Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-25 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом, обгрунтовуючи свої позовні вимоги тим, що 28 січня 2020 року відповідач [PERSON] приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 44.4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідно до п.п.2.1.1.2.2 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити, анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею і Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк на боргові зобов`язання за Кредитом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, що підтверджується п.2.1.7.9 Умов та правил надання банківських послуг. Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п.1.1.3.1.10 цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважаєтьчя, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта. АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідач не надавав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та іншими витратами відповідно до умов кредитного договору, у зв`язку з чим відповідач станом на 02 червня 2024 року має заборгованість в загальному розмірі 65886,88 грн., яка складається з наступного: -36941,41 грн. - заборгованість за кредитом; -28945,47 грн. - заборгованість по відсоткам. Позивач неодноразово вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення Відповідачу SMS-повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяти на себе зобов`язання. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договорами не погашає, що є порушенням законних прав АТ "А-БАНК". Позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь вищезазначену суму заборгованості за кредитним договором, а також судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028,00 грн. У відкрите судове засідання представник позивача не з`явився, але у позовній заяві просив розглянути справу без його участі, надав згоду на заочний розгляд справи. Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча була повідомлена про судове засідання, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Згідно ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. З урахуванням згоди представника позивача, суд вважає за необхідне розглянути справу на підставі наявних в ній доказів та винести заочне рішення. Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, дійшов наступного висновку. Відповідно до ч.1\~ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно зі\~ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Стаття 13 ЦПК України\~передбачає, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. В\~статті 15 Цивільного кодексу України\~зазначено,\~що кожна\~особа має\~право на\~захист свого\~цивільного права\~у разі\~його порушення,\~невизнання або\~оспорювання.Кожна особа також має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства. Отже, об`єктом захисту є порушене, невизнане або оспорюване право чи цивільний інтерес, саме вони є підставою для звернення особи за захистом свого права із застосуванням відповідного способу захисту. Згідно зі\~ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: 1) визнання права; 2) визнання правочину недійсним; 3) припинення дії, яка порушує право; 4) відновлення становища, яке існувало до порушення; 5) примусове виконання обов`язку в натурі; 6) зміна правовідношення; 7) припинення правовідношення; 8) відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; 9) відшкодування моральної (немайнової) шкоди; 10) визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Факт підписання відповідачем Анкети-заяви і отримання ним кредитних коштів підтверджується наданою суду копією Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 28 січня 2020 року. У вказаній Анкеті-заяві вбачається, що відповідач підтвердила свою згоду про те, що підписана нею заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» складає між нею і Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Також в обгрунтування позовних вимог суду надано копію Витягу з Умов та правил надання банківських послуг. Як вбачається з розрахунку заборгованості по кредиту відповідач активно користувалася кредитними коштами. Отже, факт отримання відповідачем кредитних коштів, їх використання і часткове погашення кредиту судом встановлений. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1\~цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, а згідно ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. У ст.610 ЦК України зазначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Отже, у разі порушення зобов`язання боржник повинен сплатити суму боргу, передбачені договором проценти і неустойку. З урахуванням вищевикладеного, суд вважає, що факт отримання відповідачем від позивача кредиту і наявності станом на 02 червня 2024 року заборгованості по ньому в розмірі 65886,88 грн. є доведеним, у зв`язку з чим фактично отримані відповідачем кошти повинні бути повернуті позивачу, виходячи з вимог ст.526 ЦК України. Що стосується стягнення заборгованості по відсоткам, суд зазначає наступне. Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У даному випадку згідно анкети-заяви відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку. Однак при цьому відповідач повинен бути ознайомлений саме з тими Умовами та Правилами, які йому були запропоновані під час оформлення кредиту. Надані суду Умови та Правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача, що свідчить про недоведеність його ознайомлення саме за цими Умовами та правилами надання банківських послуг. Анкета-заява з підписом відповідача не містить відомостей про розмір процентів на рік 44,4 %. Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» також не містять даного розміру процентів та не підписані відповідачем. Розрахунок заборгованості не є належним доказом на підтвердження того, що відповідач, підписуючи анкету-заяву, був ознайомлений в частині свого обов`язку сплачувати проценти в розмірі 44,4 % на рік за користування кредитом. Те, що відповідач підписала паспорт споживчого кредиту, як підстава для задоволення позову банку в частині заборгованості за відсотками, є необґрунтованим, так як Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 23 травня 2022 року у справі № 393/126/20 (провадження № 61-14545сво20) указав, що паспорт споживчого кредиту є способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця.\~Тобто договір має бути укладено після, а не до підписання паспорту споживчого кредиту. Паспорт споживчого кредиту не є тим документом, який включає до форми договору про споживчий кредит (ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування»). Вказане узгоджується із правовими позиціями викладеними у постановах Верховного Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 23.05.2022 (справа №393/126/20), Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 03.08.2022 (справа № 156/268/21). З матеріалів справи вбачається, що анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг підписана відповідачем 28.01.2020 року о 14 год. 04 хв. простим електронним підписом, а паспорт споживчого кредиту 28.01.2020 року о 14 год. 08 хвилин, що свідчить про порушення позивачем свого переддоговірного обов`язку кредитодавця. Крім того, даний паспорт споживчого кредиту містить інформацію щодо базової процентної ставки 44, 4 % річних, але ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 01.07.2021 року, тоді як розрахунок заборгованості по відсоткам обрахований станом на 02.06.2024 року. Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 28945,47 грн. не підлягають задоволенню. Також, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір, що був сплачений ним при зверненні до суду, відповідно до ст.141 ЦПК України, а саме, пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial