Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-02 00:00:00

У квітні 2025 року позивач Акціонерне Товариство «Акцент-Банк» (далі за текстом АТ «А-Банк») через представника [PERSON] звернувся із вказаним\~вище позовом\~до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області. Ухвалою судді Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 04 квітня 2025 року справу передано за підсудністю до Старосинявського районного суду Хмельницької області, справа надійшла до суду 29 квітня 2025 року. В обґрунтування заявлених позовних вимог вказав, що 15 травня 2023 року [PERSON] звернулася до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». Внаслідок чого, 10 березня 2024 року, будучи клієнтом АТ «А-Банк», [PERSON] уклала кредитний договір №ABH0CT155101710055243468, на підставі якого відповідач отримала кредит в розмірі 30\~000 гривень, строком на 12 місяців (до 09 березня 2025 року) зі сплатою процентів у розмірі 85% щорічно. Даний кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у АТ «А-Банк» разом із Умовами та Правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Однак відповідач [PERSON] свої зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконала в повному обсязі, внаслідок чого станом на 03 квітня 2025 року утворилася заборгованість в розмірі 41\~660 гривень 15 копійок, яка складається з: заборгованості за кредитом 26\~563 гривні 16 копійок, заборгованості за відсотками 11 637 гривень 89 копійок, заборгованості за пенею 3459 гривень 01 копійка. З урахуванням викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість у вказаному розмірі та сплачений ним судовий збір. Позивач не забезпечив явку в судове засідання свого представника, про час та місце його проведення повідомлений, у позовній заяві вказав, що не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника, не заперечує проти винесення заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явилася, причини неявки суду не повідомила, відзив на позов, заяви про розгляд справи у її відсутності чи відкладення розгляду справи суду не подав. Про дату, час та місце судового розгляду повідомлена шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання: [ADDRESS] . Повістка про виклик в судове засідання, призначене на 22 травня 2025 року, повернулася до суду з відміткою Укрпошти «Адресат відсутній за вказаною адресою» (арк.спр.73-74), на 03 липня 2025 року вручена особисто, про що свідчить наявне в матеріалах справи рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення (арк. спр. 75). Ухвалою судді Старосинявського районного суду Хмельницької області від 05 травня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та призначено судове засідання (арк.спр.62). 22 травня 2025 року відкладено судове засідання у зв`язку з неявкою відповідача. Враховуючи наявність підстав для ухвалення заочного рішення, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи, про що 03 липня 2025 року постановив ухвалу. Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, суд згідно з частиною другою статті 247 ЦПК України, частиною третьою статті 211 ЦПК України, здійснює розгляд справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу на підставі наявних у суду матеріалів. З`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази по справі, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд вважає, що позов слід задовольнити частково, зважаючи на таке. Суд установив, що 15 травня 2023 року [PERSON] звернулася до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». Відповідно до вказаної Анкети-Заяви відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами та Правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві (арк.спр.9). Також 15 травня 2023 року відповідач власноручно підписала Заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (арк.спр.10-13). В Анкеті- Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» зазначено, що [PERSON] засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 02fd4936d640feca3e4a4672d042e4f72a4b37f55ef00bf172cd076e7f08a1516d, що буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій (арк.спр.9). 10 березня 2024 року [PERSON] , будучи клієнтом АТ «А-Банк», уклала з банком кредитний договір №ABH0CT155101710055243468 в електронній формі, шляхом підписання Заяви про надання послуги «Швидка готівка» (арк.спр.16-18), за допомогою УЕП 02fd4936d640feca3e4a4672d042e4f72a4b37f55ef00bf172cd076e7f08a1516d. За умовами договору відповідач отримала кредит на умовах: кредит строковий, мета отримання кредиту придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг, в розмірі 30 000 гривень, строком на 12 місяців з 10 березня 2024 року по 09 березня 2025 року включно, процентна ставка 85% на рік (фіксована). Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості*річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Розмір щомісячного платежу 3821 гривня 27 копійок. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить 45\~855 гривень 32 копійки (п.2-9 Заяви) (арк.спр.16). Згідно з\~пунктами 8,10\~Заяви про\~надання послуги\~«Швидка готівка»\~від 10\~березня 2024\~року, платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - 5169155126012085. Погашення заборгованості за Кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № [NUMBER] . У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 гривні) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу (п.11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка»). Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» від 10 березня 2024 року, Заява про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101710055243468 від 10 березня 2024 року, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит від 10 березня 2024 року підписані [PERSON] кваліфікованим електронним підписом відповідно до Умов та правил надання банківських послуг (арк.спр.14-19). Згідно з наданим позивачем Розрахунком заборгованості, станом на 03 квітня 2025 року у відповідача утворилась заборгованість в розмірі 41\~660 гривень 15 копійок, яка складається з: заборгованості за кредитом 26\~563 гривні 16 копійок, заборгованості за відсотками 11 637 гривень 89 копійок, заборгованості за пенею 3459 гривень 01 копійка (арк.спр.21). Перерахування коштів в сумі 30\~000 гривень [PERSON] підтверджується Меморіальним ордером №TR.35198079.28388.65455 від 10 березня 2024 року, призначення платежу видача кредиту згідно договору №ABH0CT155101710055243468 від 10 березня 2024 року (арк.спр.22). Даними Виписки по кредиту від 03 квітня 2025 року встановлено, що за період з 10 березня 2024 року по 02 квітня 2025 року заборгованість [PERSON] становить 41\~660 гривень 15 копійок (арк.спр.23-24). Позивач, вказуючи на порушення його законних прав та інтересів, звернувся до суду за захистом таких з позовом про стягнення заборгованості. Таким чином, предметом спору у даній справі є стягнення заборгованості, яка виникла внаслідок неналежного виконання відповідачем зобов`язань за укладеним кредитним договором. До правовідносин, що виникли між сторонами, суд застосовує такі норми права. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (частина перша статті 1048 ЦК). За змістом частини першої статті 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Згідно з частиною другоюстатті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Враховуючи положення частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. У\~статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Також відповідно до частин першої та другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Суд установив,\~що 15\~травня 2023\~року [PERSON] \~звернулася до\~АТ «А-Банк»\~щодо отримання\~банківських послуг\~та підписала\~Анкету-Заяву\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг в\~АТ «А-Банк».10 березня 2024 року [PERSON] , будучи клієнтом АТ «А-Банк», уклала з банком кредитний договір №ABH0CT155101710055243468 в електронній формі, шляхом підписання Заяви про надання послуги «Швидка готівка». Умовами договору чітко визначено обов`язок позичальника сплатити кредитору відсотки за користування кредитними коштами, розмір відсотків, строки повернення коштів, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов договору. Такий правочини, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору. Факт отримання відповідачем кредитних коштів у вказаному розмірі підтверджується матеріалами справи. [PERSON] не виконала належним чином свої зобов`язання за вказаним кредитним договором. Відповідач не спростувала будь-якими доказами правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором та неналежне виконання ним умов договору щодо сплати заборгованості. Вказана заборгованість нарахована в межах строку кредитування. Таким чином, оскільки на день звернення позивача до суду зобов`язання за кредитним договором відповідач не виконав, тому позивач на законних підставах має право вимагати сплати заборгованості. Що стосується позовних вимог в частині стягнення пені, суд зазначає таке. Відповідно до пункту 18\~Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеноїстаттею 625 цього\~Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим\~Законом України "Про затвердження Указу Президента України"Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року№ 2102-IX в Україні введений воєнний стан, тому в частині стягнення пені слід відмовити. Відтак, загальна сума заборгованості за кредитним договором, яку слід стягнути з [PERSON] , становить 38\~201 гривня 05 копійок (26\~563 гривні 16 копійок заборгованість за тілом кредиту, 11\~637 гривень 89 копійок заборгованість за відсотками). Розподіляючи судові витрати, суд зазначає таке. Позивач просить стягнути з відповідача на його користь судові витрати, які складаються із судового збору, сплаченого за подання позовної заяви у розмірі 2422 гривні 40 копійок, оскільки позов подано в електронній формі. Оскільки позов задоволено частково, на користь позивача підлягає стягненню 38\~201 гривня 05 копійок кредитної заборгованості, що становить 91,8%, від суми пред`явленого позову (41\~660 гривень 15 копійок), то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 2223 гривень 76 копійок (2422,40х91,8:100).

Outcome: partial