Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-07 00:00:00

До Оболонського районного суду м. Києва звернулось Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором №17.07.2024-100001188 від 17.07.2024 в розмірі 34 532,71 грн., з яких сума заборгованості по тілу кредиту станом на дату подання позовної заяви складає 12 000 грн. та по процентам - 15 120 грн., комісія - 1 412,71 грн., 6 000 грн. - неустойка, а також витрати зі сплати судового збору. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що 17.07.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] було укладено кредитний договір №№17.07.2024-100001188 за яким позивач надав позичальнику грошові кошти в сумі 12 000 грн., строком на 140 днів, зі сплатою процентів, комісії за користування кредитом. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідачка свої обов`язки за вказаним договором належним чином не виконала, не сплачує щомісячні платежі за кредитом, проценти за користування кредитом, комісію. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 03.12.2024 має заборгованість у загальному розмірі 34 532,71 грн. На підставі викладеного, позивач просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості, а також судові витрати по справі. Ухвалою Оболонського районного суду м. Києва від 17.04.2025 року за вказаним позовом відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін. Судом в ухвалі зазначено, що відповідач протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття спрощеного позовного провадження у справі має право подати письмовий відзив разом з доказами, що обґрунтовують доводи його заперечень, який повинен відповідати положенням ст. 178 ЦПК України. У відзиві відповідачка [PERSON] позовні вимоги визнала частково в розмірі 12 000 грн. основного боргу та 1 800 відсотків, тобто 15% від суми заборгованості, що в загальному складає 13 800 грн. Визначаючи розмір заборгованості посилалася на Закон України «Про захист прав споживачів» та Закон України «Про споживче кредитування», оскількип. 2 ст. 21 цього Закону зазначено, що у договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Зазначила, що встановлений сторонами договору розмір відсотків за несвоєчасно виконані зобов`язання за кожен день прострочки, у розмірі 2,5-3 %, що в результаті становить 34 532,71 грн., є несправедливим у розумінні статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів", суперечить встановленим обмеженням ст. 21 Закону України "Про споживче кредитування" та порушує принцип розумності та добросовісності, що є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг фінансової установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми відсотків, яка перевищує подвійну облікову ставки Національного банку України та становить більше ніж п`ятнадцять відсотків простроченого платежу. У відповіді на відзив представник позивача просив позовні вимоги задовольнити в повному обсязі з підстав викладених у позовній заяві. Дослідивши матеріали справи, письмові докази, в електронній формі наявні в «Електронному кабінеті судді» підсистеми «Електронний суд», суд вважає встановленими наступні обставини та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 17.07.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] було укладено кредитний договір №17.07.2024-100001188, за яким позивач надав позичальнику грошові кошти в сумі 12 000 грн., що підтверджується квитанцією про переказ коштів від 17.07.2024, строком на 140 днів, дата повернення 03.12.2024 з дня його надання, зі сплатою процентів, комісії. Позивач всі зобов`язання, які були покладені на нього згідно істотних умов договору виконав в повному обсязі, а саме видав кредит у розмірі, встановленому договором. У відзиві відповідачка не заперечує щодо отримання кредиту у розмірі 12 000 грн. [PERSON] 30.07.2024 була проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору у розмірі 2 667,29 грн. Згідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» (правові висновки, викладені в постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року в справі № 496/3134/19). Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту. На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 11 лютого 2021 року № 16 затвердило Правила розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Відповідно до пункту 5 вище зазначених Правил кредитодавець надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит у додатку 2 до цих Правил. Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил). Таким чином, така форма витрат, як комісія за надання кредиту, існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами. Позивач просить стягнути заборгованість за кредитним договором №17.07.2024-100001188 від 17.07.2024, де боржником є [PERSON] відповідно до довідки - розрахунку заборгованості про стан заборгованості за період з 17.07.2024 по 03.12.2024 у загальному розмірі 34 532,71 грн., з яких 12 000 грн. - сума основної заборгованості, 15 120 грн. процентів, 1 412,71 грн. комісія, 6 000 грн. - неустойка. Суд не погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості у зв`язку з наступним. Відповідно до п. 3.3.7. Загальних положень договору (оферти) проценти за користування Кредитом (Проценти): встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти. Пунктом 5 Заявки Кредитного договору та п. 5 Паспорту споживчого кредиту визначена фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит (надалі - "процентна ставка"). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Відповідно до п. 6 Заявки кредитного договору, п. 5 Паспорту споживчого кредиту Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 0.87% (денна процентна ставка) = (14672.86 / 12000)/140 ? 100%. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі - "Комісія", економічна сутність - плата за надання Кредиту) - 20% від суми Кредиту та дорівнює 2 400 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту (п. 8 Заявки). Як зазначено в п. 12 Заявки Договору, п.4 Паспорту споживчого кредиту орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 7910,06%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 26 672,86 грн., загальні витрати за споживчим кредитом 14 672,86 грн. Пунктом 9 Заявки та п. 5 Паспорту споживчого кредиту сторони погодили графік платежів, відповідно до якого сума кредиту враховуючи проценти та комісію розділена на 10 платежів, з 1 по 9 платіж у сумі 2 667,29 грн., останній (10) платіж у сумі 2 667,25 грн., загальна сума цих платежів складає 26 672,86 грн., з яких 12 000 грн. сума основної заборгованості, 2 400 грн. комісії за надання кредиту, 12 272,86 грн. відсотків. Протягом строку дії договору тарифи та комісії за фінансовою послугою залишаються незмінними. Кредитодавець не надає додаткових та/або супутніх послуг (п. 5 паспорту споживчого кредиту). 30.07.2024 [PERSON] була проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору у розмірі 2 667,29 грн., що відповідає першому платежу. Так, відповідно графіку платежів сума у розмірі 1 680 грн. зарахувалася на погашення відсотків, сума у розмірі 987,29 грн. - на погашення комісії. Отже, відповідно до графіку платежів, враховуючи часткову оплату загальний розмір заборгованості за кредитом складає 24 005,57 грн., з яких 12 000 грн. - заборгованість за основною сумою кредиту, 10 592,86 грн - заборгованість за відсотками (12 272,86 - 1680), 1412,71 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту (2 400- 987,29). Позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за фіксованою незмінною процентною ставкою у розмірі 1% за 1 (один) день користування, яка нарахована відповідно до п. 5 Заявки до кредитного договору, що складає 16 800 грн. за виключенням сплаченої суми відповідачкою у розмірі 1 680 грн. Однак, як вбачається з Кредитного договору, зокрема заявки, графіку платежів, паспорту споживчого кредиту, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача визначена у сумі 26 672,86 грн., позивачем до розрахунку відсотків була застосована Денна процентна ставка у розмірі 0,87%, саме такий розмір кредиту узгоджений між сторонами при підписанні кредитного договору. Підстав застосування фіксованої процентної ставки у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка визначена п. 5 Заявки ні в оферті, ні в заявці, ні в паспорті споживчого кредиту - не зазначено, а також відсутні розрахунок, графік платежів, загальна вартість кредиту щодо застосування цієї процентної ставки. Отже, суд враховуючи вищезазначене, приходить до висновку, що загальний розмір заборгованості, який обумовлений умовами наданого кредитного договору на день розгляду справи, враховуючи платіж відповідачки у розмірі 2 667,29 грн. складає: 24 005,57 грн., з яких 12 000 грн. - заборгованість за основною сумою кредиту, 10 592,86 грн - заборгованість за відсотками, 1412,71 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту. Щодо вимоги позивача про стягнення неустойки в розмірі 6 000 грн., суд зазначає наступне. Пунктом 9.1. оферти у разі несплати Кредиту та/або Процентів та/або Комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/або Процентів та/або Комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення Позичальником обумовленої суми Кредиту та/або несплати нарахованих Процентів та/або Комісії до Позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору. Також Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України на вимогу Кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. У відповідності до п.7.6 вказаного вище договору, у випадку невиконання/неналежного виконання позичальником будь - яких грошових зобов`язань за договором кредитодавець залишає за собою право нараховувати неустойку, розмір якої встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти. Максимальний розмір неустойки встановлюється законом. Пунктом 14 Заявки визначено розмір процентів відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України становить 365 % річних, які нараховуються від простроченої Позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України встановлюється законом. Згідно із п.18 прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 на території України було введено воєнний стан дія якого, на момент розгляду справи не припинений. Таким чином, вимога про стягнення з відповідачки неустойки у розмірі 6 000 грн, задоволенню не підлягає. Відповідачкою наданий розрахунок заборгованості, в якому вона посилається на вимоги Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про захист прав споживачів», які регулюють нарахування суми неустойки (штраф, пеня), а застосовує до процентів, тому цей розрахунок не може бути прийнятий судом. Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Однак, як вбачається з вищезазначеного, сума нарахованих відсотків за кредитом становить 0,87% в день протягом всього строку, на який надається Кредит. В зв`язку з чим посилання відповідачки щодо нарахування непропорційно великої суми відсотків не заслуговують уваги. Проаналізувавши позовні вимоги, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає необхідним позов задовольнити частково та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором №17.07.2024-100001188 від 17.07.2024 в загальному розмірі 24 005,57 грн., з яких 12 000 грн. - заборгованість за основною сумою кредиту, 10 592,86 грн - заборгованість за відсотками, 1412,71 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту. За правилами статті 141 ЦПК України при розподілі судових витрат судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача підлягає стягненню сума сплаченого судового збору у розмірі 1671,45 грн. Враховуючи вищенаведене, ст. 526, 610, 1049, 1050 та 1054 ЦК України, та

Outcome: partial