Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-25 00:00:00

у квітні 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду із вказаним позовом, в якому просить стягнути з [PERSON] на його користь заборгованість за Кредитним договором № 1246-8184 від 28.07.2023 року в розмірі 14 000,00 грн. Свої вимоги мотивувало тим, що 28.07.2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідач за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1246-8184, який разом з Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач попередньо ознайомлений. Позивач зазначив, що відповідно до умов цього Договору відповідач отримав кредит у розмірі 2 000,00грн, строк кредитування 300 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день. Згідно з Додатковою угодою від 01.08.2023 року відповідачу додатково надано грошові кошти в розмірі 800,00 грн (п. 2.1.). Однак, відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту та відсотків, а тому станом на 27.02.2025 року утворилась заборгованість в розмірі 14 000,00грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 2 800,00 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами -11 200,00 грн. В зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за вказаним Кредитним договором, позивач просить стягнути заборгованість, а також понесені судові витрати по справі. Ухвалою від 11.04.2025 року відкрито провадження в справі. Розгляд справи визначено проводити в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін (а.с.95). Заперечення щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не надходили. Клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не надходило. Відповідачем відзиву на позовну заяву не подано. Статтею 13 ЦПК України визначено принцип диспозитивності цивільного судочинства, відповідно до якого суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до вимог ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує зокрема: чи мали місце обставини, якими обґрунтовуються вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; які правовідносини випливають зі встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин. Отже, суд розглядає справу за наявними у справі доказами, які надані сторонами. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступного. Судом встановлено та вбачається з матеріалів справи, що на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (navse.in.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. 28.07.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і [PERSON] за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і, які в процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1246-8184. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. ст. 526,527,530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Частина 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»). Судом з`ясовано, що на виконання зазначених вимог, позичальнику надано одноразовий ідентифікатор [NUMBER] для підписання Договору про відкриття кредитної лінії № 1246-8184 від 28.07.2023 року, а також для підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами. Відповідно до умов вказаного Договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 2 000,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період -21 день; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. Згідно з Додатковою угодою від 01.08.2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1246-8184 від 28.07.2023 року, Кредитодавець зобов`язався додатково надати Позичальнику грошові кошти в розмірі 800,00 грн (п. 2.1.). Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор [NUMBER] для підписання вказаної Додаткової угоди. Згідно із розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 01.08.2013 року № 2565, зареєстровано ТОВ «Укр Кредит Фінанс» як фінансову установу, що підтверджується свідоцтвом від 16.01.0218 року. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність». Позивач видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем у Договорі про відкриття кредитної лінії № 1246-8184від 28.07.2023 року, Додатковій угоді від 01.08.2023 року до вказаного Кредитного договору, та в особистому кабінеті [NUMBER] , що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів 28.07.2023 року та 01.08.2023 року від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 1246-8184 на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором і Додатковою угодою до нього своєчасно та в повному обсязі. На підтвердження факту видачі кредиту, Кредитодавець надав документи що підтверджують перерахування кредитних коштів (Довідка про перерахування суми кредиту та Довідка про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи). Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладених Договору про відкриття кредитної лінії № 1246-8184 від 28.07.2023 року та Додаткової угоди від 01.08.2023 року до вказаного Кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня їх укладення відмовитися від них без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання ним грошових коштів. В подальшому, відповідач всупереч умовам Договору про відкриття кредитної лінії № 1246-8184 від 28.07.2023 року та Додаткової угоди від 01.08.2023 року до вказаного Кредитного договору,порушив вищезазначені умови цих Договорів та в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит позивачу, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за вказаними договорами навіть після спливу строку кредитування, встановленого його умовами. Станом на 27.02.2025 року у відповідача утворилась заборгованість в розмірі 14 000,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 2 800,00 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 11 200,00 грн. Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. На виконання та відповідно до вимог ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» відповідачу надано одноразові ідентифікатори відповідно [NUMBER] та [NUMBER], для підписання Договору про відкриття кредитної лінії № 1246-8184 від 28.07.2023 року та Додаткової угоди від 01.08.2023 року до вказаного Кредитного договору. З метою укладення кредитного договору, клієнт створює заявку на отримання кредиту, отримує дзвінок від співробітника ТОВ «Укр Кредит Фінанс», проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою технології ВаnkID, як в даному випадку, отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту, при позитивному рішенні щодо надання кредиту. Клієнт отримує доступ до «особистого кабінету»; в «особистому кабінеті» клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з Офертою щодо укладення договору. Оферта, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією в розумінні ч. 4 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію» та, відповідно до ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію» включає умови, викладені у Правилах надання споживчих кредитів, що є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення клієнту. Клієнт самостійно вносить до інформаційно-телекомунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит. Після прийняття клієнтом оферти, йому на телефонний номер (зазначений клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору. Інформація щодо належності карткового рахунку відповідачу є банківською таємницею установи банку в якому було відкрито цей картковий рахунок. Як вбачається із змісту Договору про відкриття кредитної лінії № 1246-8184 від 28.07.2023 року, та Додаткової угоди від 01.08.2023 року до вказаного Кредитного договору, в них зазначений номер особистого електронного платіжного засобу відповідача з маскою, а саме, [NUMBER] . Зазначену інформацію про банківські реквізити очевидно, що надав позивачу саме відповідач - зважаючи на ту обставину, що така інформація відповідно до чинного законодавства становить банківську таємницю та, відповідно, позивач за будь-яких обставин не міг би отримати ці банківські реквізити не інакше як від самого відповідача або за його згодою (ст. 62 Закону України «Про банки та банківську діяльність»). У зв`язку з цим, позивач зазначає, що кредитні кошти перераховані ним саме на підставі умов Договору про відкриття кредитної лінії № 1246-8184 від 28.07.2023 року, та Додаткової угоди від 01.08.2023 року, а також Правил та на підставі інформації про банківські реквізити для перерахування кредитних коштів, отриманої від відповідача. Пунктом 10 Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про додаткові вимоги до договорів не банківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит)» від 03.11.2021 року № 113 передбачено, що Договори, умови яких передбачають безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача, з урахуванням вимог п. 9 розд. II цього Положення повинні містити номер особистого електронного платіжного засобу споживача - сторони договору, з використанням реквізитів якого кредитодавець здійснює кредитну операцію, у форматі [NUMBER] (перші шість знаків і останні чотири знаки номера електронного платіжного засобу). Таким чином, відповідачем під час оформлення заявки зазначено повний номер картки (електронного платіжного засобу відповідача), але відповідно до вищенаведеної Постанови Правління Національного банку України позивач не може повністю зазначати та зберігати у документах номер особистого електронного платіжного засобу відповідача. Отже, на підтвердження перерахування відповідачу коштів суду надано Довідку про перерахування суми кредиту №1246-8184 від 28.07.2023 року, а також лист АТ КБ «ПриватБанк», які містять номер особистого електронного платіжного засобу відповідача із маскою, а саме, [NUMBER] . Таким чином, первинні банківські документи по рахунку клієнта, належать до інформації, що є банківською таємницею, порядок розкриття якої визначений Законом. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до вищевказаного свідоцтва виданого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на підставі розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 01.08.2013 року № 2565. Таким чином, позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Встановивши перелічені вище обставини, враховуючи, що між сторонами по справі виникли правовідносини, відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах договору не повернуто, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача понесені судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved