Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-12 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» через свого представника звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 08.08.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферти) № 08.08.2024-100002598, за умовами якого позичальнику надано кредит в розмірі 4 000 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 08.08.2024, строком на 124 дні. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит в обумовленій сумі. У свою чергу, [PERSON] зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку із чим, на дату подання заяви утворилась заборгованість у розмірі 13 280 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 4 000 грн, заборгованості по процентах в розмірі 6 200 грн, комісії в розмірі 360 грн, додаткової комісії в сумі 720 грн, та неустойки в розмірі 2 000 грн. Зазначений розмір заборгованості та судові витрати в сумі 2422,40 грн позивач просить стягнути із відповідача. Ухвалою Христинівського районного суду Черкаської області від 16.05.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву на позовну заяву (а.с. 27 28). У судове засідання представник позивача не з`явився. Про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. У поданій до суду позовній заяві просив розгляд справи проводити без участі представника позивача, проти заочного розгляду справи і винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, шляхом направлення за місцем реєстрації судової кореспонденції, яка була повернута оператором поштового зв`язку у зв`язку з відсутністю адресата за вказаною адресою. Заяв про відкладення судового засідання чи розгляд справи у відсутність відповідача до суду не надходило. Відзиву на позовну заяву не подано. Відповідно до п. 4 ч. 8 ст.128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, а тому прийняте рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову. Оскільки справа розглянута без участі сторін, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалося. Ухвалою Христинівського районного суду від 13.08.2025 постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого. Відповідно до копії Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) від 08.08.2024 Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» ініціювало укладення електронного кредитного договору, який складається з Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), що розміщена на вебсайті кредитодавця, а також в особистому кабінеті позичальника, заявки сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформованої на сайті кредитодавця, та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), отриманого позичальником в смс повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті (а.с. 8 11). За умовами п. 2.3.2 Пропозиції позичальник, який має намір укласти електронний кредитний договір, ідентифікується (реєструється) в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником в смс повідомленні на номер телефону, вказаний позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на вебсайті. Позичальник в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця обирає умови, на яких бажає укласти електронний кредитний договір. У випадку погодження кредитодавцем обраних позичальником умов кредитодавець в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця направляє позичальнику пропозицію про укладення договору (оферту) та заявку, а також формує формуляр форми відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) в електронній формі для її заповнення та підписання позичальником (пункти 2.3.3., 2.3.4. Пропозиції). Пункт 4.1 Пропозиції обумовлює, що кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності шляхом перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5975-41ХХ-ХХХХ-1501 (а.с. 8 на звороті). Кожна сторінка паперової копії Пропозиції містить електронний підпис одноразовим ідентифікатором Е378. Відповідно до п. 9.1. Пропозиції у разі несплати кредиту та/або процентів та/або комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/або процентів та/або комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення позичальником обумовленої суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів та/або комісії до позичальника може бути застосована неустойка згідно п. 7.6. кредитного договору. Також позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України на вимогу кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Пропозиція підписана КЕП ТОВ «Споживчий центр», а реквізити позичальника встановлені у Заявці, яка є невід`ємною частиною оферти (пункт 14.2 Пропозиції, а.с. 11). Відповідач ознайомлений і прийняв умови кредитного договору та підтвердив, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №08.08.2024-100002598 (кредитної лінії) від 08.08.2024, з яким попередньо уважно ознайомився. Відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору підписана електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором Е378 (а.с. 11). Згідно з паперовою копією Заявки кредитного договору № 08.08.2024-100002598 (кредитної лінії) кредитодавець, відповідно до умов договору № 08.08.2024-100002598 (кредитної лінії) від 08.08.2024 надає позичальнику кредит у розмірі 4 000 грн строком на 124 дні з дати його надання. Датою надання/видачі кредиту є 08.08.2024, а датою його повернення (виплати) 09.12.2024 (а.с. 11 12). Процентна ставка фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5 % за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п. 7 Заявки). Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом усього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1,47%=(7280//4000)/124 *100%. Відповідно до п. 10 Заявки проценти розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 12 185,37%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 11\~280 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 7\~280 грн. Неустойка складає 40 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежного виконаного зобов`язання. Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 365% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку) (пункти 17 18 Заявки). Кожна сторінка Заявки кредитного договору № 08.08.2024-100002598 (кредитної лінії) підписана електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором Е378. Паперова копія електронної відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 08.08.2024-100002598 (кредитної лінії) від 08.08.2024 окрім наведених у Заявці та Пропозиції умов, містить відомості про позичальника, реквізити його електронного платіжного засобу 5375-41ХХ-ХХХХ-1501, а також відомості про підписання його одноразовим ідентифікатором Е378 (а.с. 12 13). Кредитні кошти в сумі 4 000 грн перераховані відповідачу 08.08.2024 о 22:54:43 на картку/рахунок № [NUMBER] через систему іPay.ua, що підтверджується довідкою № 7-0905 від 09.05.2025, призначення платежу: видача за договором кредиту № 08.08.2024-100002598 (а.с. 16). Згідно довідки розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №08.08.2024-100002598 від 08.08.2024 заборгованість [PERSON] становить 13\~280 грн, яка складається із 4 000 грн основного боргу, 6 200 грн процентів, 360 грн комісії, 2 000 грн неустойки та 720 грн додаткової комісії (а.с. 18). Проценти по кредиту нараховані за період із 08.08.2024 по 09.12.2024, тобто в межах строку кредитування. Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з положеннями частин 1 3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. ТОВ «Споживчий центр» належним чином виконало свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачу кредитні кошти на загальну суму 4 000 грн. Натомість, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, як убачається із позовної заяви, отримані в позику кошти не повернув. Згідно довідки розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором, у відповідача виникла заборгованість у розмірі 13 280,00 грн, яка складається із 4 000 грн основного боргу, 6 200 грн процентів, 360 грн комісії, 2 000 грн неустойки, та 720 грн додаткової комісії. Доказів повернення [PERSON] позики в сумі 4 000 гривень, комісії в розмірі 360 грн та додаткової комісії 720 грн матеріали справи не містять, а тому суд вважає дані позовні вимоги обґрунтованими та задовольняє. При визначенні заборгованості за процентами, суд враховує таке. 22.11.2023 прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) доповнений пунктом 17. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 не більше 1,5%, а з 20.08.2024 не більше 1%. Вирішуючи юридичний спір суд встановив, що кредитний договір № 08.08.2024-100002598 укладений 08.08.2024 строком на 124 дні, тобто до 09.12.2024, а тому процента ставка із 20.08.2024 може бути не більше 1 %. Тоді розрахунок заборгованості за процентами в межах строку кредитування становить: 1) із 08.08.2024 по 19.08.2024 (12 днів): 12 * 60 (4000*1,5%) = 720 грн; 2) із 20.08.2024 по 09.12.2024 (112 днів): 112 * 40 (4000*1%) = 4480 грн Загальний розмір процентів за користування упродовж 124 днями кредитними коштами в розмірі 4 000 гривень складає: 720 грн + 4480 грн = 5200 грн. Крім того, суд визнає необґрунтованою позовну вимогу ТОВ «Споживчий центр» про стягнення із [PERSON] неустойки у розмірі 2 000 грн, виходячи із таких підстав. Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні запроваджений правовий режим воєнного стану, який триває до даного часу. Оскільки пеня нарахована відповідачу у період дії воєнного стану, у її стягненні з урахуванням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, слід відмовити. При цьому, суд відхиляє доводи позивача щодо правомірності нарахування пені, зважаючи на положення пункту 6.1 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», яким кредитору дозволено здійснювати нарахування неустойки за прострочення виконання зобов`язання за договорами, укладеними після 24.01.2024. За змістом частини 2\~статті 4 ЦК України\~основним актом цивільного законодавства України є саме\~Цивільний кодекс України. Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10.10.2018 року у справі №362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет\~ЦК України\~у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні\~ЦК України\~застосовується законодавство про захист прав споживачів. З системного аналізу приписів пункту 6\~Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»\~і пункту 18\~Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вбачається, що відповідні положення\~Закону України «Про споживче кредитування»\~не мають предметом свого правового регулювання правовідносин щодо нарахування пені у кредитних правовідносинах під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, - прийняттям\~Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Відтак правові підстави для стягнення із відповідача нарахованої в період воєнного стану пені відсутні. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «Споживчий центр» необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З огляду на те, що судом задоволено позовні вимоги частково на суму 10 280 грн із загальних 13\~280 грн, частка задоволених позовних вимог становить 77,40 %. Таким чином, з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «Споживчий центр» підлягає стягненню сплачений судовий збір у сумі 1 874,93 грн (2 422,40 грн * 77,40%). На підставі викладеного,

Outcome: partial