Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-22 00:00:00

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (далі - АТ «Райффайзен Банк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначало, що 26.03.2015 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено кредитний договір, шляхом підписання угоди-заяви № PDV2-937899 про акцепт публічної пропозиції. У вказаній заяві вказано, що вона разом із заявою про акцепт, правилами, тарифами, усіма заявами змінами, доповнення ми та додатковими угодами, утворюють єдиний Договір банківського обслуговування. Згідно із заявою про відкриття кредитного рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/9687/82/1432424 від 19.10.2022 банк надав відповідачу кредит у розмірі 150 000 грн. до 19.10.2016. Факт отримання вказаних коштів підтверджується випискою по рахунку [PERSON] . Свої зобов`язання [PERSON] належним чином не виконав, внаслідок чого, станом на 26.02.2025 має заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 190 542 грн. 32 коп., яка складається з: 150 000 грн. заборгованість дозволеним овердрафтом, 40 542 грн. 32 коп. заборгованість за недозволеним овердрафтом. Посилаючись на зазначені обставини, позивач просив стягнути з [PERSON] на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість у загальному розмірі 190 542 грн. 32 коп., яка складається з: 150 000 грн. заборгованість дозволеним овердрафтом, 40 542 грн. 32 коп. заборгованість за недозволеним овердрафтом , а також судовий збір. Відповідно до ухвали Подільського районного суду м. Києва від 29.05.2025 було відкрито провадження у цивільній справі за позовом АТ «Райффайзен Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши та оцінивши письмові докази в справі в їх сукупності, дійшов наступного висновку. Судом установлено, що 26.03.2015 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено кредитний договір, шляхом підписання угоди-заяви № PDV2-937899 про акцепт Публічної пропозиції. Відповідно до п. 1.3. додатку до заяви акцепт Публічної пропозиції № PDV2-937899 від 26.03.2015 заяви-договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою», заяви № 010/9687/82/1432424 від 19.10.2022 (далі - Договір) на умовах цієї заяви, з дати встановленні (зміни) поточного ліміту клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на КР надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР, із здійсненням банком договірного списання коштів кредиту з КР у визначених договором випадках, виконані банком інших операцій за КР відповідно до умов договору. Відповідно до п. 2.1. Договору поточний ліміт встановлюється в межах максимального ліміту кредиту, який складає п`ятсот тисяч гривень. Відповідно до п. 2.2.1 договору розмір поточного ліміту на дату початку кредитування - 150 000 грн. Відповідно до п. 2.4 договору проценти, в тому числі за користування недозволеним овердрафтом - процентна ставка фіксована 48% річних; процентна ставка у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строк кредиту становить 48%. Згідно п. 7.1 Договору банк відкриває клієнтку картковий рахунок [NUMBER] в гривні, випускає та надає клієнту ПК, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями. [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно зі ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 1054 за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Обґрунтовуючи позов про стягнення заборгованості з відповідача, позивач посилався на те, що згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 26.02.2025 має заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 190 542 грн. 32 коп., яка складається з: 150 000 грн. заборгованість дозволеним овердрафтом, 40 542 грн. 32 коп. заборгованість за недозволеним овердрафтом. Позивачем на обґрунтування позовних вимог подано розрахунок заборгованості за кредитним договором, паспорт споживчого кредиту, заяву-договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 010/9687/82/1432424 від 19.10.2022, угоду № PDV2-937899 від 26.03.2015, виписку про рух коштів на рахунку [PERSON] , витяг з Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк». Обґрунтовуючи позовні вимоги про стягнення з відповідача суму заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 40 542 грн. 32 коп. позивач посилався на п.п. 2.5.5.-2.5.13 п. 2.5 ст. 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райфайзен Банк». Відповідно до п.п. 2.5.5 п. 2.5 ст. 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райфайзен Банк» за користування кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед Банком стоном на останню Дату розрахунку процентних платежів, але не менше визначеної Заявою суми або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за таку суму. При цьому вищезазначена заборгованість Клієнта перед Банком, яка складається з заборгованості за Кредитом, суми нарахованих процентів за користування Кредитом, неустойок, комісійних винагород за обслуговування Карткового рахунку, процентів за користування Недозволеним овердрафтом, не включає суму заборгованості за Недозволеним овердрафтом та суму прострочених грошових зобов`язань Клієнта за Кредитом. Такі прострочені грошові зобов`язання, у тому числі заборгованість за Недозволеним овердрафтом, мають бути сплачені Клієнтом в повному обсязі Негайно Сплата Клієнтом обов`язкового платежу здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/ Угоди та підпунктом. 25.6. пункту 25: Статті 2 Розділу 6 Правил, починаючи з наступного за Датою розрахунку процентних платежів календарного дня у місяці користування Кредитом, та за наявності достатньої суми коштів для сплати обов`язкового платежу. У разі недостатності чи відсутності коштів для сплати Клієнтом обов`язкового платежу, банк не здійснює часткове списання коштів та буде повторювати спробу здійснити Договірне списання до двадцятого числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом. Відповідно до п.п. 2.5.8 п. 2.5 ст. 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райфайзен Банк» у разі списання з карткового рахунку коштів у сумі, що перевищує доступну суму на картковому рахунку у клієнта виникає недозволений овердрафт. Клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за користування недозволеним овердрафтом у визначеному заяві розміру. На підтвердження виникнення у відповідача заборгованості у розмірі 190 542 грн. 32 коп. позивачем надано виписку по рахунку [PERSON] за період з 19.10.2022 по 08.04.2025. Оскільки факт отримання кредитних коштів [PERSON] не спростований, вказаний кредитний договір є чинним, в установленому законом порядку недійсним не визнавався, а тому суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у розмірі 190 542 грн. 32 коп. Ураховуючи те, що позовні вимоги задоволені повністю, відповідно до ст. 141 ЦПК України, судові витрати понесені позивачем у вигляді сплати судового збору в розмірі 3 028 грн. підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved