Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-16 00:00:00

У лютому 2025 позивач звернувся до суду з позовом до Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» про стягнення з АТ «Райффайзен Банк», ЄРДПОУ 14305909, 01011, м.Київ, вул. Алмазова Генерала, будинок 4 А, шляхом списання коштів з разунку на користь [PERSON] , [INFO] , РНОКПП [NUMBER] , адреса [ADDRESS] 000 грн моральної шкоди завданої протиправними діями акціонерного товариства «Райффайзен Банк». Так, в обґрунтування позову зазначено, що позивач - [PERSON] був клієнтом АТ «Райффайзен Банк». 08.08.2024 АТ «Райффайзен Банк» листом №81-23/2/75026 повідомив [PERSON] про відмову від підтримання ділових відносин від 07.08.2024 року, у звязку з встановленням неприйнятно високого рівня ризику на підставі абз.3 ч.1 ст.15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та розповсюдження зброї масового знищення». 08.08.2024 позивача було повідомлено про відмову від підтримання ділових відносин у зв;язку з встановленням неприйнятно високого рівня ризику на підставі положень абзацу 3 частини 1 статті 15 Закону про запобігання. 08.08.2024 позивач подав до банку заяву про закриття всіх рахунків та переказ залишку коштів по рахунках на рахунки в іншому банку. Протягом 12 днів, як це і передбачено заявою про закриття рахунків банк переказав залишки коштів на рахунок в іншому банку. Зокрема, 19.08.2024 з рахунку № [NUMBER] переказано за наданими реквізитами кошти у сумі 154 522,73 грн. 19.08.2024 з рахунку № [NUMBER] переказано за наданими реквізитами кошти у сумі 2 460,71 грн. 19.08.2024 з рахунку № [NUMBER] переказано за наданими реквізитами кошти у сумі 22 181,54 грн. Позивач вважає, що відмова банку створила для позивача стресову ситуацію, адже користуватися послугами свого банку він більше не міг, а гроші, які були необхідні, стали певний час недоступними. Неможливість розпорядитися своїми коштами для вирішеня вважливих питань: оплати житла, лікування та адаптації після служби завдавало не лише матеріальних незручностей, а й спричинило додаткові емоційні переживання. Окремо вартозазначити, що [PERSON] був звільнений з військової служби, у зв`язку зі своїм станом здоров`я, на лікування, ліки витрачається багато коштів, а відсутність можливості вільно розпоряджатися своїми фінансами ставила під загрозу також і його здоров`я. Це викликало почуття тривоги, безпорадності та невизначеності щодо подальщого фінансового становища. Такі дії банку викликали відчуття незахищеності та змусили задуматися про несправедливість ставлення фінансових установ до колишніх військовослужбовцівА тому є всі підстави для відшкодування моральної шкоди Дії АТ « Райффайзен Банк», щодо зупинення фінансових операції за рахунком клієнта мають, зокрема, відповідати вимогам Закону України від 14 жовтня 2014 року № 1702- VII «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». Таким чином, дії відповідача щодо зупинення фінансових операцій за рахунком клієнта мають, зокрема, відповідати вимогам Закону України від 06 грудня 2019 року № 361-ІХ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». Позивач вказує, що правомірність блокування карткового рахунку є можливою лише у випадку подальшого вчинення банком дій, визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму», а також за умови дотримання строків зупинення фінансових операцій та блокування картки та фінансові операції мають наявні підстави підозрювати, що вони пов`язані, стосуються або призначені для фінансування тероризму чи фінансування розповсюдження зброї масового знищення. Позивачем незаконні операції не проводились, тому підстав блокування його карткового рахунку банком не було і його дії є не законними. Також, позивач посилається на те, що факт завдання моральної шкоди позивачу, виразилася в душевних переживаннях, пов`язаних з блокуванням карткового рахунку, невидачею коштів, відсутності можливості користуватися банківськими інструментами, а також необхідністю доводити свою правоту в судовому порядку. Відтак, позивач оцінює розмір моральної шкоди в 100 000,00 гривень. 21 лютого 2025 ухвалою суду було відкрите провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. 21.03.2025 представником відповідача було подано відзив на позовну заяву, в якому зазначено, що Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» вважає, що позовні вимоги [PERSON] є необґрунтованими та не підлягають задоволенню з наступних підстав. 16.03.2022 між позивачем та АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» шляхом підписання Заяви про акцепт Публічної пропозиції №CMDPI-2124978 було укладено Договір банківського обслуговування, на підставі якого позивачеві було відкрито ряд рахунків у Банку та здійснювалось їх обслуговування. 07.08.2024 на підставі "Обґрунтованого висновку щодо сформованої підозри" № 178-8/2/ Підозріла діяльність, Код 900» та відповідно до положень абзацу 3 частини 1 статті 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» № 361-IX від 16.12.2019 (далі - Закон про запобігання), позивачеві, а також ще 111 клієнтам Банку фізичним особам, було присвоєно неприйнятно високий ризик (НВР) та прийнято рішення про відмову від підтримання ділових відносин з клієнтами шляхом припинення виконання видаткових операцій, ініційованих ними. Рахунки заблоковано на здійснення видаткових операцій до закриття рахунку, прибуткові операції проводяться. Підставою для присвоєння НВР позивачеві слугували ті обставини, що під час моніторингу ділових відносин та фінансових операцій позивача щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у Банка інформації, зокрема, встановлено: при встановленні ділових відносин з позивачем було вказано запланований річний обсяг фінансових операцій у сумі 90 000,00 грн на рік, а джерелом походження коштів зазначено "Зарплата", та вказано, що кошти позивач отримує на посаді СОЛДАТ в [INFO]; в ході аналізу фінансових операцій виявлено, що позивач у період з травня по липень 2024 на відкриті в Банку рахунки отримував зарахування на загальну суму близько 450 000 грн, які переважно були отримані з призначеннями платежів "PRIVAT WAGE - UAH, DNEPROPETR-SK". По рахункам позивача існувало перевищення фактичних надходжень над доходом/максимальною сумою планових операцій, заявлених позивачем у зв`язку з чим встановлено такі коди ознак сумнівності як «Фінансові операції з активами, що не відповідають ризик-профілю клієнта». 08.08.2024 позивача було повідомлено про відмову від підтримання ділових відносин у звязку з встановленням неприйнятно високого рівня ризику на підставі положень абзацу 3 частини 1 статті 15 Закону про запобігання. 08.08.2024 позивач подав до банку заяву про закриття всіх рахунків та переказ залишку коштів по рахунках на рахунки в іншому банку. Протягом 12 днів, як це і передбачено заявою про закриття рахунків банк переказав залишки коштів на рахунок в іншому банку. Зокрема, 19.08.2024 з рахунку № [NUMBER] переказано за наданими реквізитами кошти у сумі 154 522,73 грн. 19.08.2024 з рахунку № [NUMBER] переказано за наданими реквізитами кошти у сумі 2 460,71 грн. 19.08.2024 з рахунку № [NUMBER] переказано за наданими реквізитами кошти у сумі 22 181,54 грн. 14.01.2025 Позивач звернувся до Банку з проханням надати виписки руху коштів на його рахунках за 2024 рік, надати виписки надходження коштів за 2024 рік з вказанням відправника коштів та отримувача коштів, у разі наявності інформації про призначення коштів (платежу), письмово, детально, обґрунтовано пояснити причину/підстави, у зв`язку з якими було заблоковано його рахунки та здійснено відмову від прийняття ділових відносин в односторонньому порядку, письмово, детально, обґрунтовано пояснити, які дії або обставини з його сторони могли спричинити неприйнятно високий рівень ризику для АТ «Райффайзен Банк», враховуючи нарахування з державних коштів, повідомити про наявність/відсутність коштів на рахунках, надати копію його договору з АТ «Райффайзен Банк». 20.01.2025 Банк у відповідь на звернення повідомив позивача про те, що відповідно до законодавства, Банк має право відмовитися від встановлення або підтримання ділових відносин з клієнтом у разі встановлення неприйнятно високого рівня ризику. Банк заблокував рахунки позивача через встановлення неприйнятно високого рівня ризику, про що було повідомлено листом. Законодавство не передбачає обов`язкового надання клієнту інформації щодо підстав для встановлення неприйнятно високого ризику. Також, банк проінформував клієнта, що він може розглянути можливість поновлення ділових відносин за умови повного розкриття суті та мети проведених операцій, надання підтверджуючих документів та відповідей на поставлені питання. 14.01.2025 позивач звернувся до Банку з досудовою вимогою, в якій він просив, після здійснення перевірки та підтвердження надходження коштів з державних рахунків на його рахунок, що підтвердить відсутність встановлення неприйнятно високого рівня ризику, принести офіційні вибачення від АТ «Райффайзен Банк» щодо виниклої ситуації та поновити ділові відносини, так як фактично відсутні підстави, за яких вони були припинені. 21.01.2025 Банк відповів на повторне звернення позивача, та повідомив про те, що позивачу вже була надано відповідь за вих. № 81-27-5/126 (20.01.2025). Позиція Банку, викладена в листі-відповіді залишається незмінною. Банк може розглянути можливість поновлення ділових відносин у випадку повного розкриття суті та мети проведених операцій, надання підтверджуючих документів та відповідей на поставлені питання в листі-відповіді за вих. № 81-27-5/126. Також Банк повідомив, що не звинувачує позивача в незаконних діях, а лише посилається на закони, згідно з якими діє при встановленні неприйнятно високого рівня ризику. Не погоджуючись з позицією банку щодо правомірності відмови від підтримання ділових відносин з позивачем, останній звернувся до суду з цим позовом в якому вимагає від АТ «Райффайзен Банк» відшкодування моральної шкоди у розмірі 100 000 гривень. Позивач стверджує, що банк необґрунтовано розірвав ділові відносини з ним, посилаючись на високий рівень ризику. Позивач зазначає, що не здійснював жодних дій, які могли б спричинити ризик для банку. Дії банку призвели до блокування його рахунку, що унеможливило доступ до коштів, необхідних для вирішення важливих питань, таких як оплата житла та лікування. Це викликало у позивача стрес, тривогу та почуття безпорадності, особливо враховуючи його статус військовослужбовця, який захищав країну. Позивач вважає, що дії банку порушили його права, зокрема право на гідність та репутацію, оскільки банк поставив під сумнів його добросовісність. З метою визначення законності дій Банку необхідно встановити норми, які регулюють спірні правовідносини та чи були вони дотримані Банком. Як зазначалось вище, обслуговування рахунків позивача здійснювалось на підставі Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №CMDPI-1617120 16.03.2022 укладеної між позивачем та Банком (далі - Заява про акцепт). Шляхом підписання Заяви про акцепт було укладено Договір банківського обслуговування, на підставі якого позивачеві було відкрито ряд рахунків у Банку та здійснювалось їх обслуговування. Згідно п.2.1-2.4 Заяви про акцепт: Клієнт прийняв (акцептував) Публічну пропозицію Банка про надання Послуг з відкриття та обслуговування банківських рахунків, розміщення вкладів, надання кредитів та інших послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені на Сайті Банку www.raiffeisen.ua (далі - Правила). Клієнт безумовно визнав, що Публічна пропозиція, ця Заява про акцепт, Правила, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин Сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування (далі - Договір) укладається шляхом приєднання та є укладеним з дати підписання Клієнтом цієї Заяви про акцепт. Всі терміни в цій Заяві про акцепт вживаються в значеннях, що наведені в Правилах, а якщо вони Правилами не визначені, то вони вживаються у розумінні відповідно до законодавства України або звичаїв ділового обороту. Клієнт погодився на те, що Банк зобов`язався надавати Клієнту Послуги в порядку та на умовах, визначених Договором. Згідно п. 3.2 Заяви про акцепт: Клієнт підтвердив, що ознайомлений та згоден з Правилами та Тарифами, що є чинними на дату підписання цієї Заяви про акцепт та розміщені на Сайті Банку та усвідомлює свої зобов`язання в подальшому ознайомлюватися із змінами до них на Сайті Банку. Звернення до Банку для отримання Послуг або вчинення Клієнтом інших фактичних дій, спрямованих на отримання Послуг, свідчить про згоду Клієнта з чинною редакцією Правил та діючими Тарифами. Станом на дату припинення правовідносин між Банком та Клієнтом (07.08.2024) діяли ПРАВИЛА БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» (далі - Правила), розміщені на сайті Банку за посиланням: https://raiffeisen.ua/storage/files/rules-25072024.pdf (редакція, яка діяла з 25.07.2024 по 25.08.2024). Дата оприлюднення 25.06.2024 р. Згідно з пп. 4.1, 4.2 Статті 4 Розділу 1 Правил Банк має право витребувати, а Клієнт зобов`язаний надавати на вимогу Банку інформацію та документи відповідно до вимог законодавства України, умов Договору, внутрішніх документів Банку з питань Фінансового моніторингу, у тому числі вимог FATCA та/або вимог CRS. Протягом дії Договору Клієнт зобов`язався надавати Банку інформацію та документи для здійснення належної перевірки Клієнта, змісту його діяльності та фінансового стану, Податкового статусу, суті, змісту та підстав здійснення відповідних операцій та іншу інформацію чи документи відповідно до вимог законодавства України та внутрішніх документів Банку. Клієнт зобов`язаний розкривати Банку інформацію про зв`язки Клієнта із державами, що здійснюють збройну агресію проти України в порядку та за формою, визначеною Банком (далі - Зв`язки з державами-агресорами). Також, протягом дії Договору Клієнт зобов'язаний здійснювати актуалізацію/оновлення раніше наданої Банку інформації та зобов`язаний негайно (в найкоротший можливий строк) інформувати Банк про зміну вищезазначених відомостей/інформації разом з підтверджуючими документами. Згідно п. 4.2.1. Статті 4 Розділу 1 Правил Клієнт має надавати документи та інформацію, а також іншу інформацію/документи на запит Банку, необхідні для здійснення Банком моніторингу ділових відносин/фінансових операцій, зокрема підтвердження відповідності фінансової операції Клієнта його доходу, соціальному стану, підтвердження джерел коштів, пов`язаних із здійсненими по Рахунках Клієнта в Банку фінансовими операціями, з`ясування зв`язків з державами-агресорами, підтвердження податкового статусу. Документи та інформація можуть бути надані з використанням Системи «Райффайзен Онлайн» в порядку, передбаченому підпунктом 6.21. пункту 6 «Інструкції щодо користування Системою «Райффайзен Онлайн» (Додаток 3 до Правил), засобами електронної пошти та/або засобами поштових відправлень на юридичну адресу Банку. З метою інформування Клієнта про припинення ділових відносин, Банк може направляти повідомлення за допомогою SMS повідомлення, або повідомлення через встановлений на мобільному телефоні мобільний додаток «Viber», та/або телефонувати на номер мобільного телефону Клієнта/Уповноваженій особі Клієнта, та/або направляти повідомлення на електронну адресу Клієнта, наявну в системах Банку, та/або направити листа за допомогою поштових відправлень на адресу реєстрації/проживання Клієнта. Клієнт зобов`язується надавати Банку документи (у т.ч. отримувати їх від офіційних органів) та інформацію для оцінки фінансового стану Клієнта, аналізу відповідності фінансових операцій Клієнта його фінансовому стану та/або змісту діяльності Клієнта (його соціальному статусу), для підтвердження економічної доцільності фінансових операцій, з`ясування джерел походження коштів (активів) Клієнта, з`ясування зв`язків з державами-агресорами, підтвердження Податкового статусу Згідно п. п. 4.6., 4.7 Статті 4 Розділу 1 Правил: При отриманні від Клієнта документів Банк здійснює їх перевірку на відповідність законодавству України та вимогам Банку. За результатами перевірки Банк має право вимагати виправлення помилок та/або зміни форми документу, надання додаткових документів або скористатися іншими правами за Договором. Клієнт самостійно забезпечує отримання відповідних документів та сплачує пов`язані із цим витрати. У випадку неповідомлення Клієнтом Банку про зміну адреси проживання (адреси реєстрації) кореспонденція вважається направленою Банком та отриманою Клієнтом належним чином, якщо її було направлено за адресою Клієнта, зазначеною в Заяві про акцепт Публічної пропозиції/Угоді або в останньому письмовому повідомленні Клієнта щодо зміни адреси (якщо інший спосіб повідомлення не передбачений Договором). Згідно п. 9.1.5 Статті 9 Розділу 1 Правил: Банк має право відмовитися від надання Послуг, зокрема, від проведення операції(ій) по Рахункам Клієнта, надання всіх чи окремих Послуг в Системі «Райффайзен Онлайн», а також призупинити (тимчасово) всі або окремі операції по ним та/або здійснити Блокування ПК, відмовити в обслуговуванні Клієнту та/або закрити Рахунок/Рахунки у випадках: присвоєння Клієнту неприйнятно високого ризику на підставах, визначених законодавством України та нормативними документами Банку. Згідно п.п 2.3.1 пункту 2.3. Розділу 2 статті 2 Правил у разі припинення ділових відносин з будь-яких підстав, залишок коштів без будь-яких обмежень суми на Рахунку може бути перерахований на рахунок Клієнта, який відкритий в іншому банку, згідно наданих Клієнтом реквізитів, за умови відсутності обмежень, передбачених законодавством України. Як вбачається з викладеного, підписанням Заяви про акцепт Позивач погодився на умови банківського обслуговування запропоновані Банком, а також погодився на те, що в разі присвоєння йому неприйнятно високого ризику на підставах, визначених законодавством України та нормативними документами Банку, Банк має право відмовити в обслуговуванні Клієнту та у підтриманні ділових відносин з ним. При цьому право користування коштами не обмежується, залишок коштів без будь-яких обмежень суми на Рахунку може бути перерахований на рахунок Клієнта, який відкритий в іншому банку, згідно наданих реквізитів. В процесі отримання та використання Банком інформації, необхідної для ідентифікації та вивчення клієнта, в т.ч. щодо його фінансового стану, Банк керується вимогами Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 № 2121-III (далі - Закон про банки); Закону України ««Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» № 361- IX від 06.12.2019 (далі - Закон про запобігання); «Положенням про здійснення банками фінансового моніторингу», затвердженого постановою Правління НБУ від 19.05.2020 N 65 (далі - Положення № 65 ). Відповідно до ст. 6 Закону про запобігання, банк є суб`єктом первинного фінансового моніторингу. Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону про запобігання, суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний у своїй діяльності застосовувати ризик-орієнтований підхід, враховуючи відповідні критерії ризику, зокрема, пов`язані з його клієнтами, географічним розташуванням держави реєстрації клієнта або установи, через яку він здійснює передачу (отримання) активів, видом товарів та послуг, що клієнт отримує від суб`єкта первинного фінансового моніторингу, способом надання (отримання) послуг. Ризик-орієнтований підхід має бути пропорційний характеру та масштабу діяльності суб`єкта первинного фінансового моніторингу. Відповідно до ч. 2. ст. 7 Закону про запобігання, застосування ризик-орієнтованого підходу здійснюється в порядку, визначеному внутрішніми документами з питань фінансового моніторингу суб`єкта первинного фінансового моніторингу, з урахуванням рекомендацій відповідних суб`єктів державного фінансового моніторингу, які згідно із цим Законом виконують функції державного регулювання і нагляду за такими суб`єктами первинного фінансового моніторингу. Частиною 2 ст. 8 Закону про запобігання визначено, що субєкт первинного фінансового моніторингу зобовязаний: 2) забезпечувати відповідно до вимог, встановлених відповідним субєктом державного фінансового моніторингу, належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу, що належним чином надасть можливість виявляти порогові та підозрілі фінансові операції (діяльність) незалежно від рівня ризику ділових відносин з клієнтом (проведення фінансових операцій без встановлення ділових відносин) та повідомляти про них спеціально уповноважений орган, а також запобігати використанню послуг та продуктів суб'єкта первинного фінансового моніторингу для проведення клієнтами фінансових операцій з протиправною метою; 4) здійснювати належну перевірку нових клієнтів, а також існуючих клієнтів. Згідно ч. 4 та 5 ст. 8 Закону про запобігання Банк зобов`язаний здійснювати належну перевірку нових клієнтів, а також забезпечувати моніторинг фінансових операцій клієнта на предмет відповідності таких фінансових операцій наявній у суб`єкта первинного фінансового моніторингу інформації про клієнта, його діяльність та ризик, включаючи в разі необхідності інформацію про джерело коштів, пов`язаних з фінансовою(ими) операцією(ями). Відповідно до п. 2, 3 ст. 11 Закону про запобігання, суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний здійснювати кожен із заходів належної перевірки*. Обсяг дій при здійсненні кожного із заходів належної перевірки визначається суб`єктом первинного фінансового моніторингу з урахуванням ризик-профілю клієнта, зокрема рівня ризику, мети ділових відносин, суми здійснюваних операцій, регулярності або тривалості ділових відносин. Належна перевірка здійснюється в разі .. наявності підозри; виникнення сумнівів у достовірності чи повноті раніше отриманих ідентифікаційних даних клієнта. Відповідно до ч. 7. ст. 11 Закону про запобігання cуб`єкт первинного фінансового моніторингу має право витребувати, а клієнт, представник клієнта зобов`язані подати інформацію (офіційні документи), необхідну (необхідні) для здійснення належної перевірки, а також для виконання таким суб`єктом первинного фінансового моніторингу інших вимог законодавства у сфері запобігання та протидії. Відповідно ч. 1 ст. 15 Закону про запобігання, суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний відмовитися від встановлення (підтримання) ділових відносин/відмовити клієнту у обслуговуванні, у тому числі шляхом розірвання ділових відносин, закриття рахунка/відмовитися від проведення фінансової операції у разі встановлення клієнту неприйнятно високого ризику* або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки клієнта документів чи відомостей. неприйнятно високий ризик - максимально високий ризик, що не може бути прийнятий субєктом первинного фінансового моніторингу відповідно до внутрішніх документів з питань фінансового моніторингу (ст. 1 Закону про запобігання). Аналогічні норми встановлені також і Положенням НБУ №65. Так, відповідно до пунктів 11,12 Додатку 1 до Положення НБУ №65 передбачено, що Банк з урахуванням ризик-профілю клієнта на постійній основі проводить моніторинг ділових відносин та фінансових операцій клієнтів, що здійснюються у процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у банку інформації про клієнта, його діяльність та ризик (у тому числі, за потреби, про джерело коштів, пов'язаних із фінансовими операціями) у порядку, визначеному в додатку 1 до Положення. Відповідно до пункту 1 Додатку 12 до Положення НБУ № 65, Банк зобовязаний відмовитися від підтримання ділових відносин/відмовити клієнту у відкритті рахунку (обслуговуванні), у тому числі шляхом розірвання ділових відносин, закриття рахунку / відмовитися від проведення фінансової операції у випадках, передбачених частиною 1 статті 15 Закону про запобігання. Відповідно до підпункту 1 пункту 3 Додатку 15 до Положення №65, для виявлення підозрілих фінансових операцій (діяльності) банк: 1) проводить на постійній основі моніторинг ділових відносин із клієнтами та фінансових операцій, що здійснюються в процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у банку інформації про клієнта, його діяльність та його ризик-профіль (у тому числі щодо відповідності фінансових операцій клієнта очікуваній/запланованій ним діяльності на етапі встановлення ділових відносин із банком/оновленій під час його обслуговування). Системний аналіз зазначених вище норм законодавства дає підстави для висновку, що Банк в силу Закону є суб`єктом первинного фінансового моніторингу, на який серед іншого покладено обов`язок на постійній основі проводити моніторинг ділових відносин та фінансових операцій клієнтів, що здійснюються у процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у банку інформації про клієнта, його діяльність та ризик. Якщо за результатами моніторингу ділових відносин клієнта банк виявляє підозрілі фінансові операції (діяльність) то банк

Outcome: dismissed