Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-25 00:00:00

18 квітня 2025 року позивач ТОВ «СвеаФінанс» звернувся до Глобинського районного суду Полтавської області із позовом до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості. У позовній заяві зазначив, що 13.10.2023 між ТОВ «Слон Кредит» та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту №1246987 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.1.2 Договору на умовах, встановлених договором, Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Строк кредиту 360 днів. Відсоткова ставка фіксована згідно п.1.5 Договору. Зазначив, що ТОВ «Слон Кредит» свої зобов`язання за кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти у розмірі 5000 грн.. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед первісним кредитором, відповідач здійснював часткові оплати в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1246987 від 13.10.2023 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором, що є додатком до позовної заяви. Сплачуючи кредит, відповідач, додатково до зазначеного вище, вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано. Посилався на те, що у подальшому відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, не здійснивши повернення суми наданого йому кредиту і процентів, нарахованих у строк користування кредитом, в повному обсязі або не сплативши взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. Вказував, що 24.07.2024 року між ТОВ» Слон Кредит» та ТОВ «СвеаФінанс» було укладено договір факторингу №2407-24, відповідно до умов якого, клієнт відступає ( передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення права вимоги фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором. Відповідно до додатку 1( реєстру боржників) до договору факторингу №2407-24 від 24.07.2024 року, заборгованість [PERSON] за кредитним договором ( станом на дату відступлення права вимоги) складала:27074,41 грн.. Позичальник на користь нового кредитора жодних платежів станом на дату подання позовної заяви не здійснював, в той час як новий кредитор скористався своїм правом здійснити донарахування сум, передбачених графіком платежів до кредитного договору. Зазначив, що станом на дату складання позовної заяви заборгованість за договором №1246987 від 13.10.2023 року становить 34934,88 грн., з яких: 4999,99 грн. заборгованість по тілу кредиту; 29934,89 грн. заборгованість по відсотках. Крім того, зазначив, що 18.09.2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту №7079943 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до розділу 1 Кредитного договору, ТОВ «Авентус Україна» зобов`язується надати позичальнику грошові кошти в гривні в сумі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Кредит надається строком на 360 днів, стандартна процентна ставка становить 1,99% на день. ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання за кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника. Вказував, що відповідач виконував взяті на себе зобов`язання перед первісним кредитором, здійснював часткові оплати в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №7079943 від 18.09.2023 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором. Сплачуючи кредит, відповідач, додатково до зазначеного вище, вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано. Зазначив, що 31.07.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «СвеаФінанс» було укладено договір факторингу №01.02-22/24, відповідно до умов якого первісний кредитор передає новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором. Відповідно до додатку !1( Реєстру боржників) до договору факторингу №01.02-22/24 від 31.07.2024 року, заборгованість [PERSON] за кредитним договором №7079943 складає:9496,42 грн.. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за договором №7079943 від 18.09.2023 року становить 9496,42 грн., з яких: 3608,33 грн.;5888,09 грн.. На підставі викладеного представник позивача прохав суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором №1246987 від 13.10.2023 року у розмірі 34934,88 грн., заборгованість за договором №7079943 від 18.09.2023 року у розмірі 9496,42 грн. та судовий збір. У судове засідання позивач не з`явився, направив до суду заяву у якій просив проводити розгляд справи без участі представника позивача, не заперечував щодо проведення заочного розгляду справи. Відповідно до ч. 3\~ст. 211 ЦПК України\~учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач повторно в судове засідання не з`явилась, про час і місце розгляду справи повідомлялась належним чином, відзив на позов, заяви про розгляд справи за її відсутності або відкладення розгляду справи до суду не надходили. Відповідно до п.1 ч.3 ст.223 ЦПК України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника), без поважних причин або без повідомлення причин неявки. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно ч. 4\~ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Суд, у відповідності до\~ст. 280 ЦПК України, може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Приймаючи до уваги викладене, враховуючи наявність зазначених умов проведення заочного розгляду справи, суд розглянув справу заочно, на підставі наявних у ній доказів. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 13.10.2023 між ТОВ «Слон Кредит» та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний» №1246987 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». (а.с.9-12) Згідно п.1.2. вказаного договору, на умовах, встановлених договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Відповідно до п.п.1.3,1.4 даного договору, сума кредиту ( загальний розмір) складає 5000 грн., тип кредиту кредит. Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Згідно п.1.5.1 вказаного договору, стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. Відповідно до п.п.1.8.1, 1.8.2 орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 40820 грн.; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 37850 грн.. Факт отримання коштів відповідачем підтверджується повідомленням ТОВ «Пейтек Україна», із якого вбачається, що між Товариством та ТОВ «Слон Кредит» було укладено договір про організацію переказу грошових коштів №06062022-1 від 06.06.2022. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Слон Кредит»: 13.10.2023 18:53:06 на суму 5000 грн., номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек Україна» -f2b1edfe-f613-4343-92d4-f29f5a730a5b, номер транзакції в системі ТОВ «Слон Кредит» -12469871697212389, код авторизації 628051, банк еквайр АТ «ПУМБ», призначення платежу: зарахування на картку,маска картки [NUMBER] .(а.с.31) 24.07.2024 року між ТОВ» Слон Кредит» та ТОВ «СвеаФінанс» було укладено договір факторингу №2407-24, відповідно до умов якого, клієнт відступає ( передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення права вимоги фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором. (а.с.32-37) Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №2407-24 від 24.07.2024 року, ТОВ «СвеаФінанс» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором №1246987 в сумі 27074,41 грн., з яких: 4999,99 грн. сума основного боргу; 22074,42 грн. сума нарахованих процентів. (а.с.43) Відповідно до розрахунку суми заборгованості за договором станом на дату складання розрахунку з урахуванням погашень, які здійснював боржник, заборгованість за договором №1246987 від 13.10.2023 року становить 34934,88 грн., з яких: 4999,99 грн. заборгованість по тілу кредиту; 29934,89 грн. заборгованість по відсотках. (а.с.30) Також судом встановлено, що 18.09.2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту №7079943 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до розділу 1 Кредитного договору, ТОВ «Авентус Україна» зобов`язується надати позичальнику грошові кошти в гривні в сумі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Кредит надається строком на 360 днів, стандартна процентна ставка становить 1,99% на день. (а.с.44-48) Факт отримання коштів відповідачем підтверджується довідкою ТОВ «ФК» Контрактовий дім» №7/5525 від 08.08.2024 року, із якої вбачається, що ТОВ «ФК «Контрактовий дім» повідомив про успішність наступної операції, згідно договору з ТОВ «Авентус Україна» №087/20-П від 08.07.2020 року, номер транзакції 1297383757, сума 4000 грн., дата прийняття 18.09.2023 09:09:00, номер замовлення 39110677, номер картки [NUMBER] . ( а.с.69) 31.07.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «СвеаФінанс» було укладено договір факторингу №01.02-22/24, відповідно до умов якого первісний кредитор передає новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором. ( а.с.70-75) Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №01.02-22/24 від 31.07.2024 року, ТОВ «СвеаФінанс» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором №7079943 в сумі 9496,42 грн., з яких: 3608,33 грн. сума основного боргу; 5888,09 грн. сума нарахованих процентів.( а.с.82) Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені\~Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до ч.3 ст.\~11\~Закону\~України\~«Про\~електронну\~комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Згідно з ч.6 ст.\~11\~Закону\~України\~«Про\~електронну\~комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;заповнення формуляра заяви (форми)про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Відповідно до ст.\~12\~Закону\~України\~«Про\~електронну\~комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до ст.ст.525,\~526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1\~ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1\~ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Частиною 1\~ст. 625 ЦК України\~встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України). Відповідно до частини першої\~статті 1054ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Згідно статті 1056-1 ЦК України \~розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Порушенням зобов`язання, згідно зі ст. ст.\~610,\~611 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), правовими наслідками, зокрема, є відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно з ч.2\~ст.1050 ЦК України, передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно з ч.1, 3\~ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Відповідно до ч.1\~ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до\~ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Статтею 517 ЦК України, визначено, що первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні. Згідно з ч.1\~ст.1077 ЦК України. за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно зі\~ст.1080 ЦК України, договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Статтею 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відтак, позивача наділено правом грошової вимоги до відповідача за вказаними в позовній заяві договорами. Згідно з ч. 1\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Аналізуючи фактичні обставини справи, суд приходить до висновку, що позивачем доведено правові підстави набуття права вимоги за вказаними кредитними договорами та факт неналежного виконання відповідачем своїх договірних зобов`язань. Відповідачем не надано доказів на підтвердження належного виконання зобов`язань перед позивачем за договором №1246987 від 13.10.2023 року та за договором №7079943 від 18.09.2023 року, тому суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача в частині стягнення основної суми боргу за договором №1246987 від 13.10.2023 року у розмірі 4999,99 грн. та заборгованості за договором №7079943 в сумі 9496,42 грн., з яких: 3608,33 грн. сума основного боргу; 5888,09 грн. сума нарахованих процентівє законними і підлягають задоволенню в повному обсязі. Проте суду не доведено правомірності стягнення відсотків за договором №1246987 від 13.10.2023 року у розмірі 29934,89 грн.. Зокрема, наданий до суду позивачем розрахунок заборгованості за відсотками за договором №1246987 від 13.10.2023 рокуне уповній мірівідповідає вимогамЗакону України\~«Про споживче кредитування»\~(далі Закону). Частиною 5 ст. 8 Закону України встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті не може перевищувати 1 %. Згідно з п. 17 Прикінцевих та перехідних положень зазначеного\~Закону\~тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності\~Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Оскільки Закон набрав чинності 24.12.2023, тому за період з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5 %, за період з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року - 1,5 %, а за період з 20 серпня 2024 року - 1 %. Відтак умова в договорі №1246987 від 13.10.2023 року про стягнення денної відсоткової ставки за користування кредитними коштами у розмірі 1,99 % суперечить зазначеним вище нормам закону, тому розмір відсотків підлягає перерахуванню, а саме:за період з 14.10.2023 до 12.11.2023 розмір відсотків становить 15 грн., за період з 13.11.2023 до 10.04.2024 ( 150 календарних днів за розміром денних відсотків 1,99,%), що становить 150 x99,49 = 14923,50 грн., за період з 11.04.2024 до 21.04.2024 ( 11 календарних днів за розміром денних відсотків 1,99,%), що становить 11x99,49=1094,39 грн.,за період з 22.04.2024 до 19.08.2024(120 календарних днів за розміром денних відсотків 1,5%), що становить 120 х 74,99 грн (4999,99*1,5%) = 8999,98 грн; за період з 20.08.2024 до 07.10.2024 (останній день вказаний у розрахунку) (49 календарних днів за розміром денних відсотків 1%), що становить 49 х 49,99 грн (4999,99*1%) = 2449,51 грн.. Тому судом встановлено підстави для стягнення з відповідача на користь позивача відсотків за кредитним договором № 1246987 від 13.10.2023 рокуу розмірі 27482,38 грн ( 15+14923,50+1094,39+8999,98+2449,51) Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість за договором №1246987 від 13.10.2023 року у розмірі 32482,37 грн., з яких: 4999,99 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 27482,38 грн. сума заборгованості за відсотками та заборгованість за договором №7079943 в сумі 9496,42 грн., з яких: 3608,33 грн. сума основного боргу; 5888,09 грн. сума нарахованих процентів. За таких обставин суд, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів, доходить висновку наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог. Згідно з п. 3 ч. 2 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог. Позивачем при подачі позову до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн та заявлено позовні вимоги в загальному розмірі 44431,30 грн.. У зв`язку з частковим задоволенням позовних вимог (94,48 %), з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судовий збір в розмірі 2288,68 грн. (2422,40/100*94,48), пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial