Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-05 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. \~ \~ \~ \~ Позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Кіровоградського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі - позивач або АТ «Державний ощадний банк України») звернувся до суду із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення з останньої заборгованості за кредитом, яка станом на 03 квітня 2025 року становить 131263,21 грн. та складається із: основного боргу в сумі 107689,00 грн. та заборгованості за простроченими процентами в сумі 23574,21 грн.. Позов обгрунтовано тим, що 28 березня 2023 року відповідачем [PERSON] була підписна заява про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладеного між сторонами по справі, за умовами якої банк відкрив на ім`я відповідача, як клієнта, поточний рахунок № [NUMBER] та надав платіжну картку зі встановленою кредитною лінією з лімітом кредиту в сумі 107689,00 грн. під 46,8% річних строком до дати закінчення строку дії платіжної картки, а саме: до 28 лютого 2028 року. Відповідач була зобов`язана щомісячно повертати кредит в розмірі не менше обов`язкового щомісячного платежу, що складає 5% від суми використаних кредитних коштів, однак всупереч взяти на себе зобов`язанням, порушивши в односторонньому порядку умови договору, відповідач з 28 вересня 2024 року припинила здійснювати погашення заборгованості в повному обсязі, сплативши платіж за нарахованими процентами за користування кредитом в сумі 4147,82 грн. та основним боргом в сумі 6331,59 грн.. З огляду на викладене, позивач прохав стягнути із відповідача на його користь зазначену вище суму заборгованості, а також понесені ним судові витрати у ви-ді сплаченого при подачі позову до суду судового збору в сумі 3028,00 грн..\~ Відповідач по справі [PERSON] відзиву на позовну заяву АТ «Державний ощадний банк України» разом з доданими до нього письмовими доказами на обгрунтування своїх заперечень проти позовних вимог у встановлений судом строк не подала. ІІ. Заяви та клопотання. \~ \~ \~ \~ Заяв та клопотань від сторін по справу в порядку ст.ст.43, 84, 183 ЦПК України, в тому числі, про розгляд справи за їх відсутності чи відкладення судового розгляду, витребування доказів, на дату проведення судового засідання не надходило. \~ \~ \~ \~ІІІ. Процесуальні дії у справі. Ухвалою суду від 20 травня 2025 року постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) учасників справи (а.с.56-57). В зв`язку з тим, що в судове засідання відповідач [PERSON] , будучи повідомленою про дату, час і місце його проведення в порядку ст.128 ЦПК України, не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила та не подала відзиву на позовну заяву, судом за наявності умов, передбачених ч.1 ст.280 ЦПК України, відповідно до ч.1 ст.281 ЦПК України, 06 серпня 2025 року в порядку ч.5 ст.259 ЦПК України (без оформлення окремого документа із зазначенням у протоколі судового засідання) постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. 28 березня 2023 року відповідачем [PERSON] була підписана кредитна заява 3281332205, яка є запитом (заявою) споживача на укладення договору про споживчий кредит в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» (а.с.29-31). 28 березня 2023 року відповідачем [PERSON] , як клієнтом, відповідно до умов договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між банком та клієнтом, була підписана заява на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є двостороннім правочином клієнта та банку і містить індивідуальну частину договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» щодо послуги (фінансової операції): кредитування (кредитна послуга) (далі - Договір, кредитний договір) (а.с.6-10). Підписанням 28 березня 20232 року заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) відповідач підтвердила укладення між нею та банком кредитного договору з наступними істотними умовами кредитування: 1) максимальний розмір кредиту - 250000,00 грн.; 2) розмір процентної ставки, яка є фіксованою, - 46.80% річних; 3) строк користування кредитом - до дати закінчення строку дії платіжної картки з урахуванням умов договору; 4) періодичність сплати процентів - щомісячно; 5) картковий рахунок, на який встановлюється кредит № [NUMBER] . Факт підписання 28 березня 2023 року кредитної заяви 3281332205 та заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) відповідачем [PERSON] під час судового розгляду спростований не був. Користування відповідачем [PERSON] , починаючи з 29 березня 2023 року отриманими від банку кредитними коштами у виді встановленої на її картковий рахунок відновлювальної кредитної лінії (розрахунок в торгово-сервісній мережі, зняття готівки, оплата послуг оператора мобільного звязку), а також часткове внесення нею грошових коштів на погашення кредиту підтверджується випискою по належному їй картковому рахунку № [NUMBER] за період з 28 березня 2023 року по 03 квітня 2025 року (а.с.14-28). Згідно з наданим позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 26 грудня 2024 року загальна сума заборгованості відповідача за кредитом складає 131263,21 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 107689,00 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом - 23574,21 грн. (а.с.11-13). Під час судового розгляду відповідачем з урахуванням вимог ст.ст.77, 78 ЦПК України, не спростовані надані банком докази отримання та користування нею кредитними коштами.\~ \~ \~ \~ \~V. Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права. Виконуючи приписи ст.264, ч.4 ст.265 ЦПК України та даючи оцінку аргументам, наведеним позивачем, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову, в тому числі вирішуючи питання про те, чи було порушено право позивача, за захистом якого він звернувся до суду, а також доказам, якими вони підтверджуються, суд приходить до висновку про задоволення позову про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором з огляду на наступне. Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч.1 ст.638 ЦК України). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст.1055 ЦК України). Відповідно до положень ч.2 ст.1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. З урахуванням викладеного, судом встановлений факт перебування сторін по справі у договірних відносинах, що підтверджується: 1) підписанням 28 березня 2023 року відповідачем [PERSON] кредитної заяви 3281332205 на укладення договору про споживчий кредит; 2) підписанням відповідачем 28 березня 2023 року заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка містить основні умови кредитування (зокрема, розмір кредиту (250000,00 грн.), процентну ставку за користування кредитом (46.80% річних), порядок надання кредиту (встановлення на картковий рахунок), строк користування кредитом (до закінчення строку дії платіжної картки); 3) випискою по картковому рахунку [PERSON] , яка містить відомості про користування відповідачем наданими їй АТ «Державний ощадний банк України» грошовими коштами в межах визначеного в кредитному договорі розмірі, а також здійснення відповідачем періодичних платежів по погашенню заборгованості за отриманим кредитом. Згідно положень ст.629\~ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та\~\~вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~ До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 «Кредит» і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України). За змістом ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції, чинній на дату укладення кредитного договору) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. За змістом ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, доходи кредитодавця у вигляді процентів. Згідно з ч.2 с.1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу. Судом встановлено, що позивач АТ «Державний ощадний банк України» згідно умов укладеного між сторонами кредитного договору від 28 березня 2023 року виконав взяті на себе зобовязання, надавши відповідачу [PERSON] грошові кошти шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на відкритий їй картковий рахунок, що безпосередньо підтверджується матеріалами цивільної справи. Натомість відповідач зобовязання за вказаним договором не виконувала належним чином, оскільки не надавала своєчасно банку грошові кошти у вигляді щомісячних платежів для погашення заборгованості за кредитом та відсотками в розмірах, визначених укладеним між нею та банком кредитним договором. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача за кредитним договором від 28 березня 2023 року загальна сума заборгованості [PERSON] станом на 26 грудня 2024 року складає 131263,21 грн., з яких: 107689,00 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом) та 23574,21 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом. При цьому суд, виходячи з положень ч.2\~ст.614 ЦК України, якою встановлено, що відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобовязання, приходить до висновку, що відповідачем по справі не надано жодного належного доказу на підтвердження належного виконання нею зобовязань за укладеним з банком договором, в тому числі не спростовано наданого позивачем розрахунку кредитної заборгованості та її розміру.\~ \~ \~ \~ У\~постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-383/2010\~зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обовязки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обовязки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. Судом встановлено, що матеріали цивільної справи не містять, а відповідачем [PERSON] не надано належних та допустимих доказів на спростування презумпції правомірності кредитного договору, укладеного нею 28 березня 2023 року з АТ «Державний ощадний банк України». Зазначений договір з огляду на відсутність доказів протилежного не визнавався судом недійсним. Згідно з правовим висновком, викладеним у постанові Верховного Суду від 23 грудня 2020 року у справі №127/23910/14, часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцією - є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу. \~ \~ \~ \~ Судом враховується, що у даній справі [PERSON] здійснювала часткове виконання умов договору шляхом внесення грошових сум на погашення заборгованості за кредитом (зокрема, 01.04.2023 - 195,00 грн., 19.04.2023 - 15000,00 грн., 17.05.2023 - 6700,00 грн.); кредитний договір у встановленому законом порядку відповідачем не оспорювався та не визнавався недійсним, дії банку щодо виконання договору не оскаржені, власний розрахунок заборгованості відповідачем не наданий, клопотання про призначення судово-економічної експертизи не заявлялось, а позивачем при цьому доведено обставини, на які він посилався як на підтвердження своїх вимог, в частині наявності підстав для стягнення заборгованості за кредитом та її розміру. На підставі викладеного, виходячи з презумпції правомірності правочину (ст.204 ЦК України) та презумпції обов`язковості договору (ст.629 ЦК України), суд вважає встановленим факт невиконання відповідачем по справі своїх зобовязань за кредитним договором №CL-259476 від 31 січня 2020 року щодо сплати кредиту та інших платежів (процентів) у передбачених ним розмірі та строки, внаслідок чого приходить до висновку про задоволення позову щодо стягнення з відповідача по справі [PERSON] на користь позивача АТ «Кредобанк» заборгованості за цим договором в загальному розмірі 260882,27 грн.. \~ \~ \~ \~VI. Розподіл судових витрат. Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК України\~судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. За змістом ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Кіровоградського обласного управління АТ «Ощадбанк» при зверненні до суду був сплачений судовий збір у розмірі3028 грн. 00 коп. (а.с.1).\~ З огляду на викладене, враховуючи задоволення судом позовних вимог в повному обсязі, з відповідача по справі [PERSON] підлягають стягненню на користь позивача по справі АТ «Державний ощадний банк України» кошти по сплаті судового збору в розмірі 3028,00 грн., які були сплачені позивачем при подачі позову до суду та підтверджені належним письмовим доказом по справі. Інші судові витрати, повязані з розглядом даної справи, передбачені ч.3 ст.133 ЦПК України, відсутні.

Outcome: approved