку "Viber" для телефону, номер якого Клієнт передав Банку під час його ідентифікації), OTP-пароль; телефону, номер якого Клієнт передав Банку під час його ідентифікації), OTP-пароль; поштовий лист; телеграма; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS терміналах; IVR-обдзвін; повідомлення у Системі "Приват24"/Системі "Приват24 для бізнесу", в т.ч. їх мобільні версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Channels", RCS, а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації. Сторони узгодили, що Банк має право на свій розсуд обирати та використовувати будь-який із способів, визначених цим пунктом, для будь-яких повідомлень, що повинні бути здійснені Банком згідно цього Договору. Сторони підтверджують, що направлення Банком повідомлень, визначних в цьому пункті Договору, електронними каналами зв`язку, прирівнюється до письмових повідомлень, і вони мають однакову юридичну силу, є належним та достатнім та не потребує інших додаткових узгоджень із Клієнтом. Згідно з п. 1.1.1.28. Умов та Правил, ідентифікація особи - заходи, що вживаються суб`єктом первинного фінансового моніторингу, щодо встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних. Пунктом 1.1.1.8. Умов та Правил визначено, що термін "верифікація" вживається у значенні, наведеному в Законі України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення". Пунктом 1.1.3.1.3. Умов та Правил визначено, що Банк зобов`язаний здійснювати ідентифікацію, верифікацію Клієнта (представника Клієнта), вивчення Клієнта та уточнення інформації про Клієнта у випадках, встановлених законом. Відповідно до п. 1.1.3.2.18. Умов та Правил, за умови отримання попередньої згоди від Клієнта на обробку біометричних даних, Банк має право здійснювати ідентифікацію, автентифікацію, верифікацію Клієнта, надавати інформацію про стан та рух коштів по рахункам Клієнта, виконувати платіжні операції, в т.ч. ризикові, використовуючи біометричні дані голосу та/або обличчя Клієнта при зверненні Клієнта до Банку або його агентів каналами, де забезпечена така технічна можливість. Відповідно до п. 1.1.4.1. Умов та Правил, приєднуючись до Умов та Правил надання банківських послуг, Клієнт запевняє Банк у наступному: а) Клієнт надав Банку повну та достовірну інформацію необхідну для здійснення належної перевірки, у тому числі для здійснення ідентифікації та верифікації Клієнта (його представника), встановлення кінцевого бенефіціарного власника Клієнта або його відсутності, у тому числі отримання структури власності з метою її розуміння, та даних, що дають змогу встановити кінцевого бенефіціарного власника, та вжиття заходів з верифікації його особи (за наявності). Відповідно до п. 1.1.7.2. Умов та Правил, Клієнт зобов`язаний надавати на першу вимогу Банку та/або з власної ініціативи достовірні документи (у т.ч. отримувати їх від офіційних органів) та/або відомості/інформацію необхідні для здійснення належної перевірки Клієнта (ідентифікації та верифікації клієнта (його представника), встановлення кінцевого бенефіціарного власника Клієнта або його відсутності, у тому числі отримання структури власності з метою її розуміння, та даних, що дають змогу встановити кінцевого бенефіціарного власника, та вжиття заходів з верифікації його особи (за наявності), встановлення (розуміння)/ з`ясування мети та характеру ділових відносин або проведення фінансової операції, моніторингу ділових відносин та фінансових операцій клієнта, що здійснюються у процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у Банка інформації про клієнта, його діяльність та ризик (у тому числі, в разі необхідності, про джерело коштів, пов`язаних з фінансовими операціями), у тому числі для виконання процедур агента валютного нагляду), забезпечення актуальності отриманих та існуючих документів, даних та інформації про Клієнта, джерел походження коштів, факту належності Клієнта, кінцевого бенефіціарного власника Клієнта (для юридичних осіб), до національних, іноземних публічних діячів та діячів, що виконують політичні функції в міжнародних організаціях, членів їх сімей або осіб пов`язаних з політично значущими особами (далі - Публічні діячі), джерела статків (багатства) та джерела коштів, пов`язаних із фінансовими операціями Публічних діячів, а також щодо ідентифікації посадових осіб органів управління та контролю Клієнта-юридичної особи, а також щодо ідентифікації уповноважених осіб Клієнта, осіб, від імені або за дорученням чи в інтересах яких діє Клієнт при проведенні операції, осіб, на користь яких Клієнт надав Банку доручення на систематичні (два або більше разів) дебетові перекази коштів з рахунку, інформацію на виконання вимог санкційного законодавства для встановлення зв`язків Клієнта та його контрагентів із державою, що здійснює збройну агресію проти України, та громадянами/резидентами такої держави та іншу інформацію чи документи відповідно до вимог законодавства України, умов Договору та внутрішніх документів Банку з питань фінансового моніторингу, у тому числі вимог FATCA. У разі ненадання Клієнтом документів для здійснення Банком визначеної нормативно-правовими актами та внутрішньобанківськими документами Банку у сфері запобігання та протидії належної перевірки Клієнта, санкційного законодавства, Сторони узгодили можливість призупинення/обмеження обслуговування Клієнта до моменту отримання відповідних документів та/або відомостей/інформації. У випадку порушення Клієнтом умов цього пункту щодо надання відповідних документів та /або інформації Банк може прийняти рішення щодо відмови Клієнту в підтриманні ділових відносин, відмови в обслуговуванні/ наданні будь-яких послуг за цим Договором та/ або розірвання цього Договору. Згідно з п. 2.1.2.3.1. Умов та Правил, Банк відкриває Клієнту рахунок на підставі Заяви та наданих належним чином оформлених документів, перелік яких визначається Банком відповідно до вимог законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного банку України, із здійсненням ідентифікації, верифікації та вивчення Клієнта в порядку, визначеному законодавством України. Відповідно до п. 2.1.2.7.1. Умов та Правил, Банк має право витребувати, а Клієнт зобов`язаний надавати інформацію та/або офіційні документи, необхідні для здійснення ідентифікації та/або верифікації, аналізу та виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, та інші передбачені законодавством або внутрішніми документами Банку документи та відомості, які необхідні Банку з метою виконання вимог законодавства у сфері запобігання легалізації (відмиванню) Банку з метою виконання вимог законодавства у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення в порядку та на умовах визначених підрозділом. Так в ході розгляду справи встановлено, що відповідно до відповіді Державного агенства лісових ресурсів України від 22.07.2025 року №20.1.0.0.0/7-250703/35828, на картку позивача були перераховані наступні платежі: - згідно з відомістю про зарахування № 250129PB000045899198 було перераховано грошові кошти в розмірі 3433.07 грн.; згідно з відомістю про зарахування № 250214PB000046220999 було перераховано грошові кошти в розмірі 6700.00 грн.; згідно з відомістю про зарахування № 250226PB000046458770 було перераховано грошові кошти в розмірі 8843.99 грн. Вкзана обсавина підтверджується й розрахунковим листом за січень 2025 року та відповіддю відповідача АТ КБ «Приватбанк». Відповідно до виписки покартці за період 01.01.2025 року по 29.07.2025 року вищевказані кошти надійшли на картку № [NUMBER] . Електронний платіжний засіб - платіжний інструмент, реалізований на будь-якому носії, що містить в електронній формі дані, необхідні для ініціювання платіжної операції та/або здійснення інших операцій, визначених договором з емітентом (п. 13. 1 ст. 1 ЗУ №1591-IX). Платіжна картка - електронний платіжний засіб у вигляді пластикової чи іншого виду картки (п. 56 ч. 1 ст. 1 ЗУ №1591-IX). Порядок виконання операцій із застосуванням платіжних інструментів, у тому числі обмеження щодо цих операцій, визначаються законами України та нормативно-правовими актами Національного банку України. Проте, як встановлено в ході розгляду справи, вищевказана картка є неоформленою, у зв`язку з відсутністю актуалізації даних з боку [PERSON] згідно з Умовами та Правилами надання банківських послуг. Така, вимога банку про актуалізацію даних є правомірною та обов`язковою для клієнтів, оскільки вона базується на вимогах законодавства України про фінансовий моніторинг (ЗУ № 361-IX) та відповідних нормативних актах Національного банку України (зокрема, Постанова № 65). Актуалізація даних потрібна для перевірки клієнта та запобігання легалізації доходів. У разі невиконання цієї вимоги банк має право тимчасово обмежити або призупинити операції за рахунками клієнта. Банки зобов`язані забезпечувати актуальність даних про клієнтів відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». Актуалізація даних є частиною належної перевірки клієнта, що дозволяє банку дотримуватися вимог щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Окрім того, оновлена інформація допомагає банку забезпечити безпеку рахунків і запобігти несанкціонованому доступу до коштів. З боку відповідача [PERSON] неодноразово було проінформовано про необхідність здійснити актуалізацію даних, що підтверджується наданими відповідачем відомостями з інформаційних систем Банку: -23.12.2024 направлено текстове повідомлення в месенджер Viber з нагадуванням про необхідність актуалізації даних наступного змісту: "Будь ласка, оновіть дані до 08.03.2025. Деталі: pb.ua/3256". Повідомлення було надіслано на номер телефону [NUMBER] о 17:02:53 23.12.2024, доставлено о 17:03:31 23.12.2024; - 23.12.2024 направлено повідомлення на електронну пошту [INFO] , 23.12.2024 о 17:12:48 повідомлення доставлено; - 07.01.2025 направлено текстове повідомлення в месенджер Viber з нагадуванням про необхідність актуалізації даних наступного змісту: "Будь ласка, оновіть ваші дані до 08.03.2025. pb.ua/3304". Повідомлення було надіслано на номер телефону [NUMBER] о 17:12:30 07.01.2025, доставлено о 17:12:33 07.01.2025; - 08.01.2025 направлено повідомлення на електронну пошту [INFO] , 07.01.2025 о 17:00:00 повідомлення доставлено, 08.01.2025 о 20:18:04 повідомлення доставлено й зареєстровано його прочитання; - 30.01.2025 направлено текстове повідомлення в SMS на номер [NUMBER] наступного змісту: "Будь ласка, оновіть свої дані до 09.03.2025. pb.ua/3206"; 30.01.2025 о 19:24:55 повідомлення надіслано, 30.01.2025 о 19:40:04 повідомлення доставлено; - 02.02.2025 направлено повідомлення на електронну пошту [INFO] , 02.05.2025 о 10:10:02 повідомлення доставлено і зареєстровано його прочитання; -13.02.2025 направлено текстове повідомлення в месенджер Viber з нагадуванням про необхідність актуалізації даних; повідомлення надіслано на номер телефону [NUMBER] о 20:16:06 13.02.2025; -22.02.2025 направлено текстове повідомлення в SMS на номер [NUMBER] з нагадуванням про необхідність актуалізації даних наступного змісту: "Оновіть свої дані до 09.03.2025. pb.ua/3208", повідомлення надіслано 22.02.2025 о 10:36:37, доставлено 22.02.2025 о 10:51:46; - 06.03.2025 направлено текстове повідомлення в SMS на номер [NUMBER] з нагадуванням про необхідність актуалізації даних наступного змісту: "Увага! Оновіть свої дані до 09.03.2025. pb.ua/3209", повідомлення надіслано 06.03.2025 о 19:51:43, доставлено 06.03.2025 о 20:06:51; - 07.03.2025 направлено повідомлення на електронну пошту [INFO] , 07.03.2025 о 09:16:48 повідомлення доставлено, прочитано й виконано перехід за одним із посилань; - 07.03.2025 о 10:01:25 здійснено дзвінок на номер [NUMBER] за допомогою каналу"Багаторівневі IVR-опитування Нагадування про необхідність актуалізації даних"; - 11.03.2025 направлено на електронну пошту [INFO], 11.03.2025 о 20:04:00 повідомлення доставлено, прочитано й виконано перехід за одним із посилань. Суд вважає, що вказані дії відповідача є правомірними. Суд наголошує, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний. Верховний Суд звертається до власних висновків у Постанові від 02.10.2018 року у справі № 910/18036/17. Так, позивачем не доведено суду та не надано належних доказів на підтвердження неправомірності дій відповідача та здійснення перешкод у реалізації свої прав, порушення ним законних прав та охоронюваних інтересів позивача та норм чинного законодавства. Враховуючи вищевикладене, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, розглянувши спір між сторонами з підстав, зазначених в позові, суд приходить до висновку, що в задоволені позову слід відмовити у поовному обсязі.

Outcome: dismissed