Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-02 00:00:00

\~ \~ \~ \~У березні\~2025\~року представник\~ПуАТ «КБ\~«АКОРДБАНК» звернувся\~до суду\~з позовом\~до [PERSON] ,\~в якому\~просить суд\~стягнути з\~останнього заборгованість\~за кредитним\~договором № СІК-220720/089-74 від 22.07.2020 року у розмірі 87 401,46 грн. станом на 14.01.2025 р., заборгованість за анкетою-заявою № ІРК-220520/04-0574 від 25.09.2020 року у розмірі 22 576,51 грн. станом на 14.01.2025 р., а також витрати зі сплати судового збору в розмірі 3 028,00 грн. \~ \~ \~ \~В обґрунтовування позовних вимог представник позивача зазначає, що 22.07.2020 р. між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та [PERSON] було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-220720/089-74, на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту. \~ \~ \~ \~Відповідно до додатку № 1 до заяви-пропозиції № СІК-220720/089-74 від 22.07.2020, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально: строк кредиту - 48 місяців, сума споживчого кредиту 58300,00 грн., процентна ставка - 19,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,99 %, розмір одноразової комісії - 6,00 %. \~ \~ \~ \~Отже, позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі паспорта споживчого кредиту. \~ \~ \~ \~ [PERSON] особисто було підписано заяву-пропозицію № СІК-220720/089-74 від 22.07.2020, паспорт споживчого кредиту, графік платежів (додаток №1 до заяви - пропозиції № СІК-220720/089-74), якими, в тому числі, передбачено умови сплати та розміри щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування, з якими він ознайомився. \~ \~ \~ \~Під час дії договору про споживчий кредит (заяви-пропозиції № СІК-220720/089-74) для [PERSON] надавалися послуги по розрахунково-касовому обслуговуванню, а саме: приймання готівки, в тому числі через термінали самообслуговування (касові операції); здійснення банком розрахункових операцій за аналітичними рахунками, які відкриті банком клієнту за балансовими рахунками. \~ \~ \~ \~На виконання умов кредитного договору № СІК-220720/089-74 від 22.07.2020 р.,банк свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю та надав кредитні кошти. \~ \~ \~ \~Відповідач, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує. \~ \~ \~ \~Станом на 14.01.2025 року заборгованість [PERSON] перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» становить 87 401,46 грн., з яких: 41 852,56 грн. - прострочена сума заборгованості по кредиту; 11 903,97 грн. - прострочена сума заборгованості по процентам; 33 644,93 грн. - прострочена сума заборгованості за комісією. \~ \~ \~ \~Крім того, 25.09.2020 між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та [PERSON] було підписано анкету-заяву № ІРК-220520/04-0574, на підставі якої відповідач звернувся до ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» з проханням відкрити поточний рахунок у гривнях та видати платіжну картку MC_Debit за тарифами: Тарифи по випуску та обслуговування платіжних карток для клієнтів ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» в рамках продукту «Найкраща карта». Відповідно до умов анкети-заяви кредитний ліміт становить 10 000,00 грн. \~ \~ \~ \~На виконання умов анкети-заяви № ІРК-220520/04-0574 від 25.09.2020 банк свої зобов`язання по відкриттю рахунку, видачі платіжної картки та встановленню кредитного ліміту виконав повністю. \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору № ІРК-220520/04-0574 від 25.09.2020 - строк кредиту 12 місяців з пролонгацією, процентна ставка - 36%, щомісячна комісія за обслуговування кредитного ліміту - 29 грн., штраф (за кожен факт прострочення щомісячного платежу) - 100 грн. \~ \~ \~ \~Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту належним чином не виконує. Станом на 14.01.2025 р. заборгованість відповідача по кредитному договору становить 22 576,51 грн, яка складається з наступного: 10 000,00 грн. - сума заборгованості по кредиту, 1 813,02 грн - сума несанкціонованого овердрафту, 10 763,49грн. - сума прострочених процентів. \~ \~ \~ \~З метою досудового врегулювання спору позивач 21.01.2025 р. звернувся із вимогами до відповідача про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитними договорами, однак 14.02.2025 р. досудові вимоги були повернуті Відправнику, причиною повернення листів стало закінчення встановленого терміну зберігання. \~ \~ \~ \~Посилаючись на вказані обставини, представник позивача просить суд стягнути з [PERSON] на користь ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 109 977,97 грн. та судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 3028,00 грн. \~ \~ \~ \~25.06.2025 від позивача надійшли письмові пояснення згідно яких 22.07.2020 р. між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» Марчуком О. М. було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-220720/089-74, на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту. Відповідно до п. п. 2.5, 2.6 Договору, розмір щомісячної комісії -1,99 %, розмір одноразової комісії - 6 % річних. Щомісячна комісія є платою за розрахунково-касове обслуговування, яке включає відкриття та ведення рахунків, переказ коштів, обробку платежів, підготовку меморіальних ордерів, інші супровідні дії, необхідні для обслуговування та погашення кредиту. Ці послуги, згідно з умовами договору, надавались банком протягом усього строку дії зобов`язань. \~ \~ \~ \~Позивач посилається на ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», яка передбачає право кредитодавця включати відповідні комісії до загальних витрат споживача, та на усталену судову практику, зокрема постанови Верховного Суду та апеляційних судів, якими підтверджено правомірність включення щомісячної комісії до умов договору про споживчий кредит. \~ \~ \~ \~Зазначає, що встановлення щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування є законним та обґрунтованим та що відповідач, підписуючи договір, підтвердив ознайомлення з умовами, не звертався до банку з вимогами щодо їх перегляду або пояснення, а також протягом дії договору не оскаржував правомірність нарахування щомісячної комісії. \~ \~ \~ \~Окремо пояснено, що термін «прострочена заборгованість» означає непогашену у встановлений строк суму. Станом на 14.01.2025 р. загальна заборгованість становила 87 401,46 грн, з яких 33 644,93 грн прострочена заборгованість за комісією. \~ \~ \~ \~У зв`язку з викладеним, позивач просить задовольнити позов у повному обсязі. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надіслав клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити. Також вказав, що у випадку неявки відповідача не заперечує щодо ухвалення заочного рішення у справі. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, відзив на позовну заяву від відповідача до суду не надходив. З огляду на вказане, суд з урахуванням положень ч. 1 ст. 280, ст. 281 ЦПК України, вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. В зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, фіксація судового процесу на підставі ч.2 ст. 247 ЦПК України за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступного висновку. Згідно зі ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ст. 83 ЦК України сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. \~ \~ \~ \~Встановлено,що 22.07.2020 між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та [PERSON] було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-220720/089-74, на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту (а.с. 45). \~ \~ \~ \~При укладені Кредитного договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднанням є договір, умови встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонування договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до п.2.2. Договору, банк видає позичальнику кредит у розмірі 55 000,00 грн. - на загальні споживчі цілі та 3 300,00 грн. - на оплату одноразової комісії. Відповідно до п.п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 48 місяців. Відповідно до п.п. 2.4., 2.5., 2.6. Договору, за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 19,99% річних, розмір щомісячної комісії 1,99%, розмір одноразової комісії 6,00% (а.с. 45). \~ \~ \~ \~Відповідно до Договору, [PERSON] підписав Заяву-Пропозицію чим підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції [PERSON] підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатися дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою. \~ \~ \~ \~Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-220720/089-74 від 22.07.2020, Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 48 місяців, сума споживчого кредиту 58 300,00 грн., процентна ставка 19,99% річних, розмір щомісячної комісії 1,99%, розмір одноразової комісії 6,00% (а.с. 46). \~ \~ \~ \~Позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі Паспорта споживчого кредиту. \~ \~ \~ \~ [PERSON] особисто було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-220720/089-74 від 22.07.2020 р., Паспорт споживчого кредиту, Графік платежів (Додаток №1 до Заяви- Пропозиції № СІК-220720/089-74), якими, в тому числі, чітко передбачено умови сплати та розміри щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування, з якими він ознайомився (а.с. 45-48). \~ \~ \~ \~Графік платежів (Додаток №1 до Заяви-Пропозиції № СІК-220720/089-74), яким в тому числі, чітко передбачено строки (дати) платежів та розміри (суми) платежів по комісії за розрахунково- касове обслуговування, за формою та змістом відповідає Додатку № 2 до Правил № 49 (а.с. 48-49). \~ \~ \~ \~Під час дії договору про споживчий кредит (Заяви-Пропозиції № СІК-220720/089-74) для [PERSON] надавалися послуги по розрахунково-касовому обслуговуванню, а саме: приймання готівки, в тому числі через термінали самообслуговування (касові операції); здійснення Банком розрахункових операцій за аналітичними рахунками, які відкриті Банком Клієнту за балансовими рахунками, які перелічені далі (відкриття, ведення, переказ коштів між балансовими рахунками Плану рахунків № [NUMBER] «Кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю»№2208 «Нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю» №2909 «Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку», № 2902 «Кредиторська заборгованість за прийняті платежі», в тому числі, розподіл платежів (сум погашення кредиту) між зазначеними рахунками, як то на рахунки погашення основної суми кредиту, нарахованих та сплачених процентів за кредитом, нарахованих та сплачених комісій за кредитом; перенесення простроченої заборгованості за кредитом / процентами /комісіями шляхом здійснення операцій між зазначеними вище рахунками (згідно Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженому Постановою Правління НБУ від 11.09.2017 року № 89). \~ \~ \~ \~На виконання умов кредитного договору № СІК-220720/089-74 від 22.07.2020 р., ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 39811773 від 22.07.2020 р. та заявою на видачу готівки № 237126 від 22.07.2020 р. (а.с. 38-39). \~ \~ \~ \~Також випискою по особовому рахунку за період з 22.07.2020 по 14.01.2025, підтверджується факт користування кредитними коштами, які були видані [PERSON] . Із наданої виписки вбачається, що позичальник здійснював погашення заборгованості за кредитним договором СІК-220720/089-74 від 22.07.2020 (а.с.14-37). \~ \~ \~ \~Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконав. \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №СІК-220720/089-74 від 22 липня 2020 року станом на 14 січня 2025 року заборгованість [PERSON] перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» становить 87 401,46 грн. (Вісімдесят сім тисяч чотириста одна гривня 46 копійок), що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту - 41 852,56 грн., простроченої суми заборгованості по процентам - 11 903,97 грн., простроченої заборгованості за комісією - 33 644,93 грн. (а.с. 12-13). \~ \~ \~ \~Крім того, 25.09.2020 р. між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» та [PERSON] було підписано Анкету-Заяву № ІРК-220520/04-0574, на підставі якої Відповідач звернувся до ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» з проханням відкрити поточний рахунок в гривнях та видати платіжну картку MC_Debit за тарифами: Тарифи по випуску та обслуговування платіжних карток для клієнтів ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» рамках продукту «Найкраща картка» (а.с. 50). \~ \~ \~ \~При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до умов Анкети-Заяви, кредитний ліміт становить 10 000,00 грн. за умова кредитування програми «Найкраща картка» (а.с. 50). \~ \~ \~ \~ [PERSON] підписанням цієї Анкети-Заяви акцептував та приєднався до Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» оприлюднених на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.accordbank.com.ua, погодився з тим, що ця Анкета-Заява разом з вищевказаними Правилами банківського обслуговування фізичних осіб ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» та додатками до них становить між Клієнтом та Банком Договір про відкриття поточного рахунку та оформлення і використання платіжної картки. Ця Анкета-заява укладена у двох примірниках, що мають однакову юридичну силу - по одному для кожної зі Сторін. \~ \~ \~ \~ [PERSON] своїм підписом у розписці підтвердив отримання згідно договору №ІРК-220520/04-0574 від 25.09.2020 р. платіжної картки та ПІН-код до неї (а.с. 54). \~ \~ \~ \~На виконання умов Анкети-Заяви № ІРК-220520/04-0574 від 25.09.2020 р., Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по відкриттю рахунку, видачі платіжної картки та встановленню кредитного ліміту виконав повністю, що підтверджується меморіальним ордером № 714468 від 25.09.2020 р. (а.с. 44). \~ \~ \~ \~Окрім цього, на підтвердження наявності заборгованості та її розміру представник позивача надав суду Виписку за період 22.05.2020 - 03.02.2025 року, що підтверджує рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщує записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, Виписка по особовому рахунку підтверджує обставини видачі кредиту та факт користування відповідачем кредитними коштами (а.с.42-43). \~ \~ \~ \~Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК-220520/04-0574 від 25.09.2020 р. [PERSON] перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 14.01.2025 р. становить 22 576,51 грн. (Двадцять дві тисячі п`ятсот сімдесят шість гривень 51 копійка), що складається із: суми заборгованості по кредиту 10 000,00 грн.; суми несанкціонованого овердрафту 1 813,02 грн., суми прострочених процентів 10 763,49 грн. (а.с. 40-41). \~ \~ \~ \~Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитними договорами належним чином не виконує. \~ \~ \~ \~З метою досудового врегулювання спору, банком було направлено на адресу відповідача досудові вимоги (повідомлення) від 21.01.2025 про погашення заборгованості по укладеним договорам (а.с. 81-88). \~ \~ \~ \~За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Відповідно до вимог ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. У встановлений договором та законом терміни, відповідач взяті на себе зобов`язання виконав лише частково, заходів направлених на погашення заборгованості по кредиту, відсотках та комісії не приймав. Таким чином, безпідставне невиконання відповідачем своїх договірних зобов`язань, порушило право позивача на своєчасне та в повному обсязі отримання грошових коштів, які були надані в кредит. Із розрахунків заборгованості вбачається, що станом на 14.01.2025 року у відповідача перед позивачем існує заборгованість у загальному розмірі 109 977,97 грн. (а.с. 12-13, 40-41). \~ \~ \~ \~Доказів, які б спростовували установлені судом обставини на підставі доказів наданих стороною позивача, відповідачем не надано. \~ \~ \~ \~Враховуючи установлені судом обставини та вимоги вищевикладеного чинного законодавства, зважаючи на те, що відповідачем належним чином не виконано зобов`язання за кредитними договорами внаслідок чого утворилась заборгованість, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення заборгованості у загальному розмірі 109 977,97 грн. підлягають задоволенню повністю. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також необхідно стягнути понесені судові витрати. \~ \~ \~ \~

Outcome: approved