Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-28 00:00:00

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Дідиченко Д.Г., яка діє на підставі довіреності від 27.12.2023 (а.с. 10) звернулась з позовом до [PERSON] , у якому просила стягнути з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість в сумі 35261,44 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом - 7800,00 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами\~27461,44 грн. Також просила стягнути з відповідача витрати по сплаті судового збору в розмірі 2\~422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 08.11.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] за допомогою веб-сайту (navse.iv.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1299-3045. За допомогою одноразового ідентифікатора А6336 відповідачем було підписано кредитний договір, що підтверджує ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами. Зазначає, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 7800,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредитту 15,00%, знижена процентна ставка 1,2, % в день, стандартна процентна ставка 1,5 % в день. Однак, відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 23.05.2025 за ним утворилась заборгованість в розмірі 39\~372,04 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 7800,00 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 31496,40 грн, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 75,64 грн. Разом з тим позивачем було прийнято рішення про застосування до відповідача Програми лояльності: часткового списання заборгованості за нарахованими процентами та комісії в сумі 4\~110,60. Тому представник позивача просив стягнути з відповідача на користь позивача 7800,00 грн простроченої заборгованості за кредитом та 27461,44 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами. А всього 35261,44 грн. Ухвалою суду від 02.07.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено проводити в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 57). Позивач та його представник належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи (а.с. 59, 60). Представник позивача в судове засідання не з`явилася, не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с. 7). Відповідач в судове засідання не з`явилася, належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомила, клопотання про відкладення розгляду справи не подала. Правом подачі відзиву відповідач не скористалася (а.с. 61). Ухвалою суду від 29.07.2025 встановлено заочний розгляд справи. Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши письмові докази, суд дійшов таких висновків 08.11.2023 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та [PERSON] було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1299-3045 (а.с.12-18). За допомогою одноразового ідентифікатора А6336 відповідачем було підписано кредитний договір, що підтверджує ознайомлення його з Правилами відкриття кредитної лінії, які складають єдиний договір та разом визначають усі істотні умови договору та надання кредиту (п. 11.1.1 Договору). Згідно з пунктами 2.1., 2.2. Договору ТОВ "Укр Кредит Фінанс" відкрив кредитну лінію [PERSON] шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності і платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитне пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані проценти у порядку визначеному договором. Згідно з пунктом 4.1. договору загальний розмір\~кредиту \~становить в розмірі 7800,00 грн. Дата видачі кредиту - 08.11.2023. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту - кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику Договору і додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами, для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.2 Договору). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за пільговою та/або зниженою процентними ставками. Тип комісії одноразова комісія (п.4.3 Договору). Базовий період складає 14 календарних днів (п. 4.4. договору) Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою процентною ставкою) (п.4.6Договору). Комісія за надання кредиту 15,00% від суми виданого кредиту (пункт 4,7) Строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 02.09.2024. Строк договору є рівним строку кредитування. (п.4.9 Договору). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27135,00% (п.4.10 Договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 40\~278,80 грн (п.4.11 Договору). Умови надання кредиту є незмінними протягом усього строку дії договору (п.4.13 Договору). Під час підписання договору в розділі реквізити сторін [PERSON] вказані особисті дані: номер паспорта, РНОКПП, адреса місця проживання, електронна адреса та номер особистого платіжного засобу: [NUMBER] . Договір підписано за допомогою одноразового електронного ідентифікатора А6336 (а.с. 11-18). Також 08.11.2023 відповідачем за допомогою одноразового електронного ідентифікатора А6336 підписано: Правила відкриття кредитної лінії (а.с. 19-26); Паспорт споживчого кредиту, у якому вказані основні умови кредитування де відповідач підтвердив, що отримав та ознайомився з Інформацією про умови кредитування та орієнтовною загальною вартістю кредиту, виходячи з обраних умов кредитування (а.с. 26 зворот-28); Таблицю обчислення загальної вартості кредиту (а.с. 29-31). Згідно з довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 08.11.2023 позивачем видано кредит відповідачу через систему платежів LiqPay, по договору 1299-3045 від 08.11.2023 в розмірі 7800,00 грн (а.с. 35). Листом АТ КБ «Приватбанк» повідомило клієнтів про перерахування коштів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay, зокрема по договору 1299-3045 від 08.11.2023 в розмірі 7800,00 грн (а.с. 32-32). На підтвердження розміру заборгованості відповідача позивачем надано розрахунок заборгованості за договором 1299-3045 від 08.11.2023, відповідно до якого станом на 23.05.2025 сума основного боргу складає 7800,00 грн, борг за відсотками: 31496,40 грн, борг по комісії - 75,64 грн, загальна заборгованість 39372,04 грн (а.с. 36-38). У\~статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію»\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3\~статті 11 Закону № 675-VIII\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4\~статті 11 Закону № 675-VIII). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6\~статті 11 Закону№ 675-VIII). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі\~частина 12статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, судом встановлено, що між сторонами було укладено електронний договір. Доказів на спростування факту його укладення та отримання кредитних коштів відповідачем не надано. Згідно зі\~статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до\~статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Положеннями частини першої\~статті 610 ЦК України\~визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до частини першої\~статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно частини першої статті 1048 ЦКУкраїни\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до \~статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою\~статті 1056-1 ЦК України\~встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті регулюються Законом України «Про споживче кредитування». Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX,\~\~від\~22.11.2023 який набрав чинності 24.12.2023 внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема до статті 8, яка визначає порядок визначення\~реальної \~річної процентної\~ставки,\~денної процентної\~ставки та\~загальну вартість\~кредиту для\~споживача. Внесеними змінами обмежено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, який не може перевищувати 1 % (п. 5 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування»). Згідно з пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» положення ч. 5 ст. 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5%, протягом наступних 120 днів - 1,5%. Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Частиною 4 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» зобов`язано надавачів фінансових послуг, не зазначеним у\~пункті 3\~цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону. Порядок розрахунку денної процентної ставки передбачено п. 4 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за формулою, згідно із яким ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t\~?\~100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Відповідно до п. 2 ч. 8 Закону для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо). Кредитний договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] був укладений 08.11.2023, тобто до набрання чинності змінами, внесеними до Закону України «Про споживче кредитування». Але оскільки дія договору продовжена після набрання чинності вказаним Законом - вимоги частини 8 Закону в новій редакції, згідно з частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», підлягають застосуванню до вказаного кредитного договору, починаючи із 24.12.2023. Згідно з нормами Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», які набрали чинності 24.12.2023 розмір відсотків, встановлених договором із 24.12.2023 по 22.04.2024 не може перевищувати 2,5%, із 23.04.2024 по 20.08.2024 -1,5%, а із 21.08.2024 1,0%. Таким чином максимальний розмір заборгованості по відсотках, який підлягає стягненню із відповідача за період із дати укладення договору не може перевищувати: за період із 08.11.2023 по 20.08.2024 - 29 975,00 грн та відповідає розміру заборгованості, розрахованою кредитором; за період із 21.08.2024 по 02.09.2024 1014,00 грн (7800,00 грн х 0.01% х 13). Загальна сума заборгованості за відсотками, не може перевищувати 30989,00 грн (29975,00 грн + 1014,00 грн). У той же час позивачем надані\~Правила акції під назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС". Правила встановлюють порядок та умови проведення акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненню заборгованості серед споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», яка передбачає часткове списання заборгованості Позичальника за укладеним ним кредитним договором для осіб, що приймуть участь в акції згідно з умовами правил. Метою вказаної акції є сприяння виконанню клієнтами Товариства, своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення (припинення) зобов`язань Учасника акції за укладеним ним кредитним договором з Товариством (а.с. 39-40). На підставі вказаних Правил до відповідача була застосована Програма лояльності щодо часткового списання заборгованості, у зв`язку із чим позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1299-3045 від 08.11.2023 в сумі 35261,44 грн, яка складається з: 7800,00 грн простроченої заборгованості за кредитом; 27461,44 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами. Таким чином, оскільки відповідач отримала кредитні кошти і у неї виник обов`язок повернути їх; розмір заборгованості за відсотками, пред`явленої позивачем до стягнення, не перевищує максимально можливий їх розмір, встановлений Законом України «Про споживче кредитування»; фактично отримані та використані позичальником грошові кошти та відсотки - у добровільному порядку та у визначені строки товариству не повернуті, тож позивач вправі вимагати захисту порушених прав у судовому порядку шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором, тому позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі. При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Відповідно до ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд бере до уваги, що позов задоволено в повному обсязі, тому судові витрати покладаються на відповідача в повному розмірі. З відповідача на користь позивача підлягають до стягнення судові витрати у розмірі 2422,40 грн. На підставі викладеного, відповідно до\~

Outcome: approved