Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-01 00:00:00

Представник АТ\~«Райффайзен Банк»\~звернувся до\~Вишгородського районного\~суду Київської\~області з\~позовом до\~ [PERSON] \~про стягнення\~заборгованості за\~кредитним договором,\~вказавши,\~що АТ\~«Райффайзен Банк»\~розмістив на\~власному офіційному\~сайті в\~мережі Інтернет\~«www.raiffeisen.ua»\~Публічну пропозицію\~про надання\~громадянам банківських\~послуг на\~умовах,\~що викладені\~у Правилах\~банківського обслуговування\~фізичних осіб\~в АТ\~«Райффайзен Банк».\~У Публічній\~пропозиції визначено,\~що фізична\~особа,\~яка виявила\~намір прийняти\~(акцептувати)\~цю публічну,\~пропозицію,\~підписує Заяву\~про акцепт\~публічної пропозиції\~/\~Угоду,\~за встановленою\~формою.\~Також у\~Публічній пропозиції\~зазначено,\~що ця\~Публічна пропозиція,\~Заява про\~акцепт,\~Правила,\~разом із\~Тарифами,\~заявами,\~всіма змінами,\~додатками,\~додатковими договорами / угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. 28.08.2018 року відповідач звернувся до позивача і підписав Угоду № PDV2-2568727 про акцепт Публічної пропозиції / Угода (далі - «Заява»). Відповідно до цієї угоди відповідач-прийняв / акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.raiffeisen.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 24.12.2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем було укладено Заяву -Договір про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі: 104 058 грн. 27 коп. строком до 24.12.2025 року, а позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці у розмірі - 49,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Перед укладенням та підписанням кредитного договору, позичальник звернувся до банку із Заявою на отримання кредиту, де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту. Позичальник підтвердив, що перед укладенням договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк» та орієнтовну загальну вартість кредиту. На підставі договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.3. договору АТ «Райффайзен Банк» надав [PERSON] кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритого в АТ «Райффайзен Банк», для подальшого використання його за цільовим призначенням. Банк виконав свої зобов`язання, надавши позичальнику кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору. Крім того, в подальшому, 31.08.2023 року між сторонами укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431 від 24.12.2021 року, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про зміну з 31.08.2023 року умов погашення кредиту, а саме: викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту у додатках до даної додаткової угоди. Даною угодою також було врегульовано існуючу заборгованість строк сплати якої настав шляхом збільшення суми кредиту на суму заборгованості по процентам. Також, 25.05.2024 року між позивачем та відповідачем укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431 від 24.12.2021 року, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про зміну з 25.05.2024 року умов погашення кредиту, а саме: викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту у додатках до даної додаткової угоди. Даною угодою також було врегульовано існуючу заборгованість строк сплати якої настав шляхом збільшення суми кредиту на суму заборгованості по процентам. Отже, з укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте, всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює; щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом у зв`язку з чим станом на 30.09.2024 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за кредитним договором становить: 175 229 грн. 76 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 156\~464 грн. 84 коп., у тому числі прострочена заборгованість по кредиту 2\~610 грн. 14 коп.; заборгованості за відсотками у розмірі 18\~764 грн. 92 коп., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками у розмірі 17\~484 грн. 99 коп. На підставі викладеного просив суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість яка виникла за Заявою-Договором про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431 від 24.12.2021 року у загальному розмірі 175\~229 грн. 76 коп., а також понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3\~028 грн. 00 коп. Ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 27.11.2024 року дану справу було прийнято до розгляду та відкрито провадження по справі і призначено до підготовчого судового засідання. Ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 19.03.2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву в якій просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі та не заперечує проти винесення заочного рішення суду. Відповідач, будучи неодноразово належним чином повідомленим про розгляд справи, до суду не з`явився, участь у розгляді справи в суді не взяв, відзиву не подавав, а також клопотання про зупинення провадження у справі не заявляв. Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що позовна заява підлягає задоволенню з таких підстав. Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. У ст. 12 ЦПК України, говориться, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Судом встановлено, що 28.08.2018 року [PERSON] звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль» і підписав Угоду № PDV2-2568727 про акцепт Публічної пропозиції / Угода. Відповідно до цієї угоди відповідач-прийняв / акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Зі Статуту Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (нова редакція) від 29.05.2023 року, затвердженим зборами акціонерів протоколом № 3б-65 від 28.04.2023 року вбачається, що протоколом Загальних зборів акціонерів № Зб-62 від 23.04.2021 року прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» 24.12.2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Заяву -Договір про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431, за умовами якого банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 104\~058 грн. 27 коп., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (п. 1.3. договору). Мета кредиту - кредит надається з метою: придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю чи виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 100\~000 грн. 00 коп.; оплати клієнтом страхового платежу в розмірі 4 058 грн. 27 коп. на користь ПрАТ «Страхова компанія «Уніка Життя» (п.п. 2.1.1.-2.1.2. договору). Строк кредиту - 48 місяці(-ів), з 24.12.2021 року (дата надання кредиту) по визначену Графіком дату останнього щомісячного ануїтетного платежу (п. 2.2. договору). Проценти за користування кредитом - процентна ставка фіксована і становить 49,9 % річних (може бути змінена за згодою сторін шляхом укладення додаткової заяви до цієї Заяви-Договору або в порядку та на умовах, передбачених цією Заявою-Договором (п. 2.3 договору). Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу 24 числа кожного календарного місяця згідно Графіку (п. 2.4 договору). Перед укладенням та підписанням кредитного договору, позичальник звернувся до банку із Заявою на отримання кредиту за програмою «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431, де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту. Згідно умов п. 3.3. кредитного договору позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену пунктом 2.4. Заяви Договору. Зазначене також підтверджується даними паспорту споживчого кредиту. Згідно п. 3.4. Заяви-Договору, у визначений п. 3.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному пунктом 9. Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим банком. Відповідно до п. 5.2 Заяви-Договору, клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору клієнт підтверджує, що відносин сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. Відповідно до умов п. 2.6. Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил обставин Дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать і законодавству України. Факт надання банком позичальнику кредитних грошових коштів відповідно умов Заяви-Договору про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431 від 24.12.2021 року підтверджується випискою по рахунку [PERSON] № [NUMBER] від 08.11.2024 року за період з 24.12.2021 року по 24.12.2022 року. 31.08.2023 року між сторонами укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431 від 24.12.2021 року, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на клієнта у зв`язку із наявними або можливими фінансовими труднощами клієнта, банк та клієнт досягли згоди про зміну з 31.08.2023 року умов погашення кредиту, а саме: викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту у додатках до даної додаткової угоди. Даною угодою також було врегульовано існуючу заборгованість строк сплати якої настав шляхом збільшення суми кредиту на суму заборгованості по процентам. 25.05.2024 року між позивачем та відповідачем укладено додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431 від 24.12.2021 року, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на клієнта у зв`язку із наявними або можливими фінансовими труднощами клієнта, банк та клієнт досягли згоди про зміну з 25.05.2024 року умов погашення кредиту, а саме: викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту у додатках до даної додаткової угоди. Даною угодою також було врегульовано існуючу заборгованість строк сплати якої настав шляхом збільшення суми кредиту на суму заборгованості по процентам. Отже, з укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. З розрахунку заборгованості наданого позивачем за Заявою-Договором про надання кредиту «Кредит готівкою»№ 014/380805/82/1345431 від 24.12.2021 року вбачається, що станом на 30.09.2024 року заборгованість [PERSON] перед АТ «Райффайзен Банк» становить 175 229 грн. 76 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 156 464 грн. 84 коп., у тому числі прострочена заборгованість по кредиту 2 610 грн. 14 коп.; заборгованості за відсотками у розмірі 18 764 грн. 92 коп., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками у розмірі 17 484 грн. 99 коп. Відповідач взяті на себе зобов`язання по виплаті кредитних коштів у строки визначені кредитним договором не виконує, термін сплати коштів порушено. 01.10.2024 року позивачем на адресу відповідача направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором. Статтею 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною першою ст. 530 ЦК України, встановлено, що якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом. Підприємець не має права відмовитися від укладення публічного договору за наявності у нього можливостей надання споживачеві відповідних товарів (робіт, послуг). У разі необґрунтованої відмови підприємця від укладення публічного договору він має відшкодувати збитки, завдані споживачеві такою відмовою. Актами цивільного законодавства можуть бути встановлені правила, обов`язкові для сторін при укладенні і виконанні публічного договору. Умови публічного договору, які суперечать частині другій цієї статті та правилам, обов`язковим для сторін при укладенні і виконанні публічного договору, є нікчемними. Згідно ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Якщо вимога про зміну або розірвання договору пред`явлена стороною, яка приєдналася до нього у зв`язку зі здійсненням нею підприємницької діяльності, сторона, що надала договір для приєднання, може відмовити у задоволенні цих вимог, якщо доведе, що сторона, яка приєдналася, знала або могла знати, на яких умовах вона приєдналася до договору. Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Договір позики вважається безпроцентним, якщо: 1) він укладений між фізичними особами на суму, яка не перевищує п`ятдесятикратного розміру неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, і не пов`язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією із сторін; 2) позичальникові передані речі, визначені родовими ознаками. Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. З огляду на зазначені правовідносини, судом виявлено порушене право позивача, що підлягає захистові шляхом примусового виконання грошового зобов`язання. Вирішуючи питання про визначення розміру стягнення, суд виходить зі змісту позовних вимог та наданих суду розрахунків, згідно яких сума заборгованості за Заявою-Договором про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1345431 від 24.12.2021 року складає 175 229 грн. 76 коп., з якої: заборгованість за кредитом у розмірі 156 464 грн. 84 коп., у тому числі прострочена заборгованість по кредиту 2 610 грн. 14 коп.; заборгованість за відсотками у розмірі 18 764 грн. 92 коп., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками у розмірі 17 484 грн. 99 коп., та сумнівів у суду не викликає, коли доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості за тілом кредиту та процентами за користування кредитом відповідачем суду не надано. Зокрема, не надано інший розрахунок, який би спростовував нарахування позивача. Отже, пред`явлений позов є обґрунтованим і підлягає задоволенню. Крім того, представником позивача представлено документальне підтвердження понесених судових витрат, які згідно ст. 141 ЦПК України слід покласти на відповідача.

Outcome: approved