Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-23 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін. 30.06.2025 представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Дідиченко Д.Г., яка діє в інтересах позивача на підставі довіреності у порядку передоручення від 27.12.2023, звернулась до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг, в обґрунтування якої зазначив, що 20.10.2024 сторони за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1462-1065, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Зазначено, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 6500,00 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період - 16 днів, стандартна % ставка 1 % в день, пільгова % ставка 0,75 % в день та комісія за видачу кредиту 15 % від суми кредиту. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між сторонами не був би укладений та, відповідно, кредитні кошти не були б перераховані позичальнику. Таким чином, кредитодавець взяв на себе зобов`язання та виконав їх у повному обсязі, надавши відповідачеві кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, шляхом отримання кредитних коштів. Однак, [PERSON] належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 05.05.2025 за ним утворилась заборгованість в розмірі 20290,30 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 6500,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 12325,30 грн; заборгованість по комісії 975,00 грн та заборгованість по штрафам 490,00 грн. У досудовому порядку спір не вдалося врегулювати, тому представник позивача просить суд стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 20290,30 грн. Явка та позиція сторін по справі. Представник позивача Дідиченко Д.Г., яка діє в інтересах ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на підставі довіреності від 27.12.2023, в судове засідання не з`явилася, в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи без її участі, заявлені позовні вимоги підтримала у повному обсязі, просила їх задовольнити, не заперечила щодо заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про час та місце судового розгляду справи неодноразово повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомив, жодних заяв, клопотань, відзиву на позов від [PERSON] на адресу суду не надходило. \~ \~ \~ \~У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин такої неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України. Суд, відповідно до ст. 247 ЦПК України,\~розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши матеріали справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі наявні докази у сукупності з нормами чинного законодавства України, всі обставини, на які сторона посилалась як на підставу своїх вимог, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Фактичні обставини справи, встановлені судом. Встановлено, що 20.10.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] в електронній формі було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1462-1065. Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https:// creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Відповідно до п.2.2 договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання останньому грошових коштів на умовах строковості, платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити зараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором. Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1 договору). Порядок укладання договору з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https:// creditkasa.ua) регулюється розділом 3 кредитного договору «Порядок укладення договору». У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був наданий Позичальником, що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця. Пунктом 5.1 договору регулюється, що позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше ніж в останній день строку кредитування, тобто 19.10.2025. Укладаючи Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем),еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил. Невід`ємною частиною кредитного договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) (п.11.12 договору) (а.с.11-13). Кредитний договір підписано [PERSON] шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором А7375. Матеріали справи містять Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені 12.08.2024 (а.с.25-34). Розділом 4 Договору передбачено такі умови кредитування: розмір кредиту 6500,00 грн, дата видачі 20.10.2024, безготівковий переказ коштів, стандартна процентна ставка 1 % за кожен день користування кредитом, пільгова процентна ставка 0,75 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договоруі до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кридету, строк користування кредитом 365 днів, дата повернення кредиту 19.10.2025. Розділ 4.11 Договору передбачає, що комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого Кредиту, нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Також у Паспорті кредиту зазначені наслідки прострочення виконання або невиконання зобов`язань за договором, у вигляді штрафу та інфляційних витрат. Невід`ємним додатком до кредитного договору є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (а.с.33-34). Отже, підписавши електронним підписом вищезазначені документи, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав їх та вони у сукупності складають кредитний договір та зобов`язувався виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Зокрема, довідкою про перерахування суми кредиту № 1462-1065 від 20.10.2024 підтверджується видача [PERSON] кредитних коштів у розмірі 6500,00 грн (а.с.38). Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] станом на 07.05.2025 у відповідача наявна кредитна заборгованість в розмірі 20290,30 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 6500,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 12325,30 грн, залишок комісій 975,00 грн та залишок штрафів 490,00 грн (а.с.39-41). З метою досудового врегулювання спору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» направляло на адресу місця проживання [PERSON] вимогу про усунення порушень умов Договору № 1462-1065 від 20.10.2024 щодо сплати процентів, що підтверджується описом вкладення у лист з відповідною поштовою відміткою (а.с.40-41). Представником позивача долучено до матеріалів справи копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Укр Кредит Фінанс», виданого 01.08.2013 Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (а.с.43); виписку з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців, громадських формувань щодо юридичної особи ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с.42). Мотиви та застосовані норми права. Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства. Відповідно до ч.1 та ч.2\~ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст. 626,\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно ч.1\~ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за\~кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Статтею 1050 ЦК України\~передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув. Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 6500,00 грн підтверджено розрахунком заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Встановивши дані обставини, враховуючи, що між сторонами по справі виникли правовідносини, відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах договору не повернуто, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є обґрунтованими та підлягають частковому задоволенню в повному обсязі. Окрім того, відповідно до ч. 12\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа. Відповідно до ч. 13 ст. 11\~Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із\~ст. 64 ЦПК України. На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://navse.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Згідно з ч. 3\~ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності суд приходить до висновку, що кредитний договір № 1462-1065 від 20.10.2024 укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо їх укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги\~Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам\~Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». [PERSON] будучи вільним в укладенні кредитного договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаним з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням процентів за користування кредитними коштами, з чим відповідач погодився, підписавши кредитні документи, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами, а отже позовна вимога ТОВ «УКР Кредит Фінанс» щодо стягнення комісії за договором № 1462-1065 від 20.10.2024 в розмірі комісії 975,00 грн та процентів 12325,30 грн підлягає задоволенню. Відповідно до ч. 1ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Законом України від 15 березня 2022 року № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану»\~(далі - Закон № 2120-IX) доповнено, серед іншого, розділ "Прикінцеві та перехідні положення"\~Цивільного кодексу України\~пунктом 18. Зокрема, наразі вказаним пунктом визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Також, вказаним пунктом установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Отже, нарахування штрафу в розмірі 490,00 грн є безпідставним та не підляє задоволенню. Згідно з вимогами ч.1\~ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачем не представлено суду жодних доказів щодо безпідставності вимог позивача. Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не повернуті, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити та стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість у розмірі 19800 гривень 30 копійок. Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне. Згідно з ч. 1 та ч. 2\~ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.\~\~ Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд зазначає, що відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. При зверненні до суду ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було сплачено 2422,40 грн. судового збору.

Outcome: partial