Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-27 00:00:00

19.05.2025 року до Лозівського міськрайонного суду Харківської області за підсудністю із Златопільського міськрайонного суду Харківської області надійшли матеріали вищезазначеної позовної заява, про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив, що 01.11.2021 будучи клієнтом банку [PERSON] уклав з банком кредитний договір №АВН0СТ155101635763061404. Згідно з умовами договору позичальнику надано кредит у розмірі 100000 грн строком на 63 місяці зі сплатою процентів у розмірі 75.00 щорічно. Станом на 18.04.2025 відповідач має заборгованість в розмірі 225029,69 грн, яка складається з: 99601,57 грн - заборгованість за кредитом, 125428,12 грн - заборгованість по відсоткам. В зв`язку з чим представник просить стягнути з відповідача вище вказану заборгованість та судові витрати у розмірі 2700,36 грн. Ухвалою суду від 22.05.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін. 23.06.2025 представником відповідача [PERSON] -адвокатом Остапенко С.Ю. надано до суду відзив на позовну заяву, відповідно до якого остання просить відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі. В обґрунтування заперечень вказала, що обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами позивач посилався на Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи. Однак, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву про надання банківських послуг, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо умов, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування, строків повернення коштів, умов повернення, тощо, оскільки вони не підписані боржником. Крім того, наданий суду паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» без дати та не містить підпису відповідача, що вказує не те, що зазначені в них умови відповідач та позивач не погоджували. Також позивачем надано розрахунок заборгованості перед банківською установою, в той же час відсутній сам договір про надання банківських послуг від 01.11.2021 підписаний відповідачем, як першоджерело існування договірних відносин. Таким чином позовні вимоги позивача вважає безпідставними та необґрунтованими. Відповідь на відзив позивачем не надано. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи без його участі. Відповідач та його представник в судове засідання не з`явились. Представник відповідача надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, у зв`язку з зайнятістю в іншому процесі, також просив врахувати доводи викладені у відзиві та у задоволенні позовних вимог АТ «Акцент Банк» відмовити повністю. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідив матеріали справи, встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини. Матеріалами справи встановлено, що відповідач [PERSON] є клієнтом А-Банку, відповідно до заповненої 10.03.2020 анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с.5). Будучи клієнтом банку, 01.11.2021 [PERSON] заповнив та підписав заяву про надання послуги «Швидка готівка» №АВН0СТ155101635763061404. Заява підписана електронним підписом. Згідно з умовами цієї заяви [PERSON] просить надати банк кредит послуга «Швидка готівка» на придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг, сума кредиту 100000 грн, строк кредиту 60 місяців з 01.11.2021 по 31.10.2026. Процентна ставка\~75% на рік, розмір щомісячного платежу 6493,96 грн.(а.с.7) Згідно з підписаної позичальником Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, позичальнику встановлений графік платежів, який передбачає щомісячне до 01 числа місяця внесення платежів в розмірі 6493,96 грн, який включає в себе частину тіла кредиту, а також відсотки за користування кредитом. Кінцева дата повернення кредиту 31.10.2026.(а.с.8) Також, 01.11.2021 року відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» відповідно до якого, остання ознайомлена з умовами кредитування, правилами користування карткою, сумою кредиту, розміром відсотків, пені, тощо, які є аналогічними зазначеними у заяві про надання послуг «Швидка готівка» (а.с.6). 01.11.2021 [PERSON] простим електронним підписом, відповідно до умов та правил надання банківських послуг шляхом введення ОТР-пароля 5128, номер телефона\~, підписав заяву, якою погодив використання удосконаленого електронного підпису та засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем 02cef076c2baa2c0237008c2885c9ec7be062bb62154e5536c2d4c5737e73bfe2a, яка буде використовуватись для накладення удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку ABank24. Відповідно до меморіального ордеру №TR.19731044.248227.65455 від 01.11.2021 АТ «А-Банк» перерахувало на рахунок [PERSON] 100000 грн за призначенням платежу: «видача кредиту згідно договору №АВН0СТ155101635763061404 від 01.11.2021». Згідно з наданими банком випискою по картці, розрахунком, заборгованість [PERSON] перед кредитором станом на 18.04.2025 становить 225029,69 грн, яка складається з: 99601,57 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 125428,12 грн. загальний залишок заборгованістю за процентами. Відсотки нараховані за ставкою 75% річних, проценти нараховані по 20.11.2023. Остання сплат позичальником проводилось 02.07.2022 у розмірі 113,90 грн. Згідно ч. 7\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Згідно ч. 12\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до\~ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Як встановлено судом, кредитний договір від 01.11.2021 підписаний [PERSON] електронним цифровим підписом, накладення якого перевірено за допомогою відкритого ключа, погодженим останнім 01.11.2021, а тому доводи відповідача щодо ненадання кредитного договору та відсутності його підпису на увагу суду не заслуговують. Відповідно до ч. 1\~ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно доч.ч.1,2,3 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі ,якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ч. 2\~ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України). За змістом\~статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 2\~ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Як видно з матеріалів справи, сторони уклали договір, на виконання якого позивач зі свого боку зобов`язання, передбачені цим договором, виконав у повному обсязі, надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами, тоді як відповідач покладені на нього зобов`язання не виконує і в установлені договором строки грошові кошти на погашення кредиту в повному обсязі не вносить в результаті чого, станом на 18.04.2025 утворилася заборгованість за у розмірі 225029,69 грн. Надані докази, а саме анкета-заява, заява про надання послуги "Швидка готівка", паспорт споживчого кредиту, які містять підпис відповідача, розрахунок заборгованості та виписку по кредиту, суд вважає належними доказами, оскільки вони обґрунтовують вимоги в межах заявлених позовних вимог, де також враховано період порушення боржником умов договору, та часткове виконання ним умов договору. Таким чином, суд доходить висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь банку заявленої до стягнення суми заборгованості за кредитним договором. При цьому суд зауважує, що за кредитним договором «Швидка готівка» №АВН0СТ155101635763061404 від 01.11.2021 сторонами чітко узгоджено умови надання кредиту, сума кредиту, розмір відсоткової ставки за користування кредитом. Тобто, сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання, а тому доводи відповідача щодо непогодження умов надання банківських послуг суд вважає необґрунтованими. Відповідно до ч. 1, ч. 2\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з наданої квитанції, позивач за подання позову до суду, відповідно до положень ч. 3\~ст. 4 Закону України «Про судовий збір»\~сплатив судовий збір в розмірі 2700,36 гривень, а тому, у зв`язку з задоволенням позову ця сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved