Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-11 00:00:00

У травні 2025 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов мотивовано\~тим,\~що 01.10.2022\~року [PERSON] \~звернувся до\~Банку,\~шляхом встановлення\~мобільного додатку,\~з метою\~отримання банківських\~послуг,\~у зв`язку\~з чим\~підписав Анкету\~-\~заяву до\~Договору про\~надання банківських\~послуг«Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» у разі надання банківських послуг щодо продуктів (MONOBANK / UNIVERSAL BANK), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщенні www.monobank.ua/terms та тарифами,що розміщенні за посиланням www.monobank.ua/rates, складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету заяву, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку № [NUMBER] в розмірі 20000 грн. АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором. Відповідачу було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 20000 грн. з можливістю його корегування зі сплатою відсотків за користування кредитом, відповідач зобов`язався погашати кредит та сплачувати нараховані проценти за користування грошовими коштами. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а відповідач своїх зобов`язань за кредитним договором не виконав, прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим заборгованість за кредитом стала простроченою та станом на 03.08.2024 року становить 21555 грн 35 коп. Посилаючись на наведені обставини, просив суд стягнути з [PERSON] на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором в розмірі 21555 грн 35 коп., а також понесені судові витрати. Ухвалою судді від 29.05.2025 року відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін (а.с.70,71). Відповідач, будучи належним чином повідомленим про розгляд справи, відповідно до ч.8\~ст.178\~ЦПК України відзиву до суду не подав, а тому суд ухвалює рішення на підставі доказів, наданих позивачем (а.с.76). Суд, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, встановивши суть спірних правовідносин, що склалися між сторонами, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку про задоволення позову, виходячи із наступного. За змістом статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Згідно зі статтею 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування. В обґрунтування позовних вимог АТ УНІВЕРСАЛ БАНК надав суду: -анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг відповідача [PERSON] (а. с. 29); -запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг monobank (а. с.32); -довідку про розмір встановленого кредитного ліміту в сумі 20000 грн. 00 коп. (а.с.35); -довідку про наявність рахунку (а. с.34); -Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank (а. с.36-48) ; -Паспорт споживчого кредиту чорної картки monobank (а.с.51-53); -чорну картку monobank (а.с.49-50); -розрахунок заборгованості за договором б/н від 01.10.2022 року, укладеного між Універсал Банк та клієнтом\~ [PERSON] станом на 03.10.2024 року (а.с.23-24); -таблицю обчислення загальної вартості кредиту заборгованості (а.с.зворот 53); -виписка про рух коштів по картці від 03.10.2024 року та пояснення до виписки про рух коштів (а.с.25,26-27). Особливістю проєкту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. У анкеті-заяві міститься прохання відповідача відкрити поточний рахунок\~\~у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в додатку відповідно до умов договору та наведених нижче умов. Відповідно до п.1 анкети-заяви відповідач, підписавши вказану заяву погодився, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, з якими він ознайомлений, складають договір про надання банківських послуг, укладання якого він підтверджує і зобов`язується виконувати умови вказаного договору. Із наданих позивачем документів судом встановлено, що [PERSON] звернувся до АТ УНІВЕРСАЛ БАНК шляхом підписання останнім анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, у якій зазначено, що він просить відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривні № [NUMBER] та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. Положеннями цієї анкети заяви визначено, що вона разом із Умовами і правилами обслуговування в АТ УНІВЕРСАЛ БАНК, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг, укладення якого він підтверджує (а.с.29,36-53). Відповідно до Довідки про розмір встановленого ліміту відповідачу змінено кредитний ліміт, який становить 20000 грн. 00 коп. (а.с. 35). Взяті на себе зобов`язання за кредитним договором б/н від 01.10.2022 року банк виконав своєчасно і повністю, надавши відповідачу кредитні ресурси. Згідно із виписки руху коштів по картці за період з 13.11.2022 року по 03.10.2024 року щодо клієнта [PERSON] вбачається, що відповідач\~активно користувався\~карткою,\~він періодично\~поповнював картку,\~використовував кредитні\~кошти на\~різні потреби(а.с.26-28). Також вбачається, що 1 числа місяця банк списував з рахунку відсотки за користування кредитом. Наприклад, після користування кредитними коштами перше списання відсотків відбулось 01.03.2023 року 1047,45 грн., в останній місяць 01.08.2024 року - 688,82 грн. Отже,\~випискою доводиться факт видачі кредитних коштів\~зі встановленим лімітом 20000 грн. та\~факт щомісячного списання коштів на сплату відсотків. Також при\~звернені до\~суду з\~позовом про\~стягнення заборгованості\~по тілу\~кредиту у\~розмірі 21555,35\~грн.,\~банк посилається\~на те,\~що така\~заборгованість складається\~з 20000\~грн.\~кредитного ліміту\~та 1555,35\~грн.\~овердрафту (мінусу\~по картці). З цього приводу Банк пояснив, що\~овердрафт 1555,35 грн. виник наступним чином.\~Якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці. При цьому Банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами. Відповідно до пункту 5.20 розділу 2 Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту. У зв`язку з тим, що відповідач лише частково здійснював операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку на власний розсуд, виникла заборгованість (а.с.25). Відповідно до\~наданого банком\~розрахунку заборгованості\~за Договором\~№ б/н\~від 01.10.2022\~року,\~укладеного між\~АТ «УНІВЕРСАЛ\~БАНК» та [PERSON] , станом на 03.10.2024 року за відповідачем рахується заборгованість в сумі 21555 грн. 35 коп., яка складається із: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 21555 грн. 35 коп., заборгованості за пенею 0,00 грн.; заборгованості за порушення грошового зобов`язання 0,00 грн. (а. с. 23-24). Однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків згідно із ч. 2\~ст. 11 ЦК України\~є договори та інші правочини. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634\~цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний\~повернути позикодавцеві\~позику (грошові\~кошти у\~такій самій\~сумі або\~речі,\~визначені родовими\~ознаками,\~у такій\~самій кількості,\~такого самого\~роду та\~такої самої\~якості,\~що були\~передані йому\~позикодавцем)\~у строк\~та в\~порядку,\~що встановлені\~договором. Відповідно до змісту статті 1048 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530\~ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника до виконання обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. При цьому суд звертає увагу, що згідно зі статтею 76\~ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків. Частиною першою статті 95\~ЦПК України встановлено, що письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. За загальними принципами змагальності та диспозитивності цивільного судочинства (статті\~12,\~13 ЦПК України) сторони є рівними у своїх правах щодо подання доказів та вільними у виборі способів доказування. Натомість, якщо відповідач заперечує проти позову, то згідно з частиною першою статті 81\~ЦПК України саме на нього покладається обов`язок доводити такі заперечення відповідними доказами. Проте, [PERSON] відзиву на позовну заяву, яка розглядалась в порядку спрощеного позовного провадження (пункт 1 частини першої статті 274 ЦПК України), не подав, як і жодних доказів на спростування використання кредитних коштів у розмірі, зазначеному банком. Виходячи із наведеного, та зважаючи на подані позивачем докази, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення із відповідача на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованості за тілом кредиту в сумі 21555 грн.35 коп. станом на 03.10.2024 року. За змістом ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору. За змістом ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. Згідно із платіжним дорученням від 07.02.2025 № 34539523928 позивачем сплачено судовий збір за подання позовної заяви в розмірі 2422 грн. 40 коп. (а. с. 65). Ціна позову становить 21555 грн. 35 коп. За наслідками розгляду справи судом стягнуто із відповідача на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 21555 грн. 35 коп., що становить 100% відсотків від ціни позову. Таким чином, із [PERSON] ,\~ підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в сумі 2422 грн. 40 коп., сплачений останнім при поданні позову.

Outcome: approved