Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-26 00:00:00

30.04.2025 представник акціонерного товариства «ОТП Банк» (далі по тексту АТ «ОТП Банк) звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 69 936,99 грн. В обґрунтування\~позову зазначає,\~що 11.05.2024 між АТ «ОТП Банк» та відповідачем [PERSON] було укладено кредитний договір № 3000023072, шляхом підписання електронним підписом у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію». Відповідно до Розділу 1 Кредитного Договору АТ « ОТП БАНК » надав Відповідачу кредит на принципах поворотності, платності, строковості в сумі 38 000,00 грн. 21.09.2023 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено договір у формі підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" № 0176/980/2559835/23 від 21.09.2023, що є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток та Правил користування карткою, Інформаційного листка, Тарифів Тарифного пакету приватного банківського обслуговування, які розміщені на офіційному сайті Банку. На виконання умов вищевказаного договору АТ « ОТП БАНК » свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Згідно з Звітом-рахунком Відповідачем використано кредит в загальному розмірі: 33 400,00 грн. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за кредитним договором № 3000023072 від 11.05.2024 становить: заборгованість по тілу кредиту 36887,54 грн, заборгованість по відсотках - 7 618,85 грн, пеня - 0,00 грн, а всього 44\~506,39 грн. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за картковим рахунком за договором № 0176/980/2559835/23 від 21.03.2023 становить: заборгованість по тілу кредиту 25\~430,60 грн, заборгованість по відсотках - 0 грн, пеня - 0,00 грн, а всього 25\~430,60 грн. Просить стягнути із відповідача [PERSON] на користь позивача АТ «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором № 3000023072 від 11.05.2024 у розмірі 44\~506,39 грн та заборгованість за картковим рахунком за договором № 0176/980/2559835/23 від 21.03.2023 у розмірі 25\~430, 60 грн, а разом 69 936,99 грн та стягнути судові витрати. Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 30.04.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду. Представник позивача АТ «ОТП Банк» в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи, повідомлений у встановленому законом порядку. На адресу суду подав заяву, відповідно до якої позов підтримує повністю, просить справу розглядати у відсутність представника, проти винесення у справі заочного рішення не заперечує (а.с. 48). В судове засідання відповідач [PERSON] не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації; жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався. Передбачених ч. 2 ст.\~223\~ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову. Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється. З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного. Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини. Відповідно до ст. 1 Статуту АТ «ОТП Банк» (нова редакція), акціонерне товариство «ОТП БАНК» (надалі - Банк) є правонаступником усіх прав та обов`язків ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ОТП БАНК», яке в свою чергу є правонаступником усіх прав та обов`язків Закритого акціонерного товариства «ОТП Банк», яке в свою чергу є правонаступником усіх прав та обов`язків Акціонерного комерційного банку «Райффайзенбанк Україна». Банк був створений у формі акціонерного товариства закритого типу на підставі Договору про створення та діяльність акціонерного комерційного банку «Райффайзенбанк Україна» від 13.11.1997 та рішення Установчих зборів Банку від 28.11.1997 та зареєстрований Національним банком України 02.03.1998 (Реєстраційний номер 273). Згідно з рішенням позачергових Загальних Зборів Акціонерів від 09.10.2006 (Протокол №40) Банк змінив своє найменування з Акціонерного комерційного банку «Райффайзенбанк Україна» на Закрите акціонерне товариство «ОТП Банк». З метою приведення Статуту у відповідність до вимог Закону України «Про акціонерні товариства» від 17.09.2008 №514-VI та згідно з рішенням Загальних Зборів Акціонерів від 23.04.2009 (Протокол №53) Банк змінив своє найменування із Закритого акціонерного товариства «ОТП Банк» на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ОТП БАНК». З метою приведення Статуту у відповідність до вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо спрощення ведення бізнесу та залучення інвестицій емітентами цінних паперів» від 16.11.2017 № 2210-VIII та згідно з Рішенням Акціонера № 77 від 05.04.2018 Банк змінив своє повне найменування з ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ОТП БАНК» на АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ОТП БАНК» (а. с. 36-45) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 19.11.2020 (а. с. 46). Судом встановлено, що 11.05.2024 між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір № 3000023072 (далі - кредитний договір № 3000023072 від 11.05.2024), згідно з яким сторони узгодили умови договору шляхом його підписання (а.с. 9-11). Відповідно до п. 1 кредитного договору № 3000023072 від 11.05.2024 банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах: розмір, валюта та цільове використання кредиту: 38 000 грн на загальні споживчі цілі: 0,00 грн на сплату комісійної винагороди за видачу кредиту, 0,00 грн за сплату додаткових та/або супутніх послуг, а саме: на придбання послуг із страхування у продавця 1, 0,00 грн на придбання послуги у продавця 2, 0,00; загальний розмір кредиту 38 000,00 грн; дата остаточного повернення кредиту - 11.05.2026; річна база нарахування процентів - для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році; комісія з обслуговування кредитної заборгованості - щомісячно, у розмірі 0% від суми кредиту; протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 34,99% річних; повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануітетних платежів; датою (моментом) надання банком та отримання/позичальником кредиту вважається дата підписання позичальником кредитного договору (а. с. 9-11). Згідно з додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 3000023072 від 11.05.2024 графік платежів та розрахунку загальної вартості кредиту, який підписано сторонами, визначено графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, яка становить 53\~398,38 грн та складається із: 38 000,00 грн - погашення суми кредиту; 15\~398,38грн - проценти за користування кредитом. Реальна річна процента ставка становить 41,18%. (а.с. 12-13). Таким чином, відповідно до умов кредитного договору між банком та позичальником досягнуто згоди на отримання в кредит грошових коштів на придбання товару та відкриття поточного (карткового рахунку) з відкриттям кредитного ліміту. Також, позивачем 11.05.2024 був підписаний паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) (а.с. 6 -7). Відповідно до п. 3 та п. 4 паспорту споживчого кредиту визначено: тип кредиту: кредит: сума 38 000,00 грн, строк кредитування - 24 місяців, спосіб та строк надання кредиту - безготівкова, шляхом перерахування коштів на придбання товару, у строк визначений кредитним договором; процентна ставка 34,99%, тип процентної ставки - фіксована, загальні витрати за кредитом - 15 398,38грн, орієнтована загальна вартість кредиту - 15 398,38 грн, реальна річна процента ставка, відсотків річних 41,18%. Згідно з п. 7 паспорту споживчого кредиту споживач має право відмовитись від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування». Крім цього, паспорт споживчого кредиту містить орієнтовний графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с. 8 зворотна сторона). Згідно з Меморіальним ордером (первинний документ щодо перерахування суми кредиту на рахунок зазначений Позичальником) від 11.05.2024, позивач перерахував на рахунок відповідача 38\~000,00 грн за кредитним договором від №3000023072 (а. с. 14). Відповідно до розрахунку, заборгованість відповідача перед АТ «ОТП БАНК» станом на 20.01.2025 становить 36\~887,54 грн за тілом кредиту та 7\~618,85 грн за відсотками. 21.09.2023 року між АТ «ОТП Банк» та [PERSON] було укладено договір у формі підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" № 0176/980/2559835/23 від 21.09.2023, що є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток та Правил користування карткою, Інформаційного листка, Тарифів Тарифного пакету приватного банківського обслуговування, які розміщені на офіційному сайті Банку. Відповідно до Договору, попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є Заява-анкета про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" № 0176/980/2559835/23 від 21.09.2023, та які розміщені на офіційному сайті АТ « ОТП БАНК» www.otpbank.com.ua, на підтвердження чого Позичальником було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» №0176/980/2559835/23 від 21.09.2023, позичальник бажав оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідно до Заяви-анкети, визначено умови обслуговування кредитної лінії, за якими, зокрема, за користування кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами Банку та інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до договору. На дату укладення Договору розмір процентної ставки становить 5% щомісяця. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01% річних (а.с. 16-17). Відповідно до довідки про розмір встановлених кредитних лімітів від 15.01.2025, відповідачу на його картковий рахунок № [NUMBER] , 22.09.2023 року встановлено кредитний ліміт у розмірі 5000,00 грн., який то збільшувався, то зменшувався і 16.10.2024 року становив 33 400,00 грн (а. с. 19). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 0176/980/2559835/23 від 21.03.2023 картковий рахунок № [NUMBER] про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) по клієнту 2722417078 [PERSON] станом на 15.01.2025 всього використання кредитних коштів 75\~280,23 грн; плата за обслуговування рахунку/списання за смс-інформування 2\~930,04 грн; нарахування % - 7\~530,33 грн; нарахування штрафу - 0,00 грн; надходження коштів на рахунок 60\~310,00 грн. Всього заборгованість за використання кредитних коштів становить 25\~430,60 грн (а. с. 20-25). Згідно з звіту - рахунку за період з 21.09.2023 по 15.01.2025 [PERSON] має рахунок [NUMBER] : загальний розмір кредиту 33 400 грн; боргові зобов`язання за кредитом (без урахування відсотків за користування) станом на 19.02.2025 25\~430,60 грн (а.с. 26). Позивачем складено звіти-рахунки за період з 21.09.2023 по 15.01.2025, в яких вказані операції за картковим рахунком та операції з платіжною карткою (а.с. 26-35). З матеріалів справи вбачається, що відповідач не повністю виконував умови взятого на себе зобов`язання, не погашав кредит. На підтвердження існування та розміру заборгованості позивач, надав суду звіт-рахунок за період 21.09.2023 по 15.01.2025 за рахунком [NUMBER] із зазначенням операцій з платіжною карткою [NUMBER] . Крім цього, у наданому банком розрахунку заборгованості відображено весь рух коштів по рахунку відповідача із зазначенням дат, типу операції, сум використаних коштів та нарахованих на них відсотків. За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Відповідно до п.5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Відповідач шляхом підписання кредитного договору № 3000023072 від 11.05.2024 удосконаленим ЕП здійснив акцепт пропозиції, тобто договір вважається укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до ч. 1, 3 ст.\~509\~ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Положеннями ч. 1 ст.\~638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 2 ст.\~1054\~ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Положеннями ст.\~1049\~ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Факт підписання сторонами кредитного договору № 3000023072 від 11.05.2024 та договору № 0176/980/2559835/23 від 21.09.2023, укладений шляхом підписання заяви - анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір № 3000023072 від 11.05.2024 шляхом підписання електронним підписом та кредитний договір шляхом підписання заяви - анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 0176/980/2559835/23 від 21.09.2023. Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання перед позичальником виконав належним чином перерахував кредитні кошти на картковий рахунок [PERSON] , відкрив кредитний рахунок, що підтверджується меморіальним ордером та звітом-рахунком про користування кредитними коштами. При цьому, відповідно до розрахунку заборгованості за договором заборгованість за кредитним договором № 3000023072 від 11.05.2024 (фактично отриманими коштами) у розмірі 36\~887,54 грн та заборгованість за картковим рахунком за договором № 0176/980/2559835/23 від 21.09.2023 (фактично отриманими коштами) в розмірі 25\~430,60 грн. відповідачем не погашена. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку з позичальника суми непогашеного тіла кредиту (простроченого) в межах заявлених вимог за кредитним договором № 3000023072 від 11.05.2024 у розмірі 36\~887,54 грн та заборгованість за картковим рахунком за договором № 0176/980/2559835/23 від 21.09.2023 в розмірі 25\~430,60 грн., а разом 62\~318,14 грн. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, проценти за користування кредитом № 3000023072 від 11.05.2024 у розмірі 7 618,85 грн. За змістом ст.\~1056-1\~ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору, що містяться в кредитному договорі № 3000023072 від 11.05.2024. Як було встановлено судом вище, відповідно до договору № 3000023072 від 11.05.2024 встановлена фіксована процентна ставка у розмірі 34,99% річних, яка діє у межах строку кредиту. Згідно з умовами договору дата остаточного повернення кредиту 11.05.2026. Згідно зі розрахунком заборгованості за договором № 3000023072 від 11.05.2024 за період з 12.07.2024 до 20.01.2025 сума нарахованих відсотків складає 7\~618,85 грн, а тому позов в частині стягнення з [PERSON] відсотків за користування позикою підлягає задоволенню в сумі 7\~618,85 грн, оскільки дані відсотки нараховані за період користування коштами та в розмірі узгодженому сторонами. Відтак, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з [PERSON] заборгованості за відсотками в розмірі 7 618,85 грн підлягають до задоволення. Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором [PERSON] , які складаються з заборгованості за кредитним договором № 3000023072 від 11.05.2024 у розмірі 44\~506,39 грн (заборгованість по тілу кредиту - 36\~887,54 та заборгованість по відсотках 7\~618,85 грн) та заборгованість за картковим рахунком за договором № 0176/980/2559835/23 від 21.09.2023 в розмірі 25 430,60 грн., а разом 69\~936,99 грн. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому підлягає стягненню із відповідача. На підставі викладеного,

Outcome: approved