Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-17 00:00:00

\~ \~ \~ \~01.08.2025 року до Рівненського районного суду Рівненської області звернулось Акціонерне товариство «ПУМБ» (далі Позивач) із позовною заявою до [PERSON] (далі Відповідач) про стягнення кредитної заборгованості, в якій позивач просить стягнути з [PERSON] на користь позивача заборгованість за кредитним договором №2001759007801 від 08.12.2020 року у сумі 37 810,77 грн., та за кредитним договором №1011260802 від 17.02.2023 року у сумі 14 407,8 грн., у загальній сумі 52 218,57 грн. та судові витрати у вигляді судового збору у сумі 2 422,40 грн. Короткий зміст заяв по суті справи. Обґрунтовуючи позовні вимоги, представник позивача зазначив, що між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитні договори, а саме: 08.12.2020 року кредитний договір №2001759007801, за яким відповідачу видано кредит у сумі 22 000 грн., 17.02.2023 року укладено кредитний договір №1011260802, за яким відповідачу надано кредит у сумі 10 635,95 грн. Проте, відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином упродовж тривалого строку, внаслідок чого заборгованість відповідача перед позивачем станом на 09.04.2025 склала: по кредитному договору від 08.12.2020 р. №2001759007801 - 37 810,77 грн., з яких 21 996,28 грн. заборгованість за кредитом, 15 814,49 грн. заборгованість по процентах, 0 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 17.02.2023 р.№1011260802 14 407,8 грн., з яких 10 635,95 грн. заборгованість за кредитом, 1,35 грн. заборгованість по процентах, 3 770,5 грн. заборгованість за комісією. Таким чином, загальна сума заборгованості по вказаних кредитних договорах станом на 09.04.2025 року склала 52 218,57 грн., що підтверджується розрахунками заборгованості, які додані до матеріалів справи. Так, позивач зазначає про те, що направляв відповідачу письмову вимогу про погашення заборгованості, однак така вимога відповідачем була проігнорована, заборгованість останній не погасив. Відзив на позовну заяву до суду не надходив. Процесуальні дії у справі. Ухвалою Рівненського районного суду Рівненської області від 08.08.2025 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін. \~ \~ \~ \~Клопотань від сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не надходило, тому відповідно до ч.5\~ст.279 ЦПК України\~суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними в справі матеріалами. \~ \~ \~ \~У відповідності до вимог ч.2\~ст.247 ЦПК України\~в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на вказане, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Фактичні обставини справи, встановлені судом. Як вбачається з матеріалів справи, 08.12.2020 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяви №2001759007801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та підписано Паспорт споживчого кредиту, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №2001759007801 від 08.12.2020 року та Паспорту споживчого кредиту, погоджено умови кредитування та графік платежів, а саме суму кредитного ліміту в розмірі 5000 грн.; розрахунковий день 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця, фіксована процентна ставка 47,88% річних, реальна річна процентна ставка 47,88%, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 12 577,58 грн., розрахунок здійснено за умови виникнення заборгованості у розмірі 1000 грн. та наступним погашенням зі строком 12 місяців рівними платежами. \~ \~ \~ \~Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту за Договором від 08.12.2020 року №2001759007801 проводилось збільшення кредитного ліміту в період з 08.12.2020 року по 03.03.2022 року з 5 000 грн. до 22 000,00 грн. \~ \~ \~ \~17.02.2023 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяви №1011260802 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та підписано Паспорт споживчого кредиту, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №1011260802 від 17.02.2023 року погоджено умови кредитування та графік платежів, а саме суму кредиту в розмірі 10 635,95 грн. з метою погашення заборгованості та для сплати разової комісії, на строк 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4 %, розмір процентної ставки 0,01% річних, разова комісія: 0% від суми кредиту + 0 (Гривні), схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами), дата платежу до 17 числа кожного календарного місяця з 17.02.2023 року по 17.02.2026 року, щомісячний платіж 444,39 грн., та 444,11 грн. останній платіж. \~ \~ \~ \~Так, згідно положень пунктів 2.2.1, 2.2.2 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб редакціях від 06.04.2018 року та 01.11.2021 року, договір вважається укладеним з моменту оформлення Заяви на приєднання Договору, дата набрання чинності визначається Заявою на приєднання Договору. \~ \~ \~ \~Пунктом 2.2.3 передбачено, що укладаючи цей Договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених Договором. \~ \~ \~ \~В п. 2.2.4., примірник цієї Публічної пропозиції банку на укладення Договору на паперовому носії розміщується у доступних для клієнта місцях надання Банком послуг, а в електронній формі розміщується на сайті банку. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 2.2.5 підписанням Заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору ознайомився з повним текстом Договору, повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. \~ \~ \~ \~Пунктом 5.1 визначено зобов`язання відповідача, зокрема в п. 5.1.7. своєчасно сплачувати заборгованість по Договору, проценти, комісії, неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені договором п. 5.1.5. повністю повернути банку суму отриманого Кредиту, не пізніше дати остаточного повернення, яка визначена заявою-анкетою на приєднання Договору та Графіком платежів. \~ \~ \~ \~Отже, таким чином, позивач свої передбачені договором зобов`язання виконав повністю, видавши відповідачу кредит в розмірі 5 000 грн., яка в подальшому зросла до 22 000 грн. за кредитним договором №2001759007801 від 08.12.2020 року та 10 635,95 грн. за кредитним договором №1011260802 від 17.02.2023 року, що підтверджується виписками по особових рахунках за період з 09.12.2020 р. по 01.08.2022 р., а також за період з 17.02.2023 р. по 18.03.2025 р. та платіжною інструкцією від 17.02.2023 року № TR.62819414.39729.25578. \~ \~ \~ \~Проте, як вбачається з матеріалів справи, відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 09.04.2025 року утворилася заборгованість за кредитним договором від 08.12.2020 р. №2001759007801 - 37 810,77 грн., з яких 21 996,28 грн. заборгованість за кредитом, 15 814,49 грн. заборгованість по процентах, 0 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 17.02.2023 р.№1011260802 14 407,8 грн., з яких 10 635,95 грн. заборгованість за кредитом, 1,35 грн. заборгованість по процентах, 3 770,5 грн. заборгованість за комісією, на загальну суму - 52 218,57 грн., яка підтверджується відповідними розрахунками. 10.04.2025 року АТ «ПУМБ» надіслав відповідачу письмову вимогу щодо погашення утвореної заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором та необхідність сплати боргу в розмірі 52 218,57 грн., що підтверджується списком згрупованих відправлень АТ «Укрпошта». \~ \~ \~ \~Однак, станом на день звернення до суду з позовом, відповідач таку заборгованість не погасив та доказів погашення заборгованості позивачу не надав. Норми права, які підлягають застосуванню при вирішенні спору та мотиви їх застосування. \~ \~ \~ \~Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. \~ \~ \~ \~У п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Так, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. \~ \~ \~ \~Відповідно до абз. 2 ч. 3, ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. \~ \~ \~ \~У ч. 5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. \~ \~ \~ \~Згідно з ст.12 Закону України «Про електронну комерцію»,\~якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~У відповідності до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. \~ \~ \~ \~Відповідно до положень ст.627 ЦК України, відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. \~ \~ \~ \~Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.1\~ст.638 ЦК України\~договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. \~ \~ \~ \~Згідно з абз.2 ч.2\~ст.639 ЦК України\~договір, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Статтею 640 ЦК України визначено, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~За змістом\~ст.634 ЦК України,\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватися належним чином згідно з умовами договору й вимогами ЦК України. \~ \~ \~ \~За ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. \~ \~ \~ \~За правилом ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). \~ \~ \~ \~Частиною 1, 2 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 "Позика. Кредит. Банківський вклад" ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~У відповідності до ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. \~ \~ \~ \~Згідно ч. 1, 2 ст.1056-1 ЦК України\~процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~У разі порушення зобов`язання відповідно до\~ст.611 ЦК України\~настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно\~ст.610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2 ст.1054 та ч.ч.1, 2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. \~ \~ \~ \~Враховуючи вищенаведене, дослідивши матеріали цивільної справи, провівши аналіз законодавства, суд приходить до висновку, що [PERSON] уклав кредитні договори від 08.12.2020 р. №2001759007801 та від 17.02.2023 р. №1011260802 на умовах платності та поворотності, що підтверджується сукупністю доказів, які містяться в матеріалах справи. \~ \~ \~ \~Крім того, суд зауважує, що відповідач прийняв всі права та обов`язки, встановлені в Договорі та зобов`язався їх належним чином виконувати. Більше того, своїми діями, а саме: користуючись кредитними коштами, що підтверджується матеріалами справи (зокрема виписками по особових рахунках), він фактично висловив свою згоду з формою договору та його умовами. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Таким чином, судом встановлено, що відповідачем отримано кошти та сторонами узгоджено істотні умови кредитного договору, зокрема, розмір кредиту, строк кредитування, строк дії договору, процентна ставка та порядок нарахування відсотків. \~ \~ \~ \~Отже, АТ «ПУМБ» свої зобов`язання перед [PERSON] за кредитним договором від 08.12.2020 р. №2001759007801 виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит на суму 5 000 грн., яка потім зросла до 22 000 грн. Крім того, АТ «ПУМБ» свої зобов`язання перед [PERSON] за кредитним договором від 17.02.2023 р. №1011260802 виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит на суму 10 635,95 грн. \~ \~ \~ \~Натомість, відповідач свої зобов`язання за вищевказаними договорами перед кредитодавцем належним чином не виконує, заборгованість в обумовлені строки не погашає, про що наведено у розрахунку заборгованості, який долучено АТ «ПУМБ» до матеріалів справи. \~ \~ \~ \~При цьому,\~відповідачем,\~усупереч положенням\~ст.ст.12,\~81\~ЦПК України,\~не було\~надано суду\~жодних доказів\~на підтвердження\~належного виконання\~ним своїх\~кредитних зобов`язань\~чи спростування\~позовних вимог,\~як і\~не надано\~альтернативного розрахунку\~заборгованості за\~кредитним договором, а відтак, суд приходить до висновку про обгрунтованість позовних вимог та задоволення позову щодо стягнення з [PERSON] на користь АТ «ПУМБ» кредитної заборгованості на загальну суму 52 218,57 грн. \~ \~ \~ \~Розподіл судових витрат між сторонами. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.ч.1,2 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача. \~ \~ \~ \~Враховуючи те, що позов задоволено повністю, з відповідача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 422,40 грн., сплачений позивачем при зверненні до суду із позовною заявою. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~

Outcome: approved