Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-13 00:00:00

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі ТОВ «Укр Кредит Фінанс»), в інтересах якого діє Дідиченко Д. Г., звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №\~1353-1527 від 22.02.2024 року в розмірі 85\~713,29\~грн. В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на те, що 22.02.2024 року між ТОВ\~«Укр Кредит Фінанс» і [PERSON] за допомогою вебсайту navse.in.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1353-1527. Відповідно до умов вказаного договору відповідачу надано кредит у розмірі 18\~000,00 грн на строк 300 днів (базовий період 14 днів) зі встановленням плати за користування кредитом в розмірі 1,20 % в день (знижена процентна ставка) та 1,50 % в день (стандартна процентна ставка), а також комісією за видачу кредиту 15 % від суми кредиту. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за договором, надавши відповідачці кредитні кошти на вказаний нею у договорі картковий рахунок. Проте внаслідок неналежного виконання [PERSON] умов договору в неї виникла заборгованість, розмір якої станом на 23.05.2025 року становив 95\~901,29 грн. Поряд з цим ТОВ\~«Укр\~Кредит Фінанс» прийняло рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності та часткового списання заборгованості за комісією і відсотками у розмірі 10\~188,00 грн. Враховуючи наведені обставини, позивач просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором в розмірі 85\~713,29\~грн (18\~000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 67 713,29 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами), а також 2422,40 грн сплаченого судового збору. Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в судове засідання не з`явилася, разом з позовом подала клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ\~«Укр Кредит Фінанс». Відповідач [PERSON] належним чином\~повідомлена про\~дату,\~час та\~місце розгляду\~справи,повторно не з`явилася в судове засідання, не повідомила про причини неявки, до початку розгляду справи по суті не подала відзиву на позовну заяву. Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 14.08.2025\~року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення. Суд встановив такі обставини. 22.02.2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) і [PERSON] (позичальник) за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи кредитодавця із використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (С9973) в електронному вигляді уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1353-1527 продукту «На все». Як видно зі змісту п. 3.2 договору, для укладення цього договору, в порядку встановленому правилами (правилами відкриття кредитної лінії), позичальник надав кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця усіх граф відповідної форми. Укладаючи цей договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (у тому числі договір), підписані з використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що передбачено п. 3.10 договору. Згідно з п. 2.2 договору кредитодавець відкрив для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності та для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Сторони погодили загальний розмір кредиту, який становить 18\~000,00 грн (п. 4.1 договору). Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4 договору). Згідно з п. 4.2 договору сторони домовились, що кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Як видно зі змісту розділу 12 договору «Реквізити сторін», позичальник зазначив номер свого особистого електронного платіжного засобу [NUMBER] . Згідно з п. 4.9 договору строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 17.12.2024 року. Базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору (п. 4.4 договору). У п. 4.3 договору визначено, що процентна ставка за користування кредитом фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою. Відповідно до п. 4.6 договору стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою). Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1,388 %, що передбачено п. 4.12 договору. Як видно зі змісту п. 10.1 договору, позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. 10.2 цього договору, користується програмою лояльності кредитодавця, яка передбачає можливість сплати за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, яка становить 1,20% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені графіком платежів за договором за зниженою ставкою (який є додатком 3 до договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів (п.\~4.5 договору). За умовами п. 5.1 договору відповідач зобов`язався повертати кредитодавцю отриманий кредит в останні дні останніх восьми базових періодів строку кредитування згідно з графіком платежів за договором з зниженою ставкою (додаток № 3 до цього договору) шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Відповідно до п. 8.5 договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також комісії за видачу кредиту. До договору про відкриття кредитної лінії № 1353-1527 від 22.02.2024 року також долучено копії Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На все», паспорта споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1353-1527 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до методики Національного банку України, розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,20 % на день (додаток № 3 до договору), таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1353-1527 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до методики Національного банку України, розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,50 % на день (додаток № 4 до договору), які підписані відповідачем із використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання умов договору № 1353-1527 від 22.02.2024 року ТОВ\~«Укр Кредит Фінанс» 22.02.2024 року перерахувало відповідачу на вказаний ним у договорі рахунок ( [NUMBER] ) 18\~000,00 грн, що підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту, а також інформаційною довідкою АТ КБ «ПриватБанк» від 23.05.2025 року. Зі змісту наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 1353-1527 від 22.02.2024 року видно, що станом на 23.05.2025 року заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором становить 95\~901,29 грн, з яких 18\~000,00 грн основний борг, 76\~464,00 грн залишок відсотків, 1\~437,29 залишок комісії. Як видно зі змісту цього розрахунку, [PERSON] 05.03.2024 року здійснила платіж на повернення кредиту в сумі 4\~286,71 грн. Відсотки за вказаним договором протягом перших двох базових періодів (28 днів) нараховувались за зниженою ставкою 1,20 % у день, а з 21.03.2024 року до 17.12.2024 року (272 дні) 1,50 % у день. Зі змісту\~позовної заяви відомо, що\~ТОВ «Укр\~Кредит Фінанс» прийняло рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності та часткового списання заборгованості за відсотками і комісією у розмірі 10 188,00 грн. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважає, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» слід задовольнити з таких підстав. Згідно з ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до правил ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч. 2 ст. 638 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України). 24.12.2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон № 3498-ІХ від 22.11.2023 року), яким, серед іншого, ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частинами чотири шість. Так, у ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону №\~3498-ІХ від 22.11.2023 року) визначено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Водночас у\~п.\~17\~Прикінцевих\~та\~перехідних положень\~Закону\~України\~«Про споживче\~кредитування»\~встановлено,\~що\~тимчасово,\~протягом\~240\~днів\~з\~дня набрання\~чинності\~Законом\~України «Про\~внесення\~змін\~до деяких\~законів\~України\~щодо удосконалення\~державного\~регулювання\~ринків фінансових\~послуг»,\~максимальний\~розмір\~денної процентної\~ставки\~не\~може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120\~днів - 1,5 %. Тобто починаючи з 24.12.2023 року до 21.04.2024 року розмір денної процентної ставки не повинен бути більшим 2,5 %, з 22.04.2024 року до 19.08.2024\~року не більше 1,5\~%, а з 20.08.2024 року не більше 1 %. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч.\~1\~ст. 207 ЦК України). Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі, що передбачено абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України. Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (ч. 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до абз. 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно з правилами абз. 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до приписів ч. 5 ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та не розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з вимогами ст. ст. 12, 81 ЦПК України \~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до принципу диспозитивності цивільного судочинства, що закріплений у ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Встановлено, що 22.02.2024 року сторони в електронній формі уклали кредитний договір №\~1353-1527, на підставі якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало [PERSON] кредит на споживчі (особисті) потреби в розмірі 18\~000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності. [PERSON] отримала надані позивачем кошти, проте належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання, чим допустила заборгованість. Водночас, як видно зі змісту позовної заяви, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» прийняло рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності та часткового списання заборгованості за відсотками та комісією в розмірі 10\~188,00\~грн. Оскільки суду не надано доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, а заявлений до стягнення розмір заборгованості (85\~713,29\~грн) узгоджується з наведеними вище вимогами Закону України «Про споживче кредитування» і не спростований відповідачем, з [PERSON] на користь позивача слід стягнути заборгованість за цим кредитним договором у розмірі 85\~713,29\~грн, з яких 18\~000,00\~ грн заборгованість за основним боргом (тілом кредиту), 67\~713,29 грн заборгованість за відсотками. У силу вимог ст. 141 ЦПК України з [PERSON] на користь позивача підлягають стягненню 2 422,40 грн сплаченого судового збору. На підставі\~наведеного,\~

Outcome: approved