Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-29 00:00:00

ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (далі - позивач) звернувся до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідач), в якому просив: - стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 21160,70 грн. Позивач обґрунтовує свій позов наступними обставинами. 08.11.2024 між позивачем та відповідачем за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1469-4238. За змістом договору відповідач як позичальник був попередньо ознайомлений із правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та який був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа. На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A1437, для підписання кредитного договору 1469-4238 від 0811.2024 підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 1000,00 грн.; строк кредитування 369 днів; базовий період* 14 днів; комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту; знижена % ставка 1,50 % в день; стандартна % ставка 1,00 % в день. Також Додактовю уогодою №1 від 13.12.2024 до Договору відкриття кредитної лінії №146-4238 від 08.11.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6000, 00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору. В подальшому, відповідач порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому не повернув в повному обсязі кредит. Станом на 05.05.2025 загальний розмір заборгованості становить 21160,70 грн, а саме: - заборгованість за кредитом 6980,10 грн.; - заборгованість за нарахованими процентами 9780,60 грн.; - заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК 3500, 00 грн.; - заборгованість по комісії 900, 00 грн. Ухвалою суду від 02.07.2025 відкрито провадження у справі та призначено її розгляд у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін, а відповідачу визначено строк для подання відзиву. Сторони не заперечували проти розгляду справи в спрощеному провадженні. Відповідач у визначений судом строк відзиву на позов не подав. Суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав. Як визначено в\~ст. 204 ЦК України\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Згідно з ч. 1\~ст. 205 ЦК України\~правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. В силу ч. 1\~ст. 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну, припинення цивільних прав і обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1\~ст. 628 ЦК України). В силу ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі 526\~ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно з ч. 1\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 08.11.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1469-4238 продукт «CreditKasa». У п. 2.1, 2.2 договору сторони узгодили, що кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Згідно договору сторони дійшли згоди, що сума кредиту становить 1000,00 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 14 днів; знижена процентна ставка - 2,50 % в день; комісія за видачу кредиту 15,00 %від суми кредиту; - знижена % ставка 1,00%; - стандартна % ставка 1,00%; дата повернення кредиту 07.11.2024; орієнтовна загальна вартість кредиту 4337,50 грн. базовий період - проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. [PERSON] було надано одноразовий ідентифікатор А1437, для підписання Кредитного договору № 1469-4238 від 08.11.2024. Договір містить номер особистого електронного платіжного засобу відповідача: [NUMBER] , а також електронну адресу позичальника. Отже між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі та підписаний відповідачем. На підтвердження обставин зазначених у позові позивачем надано Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, у якому наведена інформація, що надавалась споживачеві, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором). 13.12.2024\~між ТОВ«УКР\~КРЕДИТФІНАНС» та\~ [PERSON] \~було укладено\~Додаткова угода\~до договору\~про відкриття\~кредитної лінії\~№1469-4238\~від 08.11.2024\~відповідно до\~умов якої\~сторони домовились\~про надання\~додаткових коштіву\~кредиту сумі\~6000,00\~грн,\~відповідно до\~якої сторони\~узгодили,\~що після\~надання Кредитодавцем\~Позичальнику у\~Кредит додаткових\~грошових коштів\~Позичальник зобов`язується\~повернути Кредитодавцю\~суму грошових\~коштів в\~розмірі 6980,10\~грн., яка складається\~з суми\~Кредиту,яка\~була надана\~Позичальнику за\~Договором та\~неповернута на\~момент укладення\~цієї Додаткової\~угоди та\~суми додаткових\~грошових коштів,наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди. У п.3 Додаткової угоди визначено, що сума неповернутого кредиту становить 6980,10 грн., кількість днів користування 365 календарних днів; орієнтована реальна річна ставка з моменту укладення додаткової угоди 4538,81 грн.; орієнтована загальна вартість кредиту 30207,25 грн. Вказана додаткова угода підписана позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7247. Факт перерахування суми кредиту на виконання умов договору № 1469-4238 від 08.11.2024 з [PERSON] підтверджується довідкою, згідно якої встановлено номер платежу №2543975435, дата 08.11.2024, номер платіжної картки [NUMBER] , сума 1000,00 грн., та на виконання умов додаткової угоди номер платежу №2562468354, дата 13.12.2024, номер платіжної картки [NUMBER] , призначення платежу: видача добір по кредиту №1469-4238, сума\~6000,00 грн. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором наданої позивачем станом на 07.05.2025 загальна заборгованість 21160,70 грн., яка складається з: основного боргу - 6980,10 грн.;, залишок відсотків 9780, 60 грн.; залишок відсотків ст. 625 ЦК 3500, 00 грн.; залишок комісій - 900, 00 грн. Наданий позивачем розрахунок відповідачем оспорений не був. Суд вважає обґрунтованою заявлену позивачем вимогу про стягнення заборгованості з відповідача в розмірі 20260, 70 грн. Щодо умови про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по комісії 900, 00 грн. (розмір комісії за видачу додаткових кредитних коштів 15,00%) суд вважає таку умову необґрунтованою. Суд зауважує, що послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на споживчі потреби, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. Такий правовий висновок узгоджується з викладеним висновком Верховного Суду України у постанові від 06.09.2017 по справі № 6-2071цс16, а також аналогічна позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 16.11.2016 №6-1746цс16, згідно якої зроблено висновок, що обслуговування кредиту є супутньою послугою, за надання якої можливе встановлення винагороди, у тому числі за надання фінансового інструмента та за резервування ресурсів, а нарахування платежів за послуги, що супроводжують кредит за рахунок позивача є незаконним. Крім того, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~є обов`язком банку, відповідно, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що підлягає сплаті позичальником. Так як надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам самої кредитної установи (банку), то такі дії не є послугами, що надаються клієнту-позичальнику (така правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 06.02.2019 по справі за №520/2614/17). Відповідно до\~ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Отже, з урахуванням встановлених обставин та норм для їх правового регулювання, суд дійшов висновку, що позовна вимога в частині: стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором становить 20260,70 грн, а саме: - заборгованість за кредитом 6980,10 грн.; - заборгованість за нарахованими процентами 9780,60 грн.; - заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК 3500, 00 грн., ґрунтується на нормах чинного законодавства, а тому підлягає задоволенню. В іншій частині позову щодо стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по комісії 900,00 грн слід відмовити. Суд, вирішуючи питання про стягнення з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №73089 від 23.06.2025 керується ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~де вказано, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже,з огляду на те,що позов задоволено частково, а тому суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача, слід стягнути документально підтвердженні судові витрати у вигляді судового збору, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у розмірі 1606,00 грн, а інші витрати покласти на рахунок позивача.

Outcome: partial