Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-16 00:00:00

Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Тертиця Т.В. звернулася до суду із позовною заявою до відповідачки [PERSON] , в якій просить стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 1291-2571 від 23.10.2023 в розмірі 62 000,00 грн, а також понесені судові витрати на оплату судового збору в сумі 2\~422,4 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 23.10.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1291-2571. Зазначений кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальниця була попередньо ознайомлена. Кредитний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа. На виконання вимог договору, позичальниці було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору № 1291-2571 від 23.10.2023 та підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору [PERSON] надано кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 12 600,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; заявлений строк, протягом якого позичальником може бути використано право користування кредитом за зниженою процентною ставкою 14 днів; знижена процентна ставка 1,20 % в день; стандартна процентна ставка 1,50 % в день. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши [PERSON] кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, вона не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідачка здійснила часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, що відображено у розрахунку заборгованості. Сплачуючи кредит, відповідачка вчинила конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для неї певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано. В подальшому відповідачка порушила вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 25.04.2025 загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідачки, які виникли на підставі кредитного договору, становлять грошову суму в розмірі 69 660,8 грн, що складається з: простроченої заборгованості за кредитом 12 600,00 грн; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 56 170,8 грн; простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту 890,00 грн. Проте, застосувавши відносно відповідачки програму лояльності, позивач просить стягнути не повну суму заборгованості за кредитом, а лише її частину у загальному розмірі 62\~000,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 12 600,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 49\~400,00 грн Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.05.2025 визначено головуючого суддю [PERSON] . У зв`язку із звільненням судді [PERSON] у відставку відповідно до повторного автоматизованого розподілу справи визначено головуючу суддю Керекезу Я.І. Ухвалою від 31.07.2025 справу прийнято до провадження суддею Керекезою Я.І. Постановлено розглядати справу в порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Ухвалу суду про відкриття провадження у справі направлено відповідачці за зареєстрованим місцем проживання, яку вона отримала 13.08.2025, що підтверджено рекомендованим повідомленням в матеріалах справи. У відповідності до ст. 174, 178\~ЦПК України відповідачка не скористалась своїм процесуальним правом та не направила суду відзив на позовну заяву із викладенням заперечень проти позову. Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, повно, всебічно та безпосередньо з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд дійшов наступних висновків. Судом становлено, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] 23.10.2023 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1291-2571 продукту «НА ВСЕ». Відповідно до умов договору (п. 4.1) товариством надано позичальнику кредит у розмірі 12 600,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності. Строк кредиту складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 17.08.2024 (п. 4.9). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (Програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою, які діють протягом усього періоду в межах Програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов, за яких надається така можливість (п. 4.3). Умовами договору встановлено комісію у розмірі 15,00 %, яка є одноразовою та нараховується при видачі кредиту (п. 4.7). Відповідно до положень кредитного договору Базовий період складає 14 календарних днів та є проміжком часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. В останній день закінчення кожного Базового періоду позичальник зобов`язується сплачувати за користування кредитом згідно Графіку платежів, який є Додатком до договору (п. 4.4, 4.5). За змістом договору стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом та застосовується протягом всього строку кредитування за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою (пільговою) процентною ставкою згідно Програми лояльності (п. 4.6). Умови договору передбачають можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за пільговою процентною ставкою, яка є нижчою за стандартну процентну ставку, та становить 1,20 % за кожен день користування кредитом (п. 10.2). Зазначені умови також підтверджуються Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1291-2571 (Графіки платежів за Договором за умови застосування зниженої процентної ставки у розмірі 1,20 % та стандартної процентної ставки у розмірі 1,50 %), що також підписані 23.10.2023 [PERSON] електронним підписом ? одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем). Пунктом 2.3 кредитного договору визначено, що для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту ануїтетними платежами в розмірі 3000,7 грн, що складає дев`ять платежів та один платіж в розмірі 2\~999,62 грн, відповідно до графіку. За умовами договору (п. 4.2) кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми 12 600,00 грн на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб зазначений позичальником при оформленні кредиту. Отримання відповідачкою [PERSON] кредитних коштів в розмірі 12 600,00 грн позивачем підтверджено довідкою, в якій зазначено, що перерахування суми кредиту за договором № 1291-2571 від 23.10.2023 здійснювалось за допомогою системи LiqPay на платіжну картку [NUMBER] . На підтвердження суми кредитної заборгованості до позовної заяви долучено розрахунок заборгованості за договором № 1291-2571 від 23.10.2023 укладений з [PERSON] , який охоплює період з 23.10.2023 по 17.08.2024, станом на 25.04.2025. Згідно згаданого розрахунку кредитодавця у день укладення договору 23.10.2023 відповідачці [PERSON] нараховано комісію у розмірі 1\~890,00 грн, що передбачено п. 4.7 Договору. За період з 23.10.2023 по 05.11.2023 протягом 14 днів нараховані щоденні проценти по 151,2 грн за зниженою процентною ставкою 1,20 % визначеною у п. 10.2 договору, що становить 2\~116,8 грн (12\~600,00 грн х 1,20 % х 14 днів). У подальшому протягом наступних 286 днів (з 06.11.2023 по 17.08.2024) позивач продовжив нараховувати проценти за користування кредитом по 189,00 грн за стандартною процентною ставкою та на умовах визначених у п. 4.6 договору, що становить 54\~054,00 грн (12\~600,00 грн х 1,50 % х 286 днів). Із розрахунку вбачається, що відповідачкою в рахунок погашення кредиту було внесено 14.11.2023 один платіж на суму 1\~000,00 грн, що була зараховано на погашення комісії. Таким чином, в кінцевому розрахунку станом на 25.04.2025 загальна заборгованість відповідачки за кредитом становить 69 660,8 грн, що складається з: простроченої заборгованості за кредитом 12 600,00 грн; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 56\~170,8 грн (2 116,8 грн + 54 054,00 грн); простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту 890,00 грн (1\~890,00 грн 1\~000,00 грн). В позовній заяві позивачем вказано на те, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було прийнято рішення про застосування до відповідачки Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання відповідачці заборгованості за нарахованою комісією та процентами, що передбачено Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ». Відтак, позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість в загальному розмірі 62000,00 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом 12 600,00 грн; прострочена заборгованість за відсотками 49 400,00 грн. Надаючи оцінку зібраним у справі доказам, суд виходить з наступного. За правилами ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 3 ст. 203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст.\~3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» (в редакції, яка була чинна на день виникнення правовідносин) зазначено, що електронний договір ? це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Частина 5 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з\~ст.\~1046\~ЦК України\~за договором\~позики одна\~сторона (позикодавець)\~передає у\~власність другій\~стороні (позичальникові)\~грошові кошти\~або інші\~речі,\~визначені родовими\~ознаками а\~позичальник зобов`язується\~повернути позикодавцеві\~таку ж\~суму грошових\~коштів (сум\~позики)\~або таку\~ж кількість\~речей того\~ж роду\~та такої\~ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Статтею 1069 ЦК України передбачено, що якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 13 та ч. 6 ст. 81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом, у передбачених цим кодексом випадках. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею ст. 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно вимог ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Проаналізувавши надані докази в їх сукупності, суд дійшов висновків, що позовні вимоги слід задовольнити. Між сторонами дійсно виникли правовідносини, починаючи з 23.10.2023, що підтверджується укладеним кредитним договором № 1291-2571 від 23.10.2023 шляхом надання позичальнику одноразового ідентифікатора для підписання кредитного договору та подальшого його укладення в письмовій формі у вигляді електронного документа. Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ» складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена. З матеріалів справи вбачається, що 23.10.2023 відповідачка отримала кредитні кошти від позивача, проте, оплату за договором здійснила частково. Факт укладення кредитного договору та здійснення платежів по рахунку відповідачки підтверджується підписаним кредитним договором № 1291-2571 від 23.10.2023, довідкою про перерахування суми кредиту, розрахунком заборгованості за договором № 1291-2571 від 23.10.2023 за період з 23.10.2023 по 17.08.2024 станом на 25.04.2025. Наявність та розмір заявленої до стягнення заборгованості відповідачки перед позивачем за тілом кредиту та відсотками за користування кредитом слідує з умов укладеного між сторонами по справі договору, підтверджується наявними у матеріалах справи документами та не спростовано відповідачкою. Таким чином, з`ясувавши обставини справи та перевіривши їх наявними доказами, враховуючи часткове списання заборгованості за нарахованою комісією, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення з відповідачки заборгованості в розмірі 62 000,00 грн підлягають задоволенню. За правилами ч. 2 ст. 141 ЦПК України у разі задоволення позову судові витрати покладаються на відповідача. При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір 2 422,40 грн, у розмірі визначеному у ст. 4 Закону України «Про судовий збір», що підтверджується банківською квитанцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету. Оскільки, суд задовольняє позовні вимоги, то з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2\~422,40 грн.

Outcome: approved