Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-23 00:00:00

\~ \~ \~ \~Товариство з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 20221 грн, а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовані посиланням на те, що 18.11.2019 між ТОВ «Алекскредит» та [PERSON] укладено договір про надання кредиту №2920065, шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідача №PS2920065. Відповідно до умов п.1.3 договору ТОВ «Алекскредит» надало позичальнику грошові кошти у розмірі 3000,00 грн. Відповідач порушив умови договору та не виконував покладені на нього зобов`язання належним чином, у зв`язку з чим станом на 30.04.2025 виникла заборгованість у розмірі 20221 грн, з яких: сума кредиту 3000 грн, нараховані проценти за користування кредитом 17\~221 грн. Ухвалою суду від 19.05.2025 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 19.06.2025 на 10:10 годин. 19.06.2025 розгляд справи відкладено до 07.08.2025 до 10:50 годин. У відзиві на позовну заяві представник відповідача просить задовольнити позовні вимоги частково в розмірі 4076,40 грн, з яких: 3000 грн тіло кредиту; 1076,40 грн проценти за користування кредитом. В іншій частині позовних вимог відмовити. В обґрунтування своєї правової позиції представник відповідача зазначає, що відповідач не заперечує факт укладення спірного договору, водночас звертає увагу на його істотні умови, узгоджені сторонами в момент укладення такого правочину. Відповідно до графіку платежів, який є додатком №1 до договору про надання кредиту №2920065 від 18.11.2019 сторонами погоджені його істотні умови, зокрема, за загальними умовами кредитування за весь період з 18.11.2019 по 06.06.2020 орієнтовна загальна вартість кредиту становить 4076,40 грн, у тому числі 3000 грн основна сума кредиту; 1076,40 грн проценти за користування кредитом. Нарахований позивачем розмір процентів за користування кредитом 17221 грн, є значно більшим ніж розмір процентів, узгоджений сторонами. Встановлення сторонами договору розміру відсотків за несвоєчасно виконані зобов`язання за кожен день прострочки, що в результаті становить 17221 грн, є несправедливими в розумінні ст.18 Закону України "Про захист прав споживачів". Заявлена позивачем до стягнення заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 17221 грн не є співмірною сумі кредиту у розмірі 3000 грн, суперечить принципам розумності та доброчесності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми процентів у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим представник відповідача просить зменшити розмір процентів до 1076,40 грн, що відповідає графіку платежів. 07.08.2025 розгляд справи відкладено до 15.09.2025 до 10:30 годин. У додаткових поясненнях представник позивача зазначає, що ТОВ «Алекскредит» належним чином у повному обсязі виконало свої зобов`язання за договором, а саме надало відповідачу кредит, шляхом перерахування коштів на його картковий рахунок. В паспорті споживчого кредиту та в умовах договору про надання кредиту №2920065 від 18.11.2019 не міститься інформація про розмір відсотків за користування кредитом. Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати уу кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. 15.09.2025 у судове засідання з`явились відповідач та його представник, які надали відповідні пояснення. Позивач у поданому клопотанні просить розглянути справу за відсутністю його представника. 15.09.2025 суд перейшов до стадії ухвалення судового рішення та відклав його ухвалення та проголошення на 24.09.2025 на 14:00 годин. Заслухавши пояснення присутніх учасників справи, дослідивши матеріали справи, суд враховує наступне. З матеріалів справи вбачається, що 18.11.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» та (надалі - кредитодавець) та [PERSON] (надалі - позичальник) укладено договір про надання кредиту №2920065 в електронній формі шляхом використання електронного цифрового підпису з одноразовим ідентифікатором. Відповідно до 1.1 договору, визначення понять і термінів, які містяться в цьому договорі, тлумачаться відповідно до цього договору та розділу 2 Правил надання кредиту ТОВ «Алекскредит» (далі - Правила), що розміщені на сайті кредитодавця https://alexcredit.ua. За договором кредитодавець надає позичальнику кредит на інші споживчі цілі (вирішення власних фінансових питань) без додаткового забезпечення у тимчасове, строкове, платне користування, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом (п.2.34 Правил) та інші платежі у відповідності до умов договору. Кредит надається в національній одиниці України гривні (п.1.2 договору). Сума кредиту складає 3000,00 грн (п.1.3 договору). Кредит надається позичальнику в сумі, що зазначена в п.1.3 цього договору, в безготівковій формі шляхом перерахування на картковий рахунок позичальника (п.1.4 договору). За цим договором позичальник сплачує кредитодавцю суму кредиту та проценти за користування кредитом, неустойку (пеню, штраф) (п.2.26 Правил), яка може нараховуватися у випадку порушення позичальником умов цього договору, а також комісії банків-емітентів платіжних карт, які використовує позичальник (п.1.5 договору). Відповідно до п.п.1.7.3 п.1.7 договору, при використанні позичальником загальних умов кредитування процентні ставки складають: в базовий період з 18.11.2019 до 09.12.2019 (включно) 1,70% за один день користування кредитом (базова процентна ставка п.2.3 Правил); в спеціальний період (п.2.40 правил) з 10.12.2019 до 06.06.2020 (включно) 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка п.2.34 Правил). Орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні загальних умов кредитування складає 4076,40 грн. \~ \~ \~ \~Згідно з п.п.1.7.4 п.1.7 договору використання базової процентної ставки у базовому періоді, нарахування процентів у спеціальному періоді за спеціальною процентною ставкою є правом кредитодавця. Кредитодавець без погодження з позичальником може на свій розсуд зменшити нарахування встановлених договором процентів за користування кредитом. \~ \~ \~ \~Пунктом 1.8 договору передбачено, що відповідно до п.2.3 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» загальна вартість кредиту це основна сума кредиту та витрати позичальника за кредитом, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. \~ \~ \~ \~У п.3.1 договору сторони погодили, що строк дії договору (п.2.41 Правил) встановлюється з дати укладення договору (п.2.9 Правил) 18.11.2019 до кінцевої дати виконання договору 06.06.2020 (включно). Закінчення строку дії договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, у тому числі сплати заборгованості, яка мала місце ід час дії договору. Якщо позичальник виконає зобов`язання/сплатить заборгованість за договором до кінцевої дати виконання договору, договір припиняє дію у дату повернення/погашення кредиту (п.2.8 Правил). У додатку №1 до договору про надання кредиту №2920065 від 18.11.2019 Графік платежів, сторони узгодили періодичність та розміри платежів позичальника з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом. \~ \~ \~ \~Відповідно до паспорту споживчого кредиту, який підписано сторонами 18.11.2019, позичальнику запропоновані такі умови: сума/ліміт кредиту 3000,00 грн; строк кредитування: за лояльними (покращеними) умовами кредитування 21 днів; за загальними умовами кредитування 201 днів, у тому числі базовий період 21 день, спеціальний період 180 днів; мета отримання кредиту інші споживчі цілі (вирішення власних фінансових питань); процента ставка, відсотків річних за лояльними (покращеними) умовами кредитування 558,45%, за загальними умовами кредитування 1000,62%; тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом: за лояльними (покращеними) умовами кредитування 963,90 грн, за загальними умовами кредитування 1076,40 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживачів за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі): за лояльними (покращеними) умовами кредитування - 3963,90 грн, за загальними умовами кредитування 4076,40 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: за лояльними (покращеними) умовами кредитування - 558,45%, за загальними умовами кредитування 1000,62 %. \~ \~ \~ \~На виконання умов договору ТОВ «Алекскредит» перераховано на рахунок відповідача 3000,00 грн, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Елаєнс» від 03.04.2025. \~ \~ \~ \~Статтею 11 ЦК України встановлено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. \~ \~ \~ \~Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язання вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. \~ \~ \~ \~Частинами 1,2 статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). В силу положень ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст.627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.628 ЦК України). Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Статтею 1054\~ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). Згідно зі ст.1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Відповідно до частини першої ст.1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За приписами ч.1ст.1056-1\~ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Суд враховує, що під час укладення кредитного договору сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов для даного виду договорів, договір підписаний сторонами. Отже, з урахуванням презумпції правомірності правочину, такий договір є правомірним, укладеним та таким, що породжує у сторін права та обов`язки щодо його виконання. Підписавши кредитний договір, відповідач надав свою згоду на оплату усіх зазначених у ньому платежів. Наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором про надання кредиту №2920065 від 18.11.2019 свідчить про те, що заборгованість відповідача за цим договором становить 20221,00 грн, з яких: 3000,00 грн сума кредиту; 17221,00 грн нараховані проценти за користування кредитом. Перевіривши наданий позивачем розрахунок заборгованості, суд вважає, що цей розрахунок відповідає передбаченим договором порядку та способу нарахування, є обґрунтованим та арифметично вірним. Суд вважає безпідставними доводи представника відповідача, що позивачем проценти за користування кредитом нараховані з порушенням умов договору, оскільки наведене спростовується узгодженими сторонами умовами договору, зокрема п.п.1.7.3 п.1.7 договору, яким передбачено, що при використанні позичальником загальних умов кредитування процентні ставки складають: в базовий період з 18.11.2019 до 09.12.2019 (включно) 1,70% за один день користування кредитом (базова процентна ставка п.2.3 Правил); в спеціальний період (п.2.40 Правил) з 10.12.2019 до 06.06.2020 (включно) 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка п.2.34 Правил). Водночас, узгоджена сторонами орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні загальних умов кредитування - 4076,40 грн є приблизною. \~ \~ \~ \~Відповідач, враховуючи погоджені сторонами умови кредитного договору, не був позбавлений можливості розрахувати загальну вартість кредиту, а саме основну суму кредиту та витрати позичальника за кредитом, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. \~ \~ \~ \~Суд відхиляє посилання представника відповідача на те, що встановлені сторонами умови договору щодо розміру відсотків за несвоєчасно виконані зобов`язання за кожен день прострочки, є несправедливими, оскільки у даному випадку позивачем нараховані та заявлені до стягнення проценти за користування кредитом, а не відсотки за несвоєчасне виконання зобов`язання. \~ \~ \~ \~При цьому, умови кредитного договору щодо розміру процентів за користування кредитом, не можна вважати несправедливими, оскільки їх розмір сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому у\~статті 627 ЦК України. Відповідач, надаючи свою згоду на отримання кредитних коштів, фактично погодився із розміром процентів, а отримавши кредитні кошти, не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення цього договору відмовитися від нього без пояснення причин, повернувши кредитні кошти кредитодавцю. \~ \~ \~ \~Станом на час розгляду даної справи відповідачем не надано належних та допустимих доказів погашення заборгованості за спірним кредитним договором у загальному розмірі 20221,00 грн. Таким чином, відповідачем були порушені умови кредитного договору щодо своєчасного погашення основної заборгованості та сплати відсотків за користування кредитом. Враховуючи викладене, встановивши факт неналежного виконання відповідачем зобов`язань щодо сплати заборгованості за кредитним договором, суд доходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог у повному обсязі. Відповідно до приписів ст.141\~ЦПК України витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви покладаються на відповідача.

Outcome: approved