Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-14 00:00:00

\~ \~ \~ \~Товариство з обмеженою відповідальністю "Цикл Фінанс" звернулось до суду позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №22030000506117 від 20.04.2021 у розмірі 104 617,29 грн, а також судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн та професійну правничу допомогу у розмірі 5000,00 грн. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 24.06.2025 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 13.08.2025 на 10:00 годин. \~ \~ \~ \~13.08.2025 розгляд справи відкладено до 15.09.2025 до 10:10 годин. \~ \~ \~ \~15.09.2025 сторони у судове засідання не з`явились. \~ \~ \~ \~Позивач у поданій позовній заяві просить розглянути справу за відсутністю його представника, проти ухвалення судом заочного рішення не заперечує. \~ \~ \~ \~Відповідач причину неявки суду не повідомив, про час та місце розгляду справи був неодноразово повідомлений судом, шляхом надіслання йому повідомлення за адресою: [ADDRESS] , яка відповідно до відомостей відділу формування та ведення реєстру територіальної громади міста Кам`янської міської ради є зареєстрованим місцем проживання відповідача. Водночас вказані поштові відправлення були повернуті на адресу суду з відміткою органу поштового зв`язку "адресат відсутній за вказаною адресою". \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене, приймаючи до уваги, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин, відзив на позов не подав, тому суд за згодою позивача вирішує справу в порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів, про що постановлено ухвалу від 15.09.2025. \~ \~ \~ \~У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, з урахуванням приписів ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, суд враховує наступне. \~ \~ \~ \~З матеріалів справи вбачається, що 20.04.2021 між АТ "Банк Кредит Дніпро" (надалі - банк) та [PERSON] (надалі - клієнт) укладено кредитний договір №22030000506117, відповідно до п.1.1 якого за цим договором банк зобов`язується надати клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби а клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених цим договором розмірах і строках на наступних умовах: сума кредиту - 74480 грн; строк кредитування - 60 місяців; кінцева дата повернення кредиту - 20 квітня 2026 року; цільове призначення - на споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування кредиту - з 20.04.2021 по 19.08.2022 - 3% від суми кредиту, 20.08.2022 по 19.11.2023 - 2,5% від суми кредиту, з 20.11.2023 по 19.02.2025 - 1,5% від суми кредиту, з 20.02.2025 по 20.04.2025 - 0,925% від суми кредиту; процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом - 0,001% річних, на прострочену заборгованість за кредитом нараховуються проценти за порушення грошового зобов`язання (як спеціальний вид відповідальності згідно ч.2 ст.625 ЦК України) в розмірі 56,0% річних (п.1.2 договору). \~ \~ \~ \~Згідно з п.2.1 договору платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів, далі - обов`язковий платіж. \~ \~ \~ \~Дата погашення та розмір обов`язкового платежу визначені у у графіку платежів, який викладений в розділі 4 цього договору (п.2.2 договору). \~ \~ \~ \~У розділі 4 договору сторонами погоджено графік платежів/розрахунок орієнтовної загальної вартості кредиту для клієнта та орієнтовної реальної річної процентної ставки за цим договором. \~ \~ \~ \~Виписка по особовому рахунку з період з 20.04.2021 по 27.03.2024 свідчить про те, що відповідач користувався кредитними коштами та частково сплачував заборгованість за спірним кредитним договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №22030000506117 від 20.04.2021 заборгованість відповідача за цим договором складає 104 617,24 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 66014,58 грн, заборгованість по відсоткам - 1,05 грн, заборгованість по комісії - 38601,61 грн. \~ \~ \~ \~28.03.2024 між АТ "Банк Кредит Дніпро" (надалі - клієнт) та ТОВ "Цикл Фінанс" (надалі - фактор) укладено договір факторингу №28/03/24, відповідно до п.1.1 якого на умовах, встановлених цим договором та у відповідності до гл.73 Цивільного кодексу України фактор передає грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступає факторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості) відповідно до реєстру боржників згідно додатку 1. \~ \~ \~ \~Згідно з п.1.2 договору внаслідок передачі (відступлення) права вимоги за цим договором, фактор заміняє клієнта у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості та набуває прав грошових вимог клієнта за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами. \~ \~ \~ \~Пунктом 6.1 договору передбачено, що у відповідності до умов цього договору клієнт передає (відступає) фактору права вимоги до боржників, які виникли у клієнта внаслідок невиконання боржниками умов кредитних договорів, та які входять до портфелю заборгованості. \~ \~ \~ \~Права вимоги переходять до фактора з моменту набрання чинності даним договором та підписання акту приймання-передачі прав вимоги (додаток 3), після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Перехід права вимоги відбувається шляхом підписання акту приймання-передачі права вимоги у відповідності до додатку №3 до даного договору в день підписання договору та набрання ним чинності (п.п.6.2.2 договору). \~ \~ \~ \~Відступлення права вимоги за цим договором здійснюється без згоди боржників (п.п.6.2.3 договору). \~ \~ \~ \~28.03.2024 між сторонами підписано акт приймання-передачі реєстру боржників від 28.03.2024 до договору факторингу №28/03/24 від 28.03.2024 та акт приймання-передачі прав вимоги за договором факторингу №28/03/24 від 28.03.2024. \~ \~ \~ \~На виконання умов договору факторингу №28/03/24 ТОВ "Цикл Фінанс" сплачено АТ "Банк Кредит Дніпро" 10200233,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №6041 від 28.03.2024. \~ \~ \~ \~Витяг з реєстру боржників до договору факторингу №28/03/24 від 28.03.2024 свідчить про те, що позивач набув право вимоги АТ "Банк Кредит Дніпро" до [PERSON] за кредитним договором №22030000506117 від 20.04.2021 у загальному розмірі 104617,29 грн, з яких заборгованість по тілу кредиту - 66014,58 грн, заборгованість по відсотками - 1,1 грн, заборгованість по комісії - 38601,61 грн. \~ \~ \~ \~Представником ТОВ "Цикл Фінанс" 06.02.2025 за вих.№2585021874-АВ на адресу [PERSON] надіслано вимогу про сплату заборгованості за кредитним договором №22030000506117 від 20.04.2021 у загальному розмірі 104617,29 грн. \~ \~ \~ \~Вказана вимога залишена відповідачем без відповіді та задоволення, що стало підставою для звернення позивачем до суду з даним позовом. \~ \~ \~ \~Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~За приписами ч.1 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). \~ \~ \~ \~До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України). \~ \~ \~ \~Положеннями статей 1077,1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). \~ \~ \~ \~Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №22030000506117 від 20.04.2021 заборгованість відповідача за цим договором складає 104 617,24 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 66014,58 грн, заборгованість по відсотками - 1,05 грн, заборгованість по комісії - 38601,61 грн. \~ \~ \~ \~Частинами 1,3 Закону України "Про банки і банківську діяльність" передбачено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~Суд враховує, що укладений між сторонами договір №22030000506117 є споживчим. \~ \~ \~ \~Особливості регулювання правовідносин за договорами споживчого кредиту передбачені Законом України "Про захист прав споживачів". \~ \~ \~ \~10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування". \~ \~ \~ \~Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними. \~ \~ \~ \~Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. \~ \~ \~ \~Згідно з частиною другою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. \~ \~ \~ \~Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту. \~ \~ \~ \~На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. \~ \~ \~ \~Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. \~ \~ \~ \~На підставі частини шостої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені в договорі про споживчий кредит та/або не враховані в розрахунку денної та орієнтовної річної процентної ставки, що зазначені в договорі про споживчий кредит, крім платежів за споживчим кредитом, які не включаються до розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом у випадках, передбачених цим Законом. \~ \~ \~ \~Кредитодавцю та новому кредитору забороняється вимагати сплати будь-яких платежів, не зазначених у договорі про споживчий кредит та/або не врахованих у розрахунку денної процентної ставки, що зазначена в договорі про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09.12.2019 у справі №524/5152/15 зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. \~ \~ \~ \~Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства. \~ \~ \~ \~Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12.04.2022 у справі №640/14229/15, від 21.04.2021 у справі №677/1535/15, від 15.12.2021 у справі №209/789/15, від 21.07.2021 у справі №751/4015/15. \~ \~ \~ \~Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним. \~ \~ \~ \~Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. \~ \~ \~ \~У постанові Верховного Суду від 31.08.2022 у справі №202/5330/19 зазначено, що "у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування". Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування". \~ \~ \~ \~У п.1.2 кредитного договору №22030000506117 визначено, що щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить з 20.04.2021 по 19.08.2022 - 3% від суми кредиту, 20.08.2022 по 19.11.2023 - 2,5% від суми кредиту, з 20.11.2023 по 19.02.2025 - 1,5% від суми кредиту, з 20.02.2025 по 20.04.2025 - 0,925% від суми кредиту. \~ \~ \~ \~У даному випадку, судом не встановлено обставин необхідності внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, пов`язані з розрахунково-касовим обслуговуванням. Банком в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. \~ \~ \~ \~За таких обставин положення пункту 1.2 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування". \~ \~ \~ \~Оскільки надання кредиту, розрахунково-касове обслуговування це обов`язок кредитодавця за кредитним договором, то така дія як обслуговування кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь кредитодавця. \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене, приймаючи до уваги, що положення кредитного договору №22030000506117 про сплату позичальником на користь банку комісії за обслуговування кредиту є нікчемними, то позовна вимога про стягнення комісії в розмірі 38601,61 грн є необґрунтованою. \~ \~ \~ \~Водночас, як вбачається з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості відповідачем на виконання умов договору №22030000506117 було сплачено 22844,39 грн в рахунок погашення комісій. \~ \~ \~ \~Суд вважає, що сплачена позичальником сума у розмірі 22844,39 грн в рахунок погашення комісій за обслуговування кредиту підлягає зарахуванню в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту та відсотками. \~ \~ \~ \~Таким чином, заборгованість відповідача за кредитним договором №22030000506117 становить 43 171,29 грн - заборгованість по тілу кредиту. \~ \~ \~ \~Станом на час розгляду справи відповідачем не надано доказів погашення заборгованості за кредитним договором №22030000506117 у загальному розмірі 43171,29 грн. \~ \~ \~ \~Таким чином, відповідачем були порушені умови кредитного договору №22030000506117 щодо своєчасного погашення заборгованості за тілом кредиту. \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене, встановивши факт неналежного виконання відповідачем зобов`язань щодо сплати заборгованості за кредитним договором №22030000506117, внаслідок чого виникла заборгованість у загальному розмірі 43171,29 грн, приймаючи до уваги набуття позивачем права вимоги заборгованості за вказаним договором на підставі договору факторингу №28/03/24, суд доходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості у загальному розмірі 43171,29 грн. \~ \~ \~ \~Щодо вимоги позивача про покладення на відповідача судових витрат на професійну правничу допомогу, суд враховує наступне. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать і витрати на професійну правничу допомогу. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.3 ст.141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися. \~ \~ \~ \~Частиною 8 ст.141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. \~ \~ \~ \~На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу у розмірі професійну правничу допомогу у розмірі 5000,00 грн позивачем надано: посвідчення адвоката; свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю; акт №22030000506117 про підтвердження факту надання правничої (правової) допомоги адвокатом (виконання робіт, надання послуг) від 03.06.2025; детальний опис робіт (наданих послуг); договір №43453613 про надання правової допомоги від 02.01.2025; додаткову угоду №22030000506117 від 03.06.2025 до договору №43453613 про надання правової допомоги від 02.01.2025. \~ \~ \~ \~Під час вирішення питання про розподіл витрат на професійну правничу допомогу суд: 1) має право зменшити розмір витрат на професійну правничу допомогу адвоката, які підлягають розподілу між сторонами,

Outcome: partial