Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-29 00:00:00

У травні 2025 року позивач, ТОВ «Бізнес Позика» (код ЄДРПОУ 41084239, м. Київ), з підстав прострочення зобов`язання за кредитним договором пред`явив через Центральний районний суд м. Миколаєва вимоги на предмет стягнення з відповідача, [PERSON] , заборгованості станом на 29 квітня 2025 року на загальну суму 43\~127,44 грн. В обґрунтування позову зазначається, що 11 вересня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір № 474850-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», та цього ж дня ТОВ «Бізнес Позика» відповідачу [PERSON] направлено пропозицію (оферту) укласти договір № 474850-КС-001, яку 11 вересня 2023 року [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення цього договору, на умовах визначених офертою. Відповідно до умов договору позивач надав відповідачу грошові кошти в розмірі 7 000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Так, плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,15407143 процентів за кожен день користування та протягом строку кредитування процентна ставка нараховується на залишок заборгованості по кредиту. Кредитним договором встановлено графік платежів, для належного виконання відповідачем умов кредитного договору. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало відповідачу кредитні кошти шляхом перерахування на банківську картку відповідача № [NUMBER] . 20 вересня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено додаткову угоду №1 до договору № 474850-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов додаткової угоди позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 3\~000 грн. Відповідно до договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів. Тобто, проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту, станом на початок доби, з першого дня перерахування суми кредиту відповідачу до закінчення терміну дії договору про надання кредиту (включно), тобто протягом всього строку користування. Однак, відповідач, в порушення умов кредитного договору, зобов`язання за вказаним договором та додатковою угодою не виконав та кредитні кошти банку не повернув. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 29 квітня 2025 року має заборгованість у загальному розмірі 43\~127,44 грн. З відкриттям спрощеного позовного провадження за ухвалою суду від 16 травня 2025 року з метою забезпечення правильного, своєчасного і безперешкодного розгляду цієї справи по суті на засадах диспозитивності проведена її письмова підготовка без виникнення процесуальних ускладнень, однак з потребою у витребуванні від Акціонерного товариства «Універсал Банк» письмових доказі у вигляді відповідного рішення структурного підрозділу посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуску банківської картки № [NUMBER] (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ), виписки про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № [NUMBER] за період з 11 вересня 2023 року по 26 лютого 2024 року. 18 травня 2025 року через підсистему «Електронний суд» ЄСІТС від відповідача [PERSON] , надійшов відзив на позов, в якому відповідач позов не визнав у повному обсязі, заперечуючи проти доводів позивача тим, що нарахування заявленої суми до стягнення перевищує основну суму кредиту майже в чотири рази, що є непропорційним та несправедливим. Нараховані відсотки та штрафні санкції вважає такими, що фактично створюють ситуацію кабальності з огляду на його життєві обставини, а саме наявність малолітньої дитини, активних відкритих справ по боргам відносно нього та скоєння дтп з потерпілими особами. Вважає розрахунок заборгованості не обґрунтованим. Також відповідач зазначає, що в матеріалах справи відсутні докази, що підтверджують його ознайомлення з усіма умовами кредиту перед укладенням договору та правилами кредитування та розрахунками. 26 травня 2025 року через підсистему «Електронний суд» ЄСІТС від представника позивача за довіреністю [PERSON] надійшли додаткові пояснення по справі, в яких представник позивача зазначає, що всі істотні умови кредитного договору та додаткової угоди, зокрема тип кредиту, процентна ставка, комісія за надання кредиту, строк дії кредиту, графік платежів за кредитним договором та ін. встановлені саме у кредитному договорі та додатковій угоді, а не у правилах надання кредитів чи паспорті споживчого кредиту, які укладено відповідачем шляхом обміну електронними повідомленнями та підписані в порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Звертає увагу на те, що позивачем не нараховувалась жодна неустойка у формі пені чи штрафів, також не нараховувались відсотки поза межами строку дії кредитного договору. Відповідач добровільно погодився з умовами кредитного договору та додаткової угоди, з виконанням їх умов, та жодного разу не звертався до позивача про розірвання кредитного договору або визнання такого недійсним в цілому або його частини. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позові клопотав про розгляд справи у його відсутність, а також у додаткових пояснення від 26 травня 2025 року зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі та просив проводити розгляд справи у відсутність представника позивача. Відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив та про відкладення розгляду справи не клопотав, у відзиві просив відмовити в задоволенні позову з підстав викладених у відзиві на позов. Суд, дослідивши зібрані докази, заслухавши усні пояснення відповідача, дійшов висновку про вирішення справи в межах заявлених вимог за наявними в ній матеріалами з задоволенням позову, виходячи з встановлених у судовому засіданні наступних обставин. Судом встановлено, що 11 вересня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено договір № 474850-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) шляхом обміну електронним повідомленням, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» та цього ж дня ТОВ «Бізнес Позика» відповідачу [PERSON] направлено пропозицію (оферту) укласти договір № 4748-КС-001 та 11 вересня 2023 року [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення цього договору, на умовах визначених офертою (а.с. 21-25, 26-30). Відповідно до договору ТОВ «Бізнес Позика» надало [PERSON] кредит у розмірі 7 000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика». Згідно умов договору, на який надається кредит 24 тижнів. Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000 фіксована. Стандартна процента ставка за кредитом в день 1,15407143 фіксована. Комісія за надання кредиту 1\~050 грн. Загальний розмір наданого кредиту: 7 000 грн. Термін дії Договору: до 26 лютого 2024 року. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 18 240 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9\~285,11 процентів (а.с. 21-25). Сторонами в договорі кредиту погоджено «Графік платежів», відповідно до якого визначено розмір та дату внесення позичальником платежів. Сторони домовились, що уразі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п.3.2.3 та додатку №1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п.2.4 договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дні прострочення платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та додатку №1 до договору, та до закінчення терміну дії договору (п.3.2.2 договору). У випадку не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, кредитодавець здійснює відповідні коригування зобов`язань позичальника, в тому числі з врахуванням умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, при чому проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту. Всі нараховані проценти за користування кредитом мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, при цьому сторони погодили, що кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним абз. 2 п. 1 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» надає позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника (п.3.2.4 договору). Скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за стандартною процентною ставкою на умовах, викладених в цьому договорі не є зміною істотних умов цього договору (п.3.2.5 договору). Відповідач підтвердив, що до укладення договору він отримав від кредитодавця інформацію та документи, надання яких передбачені законодавством України, паспорт споживчого кредиту, а також ознайомився з умовами договору і правилами, що розміщені на сайті кредитодавця (п.7.3.1 договору) повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно, уклав договір з вільним волевиявленням (п.7.4.4 договору). Вказаний відповідачем поточний картковий рахунок, належить саме йому і жодні треті особи не мають до нього доступу чи жодних прав щодо нього (п.7.4.7 договору). Паспорт споживчого кредиту надавався для ознайомлення відповідачу та він погодився з ним, підписуючи договір про надання кредиту. Вказаний документ на момент отримання відповідачем кредитних коштів містив умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами зазначеному в цьому документі, розмірах і порядках нарахування (а.с. 17-20). 20 вересня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та [PERSON] укладено додаткову угоду №1 до договору № 474850-КС-001 про надання кредиту(Споживчий кредит. Електронна форма), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» та цього ж дня ТОВ «Бізнес Позика» відповідачу [PERSON] направлено пропозицію (оферту) укласти додаткову угоду №1 до договору № 4748-КС-001 від 11 вересня 2023 року та 20 вересня 2023 року [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення цієї додаткової угоди до договору, на умовах визначених офертою (а.с. 33-34, 35-36, 37-38). Відповідно до додаткової угоди №1 до договору №474850-КС-001 ТОВ «Бізнес Позика» [PERSON] збільшено кредит на 3 000 грн. на умовах викладених у договорі, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути, збільшений кредит на 3\~000 грн., у строки та на умовах викладених у договорі (п.2.1 додаткової угоди). Після збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого кредиту та неповернутого позичальником кредиту та додаткового кредиту складає 10\~000 грн. (п.2.2 додаткової угоди). Згідно умов додаткової угоди до договору, загальний розмір наданого кредиту: 10 000 грн. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 25\~569,97 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 17\~634,09 процентів (а.с. 33-34). Сторонами в додатковій угоді до договору кредиту погоджено та внесено зміни в «Графік платежів», відповідно до якого визначено розмір та дату внесення позичальником платежів. Паспорт споживчого кредиту надавався для ознайомлення відповідачу та він погодився з ним, підписуючи договір про надання кредиту. Вказаний документ на момент отримання відповідачем кредитних коштів містив умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами зазначеному в цьому документі, розмірах і порядках нарахування (а.с. 31-32 зворот). Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом, станом на 29 квітня 2025 року у боржника наявна заборгованість за Договором № 474850-КС-001 від 11 вересня 2023 року про надання кредиту яка складає 43\~127,44 грн., що складається із суми прострочених платежів по основній заборгованості за кредитом в розмірі 10 000 грн., суми прострочених платежів по процентам в розмірі 31\~627,44 грн. та суми прострочених платежів за комісією в розмірі 1 500 грн., що також підтверджується довідкою про стан заборгованості (а.с. 12-15, 16). Так, особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до ч. 3 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. У цьому випадку мало місце укладання електронного правочину, який підписаний відповідачем [PERSON] за допомогою електронного підпису. Таким чином, скріпивши договір підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки. ТОВ «Бізнес Позика» взяті на себе зобов`язання за кредитним договором позивач виконав своєчасно і в повному обсязі, надавши відповідачу у розпорядження кредитні кошти. Наведене підтверджується довідками, про перерахування на платіжну картку № [NUMBER] , що відкрита на ім`я [PERSON] , одним платежем на суму в розмірі 7 000 грн. та одним платежем на суму в розмірі 3\~000 грн., що в загальній сумі 10\~000 грн. (а.с. 43, 44). Із виписки по руху коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № [NUMBER] на ім`я [PERSON] за період з 11 вересня 2023 по 26 лютого 2024 року, наданої АТ «Універсал Банк» на виконання Ухвали суду про витребування документів від 16 травня 2025, судом вбачається, що відповідачу на вказаний картковий рахунок 11 вересня 2023 року о 12:07:50 год. було зараховано грошові кошти у розмірі 7\~000 грн. та 20 вересня 2023 року о 23:20:43 год. було зараховано грошові кошти у розмірі 3\~000 грн. (а.с.90-113, 141-170 зворот). В той же час, відповідач взяті на себе зобов`язання з повернення кредитних коштів не виконував та внаслідок порушення договірних зобов`язань у нього утворилась заборгованість за кредитним договором, яка згідно розрахунку станом на 29 квітня 2025 року становить 43\~127,44 грн.\~ Відповідачем не оспорюються обставини укладення кредитного договору від 11 вересня 2023 року між ним та ТОВ «Бізнес Позика», а також факт отримання та використання кредитних коштів. Посилання відповідача на відсутність його ознайомлення з усіма умовами кредиту перед укладенням договору, зокрема з правилами кредитування та розрахунками спростовуються матеріалами справи, а тому суд не приймає їх до уваги. Також суд не приймає до уваги посилання відповідача щодо необґрунтованого розрахунку заборгованості, так як усі істотні умови сторонами було узгоджено кредитним договором та додатковою угодою до нього, зокрема нарахування відсотків за користування кредитом та комісії за його надання. Відповідачем підписано кредитний договір та додаткову угоду до нього, тобто останній погодився з їх умовами на момент їх укладення. Згідно зі ст. 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того є роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У відповідності до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч. 1\~ст. 1049 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто (ст.ст. 525-527 ЦК України). Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Позивачем доведено, а відповідачем не спростовано, що відповідач припустився порушення умов договору щодо своєчасної сплати сум кредиту, внаслідок чого за ним утворилася зазначена заборгованість. Таким чином, дослідивши матеріали справи та надані докази, враховуючи, що відповідач не надав суду доказів, що спростовують обставини, на які посилається банк, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 11 вересня 2023 року в розмірі 43\~127,44 грн. Підтверджень розірвання договору за ініціативою відповідача чи заперечень проти списання платежів, які стягувались банком протягом строку користування кредитною карткою на час розгляду справи матеріали справи не містять. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується приписами\~ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2\~422,40 грн.

Outcome: approved