Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-31 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до відповідача [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на його користь 45500 грн. заборгованості по кредитному договору. Позовні вимоги мотивує тим, що 10.12.2023 р. між сторонами за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1314-9797. Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 9100 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. Позивач стверджує, що виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 9100 грн., проте відповідач порушив умови Кредитного договору та не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав інші грошові зобов`язання за договором. У зв`язку з чим, станом на 04.06.2025 р. утворилась заборгованість в сумі 90363,00 грн., з яких: 9100,00 грн. прострочена заборгованість за тілом кредиту та 91263,00 грн. прострочена заборгованість за процентами. Разом з тим, кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності та частково списати заборгованість за нарахованими процентами, а тому сума, яка підлягає стягненню становить 45500 грн., з яких: 9100 грн. тіло кредиту та 36400 грн. відсотків. Крім того, просить стягнути судові витрати по справі - 2422,10 грн. судового збору, сплаченого під час звернення до суду з цим позовом. У позові позивач просив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження. Ухвалою від 01.08.2025 позовну заяву прийнято до провадження за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Інших клопотань та відзиву не надходило. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з тим, що розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали цивільної справи, судом встановлено, що спірні відносини є договірними, які виникли з відносин кредитування. Вказаний вид відносин регулюється нормами ЦК України, Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048\~ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Нормою статті 639\~ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Із прийняттям Закону України Про електронну комерцію N 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). У статті 3\~вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію"визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частино. 12 ст. 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги», встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Судом встановлено, що 10.12.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1314-9797 (а.с. 11-28). Відповідно до п. 2.2 Договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Метою отримання кредиту вказано задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4). Відповідно до п. 4.1 Договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний кредит 9100 грн., датою надання/видачі кредиту вказано 10.12.2023 року. Пунктом 4.7. Договору передбачено плату за видачу кредиту у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промоставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Відповідно до п. 4.8 Договору, базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів ( який є Додатком 3 до Договору), дат, які є останніми днями відповідних базових періодів (п. 4.9). Згідно п. 4.10 Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3.00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Пунктом 4.12 Договору передбачено строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 04.10.2024 року. Строк дії Договору є рівним строку кредитування. Відповідно до п. 4.13 Договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 1139965,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 91 000 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом. До укладення договору споживачу надано Інформацію про споживчий кредит та 10.12.2023 сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, яким передбачена сума кредитного ліміту 9100 грн., строк кредитування 300 календарних днів, базовий період 18 календарних днів, стандартна процентна ставка 1095% (3% в день), знижена ставка 912,50% (2,5% в день), загальні витрати за кредитом 81900,00грн. та орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом-91000,00грн. ( а.с. 25-27). Сторони дійшли згоди щодо порядку сплати тіла кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, узгодили графік та розмір платежів рівними частинами. Дата повернення кредиту 04.10.2024 р. (а.с. 27-28). Отже, як встановлено судом, договір про відкриття кредитної лінії між ТОВ «Укркредит Фінанс» та відповідачем разом додатками до нього: Правила відкриття кредитної лінії Паспорт споживчого кредиту, Додаток 3 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту підписано шляхом накладення електронного цифрового підпису відповідача. Таким чином, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. Відтак, у сторін виникли зобов`язальні правовідносини, зокрема, у позивача виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит зі сплатою відсотків у визначений договором строк. Встановлено, що прийняті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало належним чином, надававши відповідачу кредиті кошти в обумовленій сумі шляхом безготівкового перерахунку. Листом АТКБ «Приватбанк» та довідкою про перерахування суми кредиту підтверджується факт перерахування коштів від ТОВ «Укркредитфінанс» через систему платежів LiqPay в безготівковій формі в сумі 9100 грн. на реквізити платіжної банківської картки, вказаної відповідачем за договором (а.с. 31-32). Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Сторони узгодили, а позичальник зобов`язався сплатити відсотки за користування кредитом в розмірі 2,5 % в день за зниженою ставкою, яка застосовується протягом базового періоду 14 днів з 10.12.2023 р. по 13.12.2023 р. та 3% за стандартною ставкою за один день користування кредитом на залишок неповернутої суми. З розрахунку заборгованості за процентами вбачається, що позивачем нараховано відповідачу відсотки за користування кредитом в сумі 81263,00 грн., а саме: за період з 10.12.2023 по 23.12.2023. за зниженою ставкою 2,5% в день та за період 24.12.2023. по 04.10.2024 за стандартною ставкою 3% за кожен день користування кредитом. Перевіривши розрахунок відсотків, суд дійшов до висновку, що заборгованість по відсоткам складає 81263,00 грн., з них: - за період: 10.12.2023 по 23.12.2023, що складає 14 днів базового періоду за промоставкою ( пільговою,зниженою) ставкою 2,5% , а саме 3185,00 грн. (227,50 грн. х 14 днів = 3185,00 грн.), - за період 24.12.2023 по 04.10.2024, що складає 286 днів, за стандартною ставкою 3,0% , а саме 78078,00 грн. (273 грн. х 286 днів = 78078,00 грн.). З наданого розрахунку заборгованості за договором 1314-9797 від 10.12.2023, станом на 04.06.2025 загальна заборгованість відповідача перед позивачем становить 90363,00 грн., з яких 9100 грн. основний борг - тіло кредиту та 81263,00 грн. залишок відсотків (а.с. 33-35). Вказану заборгованість не було спростовано відповідачем. З огляду на викладене, суд дійшов до висновку про обґрунтованість позовних вимог. Як вбачається з позову, позивач розпорядився своїм правом на стягнення відсотків за користування кредитом, використовуючи Програму лояльності до позичальника, а саме: часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 44863,00 грн., за умови погашення позичальником решти за Кредитним договором в розмірі 45500 грн. Таким чином, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у сумі 45500,00 грн., з яких - 9100,00 грн. заборгованості за кредитом та 36400,00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Відповідно до принципу диспозитивності, закріпленого у ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи та в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. З огляду на зазначене, стягненню з відповідача підлягає сума боргу в межах заявлених позовних вимог, а саме 45500,00 грн. Крім того, відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір слід покласти на відповідача.

Outcome: approved