Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-28 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. Позивач\~АТ «АКЦЕНТ-БАНК» звернувся до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування вимог позивач вказує, що 02 березня 2024 року , будучи клієнтом Банку, [PERSON] уклав із банком кредитний договір АВН0СТ155101709359518599, щодо надання йому кредиту в розмірі 100000 грн. строком на 60 місяців із сплатою процентів в розмірі 75 щорічно. АТ «А-БАНК» зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а відповідач не сплатив Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 05 червня 2025 року має заборгованість в розмірі 117849 грн.77 коп., із них: 97190 грн.88 коп.\~залишок заборгованості за кредитом; 20135 грн. 24 коп. - залишок заборгованості по відсоткам, 523 грн.65 коп. пеня. Відповідач ухиляється від виконання зобов`язання, в добровільному порядку заборгованість не погашає, в зв`язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом в якому просить стягнути заборгованість в примусовому порядку. Представник позивача надав суду заяву про підтримання позовних вимог, про розгляд справи у його відсутність. Відповідач\~ [PERSON] у судовому засіданні зазначив, що позов визнає частково, підтвердив, що отримав кредит у розмірі 100\~000 грн., певний період сплачував відсотки по 6512 грн. щомісячно. Відповідач згідно відзиву на позовну заяву просив відмовити у задоволенні позову, зокрема обґрунтовуючи тим, що Правила надання банківських послуг не можна вважати складовою кредитного договору, заява відповідача не містила інших положень та умов , окрім процентної ставки та розміру кредиту, розрахунок заборгованості не є первинним документом і не може свідчити про умови кредиту, збільшення відповідачу кредитного ліміту відбулося в односторонньому порядку (а.с.44-47). Позивач надіслав до суду відповідь на відзив, в якому наполягав на задоволенні позову, зокрема вказуючи на те, що відповідач буду клієнтом банку з допомогою сервісу «А24» уклав із Банком 02 березня 2024 року додатковий договір у електронній формі на суму у розмірі 100\~000 грн., строком на 60 місяців із сплатою процентів в розмірі 75 % на рік. Відповідач зазначив номер карти, на який і були зараховані кредитні кошти. Процесуальні дії у справі. Ухвалою від 13 червня 2025 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження по справі та постановлено розгляд справи проводити за правилами загального позовного провадження . Ухвалою від 18 серпня 2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті (а.с.53). Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин. Судом встановлено, що 23 липня 2011 [PERSON] власноручним підписом підписав анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» (а.с.8) . 02 березня 2024 р. [PERSON] підписав заяву про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101709359518599, згідно якої просив надати йому в АТ «А-Банк» кредит за послугою «Швидка готівка» на таких умовах: вид кредиту - послуга «Швидка готівка», тип кредиту - кредит строковий, мета отримання кредиту - придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг. Сума кредиту - 100 000 грн., строк кредиту - 60 місяців з 02.03.2024 по 01.03.2029 включно. Процентна ставка (фіксована) - 75% на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розмір щомісячного платежу - 6512 грн.27 коп. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій (загальна вартість кредиту) становить 390738 грн.25 коп. Підписанням цієї заяви відповідач підтвердив та погодився, що до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua в повному об`ємі у відповідності до ч. 2\~ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». У вказаній заяві [PERSON] також підтвердив, що ця заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. Вказана заява складена в електронній формі та підписана відповідачем електронним підписом (а.с.11). Також, 02.03.2024 р. [PERSON] підписав паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», відповідно до якого: сума/ліміт кредиту становить 100 000 грн., строк кредитування - 60 місяців, спосіб надання кредиту - шляхом зарахування коштів на поточний рахунок клієнта з подальшою можливістю зняття коштів. Процентна ставка - 75% річних, тип процентної ставки - фіксована. Реальна річна процентна ставка - 109,01%. Розмір щомісячного платежу 6512,27 грн. Кількість щомісячних платежів - 60. При підписанні паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування, а також підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї в разі невиконання нею зобов`язань за таким договором. Крім того, [PERSON] шляхом накладання електронного підпису підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, якою встановлено дату та розмір щомісячних платежів за кредитом (а.с.12). Меморіальним ордером №ТR.35088950.28614.65455 від 02.03.2024 підтверджено факт перерахування ПАТ «Акцент-Банк» на рахунок [PERSON] грошових коштів в сумі 100 000 грн., згідно договору № АВН0СТ155101709359518599 від 02.03.2024 р. (а.с.14). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором АВН0СТ155101709359518599 від 02.03.2024 р. [PERSON] станом на 05 червня 2025 р. має заборгованість у розмірі 117849 грн.77 коп., із них: 97190 грн.88 коп.\~залишок заборгованості за кредитом; 20135 грн. 24 коп. - залишок заборгованості по відсоткам, 523 грн.65 коп. пеня. Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права. Згідно з ч. 1 та ч. 2\~ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Частиною 1 статті\~626, частиною 1 статті\~628 ЦК України\~встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 627 ЦК України\~передбачено, що відповідно до\~ст. 6 ЦК України\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі\~ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. За змістом статей\~525,\~526 ЦК України\~одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 1048 ЦК України\~передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику, грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1049 ЦК України). Судом встановлено, що 02 березня 2024 року , будучи клієнтом АТ «Акцент-Банк», [PERSON] уклав із банком кредитний договір АВН0СТ155101709359518599, щодо надання йому кредиту в розмірі 100000 грн. строком на 60 місяців із сплатою процентів в розмірі 75 щорічно. Підписуючи Заяву про надання послуги\~«Швидка готівка» № АВН0СТ155101709359518599 від 02.03.2024 року, яка є складовою частиною кредитного договору, [PERSON] , відповідно до статей\~3,\~627 ЦК України, добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання. Позивач свої зобов`язання виконав, що підтверджується меморіальним ордером, також у судовому засіданні відповідач підтвердив, що отримав кредитні кошти у розмірі 100\~000 грн. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048\~цього Кодексу .( ч.2 ст. 1050\~ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Наданий Банком розрахунок заборгованості свідчить про те, що відповідач належним чином умови договору не виконує, щомісячний платіж, який узгоджено сторонами у розмірі 6512 грн. 27 коп. не сплачує. Відповідач у судовому засіданні підтвердив про те, що перестав сплачувати щомісячний платіж. Правильність наданого банком розрахунку заборгованості підтверджується умовами кредитного договору і не спростована відповідачем в установленому законом порядку. Отже, відповідачем не виконано грошове зобов`язання по поверненню кредитних коштів, а тому наявні підстави для дострокового стягнення заборгованості. Разом із тим, звертаючись до суду з даним позовом, АТ «Акцент-Банк» просило стягнути зі [PERSON] загальний залишок заборгованості за пенею у сумі 523 грн.65 коп. Відповідно до\~ст. 549 ЦК України \~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Вирішуючи питання щодо позовної вимоги про стягнення пені, суд дійшов висновку про відсутність підстав для стягнення з відповідача на користь АТ «Акцент-Банк» залишку заборгованості за пенею у сумі 523 грн.65 коп., оскільки позивачем не надано відповідного розрахунку , не зазначено ні розміру відсотку, із якого нарахована пеня, ні періоду нарахування пені. Судом не приймаються до уваги заперечення відповідача, які викладені у відзиві, оскільки не узгоджуються із дослідженими у судовому засіданні доказами, [PERSON] добровільно погодився на умови кредитного договору та взяв на себе відповідні зобов`язання. Враховуючи наведене, суд вважає, що в межах заявлених позовних вимог позов слід задовольнити частково і стягнути з відповідача\~\~ [PERSON] \~на користь Акціонерного товариства\~«АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість\~за\~кредитним договором № АВН0СТ155101709359518599 від 02 березня 2024 року\~\~в сумі 117326 грн. 12 коп., в задоволенні решти позову щодо стягнення пені відмовити. Розподіл судових витрат між сторонами Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно з платіжним дорученням позивач сплатив 2422 грн.40 коп. судового збору (а.с. 1). Вимоги позивача задоволені частково, тому судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме в розмірі 2411 грн. 63 коп. Підстави для негайного виконання рішення відсутні. Заходи забезпечення позову по даній цивільній справі не застосовувалися. На підставі викладеного ,

Outcome: partial