Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-19 00:00:00

У жовтні 2024 року ТОВ «Глобал Спліт» в особі представника Балашова В.В. звернулося до суду з позовною заявою, сформованою в підсистемі «Електронний суд», до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 148\~023,13 грн. та понесених судових витрат по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 12.05.2021 року між Акціонерним товариством (АТ) «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 1/4114857, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти в сумі 99580,00 грн. на строк 24 місяці з 12.05.2021 до 11.05.2023 року зі сплатою процентної винагороди щомісячно в розмірі 15% річних(фіксована процентна ставка) та комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно в розмірі 2,35% від суми наданого кредиту. 29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір № 4-2023 про відступлення права вимоги у відповідності до умов якого АТ «Креді Агріколь Банк» передає (відступає) ТОВ «Глобал Спліт» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Глобал Спліт» приймає належні АТ «Креді Агріколь Банк» права вимоги, у тому числі й за вищевказаним кредитним договором до боржника [PERSON] . Всупереч умов кредитного договору, незважаючи на надіслане йому 15.09.2023 року повідомлення, відповідач не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором та має непогашену заборгованість перед ТОВ «Глобал Спліт» за кредитним договором № 1/4114857 від 12.05.2021 року станом на 15.09.2023 року в розмірі 148023,13 грн., з яких: строкова заборгованість 67578,12 грн.; прострочена заборгованість 14145,44 грн.; заборгованість за нарахованими відсотками 68,10 грн.; прострочена заборгованість за відсотками 19\~428,87 грн.; рахунок комісії -2340,13 грн.; рахунок простроченої комісії -44\~462,47 грн. Ухвалою Чугуївського міського суду Харківської області від 21.10.2024 р. провадження у справі відкрито та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує за заявленими підставами, та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився повторно, про час та місце розгляду справи повідомлений відповідно до вимог ст.ст. 128-131 ЦПК України, про причини своєї неявки не повідомив, відзив на позов не надав. Відповідно до вимог ч.3 ст. 223 ЦПК України у разі неявки учасника справи, який належним чином повідомлений про судове засідання, без поважних причин або без повідомлення причин неявки, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи. Суд враховує позицію Верховного Суду у справі №\~911/3142/12\~від 18.03.2021, відповідно до якої направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника (суду). Крім того, направлені за місцем реєстрації відповідача судові виклики відділенням поштового зв`язку повернуті на зворотну адресу суду з позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відповідно до постанови КЦС ВС від 10.05.2023 №\~755/17944/18\~(61-185св23) довідка поштового відділення з позначкою про неможливість вручення судової повістки у зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою» вважається належним повідомленням сторони про дату судового розгляду, зазначене свідчить про умисне неотримання судової повістки. Учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин (ч. 3 ст. 131 ЦПК України). Відповідно до ч. 2 ст. 191 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. Відповідач не використав наданого законом права на безпосередню участь у судовому засіданні, та не з`явився у судове засідання без повідомлення причин, заяв про відкладення судового засідання, чи розгляд справи за його відсутності до суду не надходило. Відповідачем також не надано до суду жодного доказу, який би мав істотне значення для вирішення справи по суті чи спростування доводів позивача. Беручи до уваги ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод Ради Європи від 4 листопада 1950 року, що набрала чинності для України 11.09.1997 року, яка передбачає право кожного на розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, також беручи до уваги те, що відповідач обґрунтованих клопотань про відкладення судового засідання, суду не надав, суд відповідно до положень ст. 223 ЦПК України, вважає можливим розглянути справу за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, об`єктивно оцінивши в сукупності надані докази, приходить до наступного. Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. На підставі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з частиною першої статті 15, частиною першою статті 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Судом встановлено, що 12.05.2021 року між Акціонерним товариством (АТ) «Креді Агріколь Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 1/4114857, відповідно до п. 1.1. договору кредитор надає позичальнику кредит в сумі 99580,00 грн. на строк 24 місяці з 12.05.2021 року до 11.05.2023 року. Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до договору, що є його невід`ємною частиною), як день повернення кредиту. Відповідно до п.1.2, п.2.1 кредитного договору кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на відкритий в банку рахунок позичальника № [NUMBER] . Відповідно до підпунктів 1.4.1-1.4.3 пункту 1.4. кредитного договору позичальник зобов`язаний сплачувати банку: процентну винагороду щомісячно, в розмірі 15.00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.35% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо. Протягом строку дії договору розмір процентів та комісії залишається незмінним, крім випадків внесення змін до договору за згодою сторін в порядку, визначеному п. 4.8 договору. Відповідно до п.1.5 Кредитного договору всі умови щодо надання кредиту, обслуговуваня та погашення заборгованості за кредитом, згідно Договору, визначені в Правилах надані споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та на умовах страхування життя Позичальника, які є публічною та невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: зобов`язаний сплачувати Банку: https://credit-agricole.ua. Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору позичальник зобов`язаний погашати кредит і сплачувати проценти за комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів п кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити треба у попередній робочий день. Відповідно до п. 2.3 кредитного договору підписанням договору позичальник підтверджує, що він у письмовій формі і повному обсязі отримав від банку інформацію, визначену Законом України «Про споживче кредитування» та/або іншими нормативно-правовими актами, що регулюють це питання. Відповідно до п. 2.4 кредитного договору позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України. Відповідно до п. 2.6 кредитного договору банк має право у будь-який час відступити всю або частину своїх прав за договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яке необхідна або яку банк вважатиме доцільною. Відповідно до п.п. 3.1, 3.2 кредитного договору у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісіями (у разі їх наявності) згідно цього договору, на суму простроченого платежу нараховується неня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, з урахуванням особливостей, визначених ЗУ «Про споживче кредитування у разі порушення Позичальником без поважних причин, вимог п.п. 2.2.3-2.2.9 Правил, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 1% від суми кредиту визначене: в п 1.1 Кредитного договору, за кожний випадок порушення. Відповідно до підпунктів 4.5 та 4.6 договору шляхом підписання договору позичальник підтверджує, що він в день укладення договору особисто отримав свій примірник| договору; умови договору йому зрозумілі; з Правилами і тарифами Банку, що є чинним на дату укладення Договору і розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлений, приймає та погоджується; йому до укладання договору банком надано інформацію, яка визначена ч.2 ст. 13 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; у всьому іншому, що не передбачено договором, сторони керуються Правилами та чинним законодавством України. Відповідно до п. 4.7 к редитного договору договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов`язань. Аналогічні умови кредитування викладені й в заяві-анкеті № 0104249-12052021-001 від 12.05.2021 на отримання безготівкового кредиту «Свобода» та паспорті споживчого кредиту, які погоджені та підписані відповідачем. АТ «Креді Агріколь Банк» свої зобов`язання за договорами виконав у повному обсязі, надавши відповідачу в розпорядження кредитні кошти. Вищезазначені обставини підтверджуються також випискою з рахунку відповідача. 29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір № 4-2023 про відступлення права вимоги у відповідності до умов якого АТ «Креді Агріколь Банк» передає (відступає) ТОВ «Глобал Спліт» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Глобал Спліт» приймає належні АТ «Креді Агріколь Банк» права вимоги, у тому числі й за вищевказаним кредитним договором № 1/4114857від 12.05.2021 року до боржника [PERSON] . Всупереч умов кредитного договору, незважаючи на повідомлення, надісланого позивачем 15.09.2023, відповідач не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором та має непогашену заборгованість перед ТОВ «Глобал Спліт» за кредитним договором № 1/4114857 від 12.05.2021 року станом на 15.09.2023 року в розмірі 148023,13 грн., з яких: строкова заборгованість 67578,12 грн.; прострочена заборгованість 14145,44 грн.; заборгованість за нарахованими відсотками 68,10 грн.; прострочена заборгованість за відсотками 19\~428,87 грн.; рахунок комісії -2340,13 грн.; рахунок простроченої комісії -44\~462,47 грн. Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язання є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Порушення боржником умов договорів є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У статті 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 Цивільного кодексу України). Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 Цивільного кодексу України). Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У статті 611 Цивільного кодексу України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Суд не може в повному обсязі погодитись з наданим позивачем розрахунком заборгованості з наступних підстав. Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. На виконання вимог, у тому числі п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 вказаного Закону, Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Відповідно до п. 5 цих Правил банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом є витрати споживача, уключаючи комісії. Тож наведеними нормами права передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Умовами п.п. 1.4.2 укладеного сторонами кредитного договору № 1/4114857від 12.05.2021 року передбачено щомісячну комісію за обслуговування кредиту в розмірі 2,35% від суми кредиту. Між тим перелік додаткових та супутніх банківських послуг, за які встановлена ця щомісячна комісія, суперечить роз`ясненням, вказаним у Памятці клієнту за вказаним кредитним договором про безоплатність дій щодо можливості дізнатись залишок по кредиту та/або суми чергового платежу, та/або перевірки чи здійснено договірне списання тощо (а.с.34). За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів»\~продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Як вбачається з наданих позивачем доказів, позичальнику було встановлено плату за супроводження простроченої кредитної заборгованості та за розрахунково-касове обслуговування в певному розмірі, яка в розумінні вищезазначених приписів Закону не залежить від потреби позичальника: тобто позичальник взагалі може не звертатися до банку за отриманням такої дії, однак повинен платити за неї або така дія спрямована на користь банку. Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, так як її споживач має право отримувати безоплатно. Зазначене узгоджується\~з позицією\~Великої Палати\~Верховного Суду,\~викладеної в\~постанові від 13\~липня\~2022\~року у\~справі №\~363/1834/17\~(провадження\~№\~14-53цс21),\~відповідно до\~якої банк\~не може\~стягувати з\~позичальника платежі\~за дії,\~які він\~вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку. З урахуванням принципів справедливості та добросовісності на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за послуги, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався. Недотримання вказаних принципів призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту. Виконання позичальником умов кредитного договору, встановлених із порушенням зазначених принципів, не приводить ці умови у відповідність до засад цивільного законодавства. За таких обставин суд вважає, що банком без належних на те правових підстав була нарахована комісія за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 46\~802,60, з яких: рахунок комісії -2340,13 грн.; рахунок простроченої комісії -44\~462,47 грн., а відтак, позовні вимоги ТОВ «Глобал Спліт» в частині стягнення з [PERSON] заборгованості за комісією є необґрунтованими з наведених вище підстав та задоволенню не підлягають. Відповідно ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, що визначено частино 2 статті 77 ЦПК України. Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачем не надано належних та допустимих доказів, які свідчать про погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку, а також про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання відповідно до ст. 617 ЦК України. Враховуючи викладене, а також, приймаючи до уваги те, що на підставі наданих позивачем доказів було встановлено, що відповідач взяті на себе зобов`язання за укладеним договором щодо повернення кредиту, не виконує належним чином, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за тілом кредиту та процентами, позовні вимоги про стягнення суми боргу в цій частині в розмірі 101\~220,53 грн., з яких:\~строкова заборгованість\~ 67578,12\~грн.;\~прострочена заборгованість\~ 14145,44\~грн.;\~заборгованість за\~нарахованими \~відсотками \~68,10\~грн.;\~прострочена заборгованість\~за відсотками\~ 19\~428,87\~ грн., є законними, доведеними та такими, що підлягають задоволенню. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задовольняються частково, сплачений позивачем при зверненні до суду судовий збір у розмірі 2422,40 грн. підлягає стягненню з відповідача в сумі 1656,47 грн. (2422,40 х101\~220,53 : 148023,13 = 1656,47).

Outcome: partial