Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-01 00:00:00

18 квітня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» з використанням системи «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 72502 грн. 84 коп. Обґрунтовано позов, зокрема, тим, що 28 вересня 2021 року між Акціонерним товариством «Банк Форвард» та [PERSON] шляхом акцептування банком пропозиції клієнта (оферти) було укладено договір про банківське обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідачу надано кредит у сумі 59900 грн. строком на 1097 днів. Відповідач зобов`язався повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов договору. Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надав відповідачу кредитні кошти на умовах, передбачених договором, однак відповідач взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів належним чином не виконував, у зв`язку з чим виникла заборгованість. На даний час право вимоги до відповідача за даним договором перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», а тому позивач звернувся до суду з даним позовом. Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 25 квітня 2025 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження в справі; справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження; визначено сторонам строк для подачі заяв по суті справи. Відповідач відзив на позов не подав. У судове засідання представник позивача не з`явилася, з використанням системи «Електронний суд» подала клопотання про розгляд справи за її відсутності, зазначивши, що не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у\~судове засідання\~повторно не\~з`явився,\~про дату,\~час і\~місце розгляду\~справи по\~суті сповіщався\~завчасно і\~належним чином. Судова повістка відповідачу надсилалася за адресою його місця проживання, зареєстрованою в установленому законом порядку. Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам статті 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України). На підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд встановив таке. 28 вересня 2021 року [PERSON] звернувся до Акціонерного товариства «Банк Форвард» (банк) з метою отримання банківських послуг та підписав анкету-заяву № 300004846 про акцепт Публічної пропозиції АТ «Банк Форвард» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Банк Форвард» (а.с. 6-8). У вказаній\~заяві вказано,\~що відповідач\~беззастережно підтверджує,\~що приймає\~Публічну пропозицію\~АТ «Банк\~Форвард» на\~укладення Договору\~про банківське\~обслуговування фізичних\~осіб,\~яка розміщена\~на сайті\~АТ «Банк\~Форвард» https://www.forward-bank.com,\~в повному\~обсязі,\~з урахуванням\~умов надання\~всіх послуг,\~як обраних\~безпосередньо при\~прийнятті ДБО,\~так і\~послуг,\~що можуть\~бути надані\~йому в\~процесі обслуговування\~(з\~урахуванням всіх\~змін)\~і погоджується\~з тим,\~що може\~обирати будь-які\~передбачені ДБО\~послуги;\~підтверджує,\~що ця\~Анкета-заява\~разом з\~Публічною пропозицією\~АТ «Банк\~Форвард» на\~укладення Договору\~про банківське\~обслуговування фізичних\~осіб та\~Тарифами складають\~Договір про\~надання банківських\~послуг,\~укладання якого\~він підтверджує\~і зобов?язується\~виконувати його\~умови;\~ознайомлений з\~даними документами\~(згідно\~з вимогами\~діючого законодавства)\~та отримав\~їх примірники\~у мобільному\~додатку,\~вони йому\~зрозумілі та\~не потребують\~додаткового тлумачення\~та просить відкрити поточний рахунок [NUMBER] у гривні на його ім?я. У пункті 3.1.2 заяви відповідач просить надати кредит у сумі 59900 грн. строком на 1097 днів з 28.09.2021 до 28.09.2024 шляхом зарахування суми кредиту на рахунок та її подальшого безготівкового переказу з рахунку згідно з дорученням(и) позичальника, викладеним(и) нижче в даному Розділі. Згідно із пунктом 3.1.3 заяви відповідач просить надати кредит на таких умовах: ставка по кредиту на строкову частину основного боргу 0,01% річних; ставка по кредиту на прострочену частину основного боргу - 0,00001% річних; щомісячна комісія, без ПДВ: 1791 грн. 01 коп.; плата за пропущення платежів: першого пропуску - 350 грн., другого (підряд) пропуску - 350 грн., третього (підряд) пропуску - 400 грн., четвертого (підряд) та кожного наступного (підряд) - 400 грн. У пункті 3.1.5. заяви також зазначено, що відповідач просить у безготівковому порядку за рахунок наданого кредиту списати з рахунку та зарахувати на користь Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Арсенал Лайф» суму страхової премії у розмірі 9900 грн. за «Програмою добровільного страхування життя» за весь період страхування. 25 липня 2024 року між Акціонерним товариством «Банк Форвард» (банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (новий кредитор) укладено договір № GL1N4262002/1 відступлення права вимоги, за яким у порядку та на умовах, визначених цим договором, банк відступив новому кредитору належні банку, а новий кредитор набув права вимоги банку до позичальників та/або заставодавців, зазначених у Додатку № 1 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників або інших осіб, до яких перейшли обов?язки боржників, за кредитними договорами (договорами про надання кредиту(овердрафту)) та/або договорами застави, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно реєстру в Додатку № 1 до цього договору. Новий кредитор сплачує банку за права вимоги грошові кошти у сумі та у порядку, визначених цим договором (а.с. 26 на звороті - 29). Копією платіжної інструкції № 4170 від 23 липня 2024 року підтверджується сплата Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» Акціонерному товариству «Банк Форвард» ціни продажу в сумі 70122419 грн. 74 коп. (а.с. 30). З копії Витягу з Реєстру договорів, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами до договору № GL1N4262002/1 відступлення права вимоги слідує, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло права грошової вимоги, зокрема, до відповідача за договором № 300004846 у сумі 72502 грн. 84 коп. (а.с. 29 на звороті). Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Стаття 512 Цивільного кодексу України передбачає, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 Цивільного кодексу України). Згідно із частиною першою статті 627 Цивільного кодексу України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 629 Цивільного кодексу України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до частини першої статті 638 Цивільного кодексу України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною першою статті 509 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно зі статтею 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Акціонерне товариство «Банк Форвард» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі та надало відповідачу кредитні кошти на умовах, передбачених договором, однак відповідач свої зобов`язання щодо їх повернення належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Так, за розрахунком, наданим позивачем, заборгованість відповідача за договором становить 72502 грн. 84 коп., до якої входить: 45850 грн. 83 коп. тіло кредиту; 2 грн. 37 коп. - проценти; 26649 грн. 64 коп. комісія (а.с. 14). Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до частини першої статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Частиною другою статті 615 Цивільного кодексу України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Факт отримання відповідачем кредитних коштів та користування ними підтверджується випискою по рахунку відповідача (а.с. 15-24). Доказів, які б спростовували зазначені обставини та розмір заборгованості, відповідач суду не надав. Разом з\~тим,\~суд враховує,\~що згідно\~із пунктом\~4\~частини першої\~статті 1\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» (у\~редакції від\~23\~квітня 2021\~року) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. У частині другій статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції від 23 квітня 2021 року), зокрема, було визначено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця (у тому числі за ведення рахунків), які сплачуються споживачем, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, розраховані на дату укладення договору про споживчий кредит, які є обов`язковими для укладення договору про споживчий кредит, а також за послуги кредитного посередника (за наявності). У разі якщо витрати на додаткові чи супутні послуги кредитодавця, отримання яких є обов`язковим для укладення договору про споживчий кредит, або кредитного посередника (за наявності) не були включені до загальних витрат за споживчим кредитом, платежі за ці послуги не підлягають сплаті споживачем. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію. У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержания процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів. При цьому, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Зокрема, згідно з частиною першою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції від 23 квітня 2021 року) після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Відповідно до частини другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції від 23 квітня 2021 року) у разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування (управління) кредитом може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць, а в іншому випадку відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» така інформація надається безоплатно. Аналогічна позиція викладена Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 13 липня 2022 року в справі № 496/3134/19 та Верховним Судом у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року в справі № 204/224/21. Згідно із частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції від 23 квітня 2021 року) умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. У анкеті-заяві № 300004846 про акцепт Публічної пропозиції АТ «Банк Форвард» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Банк Форвард», яка підписана відповідачем, встановлено щомісячну комісію в сумі 1791 грн. 01 коп. Разом з тим, у матеріалах справи відсутні докази, які б підтверджували, що відповідачу щомісячно надавалися будь-які послуги, погоджені ним, за які встановлено нарахування комісії, чи певна інформація щодо кредиту та, що така інформація надавалася частіше ніж один раз на місяць, а тому підстав для стягнення з відповідача комісії суд не знаходить. Також, з розрахунку заборгованості за комісією (а.с. 14) слідує, що грошові кошти в сумі 11867 грн. 57 коп., які вносив відповідач на погашення кредиту, були зараховані на погашення комісії. За вказаних обставин, враховуючи, що відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суд знаходить підстави для стягнення з відповідача заборгованості, до якої входить заборгованість за тілом кредиту (45850 грн. 83 коп.) та процентами (2 грн. 37 коп.), однак за вирахуванням суми грошових коштів, які були сплачені відповідачем та зараховані на погашення комісії в сумі (11867 грн. 57 коп.), що становить 33985 грн. 63 коп., у зв`язку з чим позов підлягає частковому задоволенню. Також, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених вимог.

Outcome: partial