Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-29 00:00:00

02.04.2025 року до суду звернувся представник Акціонерного товариства «Акцент-Банк» з позовом до [PERSON] та просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101704492109388 від 06.01.2024 року в сумі 67509,77 грн. В позовній заяві посилався на те, що [PERSON] звернувся до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 06.01.2024 року, будучи клієнтом банку, відповідач уклав з банком кредитний договір АВН0СТ155101704492109388 та останньому надано кредит в розмірі 40000 грн строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 85,00 щорічно. Станом на 02.04.2025 року заборгованість відповідача за даним кредитним договором становить 67509,77 грн., яка складається з: 38784,65 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 28725,12 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами. Тому позивач просив суд стягнути з відповідача вищезазначену заборгованість за кредитним договором та судові витрати. Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 01.05.2025 року відкрито провадження у справі, призначено судове засідання в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.45). Представник позивача в судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи (а.с.50, 53), в наданому клопотанні просив справу слухати за його відсутності, не заперечував проти заочного розгляду справи (а.с.10). Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України (а.с. 48-49, 54-55) і не повідомив суд про причини неявки, заяви про розгляд справи без його участі чи відзиву на позов не надав. Ухвалою суду від 30.07.2025 року встановлено заочний розгляд справи. За вказаних обставин, відповідно до положень ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши письмові докази, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з таких підстав. Так, судом встановлено, що 15.11.2023 року [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ А-Банку, заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою та заяву про погодження використання удосконаленого електронного підпису. Відповідно до змісту анкети-заяви вбачається, що відповідач погодився з тим, що вказана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг (а.с. 11, 12-13, 14). А06.01.2024\~\~року\~відповідач\~підписав\~Заяву\~\~пронадання\~\~послуги\~\~«Швидка готівка» №АВН0СТ155101704492109388, відповідно до\~\~ якої\~\~сума\~\~ кредиту\~\~- 40000 грн. 00 коп., строк\~\~ кредитування\~\~ - 36\~\~місяців,\~\~з 06.01.2024 року по\~\~05.01.2027 року\~\~включно.\~\~ Процентна\~\~ ставка (фіксована)\~- 85 % на рік. Розмір\~\~ щомісячного платежу - 3130\~грн. 98 коп. Платіжна\~\~картка,\~що є\~доступом до\~поточного\~\~рахунку, на який\~\~зараховується\~\~сума\~\~кредиту: 5169155156812958.\~\~Загальна\~\~сума до\~\~ повернення\~\~ з\~\~ урахуванням\~суми кредиту, відсотків та\~\~комісій становить (загальна вартість\~кредиту)\~\~112715 грн. 16\~\~коп. (а.с.15 на звороті 16). Також відповідач підписав паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», в якому йому повідомлено про основні умови кредитування, а саме: тип кредиту; суму ліміту; строк кредитування; спосіб надання кредиту; процентна ставка; тип процентної ставки; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача; реальна річна процентна ставка; порядок повернення кредиту та інше (а.с. 14 на звороті - 15). Відповідачу було надано кредитні кошти, що підтверджується меморіальним ордером №TR.33628466.15.65455 від 06.01.2024 про видачу [PERSON] грошових коштів на суму\~40000 грн. (а.с.18 на звороті). Згідно розрахунку заборгованості за договором №АВН0СТ155101704492109388 від 06.01.2024 року, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом [PERSON] станом на 02.04.2025 року утворилась заборгованість у розмірі 67509,77 грн., яка складається з наступного: 38784,65 грн. загальний залишок заборгованості за кредитом; 28725,12 грн. - загальний залишок заборгованості за відсотками. За вказаним розрахунком, проценти за користування грошовими коштами банк нараховував за процентною ставкою 85% річних (а.с. 18). Відповідно до частин 1-2\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статтей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1\~статті 1048 ЦК України). За змістом\~статті 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1-2\~статті 551 ЦК України\~визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Частиною 2\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною 1\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до\~статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII\~договір про споживчий кредит - це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно зі частиною 2\~статті 9 Закону України «Про споживче кредитування»\~до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього\~Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Згідно пункту 1 частини 1\~статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру. Згідно пункту 5 частини 1\~статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно пункту 6 частини 1\~статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно пункту 12 частини 1\~статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Згідно частини 12\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Приписами\~статті 12 Закону України\~\~«Про електронну комерцію»\~передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Як вбачається з матеріалів справи, заява про надання послуги «Швидка готівка» була підписана шляхом накладення цифрового власноручного підпису [PERSON] (а.с.16 на звороті). Враховуючи вищезазначене, суд доходить висновку про те, що заява про надання послуги «Швидка готівка» містить підпис відповідача, а тому є складовою кредитного договору, оскільки між сторонами було укладено договір в електронній формі шляхом його підписання відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, що прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449 св 19);\~\~від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 (провадження\~\~№ 61-7203 св 20). Підписавши заяву про надання послуги «Швидка готівка» електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідач добровільно погодився на умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання та відсотків за користування кредитом. Зазначене узгоджується з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц. Згідно розрахунку заборгованості за договором №АВН0СТ155101704492109388 від 06.01.2024 року, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом [PERSON] станом на 02.04.2025 року утворилась заборгованість у розмірі 67509,77 грн., яка складається з наступного: 38784,65 грн. загальний залишок заборгованості за кредитом; 28725,12 грн. - загальний залишок заборгованості за відсотками. За вказаним розрахунком, проценти за користування грошовими коштами банк нараховував за процентною ставкою 85% річних (а.с. 18). З вказаного розрахунку, вбачається, що проценти за користування грошовими коштами банк нараховував за процентною ставкою 85% річних, що відповідає процентній ставці, яка зазначена в паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка» від 06.01.2024 року, який підписаний відповідачем електронним підписом. Відповідач заперечень щодо правильності наданого позивачем розрахунку не заявляв; належних та допустимих доказів того, що заборгованість розрахована невірно та має менший розмір, ніж зазначено позивачем, не надав; власний розрахунок не надавав. За таких обставин, суд вважає що позовні вимоги позивача про стягнення заборгованості у розмірі 67509,77 грн., яка складається з наступного: 38784,65 грн. загальний залишок заборгованості за кредитом; 28725,12 грн. - загальний залишок заборгованості за відсотками, підлягають задоволенню. Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Зважаючи на те, що суд прийшов до висновку про задоволення позову у повному обсязі, з відповідача на користь банку підлягає стягненню 2422,40 грн. судового збору. На підставі вищевикладеного,

Outcome: approved