Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-17 00:00:00

Ухвалою судді Зарічного районного суду Сумської області від 06.05.2025 до Глухівського міськрайонного суду Сумської області за підсудністю передано цивільну справу за позовом ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 6473441224 від 26.12.2024 року в розмірі 25 710,40 грн та судових витрат. Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 26.12.2024 року між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» і [PERSON] укладено договір про надання грошових коштів у позику № 6473441224. Договір позики разом із правилами надання споживчих кредитів, затвердженими 17.11.2024, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст. ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Позикодавець зобов`язався надати позичальнику кредит на суму 8 200 грн шляхом перерахунку на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки вказаної відповідачем на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п. 2.6.1., п. 2.6.2. та п. 2.6.3. цього договору, його додатків. Умови надання коштів у позику визначені у п.п. 2.4-2.7, 3.2 договору. Мета отримання кредиту - споживчі потреби, строк кредиту - 360 днів, стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.2.5 договору. Загальна заборгованість відповідача станом на дату підготовки позовної заяви включно складає 23 288 грн, з яких: 8 200 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4 100 грн - пеня за порушення виконання відповідачем зобов`язань, 1 230 грн - комісія за надання кредиту; 9 758 грн - заборгованість за процентами (8200*1%*120), де 8 200 - тіло позики 1 % - процентна ставка, 120 - кількість днів прострочення. Проценти нараховувались по 24.04.2025 року включно. Ухвалою судді Глухівського міськрайонного суду Сумської області від 28.05.2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відкриваючи провадження у цій справі суддею також задоволено клопотання позивача про витребування доказів від АТ «Універсал Банк». За зареєстрованим місцем проживання [PERSON] направлялася копія ухвали суду про відкриття провадження та про розгляд справи в порядку спрощеного провадження, однак поштовий конверт з кореспонденцією суду було повернуто з відміткою „за закінченням терміну зберігання". Відповідач про розгляд справи також повідомлений в телефонному режимі, на прохання якого кореспонденція суду була надіслана йому на зазначену ним адресу: [ADDRESS] . Однак поштовий конверт з кореспонденцією суду було також повернуто з відміткою „за закінченням терміну зберігання". Кім того, ухвалу суду, позовну заяву з додатками було надіслано відповідачу на його електронну адресу. Своїм правом надати відзив відповідач не скористався, клопотання про розгляд справи з викликом у судове засідання не направив. Інших заяв чи клопотань від учасників процесу не надійшло. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Безпосередньо дослідивши письмові докази, суд приходить до наступних висновків. 26.12.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою інформаційно-комунікаційної системи ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» укладено договір надання грошових коштів у кредит № 6473441224, відповідно до умов якого ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» зобов`язалося надати [PERSON] кредит у гривні, а останній зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту складає 8 200 грн. Строк кредиту (строк дії договору) - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів. Тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. договору, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,87% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня з дати укладення цього договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого кредиту. Мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 3195,29% річних; за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 37 031,20 грн.. Денна процента ставка на дату укладення договору складає: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 0,98%. Пунктом 3.1. договору сторони погодили, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № [NUMBER] . ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши 26.12.2024 відповідачу кредит в розмірі 8 200 грн шляхом перерахування кредитних коштів на належну їй платіжну картку, що підтверджується виписками по картковому рахунку (а.с. 65, 70), а також квитанцією до платіжної інструкції № 20083-1354-175859111 (а.с. 40). Відповідно до статей 626, 628 Цивільного Кодексу України (далі - ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Статтею 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач має заборгованість: 8200 грн за тілом кредиту, 9758 грн за процентами, 1230 грн. комісії, 4100 грн. пені. Відповідач не здійснила жодного платежу за кредитом (а.с.42-43). Отже, відповідач не виконував взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, що призвело до виникнення заборгованості. Разом із цим згідно з ч. 2 ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно з п.п. 2.5 Договору та графіку платежів, що є додатком до Договору, строк його дії становить 360 днів, останній платіж має бути внесено до 21.12.2025. Тобто позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в повному обсязі до закінчення дії кредитного договору, звернувшись із цим позовом 01.05.2025. Верховний Суд у своїй постанові від 26 липня 2023 року по справі № 757/2278/14-ц (провадження № 61-1085св23) вказав, що у разі пред`явлення кредитором позову про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором, саме на позивача покладається обов`язок з доведення того, що є підстави для звернення з таким позовом. Частиною 4 статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці, кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. Таким чином, спеціальний закон пов`язує право кредитодавця вимагати дострокового погашення кредиту за певних умов, зокрема, якщо це передбачено кредитним договором. Підпункт 6.4. договору визначає, що у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому числі і всіх платежів передбачених даним Договором), строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається в особистий кабінет позичальника та/або у вигляді електронного листа на електронну адресу позичальника, зазначену в Договорі (або окремо надану позичальником товариству) та/або шляхом СМС повідомлення на номер телефону позичальника зазначений в Договорі або в його особистому кабінеті та/або відправки повідомлення в месенджер та/або шляхом направлення повідомлення в спосіб передбачений цим пунктом Договору на додаткові контактні дані позичальника, вказані в цьому Договорі (або окремо повідомлені позичальником або зазначені ним в особистому кабінеті). Моментом отримання позичальником повідомлення є момент отримання товариством електронного підтвердження про таке направлення. В даному випадку позичальник повинен здійснити повне дострокове повернення кредиту та процентів (в тому числі і всіх платежів передбачених даним Договором) протягом 30 календарних днів, з дня отримання від товариства повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду позичальник усуне порушення умов цього Договору, така вимога товариства втрачає чинність. При цьому, в даному випадку вважається, що позичальник усунув порушення умов Договору, якщо на 31-й день, з дня отримання від товариства вищезазначеної вимоги (повідомлення), у позичальника буде відсутня будь-яка прострочена заборгованість за Договором, в тому числі заборгованість, що зумовила направлення позичальнику повідомлення (вимоги) та/або заборгованість, що виникла після направлення такої вимоги (повідомлення). В іншому разі, вимога залишається дійсною, а позичальник зобов`язаний не пізніше 30-го дня, з дня одержання вимоги (повідомлення), повернути в повному обсязі кредит, сплатити проценти та інші платежі. Будь-які докази виконання кредитодавцем вимог підпункту 6.4. договору в матеріалах справи відсутні, а і з наданого графіку платежів неможливо встановити, яку суму тіла кредиту має сплачувати відповідач щомісяця. Тому суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позову в цій частині, оскільки строк виконання зобов`язання не настав, позивач не довів, що надіслав відповідачу вимогу про дострокове погашення кредиту у визначеному договором порядку, а вона цю вимогу отримала, при цьому відсутність належного графіку платежів за тілом кредиту унеможливлює стягнення заборгованості станом на день звернення до суду. Разом із цим у відповідності до графіку платежів [PERSON] мав сплачувати щомісяця визначену частину відсотків. Отже, заборгованість в цій частині станом на день звернення до суду складає: 2460 грн. Х 4 (із січня 2025 по квітень 2025 року включно) = 9840 грн, які підлягають стягненню на користь позивача. Крім того підлягає стягненню комісія за надання кредиту у розмірі 1230 грн, яка відповідно до умов договору становить 15% від суми наданого кредиту (8200*15/100). Водночас, згідно розрахунку за кредитним договором заборгованість відповідача за пенею становить 4 100 грн (а.с. 43), відносно якої суд зазначає наступне. 24 лютого 2022 року відповідно до Закону України "Про правовий режим воєнного стану" в Україні введено режим воєнного стану. 15 березня 2022 року Верховна Рада України прийняла Закон України № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», яким розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено новими пунктом 18, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 Цивільного кодексу України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). З розрахунку заборгованості вбачається, що впродовж дії воєнного стану відповідачу нараховувалась пеня в сумі 4 100 грн, яка на підставі вказаних законів стягненню не підлягає. Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір в сумі 2 422,40 грн. Зважаючи на те, що позовні вимоги задоволено частково (11070х100:23288) = 47,53%), то з відповідача необхідно стягнути на користь позивача 1151,36 грн. судових витрат по оплаті судового збору (2422,40 х 47,53 : 100 = 1151,36). На підставі наведеного,

Outcome: partial