Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-17 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог та узагальнені доводи відповідача У червні 2025 року Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі\~\~ АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява мотивована тим, що 23 вересня 2021 року АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] уклали кредитний договір. Так, [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву від 27 жовтня 2008 року та приєднався до умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. 27 жовтня 2008 року відповідачем була підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». В цій же довідці відповідач власним підписом підтвердив, що «з фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений». На підставі вказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 15 0000 грн, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та випискою по рахунку (додана до позову). Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку № [NUMBER] , строк дії 05/12, тип Універсальна. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація відповідачем картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам. Банківська виписка має статус первинного документу, таким чином, банком надані саме первісні бухгалтерські документи про видачу та сплату коштів за кредитним договором, які є належними доказами заборгованості відповідача. У виписці по руху коштів чітко прослідковується, що відповідачу встановлено кредитний ліміт, а також факти використання останнім грошей, отже, й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. З виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором. [PERSON] не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1) кредитна картка № [NUMBER] , строк дії\~ 03/16, тип Універсальна; 2)\~кредитна картка № [NUMBER] , строк дії\~\~ 01/20, тип Універсальна; 3) кредитна картка № [NUMBER] , строк дії 05/23, тип Універсальна; 4) кредитна картка № [NUMBER] , строк дії 05/27, тип\~ Універсальна. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42 % річних. У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку «Приват24» умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. У зв`язку зі змінами у законодавстві впровадженні нормами закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 30 травня 2023\~\~року, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. Позивач звернув увагу суду, що відповідачем підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування «Приват24» за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис клієнта із позначкою дати та часу. Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 25 жовтня 2021 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у розмірі 42 %. При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 38 348,47 грн. У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022\~\~року розмір 0 %, а в подальшому із 01 квітня 2022 року відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач, отримуючи кредитні картки, фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на\~\~11\~\~червня 2025 року має заборгованість у розмірі 195\~673,40 грн, яка складається із: заборгованість за тілом кредита 157\~324,93 грн, заборгованість за простроченими відсотками 38\~348,47 грн. На підставі викладеного АТ КБ «ПриватБанк» просило стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором від 27 жовтня 2008 року у розмірі 195\~673,40 грн та судовий збір 2\~422,40 грн. У встановлений судом строк відповідач відзиву на позовну заяву не подав. Рух справи 19 червня 2025 року АТ КБ\~«ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 19 червня 2025 року справу № 539/2971/25 передано судді Пилипчуку М. М. Суд на виконання вимог частини шостої статті 187 ЦПК України звернувся до відповідного органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача. У відповіді, яка надійшла до суду з Відділу з реєстрації місця проживання/перебування фізичних осіб Центру надання адміністративних послуг виконавчого комітету Лубенської міської ради Лубенського району Полтавської області, вказано, що [PERSON] , [INFO] , за даними територіальної громади знятий з місця реєстрації місця проживання 23 вересня 2023 року з адреси: [ADDRESS] . Ухвалою Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 28 липня 2025\~\~\~року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, надано відповідачу строк для подання відзиву на позов, позивачу відповіді на відзив, відповідачу заперечення на відповідь на відзив. Учасники процесу у судове засідання не з`явилися, тому розгляд справи відкладено з\~21 серпня 2025 року на 11 вересня 2025 року. Відповідача викликано до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке було розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання. Вказані обставини підтверджені оголошенням на офіційному веб-сайті судової влади України. Крім того, відповідачу направлено судові повістки рекомендованим листом з повідомленням про вручення за останнім відомим зареєстрованим його місцем проживання. Суд вважає, що відповідач не з`явився в судові засідання без поважних причин, причину неявки суду не повідомив, про дату, час і місце судового засідання був повідомлений належним чином. Відповідно до частини четвертої статті 223\~ЦПК\~України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Лубенський міськрайонний суд Полтавської області 11 вересня 2025 року постановив ухвалу про проведення у справі заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення. У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх учасників справи, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Відповідно до частини першої статті 244 ЦПК України ухвалення та проголошення судового рішення відкладено на 18 вересня 2025 року. Фактичні обставини, встановлені судом Суд встановив, що 27 жовтня 2008 року [PERSON] підписав довідку про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк» з використання кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», в якій в якій зазначено: тип картки, тип кредитної лінії, валюту карткового рахунку, базову процентну ставку, розмір щомісячного платежу, строк внесення щомісячних платежів тощо. 27 жовтня 2008 року [PERSON] підписав заяву (умови і правила надання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк»), за змістом якої відповідач виявив бажання оформити на своє ім`я кредитку з наступними банківськими умовами: «Кредитка Універсальна», 30 днів пільгового періоду, референс SAMDN500ТС001480977, кредитний ліміт 1\~000 грн, валюта UAH, базова процентна ставка по кредиту 3 % в місяць на залишок заборгованості. 25 жовтня 2021 року [PERSON] ознайомився з оновленими умовами кредитування, підписав заяву про приєднання до умов\~та правил надання послуг, у яких обумовлено тип кредиту, суму/ліміт кредиту, строк кредитування, процентну ставку за користування кредитними коштами, загальні\~\~витрати за кредитом, порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язання тощо. У пункті 1.2 заяви про приєднання до умов\~та правил надання послуг від 25 жовтня 2021 року сторони погодили умови надання кредитних коштів: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, сума/ліміт кредиту, грн розмір кредитного ліміту не перевищує 200 000 грн для карт «Універсальна», 200 000 грн для карт «Універсальна Gold», 300 000 грн для преміальної картки Platinum, 300 000 грн для преміальної картки World Black Edition, 300 000 грн для преміальної картки VISA Signature, 400 000 грн для преміальної картки World Elite, 800 000 грн для преміальної\~\~картки Infinite, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, мета отримання кредиту\~ споживчі цілі, спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом. Процентна ставка, відсотків річних 42,0 % для карт Універсальна, 40,8 % для карт Універсальна Gold. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду 0 % для карт Універсальна, 1,2 % для карт Універсальна Gold, за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредита мінімальними щомісячними платежами 51,09 % для карт Універсальна, 51,76 % для карт Універсальна Gold (пункт 1.3 договору). У пункті 1.4 заяви про приєднання до умов\~та правил надання послуг від 25 жовтня 2021 року зазначено порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення повернення кредиту здійснюється шляхом договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно; 10\~% від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення. Крім того, [PERSON] 30 травня 2023 року підписав паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено, зокрема, тип кредиту, сума/ліміт кредиту, строк договору, строк кредитування, пільговий період, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка у пільговому періоді, процентна ставка поза межами пільгового періоду, розрахунок орієнтованої загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів (періодичність їх внесення), а також інші умови кредитування. Відповідно до умов укладеного між сторонами у справі правочинів АТ\~\~\~КБ\~\~\~«ПриватБанк» надало відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договорами та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. [PERSON] зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до погоджених сторонами умов. Проте відповідач не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, не виконав своїх зобов`язань. Відповідно до довідки банку від 13 червня 2025 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був підписаний кредитний договір, за яким надано наступні кредитні картки: № [NUMBER] (дата відкриття 27 жовтня 2008 року, строк дії 03/16, тип картки універсальна), № [NUMBER] (дата відкриття 18 січня 2016 року, строк дії 01/20, тип картки універсальна), №\~\~5168755628786812 (дата відкриття 24 березня 2016 року, строк дії 01/20, тип картки універсальна), № 5168755444024513 (дата відкриття 26 липня 2019 року, строк дії 02/23, тип картки універсальна), №\~\~5168752009558860 (дата відкриття 30 травня 2023 року, строк дії 05/27, тип картки\~ універсальна). Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , від 13 червня 2025 року відповідачу 27 жовтня 2008\~\~\~року встановлено кредитний ліміт у розмірі 1 000 грн, 17 червня 2009 року збільшено кредитний ліміт до 2\~400 грн, 24 листопада 2010 року збільшено кредитний ліміт до 2\~800 грн, 02 грудня 2010 року збільшено кредитний ліміт до 4 000 грн, 24 лютого 2011\~року збільшено кредитний ліміт до 4 800 грн, 19 березня 2011 року збільшено кредитний ліміт до 5 600 грн, 22 січня 2014 року збільшено кредитний ліміт до 10 000 грн, 19 жовтня 2017 року збільшено кредитний ліміт до 12 000 грн, 17 липня 2019 року збільшено кредитний ліміт до 31 000 грн, 14 листопада 2019 року збільшено кредитний ліміт до 33\~000 грн, 28 лютого 2020 року збільшено кредитний ліміт до 35\~000\~грн, 06\~\~липня 2020 року збільшено кредитний ліміт до 42 000 грн, 26 червня 2023 року збільшено кредитний ліміт до 60 000 грн, 12 жовтня 2023 року збільшено кредитний ліміт\~\~до 72 000 грн, 15 лютого 2024 року збільшено кредитний ліміт до 75 000 грн, 26\~червня 2024 року збільшено кредитний ліміт до 95 000 грн, 17 вересня 2024 року збільшено кредитний ліміт до 150\~000 грн, 30 грудня 2024 року зменшено кредитний ліміт до 0 грн. Випискою за кредитним договором за період з 27 жовтня 2008 року до 13 червня 2025 року підтверджується обставини щодо користування відповідачем кредитними коштами та розмір заборгованості. Відповідач користувався кредитними коштами та періодично вносив платежі на погашення заборгованості. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором від 27 жовтня 2008 року станом на\~11 червня 2025 року відповідач має заборгованість перед позивачем у розмірі 195\~673,40 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту 157\~324,93 грн, заборгованості за простроченими відсотками 38\~348,47 грн. Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права За змістом частини першої статті 16 Цивільного кодексу України (далі ЦК\~України) кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (стаття 5 ЦПК України). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори (пункт\~1 частини другої\~статті 11 ЦК України). Згідно з частиною третьою\~статті 12 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (стаття 634 ЦК України). Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти\~\~(кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Встановлено, що 27 жовтня 2008 року між АТ\~\~КБ\~\~«ПриватБанк» та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом підписання останнім довідки про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк» з використання кредитки «Універсальна, 30\~\~днів пільгового періоду» та заяви умов і правил надання банківських послуг в АТ\~КБ\~«ПриватБанк». У вказаних довідці про умови кредитування з використання кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та заяві зазначена відсоткова ставка за кредитом, сума бажаного кредитного ліміту, інформація про сторін вказаних правочинів тощо. [PERSON] протягом тривалого часу користувався кредитними коштами, йому періодично видавалися нові кредитні картки, він підписував з позивачем нові умов\~та правил надання послуг, йому збільшувався та зменшувався кредитний ліміт. Про укладення між сторонами справи цього правочину також свідчить й виконання ними певних обов`язків: кредитор надавав відповідачу кредитні кошти на попередньо відкриту кредитну картку, що підтверджується випискою про рух коштів на рахунку останнього, а боржник в свою чергу періодично здійснював погашення кредитної заборгованості. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право\~\~на\~\~одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір\~\~визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. АТ КБ «ПриватБанк» після підписання [PERSON] заяви про приєднання до умов та правил надання послуг, яка містить інформацію, зокрема про розмір процентної ставки за користування кредитними коштами та порядок їх нарахування, отримав право на нарахування та стягнення таких коштів. Встановлено, що відповідач не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, не виконав зобов`язання за укладеним між сторонами договором. З розрахунку заборгованості та виписки за договором за період з 27 жовтня 2008\~\~року\~\~до 13 червня 2025 року вбачається, що відповідач активно користувався кредитними коштами, періодично вносячи гроші на погашення кредитної заборгованості, однак свої кредитні зобов`язання належним чином не виконав, тому станом на\~11 червня 2025 року має заборгованість перед позивачем у розмірі 195\~673,40 грн, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту 157\~324,93 грн, заборгованості за простроченими відсотками 38\~348,47 грн. Отже, АТ КБ «ПриватБанк» обґрунтовано звернулося до суду за захистом порушених прав шляхом стягнення заборгованості. Висновки за результатами розгляду позовних вимог Внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором порушено майнові права позивача, тому наявні підстави для судового захисту прав кредитора, у зв`язку з чим позовні вимоги АТ КБ\~«ПриватБанк» підлягають задоволенню. Враховуючи принцип безпосередності судового розгляду, рішення обґрунтоване доказами, одержаними у визначеному законом порядку та дослідженими у судовому засіданні, в якому ухвалюється рішення. Щодо розподілу судових витрат Судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи (частини перша статті 133 ЦПК України). Згідно з пунктом 1 частини другої статті 141 ЦПК України у разі задоволення\~позову судові витрати покладаються на відповідача. Оскільки позовні вимоги задоволено у повному обсязі, то суд відповідно до статті\~\~141 ЦПК України стягує з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору у розмірі 2\~422,40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved