Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-29 00:00:00

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі- ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») звернувся до суду з позовом до [PERSON] ( [PERSON] ) про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит №100254090 від 22.11.2021 в розмірі 24700 грн., за Договором про надання фінансового кредиту №63060 від 21.12.2021 в розмірі 10485 грн. та понесених судових витрат 3028 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 22.11.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі- ТОВ «Мілоан») та [PERSON] було укладено Договір про споживчий кредит №1000254090, згідно умов якого відповідач отримав кредит в сумі 5000грн. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника. 16.07.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №16072024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитними договорами, у т.ч. за кредитним договором №1000254090 від 22.11.2021, укладеним між ТОВ «Мілоан» і [PERSON] - в сумі 24700 грн., з яких: 5000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18750 грн. - сума заборгованості за відсотками, 950 грн.- заборгованість за комісією за надання кредиту. З моменту переходу прав вимоги до [PERSON] ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не проведено жодних нарахувань штрафних санкцій. 21.12.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Авіра Груп» (далі- ТОВ «ФК «Авіра Груп») та [PERSON] було укладено Договір про надання фінансового кредиту №63060, згідно умов якого відповідач отримав кредит. Договір підписано електронним підписом позичальника. 05.01.2024 між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №05012024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Авіра Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Авіра Груп» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 05.01.2024 до Договору факторингу №05012024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за Договором про надання фінансового кредиту №63060 від 21.12.2021 в сумі 10485 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7035 грн. - сума заборгованості за відсотками, 450 грн.- заборгованість по комісії. З моменту переходу прав вимоги до [PERSON] ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не проведено жодних нарахувань штрафних санкцій. На даний час відповідач ухиляється від виконання зобов`язання і заборгованість за договорами не погашає, тому позивач просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі. Ухвалою Жовтневого районного суду м. Харкова від 18.03.2025 позовну заяву залишено без руху у зв`язку з необхідністю зазначити прізвище, ім`я та по- батькові відповідача « [PERSON] » у зв`язку зі зміною прізвища відповідачем з « [PERSON] » на « [PERSON] ». Надано строк для усунення недоліків. 31.03.2025 від позивача надійшла уточнююча позовна заява. Ухвалою Жовтневого районного суду м.Харкова від 03.04.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі, визначено проводити розгляд справи без виклику осіб. Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався. Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. Суд, перевіривши матеріали справи, прийшов до наступного. Згідно ч.1 ст.205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію`електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію`електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом пере направлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). За правилами ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому т.12 цьогоЗакону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомуст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномуст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. За приписами ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Частинами 1, 3 статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину, при цьому заміна кредитора саме у зобов`язанні допускається протягом усього часу існування зобов`язання, якщо це не суперечить договору та не заборонено законом. Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. За нормами ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним. Така правова позиція висловлена Верховним Судом України у справі № 6-979цс15. Згідно з вимогами ст.526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином згідно з умовами договору й вимогами ЦК України. За ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. За правилом ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до частин 1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За нормами ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Судом встановлено, що 22.11.2021 між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] було укладено Договір про споживчий кредит №1000254090 (а.с. 8-12), згідно умов якого відповідач отримав кредит в сумі 5000 грн. зі строком користування на 30 днів (до 22.12.2021), з фіксованою процентною ставкою- 2,5 % в день. Одноразово в момент видачі кредиту нараховується комісія за надання кредиту за ставкою 19 % від суми кредиту і складає 950,00 грн. Загальна вартість кредиту згідно Графіку платежів (Додаток №1 до договору) становить 9700 грн. і складається з 5000 грн. суми кредиту та 3750 грн. відсотків за 30 днів користування кредитними коштами, кількість платежів- 1. Реальна річна процентна ставка складає 317,286.00%. Продовження строку кредитування може відбуватись на пільгових або стандартних (базових) умовах. Для продовження строку кредитування на пільгових умовах позичальник має вчинити дії, передбачені розділом 6 Правил надання фінансових кредитів, що розміщені на веб-сайті товариства, у т.ч. сплатити комісію за обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. За правилами п.2.2.3. Договору після завершення первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах, проценти з дня продовження строку кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах продовжують нараховуватись за базовою ставкою 5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено строк кредитування нараховуються за ставкою 2,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. (п.2.3.1.1. Договору) Пролонгація на стандартних (базових) умовах - збільшення строку (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних умовах, проценти нараховуються за ставкою 2,50 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. (п. 2.3.1.2. Договору) Договір, Графік платежів (а.с. 12 зв.) та Паспорт споживчого кредиту (а.с. 13) підписано електронним підписом позичальника з одноразовим ідентифікатором. За нормами ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальна вартість кредиту для споживача це сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом. Загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит. Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Із загальною вартістю кредиту за Договором про споживчий кредит №1000254090 від 22.11.2021, яка включає суму кредиту, проценти за користування кредитом та одноразову комісію, відповідач ознайомлений. 22.11.2021 на картку відповідача перераховано грошові кошти у розмірі 5000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №35530045 від 22.11.2021 (а.с. 14). 16.07.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №16072024 (а.с. 16-17), у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитними договорами, у т.ч. за Договором про споживчий кредит №1000254090 від 22.11.2021, укладеним між ТОВ «Мілоан» і [PERSON] . Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №16072024 від 16.07.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за Договором про споживчий кредит №1000254090 від 22.11.2021 в сумі 24700 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 950,00 грн.- сума заборгованості за комісією. (а.с. 19) Згідно розрахунку за весь час користування коштами [PERSON] заборгованість за кредитом не погашала. Станом на 20.02.2022 розмір заборгованості відповідача за Договором про споживчий кредит №1000254090 від 22.11.2021 становить 24700 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, з яких 3750 грн.- нараховані у період з 23.11.2021 по 22.12.2021 за ставкою 2,50 % в день, 15000 грн.- нараховані у період з 23.12.2021 по 20.02.2022 за ставкою 5 % в день за умовами стандартної пролонгації, оскільки [PERSON] заборгованість за кредитом не погашала; 950,00грн.- сума заборгованості за комісією. (а.с. 20) Виходячи з\~викладеного,\~з [PERSON] на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість за Договором про споживчий кредит №1000254090 від 22.11.2021 у розмірі 24700 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 950,00 грн.- сума заборгованості за комісією. 21.12.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Авіра Груп» та [PERSON] укладено Договір про надання фінансового кредиту №63060, який підписано шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису). (а.с.28-29) Підписуючи договір відповідач підтвердив, що він ознайомився з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором. (п. 3.4.2. договору) Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. За умовами договору сума виданого кредиту складає 3000,00 грн., дата надання кредиту- 21.12.2021. Строк кредиту: 21 день- до 10.01.2022. Процентна ставка- 3,5 % на добу (1277,5 % річних), тип процентної ставки- фіксована, без письмової згоди клієнта товариство не має права збільшувати фіксовану процентну ставку за договором. Строк дії договору становить 21 день, але в будь-якому випадку договір діє до повного його виконання сторонами. За використання системи для дистанційного отримання фінансового кредиту клієнт зобов`язаний сплатити товариству комісію в розмірі 15% від суми кредиту. (п.1.1-1.5. Договору) За умовами п.2.1. Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору. Графік розрахунків, який є Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту (а.с. 29) підписано [PERSON] електронним підписом АV6534. Загальна вартість кредиту- 5655 грн., з яких 3000 грн.- сума кредиту за договором, 2205 грн.- проценти за користування кредитом з 21.12.2021 по 10.01.2022, 450 грн.- комісія в розмірі 15% за надання кредиту. Договір кредиту та Графік платежів (Додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту) підписано електронним підписом позичальника з одноразовим ідентифікатором. З умовами кредитування відповідач ознайомлений. 05.01.2024 між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №05012024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитними договорами, у т.ч. до [PERSON] за Договором про надання фінансового кредиту №63060 від 21.12.2021. (а.с.30-31) Відповідно до\~Витягу з\~Реєстру боржників\~до Договору\~факторингу №05012024\~від 05.01.2024,\~ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до [PERSON] за Договором про надання фінансового кредиту №63060 від 21.12.2021 в сумі 10485,00 грн., з яких: 3000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 7035,00 грн. заборгованість за відсотками; 450,00 грн.- заборгованість за комісією. (а.с. 33) Станом на 25.02.2022 згідно розрахунку заборгованості розмір заборгованості відповідача за Договором про надання фінансового кредиту №63060 від 21.12.2021 становить 10485,00 грн., з яких: 3000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 7035,00 грн. заборгованість за відсотками, з яких 2205 грн.- нараховані у період з 22.12.2021 по 10.01.2022, 4830 грн.- прострочені відсотки, нараховані у період з 11.01.2022 по 25.02.2022; 450,00 грн.- заборгованість за комісією. (а.с. 34-50) Позивачем пред`явлено вимогу про стягнення з відповідача заборгованості за простроченими відсотками, нарахованими у період з 11.01.2022 по 25.02.2022 у сумі 4830грн. Згідно з ч.1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісячно до дня повернення позики. За умовами договору строк надання кредиту діє 21 день (до 10.01.2022). Відомості про продовження строку дії договору після 10.01.2022 в матеріалах справи відсутні. За правилами п.4.3. Договору у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, передбачений договором, клієнт зобов`язаний виплатити товариству пеню в розмірі 5% від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання умов цього договору, починаючи з першого дня прострочення. За умовами договору позичальник мав сплатити відсотки за користування кредитом у період з 21.12.2021 по 10.01.2022 за ставкою 3,5 % на день від суми кредиту в розмірі 2205 грн. (21день х 105 грн.), що узгоджується з Графіком розрахунків, яким встановлена загальна вартість кредиту\~5655 грн., що включає в себе загальні витрати за кредитом у вигляді процентів за користування кредитом протягом 21 дня у розмірі 2205 грн., суму кредиту у розмірі 3000 грн. та суму 15% комісії за користування системою- 450 грн. (а.с. 29) Однак, [PERSON] нараховано заборгованість за відсотками за користування кредитом в сумі 4830 грн. після закінчення дії строку договору. Вимог про стягнення передбаченої умовами договору пені за прострочення виконання зобов`язання позивачем не заявлено. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України, що узгоджується з позицією, викладеною в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12. Отже, після спливу визначеного договором строку кредитування (10.01.2022) позивач не мав права нараховувати проценти за користування кредитними коштами. Враховуючи викладене, суд відмовляє у задоволенні позову в частині вимог щодо стягнення з відповідача на користь банку заборгованості за відсотками в розмірі 4830 грн., нарахованими після спливу визначеного договором строку кредитування, тобто після 10.01.2022, і вважає необхідним стягнути з відповідача заборгованість за відсотками в межах дії строку кредитного договору в сумі 2205 грн. Виходячи з\~викладеного,\~з [PERSON] на користь\~ТОВ «ФК\~«Європейська агенція\~з повернення\~боргів» підлягає\~стягненню заборгованість\~за Договором\~про надання\~фінансового кредиту\~№63060\~від 21.12.2021 у розмірі 5655 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2205 грн. - сума заборгованості за відсотками в межах дії строку договору; 450,00 грн.- сума заборгованості за комісією. За правилами\~статті 141 ЦПК України, а також враховуючи роз`яснення, що містяться у п.35 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» № 10 від 17 жовтня 2014 року зі змінами, судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов суд задовольняє частково, тобто на 86,27 %, судовий збір за подачу позовної заяви підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у сумі 2612,25 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial