Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-04 00:00:00

Представник ТОВ «Споживчий центр» звернувся до [PERSON] з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначає, що 07.04.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено Кредитний договір (оферти) № 07.04.2024-100001399. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит в розмірі 5000 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів. Кредит надавався на строк 42 дні з дати його надання. Дата повернення кредиту 18.05.2024.\~\~ Первинний період користування кредитом -14 днів з дня його надання. Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2, 5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процент на ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Відповідно до умов договору від 07.04.2024 позичальнику\~ було надано кредит у розмірі 5000 грн, які [PERSON] отримала 07.04.2024, тобто позивачем свої зобов`язання за укладеним договором\~ виконано в повному обсязі. У свою чергу [PERSON] свої зобов`язання за договором належним чином\~ не виконує, в зв`язку з чим станом на дату подання позовної заяви утворилась заборгованість у розмірі 10 200 грн, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». Тому представник позивача просить суд стягнути з відповідачки суму заборгованості за кредитним договором в розмірі 10 200, 0 грн та понесені судові витрати.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Ухвалою від 26.03.2025 відкрито спрощене позовне провадження та призначено судове засідання на 15 квітня 2025 року, яке відкладалось на 13 травня 2025 року та на 05 червня 2025 року за клопотаннями представників відповідачки.\~\~\~\~\~\~\~\~ Представник позивача у судове засідання не з`явився, в позовній заяві прохав проводити розгляд справи у відсутність представника. Відповідачка [PERSON] \~ та її представник в судове засідання не з`явились, відзив на позов стороною відповідача у відповідності до ЦПК України не подано. Від представника відповідачки надійшла до суду заява про розгляд справи без участі, у якій він просить суд розглянути справу без участі відповідачки та її представника Разом з тим вважає позовні вимоги надмірними та необґрунтованими, оскільки умовами договору передбачено процентну ставку «Економ» - 2% на день, процентну ставку «Стандарт» - 2, 5% на день, що перевищує вдвічі\~ і більше встановлену Законом України «Про споживче кредитування» межу, а тому умови договору в цій частині є нікчемними. Крім того, відсутність досудового врегулювання спору суперечить принципу добросовісності та економії судових витрат за ст 16, 44 ЦПК України. Що стосується сплаченого позивачем судового збору в сумі 2422, 40 грн при предметі позову в 10 200 грн, з яких 5 000 грн тіло кредиту. Це майже половина суми позову і є наслідком звернення до суду без спроб урегулювати спір досудово. Такі витрати не можуть бути покладені автоматично на відповідача. Позивач просить суд стягнути 375 грн неустойки, розмір якої недоведений та є диспропорційним щодо основного боргу та процентів. Крім того, позивач не надав доказів того, щодо укладення договору відповідачу було надано паспорт споживчого кредиту із вказанням всіх витрат за кредитом, у зв`язку з цим договір в частині умов про плату за кредит є неналежно погодженим. Все це свідчить про\~ те, що сума заявлених до стягнення процентів та неустойки є завиненою, а частина умов договору суперечить публічному порядку. Тому представник відповідачки просить суд розглянути справу без його участі та відповідачки та відмовити позивачу у задоволені позову частково в частині стягнення процентів та неустойки, нарахованих з порушенням законодавства.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.\~\~\~\~\~ Дослідивши письмові матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив таке.\~\~ Судом встановлено, що 07.04.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] шляхом підписання пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферти), заявки від 07.04.2024, які підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором «Е753», укладено кредитний договір № 07.04.2024-100001399 від 07.04.2024. Відповідно до п.4.1 договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-75XX-XXXX-6333. Відповідно до п.6.1 договору Позичальник зобов`язалась використати Кредит на зазначені в Договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України і забезпечити своєчасне повернення Кредиту та Процентів шляхом внесення в касу Кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок Кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата Процентів - у терміни та строки, вказані у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойки, яка може бути нарахована Кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим Договором, - негайно, з моменту пред`явлення Кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій. Згідно п.9.1 договору у разі несплати Кредиту та/або Процентів та/або Комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/ або Процентів з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення Позичальником обумовленої суми Кредиту та/або несплати нарахованих Процентів до Позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору. Також Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України на вимогу Кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Пунктами 1-10, 13-15 Заявки кредитного договору № 07.04.2024-100001399 (Кредитної лінії) від 07.04.2024 та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 07.04.2024-100001399 (Кредитної лінії): дата надання/видачі кредиту 07.04.2024; сума Кредиту: 5000 грн. 00 коп.; строк, на який надається Кредит 42 дні з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 18.05.2024. Первинний період користування кредитом 14 днів з дня його надання, черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2, 5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ».Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 2,33 % = (4900/5000)/42 х 100%. Проценти (економічна сутність - плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.\~ Графік платежів: Проценти, розраховані вищевказаним способом за первинний, черговий періоди, сплачуються в останній день первинного,\~ чергового періоду; кількість платежів зі сплати Процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються Проценти. Сума Кредиту у розмірі 5000 грн сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит. ОРРПС (орієнтовна реальна річна процентна ставка) за кредитом становить 174052,35 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 9 900,00 грн.\~ Загальні витрати за споживчим кредитом 4900,00 грн. Неустойка: 125,00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України становить 912, 5 % річних, які нараховуються від простроченої Позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України встановлюється законом. Вказаний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора E753 про, що свідчить інформаційне повідомлення позичальника [PERSON] \~ (а.с.14-19).\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Оскільки зазначений договір підписаний електронним підписом позичальника, що свідчить про те, що позичальник [PERSON] підписуючи його, погодилась з усіма умовами, то при вирішенні зазначеної справи судом застосовуються наступні норми права.\~\~\~\~ Відповідно до п.5 ч.1 ст 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно ч. 2 ст 6 Закону України «про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Згідно ч. 4, 6 ст 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язанні з нею. Частиною 8 ст 11 цього Закону встановлено, що у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Статтею 12 цього Закону передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, із вказаного вбачається, що кредитний договір були укладений в електронній формі. Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 року у справі №524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19 (провадження № 61-7203св20). Отримання відповідачкою кредитних коштів в розмірі 5000 грн підтверджено квитанцією сервісу LiqPay, ID платeжу 2446807624 від 07.04.2024 на платіжну карту [NUMBER] , призначення платежу: видача за договором № 07.04.2024-100001399 (а.с.13) Зазначені реквізити банківської карти у квитанції LiqPay співпадають із банківськими реквізитами карти відповідачки, вказаними нею у договорі (заявці) № 07.04.2024-100001399 від 07.04.2024. Тобто в ході розгляду справи судом встановлено, що ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, однак відповідачка, порушуючи умови договору, на які вона сама погодилась, свої зобов`язання за договором належним чином не виконувала. Згідно із наданою ТОВ «Споживчий центр» довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором №07.04.2024-100001399 від 07.04.2024, заборгованість [PERSON] \~\~ складається із 5000, 00 грн основного боргу, 4825, 00 грн - процентів, 375, 00 грн неустойки, що разом 10 200, 00 грн (а.с. 10)\~\~\~\~ Отримання споживчого кредиту розпочинається з того, що кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення (частина перша статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин). До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до Закону України «Про споживче кредитування», у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті (частина друга статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин). Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник укладеного в електронному вигляді договору про споживчий кредит та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця (стаття 13 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин). Тлумачення вказаних норм свідчить, що: під формою правочину розуміється спосіб вираження волі сторін та/або його фіксація; правочин оформлюється шляхом фіксації волі сторони (сторін) та його змісту. Така фіксація здійснюється різними способами: першим і найпоширенішим з них є складання одного або кількох документів, які текстуально відтворюють волю сторін; зазвичай правочин фіксується в одному документі. Це стосується як односторонніх правочинів, (наприклад, складення заповіту), так і договорів (дво- і багатосторонніх правочинів). Домовленість сторін дво- або багатостороннього правочину, якої вони досягли, фіксується в його тексті, який має бути ідентичним у всіх сторін правочину; потрібно розмежовувати форму правочину та спосіб підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавцем по наданню споживачу інформації, необхідної для порівняння різних пропозицій кредитодавця. Способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. Така правова позиція міститься у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 23 травня 2022 року у справі №393/126/20, яка в силу вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України підлягає врахуванню.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Крім положень спеціальних Законів стосовно укладення договорів в електронній формі, які законодавчо прирівнюються до договорів, укладених в письмовій формі, при вирішенні зазначеної справи судом застосовуються загальні норми ЦК України, що стосуються укладання правочинів. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.\~\~\~ Враховуючи що відповідачка [PERSON] , укладаючи з позивачем кредитний договір, усвідомлювала його умови, повністю з ними погодилась, в тому числі і з розмірами процентних ставок, про що свідчить її електронний підпис, не оспорювала його умови з моменту укладення 07.04.2024 року, зазначений договір не визнавався недійсним в судовому порядку, і тому суд приходить до висновку, що відповідачки порушила умови укладеного\~ позивачем кредитного договору, своєчасно не повернула кошти та не сплатила проценти, з розміром яких погодилась при укладенні, за що наступає цивільно-правова відповідальність. У зв`язку з порушенням умов укладеного договору утворилась заборгованість відповідачки перед позивачем за кредитним договором № 07.04.2024-100001399 від 07.04.2024 на загальну суму 10 200 грн, суд приходить до висновку що відповідачка є такою, що порушила свої зобов`язання за договором і права позивача порушені невиконанням відповідачкою умов укладеного сторонами кредитного договору. З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку про задоволення позову в повному обсязі. Судом відкидається посилання представника відповідачки стосовно неправомірності розміру процентів, на які позивачка погодилась при укладенні договору, усвідомлювала їх розмір та не оспорювала в судовому порядку з моменту укладення\~ договору. Також судом відкидаються посилання представника відповідачки на порушення позивачем принципу добросовісності та економії судових витрат за ст 16, 44 ЦПК України, так як відповідачка [PERSON] , яка порушила права позивача тим, що не виконувала умов укладеного договору, у відповідності до ч.2 ст 16 ЦПК України зобов`язана була їх поновити, не чекаючи пред`явлення претензії в досудовому порядку чи позову в судовому порядку.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Щодо розподілу судових витрат у справі, то суд зазначає, що відповідно до ч. 1, пунктів 1, 4 ч. 3 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу; пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду. За змістом частин 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову на відповідача; 2) у разі відмови в позові на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Судові витрати у справі, котрі полягають у сплаті позивачем судового збору за пред`явлення позовної заяви до суду із вимогою майнового характеру у розмірі 2 422 грн. 40 коп, підтверджується платіжною інструкцією від 24.02.2025\~ на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, та підлягають стягненню на користь позивача з відповідачки в повному обсязі, оскільки в ході розгляду справи суд прийшов до висновку про задоволення позову в повному обсязі. На підставі викладеного,

Outcome: approved