Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-28 00:00:00

1.Стислий виклад позиції позивача, відповідача. ТОВ «Бізнес позика» звернулося до Галицького районного суду Івано-Франківської області з позовом до [PERSON] та просить стягнути з відповідача заборгованість, яка виникла за Кредитним договором № 490893-КС-004 від 10 травня 2024 року у розмірі 31 572 грн. 22 коп. Вирішити питання розподілу судових витрат. Свої вимоги позивач обґрунтовує наведеним у позові та у відповіді на відзив. Зазначає, що 10 травня 2024 року між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 490893-КС-004 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаному у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес позика» 10 травня 2024 року направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти Кредитний договір № 490893-КС-004. 10 травня 2022 року [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Кредитного договору № 490893-КС-004 на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес позика» направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-3097, на номер телефону [NUMBER] (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий було введено/відправлено. Таким чином, 10 травня 2024 року між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] було укладено Кредитний договір № 490893-КС-004, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало позичальнику [PERSON] грошові кошти в розмірі 9 000 гривень шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] . До теперішнього часу відповідач свої зобов`язання за Кредитним договором № 490893-КС-004, належним чином не виконав, а лише частково сплатив кошти, чим порушив свої зобов`язання встановлені договором. Зважаючи на ті обставини, що [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у останнього утворилась заборгованість за Кредитним договором № 490893-КС-004 в розмірі 31572 грн 22 коп., яка складається з: 9 000 грн - суми прострочених платежів по тілу кредиту; 21 622 грн 22 коп. - суми прострочених платежів по процентах; 950 грн. - суми прострочених платежів за комісією. Відсотки за користування кредитом нараховані за фіксованою процентною ставкою - 1,5% в день, оскільки позичальником не дотримано погодженого сторонами графіку повернення платежів за Кредитним договором. Знижена процентна ставка застосовується у разі якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту. Відповідач скерував відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позову, однак по суті оспорює правильність здіснення розрахунку заборгованості позивачем. В судове засідання належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи позивач представника не скерував. Представником ТОВ «Бізнес позика» Басалигою Д.М. скеровано відповідь на відзив, в якому зазначено про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримують в повному обсязі. В судовому засіданні [PERSON] підтвердив факт отримання кредиту в розмірі 9000 грн., однак, зазначає договір містить умови, які не можуть бути підставою для задоволення позову та суперечать чинному законодавству, так як йому не надано інформації про суть кредиту та розрахунок по умовах договору є помилковим. Також зазначає, що під час дії воєного стану заборонено стягнення штрафів, пені та інших фінансових санкцій за прострочення зобов`язаннь. Просить суд відмовити у позові повністю. 2.Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. Згідно з частиною 1статті 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. На підставі частини 1статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. В силу положень частини 1 статті 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина 1статті 12 ЦПК України). Даний принцип полягає у прояві в змагальній формі ініціативи та активності осіб, які беруть участь у справі. Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Сторони зобов`язані визначити коло фактів, на які вони можуть посилатися як на підставу своїх вимог і заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення (частина 1статті 81 ЦПК України), крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі. Відповідно до статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Пленум Верховного Суду України у пункті 11 постанови «Про судове рішення у цивільній справі» від 18 грудня 2009 року № 11 дав судам роз`яснення, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, котрі мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку усіх доказів. Виходячи із наведених вище процесуальних норм, практики та роз`яснень, суд, перевіривши порушення прав та обов`язків позивача в межах заявлених ним вимог, встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що ТОВ «Бізнес позика» 10 травня 2024 в електронній формі направило [PERSON] пропозицію (оферту) укласти договір № 490893-КС-004 про надання кредиту (а. с. 19-23). 10.05.2024 [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору № 490893-КС-004 про надання кредиту, на умовах визначених офертою, шляхом підписання одноразовим ідентифікатором UA-3897 на номер телефону [NUMBER] (а. с. 26-35). Таким чином, 10.05.2024 року між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, шляхом підписання одноразовим ідентифікатором UA-3897 на номер телефону [NUMBER] , був укладений кредитний договір №490893-КС-004, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з яким відповідач отримала кредит в розмірі 9 000,00 грн, строком кредитування на 24 тижні до 25.10.2024 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом: стандартна процентна ставка в день становить 1,50000000, фіксована, знижена процентна ставка в день становить 1,15138637, фіксована, комісія за надання кредиту 1350 грн. Згідно з даними паспорту споживчого кредиту (інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) від 24.05.2024 року, підписаного відповідачем, визначені основні умови кредитування: сума кредиту, строк кредитування 24 тижні (кредит); загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 26 676 грн 77 коп. грн, реальна річна процентна ставка 19671 грн 25 коп.. У розділі 7 паспорту вказано дату надання інформації "10.05.2024" (а. с. 16-18). На підтвердження існування договірних відносин позивачем надано кредитний договір №490893-КС-004 від 10.05.2024, пропозицію (оферта) укласти договір від 10.05.2024 р. про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 10.05.2024 року, паспорт споживчого кредиту від 10.05.2024, прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення договору №490893-КС-004 від 10.05.2024. Документи підписані відповідачем [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-3097. Таким чином, стороною позивача доведено, укладення кредитного договору між сторонами (а.с.19-23,26-35,16-18). Згідно розрахунку заборгованості та довідки про стан заборгованості за договором №490893-КС-004 про надання кредиту від 10.05.2024 р. станом на 31.03.2025 р. [PERSON] має заборгованість у розмірі 31572 грн 22 коп. (а.с.12-14). Згідно довідки про стан заборгованості за договором №490893-КС-004 про надання кредиту від 10.05.2024 р. станом на 01.04.2025 р. загальна заборгованість за договором становить 31 572 грн 22 коп. (а.с.15). До матеріалів справи долучено витяг з анкети клієнта [PERSON] в якому зазначені всі анкетні дані відповідача та інформація стосовно бажаного кредиту (а.с.38). Згідно доданої до матеріалів справи відповіді на відзив позивач надав копію розрахунку заборгованості в новій редакції, відповідно до якого розмір заборгованості відповідача перед позивачем складає 31 086 грн 22 коп. Зменшення заборгованості відповідача на 486 грн 00 коп. пов`язана із тим, що платіж відповідача 05.08.2024 р. у розмірі 400 грн 00 коп. був помилково зарахований в погашення комісії за надання кредиту, а не в погашення кредиту. Тому, із наданого розрахунку заборгованості в новій редакції вбачається, що 23.03.2025 року в наслідок виявлення технічної помилки в погашення тіла кредиту, у зв`язку з чим, розмір тіла кредиту зменшився із 9000 грн 00 коп. до 8600 грн 00 коп., таким чином, відсотки у розмірі 486 грн 00 коп були списані порзивачем, оскільки, вони були нараховані на неповернуте тіло кредиту у розмірі 9000 грн 00 коп. (до перерозподілу). Тому всі платежі відповідача за кредитним договором були враховані у розрахунку заборгованості за кредитним договором. Сума заборгованості відповідача за кредитним договором підрахована з урахуванням всіх платежів відповідача. З візуальної форми послідовності дій клієнта вбачається порядок дій здійснений сторонами кредитного договору щодо його укладення. Обставини отримання відповідачем коштів від позивача визнаються сторонами. 3.Норми матеріального права, які застосував суд, та мотиви їх застосування Відповідно до статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до положень частини першої статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Зважаючи на складність справи, з урахуванням положень частини 6 статті 259, частини 5 статті 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання. На виконання вимог частини 4 статті 268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення. Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Обов`язком суду при розгляді справи є дотримання вимог щодо всебічності, повноти й об`єктивності з`ясування обставин справи та оцінки доказів. Усебічність та повнота розгляду передбачає з`ясування усіх юридично значущих обставин та наданих доказів з усіма притаманними їм властивостями, якостями та ознаками, їх зв`язків, відносин і залежностей. Усебічне, повне та об`єктивне з`ясування обставин. У постанові Верховного Суду від 21.02.2018 № 910/5226/17 зазначено, що при здійсненні безготівкових розрахунків допускаються розрахунки із застосуванням платіжних доручень, акредитивів, розрахункових чеків, розрахунки за інкасо, а також інші розрахунки, передбачені законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту; безготівкові розрахунки провадяться через банки, інші фінансові установи (далі - банки), в яких відкрито відповідні рахунки, якщо інше не випливає із закону та не обумовлено видом безготівкових розрахунків. Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на веб сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, суд вважає, що укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21). Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» цей правочин вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Вищевикладене узгоджується з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.06.2022 по справі № 757/40395/20-ц. Відповідно до статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1ст. 638 ЦК України). За правилами частини 1статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно з положеннями частини 2статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За змістом частини 1статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Статтею 3 Закону України «Про електрону комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Приписами статті 525,526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті1та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року N 49затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність,постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року N 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту». Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Позивач свої зобов`язання за договором № 490893-КС004 про надання кредиту від 10.05.2024 року виконав у повному обсязі та 10.05.2024 року надав відповідачу кредит у розмірі 9000 грн. шляхом перерахунку на банківську карту банківську картку позичальника № [NUMBER] . Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Щодо розміру процентів, то такий розмір, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина 2 статті 1056-1 ЦК України). Тлумачення змісту кредитного договору дає підстави для висновку, що сторонами погоджено види відсоткової ставки, стандартну та знижену (пільгову), в залежності від періоду користування кредитними коштами, а не відповідальність за прострочення виконання грошового зобов`язання, що настає у разі невиконання зобов`язань за договором. Відповідач належним чином умов кредитного договору не виконав, у зв`язку з чим у відповідача утворилась заборгованість за Кредитним договором № 490893-КС-004 в розмірі 31572 грн 22 коп., яка складається з: - 9 000 гривень суми прострочених платежів по тілу кредиту; - 21622 грн. 22 коп. - суми прострочених платежів по процентах; - 950,00 грн. - суми прострочених платежів за комісією. Позивачем вірно розраховано відсотки за користування кредитом за фіксованою процентною ставкою - 1,5% в день, оскільки позичальник не дотримався погодженого сторонами графіку повернення платежів за Кредитним договором. Знижена процентна ставка 1,15011539%, яка бралась до уваги при визначенні у дану випадку не підлягала до застосування. Враховуючи наведене, а також те, що позивачем доведено належними та допустимими доказами факт укладення договору з відповідачем, а розрахунок заборгованості свідчить про користування відповідачем кредитними коштами та враховуючи, що відповідачем у відповідності до вимог статі 81 ЦПК України не наданого жодного належного та допустимого доказу в спростування доводів позивача щодо нарахованих сум, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь ТОВ «Бізнес позика» слід стягнути заборгованість за Кредитним договором №490893-КС-004 від 10 травня 2024 року у розмірі 31572 грн 22 коп., яка складається з: 9 000 гривень суми прострочених платежів по тілу кредиту; 21622 грн. 22 коп. - суми прострочених платежів по процентах; 950,00 грн. - суми прострочених платежів за комісією. Судом встановлено, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до частини 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8%, що становить 2 422 гривень 40 копійок. Відповідно до статті 141 ЦПК України, так як позов задоволено, сплачений позивачем судовий збір слід стягнути з відповідача. На підставі

Outcome: approved