Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-25 00:00:00

21.07.2025 року до суду звернувся представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» з позовом до [PERSON] , просив стягнути з відповідачки заборгованість в сумі 19760 грн., а також судові витрати. В обґрунтування своїх вимог посилається на те, що між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] 28.08.2024 року укладено Кредитний договір (оферти) №28.08.2024-100002104, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у розмірі 8000,00 грн., строком на 98 днів. Дата повернення (виплати) кредиту - 03.12.2024. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 4 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Проценти (економічна сутність плата за користування кредитом) розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Комісія, пов`язана з наданням кредиту 5% від суми кредиту та дорівнює 400 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконано в повному обсязі. [PERSON] свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, у неї утворилась заборгованість у розмірі 19760 грн., яку позивач просив суд стягнути з відповідачки та суму сплаченого судового збору. Ухвалою суду від 23.07.2025 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд справи ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.27). Представник позивача в судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи (а.с.30), в позовній заяві просив справу розглядати без участі представника позивача (а.с.6). Відповідачка в судове засідання не з`явилася, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи (а.с.29) та не повідомила суд про причини неявки, заяви про розгляд справи без її участі чи відзиву на позов не надала. Ухвалою суду від 26 серпня 2025 року встановлено заочний розгляд справи. За вказаних обставин, відповідно до положень ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши письмові докази, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з таких підстав. Як встановлено судом, 28.08.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено Кредитний договір (оферти) №28.08.2024-100002104, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у розмірі 8000,00 грн., строком на 98 днів. Дата повернення кредиту 03.12.2024 рік. Процентна ставка\~«Стандарт» -\~фіксована незмінна\~процентна ставка\~у розмірі\~1%\~за 1\~(один)\~день користування\~кредитом,\~яка застосовується\~протягом перших\~4\~чергових періодів\~користування кредитом,\~зазначених у\~графіку платежів.\~Розмір процентної\~ставки не\~може бути\~збільшено в\~односторонньому порядку.\~Процентна ставка\~«Економ» -\~фіксована незмінна\~процентна ставка\~у розмірі\~0,5%\~за 1\~(один)\~день користування\~кредитом,\~яка застосовується\~протягом чергових\~періодів,\~наступних за\~черговими періодами,\~в яких\~застосовується процентна\~ставка «Стандарт».\~Розмір процентної\~ставки не\~може бути\~збільшено в\~односторонньому порядку.\~Денна процентна\~ставка \~загальні витрати\~за споживчим\~кредитом за\~кожний день\~користування кредитом\~протягом всього\~строку,\~на який\~надається кредит,\~виражені у\~процентах від\~загального розміру\~виданого кредиту.\~Проценти (економічна\~сутність \~плата за\~користування кредитом)\~розраховуються шляхом\~множення всієї\~суми кредиту\~(включаючи\~всі Транші)\~(залишку\~від всієї\~суми кредиту)\~(база\~розрахунку)\~на кількість\~днів користування\~кредитом/залишком\~кредиту та\~на процентну\~ставку,\~яка застосовується\~у відповідному\~періоді (а.с.15-20). Листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №146-1607 від 16.07.2025 року повідомлено ТОВ «Споживчий центр» про успішність перерахування коштів на платіжну картку клієнта: 28.08.2024, 17:15:55 на суму 8000 грн., номер картки [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua 493586033, призначення платежу: видача за договором кредиту №28.08.2024-100002104 (а.с.14). Відповідно до п.10.1 пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) №28.08.2024-100002104 від 28.08.2024 року вбачається, що цей договір набирає чинності з дати отримання кредитодавцем у інформаційній системі кредитодавця від позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником від кредитодавця на номер телефону позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі кредитодавця. Цей договір діє протягом одного року (а.с.15-20). З довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №28.08.2024-100002104 від 28.08.2024 року вбачається, що заборгованість відповідачки по кредитному договору №28.08.2024-100002104 від 28.08.2024 року складає: 8000,00 грн. основний борг; 6160,00 грн. проценти; 400,00 комісія; 4000,00 грн. неустойка; 1200,00 грн. додаткова комісія. Разом 19760,00 гривень. Проценти по кредиту нараховані за період з 28.08.2024 року по 03.12.2024 року (а.с.11). Доказів на спростування факту укладення вказаного договору та отримання кредитних коштів відповідачкою не надано. Так, відповідачка у судове засідання не з`явилася, не скористалася своїми процесуальними правами сторони в процесі і не надала належних доказів, які спростовують доводи позивача щодо укладення кредитного договору та розміру заборгованості. Вказаний кредитний договір підписаний електронним підписом з одноразовим ідентифікатором. У\~статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію»\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3\~статті 11 Закону № 675-VIII\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4\~статті 11 Закону № 675-VIII). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (частина 6\~статті 11 Закону № 675-VIII). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі\~частина 12\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно зі\~статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до\~статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно\~статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Положеннями частини першої\~статті 610 ЦК України\~визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до частини першої\~статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно частини першої статті 1048ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Частиною другою\~статті 1056-1 ЦК України\~встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Так, згідно з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що позивач нарахував відповідачці заборгованість у сумі 19760,00 грн. з яких: 8000,00 грн.\~основний борг; 6160,00 грн.\~проценти; 400,00\~комісія; 4000,00 грн. неустойка; 1200,00 грн. додаткова комісія (а.с.11). Відповідачка заперечень щодо правильності наданого позивачем розрахунку сум заборгованості не заявляла; належних та допустимих доказів того, що заборгованість розрахована невірно та має менший розмір, ніж зазначено позивачем, не надала; власний розрахунок не надавала. Оскільки матеріали справи не містять доказів повернення відповідачкою ТОВ «Споживчий центр» отриманої за вказаним договором суми позики у строки, передбачені договором, у зв`язку з чим вимоги позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту є обґрунтованими та підлягають задоволенню. За умовами договору №28.08.2024-100002104 від 28.08.2024 року укладеного між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] було передбачено надання кредиту в розмірі 8000 грн., строком на 98 днів, по 03.12.2024 року. Процентна ставка\~«Стандарт» -\~фіксована незмінна\~процентна ставка\~у розмірі\~1%\~за 1\~(один)\~день користування\~кредитом,\~яка застосовується\~протягом перших\~4\~чергових періодів\~користування кредитом,\~зазначених у\~графіку платежів.\~Процентна ставка\~«Економ» -\~фіксована незмінна\~процентна ставка\~у розмірі\~0,5%\~за 1\~(один)\~день користування\~кредитом,\~яка застосовується\~протягом чергових\~періодів,\~наступних за\~черговими періодами,\~в яких\~застосовується процентна\~ставка «Стандарт» (а.с.15-20). Тому, ТОВ «Споживчий центр» має право на нарахування та стягнення процентів за період визначений кредитним договором користування кредитними коштами, а саме за 98 днів - з 28.08.2024 року по 03.12.2024 року, що, виходячи із установлених у договорі процентних ставок (1% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 4 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів, та 0,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт») становить 4480 (8000*1/100*56) грн.+ 1680 (8000*0,5/100*42) грн.= 6160 грн. Отже, оскільки матеріали справи не міститься доказів повернення відповідачем позивачу ТОВ «Споживчий центр» отриманої у позику за вказаним договором суми кредиту у розмірі 8000 грн., суд доходить висновку, що вимоги позивача про стягнення з [PERSON] заборгованості за тілом кредиту у розмірі 8000 грн та відсотками в розмірі 6160 грн за користування кредитними коштами, що були обумовлені договором є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Що стосується нарахування ТОВ «Споживчий центр» комісії за надання кредиту та його обслуговування, суд враховує висновки Верховного Суду, наведених у постанові від 09 лютого 2024 року у справі № 337/3703/22 (провадження № 61-13859св23), відповідно до яких правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Так, позивач, пред`являючи вимоги про стягнення заборгованості за кредитом, просив стягнути й заборгованість за комісією за надання кредиту в сумі 400 грн та за комісією за обслуговування кредиту в сумі 1200 грн. 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» статтю 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту. Вказане узгоджується із висновками Великої Палати Верховного Суду в постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19. Так, у кредитному договорі №28.08.2024-100002104 від 28.08.2024, укладеним між [PERSON] та ТОВ «Споживчий центр» містяться умови про комісію за надання та обслуговування кредиту. За умовами п.8 заявки про укладення кредитного договору №28.08.2024-100002104 від 28.08.2024 року та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №28.08.2024-100002104 від 28.08.2024 року, сторонами погоджено нарахування комісії в сумі 400 грн. за надання кредиту. А за умовами п. 9 договору №28.08.2024-100002104 від 28.08.2024 року та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №28.08.2024-100002104 від 28.08.2024 року, передбачена комісія за обслуговування кредитної заборгованості 400 грн. у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно графіку платежів. Отже, за обставин цієї справи сторони, з урахуванням положень пунктів 8, 9 заявки, яка є невід`ємною частиною кредитного договору № 28.08.2024-100002104 від 28.08.2024, погодили розмір комісії за надання кредиту у сумі 400 гривень, а також розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості у сумі 400 гривень, який нараховується у кожному з трьох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. При цьому комісія за обслуговування встановлюється за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. З урахуванням наведеного, умови договору про нарахування комісії за надання кредиту та його обслуговування не є нікчемними, оскільки їх нікчемність не встановлена на рівні закону. Докази недійсності відповідних умов договору в матеріалах справи відсутні та сторонами не надавались. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі № 2-383/2010 зазначено, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. А тому нарахована відповідно до умов кредитного договору комісія за надання кредиту та його обслуговування у сумі 1600 гривень підлягає стягненню з відповідачки. Що стосується вимоги позивача про стягнення з [PERSON] неустойки за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання в розмірі 4000,00 грн, суд зазначає таке. Відповідно до\~Указу Президента України № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні»\~з 05 години 30 хвилин 24.02.2022 року в Україні введено воєнний стан. Строк дії воєнного стану неодноразово продовжувався і на даний час його дію не припинено. Як передбачено п. 18\~Прикінцевих та перехідних положень ЦК України\~у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлано, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). При цьому, в наданій довідці-розрахунку (а.с.11) не вказаний період нарахування неустойки, однак, враховуючи, що кредитний договір між сторонами був укладений 28.08.2024 року, тобто в період дії в Україні воєнного стану, відповідно й неустойка за невиконання/неналежного виконання зобов`язання, також нарахована в період дії в Україні воєнного стану. Отже, позивачем не враховано вищевказаних положень\~Закону України «Про споживче кредитування»\~і\~перехідних положень ЦК України\~та безпідставно нараховано неустойку за кожен день невиконання зобов`язання, а тому вимога щодо стягнення з відповідачки на користь позивача неустойки в розмірі 4000,00 грн. задоволенню не підлягає. Таким чином, у зв`язку з порушеннями зобов`язань відповідачка має загальну заборгованість в сумі 15760,00 грн., з яких 8000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 6160,00 грн - заборгованість за відсотками, 1600,00 грн.\~комісія, пов`язана з наданням кредиту, яка й підлягає стягненню з неї на користь позивача. Відповідно до\~ч.\~1\~ст.\~141\~ЦПК України\~судовий збір\~покладається на\~сторони пропорційно\~розміру задоволених\~позовних вимог.\~З відповідачки\~на користь\~банку підлягає\~стягненню 15760,00 грн. Відповідно до ст. 4 Закону України «Про судовий збір», із позовних заяв майнового характеру, поданих юридичною особою, справляється судовий збір в розмірі 1,5% ціни позову, але не менше одного розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб. З матеріалів\~справи вбачається,\~що при\~зверненні до\~суду позивачем\~був сплачений\~судовий збір\~у сумі\~2422,40\~грн.\~З відповідачки\~на користь\~позивача слід\~стягнути судові\~витрати по\~сплаті судового\~збору пропорційно\~до розміру\~задоволених позовних\~вимог (позовні\~вимоги підлягають\~задоволенню на\~79,76%\~з розрахунку:\~15760,00 грн. (сума задоволених позовних вимог) х 100% : 19760 грн. (сума заявлених позовних вимог) = 79,76% (відсоток задоволених позовних вимог). Сума судового збору, що підлягає стягненню з відповідача складає 1932,11 грн. з розрахунку: 2422,40 грн. (сума сплаченого судового збору) х 79,76% (відсоток задоволених позовних вимог). На підставі викладеного,

Outcome: partial