Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-18 00:00:00

20 серпня 2025 року до Вараського міського суду Рівненської області надійшла позовна заява, в якій АТ «Таскомбанк» просить стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за Кредитним договором №2405936378 від 29.09.2022 року, що в частині тіла кредиту та процентів, станом на 12.05.2025 року становить 57\~015,30 грн. та стягнути понесені судові витрати. Свої позовні вимоги мотивує тим, що 29 вересня 2022 року між АТ «Таскомбанк» та\~ [PERSON] укладено Кредитний договір №2405936378 про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Підписавши зазначену Заяву-договір, позичальник підтвердив факт ознайомленості, обізнаності та розуміння Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Правил обслуговування корпоративних клієнтів та Тарифів Банку, просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку; надав свою згоду на те, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку (погоджується відповідним рішенням Банку) згідно внутрішніх нормативних документів Банку. Відповідно до умов укладеного договору, банк надав позичальнику грошові кошти на наступних умовах: сума кредитного ліміту 39681,50 грн.; тип кредиту\~ кредит на будь-які цілі; процентна ставка за користування кредитом 20,00% річних; строк користування 15 місяців. Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в кредитному договорі. У свою чергу відповідач, умови кредитного договору перестав виконувати у повному обсязі, а саме перестав сплачувати заборгованість по кредиту та по процентах. Як наслідок, станом на 12 травня 2025 року заборгованість відповідача становить 57015,30 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена)\~ - 26454,78 грн.; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочена)\~ - 30 554,80 грн., заборгованість по річним процентам (в т.ч прострочена). Тому, позивач просить задовольнити позов, стягнути з відповідача зазначену суму заборгованості та судові витрати. Представник позивача в судове засідання не з`явився. У справі є клопотання від представника позивача про розгляд справи у відсутності представника позивача та про повне підтримання заявлених позовних вимог. Не заперечує про заочний розгляд справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, на адресу суду повернувся конверт з відміткою пошти «Адресат за вказаною адресою відсутній». У відповідності до\~п. 4 ч. 8 ст.128 ЦПК України\~відповідач є таким, що належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, оскільки поштова кореспонденція направлялася відповідачу за місцем його реєстрації. Заяв та клопотань не надав, відзиву не надіслав, про причини неявки не повідомив, тому суд визнає його неявку з неповажних причин та вважає за можливе розглянути справу у його відсутність. на підставі ст. 280 ЦПК України суд ухвалив про заочний розгляд справи, оскільки позивач не заперечував проти такого розгляду. Суд, дослідивши та оцінивши надані у справі докази, встановив наступні обставини. Судом встановлено, що 29 вересня 2022 між АТ «Таскомбанк» та відповідачем укладено Кредитний договір (індивідуальна частина) № 2405936378. Така обставина підтверджується копією зазначеного кредитного договору. Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно з\~п.1.3 кредитного договору\~позичальник зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту. Також визначено порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів). Відповідно до\~п.1.2 Кредитного договору\~кредит надається позичальнику на наступних умовах: тип кредиту, мета кредиту - кредит на будь - які цілі; сума кредиту\~39\~681,50 грн.; строк, на який надається кредит\~15 місяців; порядок та умови надання кредиту\~безготівковим шляхом або готівкою протягом 3 банківських днів від дня укладення договору; процентна ставка за кредитом, її тип\~- фіксована та не підлягає зміні протягом строку кредитування; процентна ставка при наданні кредиту\~20% від суми кредиту, розмір\~5 980 грн., щомісячні проценти\~3,50 % від суми кредиту, згідно з графіком платежів, річні проценти\~загальні 0,01% від суми боргу за договором, згідно з графіком платежів. Відповідно\~ст. 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. За\~ст. 628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України). Таким чином, сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, в тому числі щодо загального розміру кредиту, порядку та умов надання кредиту, строку кредитування, процентної ставки за кредитом, її типу та порядку обчислення, періодичності внесення платежів і відповідальності позичальника за прострочення платежів. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із. ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням. За умовами ст. 206 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. На підставі викладеного та враховуючи досліджені у судовому засіданні докази, суд доходить висновку, що між позивачем та відповідачем 29.09.2022 укладений договір кредиту. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Факт видачі кредиту відповідачу [PERSON] підтверджується випискою по особовим рахункам кредитного договору № [NUMBER] . Отже, позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором. Зазначеною випискою по особовим рахункам, а також розрахунком заборгованості підтверджується, що відповідач частково сплачував основну суму боргу до 23.02.2023 та щомісячні проценти за кредитним договором. Зокрема, підтверджується, що відповідач сплатив 13\~226,72 грн за основною сумою боргу, 6\~944,30 грн за щомісячними процентами, а також за річними відсотками 1,38 грн. Позивач подав розрахунок, відповідно до якого, станом на 12 травня 2025 року заборгованість відповідача становить 57015,30 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена)\~ - 26454,78 грн.; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочена)\~ - 30 554,80 грн., заборгованість по річним процентам (в т.ч прострочена) 5,72 грн. Згідно\~з ст. 1049 ЦК України,\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У\~ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За\~ст. 530 ЦК України\~якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно\~ст. 536 ЦК\~за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. За\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно\~ст. 611 ЦК України\~у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором. Згідно\~ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. Дослідивши подані докази, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості за тілом кредиту (в т. ч. прострочена)\~ - 26454,78 грн. та заборгованості за річними процентам (в т.ч прострочена) 5,72 грн. Водночас, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, позивач просить окрім заборгованості за основною сумою боргу стягнути з відповідача 30\~554,80 коп. заборгованості за відсотками. При укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору. Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами. При цьому, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з\~частиною другою статті 1050 ЦК України. Відповідно до\~частини 1 статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12, у якій припис\~абзацу 2 частини 1 статті 1048 ЦК України\~про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики в разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосовано лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Як наслідок, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із\~частиною 2 статті 1050 ЦК України, оскільки в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені\~частиною 2 статті 625 цього Кодексу, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Як убачається з Кредитного договору № 2405936378 від 29.09.2022, позика була надана на 15 місяців. Позивач не довів, що відповідач ініціював продовження строку користування позикою чи зміну дати погашення позики, або що сторони домовлялися про продовження строку позики понад передбачений Кредитним договором. Отже, проценти за користування кредитом, нараховані поза межами строку кредитування, не підлягають стягненню. В той же час, зі змісту розрахунку вбачається, що у межах строку кредитування, тобто до 29.12.2023 відповідачу нараховано щомісячні проценти на загальну суму 20\~832,90 грн. Разом з тим, відповідач у цей період сплатив 6\~944,30 грн. Таким чином, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за місячними відсотками у сумі 13\~888,60 грн (20\~832,90 грн 6 9434,30 грн). Підстави для стягнення місячних відсотків нарахованих поза межами строку кредитування відсутні. Представником позивача до суду подані додаткові пояснення щодо обгрунтування підстав для стягнення щомісячних відсотків поза межами строку кредитування з посиланням на позицію Верховного Суду у постанові від 18.01.2022 у справі № 910/17048/17. Проте, суд звертає увагу, що у цій постанові Верховний Суд погодився з усталеною позицією щодо стягнення відсотків за користування кредитом лише в межах строку кредитування. Згідно із ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. З огляду на викладене та з урахуванням невиконання відповідачем [PERSON] зобов`язань за кредитним договором №2405936378 від 29.09.2022, позовні вимоги АТ «Таскомбанк» про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню в розмірі 40 349 грн 10 коп., що складається з 26 454 грн 78 коп. (сума заборгованості по тілу кредиту), 13 888 грн 60 коп. (сума заборгованості по щомісячним процентам) та 5,72 грн (сума заборгованості по річним процентам). В іншій частині позов задоволенню не підлягає через безпідставність. Судом встановлено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору в сумі 2422 грн 40 коп., що підтверджується платіжним документом №2162736795 від 12.08.2025. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи вказане з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1714 грн 09 коп.,тобто пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (70,76 %). Враховуючи викладене,

Outcome: dismissed