Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-14 00:00:00

До суду звернувся представник товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовної заяви зазначає, що 06.07.2021 ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та [PERSON] укладено кредитний договір №4423137 в електронній формі, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 15 000 грн зі строком надання кредиту 30 днів, із застосуванням зниженої % ставки у розмірі 0,95 % та з можливість пролонгації дії договору, передбаченої розділом 4 Договору, і стандартною% ставкою - 1,90 % в день, а [PERSON] зобов`язувалася повернути кредит та внести плату за кредитом з урахування черговості погашення заборгованості. Позивач свої зобов`язання перед відповідачем відповідно до договору виконав у повному обсязі. Відповідач частково здійснювала оплату за відсотками, передбачену умовами договору та здійснювала пролонгацію строку дії договору, на 90 календарних днів, після чого зобов`язання перестала виконувати. За договором факторингу №25-05/2022 від 25.05.2022, укладеним між ТОВ «АВЕНЕТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ УКРАЇНА», за яким до останнього перейшло право грошової вимоги до [PERSON] у сумі 49 200 грн, яка складається: 15 000 грн - тіло кредиту; 34 200 грн - заборгованість за нарахованими процентами. Крім того, ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» просив суд також стягнути з [PERSON] на свою користь інфляційні втрати за період з січня 2022 по 23.02.2022 року у сумі 1 289, 29 грн та 3% річних з 28.12.2021 по 23.02.2022 у сумі 230, 29 грн. Представник [PERSON] - адвокат Малишева М.В. надала відзив на позовну заяву в якому зазначала, що позивач не надав суду жодних доказів того, що відповідач заборгував позивачу грошові кошти, зазначені в позовній заяві. Матеріалами справи не підтверджено укладення договору про надання споживчого кредиту, погодження відповідачем умов кредитування та надання відповідачу кредиту. До суду не надані відомості, які підтверджують факт укладення договору про надання споживчого із відповідачкою за допомогою інформаційно телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС Україна»; не надані докази того, що відповідачці надіслано одноразовий ідентифікатор для підписання договору, за допомогою якого вона підписала договір в інформаційно-телекомунікаційній системі та докази створення відповідачкою електронного кабінету на веб-сайті або мобільному додатку первісного кредитора. Розрахунок заборгованості не може підтверджувати існування боргу, оскільки він не є первинним обліковим бухгалтерським документом, не відповідає ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» та відповідно не може підтверджувати існування тих чи інших фінансових операцій. Позивачем не надано належних доказів на підтвердження перерахування відповідачу коштів по договору про споживчий кредит розрахункового документа (платіжного доручення, меморіального ордеру, тощо) або виписки з банківського рахунку, які б відповідали вимогам ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Відповідач не визнає факту заповнення формуляру заяви або іншої форми про прийняття пропозиції в електронній формі, отримання одноразового ідентифікатора, а також вчинення інших дій, які можна розцінювати як прийняття пропозиції укласти електронний договір. Відповідача не ознайомлено та відповідач не підписувала його, навіть в електронному варіанті, інші надані позивачем у справі документи відповідачу також не надавались. Договір про надання споживчого кредиту від 06.07.2021 року не містить відомостей про його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором саме відповідачем, оскільки саме тільки зазначення в кредитному договорі персональних даних відповідачки не підтверджує проходження нею верифікації та ідентифікації згідно вимог законодавства, що відбулося за відсутності копій (електронних чи паперових) особистих документів, які б підтверджували електронну ідентифікацію фізичної особи Відповідача. Враховуючи наведені обставини, просила суд відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі. Представником товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» надано відповідь на відзив в якому зазначено, що кредитний договір укладений між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та відповідачем повністю відповідає вимогам чинного законодавства України, нормативно-правове регулювання укладання електронного кредитного договору та процедура укладання електронного кредитного договору детально описана позивачем в позовній заяві. Наголошували, що електронна форма договору прирівнюється до письмової, проте з певними особливостями щодо укладення таких договорів. Сторони вільні обрати форму правочину, в т.ч. електронну, а тому електронний договір не може бути визнаний недійсним виключно через те, що він має електронну форму. Переказ коштів, виданих в рамках кредитного договору здійснено шляхом перерахування на банківську картку № [NUMBER] , яку відповідачем вказано особисто в заяві на отримання кредиту та підтверджується копією довідки платіжного провайдера. Підписуючи договір, позичальник погоджувався на укладання договору саме такого змісту, що фактично нівелює усі доводи стосовно невідповідності умов договору без достатніх на це доказів. У даному випадку сторонами правовідносин погоджено у належній формі строк кредитування, а нарахування здійснено відповідно до погодженого строку. Наголошували, що часткова оплата відповідачем процентів за користування кредитом, є підтвердженням волевиявлення відповідача на добровільне виконання умов договору, серед іншого, зазначених п. 1.2 та п. 1.5.2. договору. Враховуючи зазначене, оплата відповідачем процентів за користування грошовими коштами є свідомим та вільним вибором відповідача, серед можливості оплати процентів або здійснення часткового дострокового повернення кредиту. Тобто, оплата відповідачем суми нарахованих процентів за користування грошовими коштами на рахунок кредитора є підтвердженням факту отримання боржником від первісного кредитора грошових коштів у сумі, що визначена п. 1.3. Договору. Представник [PERSON] - адвокат Малишева М.В. звернулася до суду з зустрічною позовною заявою до товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна», товариство з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» про визнання правочину недійсним, стягнення сплаченої комісії та моральної шкоди. В обґрунтування позовної заяви зазначала, що при укладенні договору не встановлено попередньою заявою або будь-яким іншим документом (офертою), ні відсоткову ставку, ні період користування кредитом, ані комісії чи санкцій. Тобто, сторони не досягли істотних умов кредитного договору. [PERSON] , як споживачу, не була надана в належній і зрозумілій формі вся необхідна інформація про кредит, в тому числі, розрахунок загальної вартості кредиту та всіх супутніх послуг. Кредитодавець був зобов`язаний отримати від споживача письмове підтвердження про ознайомлення з усією інформацією. У Паспорті споживчого кредиту у загальній вартості кредиту для споживача окрім тіла кредиту та відсотків, вказуються також комісії та інші платежі, щодо яких сторона первісного Позивача не надала жодних документів, а саме розмір таких сум та яким чином вони нараховуються. Проте, обов`язок зі сплати комісії суперечить статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів", тому просить суд визнати вказану умову недійсною з моменту укладення договору. Наявність такої умови в Паспорті споживчого кредиту є незаконною та дискредитує всі інші докази та пояснення, надані товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна». Паспортом споживчого кредиту або договором про надання споживчого кредиту не визначено в чому полягає надання банком послуг позивачу за комісію та яка природа цих послуг. Не визначено це і в інших документах по справі. В первісній позовній заяві позивач жодним чином не вказав, в чому полягає надання послуг за комісію. Відповідно до п.3.6. Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит №49 від 08.06.2017р., банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власнику користь, або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо). Наголошувала, що здійснення споживачем переказу платежів з метою погашення кредиту є дією на користь банку, а відтак не може вважатися послугою в розумінні ст. 1 ЗУ «Про захист прав споживачів», у зв`язку з чим встановлення банком сплати комісії за дані операції суперечить ч. 4 ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів». Враховуючи те, що ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» прямо встановлено нікчемність умов кредитного договору, просила суд застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину. Неправомірними діями товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна»» [PERSON] завдано моральну шкоду, яка виразилась в моральних та душевних стражданнях і переживаннях, порушенні душевної рівноваги, у емоційному стресі, негативних емоціях, у зв`язку із тим, що вона була ображена та принижена, примушена виправдовуватись перед судом. Також через судовий процес було порушено звичний та розмірений спосіб життя [PERSON] , виникла необхідність докладання додаткових зусиль для його нормалізації та витрачання свого власного дорогоцінного часу для вирішення проблем, пов`язаних з усуненням наслідків подання банком позовної заяви, обставин та доказів, які вводять суд в оману. Просила суд визнати умови Паспорту споживчого кредиту до Договору про надання споживчого кредиту від 06.07.2021, укладеного між товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та [PERSON] щодо обов`язку позичальника сплачувати комісії та інші платежі - недійсними; визнати договір про надання споживчого кредиту № 4423137 від 06.07.2021, укладеного між товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та [PERSON] - недійсним; стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» на користь [PERSON] , суму сплаченої комісії за нікчемними умовами Паспорту споживчого кредиту до Договору про надання споживчого кредиту від 06.07.2021 р, в розмірі згідно до наданого ТОВ «Авентус Україна» розрахунку; стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна»» моральну шкоду у розмірі 10 000 (десять тисяч) грн. Представником товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» надано відзив на позовну заяву в якому зазначено, що позивач, є клієнтом товариства з 18.11.2020 року та до кредитного договору уклав ще одинадцять кредитних договорів , належним чином виконавши всі зобов`язання за ними. І жодного разу не звертався до товариства, що умови договору містять несправедливі умови. Укладення між позивачем та товариством дванадцять кредитних договорів свідчить, що позивачу умови кредитування були відомі, зрозумілі та прийнятні. Наголошували, що згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором, окрім процентів, позивачу більше нічого не нараховувалось, а тому доводи про сплату нею комісії безпідставні. Наголошували, що [PERSON] ознайомлена з усіма умовами кредитного договору, а укладення кредитного договору повністю відповідало внутрішній волі позивача. Зазначав, що жодних доказів відповідно до яких позивач зазнав моральної (немайнової) шкоди та у нього порушилося звичний та розмірений спосіб життя матеріали справи не містять. Представник [PERSON] - адвокат Малишева М.В. надала відповідь на відзив в якій зазначала, що в Паспорті споживчого кредиту у загальній вартості кредиту для споживача окрім тіла кредиту та відсотків, вказуються також комісії та інші платежі, щодо яких сторона первісного Позивача не надала жодних документів, а саме розмір таких сум та яким чином вони нараховуються. Проте, обов`язок зі сплати комісії суперечить статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів". Наявність такої умови в Паспорті споживчого кредиту є незаконною та дискредитує всі інші докази та пояснення, надані первісним позивачем Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна»». Таким чином, Банком не надано належного розрахунку із зазначенням наявності та/або відсутності стягування, та/або сплати таких винагород, отже, тільки зі слів Банку неможливо з`ясувати, чому вони не були стягнені та/або сплачені, оскільки факт того, що такі винагороди передбачені Паспортом споживчого кредиту не заперечуються ТОВ «Авентус Україна». Надані ТОВ «Авентус Україна» докази не містять документального підтвердження надання кредиту, відповідності заборгованості умовам договору, розміру процентів при визначені заборгованості та дійсного розміру заборгованості у відповідності до умов договору. ТОВ «Авентус Україна» на порушення ст.ст. 77-81, 83 ЦПК України не надано суду належних, допустимих, достатніх і переконливих доказів заявленої заборгованості, правильності нарахування і утримання процентів та повернення кредиту, тобто в цілому Банком не доведено заборгованості [PERSON] . Отже, відсутні законні підстави для стягнення заборгованості. Представником товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» надано заперечення на відповідь на відзив в яких зазначено, що позивач, є клієнтом товариства з 18.11.2020 та до кредитного договору уклав ще одинадцять кредитних договорів, належним чином виконавши всі зобов`язання за ними. З метою прийняття позивачем усвідомленого рішення та визначення прийнятності для себе умов кредитування, відповідача на власному веб-сайті розмістив всю необхідну інформацію та документи на виконання вимог НБУ для прийняття клієнтом обґрунтованого та усвідомленого рішення щодо доцільності укладення кредитного договору в товаристві та визначитись з його істотними умовами. Наголошували, що позивач навмисно зловживає своїм правом на звернення до суду та вводить суд в оману лише з метою уникнення (затягування) виконання своїх зобов`язань за кредитним договором. Переказ коштів, здійснено 06.07.2021 року, шляхом перерахування на банківську картку клієнта № [NUMBER] , відкриту в АТ КБ «ПриватБанк», яка належить позивачу, встановлено за допомогою BANK ID, яку було вказано особисто Клієнтом в заяві на отримання кредиту. Представник товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» надав заяву про розгляд справи без його участі. Представник [PERSON] - адвокат Малишева М.В. надала заяву про розгляд справи без її участі. Суд, з`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, приходить до таких висновків. Судом встановлено, що ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» та ТОВ «Авентус Україна» зареєстровані в Єдиному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, як юридична особа, та є фінансовими установами, що надають фінансові послуги по наданню у позику грошових коштів на підставі Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. 06.07.2021 між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] , за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено електронний договір № 4423137 про надання споживчого кредиту. Зазначений Кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна» затверджених наказом № 53-ОД від 16 січня 2020 року та розміщених на їх сайті: https://creditplus.ua/ru/documents. Згідно з умовами Кредитного договору, сума кредиту складає 15 000 грн., строк кредиту 30 днів, дата повернення кредиту 05.08.2021. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в розділі 4 цього Договору. Згідно довідки ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» про перерахування коштів ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» надало [PERSON] кредит в сумі 15 000 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № [NUMBER] . Згідно відповіді АТ КБ «ПриватБанк» на ім`я [PERSON] в банку емітовано карту № [NUMBER] , на яку 06.07.2021 здійснено переказ коштів на суму 15 000,00 UAН. ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачем за Кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 15 000 гривень, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № [NUMBER] . З розрахунку заборгованості вбачається, що [PERSON] 29.08.2021 здійснила оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 7 980 грн. Відповідно до п.1.5.1. Кредитного договору знижена процентна ставка 1,90 % в день застосовується відповідно до умов визначених в п.1.4 Договору. Відповідно до п.1.5.2. Договору, знижена процентна ставка 0,95% в день та застосовується, якщо споживач у межах строку, визначеного в п.1.4 договору, або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту, але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору,а у випадку пролонгації - до дати пролонгації (не включно), буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для Споживача лише як для учасника Програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Якщо Споживач є учасником Програми лояльності - розмір зниженої процентної ставки зазначений в Договорі має значення, що є меншим за розмір стандартної процентної ставки, зазначеної в Договорі. Якщо Споживач не є учасником Програми лояльності, розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру стандартної процентної ставки, у зв`язку з чим цей підпункт Договору носить технічний характер та не має юридичного змісту для Споживача. Відповідно до п.1.7. (1.7.1, 1.7.2) орієнтована реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою 24079,41% річних; за зниженою ставкою 2013,43% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою - 23 550, 00 грн., за зниженою ставкою - 19 275,00 грн. (п.1.8 договору). У пункті 2.1 вказаного вище договору погоджено, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки и № [NUMBER] або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту. Згідно з п.4.3.1 Кредитного договору сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до пп.4.2.2- 4.2.4. Договору. Вищевказані умови кредитування визначені і в паспорті споживчого кредиту, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма), який 06.07.2021 підписано між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором C439119. Відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, а також не уклав угоду щодо пролонгації строку дії кредитного договору, в зв`язку з чим, а також

Outcome: partial