Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-17 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором про надання банківських послуг від 21 січня 2019 року, згідно з яким останній отримала кредитну картку № [NUMBER] , строк дії 01/20, тип «MasterCard World Elite». Після спливу строку дії вказаної картки відповідач додатково отримав кредитну картку № [NUMBER] , строк дії 01/23, тип «MasterCard World Elite», кредитний ліміт встановлено до 400 000 грн. У подальшому, позивач та відповідач додаткову угоду №SAMDNWFC00057842890_01 від 9 серпня 2022 року, за умовами якої процентна ставка зменшена. Позивач стверджує, що увесь час користування кредитним лімітом за цими банківськими картками, відповідач здійснювала численні транзакції з використанням кредитних коштів. Процентна ставка відсотків річних становить 37,2%, а у подальшому зменшена 12,0%. Тобто відповідач належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема щодо сплати відсотків. Оскільки відповідач увесь час мав доступ до рахунку із кредитним лімітом і вчасно не виконав зобов`язання, станом на 23 червня 2024 року виникла заборгованість у розмірі 214311,57 грн - тіло кредиту, 17449,11 грн - прострочених відсотків, а всього 231760,68 грн. ІІ. Процесуальні дії у справі Справу призначено до розгляду по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, дату та місце судового розгляду повідомлявся належним чином. При цьому, просив розглянути справу без його участі та не заперчував проти ухвалення заочного рішення у справі. Відповідач у судове засідання не з`явився, про розгляд справи також повідомлявся належним чином, відзиву на позов не подав. Про причини не явки в судове засіданні від 18 серпня 2025 року не повідомив. За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу у відсутність сторін, за наявними у справі матеріалами та ухвалити заочне рішення. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин Суть спору сторін зводиться до неналежного виконання зобов`язання за договором кредиту, у вигляді відновлюваної кредитної лінії та договору банківського рахунку. Оцінюючи правову природу предмета спору, усі належні та допустимі докази, які містяться у матеріалах справи, з огляду на вимоги законодавства та усталену судову практику у подібній категорії спорів, суд убачає достатньо підстав для задоволення позову, з огляду на таке. Встановлено, що 21 січня 2019 року в АТ КБ «ПриватБанк» на ім`я відповідача відкрито кредитний ліміт в сумі 400 000 грн на карту № [NUMBER] . 31 січня 2020 року відповідач ознайомився з умовами кредитування та власноруч підписав Паспорт кредиту, Заяву про приєднання о умов та правил надання банківських послуг. Згідно з матеріалами справи відповідач використовує декілька кредитних карток позивача, зокрема: № 5523245800125070, строк дії 01/20, тип «MasterCard World Elite» (ліміт 400 000 грн, строк 12 місяців з лонгацією), № 5523245800261537, строк дії 01/23, тип «MasterCard World Elite» (ліміт 50 000 грн, строк 12 місяців з лонгацією). Тип кредиту - відновлювана кредитна лінія. Мета отримання - споживчі цілі. Пунктами 2.1.1.2.4 Договору сторін строк кредиту - 20 років. При цьому, сторони узгодили, що строком повернення кредиту є останній день відповідного календарного місяця останнього року дії строку Договору. Пунктом 2.1.1.2.9 Договору, сторони узгодили, що користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку фіксовану проценту ставку в розмірі 0,00001 % річних від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Тривалість пільгового періоду - до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, визначеному в Тарифах, що діють на дату здійснення трат за рахунок кредиту. Пунктом 2.1.1.2.11 Договору, в разі прострочення зобов`язання за Договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної процентної ставки від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Пунктом 2.1.1.2.12 Договору, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 74,4% % для картки «MasterCard World Elite». Пунктом 2.1.1.3.4 Договору, кошти, отримані від клієнта для погашення заборгованості за кредитом, у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі, насамперед, направляються для погашення - прострочених процентів за користування кредитом, далі - простроченої до повернення суми кредиту (тіла кредиту), далі - процентів до сплати по кредиту, далі - тіла кредиту до оплати, далі - проценти від суми неповернутого у строк кредиту. 9 серпня 2022 року позивач та відповідач уклали Додаткову угоду №SAMDNWFC00057842890_01 до Кредитного договору. Пунктом 1.1 Додаткової угоди визначено, що тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія, строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди. Пункт 1.2 Додаткової угоди передбачає, що процента ставка відсотків річних становить 12,0%. Пунктом 1.4 Додаткової угоди визначено, що повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку Клієнта у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту та шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Пункт 3 Додаткової угоди передбачає, що сторони узгодили, що на дату підписання цієї Додаткової угоди заборгованості за Договором становить: -228700,34 грн, з них: основна сума боргу за кредитом у сумі 216448,59 грн; нараховані, але несплачені проценти за користування кредитом, у сумі 12251,75 грн. При цьому Сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених у цьому пункті у випадку здійснення Клієнтом операції (операцій) за рахунком у день укладення цієї Додаткової угоди. Згідно з випискою за Договором сторін, у період з 21 січня 2019 року по 28 червня 2024 року заборгованість відповідача перед позивачем за використання кредитних лімітів за вказаними банківськими картами становить 214 311,57 грн - тіло кредиту, 17 449,11 грн - прострочених відсотків, а всього 231 760,68 грн. IV. Мотивована оцінка суду та норми права, які ним застосовані Відповідно до частини 1 статті 2 Цивільно процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до частини 4 статті 12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до вимог статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу (частина 2 статті 509 ЦК України). Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (статті 510 ЦК України). Статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 610 ЦК України визначає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частиною 1 статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. За приписами частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідальність за порушення грошового зобов`язання визначена статтею 625 ЦК України. Частинами 1 і 2 цієї Статті визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Частиною 1 статті 627 ЦК України передбачено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини 1 статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно зі статтею 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Також суд звертає увагу, що виписка з рахунку заборгованості є первинним бухгалтерським документом відповідно до положень Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Верховний Суд неодноразово звертав увагу на те, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором (постанови у справах № 910/10254/18, № 910/16143/18, № 554/4300/16-ц, № 381/1647/21, № 298/825/15-ц). Враховуючи зазначені вимоги чинного законодавства та

Outcome: approved