Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-15 00:00:00

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за заявою-договором № 2023/OBP/018-Z2364247-01 від 14.06.2023 року в сумі 38767 грн 48 к. та судовий збір у розмірі 2422 грн 40 к. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 14.06.2023 року відповідачкою шляхом подання підписаної заяви-договору № 2023/OBP/018-Z2364247-01 (договір карткового рахунку) укладено договір про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», у межах якого передбачено програму кредитування «Еко кредитка» за договором № 2023/OBP/018-Z2364247-01. Згідно умов кредитного договору, відповідачці погоджено основні параметри кредитування: орієнтовна сума кредиту 10000 грн; максимально можлива сума кредиту 300000 грн; щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50 грн; пільговий період 70 днів; процентна ставка на пільговий період 0,00% річних; процентна ставка на поточну заборгованість 43,00% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість 45,00% річних; порядок надання кредиту безготівковим шляхом у формі кредитування карткового рахунку; строк дії ліміту дії дозволеного овердрафту 12 місяців з можливістю автоматичної пролонгації відповідно до правил. Підписанням заяви-договору відповідачка підтвердила досягнення згоди щодо всіх істотних умов заяви-договору та повної інформації про умови кредитування та орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту. На виконання умов кредитного договору відповідачці було відкрито поточний рахунок та встановлено ліміт дозволеного овердрафту, відкрито кредитну лінію, що відображено у виписці по рахункам обліку заборгованості за овердрафтом за період з 14.06.2023 року по 07.01.2025 року. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив відповідачці поточний рахунок, окремий особовий субрахунок, надав їй кредитні кошти шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснив подальше банківське обслуговування її рахунків. Натомість відповідачка зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, допускає прострочення платежів. Оскільки станом на 19.08.2024 року відповідачка мала прострочену заборгованість перед банком, їй направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, яка зі сторони відповідачки залишилась без відповіді та задоволення. Внаслідок допущених відповідачкою порушення умов кредитного договору щодо погашення кредиту та нарахованих процентів, станом на 07.01.2025 року утворилася кредитна заборгованість у розмірі 38767 грн 48 к., яка складається: заборгованості по кредиту 28802 грн 24 к. та заборгованості по процентах 9965 грн 24 к. За таких підстав позивач просить стягнути з відповідачки вказану заборгованість та судові витрати. Представник позивача до судового засідання не з`явився, але подав заяву, в якій просив суд розглядати справу у його відсутність на підставі наявних доказів, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідачка до судового засідання не з`явилась, хоча повідомлялась про день слухання справи належним чином, відзив на позов не подала, а тому суд, приймаючи до уваги заяву представника позивача, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, відповідно до статті 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позовна заява підлягає задоволенню з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 14.06.2023 року відповідачкою шляхом подання підписаної заяви-договору № 2023/OBP/018-Z2364247-01 укладено договір про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». На підставі підписаної заяви-договору відповідачці відкрито поточний рахунок [NUMBER] та субрахунки пакетів «Еко кредитка» №26206111687129.500101.980. Пунктом 4.1 заяви-договору № 2023/OBP/018-Z2364247-01\~від 14.06.2023\~року передбачені\~наступні умови\~кредитування:\~строк дії\~ліміту дозволеного\~овердрафту (строк\~кредитування)\~ 12\~місяців з\~дати укладання\~договору про\~споживчий кредит\~з можливістю\~автоматичної пролонгації\~відповідно до\~умов правил;\~мета кредиту\~ споживчі\~цілі;\~тип кредиту\~ кредитування\~рахунку (овердрафт);\~валюта рахунку\~ гривня.\~Порядок надання\~кредиту \~безготівковий у\~формі кредитування\~карткового рахунку.\~Тип процентної\~ставки \~фіксований;\~порядок сплати\~процентів \~щомісячно,\~проценти нараховуються\~на залишок\~кредиту.\~Орієнтовна сума\~кредиту \~10000\~грн.;\~максимально можлива\~сума кредиту\~ 300000\~грн.\~Щомісячний платіж\~по кредиту\~ 7%,\~мінімум 50\~грн.\~Пільговий період\~ 70\~днів;\~розмір процентної\~ставки на\~пільговий період\~0,00%\~річних.\~Розмір процентної\~ставки на\~поточну заборгованість\~ 43,00%\~річних.\~Процентна ставка\~на прострочену\~заборгованість \~45%\~річних.\~Комісія за\~видачу/встановлення\~кредиту \~2,99%.\~Орієнтовна реальна\~процентна ставка\~ 56,39%\~річних від\~загального розміру\~виданого кредиту.(а.с. 22-24). На виконання переддоговірних відносин позичальницею підписано паспорт споживчого кредиту за програмою/продуктом кредитна картка «Еко кредитка», в якому зазначені основні умови кредитування, які відповідають договору кредитної лінії № 2023/OBP/018-Z2364247-01 від 14.06.2023 року (а.с. 24-25). Позивач виконав взяті на себе зобов`язання за договором, а саме відкрив відповідачці картковий рахунок, надав кредитні кошти та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку. Факт користування відповідачкою овердрафтом підтверджується випискою/особовим рахунком по договору за період з 14.06.2023 року по 07.01.2025 року (а.с. 112-115). Однак, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою умов договору утворилась заборгованість, розмір якої станом на 07.01.2025 року становить 38767 грн 48 к., в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) 28802 грн 24 к., заборгованість по процентах (прострочена) 9965 грн 24 к. (а.с. 111). ПАТ АБ «Укргазбанк» направило на адресу відповідачки вимогу про повернення кредиту від 19.08.2024 року № 132/24711/2024, яка відповідачкою проігнорована (а.с. 117-119). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З матеріалів справи вбачається, що підписана відповідачкою 14.06.2023 року заява-договір про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», містить домовленості сторін щодо укладання договору комплексного банківського обслуговування, а також надання кредиту, а саме щодо: валюти кредиту, типу кредитного ліміту, процентної ставки за користування кредитними коштами, порядку та строків повернення заборгованості. Такий договір є укладеним, оскільки дотримано вимоги до письмової форми і сторони, таким чином, дійшли згоди щодо усіх істотних умов, притаманних даному виду договору. Зокрема, умови надання банківських послуг кредитування, сплати процентів за користування кредитними коштами, виконання умов договору. Виходячи із наявних в матеріалах справи доказів, наведених норм законодавства, того факту, що отримані та використані відповідачем грошові кошти в добровільному порядку банку не повернуті, що свідчить про порушення його прав, а тому суд приходить до висновку про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» та стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за договором споживчого кредиту у заявленому розмірі. З платіжного інструкції № 14791-4871 від 31.01.2025 року вбачається, що позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422 грн 40 к., а тому відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачки підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 2422 грн 40 к.

Outcome: approved