Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-06 00:00:00

У травні 2025 року акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі - АТ «А-Банк», Банк) звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101731491580816 від 13.11.2024 у розмірі 33762,66 грн, яка складається з: 24000 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 8788,03 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 974,63 грн - загальний залишок заборгованості за пенею, а також судовий збір в сумі 2422,40 грн. В обґрунтування вимог представник позивача вказував, що [PERSON] звернувся до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 13.11.2024, будучи клієнтом Банку, позичальник уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір №АВН0СТ155101731491580816 щодо надання йому кредиту в розмірі 24000 грн строком на 12 місяців (тобто до 12.11.2025) зі сплатою процентів у розмірі 85.00 щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн (кредитний договір складається із заяви клієнта та графіка погашення). Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно з умовами кредитного договору. Отримавши кредитні кошти [PERSON] належним чином не виконував взяті на себе зобов`язання за укладеним кредитним договором, а тому у нього виникла заборгованість. Станом на 15.05.2025 заборгованість відповідача за даним кредитним договором складала суму в розмірі 33762,66 грн, яка складається з: 24000 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 8788,03 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією, 974,63 грн - загальний залишок заборгованості за пенею. Згідно з ухвалою судді від 20.05.2025 у справі відкрито провадження, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Копії позовної заяви з доданими до неї документами відповідачу надіслано позивачем пріоритетним листом 16.05.2025. [PERSON] за зареєстрованою адресою місця проживання судом надіслано копію ухвали про відкриття провадження, конверт з вкладенням повернутий на адресу суду з довідкою відділення Укрпошти від 23.05.2025 про відсутність адресата за вказаною адресою, однак за положеннями п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК відправлення вважається врученим. Відповідач у визначений судом строк відзив на позов не подав. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та, відповідно до ст.280 ЦПК України, за згодою позивача проводить заочний розгляд справи. Дослідивши письмові докази, суд зазначає про таке. Встановлено, що [PERSON] звернувся до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та 29.10.2024 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». Підписанням вказаної анкети-заяви відповідач підтвердив, що дана анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «Акцент-Банк» становлять між ним та Банком договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Підписанням анкети-заяви відповідач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем [NUMBER], що використовуватиметься ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису. Вказав номер телефону [NUMBER] . 29.10.2024 відповідач також підписав заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком. 13.11.2024, будучи клієнтом Банку, шляхом підписання заяви про надання послуги «Швидка готівка», [PERSON] уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір №АВН0СТ155101731491580816, за умовами якого отримав кредит у сумі 24000 грн на строк 12 місяців з 13.11.2024 по 12.11.2025 включно зі сплатою процентів у розмірі 85 % на рік, розмір щомісячного платежу (ануїтет) - 3046,52 грн. Номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту, 5169155125059947. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 36558,16 грн. У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07 % (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу. Підписанням цієї Заяви [PERSON] підтвердив та погодився, що: до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.abank.com.ua, в повному об`ємі відповідно до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Отримав їх примірники, вони зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Заява про надання послуги «Швидка готівка» підписана відповідачем 13.11.2024 шляхом накладенням електронного підпису, що перевіряється за допомогою відкритого ключа [NUMBER]. Вказаним електронним підписом [PERSON] підписана також таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки, якою до відома відповідача доведено дати, кількість та розмір платежів, необхідних для внесення з метою повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним, а також реальну річну процентну ставку та реальну вартість кредиту. Видача Банком кредитних коштів відповідачу згідно з договором №АВН0СТ155101731491580816 13.11.2024 у сумі 24000,00 грн підтверджується меморіальним ордером №TR.41519902.39036.65455 від 13.11.2024. З виписки по кредиту за період 13.11.2024-14.05.2025 вбачається, що за [PERSON] рахується заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101731491580816 в розмірі 33728,62 грн. Відповідно до наданого Банком розрахунку загальна заборгованість відповідача за кредитним договором №АВН0СТ155101731491580816 від 13.11.2024 станом на 15.05.2025 становить 33762,66 грн та складається з: 24000 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 8788,03 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 0 грн - загальний залишок заборгованості за комісією, 974,63 грн - заборгованість за пенею. Вирішуючи питання про законність та обґрунтованість позовних вимог, суд зазначає про таке. За змістом ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умови договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 цього Кодексу встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За положеннями ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За положенням ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст. 1050 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості (ч. 1 ст. 12 ЦПК України). Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін. Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності; суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Судом встановлено, що відповідач, підписавши анкету-заявку приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», та шляхом підписання заяви про надання послуги «Швидка готівка» уклав 13 листопада 2024 року з Банком кредитний договір №АВН0СТ155101731491580816. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за укладеним кредитним договором виконало в повному обсязі на надало для [PERSON] кредит у визначеній договором сумі. Однак відповідач взяті за договором зобов`язання не виконав, суму кредиту у строки, визначені кредитним договором, не повернув, відсотки за користування ним не сплатив, внаслідок чого виникла заборгованість, яка на момент звернення до суду не погашена. Зважаючи на невиконання відповідачем умов договору та невнесення чергових платежів на погашення кредиту Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту в розмірі 24 000 грн та сплати процентів за користування ним в розмірі 8788,03 грн. Позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за наданим кредитом та процентів за користування ним підтверджується сукупністю досліджених судом доказів, зокрема, анкетою-заявою від 29.10.2024, заявою про надання послуги «Швидка готівка» від 13.11.2024, меморіальним ордером, випискою по кредиту, розрахунком заборгованості. Відповідач відзив на позов не подав, викладені в позовній заяві обставини належними, достатніми та допустимими доказами не спростував, доказів сплати заборгованості та власного розрахунку такої заборгованості суду не надав. Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача 974,63 грн. пені суд зазначає про таке. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (ч. 1 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). За положеннями ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Однак положення п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України визначають, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Враховуючи викладене, відсутні підстави для стягнення з відповідача 974,63 грн пені, оскільки така нарахована позивачем у період дії в Україні воєнного стану. На підставі зазначеного суд приходить до висновку про часткове задоволення позову та стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 32788,03 грн. В силу вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, виходячи із задоволення позовних вимог на 97,1 %, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2352,15 грн.

Outcome: partial