Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-21 00:00:00

Акціонерне товариство «Перший Український міжнародний банк» (АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №1002087649701 від 07.02.2022 у розмірі 40 974 (сорок тисяч дев`ятсот сімдесят чотири) гривні 01 копійка та судові витрати у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок. В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 07.02.2022 між ПАТ «ПУМБ» та відповідачем було укладено кредитний договор №1002087649701, відповідно до умов якого [PERSON] видано кредитну картку з кредитним лімітом у розмірі 31 000 гривень. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним 04.02.2025 року розмірі 40 974 (сорок тисяч дев`ятсот сімдесят чотири) гривні 01 копійка, з яких: - 28 969 (двадцять вісім тисяч дев`ятсот шістдесят дев`ять) гривень 38 копійок - заборгованості за кредитом; - 05 (п`ять) гривень 75 копійок - заборгованість по процентам; - 11 998 (одинадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) гривень 88 копійок - заборгованості за комісією. Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) на адресу місця проживання відповідачки, однак у наданий строк заборгованість нею погашена не була. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «ПУМБ», у зв`язку з чим позивач просив стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості станом на 04.02.2025 та судовий збір. Ухвалою суду відкрито провадження по даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідно до ч. 4 ст. 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Відповідно до ст. 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Беручи до уваги, те що при відкритті провадження у справі визначено проводити її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи (у письмовому провадженні), враховуючи те, що від сторін у справі не надійшло клопотання про інший порядок розгляду, зокрема з викликом сторін в судове засідання, тому розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами та з дотриманням, визначеного ст. 275 ЦПК України строку, а саме суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі. Відповідач повідомлений про наявність справи у суді, своєчасно та належним чином, про що свідчить поштовий конверт, який направлявся рекомендованим листом з повідомленням на адресу зареєстрованого місця проживання (а.с. 45-46) Таким чином, відповідач вважається належним чином повідомленим. Проте, своїм правом подати відзив на позовну заяву не скористався, жодних заяв чи клопотань до суду не надсилав. У відповідності до ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається таким, що належним чином повідомлений судом про розгляд вказаної справи. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку про задоволення позову, виходячи з наступного. Матеріали справи свідчать, що 07.02.2022 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та [PERSON] укладено Договір про споживчий кредит на підставі заяви №1002087649701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з умовами якого, останній видано кредитну картку з кредитним лімітом у сумі 31 000 гривень, строком на 24 місяці, процентна ставка 0,010 % річних, щомісячна комісія 2,22%, тип процентної ставки фіксована, загальні витрати за кредитом, за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 16519,9 гривень, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 47 519 гривень, реальна річна процентна ставка 55,7216 %. При цьому зазначено, що наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної зартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені у договорі. Використання інших способів надання кредиту та/або зміна інших вищезазначених умов кредитування можуть мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. Порядком повернення кредиту визначено: щомісячно не пізніше настання платіжної дати, протягом встановленого строку кредитування, за наявності заборгованості за кредитом на кінець звітного Розрахункового періоду. Розмір платежів розраховується щомісячно, і залежить від суми заборгованості за кредитом на кінець звітного Розрахункового періоду (включає суму нарахованих процентів за користування кредитом, суми інших обов`язкових платежів). Також у паспорті споживчого кредиту були оговорені наслідки прострочення невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит: штрафи - за умови що сума заборгованості Клієнта дорівнює або перевищує суму 100 (сто) гривень, Банк має право застосувати наступні штрафи: за період з 3 (третього) по 4 (четвертий) календарний день (включно) від дати прострочення, передбаченої Графіком платежів, у розмірі 100 (сто) гривень; за період з 5 (п`ятого) календарного дня від дати прострочення платежів і до кінця місяця, в якому виникла прострочена заборгованість, а також за кожен наступний місяць прострочення встановленого терміну, у розмірі 10% від простроченої суми; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 0,01% річних за користування кредитом на суму простроченої заборгованості за основною сумою кредиту (а.с. 4-26). У заяві до договору кредиту наведено орієнтовний графік платежів (а.с. 4). Підписавши заяву №1002087649701 від 07.02.2022 та паспорт споживчого кредиту на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту, [PERSON] прийняв пропозицію АТ «ПУМБ», погодився з усіма істотними умовами кредитування, про що свідчить наявність його власноручного підпису у них, відповідно до якого визначено базову відсоткову ставку, розмір щомісячних платежів тощо. Підписання відповідачем паспорту споживчого кредиту є належним доказом ознайомлення його з умовами кредитування, відповідний висновок викладено в постановах Верховного Суду від 23.12.2019 у справі №572/1169/17, від 12.02.2020 (справа №382/327/18). До кредитного договору (заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування) банк додав загальні умови договорів кредитування, паспорт споживчого кредиту, який підписаний відповідачем власноруч, публічну пропозицію на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, умови надання та обслуговування кредитної картки, розрахунок заборгованості та виписку з особового рахунку (а.с. 4-26). Відповідно до платіжної інструкції №TR.55773539.63842.8810 від 07.02.2022 ПАТ «ПУМБ» на картковий рахунок [PERSON] перерахував грощові кошти у розмірі 31 000 гривень, у призначення платежу вказано надання кредитних коштів за договром №1002087649701 від 07.02.2022 (зв.бік а.с. 23). Отже, сторони у належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. В редакції умов та правил ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Так, згідно пункту 2.3.1. Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що Банк має право вносити зміни до Договору (в тому числі до всіх Додатків до Договору і Тарифів), повідомивши Клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до Договору на Сайті Банку. Вказаний в цьому пункті строк для повідомлення про внесення змін до Договору не застосовується у випадках внесення змін, які покращують умови обслуговування Клієнтів (розширюють перелік послуг Банку та/або зменшують Тарифи) або спрямовані на виконання вимог законодавства України, що набувають чинності з дати розміщення повідомлення про внесення змін до Договору на Сайті Банку, якщо інше не визначено у повідомленні Банку. 2.3.2. Сторони домовились, що розміщення змін на Сайті Банку є належним виконанням Банком обов`язку щодо додержання форми та порядку направлення повідомлення Клієнту про зміни до Договору (включаючи всі Додатки). Датою направлення повідомлення Клієнту є дата розміщення змін на Сайті Банку. 2.3.3. Клієнт погоджується та приймає на себе ризики та обов`язок самостійно відстежувати наявність/відсутність повідомлень Банку про зміну умов Договору на Сайті Банку. 2.4.5. Розірвання Договору, в тому числі за ініціативою Банку, не звільняє Клієнта від обов`язку погасити в повному обсязі Заборгованість за Договором. П. 5.1.7. Публічної пропозиції передбачено, що клієнт зобов`язаний сплачувати Заборгованість по Договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим Договором (а.с. 17-23). Відповідно виписки по особовому рахунку за період часу з 07.02.2022 по 04.02.2025, [PERSON] активно користується кредитною карткою, здійснює списання та поповнення кредитної картки, останній раз 07.09.2022, тобто відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту, сума заборгованості також підтверджується розрахунком заборггованості за цим договором, станом на 04.02.2025 (зв.бік а.с. 24-26). Відповідно до письмової вимоги (Повідомлення) за вихідним №KHO-44.2.2/80 від 04.02.2025, банк звернувся до [PERSON] з вимогою погасити заборгованість, яка станом на 04.02.2025 по кредитному договору складала у загальному розмірі 40 974 (сорок тисяч дев`ятсот сімдесят чотири) гривні 01 копійка, протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення (а.с. 21-23). Доказів отримання відповідачем такої вимоги стороною позивача суду не надано. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договром №1002087649701 від 07.02.2022 станом на 04.02.2025 у відповідача виникла заборгованість перед банком у загальному розмірі 40 974 (сорок тисяч дев`ятсот сімдесят чотири) гривні 01 копійка, з яких: 28 969 (двадцять вісім тисяч дев`ятсот шістдесят дев`ять) гривень 38 копійок - заборгованості за кредитом; 05 (п`ять) гривень 75 копійок - заборгованість по процентам; 11 998 (одинадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) гривень 88 копійок - заборгованості за комісією (зв.бік а.с. 25-26). Відповідність розрахунку та розмір заборгованості не були спростовані відповідачем ані змістовними запереченнями, ані окремим контррозрахунком, а тому при ухваленні рішення суд керується розрахунком позивача. Факт користування кредитними коштами відповідачем також не спростовано, доказів наявності боргу у іншому розмірі не надано. Надані виписки сформовані ФГВФО на підставі норм чинного законодавства (зв.бік а.с. 27-28). Згідно з пунктом 21 Постанови № 5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія - однією із форм її кредитування, в якій у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 634, ч. 2 ст. 639, ст. 207, ч. 2 ст. 638, ч. 2 ст. 642, ч.ч. 1, 2 ст. 1069, ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Позивачем на підтвердження наявності у відповідача заборгованості та її розміру подано до суду: копії кредитного договору (Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб) та паспорту споживчого кредиту; копії паспорта та реєстраційного номеру облікової картки платника податків (РНОКПП) Відповідача; копія Витягу з Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; копія письмової вимоги (Повідомлення); копія списку згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів; копія платіжної інструкції про видачу кредиту; розрахунок заборгованості по кредитному договору; виписка про рух коштів; копія довіреності представника АТ «ПУМБ»; платіжний документ про сплату судового збору; виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб; Витяг зі Статуту АТ «ПУМБ»; Докази відправлення позову Відповідачу. Позивачем надані належні та допустимі докази, які приймаються судом і є підставою для задоволення позову. Позивач ставить питання про стягнення з відповідача суми заборгованості у загальному розмірі 40 974 (сорок тисяч дев`ятсот сімдесят чотири) гривні 01 копійка, з яких: 28 969 (двадцять вісім тисяч дев`ятсот шістдесят дев`ять) гривень 38 копійок - заборгованості за кредитом; 05 (п`ять) гривень 75 копійок - заборгованість по процентам; 11 998 (одинадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) гривень 88 копійок - заборгованості за комісією, станом на 04.02.2025. Ця сума підлягає стягненню з відповідача. Отже, враховуючи, що [PERSON] взятих на себе кредитних зобов`язань належним чином не виконав, доказів, які б спростовували правильність складеного позивачем розрахунку заборгованості або його часткового погашення не надав, підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу матеріали справи не містять, суд дійшов висновку про те, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню у повному обсязі, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у загальному розмірі розмірі 40 974 (сорок тисяч дев`ятсот сімдесят чотири) гривні 01 копійка, з яких: 28 969 (двадцять вісім тисяч дев`ятсот шістдесят дев`ять) гривень 38 копійок - заборгованості за кредитом; 05 (п`ять) гривень 75 копійок - заборгованість по процентам; 11 998 (одинадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) гривень 88 копійок - заборгованості за комісією, станом на 04.02.2025. За приписами ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак, враховуючи приписи статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму понесених ним судових витрату у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок, сплачених під час подачі позовної заяви в електронному виді через підсистему ЄСІТС Електронний Суд.

Outcome: approved