Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-06 00:00:00

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 103\~000 грн, з яких 20 600 грн заборгованість за основним боргом, 82 400 грн заборгованість за відсотками. Свої вимоги представник позивача Корнійчук Д.Д. обґрунтовує тим, що 05.02.2024 товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] уклали кредитний договір договір про відкриття кредитної лінії № 1344-1081 продукту «НА ВСЕ». Відповідно до приписів статті 639 Цивільного кодексу України та статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» відповідачу [PERSON] як позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор С4624, для підписання кредитного договору № 1344-1081 від 05.02.2024, та одноразовий ідентифікатор А4624 для підтвердження ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», котрі затверджені наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №01-П від 04.01.2024 та «Паспортом споживчого кредиту Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит». Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту\~20 600 грн 00 коп.; строк кредитування - 300 днів; базовий період 14 днів; знижена % ставка 1,20 % в день; стандартна % ставка 1,50 % в день. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з яким укладено договір № 2580 від 15.03.2017 про надання послуг в системі LiqPay) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 2580 від 15.03.2017 на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. В подальшому відповідач всупереч умовам Кредитного договору статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», положенням статей 525, 526, 530, 536, 610 та 612 Цивільного кодексу України порушив взяті на себе зобов`язання та не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем за Кредитним договором, навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами Кредитного договору. Станом на 04.04.2025 розмір грошових вимог позивача до відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору, становлять: 115 524 грн 80 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 20 600 грн 00 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами\~91 834 грн 80 коп., прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 3090 грн. Разом з тим, представник позивача повідомляє, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі у загальній сумі 12\~524 грн 80 \~ \~ \~ \~коп. за \~ \~ \~ \~умови погашення Позичальником \~ \~ \~ \~решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 103\~000 гривень. Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд у цьому позові стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме:\~прострочену заборгованість за кредитом\~20 600 грн 00 коп.; прострочену заборгованість за нарахованими процентами\~82 400 грн, що разом становить 103 000 грн 00 коп. Враховуючи наведене, товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду за захистом своїх прав та законних інтересів. Ухвалою судді Козівського районного суду Тернопільської області від 20.05.2025 у справі відкрите загальне позовне провадження з викликом сторін, відповідачу наданий строк на подання відзиву на заявлену вимогу. Представник позивача у судове засідання не прибула, проте в позовній заяві зазначила, що просить розгляд справи проводити без її участі, позовні вимоги підтримала та не заперечила щодо ухвалення заочного рішення у справі. Відповідач в судове засідання повторно не прибула, хоча про час та місце судового розгляду був повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, відзиву на позов, клопотань, заяв не подавала. На адресу відповідача, яка згідно з інформацією з Єдиного державного демографічного реєстру є її адресою реєстрації, направлялась ухвала про відкриття провадження у справі та позовна заява з додатками, із зазначенням дати судового засідання, проте лист із вказаними документами повернувся до суду без їх отримання відповідачем та з відміткою пошти. Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а в даному випадку - суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі №\~913/879/17, від 21.05.2020 у справі № 10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі № 24/260-23/52-б), від 21.01.2021 у справі № 910/16249/19, від 19.05.2021 у справі № 910/16033/20, від 20.07.2021 у справі № 916/1178/20, від 23.01.2023 у справі № 496/4633/18). Крім того, їй направлялись повістки, у яких повідомлялися дати судових засідань, та на зазначених повістках є підпис про їх одержання, проте відповідач у судове засідання не прибула. Відповідач письмового відзиву на позов не надала. Участь у судових засіданнях є правом особи, яка бере участь у справі, і ця особа зобов`язана добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обов`язки, що закріплено в статті 43 ЦПК України. За наведених вище обставин та відповідно до положень цивільного процесуального законодавства, зокрема тих, за якими суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування умов, передбачених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, - суд дійшов висновку про заочний розгляд справи за відсутності сторін без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу на підставі наявних у суду матеріалів справи. Отже, фіксування судового процесу технічними засобами не проводилося відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть участь у справі. Дослідивши та оцінивши докази у справі, суд доходить до висновку про задоволення позову з огляду на таке. Судом встановлено, що 05.02.2024 товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] уклали кредитний договір Вказаний договір укладено за допомогою вебсайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Отже, у такий спосіб позивач та відповідач уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1344-1081 /а.с. 10-17/. Предметом договору сторони зазначили, що кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Відповідно до\~підпункту 2.2.\~Договору про\~відкриття кредитної\~лінії №\~1344-1081\~ \~кредитодавець зобов`язується\~відкрити кредитну\~лінію для\~позичальника шляхом\~надання грошових\~коштів позичальнику\~на умовах\~строковості,\~зворотності,\~платності для\~задоволення особистих\~потреб позичальника,\~а позичальник\~зобов`язується повернути\~кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. У підпункті\~2.3.\~Договору визначено,\~що для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 (ста сорока) днів з дати отримання кредиту (більш детально див. пункт 5.6 Договору) Ануїтетними платежами згідно наступного рекомендованого графіку оплат: 18.02.2024 4905,91 грн, 03.03.2024 4905,91 грн, 17.03.2024 4905,91 грн, 31.03.2024 4905,91 грн, 14.04.2024 4905,91 грн, 28.04.2024 4905,91 грн, 12.05.2024 4905,91 грн, 26.05.2024 4905,91 грн, 09.06.2024 4905,91 грн, 23.06.2024 4905,09 грн. Згідно з п.4.1. вказаного договору дата видачі кредиту 05.02.2024, загальний розмір кредиту 20 600 грн 00 коп. Відповідно до підпункту 3.1. Договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Підпунктом 4.2. Договору визначено спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівково переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього Договору та надіслання позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні Кредиту. Відповідно до підпункту 4.3. Договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програм лояльності Знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов, за яких позичальнику надається можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою відповідно до положень, передбачених п.10.2 цього Договору. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту). Згідно із підпунктом 4.4. Договору визначено, що базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору. Із підпункту 4.5. Договору вбачається, що сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені графіком платежів за Договором за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору) дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів. Отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту за загальним правилом в останній день кожного базового переводу згідно графіку платежів (який є Додатком 3 до цього договору). У випадку сплати позичальником прострочених процентів за користування кредитом та простроченою комісії за видачу кредиту отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в рахунок оплати вказаної заборгованості в дату їх надходження на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник. Підпунктом 4.6. Договору визначено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1.50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою). Відповідно до підпункту 4.9. Договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 30.11.2024. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за Договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Згідно із підпунктом 4.10. Договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору становить двадцять сім тисяч сто тридцять вісім цілих, чотирнадцять сотих процентів. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 106\~378,54 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування Кредитом. Відповідно до п.п. 5.1. вказаного Договору позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит у останні дні останніх восьми базових періодів строку кредитування згідно графіку платежів за договором за зниженою ставкою шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого Кредиту на банківський рахунок Кредитодавця. Підпунктом 11.3.1. Договору передбачено, що позичальник підтверджує, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на вебсайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Крім того, у підпункті 11.1. Договору зазначено, що цей договір та Правила разом складають єдиний Договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на вебсайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Як вбачається із листа АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» від 10.12.2024 щодо видачі кредиту №\~1344-1081 від 05.02.2024, видача коштів за кредитним договором [PERSON] здійснювалася за допомогою системи LiqPay АТ «ПРИВАТБАНК» на картковий рахунок №\~ [NUMBER] у розмірі 20 600 грн 00 коп. /а.с.31-33, 34/. Перед укладенням договору про відкриття кредитної лінії відповідачем 05.02.2024 за допомогою електронного підпису\~одноразовим ідентифікатором\~А4624\~було підписано\~«Паспорт споживчого\~кредиту Інформацію,\~яка надається\~споживачу до\~укладення договору\~про споживчий\~кредит»,\~і вказаний\~документ містить\~інформацію та\~контактні дані\~кредитодавця,\~основні умови\~кредитування з\~урахуванням побажань\~споживача,\~інформацію щодо\~орієнтовної реальної\~річної процентної\~ставки та\~орієнтовної загальної\~вартості кредиту\~для споживача.\~Також позивачем\~за допомогою\~електронного підпису\~одноразовим ідентифікатором\~С4624\~було підписано\~Договір про\~відкриття кредитної\~лінії №\~1344-1081\~продукту «НА\~ВСЕ». Підписавши вказані документи, відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані,

Outcome: partial