Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-16 00:00:00

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № ABH0CT155101625160559650 від 01.07.2021, у розмірі 183 640 (сто вісімдесят три тисячі шістсот сорок) гривень 87 копійок та судові витрати у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок. Позивач звернувся до Дергачівського районного суду Харківської області з вищевказаним позовом в порядку підсудності, визначеної рішенням Вищої ради правосуддя України № 399/0/15-23 від 20 квітня 2023 року «Про зміну територіальної підсудності судових справ окремих судів Харківської області», яким територіальну підсудність судових справ Золочівського районного суду Харківської області визначено Дергачівському районному суду Харківської області. В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що відповідач звернулася до АТ «Акцент-Банк» з метою отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 01.07.2021 року, будучи клієнтом Банку, [PERSON] уклала з Банком кредитний договір ABH0CT155101625160559650, щодо надання кредиту у розмірі 80 000 гривень строком на 63 місяців (тобто до 30.10.2026 року) зі сплатою процентів у розмірі 75.00 щорічно та комісії в розмірі 0.00 гривень. (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). Позивач вказує на те, що відповідач при підписані анкети - заяви підтвердила свою згоду, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами банку», складають між нею та банком договір про надання банківських послуг, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується підписом в анкеті-заяві. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). АТ «Акцент-Банк» свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме: надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. У відповідності до п. п. 3-5 Кредитного договору, ліміт цього договору: 80 000 гривень на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 30.10.2026 року, терміном на 63 місяці, зі сплатою процентів у розмірі 75.00 річних, без сплати банку комісії. Вказує, що відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, станом на 22.03.2025 відповідач має заборгованість перед позивачем у загальному розмірі 183 640 (сто вісімдесят три тисячі шістсот сорок) гривень 87 копійок, з яких: -79 239 (сімдесят дев`ять тисяч двісті тридцять дев`ять) гривень 31 копійка - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); -104 401 (сто чотири тисячі чотириста одна) гривня 56 копійок - загальний залишок заборгованості за процентами; -0.00 гривень - загальний залишок заборгованості за комісією; -0.00 гривень - загальний залишок заборгованості за пенею. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ «Акцент-Банк», у зв`язку з чим позивач просив стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості станом на 22.03.2025 та судовий збір. Ухвалою суду відкрито провадження по даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідно до ч. 4 ст. 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Відповідно до ст. 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Беручи до уваги, те що при відкритті провадження у справі визначено проводити її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи (у письмовому провадженні), враховуючи те, що від сторін у справі не надійшло клопотання про інший порядок розгляду, зокрема з викликом сторін в судове засідання, тому розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами та з дотриманням, визначеного ст. 275 ЦПК України строку, а саме суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі. Відповідач повідомлена про наявність справи у суді, своєчасно та належним чином, про що свідчить поштовий конверт, який направлявся рекомендованим листом з повідомленням на адресу її зареєстрованого місця проживання. Додатково відповідач повідомлялася шляхом розміщення оголошення на офіційному вебпорталі судової влади України, відзиву, клопотань чи будь-яких заяв щодо розгляду справи до суду не подавала (а.с. 44-46). Таким чином, відповідач вважається належним чином повідомленою. Проте, своїм правом подати відзив на позовну заяву не скористалася, жодних заяв чи клопотань до суду не надсилала. У відповідності до ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається таким, що належним чином повідомлений судом про розгляд вказаної справи. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку про задоволення позову, виходячи з наступного. Матеріали справи свідчать, що з 01.07.2021 [PERSON] підписала анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», за змістом якої відповідач визнала, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку становлять укладений між сторонами договір про надання банківських послуг (а.с. 6-8). Анкета-заява, заява про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту, паспорт споживчого кредиту буди підписані відповідачкою вудповідно до ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію» (а.с. 6-15). Засвідчивши своїм електронним підписом анкету-заяву, паспорт споживчого кредиту, заяву про надання послуги «Швидка гротівка», таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за цим договром, вона погодилася, що ознайомлена з паспортом поживчого кредиту, в якому також визначені, у тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема штраф за порушення стоків платежів за будь-якими із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування, зобов`язався виконувати ці Умови та Правила і регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті Акцент-Банку www.a-bank.com.ua. Відповідності до п. п. 3-5 Кредитного договору ABH0CT155101625160559650 від 01.07.2021 щодо надання кредиту у межах послуги «Швидка готівка» [PERSON] отримала від Банку 80 000 гривень, строком на 63 місяці (тобто до 30.10.2026 року) зі сплатою процентів у розмірі 75,00 щорічно та комісії у розмірі 0.00 гривень; Мета отримання кредиту - придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; Загальні витрати за кредитом - 232 529,78 гривень; Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 312 529,78 гривень; Реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 109,02%. Також у паспорті споживчого кредиту передбачені наступні застереження: наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. Використання інших способів надання кредиту та/або зміна інших вищезазначених умов кредитування можуть мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (зв.бік а.с. 6-7). Пунктом 5. Паспорту наведений Порядок повернення кредиту: Розмір Щомісячного платежу - 5 208,82 гривні. Також передбачені наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит: У разі наявності заборгованості у Клієнта із сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, Банк має право достроково розірвати Кредитний договір та здійснити дії, направлені на погашення залишку Заборгованості, що виникла при користуванні Клієнтом Послугою "Швидка готівка". Пеня у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочки, але пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу (зв. бік а.с. 6-7). Підпис споживача: підтверджено простим електроним підписом за номером телефону [NUMBER] , що ознайомлений з дійсними Умовами і правилами надання банківських послуг, про що свідчить позначка часу АЦСК - від 01.07.2021 (а.с. 7). Укладаючи Кредитний договір сторони вчинили дії визначені ст.ст. 11 та 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідач підписав Кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідач підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», заяву про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101625160559650 від 01.07.2021, паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», Графік погашення кредиту у вигляді таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит КЕП у мобільному додатку за допомогою відкритого ключа цифрового підпису №02a7edc0708dbde1c46b66c285ee92d1a3e2883efdbe0ba8601a02168d4d746c3a, який просила вважати обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, а також визнала, що електронний підпис є аналогом її власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Підтвердила, що усі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею з використанням електронного підпису (а.с. 6-8). Підписання відповідачем паспорту споживчого кредиту є належним доказом ознайомлення його з умовами кредитування, відповідний висновок викладено в постановах Верховного Суду від 23.12.2019р. у справі №572/1169/17, від 12.02.2020р. (справа №382/327/18). Згідно меморіального ордеру № TR.17910310.255754.65455 від 01.07.2021 АТ "А - БАНК" перерахувало [PERSON] грошові кошти на її банківський рахунок у розмірі 80 000 гривень із зазначенням призначення платежу: Видача кредиту згідно договору № ABH0CT155101625160559650 від 01/07/2021 (зв.бік а.с. 10). Отже, сторонами при укладенні договору було досягнуто згоди з усіх істотних умов кредитування кредитними коштами. З розрахунку заборгованості за договором №ABH0CT155101625160559650 від 01.07.2021, станом на 22.03.2025 вбачається, що відповідач здійснював часткову оплату з метою виконання умов договору, останній раз - 08.02.2022, тобто відповідач вчинила конклюдентні дії щодо визнання договору і відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту (а.с. 9-10). Заборгованість [PERSON] перед позивачем за кредитним договором №ABH0CT155101625160559650 від 01.07.2021 станом на 22.03.2025 становить у загальному розмірі 183 640 (сто вісімдесят три тисячі шістсот сорок) гривень 87 копійок, з яких: 79 239 (сімдесят дев`ять тисяч двісті тридцять дев`ять) гривень 31 копійка - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 104 401 (сто чотири тисячі чотириста одна) гривня 56 копійок - загальний залишок заборгованості за процентами; 0.00 гривень - загальний залишок заборгованості за комісією; 0.00 гривень - загальний залишок заборгованості за пенею, що підтверджується випискою з особового рахунку за кредитним договором, та розрахунком заборгованості, які долучені до позовної заяви (а.с. 9-13). Відповідність розрахунку та розмір заборгованості не були спростовані відповідачем ані змістовними запереченнями, ані окремим контррозрахунком, а тому при ухваленні рішення суд керується розрахунком позивача. Факт користування кредитними коштами відповідачем також не спростовано, доказів наявності боргу у іншому розмірі не надано. Надані виписки сформовані ФГВФО на підставі норм чинного законодавства (зв.бік а.с. 16-17). Згідно з пунктом 21 Постанови № 5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія - однією із форм її кредитування, в якій у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 634, ч. 2 ст. 639, ст. 207, ч. 2 ст. 638, ч. 2 ст. 642, ч.ч. 1, 2 ст. 1069, ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Позивачем на підтвердження наявності у відповідачки заборгованості та її розміру подано до суду: анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» від 14.03.2021, паспорт споживчого кредиту від 01.07.2021, заяву про надання послуги «Швидка гротівка» №№ ABH0CT155101625160559650 від 01.07.2021, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за цим договром №ABH0CT155101625160559650 від 01.07.2021, що є графіком погашення кредиту, що підписані КЕП позичальника, протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису позичальника - на підтвердження введення позивачальником КЕП та його перевірки 01.07.2021, створеного у інформаційно-телекомунікаційній системі Банку; меморіальний ордер № TR.17910310.255754.65455 від 01.07.2021, згідно якого АТ «Акцент-Банк» перерахувало АТ "А - БАНК" перерахувало [PERSON] грошові кошти на її банківський рахунок у розмірі 80 000 гривень із зазначенням призначення платежу: Видача кредиту згідно договору № ABH0CT155101625160559650 від 01.07.2021; розрахунок заборгованостi [PERSON] за договором № ABH0CT155101625160559650 вiд 01.07.2021, станом на 22.03.2025; виписку з особового рахунку за кредитним договором, станом на 22.03.2025. Суд зауважує, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Акцент-Банк» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що АТ «Акцент-Банк» вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Отже, позивачем надані належні та допустимі докази, які приймаються судом і є підставою для задоволення позову. Позивач ставить питання про стягнення з відповідача суми заборгованості у загальному розмірі 183 640 (сто вісімдесят три тисячі шістсот сорок) гривень 87 копійок, з яких: 79 239 (сімдесят дев`ять тисяч двісті тридцять дев`ять) гривень 31 копійка - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 104 401 (сто чотири тисячі чотириста одна) гривня 56 копійок - загальний залишок заборгованості за процентами; 0.00 гривень - загальний залишок заборгованості за комісією; 0.00 гривень - загальний залишок заборгованості за пенею, станом на 22.03.2025. Ця сума підлягає стягненню з відповідача. Отже, враховуючи, що [PERSON] взятих на себе кредитних зобов`язань належним чином не виконала, доказів, які б спростовували правильність складеного позивачем розрахунку заборгованості або його часткового погашення не надала, підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу матеріали справи не містять, суд дійшов висновку про те, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню у повному обсязі, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у загальному розмірі розмірі 183 640 (сто вісімдесят три тисячі шістсот сорок) гривень 87 копійок, з яких: 79 239 (сімдесят дев`ять тисяч двісті тридцять дев`ять) гривень 31 копійка - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 104 401 (сто чотири тисячі чотириста одна) гривня 56 копійок - загальний залишок заборгованості за процентами; 0.00 гривень - загальний залишок заборгованості за комісією; 0.00 гривень - загальний залишок заборгованості за пенею, станом на 22.03.2025. За приписами ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак, враховуючи приписи статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму понесених ним судових витрату у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок, сплачених під час подачі позовної заяви в електронному виді через підсистему ЄСІТС - Електронний Суд.

Outcome: approved