Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-20 00:00:00

13 травня 2025 року до Кобеляцького районного суду Полтавської області надійшла позовна заява товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами в сумі 65169,64 грн. У позовній заяві представник позивача вказує, що 21 травня 2024 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та [PERSON] укладено кредитний договір № 2870545, який був укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформа- ційно - телекомунікаційній системі Товариства та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до умов Договору. На підставі кредитного договору відповідачу були надані кредитні кошти у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої були надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. 30 жовтня 2024 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 30102024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 30102024 від 30 жовтня 2024 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»\~ набуло\~ права\~ грошової вимоги до відповідача за договором у розмірі 28969,64 грн, із яких: 7000 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 14864,64 грн -\~ сума\~ заборгованості\~ за\~ процентами\~ за\~ користування\~ кредитом, 805 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту, 6300 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30.10.2024 року позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Відтак, за відповідачем по укладеному кредитному договору рахується заборгованість на загальну суму 28969,64 грн. Також 22 квітня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та [PERSON] укладено кредитний договір № 37563-04/2024, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. За умовами кредитного договору кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. 21.10.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 21102024, відповідно до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 21.10.2024 року до Договору факторингу № 21102024 від 21.10.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 26000 грн, із яких: 10000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 13500 грн - сума заборгованості за процентами, 2500 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 21.10.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, за відповідачем по укладеному кредитному договору рахується заборгованість на загальну суму 26000 грн. Крім цього, 30 квітня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та [PERSON] укладено кредитний договір № 52033-04/2024, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. За умовами кредитного договору кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. 19.11.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 191124/2, відповідно до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 19.11.2024 року до Договору факторингу № 191124/2 від 19.11.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»\~ набуло\~ права\~ грошової вимоги до відповідача у розмірі 10200 грн, із яких:\~ 4000 грн - сума заборгованості за основною сумою\~ боргу, 4200 грн - сума заборгованості за процентами, 2000 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 19.11.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, за відповідачем по укладеному кредитному договору рахується заборгованість на загальну суму 10200 грн, яку представник позивача прохає стягнути із відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а всього\~ стягнути\~ заборгованість\~ за\~ кредитними\~ договорами\~ на\~ загальну\~ суму\~ 65169,64 грн. Також прохає стягнути з відповідача понесені судові витрати. 10 червня 2025 року від представника відповідача [PERSON] - адвоката Шелудько О. О. до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач вважає позовні вимоги незаконними, необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню. Щодо договору споживчого кредиту №2870545 зазначає, що позивач не надав доказів погодження умов договору, на які він посилається у зв`язку із відсутністю узгодження їх з відповідачем шляхом накладення електронного підпису. Відсутність електронного підпису на договорі суперечить нормам Закону України «Про електронну комерцію». Так, у доданому до позовної заяви кредитному договорі №2870545 від 21.05.2024 року зазначено, що він нібито підписаний одноразовим ідентифікатором 654546, в той час як у паспорті споживчого кредиту вказано про підписання одноразовим ідентифікатором 851194, а тому незрозуміло, чому саме вказано два різних одноразових ідентифікаторів. Інші документи кредитного договору, що є його невід`ємними частинами взагалі не підписані. Також відсутнє підтвердження, що зазначенні одноразові ідентифікатори були дійсно направленні на номер телефону, який належить відповідачу, а не іншій особі. Вважає, що оскільки належних доказів підписання кредитного договору шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором суду не надано, тому не вбачається можливим встановити наявність волевиявлення відповідача щодо укладення кредитного договору та підписання його електронними підписами, враховуючи, що додані до заяви документи складені позивачем одноособово. Крім того позивачем не долучено жодних первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань по кредитному договору, а відтак відсутня можливість перевірити як факт наявності заборгованості у відповідача, так і встановити її розмір. Наданий позивачем розрахунок заборгованості не є первинним документом, в розумінні чинного законодавства, а отже не є належним доказом існування боргу за кредитним договором. Також безпідставним є нарахування відповідачеві заборгованості за комісією за кредитним договором №2870545, оскільки умови договору, якими передбачено сплату комісійної винагороди за видачу кредиту є нікчемними та суперечать вимогам Закону України «Про споживче кредитування». Щодо договорів про надання фінансового кредиту №37563-04/2024 та №52033-04/2024 зазначає, що позивачем не долучено жодних первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань за кредитними договорами. Також згідно наданих розрахунків заборгованості неможливо встановити дійсний розмір заборгованості відповідача, періоди та відсоткову ставку, за які така заборгованість була нарахована по кожному кредитному договору окремо. Жодних доказів на підтвердження отримання відповідачем грошових коштів за кредитними договорами позивачем не надано. До того ж вимоги про стягнення неустойки за кредитними договорами є необґрунтованими з огляду на приписи п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України про звільнення позичальника від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки за прострочення зобов`язань в період дії воєнного стану, а тому задоволенню не підлягають. Також щодо відступлення прав вимоги за кредитними договорами зазначає, що договори факторингу не містять інформації про кредитні договори, за якими передається право вимоги, даних про особу-боржника, відомостей щодо суми заборгованості та інші необхідні відомості для такого виду договорів. Договори факторингу є рамковими, в їх тексті не визначено, які саме права вимоги передаються/відступаються на користь нового кредитора. Крім цього, надані Витяги з реєстрів боржників не є належними доказами наявності заборгованості за кредитним договором, а зазначена у них інформація, за умови відсутності первинних документів, на підставі яких вони складені, не може бути доказом наявності заборгованості за кожним кредитним договором, на якій наполягає позивач. Вважає, що позивач є неналежною стороною у справі, оскільки останній не має права вимоги відносно відповідача за кредитними договорами, а тому заявлені ним позовні вимоги задоволенню не підлягають. За таких обставин, прохає відмовити у задоволенні позову в повному обсязі. Крім цього, прохає стягнути з позивача на користь відповідача понесені витрати на правову допомогу. 13 червня 2025 року від ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до суду надійшла відповідь на відзив, у якій представник позивача, [PERSON] прохав суд задовольнити позовні вимоги повністю. Крім цього зазначив, що обставини, викладені представником відповідача у відзиві є безпідставними та необґрунтованими. Відповідачем укладено договори щодо отримання кредитних коштів, а саме кредитний договір №2870545 від 21 травня 2024 року, кредитний договір №37563-04/2024 від 22 квітня 2024 року та кредитний договір №52033-04/2024 від 30 квітня 2024 року, які були укладені дистанційно, в електронній формі. При цьому відповідач укладаючи договори засвідчила, що погоджується із тим, що електронний підпис із одноразовим ідентифікатором є аналогом її власноручного підпису, а також усвідомлює правові наслідки такої згоди. У відповідності до умов кожного з договорів, їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний позичальником при укладанні договорів. Укладання угоди без заповнення Заявки клієнтом є неможливим. Відтак, позивач вважає доведеним факт укладення кредитних договорів відповідачем у електронній формі. Відповідач лише намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань. Також зазначає, що інформація про проведення успішних транзакцій зберігається безпосередньо у кредитодавця (позикодавця). При цьому кошти надаються позичальнику у безготівковій формі на банківську картку вказану власноруч позичальником при укладанні договору. Так, у кредитному договорі № 52033-04/2024 від 30.04.2024 року сума кредиту складає 4000,00 грн, строк кредиту 120 днів, з розрахунку 1,50 % на добу, а отже сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, у якій наданий кредит, строк, умови кредитування і нарахування відсотків у зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У кредитному договорі № 37563-04/2024 від 22.04.2024 року визначено, що строк кредиту 120 днів, сума кредиту 10000,00 грн, з розрахунку 1,50 % на добу. У кредитному договорі № 2870545 від 21.05.2024 року також погодженні умови кредитування: строк кредиту 360 днів, сума кредиту 7000,00 грн, денна процентна ставка складає 1,16%, а також комісія за надання кредиту 805,00 грн, яка нараховується одноразово в момент видачі кредиту. Доказів про повернення кредитних коштів на умовах і в порядку, визначеними кредитними договорами, ані перед первісними, а ні перед новим кредитором відповідач не надав. Щодо відступлення права вимоги зазначає, що договори факторингів укладені із первісними кредиторами та ТОВ «ФК «ЄАПБ» у відповідності до вимог чинного законодавства та жодним чином не порушує права та законні інтереси відповідача. Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки первісного кредитора, і таке виконання було б належним відповідно до вимог закону. Із урахуванням наведеного, позовні вимоги прохає задовольнити в повному обсязі. 25 червня 2025 року представник відповідача, [PERSON] подала до суду додаткові пояснення у справі, в яких зазначила, що відповідач не погоджується з викладеними обставинами у відповіді на відзив з огляду на таке. Позивачем не надано доказів погодження умов договору, а також належних доказів підписання кредитного договору відповідачем шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Також позивачем не долучено жодних первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань по кредитним договорам, а відтак відсутня можливість перевірити як факт наявності заборгованості у відповідача, так і встановити її розмір. У наданих позивачем кредитних договорах відсутні будь-які відомості про те, що кредитні кошти будуть перераховуватися іншою особою, яка не виступає стороною за кредитними договорами. Розрахунок кредитної заборгованості не є безспірним доказом існування заборгованості та її розміру. Позивачем не надано доказів, які б беззаперечно свідчили про наявність заборгованості відповідача за спірними кредитними договорами, а також доказів обґрунтованості заявлених сум заборгованості за кредитними договорами. Вважає, що позивачем не було спростовано належними доказами заперечення відповідача стосовно неправомірності стягнення заборгованості за комісією за кредитним договором №2870545 від 21.05.2024 року. Відтак, позовна вимога, що полягає у стягненні заборгованості за комісією за кредитним договором не підлягає задоволенню, з огляду на те, що дана вимога не відповідає принципу справедливості, добросовісності та розумності в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та повинна бути вирахувана із загальної суми заборгованості. Крім цього позовна вимога, що полягає у стягненні неустойки є безпідставною та незаконною з огляду на положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Також позивачем не було спростовано належними доказами заперечення відповідача стосовно відступлення права вимоги відносно відповідача за спірними кредитними договорами, а відтак позивач є неналежною стороною по справі та не має жодного права на стягнення на свою користь заборгованості з відповідача. Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 14 травня 2025 року відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача, товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, однак зі змісту поданих заяв по суті справи вбачається, що останній прохав розглянути справу за відсутності представника позивача. Позовні вимоги прохав задовольнити у повному обсязі. Відповідач, [PERSON] та її представник, адвокат Шелудько О. О, будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явились, однак остання подала до суду заяву про розгляд справи без участі відповідача та її представника. У задоволенні позову прохала відмовити в повному обсязі з підстав, зазначених у відзиві на позовну заяву та додаткових поясненнях у справі. Суд, розглянувши та вивчивши матеріали справи, дійшов до таких висновків. Судом установлено, що 21 травня 2024 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та [PERSON] укладено Договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 2870545, який був укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до умов Договору. На підставі кредитного договору відповідачу були надані грошові кошти (фінансовий кредит) у розмірі 7000,00 грн, строком на 360 днів, зі сплатою комісії за надання кредиту та процентів за користування ним відповідно до умов Договору. Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватись позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, що є Додатком № 1 до Договору. Дата повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом 16.05.2025 (дата остаточного погашення заборгованості) (а.с. 9-14). Також до договору додано паспорт споживчого кредиту, в якому передбачена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма). Грошові кошти в розмірі 7000 грн зараховані на банківську картку [PERSON] [INFO] , що підтверджується довідкою АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК»\~ про\~ наявність карткових рахунків, відкритих на ім`я [PERSON] та випискою по рахунку (рух коштів по картці) за період з 21.05.2024 по 25.05.2024 року (а.с. 231, 235-237), а тому твердження сторони відповідача про неотримання коштів спростовуються наявними в матеріалах справи доказами. 30 жовтня 2024 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 30102024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (а.с. 25-27). На виконання Договору факторингу № 30102024 від 30 жовтня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» складено Акт прийому- передачі Реєстру боржників від 30 жовтня 2024 року (а.с. 28). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №30102024 від 30 жовтня 2024 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»\~ набуло\~ права\~ грошової вимоги до [PERSON] за договором № 2870545 у розмірі 28969,64 грн, із яких: 7000 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 14864,64 грн -\~ сума заборгованості\~ за процентами\~ за\~ користування\~ кредитом; 805 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 6300 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 29). Також судом установлено, що 22 квітня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та [PERSON] укладено Договір про надання фінансового кредиту №37563-04/2024, відповідно до умов якого Товариство надає відповідачу кошти (фінансовий кредит) у розмірі 10000,00 грн у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем з метою отримання кредиту. Кредит надається строком на 120 днів; дата надання кредиту 22.04.2024, дата погашення кредиту 19.08.2024; денна процентна ставка становить 1,50%. Відповідач у свою чергу зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (а.с. 35-40). До договору додано Графік платежів, що є Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 37563-04/2024 від 22.04.2024 року та його невід`ємною частиною. Також до договору додано паспорт споживчого кредиту, в якому передбачена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит. Грошові кошти в розмірі 10000 грн зараховані на банківську картку [PERSON] 22.04.2024 року, що підтверджується випискою по рахунку (рух коштів по картці) за період з 22.04.2024 по 26.04.2024 року, наданою АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (а.с. 233-234), а тому твердження сторони відповідача про неотримання коштів спростовуються наявними в матеріалах справи доказами. 21 жовтня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 21102024, відповідно до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а.с. 51-53). На виконання Договору факторингу № 21102024 від 21 жовтня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» складено Акт прийому-передачі Реєстру боржників від 21 жовтня 2024 року (а.с. 54). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 21.10.2024 року до Договору факторингу № 21102024 від 21.10.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»\~ набуло\~ права\~ грошової вимоги до [PERSON] за договором № 37563-04/2024 у розмірі 26000 грн, із яких: 10000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13500 грн - сума заборгованості за процентами; 2500 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями (а.с. 55). Згідно наданого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» розрахунку заборгованості за кредитним договором № 37563-04/2024 від 22.04.2024 року станом на 21.10.2024 року вбачається, що за відповідачем [PERSON] рахується заборгованість в розмірі 26000 грн,\~ яка складається із: - 10000 грн - сума заборгованості за кредитом; - 16000 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 48-49). Також 30 квітня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та [PERSON] укладено Договір про надання фінансового кредиту № 52033-04/2024, відповідно до умов якого Товариство надає відповідачу кошти (фінансовий кредит) у розмірі 4000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (а.с. 56-61). Кредит надається строком на 120 днів, дата надання кредиту 30.04.2024, дата погашення кредиту 27.08.2024. Денна процентна ставка становить 1,50%. За умовами договору кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. До договору додано Графік платежів, що є Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 52033-04/2024 від 30.04.2024 року та його невід`ємною частиною. Також до договору додано паспорт споживчого кредиту, в якому передбачена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит. Грошові кошти в розмірі 4000 грн зараховані на банківську картку [PERSON] 30.04.2024 року, що підтверджується випискою по рахунку (рух коштів по картці) за період з 30.04.2024 по 03.05.2024 року,\~ наданою АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (а.с. 238-240), а тому твердження сторони відповідача про неотримання коштів спростовуються наявними в матеріалах справи доказами. 19 листопада 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №191124/2, відповідно до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а.с. 72-74). На виконання Договору факторингу № 191124/2 від 19 листопада 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» складено Акт прийому-передачі Реєстру боржників від 19 листопада 2024 року (а.с. 75). Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 19.11.2024 року до Договору факторингу № 191124/2 від 19.11.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення\~ боргів»\~ набуло\~ права грошової вимоги до [PERSON] за договором № 52033-04/2024 у розмірі 10200 грн, із яких: 4000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4200 грн - сума заборгованості за процентами; 2000 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями (а.с. 76). Згідно наданого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» розрахунку заборгованості за кредитним договором № 52033-04/2024 від 30.04.2024 року станом на 19.11.2024 року вбачається, що за відповідачем [PERSON] рахується заборгованість в розмірі 10200 грн,\~ яка складається із: - 4000 грн - сума заборгованості за кредитом; - 6200 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 69-70). Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстро- ченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому. Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Стаття 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). За правилом статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно статтей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судовий розгляд відбувається на засадах змагальності. Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Судом установлено, що [PERSON] отримала від первісних кредиторів кредитні кошти шляхом зарахування на банківську картку позичальника, що підтверджується наявними в матеріалах справи доказами про зарахування коштів, однак не виконала взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами, внаслідок чого утворилась заборгованість, яку позивач прохає стягнути на свою користь. Так, позивач прохає стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №2870545 від 21.05.2024 року в розмірі 28969,64 грн, з яких: 7000,00 грн сума заборгованості за основним зобов`язанням, 14864,64 грн сума заборгованості по процентам за користування кредитом, 805,00 грн сума заборгованості за комісією за надання кредиту, 6300 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). Щодо\~ стягнення\~ заборгованості\~ за неустойкою (штраф, пеня) в розмірі 6300,00 грн суд зазначає, що вимога про стягнення заборгованості за кредитним договором в частині стягнення неустойки (штрафи, пені), у разі її нарахування включно з 24 лютого 2022 року за прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем). Так, Законом України №2120-ІХ від 15.03.2022 «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану», зокрема, розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктами 18 і 19, згідно у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Відтак, вимога про стягнення з відповідача неустойки в розмірі 6300 грн задоволенню не підлягає, оскільки нараховані в період воєнного стану в Україні. Щодо розміру денної процентної ставки, яка за кредитним договором становить 1,16% в день та розміру заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитними коштами по договору про споживчий кредит №2870545 від 21.05.2024 року в сумі 14864,64 грн суд зазначає таке. 22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023 року, яким були внесені зміни в Закон України «Про споживче кредитування». Так, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» було доповнено частиною 5 такого змісту: «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%». Враховуючи, що Законом України від 22.11.2023 р. №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набрав чинності 24.12.2023 року, а кредитний договір №2870545 було укладено 21.05.2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом, то проценти у відповідності до чинного законодавства повинні бути нараховані у розмірі, що не перевищує 1 % в день. Листом Національного банку України №14-0004/3433 від 15.01.2024 р., надано наступні пояснення, що згідно Закону № 3498-IX максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати: - протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX - 2,5% (до 22.04.2024 включно); - протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20.08.2024 включно); - починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом № 3498-IX 1% (з 21.08.2024). Тобто, кредитні договори, які були укладені з 24.12.2023 року по 20.08.2024 року повинні керуватись Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а до кредитних договорів, що укладені після 21.08.2024 року ст.8 Закону України «Про споживче кредитування». Відтак, умови кредитного, які враховують стандартну денну процентну ставку з порушенням норм є нікчемними. Такими пунктами є п.п. 1.5 кредитного договору, а також Графіку платежів до кредитного договору. Дані пункти є нікчемними в силу приписів Закону України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». При цьому суд звертає увагу, що нормою Закону України «Про споживче кредитування» встановлюється максимальна процентна ставка у розмірі 1%, однак у даному випадку її застосувати неможливо, оскільки в силу нікчемності вищезазначених пунктів про нарахування процентів проценти в договорі є неузгодженими. З урахуванням нікчемності пунктів кредитного договору, якими денна процентна ставка встановлена з порушеннями Закону України «Про споживче кредитування», суд вважає, що відповідно до положень ч.1 ст.1048, ч.1, 3 ст.1054 ЦК України проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки НБУ за відповідний період. Згідно матеріалів позовної заяви (відомостей про щоденні нарахування та погашення) відповідачу нараховані проценти з 22.05.2024 року по 30.10.2024 року. З інформації, опублікованої на офіційному сайті НБУ, слідує, що в 2024 році розмір облікової ставки (% річних) становив: з 26.01.2024 року по 14.03.2024 року 15,0 %; з 15.03.2024 року по 25.04.2024 року 14,5 %; з 26.04.2024 року по 13.06.2024 року 13,5 %; з 14.06.2024 року по 12.12.2024 року 13,0 %, з 13.12.2024 року по 23.01.2025 року 13,5 %. За період з 22.05.2024 р. по 13.06.2024 р. облікова ставка становить 13,5% та розраховується в наступному порядку: 1) 13,5/366 = 0,037 % - за один день; 2) 23 (днів) х 0,037 = 0,851 %; 3) (7000,00/100) х 0,851 = 59,57 грн - розмір відсотків за користування кредитом за вказаний період. За період з 14.06.2024 р. по 30.10.2024 р. облікова ставка становить 13,0 % та розраховується\~ таким чином: 1) 13/366 = 0,036 % - за один день; 2) 139 (днів) х 0,036 = 5 %; 3) (7000,00/100) х 5 = 350 грн - розмір відсотків за користування кредитом за вказаний період. Таким\~ чином, загальний розмір відсотків за період з 22.05.2024 року по 30.10.2024 року за користування кредитом за договором про споживчий кредит №2870545 становить 409,57 грн, що відповідає обліковій ставці НБУ (% річних) та не порушує Закону України «Про споживче кредитування». При цьому твердження сторони відповідача про відсутність підстав для стягнення за кредитним договором №2870545 від 21.05.2024 року заборгованості за комісією у розмірі 805 грн не заслуговують на увагу, оскільки комісія за надання кредиту нараховується одноразово в момент видачі кредиту, яка у відповідності до Закону України «Про споживче кредитування» відноситься до загальних витрат за споживчим кредитом. До того ж Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. За таких обставин, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про споживчий кредит №2870545 від 21.05.2024 року в загальному розмірі 8214,57 грн, яка складається із: - 7000,00 грн - розмір заборгованості за основним боргом; - 409,57 грн - розмір правомірно нарахованих відсотків; - 805 грн - розмір заборгованості за комісією за надання кредиту. Також позивач прохає стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання\~ фінансового\~ кредиту\~ № 37563-04/2024\~ від 22.04.2024 року в розмірі 26000 грн,\~ із\~ яких: 10000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 13500 грн - сума заборгованості за процентами, 2500 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями. Згідно викладених вище пояснень та положень п. 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, штрафні санкції в розмірі 2500 грн не підлягають стягненню з відповідача, оскільки нараховані в період воєнного стану в Україні. Також щодо розміру денної процентної ставки, яка за кредитним договором становить 1,50% в день та розміру заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитними коштами по кредитному договору №37563-04/2024 від 22.04.2024 року в сумі 13500 грн суд зазначає, що враховуючи положення Закону України, кредитні договори, які були укладені з 24.12.2023 року по 20.08.2024 року повинні відповідати вимогам Закону України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а до кредитних договорів, що укладені після 21.08.2024 року статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування». Відтак, кредитодавець не привів умови Договору до відповідності Закону України «Про споживче кредитування» в частині нарахування процентів та нараховував їх за денною процентною ставкою 1,50% в день протягом всього строку кредитування, а саме 120 днів, що суперечить вищенаведеним нормам чинного законодавства. Таким чином, з урахуванням нікчемності пунктів Договору, якими денна процентна ставка встановлена з порушеннями Закону України «Про споживче кредитування», суд вважає, що відповідно до положень ч.1 ст.1048, ч.1, 3 ст.1054 ЦК України проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки НБУ за відповідний період. З інформації, опублікованої на офіційному сайті НБУ, слідує, що в 2024 році розмір облікової ставки (% річних) становив: з 13.12.2023 р. по 23.01.2023 р. 13,5 %; з 24.01.2024 року по 14.03.2024 року 15,0 %; з 15.03.2024 року по 25.04.2024 року 14,5 %; з 26.04.2024 року по 13.06.2024 року 13,5 %; з 14.06.2024 року по 12.12.2024 року 13,0 %., з 13.12.2024 року по 23.01.2025 року 13,5 %. Згідно матеріалів позовної заяви відповідачу нараховані проценти з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року (строк дії договору останній день строку кредитування). За період з 22.04.2024 р. по 25.04.2024 р. облікова ставка становить 14,5 % та розраховується в наступному порядку: 1) 14,5/366 = 0,04 % - за один день; 2) 4 (днів) х 0,04 = 0,16 %; 3) (10000,00/100) х 0,16 = 16 грн - розмір відсотків за користування кредитом за вказаний період. За період з 26.04.2024 р. по 13.06.2024 р. облікова ставка становить 13,5 % та розраховується таким чином: 1) 13,5/366 = 0,037 % - за один день; 2) 49 (днів) х 0,037 = 1,813 %; 3) (10000,00/100) х 1,813 = 181,3 грн - розмір відсотків за користування кредитом за вказаний період. За період з 14.06.2024 р. по 19.08.2024 р. облікова ставка становить 13,0 % та розраховується\~ таким\~ чином:\~ 1) 13/366 = 0,036 % - за один день; 2) 67 (днів) х 0,036 = 2,412 %; 3) (10000,00/100) х 2,412 = 241,2 грн - розмір відсотків за користування кредитом за вказаний період. Таким чином, загальний розмір відсотків за період з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року (строк кредитного договору) за користування кредитом за Договором про надання фінансового кредиту №37563-04/2024 становить 438,5 грн, що відповідає обліковій ставці НБУ (% річних) та не порушує Закону України «Про споживче кредитування». За таких обставин, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №37563-04/2024 від 22.04.2024 року в загальному розмірі 10438,5 грн. Також щодо вимоги про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №52033-04/2024 від 30.04.2024 року в розмірі 10200 грн, із яких: 4000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4200 грн - сума заборгованості за процентами, 2000 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями, суд зазначає, що згідно викладених вище пояснень та положень п. 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, штрафні санкції в розмірі 2000 грн не підлягають стягненню з відповідача, оскільки нараховані в період воєнного стану в Україні. Щодо розміру денної процентної ставки, яка за кредитним договором становить 1,50% в день та розміру заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитними коштами по кредитному договору №52033-04/2024 від 30.04.2024 року в сумі 4200 грн суд також зазначає, що оскільки кредитодавець не привів умови Договору до відповідності Закону України «Про споживче кредитування» в частині нарахування процентів та нараховував їх за денною процентною ставкою 1,50% в день протягом всього строку кредитування, а саме 120 днів, наведене суперечить вищенаведеним нормам чинного законодавства. За таких обставин, суд вважає, що відповідно до положень ч.1 ст.1048, ч.ч.1, 3 ст.1054 ЦК України проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки НБУ за відповідний період. Згідно матеріалів позовної заяви відповідачу нараховані проценти з 30.04.2024 року по 27.08.2024 року (строк дії договору). З інформації, опублікованої на офіційному сайті НБУ, слідує, що в 2024 році розмір облікової ставки (% річних) становив: з 13.12.2023 р. по 23.01.2023 р. 13,5 %; з 24.01.2024 року по 14.03.2024 року 15,0 %; з 15.03.2024 року по 25.04.2024 року 14,5 %; з 26.04.2024 року по 13.06.2024 року 13,5 %; з 14.06.2024 року по 12.12.2024 року 13,0 %., з 13.12.2024 року по 23.01.2025 року 13,5 %. За період з 30.04.2024 р. по 13.06.2024 р. облікова ставка становить 13,5 % та розраховується в наступному порядку: 1) 13,5/366 = 0,037 % - за один день; 2) 45 (днів) х 0,037 = 1,665 %; 3) (4000,00/100) х 1,665 = 66,6 грн - розмір відсотків за користування кредитом за вказаний період. За період з 14.06.2024 р. по 27.08.2024 р. облікова ставка становить 13,0 % та розраховується\~ таким\~ чином:\~ 1) 13/366 = 0,036 % - за один день; 2) 75 (днів) х 0,036 = 2,7 %; 3) (4000,00/100) х 2,7 = 108 грн - розмір відсотків за користування кредитом за вказаний період. Таким чином, загальний розмір відсотків за період з 30.04.2024 року по 27.08.2024 року (строк кредитного договору) за користування кредитом за Договором про надання фінансового кредиту №52033-04/2024 становить 174,6 грн, що відповідає обліковій ставці НБУ (% річних) та не порушує Закону України «Про споживче кредитування». За таких обставин, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №52033-04/2024 від 30.04.2024 року в загальному розмірі 4174,6 грн. Таким чином, із урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог і стягнення із відповідача на користь позивача заборгованості в сумі 22 827,67 (8214,57 + 10438,5 + 4174,6) гривень. При вирішенні питання щодо понесених сторонами судових витрат, суд дійшов таких висновків. Так, за правилами ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: 1) чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; 2) чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; 3) поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; 4) дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися. Судом установлено, що позивачем при подачі позову до суду сплачено судовий збір у розмірі 3028 грн. Позовні вимоги позивача задоволено частково. Заявлені позовні вимоги на суму 65169,64 грн, а задоволено на 22827,67 грн. Із урахуванням викладеного, з відповідача на користь позивача, необхідно стягнути понесені витрати по сплаті судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що складає 1060,65 грн (виходячи з розрахунку: 22827,67\~ грн (розмір задоволених позовних вимог) х 3028 грн (сума витрат) / 65169,64 грн (розмір заявлених позовних вимог). Крім цього, стороною відповідача заявлено клопотання про те, що ними будуть додатково надані докази щодо розміру судових витрати в зв`язку з розглядом справи -\~ витрат на правову допомогу, а тому відповідно до ч. 8 ст. 141 ЦПК України\~ необхідно встановити строк для подачі до суду доказів п`ять днів з моменту прийняття рішення суду.

Outcome: partial