Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-03 00:00:00

Акціонерне товариство «Ідея Банк» в особі представника звернулося до Жидачівського районного суду Львівської області із позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором у розмірі 56 828,25 грн., та сплачений судовий збір у розмірі 3028,00 грн.. В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що 18.07.2023 згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, текст якого розміщено на інтернет сторінці банку, між банком та [PERSON] було укладено угоду №С-611-013102-23-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки. Також укладаючи кредитний договір сторони погодили, що клієнт ознайомлений з умовами договору, що затверджений розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на Інтернет сторінці банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз`яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний. Згідно кредитного договору відповідач отримав кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № [NUMBER] (до провадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - [NUMBER] ), операції за якими можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу в межах встановленого кредитним договором ліміту кредитної лінії, доступного відповідачу. Процентна ставка за користування кредитом становить 24% (та додатково 48% річних комісії за обслуговування кредитної заборгованості станом на кінець розрахункового періоду), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку, визначеному цією угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту протягом дії угоди 72% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 48%річних. Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000,00 грн., ліміт кредитної лінії доступний клієнту на момент укладення угоди становить 41400,00 грн.. Враховуючи, що зобов`язання банку щодо встановлення ліміту кредитної лінії є для нього відкличними та безризиковими, визначення суми кредитної лінії, що може бути доступна клієнту протягом строку дії відновлювальної кредитної лінії, здійснюється банком в межах встановленого угодою масимального ліміту кредитної лінії без будь-яких обмежень. Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно кредитного договору, що підтверджується випискою по поточному рахунку. Станом на дату подання позовної заяви, відповідач не повернув отриманий кредит в встановлений договором термін та не сплатив нараховані відсотки та комісію, та інші платежі за кредитним договором, у зв`язку з чим позивач змушений звернутися до суду. Останній платіж/зарахування здійснено відповідачем 20.06.2024. Таким чином, сума боргу відповідача за кредитним договором станом на 03.03.2025 становить 56828,25 грн., з яких 38838,68 грн. прострочений борг, 17989,57 грн. прострочені відсотки. Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 11.04.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін в судове засідання. Представник позивача в судове засідання не з`явився, згідно змісту позовної заяви, представник позивача просить розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги просить задоволити в повному обсязі, не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, не подав відзиву на позовну заяву, клопотання про проведення судового засідання без його участі не надходило, та не повідомив суд про причину неявки, хоча належним чином був повідомлений про дату та час розгляду справи. У зв`язку з цим суд визнає неявку відповідача неповажною та вважає, що справу можливо слухати у відсутності відповідача, оскільки в матеріалах справи є достатньо належних доказів про права, обов`язки та взаємовідносини сторін. Оскільки відповідач відзив на позовну заяву не подав, представник позивача не заперечує проти винесення заочного рішення, суд вважає можливим розглянути спір відповідно до ст.ст. 280-282 ЦПК України та на підставі матеріалів справи ухвалити заочне рішення. Відповідно до вимог\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку. Відповідно до ч.1 ст.4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом (частини 1, 2\~статті 12 ЦПК України). Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 3 ст.\~12, ч. 1 ст.\~81\~ЦПК України). Судом встановлено, що [PERSON] скористався публічною пропозицією АТ «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка разом з правилами користування міжнародними платіжними картками АТ «Ідея Банк», Тарифами банку, Договором про надання банківського продукту, заявою на приєднання та заявою на відкриття/закриття/зміну послуг разом складають єдиний документ Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.4). Договором комплексного\~банківського обслуговування\~фізичних осіб встановлено: перелік використаної в договорі\~термінології,\~загальні положення;\~відкриття банківського поточного рахунку з видачею платіжної картки;\~послуги постійно\~діючого розпорядження; систему дистанційного\~обслуговування «Інтернет-Банкінг»;\~послуга \~SMS\~Банкінг;\~послугу «Консьєрж-Сервіс»; розміщення банківських\~вкладів;\~умови споживчого\~кредитування без забезпечення; кредитні картки\~фізичних осіб;\~відповідальність сторін;\~вирішення спорів» форс-мажор; інші умови,\~строк дії\~договору;\~конфіденційність та\~порядок розкриття інформації; торгівля валютними\~цінностями та\~переказ коштів\~в готівковій\~формі;\~реквізити банку\~ (а.с.4 на звороті-15). 18.07.2023 АТ «Ідея Банк» та [PERSON] уклали угоду про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування №С-611-013102-23-980, яка разом із Тарифами банку є невід`ємною частиною договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБОФО), який розміщений на сайті банку www.ideabank.ua, і яка включає в себе заяву на відкриття поточного рахунку (надалі - договір) (а.с.18-21). Відповідно до п.2 договору, клієнт надає заяву про відкриття банківського поточного рахунку для власних потреб у гривні на своє ім`я [PERSON] в АТ «Ідея Банк» в рамках продукту Card Blanche Blue ID INS Cross + із оформленням до рахунку електронного платіжного засобу у вигляді банківської платіжної картки (надалі - БПК) із підключенням до сервісу «SMS-Банкінг», а банк відкриває клієнту в рамках банківського продукту Card Blanche Blue ID INS Cross + банківський поточний рахунок IBAN [NUMBER] у валюті гривня (надалі - рахунок), операції за якими можуть здійснюватися з використанням БПК, оформлене до рахунку та надає у користування БПК. Згідно п.4 договору, банк надає клієнту кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної кредитної лінії (надалі кредитна лінія або кредит) до рахунку та здійснює платежі клієнта з рахунку (у т.ч. ініційовані клієнтом за допомогою БПК) за рахунок кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів клієнта на рахунку, на умовах повернення, строковості та платності, а саме: п.4.1 максимальний розмір кредитної лінії становить 200\~000 грн. зі строком дії 12 місяців з автоматичною пролонгацією за умови виконання клієнтом умов угоди та/або за відсутності заперечень з боку сторін щодо пролонгації. Такі заперечення сторони надають одна одній не пізніше 30 календарних днів до дати закінчення строку дії кредитної лінії. Банк повідомляє клієнта про відмову у пролонгації шляхом надсилання SMS-повідомлення на фінансовий номер клієнта (або письмово на адресу проживання клієнта, або у формі електронного документа на електронну пошту клієнта, зазначену в цій угоді). Клієнт повідомляє банк про відмову від пролонгації строку дії кредитного ліміту шляхом письмового звернення до банку; п.4.2 розмір кредитної лінії у дату укладення угоди становить 41400,00 грн. та може бути змінений в межах максимального розміру за ініціативою банку або клієнта з дотриманням вимог ДКБОФО; п.4.3 процентна ставка за користування кредитом становить 24,00% річних (та додатково 48% річних комісії за обслуговування кредитної заборгованості станом на кінець розрахункового періоду), яка є фіксованою протягом усього строку дії угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку визначеному цією угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту протягом дії угоди 72% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 48% річних. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 125,35% річних та орієнтовна загальна вартість кредиту становить 353123,23 грн., які розраховані з наступним припущенням: клієнт використав всю суму кредиту в перший день дії угоди у спосіб, який передбачає максимальні витрати на отримання коштів кредиту; протягом дії угоди здійснював сплату тільки обов`язкового платежу; залишок заборгованості повністю повернув в останній день дії угоди. Процентна ставка є розміром плати за користування коштами Кредитної лінії. Проценти нараховуються за методом «факт-факт» на суму заборгованості (з дня фактичного списання суми операції з Рахунку), яка сформована станом на кінець кожного календарного дня та виставляються до сплати в останній робочий день поточного розрахункового періоду. Проценти на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту нараховуються за методом «факт-факт» кожного календарного дня на прострочену суму основної заборгованості за Кредитною лінією, починаючи з дня, що слідує за датою платежу з повернення кредиту. Проценти за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) нараховуються щоденно за методом «факт-факт» на суму заборгованості, яка виникла станом на кінець календарного дня внаслідок перевищення суми операцій над доступним залишком коштів на Рахунку (доступним залишком Кредитного ліміту або залишком власних коштів); п.4.5 повернення заборгованості за Кредитом здійснюється шляхом готівкового або безготівкового поповнення Рахунку не пізніше останнього робочого дня платіжного періоду з дотриманням вимог, цієї Угоди, чинних Тарифів Банку та ДКБОФО, які розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua. Повернення заборгованості може здійснюватись за допомогою розстрочки, згідно з чинними Тарифами Банку та ДКБОФО. Відповідно до п.5 договору, укладенням цієї угоди клієнт, зокрема: п.5.1 підтверджує своє місце праці ТзОВ «АТБ» на посаді спеціаліст з прийому товару та середньомісячний дохід 20000,00 грн.. Підтверджує країну громадянства Україна. Підтверджує, що є резидентом України. Підтверджує, що не є володарем частки в іноземній юридичній особі. Також підтверджує, що не є податковим резидентом США ідентифікаційний номер відсутній. Також підтверджує, що не є податковим резидентом інших країн, ідентифікаційний номер відсутній. Також підтверджує, що не є публічною особою або особою, яка є близькою або пов`язаною з публічною особою. Також підтверджує, що він не є фізичною особою-підприємцем або особою, яка здійснює незалежну професійну діяльність; п.5.2 акцептує Публічну пропозицію про приєднання до ДКБОФО та Публічну пропозицію укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки АТ «Ідея Банк» (оферта), які розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua; п.5.3 засвідчує повноту та достовірність всієї наданої ним Банку інформації і зобов`язується письмово повідомляти банк про її зміни не пізніше 3 (трьох) банківських днів з дати настання таких змін (у т.ч. про зміну адреси листування); п.5.4 підтверджує, що: перед укладанням Угоди отримав всі необхідні пояснення з метою забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану, та погодився з інформацією, передбаченою чинним законодавством України, для прийняття обґрунтованого рішення про укладання Угоди, зокрема: з порівнянням пропозицій з кредитування розміщених на сайті Банку www.ideabank.ua; з умовами та порядком повернення заборгованості за Кредитним лімітом; інформація, зазначена в частині 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» надана клієнту; ознайомлений зі змістом чинної редакції ДКБОФО, чинними Тарифами Банку, Паспортом споживчого кредиту, орієнтованою загальною вартістю кредиту та Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, що розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua. Підтверджує, що йому відомо про те, що Рахунок забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних зі здійсненням підприємницької та незалежної професійної діяльності. Підтверджує право Банку передавати інформацію про прострочену заборгованість близьким особам Клієнта (термін «близькі особи» у значенні відповідно до Закону України «Про запобігання корупції»). Підтверджує, що письмові розпорядження підписуватимуться ним або уповноваженою ним особою за довіреністю; при зміні повноважень особи на право розпорядження рахунком Клієнт зобов`язується негайно повідомити про це Банк письмово. Протягом строку дії Угоди тарифи та комісії за Кредитною лінією можуть бути змінені з дотриманням вимог ДКБОФО. В рамках цієї Угоди укладання договорів щодо супровідних послуг третіх осіб не вимагається. В рамках цієї Угоди гарантійне забезпечення або незнижувальний залишок коштів на Рахунку не вимагаються (п.7 договору). Відповідно до п.8 договору, клієнт зобов`язаний, зокрема: 1) виконувати умови цієї Угоди та ДКБОФО; 2) сплачувати Банку комісійні винагороди за користування Рахунком та сплачувати проценти за користування Кредитною лінією, згідно з цією Угодою та чинними Тарифами Банку; 3) сплачувати обов`язковий мінімальний платіж, визначений чинними Тарифами Банку та ДКБОФО; 4) повертати суми несанкціонованої заборгованості (технічного овердрафту) та сплачувати проценти за користування такою заборгованістю, згідно з чинними Тарифами Банку та ДКБОФО; 5) контролювати стан Рахунку та рух коштів за Рахунком; 6) стежити за інформаційними повідомленнями на офіційному сайті Банку www.ideabank.ua; 7) у разі прострочення виконання грошового зобов`язання після терміну повернення кредиту сплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а аткож 125,53% річних від простроченої суми відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України; 8) виконувати інші обов`язки за ДКБОФО. Згідно п.10 договору, під час дії Угоди Клієнт має право в будь-який момент повністю або частково достроково повернути Кредит. Клієнт має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Угоди відмовитися від Угоди разом із договором добровільного страхування життя «Убезпечена кредитна лінія» без пояснення причин, не залежно від факту отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від укладеної Угоди Клієнт повідомляє Банк у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні (у документи та електронний документообіг») протягом 14 календарних днів з дня укладення Угоди. Якщо Клієнт подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або підписане представником за довіреністю на вчинення таких дій. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Угоди Клієнт зобов`язаний повернути Банку грошові кошти, одержані за цією Угодою, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою цією Угодою. Відповідно до п.12 договору, банк має право дострокового повернення клієнтом кредиту за цією угодою в повному обсязі у випадку затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Сторони домовилися, що виникнення зобов`язання клієнта достроково повернути банку всю заборгованість за цією угодою з вказаних вище підстав, тягне за собою виконання всіх передбачених цією угодою платіжних зобов`язань клієнта у строк, що зазначений у відповідній вимозі банку, яка надсилається клієнту в порядку відповідно до цієї угоди. У разі надіслання банком вимоги про дострокове погашення заборгованості термін повернення кредиту та виконання інших грошових зобов`язань за цією угодою є таким, що настав. Угода містить\~реквізити сторін,\~зокрема дані\~клієнта,\~а саме:\~ПІБ,\~адреса проживання, контактні телефони,\~слово пароль,\~а також\~власноручний підпис\~клієнта [PERSON] .. У паспорті споживчого кредиту, підписаного [PERSON] 18.07.2023, зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо реальної річної процентної ставки, її орієнтованої загальної вартості кредиту для споживання, порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення (а.с.22). [PERSON] дав згоду АТ «Ідея Банк» на доступ до своєї кредитної історії, збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історії інформації щодо себе, а також на перевірку особистих даних та доступ до інформації з кредитного реєстру національного банку України про її кредитні операції (а.с.23). До угоди про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування №С-611-013102-23-980 від 18.07.2023\~року позивачем також долучено правила користування міжнародними платіжними картками АТ «Ідея Банк» (Додаток 2 до Публічної пропозиції АТ «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.16-17), які визначають загальні умови використання платіжних карток та заходи безпеки при користуванні платіжними картками. Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором, що також підтверджується випискою по рахунку [PERSON] [NUMBER] \~за період\~з 04.07.2016\~по 03.03.2025(а.с.24-26). З даної виписки прослідковується, що відповідачу 18.07.2023 було збільшено кредитний ліміт до 41400,00 грн., останній користувався кредитними коштами, отримував кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали в касах магазинів, а також часткового погашав кредитну заборгованість, що свідчить про визнання останнім факту укладення договору кредитну між ним та АТ «Ідея Банк», а також те, що йому були відомі умови кредитування. Згідно з довідкою-розрахунком заборгованості [PERSON] за кредитним договором №С-611-013102-23-980 від 18.07.2023\~року, станом на 03.03.2025 загальна заборгованість останнього становить 56828,25 грн., з яких 38838,68 грн. прострочений борг, 17989,57 грн. прострочені проценти (а.с.27). Відповідно до п.12 договору, банк має право дострокового повернення клієнтом кредиту за цією угодою в повному обсязі у випадку затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Сторони домовилися, що виникнення зобов`язання клієнта достроково повернути банку всю заборгованість за цією угодою з вказаних вище підстав, тягне за собою виконання всіх передбачених цією угодою платіжних зобов`язань клієнта у строк, що зазначений у відповідній вимозі банку, яка надсилається клієнту в порядку відповідно до цієї угоди. У разі надіслання банком вимоги про дострокове погашення заборгованості термін повернення кредиту та виконання інших грошових зобов`язань за цією угодою є таким, що настав. У зв`язку із неналежним виконанням умов договору №С-611-013102-23-980 від 18.07.2023\~року,\~позивач 07.01.2025 направив відповідачу вимогу про усунення порушення зобов`язань за кредитним договором (а.с.28), однак відповідач вимогу не виконав, заборгованість не погасив у повному обсязі. Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048\~цього Кодексу (ст.\~1050\~ЦК України). Згідно\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору (ст.526 ЦК України). Відповідно до\~ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Частиною 1\~статті 1049 ЦК України\~передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позичкодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно\~ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами. Відповідно до ч.1\~ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Частина 1\~ст.612 ЦК України\~визначає, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав зобов`язання у строк, який встановлений договором чи законом. З огляду на викладене, суд прийшов до висновку, що надані позивачем докази підтверджують укладення між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та [PERSON] договору кредиту, отримання відповідачем кредитних грошових коштів та їх неповернення позивачу, тобто неналежне виконання відповідачем умов укладеного договору, у зв`язку з цим позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення із боржника фактично отриманої суми кредитних коштів та сплати відсотків. Таким чином, суд на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, те, що відповідач відзиву\~на позовну\~заяву не\~надав та\~не представив\~суду жодних\~доказів на\~спростування вимог\~позивача,приходить до переконання, що позовні вимоги підлягають до задоволення. Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача 3028,00 грн. витрат на сплату судового збору.

Outcome: approved