Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-29 00:00:00

Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості та просить: -стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором №1935325110 від 29 березня 2021 року, що в частині тіла кредиту, річних процентів, щомісячних процентів станом на 28.11.2022 року, становить 139\~988,82 грн.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 91\~386,69 грн.; заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) - 13,09 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 48\~589,04 грн. Обґрунтовано вимоги тим, що 29.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та відповідачем [PERSON] було підписано кредитний договір № 1935325110, паспорт кредиту ТОВ «ФК «ЦФР» № 5325110, що є невід`ємною частиною Кредитного договору, відповідно до якого предметом договору є надання позичальнику грошових коштів на наступних умовах: сума кредиту 92174,31 грн.; строк користування 48 місяців; річні проценти\~0,01 відсотків; щомісячні проценти\~3,00 відсотків від суми кредиту. Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів. Графік повернення кредиту та його основні умови викладені в паспорті кредиту. 20.09.2021 право вимоги за вищевказаним кредитним договором відступлено АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі Договору факторингу № 200921. АТ «ТАСКОМБАНК» є новим належним кредитором за Кредитним договором № 1935325110. Позивачем вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань, яка ним не була виконана, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «ТАСКОМБАНКА».\~ Відповідач не виконав умови кредитного договору, кредитні кошти та відсотки за користування кредитом у встановлені договором строки не повернув, у зв`язку з чим виникла вищенаведена заборгованість, яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача, а також сплачений судовий збір. 12.12.2023 року відповідач [PERSON] подала до суду відзив на позовну заяву, яким позов не визнала, просила відмовити у задоволенні позову, а провадження у справі закрити. В обґрунтування відзиву зазначила, що між нею та ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» було укладено кредитний договір №1935325110. 20.09.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та АТ «ТАСКОМБАНК» було укладено Договір про відступлення права вимоги № 200921. Разом із тим, відсутні підстави для стягнення кредитної заборгованості, з наступних підстав: 1) Надані позивачем виписка та розрахунок заборгованості за кредитом, підготовлені робітниками банку - є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідачів. Сама позовна заява не містить таких даних, а лише констатує наявність недоказаного розміру всієї суми непогашеного кредиту. Документами, які можуть підтвердити наявність або відсутність заборгованості, а також встановлювати розмір зазначеної заборгованості, можуть бути виключно документи первинної бухгалтерської документації, оформлені згідно нормам ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», оскільки лише первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій та складені під час здійснення господарської операції - є правовою підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій. Проте, позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредита та його часткового погашення (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, та ін.), тому не має підстав вважати, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем, а також суми відсотків, зазначені в розрахунку та довідці є правильними. 2) Позивачем АТ «ТАСКОМБАНК» не надано суду доказів оформлення та укладання між сторонами та відповідно отримання позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам`ятки клієнта і Тарифів, щоб в сукупності із Заявою, свідчило про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг. Умови надання споживчого кредиту фізичним особам ("Розстрочка") (Стандарт) не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, якщо такі Умови не містять підпису позичальника; не встановлено наявність належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови розумів позичальник, підписуючи заяву позичальника, а також те, що Умови містили збільшений строк позовної давності в момент підписання заяви позичальника, або в подальшому такі Умови, зокрема щодо збільшення строку позовної давності, не змінювались. 3) В позовній заяві зазначається, що АТ «ТАСКОМБАНК» нараховує відсотки за користування кредитом. Але, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в Умови та Правила споживчого кредитування. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та Правила банківських послуг відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, наданий банком витяг з Умов та Правил надання банківських послуг не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин. Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді пені та комісії за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Ухвалою Суворовського районного суду м. Одеси від 14 лютого 2023 року позовну заяву було прийнято до розгляду та відкрито провадження по справі у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання заперечень (відзиву) на позовну заяву. Представник позивача у судове засідання не з`явився, зі змісту позовної заяви вбачається, що він просив розглядати справу за його відсутності, крім того зазначив, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення по справі. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи сповіщена належним чином, на адресу суду надіслала відзив на позовну заяву, в якому вона посилаючись на необґрунтованість та безпідставність пред`явлених позовних вимог, просить відмовити в їх задоволенні. Пізніше заявою відповідач просила розглядати справу за її відсутності. Дослідивши матеріали справи, суд вважає що позов підлягає задоволенню, з таких підстав. Судом встановлено, що 29 березня 2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та [PERSON] було укладено кредитний договір №1935325110, згідно умов якого позичальнику було надано грошові кошти у розмірі 92174,31 грн. 29 березня 2021 року [PERSON] підписала паспорт кредиту №5325110, що є невід`ємною частиною кредитного договору \~№1935325110. Як встановлено, відповідачем [PERSON] не оспорюється укладення кредитного договору № 1935325110 від 29.03.2021р. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно з п. 1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в цьому Договорі, а також Паспорті кредиту №5325110, який є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до приписів п.1.4. Договору, підписавши цей Договір позичальник доручає кредитодавцю виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів: 74989,34 грн. - отримувач ТОВ «ФК «ЦФР»», код ЄДРПОУ 35725063, призначення: погашення поточної заборгованості за моїм діючим кредитним договором\~№ 999497304 від 30.09.2020 року; 594 грн. - отримувач ТОВ «МЕГОГО» код ЄДРПОУ 38347009, призначення: оплата за пакет послуг «Кіно і ТБ: Оптимальна» на 6 місяці за рахунок кредиту КД№1935325110 від 29/03/2021; 650,00 грн. отримувач ТОВ « майСейфеті» код ЄДРОПУ 35690429, призначення : оплата за пакет послуг « Охоронець КредитМаркет48» за рахунок кредиту № 1935325110; 10 593,29 грн. - отримувач ПАТ «Страхова компанія «ТАС» код ЄДРПОУ 30929821, призначення: оплата страхового платежу за договором страхування №1935325110-С від 29.03.2021; 1200 грн. - отримувач ПАТ «Страхова компанія «ТАС» код ЄДРПОУ 30929821, призначення: оплата страхового платежу за договором страхування № 1935325110-ЛО від 29.03.2021; 599,00 грн.- отримувач ТОВ «ЦФР» код ЄДРПОУ 32494741, призначення: оплата за електронний ключ доступу до додатку «RASAR.Screen» від 29.03.2021; 1299,00 грн.- отримувач ТОВ «ЦФР» код ЄДРПОУ 32494741, призначення: оплата за електронний ключ доступу до додатку «SUPPORT.UA» SU9305300970 від 29.03.2021р. У відповідності до п. 2.1., 2.2. Кредитного договору, всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.01.2021 р., які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» та з якими Позичальник ознайомився до укладення цього Договору та до яких Позичальник приєднується, підписавши цей Договір. Цей договір, Паспорт кредиту та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.01.2021 р, складають єдиний договір. Порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів визначено сторонами у п.6 паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 5325110. Відповідно до умов Паспорту кредиту та Кредитного договору №1935325110 від 29 березня 2021 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: - сума кредиту 92174,31 гривень; - строк користування - 48 місяців; - річні проценти - 0,01 % від суми боргу за договором; - щомісячні проценти - 3,00 % від суми кредиту. Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 4 Паспорта кредиту). Відповідно до Умов отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» (надалі Умови) приєднання позичальника до цих умов здійснюється через підписання ним кредитного договору (п.1.3). Відповідно до п. 2.1 Умов кредитодавець надає позичальнику кредит шляхом переказу грошових коштів на банківський рахунок, зазначений позичальником у кредитному договорі. Відповідно до п.2.4 Умов сума кредиту, який надається позичальнику, зазначається у паспорті кредиту, який є невід`ємною частиною кредитного договору. Відповідно до п. 2.10 Умов позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від кредитного договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від кредитного договору позичальник повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору. Відповідно до п. 3.1., 3.2 Умов за надання кредиту позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю проценти. Сума процентів всіх видів становить сукупну вартість кредиту/кредитів. Щомісячні проценти - обчислюються від суми кредиту та нараховуються щомісячно. Річні проценти (річна відсоткова ставка) - обчислюються від загальної суми грошового боргу позичальника за кредитним договором та встановлюються у розмірі, що відповідає періоду часу в один рік, але нараховуються щомісячно, виходячи з кількості днів у календарному році. Згідно з п. 8.3 Умов необхідність укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, - визначається власним волевиявленням позичальника на укладення зазначених договорів, а також наданням кредитодавцю доручень на переказ кредитних коштів у рахунок оплати ціни зазначених договорів. 20 вересня 2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «ТАСКОМБАНК» укладено договір факторингу № 200921, відповідно до якого АТ «ТАСКОМБАНК» зобов`язується передати (сплатити) ТОВ «ФК «ЦФР» суму фінансування, а останнє зобов`язується відступити АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Згідно із п. 2.3. договору факторингу відступлення права вимоги і всіх інших прав, належних ТОВ «ФК «ЦФР» за кредитними договорами, договорами поруки та їх перехід від ТОВ «ФК «ЦФР» до АТ «ТАСКОМБАНК» відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру прав вимог згідно Додатку № 2 до цього договору, але не раніше оплати АТ «ТАСКОМБАНК» суми зазначеної у п. 3.1. договору, після чого АТ «ТАСКОМБАНК» стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває всі права вимоги визначені цим договором та всі права вимоги за договорами поруки. Сторони підписують акт прийому-передачі Реєстру прав вимог в день здійснення оплати суми фінансування згідно п. 3.1. цього договору. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі Реєстру прав вимог підтверджує факт переходу від ТОВ «ФК «ЦФР» до АТ «ТАСКОМБАНК» прав вимоги боргу та є невід`ємною частиною цього договору. На виконання вимог п. 3.1. в матеріалах справи міститься Реєстр прав вимоги до договору про відступлення права вимоги №200921 від 20.09.2021 за кредитним договором, відповідно до якого за кредитним договором № 1935325110 від 29 березня 2021 року було відступлено право вимоги на користь АТ «ТАСКОМБАНК». Таким чином, ТОВ «ФК «ЦФР» передало АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги за кредитним договором № 1935325110 від 29 березня 2021 року, укладеним із [PERSON] 21 жовтня 2022 року АТ «ТАСКОМБАНК» надіслало відповідачу повідомлення-вимогу щодо дострокового повернення коштів за кредитним договором у зв`язку з тривалим невиконанням відповідачем своїх зобов`язань, яку останнім було залишено без належного реагування. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №1935325110 від 29 березня 2021, укладеному з позичальником [PERSON] станом на 28.11.2022 загальна заборгованість відповідача становить: 139 988,82 грн, з яких: - 91\~386,69 грн заборгованість по тілу кредиту; - 13,09 грн заборгованість по річним процентам; - 48589,04 грн заборгованість по щомісячним процентам. Суд констатує, що відповідач [PERSON] не погодилась із наданим позивачем розрахунком, однак при цьому не надала суду свій контррозрахунок. При цьому, в обґрунтування наявності у\~\~ [PERSON] \~\~заборгованості на загальну суму 139 988,82 грн., представником позивача АТ «ТАСКОМБАНК» до позову також надано виписку по особовому рахунку за період 29.03.2021 рік по 29.11.2022 рік. Суд виходить із того, що Виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника)\~є належними та допустимими доказами у справі, що\~підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є\~підтвердженням виконаних за день операцій\~(див.\~постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18, від 19.02.2020 у справі № 910/16143/18, від 26.02.2020 у справі № 911/1348/16, від 19.11.2020 у справі № 910/21578/16, постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц, від 21.09.2022 у справі № 381/1647/21, від 07.12.2022 у справі № 298/825/15-ц). З огляду на це, виписки по особовому рахунку (картковому рахунку)\~можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту\~за кредитним договором (див. подібний висновок, викладений у\~постановах Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц, від 22.04.2021 у справі № 712/4821/16-ц, від 04.03.2023 року у справі № 925/636/22. Таким чином, суд відхиляє доводи відповідача [PERSON] щодо не підтвердження позивачем розміру заборгованості, заявленого до стягнення, оскільки надана позивачем виписка з особового рахунку позичальника, у своїй сукупності підтверджує обставини видачі кредиту відповідачу, його розміру, та користування кредитними коштами. Іншого відповідачем [PERSON] не доведено. У статтях\~3,\~6,\~203,\~626,\~627 ЦК України\~визначено загальні засади цивільного законодавства, зокрема поняття договору і свободи договору, та сформульовано загальні вимоги до договорів як різновиду правочинів (вільне волевиявлення учасника правочину). Відповідно до частини першої\~статті 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частина перша\~статті 628 ЦК України\~передбачає, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За положенням\~статті 204 ЦК України\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Статтями\~1054,\~1055 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно\~статті 638 ЦК\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до\~статті 640 ЦК\~- договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно\~статті 642 ЦК\~- відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Статтею 509 ЦК України\~встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених\~статтею 11 цього Кодексу. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статті 611 ЦК України). За обставинами даної справи, в кредитному договорі № 1935325110 від 29.03.2021, Паспорті кредиту № 5325110 сторони узгодили істотні умови договору: суму кредиту, строк повернення кредитних коштів, порядок повернення кредиту, графік платежів, відсоткову ставку та штрафи за порушення зобов`язань. Суд констатує, що Кредитний договір та Паспорт кредиту підписані позичальником власноручно. Докази на підтвердження того, що вказаний договір визнавався недійсним або ж відповідач не підписала вказаний договір та не вступала в кредитні правовідносини з позивачем матеріали справи не містять, та відповідачем до суду не подавалися. Тому суд відхиляє відповідні доводи відзиву на позов. Також, доводи апелянта містять посилання на нерелевантну судову практику, що не відповідає фактичним обставинам та доказам, які містяться в даній справі. При цьому, суд враховує, що умови кредитування в повному обсязі містяться в кредитному договорі та Паспорті кредиту, на який міститься конкретне посилання в договорі, та які були власноручно підписані відповідачем, що не оспорювалось в подальшому. На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором № 1935325110 від 29.03.2021 р., яка утворилася станом на 28.11.2023 року, в сумі 139 988,82 грн, з яких: - 91\~386,69 грн заборгованість по тілу кредиту; - 13,09 грн заборгованість по річним процентам; - 48 589,04 грн заборгованість по щомісячним процентам. Згідно із ч. 2\~ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача. На підставі викладеного, з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір в сумі 2481,00 грн.

Outcome: approved