Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-21 00:00:00

24.06.2025 року на адресу Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області надійшла позовна заява ТОВ «Санфорд Капітал» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги\~обґрунтовані тим,\~що 24.12.2016року публічне акціонерне товариство «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (Банк) та [PERSON] (Клієнт/Позичальник/Відповідач) уклали комплексний договір про надання банківських послуг №26252054562602 (опитувальник) (Кредитний договір), відповідно до якого Клієнт приєднався до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб в ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» зі змінами та доповненнями, затверджений Банком і розміщений на офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (УДБО). Відповідно до п.2.2. УДБО: Клієнт приєднується до УДБО шляхом подання Заяви про надання банківського продукту/послуги або підписанням Комплексного договору про надання банківських послуг встановленої Банком форми, яка свідчить про згоду на прийняття пропозиції Банка на умовах зазначених в УДБО безумовно та у повному обсязі. Відповідно до п. 6.12.1. УДБО: Кредити у вигляді Овердрафту/Кредитної лінії надаються на підставі Заяви про надання кредиту, яка міститься у Комплексному договорі про надання банківських послуг (Опитувальника) (Додаток № 3 до УДБО). Згідно Розділу 1 УДБО: Комплексний договір про надання банківських послуг (Додаток № 3 до УДБО) включає у себе Договір про надання платіжної картки та Кредитний договір, визначає порядок відкриття, здійснення операцій за поточним рахунком (Рахунком), порядок розрахунків та проведення операцій за Рахунком, видача та обслуговування Платіжної картки порядок закриття Рахунку, а також інші умови обслуговування таких Рахунків та Платіжних карток, умови кредитування Клієнта, нарахування процентів за користування Кредитом, виконання грошових зобов`язань за Кредитом. Комплексний договір про надання банківських послуг укладається шляхом оформлення Заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки та Заяви про надання кредиту та Опитувальника. Таким чином, на підставі Кредитного договору за заявою Клієнта Банк відкрив Клієнту поточний рахунок, видав платіжну карту і надав йому кредит у формі кредитної лінії на строк 12 місяців з наступною автопролонгацією на кожні наступні 12 місяців, у випадку відсутності повідомлення від Банку про закінчення строку кредиту. Згідно Розділу 1 УДБО: Кредитна лінія - форма кредитування, у якій, у межах встановленого ліміту, здійснюється видача і погашення Кредиту згідно з умовами відповідного Банківського продукту/послуги. У разі часткового або повного погашення Кредиту у вигляді відновлювальної Кредитної лінії, позичальник може повторно отримати Кредит у межах встановленого ліміту і терміну дії Кредитної лінії. Розмір процентів за користування коштами кредитної лінії, а також строки та порядок погашення заборгованості, сплати процентів та комісій зазначені в Паспорті споживчого кредиту та/або Інформації про умови кредитування, з якими Клієнт був ознайомлений і згодний, про що свідчить його особистий підпис під текстом зазначеного документа. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Крім того, умови нарахування Банком процентів та комісій (за наявності) за користування кредитом та порядок і строки їх оплати Клієнтом визначені Розділом 6 УДБО, зокрема у підрозділі «Особливості надання Кредиту у вигляді Овердрафту/Кредитної лінії», де зазначено: - Банк нараховує проценти за користування Кредитом не рідше одного разу на місяць у валюті Кредиту на суму використаного Кредиту, за процентною ставкою згідно з Тарифами, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році, при цьому враховується перший і не враховується останній день користування Кредитом. Базою для нарахування процентів є щоденна заборгованість за Кредитом на кінець Операційного (робочого) дня. - У разі використання Кредиту, Клієнт зобов`язаний щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування Кредитом у попередньому календарному місяці, комісії, нарахованої наприкінці попереднього календарного місяця (у разі наявності), частини Заборгованості за Кредитом (якщо це передбачено умовами відповідного Банківського продукту/послуги) та інших Боргових зобов`язань (Заборгованості) згідно з умовами УДБО та діючими Тарифами (далі Обов`язковий платіж). Обов`язковий платіж здійснюється у строк та у розмірі, зазначеному у Заяві та/або Тарифах та/або Розрахунку сукупної вартості та реальної процентної ставки та/або УДБО Таким чином, сторони при укладенні Кредитного договору погодили всі істотні умови, що є необхідними для цього виду договорів. У подальшому Банк свої зобов`язання перед Клієнтом за Кредитним договором виконав у повному обсязі, встановивши ліміт Кредитної лінії на рахунку Клієнта і надавши йому можливість користуватись кредитними коштами в межах Кредитного ліміту, визначеного Кредитним договором. Клієнт здійснював користування грошовими коштами кредитного ліміту, що відображено у виписках з його рахунку. Однак, свої зобов`язання за Кредитним договором щодо повернення заборгованості та сплаті відсотків та комісії (за наявності) за користування кредитною лінією Відповідач виконав не в повному обсязі. Згідно виписок по рахунку Позичальника останній платіж на погашення заборгованості здійснено 02.02.2022 року. Внаслідок чого у Позичальника сформувалась заборгованість перед Банком, що складається з: - залишку простроченого кредиту: в сумі 8 267,18 гривень; - залишку прострочених відсотків: в сумі7 305,28 гривень; - залишок прострочених комiсiй: в сумі 2 227,70 гривень, що разом становить 17 800,16 гривень. 11.04.2024 року між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (Клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» (Фактор) був укладений договір факторингу №11.04.24. Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч.1 ст.1078 ЦК України). Вищевказане підтверджує, що ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» правомірно, у передбачений законом спосіб і формі, на підставі договору факторингу набуло право вимоги до Відповідача за Кредитним договором, укладеним з АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», і є поточним кредитором за вказаним зобов`язанням. У розділі 2 цього договору визначені терміни, що використовуються в договорі, зокрема: Боржники фізичні особи, які уклали Кредитні Договори з Клієнтом, Право Вимоги за якими відступаються за цим Договором; Права вимоги - право грошової вимоги Клієнта до Боржників, строк платежу за якою настав (наявна вимога) та право грошової вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) щодо погашення заборгованості, яка виникла та виникне на підставі укладених Боржникам Кредитних договорів, та підтверджуються Документацією. Кредитний договір договори, укладені між Клієнтом і Боржниками, Права Вимоги за якими належать Клієнту, на підставі яких виникла Заборгованість Боржників перед Клієнтом; Реєстр Боржників погоджена Сторонами форма Реєстру Боржників з переліком їх особистих даних і розмірів грошових зобов`язань кожного з Боржників із зазначенням суми заборгованості, а також інші дані про Боржника у разі їх наявності у Клієнта, разом з додатком у електронному вигляді бази даних. Форма Реєстру наведена в Додатку №1 до цього Договору. Портфель Заборгованості сукупність невиконаних грошових зобов`язань Боржників по Кредитним договорам, які складаються із заборгованості Боржників за тілом (основною сумою) кредиту, за неоплаченими відсотками за користування кредитом, за платою (комісією) за ведення кредитної справи, а також за неоплаченою неустойкою. Розмір Портфеля Заборгованості розраховується станом на день підписання Сторонами цього Договору. Відповідно до п.1.1. зазначеного договору Фактор передає грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступає Факторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами (Портфель Заборгованості) відповідно до Реєстру Боржників згідно додатку №1. Внаслідок передачі (відступлення) Права Вимоги за цим Договором, Фактор заміняє Клієнта у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості, та набуває прав грошових вимог Клієнта за цими Кредитними Договорами, включаючи право вимагати від Боржників виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними Договорами пункт 1.2. Договору. Оформлення відступлення Права Вимоги відбувається в порядку, визначеному п.6.2 Договору, а саме: - п.6.2.2. Права Вимоги переходять до Фактора з моменту у набрання чинності даним Договором та підписання Акту приймання-передачі прав вимоги (Додаток №3), після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості. Даний Акт приймання-передачі підписаний сторонами 11.04.2024 року. Згідно п.6.3. Договору факторингу з моменту переходу до Фактора Права Вимоги, відповідно до умов п.6.2.2. цього Договору, Фактор заміняє Клієнта у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості, та набуває всіх прав (в тому числі прав грошових вимог) Клієнта за цими Кредитними Договорами. Відповідно до п.7.1. Договору факторингу Фактор здійснює фінансування Клієнта шляхом купівлі у нього Права Вимоги. Розмір фінансування становить 5 400 004,00 гривень без ПДВ і був сплачений Фактором Клієнту, що підтверджується відповідною платіжною інструкцією № 18 від 11.04.2024 р. на суму 5 400 004,00 грн. Також Клієнт і Фактор підписали додатки до договору факторингу, зокрема Реєстр Боржників і Акт приймання-передачі прав вимоги. Таким чином Фактор набув право вимоги до Боржників за Кредитними Договорами, серед яких і право вимоги до [PERSON] за кредитним договором №26252054562602 від 24/12/2016 року. Згідно до Розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором №26252054562602 від 24/12/2016 року, сформованої АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» станом на 10.04.2024 року (дата, що передує дню відступлення права вимоги) заборгованість Боржника/Відповідача становить: - залишок простроченого кредиту: в сумі 8 267,18 гривень; - залишок прострочених відсотків: в сумі 7 305,28 гривень; - залишок прострочених комiсiй: в сумі 2 227,70 гривень, що разом становить 17 800,16 грн. Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо AT «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» станом на день відступлення права вимоги 11.04.2024 року. Кредитний договір, укладений між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та Боржником є зобов`язанням і відповідно на нього розповсюджуються вищезазначені норми законодавства. Норми законодавства підтверджують обов`язок [PERSON] виконати умови Кредитного договору, а саме повернути кредит та сплатити проценти, які погоджені в ньому. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Додатком 2 до Правил про споживчий кредит до платежів за додаткові та супутні послуги банку віднесено, у тому числі, розрахунково-касове обслуговування. Наведені вище норми законодавства, УДБО та умови Кредитного договору підтверджують обов`язок Позичальника сплатити погоджені комісії (за наявності). Згідно з умовами Кредитного договору Відповідач зобов`язується вчасно повернути Кредит, сплатити відсотки за користування Кредитом в порядку, визначеному Кредитним договором. Незважаючи на це, Відповідач не виконав свого обов`язку та не повертав наданий йому Кредит в строки, передбачені Кредитним договором, чим порушив права та інтереси ТОВ «Санфорд Капітал», тому представник позивача ТОВ «Санфорд Капітал» був вимушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав, які мають бути ефективно захищені шляхом стягнення з Позичальника/Відповідача заборгованості. Загальна сума заборгованості Відповідача перед Позивачем, на момент подання позовної заяви, за Кредитним договором, становить 17\~800,16 грн., яка складається з: залишку простроченого кредиту в сумі 8\~267,18 грн.; залишку прострочених відсотків в сумі 7\~305,28 грн.; залишку прострочених комісій в сумі 2\~227,70 грн. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.06.2025р. вищевказана справа надійшла в провадження головуючому судді (суддя-доповідач) Крамар О.М. В порядку ч. 6 ст.\~187\~ЦПК України було\~витребувано інформацію\~щодо зареєстрованого\~місця проживання\~відповідача. Згідно відповіді виконавчого комітету Жовтоводської міської ради, [PERSON] , який народився [INFO] в м. Жовті Води, Дніпропетровська область, місце проживання зареєстроване за адресою: [ADDRESS] , що свідчить про підсудність цивільної справи Жовтоводському міському суду Дніпропетровської області. Ухвалою Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області від 21 липня 2025р. у справі відкрито провадження та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомленням сторін в приміщенні Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області. Позивач та представник позивача про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін повідомлені належним чином. В позовній заяві представник позивача просить суд розглянути справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, за відсутності представника позивача. Позовні вимоги підтримують в повному обсязі, просять суд їх задовольнити. Відповідач [PERSON] , відповідно до вимог ЦПК України, належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду. На останню відому адресу Відповідача направлена копія ухвали про відкриття провадження. 06.08.2025 р. на адресу Жовтоводського міського суду Дніпропетровської області повернувся конверт з відміткою про те, що відповідач [PERSON] відсутній за вказаною адресою, таким чином відповідач вважається належним чином повідомленим про дату, час та місце проведення судового розгляду. Відповідач не скористався своїм правом подати письмові заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного провадження та/або відзиву на позовну заяву. Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач [PERSON] суду не надав, як і не надав доказів щодо належного виконання ним умов договору. Оскільки відповідач про розгляд справи повідомлявся належним чином, відзив на позовну заяву не подав та не повідомив причини його неподання, суд вважає можливим розглянути спір відповідно до ст.ст. 280-282 ЦПК України та на підставі матеріалів справи постановити заочне рішення. Суд повно, всебічно та об`єктивно дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, вважає що позов підлягає задоволенню з таких підстав. Відповідно ст.\~81\~ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Судом встановлено,\~що 24.12.2016року публічне акціонерне товариство «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (Банк) та [PERSON] (Клієнт/Позичальник/Відповідач) уклали комплексний договір про надання банківських послуг №26252054562602 (опитувальник) (Кредитний договір), відповідно до якого Клієнт приєднався до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб в ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» зі змінами та доповненнями, затверджений Банком і розміщений на офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (УДБО). Відповідно до п.2.2. УДБО: Клієнт приєднується до УДБО шляхом подання Заяви про надання банківського продукту/послуги або підписанням Комплексного договору про надання банківських послуг встановленої Банком форми, яка свідчить про згоду на прийняття пропозиції Банка на умовах зазначених в УДБО безумовно та у повному обсязі. Відповідно до п. 6.12.1. УДБО: Кредити у вигляді Овердрафту/Кредитної лінії надаються на підставі Заяви про надання кредиту, яка міститься у Комплексному договорі про надання банківських послуг (Опитувальника) (Додаток № 3 до УДБО). Згідно Розділу 1 УДБО: Комплексний договір про надання банківських послуг (Додаток № 3 до УДБО) включає у себе Договір про надання платіжної картки та Кредитний договір, визначає порядок відкриття, здійснення операцій за поточним рахунком (Рахунком), порядок розрахунків та проведення операцій за Рахунком, видача та обслуговування Платіжної картки порядок закриття Рахунку, а також інші умови обслуговування таких Рахунків та Платіжних карток, умови кредитування Клієнта, нарахування процентів за користування Кредитом, виконання грошових зобов`язань за Кредитом. Комплексний договір про надання банківських послуг укладається шляхом оформлення Заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки та Заяви про надання кредиту та Опитувальника. Таким чином, на підставі Кредитного договору за заявою Клієнта Банк відкрив Клієнту поточний рахунок, видав платіжну карту і надав йому кредит у формі кредитної лінії на строк 12 місяців з наступною автопролонгацією на кожні наступні 12 місяців, у випадку відсутності повідомлення від Банку про закінчення строку кредиту. Згідно Розділу 1 УДБО: Кредитна лінія - форма кредитування, у якій, у межах встановленого ліміту, здійснюється видача і погашення Кредиту згідно з умовами відповідного Банківського продукту/послуги. У разі часткового або повного погашення Кредиту у вигляді відновлювальної Кредитної лінії, позичальник може повторно отримати Кредит у межах встановленого ліміту і терміну дії Кредитної лінії. Розмір процентів за користування коштами кредитної лінії, а також строки та порядок погашення заборгованості, сплати процентів та комісій зазначені в Паспорті споживчого кредиту та/або Інформації про умови кредитування, з якими Клієнт був ознайомлений і згодний, про що свідчить його особистий підпис під текстом зазначеного документа. Крім того, умови нарахування Банком процентів та комісій (за наявності) за користування кредитом та порядок і строки їх оплати Клієнтом визначені Розділом 6 УДБО, зокрема у підрозділі «Особливості надання Кредиту у вигляді Овердрафту/Кредитної лінії», де зазначено: - Банк нараховує проценти за користування Кредитом не рідше одного разу на місяць у валюті Кредиту на суму використаного Кредиту, за процентною ставкою згідно з Тарифами, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році, при цьому враховується перший і не враховується останній день користування Кредитом. Базою для нарахування процентів є щоденна заборгованість за Кредитом на кінець Операційного (робочого) дня. - У разі використання Кредиту, Клієнт зобов`язаний щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування Кредитом у попередньому календарному місяці, комісії, нарахованої наприкінці попереднього календарного місяця (у разі наявності), частини Заборгованості за Кредитом (якщо це передбачено умовами відповідного Банківського продукту/послуги) та інших Боргових зобов`язань (Заборгованості) згідно з умовами УДБО та діючими Тарифами (далі Обов`язковий платіж). Обов`язковий платіж здійснюється у строк та у розмірі, зазначеному у Заяві та/або Тарифах та/або Розрахунку сукупної вартості та реальної процентної ставки та/або УДБО Уклавши зазначений Договір та підписавши відповідну Заяву-згоду, Відповідач прийняв публічну пропозицію Банку та приєднався до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб у АТ «Банк Кредит Дніпро» зі змінами та доповненнями що затверджений Банком і розміщений на офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua. Відповідно до умов Договору Банком був встановлений по належному Відповідачу рахунку ліміт кредитної лінії, який був використаний Відповідачем. Таким чином Відповідачем отриманий кредит, що підлягає поверненню разом з нарахованими процентами та комісіями у строки передбачені Договором, шляхом сплати щомісячного обов`язкового платежу. Відповідачем допущено невиконання умов Договору, зокрема останній платіж на погашення заборгованості здійснений 02.02.2022 року. Таким чином прострочення виконання зобов`язань Відповідача полягає у несплаті щомісячного обов`язкового платежу і триває більше 30 календарних днів. Розділом 6 УДБО зазначено, що у разі неналежного виконання взятих на себе зобов`язань за Кредитом, зобов`язується протягом 30 календарних днів з дня пред`явлення Банком письмової вимоги, сплатити Банку штрафні санкції у випадках та розмірі, передбачених умовами Кредитного договору та УДБО, повернути Кредит, сплатити проценти за його використання, та іншу заборгованість у повному обсязі. Під «пред`явленням вимоги» розуміється направлення Банком вимоги Клієнту у порядку, встановленому п.2.7.4. УДБО. Крім того, даним розділом встановлено, що Банк має право вимагати достроково погасити всю заборгованість за Кредитним договором у випадку порушення Відповідачем строку погашення обов`язкового платежу та/або його частини на один календарний місяць, шляхом повідомлення Відповідача про це шляхом відправки SMS-повідомлення на основний номер телефону та/або іншим способом з дотриманням вимог п. 2.7.4. УДБО. При цьому, Клієнт зобов`язаний в строк не пізніше 30 календарних днів з моменту отримання відповідного повідомлення Банку про дострокове припинення подальшого надання кредитних коштів та закриття Кредитного ліміту, погасити у повному обсязі заборгованість за Кредитним договором. Відповідно до п.2.7.4. УДБО 2.7.4. Сторони домовились, що відповідач вважається належним чином, у тому числі письмово повідомленим/ознайомленим про вимогу погашення заборгованості перед Банком у відповідності до УДБО у разі направлення письмового повідомлення на адресу відповідача зазначену в останньому укладеному договорі про надання банківської послуги, або на адресу, що зазначеному в іншому документі, наданому до Банку. З 11.04.2024 р. до ТОВ «Санфорд Капітал» перейшли всі права вимоги за договором 26252054562602 від 06.10.2017 про встановлення кредитного ліміту (з усіма додатковими договорами та угодами до нього), укладеним між відповідачем та АТ «Банк Кредит Дніпро» (Банк), право вимоги до Нового кредитора є Договір факторингу №11/04/24 від 11.04.2024. Новий кредитор набув право вимоги до Боржника, яким є [PERSON] за Договором про встановлення кредитного ліміту 26252054562602 від 06.10.2017 (Договір) (а. с. 56). Таким чином, сторони при укладенні Кредитного договору погодили всі істотні умови, що є необхідними для цього виду договорів. У подальшому Банк свої зобов`язання перед Клієнтом за Кредитним договором виконав у повному обсязі, встановивши ліміт Кредитної лінії на рахунку Клієнта і надавши йому можливість користуватись кредитними коштами в межах Кредитного ліміту, визначеного Кредитним договором. Клієнт здійснював користування грошовими коштами кредитного ліміту, що відображено у виписках з його рахунку. Однак, свої зобов`язання за Кредитним договором щодо повернення заборгованості та сплаті відсотків та комісії (за наявності) за користування кредитною лінією Відповідач виконав не в повному обсязі. Згідно виписок по рахунку Позичальника останній платіж на погашення заборгованості здійснено 02.02.2022 року. Внаслідок чого у Позичальника сформувалась заборгованість перед Банком, що складається з: - залишку простроченого кредиту: в сумі 8 267,18 гривень; - залишку прострочених відсотків: в сумі 7 305,28 гривень; - залишок прострочених комiсiй: в сумі 2 227,70 гривень, що разом становить 17 800,16 гривень і підтверджується виписками з рахунку Клієнта та розрахунком заборгованості, що здійснений Банком і доданий до даного позову (а. с. 49 54). 11.04.2024 року між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (Клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» (Фактор) був укладений договір факторингу №11.04.24. У розділі 2 цього договору визначені терміни, що використовуються в договорі, зокрема: Боржники фізичні особи, які уклали Кредитні Договори з Клієнтом, Право Вимоги за якими відступаються за цим Договором; Права вимоги - право грошової вимоги Клієнта до Боржників, строк платежу за якою настав (наявна вимога) та право грошової вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) щодо погашення заборгованості, яка виникла та виникне на підставі укладених Боржникам Кредитних договорів, та підтверджуються Документацією. Відповідно до п.1.1. зазначеного договору Фактор передає грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступає Факторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами (Портфель Заборгованості) відповідно до Реєстру Боржників згідно додатку №1. Внаслідок передачі (відступлення) Права Вимоги за цим Договором, Фактор заміняє Клієнта у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості, та набуває прав грошових вимог Клієнта за цими Кредитними Договорами, включаючи право вимагати від Боржників виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними Договорами пункт 1.2. Договору. Оформлення відступлення Права Вимоги відбувається в порядку, визначеному п.6.2 Договору, а саме: - п.6.2.2. Права Вимоги переходять до Фактора з моменту у набрання чинності даним Договором та підписання Акту приймання-передачі прав вимоги (Додаток №3), після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості. Даний Акт приймання-передачі підписаний сторонами 11.04.2024 року. Згідно п.6.3. Договору факторингу з моменту переходу до Фактора Права Вимоги, відповідно до умов п.6.2.2. цього Договору, Фактор заміняє Клієнта у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості, та набуває всіх прав (в тому числі прав грошових вимог) Клієнта за цими Кредитними Договорами. Відповідно до п.7.1. Договору факторингу Фактор здійснює фінансування Клієнта шляхом купівлі у нього Права Вимоги. Розмір фінансування становить 5 400 004,00 гривень без ПДВ і був сплачений Фактором Клієнту, що підтверджується відповідною платіжною інструкцією № 18 від 11.04.2024 р. на суму 5 400 004,00 грн. Також Клієнт і Фактор підписали додатки до договору факторингу, зокрема Реєстр Боржників і Акт приймання-передачі прав вимоги. Таким чином Фактор набув право вимоги до Боржників за Кредитними Договорами, серед яких і право вимоги до [PERSON] за кредитним договором №26252054562602 від 24/12/2016 року. Згідно Акту приймання-передачі Реєстру Боржників від 11.04.2024 р. до Договору факторингу № 11/04/24 від 11.04.2024 укладеного між Клієнтом АТ «Банк Кредит Дніпро» та Фактором ТОВ «Санфорд Капітал», відповідно якому Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр Боржників від 11.04.2024 р., яким підтверджується факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а. с. 9). Договором факторингу №11/04/24 від 11.04.2024 р. укладеного між Клієнтом АТ «Банк Кредит Дніпро» та Фактором ТОВ «Санфорд Капітал», відповідно якого Фактор передає грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступає Факторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами (Портфель Заборгованості) відповідно до реєстру боржників згідно додатку 1. Внаслідок передачі (відступлення) Права Вимоги за цим Договором, Фактор заміняє Клієнта у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості, та набуває прав грошових вимог Клієнта за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними договорами. Фактор має право здійснити наступне відступлення третім особам прав вимоги до Боржників, придбаних від Клієнта за цим Договором (а. с. 22 25). Згідно Акту приймання-передачі прав вимоги за Договором факторингу №11/04/24 від 11.04.2024 р., що є Додатком № 3 до Договору факторингу №11/04/24 від 11.04.2024р., укладеного між Клієнтом АТ «Банк Кредит Дніпро» та Фактором ТОВ «Санфорд Капітал», Клієнт передав, а Фактор прийняв права грошових вимог станом на дату підписання Сторонами Договору згідно з Реєстром боржників та Додатком 1 до цього Акту (а. с. 30). Згідно Витягу з Реєстру Боржників, що є додатком № 1 до Договору факторингу №11/04/24 від 11.04.2024 р. укладеного між Фактором ТОВ «Санфорд Капітал» та Клієнтом АТ «Банк Кредит Дніпро», Клієнт передав, а Фактор прийняв на умовах, визначених Договором, Права Вимоги до боржника [PERSON] (ІПН [NUMBER] ) за договором № 26252054562602 від 06.10.2017, дата закінчення договору 27.09.2023, загальна заборгованість 17\~800,16 грн., прострочена заборгованість по тілу 8\~267,18 грн., прострочена заборгованість за відсотками 7\~305,28 грн., прострочена заборгованість по комісії 2\~227,70 грн., загальна сума Права вимоги 17\~800,16 грн. (а. с. 31). Платіжною інструкцією № 18 від 11.04.2024 р. підтверджено передачу Клієнтом Права грошової вимоги, згідно договору факторингу №11/04/24 від 11.04.2024 р. (а. с. 32). Вищевказане підтверджує, що ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» правомірно, у передбачений законом спосіб і формі, на підставі договору факторингу набуло право вимоги до Відповідача за Кредитним договором, укладеним з АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», і є поточним кредитором за вказаним зобов`язанням. Актом приймання-передачі послуг з правничої допомоги № 4 від 16.12.2024 р. укладеного між ТОВ «Санфорд Капітал» та Адвокатським об`єднанням «Альянс ДЛС» підтверджено, що Об`єднання надало Клієнту послуги щодо боржника [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) на загальну суму 7\~200,00 грн. (а. с. 33). Додатком № 1 до Акту приймання-передачі прав грошових вимог за Договором факторингу №11/04/24 від 11.04.2024 р. є Перелік прав грошових вимог, переданих відповідно до Договору факторингу №11/04/24 від 11.04.2024 р., згідно якого Клієнт АТ «Банк Кредит Дніпро» передав, а Фактор ТОВ «Санфорд Капітал» прийняв на умовах, визначених Договором, Права Вимоги до боржника [PERSON] (ІПН [NUMBER] ) за договором № 26252054562602, сума грошових вимог складає 17\~800,16 грн. (а. с. 40 -41). Згідно Реєстру боржників укладеного 18.11.2024 р. між Клієнтом ТОВ «Санфорд Капітал» та Адвокатським об`єднанням «Альянс ДЛС», на виконання умов п.2.1. Договору Клієнт передав, а Об`єднання отримало в роботу даний Реєстр прав вимог щодо Боржника [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ) за кредитним договором №26252054562602 від 06.10.2017 р., заборгованість за основним боргом складає 8\~267,18 грн., заборгованість за відсотками 7\~305,28 грн., заборгованість за комісіями 2\~227,70 грн., загальна сума заборгованості 17\~800,16 грн. (а. с. 48). Рахунком заборгованості за кредитним договором №26252054562602 від 06.10.2017 р., підтверджується заборгованість [PERSON] перед Банком, що станом на 29.01.2018 р. становить 7\~462,90 грн. (а. с. 49). Рахунком заборгованості за кредитним договором №26252054562602 від 06.10.2017 р., підтверджується заборгованість [PERSON] перед Банком, що станом на 10.04.2024 р. становить 17\~691,74 грн. (а. с. 50 - 54). Договором про надання правничої допомоги №1/04 від 01.04.2024 р. укладеного між ТОВ «Санфорд Капітал» та Адвокатським Об`єднанням «Альянс ДЛС» підтверджується, що Клієнт доручає, а Адвокатське об`єднання зобов`язується надавати йому на довгостроковій основі, відповідно до умов даного Договору, правничу допомогу, у відповідності до завдання Клієнта, а Клієнт зі свого боку зобов`язується прийняти зазначені послуги і сплатити Винагороду (а. с. 12 15). Додатком № 1 до Договору про надання правничої допомоги №1/04 від 01.04.2024 р. є Реєстр боржників укладений між Клієнтом ТОВ «Санфорд Капітал» та Адвокатським об`єднанням «Альянс ДЛС», відповідно до умов п.2.1. Договору Клієнт передав, а Об`єднання отримало в роботу Реєстр прав вимог до боржників (а. с. 16). Додатком № 2 до Договору про надання правничої допомоги №1/04 від 01.04.2024 р. є Вартість послуг (прейскурант) укладений 01.01.2024 р. між Клієнтом ТОВ «Санфорд Капітал» та Адвокатським об`єднанням «Альянс ДЛС», відповідно до умов якого, Сторони визначили та погодили наступну вартість надання послуг по стягненню Заборгованості з Боржників, яка має враховуватись при визначенні суми гонорару за надання послуг (виконання дій та заходів, визначених в п.1.2. цього Договору) по стягненню Заборгованості з Боржників, у відповідності до п.3.2. цього Договору (а. с. 16 зворот). Додатком № 3 до Договору про надання правничої допомоги №1/04 від 01.04.2024 р. є Акт приймання-передачі послуг з правничої допомоги укладеного між Клієнтом ТОВ «Санфорд Капітал» та Адвокатським об`єднанням «Альянс ДЛС», відповідно до умов якого, підписанням цього Акту приймання-передачі послуг з правничої допомоги Сторони підтверджують, що Об`єднання надало Клієнту наступні послуги, вказані в цьому Акті послуги з правничої допомоги прийняті Клієнтом у повному обсязі, без зауважень. Цей Додаток є невід`ємною частиною Договору (а. с. 17). Відповідно до ч.2 ст.18 Закону України «Про споживче кредитування» відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит допускається фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу. Кредитний договір договори, укладені між Клієнтом і Боржниками, Права Вимоги за якими належать Клієнту, на підставі яких виникла Заборгованість Боржників перед Клієнтом; Реєстр Боржників погоджена Сторонами форма Реєстру Боржників з переліком їх особистих даних і розмірів грошових зобов`язань кожного з Боржників із зазначенням суми заборгованості, а також інші дані про Боржника у разі їх наявності у Клієнта, разом з додатком у електронному вигляді бази даних. Форма Реєстру наведена в Додатку №1 до цього Договору. Портфель Заборгованості сукупність невиконаних грошових зобов`язань Боржників по Кредитним договорам, які складаються із заборгованості Боржників за тілом (основною сумою) кредиту, за неоплаченими відсотками за користування кредитом, за платою (комісією) за ведення кредитної справи, а також за неоплаченою неустойкою. Розмір Портфеля Заборгованості розраховується станом на день підписання Сторонами цього Договору. Згідно до Розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором №26252054562602 від 24/12/2016 року, сформованої АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» станом на 10.04.2024 року (дата, що передує дню відступлення права вимоги) заборгованість Боржника/Відповідача становить: - залишок простроченого кредиту: в сумі 8 267,18 гривень; - залишок прострочених відсотків: в сумі 7 305,28 гривень; - залишок прострочених комiсiй: в сумі 2 227,70 гривень, що разом становить 17 800,16 грн. Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо AT «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» станом на день відступлення права вимоги 11.04.2024 року. Розмір заборгованості Боржника/Відповідача підтверджується Розрахунком заборгованості від 10.04.2024 року та виписками по особових рахунках позичальника за період з дати укладення Кредитного договору і до дати відступлення права вимоги за таким договором. Вимогою про погашення заборгованості ТОВ «Санфорд Капітал» від 20.01.2025 підтверджується, що відповідач [PERSON] попереджений про те, що Новий кредитор є правонаступником Банку у кредитних правовідносинах, а також про заборгованість за кредитним договором, яку йому біло запропоновано погасити протягом 30 календарних дні з дня пред`явлення вимоги, а також, що у разі невиконання вимоги, Новим кредитором буде розпочато процедуру примусового стягнення боргу, шляхом звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості (а. с. 55). Згідно до ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (ч.1 ст.510 ЦК України). Як передбачено п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Частиною 1 ст.513 ЦК України встановлено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 516 ЦК України). У ст.525 ЦК України, яка встановлює, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а також у ст.526 ЦК України, де зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Кредитним договором передбачена згода Боржника на заміну кредитора і відступлення права вимоги за договором. Частина 1, 2 статті 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Кредитний договір, укладений між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та Боржником є зобов`язанням і відповідно на нього розповсюджуються вищезазначені норми законодавства. За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Ч.1 ст.629 ЦК України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч. 1,2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 1,2 ст.1069 ЦК України передбачено, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно із ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч.1 ст.1078 ЦК України). Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Додатком 2 до Правил про споживчий кредит до платежів за додаткові та супутні послуги банку віднесено, у тому числі, розрахунково-касове обслуговування. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону № 1734-VIII та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Наведені вище норми законодавства, УДБО та умови Кредитного договору підтверджують обов`язок Позичальника сплатити погоджені комісії (за наявності). Дані норми законодавства підтверджують обов`язок [PERSON] виконати умови Кредитного договору, а саме повернути кредит та сплатити проценти, які погоджені в ньому. За змістом ст.\~610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами. З матеріалів справи вбачається, що відповідачем було порушено вимоги статей 1049,1054 ЦК України, у зв`язку з чим, позивач має право вимагати погашення наданого відповідачу кредиту. У зв`язку з вищевикладеним позивач просить стягнути з відповідача суму заборгованості за договором, а також судові витрати. Оскільки відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконує, заборгованість не погашає, суд дійшов висновку про необхідність задоволення позову в частині стягнення з відповідача заборгованості на загальну суму 17\~800,16 грн. Крім того, в силу вимог статті 141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню витрати, понесені позивачем по оплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн. (а. с. 1) та витрати за надання правничої допомоги у сумі 7200 грн.

Outcome: approved