Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-09 00:00:00

Представниця позивача Шабатин Н. А. через систему «Електронний суд» звернулась до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 22.02.2023 року № 22.02.2023-010000154 в розмірі 8\~320,00 грн. та вирішити питання про розподіл судових витрат. Свої позовні вимоги мотивує тим, що 13.01.2023 року між ТОВ «Споживчий Центр» та [PERSON] було укладено кредитний договір (оферта) № 13.01.2023-100002008. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 4\~000,00 грн. строком на 42 днів із встановленою датою повернення 23.02.2023 року. У подальшому зазначений кредитний договір було переоформлено шляхом укладення 22.02.2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] кредитного договору (оферти) № 22.02.2023-010000154 шляхом підписання Заявки, що є невід`ємною частиною цього Договору. Внаслідок укладення зазначеного правочину правовідносини між кредитодавцем та позичальником, у тому числі розмір процентів та період їх нарахування, визначаються умовами останнього кредитного договору. 13.01.2023 року позивачем надано відповідачу кредит у розмірі 4\~000,00 грн, чим ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі. В свою чергу відповідачка свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 05.04.2023 року, у останньої утворилась заборгованість у розмірі 8 320,00 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту у розмірі 4\~000,00 грн. та по процентам у розмірі 4 320,00 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий Центр». З врахуванням вищенаведеного просить позов задовольнити. Ухвалою судді Залізничного районного суду м. Львова від 17.06.2025 року відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення /виклику/ сторін. Відповідачці встановлено п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву. Відповідачка [PERSON] про відкриття провадження у справі повідомлялась належним чином, рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення, скерованими за її зареєстрованим місцем проживання. Таким чином, надсилання листа рекомендованою поштою на фактичну адресу є достатнім для визнання повідомлення належним чином здійсненим, оскільки подальше отримання кореспонденції адресатом не залежить від волі та контролю відправника, зокрема й суду. Указана правова позиція викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 18.03.2021 року у справі № 911/3142/19, від 15.06.2020 року у справі № 24/260-23/52-б. Відповідачка у встановлений судом строк не надав до суду відзив на позовну заяву, а тому суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами. Клопотань від жодної із сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не надходило. У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження, без повідомлення сторін, оцінивши подані докази, дослідивши наявні матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи,\~що 13.01.2023\~року між\~ТОВ «Споживчий\~Центр» та\~ [PERSON] \~укладено кредитний\~договір (оферта) № 13.01.2023-100002008 (далі Договір), шляхом підписання відповідачем заявки, що є невід`ємною частиною договору, електронним підписом одноразовим ідентифікатором «Н965», який було відправлено на фінансовий номер 0680307639, указаний відповідачкою, а також електронним підписом, проставленим за допомогою миші /а.с.20-23/. Крім цього, відповідачкою [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором «Н965» також було підписано Графік платежів, що є невід`ємною частиною вказаного Договору /а.с.19 зворот/. Відповідно до умов Договору відповідачці надано кредит у розмірі 4 000,00 грн. строком на 42 дні. Датою повернення (виплати) кредиту вказано 23.02.2023 року\~(п. 2-4 Заявки кредитного договору). У заявці, Пропозиції та Акцепті сторони узгодили наступні умови: - реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів 4149-49ХХ-ХХХХ-8086; - фінансовий номер телефону відповідача 0680307639, на який відправлено СМС для укладення Договору; - дату надання (видачі) кредиту 13.01.2023 року (п. 1 Заявки); - суму кредиту 4 000,00 грн. (п. 2 Заявки); - строк кредитування 42 дні, з дати його надання (п. 3 Заявки); - дату повернення 23.02.2023 року (п. 4 Заявки); - процентну ставку Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі «черговий період»). Період користування ставкою «Економ» період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ». Він розпочинається з дня, наступного за днем повної сплати Позичальником усіх процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів (надалі «період Економ»). Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та періоду «Економ». Ставка «Стандарт» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом усього строку користування кредитом, за винятком первинного періоду та періоду «Економ» (п. 6 Заявки); - Графік платежів з визначенням кількості платежів та суми по кредиту\~(п. 9 Заявки, п. 9 Акцепту). Відповідачка отримала кредит у сумі 4\~000,00 грн. на свою платіжну карту 4149-49ХХ-ХХХХ-8086, що підтверджується квитанцією, сформованою 13.01.2023 року через систему платежів LiqPay, №\~ID операції 2189902374, на банківську картку [NUMBER] здійснено перерахунок у сумі 4\~000,00 грн. з призначенням платежу «Видача за договором № 13.01.2023-100002008» /а.с.26/. Крім цього,\~судом також\~встановлено,\~що 22.02.2023\~року ТОВ\~«Споживчий Центр»\~та [PERSON] \~переоформлено вищевказаний\~кредитний договір\~шляхом укладення\~кредитного договору\~(оферти) № 22.02.2023-010000154 (далі Договір), шляхом підписання відповідачем заявки, що є невід`ємною частиною договору, електронним підписом одноразовим ідентифікатором «Н723», який було відправлено на фінансовий номер 0680307639, указаний відповідачкою, а також електронним підписом, проставленим за допомогою миші /а.с.12-15/. Крім цього, відповідачкою [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором «Н723», який було відправлено на фінансовий номер 0680307639, підписано Підтвердження укладення кредитного договору /а.с.17/. Відповідно до умов Договору відповідачці надано кредит у розмірі 4 000,00 грн. строком на 42 дні. Датою повернення (виплати) кредиту вказано 05.04.2023 року\~(п. 2-4 Заявки кредитного договору). У заявці, Пропозиції та Акцепті сторони узгодили наступні умови: - фінансовий номер телефону відповідача [NUMBER] , на який відправлено СМС для укладення Договору; - дату надання (видачі) кредиту 22.02.2023 року (п. 1 Заявки); - суму кредиту 4 000,00 грн. (п. 2 Заявки); - строк кредитування 42 дні, з дати його надання (п. 3 Заявки); - дату повернення 05.04.2023 року (п. 4 Заявки); - процентну ставку Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі «черговий період»). Період користування ставкою «Економ» період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ». Він розпочинається з дня, наступного за днем повної сплати Позичальником усіх процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів (надалі «період Економ»). Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та періоду «Економ». Ставка «Стандарт» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом усього строку користування кредитом, за винятком первинного періоду та періоду «Економ» (п. 6 Заявки). Відповідно до довідки-розрахунку, наданої позивачем, заборгованість відповідачки за кредитним договором від 22.02.2023 року № 22.02.2023-010000154 станом на 05.04.2023 року становить 8 320,00 грн. та складається із: заборгованості по тілу кредиту у розмірі 4\~000,00 грн. та процентам у розмірі 4\~320,00 грн. /а.с.29/. За змістом ст.\~626,\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України\~передбачено, що відповідно до\~ст. 6 ЦК України\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог\~ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. При цьому, в ч. 1\~ст. 207 ЦК України\~визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII). У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому ЦК України та ГК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним у ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Аналізуючи положення\~вищевказаного законодавства,\~вбачається,\~укладання кредитного\~договору в\~електронному вигляді\~через інформаційно-комунікаційну\~систему позивача\~можливе за\~допомогою електронного\~цифрового підпису\~відповідача лише\~за умови\~використання засобу\~електронного цифрового\~підпису усіма\~сторонами цього\~правочину.В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно досліджених матеріалів справи, відповідачка [PERSON] пройшла реєстрацію в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Споживчий центр», отримавши відповідний цифровий пароль на номер свого мобільного телефону, що свідчить, про те що вона ознайомилась з Правилами (примірним договором) та іншою наданою інформацією. Для оформлення кредиту та коштів відповідачка обрала бажану суму кредиту та строк кредитування; ознайомилась з текстом договорів, що пропонувалися для укладання. Правилами, інформацією, зазначеною в ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансовий послуг» та іншою необхідною інформацією, шляхом перенаправления (відсилання) до них/неї, що повністю відповідає ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», про що відповідачка поставив відповідну відмітку в електронній системі Товариства, після чого створила заявку на отримання коштів згідно обраних нею умов. Договір, укладений між сторонами в електронній формі, має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитні договори між відповідачкою та позивачем не було б укладено. Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 року у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 року у справі № 127/33824/19, від 20.06.2022 року у справі № 757/40396/20, від 04.12.2023 року у справі № 212/10457/21. Отже, судом встановлено, що відповідачка не виконала належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, суму отриманих від позивача грошових коштів не повернула, тому позов у частині стягнення з відповідачки на користь позивача тіла кредиту у розмірі 4 000,00 грн. підлягає задоволенню. Разом з тим, не підлягають задоволенню позовні вимоги у частині стягнення з відповідача на користь позивача відсотків у розмірі 4 320,00 грн. з огляду на таке. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порядок та підстави нарахування відсотків за користування чужими грошовими коштами, зокрема кредитними коштами банку, передбачені ст. ст. 1048 та 1056-1 ЦК України. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження №14-10цс18) зазначено, що «відповідно до ч. 1 ст.1048 та ч. 1 ст. 1054 ЦК України\~кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абз.2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання». У постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16 зазначається, що проценти відповідно до ст. 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу) (пункт 81). Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги у частині стягнення заборгованості за процентами, у тому числі їх розмір і порядок нарахування, посилався на довідку-розрахунок та на графік платежів, який є частиною договору. Суд зауважує, що як вбачається з матеріалів справи, зокрема з підписаного відповідачкою первинного Договору від 13.01.2023 року № 13.01.2023-100002008, між сторонами у належній формі було погоджено розмір процентної ставки за користування кредитом. Відповідно до Графіку платежів відповідачка [PERSON] за весь строк кредитування повинна була сплатити 3\~360,00 грн. процентів за користування кредитом /а.с.19 зворот/. Водночас з довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором вбачається, що заборгованість [PERSON] за процентами складає 4 320,00 грн., що не узгоджується з Графіком платежів та п. 4.5 Договору від 13.01.2023 року та від 22.02.2023 року, у яких вказано, що орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача становить 7\~360,00 грн. (4 000,00 грн. тіло кредиту + 3\~360,00 грн. сума процентів). У матеріалах справи відсутній розрахунок заборгованості, який дозволив би перевірити правильність нарахування відсотків а також, зробити висновок, що заборгованість виникла саме внаслідок порушення відповідачкою умов кредитного договору, та неможливо встановити, які саме умови спірного договору порушені відповідачкою. Така невідповідність у сумах не дозволяє суду встановити правильність нарахування процентів. Крім того, відсутня виписка по кредитному рахунку, що є первинним документом та підтверджує наявність заборгованості за відсотками. У постанові від 09 лютого 2023 року у справі № 464/3214/16 Верховний Суд виснував, що по своїй суті розрахунок заборгованості не є доказом (зокрема письмовим) у розумінні статей\~76,\~95 ЦПК України, а є результатом вчинення арифметичних дій стороною, зокрема, позикодавцем, з метою визначення суми боргу з урахуванням умов договору, періоду користування кредитними коштами тощо, з яким суд може погодитись або ж навести свій розрахунок, виконуючи обов`язок щодо визначення належної до стягнення суми заборгованості. За змістом ст. ст.\~12,\~81 ЦПК України\~кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Сторона, яка посилається на ті чи інші обставини, знає і може навести докази, на основі яких суд може отримати достовірні відомості про них. В іншому випадку, за умови недоведеності тих чи інших обставин суд вправі ухвалити рішення по справі на користь протилежної сторони. Отже, доказування є юридичним обов`язком сторін і інших осіб, які беруть участь у справі, а не суду. Доведення позивачем умов кредитування і наявності заборгованості є обов`язком позивача, виходячи з принципу змагальності сторін, закріпленого\~ст. 12 ЦПК України. Аналогічна правова позиція викладена в постанові Львівського апеляційного суду від 20.01.2025 року у справі № 455/245/24, Верховного Суду від 18.03.2019 року в справі № 61-28582ск18. Оскільки позивачем не надано суду розрахунок заборгованості за нарахованими відсотками, що позбавило суд можливості перевірити законність їх нарахування у заявленому розмірі, а у межах наявних у матеріалах справи доказів не є можливим встановити відповідність нарахованих відсотків за користування кредитом у сумі 4 320,00 грн., їх реальному використанню та погашенню, відтак суд дійшов висновку, що в цій частині позову слід відмовити. Щодо розподілу судових витрат Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Суд враховує, що ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» передбачено, що при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору. При зверненні до суду позивачем сплачено 2\~422,40 грн. судового збору /а.с.32/. Позовні вимоги задоволені частково в розмірі 4\~000,00 грн., а тому судовий збір у пропорційному розмірі 1\~164,44 грн. потрібно покласти на відповідачку. На підставі викладеного,

Outcome: partial