Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-11 00:00:00

1.Описова частина У березні 2025 року Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (надалі за текстом також - позивач або АТ «Райффайзен Банк») звернулося до суду із позовом про стягнення з [PERSON] (надалі за текстом також - відповідач) заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-245077625 від 13.12.2023 у загальному розмірі 108 848,35 гривень, що складається із: -заборгованості за тілом кредиту у розмірі 100 779,91 гривень; -заборгованості за простроченими процентами у розмірі 8 068,44 гривень. 1.1. Стислий виклад позиції позивача Позовні вимоги обґрунтовано тим, що АТ «Райффайзен Банк» та [PERSON] уклали Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-245077625 від 13.12.2023, згідно яким позивач видав відповідачу кредит у розмірі 103 051,12 гривень, терміном до 13.12.2029 під 29,90% річних. У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредитного договору на адресу відповідача було направлено письмову вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість, протягом 30 днів. Оскільки вказана вимога не була виконана відповідачем, позивач звернувся до суду з вимогами про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-245077625 від 13.12.2023 у загальному розмірі 108 848,35 гривень, що складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 100 779,91 гривень та заборгованості за простроченими процентами у розмірі 8 068,44 гривень. 1.2. Стислий виклад позиції учасників справи Відповідач відзиву на позовну заяву не подавав. 1.3. Заяви, клопотання учасників справи Заяви та клопотання відповідачем не подавалися. 1.4.Процесуальні дії у справі Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 18.03.2025 головуючим суддею у справі визначений суддя Чекулаєв С.О. Ухвалою Голосіївського районного суду від 21.03.2025 у справі відкрито провадження та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного провадження без виклику (повідомлення) учасників справи. Оскільки розгляд справи здійснюється в порядку спрощеного провадження без виклику (повідомлення) учасників справи, судове засідання в справі не проводилось та особи, які беруть участь у справі не викликались. Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд неодноразово відкладав розгляд справи з метою повідомлення відповідача та надання йому можливості подати до суду відзив зі своїми запереченнями щодо позовних вимог. Відповідачу надсилалися ухвала про відкриття провадження у справі та копія позовної заяви за адресою реєстрації місяця його проживання: [ADDRESS] , проте, поштова кореспонденція поверталася оператором поштового зв`язку із відміткою « «адресат відсутній за вказаною адресою». 2.Мотивувальна частина 2.1.Фактичні обставини, встановлені судом З матеріалів справи вбачається, що 13.12.2023 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Заяву - Договір про надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-245077625. Заява на отримання кредиту підписана відповідачем із застосуванням електронного підпису: 811296, позначка часу АЦСК 13.12.2023, 21:24. Згідно Додатку до Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №PDV2-1018532 від 26.05.2015 Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-245077625 банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 103 051,12 гривень, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (п. 2.3. договору). Мета кредиту - кредит надається для власних потреб клієнта, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю чи виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 102 000,00 гривень та оплати клієнтом страхового платежу в розмірі 1 051,12 гривень на користь ПрАТ «Страхова компанія «Уніка Життя» (п.п. 3.1.1.- 3.1.2. договору). Строк кредиту - 72 місяці(-ів), з 13.12.2023 (дата надання кредиту) по визначену Графіком дату останнього щомісячного ануїтетного платежу (п. 3.2. договору). Проценти за користування кредитом - процентна ставка фіксована і становить 29,90 % річних. Перед укладенням та підписанням кредитного договору, позичальник звернувся до банку із Заявою на отримання кредиту за програмою «Кредит готівкою» №014-RO-82-245077625, де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту. Згідно умов п. 4.3. кредитного договору позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену пунктом 3.4. Заяви - Договору. Згідно п. 4.4. Заяви-Договору, у визначений п. 4.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 6.3. Відповідно до п. 6.2 Заяви-Договору, клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку. Відповідно до умов п. 2.6. Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил обставин Дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать і законодавству України. Факт надання банком позичальнику кредитних грошових коштів, у розмірі 103 051,12 гривень, відповідно умов Заяви-Договору про надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-245077625 від 13.12.2023 підтверджується випискою по рахунку [PERSON] за період з 14.08.2023 - 14.08.2024. АТ «Райффайзен Банк» звернулося до відповідача із письмовою Вимогою №114/5-680608 від 16.08.2024 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, в якій вказало, що у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором виникла прострочена заборгованість перед банком станом на 15.08.2024, яка становить 9 889,53 гривень. У зв`язку з цим АТ «Райффайзен Банк» вимагає протягом 30 календарних днів з дати отримання цієї вимоги (або 40 календарних днів з дати її направлення) здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі, разом із сплатою процентів в сумі 108 848,35 гривень. Доказів належного виконання відповідачем своїх боргових зобов`язань перед позивачем матеріали справи не містять. 2.2. Застосовані норми права Спір виник внаслідок порушення відповідачем зобов`язань у частині повернення кредитних коштів і наявності/відсутності підстав для стягнення заявленої АТ «Райффайзен Банк» заборгованості за кредитом. Предметом позову у цій справі є стягнення заборгованості за кредитним договором, сторонами якого є суб`єкт господарювання та фізична особа. За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Відповідно до положень ч. ч. 1, 3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (ст. ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 року у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 року №127/33824/19. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Мета договору приєднання полягає у тому, що його умови визначені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних умовах та можуть бути прийняті іншою стороною не інакше ніж шляхом приєднання до запропонованого договору в цілому. Тобто дійсно вільною в цьому випадку є воля виключно однієї сторони - тієї, яка пропонує для укладення договору саме формуляр (тобто банк). Інша сторона виявляє волю до укладення цього договору лише на стадії висловлення власної волі на стадії прийняття умов такого договору в цілому. Проте не повинно виникати сумнівів у тому, чи дійсно та які саме умови, викладені у формулярі або іншій стандартній формі, приймає позичальник. Конструкція договору приєднання, викладена у частині першій статті 634 ЦК України, полягає не у тому, що споживач зобов`язаний самостійно ознайомитися з умовами і правилами надання послуг, пропонованими однією стороною, а у тому, що споживач може лише до них приєднатися, не маючи можливості обговорювати умови договору приєднання, пропонуючи свої зміни тощо. Проте сама воля споживача на приєднання до певних умов такого договору має бути однозначною та свідчити про певне її спрямування на досягнення згоди саме на певних умовах, запропонованих банком. Відтак, у законі як загальне правило визначено, що договір приєднання має викладатися на формулярі або іншій стандартній формі, яка має засвідчувати усі прийняті споживачем умови такого договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. 2.3. Мотиви, з яких виходить суд З матеріалів справи вбачається, що [PERSON] звернувся до АТ «Райффайзен Банк» із Заявою на отримання кредиту, яка була підписана ним із застосуванням електронного підпису: 811296, позначка часу АЦСК 13.12.2023, 21:24. 13.12.2023 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та [PERSON] було укладено Заяву - Договір про надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-245077625. Факт надання банком позичальнику кредитних грошових коштів, у розмірі 103 051,12 гривень, відповідно умов Заяви-Договору про надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-245077625 від 13.12.2023 підтверджується випискою по рахунку [PERSON] за період з 14.08.2023 - 14.08.2024. Суд зазначає, що банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.12 № 578/5, а також позицією Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палат Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц, якою крім того зроблено висновок, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а тому є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Згідно умов укладеного договору позивач має право вимагати від відповідача дострокового повернення кредиту у разі неналежного виконання взятих на себе зобов`язань з його повернення. 16.08.2024 АТ «Райффайзен Банк» звернулося до відповідача із письмовою Вимогою №114/5-680608 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, в якій вимагало достроково повернути отриманий кредит у повному обсязі, разом із сплатою нарахованих процентів у загальному розмірі 108 848,35 гривень. З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що залишок заборгованості становить: за кредитом - 100 779,91 гривень та за нарахованими, станом на 15.08.2024, процентами у розмірі 8 068,44 гривень. Доказів сплати відповідачем заборгованості матеріали справи не містять. Відповідно до частин 1-4 статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Згідно з частиною першою статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Частиною першою статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Враховуючи викладене суд дійшов до висновку, що АТ «Райффайзен Банк» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, надало відповідачу кредит на умовах, передбачених договором. Разом з тим, відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування чужими коштами не виконує, внаслідок чого утворилась заборгованість. 3. Висновки суду За таких обставин, суд дійшов до висновку, що позивачем надано достатні та належні докази на підтвердження існування заборгованості відповідача перед позивачем у загальному розмірі 108 848,35 гривень, що складається із: заборгованості за тілом кредиту у розмірі 100 779,91 гривень та заборгованості за простроченими процентами у розмірі 8 068,44 гривень. Разом з цим, суд бере до уваги те, що відповідач не оспорював ні позовних вимог, ні підстав, з яких позов заявлений, тому позовні вимоги необхідно задовольнити. З урахуванням викладеного, суд вважає, що наданими позивачем доказами в обґрунтування заявлених позовних вимог підтверджено правомірність нарахування заборгованості за кредитним договором, а тому суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості в загальному розмірі 108 848,35 гривень є обґрунтованими та підлягають задоволенню. 4.Судові витрати З урахуванням того, що суд дійшов висновку про задоволення позовної заяви, на підставі статті 141 ЦПК України, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3 028,00 гривень. На підставі вищевикладеного,

Outcome: approved