Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-12 00:00:00

Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (далі - АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування заявлених вимог зазначено, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем укладено кредитні договори, а саме: 13.06.2018 кредитний договір №2001055803401, за яким відповідачу були видані кредитні кошти у розмірі 36306,21 грн., 19.02.2020 кредитний договір №40015556152, за яким відповідачу були видані кредитні кошти у розмірі 95367 грн. та 07.07.2020 кредитний договір №40016295544, за яким відповідачу були видані кредитні кошти у розмірі 91578 грн. Відповідач не виконує свої зобов`язання за укладеними кредитними договорами, внаслідок чого станом на 01.12.2024 заборгованість відповідача перед банком становить 103639,45 грн., з яких: заборгованість за кредитним договором №2001055803401 від 13.06.2018 - 54313,36 грн., з яких 36306,21 грн. - заборгованість за кредитом, 18007,15 грн. - заборгованість за процентами, заборгованість за кредитним договором № 40015556152 від 19.02.2020 - 15279,64 грн., з яких 15276,39 грн. - заборгованість за кредитом, 3,25 грн. - заборгованість за процентами; заборгованість за кредитним договором № 40016295544 від 07.07.2020 - 34046,45 грн., з яких 34036,25 грн. - заборгованість за кредитом, 10,20 грн. - заборгованість за процентами. Банком відповідачу направлено письмову вимогу про сплату заборгованості, однак у наданий строк заборгованість не погашена. Просив суд стягнути з відповідача на свою користь зазначену заборгованість та судові витрати. 11.03.2025 постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідач своїм правом на подачу відзиву не скористався. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання відповідача направлялась ухвала про відкриття провадження, які повернулися на адресу суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 у справі №911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника. Зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання у встановлений судом строк заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та/або клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін та/або письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою ч. 5 ст. 279 ЦПК України. Дослідивши письмові докази по справі, суд встановив наступне. 13.06.2018 [PERSON] звернувся до АТ «Перший український міжнародний банк» з заявою №2001055803401 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за отриманням кредитної картки на загальні споживчі цілі з кредитним лімітом у розмірі 10000 грн. з процентною ставкою за користування кредитними коштами - 59,47% річних, строком на 12 місяців. У подальшому, кредитний ліміт був збільшений до 36306,21 грн. Згідно з розрахунком, зробленим позивачем, відповідач станом на 01.12.2024 має заборгованість за договором №2001055803401 від 13.06.2018 в сумі 54313,36 грн., з яких 36306,21 грн. - заборгованість за кредитом, 18007,15 грн. - заборгованість по процентам. 18.02.2020 [PERSON] звернувся до АТ «Перший український міжнародний банк» з заявою №40015556152 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за отриманням кредитної картки на загальні споживчі цілі з кредитним лімітом у розмірі 95367 грн. з процентною ставкою за користування кредитними коштами - 0,01% річних, строком на 24 місяці. Згідно з розрахунку, зробленого позивачем, відповідач станом на 01.12.2024 має заборгованість за договором №40015556152 від 18.02.2020 в сумі 15279,64 грн., з яких 15276,39 грн. - заборгованість за кредитом, 3,25 грн. - заборгованість по процентам. 06.07.2020 [PERSON] звернувся до АТ «Перший український міжнародний банк» з заявою №40016295544 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за отриманням кредитної картки на загальні споживчі цілі з кредитним лімітом у розмірі 91578 грн. з процентною ставкою за користування кредитними коштами - 0,01% річних, строком на 24 місяці. Згідно з розрахунку, зробленого позивачем, відповідач станом на 01.12.2024 має заборгованість за договором № 40016295544 від 06.07.2020 в сумі 340406,45 грн., з яких 34036,25 грн. - заборгованість за кредитом, 10,20 грн. - заборгованість по процентам. Згідно з випискою з особового рахунку відповідача за період з 13.06.2018 по 01.12.2024 відповідач користувалась кредитними коштами Позивач направив письмові вимогу відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкетах на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем не погашено. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договору приєднання були розроблені АТ «ПУМБ», то вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію оперативної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою) виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Матеріали справи не місять відомостей про те, що відповідач ознайомився з Публічною пропозицією АТ «ПУМБ» на укладення договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та погодився з нею. Роздруківка з сайту позивача не може бути належним доказом, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 (провадження №6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи. В даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача можуть будь-коли змінюватися самим банком в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом. За таких обставин, суд вважає, що між сторонами 13.06.2018, 19.02.2020 та 07.07.2020 були укладені кредитні договори, умови яких визначені сторонами в пропозиціях укласти договір карткового рахунку, які було підписано обома сторонами. Відповідач отримав кошти в кредит, користувався цими грошима на власний розсуд, проте свої зобов`язання щодо повернення коштів позивачу у розмірі та в строки, визначені договорами, не виконав, що призвело до виникнення заборгованості. Розмір заборгованості відповідачем не спростований. З урахуванням наданих доказів, суд вважає позовні вимоги обгрунтованими та вважає можливим стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 2001055803401 від 13.06.2018 у розмірі 54313,36 грн., з яких 36306,21 грн. - заборгованість за кредитом, 18007,15 грн. - заборгованість за процентами; заборгованість за кредитним договором № 40015556152 від 19.02.2020 у розмірі 15279,64 грн., з яких 15276,39 грн.- заборгованість за кредитом, 3,25 грн. - заборгованість за процентами та заборгованість за кредитним договором № 40016295544 від 07.07.2020 у розмірі 34046,45 грн., з яких 34036,25 грн. - заборгованість за кредитом, 10,20 грн. - заборгованість за процентами. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2422,40 грн., оскільки позовні вимоги задоволені в повному обсязі, а судові витрати підтверджені документально.

Outcome: approved