Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-07 00:00:00

Представник позивача Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом до [PERSON] ,\~у якому\~просить стягнути\~з [PERSON] ,\~ [INFO] \~(зареєстроване\~місце проживання:\~ [ADDRESS] ,\~реєстраційний номер\~облікової картки\~платника податків:\~ [NUMBER] ),\~на користь\~Товариства з\~обмеженою відповідальністю\~«УКР КРЕДИТ\~ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1217-4262 від 04.06.2023 р., в розмірі 18 100,00 (вісімнадцять тисяч сто грн. 00 коп.) гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом 4 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 14 100,00 грн, а також покласти на відповідача судові витрати. Стислий виклад позиції позивача та відповідача Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 04.06.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС і фізичною особою, якою є [PERSON] , РНОКПП: [NUMBER] за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1217-4262. Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A1131, для підписання Кредитного договору 1217-4262 від 04.06.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту 4 000,00 грн.; - строк кредитування 300 днів; - заявлений строк 21 днів; - знижена % ставка 2,50 % в день; - стандартна % ставка 3,00 % в день; Відповідно до вище наведеного, позивач зазначає, що обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Окрім цього, позивач звертає увагу суду на той факт, що Відповідач в загальній кількості 7 разів оформлював кредитні відносини з Позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність Відповідача з процедурою оформлення та виконання Кредитного договору В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору Станом на 03.10.2023 року, загальний розмір грошових вимог Кредитодавця до Відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору (сума кредиту і процентів), становлять: 18 100,00 (вісімнадцять тисяч сто грн. 00 коп.) гривень, що складається з: - прострочена заборгованість за кредитом 4 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 14 100,00 гривень; Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору № 1217-4262 від 04.06.2023 щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто. Таким чином, з боку Відповідача по відношенню до Позивача має місце свідоме порушення зобов`язання, у зв`язку із чим позивач і звернувся до суду. Відповідач надав до суду відзив на позовну заяву, у якому зазначив, що між ним та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не було укладено письмового договору із зазначенням його істотних умов, оскільки він не звертався за наданням кредиту, жодних заяв та договорів не підписував. Звертає увагу, що на його мобільний телефон надійшло смс-повідомлення про те, що на його рахунок відкритий у АТ «КБ «ПРИВАТБАНК», надійшли грошові кошти від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», які в подальшому були передані на рахунок невідомої йому особи. З метою захисту своїх прав, відповідач звернувся до правоохоронних органів за фактом вчинення відносно нього шахрайства, та за його заявою в подальшому було відкрито кримінальне провадження № 12023164500000284, за фактом вчинення кримінального правопорушення за ознаками ст. 190 КК України. Також зазначає, що намагався врегулювати спір у досудовому порядку, оскільки отримавши витяг з ЄРДР, надіслав заяву до ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» разом з копією витягу, однак відповідь надійшла на електронну пошту лише 03.11.2023. Враховуючи викладене, просить у задоволенні позову відмовити. Заяви, клопотанні, інші процесуальні дії у справі 06 листопада 2023 року ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області по справі відкрито спрощене позовне провадження. 26.11.2024 до суду надійшли додаткові письмові пояснення позивача. Фактичні обставини, встановлені судом Судом дійсно встановлені та підтверджені матеріалами справи наступні фактичні обставини. Відповідно довідки перерахування суми кредиту № 1217-4262 від 04.06.2023 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 04.06.2023 перерахувало кошти [PERSON] у сумі 4000 грн згідно договору № 1217-4262 від 04.06.2023 на платіжну картку № [NUMBER] . /а.с. 8/ Договір про відкриття кредитної лінії № 1217-4262 від 04.06.2023, укладений між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] , підписано відповідачем одноразовим паролем А1131. Датою видачі кредиту є 04.06.2023, останнім календарним днем першого Базового періоду 24.06.2023, сума кредиту 4000,00грн, нараховані проценти за користування кредитом 2100,00 грн, разом до сплати 6100,00 грн. Відповідно до розділу 3 «Порядок укладення договору» договір укладається сторонами у виді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на веб-сайті Кредитодавця https:/credilkasa.com.ua/\~усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення даного Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. При поданні інформації відповідно до п.3.2. Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника на веб-сайті Кредитодавця та формується Позичальнику його особистий розділ веб-сайті Кредитодавця (Особистий Кабінет). Доступ до Особистого Кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику в СМС- повідомленні або надається шляхом дзвінку на номер телефону, який вказаний Позичальником відповідно до п.3.2. веб-сайт Кредитодавця. і який має юридичне значення ідентифікації Позичальника в розумінні ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Позичальник зобов?язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать особисто йому, для можливості належного виконання Кредитодавцем своїх зобов`язань за Договором. Ідентифікація та верифікації Позичальника здійснюється Кредитодавцем за допомогою технології «BankID» та/або шляхом надання Позичальником документів/копій документів та проведення перевірок, передбачених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» для проходження процедур ідентифікації та верифікації. Рішення про можливість укладення даного Договору приймається Кредитодавцем на підставі обробки інформації, наданої Позичальником та здійснення інших дій, передбачених Правилами. Загальний розмір пропонованого Кредиту та інші умови надання Кредиту визначаються Кредитодавцем на підставі інформації, наданої Позичальником. Після прийняття Кредитодавцем рішення про можливість укладення даного Договору, Позичальнику повідомляється прийняте рішення шляхом надання такої інформації через Особистий кабінет (оферта). Кредитодавець надсилає Позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проектом Договору. Проект Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення Позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та строків сплати процентів. У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був наданий Позичальником, що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця. Укладаючи договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи, підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем)./а.с. 9-11/ Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджених Наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №69-П від 23.11.2022, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки підписані позичальником 04.06.2023 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем). /а.с. 12-16/ Станом на 03.10.2023, загальний розмір грошових вимог Кредитодавця до Відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору (сума кредиту і процентів), становлять: 18 100,00 (вісімнадцять тисяч сто грн. 00 коп.) гривень, що складається з: - прострочена заборгованість за кредитом 4 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 14 100,00 гривень./а.с.17-18/ Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору № 1217-4262 від 04.06.2023 щодо сплати процентів./а.с. 23-24/ Відповідно до витягу з ЄРДР 06.09.2023 зареєстровано кримінальне провадження 12023164500000284 за заявою [PERSON] за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ст. 190 КК України./а.с. 42/ \~ \~ \~ \~З копії листа-відповіді ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 03.11.2023 № 6062 вбачається, що представником ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» повідомлено [PERSON] , що якщо він вважає, що у відношенні нього здійснено шахрайські дії, з метою підтвердження фактів не укладення договору та віднесення кредитного договору до категорії ризикових, необхідно надати копію відповідного витягу з Єдиного реєстру досудових розсідувань./а.с. 44-45/ \~ \~ \~ \~З копії листа Національного банку України від 08.09.2023 за результатами розгляду скарги [PERSON] , за змістом якої йдеться про укладення кредитних договорів у шахрайський спосіб іншою особою, вбачаться, що з огляду на те, що [PERSON] не надав доказів звернення до органів Національної поліції за фактом вчинення шахрайських дій, у Національного банку відсутні підстави для оскарження факту наявності заборгованості з Фінансовими компаніями./а.с. 56-58/ \~ \~ \~ \~У матеріалах справи також міститься фотографія [PERSON] з паспортом на підтвердження того, що саме відповідач сформулював кредитні відносини з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»./а.с. 144/ Нормативне обґрунтування. Оцінка аргументів сторін, висновки суду Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно положень статті 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч.1 ст. 638 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Водночас, відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками. Згідно ч.1 ст.1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми. Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Також, згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі, що вимагається приписами ст..1055 ЦК України. Згідно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12\~цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до ст.3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Основні кроки оформлення кредитної угоди за допомогою Веб-сайту: Клієнт створює заявку на отримання кредиту; отримує дзвінок від співробітника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою технології BankID; (BankID - спосіб електронної автентифікації громадян за допомогою їхніх даних в банку, де вони обслуговуються); отримує рішення Кредитора щодо можливості надання кредиту; при позитивному рішенні щодо надання кредиту, Клієнт отримує доступ до «особистого кабінету»; в «особистому кабінеті» Клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з Офертою щодо укладення договору. Оферта, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію» та, відповідно до ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію», включає умови, викладені у Правилах надання споживчих кредитів, що є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення клієнту; Клієнт самостійно вносить до інформаційно-телекомунікаційної системи Кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит; (відповідно до Правил надання споживчих кредитів Клієнт повинен володіти відкритим на власне ім`я банківським рахунком в українському банку, грошовими коштами на якому має змогу розпоряджатися; діяти від власного імені, за власним інтересом, не отримувати Кредит в якості представника, агента третьої особи і не діяти на користь третьої особи (вигодонабувача або бенефіціара)). після прийняття Клієнтом оферти, йому на телефонний номер (зазначений Клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання Кредитного договору. Так, судом встановлено, зокрема із моніторингу дій користувача в інформаційно-телекомунікаційній системі, що відповідачем вчинено ряд необхідних та передбачених дій, спрямованих на укладення кредитного договору. Договір про відкриття кредитної лінії № 1217-4262 від 04.06.2023, Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджених Наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №69-П від 23.11.2022, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки, укладені в електронному вигляді та відповідачем підписані з використанням відповідачем одноразового ідентифікатора (одноразового паролю). З урахуванням вказаного, встановивши, що без здійснення вказаних дій відповідачем, спірний договір не міг бути укладеним сторонами, суд дійшов висновку, що правочин укладено відповідно до вимог Цивільного кодексу України, Закону України «Про електронну комерцію» та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача. Важливо наголосити, що сам факт звернення відповідача до правоохоронних органів не є належним та допустимим доказом вчинення відносно нього кримінального правопорушення, а тим більше не може свідчити про не укладання оспорюваного кредитного договору. Для оформлення кредитного договору необхідно знати паспорті дані особи, ідентифікаційний код особи, адресу реєстрації. Відповідач жодним чином не вказує, як такі дані сталі відомі особам які ніби-то уклали договір від його імені. У постанові Верховного Суду від 01 липня 2024 року у справі № 638/161/22 констатовано, що оспорюваний позивачем кредитний договір укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а зазначені у ньому умови не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», та за відсутності належних доказів про те, що договір укладено іншою особою, а грошові кошти перераховані на банківську картку, яка позивачу не належить, обґрунтованим є висновок про відсутність правових підстав для визнання недійсним такого договору. Доводи про те, що кредитний договір підписано іншими особами, які незаконним шляхом заволоділи персональними даними, відхиляються Верховним Судом, так як вони зводяться до припущень, а на припущеннях суду заборонено ухвалювати судове рішення (частина шоста статті 81 ЦПК України). Не спростовує вказаного факту й наявність відкритого кримінального провадження за заявою позивача за частиною першою статті 190 КК України (шахрайство), оскільки відкрите кримінальне провадження за фактом незаконного заволодіння невстановленою особою грошовими коштами позивача не доводить того, що саме ця невстановлена особа/особи заволоділи персональними даними позивача з метою укладення оспорюваного кредитного договору. Крім того, у разі не укладання спірного договору у відповідача була можливість згідно зі\~статтею 15 Закону України «Про споживче кредитування»\~протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитись від Кредитного договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Натомість відповідач не подав Кредитодавцям заяви про відмову від Кредитного договору та продовжив користування кредитними коштами, а згодом ще й допустив прострочення виконання своїх боргових зобов`язань за Кредитним договором. Таким чином, з урахуванням презумпції правомірності правочинів (ст. 204 ЦК України), яка не спростована відповідачем (правова позиція Верховного Суду, викладена у постанові від 14 листопада 2018 року у справі № 2-1383/2010), взятих на себе відповідачем зобов`язань за кредитним договором, які ним не виконувалися належним чином, та обов`язковості договору для сторін, суд вважає необхідним позовні вимоги задовольнити та стягнути з [PERSON] на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором у загальному розмірі 18 100,00 грн. Вирішення питання щодо судових витрат Відповідно до ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. У відповідності до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові\~витрати,\~пов`язані з\~розглядом справи,\~покладаються: у\~разі задоволення\~позову -\~на відповідача; у\~разі відмови\~в позові\~-\~на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку із задоволенням позовних вимог, вимоги щодо стягнення з відповідача на користь позивача суми судового збору у розмірі 2147,20 грн також підлягають задоволенню.

Outcome: approved