Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-13 00:00:00

В лютому 2024 року АТ «Сенс Банк» звернулося до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого вказало, що 11.02.2022 банк та відповідач уклали угоду про надання споживчого кредиту № 501430985, відповідно до умов якої банк зобов`язувався надати позичальнику кредиту, а позичальник зобов`язався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в строки та на умовах, що передбачені кредитним договором. Банк виконав свої зобов`язання за договором, проте відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість в сумі 70254,46 грн., яку банк просить стягнути з відповідача, а також судові витрати в розмірі 3028 грн. Представник позивача подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити в повному обсязі, з підстав, викладених у позовній заяві. Представник відповідача подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, вказав, що позовні вимоги задоволенню не підлягають за недоведеністю, оскільки банком не надано доказів вручення відповідачу досудової вимоги, просить в позові відмовити. Суд, дослідивши та оцінивши докази у справі, встановив наступні обставини справи та відповідні правовідносини. 11.02.2022 [PERSON] підписав оферту на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 501430985 на підставі Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банку» на наступних умовах : кредит готівкою 51\~000грн., процентна ставка 40% річних, тип ставки фіксована, строк кредиту 60 місяців, під час користування кредитом надаються послуги з розрахунково-касового обслуговування, дата повернення кредиту 11.02.2027, кредит надається позичальнику для власних потреб, спосіб видачі переказ на рахунок № [NUMBER] . 11.02.2002 АТ «Альфа-банк» акцептував пропозицію [PERSON] на наступних умовах : кредит готівкою 51\~000грн., процентна ставка 40% річних, тип ставки фіксована, строк кредиту 60 місяців, під час користування кредитом надаються послуги з розрахунково-касового обслуговування, дата повернення кредиту 11.02.2027, кредит надається позичальнику для власних потреб, спосіб видачі переказ на рахунок № [NUMBER] . Згідно додатку № 1 до Угоди про надання кредиту № 501430985 від 11.02.2022 сторони погодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості супровідних послуг, згідно якого дата щомісячного платежу до 11 числа кожного місяця у розмірі мінімального щомісячного платежу 1\~976,34 грн. 12.08.2022 загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Взяті на себе зобов`язання за вказаним договором банк виконав та перерахував на обумовлений у ньому рахунок грошові кошти (суму кредиту) у розмірі 51000 грн., що підтверджено меморіальним ордером № 929515060 від 11.02.2022 року. Відповідно до ч. 1 ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 1054 ЦК України\~передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно представленого банком розрахунку заборгованість [PERSON] за договором № 501430985 від 11.02.2022 року станом на 28.02.2023 становить 70254,46 грн. і складається із: 50723,66 грн.\~заборгованість по тілу кредиту та 19530,80 грн.\~заборгованість за процентами. Дата останнього платежу за кредитним договором 14.02.2022. Вказаний розрахунок відповідачем не спростований, відповідає умовам укладеного договору та відомостям, які містяться у виписці по особовому рахунку відповідача. Згідно\~ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. 06.11.2023 АТ «Сенс Банк» направив відповідачу досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань в сумі 70254,46 грн., яка залишена відповідачем без реагування. Відповідач заперечуючи проти задоволення позову, вказував на те, що позивачем не надано доказів отримання відповідачем вимоги про дострокове погашення кредитної заборгованості. Відповідно до частини четвертої статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені у постановах Верховного Суду. У постанові від 26 травня 2020 року у справі № 638/13683/15-цу подібних правовідносинах Великою Палатою Верховного Суду сформовано правовий висновок, що у договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів (частина друга статті 627 ЦК України у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг», який набрав чинності 16 жовтня 2011 року). Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України у вказаній редакції). Регулювання правовідносин банку зі споживачем щодо кредитування для споживчих потреб до 10 червня 2017 року відбувалося з урахуванням приписів Закону України «Про захист прав споживачів». З 10 червня 2017 року на ці відносини поширюється Закон України «Про споживче кредитування», а у частині, що йому не суперечить, - також Закон України «Про захист прав споживачів». Частина десята статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, що була чинною до 10 червня 2017 року, встановлювала обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту. Звернення до суду з позовом про дострокове повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту не замінює визначений Законом України «Про захист прав споживачів`порядок. Якщо кредитодавець звертається до суду з таким позовом, не виконавши вимоги частини десятої статті 11 цього Закону у редакції, чинній до 10 червня 2017 року, не дотримавши передбачений зазначеним договором порядок, який не має погіршувати порівняно із цим Законом становище споживача, то в останнього як у позичальника відсутній обов`язок достроково повернути кошти за договором про надання споживчого кредиту, а у суду відсутня підстава для задоволення відповідного позову у частині, яка стосується дострокового стягнення коштів за таким договором (п.п. 60-63). Положеннями статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. 06.11.2023 АТ «Сенс Банк» цінним листом з описом вкладення направив досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань на адресу відповідача зазначену в оферті від 11.02.2022 № 501430985, на підтвердження чого надано опис вкладення в цінний лист, список згрупованих відправлень АТ «Укрпошта» від 09.11.2023, заборгованість відповідач не сплатив. Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача АТ «Сенс Банк» заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту № 501430985 від 11.02.2022 в сумі 70254,46 грн., в т.ч. з 50723,66 грн.\~заборгованість по тілу кредиту та 19530,80 грн.\~заборгованість за процентами. Відповідно до\~ст.141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 3028 грн.

Outcome: approved