Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-01 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача. 1. 27 березня 2025 року через підсистему «Електронний суд» АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» (скорочена назва АТ «А-БАНК») (далі позивач) звернулося до суду із позовом до [PERSON] (далі відповідачка) з вимогою про стягнення\~ заборгованості за кредитним договором АВН0СТ155101641224638862 від 03.01.2022 в загальному розмірі\~ 62621,86 грн, що утворилась станом на 27.03.2025 року та судові витрати у вигляді сплаченого судового збору в розмірі 2422,40 грн. 2. Позов обґрунтовано тим, що відповідач [PERSON] \~звернулася до\~АТ «А-Банк»\~щодо отримання\~банківських послуг\~та підписала\~Анкету-Заяву\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг в\~АТ «А-Банк».\~03\~січня 2022\~року,\~будучи клієнтом\~Банку,\~Позичальник уклав\~з Банком\~кредитний договір\~ABH0CT155101641224638862,\~щодо надання\~останній кредиту\~в розмірі\~30000\~грн строком\~на 38\~місяців (тобто\~до 02.03.2025\~року)\~зі сплатою\~процентів у\~розмірі 75.00\~щорічно та\~комісії в\~розмірі 0.00\~грн.\~Кредитний договір\~підписано боржником\~за допомогою\~електронного підпису,\~використання якого\~погоджено сторонами\~в Анкеті-Заяві\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг в\~А-Банку.\~Банк свій\~обов`язок виконав\~повністю,\~надав позичальнику\~кредит згідно\~до умов\~кредитного договору.\~У відповідності\~до п.п.\~3-5\~Кредитного договору\~ліміт цього\~договору:\~30000,00\~грн на\~поповнення обігових\~коштів зі\~строком повернення\~до 02.03.2025\~року,\~терміном на\~38\~місяці.\~Згідно до\~п.\~6\~Кредитного договору,\~за користування\~кредитом Позичальник\~сплачує проценти\~у розмірі\~75,00\~річних.\~Відповідно до\~п.\~7,\~Позичальник сплачує\~Банку комісію\~в розмірі\~0.00\~грн. Станом на 27.03.2025 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 62621,86 грн, яка складається з: 28948.16 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 33673,70 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 0 грн - загальний залишок заборгованості за пенею. ІІ. Процесуальні дії у справі. 3. Ухвалою суду від 28 березня 2025 року позовну заяву залишено без руху, позивачу надано десятиденний термін для усунення недоліків. 4. Після усунення представником позивача недоліків, ухвалою суду від 10 квітня 2025 року прийнято до розгляду позовну заяву за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судовий розгляд по суті на 07 травня 2025 року. 5. Ухвалою суду від 07 травня 2025 року судовий розгляд справи було відкладено на 02 червня 2025 року, у зв`язку із неявкою відповідача. 6. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак окремим пунктом в позовній заяві клопотав про розгляд справи без участі представника банку, відносно ухвалення заочного рішення по справі не заперечує. 7.\~Відповідачка [PERSON] в судове засідання повторно не з`явилася з невідомих суду причин, хоча судом вжито всіх заходів щодо належного її повідомлення про день та час розгляду справи, зокрема шляхом надсилання на зареєстровану адресу проживання ухвал суду та судових повісток. Однак на адресу суду повернулися два рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення із вкладенням та довідкою про причини невручення: «Повертається. Адресат відсутній за вказаною адресою». Пунктом 4 частини 8 статті 128 ЦПК України передбачено, що днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод, яка відповідно до ст.9 Конституції України є частиною правової системи України, кожна особа має право на справедливий судовий розгляд справи. Це право включає в себе доступність до правосуддя. 9. Відповідно до вимог ч. 1\~ст. 280 ЦПК України\~ суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У зв`язку вищевикладеним, на підставі ст.ст. 223,\~280,\~281 ЦПК України, судом ухвалено здійснювати заочний розгляд справи, на підставі наявних у справі доказів. 10. Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин. 11. Судом встановлено, що 14 грудня 2020 року [PERSON] звернулася до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 03\~січня 2022 року\~ [PERSON] підписала заяву про надання послуг «Швидка готівка» №АВН0СТ155101641224638862. У цій\~заяві відповідач\~висловила бажання\~отримати в\~АТ «А-банк»\~кредит за\~послугою «Швидка\~готівка» в\~розмірі 30000\~грн,\~на строк\~36\~місяців з\~03\~січня 2022\~року по\~02\~січня 2025\~року з\~фіксованою процентною\~ставкою 75%\~на рік\~та зазначила,\~що сума\~кредиту зараховується\~на платіжну\~картку № [NUMBER] ,\~а погашення\~заборгованості здійснюється\~шляхом зарахування\~коштів на\~рахунок № [NUMBER] .\~Розмір щомісячного\~платежу становить\~2131,72\~грн,\~а загальна\~сума до\~повернення з\~урахуванням суми\~кредиту,\~відсотків та\~комісій 76741,47\~грн.\~Кредитний договір\~підписано боржником\~за допомогою\~електронного підпису,\~використання якого\~погоджено сторонами\~в Анкеті-Заяві\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг в\~А-Банку.\~ Відповідно до п. 18. Договору відповідачка погодилася, що він разом з умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір.\~ 12. Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит доведено до відома [PERSON] інформацію про дати платежів, кількість днів у розрахунковому періоді, суми платежів за розрахунковий період, проценти за користування кредитом, реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту. 13. До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», в якому відповідачу повідомлено про основні умови кредитування з використанням кредитної картки, а саме: тип кредиту; суму ліміту; строк кредитування; мету отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту; процентна ставка; тип процентної ставки; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача; реальна річна процентна ставка; порядок повернення кредиту; підвищена процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту та інше. У розділі 4 паспорта споживчого кредиту зазначена інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, зокрема, зазначено, що процентна ставка відсотків річних фіксована та становить 75%. В розділі 5 паспорта вказаний порядок повернення кредиту розмір щомісячного платежу становить 2131,72 грн, який залежить від суми і строку кредиту, кількість щомісячних платежів 36. В кінці паспорту відповідач підписом погодив наступне:\~«Підтверджую отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних мною умов кредитування», «Підтверджую отримання мною всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до моїх потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для мене, в тому числі в разі невиконання мною зобов`язань за таким договором». З паспорту споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка» вбачається, що в розділі «підпис споживача» зазначено: «Підпис споживача: [PERSON] , підписано шляхом накладення електронного підпису за допомогою електронного ключа. 14. Згідно копії меморіального ордера № TR.21218388.14168.65455 від 03 січня 2022 року АТ «А-банк» було видано [PERSON] кредит на суму 30000 грн. 15. Відповідно до виписки по кредиту та розрахунку заборгованості за договором від 03 січня 2022 року № АВН0СТ155101641224638862 заборгованість [PERSON] за наданим кредитом станом на 27 березня 2025 року становить 62621,86 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 28948,16, заборгованість по процентах 33673,70 грн. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. Станом на 27.03.2025 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 62621,86 грн, яка складається з: 28948.16 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 33673,70 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, які і підлягають до стягнення виходячи із наступного. ІV. Оцінка Суду. 16. Відповідно до вимог статті 2\~ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі. 17. Згідно з ч. 1 ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. 18. У відповідності до частини другої статті 11\~ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. 19. Відповідно до статті 12\~ЦПК\~України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. 20. Частиною 2статті 15 Цивільного кодексу Українипередбачено, що кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. 21. Згідно з ч. 1 ст. 16 Цивільного кодексу України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом. 22. Частиною першою\~статті 263 ЦПК України\~визначено, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Позивач як на підставу заявлених вимог посилається на те, що слід стягнути з відповідача на його користь заборгованість в розмірі 62621,86 грн, у зв`язку із порушенням зобов`язання за кредитним договором № ABH0CT155101641224638862 від 03 січня 2022 року. Суд погоджується з такими аргументами позивача, виходячи з наступних норм права, які підлягають застосуванню та мотиви їх застосування. 23. Частини 1, 2 ст. 509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків,зокрема,є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України). 24. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). 25. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). 26. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. 27. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. 28. Частина 1 ст. 627 ЦК України передбачає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. 29. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. 30. Суд встановив, що відносини, які виникли між сторонами цього спору, є правовідносинами, пов`язаними з укладенням та виконанням кредитного договору та регулюються главою 71 ЦК України. 31. Відповідно до\~статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII\~договір про споживчий кредит - це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. 32. Згідно з частиною 2\~статті 9 Закону України «Про споживче кредитування»\~до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. 33. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього\~Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними\~Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. 34. Відповідно до п. 5 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. 35. Згідно зі ст. 10 Закону України «Про електронну комерцію», електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (ст. 11 Закону). 36. Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. 37. Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. 38. Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. 39. За змістом ч. 1 ст.526, ч. 1 ст.527, ч. 1 ст.530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. 40. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). 41. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. 42. При цьому, відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Отже, сторонами при укладенні договору були досягнуто згоди з усіх істотних умов кредитування карткового рахунку.\~Заперечень щодо підпису паспорту споживчого кредиту відповідачем не надано. Підписання відповідачем паспорту споживчого кредиту є належним доказом ознайомлення його з умовами кредитування, відповідний висновок викладено в постановах Верховного Суду від 23.12.2019р. у справі №572/1169/17, від 12.02.2020р. у справі №382/327/18. Таким чином, суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог в повному обсязі. 43. Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. 44. Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. 45. Так, в обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що внаслідок порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань виникла прострочена заборгованість, яка станом на 27 березня 2025 року виникла заборгованість на загальну суму 62621,86 грн, яка складається з наступного: 28948,16 грн\~загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 33673,70 грн\~загальний залишок заборгованості за процентами. З наданих суду меморіального ордера № TR.21218388.14168.65455 від 03.01.2022, розрахунку заборгованості та виписки по кредиту відповідача за період з 03.01.2022 по 26.03.2025 вбачається, що 03.01.2022 відповідачу був наданий кредит в сумі 30000 грн. Також вбачається, що відповідач частково сплачувала заборгованість за Договором. Разом з тим, з виписки по кредиту та з розрахунку заборгованості за даним кредитом також вбачається, що відповідач неналежним чином виконувала свої зобов`язання за Договором, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість, яка станом на 27.03.2025 складає 62621,86 грн, яка складається з наступного: 28948,16 грн\~загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 33673,70 грн\~загальний залишок заборгованості за процентами. За таких обставин, суд дійшов висновку, що в даному випадку мають місце порушення з вини відповідача майнових прав позивача щодо порядку погашення заборгованості та вважає, що позов підлягає до задоволення, шляхом стягнення з\~ [PERSON] на користь АТ «А-Банк» заборгованості за кредитним договором № ABH0CT155101641224638862 від 03.01.2022 року в розмірі 62621,86 грн. VІ. Розподіл судових витрат між сторонами. 46. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд керується вимогами ч. 1\~ст.141 ЦПК України, за змістом якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи задоволення позову, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір пропорційно задоволеним вимогам у розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved