Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-30 00:00:00

У травні 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЛ.ЕН.ГРУП» (надалі ТОВ «ФК. «ЕЛ.ЕН.ГРУП») звернулося в суд з позовом до [PERSON] (надалі відповідач/позичальник) про стягнення кредитної заборгованості за договором про споживчий кредит №2897196 від 27 квітня 2024 року в розмірі 14426,60 грн та судового збору в розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 27 квітня 2024 року між товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» (надалі ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ») та відповідачкою укладено договір про споживчий кредит №2897196 в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційний системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. 04 вересня 2024 року між ТОВ «ФК НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» укладено договір факторингу №04092024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру прав вимоги та витягу з акту приймання-передачі прав №1 від 04 вересня 2024 року до договору факторингу №04092024 від 04 вересня 2024 року, ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 14426,60 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за тілом кредиту (основна сума боргу); 5136,60 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 690,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 5600,00 грн сума нарахованої неустойки (штраф, пеня, проценти за порушення), також вказана кількість днів після настання строку виконання зобов`язання за 115 днів. Провадження по справі було відкрито у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та надано строк учасникам справи для подання заяв по суті. Сторони відповідно до вимог статей 128, 130 ЦПК України належним чином повідомлені про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, заяв по суті не подавали, клопотань не заявляли. Суд вважає за можливе, відповідно до\~ч. 8 ст.279 ЦПК України, розглянути справу за наявними в матеріалах доказами. Відповідно до ч. 2 ст.\~247\~ЦПК України у разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. У відповідності до ч.5\~ст.268 ЦПК України\~датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку про наступне. Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, 27 квітня 2024 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та [PERSON] укладено договір про споживчий кредит №2897196 в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційний системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Згідно п. 1.2. договору сума (загальний розмір) кредиту становить 3000,00 гривень. У п. 1.3. договору вказано, що кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 27 квітня 2024 року (дата надання кредиту). Пунктом 1.4. договору позичальник має остаточно повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом 07 квітня 2025 року (дата остаточного погашення заборгованості). Згідно з п. 1.5. договору загальні витрати позичальника за кредитом складають 12269,40 грн. Денна процентна ставка складає: (12269,40 грн / 3000 грн) / 345 днів * 100% = 1,19%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 12720,15 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 15269,40 грн. У п. 1.5.1. договору комісія за надання кредиту: 690,00 грн., яка нараховується за ставкою 23,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Відповідно до п. 1.5.2. договору проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховується за ставкою 511,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Згідно 1.5.3. договору проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511,00 відсотків від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Нараховані згідно п. 1.5.2. та п. 1.5.3. договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть: 11579,40 грн. Відповідно п. 1.6. договору тип процентної ставки: фіксована. Згідно п. 2.1. договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти [NUMBER] . Кредитний договір номер 2897196 підписаний 27 квітня 2024 року о 15:22 год, шляхом введення одноразового ідентифікатора 648590 в особистому кабінеті на веб-сайті в мережі Інтернет https://pango.com.ua. Факт перерахування коштів підтверджується листом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» (надалі ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ») від 18 березня 2025 року за №8405, з якого вбачається, що згідно договору з ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» перерахувало на користь [PERSON] на картку [NUMBER] грошові кошти у сумі 3000,00 грн., згідно договору 2897196. Як вбачається з долученої до позову відомості про щоденні нарахування та погашення по кредитному договору: - 14 квітня 2024 року [PERSON] отримала кошти у розмірі 3000,00 грн та їй одночасно нараховано комісію за надання кредиту в розмірі 690,00 грн відповідно п. 1.5.1 договору; - в період часу з 28 квітня 2024 року по 12 травня 2024 року включно товариством нараховано проценти згідно п.1.5.2 договору у розмірі по 42,00 грн щоденно, в період часу з 13 травня 2024 року по 27 травня 2024 року включно товариством нараховано проценти згідно п.1.6, 2.3.1.2 договору у розмірі по 42,00 грн щоденно, в період часу з 28 травня 2024 року по 11 червня 2024 року включно товариством нараховано проценти згідно п.1.6, 2.3.1.2 договору у розмірі по 41,16 грн щоденно, в період часу з 12 червня 2024 року по 26 червня 2024 року включно товариством нараховано проценти згідно п.1.6, 2.3.1.2 договору у розмірі по 40,32 грн щоденно, в період часу з 27 червня 2024 року по 11 липня 2024 року включно товариством нараховано проценти згідно п.1.6, 2.3.1.2 договору у розмірі по 39,48 грн щоденно, в період часу з 12 липня 2024 року по 26 липня 2024 року включно товариством нараховано проценти згідно п.1.6, 2.3.1.2 договору у розмірі по 38,64 грн щоденно, в період часу з 27 липня 2024 року по 10 серпня 2024 року включно товариством нараховано проценти згідно п.1.6, 2.3.1.2 договору у розмірі по 37,80 грн щоденно, в період часу з 11 серпня 2024 року по 03 вересня 2024 року включно товариством нараховано проценти згідно п.1.6, 2.3.1.2 договору у розмірі по 36,12 грн щоденно. Згідно п. 4.1 договору нараховувався штраф 19 травня 2024 року, 03 червня 2024 року, 18 червня 2024 року, 03 липня 2024 року, 18 липня 2024 року, 02 серпня 2024 року 17 серпня 2024 року 01 вересня 2024 року по 700 грн. Вбачається, що відповідачка не здійснила жодних сплат на погашення кредитної заборгованості. 04 вересня 2024 року між ТОВ «ФК НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» укладено договір факторингу №04092024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників від 04 вересня 2024 року до договору факторингу №04092024 від 04 вересня 2024 року ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 14426,60 грн, з яких: 3000,00 грн сума заборгованості за тілом кредиту (основна сума боргу); 5136,60 грн сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 690,00 грн сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 5600,00 грн сума нарахованої неустойки (штраф, пеня, проценти за порушення). Згідно акту прийому - передачі прав №1 від 04 вересня 2024 року до\~\~договору факторингу №04092024 від 04 вересня 2024 року ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» передало, а ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП»\~набуло право вимоги за договором про споживчий кредит №2897196\~\~від 27 квітня 2024 року до [PERSON] . За правилами ст. ст. 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до\~ст.\~638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Правилами ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України унормовано, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Положеннями ч. 2 ст.\~1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом ст.\~1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Вимогами\~ст.\~639 ЦК України\~визначено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Положеннями\~ст.\~3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» унормовано, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно зі\~ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Положеннями\~ст.\~12\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Правилами ч. 1 ст.\~3\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» закріплено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. За змістом ч. ч. 1, 2\~ст.\~6\~Закону України\~«Про електронні\~документи та\~електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Згідно з ч. 3 ст.\~207\~ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Як це унормовано вимогами ст.\~512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); правонаступництва; виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Правилами\~ст.\~513\~ЦК України визначено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до вимог\~ст.\~514\~ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням, як це визначено положеннями\~ст. 516 ЦК України. Правилами\~ст.\~517\~ЦК України закріплено, що первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. Відповідно до\~ст.\~1077\~ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, як це закріплено вимогами\~ст. 526 ЦК України. Положеннями\~ст.\~610\~ЦК України унормовано, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, що закріплено вимогами\~ст.\~611\~ЦК України визначає. За змістом ч. 1\~ст.\~598\~ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, що визначено положеннями\~ст. 599 ЦК України. Щодо стягнення заборгованості за штрафними санкціями. Відповідно до п. 18 «Прикінцевих та перехідних положень»\~ЦК України, який доповнений\~Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15 березня 2022 року №2120-IX\~та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної\~статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 12 лютого 2025 року по справі №758/5318/23 зазначив, що тлумачення пункту 18\~Прикінцевих та перехідних положень ЦК України\~свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою\~статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі, якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Отже, до спірних правовідносин, які виникли у зв`язку із невиконанням грошових зобов`язань, що випливають із кредитних договорів, підлягають застосуванню вимоги пункту 18\~Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Тому позовні вимоги про стягнення з відповідачки за договором про споживчий кредит №2897196 від 27 квітня 2024 року суми заборгованості за пенею (штрафами) в розмірі 5600,00 грн задоволенню не підлягають. З огляду на викладене, враховуючи вимоги\~ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, виходячи із принципів розумності та справедливості, зважаючи на те, що строк виконання зобов`язання настав, доказів повернення боргу станом на день розгляду справи відповідачкою не надано, як і не надано будь-яких інших доказів у підтвердження відсутності обов`язку зі сплати заявленої в позові заборгованості, заявлений розмір заборгованості належними та допустимими доказами не спростований, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідачки на користь ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» вказаної заборгованості підлягають задоволенню в частині стягнення з відповідачки на користь позивача на загальну суму 8826,60 грн, з яких: 3000,00 грн заборгованості за тілом кредиту (основна сума боргу); 5136,60 грн заборгованості по процентам за користування кредитом; 690,00 грн заборгованості за комісією за надання кредиту доведеним, тому підлягають стягненню. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 14426,60 грн, а задоволено на суму 8826,60 грн, тобто на 61,2 % (8826,60 х100 / 14426,60). За таких обставин з відповідачки на користь позивача слід стягнути 1482,51 грн судового збору (2422,40 х 61,2 / 100).

Outcome: partial