Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-02 00:00:00

Представниця Тертиця Т.В., яка діє на підставі довіреності в порядку передоручення без номера від 13 травня 2024 року, сформованої в системі «Електронний суд» в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (далі -ТОВ «Укр фінанс кредит»), звернулась до суду із з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідачки на користь товариства заборгованість за кредитним договором № 1257-0598 від 17 серпня 2023 року в розмірі 42\~000,00 грн, з яких: 8 400,00 грн прострочена заборгованість за кредитом та 33\~600,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також понесені судові витрати. В обґрунтування заявлених вимог представниця посилається на те, що 17.08.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і [PERSON] , за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства, укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1257-0598. Представниця зазначає, що із змісту договору, видно, що він разом із Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються вісі його істотні умови та з яким позичальниця була попередньо ознайомлена. Позичальниці був наданий одноразовий ідентифікатор А8012 для підписання кредитного договору №1257-0598 від 17.08.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 8 400,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 21 день; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день, які виконав в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. В подальшому, відповідачка всупереч умовам кредитного договору та діючого законодавства не виконала взяті на себе зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору, що призвело до виникнення заборгованості, що станом на 24.03.2025 становить 83\~118,00 грн, з них прострочена заборгованість за кредитом 8 400,00 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 74\~718, 00 грн. Разом з тим, представниця зазначає, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальниці програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанси», а саме часткового списання заборгованості позичальниці за нарахованими процентами у загальній сум 41\~118,00 грн за умовами погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 42\~000,00 грн. У зв`язку з вищенаведеним, позивач просить стягнути з відповідачки частину заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1257-0598 від 17.08.2023 в сумі 42 000,00 грн, з яких: 8400,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 33 600,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Ухвалою судді Монастириського районного суду Тернопільської області від 15 квітня 2025 відкрите провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, до позовної заяви долучено клопотання директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєва Є.В., в якому останній просить розглядати дану цивільну справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідачка в судове засідання не з`явилась, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, повторно не з`явилася в судове засідання, не повідомивши про причини неявки, до початку розгляду справи по суті відзиву на позовну заяву не подала. Розглянувши справу, судом досліджено такі докази та встановлено такі обставини. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ІК №116 від 16.01.2018, видане Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. 17.08.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та [PERSON] укладений договір про відкриття кредитної лінії №1257-0598 продукту «CreditKasa», який підписаний позичальницею електронним підписом одноразовим ідентифікатором А8012. Згідно умов зазначеного договору, невід`ємними його частинами є правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік за договором) відповідно до Методики Національного банку України, які також підписані позичальницею електронним підписом одноразовим ідентифікатором А8012, що свідчить про її ознайомленням з їхніми умовами. Відповідно до п.2.1, 2.2 договору про відкриття кредитної лінії №1257-0598 від 17.08.2023, який укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник), кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором. Згідно п. 2.3 договолру для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку, дата видачі кредиту 17.08.2023, останній календарний день першого базового періоду 09.09.2023, суму кредиту 8 400,00 грн, нараховані проценти за користування кредитом 4 410,00 грн, разом до сплати 12 810,00 грн. Згідно пункту 4.6. кредитного договору, спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. Як видно із пункту п. 4.8. кредитного договору базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору. Відповідно до п. 4.10 кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Згідно п. 4.12 договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 11.06.2024. Строк договору є рівним строку кредитування. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору складає 84\~000,00 грн та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.14 договору). У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом кредитодавець має право розірвати цей договір за своєю ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 календарних днів (п.8.6 договору). Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1257-0598 проценти за користування кредитом становлять 75 600,00 грн. З довідки про перерахування суми кредиту № 1257-0598 від 17.08.2023, видно, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснив видачу відповідачці коштів за кредитним договором № 1257-0598 від 17.08.2023 в сумі 8 400,00 грн, за допомогою системи LIQPAY, платіж 2353214339, дата 17.08.2023; № платіжної картки [NUMBER] . Також в матеріалах справи наявне повідомлення АТ КБ «Приватбанк» для ТОВ «Укр Кредит Фінанс», згідно якого встановлено, що від позивача № платежу 2353214339 через систему платежів LIQPAY на підставі договору №4010 від 02.12.2019 перераховані кошти в розмірі 8 400,00 грн, 17.08.2023 згідно договору № 1257-0598, на банківську картку [NUMBER] . Вказане свідчить про те, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору. В свою чергу відповідачка свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Згідно із наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором №1257-0598 від 17.08.2023 станом на 24.03.2025 наявна заборгованість [PERSON] перед позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в розмірі 8 400,00 гривень за кредитом та 74 718,00 гривень за відсотками. Разом з тим, згідно вказаного розрахунку, встановлено, що кредитодавцем здійснювалось нарахування процентів за користуванням кредитом протягом строку кредитування 300 днів, одночасно [PERSON] будь-яких погашень грошових зобов`язань перед кредитодавцем не здійснювала. Разом з тим позивачем прийняте рішення про можливість застосування до [PERSON] програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 41\~118,00 грн, за умови погашення позичальницею решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 42 000 грн. Надавши оцінку правовідносинам, які виникли між сторонами та наявним у справі доказам, суд дійшов таких висновків. За правилом частини першої статті 205\~Цивільного кодексу\~України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до частин 1, 2 статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. За змістом статей 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до статті 638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). У статті 526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі статтею 1055\~ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Матеріали справи свідчать про те, що кредитний договір укладений в електронній формі. Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України\~«Про споживче\~кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію». Зокрема, в ст.\~13\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» зазначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини 1 статті 3 Закону). Відповідно до частини 3 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону). Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. З матеріалів справи встановлено, що договір про відкриття кредитної лінії №1257-0598 від 17.08.2023 із зазначенням у ньому усіх реквізитів відповідачки, в тому числі паспортних даних, ідентифікаційного коду, місця проживання, мобільного номеру телефону, рахунку позичальниці, а також інформація щодо умов кредитування, містить електронний підпис із одноразовими ідентифікаторами [NUMBER] , що свідчить про його укладення в електронній формі, з умовами якого відповідачка, які вважала зручними для себе погодилась та підтвердила умови отримання кредиту. Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання щодо видачі кредиту виконав в повному обсязі. В свою чергу відповідачка взяті на себе зобов`язання своєчасно та в порядку, передбаченому договором про відкриття кредитної лінії № 1257-0598 від 17.08.2023, належним чином не виконала та кредитні кошти не повернула, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 83 118,00 грн, яка складається із: суми неповернутого кредиту 8\~400,00 грн та суми нарахованих відсотків 74\~718,00 грн. Разом з тим позивачем до відповідачки застосована програма лояльності, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 41\~118,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 42 00,00 грн. Оскільки доказів належного виконання відповідачкою своїх зобов`язань за кредитним договором суду не надано, а розмір заборгованості [PERSON] підтверджується наданим позивачем розрахунком, який відповідачка не спростувала, з [PERSON] на користь позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» слід стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1257-0598 від 17.08.2023 у розмірі 42\~000,00 грн, з яких: 8\~400,00 грн прострочена заборгованість за кредитом та 33 60,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Враховуючи наведене, суд вважає, що сума заборгованості за тілом кредиту в розмірі 8 400,00 грн та простроченими відсотками в розмірі 32\~600,00 грн підлягає стягненню з відповідача у повному об`ємі. З матеріалів справи встановлено, що при поданні позову ТзОВ «Укр кредит фінанс» сплачено 2422,40 грн. судового збору. Зважаючи на те, що позов задоволено, на підставі частини першої 141 ЦПК України, з відповідачки підлягають стягненню на користь позивача 2422,40 грн судового збору, сплаченого позивачем при поданні позову.

Outcome: approved