Jurisdiction: civil
Date: 2025-07-06 00:00:00

20.03.2025 до Вінницького міського суду Вінницької області за підсудністю від Вінницького районного суду Вінницької області надійшла цивільна справа №128/667/25 за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в особі представника позивача Корнійчук Д. Д., до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в сумі 23 195, 50 грн та судового збору у сумі 2 422, 40 грн. Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 05.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та [PERSON] за допомогою веб сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1297-6578. Позичальнику на виконання норм Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», ст. 639 ЦК України було надано одноразовий ідентифікатор А7352 для підписання кредитного договору №1297-6578 від 05.11.2023. Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 4 000, 00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період* - 10 днів; знижена % ставка 2, 5 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. Також Додатковою угодою №1 від 08.11.2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1297-6578 від 05.11.2023 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 900, 00 грн. Позивач видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача, чим виконав свої зобов`язання за договором. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1297-6578 від 05.11.2023, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором, що є додатком до позовної заяви. Станом на 17.01.2025 загальний розмір заборгованості відповідача становив: 47 138, 00 грн, що складався з: 4 900, 00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 42 238, 00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Разом з тим кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 23 942, 50 грн за умовами погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 23 195, 50 грн. Враховуючи вище зазначене, позивач просить суд стягнути з відповідача суму у розмірі 23 195, 50 грн., що складається з простроченої заборгованості за кредитом 4 900, 00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами 18 295, 50 грн, та судові витрати в сумі 2 422, 40 грн. У додатку до позовної заяви позивачем надано докази направлення відповідачу копії позовної заяви з додатками (а. с. 36, 36 зворот), а також клопотання, в якому позивач не заперечує проти ухвалення заочного рішення ( а. с. 37). Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.03.2025 головуючим суддею була визначена суддя Березовська О. А. Справа передана судді 21.03.2025. 28.03.2025 на запит суду від Департаменту адміністративних послуг Вінницької міської ради надійшла Інформаційна довідка з Реєстру Вінницької міської територіальної громади про реєстрацію місця проживання особи вих. №11114 від 24.03.2025 (а. с. 46-47). Ухвалою суду від 02.04.2025 вказана позовна заява прийнята до розгляду, відкрите провадження та постановлено розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін (а. с. 48). Копія ухвали суду двічі направлялась відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення. Кореспонденція повернулась на адресу суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання» 25.04.2025 та 14.05.2025 (а. с. 50-51, 52-53). Суд враховує правову позицію Верховного Суду, викладену в постанові від 23.01.2023 у справі №496/4633/18 (провадження № 61-11723св22), що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду. Отже, листи, що повернулися з відміткою в довідці поштового відділення про причину повернення :"за закінченням терміну зберігання" - є належно врученими. Суд розцінює відповідача як такого, що належним чином повідомлений про розгляд справи судом. Відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву на позовну заяву, інші заяви та клопотання від відповідача також не надходили. В позовній заяві представник позивача вказує, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, враховуючи, що позивач в позовній заяві зазначив, що не заперечує проти заочного розгляду справи, суд ухвалює рішення про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування». Судом встановлені нижче зазначені юридичні факти, що є підставою виникнення кредитних відносин. 05.11.2023 між сторонами за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1297-6578 продукту "CreditKasa" (а. с. 10-13). Договір підписаний [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А7352. Відповідно до п. 11.1, 11.13 кредитного договору цей договір та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики НБУ є додатками договору та невід`ємною його частиною (а. с. 12 зворот, 13). За п. 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Згідно з п. 4.1 договору загальний розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 4 000, 00 грн. Дата надання/видачі кредиту 05.11.2023. Відповідно до п. 4.7. тип процентної ставки за користування кредитом-фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредиту, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі, може надаватися можливість скористатись кредитом за промо-ставкою та/або пільговою та/або зниженою процентною ставкою. Пунктами 4.10, 4.12 передбачено, що стандартна процента ставка становить 3,00 % за кожен день користувався кредитом. Строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту нарахування кредиту. Дата повернення кредиту 30.08.2024. Відповідно до п. 8.5. договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п. 4.12 договору (а. с. 11 зворот). Відповідач був\~ознайомлений із\~паспортом споживчого\~кредиту,\~який підписаний\~відповідачем електронним\~підписом одноразовим\~ідентифікатором А7352 (а.с. 17 зворот-18 зворот). На підтвердження вимог за кредитним договором позивачем також надані Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "CreditKasa", затверджені наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №71-П від 19.10.2023, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1297-6578 (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, які також підписані позичальником вказаним електронним підписом (а.с. 18 зворот-19). З таблиці вбачається, що дата видачі кредиту: 05.11.2023, строк повернення: 30.08.2024, строк кредиту: 300 днів; сума кредиту 4 000, 00 грн, щомісячні проценти за користування кредитом 1 200, 00 грн, реальна річна процентна ставка 1812295, 00%, загальна вартість кредиту 40 000, 00 грн. 08.11.2023 між сторонами було укладено додаткову угоду № 1 про надання додаткових коштів у кредит у сумі 900, 00 грн (а.с.22-22 зворот). Договір підписаний [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9472. Дата надання/ видачі додаткових грошових коштів у кредит 08.11.2023. Відповідно до п. 3. Додаткової угоди після укладення якої та після надання додаткових коштів у кредит, умови кредитування змінюються за договором та відповідно до якого сума неповернутого кредиту становить 4 900 грн, кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення додаткової угоди становить 297 календарних днів, орієнтовна реальна процентна ставка за час з моменту укладення додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 3485535, 00 %, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 48 919, 00 грн, що відображено в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживання та реальної річної процентної ставки за договором № 1297-6578 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики НБУ, що є невід`ємною частиною додаткової угоди. Згідно з листом АТ КБ «Приватбанк», підписаним 21.01.2025, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 здійснено платежі №2387551396 від 05.11.2023 у сумі 4 000,00 грн та №2388767073 від 08.11.2023 у сумі 900, 00 грн на номер платіжної карти [NUMBER] за договором №1297-6578 (а.с.20). Вказані обставини також підтверджуються довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1297-6578 від 05.11.2023 [PERSON] (а.с.24). Згідно з розрахунком заборгованості за договором №1297-6578 від 05.11.2023, станом на 17.01.2025, наданим позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем становить 47 138, 00 грн, з яких: 4 900, 00 грн сума основного боргу, 42 238, 00 грн - залишок нарахованих, не погашених відсотків, сума платежу 1 304, 50, 00 грн (а.с. 25-26 зворот). Позивачем була застосована до позичальника програма лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка передбачена Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка затверджена наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №96-П від 26.12.2023, а саме часткове списання заборгованості за нарахованими процентами (а. с. 27-27 зворот). Правовий статус позивача як фінансової установи, яка має право укладати кредитні договори підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи ( а.с.29-29 зворот). Згідно статей 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно приписів статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 1054 ЦК України, передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Ст.12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відносини між сторонами регулюються також Законом України "Про споживче кредитування". Судом не встановлено порушень норм цього закону при укладанні кредитного договору. Отже, судом встановлено, що сторонами був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі, відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, допустив прострочення сплати процентів і кредитодавець скористався своїм правом вимагати повернення простроченої заборгованості за кредитом та проценти за весь час користування кредитом. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджена заборгованість, наданий її розрахунок. Заборгованість становить 47 138, 00 грн і складається з основного боргу (тіла кредиту) 4 900, 00 грн та відсотків 42 238, 00 грн. Відповідачем не надано суду іншого розрахунку. Позивачем застосовано щодо заборгованості відповідача програму лояльності, введену для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», тому він просить стягнути з відповідача 23 195, 50, 00 грн, що складається з 4 900, 00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 18 295, 50 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Враховуючи зазначене, суд доходить висновку про задоволення позову в повному обсязі. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача також підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2 442, 40 грн. Оплата судового збору позивачем підтверджується платіжною інструкцією № 64726 від 21.02.2025 (а. с. 9).

Outcome: approved