Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-10 00:00:00

\~\~\~\~\~\~ \~ \~ \~ \~Представник позивача, Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», Супрун Є.В. через систему «Електронний суд» звернулася до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування\~позовних вимог\~представник позивача\~зазначила,\~що між\~АТ «ПУМБ»\~та [PERSON] \~13.07.2020\~року було\~укладено кредитний\~договір №\~2001635765101,\~за умовами\~якого відповідач\~отримала кредит\~у розмірі\~12\~500\~грн..\~16.11.2020\~року сторони\~уклали кредитний\~договір №\~1001734481001,\~за умовами\~якого відповідач\~отримала кредит\~у сумі\~15\~300\~грн.. 14.02.2021 року сторони уклали кредитний договір № 1010031892, за умовами якого відповідач отримала кредит у сумі 14 000 грн.. Відповідач не виконувала свої кредитні зобов`язання належним чином, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 04.02.2025 р. становить за кредитним договором № 2001635765101 від 13.07.2020 р. 10\~362,34 грн., з яких: 6\~260,27 грн. заборгованість за кредитом, 4\~102,07 грн. заборгованість за процентами; за кредитним договором № 1001734481001 від 16.11.2020 р. 17\~407,73 грн., з яких: 8\~634,67 грн. заборгованість за кредитом, 2,74 грн. заборгованість за процентами, 8\~770,32 грн. заборгованість за комісією та за кредитним договором № 1010031892 від 14.02.2021 р. 16\~812,64 грн., з яких: 10\~767,6 грн. заборгованість за кредитом, 3,29 грн. заборгованість за процентами, 6\~041,75 грн. заборгованість за комісією. Позивач направив письмові вимоги відповідачу на адресу місця проживання, яку вона зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем не погашено. На підставі вищевикладеного, позивач просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість на загальну суму 44\~582,71 грн., а також судові витрати. Ухвалою суду від 04.07.2025 року провадження у зазначеній справі відкрито та постановлено здійснювати розгляд у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. У судове засідання представник позивача не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, у позові просить здійснювати розгляд справи у її відсутність, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, клопотання про розгляд справи у її відсутність до суду не подавала, у встановлений судом строк відзив на позовну заяву також не надала. Згідно з вимогами ст. 280 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений, не подав відзив і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи,\~що відповідач,\~яка належним\~чином повідомлена\~про дату,\~час та\~місце розгляду\~справи,\~згідно з\~вимогами ст.\~128\~ЦПК України,повторно в судове засідання не з`явилася, в порушення ч. 3 ст. 131 ЦПК України, а позивач не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи у відсутність відповідача на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, згідно з положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, судом не здійснювалося. Дослідивши матеріали цивільної справи та перевіривши їх доказами, суд приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 16.11.2020 р. відповідач підписала Заяву № 1001734481001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якої отримав кредит у сумі 15 300 грн. на 24 місяці (а.с. 14 зворот). Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). Відповідно до умов вказаної заяви розмір процентної ставки 0,01 % річних, реальна річна процентна ставка складає 107,432 %. З копії паспорту споживчого кредиту, який підписано відповідачем 16.11.2020 року, слідує, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту 15 300,00 грн., строк кредитування - 24 місяців, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача (процентна ставка 0,01 % річних, щомісячна комісія за обслуговування кредиту 3,99 %, реальна річна процента ставка 107,432 % та порядок повернення кредиту (дата платежу до 16 числа кожного календарного місяця) (а.с. 15). Із змісту Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення ДКБО, яка є складовою частиною договору, слідує, що у ній зазначено умови надання та обслуговування кредитної карти. Таким чином, між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1001734481001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Позивач умови вказаного договору виконав та надав відповідачу грошові кошти у сумі 15\~300 грн., шляхом переказу на картковий рахунок, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.45507812.87047.8810 від 16.11.2020 р. (а.с. 37). 14.02.2021 р. відповідач підписала Заяву № 1010031892 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якої отримала кредит у сумі 14 000 грн. на 24 місяці (а.с. 15 зворот). Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). Відповідно до умов вказаної заяви розмір процентної ставки 0,01 % річних, реальна річна процентна ставка складає 77,456 %. З копії паспорту споживчого кредиту, який підписано відповідачем 14.02.2021 року, слідує, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту 14 000,00 грн., строк кредитування - 24 місяців, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача (процентна ставка 0,01 % річних, щомісячна комісія за обслуговування кредиту 2,99 %, реальна річна процента ставка 77,456 % та порядок повернення кредиту (дата платежу до 14 числа кожного календарного місяця) (а.с. 16). Із змісту Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення ДКБО, яка є складовою частиною договору, слідує, що у ній зазначено умови надання та обслуговування кредитної карти. Таким чином, між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1010031892 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Позивач умови вказаного договору виконав та надав відповідачу грошові кошти у сумі 14 000 грн., шляхом переказу на картковий рахунок, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.47426638.18994.8810 від 14.02.2021 р. (а.с. 37 зворот). 13.07.2020 р. відповідач підписала Заяву № 2001635765101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якої відкрила поточний рахунок [NUMBER] та отримала кредитну картку № [NUMBER] з кредитним лімітом у сумі 3 000 грн. (а.с. 16 зворот). Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку). Відповідно до умов вказаної заяви реальна річна процентна ставка складає 47,88 %. Крім того, у заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено, що розрахунковий день - 30 число кожного місяця. З копії паспорту споживчого кредиту, який підписано відповідачем 13.07.2020 року, слідує, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (тип кредиту - кредитна лінія, сума/ліміт кредиту 3 000,00 грн., строк кредитування - 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін), інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (розмір стандартної процентної ставки - 47,88% річних, реальна річна процентна ставка 47,88 % річних), порядок повернення кредиту, додаткова інформація (процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 62,0% річних з 1 (першого) дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості за кредитом) (а.с. 17). Таким чином, між АТ «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 2001635765101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно з довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору №2001635765101 від 13.07.2020 р., укладеного з [PERSON] , кредитний ліміт за картою збільшувався, складав станом на 13.07.2020 3 000,00 грн., 20.05.2021 7 500,00 грн., 15.06.2021 12 500,00 грн.. З наданих позивачем розрахунків суми заборгованості за кредитним договором № 1001734481001 від 16.11.2020 р., станом на 04.02.2025 р. загальний розмір заборгованості відповідача становить 17\~407,73 грн., з яких: 8\~634,67 грн. заборгованість за кредитом, 2,74 грн. заборгованість за процентами, 8\~770,32 грн. заборгованість за комісією (а.с. 38-39). З наданих позивачем розрахунків суми заборгованості за кредитним договором №1010031892 від 14.02.2021 р., станом на 04.02.2025 р. загальний розмір заборгованості відповідача становить 16\~812,64 грн., з яких: 10\~767,6 грн. заборгованість за кредитом, 3,29 грн. заборгованість за процентами, 6\~041,75 грн. заборгованість за комісією (а.с. 40-41). З наданих позивачем розрахунків суми заборгованості за кредитним договором №2001635765101 від 13.07.2020 р., станом на 04.02.2025 р. загальний розмір заборгованості відповідача становить 10\~362,34 грн., з яких: 6\~260,27 грн. заборгованість за кредитом, 4\~102,07 грн. заборгованість за процентами (а.с. 41 зворот - 43). Також, з виписки з особового рахунку за період з 16.11.2020 р. по 04.02.2025 р. вбачається користування [PERSON] кредитними коштами з деталізацією операцій (а.с.43 зворот 49). Відповідач погодилася із умовами Кредитного договору, адже після отримання кредитної картки, за умовами укладеного з банком договору, здійснював дії щодо її активації, користувався карткою (отримував готівку, сплачував карткою товари та послуги), що підтверджується випискою з рахунку. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, які є підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій та які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи (ч. 1 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»). Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості. До аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суд у постановах від 17 грудня 2020 року у справі № 278/2177/15-ц, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц, від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18. З розрахунку заборгованості та наданої виписки про рух коштів чітко вбачається, що відповідач частково сплачувала заборгованість за договором. Суд звертає увагу, на той факт, що виконаний банком розрахунок заборгованості є належним доказом, оскільки містить детальний розпис нарахованої заборгованості, зокрема, дати здійснення платежів боржником, залишок заборгованості за наданим кредитом. 04.02.2025 АТ «ПУМБ» направило [PERSON] письмові вимоги (повідомлення) про необхідність виконати зобов`язання щодо погашення заборгованості на загальну суму 44\~582,71 грн., проте відповідач залишила зазначене повідомлення банку без відповіді та задоволення (а.с. 33-34). У силу вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Як вбачається з матеріалів справи, 13.07.2020 року, 16.11.2020 року та 14.02.2021 року [PERSON] звернулася до АТ «ПУМБ» та була ознайомлена з основними умовами кредитування, надання споживачу споживчого кредиту, інформацією щодо орієнтованої реальної річної ставки, порядком повернення кредиту та інше, про що свідчать паспорти споживчого кредиту, які підписані власноручним підписом відповідача. Відповідно до довідки, виданої АТ «ПУМБ», кредитний ліміт за договором № 2001635765101 від 13.07.2020 р. було збільшено до 12 500,00 грн.. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2001635765101 від 13.07.2020 р. та виписки по особовому рахунку з 16.11.2020\~ р.\~по 04.02.2025року [PERSON] користувалася вказаними кредитними коштами, та не висловлювала заперечень, щодо зміни кредитного ліміту по вказаному кредитному договору. Враховуючи вищевикладене, суд вважає доведеним, що позивачем сума кредитного ліміту збільшена правомірно відповідно до умов договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором. Статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України). Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. З матеріалів цивільної справи видно, що відповідачці до підписання нею кредитних договорів було надано на ознайомлення паспорти споживчих кредитів, в яких доведено до відома позичальника суму кредиту та умови його отримання. Підписавши кредитні договори, відповідачка засвідчила, що згодна з їх умовами, вони їй зрозумілі, отже погодилася на отримання коштів у кредит саме на умовах, що визначені договорами. Відповідачем порушувались умови кредитних договорів, кошти на повернення кредитів не сплачувались, що призвело до виникнення заборгованості по тілу кредиту та відсоткам. Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості за вказаними кредитними договорами, відповідачем по справі суду надано не було, власного контррозрахунку не надано. Щодо стягнення комісії за кредитними договорами №1001734481001 від 16.11.2020 р. та № 1010031892 від 14.02.2021 р., суд зазначає наступне. 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19. У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до п. 5.7.3 публічної пропозиції AT «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення Споживчого кредит), розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредит), надання консультаційних та інформаційних послуг щодо Споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування Споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному у заяві на приєднання до договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим Споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у Частині 5 Розділу II цього Договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів. Проте, банк не надав належних та допустимих доказів того, що саме з цією редакцією публічної пропозиції AT «ПУМБ» була ознайомлена відповідачка [PERSON] та погодилася з нею, відтак відсутні підстави вважати, що сторони договору належним чином обумовили та визначили умови та порядок сплати комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Пунктом 4 заяви № 1001734481001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено, що розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості складає 3,99%. Необхідність внесення плати (комісії) за обслуговування кредиту передбачена в розділі «Графік платежів». Розмір такої комісії за кредитним договором № 1001734481001 складає 3,99% щомісяця, що становить 610,47 грн. Пунктом 4 заяви № 1010031892 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено, що розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості складає 2,99%. Необхідність внесення плати (комісії) за обслуговування кредиту передбачена в розділі «Графік платежів». Розмір такої комісії за кредитним договором № 1010031892 складає 2,99% щомісяця, що становить 418,6 грн. Однак, ні у заяві № 1001734481001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 16.11.2020 р. ні у заяві № 1010031892 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 14.02.2021 р. не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, то положення пункту 4 заяви № 1001734481001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 16.11.2020 року та положення пункту 4 заяви № 1010031892 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 14.02.2021 року щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Аналогічних висновків у справі з подібними правовідносинами дійшов Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21. Велика Палата Верховного Суду наголошувала, що судовий захист повинен бути повним та відповідати принципу процесуальної економії, тобто забезпечити відсутність необхідності звернення до суду для вжиття додаткових засобів захисту. Такі висновки сформульовані в пункті 63 постанови Великої Палати Верховного Суду від 22.09.2020 у справі №910/3009/18, пункт 6.13 постанови Великої Палати Верховного Суду від 19.01.2021 у справі №916/1415/19, пунктах 33.4.-33.6 постанови Великої Палати Верховного Суду від 11.07.2022 у справі №496/3134/19. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (частина перша статті 81 ЦПК України). Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті 89 ЦПК України). У зв`язку з викладеним, відсутні підстави стягувати нараховану позивачем у даній справі заборгованість по комісії за обслуговування кредитної заборгованості за договорами № 1001734481001 від 16.11.2020 року та № 1010031892 від 14.02.2021 року. З урахуванням встановленого, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість у загальному розмірі 29\~770, 64 грн. за: договором № 2001635765101 від 13.07.2020 р. 10362,34 грн. (6\~260,27 грн. заборгованість за кредитом, 4\~102,07 грн. заборгованість за процентами); договором № 1001734481001 від 16.11.2020 р. 8\~637,41 грн. (8\~634,67 грн. заборгованість за кредитом, 2,74 грн. заборгованість за процентами); договором № 1010031892 від 14.02.2021 р. 10\~770,89 грн. (10\~767,6 грн. заборгованість за кредитом, 3,29 грн. заборгованість за процентами). Згідно із ч. 1, 3 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог (66,7% ) в сумі 1\~615,7 грн., оскільки позовні вимоги задоволено частково. На підставі приведеного вище,

Outcome: partial