Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-28 00:00:00

До суду надійшов позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (далі АТ КБ «Приватбанк») до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором №\~б/н від 28.10.2020 у розмірі 184940,55 грн. та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. Свої вимоги мотивує тим, що 28.10.2020 [PERSON] ознайомилась з умовами кредитування та підписала паспорт кредиту. 28.10.2020 [PERSON] підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (далі договір) та погодила наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювана кредитна лінія до 75000,00\~грн. (п. 1.2 договору); тип кредитної карти картка «Універсальна Gold»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією (п. 1.2 договору); процентна ставка, відсотків річних 40,8% (п.\~1.3 договору); кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.\~1.4 договору); розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100,00\~грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100,00\~грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.\~1.4 договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% (п. 1.5 та п. 2.1.1.2.12 договору). Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачкою підписано власноруч на планшеті. На підставі укладеного договору відповідачка отримала платіжний інструмент кредитну картку №\~ [NUMBER] , строк дії 08/24, тип «Універсальна Gold», №\~ [NUMBER] , строк дії 03/24, тип «Універсальна Gold», №\~ [NUMBER] , строк дії 01/28, тип «Універсальна Gold». Відповідачка користувалась кредитним лімітом, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, але припинила надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, відповідачка станом на 23.04.2025 має заборгованість у розмірі 184940,55 грн., яка складається з наступного: 149729,40 грн. заборгованість за тілом кредиту; 35211,15 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Повідомлений належним чином про дату, час та місце розгляду справи представник позивача АТ КБ «Приватбанк» у судове засідання не з`явився. 04.06.2025 від представника позивача Іванічева І.І. надійшло клопотання про розгляд справи без участі представника позивача. Відповідачка [PERSON] у судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином, відзиву на позов не подала. У судовому засіданні представник відповідачки, адвокат Кучерява В.Ф., заперечувала проти задоволення позову у повному обсязі. В обґрунтування своїх заперечень пояснила суду, що відповідно до Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 28.10.2020 відповідачка приєдналась до розділів «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки» «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою» до Договору банківського рахунку. Основні умови кредитування: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія; сума кредиту, грн. розмір кредитного ліміту не перевищує 50000,00 грн. для карт «Універсальна», 75000 грн. для карт «Універсальна Gold»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мета кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних 42,0% - для карт «Універсальна»; 40,8% - для карт «Універсальна Gold»; тип процентної ставки фіксована; порядок зміни змінювальної процентної ставки змінювальної ставки не має. Порядок повернення кредиту: Кількість та розмір платежів, періодичність внесення - повернення кредиту здійснюється шляхом: - договірного списання з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно; у разі прострочення з 31-го дня 10 % від заборгованості; у разі прострочення з 181-го дня 100 % від заборгованості. Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг на дату приєднання та підписання їх Клієнтом, строк кредиту 12 місяців. При цьому сторони узгодили, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту банк не повідомить клієнта про припинення кредитування одним із наступних способів на розсуд Банку: смс-повідомлення на фінансовий номер телефону Клієнта; повідомлення на електронну пошту Клієнта; інформування у Системі «Приват24»; шляхом направлення листа поштою та іншими каналами, у порядку, визначеному підрозділом 1.1.5 «Зміна та доповнення Умов та Правил надання банківських послуг» цього Договору. Датою повернення кредиту є останній день календарного місяця строку договору з урахуванням умови про продовження строку Договору. Відповідно до положень пункту 2.7.2.10.1 договору, до якого приєдналась відповідачка, договір починає діяти з дати підписання Заяви приєднання та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. Термін дії вищезазначеного договору між банком та відповідачкою закінчився 04.05.2022, що узгоджується з пунктом 8 Заяви приєднання. Претензій на момент припинення договору від позивача в адресу відповідачки не надходило, вимог щодо повернення грошових коштів від позивача на адресу відповідачки не надходило. Таким чином, відбулося повне виконання сторонами своїх зобов`язань за договором, що узгоджується з пунктом 2.7.2.10.1 договору. В заявлений в розрахунку заборгованості за договором б/н від 28.10.2020 позивачем період з 01.11.2020 по 04.05.2022 майнових вимог з боку позивача не виникло. Платіжний засіб у вигляді банківської картки було повернуто позивачеві, про що сам позивач зазначає в позовній заяві. 05.05.2022 відповідачка приєдналася до розділів «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки» «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою» до Договору банківського рахунку, отримала новий платіжний засіб банківську картку. Нова заява передбачала нові умови договору, а саме: Тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; сума / ліміт кредиту, грн. - Розмір кредитного ліміту не перевищує: 200000,00 грн. для карт «Універсальна», 200000,00 грн. для карт «Універсальна Gold», 300000,00 грн. для Преміальної картки Platinum, 300000,00 грн. для Преміальної картки World Black Edition, 300000,00 грн. для Преміальної картки VISA Signature, 400000,00 грн. для Преміальної картки World Elite, 800000,00 грн. для Преміальної картки Infinite. Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; Мета отримання кредиту Споживчі цілі; Спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом; Процентна ставка, відсотків річних 42,0 % для карт Універсальна, 40,8 % для карт Універсальна Gold; Тип процентної ставки фіксована; Порядок зміни змінюваної процентної ставки Змінюваної ставки немає. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду 0\~% для карт Універсальна 1,2 % для карт Універсальна Gold; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредита мінімальними щомісячними платежами 51,09\~%\~ для карт Універсальна, 51,76 % для карт Універсальна Gold. У разі неповернення клієнтом кредиту в строк, зазначений в чеку, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або - в разі настання обставин, передбачених п.\~2.7.4.2.3.2 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку дії договору, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: «Оплата частинами» 10 %; «Миттєва розстрочка» 10 %. Умови договорів від 28.10.2020 та від 05.05.2022 різняться. Означені Заяви про приєднання від 28.10.2020 та від 05.05.2022 не містять номеру та не можуть бути ідентифіковані, як договір № б/н від 28.10.2020. Таким чином, починаючи з 05.05.2022 договір б/н від 28.10.2020 припинено. 05.05.2022 між позивачем та відповідачкою укладено новий договір, на нових умовах, позивачем надано відповідачці в користування новий платіжний засіб, про що позивач зазначає в позовній заяві, таким чином позовні вимоги щодо стягнення заборгованості із відповідачки у розмірі 184940,55 грн. не підлягають задоволенню в повному обсязі. З наданим позивачем розрахунком відповідачка не погоджується з наступних підстав. Позивачем наданий розрахунок заборгованості з 01.11.2020, яка не рахується за відповідачкою. Позивачем не зазначено періоду виникнення заборгованості для обчислення строку повернення кредиту, прорахунку 181-го дня з моменту порушення зобов`язань, а лише зазначено «станом на 23.04.2025». Позивачем у вересні 2024 року, відповідно до положень п.\~2.1.1.6.2 заяви про приєднання до Умов договору та Правил надання банківських послуг від 05.05.2022, було заблоковано видаткові операції за карткою. Починаючи з 10.03.2023 по вересень 2024 року відповідачкою було здійснено оплат на загальну суму 544115,00 грн. Означені платежі відображені в розрахунку, наданому позивачем. Таким чином, у відповідачки відсутня заборгованість перед позивачем. Відповідачка зареєстрована за адресою: [ADDRESS] . Відповідно до інформації з довідки № 2327-5002252800 від 19.10.2022, виданої Управлінням соціального захисту населення Запорізької міської ради по Комунарському району, відповідачка є внутрішньо переміщеною особою та має фактичне місце проживання з 19.10.2022 за адресою: [ADDRESS] , в якому мешкала відповідачка, є тимчасово окупованим з 26.02.2022. До вказаного Переліку тимчасово окупованих Російською Федерацією територій України входить Веселівська селищна територіальна громада (з 26.02.2022, код UA UA23080010000036379). Аналогічні відомості містяться і в наказі Міністерства розвитку громад та територій України № 376 від 28.02.2025 «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією». Позивачем не було пред`явлено вимоги до відповідачки про сплату заборгованості. У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою споживачем банківських послуг (ч. 1 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів»). Отже, позовні вимоги не можуть буду задоволені з наступних підстав: \~відсутність вимоги позивача до відповідачки на повернення позики, яка передбачена положеннями ст. 1049 ЦК України; \~позивачем не надано достатніх та допустимих доказів на підтвердження заявлених ним позовних вимог, відсутня можливість зробити відповідні розрахунки та вірно встановити дійсний розмір заборгованості відповідачки перед позивачем; \~заборгованість відповідачки перед позивачем відсутня; \~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування. Дослідивши надані докази, вислухавши доводи представника відповідачки, суд встановив наступне. 28.10.2020 відповідачкою [PERSON] підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг АТ КБ «Приватбанк» (а.с. 79-86). Підписанням цієї заяви відповідачка приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Відповідно до укладеного договору [PERSON] отримала кредит у вигляді відновлюваної кредитної лінії. За умовами укладеного договору: розмір кредитного ліміту не перевищує 50000,00 грн. для карт «Універсальна», 75000,00 грн. для карт «Універсальна Gold»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних 42,0% для карт «Універсальна», 40,8% для карт «Універсальна Gold»; тип процентної ставки фіксована. Надалі відповідачка [PERSON] 05.05.2022 підписала оновлену редакцію Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг АТ КБ «Приватбанк» (а.с. 87-97). Відповідно до оновленої редакції Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг АТ КБ «Приватбанк» [PERSON] отримала кредит у вигляді відновлюваної кредитної лінії. За умовами укладеного договору: розмір кредитного ліміту не перевищує: 200000,00 грн. для карт «Універсальна», 200000,00 грн. для карт «Універсальна Gold», 300000,00 грн. для Преміальної картки Platinum, 300000,00 грн. для Преміальної картки World Black Edition, 300000,00 грн. для Преміальної картки VISA Signature, 400000,00 грн. для Преміальної картки World Elite, 800000,00 грн. для Преміальної картки Infinite; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних 42,0% для карт «Універсальна», 40,8% для карт «Універсальна Gold»; тип процентної ставки фіксована. Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, які містяться у підписаній 28.10.2020 відповідачкою Заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг, строк кредиту 12 місяців. При цьому сторони узгодили, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту банк не повідомить клієнта про припинення кредитування одним із наступних способів на розсуд банку: смс-повідомлення на фінансовий номер телефону клієнта; повідомлення на електронну пошту клієнта; інформування в системі «Приват24»; шляхом направлення листа поштою та іншими каналами, у порядку визначеному підрозділом 1.1.5 цього Договору. Відповідно до п. 2.1.1.9.1 Умов та Правил надання банківських послуг, які містяться у підписаній 28.10.2020 відповідачкою Заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг, договір починає діяти з дати встановлення кредитного ліміту на картці та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. Договір вважається продовженим на кожні наступні 12 місяців в разі, якщо за 30 днів до дати закінчення дії цього договору жодна зі сторін не заявила про намір його розірвання. Доказів того, що кредитний договір від 28.10.2020 розірвано (припинено), відповідачкою не надано. Сам факт підписання 05.05.2022 оновленої редакції Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг не свідчить про укладання нового кредитного договору між [PERSON] та АТ КБ «Приватбанк». За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Статтями 525 та 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Згідно з приписами ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Частиною першою статті 77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Згідно з ч. 2 ст. 78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Верховний Суд у постанові від 23.10.2019 у справі № 917/1307/18 зазначив, що принцип змагальності полягає в обов`язку кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається на підтвердження або заперечення власних вимог у спорі. Мається на увазі, що позивач стверджує про існування певної обставини та подає відповідні докази, а відповідач може спростувати цю обставину, подавши власні докази, які вважає більш переконливими. В свою чергу суд, дослідивши надані сторонами докази, та з урахуванням переваги однієї позиції над іншою виносить власне рішення. При цьому сторони не можуть будувати власну позицію на тому, що їх позиція є доведеною, доки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу втрачає сенс уся концепція принципу змагальності. Із наданої суду виписки по рахунку позичальника (а.с. 36-78) та розрахунку заборгованості (а.с. 19-35) судом встановлено, що [PERSON] умови кредитного договору у повному обсязі не виконала. Станом на 23.04.2025 АТ КБ «Приватбанк» обґрунтовано нараховано [PERSON] заборгованість у сумі 184940,55 грн., яка складається з наступного: 149729,40\~грн. заборгованість за тілом кредиту; 35211,15 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Випискою спростовуються доводи представника відповідачки щодо відсутності у [PERSON] заборгованості за кредитним договором. Сам факт подання до суду позову АТ КБ «Приватбанк» до [PERSON] є достатньою підставою вважати, що позивачем пред`явлено вимоги щодо повернення позики. Посилання представника відповідачки на те, що позивачем нараховувались проценти за користування позикою після спливу визначеного договором строку кредитування є безпідставними. Відповідачкою не спростовано і не заперечувались доводи позову щодо отримання нею банківської картки із строком дії 01 місяць 2028 рік. Відсутність суб`єктивної можливості у відповідачки та її представника зробити відповідні розрахунки та вірно встановити дійсний розмір заборгованості відповідачки перед позивачем не є підставою для відмови у позові. Відповідачка та її представник мали право та об`єктивну можливість під час розгляду справи заявити клопотання про проведення судової бухгалтерської експертизи з метою перевірки розрахунку позивача або принаймні навести власні контррозрахунки. Наразі відомостей щодо добровільної сплати відповідачкою заборгованості за кредитним договором у матеріалах справи немає. Оскільки [PERSON] не сплатила заборгованість за кредитом, суд вважає позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. При цьому суд виходить з приписів ч. 1, 5 ст. 81 ЦПК України та враховує, що відповідачка [PERSON] та її представник не надали суду належних доказів повної чи часткової сплати цієї заборгованості, не спростували обставин, на які посилається позивач як на підставу своїх вимог та розрахунок заборгованості позивача, на власний розсуд розпорядившись своїми процесуальними правами. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі вищенаведеного,

Outcome: approved