Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-15 00:00:00

До суду\~з вказаним\~позовом звернулося\~ТОВ «Фінансова\~компанія «Європейська\~агенція з\~повернення боргів»\~з посиланням\~на те,\~що 22.01.2020 між АТ "Райффайзен Банк Аваль" та відповідачем було укладено кредитний договір № 014/380805/82/794358, підписанням якого позичальник підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб. Відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим виникла заборгованість. 20.11.2024 між АТ "Райффайзен Банк Аваль" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-73, відповідно до умов якого, АТ "Райффайзен Банк Аваль" передає ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача в сумі 44062,94 грн., з яких 36647,77 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7415,17 грн. - сума заборгованості за відсотками. Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за вказаним кредитним за договором в розмірі\~44062,94 грн. та понесені судові витрати. Ухвалою судді від 16 червня 2025 року відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін (а.с. 52-53). Представник позивача в судове засідання не прибув, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в позовній заяві зазначила, що просить справу розглядати без участі представника (а.с. 2-4). Відповідач в судове засідання не прибув, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином шляхом направлення судової повістки, копії ухвали про відкриття провадження та позовної заяви з додатками за зареєстрованим місцем проживання останнього, які [PERSON] отримав особисто (а.с. 58). Протягом строку, визначеного ухвалою судді Ставищенського районного суду про відкриття провадження, відповідач правом на подачу відзиву на позов не скористався. Суд,\~розглянувши матеріали\~справи,\~дослідивши подані\~письмові докази,\~приходить до\~наступного. Відповідно до ст.\~13\~ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог. Правилами ст.\~12\~ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відповідно до ч. 5 ст.\~81\~ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Судом встановлено, що 22\~січня 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем була укладена заява-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/794358 (а.с. 5). Відповідно до п.1.1 договору банк відкриває поточний рахунок (для виплат) в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів кредиту згідно цієї заяви-договору, а також внесення клієнтом готівкових та безготівкових коштів на поточний рахунок виключно з метою погашення кредиту, будь-які інші, не передбачені цим пунктом заяви-договору, операції за поточним рахунком не здійснюються та банк відмовляє в прийнятті документів на їх виконання. Пунктом 1.2. заяви-договору погоджено, що з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 101030,51 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. В залежності від операційної моделі банку, надання кредиту може здійснюватися в один із наступних способів: а) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта, зазначений у п. 1.1 заяви-договору, клієнт доручає банку здійснити в дату надання кредиту договірне списання коштів з поточного рахунку у визначеній підпунктом 1.2.1.1 п. 1.2 заяви-договору сумі на картковий рахунок; б) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з наступним відображенням операції надання кредиту на КР через поточний рахунок в дату надання кредиту (у разі його надання в операційний час) або на наступний операційний день (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу). Для контролю за станом та рухом коштів по КР, клієнт підключається до послуги «Мобільний банкінг», яка передбачає направлення клієнту SMS-повідомлень про стан КР та проведені по КР операції на номер мобільного телефону клієнта [NUMBER] . Кредит надається з метою придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 100000 грн.; оплати клієнтом страхового платежу в розмірі 1030,51 грн. на користь ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя» страховим посередником якого виступає банк (п. 1.2.1.1- 1.2.1.2 заяви-договору). Строк кредиту 48 місяців, з 22.01.2020 (дата надання кредиту) по 22.01.2024 (дата повного погашення кредиту) (п. 1.2.2 заяви-договору). Пунктом 1.2.3 заяви-договору встановлено розмір процентів за користування кредитом процентна ставка фіксована і становить 27,1% річних (може бути змінена за згодою сторін шляхом укладання додаткової заяви до цієї заяви-договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором). Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу 22 число кожного календарного місяці згідно графіка (п. 1.2.4 заяви-договору). Пунктом 1.2.5 заяви-договору погоджено, що з метою виконання грошових зобов`язань за кредитом, клієнт доручає банку здійснювати 17 числа кожного місяця договірне списання коштів з КР на поточний рахунок в сумі 3469,30 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно графіку. Відповідно до п. 4.2. заяви договору відповідач підтвердив. Що перед підписанням заяви-договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується його підписом про ознайомлення його з паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою» та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною. Пунктом 5.1. заяви-договору встановлено, що додатково до визначеної розділом 7 правил відповідальності клієнта, за прострочення виконання будь-яких грошових зобов`язань за цією заявою-договором, банк має право вимагати, а клієнт зобов`язаний на вимогу банку сплатити останньому пеню в розмірі 1% від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення. Графік, розрахунок реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту містяться в додатках № 1 та № 2 до заяви-договору, які є її невід`ємною частиною, банк, на письмову вимогу клієнта (але не частіше одного разу на місяць), зобов`язаний безоплатно надати клієнту інформацію про поточний розмір заборгованості по кредиту та розмір суми кредиту, повернутої банку (п. 7.5 заяви-договору). Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією правил, визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюються положення договору, правил, в тому числі розділів 2, 6 правил, зобов`язується дотримуватися умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі розділів 2, 6 правил так само як би текст правил був би власноруч підписаний клієнтом (п. 8 заяви-договору). Згідно з розрахунком загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки до вказаної заяви договору, загальна вартість кредиту 166389,39 грн. (а.с. 6 зв.). До позовної заяви позивачем також додано копію паспорта споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» (а. с. 7-8), який був підписаний відповідачем власноручно. Відповідно до копії виписки по рахунку (а.с. 10-16) відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 101030,51 грн. та користувався ними. Відповідно до розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором (а.с. 17-18) станом на 21.11.2024 заборгованість становить 44062,94 грн., з яких 36647,77 грн. заборгованість за тілом кредиту; 7415,17 грн. заборгованість за процентами. Відповідно до приписів ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Передбачено ст. 628 ЦК України, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Таким чином, дослідивши наявні у матеріалах справи докази, суд дійшов висновку, що належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами вищевказаного кредитного договору. Частиною першою\~статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою\~статті 598 ЦК України\~зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України). Відповідно до\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша\~статті 530 ЦК України). Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Припис абзацу 2 частини першої\~статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. У частині першій статті 510 ЦК України передбачено, що сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор. Законодавство також передбачає порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) в зобов`язанні. Відповідно до пункту 1 частини першої\~статті 512 ЦК України\~кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно з частиною першою\~статті 513 ЦК України\~правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Згідно з частиною першої\~статті 1077 ЦК України\~за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч.1\~ст.1078 ЦК України). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 513 ЦК України). Згідно зі\~статтею 514 ЦК України\~до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини другої\~статті 516 ЦК України\~якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні (статті 517 ЦК України). За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним. Відповідна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 23.09.2015 у справі №6-979цсі5. 20 листопада 2024 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-73 (а.с. 19-21). Відповідно до п. 2.1. договору первісний кредитор АТ «Райффайзен Банк Аваль» передає (відступає) новому кредитору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказані у реєстрах боржників (Портфель заборгованості). Перелік кредитних договорів, боржників, розрахунок сум заборгованості боржника на дату підписання договору зазначені в додатку 1 до договору (попередній реєстр боржників), що є його невід`ємною частиною. Внаслідок передачі (відступлення) портфеля заборгованості за цим договором, новий кредитор заміняє первісного кредитора у кредитних договорах та договорах забезпечення, що входять до портфеля заборгованості і відповідно вказані у реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог первісного кредитора, включаючи право вимагати від боржників та поручителів належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань за кредитними договорами та договорами забезпечення (п. 2.3. договору). Згідно з витягом з реєстру боржників від 21 листопада 2024 року до договору відступлення права вимоги № 114/2-73 від 20.11.2024 (а. с. 22) [PERSON] у вказаному реєстрі зазначений як боржник за кредитним договором № 014/380805/82/794, заборгованість за основною сумою боргу 36647,77 грн., заборгованість за відсотками 7415,17 грн., а всього 44062,94 грн.. Згідно ч.1 ч. 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Судом встановлено, що взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором АТ «Райффайзен Банк Аваль» виконало своєчасно і належним чином, надававши кредиті кошти в повному обсязі. У свою чергу, взяті на себе зобов`язання позичальник належним чином не виконував, обов`язкові щомісячні платежі в рахунок погашення кредиту та нарахованих процентів своєчасно та у погодженому розмірі не вносив, у зв`язку з чим утворилася заборгованість в загальному розмірі 44062,94 грн., в тому числі, 36647,77 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 7415,17 грн. - заборгованість за відсотками Суд враховує, що відповідач по справі не надав доказів на спростування доводів позивача, зокрема, не спростував розрахунок заборгованості банку і свій контррозрахунок не надав. З огляду на вищевикладене та з урахуванням того, що отримані та використані відповідачем кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом в загальному розмірі 44062,94 грн.. Європейський суд з прав людини вказав, що пункт перший статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними, залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (PRONINA v. UKRAINE, № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року). Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір.

Outcome: approved