Jurisdiction: civil
Date: 2025-08-11 00:00:00

В травні 2025 року ТОВ «Таліон Плюс» (далі Товариство) через систему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором у розмірі 36 933,55 грн, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн та 5000 грн на правничу допомогу. Позов мотивований тим, що 21.07.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та [PERSON] у формі електронного документа з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором було укладено кредитний договір №942759754 (далі Договір), за умовами якого позичальник отримав кредит на суму 15000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним. 22.10.2024 ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» відповідно до умов договору факторингу №МВ-ТП/5 відступило право вимоги за вказаним кредитним договором для ТОВ «Таліон Плюс». В порушення умов кредитного договору відповідач не повернув надані кредитні кошти та не сплатив проценти за їх користування в обумовлені сторонами строки. Зобов`язання зі сторони кредитора за кредитним договором виконані в повному обсязі, в свою чергу [PERSON] свої зобов`язання по поверненню кредиту належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на дату звернення до суду заборгованість відповідача перед позивачем становить 42882,74 грн. Проте позивач просить стягнути частину заборгованості за договором у розмірі 36933,55 грн, яка складається з 11898,37 грн заборгованість по кредиту, 25035,18 грн заборгованість по процентам за користування кредитом. Розмір штрафних санкції позивач до розміру позовних вимог не включає. Згідно з ухвалою судді від 04.06.2025 відкрито провадження у справі, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; сторонам визначено строк для подання заяв по суті справи. Відповідачу копії позовної заяви з додатками надіслані позивачем цінним листом 26 травня 2025 року. [PERSON] копію ухвали про відкриття провадження, надіслану судом, отримав 06.06.2025, про що свідчать дані рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення. У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подав. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та, відповідно до ст.280 ЦПК України, за згодою позивача, яка викладена в позовній заяві, проводить заочний розгляд справи. Дослідивши письмові докази, суд зазначає про таке. Встановлено, що 21.07.2024 [PERSON] через комунікаційний ресурс ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» подав заявку на отримання кредиту в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця. Правила надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» опубліковані на сайті кредитодавця www.moneyveo.ua, а також є доступними для ознайомлення в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця при подачі заявки. Після обробки заявки на отримання кредитних коштів та ї схвалення інформаційно-комунікаційною системою кредитодавця прийнято рішення про надання позичальнику суми кредиту та згенеровано оферту, що містила всі істотні мови договору, також згенеровано одноразові ідентифікатори для підтвердження ознайомлення з Паспортом кредиту та для акцептування умов Договору, які направлення позичальнику в смс-повідомленні та/або в повідомленні в месенджер та/або в електронному листі на електронну пошту та/або в особистому кабінеті. [PERSON] ознайомився з паспортом споживчого кредиту та підписав його одноразовим ідентифікатором 3639. Позичальник ознайомившись з усіма істотними умовами оферти надав згоду (акцепт) на укладення Договору шляхом направлення повідомлення кредитодавцю, яке підписано відповідно до абзацу 2 ст.12 закону України «Про електронну комерцію». В такий спосіб 21.07.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та [PERSON] укладено електронний договір кредитної лінії № 942759754, за умовами якого позичальник отримує кредит на суму 15000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності. Укладення електронного договору відбулося шляхом введення [PERSON] одноразового ідентифікатора WAJYQ, отриманого від Товариства. Відповідно до п.2.1 Договору кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії в сумі кредитного ліміту у розмірі 15000 грн 00 коп., а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним. Кредит надається шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитолавця на рахунок позичальника використовуючи реквізити платіжної картки [NUMBER] (п.5.1. Договору). Відповідно до п.3.1., 3.2. та 3.3. Договору сторони договору обумовили тривалість Дисконтного періоду кредитування, який складає 30 днів від дати отримання, строк якого може бути продовжений позичальником шляхом здійснення протягом Дисконтного періоду та Пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань строк оплати яких настав, за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті активовано функцію продовження сроку дисконтного періоду, кількість продовжень дисконтного періоду необмежена, строк, на який продовжується дисконтний період розраховується за формулою Z=30- (X (поточна дата закінчення дисконтного періоду) Y (дата ініціації продовження дисконтного періоду), у випадку, якщо Y \~>\~ X, то кількість днів, на який продовжується дисконтний період, дорівнює 30 днів, для здійснення першої пролонгації дисконтного періоду позичальникові необхідно сплатити всі нараховані за перші 30 днів дисконтного періоду проценти в розмірі 2295 грн. Кінцева дата повернення (виплати) кредиту 20.08.2029 (п.7.3 Договору). Пунктами 8.3., 8.4., 8.5. Договору визначено процентні стави за користування кредитом: базова процентна ставка отримання першого траншу складає 1,500 % в день від суми залишку кредиту за кожен день користування (547,500 % річних), у разі отримання додаткових траншів після 21.08.2024 - 1 % за день, за умови повного дострокового погашення всієї суми кредиту за всіма отриманими траншами протягом 6 днів після закінчення дисконтного періоду кредитування за період від видачі першого траншу до 20.08.2024 (включно) дисконтна процентна ставка 0,510 % від суми кредиту за кожен день користування ним, у разі продовження дисконтного періоду позичальником відповідно до п.3.2. Договору після 20.08.2024 індивідуальна процентна ставка 1,469 % в день від суми кредиту за кожен день користування ним (532.880 % річних). Згідно з пунктом 14.1 Договору невід`ємною частиною договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту, що надано позичальнику до укладення договору. Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на сайті кредитодавця www.moneyveo.ua. Відповідно до довідки ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» від 21.09.2025 останнім 21.07.2024 через надавача платіжних послуг АТ КБ «ПриватБанк» на виконання кредитного договору № 942759754 ініційовано платіжну операцію про перерахунок коштів в сумі 15\~000 грн для [PERSON] за реквізитами вказаного ним в Договорі платіжного засобу Як вбачається з платіжного доручення (заяви) на переказ та зарахування грошових коштів на банківську картку отримувача [PERSON] 21.07.2024 отримав від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» кошти в сумі 15000 грн згідно кредитного договору № 972759754 від 21.07.2024 на платіжну картку № [NUMBER] . 22 жовтня 2024 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) та ТОВ «Таліон Плюс» (фактор) було укладено договір факторингу №МВ-ТП/5, відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги за переліком В Реєстрі прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. Факт оплати Товариством відступлених для нього прав вимоги підтверджується копіями платіжних інструкцій № 866 від 29.11.224 та №868 від 03.12.2024. Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги від 22.10.2024 до договору факторингу № МВ-ТП/5, ТОВ «Таліон Плюс» отримало право вимоги до [PERSON] за кредитним договором №942759754 від 21.07.2024 на загальну суму 27533,46 грн, яка складається з: 11898,37 грн заборгованість по основному боргу, 9685,90 грн заборгованість по процентах, 5949,19 грн заборгованість по інших нарахуваннях. За даними розрахунку заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 942759754 станом на 22.10.2024 становить 27533,46 грн, яка складається з: 11898,37 грн заборгованість по тілу кредиту, 9685,90 грн заборгованість по процентах, 5949,19 грн заборгованість по неустойці. Відповідачем частково сплачено кошти на погашення заборгованості, в загальній сумі 7049 грн, а саме: 08.08.2024 1654 грн тіло кредиту та 1377 грн проценти, 21.08.2024 0,43 грн тіло кредиту та 1011,57 грн проценти, 29.08.2024 1447,20 грн тіло кредиту та 1558,80 грн проценти. Позивачем надано розрахунок заборгованості за кредитним договором № 942759754 від 21.07.2024, відповідно до якого Товариством здійснено донарахування процентів за кредитом з 23.19.2024 по 16.01.2025, загальний розмір заборгованості [PERSON] становить 42882,74 грн, з яких 11898,37 грн заборгованість по тілу кредиту, 25035,18 грн заборгованість по процентах, 5949,19 грн заборгованість по неустойці, з яких позивач просить стягнути на його користь 11898,37 грн заборгованість по тілу кредиту, 25035,18 грн заборгованість по процентах. За змістом статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі\~ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1\~ст.627 ЦК України). Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2\~статті 639 ЦК України). Абзац другий частини 2\~статті 639 ЦК України\~передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року в справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року, в справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року, в справі №127/33824/19 будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або\~Господарського кодексів України\~може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті\~205,\~207 ЦК України). Згідно з ч.ч.1, 3, 4, 7\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»\~пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до п.6 ч.1\~ст.3 вказаного Закону\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. За положеннями частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Пунктом 1 статті 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Відповідно до\~ст.610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою\~ст.612\~ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно з пунктом 1 частини першої\~статті 512 ЦК України\~кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до\~статті 514 ЦК України\~до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною 1\~ст. 1077 ЦК України\~передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно з частиною першою\~статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. [PERSON] звернувся до вільно обраної ним кредитної установи з метою отримання кредитних коштів, підписавши кредитний договір погодився на укладення договору саме на таких умовах, в тому числі і щодо порядку продовження строку кредитної лінії. Договір підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора, відповідає вимогам\~Закону України «Про електронну комерцію»\~та вимогам до кредитних договорів.\~Кредитні кошти надані в безготівкову порядку. Відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконав, частково сплатив заборгованість за кредитним договором, а саме 3101,63 грн за тілом кредиту та 3947,37 грн по процентах за користування кредитом. Зважаючи на оформлені в належному порядку кредитний договір № 942759754 від 21.07.2024 та договір факторингу Товариство є належним стягувачем неповернутих кредитних коштів та процентів за їх використання з боржника. Перевіряючи правомірність нарахування відсотків за користування кредитом суд зазначає про таке. Зважаючи на сплату відповідачем процентів за користування кредитом 08.08.2024 та 21.08.2024 в загальному розмірі 2388,57 грн [PERSON] відповідно до п.3.2. та п.3.3. Договору продовжив строк Дисконтного періоду на 30 днів, а відтак загальний строк кредитування відповідно до умов договору становить 60 днів (30 днів +30 днів), тобто до 19.09.2024. Доказів подальшого продовження позичальником строку кредитування матеріали справи не містять. Так, відповідно до частини першої статті\~1048\~та частини першої статті\~1049 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої\~статті 1048 ЦК України\~про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України\~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 4 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються також частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, проте з такими позовними вимогами позивач не звертався. Таким чином, позикодавець відповідно до\~статті 1048 ЦК України\~має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після закінчення строку його дії у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти. Таким чином, відсотки за користування кредитом за договором № 942759754 мають нараховуватись за погоджений сторонами строк Дисконтного періоду (30 днів) та строк продовженого позивальником Дисконтного періоду (30 днів), а всього за 60 днів користування кредитом. 22 листопада 2023 року прийнято\~Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ\~(набрав чинності 24.12.2023) (далі - Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5\~ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~(пп.6 п.5\~Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ\~IV\~Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування»\~(п.п.13 п.5\~Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до ч.5\~ст.8\~Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. При цьому, згідно п.17 розділ\~IV\~Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності\~Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - денна ставка не більше 1,5%, з 20.08.2024 - денна ставка не більше 1%. Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Суд погоджується з порядком нарахування та розміром нарахованих відсотків за користування кредитом за договором № 942759754 за період з 21.07.2024 по 19.08.2024 (29 днів), викладених в розрахунку заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», який станом на 19.08.2024 становить 2118,66 грн, оскільки такий не суперечить умовам укладеного договору та нормам чинного законодавства. При цьому\~на підставі\~вище викладеного,\~а також\~виходячи з\~зобов`язання за\~основною сумою\~боргу (13346\~грн станом\~на 20.08.2024,\~11989,37\~грн станом\~на 30.08.2024)\~та строку\~кредитування,\~суд вважає,\~що розрахунок\~заборгованості по\~процентах за\~користування кредитом\~за кредитним\~договором \~за період\~з 20.08.2024\~(день\~зміни денної\~ставки на\~1\~%)\~по 19.09.2024\~(закінчення\~строку кредитування)\~становить:\~3833,26\~грн ((13\~346\~грн х 1% х 10 днів) +(11898,37\~грн х 1% х 21 днів)). Відтак, загальний розмір процентів за користування кредитними коштами за кредитним договором за період з 21.07.2024 по 19.09.2024 становить 5951,92 грн (2118,66 грн+3833,26 грн), з яких відповідачем сплачено 3947,37 грн (1377 грн + 1011,57 грн +1558 грн), а тому з [PERSON] підлягають стягненню на користь позивача відсотки за користування кредитом в розмірі 2004,55 грн (5951,92 грн 3947,37 грн). Відтак, суд знаходить підстави для часткового задоволення позову та стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором загальному розмірі 13902 грн 92 коп. В силу вимог ч.1 та ч. 2\~ст.141 ЦПК України, виходячи із задоволення позовних вимог на 37,64%, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 911,79 грн та 1882 грн витрат на правничу допомогу.

Outcome: partial