Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-06 00:00:00

АТ «ПУМБ» звернулось до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути заборгованість за кредитними договорами № 1001119459601 від 04.09.2018 у розмірі 102057,32 грн та № 3001218987301 від 09.01.2019 у розмірі 8087,58 грн, що у загальному розмірі становить 110144,90 грн, а також судові витрати. В обґрунтування своїх позовних вимог посилається на те, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем 04 вересня 2018 року укладено кредитний договір за № 1001119459601, відповідно до умов якого відповідач отримала кредит в сумі 49860,00 грн.; 09 січня 2019 між АТ «ПУМБ» та відповідачем укладено кредитний договір за № 300121898730, відповідно до умов якого відповідач отримала кредит в сумі 5050,00. Згідно умов договорів відповідач зобов`язалася щомісяця та у визначені строки здійснювати погашення частини суми заборгованості, та проценти за користування кредитом, що передбачені кредитним договором. У порушення умов вказаних кредитних договорів, відповідач зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконує, не сплачує щомісячні платежі, в результаті чого станом на 01 грудня 2024 року має заборгованість: по кредитному договору від 04.09.2018 № 1001119459601 у розмірі 102057,32 грн, з яких: 44252,48 грн заборгованість за кредитом, 27437,27 грн заборгованість за процентами, 30367,57 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 09.01.2019 № 3001218987301 у розмірі 8087,58 грн, з яких 5050,00 грн заборгованість за кредитом, 2,53 грн заборгованість за процентами, 3035,05 заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості за вищевказаним договорами становить 110144,90 грн Оскільки відповідачем в добровільному порядку не повернута заборгованість за кредитними договорами, позивач звернувся до суду з наступним позовом та просить суд стягнути з відповідача заборгованість у загальній сумі 110144,90 грн. Представник позивача у позовній заяві просив позов задовольнити, розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження, за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. 17 лютого 2025 року після отримання інформації про місце проживання (перебування) відповідача, була постановлена ухвала про відкриття провадження у справі та розгляд за правилами спрощеного позовного провадження, призначене відкрите судове засідання о 09 год 30 хв 07 квітня 2024 року. Направлено відповідачеві копію позовної заяви з копіями доданих до неї документів. Запропоновано відповідачеві подати до суду відзив на позов в установлений строк. Запропоновано позивачу подати до суду відповідь на відзив. Запропоновано відповідачу подати до суду в установлений законодавством строк заперечення, в яких викласти свої пояснення, міркування і аргументи щодо наведених позивачем у відповіді на відзив пояснень, міркувань і аргументів і мотиви їх визнання або відхилення. Відповідач у судове засідання повторно не з`явилась, причину неявки суду не повідомила, про дату та час розгляду справи, згідно з ч.8 ст.128 ЦПК України, повідомлялась своєчасно та належним чином, шляхом направлення судових повісток про виклик до суду, що підтверджується зворотними повідомленнями, які містяться в матеріалах справи, а також розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, відзив із зазначенням заперечень проти позову з посиланням на докази, якими вони обґрунтовуються, не надала, заяв про розгляд справи в її відсутності не надходило. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 04 вересня 2018 року між АТ "Перший Український Міжнародний Банк" та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1001119459601 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту споживчого кредиту, відповідно до умов яких відповідач отримала кредит у сумі 49860,00 грн., у вигляді безготівкового переказу на картковий рахунок строком на 24 місяці, зі сплатою процентної ставки, відсотків річних 12,00%, процентна ставка- фіксована, реальною річною процентною ставкою, відсотків річних 91,7161%; щомісячна комісія за обслуговування кредиту 2,90%, нараховується щомісячно від суми кредиту, який надається на загальні споживчі цілі. 09 січня 2019 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 3001218987301 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту споживчого кредиту, відповідно до умов яких відповідач отримала кредит у сумі 5050,00 грн., у безготівковій формі шляхом переказу на поточний рахунок продавця товарів та (або) послуг, строком на 24 місяці, зі сплатою процентної ставки, відсотків річних 0,01%, процентна ставка- фіксована, реальною річною процентною ставкою, відсотків річних 90,818%; щомісячна комісія за обслуговування кредиту 3%, нараховується щомісячно від суми кредиту, який надається на загальні споживчі цілі. Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Згідно наданих платіжних інструкцій № TR.30661844.59922.8810 від 04.09.2018 та № TR.33099893.11366.359 від 05.01.2019 та виписками по рахунку відповідача АТ «Перший український міжнародний банк» свої зобов`язання перед відповідачем щодо виконав, перерахувавши грошові кошти відповідачу згідно кредитного договору. Відповідач допустила неналежне виконання договірних зобов`язань, внаслідок чого згідно наданих розрахунків заборгованість відповідача перед позивачем: за кредитним договором № 1001119459601 від 04.09.2018, станом на 01 грудня 2024 року становить 102057,32 грн, з яких: 44252,48 грн заборгованість за кредитом, 27437,27 грн заборгованість за процентами, 30367,57 грн. заборгованість за комісією; за кредитним договором № 3001218987301 від 09.01.2019, станом на 01 грудня 2024 року становить8087,58 грн, з яких 5050,00 грн заборгованість за кредитом, 2,53 грн заборгованість за процентами, 3035,05 заборгованість за комісією. Зазначені цивільно-правові відносини регулюються наступними законодавчими актами. Згідно ст.\~15\~ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першоюстатті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 10 49 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 1ст.\~13\~ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ч. 1ст.\~76\~ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно з ч. 1ст.\~81\~ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Водночас, що стосується вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості з комісії за вказаними кредитними договорами, то суд зважає на таке. Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. На виконання вимог у тому числі п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 вказаного Закону Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Відповідно до п. 5 цих Правил, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом є витрати споживача, уключаючи комісії. Тож наведеними нормами права передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Умовами укладених сторонами кредитних договорів - інформацією, яка зазначена у кредитному договорі № 1001119459601 від 04.09.2018 та паспорті споживчого кредиту, передбачено щомісячну комісію за обслуговування кредиту у розмірі 2,90% від суми кредиту, так само як і у кредитному договорі № 3001218987301 від 09.01.2019 та паспорті споживчого кредиту, передбачено щомісячну комісію за обслуговування кредиту у розмірі 3% від суми кредиту. Проте ні у цих заявах, ні в інших наявних у справі доказах немає переліку додаткових та супутніх банківських послуг, за які встановлена ця щомісячна комісія. І це при тому, що згідно з ч. ч. 1, 2ст.\~11\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, так як її споживач має право отримувати безоплатно. Позивач не зазначив та не надав доказів узгодження з відповідачем переліку послуг, за які він має сплачувати комісію, при укладенні кредитного договору. На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.11, абз. 1 ч. 2, ч. ч. 4, 5 ст.12\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» є нікчемними положення умов договору на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування про його обов`язок щомісячно сплачувати позивачеві комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Зазначене узгоджується з позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеної в Постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19. За таких обставин, банком без належних на те правових підстав нарахована комісія за обслуговування кредитом за кредитними договорами: № 1001119459601 від 04.09.2018 в сумі 30367,57 грн та № 3001218987301 від 09.01.2019 в сумі3035,05 грн., а відтак, позовні вимоги АТ«ПУМБ» про стягнення з [PERSON] заборгованості за комісією є необґрунтованими з наведених вище підстав та задоволенню не підлягають. За таких обставин, з урахуванням того, що відповідач не скористався своїми процесуальним правом на подання відзиву на позов та доказів на спростування заявлених позовних вимог, проаналізувавши та оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку про обґрунтованість стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитними договорами № 1001119459601 від 04.09.2018 у розмірі 71689,75 грн, з яких: 44252,48 грн заборгованість за кредитом, 27437,27 грн заборгованість за процентами; № 3001218987301 від 09.01.2019 у розмірі 5052,53 грн, з яких: 5050,00 грн заборгованість за кредитом, 2,53 грн заборгованість за процентами. Будь-яких належних та допустимих доказів в підтвердження існування істотних обставин у відповідача, які слугували б поважною причиною невиконання взятих на себе зобов`язань, суду не надано. Відповідно до ст.\~141\~ЦПК України пропорційно розміру задоволених позовних вимог суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору в розмірі 1687,78 грн (76742,28 грн х 2422,40 грн / 110144,90 грн) На підставі викладеного,

Outcome: partial