Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-09 00:00:00

Представник позивача АТ «ОТП БАНК» Павленко С.В. звернувся засобами поштового зв`язку до суду з указаним позовом, отриманим судом 17.06.2025, та просила стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ «ОТП\~БАНК» заборгованість за кредитним договором від 13.06.2024 № 3000024204 у розмірі 15966,49 грн, за кредитним договором від 13.06.2024 № 3000024250 у розмірі 4978,65 грн, за кредитним договором від 29.12.2023 № 0325/980/2775123/23 у розмірі 35217,18 грн, а також понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 3028,00 грн. В обґрунтування пред`явлених вимог вказав, що 13.06.2024 між АТ\~«ОТП БАНК» та [PERSON] укладено в електронній формі кредитний договір № 3000024204, за умовами якого банк надає позичальникові кредит у розмірі 15000,00 грн на загальні споживчі цілі із застосуванням фіксованої процентної ставки в розмірі 34,99% річних. Банк свої зобов`язання щодо надання суми кредиту виконав повністю, однак відповідач не виконує умови договору, у зв`язку з чим, станом на 17.01.2025, за договором № 3000024204 утворилася заборгованість у загальному розмірі 15966,49 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту 13928,70 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 2037,79 грн. Також, 13.06.2024 між АТ «ОТП\~БАНК» та [PERSON] укладено в електронній формі кредитний договір № 3000024250, за умовами якого банк надає позичальникові кредит у розмірі 5000,00 грн на загальні споживчі цілі із застосуванням фіксованої процентної ставки в розмірі 34,99% річних. Банк свої зобов`язання щодо надання суми кредиту виконав повністю, однак відповідач не виконує умови договору, у зв`язку з чим, станом на 17.01.2025, за договором № 3000024250 утворилася заборгованість у загальному розмірі 4978,65 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту 4458,50 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 520,15 грн. Окрім того, на підставі підписаної анкети-заяви про надання банківських послуг АТ\~«ОТП БАНК» від 29.12.2023 № 0325/980/2775123/23, [PERSON] відкрито поточний (картковий) рахунок, надано електронний платіжний засіб, зокрема електронну картку MC Gold PayPass та відкрито поточний рахунок № [NUMBER] . Відповідно до п. 1 заяви-анкети визначено розмір кредитної лінії, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне його використання, та умови обслуговування кредитної лінії - розмір фіксованої процентної ставки 5% у місяць, а в періоду пільгового періоду 0,01% річних, строк дії кредитної лінії 12 місяців з правом продовження. Підписавши заяву-анкету, відповідач зобов`язалася щомісячно до кінця дії кожного платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та відсотки за користування кредитом. У випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості в прострочену. У зв`язку із порушенням умов заяви-анкети від 29.12.2023 № 0325/980/2775123/23 станом на 15.01.2025 заборгованість [PERSON] перед АТ\~«ОТП БАНК» становить 35217,18 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту 21875,08 грн, заборгованості за відсотками 1758,62 грн, заборгованості за простроченим тілом кредиту 9337,24 грн, заборгованості за простроченими відсотками 2246,24 грн. У рамках досудового врегулювання спору 30.01.2025 банком на адресу позичальника було направлено досудову вимогу про стягнення заборгованості через неналежне виконання кредитних зобов`язань, яку відповідачем залишена поза увагою, погашення простроченої заборгованості не здійснено, кредит не повернуто. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «ОТП БАНК». Ухвалою суду від 18.06.2025 позовну заяву прийнято до розгляду з відкриттям спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача АТ «ОТП\~БАНК» Павленко С.В. направив суду клопотання / заяву, де просив справу розглянути за його відсутності, позовні вимоги підтримав, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач [PERSON] та її представник Зеркін А.С. в судове засідання не з`явилися, викликалися в установленому законом порядку, про причини неявки суду не повідомили, заяв про розгляд справи за їх відсутності до суду не надали. Відзиву не подано. Справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження за правилами глави 10 розділу ІІІ ЦПК України. Зі згоди представника позивача, який не заперечував проти заочного розгляду справи, суд на місці постановив ухвалити в справі заочне рішення, на підставі наявних доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. У зв`язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, надавши оцінку доказам у сукупності, суд дійшов до наступного висновку. Судом встановлено, що 13.06.2024 між АТ\~«ОТП БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір № 3000024204, за умовами якого [PERSON] отримала кредит у загальному розмірі 15000,00 грн, із застосуванням фіксованої процентної ставки в розмірі 34,99% річних до повного виконання боргових зобов`язань. Сторони погодили строк повернення кредиту 13.03.2026, та порядок згідно з Графіком платежів (а.с.34-41). Окрім того, 13.06.2024 між АТ\~«ОТП БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір № 3000024250, за умовами якого [PERSON] отримала кредит у загальному розмірі 5000,00 грн, із застосуванням фіксованої процентної ставки в розмірі 34,99% річних до повного виконання боргових зобов`язань. Сторони погодили строк повернення кредиту 13.03.2026, та порядок згідно з графіком платежів (а.с.43-50). Як слідує з графіків платежів, які є додатками № 1 до кредитних договорів, сторони обумовили погашення кредитів шляхом здійснення щомісячних платежів, які включають у себе тіло кредиту та нараховані проценти. Статтею 626 ЦПК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно зі ст.ст. 628, 629 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За приписами ч. 2 ст. 638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Положення ч. 1 ст. 205 ЦК України визначають, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. (ч. 1). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами (ч. 3). Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Такі висновки викладені в постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19. Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, у якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно зі\~ст.\~1049\~ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку. Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми, що визначено ст. 1047 ЦК України. Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідно до ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Положення ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Так, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Судом встановлено, що [PERSON] підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором договори № 3000024204 та № 3000024250 від 13.06.2024, чим погодилася із запропонованими умовами. Договори містять докладну інформацію щодо особи позичальника [PERSON] , зокрема індивідуальний податковий номер, номер паспорта, адресу місця реєстрації та фактичного проживання, електронну адресу, номер мобільного телефону, на який відправлено одноразовий ідентифікатор в якості аналога власноручного підпису позичальника. Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договорів, які оформлено сторонами в електронній формі з використанням електронного цифрового підпису. Після підписання договорів у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у АТ\~«ОТП БАНК» виникло зобов`язання щодо надання грошових коштів, а у відповідача виникло зобов`язання з їх повернення та сплати процентів за користування коштами. Позивачем до договорів надано паспорт споживчого кредиту, де визначені суми кредитів, розмір відсоткової ставки, строк дії договору та порядок погашення заборгованості. На підтвердження виконання зобов`язань за договорами від 13.06.2024 № 3000024204, від 13.06.2024 № 3000024250, позивачем надано меморіальний ордер від 13.06.2024 № 136282608 про перерахування [PERSON] 15000,00 грн згідно з кредитним договором № 3000024204 та меморіальний ордер від 13.06.2025 № 136680285 про перерахування 5000,00 грн згідно з кредитним договором № 3000024250 (а.с.42, 51). Також, ознайомившись з договором про видачу та обслуговування платіжних карток, невід`ємною частиною якого є тарифи банку та заява-анкета по надання банківських послуг в АТ\~«ОТП БАНК», яка є одночасно заявою на відкриття карткового рахунку, які розміщені на офіційному сайті баку, позичальник забажав оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб (а.с.89-92, 93). На підставі заяви-анкети про надання банківських послуг АТ\~«ОТП БАНК» від 29.12.2023 № 0325/980/2775123/23 банк відкрив позичальникові кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору на строк 12 місяців з правом продовження. Розмір фіксованої процентної ставки становить 5%, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Розмір кредитного ліміту встановлюється від 1000,00 грн до 500000,00 грн. Таким чином, між сторонами виникли правовідносини стосовно виконання відповідачем умов укладених договорів, дійсність яких є доведеною обсягом наявних у справі доказів. У спорі, пов`язаному із стягненням заборгованості за кредитним договором підлягають встановленню обставини, як наявності між сторонами договірних правовідносин, так і невиконання позичальником взятих на себе зобов`язань та їх розмір. Так, відповідач користувалася кредитними коштами, частково повертала кредитні кошти та сплачувала відсотки, що відображено в розрахунках заборгованості (а.с.16, 17). За договором № 3000024204 [PERSON] у рахунок погашення основного боргу сплатила 1071,30 грн, та на погашення відсотків 867,55 грн. Оскільки зобов`язання виконувалися несвоєчасно та не в повному обсязі, її заборгованість у загальному розмірі складає 15966,49 грн, із яких заборгованість за тілом кредиту 13928,70 грн, заборгованість за відсотками 2037,79 грн. За договором № 3000024250 [PERSON] у погашення основного боргу сплатила 541,50 грн, на погашення відсотків 426,89 грн. Оскільки зобов`язання виконувалися несвоєчасно та не в повному обсязі, її заборгованість у загальному розмірі складає 4978,65 грн, із яких заборгованість за тілом кредиту 4458,50 грн, заборгованість за відсотками 520,15 грн. Окрім того, відповідач активно користувалася виданою їй та емітованою банком платіжною карткою [NUMBER] , використовуючи кредитні кошти на задоволення власних потреб, які повертала не в повному обсязі. Згідно з довідкою за договором від 29.12.2023 № 0325/980/2775123/23 станом на 15.01.2025 у [PERSON] утворилася заборгованість у загальному розмірі 35217,18 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 21875,08 грн, заборгованості за відсотками 1758,62 грн, заборгованості за простроченим тілом кредиту 9337,24 грн, заборгованості за простроченими відсотками 2246,24 грн (а.с.18-25, 26, 27-33). Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти. У силу ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від його виконання не допускається. Із огляду на викладене вище, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок із повернення отриманих коштів, якому відповідає передбачене ч. 1 ст. 509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення. Імперативним приписом ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов`язання. Згідно з ч. 1 ст. 611, ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Судом встановлено, що позичальник [PERSON] свої зобов`язання не виконувала належним чином, а тому заявлену суму заборгованості суд вважає обґрунтованою та доведеною обсягом наданих доказів, у тому числі, наданим позивачем розрахунком заборгованості, із яким суд погоджується, оскільки він не викликає сумнівів в його достовірності та належності як доказу. Доказів на спростування відповідач суду не надав. Аналізуючи перелічені докази в їх сукупності, встановлення обставин неналежного виконання [PERSON] кредитно-договірних зобов`язань, обґрунтованість розміру заявлених позивачем вимог, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити повністю та стягнути з [PERSON] на користь АТ «ОТП\~БАНК» заявлену заборгованість у повному обсязі. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, згідно зі ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача [PERSON] на користь позивача 3028,00 грн, у рахунок відшкодування судового збору (а.с.15).

Outcome: approved