Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-03 00:00:00

представник позивача просить суд стягнути з громадянина України [PERSON] на користь AT «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-117523377 від 07.12.2021 року у сумі 181 612,99 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 162 078,25 грн.; заборгованість за відсотками у сумі - 19 534,74 грн. та витрати, понесе у зв`язку зі сплатою судового збору за подачу позову у розмірі 3 028,00 гривень, обґрунтовуючи позов наступним. AT «Райффайзен Банк» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.raiffeisen.ua» (стара адреса www.aval.ua) Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк», у публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. В публічній пропозиції вказано, що вона сама, разом із заявою про акцепт, правилами, тарифами, усіма заявами, змінами, доповненнями та додатковими угодами, утворюють єдиний договір банківського обслуговування. Такий договір вважається укладеним з моменту, коли банк або кредитний посередник отримує заяву про акцепт, підписану клієнтом. Відповідач подав заяву до позивача та уклав угоду № CMDPI-700400 від 02.10.2019 року, якою акцептував публічну пропозицію/угоду (далі іменовану як «Заява»), згідно з цією заявою, відповідач прийняв умови публічної пропозиції банку на отримання банківських послуг, які детально описані у правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними. Згідно із ч. 1 ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування» - кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до статуту банку. Банк і відповідач уклали заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-l 17523377 від 07.12.2021 року, згідно з яким банк видав відповідачу кредит у розмірі 155 022,95 грн. до 07.02.2029 року під 34,90 % річних. Відповідач зобов`язався використати кредит відповідно до умов, повернути його, сплатити проценти та виконати інші зобов`язання відповідно до договору та тарифів банку. Згідно умов кредиту, відповідач має повернути суму кредиту та сплатити нараховані проценти. Кредит може бути наданий на поточний рахунок відповідача або через кредитний рахунок з подальшим відображенням на поточному рахунку в день видачі кредиту або на наступний робочий день, залежно від часу видачі. Факт отримання відповідачем грошових коштів за кредитом підтверджується наданою суду копією виписки по рахунку, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на рахунок відповідача. Відповідно до п. 1.5 статті 1 розділу 6 правил, банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань відповідача за кредитом (зміну умов кредиту). Реструктуризація проводиться банком відповідно до внутрішніх документів банку з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності відповідача, стану виконання відповідачем визначених заявою зобов`язань за кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання відповідачем зобов`язань за кредитом. Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена банком без підписання між банком та відповідачем додаткових договорів/угод до заяви. Реструктуризація може бути проведена за ініціативою банку, а також на підставі звернення відповідача з запитом щодо надання реструктуризації (зокрема на підставі поданої відповідачем на сайті банку заяви, яка є акцептом оферти банку на зміну умов кредиту). За ініціативою банку реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-яких надзвичайних обставин, що не залежать від волі банку та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайного стану, військового стану, карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях тощо) та що, за оцінкою банку, можуть потенційно збільшити обсяг кредитного ризику та потенційно впливати на можливість відповідача своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за кредитом згідно графіку погашення. Здійснена за ініціативою банка реструктуризація може бути відмінена повністю або частково (зокрема, можлива відміна одного або декількох способів реструктуризації, що були у комплексі застосовані) у разі якщо за оцінкою банка відбулися зміни обставин та зменшилися потенційні ризики, що впливають на фінансові можливості відповідача своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за кредитом згідно графіку погашення. Підтвердженням зміни умов кредиту, у т.ч. по причині відміни реструктуризації є направлення банком відповідачу SMS-повідомлення із зміненими умовами кредиту. Відповідач зобов`язаний виконувати свої зобов`язання за кредитом в порядку та на умовах, визначених заявою та з урахуванням зазначених в SMS-повідомленні змін. Також відповідач в будь-який робочий день після отримання SMS-повідомлення із зміненими умовами кредиту має звернутися до відділення банку і підписати новий графік погашення кредиту (для кредита за програмою кредитування «кредиту готівкою»). У випадку невиконання відповідачем зазначеного обов`язку, сторони домовились, що розрахований банком самостійно новий графік погашення кредиту вважається складеним належним чином, є невід`ємною частиною заяви та підставою для визначення розміру зобов`язань відповідача за кредитом. У разі проведення реструктуризації зобов`язань відповідача за кредитом (зміну умов кредиту), сторони погоджуються, що вимога про дострокове погашення заборгованості за кредитом (якщо така була направлена на адресу клієнта), втрачає чинність. У зв`язку із несплатою відповідачем платежів за кредитом було проведено реструктуризацію у порядку встановленому п. 1.5 Розділу 6 правил та додаткових угод до кредитного договору (деталі операцій наведено в розрахунку заборгованості, який йде додатком №2 до цієї позовної заяви). Відповідач сплачує проценти за кредит щомісяця у складі ануїтетного платежу, визначеного графіком, згідно з процентною ставкою, встановленою у заяві. Проценти нараховуються на залишок заборгованості за кредитом від дня його отримання до повного погашення, використовуючи метод факт/факт. У разі затримки платежу, проценти нараховуються на залишок заборгованості після закінчення терміну кредиту до дня його погашення. Щомісячний ануїтетний платіж включає частину основної суми кредиту і проценти, розраховані за формулою, що враховує процентну ставку і термін кредитування. Відповідач зобов`язаний здійснювати погашення кредиту та процентів за користування кредитом ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту у визначену заявою та графіком дату. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу. Відповідно до умов кредиту та заяви сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 розділу 6. правил обставин дефолту, банк має право відмовити в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє письмову вимогу. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості за кредитом, які не суперечать законодавству України. У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредиту на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за вих. № №114/5-703495 від 14.05.2025 року, надавши можливість останньому добровільно (в позасудовому порядку) врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена позивачем на електронну адресу [INFO] відповідача (відповідно до п.7.12 статті 7 розділу 1 правил) , однак у визначені у вимозі строки відповідачем не виконана. Відповідно до п. 1 заяви № CMDPI-700400 від 02.10.2019 року її підписанням сторони безумовно визнають, що публічна пропозиція, угода, правила банківського вслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк», згода, тарифи, заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Згідно з п. 2 угоди заяви № CMDPI-700400 від 02.10.2019 року відповідач зобов`язався в подальшому перед отриманням послуг ознайомитися з чинною редакцією правил та діючими на відповідний момент тарифами, а також 25-го числа кожного місяця ознайомлюватися з новими (зміненими) правилами. Пунктом 7.12 ст. 7 розділу 1 правил (в редакції 25.04.2025 року) передбачено право позивача направляти вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором з використанням засобів електронного зв`язку на відому електронну пошту відповідача. Електронна пошта відповідача [INFO] зазначена у опитувальнику відповідача за 05.08.2024 року, куди і було відправлено досудову вимогу про дострокове погашення кредиту у відповідності до положень правил. Станом на 13.05.2025 року заборгованість відповідача перед позивачем за кредитом складає 181 612,99 грн., у тому числі: заборгованості за кредитом 162 078,25 гривень, у тому числі прострочена заборгованість 6 658,74 гривень; заборгованість за відсотками 19 534,74 гривень, у тому числі прострочена заборгованість 18 604,90 гривень. Враховуючи те, що відповідач не виконує умови кредиту та вимогу банку щодо врегулювання заборгованості, тим самим нівелюючи приписи чинного законодавства України, банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав. Згідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (п. 1 ст. 1054 ЦК України). Згідно зі ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій формі, якщо інше не встановлено законом, і вважається вчиненим, коли поведінка сторін свідчить про їхню волю до відповідних правових наслідків. Ст. 1055 ЦК України вимагає письмової форми для кредитних договорів, а недотримання цієї форми робить договір нікчемним. Ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» також вказує на обов`язковість письмової форми для договорів про споживчий кредит і супутні послуги. Ст. 207 ЦК України розширює поняття письмової форми до документів, включаючи електронні, з підписами сторін. Ст. 626 ЦК України визначає договір як домовленість сторін, що містить умови, визначені сторонами і вимогами законодавства. Ст. 627 ЦК України і ст. 6 ЦК України надають сторонам свободу у виборі контрагента та умов договору в межах законодавства. Кредитний договір укладено з дотриманням норм Закону України «Про електрону комерцію», який регулює електронні правочини та їх фіксацію. Ст. З цього Закону визначає електронний договір як домовленість у електронній формі, а ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» визначає електронний документ. Ст. 6 цього ж Закону встановлює вимоги до електронного підпису як реквізиту електронного документа. Ст. 536 ЦК України передбачає сплату процентів за користування чужими коштами, а ст. 526 ЦК України вимагає належного виконання зобов`язань. Ст. 530 ЦК України описує виконання зобов`язань у встановлений строк, а ст. 611 ЦК України та ст. 549 ЦК України розглядають наслідки порушення зобов`язань, включаючи неустойку та пеню. Ст. 1050 ЦК України дає позикодавцю право вимагати дострокового повернення позики у разі прострочення. Умови Заяви та Кредиту визначають наслідки настання обставин Дефолту. Ст. 625 ЦК України зазначає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання зобов`язань. Попередній орієнтовний розрахунок суми судових витрат які банк поніс та які очікує понести у зв`язку із розглядом цивільної справи за позовом банку до відповідача, про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, складається з судового збору у розмірі - 3 028,00 гривень. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав заяву про розгляд справи без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про розгляд справи була повідомлений належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення. Причини неявки суд не повідомив. Заяв, клопотань на адресу суду не надходило. Відповідно до ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про час і місце судового засідання і від якого не надійшло повідомлення про поважність причин неявки, відповідач не подав відзив, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Суд ухвалив провести заочний розгляд справи ухваливши заочне рішення. За приписами ч. 2ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку загального позовного провадження, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Нормами ст. 129 Конституції України встановлено, що одним з основних принципів судочинства, є законність. Принцип законності визначається тим, що суд у своїй діяльності при вирішенні справ повинен правильно застосовувати норми матеріального права до взаємовідносин сторін. Частиною 2 ст. 124 Конституції України передбачено, що юрисдикція судів поширюється на всі правовідносини, що виникають у державі. Нормами ст. 129 Конституції України встановлено, що одним з основних принципів судочинства, є законність. Принцип законності визначається тим, що суд у своїй діяльності при вирішенні справ повинен правильно застосовувати норми матеріального права до взаємовідносин сторін. Процесуальний порядок провадження у цивільних справах визначається ЦПК України та іншими законами України, якими встановлюється зміст, форма, умови реалізації процесуальних прав і обов`язків суб`єктів цивільно-процесуальних правовідносин та їх гарантій. Відповідно до ст.6 Європейської конвенції з прав людини кожен має право на справедливий суд і публічний розгляд справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру. У частині четвертій статті 10 ЦПК України і статті 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» на суд покладено обов`язок під час розгляду справ застосовувати Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод1950 року і Протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права. Відповідно до § 23 рішення ЄСПЛ від 06 вересня 2007 року, заява № 3572/03 у справі «Цихановський проти України», національні суди мають створювати умови для того, щоб судове провадження було швидким та ефективним. Зокрема, національні суди мають вирішувати, чи відкласти судове засідання за клопотанням сторін, а також, чи вживати якісь дії щодо сторін, чия поведінка спричинила невиправдані затримки у провадженні. Відповідно до ч. 1ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутись до суду за захистом свого особистого або майнового права та інтересу. Згідно до ст.ст.12,13 ЦПК України, суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Статтею 13ЦПК України визначено, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних та юридичних осіб, поданим відповідно до ЦПК України, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Відповідно до ст.ст. 76, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Водночас, відповідно до ч.1 ст.19 ЦПК України суди розглядають у порядку цивільного судочинства справи, що виникають з цивільних, земельних, трудових, сімейних, житлових та інших правовідносин, крім справ, розгляд яких здійснюється в порядку іншого судочинства. Відповідно до статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Згідно зі статтею 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; 6) як розподілити між сторонами судові витрати; 7) чи є підстави допустити негайне виконання судового рішення; 8) чи є підстави для скасування заходів забезпечення позову. При ухваленні рішення суд не може виходити за межі позовних вимог. Пунктом 2 Постанови Пленуму Верховного Суду України «Про удове рішення у цивільній справі» №14 від 18 грудня 2009 року передбачено, що рішення суду як найважливіший акт правосуддя покликане забезпечити захист гарантованих Конституцією України прав і свобод людини та здійснення проголошеного Основним Законом України принципу верховенства права. У зв`язку з цим суди повинні неухильно додержувати вимог про законність і обґрунтованість рішення у цивільній справі (частина перша статті 263 ЦПК). Судом встановлено, що 07.12.2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-11752377, згідно з яким банк надав відповідачу кредит у розмірі 155 022,95 грн. до 13.10.2029 року під 34,90 % річних. Відповідач отримав кошти, але своїх зобов`язань у повному обсязі не виконав, внаслідок чого станом на 13.05.2025 року виникла заборгованість у розмірі 181 612,99 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом 162 078,25 гривень, у тому числі прострочена заборгованість - 6658,74 грн.; заборгованості за відсотками - 19 534,74 гривень, у тому числі прострочена заборгованість - 18 604,90 гривень. За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України). Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Частина 1 ст. 625 ЦК України передбачає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Враховуючи вищевикладене, суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 181 612,99 грн. Доказів, які б спростовували висновки суду, відповідачем не надано. Задовольняючи позовну заяву, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати, а саме судовий збір у розмірі 3028,00 грн. На підставі викладеного та

Outcome: approved