Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-17 00:00:00

Товариства з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» (далі по тексту ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ») звернулось до суду з позовом про стягнення заборгованості з [PERSON] за кредитним договором № 22031000534122 від 23.09.2021 в розмірі 71467,71 грн. В обґрунтування\~позовних вимог\~посилалось на\~те,\~що 23.09.2021 між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та [PERSON] укладено кредитний договір №22031000534122, який складається з публічної частини договору, яким є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» зі змінами та доповненнями, затверджений банком і розміщений на офіційному сайті банку www.creditdnepr.com.ua. Клієнт, підписанням Кредитного договору підтвердив, що він акцептував УДБО шляхом підписання Заяви-згоди про приєднання і згоден з усіма його умовами в повному обсязі (з урахуванням всіх змін та доповнень), такі умови йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Кредитний договір разом з УДБО та Заявою-згодою складають єдиний договір. 11 квітня 2024 року між первісним кредитором та ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» укладено договір факторингу № 11/04/24, відповідно до умов якого до ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» перейшло право грошової вимоги за вказаним кредитним договором. У зв`язку з порушенням зобов`язань за договором станом на 10.04.2024 заборгованість відповідача становить 71467,71 грн, з яких: 35113,17 грн залишок простроченого кредиту; 36354,54 грн залишок прострочених комісій, яку позивач просить стягнути з відповідача, а також просив стягнути витрати по сплаті судового збору та витрати на правову допомогу. У зв`язку з чим ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» просить позов задовольнити в повному обсязі. Ухвалою від 10.01.2025 справа прийнята до розгляду та провадження у ній відкрито. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив у разі неявки відповідача ухвалити заочне рішення на підставі наявних доказів та розглянути справу за його відсутності. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, причину неявки суду не повідомив, про дату та час розгляду справи, згідно із ст.128 ЦПК України, повідомлявся своєчасно та належним чином через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади, відзив із зазначенням заперечень проти позову з посиланням на докази, якими вони обґрунтовуються, не надав, заяв про розгляд справи в його відсутності не надходило. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено,\~що 23.09.2021 між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та [PERSON] укладено кредитний договір №22031000534122, який складається з публічної частини договору, яким є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» зі змінами та доповненнями, затверджений банком і розміщений на офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (надалі за текстом - УДБО) та індивідуальної частини, якою є вказаний кредитний договір, шляхом підписання Заяви-згоди № 1181187 від 23.11.2021. Відповідно до умов договору банк надав грошові кошти (кредит) у розмірі 37200,00 грн у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а [PERSON] зобов`язався повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені п.1.2 договору, зі строком кредитування 24 місяці, тобто до 23 вересня 2023 року, цільове призначення: на споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості: 7% - з 23.09.2021 по 22.04.2022, 5,5% - з 23.04.2022 по 22.10.2022, 4% - з 23.10.2022 по 22.04.2023 та 2,25% - з 23.04.2023 по 23.09.2023 від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних; на прострочену заборгованість за кредитом 56% річних. У розділі 4 договору сформований графік платежів із зазначенням сум погашення основного боргу за кредитом, сплати процентів за користування кредитом, щомісячної комісії, вартості всіх супутніх послуг та ін. Кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта [NUMBER] , відкритий у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО». Одночасно з укладенням Кредитного договору [PERSON] уклалав з ПРИВАТНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «УКРАЇВСЬКАС АКЦІОНЕРНА СТРАХОВА КОМПАНІЯ АСКА - ЖИТТЯ» договір добровільного страхування життя за програмою «Стахування життя позичальника кредиту НВ» № NS-22031000534122 від 23.09.2021, розмір страхового платежу за яким становить 7200,00 грн, а вигодонабувачем є Банк. Після укладення Кредитного договору Банк свої зобов`язання виконав і зарахував на банківський поточний рахунок відповідачки грошові кошти в сумі 37200,00 грн, з яких сплатив на рахунок ПрАТ «УАСК АСКА-ЖИТТЯ» страховий платіж від імені Клієнта в сумі 7200,00 грн, що підтверджується випискою з банківського рахунку Клієнта. Згідно виписки по особовому рахунку за період з 23.09.2021 по 10.04.2024, вбачається використання відповідачем грошей та часткове погашення заборгованості за договором. Станом на 27.09.2023 сформувалася наступна заборгованість [PERSON] перед банком за кредитним договором у розмірі 71467,71 грн, з яких: 35113,17 грн залишок простроченого кредиту; 36354,54 грн залишок простроченої комісії, у подальшому сума заборгованості не змінювалась. Згідно розрахунку заборгованості за договором № 22031000534122 від 23.09.2021 станом на 10.04.2024, відповідачу надано кредит на суму 37200,00 грн, а також факти використання відповідачем грошей. 11.04.2024 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» укладено договір факторингу № 11/04/24, відповідно до якого ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» набуло право нового кредитора до відповідача за кредитним договором, про що свідчить витяг з реєстру боржників, що є додатком № 1 до договору факторингу № 11/04/24 від 11.04.2024, акт приймання-передачі від 11.04.2024. Відповідно до пункту 1 частини 1статті 512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). За ч. 1 ст. 1077, ч. 3 ст. 1079 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції. Згідно зі ст. 514, ч. 1 статті 516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Зміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Таким чином, до ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» перейшли всі\~права первісного\~кредитора у\~зобов`язаннях за\~кредитним договором № 22031000534122 від 23.09.2021. Згідно ст.1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1, 2 ст.207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Водночас, що стосується вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості з комісії в сумі 36354,54 грн, то суд зважає на таке. Відповідно до ч. 2 ст. 8\~Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. На виконання вимог у тому числі п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 вказаного Закону Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Відповідно до п. 5 цих Правил, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом є витрати споживача, уключаючи комісії. Тож наведеними нормами права передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Умовами укладеного сторонами кредитного договору - інформацією, яка зазначена у кредитному договорі № 22031000534122 від 23.09.2021 та паспорті споживчого кредиту, передбачено щомісячну комісію за обслуговування кредитом. Проте ні цих, ні в інших наявних у справі доказах немає переліку додаткових та супутніх банківських послуг, за які встановлена ця щомісячна комісія. І це при тому, що згідно з ч. ч. 1, 2\~ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування»\~до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, так як її споживач має право отримувати безоплатно. Позивач не зазначив та не надав доказів узгодження з відповідачем переліку послуг, за які він має сплачувати комісію, при укладенні кредитного договору. На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.11, абз. 1 ч. 2, ч. ч. 4, 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемними положення умов договору на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування про його обов`язок щомісячно сплачувати позивачеві комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Зазначене узгоджується з позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеної в Постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19. За таких обставин, банком без належних на те правових підстав нарахована комісія за обслуговування кредитом в сумі 36354,54 грн, а відтак, позовні вимоги ТОВ «Санфорд Капітал» про стягнення з відповідача простроченої комісії є необґрунтованими з наведених вище підстав та задоволенню не підлягають. Будь-яких належних та допустимих доказів в підтвердження існування істотних обставин у відповідача, які слугували б поважною причиною невиконання взятих на себе зобов`язань, суду не надано. За таких обставин, з урахуванням того, що відповідач не скористався своїми процесуальним правом на подання відзиву на позов та доказів на спростування заявлених позовних вимог, проаналізувавши та оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку про обґрунтованість стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 22031000534122 від 23.09.2021 у розмірі 35113,17 грн, яка складається з: 35113,17 грн - заборгованість за простроченим кредитом. Щодо судових витрат, суд зазначає наступне. Між ТОВ «САНФОРД\~КАПІТАЛ» (Клієнт) та Адвокатським об`єднанням «Альянс ДЛС» (Об`єднання) був укладений договір про надання правничої допомоги № 1/04 від 01 квітня 2024 року. Згідно із п. 1.1 вказаного договору, Клієнт доручає, а Адвокатське об`єднання зобов`язується надавати йому на довгостроковій основі, відповідно до умов даного договору, правничу допомогу, у відповідності до завдання клієнта, а клієнт зі свого боку зобов`язується прийняти зазначені послуги і сплатити винагороду. За п.1.3, 2.1.1 договору перелік боржників, щодо яких клієнтом доручається Об`єднанню вчинення дій стосовно стягнення заборгованості, суми заборгованості та інші дії, необхідні для виконання умов цього договору, зазначаються в реєстрі боржників. Реєстр боржників складається на основі договорів, права вимоги до боржників за яким належать клієнту, та по яким наявна заборгованість на дати складання відповідного реєстру. Відповідно до п.3.2. цього договору, сума гонорару за надання послуг, визначається виходячи із фактичного обсягу наданих послуг та вартості послуг (прейскуранту), зазначеного в Додатку № 2 до цього договору, та зазначається об`єднанням в Акті приймання-передачі наданих послуг. Пунктом 3.4.3. договору передбачено, що підписані сторонами Акти приймання передачі наданих послуг є підставою для проведення розрахунків за надану правничу допомогу. Акт приймання-передачі наданих послуг з правничої допомоги №4 від 16.12.2024 до договору від 01.04.2024 про надання правової допомоги свідчить, що Адвокатським об`єднанням «Альянс ДЛС» надано відповідні юридичні послуги в сумі 7200 грн. Як передбачено ч. ч. 1, 2, 3 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема на професійну правничу допомогу, пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України\~пропорційно розміру задоволених позовних вимог суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору в розмірі 1190,16 грн (35113,17 грн х 2422,40 грн / 71467,71 грн) та витрати на правову допомогу в розмірі 3537,47 грн (35113,17 грн х 7200,00 грн / 71467,71 грн). На підставі викладеного,

Outcome: partial