Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-25 00:00:00

1. Описова частина. Короткий зміст позовних вимог. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 09.07.2025 на електронну адресу Шполянського районного суду Черкаської області з використанням Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи підсистеми "Електронний суд" надійшла позовна заява, у якій представник позивача Корнійчук Д.Д. просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості в розмірі 22500,00 грн. та понесені судові витрати що складаються з судового збору в розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позову зазначено, що 12.11.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1301-4233 у формі електронного документа, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором A9256, відповідно до умов якого, товариство надало відповідачу грошові кошти у сумі 4500,00 грн. на платіжну картку [NUMBER] , а відповідач зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені договором, однак свої зобов`язання не виконала, чим порушила права та інтереси ТОВ «Укр Кредит Фінанс». У судове засідання позивач не з`явився, про час, дату та місце судового розгляду був належним чином повідомлений, у позовній заяві зазначив щодо розгляду справи у його відсутність та що він не заперечує про винесення заочного рішення. Відповідач про розгляд справи по суті була належним чином повідомлена, в судове засідання не з`явилась, відзиву на позов не подавала. Інші процесуальні дії у справі Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 10.07.2025 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд даної цивільної справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін. Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 26.08.2025 було вирішено розглянути справу заочно у відсутність відповідача. Відповідач у встановлений судом строк, відзиву до суду на позов, не надавала, про причини неподання суду відзивів не повідомила, зустрічних позовів не пред`являла, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами. З огляду на викладене суд провів заочний розгляд позову відповідно до положень ст.ст.280, 281 ЦПК України. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення частково з наступних підстав. 12.11.2023 між [PERSON] та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1301-4233, шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора A9256, надано кредит на суму у загальному розмірі 4500,00 грн. на строк 300 днів, стандартна процентна ставка, 3%, мета отримання кредиту задоволення особистих потреб. Тип процентної ставки фіксована. Знижена процентна ставка 2,50%. Стандартна процентна ставка на весь строк кредиту 572465% річних. Невід`ємними складовими даного договору є правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CREDOS» та паспорт споживчого кредиту. Відповідно до довідки виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту, дане товариство перерахувало на картковий рахунок [PERSON] за № [NUMBER] грошові кошти, згідно договору №1301-4233 від 12.11.2023 під номером транзакції 2390653025 у сумі 4500,00 грн. Згідно листа АТ КБ «Приват Банк» від 13.06.2025, на картковий рахунок відповідача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зарахувало переказ у розмірі 4500,00 грн за 12.11.2023. Згідно розрахунку заборгованості за договором №1301-4233 від 12.11.2023 станом на 04.06.2025 сума заборгованості за відсотками складає 40027,50 грн., сума заборгованості за тілом кредиту 4500,00 грн., загальна сума заборгованості 44527,50 грн. Повноваження ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підтверджуються правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» затверджених наказом №96-П від 26.12.2023 ТОВ «Укр Кредит Фінанс», витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань, свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. Повноваження представника ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підтверджуються довіреністю №2 від 21.01.2025, посадовою інструкцією затвердженою наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №103-П від 29.12.2023, довіреністю від 21.01.2025, довідкою №9 від 22.01.2025. 3. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування Згідно з п.1 ч.2\~ст.11 ЦК України\~підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1\~ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України\~визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. За змістом ст.\~627\~ЦК України встановлено, що відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною першою статті 633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку ТОВ «Укр Кредит Фінанс»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Також відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. За змістом ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Статтею ст.640\~ЦК України визначено, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно ст.642ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. За змістом ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів 2,5%; протягом наступних 120 днів 1,5 %. Судом встановлено, що договір про відкриття кредитної лінії №1301-4233 був укладений 12.11.2023 о 23 год. 28 хв. між [PERSON] та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про надання кредиту у розмірі 4500,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит на потрібну їй суму. Відповідач зі свого боку не виконала умови договору . Згідно розрахунку заборгованості за договором №1301-4233 від 12.11.2023 станом на 04.06.2025 сума заборгованості за відсотками складає 40027,50 грн., сума заборгованості за тілом кредиту 4500,00 грн., загальна сума заборгованості 44527,50 грн. Однак позивач частково списав заборгованість та просить стягнути всього 22500,00 грн, з них 4500,00 грн. сума кредиту та 18000,00 грн. сума за відсотками. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ст. 1056-1\~ЦК України). Згідно з ст.\~526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Статтею 1054\~ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути позику та сплатити проценти. Верховний суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018 року, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову Відповідно із наданого позивачем розрахунку заборгованості у зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань за кредитним договором №1301-4233 від 12.11.2023, станом на дату подачі позову, заборгованість за вказаним договором у загальній сумі 4500,00 грн. за тілом кредиту, 18000,00 грн. за нарахованими процентами. Зважаючи на вищезазначені норми передбачені Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України « Про споживче кредитування», які вступили в силу 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 по 22.04.2024 не може перевищувати 2,5%, з 23.04.2024 по 20.08.2024 не може перевищувати 1,5%. Таким чином згідно умов договору, який був укладений 12.11.2023 денна процентна ставка становила на той момент 2,5% та 3%. З дня укладення кредиту тобто з 12.11.2023 по 23.12.2023 сума нарахованих відсотків за кредитним договором згідно розрахунку заборгованості становить 5197,50 грн. Однак, починаючи з 24.12.2024 денна процентна ставка в договорі становила 3% в той час як, за законом 2,5%. Тому, з 24.12.2024 по 22.04.2024 від тіла кредиту 4500,00 грн. 2,5 % це 112,50 грн. х 120 днів = 13500,00 грн. З 23.04.2025 по 20.08.2025 від 4500,00 грн. 1,5% це 67,50 грн. х 120 днів = 8100,00 грн. З 21.08.2024 по 06.09.2024 від 4500,00 грн. 1% це 45,00 грн. х 17 днів = 765,00 грн. Таким чином, 5197,50 грн. + 13500,00 грн. +8100,00 грн. +765,00 грн. = 27562,50 грн., відсотки, які б мали б бути нараховані позивачем згідно норм чинного законодавства. Зважаючи на те, що позивач списав частину боргу відповідачу по відсотках у сумі 22027,50 грн. то 27562,50 грн. 22027,50 грн. = 5535,00 грн. Таким чином сума заборгованості за кредитним договором за відсотками становить 5535,00 грн. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти за тілом кредиту в розмірі 4500,00 грн. в добровільному порядку ні первісному кредитору ні позивачу повністю не повернуті, а лише частково, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд доходить до висновку, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення залишку фактично отриманої суми кредитних коштів. Відповідно суд доходить висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог. Станом на день звернення до суду і цим позовом заборгованість по кредитному зобов`язанню відповідач не погасила. До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів. Оскільки позов задоволено частково (44,60 %), з відповідача підлягає стягненню сума судового збору, сплаченого позивачем у розмірі 1080,39 грн. (44,60 % від 2422,40 грн.). Заходи забезпечення позову судом не вживалися.

Outcome: partial