Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-14 00:00:00

17.04.2025р. ТОВ «СВЕА ФІНАНС» звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами: №29383-04/2024 від 23.04.2024р. в розмірі 24000 грн., з яких: 5000 грн - заборгованість по тілу кредиту, 9000 грн заборгованість по відсотках, 10000 грн неустойки; №10017-05/2024 від 08.05.2024р. в розмірі 4060,00 грн., з яких: 1000 грн - заборгованість по тілу кредиту, 1710 грн заборгованість по відсотках, 1350 грн неустойки, всього\~ 28060,00 грн. В обгрунтування позову посилається на неналежне виконання відповідачем прийнятих на себе договірних зобов`язань з повернення кредиту та сплати процентів за вказаними договорами. У судове засідання представник позивача не з`явився, у поданій позовній заяві просив розгляд справи проводити за його відсутності, не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про\~ час та місце проведення судового засідання повідомлявся судовими повістками, які відправлялися рекомендованим поштовим відправленням, але до суду повернулися з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Причини неявки суду не повідомив, із заявою про розгляд справи у його відсутності до суду не звертався, відзив на позов з правовим обґрунтуванням доводів та заперечень не надав. З урахуванням викладеного, в судовому засіданні 15 вересня 2025 року у відповідності із ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України постановлено провести заочний розгляд справи. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши обставини та факти, якими обґрунтовуються вимоги, перевіривши їх доказами, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 23.04.2024 року [PERSON] на сайті ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» заповнив заявку-анкету клієнта на отримання фінансового кредиту, в якій зазначив свої персональні дані, в тому числі номер телефону, номер картки отримувача; підтвердив ознайомлення і згоду з усіма істотними умовами кредитування, в т.ч. з правилами надання коштів на умовах фінансового кредиту /а.с. 10, 19-22/. В той же день [PERSON] ознайомився під підпис з паспортом споживчого кредиту, згідно з яким кредит в сумі 5000 грн., з процентною ставкою 1,5% в день, надається на 120 днів; проценти сплачуються кожні 30 днів 4 платежами, тіло кредиту сплачується в останній день строку кредитування /а.с. 16-17/. У відповідності до умов вказаного паспорту 23.04.2024 року між товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (далі - ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», Товариство) та [PERSON] (далі - Відповідач або Позичальник) було укладено договір про надання фінансового кредиту № 29383-04/2024 (далі договір № 29383-04/2024).\~ Згідно з умовами п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.4.1, 1.6 цього кредитного договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» зобов`язалося надати відповідачу на умовах строковості, зворотності і платності кредит на власні потреби в розмірі 5000 грн на платіжну картку № [NUMBER] хх-хххх-0393, строком на 120 днів. За користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати фіксовані проценти в розмірі 1,50 % на день у строки, передбачені Додатком № 1, та повернути кредит у строк до 20.08.2024 року /а.с. 11-14/. Згідно з Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 29383-04/2024, сторони погодили графік платежів за договором, при цьому зі змісту цього додатку вбачається, що загальна вартість кредиту складає 14000 грн /а.с. 15/. Також, 08.05.2024 року [PERSON] на сайті ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» заповнив ще одну\~ заявку-анкету клієнта на отримання фінансового кредиту, в якій зазначив свої персональні дані, в тому числі номер телефону, номер картки отримувача; підтвердив ознайомлення і згоду з усіма істотними умовами кредитування /а.с. 39, 48-51/. В той же\~ день [PERSON] ознайомився під підпис з паспортом споживчого кредиту, згідно з яким кредит в сумі 1000 грн., з процентною ставкою 1,5% в день, надається на 120 днів; проценти сплачуються кожні 30 днів 4 платежами, тіло кредиту сплачується в останній день строку кредитування /а.с. 45-46/. У відповідності\~ до умов вказаного паспорту 08.05.2024 року між товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (далі - ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», Товариство) та [PERSON] (далі - Відповідач або Позичальник) було укладено договір про надання фінансового кредиту № 10017-05/2024 (далі договір № 10017-05/2024).\~ Згідно з умовами п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.4.1, 1.6 цього кредитного договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» зобов`язалося надати відповідачу на умовах строковості, зворотності і платності кредит на власні потреби в розмірі 1000 грн на платіжну картку № [NUMBER] хх-хххх-1950, строком на 120 днів. За користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати фіксовані проценти в розмірі 1,50 % на день у строки, передбачені Додатком № 1, та повернути кредит у строк до 04.09.2024 року /а.с. 40-43/. Згідно з Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 10017-05/2024, сторони погодили графік платежів за договором, при цьому зі змісту цього додатку вбачається, що загальна вартість кредиту складає 2800 грн /а.с. 44/. Інформаційними повідомленнями, підписаними 23.04.2024 року та 08.05.2024 року [PERSON] підтвердив згоду на передачу інформації, що стосується договорів, третім особам, у разі порушення ним зобов`язань за договорами /а.с. 18, 47/. Відповідно до п.п. 2.3. п. 2 вищезазначених договорів, для отримання кредиту Позичальник відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства). Приймаючи умови Договору, Позичальник\~ підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства, розміщених на веб-сайті Товариства (п.п. 7.6 п.7\~ договорів). Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (стаття 634 ЦК України). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідач за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W3601» підписав електронний договір № 29383-04/2024 та одноразовим ідентифікатором «W1063» підписав електронний договір № 10017-05/2024, які містили усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомився до моменту укладання. Наведене у сукупності свідчить, що відповідач ознайомився і погодився з умовами вищевказаних договорів, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договорів, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з п.1.6. договору № 29383-04/2024, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта з використанням реквізитів платіжної картки № 5168-54хх-хххх-0393 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. На виконання умов цього договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відповідачу було надано кредит у сумі 5000 грн., що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих. № 3426_250318182815 від 18.03.2025 року, відповідно до якого кошти у сумі 5000 грн перераховано на платіжну картку відповідача [NUMBER] 23.04.2024 року 10:40:26 /а.с. 26/. Відповідно до п.1.6. договору № 10017-05/2024, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта з використанням реквізитів платіжної картки № 5355-28хх-хххх-1950 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. На виконання умов цього договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відповідачу було надано кредит у сумі 1000 грн., що підтверджується листом ТОВ «ПЕЙТЕК» за вих. № 20250319-113 від 19.03.2025 року, відповідно до якого кошти у сумі 1000 грн перераховано на платіжну картку відповідача [NUMBER] 08.05.2024 року 19:00:29 /а.с. 55/. Згідно з ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, у тому числі і з договорів. У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання, в свою чергу, згідно вимог ст.ст. 525, 526 ЦК України, має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором. Але всупереч наведеним умовам договорів та вимогам закону відповідач належним чином не виконував прийняті на себе зобов`язання зі здійснення поточних щомісячних платежів, внаслідок чого у відповідача станом на 29.08.2024 року утворилась прострочена заборгованість за вказаними угодами. Слід зазначити, що 29.08.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (Клієнт) та товариством з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (Фактор) укладено договір факторингу №01.02-26/24, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відступило свої права вимоги, а ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло права грошової вимоги за первинними договорами в розмірі заборгованостей боржників, які визначені в Реєстрі, в тому числі право вимоги до [PERSON] за договором № 34564-04/2024 від 23.04.2024 р. та за договором №10017-05/2024 від 08.05.2024р. /а.с.27-33/. Так, за умовами пунктів 2.1, 4.1 вказаного договору факторингу, Клієнт відступає (передає) Фактору права вимоги, а Фактор набуває права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором. Сторони домовились, що фінансування (ціна договору) складає 3827017 грн 94 коп. Відповідно до п. 3.1.3 цього договору факторингу, право вимоги переходить до Фактора з моменту підписання цього договору, після чого Фактор стає Кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей за кредитними договорами. 30.08.2024р.\~ ТОВ «СВЕА ФІНАНС» сплатило ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» фінансування за Договором факторингу №01.02-26/24 від 29.08.2024 року в сумі 3827017 грн 94 коп. /а.с. 35/. Також за умовами договору факторингу Клієнт передав Факторові у формі електронного документа Реєстр боржників (п. 5.1) /а.с. 36/. Згідно з витягами з Реєстру боржників до ТОВ «СВЕА ФІНАНС» перейшло право вимоги до [PERSON] за договором № 34564-04/2024 від 23.04.2024 р. /а.с.38/ та за договором №10017-05/2024 від 08.05.2024р. /а.с. 67/. Відповідно до ст.1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Згідно з ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Однак, всупереч умовам договорів, відповідач не виконав своїх зобов`язань. Після відступлення права грошової вимоги, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитних заборгованостей. Водночас, перевіряючи доводи позивача щодо нарахованої суми відсотків за користування кредитом в межах заявленого позивачем періоду стягнення за договором №10017-05/2024, суд звертає увагу позивача на наступне. 22 листопада 2023 року прийнято Закон України N 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг»\~ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон N 3498-IX), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 6 п. 5 Розділу І Закону N 3498-IX) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 13 п. 5 Розділу І Закону N 3498-IX). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно з п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %;\~ протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 22.04.2024 - денна ставка не більше 1,5 %, з 20.08.2024 - денна ставка не більше 1 %. Як встановлено вище, що відповідач отримав кредитні кошти 08.05.2024 року, тобто після набрання чинності Законом № 3498-IX. Враховуючи викладене, суд вважає, що розмір відсотків за користування кредитом не мав виходить за граничні межі відсотків, встановлених законом на момент їх нарахування. Виходячи з викладеного, проценти підлягають розрахунку наступним чином: за період з 08.05.2024 року по 20.08.2024 року в розмірі 1575 грн. (1000 x 1.5 x 105 : 100, в межах заявлених вимог),\~ за період з 21.08.2024 по 29.08.2024 року в розмірі 90 грн. (1000 x 1 x 9 : 100). Загальна сума відсотків, яка підлягає стягненню з відповідача становить 1665 грн. При цьому суд погоджується із розрахунком тіла кредитів та процентів, нарахованих\~ за договором № 34564-04/2024 від 23.04.2024 р.\~ Таким чином, з урахуванням наведених висновків щодо неналежного виконання відповідачем зобов`язань за кредитними договорами зі своєчасного повернення кредиту, сплати процентів, суд доходить висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором № 34564-04/2024 від 23.04.2024 р. у розмірі 14000 грн 00 коп. (з яких: 5000 грн - заборгованість по тілу кредиту, 9000 грн заборгованість по процентам), за договором №10017-05/2024 від 08.05.2024р. у розмірі 2665 грн 00 коп. ( зяких: 1000 грн - заборгованість по тілу кредиту, 1665 грн заборгованість по процентам), що у загальній сумі складає 16665 грн 00 коп. Частина 1 ст. 12 ЦПК України визначає, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Відповідно до ч. 2 даної статті учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Частина 2 ст. 13 ЦПК України визначає, що учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Відповідно до ст. 76, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. При цьому, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Відповідач в даній справі не скористався своїми правами щодо подання заперечень на позовну заяву, доказів на їх підтвердження, в судове засідання не з`явився. На думку суду, наявність та розмір заборгованості [PERSON] перед ТОВ «СВЕА ФІНАНС» у вказаному вище розмірі витікає з умов укладених угод, підтверджується наявними у матеріалах справи документами та не спростовано відповідачем. З огляду на викладене, суд вважає за правомірне позов задовольнити в цій частині.\~\~ Разом з тим у стягненні\~ з відповідача неустойки в розмірі 10000 грн. за договором № 34564-04/2024 та 1350 грн за договором №10017-05/2024 слід відмовити, з огляду на наступне. У п.5.3 вищезазначених договорів встановлена відповідальність клієнта у випадку прострочення ним сплати процентів відповідно до термінів, встановлених в Графіку платежів: нарахування неустойки у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості. Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Воєнний стан, який був введений\~ на всій території України з\~ 24 лютого 2022 року,\~ діє досі. З огляду на викладене,\~ відповідач звільняється від сплати неустойки, нарахованої за даними договорами під час дії\~ воєнного стану,\~ вказана неустойка підлягає списанню,\~ внаслідок чого позов ТОВ «СВЕА ФІНАНС» в цій частині задоволенню не підлягає. Вирішуючи питання щодо судових витрат в справі, суд вважає правомірним покласти на відповідача понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати. Так, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати у вигляді судового збору пропорційно розміру задоволених вимог в сумі 1438 грн 66 коп.

Outcome: partial