Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-07 00:00:00

ТОВ "ФК "Кредит-капітал" через свого представника - за довіреністю Осадчу Т. С. звернувся до суду із позовною заявою до відповідачки про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 34 250,00 грн. В обґрунтування поданого позову позивач зазначив, що 09.03.2024 між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] був укладений договір про споживчий кредит № 9512315 відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит у сумі 10 000,00 грн зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. Відповідно до визначеного графіку сплати кредитних коштів повернення кредиту та сплата процентів відповідачкою не були здійснені. ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачці кредит на потрібну йому суму. Відповідач зі свого боку не виконав умови кредитного договору. 29.07.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-капітал» був укладений договір про відступлення прав вимоги № 108-МЛ. Згідно умов укладеного договору, ТОВ «ФК «Кредит-капітал» набуло статус нового кредитора та отримало право грошової вимоги відносно осіб, які являлися боржниками ТОВ «Мілоан» включно і до [PERSON] \~за договором\~про споживчий\~кредит №\~9512315від 09.03.2024. Сума заборгованості відповідачки відповідно до витягу з реєстру боржників до договору про відступлення прав вимоги № 108-МЛ від 29.07.2024 становить 34\~250,00 грн. Станом на дату звернення до суду із позовною заявою заборгованість відповідачки перед позивачем становить 34\~250,00 грн та складається із заборгованості зі сплати тіла кредиту в сумі 10\~000,00 грн, заборгованості зі сплати відсотків у сумі 23 250,00 грн та заборгованості зі сплати комісії у сумі 1 000,00 грн. Наведені обставини стали підставою звернення до суду, тому позивач просить стягнути з [PERSON] на його\~користь заборгованість\~за договором\~про споживчий\~кредит №\~9512315від\~09.03.2024в\~сумі 34\~250,00\~грн та відшкодувати понесені ним судові витрати зі сплати судового збору і витрати на професійну правничу допомогу в розмірі. Ухвалою Чигиринського районного суду Черкаської області від 15.07.2025 провадження у справі відкрито за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи. Відповідачці встановлений строк для подання відзиву на позовну заяву. Під час підготовки справи до судового розгляду по суті судом установлено, щор відповідачка [PERSON] правом подання відзиву на позовну заяву не скористалася, жодних заяв, клопотань не подала. За таких обставин суд, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, з урахуванням згоди представника позивача на проведення заочного розгляду справи, дійшов висновку про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши наявні у матеріалах справи докази, судом встановлені такі обставини та відповідні їм правовідносини. Правовідносини, що виникли між сторонами спору, є договірними відносинами, пов`язаними із отриманням позики та відповідальності за порушення взятих на себе позичальником зобов`язань, тому до їх правового врегулювання застосуванню підлягають норми Розділу ІІ «Загальні положення про договір» та Глави 71 Розділу ІІІ «Окремі види зобов`язань» Книги П`ятої «Зобов`язальне право» Цивільного кодексу України. Також, при розгляді вказаної цивільної справи суд враховує загальні засади цивільного судочинства, зокрема принцип змагальності сторін, нормативне визначення якого надано у статті 12 Цивільного процесуального кодексу України, відповідно до якого кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням стороною процесуальних дій покладено на кожну із сторін. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно до ч. 1 ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ч. 2 ст. 1047 ЦК України). Статтею 1054 Цивільного кодексу України регламентовано, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Відповідно до ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" (Закон № 1734-VII) договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця. Відповідно до ч. 1 ст. 14 Закону № 1734-VII договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом. Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені статтею 203 Цивільного кодексу України, відповідно до якої зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Статтею 205 Цивільного кодексу України визначені вимоги до форми правочину, відповідно до вказаної норми регламентовано, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч. 2 ст. 638 ЦК України). Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів регламентовані Законом України «Про електронну комерцію» (Закон № 675-VIII). Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (ч. 1 ст. 11 Закону № 675-VIII). Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. У свою чергу частиною 5 статті 11 Закону № 675-VIII встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Вимогами ч. 8 ст. 11 Закону № 675-VIII передбачено, що у разі укладення електронного договору в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII). Судом встановлено,\~що 09\~березня 2024\~року між\~ТОВ «Мілоан»\~та [PERSON] був укладений договір про споживчий кредит № 9512315, який підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором 594066. Відповідно до кредитного договору відповідачка отримала кредит у розмірі 10 000,00 грн. Кредит надається загальним строком на 105 днів з 09.03.2024 (дата надання кредиту). Кінцевою датою погашення кредиту визначено 22.06.2024. Пільговий період триває 15 днів, протягом якого нараховуються відсотки за ставкою 1,7% на день від фактичного залишку кредиту, поточний період складає 90 днів, протягом якого нараховуються відсотки за ставкою 2,30% на день від фактичного залишку кредиту(п. 1.2.-1.3. договору). Комісія за надання кредиту становить 1 000,00 грн (п. 1.5.1. договору). Кредит надається позичальнику в безготівковій формі на рахунок клієнта з використанням картки № [NUMBER] *38 (п. 2.1. договору). Укладаючи кредитний договір сторони погодили, що він укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші способи шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (п. п. 6.1. договору). Перед підписанням договору відповідачка заповнила анкету-заяву на отримання кредиту. Згідно довідки\~ТОВ «Мілоан»\~відповідачка [PERSON] ,\~з якою\~укладений договір\~про споживчий\~кредит №\~9512315від 09.03.2024, ідентифікована. Договір підписаний позичальником із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 594066. Відповідно до платіжного доручення № 125088019 від 09.03.2024 ТОВ «Мілоан» перерахувало 09.03.2024 грошові кошти у сумі 10 000,00 грн на картковий рахунок № [NUMBER] . Вказаний картковий рахунок зазначений у п. 6.1. кредитного договору, що свідчить про належне виконання позичальником умов кредитного договору, а саме перерахування відповідачці коштів. Згідно розрахунку\~заборгованості за\~договором про\~споживчий кредит\~№ 9512315від\~09.03.2024 за період з 09.03.2024 по 22.04.2024 та виписки по особовому рахунку відповідачка не сплачувала тіло кредиту, проценти за користування кредитом та нараховану суму комісії. 29.07.2024\~ТОВ «Мілоан»\~та ТОВ\~«ФК «Кредит-капітал»\~уклали договір\~про відступлення\~прав вимоги\~№ 108-МЛ.\~Згідно умов\~укладеного договору\~ТОВ «ФК\~«Кредит-капітал»\~набуло статус\~нового кредитора\~та отримало\~право грошової\~вимоги відносно\~осіб,\~які являлися\~боржниками ТОВ\~«Мілоан».\~Згідно витягу\~з реєстру\~боржників до\~договору про\~відступлення прав\~вимоги №\~108-МЛ,\~позивач набув\~права вимоги\~в тому\~числі і\~до [PERSON] \~за договором\~про споживчий\~кредит №\~9512315від\~09.03.2024 у сумі 34\~250,00 грн. Надана суду платіжна інструкція № 4238 від 29.07.2024 підтверджує внесення плати за відступлення прав\~вимоги за\~договором про\~відступлення прав\~вимоги №\~108-МЛвід 29.07.2024. Згідно листа-претензії за вих. № 23773663/4350 від 23.04.2025 ТОВ «ФК «Кредит-капітал» повідомило відповідачку про заміну кредитора та суму простроченої заборгованості, яка, судячи з усього, останньою проігнорована. Як зазначалося\~вище,\~з наданого\~розрахунку заборгованості\~за договором вбачається,\~що заборгованість\~ [PERSON] на дату вимоги про погашення заборгованості складає 34\~250,00 грн, з яких 10\~000,00 грн сума заборгованості за тілом кредиту, 23 250,00 грн сума заборгованості за відсотками та 1 000,00 грн сума заборгованості за комісією. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст.\~512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Тобто, відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); (б) дарування (частина друга статті 718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України). За змістом статей 514, 516\~ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора в зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Нарахування відсотків за кредитом здійснювалося протягом пільгового періоду 15 днів за ставкою 1,7\~% на день від фактичного залишку кредиту, протягом поточного періоду 90 днів за ставкою 2,30\~% на день від фактичного залишку кредиту. Водночас суд не погоджується з розміром нарахованих відповідачці відсотків за договором та вважає необхідним провести власні розрахунки заборгованості з урахуванням такого. Згідно статті 1054 ЦК України з а кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України). На підставі ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. 22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон № 3498-ІХ), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. За таких\~обставин судом\~встановлені підстави\~для проведення\~власного розрахунку\~заборгованості зі\~сплати процентів\~за період\~з 09.03.2024\~(укладення\~кредитного договору)\~до 22.06.2024\~(дата\~повернення кредиту). Як слідує з наведених змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, відсотки нараховуються таким чином: -з 10.03.2024 до 24.03.2024 за ставкою 1,70 %/день (10\~000,00 грн х 1,7 %/дн х 15 дн = 2 550,00 грн), що відповідає розрахунку заборгованості; -з 25.03.2024 до 21.04.2024 за ставкою 2,30 %/день (10\~000,00 грн х 2,30 %/дн х 28 дн = 6\~440,00 грн), що відповідає розрахунку заборгованості; -з 22.04.2024 до 22.06.2024 за ставкою 1,5 %/день (10\~000,00 грн х 1,50 %/дн х 62 дн = 9\~300,00 грн), розраховано відповідно до п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»; Отже,\~під час\~розгляду справи\~судом встановлено,\~що розмір\~простроченої заборгованості\~ [PERSON] зі сплати процентів становить грн, яка підлягає стягненню з відповідачки (2 550,00 грн + 6 440,00 грн + 9 300,00 грн = 18 290,00 грн). Відповідно до вимог статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). В силу ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння заміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є й невиконання або виконання, порушення умов, визначених змістом зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконанням ним грошового зобов`язання. Наведені висновки суду підтверджують наявність порушеного права позивача, яке підлягає судовому захисту шляхом стягнення з відповідачки наявної заборгованості зі сплати основного боргу у сумі 10\~000,00 грн., зі сплати процентів у сумі 18 290,00 грн., зі сплати комісії у сумі 1 000,00 грн, а всього - 29 290,00 грн, відповідно, позов підлягає до часткового задоволення. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, відповідно до яких у зв`язку із задоволенням позову понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 071,64 грн підлягають стягненню із відповідача пропорційно задоволеним вимогам (85,52\~%). На підставі викладеного,

Outcome: partial