Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-22 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» (далі АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», позивач), в інтересах якого діє представник Ушкевич Марина Петрівна (далі Ушакевич М.П., представник позивача) звернувся до суду з позовом до [PERSON] (далі [PERSON] , відповідач) про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог вказав, що в жовтні 2017 року банк запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в акціонерному товаристві «УНІВЕРСАЛ БАНК» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. 30.03.2024 відповідач [PERSON] звернувся до позивача із Анкетою-заявою до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № [NUMBER] та встановлення кредитного ліміту на суму, вказану у Мобільному додатку. Відповідач своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію Банку та погоджується тим, що Анкета-заява разом із Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надай банківських послуг. Банк свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав у повної обсязі, зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № [NUMBER] , що зазначено у розділі Умов і правил та встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 15000 грн., що зазначено у Довідці про розмір встановленого Кредитного ліміту. Після підписання Заяви Відповідач взяв на себе зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають у результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів. Однак, не дивлячись на взяті на себе зобов`язання, відповідач не дотримується даних умов, а саме не здійснює повернення кредиту у терміни та на умовах, визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами. У зв`язку із порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 03.03.2024 зі сторони відповідача перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» у відповідача виникла заборгованість у розмірі 44888,05 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) 31045,2799999999999 грн.; заборгованості за пенею 6527,6000000000004 грн., борг за порушення грошового зобов`язання -7315,17000000000001 грн. У зв`язку з цим, просить суд стягнути з відповідача на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» вказану заборгованість та судові витрати, пов`язані з розглядом справи. Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 10.07.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін. Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 30.07.2025 продовжено розгляд справи у порядку спрощеного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 26.08.2025, яке було відкладено на 23.09.2025 у зв`язку з неявкою відповідача. Представник позивача Ушакевич М.П., у судове засідання не з`явилася, при написанні позовної заяв зазначила, щоб справу розглядали без участі представника позивача за наявними матеріалами справи. Не заперечує, щодо винесення заочного рішення (а.с.10 на звороті). Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився повторно, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення на адресу відповідача судової кореспонденції, яка повернута до суду поштовим зв`язком із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с.72-75), що відповідно до ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним повідомленням сторони про судовий розгляд. Окрім того, за правилами ч.11\~ст.128 ЦПК України\~відповідач викликався\~до суду\~через оголошення\~на офіційному\~веб-сайті\~судової влади\~(а.с.71,77). Повідомлення про причину неявки в судове засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не надано, а тому суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, враховуючи, що представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи. Виходячи з приписів ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів. Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши доводи позивача, викладені у позові, та оцінивши докази, представлені в матеріалах справи, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини. «Monobank» - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проектів monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг відбувається шляхом: верифікації клієнта очно на точці видачі; верифікація клієнта очно у відділенні банку; верифікація клієнта очно співробітником служби доставки банку у зручному для клієнта місці; верифікація клієнта очно кредитним агентом у точці. Починаючи з травня 2020 року: відеоверифікація працівником банку дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, Universal Bank, діла\~Умови, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Судом встановлено, що між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та [PERSON] з метою отримання банківських послуг підписано анкету-заяву, в результаті якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с.14). У анкеті-заяві зазначено, що [PERSON] погоджується з тим, що дана заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір, та зобов`язався виконувати його умови. До позову банком долучено витяг з Умов і обслуговування рахунків фізичної особи, Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, довідка по картці «Чорна картка monоbank», паспорт споживчого кредиту (а.с.24-48). На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 15000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок № [NUMBER] , що підтверджується довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту (а.с.13). Згідно розрахунку заборгованості за договором №б/н від 30.03.2024, укладеного між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та [PERSON] , який долучено до позовної заяви, станом на 003.03.2025 відповідач має заборгованість у розмірі 44888,05 грн., що складається з: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) 31045,28 грн.; заборгованості за пенею 6527,60 грн., борг за порушення грошового зобов`язання -7315,17 грн.(а.с.12). Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач взятих на себе зобов`язань по договору не виконав, своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом не надавав, на прохання позивача погасити заборгованість не реагував, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитним договором, яка за розрахунками позивача становить 44888,05 грн., що складається з: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) 31045,28 грн.; заборгованості за пенею 6527,60 грн., борг за порушення грошового зобов`язання -7315,17 грн.. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно зі ст.526, 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Статтею 525 ЦК України\~передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~ст.1048 цього Кодексу. Згідно з ч.1\~ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч.1ст. 530\~ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначається вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом. Відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Згідно ч. 2 ст. 615\~ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до ст.12, 13, 81 ЦПК України,\~суд розглядає справи на підставі наданих сторонами доказів, в межах заявлених позовних вимог. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Відповідач не сплатив позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитним договором, у зв`язку з чим має місце прострочення виконання зобов`язання. Отже, суд вважає встановленим те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» не повернуті у строки передбачені зобов`язанням, а тому кредитор має право вимагати їх повернення. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість [PERSON] становить 44888,05 грн., що складається з: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) 31045,28 грн.; заборгованості за пенею 6527,60 грн., борг за порушення грошового зобов`язання -7315,17 грн. Водночас із цим, як вбачається з матеріалів справи, в Анкеті-заяві сума кредитного ліміту не зазначена. Також, в матеріалах справи не міститься доказів погодження сторонами збільшення кредитного ліміту або те, яка саме сума кредитного ліміту була відображена у мобільному додатку відповідача. В свою чергу позивач в позовній заяві зазначає, що [PERSON] отримав кредит в розмірі 15000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Крім того, з довідки про розмір встановленого кредитного ліміту, вбачається, що розмір встановленого кредитного ліміту по поточному рахунку № [NUMBER] становить 15000 грн. (а.с.13) Як зазначає позивач у позовній заяві, в договорі про надання споживчого кредиту на платіжну картку розмір майбутніх платежів та строки їх сплати не можуть бути встановлені, а тому сукупна сума всієї заборгованості за тілом кредиту може включати в себе заборгованість за частиною кредиту, строк сплати якої не закінчився, а також щодо простроченої заборгованості. Однак, як вбачається із розрахунку позивача вся сума заборгованості відповідача в розмірі 44888,05 грн. виникла (саме за розрахунком позивача) ще станом на 03.03.2025, що, на думку суду свідчить про те, що вся сума заборгованості, яка зазначена до стягнення у позові рахується позивачем як прострочена. Жодних належних доказів тієї обставини, що в період кредитування позивачем позичальника кредитний ліміт був визначений в іншому розмірі та в подальшому змінювався суду не надано, як не надано і обґрунтованого розрахунку того, що сума, заявлена у позові містить додаткову частину кредиту або розстрочки. У зв`язку з чим позивачем не доведено видачу відповідачу кредиту у більшому розмірі, а ніж 15000 грн. Аналогічний за своєю суттю висновок зазначений у постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 345/2633/20 (провадження № 61-494св21). Оскільки сам позивач в позовній заяві визначив свої позовні вимоги саме як тіло кредиту, а не відсотки, штрафи або комісії, стягненню в судовому порядку підлягає саме доведена заборгованість за неповернутим кредитом. Таким чином, суд вважає, що максимальна сума кредитних коштів (ліміт кредиту), яку позичальник [PERSON] мав фактично отримати (використати) за рахунок коштів позивача не може перевищувати 15000 грн, що доводить безпідставність і необґрунтованість доводів позивача про те, що заборгованість відповідача саме за простроченим тілом кредиту перед ним перевищує вищезазначену суму. З урахуванням наведеного, з [PERSON] на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту у розмірі встановленого кредитного ліміту в сумі 15000 грн., які фактично були отримані та використані відповідачем, заборгованості за пенею 6527,60 грн., борг за порушення грошового зобов`язання -7315,17 грн., а в загальному становить 28841,77 грн.. Відповідно до ч. 1, п.1. ч.2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача. Позивачем при зверненні до суду з цим позовом сплачений судовий збір у розмірі 3028 грн. Оскільки позовні вимоги підлягають частковому задоволенню на загальну суму 28841,77 грн., що складає 64,25% від загальної ціни позову (44888,05 грн.), то із відповідача на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір у розмірі 1945,49 грн.. На підставі викладеного та

Outcome: partial