Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-22 00:00:00

14.05.2025 року позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернулось до Арбузинського районного суду Миколаївської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому просить стягнути з [PERSON] на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором №6222917 від 02.04.2024 року в сумі 11028,00 грн та судовий збір. Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 02.04.2024 року між ТОВ «Міолан» та [PERSON] було укладено кредитний договір №6222917, відповідно до якого відповідачка отримала кредит у розмірі 4000,00 гривень зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів, що передбачені кредитним договором. 25.06.2024 року між ТОВ «Міолан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було укладено договір відступлення прав вимоги №107-МЛ. Заборгованість відповідачки за кредитним договором становить 11 028,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за сумою кредиту - 4000,00 гривень; прострочена заборгованість за сумою відсотків - 6828,00 гривень; прострочена заборгованість за комісією - 200,00 гривень. Відповідачка заборгованість не погасила, а тому позивач просить з неї ці кошти стягнути. Ухвалою від 15.05.2025 року судом відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. В судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не з`явився, суду надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити. Не заперечував проти винесення заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце судового засідання повідомлялася рекомендованими поштовими відправленнями, які було повернуто до суду Укрпоштою з відміткою про відсутність відповідача за місцем проживання. Відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Заяв, клопотань, відзиву від нього не надходило. За таких обставин суд вважає за можливе ухвалити у цій справі заочне рішення. Враховуючи неявку в судове засідання усіх учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши надані матеріали, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. Між ТОВ «Мілоан» та [PERSON] 02.04.2024 року укладено договір про споживчий кредит №6222917, відповідно до пункту 1.1. якого кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4. договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Пунктами 1.2.-1.4. вищевказаного кредитного договору передбачено, що сума кредиту становить 4000,00 грн. Кредит надається загальним строком на 105 днів з 02.04.2024 року (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періоду. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 17.04.2024 року (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 16.07.2024 року (дата остаточного погашення заборгованості). Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 17.04.2024 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 16.07.2024 року (останнього дня строку кредитування). Згідно п.1.5 кредитного договору загальні витрати Позичальника за пільговий період складає 680,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника за пільговий період складає 4680,00 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 8960,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 12960,00 грн. Денна процентна ставка (за весь строк кредитування) складає (8960,00 грн /4000,00 грн) / 105 днів х 100%=2,13%. Пунктом 1.5.1 визначено, що комісія за надання кредиту: 200,00 грн, яка нараховується за ставкою 5,00 відсотків від суми кредиту одноразово. Пунктами 1.5.2-1.5.3 визначено, що проценти за користування кредитом:480,00 грн, які протягом пільгового періоду нараховуються за ставкою 0,80 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду:8280,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована (п.1.6 кредитного договору). Укладення ТОВ «Мілоан» кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню ТОВ «Мілоан» ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4 договору). Відповідно до п. 6.1 Договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Згідно з п. 6.3 Договору, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору, позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами та Графіком платежів) та підтверджує, зокрема, що: він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та Правил. Сторонами було узгоджено графік повернення позики та сплати процентів, який є додатком №1 до Договору про споживчий кредит №6222917 від 02.04.2024 року. 02.04.2024 року відповідачкою сформовано заяву на отримання кредиту №6222917, яка є додатком №2 до Договору про споживчий кредит №6222917 від 02.04.2024 року та містить всі істотні умови договору. Додаток №3 до Договору про споживчий кредит №6222917 від 02.04.2024 року містить контактні дані позичальника [PERSON] . Укладенню договору передувало звернення [PERSON] до ТОВ «Мілоан» із анкетою-заявою на кредит №6222917 від 02.04.2024 року. Довідкою від 14.10.2024 року ТОВ «Міолан» підтвердило ТОВ «ФК Кредит-Капітал», що [PERSON] , з якою укладено договір №6222917 від 02.04.2024 року ідентифікована товариством із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 216818 за номером телефону [NUMBER] 02.04.2024 року о 13:30:18. З платіжного доручення №127220407 від 02.04.2024 року вбачається, що ТОВ «Мілоан» здійснило переказ коштів на рахунок [PERSON] на суму 4000,00 грн. Таким чином, ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання перед відповідачкою виконало в повному обсязі, а відповідачка отримала грошові кошти у порядку та на умовах, що визначені укладеним між ними кредитним договором, згідно якого сторонами було погоджено всі його істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, умови кредитування. Пунктом 3.2.6. вищезазначеного кредитного договору передбачено, що кредитодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу чи делегувати (доручати здійснення) свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника. 25.06.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було укладено Договір відступлення прав вимоги №107-МЛ, відповідно до умов якого позивач набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги за кредитними договорами, зазначеними у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги до боржника [PERSON] за Кредитним договором №6222917 від 02.04.2024 року. Згідно Акту приймання-передачі реєстру боржників від 25.06.2024 року до Договору відступлення прав вимоги №107-МЛ від 25.06.2024 року та витягу з Реєстру боржників до Договору відступлення прав вимоги №107-МЛ від 25.06.2024 року, загальна сума заборгованості [PERSON] за Кредитним договором №6222917 від 02.04.2024 року, право вимоги за якою набуте позивачем, становить 11028,00 грн, з яких: залишок по тілу кредиту - 4000,00 грн; залишок по відсотках - 6828,00 грн; залишок по комісії - 200,00 грн. З розрахунку ТОВ «Міолан» заборгованості [PERSON] за Кредитним договором №6222917 убачається, що її загальний розмір становить 11028,00 грн, з яких: залишок по тілу кредиту - 4000,00 грн; залишок по відсотках - 6828,00 грн; залишок по комісії - 200,00 грн. Нарахування процентів у період з 03.04.2024 року по 17.04.2024 року включно проводилось у відповідності до п.1.5.2 договору. У період з 18.04.2024 року по 24.06.2024 року включно нараховані нестандартні проценти в розмірі 92,00 грн на день (що становить 2,3% від суми позики). Відповідно до виписки з особового рахунку за Кредитним договором №6222917 від 02.04.2024 року, яку сформував представник ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», заборгованість [PERSON] становить 11028,00 грн, з яких: залишок по тілу кредиту - 4000,00 грн; залишок по відсотках - 6828,00 грн; залишок по комісії - 200,00 грн. Станом на 02.04.2025 року заборгованість не погашена. В матеріалах справи наявна копія Претензії за вих. № 23690455/3236 від 09.04.2025 року, в якій позивач повідомив відповідачку про відступлення права вимоги та направив вимогу про сплату боргу. Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно із ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст. 15, 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: відновлення становища, яке існувало до порушення. Вирішуючи спір, суд повинен встановити, чи були порушені, не визнані або оспорені права, свободи чи інтереси позивача, і залежно від установленого вирішити питання про задоволення позовних вимог або відмову в їх задоволенні. Предметом даного позову є стягнення заборгованості за договором про надання кредиту, укладеним в електронній формі до нього. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон). Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону). Відповідно до частини 3 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону). Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону визначає, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Із системного аналізу положень вищевказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Судом встановлено, що договір від 02.04.2024 року №6222917 був підписаний відповідачем відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом введення одноразового ідентифікатора. Також суд встановив, що ТОВ «Міолан» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало кредит в сумі 4000,00 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача, отже, між сторонами було укладено письмовий правочин за допомогою електронного засобу зв`язку, договір підписаний його сторонами з використанням одноразового ідентифікатора, який став законною підставою на вчинення передбачених цими документами дій. Між сторонами були здійснені всі необхідні дії задля виникнення, припинення або зміни цивільних прав та обов`язків. Доказів визнання кредитного договору недійсним до матеріалів справи не надано, як і не надано доказів повернення відповідачем коштів у повному обсязі. У відповідності до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Згідно з статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відступлення права грошової вимоги за вищевказаним кредитним договором було здійснено шляхом укладення 25.06.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» Договору відступлення прав вимоги №107-МЛ. Позивач довів суду використання та неповернення відповідачкою кредитних коштів в сумі 4000,00 грн, а тому в цій частині позов підлягає задоволенню. Крім тіла кредиту позивач просив стягнути з відповідачки заборгованість за комісією в розмірі 200,00 грн та процентами за користування кредитними коштами в розмірі 6828,00 грн. За змістом п. 4 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно з ч. 2 ст. 8 цього Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, нормами Закону України «Про споживче кредитування» кредитору надано право встановлювати в договорі умову щодо комісії пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, а також відносити плату за такі послуги до загальних витрат за споживчим кредитом. За такого, вимоги про стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за комісією в розмірі 200,00 грн також є обгрунтовани. Щодо розміру процентів за користування кредитними коштами, первісним кредитором та позивачем не враховано, що ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023 року, якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Закон України від 22.11.2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023 року. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%. З урахуванням змін до Закону України «Про споживче кредитування», які набрали чинності з 24.12.2023 року, відсотки з 25.12.2023 року по 22.04.2024 року (120 днів перехідного періоду) мали нараховуватися в розмірі денної процентної ставки не більше 2,5%, а з 23.04.2024 року по 20.08.2024 року (наступні 120 днів перехідного періоду) - в розмірі денної процентної ставки не більше 1,5%. В подальшому - в розмірі денної процентної ставки не більше 1% З розрахунку ТОВ «Міолан» заборгованості [PERSON] за Кредитним договором №6222917 убачається, що нарахування процентів у період з 03.04.2024 року по 17.04.2024 року включно проводилось у відповідності до п.1.5.2 договору за процентною ставкою 0,8% на день. У період з 18.04.2024 року по 24.06.2024 року нарахування процентів проводилось за процентною ставкою 2,3% на день, незважаючи на те, що з 23.04.2024 року вже діяло законодавчо визначене обмеження по процентній ставці 1,5 % на день. Відтак, нараховані ТОВ «Міолан» проценти за користування кредитом підлягають відповідному зменшенню та становлять за період з 23.04.2024 року по 24.06.2024 року 3780,00 грн (4000,00 грн х 1,5% х 63 дн.). Всього заборгованість за процентами за період з 03.04.2024 року по 24.06.2024 року мала бути нарахована первісним кредитором в розмірі 4720,00 грн (480,00 грн + 460,00 грн + 3780,00 грн). Отже, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову на суму 8920,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за сумою кредиту - 4000,00 грн; прострочена заборгованість за сумою відсотків - 4720,00 грн; прострочена заборгованість за комісією - 200,00 грн. В іншій частині позов задоволенню не підлягає із наведених вище підстав. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи те, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1959,48 грн (2 422,40 грн х 80,89%).

Outcome: approved