Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-02 00:00:00

У травні 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») в особі представника Костюшок П.М. звернулось до суду з позовом до [PERSON] \~ про стягнення заборгованості за кредитними договорами. В обґрунтування позову посилається на те, що 23.05. 2023 року між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] \~ було укладено кредитний договір № 101111610 в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. Відповідно до п. 2.1 кредитного договору кредитні кошти надаються позичальнику в безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, наданої відповідачем кредиторові у сумі, визначеній у п. 1.2 кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з наявними схемами кредитування, отримав проект договору з додатками до нього ( в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами, які адоптовано до його потреб та фінансового стану. 27 жовтня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27102023/1, згідно якого право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в розмірі, зазначеному у Реєстрі боржників №2 від 27.10.2023 до договору факторингу, 23389,50 грн., з яких: сума боргу за тілом кредиту 5 500,00 грн., сума боргу за процентами - 17289,50 грн., заборгованість за комісією 600 грн. Також 09.05.2023 року між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] \~ було укладено кредитний договір № 9948102 в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. Відповідно до п. 2.1 кредитного договору кредитні кошти надаються позичальнику в безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, наданої відповідачем кредиторові у сумі, визначеній у п. 1.2 кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з наявними схемами кредитування, отримав проект договору з додатками до нього ( в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами, які адоптовано до його потреб та фінансового стану. 28 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28092023/1, за умовами якого право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 9948102 перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в розмірі, зазначеному у Реєстрі боржників до договору факторингу, - 16638,01 грн., з яких: сума боргу за тілом кредиту 4150,00 грн., сума боргу за процентами 12138,01 грн., заборгованість за комісією -350 грн. Крім того, 26 квітня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] було укладено кредитний договір № 6602046, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до п. 2.1 кредитного договору кредитні кошти надаються позичальнику в безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, наданої відповідачем кредиторові. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Авентус Україна» суми кредиту згідно п.п. 2.4 кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту, які є публічною пропозицією (офертою) в розумінні ст.ст. 641,644 ЦК України. 13.02.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 13022024, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі й до відповідача в сумі 8093,90 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 2900 грн.; сума заборгованості за відсотками 5193,90 грн. Крім того, 04.05.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та [PERSON] було укладено договір позики № 78646629 у вигляді електронного документу шляхом обміну електронними повідомленнями із застосування електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію», за умовами якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений сторонами строк шляхом перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити плату(проценти) від суми позики. Підписанням цього договору відповідач підтверджує, що він до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, які є публічною пропозицією (офертою). 14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «1Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних в Реєстрі боржників, у тому числі й до відповідача за вказаним договором позики в розмірі 38000 грн., з яких: 9500 грн.- заборгованість за основною сумою боргу; 28500 грн. заборгованість за відсотками. 13.06.2023 року між ТОВ «Маніфою» та [PERSON] було укладено договір позики № 5710108, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. За цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти, а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму позики та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору. Позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-Сайті товариства протягом трьох робочих днів з дати підписання договору. 18.10.2023 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 18-10/2023, згідно до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі й до відповідача за вказаним договором в сумі 2848,60 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 1000 грн.; заборгованість за процентами - 1848,60 грн. Згідно умов вказаних кредитних договорів позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах, передбачених договорами, однак свої зобов`язання належним чином не виконала. У зв`язку\~з чим\~ позивач\~вважає,\~що він\~на підставі\~ст.\~ст.\~512,\~514\~ЦК України\~має \~право грошової\~вимоги до\~відповідача за\~вищевказаними кредитними\~договорами,\~тому звернувся до суду з даним позовом, у якому просив стягнути з [PERSON] на свою користь: заборгованість за кредитним договором №101111610 в розмірі 23\~389,50 грн.; за кредитним договором № 9948102 в розмірі 16\~638,01 грн.; за кредитним договором № 6602046 в розмірі 8093,90 грн.; заборгованість за договором позики №78646629 в розмірі 38 000,00 грн.; заборгованість за договором позики № 5710108 в розмірі 2848,60 грн., а всього просив стягнути заборгованість за договорами на загальну суму 88\~970,01 грн., та понесені по справі судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 3028,00 грн. Представник позивача просить розглянути справу за його відсутності, не заперечує проти ухвалення у справі заочного рішення. Ухвалою Чугуївського міського суду Харківської області від 13.06.2024 року відкрито провадження у справі, розгляд якої визначено проводити в загальному позовному провадженні. Ухвалою Чугуївського міського суду Харківської області від 22.11.2024 року закрито підготовче провадження, і справа призначена до розгляду по суті. Відповідач [PERSON] \~ \~у\~судове засідання\~не з`явився\~повторно, про день, час та місце розгляду справи повідомлений відповідно до вимог ст.ст. 128-130 ЦПК України, причину своєї неявки суду не повідомив, відзив на позов не надав. Як зазначено у постанові Верховного Суду від 10.05.2023 року у справі № 755/17944/18 довідка поштового відділення з позначкою про неможливість вручення судової повістки у зв`язку «відсутній за вказаною адресою» вважається належним повідомленням сторони про дату судового розгляду. Зазначене свідчить про умисне неотримання судової повістки. Також згідно висновків Європейського суду з прав людини, зазначеного у рішенні у справі «В`ячеслав Корчагін проти Росії» №12307 - учасник справи, що повідомлений за допомогою пошти за однією із адрес, за якою він зареєстрований, але ухилявся від отримання судової повістки. Тому йому повинно було бути відомо про час і місце розгляду справи. Він також міг стежити за ходом його справи за допомогою офіційних джерел, таких як веб-сторінка суду. У зв`язку із зазначеним суд вважає можливим провести заочний розгляд даної справи без участі учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, на підставі наявних матеріалів справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України та ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Перевіривши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд приходить до наступного. Відповідно до частини першої статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. На підставі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з частиною першої статті 15, частиною першою статті 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Судом встановлено, що відповідно до наданої позивачем копії договору про споживчий кредит № 101111610 від 23.05.2023 (індивідуальна частина), укладеного між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства ( п.6 кредитного договору Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника), кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, надати позичальнику грошові кошти в сумі 6000 грн. на строк 105 днів з 23.05.2023 і складається з пільгового періоду в 15 днів, що завершується 07.06.2023 року, та поточного періоду, що складає 90 днів, який закінчується 05.09.2023 р., а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 07.06.2023, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 05.09.2023 р. Орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування складає 14150.00 грн. (пункти 1.1-1.5 договору). Згідно п.1.5.1. комісія за надання кредиту 600.00 грн., яка нараховується за ставкою 10.00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Згідно пунктів 1.1.2-1.5.3 договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду-1350,00 грн., які нараховуються за ставкою 1.50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 16200 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду. Відповідно до п. 2.1 кредитного договору кредитні кошти надаються позичальнику в безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки 536354*24, наданої відповідачем кредиторові у сумі, визначеній у п. 1.2 кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з наявними схемами кредитування, отримав проект договору з додатками до нього ( в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами, які адоптовано до його потреб та фінансового стану( пункти 6.3, 9.1 договору). Згідно додатку №1 до договору про споживчий кредит № 101111610 від 23.05.2023 його сторонами встановлений графік платежів . Аналогічні умови кредитування зазначені й в паспорті споживчого кредиту № 101111610 ( додаток №2 до договору про споживчий кредит № 101111610 від 23.05.2023). 27 жовтня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27102023/1, згідно якого право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в розмірі, зазначеному у витягу з Реєстру боржників №2 від 27.10.2023 до договору факторингу № 27102023/1 від 27.10.2023 року, в сумі 23389,50 грн., з яких: сума боргу за тілом кредиту 5 500,00 грн., сума боргу за процентами - 17289,50 грн., заборгованість за комісією 600 грн. Також 09.05.2023 року між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] \~ було укладено кредитний договір № 9948102 в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства ( п.6 кредитного договору Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника), кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, надати позичальнику грошові кошти в сумі 5000 грн. на строк 105 днів з 09.05.2023 і складається з пільгового періоду в 15 днів, що завершується 07.06.2023 року, та поточного періоду, що складає 90 днів, який закінчується 22.08.2023 р., а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 24.05.2023, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 22.08.2023 року. Орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування складає 19637.50 грн. (пункти 1.1-1.5 договору). Згідно п.1.5.1. комісія за надання кредиту 350.00 грн., яка нараховується за ставкою 7.00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Згідно пунктів 1.1.2-1.5.3 договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду-787.50 грн., які нараховуються за ставкою 1.05% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 13500 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду. Відповідно до п. 2.1 кредитного договору кредитні кошти надаються позичальнику в безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки 536354*24, наданої відповідачем кредиторові у сумі, визначеній у п. 1.2 кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з наявними схемами кредитування, отримав проект договору з додатками до нього ( в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами, які адоптовано до його потреб та фінансового стану( пункти 6.3, 9.1 договору). Згідно додатку №1 до договору про споживчий кредит № 9948102 від 09.05.2023 його сторонами встановлений графік платежів. Аналогічні умови кредитування зазначені й в паспорті споживчого кредиту № 9948102 ( додаток №2 до договору про споживчий кредит № 9948102 від 09.05.2023). 28 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28092023, за умовами якого право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 9948102 перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» . Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників №1 за договором факторингу №28092023 від 28.09.2023 року, складеного 28.09.2023 року, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників №2, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору Факторингу №2809223 від 28.09.2023 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Відповідно до витягу з Реєстру боржників №1 від 28.09.2023 року до Договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 року, сума заборгованості [PERSON] по кредитному договору № 9948102 складає 16638,01 грн., з яких: сума боргу за тілом кредиту 4150,00 грн., сума боргу за процентами 12138,01 грн., заборгованість за комісією -350 грн. Відповідно до копії договору № 6602046 про надання споживчого кредиту від 26.04.2023 17:44:59, укладеного між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або мобільний додаток «creditplus». Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. За умовами цього кредитного договору сума кредиту (загальний розмір) складає 2900,00 грн., строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів; детальні терміни та дата останнього платежу по кредиту - 27.04.2024 вказується в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 цього договору. Відповідно до п. 1.5.1 кредитного договору стандартна процентна ставка становить 1,99 % в день застосовується в межах строку кредиту, вказаного п. 1.4 цього договору. Відповідно до пункту 2.1 договору кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № [NUMBER] . Вказаний договір з додатком №1 до нього та паспорт споживчого кредиту (який містить такі ж умови кредитування) були підписані [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 1084 відповідно до ч. ч. 6, 8 ст.\~11, ст.\~12 Закону України «Про електронну комерцію». Підписуючи 26.04.2023 року кредитний договір та паспорт споживчого кредиту, що містить основні умови кредитування, електронним підписом одноразовим ідентифікатором, [PERSON] підтвердив, що з укладенням цього договору йому в чіткій та зрозумілій формі надана інформація відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно дост. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» розміщена на Веб-сайті. Позичальник ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику ( пункт 9.8 договору № 6602046 про надання споживчого кредиту). 13.02.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 13022024. Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу № 13022024, складеного 13.02.2024 року, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників в кількості 6284, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору Факторингу № 13022024 від 13.02.2024 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 13.02.2024 року до Договору факторингу № 13022024 від 13.02.2024 року, сума заборгованості [PERSON] по договору договору № 6602046 про надання споживчого кредиту від 26.04.2023 складає 8093,90 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 2900 грн.; сума заборгованості за відсотками 5193,90 грн. 04 травня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та [PERSON] було укладено договір позики ( на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78646629 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням ІТС, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до пунктів 1,2,3 якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) в сумі 9500 грн. на погоджений умовами договору строк -30 днів шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а останній зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики 03.06.2023 року, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики ( за фіксованою ставкою 2,5%) протягом строку позики згідно графіка платежів або достроково. Як зазначено в пункті 5.3. договору позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі. Згідно пункту 5.4. договору позичальник доручає позикодавцю ініціювати списання коштів з відповідного банківського рахунку позичальника із використанням реквізитів електронних платіжних засобів, що були зазначені Позичальником при отриманні /поверненні позики, сплаті процентів\~та направляти\~їх в\~рахунок виконання\~зобов`язань позичальника\~за договором.\~Згідно пункту\~5.8.\~договору позичальник\~ надав\~позикодавцю дозвіл\~телефонувати та/\~або направляти\~йому інформаційні\~повідомлення,\~про сплату\~та використовувати\~для цього\~будь-які\~вимоги комунікаційні\~канали зв`язку,\~включаючи телефон,\~акаунти,\~електронну пошту.\~ Відповідно\~до п.\~20\~ договору\~цей договір\~укладений у\~вигляді електронного\~документа шляхом\~обміну електронними\~повідомленнями,\~з використанням\~інформаційно-телекомунікаційної\~системи,\~із застосуванням\~електронного підпису\~ та\~електронного підпису\~одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». Договір позики укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст.6, 627 ЦК України (п.24 договору). У пункті 21 договору визначений порядок створення та накладення електронних підписів сторонами договору: договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням -пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним. Договір містить накладену кваліфіковану електронну печатку позикодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Підписаний таким чином договір прирівнюється до укладеного у письмовій формі. У пункті 28 цього договору вказані реквізити сторін договору з зазначенням їх електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У додатку №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78646629 від 04.05.2023 року міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено, що сума кредиту за договором 9500 грн., проценти за користування кредитом за період з 04.05.2023 до 03.06.2023 складає 2137,50 грн., а всього 11637,50 грн., яка також містить електронні підписи сторін одноразовим ідентифікатором. 14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21 з відповідними змінами, внесеними додатковою угодою №2 від 28.07.2021, додатковою угодою №13 від 22.11.2023, за умовами якого право грошової вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором перейшло ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у розмірі 38000 грн., з яких: 9500 грн.- заборгованість за основною сумою боргу; 28500 грн. заборгованість за відсотками. 13.06.2023\~року між\~ТОВ «Маніфою»\~та [PERSON] укладено договір позики №5710108, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. За цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти в сумі 1000 грн. на строк 64 дні до 16 серпня 2023 року ( пункт 2.3), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму позики та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору. Відповідно до п. 2.4.3 основна процентна ставка, фіксована 3,00000% на день застосовується протягом усього строку позики. Позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-Сайті товариства протягом трьох робочих днів з дати підписання договору. Згідно п. 10 договору позики позичальник підтверджує, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав і обов`язків згідно ЗУ «Про захист прав споживачів та ЗУ «Про захист персональних даних»; вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг ТОВ «Маніфою» та умовами цього договору позики. Згідно графіку нарахування процентів за користування позикою та обов`язкових платежів за договором позики за період дії договору позики з 13.06.2023 по 16.08.2023 загальна вартість позики складає 1498,60 грн., з яких: сума позики -1000 грн., проценти за користування позикою-498,60 грн. Зазначений договір позики та паспорт позики, який містить аналогічні умови кредитування, підписаний позичальником [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором t03955. 18.10.2023 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 18-10/2023, згідно до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі й до відповідача за вказаним договором в сумі 2848,60 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 1000 грн.; заборгованість за процентами - 1848,60 грн. Відповідно до приписів статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною другою статті 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Тому,\~ акцептуючи\~пропозицію товариства\~ТОВ «Мілоан»\~електронним цифровим\~підписом у\~договорі про\~надання фінансового\~кредиту №\~101111610\~від 23.05.2023\~року та\~у договорі\~№9948102\~від 09.05.2023\~року;\~акцептуючи пропозицію\~ТОВ «Авентус\~Україна» електронним\~цифровим підписом\~одноразовим ідентифікатором А1084\~у договорі\~про надання\~споживчого кредиту\~№ 6602046\~ від\~26.04.2023;акцептуючи\~пропозицію ТОВ\~«ФК «1\~Безпечне Агенство\~Необхідних Кредитів»\~електронним цифровим\~підписом одноразовим\~ідентифікатором НЕFPD8tYt Н у договорі позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78646629 від 04.05.2023 року; акцептуючи пропозицію\~ТОВ «Маніфою»\~ \~електронним цифровим\~підписом одноразовим\~ідентифікатором t 03955 у договорі позики № 5710108 від 13.06.2023 року, [PERSON] приєднався до Правил надання коштів у позику, визнав та погодився на запропоновані первісними кредиторами умови користування та порядок надання ними грошових коштів. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно зі статтею 10 Закону України «Про електронну комерцію» електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (стаття 11 Закону). Згідно положень статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Частина п`ята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Договір, укладений між сторонами в електронній формі, має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитні договори між відповідачем та первісними кредиторами не було б укладено. Аналогічний правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду від 14.06.2022 року у справі №757/40395/20-ц, від 12.01.2021 року у справі №524/5556/19, від 07.10.2020 року у справі №127/33824/19, від 23.03.2020 року у справі № 404/502/18. На підставі\~вищенаведених правових\~норм,\~беручи до\~уваги те,\~що вищевказані\~кредитні договори\~підписані відповідачем\~ електронним\~підписом,\~наявність якого\~разом з\~електронним підписом\~первісного кредитора\~підтверджує їх\~волю,\~спрямовану на\~набуття,\~зміну або\~припинення цивільних\~прав та\~обов`язків,\~забезпечує ідентифікацію\~сторін та\~цілісність документа,\~в якому\~втілюється воля\~останніх,\~суд вважає,\~що \~є доведеним\~факт укладення між первісними кредиторами та [PERSON] вищевказаних кредитних договорів, а також те, що позичальник [PERSON] всі умови договорів цілком розумів та своїми підписами письмово підтвердив те, що сторони договорів діяли свідомо, були вільні в укладенні цих договорів, вільні у виборі контрагента та умов договорів. Таким чином,\~оскільки підписані\~відповідачем кредитні договори є чинними, у встановленому законом порядку недійсними не визнавалися , суд вважає, що між [PERSON] як позичальникомта первісними кредиторами\~як позикодавцями\~ виникли договірні відносини щодо користування кредитними коштами. Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 10 січня 2019 року у справі № 526/405/13 вказано, що факт не вчинення жодних дій, щодо розірвання кредитних договорів, або визнання їх не дійсними тривалий час, а також користуванням кредитними коштами та сплати відповідачем в рахунок часткового погашення заборгованості за кредитними договорами - є нічим іншим як визнання вище наведених кредитних договорів такими що укладені з досягненням всіх істотних умов, а також підтвердженням отриманням всіх благ передбачених кредитними договорами. У відповідності до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредитору. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом. За змістом статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник у зобов`язанні не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Положеннями статей 1077, 1078 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Факт укладення між ТОВ «Мілоан», ТОВ «Авентус\~Україна»,\~ТОВ «ФК\~1\~Безпечне Агенство\~необхідних кредитів»\~та ТОВ «Маніфою» вищевказаних договорів факторингу підтверджений як копіями цих договорів факторингу, витягами з актів прийому-передачі реєстру боржників за цими договорами факторингу, які підписані директорами зазначених товариств та завірений їх печатками. Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (стаття 204 ЦК України). У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010 (провадження №14-308цс18) зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. На підставі статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти Відповідно до частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України невиконання зобов`язання є порушенням зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Положеннями частини першої статті 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Визначаючи розмір заборгованості [PERSON] перед позивачем суд, проаналізувавши умови кредитних договорів, зазначає наступне. За змістом статті 1048 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Отже припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Такі висновки викладені, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц, у постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 року по справі № 300/438/18. За умовами договору позики ( на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78646629 від 04.05.2023 року, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та [PERSON] , строк його дії становить 30 днів, і датою закінчення строку кредитування є 03.06.2023 року. Позивач не надав суду доказів пролонгації договору. Таким чином, позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» має право на стягнення процентів, передбачених умовами договору, за користування кредитними коштами за 30 днів, що, виходячи із установлених у договорі процентних ставок, дорівнює (9500 грн. -тіло кредиту / 100 х 2,5 % х 30 днів) =2137,50 грн. Загальна сума заборгованості за цим договором становить 9500 + 2137,50 =11637,50 грн. За умовами договору позики № 5710108 від 13.06.2023 року, укладеного між ТОВ «Маніфою» та [PERSON] , строк його дії становить 64 дні. Позивач не надав суду доказів пролонгації договору. Таким чином, позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» має право на стягнення процентів, передбачених умовами договору, за користування кредитними коштами за 64 дні, що, виходячи із установлених у договорі процентних ставок, дорівнює (1000грн. -тіло кредиту / 100 х 2,49000 % х 64 дні) =498,60 грн. Загальна сума заборгованості за цим договором становить 1000+ 498,60 = 1498,60 грн. Суд при цьому зазначає, що нарахування та стягнення процентів за користування кредитом поза визначеними строками суперечить вимогам ЦК України та висновкам Верховного Суду. За неповернення передбачених договором сум після закінчення строку, на який були видані кредитні кошти, може настати відповідальність, передбачена статтею 625 ЦК України, проте регулятивна норма часитини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Між тим, звертаючись до суду із позовом, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не заявляло вимоги про стягнення відсотків на підставі ст. 625 ЦК України за користування кредитними коштами поза межами строку дії кредитного договору. Таким чином, позовні вимоги слід задовольнити частково в сумі 61257,51 грн., а саме: заборгованість за кредитним договором №101111610 в розмірі 23\~389,50 грн.; за кредитним договором № 9948102 в розмірі 16\~638,01 грн.; за кредитним договором № 6602046 в розмірі 8093,90 грн.; заборгованість за договором позики № 78646629 в розмірі 11637,50 грн.; заборгованість за договором позики № 5710108 в розмірі 1498,60 грн. Оскільки позовні вимоги задовольняються частково, судовий збір слід стягнути з відповідача пропорційно задоволених вимог відповідно до приписів ст. 141 ЦПК України в розмірі 2084,83 грн. ( 3028 х 61257,51 : 88970,01 =2084,83).

Outcome: partial