Jurisdiction: civil
Date: 2025-09-01 00:00:00

Стислий виклад позицій учасників справи. До суду 04.06.2025 надійшла позовна заява від ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування поданого позову ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» зазначено про те, що 21 вересня 2021 року між АТ «Таском Банк»» та [PERSON] укладено договір про споживчий кредит № 2300835-507. Підписанням вказаного Договору [PERSON] акцептував публічну пропозицію АТ «Таскомбанк», яка розміщена на веб-сайті банку www.tascombank.com.ua та приєднався до умов Договору. Строк дії кредитного ліміту за кредитним Договором становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту. 04 квітня 2024 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська Агенція з Повернення Боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено Договір факторингу № НІ/11/17- Ф, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати (сплатити) АТ «Таскомбанк» суму фінансування, а АТ «Таскомбанк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги, за кредитними договорами, в обсязі та на умовах, що існують, на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до Додатку № 1 Договору факторингу № НІ/11/17-Ф від 04.04.2024 реєстру прав вимог, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 40\~508,78 грн, з яких 16\~903,67 грн - сума заборгованості по тілу кредиту; 1,59 грн - сума заборгованості за відсотками; 23\~603,52 грн - сума заборгованості по комісії; 0 грн - сума заборгованості за пенею. Позивач просить стягнути з відповідача на його користь 40\~508,78 грн заборгованості та понесені судові витрати. Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у судове засідання не з`явився, про дату та час судового засідання повідомлений належним чином, у прохальній частині позову клопотав про розгляд справи за відсутності представника позивача, вимоги заяви підтримав, у випадку неявки відповідача у судове засідання проти заочного розгляду справи не заперечив. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки суду невідомі. Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі. Ухвалою суду від 06.06.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено провести за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Визначено порядок подання до суду документів по суті у справі. У визначену дату та час судового засідання сторони у справі до суду не з`явилися, про дату та час судового засідання були належним чином повідомлені. Відповідно до\~ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин, із врахуванням позиції представника позивача, який не заперечував щодо проведення заочного розгляду справи, суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності відповідача, на підставі наявних в справі доказів з ухваленням заочного рішення. Згідно з положеннями ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. З огляду на вказані обставини, суд дійшов висновку провести заочний розгляд справи. Встановлені судом фактичні обставини та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Судом встановлено,\~що21 вересня 2021 року між АТ «Таском Банк» та [PERSON] укладено договір № 2300835-507 (а.с. 5-7). Згідно з п.1.1 Заяви - Договору про надання споживчого кредиту № 2300835-507 [PERSON] просить надати АТ «Таском Банк» споживчий кредит на власні потреби в рамках кредитного продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви-договору розміщена на офіційній сторінці Банку https.// tascombank.ua. \~ \~ \~ \~ Із п. 1.2 Заяви Договору вбачається, що АТ «Таскомбанк» надає позичальнику споживчий кредит на таких умовах: сума кредиту - 21\~380,00 грн, комісія за надання кредиту становить 6,9%, що складає 1\~380,00 грн. Сума кредиту без комісії за надання кредиту 20\~000,00 грн. Кредитні кошти перераховуються на поточний рахунок № [NUMBER] , операції за яким здійснюються із використанням електронних платіжних засобів. Кредит надається строком на 24 місяці, проценти за користування кредитом становлять 0,01% річних. Процентна ставка фіксована та застосовуються на весь строк кредиту. Комісія за обслуговування кредиту складає 6,9% щомісячно. Підписанням Заяви-Договору позичальник підтверджує, що на момент укладання Заяви-договору попередньо ознайомлений у письмовій формі з умовами та правилами надання споживчого кредиту (п.2.2 Заяви-Договору). Позичальник погоджується з тим, що зобов`язаний повертати кредит щомісячно у строки відповідно до графіку платежів, що міститься у Додатку № 1 до Заяви Договору, що є її невід`ємною частиною (п. 2.6 Заяви - Договору). Заява-Договір оформлена (заповнена та підписана) у двох примірниках, по одному для позичальника та для банку. [PERSON] отримав від банку свій примірник Заяви-Договору № 2300835-507 про надання кредиту на власні потреби від 21/09/2021, графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит та Паспорт споживчого кредиту (п. 5.16 Заяви-Договору). Заява-Договір підписана позичальником шляхом накладення власноручного підпису (а.с. 7). 04 квітня 2024 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська Агенція з Повернення Боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено Договір факторингу № НІ/11/17- Ф (а.с. 15-17). Згідно з п. 2.1 Договору факторингу фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за кредитними договорами, в обсязі та на умовах, що існують, на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до п. 2.3 Договору факторингу відступлення права вимоги і всіх інших прав, належних клієнту за кредитними договорами та їх перехід від клієнта до фактора відбувається в момент підписання сторонами акту прийому- передачі реєстру прав вимог згідно додатку № 2. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру прав вимог - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги боргу та є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги до Договору факторингу № № НІ/11/17-Ф від 04.04.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 40\~508,78 грн, з яких 16\~903,67 грн - сума заборгованості по тілу кредиту; 1,59 грн - сума заборгованості за відсотками; 23\~603,52 грн-сума заборгованості по комісії; 0 грн - сума заборгованості за пенею (а.с. 17). Отже, судом встановлено, що зміст спірних правовідносин, які виникли на даний час між позивачем ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та відповідачем [PERSON] є відносини, які пов`язані із укладанням кредитних договорів, отриманням на його виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договорами, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини). Норми права, які застосовував суд, та мотиви їх застосування. Статтею 11 ЦК України\~встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до\~ст. 202 ЦК України\~правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1\~ст. 626 ЦК України). Згідно з ч. 1\~ст. 628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Із положень ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною першою\~ст. 1054 ЦК України\~встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~(положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання ч. 2\~ст. 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом п. 1 ч. 1\~ст. 512 ЦК України\~кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). В силу ч. 1\~ст. 1077 ЦК України\~за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Частиною першою\~ст. 526 ЦК України\~визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як передбачено ч. 1\~ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів. Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису. Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору. Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором. Відступлення права вимоги означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором і новим кредитором. Одним із різновидів відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги). Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства. Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором. Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками справи щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам. Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов таких висновків. Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 21 вересня 2021 року між АТ «ТаскомБанк»» та [PERSON] укладено договір про споживчий кредит № 2300835-507. Цей Договір підписаний позичальником шляхом накладення власноручного підпису. Проте, в матеріалах справи відсутнє будь-яке підтвердження факту зарахування коштів позичальнику, на виконання умов Договорів. При дослідженні\~обставин справи\~в частині\~виникнення та,\~відповідно,\~обґрунтованості вимог\~щодо стягнення\~заборгованості за\~договором № 2300835-507, судом з`ясовано, що позивачем до суду не надано розрахунок заборгованості, який був складений первісним кредитором АТ «ТаскомБанк» за Договором № 2300835-507 від 21.09.2021. Натомість, наданий позивачем розрахунок заборгованості за Договором № 2300835-507 від 21.09.2021, складений після відступлення АТ «ТаскомБанк» права вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», не містить відомостей про надання на виконання умов договору грошових коштів [PERSON] , їх отримання позичальником та неповернення у строки, визначені сторонами у договорах. Також матеріали справи не містять виписки руху коштів по рахунку відповідача, яка могла б бути належним та допустимим доказом на підтвердження обставин надання [PERSON] кредитних коштів на визначених у Договорі умовах, а також порушення позичальником взятих на себе зобов`язань щодо повернення грошових коштів та процентів за користування ними та, як наслідок, виникнення заборгованості, яка підлягає до стягнення на користь кредитора. Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 25 травня 2021 року за результатами розгляду цивільної справи № 554/4300/16-ц сформулював правову позицію про те, що за своїм змістом саме банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, виписки за картковими рахунками є належними доказами виконання кредитором свого обов`язку щодо передачі грошових коштів позичальнику на виконання умов договору кредитування, а також, у подальшому, підтвердженням прострочення виконання обов`язків з боку позичальника щодо повернення грошових коштів та сплати процентів за користування ними. Вирішуючи спір між сторонами щодо неналежного виконання умов договору № 2300835-507 від 21.09.2021, обґрунтованості позовної вимоги про стягнення заборгованості за ним із [PERSON] на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суд надав об`єктивну оцінку наявності порушеного права чи інтересу позивача на момент звернення до суду, а також визначив чи відповідає обраний позивачем спосіб захисту порушеного права тим, що передбачені законодавством, та чи забезпечить такий спосіб захисту відновлення порушеного права позивача, та дійшов висновку про недоведеність позивачем належними та допустимими доказами неналежного виконання умов договору з боку відповідача, та, як наслідок, відсутність порушеного права, що є підставою для прийняття судового рішення про відмову в позові. Отже,\~суд,\~з`ясувавши\~фактичні обставини\~у справі,\~на які\~позивач посилається,\~як на\~підставу своїх\~вимог,\~дослідивши та\~оцінивши докази\~у справі,\~проаналізувавши норми\~матеріального та\~процесуального права,\~які регулюють\~спірні правовідносини,\~вважає,\~що позивачем\~належними та\~допустимими доказами\~не доведено\~факт порушення\~його права\~у вказаних\~правовідносинах з\~ [PERSON] ,\~а саме\~не доведено\~факт надання\~позичальнику кредитних\~коштів за\~Договорам \~№ 2300835-507\~від 21.09.2021,\~утворення заборгованості\~у нього\~перед первісним\~кредитором,\~а тому\~у задоволенні\~позову про\~стягнення заборгованості\~за Договором\~№ 2300835-507\~від 21.09.2021 слід відмовити. Розподіл судових витрат у справі. У порядку положень ст.141 ЦПК України, у зв`язку із відмовою у задоволенні позову, судовий збір до стягнення з відповідача на користь позивача не підлягає.

Outcome: dismissed