Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-12 00:00:00

Стислий виклад позицій учасників справи. 24 квітня 2025 року представник акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» Шкапенко О. В. через підсистему «Електронний суд» звернувся в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування заявлених вимог посилається на те, що [PERSON] звернулася до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 24 квітня 2024 рок [PERSON] , будучи клієнтом банку уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір за №АВН0СТ155101713939964053, щодо надання кредиту в розмірі 10000,00 грн строком на 36 місяців (до 23 квітня 2027 року) і сплатою процентів у розмірі 85,00% щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. Представник позивача зазначає, що кредитний договір складається із заяви клієнта та графіку погашення кредиту. На виконання вимог Закону України «Пр о споживче кредитування», разом з підписанням заяви клієнта, відповідач підписав також і паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», де йому було роз`яснено всі умови кредитування. Номер телефону позивача, на який направлявся одноразовий ідентифікатор між сторонами погоджено, а саме - його зазначено в анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, яку [PERSON] підписала власноручно. Представник позивача вказує, що банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальник у кредит згідно умов до кредитного договору. У відповідності до п.п. 3-5 кредитного договору (заяви клієнта) ліміт цього договору 30000,00 грн на 36 місяці. Окрім того, згідно з п. 6 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 85,00% річних. Відповідно до п. 7 позичальник сплачує банку комісію в розмірі 0,00 грн. Вказує, що АТ «А-Банк» свої зобов`язання за Кредитним договором № АВН0СТ155101713939964053 виконав в повному обсязі та надав [PERSON] кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Покликається на те, що відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами, відповідно до умов Договору. Зазначає, що позивач неодноразово вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу SMS-повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяті на себе зобов`язання. Проте відповідач будь-яких дій на погашення заборгованості не здійснила. Вказує що у зв`язку з зазначеним порушенням зобов`язань за Кредитним договором відповідач станом на 23 квітня 2025 року має заборгованість в розмірі 19097,22 грн, з яких: 10000 грн - заборгованість за кредитом, 8215,62 грн заборгованість за відсотками, 881,60 грн заборгованість за пенею. Ураховуючи вищенаведене, просить стягнути з відповідача на користь АТ «А-Банк» заборгованість за Кредитним договором № АВН0СТ155101713939964053 від 24 квітня 2024 року у розмірі 19097,22 грн, з яких: 10000 грн - заборгованість за кредитом, 8215,62 грн заборгованість за відсотками, 881,60 грн заборгованість за пенею та понесені судові витрати по справі у розмірі 2422,40 грн. У строк, установлений судом в ухвалі про відкриття провадження у справі, відповідач відзив на позовну заяву не надав. Заяви, та клопотання учасників справи. Представник позивача в судове засідання не з`явився, у прохальній частині позовної заяви просив розгляд справи проводити без його участі, проти винесення заочного рішення у справі не заперечував. Крім цього, представником позивача було подано клопотання про розгляд справи без участі позивача. Відповідач будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суду не повідомила. Будь-яких заяв/клопотань до суду не подавала. Процесуальні дії у справі. Ухвалою судді Рожищенського районного суду Волинської області від 29 квітня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, судове засідання для розгляду справи по суті призначено 03 червня 2025 року о 09 год 00 хв. Ухвалою Рожищенського районного суду Волинської області від 03 червня 2025 року у зв`язку з відсутністю відомостей про вручення відповідачу повідомлення про дату, час та місце судового засідання розгляд справи відкладено на 09 год 30 хв 13 червня 2025 року. Відповідно до ч. 1\~ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України\~(далі -\~ЦПК України), суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Ураховуючи, що відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце розгляду справи, однак в судове засідання не з`явилася, відзиву на позов не подала та позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд ухвалив провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. У відповідності до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд доходить такого висновку. Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Судом встановлено, що 24 квітня 2024 року [PERSON] подала заяву - анкету та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банку» з метою укладання кредитного договору. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ «А-Банку» відповідачу встановлено ліміт у розмірі 10000,00 грн на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 23 квітня 2027 року, терміном на 36 місяці, зі сплатою процентів у розмірі 85,00 річних, комісія 0,00 грн. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява разом з Умовами та Правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайтіhttps://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у Анкеті-Заяві. Також відповідач [PERSON] підписала паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка». Заяву про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101713939964053 від 24 квітня 2024 року. Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Відповідно до п.1. Заяви вид кредиту\~послуга «Швидка готівка», тип кредиту\~строковий (п.2), мета отримання кредиту\~придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг (п.3), сума кредиту\~10000,00 грн (п. 4) строк кредиту 36 місяців з 24 квітня 2024 року по 23 квітня 2027 року (п.5) процентна ставка\~85% на рік (п. 6), розмір щомісячного платежу 783,28 грн (7) номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту №43233473655717716 (п.9). У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості Клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки (п.12). Згідно меморіального ордеру №TR.35936629.30290.65455 від 24 квітня 2024 року, відповідач отримала кредит у сумі 10000,00 грн, призначення платежу: видача кредиту згідно договороу № АВН0СТ155101713939964053 від 24 квітня 2024 року. Відповідно до п. 18 Заяви [PERSON] до підписання цієї угоди підтвердила, що ознайомилася з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиленням на сайті www.a-bank.com.ua/terms. AT «А-БАНК» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідно до виписки по кредиту рух коштів по кредиту від 23 квітня 2025 року та розрахунку заборгованості за кредитним договором заборгованість станом на 22 квітня 2025 року складає 19076,06 грн. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором № АВН0СТ155101713939964053 від 24 квітня 2024 року заборгованість складає 19076,22 грн, з яких: 10000 грн - заборгованість за кредитом, 8215,62 грн заборгованість за відсотками, 881,60 грн заборгованість за пенею. Зміст спірних правовідносин. Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( [PERSON] ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ «А-Банк») за Кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1\~ст. 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. За змістом\~ст. 11 ЦК України\~підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (ч. 4\~ст. 203 ЦК України). Згідно з ч. 1\~ст. 627 ЦК України\~та\~ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до\~ст. 204 ЦК України\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. За змістом\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. За змістом ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2\~ст. 639 ЦК України). Абзац 2 ч. 2\~ст. 639 ЦК Українипередбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналізуючи викладене, необхідно дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі\~Цивільного кодексу України\~може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.\~205,\~207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. У ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2\~ст. 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію»\~(далі - Закон). Згідно із п. 6 ч. 1\~ст. 3 Закону\~електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону). Відповідно до ч. 3\~ст. 11 Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону). Згідно із ч. 6\~ст. 11 Закону\~відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч. 8\~ст. 11 Закону\~у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним\~статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону\~визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Згідно із\~статтею 64 ЦПК України, докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами. Відповідно до ч. 1\~ст. 513 ЦК України\~правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Згідно з\~ст. 514 ЦК України\~до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до вимог\~ст. 516 ЦК України\~заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризики настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Відповідно до\~ст. 1082 ЦК України\~передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15 боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі. Статтею 76 ЦПК України\~передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін. Відповідно до 89\~ЦПК України\~суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1); жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (ч. 2); суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (ч. 3). Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Відповідно до вимог ст.\~12, ч. 1 ст.\~81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення. Судом на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів встановлено, що 24 квітня 2024 рок [PERSON] , будучи клієнтом банку уклала з АТ «А-Банк» кредитний договір за № АВН0СТ155101713939964053. Відповідно до п.1. Заяви вид кредиту\~послуга «Швидка готівка», тип кредиту\~строковий (п.2), мета отримання кредиту\~придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг (п.3), сума кредиту\~10000,00 грн (п. 4) строк кредиту 36 місяців з 24 квітня 2024 року по 23 квітня 2027 року (п.5) процентна ставка\~85% на рік (п. 6) розмір щомісячного платежу 783,28 грн (7) номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту №4323347365717716 (п.9). У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості Клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки (п.12). Згідно меморіального ордеру №TR.35936629.30290.65455 від 24 квітня 2024 року, відповідач отримала кредит у сумі 10000,00 грн, призначення платежу: видача кредиту згідно договороу № АВН0СТ155101713939964053 від 24 квітня 2024 року. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101713939964053 від 24 квітня 2024 року, заборгованість відповідача станом на 23 квітня 2025 року становить 19079,22 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту\~10000,00 грн; заборгованість за відсотками\~8215,62 грн, заборгованість за пенею 881,60 грн. Враховуючи те, що відповідач отримала кредитні кошти та користувалася ними, що підтверджується випискою по картці, належних і допустимих доказів на підтвердження повернення отриманих в кредит коштів (частини коштів) на рахунки АТ «А-Банк» він не надала, суд доходить переконання, що позовні вимоги про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором в розмірі 19079,22 грн необхідно задовольнити. Розподіл судових витрат. Згідно з ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. При поданні позовної заяви позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн. Враховуючи, що позовні вимоги задоволено у повному обсязі, а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved