Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-07 00:00:00

ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернувся до суду з позовом до\~\~ [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, зазначивши, що 27.10.2023 р. [PERSON] підписала Заяву-Договір № 2023/I_С/429-000935 за обраними Продуктами, зокрема, Продуктом «Крок на зустріч» з програмою кредитування\~«Овердрафт Крок на зустріч». Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» ця Заява-договір, Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ "УКРГАЗБАНК", Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com (далі - Сайт Банку), а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку (далі - Договір), а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі (далі разом Сторони Договору). 27.10.2023 р. на підставі вказаної Заяви-договору між АБ «УКРГАЗБАНК», як кредитором, та [PERSON] , як позичальником, було укладено кредитний договір № 2023/I_С/429-000935 за програмою кредитування «Крок на зустріч» без забезпечення. Згідно умов кредитного договору, строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців, орієнтовна сума кредиту 43204,78 грн., можлива сума кредиту: 1000,00 - 300000,00 грн., процентна ставка: 29,99% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість: 48% річних. При укладенні вказаного Договору Банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в Заяві-Договорі у розділі 4 «Умови споживчого кредитування», а також у розділі «Паспорт споживчого кредиту за програмою/продуктом Кредитна картка Крок на зустріч». Відповідно до п.3.1. розділу 3 «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви-Договору, проставленням підпису на цьому Договорі Відповідач, зокрема, підтвердив, досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими , в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. Зі змісту Заяви-Договору вбачається, що 27.10.2023 на виконання умов договору Відповідачу було відкрито рахунок № IBAN [NUMBER] та субрахунки №26201130819310.500302.980, № 26209111302207.500101.980. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, надав Клієнту кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків, підтвердженням чого є Виписка/Особовий рахунок за період з 27/10/2023 по 11/11/2024 з карткових рахунків Клієнта. З преамбули Правил, що були затверджені та введені в дію на підставі Протоколу №190820/4 спільного засідання Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «УКРГАЗБАНК» від 19 серпня 2020 р., вбачається, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» (далі\~Банк) www.ukrgasbank.com (далі\~Сайт) норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб. Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського рахунка. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви\~договору, форма якої розміщена на сайті банку. Заява\~договір визначає який саме Продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів банку тощо), а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування Продуктом. Правила, підписана Заява-договір, тарифний план, програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які також розміщуються на сайті банку, а також інші заяви та розпорядження клієнта прийняті банком до виконання на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/ банківського вкладу (далі\~Договір). Відповідно до пп. 1.2.5., пп. 1.2.6. Правил, договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а Банк прийняв таку заяву без зауважень та відкрив рахунок. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку. Відповідно до пп. 1.2.7. Правил у разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у Заяві Договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих правил Заява-Договір є одночасно договором Банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень\~Цивільного кодексу України\~(договором про споживчий кредит у розумінні положень\~Закону України «Про споживче кредитування»). У Заяві-Договорі зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору. Оскільки обраний клієнтом пакет передбачає отримання кредиту у формі дозволеного овердрафту, то Заява-Договір є одночасно договором Банківського рахунку та кредитним договором розумінні положень\~Цивільного кодексу України\~(договором про споживчий кредит у розумінні положень\~Закону України «Про споживче кредитування»). Згідно пп. 3.3.18 п.3.3.Правил Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Відповідно до пп. 3.3.21 п.3.3. Правил передбачено, що якщо умовами Програми кредитування, обраної клієнтом, передбачене зобов`язання клієнта щодо часткового погашення кредитної заборгованості у вигляді Мінімальних щомісячних обов`язкових платежів, сума Мінімального щомісячного обов`язкового платежу, розрахована банком згідно з Програмою кредитування та повідомлена клієнту у Повідомленні, має бути зарахована на Субрахунок не пізніше терміну погашення, визначеного Програмою кредитування, кожного місяця, в якому отримане відповідне Повідомлення (далі\~Термін сплати). В пп. 3.3.22 п.3.3. Правил зазначено, що якщо умовами Програми кредитування, обраної клієнтом, передбачено графік зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту, банк, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому було видано Кредит, протягом строку його дії щомісяця у Термін сплати зменшує розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, встановлений у день укладення Договору, рівними частинами. Розміри Ліміту Дозволеного овердрафту, що встановлюватимуться банком на кожний такий місячний період (між найближчими Термінами сплати) з урахуванням суми зменшення, зазначаються у Розрахунку по Кредиту. Сума зобов`язань клієнта щодо погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом у цьому випадку розраховується як різниця між фактичною сумою заборгованості Дозволеним овердрафтом станом на кінець дня Терміну сплати та розміром Ліміту Дозволеного овердрафту, встановленого банком на наступний період. У разі, якщо станом на кінець цього дня сума фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом перевищуватиме розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, встановленого банком згідно з графіком зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту, сума такого перевищення наступного календарного дня визнається простроченою заборгованістю. У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у Операційний день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (пп. 3.3.25 п.3.3. Правил). Відповідно до пп. 3.4.5.1. п.3.4. Правил, нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом банк здійснює починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту. У п. 3.4.5.2 п.3.4. Правил передбачено, що на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами. Відповідно до п. 3.4.5.3. п.3.4. Правил на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені пункту 3.3 цих Правил. Згідно пп.1.4.3.12. п. 1.4.3. Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі сплати процентів, Комісії, та інших платежів, передбачених Заявою-договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив позичальнику [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України, надав йому кредитні кошти у розмірі 41884,78 грн. шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків. Натомість відповідач зобов`язання за Договором належним чином не виконує, порушив умови Договору, що підтверджується, зокрема розрахунком заборгованості та випискою по рахункам за Договором. Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за Договором станом на 11.11.2024 р. заборгованість відповідача перед Банком становить 51119,85 грн., а саме: 41884,78 грн.\~заборгованість по кредиту (прострочена); 9235,07 грн.\~заборгованість по процентах (прострочена). Просить стягнути з відповідача 41884,78 грн. та судовий збір в сумі 2422,40 грн. В судове засідання представник позивача не з`явився, про розгляд справи судом повідомлений належно. Відповідач в судове засідання не з`явився. Заяву про слухання справи за його відсутності не надав, причини неявки суду не повідомив. Про час і місце слухання справи повідомлений належним чином. Таким чином, суд вважає за можливе на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України,розглянути справу за відсутності сторін (їх представників)та без фіксування процесу технічними засобами. На підставі статті 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки представник позивача не заперечив проти такого вирішення справи. Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 27.10.2023 р. [PERSON] підписала Заяву-Договір № 2023/I_С/429-000935 за обраними Продуктами, зокрема, Продуктом «Крок на зустріч» з програмою кредитування «Овердрафт Крок на зустріч». Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» ця Заява-договір, Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ "УКРГАЗБАНК", Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com (далі - Сайт Банку), а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку (далі - Договір), а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі (далі разом Сторони Договору). 27.10.2023 р. на підставі вказаної Заяви-договору між АБ «УКРГАЗБАНК», як кредитором, та [PERSON] , як позичальником, було укладено кредитний договір № 2023/I_С/429-000935 за програмою кредитування «Крок на зустріч» без забезпечення. Згідно умов кредитного договору, строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців, орієнтовна сума кредиту 43204,78 грн., можлива сума кредиту: 1000,00 - 300000,00 грн., процентна ставка: 29,99% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість: 48% річних. При укладенні вказаного Договору Банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в Заяві-Договорі у розділі 4 «Умови споживчого кредитування», а також у розділі «Паспорт споживчого кредиту за програмою/продуктом Кредитна картка Крок на зустріч». Відповідно до п.3.1. розділу 3 «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви-Договору, проставленням підпису на цьому Договорі Відповідач, зокрема, підтвердив, досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими , в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. Зі змісту Заяви-Договору вбачається, що 27.10.2023 р. на виконання умов договору Відповідачу було відкрито рахунок № IBAN [NUMBER] та субрахунки №26201130819310.500302.980, № 26209111302207.500101.980. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, надав Клієнту кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків, підтвердженням чого є Виписка/Особовий рахунок за період з 27/10/2023 по 11/11/2024 з карткових рахунків Клієнта. З преамбули Правил, що були затверджені та введені в дію на підставі Протоколу №190820/4 спільного засідання Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «УКРГАЗБАНК» від 19 серпня 2020 р., вбачається, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» (далі Банк) www.ukrgasbank.com (далі Сайт) норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб. Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського рахунка. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви договору, форма якої розміщена на сайті банку. Заява договір визначає який саме Продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри / характеристики (зокрема, найменування продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів банку тощо), а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування Продуктом. Правила, підписана Заява-договір, тарифний план, програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які також розміщуються на сайті банку, а також інші заяви та розпорядження клієнта прийняті банком до виконання на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/ банківського вкладу (далі Договір). Відповідно до пп. 1.2.5., пп. 1.2.6. Правил, договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а Банк прийняв таку заяву без зауважень та відкрив рахунок. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку. Відповідно до пп. 1.2.7. Правил у разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у Заяві Договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих правил Заява-Договір є одночасно договором Банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). У Заяві-Договорі зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору. Оскільки обраний клієнтом пакет передбачає отримання кредиту у формі дозволеного овердрафту, то Заява-Договір є одночасно договором Банківського рахунку та кредитним договором розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). Згідно пп. 3.3.18 п.3.3.Правил Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Відповідно до пп. 3.3.21 п.3.3. Правил передбачено, що якщо умовами Програми кредитування, обраної клієнтом, передбачене зобов`язання клієнта щодо часткового погашення кредитної заборгованості у вигляді Мінімальних щомісячних обов`язкових платежів, сума Мінімального щомісячного обов`язкового платежу, розрахована банком згідно з Програмою кредитування та повідомлена клієнту у Повідомленні, має бути зарахована на Субрахунок не пізніше терміну погашення, визначеного Програмою кредитування, кожного місяця, в якому отримане відповідне Повідомлення (далі Термін сплати). В пп. 3.3.22 п.3.3. Правил зазначено, що якщо умовами Програми кредитування, обраної клієнтом, передбачено графік зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту, банк, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому було видано Кредит, протягом строку його дії щомісяця у Термін сплати зменшує розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, встановлений у день укладення Договору, рівними частинами. Розміри Ліміту Дозволеного овердрафту, що встановлюватимуться банком на кожний такий місячний період (між найближчими Термінами сплати) з урахуванням суми зменшення, зазначаються у Розрахунку по Кредиту. Сума зобов`язань клієнта щодо погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом у цьому випадку розраховується як різниця між фактичною сумою заборгованості Дозволеним овердрафтом станом на кінець дня Терміну сплати та розміром Ліміту Дозволеного овердрафту, встановленого банком на наступний період. У разі, якщо станом на кінець цього дня сума фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом перевищуватиме розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, встановленого банком згідно з графіком зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту, сума такого перевищення наступного календарного дня визнається простроченою заборгованістю. У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у Операційний день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (пп. 3.3.25 п.3.3. Правил). Відповідно до пп. 3.4.5.1. п.3.4. Правил, нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом банк здійснює починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту. У п. 3.4.5.2 п.3.4. Правил передбачено, що на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами. Відповідно до п. 3.4.5.3. п.3.4. Правил на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені пункту 3.3 цих Правил. Згідно пп.1.4.3.12. п. 1.4.3. Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі сплати процентів, Комісії, та інших платежів, передбачених Заявою-договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив позичальнику [PERSON] поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України, надав йому кредитні кошти у розмірі 41884,78 грн. шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків. Натомість відповідач зобов`язання за Договором належним чином не виконує, порушив умови Договору, що підтверджується, зокрема розрахунком заборгованості та випискою по рахункам за Договором. Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за Договором станом на 11.11.2024 року заборгованість відповідача перед Банком становить 51119,85 грн., а саме: 41884,78 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 9235,07 грн. заборгованість по процентах (прострочена). Згідно статей 526, 527, 530\~Цивільного кодексу\~України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ч.1\~ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Відповідно до ч. 1\~ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також статтями 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. За таких обставин суд вважає за необхідне стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 51119,85 грн. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved