Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-22 00:00:00

У квітні 2025 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (далі - ТОВ "Бізнес Позика") звернулося до суду з вказаним позовом. В обґрунтування позовних вимог вказано, що 23 лютого 2024 року між ТОВ "Бізнес Позика" та відповідачем укладено договір № 488091-КС-002 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України "Про електронну комерцію". ТОВ "Бізнес Позика" 23 лютого 2024 року направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти Договір № 488091-КС-002 про надання кредиту, яку відповідач прийняв. Відповідно до п.1 Договору кредиту, ТОВ "Бізнес Позика" надає позичальнику грошові кошти у розмірі 10000 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1,15288411 процентів за кожен день користування Кредитом. ТОВ "Бізнес Позика" свої зобов`язання за договором кредиту виконав, надав відповідачу грошові кошти у визначеному договором розмірі шляхом перерахування на банківську картку позичальника [NUMBER] котрий позичальник вказав в особистому кабінеті. Відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 31 березня 2024 року утворилась заборгованість в розмірі 36459,79 грн., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 9947,47 грн., суми прострочених платежів по процентах - 26008,91 грн., суми прострочених платежів за комісією - 503,41 грн., які позивач просить стягнути з відповідача на свою користь, а також сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Ухвалою суду від 05 травня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Витребувано у Акціорнерного товариства "Універсал Банк" інформацію щодо випуску банківської картки № [NUMBER] та відкриття під неї відповідного банківського рахунку на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ); виписку про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № [NUMBER] за період з 23 лютого 2024 року по 09 серпня 2024 року. У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав, не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання повторно не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином шляхом направлення поштової кореспондеції на зареєстроване місце проживання, заяв про відкладення розгляду справи або заяв про розгляд справи за її відсутності суду не надав. Відзиву надано не було. Суд, відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, з урахуванням згоди представника позивача, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ст.247 ч.2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню з огляду на наступне. Судом встановлено, що згідно Витягу з інформаційно-телекомунікаційної системи https://my.tpozyka.com (анкета клієнта), відповідачем зазначено її анкетні дані, адресу її реєстрації та проживання, РНОКПП, інформацію про документ, що посвідчує її особу, а також суму бажаного кредиту - 10 000 грн., дата його отримання - [INFO] , електронну адресу - [INFO] , фінансовий номер телефону, номер банківського рахунку/банківської картки для перерахування коштів - [NUMBER] (а.с.35). 23 лютого 2024 року ТОВ "Бізнес Позика" договір направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти Договір № 488091-КС-002 про надання кредиту та 23 лютого 2024 року відповідач прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення вказаного договору (а.с.10-14). 23 лютого 2024 року через особистий кабінет на сайті кредитодавця відповідач уклав з ТОВ "Бізнес Позика" договір № 488091-КС-002 про надання кредиту, за умовами якого ТОВ "Бізнес Позика" надає позичальнику грошові кошти у розмірі 10 000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором про надання кредиту та Правилами надання споживчих кредитів. Вказаний договір підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-5487 (а.с.15-19). Строк кредиту - 24 тижні, стандартна процентна ставка за кредитом становить в день 2,00000000 фіксована, за зниженою процентною ставкою за кредитом - в день 1,15288411 фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збілшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Комісія за надання кредиту - 1500 грн., яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту. Розмір комісії, встановлений цим пунктом, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем у односторонньому порядку. Загальний розмір наданого кредиту - 10000 грн. Строк дії договору - до 09 серпня 2024 року. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 26040 грн., загальні витрати за кредитом - 16040 грн., орієнтовна реальна річна процентна ставка - 9249,88 %, денна процентна ставка - 0,95 % (п.п.2.3-2.11 договору про надання кредиту). Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит у сумі вказаній в п.2.1 договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена у розділі 8 договору (п.3.1 договору). Відповідно до п.3.2 Договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою вказаною в п.2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3.2.3 та Додатку № 1 до договору. Відповідно до п.3.2.2 договору про надання кредиту, сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п.3.2.3 та Додатку № 1 до договору (за виключенням дострокового повернення кредиту) у наслідок чого виникає прострочка по кредиту та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною ставкою, що вказана в п.2.4 договору, при цьому нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п.3.2.3 та Додатку № 1 та до закінчення строку дії договору. Пунктом 3.2.3 договору про надання кредиту, сторонами погоджено графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Відповідно до паспорту споживчого кредиту, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-2626, позичальник був ознайомлений з основними умовами кредитування: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту - 10 000 грн., строк кредитування - 169 днів (24 тижні), мета отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю ао виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб і строк надання кредиту - безготівковим шляхом, протягом трьох робочих днів; інформацією щодо орієнтовної реальної річної процентною ставки та орієнтовною загальної вартості кредиту для споживача:тип процетної ставка - фіксована, комісія за надання кредиту - 1500 грн., загальні витрати за кредитом - 16040 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користуванн кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 26040 грн., реальна річна процентна ставка- 9249,88 % річних; порядком повернення кредиту: кількість та розмір платежів та їх періодичність наведені у графіку платежів тощо (а.с.25-27). Сторонами також погоджено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, що є Додатком № 1 до договору № 488091-КС-002 про надання кредиту від 23 лютого 2024 року, яким визначено: дату видачі кредиту/дату платежу, кількість днів у розрахунковому періоді, чисту суму кредиту/суму платежі за розрахунковий період, комісію за надання кредиту, реальн річну процентну ставку та загальну вартість кредиту (а.с.28). Крім того, сторонами погоджено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (розраховано за умови застосування стандартної процетної ставки за користування кредитом у розмірі 730,00000000 %), що є Додатком № 2 до договору № 488091-КС-002 про надання кредиту від 23 лютого 2024 року, яким визначено: дату видачі кредиту/дату платежу, кількість днів у розрахунковому періоді, чисту суму кредиту/суму платежі за розрахунковий період, комісію за надання кредиту, реальн річну процентну ставку та загальну вартість кредиту (а.с.29). Згідно довідки про стан заборгованості ТОВ "Бізнес Позика" відповідач станом на 01 квітня 2025 року має заборгованість за договором № 488091-КС-002 від 23 лютого 2024 року про надання кредиту у розмірі 36459,79 грн., з яких: 9947,47 грн. - заборгованість за кредитом, 26008,91 грн. - заборгованість по відсотках, 503,41 грн. - заборгованість по комісії (а.с.34). Згідно підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів, ТОВ "ПрофітГід", у рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04 листопада 2020 року на та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, ТОВ "ПрофітГід" підтверджує про здійснення успішного переказу грошових коштів на рахунок отримувача: номер платіжної інстркції - 4de3148c-d253-11ee-b90a-000c29d57ed21, надавач платіжних послуг - ТОВ "ПрофітГід", платник - ТОВ "Бізнес Позика", номер транзакції - 40869-66002-3384, дата та час здійснення переказу - 23 лютого 2024 року о 15.56 годині, сума переказу - 10 000 грн., номер платіжної картки отримувача - [NUMBER] , емітент платіжної картки отримувача - MONOBANK, призначення платежу - перерахування коштів [PERSON] згідно кредитного договору № 488091-КС-002 від 23 лютого 2024 року (а.с.36). Положеннями частини 1 статті 6 ЦК України визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом норм ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст.634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Положення статті 12 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію"). Наданими позивачем доказами підтверджено, що між ТОВ "Бізнес Позика" та відповідачем укладено договір про надання кредиту №488091-КС-002 від 23 лютого 2024 року, який підписано відповідачем електронним підписом, шляхом введення одноразового ідентифікатора відповідно до ч.ч.6, 8 ст.11, ст.12 Закону України "Про електронну комерцію". Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 дійшов висновку, що електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписано позивачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами. У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі. Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/95/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та інші платежі за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст.1050 ЦК України. Оскільки строк дії даного кредитного договору сторонами погоджено до 09 серпня 2024 року, то у позивача наявні підстави нараховувати відсотки за користування даним кредитом по 09 серпня 2024 року включно, при цьому слід зауважити, що поза межами даного строку відсотки не нараховувались. Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто обов`язок доказування покладений на сторони. Відповідач належними доказами не спростувала доводи позивача, відзив на позовну заяву не надала, перевіривши розрахунки позивача в частині основної суми заборгованості, нарахованих процентів та комісії (а.с.30-32), суд вважає, що позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за основним боргом (кредитом), процентів за користування грошовими коштами, а також заборгованості по комісії знайшли своє підтвердження під час розгляду справи, оскільки розмір отриманого та не повернутого вчасно кредиту підтверджено матеріалами справи, а розмір відсотків за користування кредитними коштами та комісії, передбачений укладеним між сторонами Договором. Враховуючи вищевикладене, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити і стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 36459,79 грн., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 9947,47 грн., суми прострочених платежів по процентах - 26008,91 грн., суми прострочених платежів за комісією - 503,41 грн. Відповідно до ст.141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн., які було сплачено позивачем із застосуванням понижуючого коефіцієнту 0,8, оскільки позов було подано до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЕСІТС "Електронний суд".

Outcome: approved