Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-13 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позивач мотивував свої вимоги тим, що 11.12.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредитну № 12097-12/2022, який підписано електронним підписом позичальника шляхом обміну електронними повідомленнями, договір підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Після заповнення відповідачем відповідної електронної заявки на отримання споживчого кредиту на сайті первісного кредитора у мережі Інтернет, що станом на момент укладення договору перебував за адресою: https://www.zecredit.com.ua/, ТОВ «ФК «Інвеструм» 11.12.2022 направило [PERSON] пропозицію (оферту) укласти договір про надання фінансового кредиту № 12097-12/2022 у вигляді розміщення в особистому кабінеті позичальника на сайті повного тексту кредитного договору. У процесі заповнення заявки і реєстрації особистого кабінету позичальником первісний кредитор здійснив ідентифікацію (встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних) і верифікацію (перевірку і підтвердження належності відповідній особі ідентифікаційних даних) особи у порядку, передбаченому пунктами 2 розділу 31 «Порядку ідентифікації, верифікації клієнта». Тобто, отримання ідентифікаційних даних і їх верифікація із використанням системи BankID НБУ. Таким чином особу, що вчиняла дії у Інформаційно-телекомунікаційній системі первісного кредитора, однозначно встановлено як [PERSON] . 11.12.2022 позичальник, після ознайомлення з пропозицією укласти електронний договір (офертою) у формі договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови, і маючи технічну можливість відмовитися від підписання договору, натиснув кнопку «З умовами договору (оферти) згоден". Зі своєї сторони ТОВ «ФК «Інвеструм» направило [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор W8018 на номер телефону [NUMBER] (що було зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий у свою чергу боржником було введено/відправлено первісному кредитору у відповідному розділі сайту, чим він прийняв (акцептував) пропозицію (оферту) щодо укладання договору про надання фінансового кредиту № 12097-12/2022, на умовах визначених цією офертою. Таким чином, 11.12.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту № 12097-12/2022 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «ФК «Інвеструм» свої зобов`язання за кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти у сумі 5000 грн шляхом їх перерахування на картку позичальника [NUMBER] , яку позичальник вказав при оформленні кредиту. Крім того, 20.12.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] було укладено договір про надання фінансового кредиту № 23503-12/2022, який підписано електронним підписом позичальника шляхом обміну електронними повідомленнями, договір підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «ФК «Інвеструм» 20.12.2022 направило [PERSON] пропозицію (оферту) укласти договір про надання фінансового кредиту № 23503-12/2022 після заповнення відповідачем відповідної електронної заявки на отримання фінансового кредиту на сайті первісного кредитора в мережі Інтернет, що знаходиться за адресою https://bananacredit.com.ua/. 20.12.2022 [PERSON] прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладання договору № 23503-12/2022, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «ФК «Інвеструм» направлено [PERSON] через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор W3975, котрий боржником було введено/відправлено. Відповідно до п. 1.1 вказаних договорів товариство надає клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитами у порядку та на умовах, визначених договорами. ТОВ «ФК «Інвеструм» свої зобов`язання за кредитними договорами виконало, та надало позичальнику грошові кошти. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договорів, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не у повному обсязі або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 28.07.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» (нині ТОВ «Свеа Фінанс») було укладено договір факторингу № 28072023, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором. Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу № 28072023 від 28.07.2023, заборгованість [PERSON] за кредитним договором № 12097-12/2022 від 11.12.2022 складає 19490 грн, з яких: 5000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 14490 грн - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 23503-12/2022 від 20.12.2022 складає 39000 грн, з яких: 10000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 29000 грн - заборгованість за відсотками. Таким чином ТОВ «Свеа Фінанс» наділене правом грошової вимоги до відповідача. На підставі наведеного, позивач просив стягнути на його користь заборгованість за договорами про надання фінансового кредиту № 12097-12/2022 від 11.12.2022 та № 23503-12/2022 від 20.12.2022 у розмірі 53490 грн, а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 гривень. Ухвалою Барського районного суду Вінницької області від 23.04.2025 було відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, з урахуванням клопотання позивача. Відповідачу було надано п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву з дня отримання копії ухвали про відкриття провадження. Копію ухвали про відкриття провадження з копією позовної заяви та додатків відповідач отримав 27.05.2025, що підтверджується даними рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення. У строк, що визначений в ухвалі суду, та станом на 14.07.2025, відповідач відзив не подав, жодних клопотань чи заперечень щодо розгляду справи у спрощеному провадженні без повідомлення сторін до суду також не надходило. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з таких підстав. 11.12.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту № 12097-12/2022, який останній підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором «W8018», відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 5000 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах визначених договором (п.1.1 договору). Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 04.01.2023. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту у розрахунку 2,50 % на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом (п. 1.2, 1.3., 1.7 договору). Відповідно до п. 1.13 договору, сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором. Згідно з п. 1.17 договору, для підписання договору на телефонний номер клієнта направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власного підпису є підтвердженням особи клієнта. У разі згоди із запропонованими умовами кредитування клієнт підписує договір за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. (п. 2.4 договору). У разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений у п. 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п. 2.3 договору). Відповідно до п. 4.3 договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п. 1.2 цього договору, проценти передбачені у п. 2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але у будь-якому випадку не більше 180 днів календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня складають заборгованість за договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п. 2.2 договору). Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний останнім електронним підписом - одноразовим ідентифікатором «W8018». Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 12097-12/2022 встановлено графік платежів за договором, який підписаний відповідачем електронним підписом - одноразовим ідентифікатором «W0163». З копії витягу з додатку відносно листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 2919_250318185546 від 18.03.2025 вбачається, що 11.12.2022 здійснено транзакцію та перераховано на платіжну карту № [NUMBER] грошові кошти у сумі 5000 грн. Зазначені реквізити банківської карти співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними у договорі № 12097-12/2022 від 11.12.2022 у пункті 7 (реквізити та підписи сторін). Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором № 12097-12/2022 від 11.12.2022, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором становить 19490 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 5000 грн, заборгованість за відсотками - 14490 грн. Крім того, 20.12.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та [PERSON] укладено договір про надання фінансового кредиту № 23503-12/2022, який останній підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором «W3975», відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 10000 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах визначених договором (п.1.1 договору). Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 13.01.2023. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту у розрахунку 2,50 % на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом (п. 1.2, 1.3., 1.7 договору). Відповідно до п. 1.13 договору, сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором. Згідно з п. 1.17 договору, для підписання договору на телефонний номер клієнта направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власного підпису є підтвердженням особи клієнта. У разі згоди із запропонованими умовами кредитування клієнт підписує договір за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. У разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений у п. 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. У разі якщо клієнт не сплатив у строк кредит взятий відповідно до умов п. 1.4 договору (процентна ставка 3,2% на добу), проценти передбачені п. 1.4 продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами (п. 2.3 договору). Відповідно до п. 4.3 договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п. 1.2 цього договору, проценти передбачені у п. 2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але у будь-якому випадку не більше 180 днів календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня складають заборгованість за договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п. 2.2 договору). Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний останнім електронним підписом - одноразовим ідентифікатором «W8509». Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 23503-12/2022 встановлено графік платежів за договором, який підписаний відповідачем електронним підписом - одноразовим ідентифікатором «W3975». З копії витягу з додатку відносно листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 2919_250318185546 від 18.03.2025 вбачається, що 20.12.2022 здійснено транзакцію та перераховано на платіжну карту № [NUMBER] грошові кошти у сумі 10000 грн. Зазначені реквізити банківської карти співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними у договорі № 23503-12/2022 від 20.12.2022 у пункті 7 (реквізити та підписи сторін). Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором № 23503-12/2022 від 20.12.2022, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором становить 39000 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 10000 грн, заборгованість за відсотками - 29000 грн. 28.07.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» укладено договір факторингу № 28072023, відповідно умов якого клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимоги фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором (п. 2.1 Договору). Відповідно до витягів з реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 28072023 від 28.07.2023 ТОВ «ФК «Інвеструм» передало ТОВ «Росвен Інвест України» права грошової вимоги за кредитним договором № 12097-12/2022 від 11.12.2022 у розмірі 19490 грн, та за кредитним договором № 23503-12/2022 від 20.12.2022 у розмірі 39000 грн. Відповідно до копії рішення єдиного учасника ТОВ «Росвен Інвест України» № 1 від 25.03.2024 Товариство з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» змінило назву на Товариство з обмеженою відповідальністю "Свеа Фінанс". Статус ТОВ «Свеа Фінанс» підтверджується наданими позивачем копіями документів: Статуту ТОВ «Свеа Фінанс» (нова редакція), виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1047 ЦК України, договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, у тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту. Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ; 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо); 3) суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України; 5) види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування. Наданими позивачем доказами підтверджується укладення між сторонами кредитних договорів підписаних обома сторонами, які містять усі істотні умови договору, зокрема, щодо сплати процентів за користування коштами. Позивачем також доведено, що перед укладенням вказаних договорів [PERSON] була надана передбачена законом інформація як споживачу у вигляді паспортів споживчого кредиту. Відповідач належним чином своїх зобов`язань за договором не виконував, внаслідок чого утворилася заборгованість, що вказана позивачем. Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512, статті 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з частиною 1 статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини 1 статті 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом пункту 11 частини 1 статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», факторинг є фінансовою послугою. Згідно з частиною 1 статті 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Відповідно до частини 3 статті 1079 ЦК України, фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції. За нормами статті 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Згідно з наведеними нормами законодавства відбулася заміна кредитора у зобов`язаннях, які виникли з договорів про надання фінансового кредиту: № 12097-12/2022 від 11.12.2022 та № 23503-12/2022 від 20.12.2022, а саме ТОВ «Свеа Фінанс» набуло статусу нового кредитора. Отже, заборгованість відповідача за вказаними договорами та відсотками за користування кредитними коштами, нарахованими після відступлення права вимоги, підлягає стягненню на користь ТОВ «Свеа Фінанс». Відповідно до статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача. Оскільки позов задоволено повністю, тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 2422,40 гривень. На підставі викладеного,

Outcome: approved