Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-27 00:00:00

У березні 2025 року представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1354-1197 від 24.02.2024 року в розмірі 32 000 грн, а також судового збору в сумі 2 422,40 грн. В обґрунтування позову зазначено, що 24.02.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1354-1197. Відповідно до умов вказаного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 6 400,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; промо-ставка - 1,50%, знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 2,50 % в день. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань за укладеним кредитним договором, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, отримавши кредитні кошти, та не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Однак всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України відповідач порушив умови кредитного договору, а саме не повернув кредит та не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед позивачем, встановлених договором. Станом на 13.02.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 53 504,00 грн, із яких: 6 400,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 47 104,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. В зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору, позивач вимушений звернутись до суду за захистом своїх прав. Разом з тим позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості з відповідача за нарахованими процентами у загальній сумі 21 504,00 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором. Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд у цьому позові стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: 6 400,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 25 600,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. 19.03.2025 року ухвалою судді Подільського районного суду міста Києва прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі. Розгляд справи визначено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 30.06.2025 року до суду надійшов відзив представника відповідача [PERSON] на позовну заяву, у якому останній просив відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в частині стягнення процентів за користування кредитом, що перевищують початково узгоджену суму в розмірі 1 344,00 грн, а також інших нарахованих сум, що виходять за межі сукупної вартості кредиту 7 744,00 грн, як таких, що є необґрунтованими та такими, що суперечать принципам справедливості, добросовісності та положенням Закону України «Про захист прав споживачів». Зазначив, що відповідач не заперечує суму заборгованості за кредитним договором № 1354-1197 від 24.02.2024 року у сумі 7 744,00 грн, яка складається з тіла кредиту - 6 400,00 грн та процентів за користування кредитом - 1 344,00 грн, що відповідає узгодженій вартості кредиту, відображеній у Паспорті споживчого кредиту. 21.08.2025 року до суду надійшли додаткові письмові пояснення представника позивача, у яких зазначено, що представник відповідача при ствердженні щодо орієнтованої сукупної вартості кредиту помилково посилається на п. 13 Паспорту споживчого кредиту, якого не існує. Більше того у Паспорті споживчого кредиту за договором № 1354-1197 від 24.02.2024 року навіть нема такого значення як «орієнтовна сукупна вартість кредиту на дату укладення договору» із зазначенням суми «7 744,00 грн». У п. 4 Паспорті споживчого кредиту наявна інформація щодо загальних витрат за кредитом та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування і дані суми повністю відповідають Правилам та Кредитному договору. У кредитному договорі № 1354-1197 від 24.02.2024 сторонами було погоджено умови щодо розміру процентів, порядку їх нарахування та строку кредитування і [PERSON] погодився з такими умовами, шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором C3851. Крім того, відповідачем при заповненні заявки на отримання грошових коштів самостійно обрано базовий період, а саме 14 днів, протягом якого він буде сплачувати саме відсотки. Також з наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що він відповідає вимогам Закону, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків Відповідачем. На дату укладення кредитного договору № 1354-1197 - 24.02.2024 року діяли законодавчі обмеження, згідно з якими максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 2,50%. Договір було укладено саме в перехідний період (з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно), тому встановлена в договорі денна процентна ставка відповідала чинним вимогам законодавства та не перевищувала передбаченого граничного значення. Крім того, відповідно до вищезазначеного розрахунку штраф та комісія стосовно [PERSON] не нараховувались. Відтак, представник позивача просив повністю задовольнити позовні вимоги позивача. Представник позивача у судове засідання не з`явився, разом з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі. 27.08.2025 року представник відповідача подав заяву про розгляд справи без участі сторони відповідача, вимоги, викладені у відзиві підтримують. З огляду на викладене, суд вважає за можливе розглянути справу без участі сторін, на підставі доказів, які містяться в матеріалах справи. Згідно з ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось. Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, суд дійшов наступного висновку. Відповідно до положень ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 628, 629 ЦК України). Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду (ч. 1 ст. 638 ЦК України). Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч. 2 ст. 638 ЦК України). За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Відповідно до положень ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Судом встановлено, що 24.02.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1354-1197. Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов вказаного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 6 400,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 21 днів; промо-ставка - 1,50 %, знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 2,50 % в день. Відповідачу надано одноразовий ідентифікатор C3851 для підписання кредитного договору № 1354-1197 від 24.02.2024 та підтвердження ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, а також Таблицею обчислення загальної вартості кредиту. Відповідно до ч. 3 ст. 10 Закону України «Про платіжні послуги» встановлено, що фінансові установи мають право на провадження діяльності з надання фінансових платіжних послуг лише після отримання ними ліцензії відповідно до цього Закону (крім банків) та за умови включення до Реєстру, якщо інше не передбачено цим Законом. Згідно із розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 08.06.2017 № 2401 «Про видачу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» ТОВ «Укр Кредит Фінанс» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Статтею 5 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що до фінансових платіжних послуг належать зокрема послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Враховуючи викладене, Позивачем (через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019) видано відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті через систему платежів LiqPay, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» від 14.02.2025 про перерахування коштів, зокрема на картку відповідача № [NUMBER] 24.02.2024 року перераховано кошти в сумі 6 400 грн (платіж № 2429762346). Зазначене також підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1354-1197 від 24.02.2024 року [PERSON] . Отже встановлено, що позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. У свою чергу, відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору № 1354-1197 від 24.02.2024 року, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Сторона відповідача у відзиві не заперечує укладення кредитного договору № 1354-1197 від 24.02.2024 року та необхідності виконання відповідачем зобов`язань за договором щодо сплати тіла кредиту - 6 400,00 грн та процентів за користування кредитом - 1 344,00 грн, що відповідає узгодженій вартості кредиту, відображеній у Паспорті споживчого кредиту. Водночас позивач вважає, що за умовами кредитного договору № 1354-1197 від 24.02.2024 року прострочена заборгованість відповідача за нарахованими процентами становить 47 104,00 грн. При цьому позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості з відповідача за нарахованими процентами у загальній сумі 21 504,00 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором. У зв`язку з чим, позивач просив стягнути з відповідача 25 600,00 грн як суми простроченої заборгованості за нарахованими процентами. Враховуючи вищезазначене, для вирішення даного спору необхідним є з`ясування правомірності нарахування позивачем процентів за користування кредитом. Відповідач у відзиві зазначив, що пунктом 13 Паспорту споживчого кредиту визначену орієнтовну сукупну вартість кредиту на дату укладення договору у розмірі 7 744,00 грн. Разом з тим встановлено, що Паспорт споживчого кредиту, який є частиною № 1354-1197 від 24.02.2024 та підписаний відповідачем, не містить пункту 13. У змісті Паспорту споживчого кредиту також відсутнє посилання на визначення орієнтовна сукупна вартість кредиту на дату укладання договору із зазначенням суми 7 744,00 грн. Водночас у пункті 4 «Інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» Паспорту споживчого кредиту наявна інформація щодо загальних витрат за кредитом та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування. Так, загальні витрати за кредитом - у випадку кредитування на суму 6 400,00 грн протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 2.50% в день, загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 48 000,00 грн. У разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшуються пропорційно фактичному строку користування коштами. У випадку застосування Пільгової та Зниженої ставки загальні витрати за кредитом зменшуються. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - у випадку кредитування на суму 6 400,00 грн протягом всього строку кредитування із застосуванням стандартної ставки 2.50% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 54 400,00 грн. У п. 2.3 договору про відкриття кредитної лінії № 1354-1197 від 24.02.2024 року визначено, що для мінімізації загальних витрат Позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту - 24.02.2024 року, останній календарний день першого базового періоду - 08.03.2024 року, сума кредиту - 6 400, 00 грн, нараховані проценти за користування кредитом - 1 344,00 грн, разом до сплати - 7 744,00 грн. При цьому умовами договору про відкриття кредитної лінії № 1354-1197 від 24.02.2024 року, в тому числі Правилами відкриття кредитної лінії, детально подано інформацію як щодо базового періоду, так і щодо строку кредиту (строку кредитування). Зокрема, Базовий період сплати відсотків (Базовий період) - проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 Договору і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт кредитодавця. У даному випадку відповідач при заповненні заявки на отримання грошових коштів самостійно визначив базовий період у 14 календарних днів. При цьому, відповідно до п. 4.12 Договору про відкриття кредитної лінії № 1354-1197 від 24.02.2024 року строк, на який надається кредит становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту Позичальнику. Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює Строк кредитування. Дата повернення (виплати) Кредиту 19.12.2024 року. Враховуючи наведене, відповідач безпідставно ототожнює базовий період та строк кредитування Пунктом 4.7 Договору передбачено, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Згідно з п. 4.10 зазначеного Договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всією суми Кредиту за стандартною процентною ставкою 2,50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою). Згідно з п. 10.1 кредитного договору промо-ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом протягом перших 14 календарних днів Відповідно до п. 8.5. Договору про відкриття кредитної лінії № 1260-4439 від 24.08.2023 року у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту. Вказані умови кредитного договору не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України. Відповідно до Розрахунок заборгованості за договором № 1354-1197 від 24.02.2024 року, станом на 13.02.2025, відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, кількості днів користування ставкою 2,5%, кількості днів користування ставкою 1,5%, основного боргу, залишку відсотків, залишку комісій, залишку штрафів. При цьому, відповідно до вказаного розрахунку заборгованості за період з 24.02.2024 року по 08.03.2024 року нарахування процентів відбувалось за Промо-ставкою, яка становить 1,5% за кожен день користування кредитом протягом перших 14 календарних днів першого Базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. В подальшому, за період з 09.03.2024 року по 19.12.2024 року нарахування процентів відбувалось за зниженою процентною ставкою у розмірі 2,5 % за кожен день користування кредитом. Розрахунок заборгованості за договором № 1354-1197 від 24.02.2024 року, станом на 13.02.2025, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків відповідачем. Крім того, відповідно до вищезазначеного розрахунку штраф та комісія стосовно [PERSON] не нараховувались. Відповідно до вимог ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Згідно з частиною першою статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Таким чином, суд вважає встановленою ту обставину, що відповідач отримав грошові кошти відповідно до умов договору та в свою чергу зобов`язувався повернути кредит у визначені кредитним договором терміни, а також виконати інші свої зобов`язання згідно цього договору. Разом з цим, згідно з Розрахунком заборгованості за договором № 1354-1197 від 24.02.2024 року, станом на 13.02.2025, у зв`язку з неналежним виконанням умов договору, загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 53 504,00 грн, із яких: 6 400,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 14 104,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Водночас Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до Відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості, що відповідає п. 10 Договору про відкриття кредитної лінії № 1354-1197 від 24.02.2024 року. Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: 6 400,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 25 600,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. З урахуванням вищенаведеного, перевіривши надані розрахунки заборгованості, суд погоджується з порядком нарахування позивачем заборгованості, яка відповідає вимогам закону та положенням Договору про відкриття кредитної лінії № 1354-1197 від 24.02.2024 року, та вважає, що факти, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором знайшли своє підтвердження в ході судового розгляду, є достовірними та обґрунтованими, підтверджені належними та допустимими письмовими доказами і вважаються судом доведеними та такими, що підлягають задоволенню. Частинами 1, 2, 3 та 4 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. В тому числі, суд враховує вимоги ст. 80 ЦПК України, зокрема, достатність доказів для вирішення справи, наданих до суду. На підставі викладеного, суд визнає позов таким, що підлягає задоволенню, оскільки достовірно встановлено, що відповідач належним чином не виконав взяті на себе за договором зобов`язання, а тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 1354-1197 від 24.02.2024 року у заявленому розмірі є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. Крім того, в зв`язку із задоволенням позовних вимог, в порядку ст. 141 ЦПК України, із відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Outcome: approved