Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-17 00:00:00

До суду\~з вказаним\~позовом звернулося\~ТОВ «Споживчий\~центр» з\~посиланням на\~те,\~що 6\~липня 2024\~року між\~ТОВ «Споживчий\~центр» та\~відповідачем укладено\~кредитний договір\~(оферти)\~№ 06.07.2024-100002495,\~відповідно до\~умов якого\~відповідачу надано\~кредит у\~розмірі 4000\~грн.\~строком на\~98\~днів,\~зі сплатою\~денної процентної\~ставки в\~розмірі 1,13\~%\~та комісії\~пов`язаної з\~наданням кредиту\~у розмірі\~15%\~від суми\~кредиту,\~що становить\~600\~грн..\~ ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі. Неустойка 40 грн., нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконував, у зв`язку з чим станом на дату подання позовної заяви утворилася заборгованість у розмірі 10485,16 грн., в тому числі: 4000 грн. по тілу кредиту; 4536 грн. по відсотках; 149,16 грн. по комісії та 1800 грн. по неустойці, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість за вказаним кредитним договором в розмірі 10485,16 грн. та судові витрати. Ухвалою судді Ставищенського районного суду Київської області від 23 червня 2025 року відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін (а. с. 28). Представник позивача в судове засідання не прибув, ТОВ «Споживчий центр» в позовній заяві зазначило, що просить справу розглядати без участі представника (а.с. 2-6). Відповідач в судове засідання не прибув, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с.35), про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов не подав, з будь-якими клопотаннями до суду не звертався. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши подані письмові докази, приходить до наступного. 06.07.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено Кредитний договір (кредитної лінії) № 06.07.2024-100002495 (а.с. 12-17). Відповідно до умов кредитного договору, відповідачу надано кредит у розмірі 4000 грн., строком користування на 98 днів з дати його надання. Дата повернення (виплату) 11.10.2024. Відповідно до п. 1 заявки кредитного договору та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) даного кредитного договору Процентна ставка фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,35% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на яких надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожен день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 1,13% (4447,85/4000)/98х100% (п. 6 заявки та відповіді). Згідно п. 7. відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) даного кредитного договору, проценти розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту ( включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку. Комісія пов`язана з наданням кредиту 15% від суми кредиту та дорівнює 600 гривень. Розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту (п. 8 заявки та відповіді). За невиконання або неналежне виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання нараховується неустойка у розмірі 40 грн. за кожен день невиконання або неналежне виконання (п. 13 відповіді). Згідно з п. 3.1. пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії) кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію. Пунктом 3.2. пропозиції встановлено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до п. 4.1 договору кредитодавець надає позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74хх-хххх-3999. Згідно з п. 4.3. пропозиції днем надання кредиту вважається списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу - день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. Відповідно до п. 6.1. договору позичальник зобов`язався використати кредит на зазначені в договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата процентів, комісії - у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим договором, - негайно, з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій. Також, відповідно до п. 12 відповіді за кредитним договором орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 25688,08%, орієнтовна загальна вартість кредиту 8447,85 грн.. Кредитний договір № 06.07.2024-100002495 від 06.07.2024, заявка до нього та відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) до кредитного договору підписані одноразовим ідентифікатором Е925 шляхом введення коду з смс-повідомлення, яке було відправлено на фінансовий номер: 0987834491. З копії повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 11.06.2025 вбачається, що на підставі договору на переказ коштів ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024, укладеного між ТОВ «Споживчий центр» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення», було успішно перераховано кошти 06.07.2024 22:45:17 на суму 4000 грн. на номер картки [NUMBER] , номер транзакції в системі iPay.ua 445819543, призначення платежу: видача за договором кредиту № 06.07.2024-100002495 (а.с. 18). Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Закону України "Про електронну комерцію". Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Згідно з приписами статті 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» суди застосовують при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини там основоположних свобод та практику Суду як джерело права. За змістом пункту 1 статті 6 Конвенції кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який, зокрема, вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру. Стаття 13 Конвенції гарантує кожному, чиї права та свободи, визнані в цій Конвенції, було порушено, право на ефективний спосіб юридичного захисту в національному органі. А статтею 1 Першого протоколу до Конвенції передбачено, що кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном. У той же час, у пункті 36 рішення від 09 грудня 2010 року у справі «Буланов і Купчик проти України», Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції гарантує кожному право звернутися до суду з будь-якою вимогою щодо своїх цивільних прав та обов`язків. У такий спосіб здійснюється «право на суд», яке, відповідно до практики Суду, включає не тільки право ініціювати провадження, а й право отримати «вирішення» спору судом. Така сама правова позиція викладена Європейським судом з прав людини й у пункті 50 рішення від 13 січня 2011 року у справі «Чуйкіна проти України» та інших рішення Суду. Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок у строк, передбачений у зобов`язанні та відповідно до вимог закону. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплатили процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Реалізація принципу змагальності сторін в процесі та доведення перед судом обґрунтованості своїх вимог є конституційною гарантією, передбаченою у статті 129 Конституції України. Кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів (ч.1 ст.4 ЦПК України). Як вбачається із матеріалів справи, позивачем 06.07.2024 перераховано відповідачу грошові кошти у розмірі 4000 грн., призначення платежу: видача за договором № 06.07.2024-100002495, що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 11.06.2025 (а.с. 18). Відповідачем не спростовані докази того, що банківська картка з вищезазначеним номером йому не належить. Як зазначив в позовній заяві позивач, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконував, у зв`язку з чим станом на дату подання позовної заяви відповідно до копії довідки-розрахунку має заборгованість у розмірі 10485,16 грн., з яких: 4000 грн. заборгованість по тілу кредиту; 4536 грн. заборгованість по процентах; 149,16грн. заборгованість по комісії, та 1800 грн. заборгованість по неустойці (а.с. 10). Проценти по кредиту нараховані за період з 6 липня 2024 року по 11 жовтня 2024 року, в межах строку кредитування. Суд враховує, що такий розрахунок не спростовано відповідачем, та ним не надано суду свій контррозрахунок на суму боргу, тому заявлена позивачем вимога в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту, та комісії підлягає задоволенню. Щодо нарахування процентів, суд зазначає наступне. Як зазначено вище, кредитний договір (кредитної лінії) № 06.07.2024-100002495 від 06.07.2024, укладений між [PERSON] \~та ТОВ «Споживчий центр», містить узгоджені ними положення щодо встановлення розміру, порядку нарахування процентів за процентною ставкою 1,35% (п. 5 відповіді). Відповідно до частини 5\~статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції від 24 грудня 2023 року,\~максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (статтю 8 доповнено частиною п`ятою згідно із\~Законом № 3498-ІХ від 22.11.2023). Тобто, оскільки кредитний договір укладений після набрання законної сили Закону України "Про споживче кредитування", проценти повинні нараховуватись відповідно до частини 5\~статті 8 Закону України "Про споживче кредитування"\~за денною ставкою 1%, що за 98 днів складає 3920 грн. (4000 х 1% х 98), які підлягають стягненню. Щодо нарахування неустойки, суд зазначає наступне. Відповідно до\~Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24 грудня 2023 року, було внесено зміни до\~Закону України "Про споживче кредитування". Зокрема,\~Прикінцеві та перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування"\~були викладені в новій редакції. Пункт 6\~Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування"\~(в редакції, що діяла до 24.12.2023) передбачав звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період дії воєнного стану. Проте, з набранням чинності\~Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", цей пункт було змінено. Нова редакція пункту 6\~Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування"\~(діюча з 24.12.2023) встановлює, що споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань лише за договорами про споживчий кредит, укладеними до тридцятого дня включно з дня набрання чинності\~Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг". Датою набрання чинності\~Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг"\~є 24 грудня 2023 року. Відповідно, 30-й день включно з дня набрання чинності цим Законом припадає на 23 січня 2024 року (24.12.2023 + 30 днів). У даній справі, як встановлено судом, та підтверджується матеріалами справи, Кредитний договір (кредитної лінії) № 06.07.2024-100002495 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено 6 липня 2024 року. Отже, оскільки кредитний договір укладено після 23 січня 2024 року, тобто, пізніше 30-го дня з дня набрання чинності\~Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг"\~до відповідача не застосовуються положення пункту 6\~Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування"\~щодо звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договорами про споживчий кредит. При цьому, варто окремо наголосити, що положення пункту 18\~Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України\~мають загальний характер та стосуються всіх категорій грошових зобов`язань, незалежно від їх природи. Водночас, у даній справі йдеться саме про правовідносини, що виникли з договору про споживчий кредит, тобто, такі правовідносини підпадають під спеціальне правове регулювання, яке міститься у\~Законі України «Про споживче кредитування». Відповідно до загальновизнаного принципу lex specialis derogat legi generali (спеціальний закон скасовує дію загального), у випадку конкуренції між загальною нормою\~ЦК України\~та спеціальними положеннями галузевого закону перевага надається саме спеціальній нормі.\~Закон «Про споживче кредитування»\~у чинній редакції містить чітке застереження щодо строків дії звільнення споживача від відповідальності, а саме, що такі пільги застосовуються виключно до договорів, укладених до 23 січня 2024 року включно. Відтак, застосування загальної норми пункту 18 Прикінцевих положень ЦК\~України\~до договору, який укладено після цієї дати (як у даному випадку, 28 лютого 2024 року), є юридично необґрунтованим, суперечить нормам спеціального законодавства та свідчить про неправильне тлумачення правових норм судом першої інстанції. Крім того, суд звертає увагу на те, що умовами самого Кредитний договір (кредитної лінії) № 06.07.2024-100002495 від 06.07.2024 передбачено право банку на стягнення неустойки. Так, відповідно до п. 13 відповіді за невиконання або неналежне виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання нараховується неустойка у розмірі 40 грн. за кожен день невиконання або неналежне виконання. Тобто, стягнення неустойки прямо передбачено договірними відносинами сторін. Відповідно до статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Європейський суд справ людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10.02.2010 року). Враховуючи вищевикладене та висновки Верховного Суду, проаналізувавши усі докази наявні в матеріалах справи, суд вважає, що позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» до [PERSON] про стягнення заборгованості слід задовольнити частково, в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 4000 грн., по процентах в розмірі 3920 грн., по комісії у розмірі 149,16грн. та неустойці в розмірі 1800 грн., в задоволенні решти вимог слід відмовити. Згідно ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог (94,13 %) у розмірі 2280,20 грн..

Outcome: partial