Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-31 00:00:00

Позивач ТОВ «ФК «Ейс» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява сформована в системі «Електронний суд» 19.03.2025. Позовна заява обґрунтована тим, що 26.01.2024 між ТОВ «Фінансова компанія КРЕДІПЛЮС» та [PERSON] укладено кредитний договір № 129356 у формі електронного документа з використанням електронного підпису. Договір про надання кредиту підписаний відповідачкою за допомогою одноразового паролю ідентифікатора, а отже є належним та допустимим доказом підтвердження укладання між сторонами правочину. Позивач вказував, що відповідачка всупереч взятих на себе зобов`язань умови договору не виконувала, має заборгованість в розмірі 10226,24 грн, що складається з 6065,39 грн., заборгованість за тілом кредиту, 3858,85 грн.- заборгованість за відсотками та комісія 302,00 грн,. дана сума підтверджується випискою з особового рахунку за період з 12.07.2024 по 26.02.2025. 12.07.2024 ТОВ «Фінансова компанія « КРЕДІПЛЮС» та позивач уклали договір факторингу № 12072024 згідно умов якого позивач набув право вимоги до відповідачки за кредитним договором № 129356 від 26.01.2024 на загальну суму 10\~226,24 грн. В своїй позовній заяві просив стягнути з відповідачки на користь ТОВ «ФК «Єйс» заборгованість за кредитним договором № 129356 від 26.01.2024 в сумі 10 226,24 грн. та судові витрати. Ухвалою суду від 26.03.2025 відкрито провадження по справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін ( без виклику). Представниця відповідачки адвокат Цокало Т.М. 29.05.2025 подала до суду відзив на позовну заяву. Відзив обґрунтований тим, що відповідачка вважає, що позов задоволенню підлягає частково, про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит № 129356 від 26.01.2024 в розмірі 4\~660,62 грн., в іншій частині позову слід відмовити за безпідставністю, здійснити розподіл судових витрат пропорційно задоволених позовних вимог, та стягнути з ТОВ « Фінансова компанія « ЕЙС» всі понесені судові витрати. Так, відповідачка не погоджується щодо розміру заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитними коштами по кредитному договору № 129356 від 26.01.2024 в розмірі 3\~858,85 грн. 22.11.2023 було прийнято Закон України « Про внесення змін до деяких законів України до удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023. Даним Законом, серед іншого були внесені зміни в Закон України « Про споживче кредитування». Так, статтю 8 Закону України « Про споживче кредитування» було доповнено частиною 5 такого змісту: Максимальний розмір денної процентної ставки розрахованої відповідно до частини четверної цієї статті, не може перевищувати 1 %. Позивач не привів умови Договору позики до відповідності Закону України « Про споживче кредитування» в частині нарахування процентів та нарахував їх за денною процентною ставкою 1, 5245 % в день, що суперечить вищенаведеним нормам чинного законодавства. Крім того, позивачем надано разом із позовною заявою картку обліку виконання договору відповідачкою за кредитним договором № 129356 від 26.01.2024 з якого вбачається, що відповідачкою було здійснено оплату по тілу кредиту в розмірі 879,61 грн., та оплату по відсотках в розмірі 1602,70 грн. Також відповідачка не погоджується в частині стягнення заборгованості за комісією в розмірі 302,00 грн. Так, як Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 в державі введено воєнний стан який триває до теперішнього часу. 15.03.2022 Верховна рада України прийняла Закон України № 2120-ІХ « Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану, зокрема, розділ « Прикінцеві та перехідні положення « ЦК України доповнено пунктами 18 і 19. Згідно з п.18 « Прикінцеві та перехідні положення « ЦК України у період дії в Україні, воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит ( позику) банком або іншим кредитодавцем ( позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця ( позикодавця) неустойки ( штрафу, пені), та таке прострочення. З урахуванням даного положення ЦК України, неустойка ( комісія) за обслуговування кредиту в розмірі 302,00 грн., не підлягає стягненню оскільки нарахована позивачем в період воєнного стану в Україні. Представник позивача 13.08.2025 подав до суду відповідь на відзив, в якому зауважив, що відповідно до Кредитного договору сума ( загальний розмір) кредита становить 6\~945, 00 грн., яка надається не пізніше наступного дня після укладення Договору в наступному порядку :у розмірі 5000.40 грн., на № рахунку/ картки позичальника № [NUMBER] , у національній валюті та у розмірі 1944.60 грн., шляхом погашення заборгованості позичальника за комісією, нарахованою згідно п.2.5 індивідуальної частини ( п.2.2.1). Проценти за користування кредитом нараховуються за ставкою 600,00 % річних. Тип процентної ставки фіксована. Проценти за користування кредитом нараховуються з дня наступного за днем отримання кредиту позичальником протягом строку кредитування, заначений в п. 2.6 цієї індивідуальної частини та/або графіком платежів. Розмір процентної ставки незмінний ( п.2.3). Згідно п.2.6 Загальний строк кредитування за цим Договором складає 70 днів з 26.01.2024 по 05.04.2024. Строк на який надається кредит встановлюється Графіком платежів. Періодичність виплат кредиту, процентів та комісії за кредитом становить 1 раз на два тижні. Конкретні дати вказані в графіку платежів ( п.2.6.1.). Орієнтована реальна річна процентна ставка ( загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентних річних від загального розміру виданого кредиту) складає 722\~761,24 % річних ( п.2.8). Орієнтована загальна вартість кредиту позичальника ( сума загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом) складає 14\~356,15 грн. Згідно п. 17 прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», на який посилається відповідачка, встановлено тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Вважає, що відсотки за кредитним договором є правомірними та нараховувались згідно чинного законодавства та умов кредитного договору, укладеного між ТОВ « ФК КРЕДІПЛЮС» та [PERSON] . Крім того, відповідно до кредитного договору, комісія за надання кредиту одноразова винагорода, що сплачується позичальником за підготовку, організацію, та надання кредитодавцем фінансової послуги ( кредиту), та встановлена в п. 2.5 цього Договору. Комісія за управління та обслуговування кредиту- комісія, яку позичальник спдачує на користь кредитодавця, що нараховується за кожний період користування кредитом між датами здійснення чергового платежу згідно графіку платежів ( розрахунковий період) за зниженим тарифом. Якщо позичальник порушив ( прострочив) строки сплати чергового платежу згідно Графіку платежів, комісія у наступному розрахунковому періоді нараховується за стандартним ( базовим) тарифом. Відповідно до кредитного договору позичальник підтверджує, що йому була в чіткій та зрозумілій формі надані інформація, вказана в ч.2 ст. 12 Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст. 9 Закону України « Про споживче кредитування» та ознайомлений зі змістом ст. 25 Закону України « Про споживче кредитування» та ознайомлений з кредитним договором, в туму числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ « ФК « КРЕДІПЛЮС» , повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, повний текст яких розміщений на сайті https://creditplus.ua/. Позичальник з підписанням цього договору підтверджує, що він ознайомився із правилами надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту держав від кредитодавця всю достовірну та повну інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, та яка може бути необхідна для прийняття рішення стосовно отримання кредиту. Пунктом 2.5 Договору передбачено, що комісія за надання кредиту складає 1\~944, 60 грн., що нараховується та підлягає сплаті одноразово в день укладення цього Договору за ставкою 28,00% від загальної суми кредиту за рахунок власних коштів позичальника або за рахунок кредиту, якщо це передбачено п.2.2.1. цієї індивідуальної частини. Розмір комісії за надання кредиту не може бути змінено. При укладанні Кредитного договору № 129356 від 26.01.2024 позичальник погодився з умовами, визначеними в п.2.5 цього Договору, та зобов`язався сплатити кредитодавцю комісію за надання кредиту у розмірі 28,00 % від суми кредиту. Таким, чином відповідачка повністю усвідомлювала та прийняла на себе всі зобов`язання, передбачені Кредитним договором. Аналогічних висновків дійшов : Дрогобицький міськрайонний суд Львівської області рішення від 24 квітня 2025 року справа № 422/2280/25; Червоноградський міський суд Львівської області рішення від 25 квітня 2025 року справа № 459/959/25; Дарницький районний суд м. Києва рішення від 24 квітня 2025 року справа № 753/6149/25. Представник позивача [PERSON] в судове засідання не з`явився, надав суду заяву де просив розгляд справи провести без його участі, позов підтримує та просить його задовольнити. Відповідачка [PERSON] та її представниця Цокало Т.М. в судове засідання не з`явилися, надали суду заяву де просили розгляд справи провести без їхньої участі. Суд ,дослідивши докази по справі, приходить до такого висновку. Щодо заборгованості за договором про споживчий кредит № 129\~356 від 26.01.2024 в розмірі 10226,24 грн., та нарахування процентів за користування кредитними коштами суд зазначає наступне. Судом встановлено, що 26.01.2024 між ТОВ «Фінансова компанія КРЕДІПЛЮС» та відповідачкою [PERSON] укладено кредитний договір № 129356 , у формі електронного документа з використанням електронного підпису. Договір про надання кредиту підписаний відповідачкою за допомогою одноразового паролю ідентифікатора, а отже є належним та допустимим доказом підтвердження укладання між сторонами правочину. Позивач вказував, що відповідачка всупереч взятих на себе зобов`язань умови договору не виконувала, має заборгованість в розмірі 10226,24 грн, що складається з 6065,39 грн., заборгованість за тілом кредиту, 3858,85 грн.- заборгованість за відсотками та комісія 302,00 грн,. дана сума підтверджується випискою з особового рахунку за період з 12.07.2024 по 26.02.2025. 12.07.2024 ТОВ «Фінансова компанія « КРЕДІПЛЮС» та позивач уклали договір факторингу № 12072024 згідно умов якого позивач набув право вимоги до відповідачки за кредитним договором № 129356 від 26.01.2024 на загальну суму 10 226,24 грн. Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис` за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію" передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно із ч.ч. 1, 3 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 Кодексу). Отже, ТОВ «ФК «Ейс», як новий кредитор, набуло право вимоги до відповідачки [PERSON] за укладеним кредитним договором. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Судом встановлено, що кредитодавець умови договору виконав та надав відповічці [PERSON] кредитні кошти. Відповідачка свого обов`язку належним чином не виконала, своєчасно, в порядку, передбаченому договорами, кошти в повному обсязі не повернула. Окрім того, 22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, на який посилається відповідачка, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Згідно п.17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити ,що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів -2,5%; протягом наступних 120 днів -1,5%. Таким чном відповідно до Закону України « Про споживче кредитування» нарахування відсотків здійснювалося за графіком платежів наступним чином: У період з 27.01.2024 по 31.01.2024 проценти нараховувались за орієнтованою ставкою 1,64 % в день. 31.01.2024 відповідачка здійснила часткову сплату у розмірі 2482.31 грн, 879,61 ( тіло кредиту) та 1602,70 грн. ( нараховані відсотки). Таким чином, зменшив розмір тіла кредиту : 6945,00-879,61=6065,39 грн. У період з 02.01.2024 по 09.02.2024 проценти нараховувались за орієнтованою ставкою 1,88 в день. Оскільки нарахування здійснювалося протягом 14 днів, загальна сума нарахованих відсотків за період від 27.01.2024 по 09.02.2024 становить 1602,70 грн. Проте, враховуючи часткову сплату боржника, проценти нараховані за цей період погашено. У період з 10.02.2024 по 23.02.2024 проценти нараховувались за орієнтованою ставкою 1,64 % в день. Оскільки нарахування здійснювалось протягом 14 днів, загальна сума нарахованих відсотків за період від 10.02.2024 по 23.02.2024 становить 1399,94 грн. У період з 24.02.2024 по 08.03.2024 проценти нараховувались за орієнтованою ставкою 1,35% в день. Оскільки нарахування здійснювалось протягом 14 днів, загальна сума нарахованих відсотків за період від 24.02.2024 по 08.03.2024 становить 1150,39 грн. У період з 09.03.2024 по 22.03.2024 проценти нараховувались за орієнтованою ставкою 0,99 % в день. Оскільки нарахування здійснювалось протягом 14 днів, загальна сума нарахованих відсотків за період від 09.03.2024 по 22.03.2024 становить 843,26 грн. У період з 23.03.2024 по 05.04.2024 проценти нараховувались за орієнтованою ставкою 0,55 % в день. Оскільки нарахування здійснювалось протягом 14 днів, загальна сума нарахованих відсотків за період від 23.03.2024 по 05.04.2024 становить 456,26 грн. Таким чином, проценти за користування грошовими коштами нараховані відповідно до погодженого графіку платежів за кредитним договором та не суперечить Закону України « Про споживче кредитування». З аналізу умов кредитного договору вбачається, що наданий кредит має ознаки ануїтетного кредиту, тобто кредиту, який погашається рівними періодичними платежами, що включають в себе як частину основної суми кредиту ( тіло), та і проценти за користування ним. Крім того, ТОВ « ФК « КРЕДІПЛЮС» здійснювало нарахування відсотків у відповідності до п. 2.6. кредитного договору, а саме 70 днів. Таким чином, за умовами кредитного договору № 129356 від 26.01.2024 нарахування процентів за користування кредитними коштами здійснювалось згідно ст. 1048 ЦК України визначеному договором. Щодо обгрунтованості комісії суд зазначає наступне. Відповідно до кредитного договору, комісія за надання кредиту одноразова винагорода, що сплачується позичальником за підготовку, організацію, та надання кредитодавцем фінансової послуги ( кредиту), та встановлена в п. 2.5 цього Договору. Комісія за управління та обслуговування кредиту- комісія, яку позичальник спдачує на користь кредитодавця, що нараховується за кожний період користування кредитом між датами здійснення чергового платежу згідно графіку платежів ( розрахунковий період) за зниженим тарифом. Якщо позичальник порушив ( прострочив) строки сплати чергового платежу згідно Графіку платежів, комісія у наступному розрахунковому періоді нараховується за стандартним ( базовим) тарифом. Відповідно до кредитного договору позичальник підтверджує, що йому була в чіткій та зрозумілій формі надані інформація, вказана в ч.2 ст. 12 Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст. 9 Закону України « Про споживче кредитування» та ознайомлений зі змістом ст. 25 Закону України « Про споживче кредитування» та ознайомлений з кредитним договором, в туму числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ « ФК « КРЕДІПЛЮС» , повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, повний текст яких розміщений на сайті https://creditplus.ua/. Позичальник з підписанням цього договору підтверджує, що він ознайомився із правилами надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту держав від кредитодавця всю достовірну та повну інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, та яка може бути необхідна для прийняття рішення стосовно отримання кредиту. Пунктом 2.5 Договору передбачено, що комісія за надання кредиту складає 1 944, 60 грн., що нараховується та підлягає сплаті одноразово в день укладення цього Договору за ставкою 28,00% від загальної суми кредиту за рахунок власних коштів позичальника або за рахунок кредиту, якщо це передбачено п.2.2.1. цієї індивідуальної частини. Розмір комісії за надання кредиту не може бути змінено. При укладанні Кредитного договору № 129356 від 26.01.2024 позичальник погодився з умовами, визначеними в п.2.5 цього Договору, та зобов`язався сплатити кредитодавцю комісію за надання кредиту у розмірі 28,00 % від суми кредиту. Таким, чином відповідачка повністю усвідомлювала та прийняла на себе всі зобов`язання, передбачені Кредитним договором. Аналогічних висновків дійшов : Дрогобицький міськрайонний суд Львівської області рішення від 24 квітня 2025 року справа № 422/2280/25; Червоноградський міський суд Львівської області рішення від 25 квітня 2025 року справа № 459/959/25; Дарницький районний суд м. Києва рішення від 24 квітня 2025 року справа № 753/6149/25. З відповідачки на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ейс» підлягає стягненню сума заборгованості за кредитним договором № 129356 від 26.01.2024 у розмірі 10226,24 грн. Порядок розподілу судових витрат між сторонами визначено нормами ст. 141 ЦПК України. Частиною 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відповідно до вимог ст.ст. 133, 137,141 ЦПК України з відповідачки підлягає стягненню 2422,40 грн,. понесених позивачем судових витрат зі сплати судового збору та в розмірі 3000 грн., на правову допомогу. Понесені відповідачкою витрати на правову допомогу у зв`язку з задоволенням позовних вимог не підлягають їй відшкодуванню.

Outcome: partial