Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-27 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» через свого представника - Дармограй Анастасію Тимофіївну звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором. Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що 08.07.2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] укладено договір про надання кредиту № 503876-КС-002 (далі по тексту - Договір), шляхом обміну електронними повідомленнями, що підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідач акцептував пропозицію про укладення кредитного договору шляхом введення одноразового ідентифікатора - UA 0354, що направлений на його номер телефону [NUMBER] . За умовами Договору ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надало позичальнику грошові кошти у розмірі 11 000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором та Правилами про надання грошових коштів у кредит. Вказує, що позивач свої зобов`язання за Договором виконав та надав позичальнику грошові кошти в обумовленій сумі шляхом перерахування на банківську карту відповідача № [NUMBER] . Посилаючись на неналежне виконання [PERSON] умов Договору, позивач стверджує, що станом на 31.03.2025 відповідач має заборгованість перед товариством у розмірі 30 476,16 грн, з яких 11 000 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 17 826,16 грн - сума прострочених платежів по процентах та 1 650 грн - сума прострочених платежів по комісії. Зазначений розмір заборгованості та судові витрати позивач просить стягнути із відповідача. Ухвалою Христинівського районного суду Черкаської області від 29.04.2025 відкрите спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, відповідачу наданий термін на подання до суду відзиву на позов. Постановленою 26.05.2025 Христинівським районним судом Черкаської області ухвалою за клопотанням позивача ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» витребувано у АТ «А - БАНК» інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № [NUMBER] , яка належить [PERSON] , за період часу з 08.07.2024 по 28.10.2024. У судове засідання представник позивача не з`явився. Про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. У поданій до суду позовній заяві представник позивача просила розгляд справи здійснювати за відсутності позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Сповіщений у встановленому процесуальним законом порядку про дату, час і місце розгляду справи, відповідач у судове засідання повторно не з`явився. Клопотань про відкладення судового засідання чи розгляд справи у відсутність відповідача до суду не надходило. Правом на подачу відзиву [PERSON] не скористався. Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи не встановлено, а тому суд прийняв рішення про розгляд справи за відсутності сторін на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову, з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280 - 283 ЦПК України, про що 28.07.2025 постановлено відповідну ухвалу. Оскільки справа розглянута без участі сторін, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, зібрані у справі докази, всебічно та повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, суд дійшов до таких висновків і такого рішення. Судом встановлено, що 08.07.2024 Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» направило [PERSON] пропозицію укласти Договір (оферту) № 503876-КС-002 про надання кредиту з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» на таких умовах: загальний розмір кредиту - 11 000 грн; строк кредиту - 16 тижнів; стандартна процентна ставка в день - 1,50000000, фіксована; знижена процентна ставка в день - 1,16159091, фіксована; комісія за надання кредиту - 1 650 грн; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 25 351,46 грн; термін дії Договору - до 28.10.2024; загальні витрати за кредитом - 14 351,46 грн; орієнтовна реальна річна процента ставка - 23 529,71 процентів; денна процентна ставка - 1,15 процентів (а.с. 41 - 50). На підтвердження прийняття пропозиції позивача суду надана паперова копія Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання Договору № 503876-КС-002 про надання кредиту з аналогічними умовами. Документ підписаний [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-0354, що надісланий на мобільний телефон відповідача 08.07.2024 о 06:59:10 (а.с. 51 - 60). Згідно паперової копії Договору № 503876-КС-002 про надання кредиту Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та [PERSON] уклали договір про надання кредиту з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». За умовами цього правочину кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 11 000 грн на засадах строковості, поворотної, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування ним у порядку і на умовах, визначених Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА». Сторони визначили, що строк кредиту становить 16 тижнів, стандартна процентна ставка в день - 1,50000000, фіксована; знижена процентна ставка - 1,16159091 в день, фіксована; комісія за надання кредиту - 1 650 грн, термін дії Договору - до 28.10.2024; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 25 351,46 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 23 529,71 процентів (а.с. 29 - 38). Обумовлена сторонами дата видачі кредиту - 08.07.2024, а дата його повернення - 28.10.2024. Кредит надається для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Кредит надається шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, що наведений у розділі 8 Договору ( [NUMBER] ). За умовами пункту 3.2.2 Договору знижена процента ставка застосовується у разі погашення позичальником кредиту за погодженими сторонами графіком його погашення, а стандартна ставка у випадку порушення графіку погашення, внаслідок чого виникає прострочення на строк більше семи днів (а.с. 30). Відповідно до графіка платежів, сторони погодили, що кредит позичальник буде повертати рівними платежами по 2 890 грн, що включає частковий платіж основної суми, проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту, кожних 14 днів строку користування кредитними коштами у безготівковій формі шляхом переказування коштів у розмірі відповідного платежу на поточний рахунок кредитодавця, що вказаний у восьмому розділі Договору. Паперова копія Договору містить відомості про його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-0354. Одноразовий ідентифікатор направлений відповідачу 08.07.2024 о 06:59:10 на вказаний ним номер телефону [NUMBER] та введений останнім (а.с. 38). Цього ж дня - 08.07.2024 о 06:58:41 [PERSON] підписав, шляхом введення одноразового ідентифікатора UA - 3213, паспорт споживчого кредиту, який відповідає умовам кредитного договору (а.с. 24 - 28). Анкета клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи), окрім найменування позичальника, адреси реєстрації, РНОКПП, дати та місця народження, паспортних даних містить номер банківського рахунку/банківської картки для перерахунку коштів - 4323 - 3473 - 5651 - 2647 (а.с. 64). ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» виконало грошове зобов`язання та надало [PERSON] грошові кошти в позику у розмірі 11 000 гривень. Вказана обставина підтверджується копією підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ «ПрофітГід», відповідно до якого ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» 08.07.2024 перерахувало на користь [PERSON] грошові кошти у розмірі 11 000 гривень згідно кредитного договору № 503876-КС-002 від 08.07.2024 (а.с. 65). Крім іншого, згідно отриманих на виконання ухвали суду документів банківська картка № [NUMBER] (рахунок [NUMBER] ), емітентом якої є АТ «Акцент - Банк» належить [PERSON] (ідентифікаційний код [NUMBER] ) (а.с. 145). За змістом виписки по картковому рахунку з 08.07.2024 по 28.10.2024 на вказану картку 08.07.2024 були зараховані грошові кошти в сумі 11 000 гривень (а.с. 146 - 147). Отже, між сторонами по справі виникли правовідносини, які регулюються Главою 48 «Виконання зобов`язання» та Главою 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України. Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 3, ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно з вимогами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. За змістом ч. 12 ст. 11 цього Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до ч. 2 ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України позичальник зобов`язується повертати кредит та сплачувати проценти за користування ним у розмірах та на умовах, встановлених договором. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути кредит частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За приписами ч. 1 та ч. 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Встановлено, що Договір про надання кредиту № 503876-КС-002 від 08.07.2024 підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора UA-0354. У такий спосіб кредитний договір укладений в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» в електронній формі. Викладене у повній мірі узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, відображеною у постанові від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19. Зі змісту довідки ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» щодо візуальної форми послідовності дій клієнта (а.с. 61 - 63) випливає, що [PERSON] послідовно вчинив ряд дій, спрямованих на отримання кредитних коштів, в тому числі підписав кредитний договір з додатками та паспорт споживчого кредиту за допомогою одноразового ідентифікатора. [PERSON] неналежним чином виконував грошове зобов`язання, тому, за розрахунками позивача, у нього виникла заборгованість у розмірі 30 476,16 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредиту на суму 11 000 грн, заборгованості за відсотками у розмірі 17 826,16 грн та заборгованості за комісією у розмірі 1 650 грн, що підтверджується довідкою про стан заборгованості за кредитом та розрахунком заборгованості станом на 31.03.2025. Згідно наданої позивачем інформації грошові кошти на виконання умов кредитного договору відповідач не сплачував (а.с. 19 - 22). Перевіряючи розрахунок заборгованості за Кредитним договором, суд враховує, що 22.11.2023 прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) доповнений пунктом 17. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - не більше 1,5%, а з 20.08.2024 - не більше 1%. Вирішуючи юридичний спір суд встановив, що Кредитний договір № 503876-КС-002 укладений 08.07.2024 строком на 16 тижнів, тобто до 28.10.2024. Відтак у період із 08.07.2024 по 19.08.2024 денна процентна ставка не могла перевищувати 1,5 %, а із 20.08.2024 - 1 %. Зважаючи на наведене, загальний розмір процентів за користування упродовж 113 днів кредитними коштами складає 14 795 грн, у тому числі: за період із 08.07.2024 по 19.08.2024 (43 дні) - (11 000 грн * 1,5%)*43 =165*43=7 095 грн; за період із 20.08.2024 по 28.10.2024 (70 днів) - (11 000 грн * 1 %)*70 =110*70=7 700 грн. Доказів того, що відповідач виконав взяті на себе обов`язки та перераховував на вказаний у Договорі поточний рахунок позивача кошти на погашення тіла кредиту, сплати процентів за користування ним та комісії, суду не надано. Тому суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача [PERSON] на користь ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованості за Кредитним договором у розмірі 27 445 грн, з яких: 11 000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 14 795 грн - заборгованість за процентами та 1 650 грн - заборгованість за комісією. Відповідно до вимог ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «БІЗЕНС ПОЗИКА» на суму 27 445 грн, що становить 90 % від ціни позову - 30 476,16 грн, тому, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 180,16 грн (2422,40 грн * 90%).

Outcome: partial