Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-24 00:00:00

І. Короткий зміст позовних вимог. 28.05.2025 року представник позивача звернувся до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. На обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив, що 27.05.2021 року [PERSON] , будучи клієнтом банку уклав кредитний договір №A34ICT155101131876 в розмірі 20000 грн строком на 28 місяців (до 26.09.2023 року) зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 50% річних.\~\~ АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору, а [PERSON] не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками. Таким чином, через неналежне виконання умов договору станом на 28.05.2025 року заборгованість відповідача за таким склала суму в розмірі 18 293.21 грн., з яких: 14 323.62 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 3 969.59 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією; 0 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею, яку і просить стягнути з відповідача, а також сплачений судовий збір. ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи. Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження, зазначив, що не заперечує щодо ухвалення судом заочного рішення, розгляд справи просив проводити без його участі. Відповідачу [PERSON] була надіслана ухвала про відкриття провадження у справі, днем вручення якої, є 10.06.2025 року, згідно рекомендованого повідомлення про вручення. Правом на подання відзиву не скористався. ІІІ.\~ Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі. Ухвалою судді від 29.05.2025 року позовну заяву було залишено без руху. 02.06.2025 року представник позивача усунула недоліки, вказані в ухвалі судді. Ухвалою від 02.06.2025 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи. Відповідно до ч. 5\~ст. 279 ЦПК України\~суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили. ІV. Фактичні обставини справи. Судом встановлено, що 27.05.2021 року відповідач [PERSON] підписав заяву в АТ «Акцент-Банк» № A34ICT155101131876, за якою сторони засвідчили, що така разом з умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту та таблицею обчислення загальною вартістю кредиту складають кредитний договір. У відповідності до пунктів 2,3,4,5,6,8,9 кредитного договору № A34ICT155101131876 від 27.05.2021 року: тип кредиту - кредит строковий, мета отримання кредиту придбання товарів, здійснення платежу, оплата послуг, сума кредиту 20 000 грн, строк 24 місяців по 27.05.2023 року, процентна ставка фіксована 50 % на рік, розмір щомісячного платежу 1343,58 грн. Номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 5375235201257407. (а.с.13-14). [PERSON] при підписанні заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту та таблицею обчислення загальною вартістю кредиту складають кредитний договір (пункт 20 заяви)(а.с.10). У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит зазначені дати платежу всього 24, з яких 23 платежів по 1343,58 грн, останній платіж 1343,73 грн з 27.05.2021 по 26.05.2023 року, сума кредиту 20 000 грн, проценти за користування кредитом в загальному 12246,07 грн, реальна річна процентна ставка - 64,3 %, загальна вартість кредиту 32246,07 грн (а.с.15). У паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка» зазначено: інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема: тип кредиту: беззалоговий, мета отримання кредиту придбання товару, здійснення платежу, оплата послуг; сума кредиту 20 000 грн, спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом строком на 24 місяці, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка 50% річних, тип процентної ставки фіксована, загальні витрати за кредитом 12246,07 грн, реальна річна процентна ставка 64,3 % порядок повернення кредиту: 24 щомісячних платежі по 1343,58 грн, додаткова інформація: пеня 0,07 % від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочки, інші важливі аспекти (а.с.11). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № A34ICT155101131876 від 27.05.2021 року, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та [PERSON] , станом на 28.05.2025 року у відповідача наявна заборгованість за кредитним договором на суму 18293,21 грн., яка складається з наступного: 14323,62 грн. - заборгованість за кредитом; 3969,59 грн. - заборгованість за відсотками, де процентна ставка (поточна) 50% (а.с. 16-18). На підтвердження\~видачі кредиту\~до матеріалів\~справи наданий\~меморіальний ордер\~№TR.17854506.62382.662 від 27.05.2021 року, згідно якого [PERSON] на його банківський рахунок в АТ «А-банк» перераховано кредит у сумі 20 000 грн, згідно договору A34ICT155101131876 від 27.05.2021 року (а.с.19). Згідно з випискою за період з 27.05.2021 по 27.05.2025, сума заборгованості станом на 27.05.2025 року становить 18.293,21 грн (а.с.20-22). V.\~Мотиви з яких виходить суд та норми права. Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі. З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі205,207 ЦК України). Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19. Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено договір про надання фінансових послуг (включно, мікропозики) укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/ або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію". Закон України від 03.09.2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Устатті 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч.3 ст.11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно із ч.6 ст.11 Закону України №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченомуст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомуст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилами ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію`моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~у редакції, чинній на час укладення договору процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами. При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 року (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права. VІ. Висновки суду. Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене. Як встановлено судом, сторони 27.05.2021 року уклали договір №A34ICT1551011 31876 у відповідності до умов якого відповідач отримав на банківський рахунок кредит у сумі 20 000 грн строком на 24 місяці, зі сплатою відсотків у розмірі 50 % річних. Відповідачем частково здійснювалось погашення заборгованості за кредитом, останній раз в сумі 8,84 грн 26.01.2024 року. Як вбачається з розрахунку заборгованості, з яким погоджується суд, станом на 28.05.2025 року за відповідачем внаслідок неналежного виконання зобов`язань за договором, рахується заборгованість, яка в загальному становить 18293,21 грн. та складається з наступного: 14323,62 грн. - заборгованість за кредитом; 3969,59 грн. - заборгованість за відсотками. Позовних вимог про стягнення відсотків, нарахованих в порядку\~ст.625 ЦК України, позивач не заявляв, а суд не має права виходити за межі предмету та підстав позову. Тому позовні вимоги підлягають до задоволення в повному обсязі. VІІ. Судові витрати. Згідно із ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідача слід стягнути 2422,40 гривень судового збору на користь позивача. На підставі ст.ст. 526, 626, 628, 1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України,

Outcome: approved