Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-07 00:00:00

02.05.2025 представник ТОВ «Укр кредит фінанс» - Тертиця Т.В., через систему «Електронний суд», подала до Кам`янка-Бузького районного суду Львівської області позовну заяву до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить суд стягнути з відповідача [PERSON] ( [INFO] , зареєстроване місце проживання: [ADDRESS] , РНОКПП: [NUMBER] ) на користь ТзОВ «Укр кредит фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ): 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26 офіс 407) загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1297-3387 від 04.11.2023 у розмірі 85 713,29 грн. та вирішити питання щодо розподілу судових витрат. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 04.11.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем [PERSON] за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1297-3387, який разом з Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 18000,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період - 14 календарних днів, знижена процентна ставка 1,20% в день, стандартна процентна ставка 1,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору, натомість відповідач не повернув в повному обсязі кредит та не виконав грошового зобов`язання. Станом на 04.04.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 95901,29 гривень. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 10188,00 грн. за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором розмірі 85713,29 грн. За таких обставин позивач просить стягнути із відповідача прострочену заборгованість за кредитом 18000,00 гривень та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 67713,29 гривень, що разом становить 85713,29 гривень. За результатами автоматизованого розподілу справи, оформленого відповідним протоколом від 02.05.2025, для розгляду цієї справи визначено суддю Кам`янка-Бузького районного суду Львівської області Костюк У.І.. Ухвалою судді від 05.05.2025 відкрито провадження у справі, визначено, що розгляд справи буде проводитись за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін, призначено судове засідання. 12.08.2025 відповідачем [PERSON] подано відзив на позовну заяву, в якому, зокрема, зазначив, що кредитний договір не був ним підписаний, оскільки в матеріалах справи відсутні докази того, що саме відповідач [PERSON] застосував ідентифікатор електронного підпису та факт отримання саме ним цього одноразового ідентифікатора, а також відсутні докази реєстрації відповідача у інформаційно-телекомунікаційній системі. Вважає, що позивачем було завищено денну процентну ставку за користування кредитом, оскільки відповідно до п. 5 ст. 8 ЗУ « Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати просила розстрочити виконання судового %, а тому просить відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. покласти на позивача. Представник позивача в судове засідання не з`явився, разом з позовом подав клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, в якому просив суд розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Представник відповідача [PERSON] [PERSON] в судовому засіданні просив відмовити у задоволенні позовних вимог, вказав, що не заперечує щодо стягнення з відповідача суму боргу за тілом кредиту у розмірі 18000,00 грн., однак вважає, нарахування відсотків незаконним. Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи у їх сукупності та взаємозв`язку, суд встановив наступні обставини справи та відповідні до них правовідносини. Судом встановлено, що 04.11.2023 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем [PERSON] було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1297-3387 продукту «На все», згідно якого відповідачем отримано кредит у розмірі 18000,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період - 14 календарних днів, стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою). Комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту. Знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Вказаний кредитний договір укладений за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (одноразового пароля) А7568, про що свідчить п. 12 Договору - реквізити сторін. Так, відповідно до п.п.2.1 Договору про відкриття кредитної лінії № 1297-3387 від 04.11.2023 Кредитодавець відкриває для Позичальника не відновлювану кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позивальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором. Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту (п.п. 4.2 Договору). Згідно з п.п. 4.4. Договору базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів (до 29.08.2024) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування (п.п. 4. 9. Договору). Відповідно до п.п. 4.6. Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом усього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за Зниженою ставкою). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 27135,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на день укладення цього Договору(за весь строк кредитування) складає: 92951,88 грн. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом (п.п. 4.10.-4.11. Договору). Згідно з пунктом 11.1. Договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Пунктом 11.3, 11.3.1. Договору позичальник даним підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті Кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання (а.с. 16 на звороті). Договір про відкриття кредитної лінії №1297-3387 від 04.11.2023 підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «А7568» відповідно до ч.ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (п. 12 Договору). До договору про відкриття кредитної лінії №1297-3387 від 04.11.2023, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] , позивачем долучено Правила відкриття кредитної лінії, Паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (а.с. 18-30). Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 18000,00 грн. підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування [PERSON] суми кредиту 18000,00 грн. за договором №1297-3387 від 04.11.2023 за допомогою системи LiqPay, платіж № 2387336762 від 04.11.2023 на платіжну карту [NUMBER] (а.с.34). Відповідно до копії листа АТ КБ «ПриватБанк», повідомлено клієнта ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 2580 від 15.03.2017 по платежам нижче, зокрема по ID платежу 2387336762, канал LiqPay, дата видачі 04.11.2023, сума 18000,00 грн., номер договору 1297-3387, номер картки [NUMBER] (а.с. 31-33). ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору. Згідно з розрахунком заборгованості за договором 1297-3387 від 04.11.2023, станом на 04.04.2025 заборгованість відповідача становить суму у розмірі 95901,29 грн., яка складається з 18000,00 грн. - основний борг; 76464,00 грн. - залишок відсотків; 1437,29 грн. залишок комісій ( а.с. 35-40). За умовами вище вказаного договору відповідач [PERSON] зобов`язався повернути отримані ним грошові кошти у визначений договором строк, однак, свої зобов`язання за договором не виконав та не повернув отримані в борг грошові кошти, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за вказаним договором. Відтак, судом встановлено, що спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість. До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до абзацу 2 частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Частина 5 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію"). Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] за допомогою Веб-сайту navse.in.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, 04.11.2023 уклав електронний договір про відкриття кредитної лінії №1297-3387. Разом з тим на підтвердження існування договірних відносин позивачем по справі було надано кредитний договір №1297-3387 від 04.11.2023, який підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Таким чином, суд дійшов висновку, що стороною позивача доведено факт укладення кредитного договору між сторонами, за умовами якого кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Вказані обставини відповідач не спростував належними та допустимими доказами. Доводи відповідача [PERSON] про недоведеність позивачем факту укладання договору з ним є безпідставними, з огляду на встановлені судом обставини. Отже, після укладення договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у визначеному розмірі. Як видно з матеріалів справи кредитні кошти в розмірі 18000,00 грн. перераховані [PERSON] на його банківську карту за допомогою системи Liqpay, що підтверджується довідкою ТОВ«Укр Кредит Фінанс» про перерахування [PERSON] суми кредиту та копією листа АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay. Судом відзначається, що аналогічні реквізити електронного платіжного засобу містить як лист про АТ КБ «Приватбанк», так і довідка ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту за Договором № 1297-3387 від 04.11.2023. Відтак, суд вважає, що позивачем доведено факт того, що прийняті на себе зобов`язання за вказаним договором ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало своєчасно і повністю, надавало відповідачу кредиті ресурси в повному обсязі. У свою чергу, відповідач [PERSON] порушив умови кредитного договору, належним чином не виконуючи взяті на себе зобов`язання. З долученого до матеріалів справи розрахунку заборгованості [PERSON] за договором про відкриття кредитної лінії № 1297-3387 від 08.11.2023 вбачається, що така станом на 04.04.2025 становить 95901,29 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 18000,00 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 76464,00 та заборгованості за комісією в розмірі 1437,29 грн. Зокрема судом відзначається, що Договором про відкриття кредитної лінії № 1297-3387 від 04.11.2023 передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за зниженою процентною ставкою - 1,20% в день та за стандартною процентною ставкою, що становить 1,50% в день. Строк кредитування, тобто, строк, на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів (до 29.08.2024) з моменту перерахування кредиту (п. 4.9. Договору про відкриття кредитної лінії № 1297-3387 від 04.11.2023). Отже, за користування кредитним коштами за договором про відкриття кредитної лінії №1297-3387 від 04.11.2023 у позичальника виник обов`язок зі сплати відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 1,20% в день (за зниженою процентною ставкою) та 1,50% (за стандартною процентною ставкою) в день на суму виданого кредиту. Суд відхиляє твердження сторони відповідача, що процента ставка суперечить п. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», оскільки розмір процентної ставки не перевищує встановленого законом. Зокрема, у п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» зазначається, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Як видно з розрахунку заборгованості, в період з 04.11.2023 по 01.12.2023 позивачем було застосовано знижену процентну ставку, яка становить 1,20% в день на залишок неповерненої суми кредиту, а в період з 02.12.2023 по 29.08.2024 процентна ставка становила 1,50% в день. Таким чином розмір денної процентної ставки за кредитним договором не перевищує зазначеного у законі. Разом з тим, позивач зазначає про застосування до відповідача [PERSON] програми лояльності та просить суд частково стягнути заборгованість [PERSON] перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» за кредитним договором №1297-3387 від 04.11.2023 в сумі 85713,29 грн., яка складається із: простроченої заборгованості за кредитом (основний борг) 18000,00 грн.; простроченої заборгованості за процентами 67713,29 грн. Відповідачем [PERSON] вказаний розрахунок заборгованості не спростований, власних розрахунків останнім не подано, тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний. За таких обставин, враховуючи порушення відповідачем умов кредитного договору, суд приходить до висновку, що цивільне (майнове) право позивача по отриманню від відповідача кредитної заборгованості, підлягає судовому захисту, а тому позов ТОВ «Укр кредит фінанс» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №1297-3387 від 04.11.2023, в розмірі 85713,29 грн. є обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі. Вирішуючи питання судових витрат, які в цій справі складаються з судового збору, суд виходить з наступного. Згідно вимог п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються у разі задоволення позову - на відповідача. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений та документально підтверджений судовий збір в розмірі 2422,40 гривень.

Outcome: approved