Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-12 00:00:00

У грудні 2024 року представник позивача звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в сумі 13 280 грн. та витрат на оплату судового збору 2 422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» та [PERSON] 17 червня 2024 року укладено Кредитний договір № 17.06.2024-100001667. Відповідно до умов вищевказаного кредиту сума кредиту складає 4 000,00, строк кредиту - 31 день, датою повернення кредиту є 18 жовтня 2024 року; 5. Період користування Кредитом - кожні наступні 31 днів з дня надання кредиту (надалі - "черговий період"); 6. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку договору не передбачена. 7. Процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 8. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 9. Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 1.47% = (7280/4000)/124 ? 100%. 10. Проценти (економічна сутність - плата за користування кредитом) розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. 11. Комісія, пов`язана з наданням кредиту (надалі - "комісія за надання", "комісія"; економічна сутність - плата за надання кредиту) - 360 грн. Комісія за надання нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. 12. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - "комісія за обслуговування", "комісія") - 360 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. Спосіб надання кредиту: електронний переказ на реквізити вказані позичальником у заявці на видачу кредиту, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Позивач свої зобов`язання перед відповідачем виконав у повному обсязі, що підтверджується чеком про електронний переказ коштів від 17.06.2024. У зв`язку з неналежним виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом за відповідачем наявна заборгованість на загальну суму 13280 грн., що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 4000 грн., по процентам в розмірі 6200 грн., комісії у розмірі 360,00 грн, додатковій комісії у розмірі 720,00 грн, а також неустойці у розмірі 2 000,00 грн, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». На підставі викладеного, позивач просив задовольнити позов та стягнути з відповідача витрати на сплату судового збору. Позивач просив проводити розгляд справи у його відсутність, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Ухвалою судді від 19 грудня 2024 року в справі відкрито провадження та призначено розгляд в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. 13 лютого 2025 року від представника відповідача до суду надійшов відзив, в якому останній заперечив з приводу задоволення позову посилаючись на наступне. Відповідач вважає, що позивач - ТОВ «Споживчий центр» не довів укладення з відповідачем договору про надання банківських послуг на умовах, які зазначені у позові. Із наданих позивачем доказів, зокрема пропозиція про укладення кредитного договору (оферма) та заявка не містить підпису відповідача. Відповідач вважає, що надані докази, зокрема пропозиція про укладення кредитного договору (оферма) та Заявка не є належними доказами укладення кредитного договору, оскільки ці докази не містять обов`язкового реквізиту, а саме: підпису відповідача. Доказом зазначеного є зокрема наступні положення оферти: 3.3. кредитодавець надає позичальнику кредит на наступних умовах: 3.3.1. дата надання/видачі кредиту: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.2. сума кредиту: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.3. тип кредиту: кредитна лінія; 3.3.4. вид фінансової послуги: надання коштів та банківських металів у кредит 3.3.5. строк, на який надається кредит: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.6. дата повернення (виплати) кредиту: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.7. проценти за користування кредитом (проценти): встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.8. графік платежів: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Таким чином, оферту не можна вважати кредитним договором, оскільки він не містить обов`язкових умов кредитного договору, зокрема: розмір наданого кредиту, процентна ставка, строк надання кредиту, порядок повернення кредитних коштів. Позивач не надає доказів застосування до наданих банком документів, зокрема щодо домовленостей сторін про розмір кредитного ліміту, порядок і строки його повернення, розмір і порядок нарахування процентів та пені, електронного підпису відповідача. Наданий позивачем розрахунок кредитної заборгованості не є доказом дійсного розміру боргу, оскільки позивачем не доведено укладання кредитного договору на заявлених позивачем умовах. Окрім цього, відповідач звертає увагу суду на таку суттєву обставину відомостей/ таблиця руху коштів по картці відповідача або виписки з рахунку відповідача. Таким чином, не довів належними доказами розмір заборгованості відповідача. Крім того, у відповідача є заперечення і щодо наявності боргу перед позивачем та його розміру. Дійсно відповідач звернувся ТОВ «Споживчий центр» з метою отримання коштів у розмірі - 4000 грн., але відповідач не згоден з розрахунком заборгованості, вважає, що отримав кредитні кошти на інших умовах, ніж ті, що зазначені в позовній заяві. Відповідач вчасно погашав заборгованості, а з наданих доказів не можна встановити яким чином у відповідача з`явився такий розмір заборгованості. 04 червня 2025 року від АТ «ПУМБ» до суду надійшла відповідь з якої вбачається, що 17 червня 2024 року на банківську картку № [NUMBER] , що належить [PERSON] , о 15:09 було здійснено зарахування коштів у сумі 4000 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив здійснювати розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити. Представник відповідача в судове засідання не з`явився, до суду подав заяву, в якій просив здійснювати розгляд справи у його відсутність, проти позовних вимог заперечив, просив відмовити Суд, у порядку спрощеного позовного провадження, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати кредит позичальнику в розмірі й на умовах передбачених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити відсотки. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. На підставі п. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Судом встановлено, що 17 червня 2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферти) № 17.06.2024-100001667, шляхом підписання заявки, що є невід`ємною частиною договору. Відповідно до умов договору та заявки, позичальнику надається кредит у розмірі 4000,00 грн. строком на 31 дні з дня його надання, зі сплатою 1,5% річних за 1 день користування кредитом. Дата повернення (виплати) кредиту - 18 жовтня 2024 року; 5. Період користування Кредитом - кожні наступні 31 днів з дня надання кредиту (надалі - "черговий період"); 6. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку договору непередбачена. 7. Процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 8. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 9. Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 1.47% = (7280/4000)/124 ? 100%. 10. Проценти (економічна сутність - плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. 11. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі- "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність - плата за надання Кредиту) - 360 грн. Комісія за надання нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. 12. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - "Комісія за обслуговування", "Комісія") - 360 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. Згідно з п. 3.1. договору за цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Пунктом 3.2. встановлено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до п. 4.1. договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача. Згідно з п. 4.3. договору днем надання кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу - день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. У випадку, якщо дата ініціювання платіжної операції з надання кредиту не співпадає з датою завершення цієї платіжної операції з надання кредиту, днем/датою надання кредиту є дата ініціювання цієї платіжної операції, якщо платіжна операція була завершена (навіть у випадку її завершення в пізнішу дату). Неможливість завершення ініційованої кредитодавцем платіжної операції з надання кредиту не з вини кредитодавця є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним договором, включаючи обов`язок кредитодавця з надання кредиту. Неможливість видачі кредиту готівкою у зв`язку з нез`явленням позичальника для її отримання у дату надання/видачі кредиту, зазначену в заявці, є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним договором, включаючи обов`язок кредитодавця з надання кредиту. У випадку настання вказаних скасувальних обставин даний договір є розірваним та припиненим з дати надання/видачі кредиту, зазначеної в заявці у випадку перерахування коштів позичальником на поточний рахунок кредитодавця, позичальник зобов`язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку сплати платежу. Відповідно до п. 6.1. договору позичальник зобов`язався використовувати кредит на зазначені в договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата процентів - у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим договором, - негайно, з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, що підтверджується відповіддю АТ «ПУМБ», з якої вбачається, що 17 червня 2024 року на банківську картку № [NUMBER] , що належить [PERSON] , о 15:09 було здійснено зарахування коштів у сумі 4000 грн. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Тобто, належним виконанням зобов`язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, у розмірі та у валюті, визначеними кредитним договором. Відповідно до змісту ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Оскільки, відповідачем порушене зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплаті процентів за користування ними, що встановлені умовами кредитного договору, то станом на 11 грудня 2024 року за відповідачем наявна заборгованість на загальну суму 13280 грн., з яких: 4000 грн. заборгованість за тілом кредитом, 6 200 грн. - заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом, 360 грн. - заборгованість по комісії, 720 грн. - заборгованість по додатковій комісії. За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Оскільки відповідач не виконує умови договору у добровільному порядку, сума отриманого кредиту, проценти за користування ним та комісія підлягає стягненню з відповідача. У позовній позивач заявив вимогу про стягнення з відповідача 2000 грн. Одночасно із цим, право на нарахування санкцій у порядку, встановленому частиною другою статті 625 ЦК України, виникло у позивача з 18 жовтня 2024 року (дня, наступного за останнім днем строку кредитування). Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Воєнний стан в Україні запроваджено Указом Президента «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України від 24лютого 2022 № 2102-ІХ, з 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Дія режиму воєнного стану продовжується у до 07 серпня 2025 року на підставі Закону України «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» № 4356-ІХ від 16 квітня 2025 року. Враховуючи, що строк дії таких обмежень триває з 24 лютого 2022 року і на період дії воєнного, надзвичайного стану та тридцятиденний строк після його припинення або скасування, а позивачем нарахована неустойка за невиконання грошових зобов`язань за кредитним договором в цей період, підстави для стягнення з відповідача неустойки відсутні. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку із частковим задоволенням позову, судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 057,00 грн. відповідно до ст. 141 ЦПК України покладаються на відповідача. На підставі викладеного та

Outcome: approved