Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-11 00:00:00

1. Описова частина. Короткий зміст позовних вимог. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 10.06.2025 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшла позовна заява, у якій представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Канак М.С. просить стягнути з [PERSON] заборгованість за договором про споживчий кредит у розмірі 21630,00 грн. з яких: 6000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14490,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 1140,00 грн. - сума заборгованості за комісією. Заявлені вимоги обґрунтовано тим, що договір про споживчий кредит №5456948 був укладений 26.10.2023 року у вигляді електронного документа, із застосуванням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором 432050у вигляді смс на мобільний номер телефону [NUMBER] , який вказувався при реєстрації. Кредитні кошти були надані відповідачу 26.10.2023 на платіжну картку № [NUMBER] у розмірі 6000,00 грн. 27.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27022024 у відповідності до якого ТОВ «Мілоан» передає факторові за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. У судове засідання позивач не з`явився, про час, дату та місце судового розгляду був належним чином повідомлений, у позовній заяві зазначив щодо розгляду справи у його відсутність та у випадку неявки відповідача у визначені судом дату і час, не заперечує про винесення заочного рішення. Відповідач про розгляд справи по суті була належним чином повідомлена, однак в судове засідання не з`явилася. Інші процесуальні дії у справі Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 19.06.2025 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд даної цивільної справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін. Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 12.08.2025 було вирішено розглянути справу заочно у відсутність відповідача. Відповідач у встановлений судом строк, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред`являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами. З огляду на викладене суд провів заочний розгляд позову відповідно до положень ст.ст.280, 281 ЦПК України. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до часткеового задоволення з наступних підстав. 26.10.2023 09:19 між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] укладений договір про споживчий кредит №5456948 у розмірі 6000,00 грн. на строк 105 днів за процентною ставкою 2,50% (фіксована) на день протягом пільгового періоду за користування кредитом, 3,50% за стандартною процентною ставкою, 1140,00 грн. - комісія за надання кредиту, яка нараховується одноразово, тип кредиту - кредит, тип процентної ставки - фіксована, мета отримання кредиту - для задоволення власних потреб, орієнтовна загальна вартість кредиту - 22290,00 грн., реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування 21836,00 % (а.с. 5- зворотня сторона 15). Згідно платіжного доручення №113622775 від 26.10.2023 кошти надані у кредит у сумі 6000,00 грн. переказані ТОВ «Мілоан» на банківський рахунок [PERSON] за реквізитами вказаними у договорі № [NUMBER] , (а.с. 16). За даними відомостей про щоденні нарахування та погашення заборгованості виданого ТОВ «Мілоан»» за договором про споживчий кредит №5456948 від 26.10.2023, комісія за оформлення кредиту складає - 1140,00 грн., тіло кредиту - 6000,00 грн., сума прострочених процентів за рахунок фінансового результату - 14490,00 грн.(а.с. 18-19). Відповідно до договору факторингу №27022024 від 27.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»у відповідності до якого ТОВ «Мілоан» передає факторові за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі (а.с. 21- зворотня сторона 22). Перехід прав від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підтверджується також актом прийому - передачі Реєстру Боржників від 27.02.2024 (а.с. 23). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за договором №5456948 від 26.10.2023 у загальній сумі 21630,00 грн. з яких: 6000,00 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 14490,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 1140,00 грн.- сума заборгованості за комісією (а.с.24). Повноваження Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підтверджуються свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи, свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, розпорядженням, статутом, протоколом №41 від 26.06.2014, наказом №ФК125-к від 02.07.2014 (а.с.25- 27, 34- 38). Повноваження ТОВ «Мілоан» підтверджуютьсяліцензією Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, статутом, (а.с.28- 33). Повноваження представника ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Канак М.С. підтверджуються довіреністю від 05.12.2024 (а.с. 39). 3. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. За змістом ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Статтею 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Фінансовими вважаються такі послуги - надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (п.6 ч.1 ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»). Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст.638ЦК України). Статтею ст.640 ЦК України визначено, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно ст.642ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. За змістом ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно постанови Верховного Суду від 15.01.2025 у справі 753/16762/15-ц Верховний Суд України неодноразово перевіряв законність таких дій банку на час дати підвищення базової відсоткової ставки і зазначав таке: "Якщо умовами кредитного договору, щодо яких сторони дійшли згоди під час його укладення, передбачено право банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання певних умов з додержанням встановленої кредитним договором процедури повідомлення позичальника, то збільшення банком розміру процентної ставки за цим кредитним договором в односторонньому порядку є правомірним, за умови, що рішення банку про таку зміну розміру процентної ставки було прийнято до набрання чинності Закону України від 12 грудня 2008 року № 661-VI "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку", тобто до 9 січня 2009 року". Такі висновки викладені Верховним Судом України у постановах: від 26 вересня 2012 року у справі № 6-89цс12, від 19 грудня 2012 року у справі № 6-144цс12 та інших. Така правова позиція Великою Палатою Верховного Суду змінена не була. Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Судом встановлено, що 26.10.2023 відповідачем було договір про споживчий кредит №5456948 з ТОВ «Мілоан» про надання кредиту у розмірі 6000,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у разі невиконання умов договору. 26.10.2023 ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти на потрібну йому суму. Відповідач зі свого боку не виконав умови договору (а.с. 5-11). 27.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» відповідно до чинного законодавства укладений договір факторингу №27022024. Сума заборгованості відповідача відповідно до Витягу з реєстру боржників 27.02.2024 до договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024, становить 21630,00 грн. з яких: 6000,00 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 14490,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 1140,00 грн.- сума заборгованості за комісією (а.с.24). Згідно із ч.1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Сторонами у договорі факторингу є факторі клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції (ст.1079 ЦК України). Згідно ч.1 ст. 1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові. Відповідно до п.1 ч.1 ст.512ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). За змістом ч.1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ст. 1056-1 ЦК України). Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути позику та сплатити проценти. Верховний суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018 року, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову Відповідно із наданого позивачем розрахунку заборгованості [PERSON] у зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань за договором про споживчий кредит №5456948 від 26.10.2023 умов договору станом на дату подачі позову не виконав. Заборгованість за вказаним договором у загальній сумі становить 21630,00 грн. з яких: 6000,00 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 14490,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 1140,00 грн.- сума заборгованості за комісією. Зважаючи на вищезазначені норми передбачені Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України « Про споживче кредитування», які вступили в силу 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 по 22.04.2024 не може перевищувати 2,5%, з 23.04.2024 по 20.08.2024 не може перевищувати 1,5%. Таким чином згідно умов договору, який був укладений 26.10.2023 денна процентна ставка становила на той момент 2,5% в межах пільгового періоду та 3,5% стандартна ставка. З дня укладення кредиту тобто з 26.10.2023 по 10.11.2023 сума нарахованих відсотків за пільговою відсотковою ставкою 2,5% за кредитним договором згідно розрахунку заборгованості становить 2250,00 грн. Починаючи з 11.11.2023 по 23.12.2023 денна процентна ставка в договорі становила 3,50% що в сумі становить 9030,00 грн. за даний період. У період з 24.12.2023 по 04.01.2024 денна процентна ставка за договором становила 3,5% в той час як, за законом 2,5%. Тому, з 24.12.2023 по 04.01.2024 від тіла кредиту 6000,00 грн. 2,5 % це 150,00 грн. х 12 днів = 1800,00 грн. З 05.01.2024 по 08.02.2024 денна процентна ставка за договором становила 2,4% від 6000,00 грн це 138,00 грн. х 35 дні = 4830,00 грн. Таким чином, 2250,00 грн. + 9030,00 грн. +1800,00 грн. +4830,00 грн. = 17910,00 грн., відсотки, які б мали б бути нараховані позивачем згідно норм чинного законодавства. Таким чином сума заборгованості за кредитним договором за відсотками становить 17910,00 грн. Крім того, згідно розрахунку заборгованості 04.01.2024 відбулось списання прострочених процентів за рахунок фінансового результату на суму 4140,00 грн., тому остаточна сума заборгованості за відсотками становить 13770,00 грн. (17910,00 - 4140,00 грн.) (а.с. 18-19), яка належить до задоволення. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти за кредитом в сумі 6000,00 грн. в добровільному порядку позивачу не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд доходить до висновку, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, заяви про застосування строку позовної давності від відповідача до суду не надходили, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів та дійшов висновку про часткове задоволення позову. Щодо судових витрат. Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати в справі. Оскільки позов задоволено частково (96,67%), з відповідача підлягає стягненню сума судового збору, сплаченого позивачем у розмірі 2928,07 грн. (96,67 % від 3028,00 грн.). Заходи забезпечення позову судом не вживалися.

Outcome: partial