Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-25 00:00:00

У лютому 2025 р. позивач звернувся до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, у якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 114 951,81 грн. та судовий збір. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що між Акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" та [PERSON] укладено кредитні договори: 06.11.2017 кредитний договір №200907072001, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 12612.25 грн.; 03.10.2018 кредитний договір №1001141943401, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 30000 грн.; 15.01.2019 кредитний договір №3001225686801, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 30794 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.12.2024 склала: По кредитному договору від 06.11.2017 № 200907072001 - 23682.53 грн., з яких: 12612.25 грн. заборгованість за кредитом; 11070.28 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; По кредитному договору від 03.10.2018 № 1001141943401- 50473.89 грн., з яких: 26248.81 грн. заборгованість за кредитом; 14.81 грн. заборгованість процентами; 24210.27 грн. заборгованість за комісією; По кредитному договору від 15.01.2019 № 3001225686801- 40795.39 грн., з яких: 30794 грн. заборгованість за кредитом; 18.19 грн. заборгованість процентами; 9983.2 грн. заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 01.12.2024 року склала 114951,81 гривень. Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи. Представник позивача у позовній заяві просив розглянути справу в спрощеному позовному провадженні та за відсутності представника Банку, проти винесення судом заочного рішення в справі не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явилась, хоча належним чином повідомлявся про час, дату і місце проведення судового засідання, що підтверджується зворотніми повідомленням про вручення поштової кореспонденції, які повернулись на адресу суду з відміткою відділення поштового зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою». У відповідності до приписів ч. 6 ст. 128 ЦПК України судова повістка разом із розпискою, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається на офіційну електронну адресу відповідного учасника справи, або разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням або через кур`єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи. У разі ненадання учасниками справи, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Відповідно до ч. 3 ст. 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин. Враховуючи неявку належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, яка не з`явилася в судове засідання без поважних причин та без повідомлення причин, не подала відзив відповідно до ст. 280 ЦПК України, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів при заочному розгляді справи, що відповідає положенню ст. 280 ЦК України. Враховуючи неявку всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Суд, вивчивши матеріали справи, встановив такі факти та відповідні їм правовідносини: Судом встановлено, що 06.11.2017 року між АТ "ПУМБ" та [PERSON] був укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з умовами якого останній отримав кредитний ліміт у розмірі 1000,00 грн., шляхом підписання заяви №200907072001 про приєднання до цього договору та паспорту споживчого кредиту строком на 12 місяців, з визначенням розміру річної процентної ставки - 49 %. В розділі заключних положеннях вказаної заяви, зазначено, що права та обов`язки клієнта і банку, їх відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору, а також порядок зміни припинення дії договору визначаються умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які погоджуються клієнтом при підписанні заяви. Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту по договору № 200907072001 від 06.11.2017 р., кредитний ліміт було збільшено до 12 612,25 грн. 03.10.2018 року між АТ "ПУМБ" та [PERSON] був укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з умовами якого останній отримав кредит у розмірі 30000,00 грн., шляхом підписання заяви №1001141943401 про приєднання до цього договору та паспорту споживчого кредиту строком на 24 місяці, з визначенням розміру річної процентної ставки - 0,01 %, розміром комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99 %, розміром процентної ставки 0,01 % річних, разової комісії 0,00 % від суми кредиту +0,00 гривень. Також у вказаній заяві, яка підписана відповідачем 03.10.2018 року визначено графік платежів з визначенням річної процентної ставки, загальних витрат за споживчим кредитом та загальної вартості кредиту розмір якого становить 58731,10 грн. В розділі заключних положеннях вказаної заяви, зазначено, що права та обов`язки клієнта і банку, їх відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору, а також порядок зміни припинення дії договору визначаються умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які погоджуються клієнтом при підписанні заяви. 15.01.2019 року між АТ "ПУМБ" та [PERSON] був укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з умовами якого останній отримав кредит у розмірі 30794,00 грн., шляхом підписання заяви №3001225686801про приєднання до цього договору та паспорту споживчого кредиту строком на 24 місяці, з визначенням розміру річної процентної ставки - 0,01 %, розміром комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,00 %, розміром процентної ставки 0,01 % річних, разової комісії 0,00 % від суми кредиту +399,00 гривень. Також у вказаній заяві, яка підписана відповідачем 15.01.2019 року визначено графік платежів з визначенням річної процентної ставки, загальних витрат за споживчим кредитом та загальної вартості кредиту розмір якого становить 44 653,85 грн. В розділі заключних положеннях вказаної заяви, зазначено, що права та обов`язки клієнта і банку, їх відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору, а також порядок зміни припинення дії договору визначаються умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які погоджуються клієнтом при підписанні заяви. Підтвердженням направлення позивачем відповідачу письмової вимоги про необхідність термінового погашення заборгованості за кредитними договорами є дані Укрпошти згрупованих відправлень рекомендованих листів за списком; 20241203 ПУМБ_959. До матеріалів справи долучено Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, (в редакції від 06 квітня 2018 року ). Вказаним документом передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. (п. 2.2.5 Розділу І) Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти. Згідно з п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Зі змісту паспортів споживчого кредиту від 06.11.2017 року, від 03.10.2018 року, від 15.01.2019 року вбачається обізнаність відповідача з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність власноручного підпису відповідача [PERSON] , який підтверджує поінформованість останнього про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, базову відсоткову ставку, розмір щомісячних платежів, розмір комісії, тощо. Позивач свої зобов`язання виконав, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.31238797.40030.8810 від 03.10.2018 року та платіжною інструкцією № TR.33234936.9293.359 від 15.01.2019 року. Згідно з розрахунком заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 200907072001 від 06.11.2017 року станом на 01.12.2024 року становить у розмірі 23\~682,53 гривень, в тому числі: заборгованість за сумою кредиту в розмірі становить 12\~612,25 гривень; заборгованість за відсотками в розмірі становить 11\~070,28 гривень; заборгованість за комісією в розмірі становить 0,00 гривень. Згідно з розрахунком заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 1001141943401 від 03.10.2018 року, загальний розмір заборгованості станом на 01.12.2024 року складає 50\~473,89грн., з яких: заборгованість по сумі кредиту - 26\~248,81 грн; заборгованість по процентам 14,81 грн; заборгованість по комісії - 24\~210,27 грн. Згідно з розрахунком заборгованості [PERSON] перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 3001225686801 від 15.01.2019 року, загальний розмір заборгованості станом на 01.12.2024 року складає 40\~795,39грн., з яких: заборгованість по сумі кредиту - 30\~794,00 грн; заборгованість по процентам 18,19 грн; заборгованість по комісії - 9\~983,20 грн. 02.12.2024 року АТ «ПУМБ» за вих. № KHO-44.2.2/722 направило [PERSON] письмову вимогу (повідомлення) про необхідність негайного погашення заборгованості в розмірі 114 951,81 грн. за кредитними договорами №200907072001, № 1001141943401 та № 3001225686801. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Європейський суд справ людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча п. 1 ст. 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10.02.2010). Відповідно до ч. 1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Згідно з частиною другою статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Згідно з положеннями статей 526, 530, 610, частини першої статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частинами першою-третьою статті 633 ЦК України передбачено, що договори, які укладаються банком з фізичними особами, є публічними. Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як вбачається з копій заяв №200907072001, № 1001141943401 та № 3001225686801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, останні містять істотні умови кредитного договору, спосіб надання кредиту, суму кредиту, строк повернення кредиту, розмір процентної ставки, розмір комісії за обслуговування кредиту та інші істотні умови. Відповідач погодився з умовами заяв №200907072001, № 1001141943401 та № 3001225686801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, про що свідчить наявність його власноручного підпису. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У ч. 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст. 525 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. За пунктом 10 частини 1 статті 12 цього ж Закону визначено, що у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися. Відповідно до умов кредитних договорів, укладених між позивачем та відповідачем, сторони погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Ці умови були узгоджені позичальником шляхом підписання відповідних документів. Підписавши заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua. Отже, умовами заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування нарахування та сплата комісії за обслуговування кредитної заборгованості визначена сторонами кредитування та безпосередньо узгоджена з позичальником шляхом підписання заяви з такими умовами кредитування, а тому платежі за комісією правомірно включені банком до заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача. В порушення умов кредитних договорів, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач свої зобов`язання не виконав, а саме не здійснював погашення заборгованості за кредитами у встановлених договорами порядку та в строки, у зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитними договорами у відповідача [PERSON] станом на 01.12.2024 року, наявна загальна сума заборгованості у розмірі 114 951,81 грн. При цьому боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, що передбачено згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України, Також позивач направляв на адресу відповідача письмову вимогу виконати зобов`язання та негайно погасити заборгованість по кредитних договорах, доказів оплати такої заборгованості у добровільному порядку суду не надано. Виходячи з викладених обставин суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог, оскільки позов АТ "ПУМБ" про стягнення заборгованості за тілом кредиту, відсотками, комісією ґрунтуються на підставах, узгоджених між сторонами та викладених у паспорті споживчого кредиту. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд,

Outcome: approved