Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-25 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» через свого представника звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 11.07.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферти) №11.07.2024 100000771, за умовами якого позичальнику надано кредит в розмірі 8 000 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 11.07.2024, строком на 98 днів. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит в обумовленій сумі. [PERSON] , у свою чергу, зобов`язання за договором належним чином не виконує. За період із вересня по листопад 2024 року відповідач сплатила позивачу загалом лише 1 620 грн, у зв`язку із чим станом на 11.07.2024 утворилась заборгованість у розмірі 21 738,75 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6\~380 грн, 10 158,75 грн заборгованості за процентам, 1 200 грн за комісією та 4 000 грн по неустойці. Вищевказану заборгованість та судові витрати в розмірі 2 422,40 грн позивач просить стягнути із відповідача. Ухвалою Христинівського районного суду Черкаської області від 26.05.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду. У судове засідання представник позивача не з`явився. Про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. У поданій до суду позовній заяві просив розгляд справи проводити без участі представника позивача, проти заочного розгляду справи і винесення заочного рішення не заперечує. Сповіщена у встановленому процесуальним законом порядку про дату, час і місце розгляду справи, відповідач у судове засідання повторно не з`явилася. Клопотань про відкладення судового засідання чи розгляд справи у відсутність відповідача до суду не надходило. Правом на подачу відзиву [PERSON] не скористалася. Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи не встановлено, а тому суд прийняв рішення про розгляд справи за відсутності сторін на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280 283 ЦПК України, про що 26.08.2025 постановлена відповідна ухвала. У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося з огляду на положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України. З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого. Судом встановлено, що відповідно до копії Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) від 11.07.2024 Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» ініціювало укладення кредитного договору, який складається з Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), що розміщена на сайті кредитодавця, Заявки сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформованої на сайті кредитодавця, та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), отриманого позичальником в СМС-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті (а.с. 8 11). Позичальник, який має намір укласти електронний кредитний договір, ідентифікується (реєструється) в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником в смс повідомленні на номер телефону, вказаний позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на вебсайті (п. 2.3.2 Пропозиції). Позичальник в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця обирає умови, на яких бажає укласти електронний кредитний договір. У випадку погодження кредитодавцем обраних позичальником умов кредитодавець в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця направляє позичальнику пропозицію про укладення договору (оферту) та заявку, а також формує формуляр форми відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) в електронній формі для її заповнення та підписання позичальником (пункти 2.3.3., 2.3.4. Пропозиції). Пункт 4.1 Пропозиції обумовлює, що кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності шляхом перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-51XX-XXXX-2819. (а.с. 8 на звороті). Кожна сторінка паперової копії Пропозиції містить електронний підпис одноразовим ідентифікатором Е296. Відповідно до п. 9.1. Пропозиції у разі несплати кредиту та/або процентів та/або комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/або процентів та/або комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення позичальником обумовленої суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів та/або комісії до позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору. Також позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України на вимогу кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Пропозиція підписана КЕП ТОВ «Споживчий центр», а реквізити позичальника встановлюються у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти (пункт 14.2 Пропозиції, а.с.11). Відповідач ознайомлена і прийняла умови кредитного договору та підтвердила, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №11.07.2024-100000771 (кредитної лінії) від 11.07.2024, з яким попередньо уважно ознайомилася, шляхом підписання електронним підписом Е296 (а.с. 12 13). Згідно з паперовою копією Заявки кредитного договору №11.07.2024-100000771 (кредитної лінії) кредитодавець, відповідно до умов договору №11.07.2024-100000771 (кредитної лінії) від 11.07.2024, надає позичальнику кредит у розмірі 8 000 грн строком на 98 днів з дати його надання. Датою надання/видачі кредиту є 11.07.2024, а датою його повернення (виплати) 16.10.2024 (а.с. 11 12). Процентна ставка фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,35 % за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п. 5 Заявки). Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом усього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1,13%=(8895,7/8000)/98*100%. Відповідно до п. 7 Заявки проценти розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 25 688,08%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 16 895,70 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 8 895,70 грн. Неустойка визначена договором на рівні 80 грн та нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежного виконаного зобов`язання. Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 365% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку) (пункти 12 14 Заявки). Кожна сторінка Заявки кредитного договору №11.07.2024-100000771 (кредитної лінії) підписана електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором Е296 (а.с. 11 12). Паперова копія електронної відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №11.07.2024-100000771 (кредитної лінії) від 11.07.2024, окрім наведених у Заявці та Пропозиції умов, містить відомості про позичальника, реквізити його електронного платіжного засобу 4149-51XX-XXXX-2819, а також відомості про підписання кожної сторінки одноразовим ідентифікатором Е296. Відповідно до виданої ТОВ «Універсальні платіжні рішення» довідки № 34-0605 від 06.05.2025 ТОВ «Споживчий центр» 11.07.2024 о 12:34:49 перерахувало кошти в сумі 8 000 гривень на картку [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua 449888360, призначення платежу видача за договором кредиту №11.07.2024-100000771 (а.с. 15). Згідно довідки розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №11.07.2024-100000771 від 11.07.2024 заборгованість [PERSON] становить 21 738,75 грн, яка складається із 6\~380 грн основного боргу, 10 158,75 грн процентів, 1 200 грн комісії та 4 000 грн неустойки. Проценти по кредиту нараховані за період із 11.07.2024 по 16.10.2024 (а.с. 17) Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з положеннями частин 1 3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Судом на підставі досліджених в судовому засіданні доказів встановлено, що ТОВ «Споживчий центр» належним чином виконало свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачу кредитні кошти на загальну суму 8 000 грн. Натомість, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконала, як убачається із позовної заяви отримані в позику кошти повернула частково в сумі 1 620 грн (18.09.2024 1000 грн, 30.09.2024 200 грн, 15.10.2024 300 грн, 04.11.2024 120 грн) (а.с. 2 на звороті). Згідно довідки розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №11.07.2024-100000771 від 11.07.2024 заборгованість [PERSON] становить 21 738,75 грн, яка складається із 6 380,00 грн основного боргу, 10 158,75 грн процентів, 1 200 грн комісії та 4 000 грн неустойки (проценти нараховані за період з 11.07.2024 по 16.10.2024). Перевіряючи розрахунок заборгованості за кредитним договором суд враховує таке. 22.11.2023 прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) доповнений пунктом 17. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 не більше 1,5%, а з 20.08.2024 не більше 1%. Оскільки, кредитний договір №11.07.2024-100000771 укладений 11.07.2024, а відсотки за користування кредитом нараховані до 16.10.2024 за процентною ставкою 1,35% за день, тобто за 98 днів, то розмір процентної ставки з 20.08.2024 підлягає обрахуванню з розрахунку 1 %. Загальний розмір процентів за користування упродовж 98 днів кредитними коштами в розмірі 8 000 гривень складає: 1) із 11.07.2024 по 19.08.2024 (40 днів): 40 * 108 (8000*1,35%) = 4 320 грн; 2) із 20.08.2024 по 16.10.2024 (58 днів): 58 * 80 (8000*1%) = 4 640 грн. Загальний розмір процентів за користування упродовж 98 днів кредитними коштами в розмірі 8 000 гривень складає: 4 320 + 4 640 грн = 8 960 грн. Отже, суд приходить до висновку про існування у відповідача обов`язку сплатити проценти за користування кредитними коштами у загальній сумі 8 960 грн. З урахуванням сплачених відповідачем грошових коштів за кредитним договором №11.07.2024-100000771, розмір заборгованості за основною сумою позики та процентами становитиме: 6 380 грн (позика) + 8 960 грн (проценти) = 15 340 грн. Доказів сплати відповідачем комісії в розмірі 1 200 грн матеріали справи не містять, а тому суд вважає дані позовні вимоги такими, що підлягають до задоволення. Водночас позовну вимогу ТОВ «Споживчий центр» про стягнення із [PERSON] неустойки у розмірі 4 000 грн суд визнає необґрунтованою, виходячи із таких підстав. Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні запроваджений правовий режим воєнного стану, який триває до даного часу. Оскільки неустойка нарахована відповідачу у період дії воєнного стану, у її стягненні з урахуванням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, слід відмовити. При цьому, суд відхиляє доводи позивача щодо правомірності нарахування неустойки, зважаючи на положення пункту 6.1 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», яким кредитору дозволено здійснювати нарахування неустойки за прострочення виконання зобов`язання за договорами, укладеними після 24.01.2024. За змістом частини 2 статті 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України. Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10.10.2018 року у справі №362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет ЦК України у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні ЦК України застосовується законодавство про захист прав споживачів. З системного аналізу приписів пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» і пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вбачається, що відповідні положення Закону України «Про споживче кредитування» не мають предметом свого правового регулювання правовідносин щодо нарахування пені у кредитних правовідносинах під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, - прийняттям Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Відтак правові підстави для стягнення із відповідача нарахованої в період воєнного стану неустойки відсутні. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «Споживчий центр» необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З огляду на те, що судом задоволено позовні вимоги частково на суму 15 340 грн із загальних 21 738,75 грн, частка задоволених позовних вимог становить 70,56 %. Таким чином, з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «Споживчий центр» підлягає стягненню сплачений судовий збір у сумі 1\~709,24 грн (2 422,40 грн * 70,56%). На підставі викладеного,

Outcome: partial