Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-20 00:00:00

Акціонерне товариство «Сенс Банк» пред`явило позов до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 363498,59 грн. та понесені судові витрати. В обґрунтування позову зазначено, що що відповідач [PERSON] 15.03.2023 звернувся до АТ «Сенс Банк» з метою отримання банківських послуг та підписанням оферти на укладання угоди про надання споживчого кредиту № 500755962 запропонував Банку укласти Угоду про надання споживчого кредиту, яка була прийнята банком шляхом підписання акцепту пропозиції на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 500755962. У Додатку № 1 до угоди сторони узгодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг. Також сторонами підписано Паспорт споживчого кредиту, в розділі 3 якого вказані основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача. Таким чином, 15.03.2023 між сторонами було укладено кредитний договір, основними умовами якого є: тип кредиту «Кредит готівкою»; сума кредиту 333330,16 грн.; процентна ставка 4,99 % річних, тип ставки фіксована; строк кредиту 120 місяців; дата повернення кредиту 15.03.2033 року; порядок повернення кредиту графік платежів: до 15 числа кожного місяця. Pозмір мінімального щомісячного платежу з 1 по 12 міс. 3867,19 грн.; з 13 по 24 міс.6867,16 грн.; з 25 по 120-й міс. 8533,81 грн., загальна кількість платежів 120; для повернення заборгованості визначено використовувати рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, надавши позичальнику кредит відповідно до узгоджених умов. Позичальник кредит отримав, проте не виконав взяті на себе зобов`язання, припинивши здійснювати платежі в рахунок повернення кредиту та сплачувати проценти за користування ним. Загальна заборгованість за договором № 500755962 від 15.03.2023 року становить 363498,59 грн., з яких: за кредитом: 316887,59 грн., по відсотках: 24116,60 грн., по комісії: 22494,40 грн. Банк направив позичальнику вимогу про усунення порушень та погашення заборгованості в розмірі простроченого боргу. Відповіді на зазначену вимогу не надходило, порушення умов угоди позичальником не усунуті, що змушує позивача звернутись до суду з даним позовом. Ухвалою суду від 14.04.2025 провадження про справі відкрито за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання, встановлено відповідачу строк подання відзиву на позов, позивачу - відповіді на відзив. Ухвалою суду від 28.05.2025 підготовче провадження закрито, справа призначена до судового розгляду по суті 20.06.2025. Представник позивача АТ «Сенс Банк» у судове засідання не прибув, до суду надав клопотання, в якому він просить розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтимує в повному обсязі та просить їх задовольнити. Відповідач [PERSON] у судове засідання не прибув, відзиву не надав, заяв та клопотань не надсилав, про дату та час судового засідання був повідомлений належним чином. Разом з тим, відповідач [PERSON] про дату, час і місце судового засідання у справі повідомлялась через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, а також на електронну адресу відповідача, яку він вказав в заяві на отримання кредиту. Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України). Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Судом встановлено, що відповідно до копії паспорту споживчого кредиту тип кредиту: кредитування рахунку, сума/ліміт кредиту 333330,16 грн., спосіб надання кредиту: безготівковий, строк кредиту 120 місяців, процентна ставка, відсотків річних 4,99%, загальні витрати за кредитом: 614726,96 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 948057,12 грн., реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 25,8 ( а. с. 11). Відповідно до копії Оферти на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 500755962 від 15.03.2023 [PERSON] пропонує АТ «Сенс Банк» укласти угоду про надання споживчого кредиту. Тип кредиту: кредит готівкою, сума кредиту: 333330,16 грн., процентна ставка 4,99% річних, строк кредиту 120 міс. дата повернення кредиту: 15.03.2033, для повернення заборгованості за угодою пропонує використати рахунок № [NUMBER] , відкритий у банку. Кредит надається позичальнику для повернення заборгованості за кредитним договором 500732859 від 28.11.2022 у розмірі 333330,16 грн., спосіб видачі - переказ коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий в АТ «Сенс Банк» ( а. с. 12-15). Відповідно копії Акцепту пропозиції на укладення угоди про надання кредиту № 500755962 від 15.03.2023 АТ «Сенс Банк» приймає пропозицію [PERSON] на укладення угоди про надання кредиту № 500755962 від 15.03.2023 на вказаних у акцепті умовах ( а. с. 16-19). Згідно додатку № 1 до Угоди про надання кредиту № 500755962 від 15.03.2023 - Графіку платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та орієнтовної реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, такий графік розраховано за період з 15.03.2023 по 15.03.2033, сума кредиту за договором: 333330,16 грн., проценти за користування кредитом: 90732,20 грн., розрахунково-касове обслуговування: 523994,76 грн., чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 948057,12 грн., реальна річна процентна ставка 25,8%, загальна вартість кредиту: 948057,12 грн.( а. с. 20-24). Згідно довідки АТ «Сенс Банк» № 2849685 про ідентифікацію, [PERSON] , ІПН [NUMBER] , з яким укладено Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Сенс Банк», ідентифікований АТ «Сенс Банк». Підписання договору № 500755962 позичальником здійснено аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора, код підтвердження 9134 відправлено позичальнику 15.03.2023 на номер [NUMBER] ( а. с. 79). Згідно довідки про систему гарантування вкладів фізичних осіб вона містить інформацію про гарантування вкладів у АТ « Сенс Банк» ( а. с. 25). Згідно копії меморіального ордеру № 1643252039 від 15.03.2023 [PERSON] отримав від АТ «Сенс Банк» 333330,16 грн ( а. с. 26). Відповідно до виписки по особовим рахункам [PERSON] за період з 15.03.2023 по 10.09.2024, 14.06.2023 відбулося перерахування коштів за кредитним договором № 500755962 від 15.03.2023 на суму 333330,16 грн. У подальшому відбувались погашення кредиту за кредитним договором № 500755962 від 15.03.2023 перенесення заборгованості по кредиту на рахунок просроченої заборгованості за кредит. дог. № 500755962 від 15.03.2023 ( а. с. 27-48). Згідно копії розрахунку заборгованості за кредитом у гривні, позичальник [PERSON] , номер кредитного договору № 500755962 від 15.03.2023, сума кредиту 333330,16 грн., станом на 10.09.2024 має заборгованість, що становить 363498,59 грн., з яких: за кредитом: 316887,59 грн., по відсотках: 24116,60 грн., по комісії: 22494,40 грн ( а. с. 63). Згідно копії вимоги про усунення порушень № 2849685 від 12.02.2025 вона адресована [PERSON] та стосується заборгованості за кредитним договором з АТ «Сенс Банк» № 500755962 від 15.03.2023, яка станом на 10.09.2024 становить 363498,59 грн ( а. с. 56). Позивач АТ «Сенс-Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у сумі 333330,16 грн. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Згідно наданого банком розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що станом на 10.09.2024 загальна заборгованість згідно кредитного договору № 500755962 від 15.03.2023 позичальника [PERSON] становить 363496,59 грн. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно зі ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях. Пропозиція укласти договір може бути відкликана до моменту або в момент її одержання адресатом. Пропозиція укласти договір, одержана адресатом, не може бути відкликана протягом строку для відповіді, якщо інше не вказане у пропозиції або не випливає з її суті чи обставин, за яких вона була зроблена. Відповідно до ст. 642 ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Особа, яка прийняла пропозицію, може відкликати свою відповідь про її прийняття, повідомивши про це особу, яка зробила пропозицію укласти договір, до моменту або в момент одержання нею відповіді про прийняття пропозиції. Виконання кредитором своїх зобов`язань, фактична видача позичальнику кредиту у розмірі 333330,16 грн та часткове виконання позичальником зобов`язань щодо повернення коштів підтверджені позивачем наданням до справи виписки по рахунку за період з 15.03.2023 по 10.09.2024. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно із вказаною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Таким чином, виписки по особовим рахункам, що містяться в матеріалах справи суд вважає належним доказом перерахування кредитних коштів відповідачу. За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно із ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Відповідно до ч. 2 ст.1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги та розрахунок заборгованості судом не встановлено, як видно із змісту позову відповідач не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, заборгованість, яка виникла, добровільно не погашена, обґрунтованого заперечення щодо нарахованої суми заборгованості та відзиву на позов не надано. Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі. На підставі викладеного, враховуючи всі наявні докази та обставини справи, суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити повністю та стягнути з [PERSON] на користь АТ «Сенс Банк» заборгованість за користування кредитом в розмірі 363498,59 грн. Крім того, відповідно до ст. 264 ЦПК України, суд під час ухвалення судового рішення вирішує питання розподілу між сторонами судових витрат. При цьому відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідача. Розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Як встановлено в судовому засіданні, позивач поніс судові витрати у вигляді сплаченого судового збору в сумі 4361,98 грн, що підтверджується меморіальним ордером від 07.03.2025 ( а. с. 100), а тому суд у відповідності ст. 141 ЦПК України стягує його з відповідача на користь позивача. Щодо стягнення з відповідача [PERSON] на користь позивача 28581,74 грн витрат на професійну правничу допомогу, суд зазначає наступне. Так, на підтвердження витрат на професійну правничу допомогу до матеріалів справи долучено: копію свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю; копію Договору про надання послуг № 1006 від 28.01.2025, укладеного між АТ «Сенс Банк» (замовник) та Адвокатським об`єднанням «Смарт Лекс» (виконавець). За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами, за винятком витрат суб`єкта владних повноважень на правничу допомогу адвоката. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. У постанові від 12 травня 2020 року по справі № 904/4507/18, обґрунтовуючи правові підстави стягнення витрат на професійну правову допомогу, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (пункт 21 додаткової постанови Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц). Європейський суд з прав людини (далі - ЄСПЛ), присуджуючи судові витрати на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року, застосовує аналогічний підхід та вказує, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, якщо вони були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (див. mutatis mutandis рішення ЄСПЛ у справі «East/West Alliance Limited» проти України» від 23 січня 2014 року (East/West Alliance Limited v. Ukraine, заява № 19336/04, § 268)). У рішенні (щодо справедливої сатисфакції) від 19 жовтня 2000 року у справі «Іатрідіс проти Греції» (Iatridis v. Greece, заява № 31107/96) ЄСПЛ вирішував питання обов`язковості для цього суду угоди, укладеної заявником зі своїм адвокатом стосовно плати за надані послуги, що співставна з «гонораром успіху». ЄСПЛ указав, що йдеться про договір, відповідно до якого клієнт погоджується сплатити адвокату як гонорар відповідний відсоток суми, якщо така буде присуджена клієнту судом. Такі угоди, якщо вони є юридично дійсними, можуть підтверджувати, що у заявника дійсно виник обов`язок заплатити відповідну суму гонорару своєму адвокатові. Однак, угоди такого роду, зважаючи на зобов`язання, що виникли лише між адвокатом і клієнтом, не можуть зобов`язувати суд, який має оцінювати судові та інші витрати не лише через те, що вони дійсно понесені, але й ураховуючи також те, чи були вони розумними (§ 55). Велика Палата Верховного Суду зауважує, що за наявності угод, які передбачають «гонорар успіху», ЄСПЛ керується саме наведеними вище критеріями при присудженні судових та інших витрат, зокрема, у рішенні від 22 лютого 2005 року у справі «Пакдемірлі проти Туреччини» (Pakdemirli v.Turkey, заява № 35839/97) суд також, незважаючи на укладену між сторонами угоду, яка передбачала «гонорар успіху» у сумі 6 672,9 євро, однак, на думку суду, визначала зобов`язання лише між заявником та його адвокатом, присудив 3000 євро як компенсацію не лише судових, але й інших витрат (§70-72). З урахуванням наведеного вище не є обов`язковими для суду зобов`язання, які склалися між адвокатом та клієнтом, зокрема у випадку укладення ними договору, що передбачає сплату адвокату «гонорару успіху», у контексті вирішення питання про розподіл судових витрат. Вирішуючи останнє, суд повинен оцінювати витрати, що мають бути компенсовані за рахунок іншої сторони, ураховуючи як те, чи були вони фактично понесені, так і оцінювати їх необхідність. У рішенні ЄСПЛ від 28 листопада 2002 року «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір. Суд бере до уваги, що у постановах Верховного Суду від 07.11.2019 у справі №905/1795/18 та від 08.04.2020 у справі № 922/2685/19 висловлено правову позицію, за якою суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо,

Outcome: approved