Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-26 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 16.08.2024 року між ТОВ «Споживчий Центр» і [PERSON] було укладено в електронній формі кредитний договір №16.08.2024-100002743. За умовами вказаного договору ТОВ «Споживчий центр» зобов`язалося надати відповідачу кредит у сумі 6000 грн із строком кредитування 124 дні. Первинний період кредиту 31 днів з дня його надання. У свою чергу, [PERSON] зобов`язалася повернути кредит до 17.12.2024 року, сплатити проценти за ставкою «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процетної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит. Відповідач не виконав свої зобов`язання за договором №16.08.2024-100002743. З метою захисту порушеного права позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «Споживчий Центр» заборгованість в розмірі 19920,00 та судові витрати в розмірі 2422,40 грн. судового збору. 01.07.2025 року Овідіопольським районним судом Одеської області було відкрито провадження у цивільній справі, розгляд справи здійснено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Позивач у судове засідання не з`явився, до суду надав заяву про розгляд справи за його відсутності. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином у відповідності до?ст.128 ЦПК України. Поштова кореспонденція направлялася за місцем реєстрації відповідача. На адресу суду повернувся конверт з відміткою пошти «За вказаною адресою адресат відсутній» у зв`язку з чим в подальшому про час та місце розгляду справи відповідач був повідомлений шляхом опублікування оголошення на офіційному веб-сайті Судова Влада України. Відповідач будь-яких заяв та клопотань до суду не надав, відзиву не надіслав, про причини неявки не повідомив, тому суд вважає за можливе розглянути справу за його відсутності. Згідно?ч. 8 ст. 178 ЦПК України?у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Згідно?ч.4 ст.223,?ч.1 ст.280 ЦПК України?вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). На підставі?ч. 2 ст. 247 ЦПК України?фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що вказаний позов підлягає частковому задоволенню з огляду на таке. Судом встановлено, що 16.08.2024 року між ТОВ «Споживчий Центр» і [PERSON] було укладено в електронній формі кредитний договір №16.08.2024-100002743. За умовами якого ТОВ «Споживчий центр» зобов`язалося надати відповідачці кредит у сумі 6000 грн із строком кредитування 124 дні. Первинний період кредиту 31 днів з дня його надання. У свою чергу, [PERSON] зобов`язалася повернути кредит до 17.12.2024 року, сплатити проценти за ставкою «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процетної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит. Відповідач не виконав зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 19920,00 із яких: 6000,00 гривень заборгованість по тілу кредиту; 9300,00 гривень нараховані проценти; 540,00 гривень нарахована комісія; 1080,00 гривень нарахована додаткова комісія. Відповідно до п. 1 дата надання/видачі кредиту: 16.08.2024 року; Відповідно до п. 2 сума кредиту складає 6000 грн.; Відповідно до п. 3 строк, на який надається кредит: 124 днів з дати його надання; Відповідно до п. 4 дата повернення (виплати) кредиту: 17.12.2024 року; Відповідно до п. 5 період користування кредитом кожні наступні 31 днів з дня надання кредиту; Відповідно до п. 6 продовження (пролонгація) строку кредитування/строку договору не передбачена; Відповідно до п. 7 процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку; Відповідно до п. 8 процента ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процетної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку; Відповідно до п. 9 денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданного кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 1.47% = (10920/6000)/124х100%. Відповідно до п. 10 проценти (економічна сутність плата за користування кредитом) розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі Траші) (залишку від всіїє суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на проценту ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Відповідно до п. 11 комісія, пов`язана з наданням кредиту 540 грн. Комісія за надання нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. Кредитний договір укладений сторонами дистанційно шляхом складенням [PERSON] заявки (оферти) на укладання даного договору та підтвердженням ТОВ «Споживчий центр» цієї пропозиції. [PERSON] підписав кредитний договір електронним підписом (одноразовим ідентифікатором Е523). Того ж дня, тобто 16.08.2024 року, ТОВ «Споживчий центр» перерахувало на картковий рахунок [PERSON] (платіжна карта 5375-41ХХ-ХХХХ-0911 ) 6000 гривень кредитних коштів. [PERSON] не виконав зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 19920,00 із яких: 6000,00 гривень заборгованість по тілу кредиту; 9300,00 гривень нараховані проценти; 540,00 гривень нарахована комісія; 1080,00 гривень нарахована додаткова комісія. Статтею 11 ЦК України?встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до?статті 202 ЦК України?правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та два- чи багатосторонніми (договори). За змістом?статті 207 ЦК України?(в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша?статті 626 ЦК України). В силу частини першої?статті 628 ЦК України?зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою?статті 638 ЦК України?договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Із положень?статті 11 Закону України від 3 вересня 2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію»?(тут і надалі в редакції на час виникнення спірних правовідносин; далі?Закон №675-VIII) слідує, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому?статтею 12 цього Закону. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до?Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону №675-VIII). В силу пункту 6 частини першої?статті 3 Закону №675-VIII?електронний підпис одноразовим ідентифікатором?дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Частиною першою?статті 1054 ЦК України?визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою?статті 1048 ЦК України?(положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої?статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Із положень пункту 1 частини першої?статті 512 ЦК України?слідує, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Частиною першою?статті 526 ЦК України?встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього?Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог?відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до?статті 610 ЦК України?порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як передбачено частиною першою?статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до частини першої?статті 81 ЦПК України?кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами. Сторони вправі укласти кредитний договір у електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам. Зібрані докази вказують на те, що ТОВ «Споживчий центр» і [PERSON] уклали в електронній формі кредитний договір, який підписаний сторонами електронним підписом. [PERSON] підписав цей договір одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем)?Е523. Отже, ТОВ «Споживчий центр» і [PERSON] у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема, щодо розміру кредиту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін тощо. На виконання умов кредитного договору ТОВ «Споживчий центр» перерахувало грошові кошти (6000 гривень) на картковий рахунок? [NUMBER] , про що свідчить фінансовий документ?квитанція iPay.ua від 19.06.2025 року, а також довідка-розрахунок) про стан заборгованості за кредитним договором. [PERSON] ?не повернув кредитні кошти та не сплатив проценти, комісії в установлений кредитним договором строк (до 17.12.2024 року). За таких обставин з?? [PERSON] на користь ТОВ «Споживчий центр», слід стягнути заборгованість за кредитним договором. Статтею 251 ЦК України?визначено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду. Відповідно до?статті 252 ЦК України?строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати. За змістом частини першої?статті 530 ЦК України?якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно з частиною першою?статті 631 ЦК України?строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору. Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами. При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою?статті 1050 ЦК України. Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої?статті 263 ЦПК України?має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 5 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої?статті 1048 ЦК України?про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою?статті 1050 ЦК України. У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою?статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав). За кредитним договором сторони встановили строк кредитування тривалістю 124 днів. Водночас у справі відсутні докази щодо пролонгації цього строку. Розмір денної процентної ставки становить 1.5% та 1% в залежності від періода кредитування. Отже, з урахуванням суми неповернутого кредиту, процентної ставки за кредитом і строку кредитування розмір заборгованості становить 15300 гривень з яких: 9300,00 розмір нарахованих процентів за користування кредитом 6000 розмір отриманих та не повернутих кредитних коштів. Саме ця заборгованість має бути стягнута з [PERSON] на користь ТОВ «Споживчий центр». Зважаючи на вище вказане, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по справі, які складаються з судового збору в сумі 1860,42 грн. (пропорційно до розміру задоволених позовних вимог). На підставі вищевикладеного

Outcome: approved