Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-24 00:00:00

13.06.2025 позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитом у сумі 76929,34 грн. за кредитним договором б/н від 21.10.2016 посилаючись на те, що останній з метою отримання банківських послуг звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та підписав Анкету-заяву №б/н від 21.10.2016 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті https://privatbank.ua/terms, таким чином між відповідачем та банком був укладений договір в порядку ч. 1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого Банком договору. Відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 76000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку. Відповідач отримав кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії 11/19, тип MasterCard Platinum, здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи, що підтверджується, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: кредитна картка номер [NUMBER] , строк дії 11/22, тип - MasterCard Platinum. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 36,6%. Далі, в процесі користування рахунком 15.02.2022 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком, при цьому на момент підписання цієї заяви заборгованість відповідача становила 75884,18 грн., що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. 21.03.2024 відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля Додаткову угоду №SAMDNWFC00052541441_01 до Кредитного договору від 21.03.2024, відповідно до п. 1 якої сторони узгодити змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. тип кредиту - не відновлювальна кредитна лінія; 2. строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди (п.п. 1.1., 1.2.); 3. процентна ставка, відсотків річних : 12,0% (п.п. 1.2., 1.3.); 4. мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших 6 календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Згідно п. 2 Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень Згідно п.2. Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі. Таким чином, банк свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов'язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором, але в процесі користування кредитним рахунком він не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості, а також підтверджується випискою по рахунку. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 19.05.2025 має заборгованість 76929,34 грн., яка складається з наступного: 76929,34 грн. за тілом кредиту, яку позивач просить стягнути з відповідача разом із судовими витратами в сумі 2422,40 грн. До позову додав клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.19). Ухвалою від 20.06.2025 відкрито спрощене провадження у справі та ухвалено розглядати справу з повідомленням (викликом) сторін, визначено відповідачу строк для подання відзиву (а.с.99), копію ували направлено сторонам (а.с.101,102,103). 20.06.2025 у відповідності до положень ч. 11 ст. 128 ЦПК України на офіційному веб-сайті судової влади України було розміщено повідомлення відповідачу [PERSON] про наявність в провадженні суду вказаної цивільної справи та призначення її розгляду на 21.07.2025 (а.с.100), а також 25.08.2025 (а.с.109), окрім того, сторони повідомлялися про дати розгляду справи шляхом направлення повістки про виклик до суду в електронний кабінет учасників справи (а.с.113,114,115). Представник позивача в судове засідання не з'явився, однак подав клопотання в якому просить розглядати справу за його відсутності. Також вказав, що у випадку неявки відповідача не заперечує щодо ухвалення заочного рішення у справі (а.с.105,106). Відповідач в судове засідання повторно не з'явився, причини неявки не повідомив. Судом було вжито всіх заходів для повідомлення відповідача про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження, однак, відповідач не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву, а також доказів, на підтвердження своїх заперечень, та за відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України. Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). За таких обставин, з письмової згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів. В зв'язку з неявкою в судове засідання учасників справи, фіксація судового процесу на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Відповідно до ст. 81 ч. 1 ЦПК України кожна особа повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підстави своїх вимог або заперечень,крім випадків, встановлених цим Кодексом. Як вбачається з матеріалів справи, 21.10.2016 між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] було укладено кредитний договір б/н шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, в якій останній підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складає між сторонами Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом сторін у заяві (а.с.33). 15.02.2022 клієнт [PERSON] підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме відкриття та обслуговування поточного рахунку, споживче кредитування (а.с.34-39), із змісту якої вбачається, що клієнт [PERSON] підписанням цієї заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки». «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені надання банківських послуг», «Оплата частинами» та «Миттєва розстрочка» Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунку, приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому Договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати. В п.18 Преамбули зазначеної Заяви вказано, що підписанням Заяви клієнт підтверджує, що Банком надано йому інформацію, передбачену ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. При цьому, на момент підписання зазначеної вище заяви відповідач мав заборгованість, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. 21.03.2024 відповідач [PERSON] підписав у особистому акаунті Клієнта у Системі «Приват24» за допомогою OTP пароля заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (а.с.40-46), Додаткову угоду №SAMDNWFC00052541441_01 до Кредитного договору від 21.03.2024 (а.с.47-48), а також Паспорт споживчого кредиту (а.с.49-53). Відповідно до п. 1. Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди; Процентна ставка, відсотків річних: 12,0%; Загальні витрати за кредитом (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20000,00 грн. та погашення кредиту відбувається мінімальними щомісячними платежами) - 5673,75 грн.; Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (в т.ч. тіло кредиту, відсотки, відсотки та ін.. платежі) - 25673,75 грн.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 12,68%; Розмір мінімального обов'язкового платежу - 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% від заборгованості, але не менш ніж 100,00 грн. щомісячно, починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Згідно п. 2. Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту. Сторони узгодили, що на дату підписання цієї Додаткової угоди заборгованість за Договором становить : -247012,28 грн., із них : основна сума боргу за кредитом в сумі 234249,78 грн. та нараховані, але не сплачені проценти за користування кредитом в сумі 11762,50 грн. Сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених в цьому пункті у випадку здійснення клієнтом операції за рахунком в день укладення цієї Додаткової угоди. Взяті на себе зобов'язання за договором № б\\н від 21.10.2016 та 21.03.2024 Банк виконав своєчасно і повністю, надавши відповідачу кредитні ресурси, що підтверджується випискою за договором (а.с.28-32), з якої вбачається, що відповідач активно користувався кредитними коштами, здійснюючи фінансові операції, в тому числі, в магазинах, в аптеках, отримання готівки у банкоматах, поповнення мобільного зв`язку тощо, однак в порушення умов договору відповідач зобов'язання за договором належним чином не виконав. Так, згідно з наданим банком розрахунком, відповідач витрачав кредитні кошти та вносив платежі на погашення кредиту, має заборгованість за тілом кредита станом на 19.05.2025 у розмірі 76929,34 грн. (а.с.21-27). Вказані обставини не спростовані відповідачем. У постанові Верховного Суду від 30.06.2023 в справі N 274/7221/19 зазначено, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно з цим Законом підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Водночас, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75 виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Відповідно виписка за рахунком, що міститься в матеріалах справи, може бути належним доказом заборгованості позичальника за сумою кредиту, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами. Подібні висновки Верховний Суд виклав у постановах від 16.09.2020 у справі № 200/5647/18, від 20.10.2020 у справі № 456/3643/17), від 28.10.2020 у справі № 760/7792/14, від 17.12.2020 у справі N 278/2177/15. Таким чином, виписка з карткового рахунку, додана до позовної заяви, є належним та допустимим доказом, що підтверджує розмір заборгованості за тілом кредиту, а також доказом існування між сторонами кредитних правовідносин, ураховуючи факт користування позичальником кредитними коштами, часткового повернення отриманих коштів у кредит. Нормами статей 526, 527, 530 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. За змістом статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Так, суд встановив, що дійсно [PERSON] отримував кредитні кошти, користувалася ними та протягом тривалого періоду часу частково виконував зобов'язання щодо їх повернення. Із матеріалів справи судом встановлено, що у порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, суму коштів не повернув та ухиляється від її сплати. Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. За вказаних обставин суд приходить до висновку, що заборгованість відповідача по кредиту перед позивачем станом на 19.05.2025 становить 76929,34 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредита. Таким чином у судовому засіданні встановлено, що відповідач належним чином не виконував умови договору, чим порушив право позивача на своєчасне та в повному обсязі отримання грошових коштів, які були надані в кредит, а тому у суду є всі підстави для задоволення заявлених позовних вимог та стягнення суми заборгованості за кредитом у примусовому порядку. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача понесені та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

Outcome: approved