Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-09 00:00:00

Позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором № б/н від 07.02.2018 року станом на 23.06.2024 року в розмірі 412 956,24 грн., яка складається з 394 795,71 грн. - заборгованість за кредитом, 18 160,53 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, а також судові витрати у розмірі 4 955,47 грн. зі сплати судового збору. В обґрунтування позову посилався на те, що відповідач 20.08.2014 року звернувся до банку з метою отримання банківських послуг. 07.02.2018 року відповідач [PERSON] підписав анкету-заяву б/н від 07.02.2018 року, згідно якої отримала кредит у виді встановленого кредитного ліміту на кредитну платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. 17.07.2018 Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії - 08/16 , тип - MasterCard World Elite. Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті - заяві, де є відповідь - запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді, а також наказом банку про їх затвердження. В подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 400 000,00 грн., що підтверджуєтеся довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. В подальшому, відповідачем 21.04.2021 р. відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (копія додається до позовної заяви), на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер [NUMBER] , строк дії - 04/24 , тип - Карта MasterCard World Elite. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість відповідача становила 123 056,38 грн. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 36%. 22.12.2022 року відповідач підписав власноручно/у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Додаткову угоду № SAMDNWFC00056721872_01 до Кредитного договору від 22/12/2022. Відповідно до п. 1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2. строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.); 3. процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору); 4. мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач свої зобов`язання за договором не виконує, не здійснює платежів в рахунок погашення суми кредиту та нарахованих процентів, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, загальний розмір якої станом на 23.06.2024 року становить 412 956,24 грн., яка складається з наступного: 394 795,71 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 18 160,53 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, що є підставою для звернення позивача до суду. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав до суду клопотання в якому він просить суд проводити судовий розгляд без його участі, просить задовольнити позовні вимоги, проти прийняття заочного рішення не заперечує. Відповідач, належним чином, у відповідності до вимог п. 2 ч. 7, п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, в судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив, відзиву не подав, викликався до суду судовою повісткою за адресою реєстрації, однак конверт повернувся до суду без вручення адресату з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Крім того, у відповідності до вимог ч. 11 ст. 128 ЦПК України, відповідач повідомлявся про дату, час і місце судового розгляду, шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті «Судова влада України». У відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Суд визнав за можливе розглянути справу за відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів, ухваливши заочне рішення, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України. Відповідно до ч. 3 ст. 211, ч. 1 ст. 223, ч. 1 ст. 280, ст. 281 ЦПК України, суд ухвалив розглядати справу за відсутності сторін на підставі наявних у ній даних і доказів та ухвалити заочне рішення. У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини. Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність" банківський кредит це будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Судом встановлено та вбачається з матеріалів справи, що 07.02.2018 року відповідач [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг та підписав Анкету-заяву № б/н від 07.02.2018 року про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с. 128-129, 133-153 т. 1). Підписанням цієї анкети-заяви відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку, які розміщені на офіційному веб-сайті банку, і які разом з пам`яткою клієнта і тарифами складають договір банківського обслуговування. Згідно п.п. 2.1.1.6.1., 2.1.1.8.1. Умов та Правил надання банківських послуг Сторони узгодили, що в разі затримання Клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті в порядку передбаченому п. 2.1.1.3.1.Договору, щонайменше на один календарний місяць, Банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, відсотки за фактичний строк його користування, в повному обсязі, виконати інші зобов`язання за Договором, в тому числі щодо сплати пені, в повному обсязі. Також за несвоєчасне виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання за цим Договором Банк має право нарахувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня від суми несвоєчасного виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення (а.с. 197-235 т. 1). У відповідності до Паспорту споживчого кредиту, сторони узгодили основні умови кредитування з урахуванням побажань користувача: строк договору - 12 місяців з пролонгацією, мета отримання кредиту - споживчі потреби, надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок), процентна ставка - 0,00001% річних, фіксована, розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (а.с. 154-161 т. 1). 12.03.2021 року відповідач [PERSON] повторно звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг та підписав Анкету-заяву № б/н від 12.03.2021 року про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с. 131-132, 162-192 т. 1). 22.12.2022 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено додаткову угоду № SAMDNWFC00056721872_01 до Кредитного договору від 22/12/2022 (а.с. 193-196 т. 1). Відповідно до п. 1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2. строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (п.п. 1.1., 1.2.); 3. процентна ставка, відсотків річних: 12,0%, реальна річна процентна ставка 12,68 % (п.п. 1.2., 1.3. Договору); 4. мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Згідно розрахунку позивача, заборгованість за кредитним договором б/н від 07.02.2018 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та клієнтом - [PERSON] станом на 23.06.2024 року складає 412 956,24 грн., з яких 394 795,71 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 18 160,53 грн. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 12-38). Згідно з Виписки з карткового рахунку відповідача за період з 20.08.2014 року по 01.07.2024 року, залишок після останньої операції станом на 01.07.2024 року складає «- 412 956,24» грн., що відповідає зазначеній позивачем загальній сумі заборгованості (а.с. 108-144). Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як убачається з матеріалів справи, 07.02.2018 року та 12.03.2021 року відповідачем підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку. Згідно інформації, викладеної у вказаній заяві, відповідач погодився з тим, що заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилась та згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. За змістом ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Частиною 1 та 2 ст. 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Згідно зі ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 23.06.2024 року та випискою з рахунку станом на 01.07.2024 року, відповідачем здійснювалося як зняття коштів з карткового рахунку, так і періодичне погашення заборгованості, що свідчить про що свідчить про фактичне користування кредитними коштами, погодження з умовами договору та виконання відповідачем зобов`язань, що виникли з кредитного правовідношення, заборгованість у повному обсязі відповідачем не погашена. Відповідно, як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, станом на 01.07.2024 року у відповідача виникла заборгованість за кредитом у розмірі 394 795,71 грн., що підлягає стягненню з відповідача, оскільки заборгованість відповідача перед позивачем, в цій частині підтверджується належними та допустимими доказами. Щодо стягнення з відповідача заборгованості за нарахованими відсотками у розмірі 18 160,53 грн., суд зазначає наступне. 21.04.2021 року відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту щодо отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с. 154-161). У вказаному паспорті зазначені процентні ставки за різних умов, зокрема і за межами пільгового періоду і подвійна процентна ставка, в разі невиконання зобов`язань. Тобто, сторони при укладенні кредитного договору належним чином узгодили обставини та відповідний розмір відсоткової ставки. Підписання відповідачем Паспорту споживчого кредиту, що містять умови кредитування є належним доказом ознайомлення із умовами кредитування, що підтверджено підписом відповідача. Згідно ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Враховуючи, що відповідач обов`язки щодо поверненні грошових коштів відповідно до умов договору не виконує, а також вимоги ч. 2 ст. 1054 ЦК України та ч.2 ст.1050 ЦК України, якими передбачене, що наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав шляхом звернення з позовом до суду. Судом перевірено розрахунок відсотків та встановлено, що такий розрахунок зроблено з урахуванням умов кредитного договору та у відповідності до умовам паспорту споживчого кредиту, який підписано відповідачем, а тому, заборгованість за нарахованими відсотками за користування кредитом у розмірі 18 160,53 грн., підлягає стягненню з відповідача. Суд звертає увагу, що відповідач неодноразово звертався до позивача з метою отримання банківських послуг, докази звернення за роз`ясненнями умов кредитного договору у справі відсутні, що свідчить про усвідомлене прийняття відповідачем умов договору та добровільне вступлення у кредитні правовідносини. Відповідно до положень ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. За таких обставин, враховуючи порушення позичальником умов договору, а також враховуючи відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог з боку відповідача, суд приходить до висновку, що право позивача по отриманню від відповідача кредитної заборгованості підлягає судовому захисту в порядку, визначеному п. 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України, а відповідно позов АТ КБ "ПриватБанк" до [PERSON] про стягнення заборгованості, підлягає задоволенню. Крім того, у відповідності до п. п. 1 п. 1 ч. 2 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" та в порядку ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір у розмірі 4 955,47 грн. Враховуючи вищевикладене та

Outcome: approved