Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-11 00:00:00

31 липня 2025 року через систему «Електронний суд» до суду надійшла вказана позовна заява, мотивована тим, що 22 серпня 2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено кредитний договір №199521-КС-001, на підставі якого останній отримав кредиту сумі 11000 грн зі сплатою процентів за користування кредитними коштами та комісії. Відповідач, скориставшись кредитними коштами, свої зобов`язання щодо своєчасного погашення кредиту та сплати відсотків, комісії належним чином не виконує, внаслідок чого у нього виник борг у сумі 27953 грн. У добровільному порядку [PERSON] не вчиняє дій, спрямованих на погашення заборгованості. Тому позивач звернувся з даним позовом до суду і просить стягнути з відповідача борг по кредиту та сплачений ним судовий збір. Ухвалою від 04 серпня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження і справа призначена до судового розгляду (а. с. 37). Представник позивача ТОВ «Бізнес Позика» Мишевська Н.М. у судове засідання не з`явилася, одночасно з позовом заявила клопотання про розгляд справи в її відсутність, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 5). Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив, конверт, яким на адресу за місцем його реєстрації направлялися повістка та документи по справі, повернувся з відміткою, що адресат відсутній за вказаною адресою. На підставі ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається, що відповідач належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи (а. с. 42-43). У зв`язку з тим, що належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач у судове засідання не з`явився, причини своєї неявки суду не повідомив, відзив на позов та заяву про відкладенння судового засідання не подав, за згодою позивача було проведено заочний розгляд справи. Повно, всебічно і об`єктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості, достатності та взаємозв`язку, проаналізувавши зміст норм матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов таких висновків. Судом установлено, що 22 серпня 2024 року між [PERSON] та ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» в режимі онлайн укладено договір про надання кредиту №199521-КС-001,\~відповідно до\~умов якого\~ [PERSON] \~отримав кредит\~у сумі\~11000\~грн на\~24\~тижні до\~06\~лютого 2025\~року зі\~сплатою процентів\~за користування\~кредитними коштами\~за стандартною\~процентною ставкою в день 0,7%, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку і сплатою комісії за надання кредиту в сумі 2200 грн. Орієнтовна загальна\~вартість наданого\~кредиту становить\~22\~461,28\~грн.\~Загальні витрати\~за Кредитом\~-\~11\~461,28\~грн.\~Орієнтовна реальна\~річна процентна\~ставка становить\~2438,2%.\~Денна процентна\~ставка становить\~0,62% (а. с. 14 зв.-19). Згідно з п. 4.1 кредитного договору Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення Договору надати Позичальнику Кредит в сумі вказаній в п. 2.1. Договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на реквізити електронного платіжного засобу, який зазначений розділі 12 Договору ( картка [NUMBER] ). Відповідно до п. 4.2.2 кредитного договору сторони домовились, що у разі якщо У разі несплати Позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого Графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого Графіком платежів протягом наступних 7 (семи) діб, починаючи з 8 (восьмого) дня прострочення внесення платежу, передбаченого Графіком платежів, подальше нарахування Процентів здійснюється за Стандартною процентною ставкою до закінчення строку кредитування за цим Договором. Сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка, відповідно до якого [PERSON] повинен повернути 06 лютого 2025 року борг у сумі 22461,28 грн, який складається з: 9261,68 грн\~- проценти за користування кредитом; 11000 грн\~- частковий платіж основної суми; 2200 грн - комісія за надання кредиту (п. 4.2.2). У разі\~не повернення\~будь-якого\~з платежів\~у строки,\~передбачені графіком\~платежів,\~Кредитодавець здійснює\~відповідне коригування\~зобов`язань Позичальника,\~зокрема врахувуючи\~те,\~що у\~такому разі\~умови про\~нарахування Процентів\~за Зниженою\~процентною ставкою\~починаючи з\~8\~(восьмого)\~дня прострочення\~внесення платежу,\~передбаченого Графіком\~платежів,\~надалі не\~застосовуються,\~водночас,\~проценти за\~користування Кредитом\~нараховуються на\~фактичний залишок\~суми Кредиту.\~Всі нараховані\~Проценти мають\~бути сплачені\~не пізніше\~дати кожного\~із наступних\~чергових платежів,\~водночас Сторони\~погодили,\~що Кредитодавець\~за аналогією\~з порядком,\~визначеним в\~абз.\~2\~п.\~1\~ст.\~16\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» надає\~Позичальнику оновлений\~графік платежів\~шляхом відображення\~такого графіку\~в Особистому\~кабінетіПозичальника (п. 4.2.4). Також до договору додається паспорт споживчого кредиту, зміст якого повністю відповідає вищевказаному кредитному договору (а. с. 7). 22 серпня 2024 року [PERSON] від ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надано пропозицію (оферту) укласти договір №199521-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (а. с. 8-14). 22 серпня 2024 року [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферти) щодо укладення договору №199521-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) на умовах, визначених офертою та підписав її електронним цифровим підписом (а. с. 20-25). Підписанням договору позичальник підтвердив, що до укладення договору отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачене законодавством України, зокрема передбачену\~ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», паспорт споживчого кредиту, ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Відповідно до витягу з анкети клієнта [PERSON] надав ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої особисті дані та вказав номер банківської карти для перерахунку коштів № [NUMBER] (а. с. 27). 22 серпня 2024 року ТОВ «Бізнес Позика» перерахувало відповідачу 11000 грн за вказаним кредитним договором, із зазначенням номеру його банківської картки як № [NUMBER] (а. с. 28). У договорі про надання кредиту №199521-КС-001 від 22 серпня 2024 року позичальником вказаний [PERSON] та зазначено, що договір підписаний ним електронним підписом одноразовим ідентифікатором із зазначенням його як UA-4577 (а. с. 13 зв.). [PERSON] , скориставшись кредитними коштами, не виконує належним чином умови договору, у зв`язку з чим станом на 02 липня 2025 року в нього утворилася заборгованість у розмірі 27953 грн, яка складається з такого: заборгованість за кредитом\~- 11000 грн; заборгованість за відсотками\~ 10780 грн, 673 грн комісія, 5500 грн - штрафи (а. с. 6). У\~ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»\~електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Згідно з ч. ч. 1, 2\~ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»\~для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1\~ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). У\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч. 1\~ст. 640 ЦК України\~договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно з ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1\~ст. 527 ЦК України\~боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч. 4\~ст. 631 ЦК України). У п. 2.5 договору про надання кредиту №199521-КС-001 від 22 серпня 2024 року визначено, що сторони погодили, що комісія за надання кредиту становить 2200 грн, яка нараховується одноразово в дату видачі кредиту. Відповідно до пункту 4 частини першої\~статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою\~статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. На виконання вимог, у тому числі пункту 4 частини першої статті\~1\~та частини другої статті\~8 Закону України «Про споживче кредитування», Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року №49\~затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж\~постановою\~визнано такою, що втратила чинність,\~постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Відповідно до пункту 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених\~постановою Правління Національного банку України від 08 червня 2017 року №49\~(далі - Правила про споживчий кредит) банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом - це витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (зокрема за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування»\~т підтверджують правомірність дій позивача щодо встановлення у договорі споживчого кредиту плати за обслуговування кредитної заборгованості. Суд вважає, що факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені договором, у судовому засіданні знайшов своє підтвердження. Виходячи з викладеного вище, суд дійшов висновку про необхідність стягнення із [PERSON] на користь позивача 22453 грн заборгованості за кредитним договором, яка складається із заборгованості за кредитом у сумі 11000 грн, заборгованості по відсоткам у сумі 10780 грн, заборгованості по комісії у сумі 673 грн. Щодо стягнення штрафу у сумі 5500 грн суд зазначає таке. Відповідно до\~ЗУ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» від 15.03.2022 року, а також п. 18\~Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Також,\~\~Верховний Суд у своїй постанові від\~31.01.2024 року\~№ 183/7850/22\~(61-14740св23) зазначив, що тлумачення п. 18\~Прикінцевих та\~перехідних положень\~ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2\~ст. 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Отже, суд вважає, що нарахування штрафу в сумі 5500 грн за невиконання грошового зобов`язання за період з 22 серпня 2024 року по 02 липня 2025 року є неправомірним, а відтак задоволенню не підлягає. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також слід стягнути 1945,77 грн понесених та документально підтверджених судових витрат пропорційно задоволеним вимогам.

Outcome: partial