Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-07 00:00:00

У червні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю\~Фінансова компанія\~Європейська агенція з повернення боргів\~(далі\~- ТОВ\~ФК\~ЄАПБ) звернулось до суду з позовом, в обґрунтування якого посилались на те, що 21 лютого 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю\~Селфі кредит\~(далі\~ТОВ\~Селфі кредит) та відповідачем було укладено кредитний договір № 311441, який укладений в електронному вигляді. 29 лютого 2024 року між ТОВ\~Селфі кредит\~та ТОВ\~ФК\~ЄАПБ\~укладено договір факторингу № 29022024 за умовами якого\~ТОВ\~Селфі кредит відступає ТОВ\~ФК\~ЄАПБ належні йому права вимоги, а ТОВ\~ФК\~ЄАПБ приймає права вимоги відповідно до реєстру боржників. Так, за реєстром боржників ТОВ\~ФК\~ЄАПБ набуло право грошової вимоги до відповідача у сумі 11370,96 грн., з яких: 5600 грн.\~- сума заборгованості за основною сумою боргу, 5770,96 грн. -\~сума заборгованості за відсотками. З моменту отримання прав грошової вимоги позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Враховуючи викладене, просять стягнути з відповідача заборгованість за договором у загальному розмірі 11370,96 грн. та судові витрати. Ухвалою суду від 09 липня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу надіслано копію позовної заяви з додатками разом з ухвалою про відкриття провадження, проте відповідач правом надання відзиву не скористалась, заяв із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного провадження, а також клопотань про розгляд справи з викликом сторін, до суду не направляла. Відповідно до ч.5\~ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Згідно ч.8 ст.178ЦПКУкраїни у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності дост.247\~ч.2\~ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню з огляду на наступне. Судом встановлено, що 21 лютого 2022 року о 18.45 годині між ТОВ\~Селфі Кредит\~та відповідачем укладено договір про надання споживчого кредиту № 311441 за умовами якого, товариство надає споживачу кошти у кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (а.с.5-14). Сума кредиту (загальні розмір) складає 5600 грн., тип кредиту\~кредит. Строк кредиту (строк дії договору) 24 дні. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою (якщо споживач є учасником програми лояльності), виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені договором. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених Розділом 4 цього договору (п.1.4 договору про надання споживчого кредиту). Згідно п.1.5 договору про надання споживчого кредиту, тип процентної ставки\~- фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору, у межах нового строку кредиту, якщо відбулась пролонгація за ініціативою споживача відповідно до п.4.2 договору, у межах нового строку кредиту, якщо відбулась автопролонгація відповідно до п.4.3 договору. Знижена процентна ставка 0,01 % в день та застосовується якщо споживач у межах строку, визначеного в п.1.4 договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, споживач як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту, але у будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 договору, а у випадку пролонгації до дати пролонгації (не включно) буде перераховано за зниженою процентною ставкою (п.1.5 договору). Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає:за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 30197,90 % річних, за стандартною процентною ставкою з урахуванням застосування зниженою процентної ставки 3,71 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 8153,60 грн., за стандартною процентною ставкою з урахуванням застосування зниженою процентної ставки 5613,44 грн. (п.1.7-.1.8 договору). Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № [NUMBER] (п.2.1 договору). Згідно п.5.1 договору, сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку, визначеного в п.6.1.1. цього договору. Згідно п.5.3 договору, у разі направлення споживачем коштів з метою повернення у повному обсязі або частково заборгованості за кредитом, в тому числі але не виключно, достроково або при наявності прострочення, проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення. При цьому, якщо коштів, що направляються на повернення кредиту не достатньо для повної сплати процентів за період фактичного його користування, то вважається, що строк сплати таких процентів настав і кошти в першу чергу направляються на повернення цих процентів, з урахуванням черговості передбаченої п.6.3 цього договору. Також, відповідачем погоджено Графік платежів, що є Додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 311441 від 21 лютого 2022 року, яким визначено: дату платежу, суму кредиту та суму процентів за користування кредитом, реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту (а.с.15). Крім того, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, у якому зазначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту\~- кредит, сума/ліміт кредиту\~- 5600 грн., строк кредитування\~- 24 дні з можливістю пролонгації та автопролонгації відповідно до умов договору, мета отримання кредиту\~- споживчі (особисті) потреби, спосіб та строк надання кредиту\~- шляхом перерахування кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем не пізніше 2-х календарних днів від дати підписання договору; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка, стандартна процентна ставка 693,50 % річних (1,90 % в день), знижена процентна ставка 3,65% річних (0,01 % в день) тип процентної ставки\~- фіксована, загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою - \~2553,60 грн., загальні витрати за кредитом за зниженою процентною ставкою 13,44 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за стандартною процентною ставкою (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі)\~ 8153,60 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за зниженою процентною ставкою (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі)\~ 5613,44 грн., реальна річна процентна ставка\~за стандартною ставкою 30197,90 %, реальна річна процентна ставка за зниженою ставкою 3,71 %; порядок повернення кредиту, тощо (а.с.16-17). Згідно листа ТОВ\~Універсальні платіжні рішення\~Вих. № 1-1905 від 19 травня 2025 року, ТОВ\~Універсальні платіжні рішення\~надає послуги з переказу коштів у національній валюті без відкриття рахунків. Між підприємствами ТОВ\~Селфі Кредит\~та ТОВ\~\~Універсальні платіжні рішення\~ укладено договір на переказ коштів № ФК-П-21/05-25 від 27 травня 2021 року, відповідно до якого було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 21 лютого 2022 року о 18.47 годині на суму 5600 грн., номер транзакції в системі iPay.ua 139444680, призначення платежу зарахування 5600 грн. на картку № [NUMBER] (а.с.18). 29 лютого 2024 року між ТОВ Селфі кредит\~та ТОВ\~ФК\~ЄАПБ\~укладено договір факторингу № 29022024 у відповідності до умов якого ТОВ\~ФК\~ЄАПБ\~зобов`язується передати\~грошові кошти у розпорядження ТОВ Селфі кредит\~а ТОВ\~Селфі кредит\~відступити ТОВ\~ФК ЄАПБ\~право грошової вимоги до третіх осіб\~боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ\~Селфі кредит\~(а.с.21-23). За Актом прийому-передачі реєстру боржників № 2 за договором факторингу № 29022024 від 29 лютого 2024 року ТОВ Селфі кредит\~ передало, а ТОВ\~ФК\~ЄАПБ прийняло Реєстр боржників № 2 кількістю 7782 (а.с.24). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 2 до договору факторингу № 29022024 від 29 лютого 2024 року ТОВ\~ФК\~ЄАПБ набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 311441 в сумі 11370,96 грн., з яких: 5600 грн.\~- сума заборгованості за основною сумою боргу, 5770,96 грн.\~- сума заборгованості за відсотками (а.с.25). Положеннями частини 1 статті 6\~ЦК України визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. У частинах першій, третій статті 509\~ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом статей 626, 628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом норм ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом\~ст.634 ЦК\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статті 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України.У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. На підставі\~ст.610 ЦК\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Відповідно до\~ст.625 ЦК\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до\~Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3\~вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12\~вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Наданими позивачем доказами підтверджено, що між ТОВ Селфі Кредит\~та відповідачем укладено електронний кредитний договір з використанням електронного підпису та відповідно наявність кредитних правовідносин між сторонами. У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі. Згідно п.1 ч.1\~ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1\~ст.516 ЦК України). Відповідно до ч.1\~ст.1077 ЦК України\~за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Матеріалами справи підтверджено, що ТОВ\~Селфі Кредит\~відступило позивачу право грошової вимоги до відповідача щодо грошових та інших зобов`язань (включаючи проценти, пеню та інші платежі) за договором про надання споживчого кредиту № 311441 від 21 лютого 2022 року. Звертаючись до суду із вказаним позовом, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 311441 від 21 лютого 2022 року у розмірі 11370,96 грн., з яких: 5600 заборгованість за тілом кредиту, 5770,96 грн. заборгованість за відсотками (а.с.19-20). Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч.1 ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Відповідно до ч.2 ст.89 ЦПК України, жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Так, згідно п.1.4 договору, строк кредиту (строк дії договору) 24 дні. При цьому, згідно п.4.1 договору, строк кредиту може бути продовжено: за ініціативою споживача на кількість днів, зазначену в п.1.4 договору, якщо сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п.4.2 договору та у порядку автопролонгації на кількість днів та відповідно до умов, що визначені п.4.3 договору. Порядок автопролонгації строку кредиту визначений в п.4.3 договору, а саме: сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до пп.4.2.2-4.2.4 Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту (п.4.3.1). Споживач, дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах передбачених в пп.4.3.1 Договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у Споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою Споживача, у порядку передбаченому п.4.2 Договору (п.4.3.2). Згідно п.1.5 договору про надання споживчого кредиту, тип процентної ставки\~- фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору, у межах нового строку кредиту, якщо відбулась пролонгація за ініціативою споживача відповідно до п.4.2 договору, у межах нового строку кредиту, якщо відбулась автопролонгація відповідно до п.4.3 договору. Знижена процентна ставка 0,01 % в день та застосовується якщо споживач у межах строку, визначеного в п.1.4 договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закічення такого строку здійснить повне погашення кредитної заборгованості або проятгом такого строку за ініціативою споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, споживач як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту, але у будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 договору, а у випадку пролонгації до дати пролонгації (не включно) буде перераховано за зниженою процетною ставкою (п.1.5 договору). Так з розрахунку заборгованості вбачається, що останнім днем дії кредитного договору було 16 березня 2022 року, при цьому відповідачем не були виконані умови кредитного договору для застосування зниженої процетної ставки, передбачені п.1.5.2 договору, а саме умови щодо повного погашення кредитної заборгованості або умови щодо продовження строку кредиту на новий строк за її ініціативою у строк до 16 березня 2022 року (або + 3 календарних днів), у зв`язку із чим відбулась автопролонгації договору відповідно до п.4.3 договору, загальна кількість якої не перевищує 90 календарних днів поспіль. Отже, з урахуванням положень п.4.3 договору та з урахуванням того, що станом на дату повернення кредиту 16 березня 2022 року у відповідача була наявна заборгованість за кредитом, що у свою чергу призвело до продовження строку кредиту на 90 календарних днів поспіль, Аналізуючи зазначене, суд приходить до висновку, що сторонами було погоджено у договорі процентну ставку, яку має сплатити відповідач у межах строку кредитування (з урахуванням автопролонгації) за користування кредитними коштами, а тому позовні вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі. Відповідно до п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як розподілити судові витрати між сторонами. Відповідно до\~ст.133 ЦПК України\~судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до\~ст.141 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 3028 грн.

Outcome: approved