Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-07 00:00:00

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (надалі позивач, банк, АТ «А-Банк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] (надалі відповідачка, позичальник) про стягнення заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101707126342966 від 05.02.2024 у розмірі 17785,33 грн. та судових витрат у розмірі 2422,40 грн. Позов обґрунтовано тим, що 05.02.2024 між АТ «А-Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір № АВН0СТ155101707126342966, на підставі якого відповідачка отримала кредит в розмірі 15 000 грн. строком на 6 місяців, тобто до 04.08.2024 року, та зобов`язалась сплачувати проценти в розмірі 85 % щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. Відповідно до даного кредитного договору банк повністю та в строки виконав зобов`язання перед відповідачкою, видавши їй кредитні кошти. Відповідачка [PERSON] взятих на себе зобов`язань за кредитним договором не виконала своєчасно та належним чином, внаслідок чого станом на 08.04.2025 в неї виникла заборгованість перед банком, розмір якої становить 17785,33 грн., з яких загальний залишок заборгованості за наданим кредитом\~(тілом кредиту) 12870,31 грн., загальний залишок заборгованості за процентами\~2905,74 грн., загальний залишок заборгованості за комісією 0,00 грн., загальний залишок заборгованості за пенею 2009,28 грн. У зв`язку з цим позивач просив стягнути з [PERSON] на його користь заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101707126342966 від 05.02.2024 у розмірі 17785,33 грн., яка складається з: 12870,31 грн. загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 2905,74 грн. загального залишку заборгованості за процентами, 2009,28 грн. загального залишку заборгованості за пенею, а також судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422, 40 грн. Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями справу передано судді Винару Л.В. На запит суду надійшла інформація із Білокоровицької сільської ради Коростенського району Житомирської області про зареєстроване місце проживання відповідачки по справі [PERSON] . Ухвалою суду від 18.04.2025 відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Відповідно до ч. 2\~ст. 279 ЦПК України\~розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Згідно з ч. 5\~ст. 279 ЦПК України\~суд розглядає\~справу в\~порядку спрощеного\~позовного провадження\~без повідомлення\~сторін за\~наявними у\~справі матеріалами,\~за\~відсутності клопотання\~будь-якої\~зі сторін\~про інше. За клопотанням однієї із сторін або за власною ініціативою суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. 08.07.2025\~ представник\~ позивача\~Шкапенко О.В.\~ \~в судове\~засідання не\~з`явився,\~в матеріалах\~справи наявне\~письмове клопотання\~представника позивача,\~ у\~якому він\~ просить\~позов розглянути\~за його\~відсутності,\~позовні вимоги\~підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи. Відповідачка [PERSON] у судові засідання на розгляд справи 03.07.2025 та 08.07.2025 не з`явилася та не повідомила про причини неявки, хоча про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, у встановленому законодавством порядку, шляхом направлення на її адресу судових повісток та опублікування оголошення на веб-сайті суду, що стверджується матеріалами справи. Заяву про відкладення розгляду справи та відзив на позовну заяву відповідачка до суду не надала. Представник відповідачки адвокат Барановський І.І. у судове засідання 08.07.2025 не з`явився та не повідомив про причини неявки, при цьому про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, у встановленому законодавством порядку, що стверджується довідкою про доставку електронного документу. Окрім цього, представник відповідачки 03.07.2025 також не з`явився в судове засідання, надіславши заяву з проханням відкласти розгляд справи на іншу дату у зв`язку з його зайнятістю у цей день в інших справах. Заперечення стосовно розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили. Згідно з ч.5 ст.223 ЦПК України, суд може розглянути справу за відсутності позивача, якщо від нього надійшла заява про розгляд справи за його відсутності. Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, вирішивши питання чи мали місце обставини, якими обґрунтовуються позовні вимоги та якими доказами вони підтверджуються, яку правову норму належить застосувати до цих правовідносин, суд дійшов наступних висновків. Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом 05.02.2024 між АТ «А-Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір № АВН0СТ155101707126342966 шляхом підписання [PERSON] анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» (а.с.11-12); заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (а.с. 13-17); заяви про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101707126342966 (а.с. 21-24), відповідно до якого банк надав відповідачці кредит в розмірі 15000, 00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 85.00 % річних на строк 6 місяців з 05.02.2024 до 04.08.2024. Згідно з паспортом споживчого кредиту «Швидка готівка», підписаного 05.02.2024 відповідачкою простим електронним підписом, відповідачці на придбання товару/здійснення платежу/оплату послуг відкривається беззалоговий кредит в сумі 15000,00 грн., строком на 6 місяців з процентною ставкою 85,00% річних, реальна річна процентна ставка 129,92 %. Кредитні кошти надаються шляхом зарахування коштів на поточний рахунок клієнта з подальшою можливістю зняття коштів. Порядок погашення: 6 місяців по 3156,77 грн. У разі наявності заборгованості у клієнта із сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, банк має право достроково розірвати договір (а.с. 19-21). Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту, підписаної [PERSON] електронним підписом, визначено 6 щомісячних платежів по 3156,78 грн., які повинні сплачуватися 05 числа кожного з 6 місяців (а.с. 24). Згідно з\~меморіальним ордером\~№ TR.34715016.43115.65455\~від 05.02.2024\~року,\~АТ «А-Банк»\~свої зобов`язання\~перед відповідачкою\~виконало та\~надало\~\~\~\~кредит в\~сумі 15000,00\~грн.,\~шляхом зарахування\~кредитних коштів\~на платіжну\~карту,\~призначення платежу:\~видача кредиту\~згідно договору\~№ АВН0СТ155101707126342966 від 05.02.2024 року (а.с. 27). З виписки по кредиту вбачається, що заборгованість відповідачки [PERSON] за кредитним договором № АВН0СТ155101707126342966 становить 17785,33 грн. (а.с. 28) Також, згідно з наданим позивачем розрахунку заборгованість відповідачки за кредитним договором № АВН0СТ155101707126342966 від 05.02.2024 станом на 08.04.2025 становить 17785,33 грн., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом\~(тілом кредиту) 12870,31 грн., загальний залишок заборгованості за процентами\~2905,74 грн., загальний залишок заборгованості за комісією 0,00 грн., загальний залишок заборгованості за пенею 2009,28 грн.( а.с. 26). Окрім цього, з розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами та 18.03.2024 внесла платіж на погашення заборгованості. Таким чином, відповідачка умови договору належним чином не виконувала, порушила вимоги правил надання банківських послуг, якими передбачено зобов`язання клієнтом погашення заборгованості за кредитом, а також процентів за його користування, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором. Факт укладення договору, а також правильність нарахувань розміру заборгованості відповідачкою на час розгляду справи не оспорена та не спростована. Відповідно до ч.1\~ст.11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2\~ст.11 ЦК України). Згідно з ч.1\~ст.203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови договорів, їх форма і порядок укладання суперечать положенням\~ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обов`язки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами. Частиною 1\~ст.509 ЦК України\~передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Сторонами в зобов`язанні є боржник і кредитор (ч.1\~ст.510 ЦК України). Відповідно до ч.1\~ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 1,2 ст. 1056-1\~ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. За змістом ст.\~626,\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно\~з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Загальні правила щодо форми договору визначені\~ст.639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або\~Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.205,\~207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується\~Законом України "Про електронну комерцію"\~та\~Законом України "Про споживче кредитування". Згідно з\~ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування", договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Відповідно до п.5, 6 ч.1\~ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Статтею 11 Закону України "Про електронну комерцію"\~визначено, що електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. За правилом ч. 8\~ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Положеннями\~ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію"\~визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до ч.1\~ст.5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Згідно з\~ст.6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг"\~електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Положеннями ч.2\~ст.639 ЦК України\~передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладання такого Договору на таких умовах шляхом підписання Договору. Відповідно до\~ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Положеннями ч. 1\~ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ст.\~610\~,612 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Відповідно до\~ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами або законом про банки і банківську діяльність. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно з\~ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. З матеріалів справи слідує, що прийнятті на себе зобов`язання за укладеними договором позивач виконав своєчасно і в повному обсязі. Відповідачка прийняті на себе зобов`язання за договором не виконала, докази, які б спростовували розрахунок заборгованості перед позивачем суду не надала. Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що відповідачка уклавши з банком кредитний договір, користуючись наданими їй кредитними коштами та достовірно знаючи про умови кредитування, як свідчить її підпис у заяві про надання послуги «Швидка готівка», порушила умови кредитного договору щодо своєчасного повернення тіла кредиту. Враховуючи, що відповідачка \~ [PERSON] \~не виконала грошове зобов`язання за кредитним договором, порушені права позивача підлягають судовому захисту шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту та процентами в загальному розмірі 15776,05 грн. Щодо стягнення з відповідачки заборгованості за пенею у розмірі 2009,28 грн., суд зазначає наступне. Статтею 549\~ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Разом з тим, пунктом 18 Прикінцевих та\~перехідних положень\~ЦК України встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 в Україні був введений воєнний стан строком на 30 діб. Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-IX, затверджено Указ Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні». У подальшому Указами Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», які були затверджені Законами України\~«Про затвердження\~Указу Президента\~України» «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» строк дії воєнного стану в Україні продовжувався і він діє і на даний час. Таким чином, ураховуючи, що позивачем нараховано неустойку (штраф, пеня) за невиконання\~відповідачкою \~\~зобов`язання за кредитним договором у сумі 2009,28 грн. у період дії воєнного стану, що суперечить положенням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому відсутні підстави для її стягнення з відповідачки, у зв`язку з чим вимоги позивача в цій частині не підлягають задоволенню. Відповідно до 264\~ЦПК України\~під час ухвалення рішення суд вирішує питання як слід розподілити між сторонами судові витрати. Відповідно п. 1 ч. 1\~ст. 4 Закону України «Про судовий збір», за подання до суду позовної заяви майнового характеру, яка подана юридичною особою справляється судовий збір у розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб. За правилом частини 1 та пункту 3 частини 2\~статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, згідно платіжного доручення № 6005315478690 від 08.04.2025 (а.с. 55) позивачем було сплачено 2422,40 грн. судового збору, які підлягають стягненню з відповідачки пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем пред`явлено позов на суму 17785,33 грн., і судом такий позов задоволено на суму 15776,05 грн., що складає 88,70 % від ціни позову. Відтак з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2148,67 грн. (2422,40 грн. х 88,70 %). На підставі викладеного та

Outcome: approved