Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-28 00:00:00

21.03.2025 до Вінницького міського суду Вінницької області через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява ТОВ «ФК «КРЕДИТ- КАПІТАЛ», в особі представника Галіяш В.Р., до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій представник позивача просить суд стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ФК\~«КРЕДИТ-\~КАПІТАЛ» заборгованість за кредитним договором № 05991-06/2024 від 06.06.2024 у розмірі 24 090, 00 грн, а також понесені витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422, 40 грн. Позов мотивований тим, що 06.06.2024 між відповідачем та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» було укладено кредитний договір про надання фінансового кредиту № 05991-06/2024, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 6\~000, 00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених умовами кредитного договору. Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк, визначений умовами кредитного договору. Відповідач не виконав умов кредитного договору. 24.09.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» було укладено договір факторингу №24092024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором. Станом на дату звернення до суду з позовною заявою заборгованість відповідача перед позивачем становить 24 090, 00 грн, з них: заборгованість за тілом кредиту 6\~000, 00 грн, заборгованість за відсотками 9 990, 00 грн, заборгованість за неустойкою 8\~100, 00 грн. У додатку до позовної заяви позивачем надано докази направлення відповідачу [PERSON] копії позовної заяви з додатками (а. с. 37-42). Також разом з позовною заявою позивачем було надано суду клопотання про витребування доказів від 21.03.2025. Автоматизованим розподілом судової справи між суддями 21.03.2025 головуючим суддею була визначена суддя Березовська О. А. Справа передана судді 24.03.2025. Інформаційна довідка з Реєстру Вінницької міської територіальної громади щодо реєстрації місця проживання відповідача [PERSON] , [INFO] , одержана судом 03.04.2025. Ухвалою суду від 10.04.2025 позовна заява прийнята судом до розгляду та відкрите провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів. Судом двічі направлено копію вище вказаної ухвали відповідачу [PERSON] за адресою реєстрації місця проживання. Рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення з відміткою відділення АТ «Укрпошта» - «за закінченням терміну зберігання» повернулись на адресу суду 28.04.2025 та 15.05.2025. Суд враховує правову позицію Верховного Суду, викладену в постанові від 23.01.2023 у справі №496/4633/18 (провадження № 61-11723св22), що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду. Отже, листи, що повернулися з відміткою в довідці поштового відділення про причину повернення: "за закінченням терміну зберігання" - є належно врученими. Суд розцінює відповідача як такого, що належним чином повідомлений про розгляд справи судом. Відповідач не скористалась своїм правом на подання відзиву на позовну заяву, інші заяви та клопотання від відповідача суду також не надходили. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними у справі матеріалами. 14.07.2025 на адресу суду на виконання ухвали суду від 10.04.2025 в частині витребування доказів надійшов лист АТ КБ «ПриватБанк». Дослідивши та оцінивши письмові докази, надані позивачем у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні відносини, а саме відносини щодо договору споживчого кредиту, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію» та договору факторингу. Судом встановлено, що 06.06.2024 між відповідачем та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» було укладено договір про надання фінансового кредиту № 05991-06/2024 (а. с. 16 зворот -22), відповідно до умов якого відповідач отримав фінансовий кредит у розмірі 6\~000, 00 грн, строком на 120 днів з 06.06.2024. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Наданий кредит відповідач зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку. Дата погашення кредиту 03.10.2024. Тип процентної ставки: фіксована. Денна процентна ставка становить 1, 50% та застосовується в межах строку кредитування (п. 1.1., 1.2., 1.4.). Відповідно до п. 1.6. кредитного договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № [NUMBER] протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Відповідно до п. 5.3. кредитного договору у випадку прострочення клієнтом сплати процентів відповідно до термінів, встановлених в Графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу: в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України. 5.3.1 У випадку прострочення клієнтом сплати тіла кредиту відповідно до терміну, встановленого в Графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу: в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством України. У випадку, коли сума кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру подвійної суми кредиту. У випадку, коли сума кредиту перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру половини суми кредиту. У випадку встановлених законодавством України мораторіїв (заборон) на нарахування штрафних санкцій штраф протягом періоду мораторію чи заборони не нараховується та відновлюється після їх скасувань. Сторонами кредитного договору підписаний Додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №05991-06/2024, яким узгоджений Графік платежів (а. с. 22 зворот), з якого вбачається, що платежі мали здійснюватися в такі числа: 05.07.2024, 04.08.2024, 03.09.2024 по 2 700, 00 грн (проценти за користування кредитом), 03.10.2024 8\~700, 00 грн (6\~000, 00 грн погашення суми кредиту, 2\~700, 00 грн проценти за користування кредитом); проценти за користування кредитом загалом 10\~800, 00 грн; загальна вартість кредиту 16\~800, 00 грн, реальна річна процентна ставка 9\~671, 38%. З метою отримання кредитних коштів відповідач вказав свої персональні дані в Інформаційному повідомленні (а. с. 23). Крім того, факт укладення кредитного договору підтверджується заявкою-анкетою клієнта на отримання фінансового кредиту (а. с. 12 зворот 13), Паспортом споживчого кредиту (а. с. 14 -16). У відповідності до умов кредитного договору, його підписання, а також підписання всіх вище зазначених документів, здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора W3141, що також підтверджується довідкою про ідентифікацію (а. с. 26). Перерахування кредитних коштів ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» 06.06.2024 в сумі 6\~000, 00 грн на картковий рахунок [NUMBER] підтверджується листом ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» ( вих.№3426_250213155639 від 13.02.2025) та квитанцією про зарахування №417937071 від 06.06.2024 (а. с. 27, 27 зворот). Отже, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, відповідно до умов кредитного договору. 24.09.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» було укладено договір факторингу №24092024, відповідно до якого на умовах, встановлених цим договором та у відповідності до гл. 73 ЦК України, фактор передає грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна договору) за плату, а клієнт відступає факторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості) (а. с. 28-33). Виконання обов`язку з оплати переданого права вимоги підтверджується платіжною інструкцією № 5895 від 24.09.2024 (а. с. 34 зворот). Згідно копії Акту приймання-передачі письмового та електронного Реєстру боржників від 24.09.2024 до договору факторингу №24092024 від 24.09.2024, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників клієнта від 24.09.2024, складений у письмовій формі згідно із додатком № 1 до договору та електронній формі згідно із додатком 1-1 до договору. Кількість відступлених прав грошової вимоги: 6 067. Загальна сума заборгованості: 86\~023\~912, 69 грн (а. с. 34). Відповідно до Витягу із Реєстру боржників до договору факторингу № 24092024 від 24.09.2024 під № 575 вказаний боржник [PERSON] , загальна сума переданої заборгованості 24\~090, 00 грн (а. с. 33 зворот). Позивачем надана суду копія листа-повідомлення ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» вих. №05991-06/2024-001 від 24.09.2024, направленого відповідачу, в якому повідомляється про зміну кредитора (а.с.24) та Розрахунок заборгованості за кредитним договором відповідача (а. с. 24 зворот -25), виконаний первісним кредитором. Статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з частиною першою статті 207\~ЦК\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до статті 628\~ЦК\~України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства Згідно статті 639\~ЦК\~України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України\~«Про\~електронну\~комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3\~цього\~Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до частин сьомої, дванадцятої статті 11\~Закону\~України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до статей 1054-1055\~ЦК\~України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно зі статтями 526, 530\~ЦК\~України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Статтею 536\~ЦК\~України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно зі статтею 625\~ЦК\~України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до статті 629\~ЦК\~України договір\~є обов`язковим\~для виконання\~сторонами.\~ Відповідно\~до пункту\~1\~ст.\~512\~ЦК України\~кредитор у\~зобов`язанні\~може бути\~замінений іншою\~особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Ч. 1 ст. 1077 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно зі статтею 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд встановив, що ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» у встановленому законом порядку за договором факторингу набуло право грошової вимоги по договору про надання фінансового кредиту № 05991-06/2024 від 06.06.2024, укладеному між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та [PERSON] в електронній формі, за яким сторони узгодили всі істотні умови та який був підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Судом перевірений розрахунок заборгованості, виконаний первісним кредитором, з якого вбачається, що кредит в сумі 6\~000, 00 грн було надано 06.06.2024, відсотки нараховуються за період з 06.06.2024 по 24.09.2024 (в межах строку кредитного договору 111 днів) в грошовому еквіваленті 90, 00 грн в день (1,5%); 90, 00 *111 днів = 9\~990, 00 грн. Неустойка у формі штрафу нарахована за той же період в сумі 8\~100, 00 грн відповідно до п. 5.3 договору в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, тобто після 05.07.2024, 04.08.2024, 03.09.2024 по 2 700, 00 грн (2\~700, 00 *3 = 8\~100, 00 грн). Суд звертає увагу, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17 такого змісту: тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про\~внесення змін\~до деяких\~законів України\~щодо удосконалення\~державного регулювання\~ринків фінансових\~послуг»,\~установити,\~що максимальний\~розмір денної\~процентної ставки\~не може\~перевищувати: протягом\~перших 120\~днів -\~2,5\~%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Цей закон набрав чинності 24.12.2023. 240 днів спливли 20.08.2024. Цим же законом ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено ч. 5, якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Отже, з 21.08.2024 максимальний розмір процентної ставки, який міг бути визначений в кредитному договорі становив 1%, тому в період з 21.08.2024 по 24.09.2024 проценти за користування кредитом можуть бути нараховані в розмірі 60, 00 грн в день. З 06.06.2024 по 20.08.2024 - 76 днів. 76 днів * 90, 00 грн (1,5%) = 6\~840, 00 грн. З 21.08.2024 по 24.09.2024 35 днів. 35 днів * 60, 00 грн (1%) = 2\~100, 00 грн. 6\~840, 00 грн + 2\~100, 00 грн = 8\~940, 00 грн. Отже, стягненню підлягають відсотки в сумі 8\~940, 00 грн. Щодо позовної вимоги про стягнення неустойки в сумі 8 100, 00 грн за невиконання умов кредитного договору суд зазначає таке. Згідно з частиною 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Частиною 1, 2 статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Відповідно до частини 1 статті 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 п. 6.-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», яким передбачалось що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем - виключено. Цим законом п. 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» викладено в новій редакції: у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем. Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, як вже зазначалось, набрав чинності 24.12.2023. Враховуючи, що кредитний договір був укладений 06.06.2024 вимога про стягнення неустойки пред`явлена на законних підставах. Щодо розміру неустойки суд зазначає таке. Відповідно до\~частини 1,\~2,\~3\~ст.\~21\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» споживач,\~який порушив\~своє зобов`язання\~щодо повернення\~кредиту та\~процентів за\~ним,\~має відшкодувати\~кредитодавцю завдані\~цим збитки\~відповідно до\~закону з\~урахуванням особливостей,\~визначених цією\~статтею. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. З вище зазначеного вбачається, що сума кредиту становить 6\~000, 00 грн. Ст. 8 Закону України «Про Державний бюджет України на 2024 рік» установлено мінімальну заробітну плату у місячному розмірі з 01.04.2024 8\~000, 00 грн. Нарахована первісним кредитором неустойка у формі штрафу в сумі 8\~100, 00 грн не перевищує подвійної суми, одержаної позичальником за цим договором, а значить відповідає вимогам закону. Отже, позов в частині стягнення неустойки має бути задоволений. Відповідач інший розрахунок заборгованості суду не надав. Враховуючи наведене,\~позов підлягає\~частковому задоволенню\~в сумі\~23\~040,\~00 грн, з них: заборгованість за тілом кредиту 6\~000, 00 грн, заборгованість за відсотками 8\~940,\~00грн, заборгованість за неустойкою 8\~100, 00 грн. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача сплачений ним судовий збір у сумі 2\~316, 78 грн пропорційно розміру задоволених позовних вимог (95, 64%). Оплата судового збору підтверджується платіжною інструкцією №5293 від 14.03.2025 (а.с.8).

Outcome: partial