Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-29 00:00:00

ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що 12.05.2023 між відповідачем та ТОВ «ФК «Інвеструм» було укладено кредитний договір №18307-05/2023, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 15000,00 грн. 03.07.2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «Стар Файненс Груп» було укладено договір факторингу №29012024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступає ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором. В подальшому, 29.01.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» було укладено договір факторингу №29012024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступає ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» права вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором. Позичальник не виконав свого обов`язку та не повернув наданий їй кредит у строки, передбачені кредитним договором. За таких обставин позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №18307-05/2023 від 12.05.2023 у розмірі 57000,00 грн та судові витрати. Ухвалою суду від 09.06.2025 призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін, призначено розгляд справи по суті, витребувано в АТ «Райффайзен Банк» інформацію в підтвердження отримання відповідачем платіжної картки та кредитних коштів. Окрім того відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в прохальній частині позовної заяви зазначено про розгляд справи у його відсутність із зазначенням, що проти заочного розгляду справи не заперечує. Згідно із ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявляти клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач в судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином шляхом розміщення\~оголошення-повідомлення\~на офіційному\~веб-порталі\~судової влади\~України, а\~також шляхом\~направлення кореспонденції\~за її\~зареєстрованим місцем\~проживання,\~однак конверт\~повернувся до\~суду з\~відміткою на\~довідках «Укрпошти»\~про причини\~повернення:\~«адресат відсутній\~за вказаною\~адресою».\~Відзив на\~позовну заяву\~не подавався. Враховуючи зазначене вище та положення ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи за наявними матеріалами справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного. Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Судом встановлено, що 12.05.2023 між [PERSON] та ТОВ «ФК «Інвеструм» було укладено кредитний договір №18307-05/2023, за умовами якого товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 15 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1.1 Договору). У відповідності до п.п. 1.2, 1.4 Договору кредит надається строком на 360 днів, дата надання кредиту: 12.05.2023. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 05.05.2024. За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Як вбачається із п.п. 1.4.1 процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в. п. 1.2 цього Догвоору. Відповідно до п. 1.6 Договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-51хх-хххх-6033 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. Даний договір [PERSON] підписала за допомогою електронного підпису W218. Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким станом на 05.05.2024 загальна вартість кредиту становить 135 000,00 грн. До матеріалів позовної заяви додано лист директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №2919_250416092358 від 16.04.2025 з якого встановлено, що відповідно до договору на переказ коштів ФК-150920 від 2020-09-15 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 12-05-2023 16:00:03 на суму 15 000,00 грн, маска картки [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua - 237012376, призначення платежу: зарахування 15000 грн на картку [NUMBER] . Дана сума підтверджується інформацією, наданою АТ «Райффайзен Банк», з якої вбачається, що на ім`я [PERSON] відкрито банківський рахунок, який обслуговується за допомогою банківської платіжної картки № [NUMBER] , 13.05.2024 відбулось зарахування на картковий рахунок суми 15000,00 грн. Зважаючи на вищевикладене, судом встановлено, що ТОВ «ФК «Інвеструм» свої зобов`язання за кредитним договором від 12.05.2023 виконало та надало в безготівковій формі у національній валюті на рахунок [PERSON] кредитні кошти в сумі 15 000,00 грн. Позичальник - відповідач скористався кредитними ресурсами та свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував. 03.07.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (Фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (Клієнт) укладено договір факторингу №3072023, у відповідності до котрого в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Клієнт передав Фактору, а Фактор прийняв і зобов`язується оплатити Клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями у загальному розмірі: 320 904 260,80 грн, що виникли у клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та клієнтом (п. 1.1 Договору). На підставі цього Договору фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із Основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язанням за Основними договорами, в тому числі права грошових вимог до Боржників по сплаті боргу за Основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по Основним договорам, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання Сторонами Акту приймання-передачі відповідно до датку №2 до цього Договору (п. 1.2 Договору). За відступлення прав вимоги до Боржників за Основними договорами Фактор сплачує Клієнту загальну грошову суму у розмірі ____ грн. (п. 4.1 Договору). У матеріалах справи також наявний договір факторингу №29012024 від 29.01.2024, що укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», у відповідності до котрого фактор передає грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна договору) за плату, а Клієнт відступає Факторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами (Портфель Заборгованості) (п. 1.1 Договору). Внаслідок передачі (відступлення) Права Вимоги за цим Договором, Фактор заміняє Клієнта у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості, та набуває прав грошових вимог Клієнта за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань за Кредитними договорами (п. 1.2 Договору). Фактор сплачує Клієнту Суму Фінансування шляхом безготівкового перерахування грошових коштів в розмірі, що станом на дату підписання Сторонами цього Договору складає 1 489 027,83 грн без ПДВ (п. 7.1 Договору). До матеріалів справи додано платіжну інструкцію №74824 від 29 січня 2024 року, з якої встановлено, що ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» здійснило платіж у розмірі 1 489 027,83 грн на користь ТОВ «Стар Файненс Груп» із призначенням платежу: «Плата за відступлення права вимоги зг. ДОГОВОРУ ФАКТОРИНГУ №29012024 від 29 січня 2024 р. Без ПДВ». У відповідності до Акту приймання-передачі письмового та електронного Реєстру Боржників від 29 січня 2024 року до Договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року, Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр Боржників Клієнта від 29 січня 2024 року кількістю 2\~875. Відповідно до витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу №29012024 від 29.01.2024, Клієнт відступає Фактору право вимоги заборгованостей до боржників кредитора, зокрема, щодо [PERSON] , номер договору: 18307-05/2023 від 12.05.2023 (дата закінчення договору 05.05.2024), загальна сума заборгованості 57000,00 грн з яких: 15000,00 грн - сума основного боргу за кредитом та 42000,00 грн - сума заборгованості по відсотках. 21.05.2025 за вих. №С3523 ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» направило [PERSON] досудову вимогу щодо погашення заборгованості у сумі 57000,00 грн. Водночас до матеріалів справи представником позивача не додано доказів отримання такої вимоги [PERSON] . Положеннями статей\~1077,\~1078 ЦК України\~встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до\~ст. 1081 ЦК України\~клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. У відповідності до ч. 1, 3\~ст. 1082 ЦК України\~боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Зобов`язання відповідач не виконав ані перед первинними кредиторами, ані перед позивачем. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутністю таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Відповідно до п. 1 ч. 1\~ст. 512 ЦК України\~кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно ч. 1\~ст. 514 цього Кодексу\~до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Щодо договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року, що укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (Фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (Клієнт). Суд зауважує, що до матеріалів справи позивачем долучено зазначений договір із знеособленими елементами, зокрема п. 4.1, який стосується ціни договору, що не дає можливості встановити усі фактичні обставини із договору факторингу, зокрема, домовленість щодо його ціни. Договірні відносини факторингу передбачають особливий суб`єктний склад, оскільки сторонами такого договору можуть бути лише чітко визначені актом цивільного законодавства особи: клієнтом за договором факторингу може бути будь-яка фізична та юридична особа, які є суб`єктами підприємницької діяльності (ч. 2\~ст. 1079 ЦК України), а фактором - банк чи інша фінансова установа, яка має право здійснювати факторингові операції (ч. 3\~ст. 1079 ЦК України). У Постанові ВС від 18.10.2023 у справі № 905/306/17, а також постановах Верховного Суду від 29.06.2021 у справі №753/20537/18, від 21.07.2021 у справі №334/6972/17, від 27.09.2021 у справі №5026/886/2012 зазначено, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором. Усупереч вищевикладеному, матеріали позовної заяви не містять повний текст договору факторингу від 03 липня 2023 року, що укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (Фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (Клієнт). Суду не надано доказів на підтвердження оплати за договором, не надано витягу з реєстру боржників, з якого суд міг би встановити, що до ТОВ ««Стар Файненс Груп»» перейшло право вимоги до боржника, оскільки наданий позивачем витяг з реєстру боржників не містить підписів сторін, а також позивачем не надано суду акту прийому-передачі права вимоги за договором № 18307-05/2023 від 12.05.2023. Відсутність, зокрема, акту прийому-передачі права вимоги за договором № 18307-05/2023 від 12.05.2023 позбавляє суд можливості встановити чи взагалі право вимоги до [PERSON] , перейшло до ТОВ «Стар Файненс Груп» та чи, відповідно, могло воно бути передане останнім до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал». Верховний Суд у постановах від 20 лютого 2019 року у справі № 910/16109/14 та 17 січня 2020 року у справі № 916/2286/16 зробив висновок, що відсутність доказів на підтвердження обставин здійснення повної оплати за договором відступлення на час або після його укладення, тобто доказів, які б підтверджували належність виконання заявником своїх зобов`язань за договором, є самостійною та достатньою підставою для відмови у задоволенні заяви про заміну сторони виконавчого провадження правонаступником. На необхідність перевірки доводів перерахування коштів на виконання умов договору про відступлення права вимоги також посилався Верховний Суд у постановах від 29 вересня 2021 року у справі № 2-879/11, (провадження № 61-10005св21), від 03 листопада 2021 року у справі № 301/2368/14-ц (провадження № 61-11546св21) з огляду на умови такого договору, зокрема щодо набуття новим кредитором права вимоги до боржника після здійснення оплати за вказаним договором. Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний (постанови ВС від 02.10.2018 у справі № 910/18036/17, від 23.10.2019 у справі № 917/1307/18, від 18.11.2019 у справі № 902/761/18, від 04.12.2019 у справі № 917/2101/17). Аналогічний стандарт доказування застосовано Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 18.03.2020 у справі № 129/1033/13-ц (провадження № 14-400цс19). З урахуванням вищевикладених висновків суду, на основі досліджених матеріалів справи, керуючи принципом змагальності цивільного судочинства, суд вважає, що стороною позивача не надано достатньої сукупності належних, допустимих, достовірних доказів, на підставі яких суд мав би можливість зробити висновок та допустити вірогідність існування обставин, які зазначаються у позовній заяві, зокрема, отримання права вимоги до [PERSON] за договором 18307-05/2023 від 12.05.2023, оскільки не доведеним є отримання права такої вимоги ТОВ «Стар Файненс Груп» від ТОВ «ФК «Інвеструм» та, відповідно, не може бути підтверджений факт отримання права вимоги до відповідача ТОВ «ФК «Ккредит-Капітал» від «Стар Файненс Груп», тому позовну заяву слід залишити без задоволення. Розподіл судових витрат суд проводить відповідно до положень ст. 141 ЦПК України. Зважаючи, що в задоволенні позову відмовлено судові витрати, понесені позивачем, залишаються за ним. Також суд зауважує, що суд ухвалював рішення за відсутності учасників справи. Відповідно до положення ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. На відповідне застосування вказаних положень також звернула увагу Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду в постанові від 5 вересня 2022 року в справі №1519/2-5034/11.

Outcome: dismissed