Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-18 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Посилався на те, що 21.12.2020 року, будучи клієнтом банку, [PERSON] уклав з АТ «Акцент банк» кредитний договір ABH0CT155101608549120050 про надання кредиту в розмірі 100000 гривень строком на 39 місяців (тобто до 20.03.2024 року) зі сплатою процентів у розмірі 50.00 % щорічно та комісії в розмірі 00 грн. 00 коп. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав [PERSON] кредит згідно до умов кредитного договору. У відповідності до п. п. 3-5 кредитного договору ліміт цього договору: 100000 гривень на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 20.03.2024 року, терміном на 39 місяці. Згідно до п. 6 Кредитного договору, сторони погодили, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 50.00 річних. Відповідно до п. 11 заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або Паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн. ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу. Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору, у [PERSON] станом на 18.03.2025 року виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 128220 грн. 26 коп., в тому числі: 74734 грн. 83 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 53485 грн. 43 коп. загальний залишок заборгованості за процентами. Просив позов задовольнити, стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором ABH0CT155101608549120050 від 21.12.2020 року у сумі 128220 грн. 26 коп. та понесені судові витрати. Ухвалою суду від 08.04.2025 року провадження по справі було відкрито та призначено справу до розгляду за правилами загального позовного провадження. Відповідачем відзиву на позов подано не було. Ухвалою суду від 12.05.2025 року було закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду. Представник позивача у судове засідання не з`явився. У позовній заяві просив розгляд справи проводити у його відсутності. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи у його відсутності, позов підтримав. Не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про час і місце судового розгляду повідомлявся належним чином за зареєстрованим місцем проживання в порядку, передбаченому положеннями ст.ст. 130,131 ЦПК України, про що у справі є належні докази, про причини відсутності не повідомив. Відповідно до\~ст. 280 ЦПК України\~суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. З урахуванням викладеного, а також наявністю згоди позивача на проведення заочного розгляду даної справи, суд вважає за можливе на підставі\~ст. 280 ЦПК України\~розглянути вказану справу у відсутності відповідача, на підставі наявних у справі доказів. Згідно положень ч.2\~ст.247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до наступних висновків. Так, судом встановлено, що 12.11.2019 року [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, у якій наявні особисті дані відповідача (а.с.5). 21.12.2020 року [PERSON] підписав заяву клієнта ABH0CT155101608549120050. Заява [PERSON] підписана шляхом накладення електронного підпису (а.с.6зв.). Згідно умов заяви ABH0CT155101608549120050 від 21.12.2020 року, вид кредиту кредит, тип кредиту беззалоговий, мета отримання кредиту придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг, сума кредиту 100000 гривень, строком на 39 місяців, процентна ставка фіксована 50% на рік. Пунктом 7 заяви ABH0CT155101608549120050 від 21.12.2020 року передбачено, що платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - 5375235104053911. У заяві ABH0CT155101608549120050 від 21.12.2020 року зазначено, що [PERSON] погоджується з тим, що заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «А-Банк» при наданні банківських послуг, таблицею обчислення вартості кредиту, паспортом споживчого кредиту становить кредитний договір. Підписанням цієї заяви [PERSON] підтверджує, що він ознайомився з Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «А-БАНК», Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. На підтвердження обставини надання кредитних коштів [PERSON] позивачем надано копію меморіального ордеру №TR.16125288.25754.65455 від 21.12.2020 року. Відповідно до вказаного меморіального ордеру 21.12.2020 року АТ «А-Банк» перерахувало на картковий рахунок [PERSON] 100000 гривень, призначення платежу: видача кредиту згідно договору ABH0CT155101608549120050\~від 21.12.2020\~року (а.с.9). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №ABH0CT155101608549120050 від 21.12.2020 року, станом на 18.03.2025 року виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 128220 грн. 26 коп., в тому числі: 74734 грн. 83 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 53485 грн. 43 коп. загальний залишок заборгованості за процентами (а.с.7зв.-8). Відповідно до виписки по кредиту [PERSON] за період 21.12.2020 року по 17.03.2025 року, сума заборгованості на кінець періоду становить 128220 грн. 26 коп. (а.с.9зв.-10). Згідно ст.525, ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно частини першої статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За частиною першою статті 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу. Судом встановлено, що АТ «Акцент-Банк» свої зобов`язання перед позичальником виконав в повному обсязі, надав відповідачу кредитні кошти, однак позичальник взяті на себе за кредитним договором зобов`язання належним чином не виконав, що призвело до утворення заборгованості. Як вбачається з дослідженого судом розрахунку, у [PERSON] станом на 18.03.2025 року виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 128220 грн. 26 коп., в тому числі: 74734 грн. 83 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 53485 грн. 43 коп. загальний залишок заборгованості за процентами. Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання)(ст. 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч.1\~ст.530 ЦК України). Порядок надання споживачу інформації визначено у\~статті 9 Закону України «Про споживче кредитування». Способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до Закону України «Про споживче кредитування», у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті (частина другастатті 9 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин). Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. До таких висновків дійшов Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 23 травня 2022 року у справі № 393/126/20 (провадження №61-14545сво20). У подальшому, вказана правова позиція неодноразово була підтверджена у постановах Верховного суду, зокрема: у справі №336/6542/21 від 13.01.2025 року, справі № 344/3078/23\~від 21.02.2024 року. Отже, не заслуговують на увагу доводи банку про те, що паспорт споживчого кредиту є невід`ємною складовою частини спірного кредитного договору з огляду на згоду позичальника з умовами кредитування, яка підтверджена його підписом. Крім цього, суд звертає увагу на те, що паспорт споживчого кредиту містить застереження про те, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів, тощо (а.с.6). За таких обставин, суд дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності,

Outcome: approved