Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-29 00:00:00

До Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області надійшла позовна заява ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач обґрунтував тим, що 23.09.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та [PERSON] укладено кредитний договір № 8735642066. Цей договір, Паспорт Кредиту та Умови отримання та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» складають єдиний кредитний договір. На підставі Договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016, укладеного між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «Таскомбанк» первісний кредитор передає новому кредитору свої права до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти. Сторони погодити, що первісний кредитор має право щоденно передавати новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги шляхом підписання відповідних реєстрів. 04.04.2024 між АТ «Таскомбанк» та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"\~було укладено договір факторингу №НІ/11/17-Ф від 04.04.2024. Відповідно до додатку №1 до договору факторингу №НІ/11/17-Ф від 04.04.2024, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 38 487 грн 17 коп, з яких: 26 149 грн 36 коп. загальна заборгованість по тілу кредиту, 2 грн 45 грн загальна заборгованість по відсоткам, 12\~335 грн 36 коп. загальна заборгованість по комісії. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. Оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань за кредитним договором та заборгованість за договором не погашає, представник позивача звернувся до суду за захистом прав ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів". Ухвалою судді Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 06.06.2025 року справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, відповідачу надано строк для подачі відзиву на позовну заяву. Представник позивача у судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового розгляду, у позовній заяві звернувся до суду із клопотанням про розгляд справи у відсутність представника, проти ухвалення заочного рішення у справі не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату та час його проведення була повідомлена належним чином, відзив на позовну заяву від відповідача до суду не надходив. За таких обставин зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.ст. 280, 281 ЦПК України. Згідно ч. 2 ст.247\~ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З`ясувавши позицію позивача, дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини. Згідно\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Відповідно до положень ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В судовому засіданні встановлено, що 23 вересня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та [PERSON] було укладено кредитний договір №8735642066. Відповідно до п. 1.1 розділу 1 "Предмет договору" кредитного договору, кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Кредит надається позичальнику на наступних умовах: сума кредиту 30 000, 00 грн; строк на який \~ \~ \~ \~ надається 36 місяців; початковий процент при наданні кредиту 7,00%річні проценти 0,01% від суми боргу за договором; щомісячні проценти 2,70% від суми кредиту. (п.1.2 договору) Згідно п. 1.3 розділу 1 "Предмет договору" кредитного договору позичальник зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених Графіком платежів. Згідно п. 2.1. розділу 2 договору вбачається, що позичальник підписуючи цей договір підтвердив, що до укладення цього Договору ТОВ «ФК «ЦФР» надав йому інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення цього договору , в тому числі з урахуванням обраного певного типу кредиту (паспорт споживчого кредиту) відповідно до затвердженою законодавством форми. Відповідно до п. 2.1. розділу 2 "Інші умови" договору, сторони погодила, що цей договір та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ "ФК "ЦФР" редакція 30.08.2021 складають єдиний кредитний договір. Позичальник підписавши це договір підтверджує, що свій примірник цього Договору він отримав. Розділом 5 "Інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для позичальника" паспорту кредиту від ТОВ "ФК "ЦФР" №5642066 встановлено, що сума /ліміт кредиту 30\~509 грн 00 коп., загальні витрати за кредитом 31\~409 грн 87 коп., орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 60 168 грн 87 коп., реальна річна процентна ставка 73 % річних. Згідно розділу 6 "Порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів)" паспорту кредиту №5642066, сторонами погоджено, що граничний термін повернення кредиту 23.08.2024, користування кредитом 1\~096 днів, сума кредиту, яка підлягає поверненню - 30\~509 грн 00 коп., 29\~655 грн 00 коп. сума щомісячних процентів та 4 грн 87 коп. сума річних процентів, а всього загальна сума складає 60\~168 грн 87 коп. З огляду на вказане, в даному випадку сторонами погоджено умови кредитування, зокрема сума кредиту, розмір та порядок нарахування відсотків, строк повернення кредитних коштів. Як встановлено судом, ТОВ "ФК "ЦФР" виконало свої зобов`язання за кредитним договором у повному обсязі, а саме надало відповідачу [PERSON] кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а відповідач свої зобов`язання по кредитному договору виконує неналежним чином, внаслідок чого виникла заборгованість за договором, яка склала 38 487 грн 17 коп. 07.10.2016 між ТОВ "Фінансова компанія "Центр фінансових рішень" та ПАТ "Таскомбанк"\~ укладено договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 за умовами якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором (п. 2.1 розділу «Предмет договору»). Відповідно до п.п. 2.2 договору сторони погодили, що первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги, шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог (зразок якого наведено у Додатку 1 до цього договору) із зазначенням ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. Відповідно до п. 9.4 договору у випадку, якщо за 30 календарних днів до дати закінчення строку дії договору жодна із сторін не ініціювала його розірвання договір вважається пролонгованим на наступний календарний рік. В судовому засіданні встановлено, що до ПАТ "Таскомбанк" відповідно до умов вищезазначеного договору перейшло право грошової вимоги до боржників за договорами, зокрема і за кредитним договором №8735642066, який укладено 23.09.2021 між ТОВ "Фінансова компанія "Центр фінансових рішень" та [PERSON] 04.04.2024 між ТОВ "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та АТ «Таскомбанк» було укладено договір факторингу № НІ/11/17-Ф, відповідно до якого до ТОВ "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" перейшло право грошової вимоги до боржників за договорами, зокрема за кредитним договором №8735642066, який укладено 23.09.2021 між ТОВ "Фінансова компанія "Центр фінансових рішень" та [PERSON] , що також підтверджується Актом прийому передачі Реєстру Прав Вимоги за Договором факторингу № НІ/11/17-Ф та 04.04.2024 року та Реєстром Прав Вимог до Договору факторингу № НІ/11/17-Ф від 04.04.2024 року. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 30.04.2025, заборгованість за Кредитним договором №8735642066 від 23.09.2021 не погашена, загальна сума заборгованості становить 38 487 грн 17 коп., яка складається з загальної заборгованості по тілу кредиту в розмірі 26\~149,36 грн, загальної заборгованості по відсоткам в розмірі 2,45 грн, загальної заборгованості по комісії в розмір 12\~335 грн 36 коп. Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до ст.\~514\~ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Закон не вимагає, щоб при заміні кредитора, новий кредитор укладав з боржниками договір. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1ст. 516 ЦК України). Згідно ст.\~525\~ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 629\~ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно з ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК, якщо інше не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1ст.\~1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеній родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 536 ЦПК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Враховуючи те, що відповідач належним чином не виконує обов`язки за договором, не надала суду жодного доказу на спростування вказаної заборгованості та її розміру, не надав суду доказів, що прострочення виконання грошового зобов`язання сталося не з його вини, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом та відсотками підлягають задоволенню. У той же час, не є правомірною вимога позивача про стягнення з відповідача комісії за кредитним договором №8735642066 від 23.09.2021 в розмірі 12332, 36 грн., оскільки у Постанові від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (провадження № 14-53цс21) Велика Палата Верховного Суду зазначила, що банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку. З урахуванням принципів справедливості та добросовісності на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за послуги, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався. Недотримання вказаних принципів призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту. Обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення з відповідача комісії, в тому числі її розмір, позивачем, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за кредитним договором №8735642066 від 23.09.2021, до суду не надано жодних належних та допустимих доказів на підтвердження вказаних позовних вимог. Оскільки з наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідача установлено, що позивачем нараховано відповідачеві до сплати комісію за обслуговування кредитної заборгованості без зазначення, яке саме дії відповідача входять до такого обслуговування, яку позивач просить стягнути з відповідача, - підстав для задоволення позову в цій частині та стягнення з відповідача на користь позивача комісії за договорами суд не вбачає. За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню та стягненню з відповідача заборгованості за кредитним договором №8735642066 від 23.09.2021 у розмірі 26 151 грн 81 коп., з яких: 26\~149 грн 36 коп. - загальна заборгованість по тілу кредиту, 02 грн 45 коп. - загальна заборгованість по відсоткам. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, то з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2\~057 грн 51 коп..

Outcome: partial