Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-03 00:00:00

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (далі ТОВ «БІЗПОЗИКА»), в інтересах якого діє Памірський М. А., звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 468687-КС-001 від 25.06.2023 року в розмірі 47 767,28\~грн. В обґрунтування заявлених вимог посилаються на те, що 25.06.2023 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА» і [PERSON] з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем було укладено Договір № 468687-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (далі кредитний договір). Відповідно до умов вказаного договору відповідачу надано кредит у розмірі 11 000,00 грн на строк 24 тижні зі встановленням плати за користування кредитом в розмірі 2 % в день (1,14760286\~% знижена процентна ставка). ТОВ «БІЗПОЗИКА» виконало свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти на вказаний ним в договорі картковий рахунок. Проте внаслідок неналежного виконання [PERSON] своїх зобов`язань в неї виникла заборгованість, розмір якої станом на 14.09.2024 року становить 47 767,28 грн. (з яких 11 000,00 грн основний борг (тіло кредиту), 35 117,28 грн заборгованість за відсотками, 1\~650,00 грн заборгованість за комісією). Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 14.03.2025 року задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів по справі та витребувано в АТ КБ «ПриватБанк» інформацію щодо належності банківської картки [PERSON] та відкриття на її ім`я відповідного банківського рахунку, а також інформацію про рух коштів по цьому рахунку за період з 25.06.2023 року до 10.12.2023 року. Представник ТОВ «БІЗПОЗИКА» в судове засідання не з`явився, разом з позовом заявив клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] , будучи належним\~чином повідомленою\~про дату,\~час та\~місце розгляду\~справи,повторно не з`явилася в судове засідання, не повідомивши про причини неявки, до початку розгляду справи по суті відзиву на позовну заяву не подала. Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 04.06.2025\~року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення. Судом встановлено такі обставини. ТОВ «БІЗПОЗИКА» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 880 від 06.04.2017 року. Відповідно до розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, № 1593 від 11.05.2017 року ТОВ «БІЗПОЗИКА» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Згідно з Витягом із Державного реєстру фінансових установ від 14.03.2024 року Національним банком України внесено запис до вказаного реєстру про переоформлення ліцензії ТОВ «БІЗПОЗИКА» на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме: надання коштів та банківських металів у кредит. 25.06.2023 року ТОВ «БІЗПОЗИКА» направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір № 468687-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма). Вказану пропозицію [PERSON] 25.06.2023 року прийняла, про що свідчить прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти Договір № 468687-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-5132. 25.06.2023 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА» та [PERSON] (із використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-5132) в електронному вигляді укладено Договір про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) № 468687-КС-001 (далі кредитний договір). За змістом п. 7.10 кредитного договору, вказаний договір укладається з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», шляхом пропозиції укласти договір (оферти) кредитодавцем та її прийняття (акцептування) позичальником. Підписанням цього договору позичальник засвідчив, що ознайомлений з договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗПОЗИКА», повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно, уклав договір з вільним волевиявленням (п. 7.4.4 кредитного договору); позичальник отримав від кредитодавця всі документи та інформацію, які позичальник запросив у кредитодавця до моменту укладення договору (п.\~7.4.6 кредитного договору). Відповідно до п. 2.1 кредитного договору кредитодавець надав позичальнику грошові кошти в розмірі 11 000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності (далі - кредит), а позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту в порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗПОЗИКА» (далі Правила). Згідно з п. 2.6 кредитного договору загальний розмір наданого кредиту становив 11\~000,00\~грн. За змістом п. 3.1 договору кредитодавець зобов`язався протягом 3 робочих днів з дня укладення Договору надати позичальнику кредит в сумі, вказаній в п. 2.1 договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору. У розділі 8 кредитного договору в реквізитах позичальника [PERSON] зазначений номер електронного платіжного засобу [NUMBER] . У п. 2.4 договору визначено, що тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. У силу п. 2.4 договору стандартна процентна ставка становить 2 % за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка 1,14760286 % в день. За змістом п. 3.2.1 договору, якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3 та додатку № 1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4 договору. Згідно з п. 3.2.2 кредитного договору сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3 та додатку №\~1 до договору (за виключенням дострокового повернення кредиту), унаслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4 договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною ставкою починається з восьмого календарного дня від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та додатку № 1 до договору, та до закінчення строку дії договору. Окрім того, в п. 2.5 договору сторони погодили, що комісія за надання кредиту становить 1\~650,00 грн., її розмір залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору і не може бути збільшений кредитодавцем в односторонньому порядку. Відповідно до п. 3.2.3 договору сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. При цьому загальні витрати по кредиту передбачені в сумі 28\~560,00 грн, з яких 11 000,00 грн основна сума кредиту, 15 910,00 проценти за користування кредитом та 1 650,00 грн комісія за надання кредиту. Сторони також погодили, що строк на який надається кредит, становить 24 тижні (п.\~2.3 договору); строк дії договору до 10.12.2023 року (п. 2.7 договору); дата видачі кредиту 25.06.2023 року (п. 2.10 договору); дата повернення кредиту 10.12.2023 року (п.\~2.1 договору). Водночас, п. 6.2. договору передбачає, що закінчення строку (терміну) дії договору не звільняє сторони від відповідальності за порушення та/або невиконання умов договору, які мали місце під час дії договору. Відповідно до п. 4.2.3 договору відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором, до закінчення строку (терміну) дії договору. До позовної заяви, серед іншого, також долучено копії візуальної форми послідовності дій клієнта [PERSON] та ТОВ «БІЗПОЗИКА» щодо укладення електронного договору про надання кредиту № 468687-КС-001 від 25.06.2023 року в інформаційно-телекомунікаційній системі позивача на сайті https://my.tpozyka.com/, анкети клієнта [PERSON] від 14.09.2024 року, Правил надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗПОЗИКА», затверджених наказом директора ТОВ «БІЗПОЗИКА» №\~13-ОД від 27.06.2022 року, паспорта споживчого кредиту (інформація, обов`язкова для ознайомлення позичальником), підписаного електронним підписом [PERSON] одноразовим ідентифікатором UA-7323. Інформаційною довідкою № 267/09 від 09.09.2024 р. ТОВ «Платежі онлайн» як технологічний оператор платіжних послуг підтвердило, що на сайті ТОВ «БІЗПОЗИКА» через платіжний сервіс «Platon» була проведена успішна трансакція № 38768-06199-23773 щодо перерахування 25.06.2023 року коштів у сумі 11\~000,00 грн [PERSON] , ІПН [NUMBER] , згідно з кредитним договором № 468687-КС-001 від 25.06.2023 року на вказану нею у договорі платіжну картку (№ [NUMBER] ). Належність відповідачці банківської картки № [NUMBER] підтверджується інформаційним листом АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-250401/79724-БТ від 06.04.2025 року, до якого додано виписку про рух коштів по відповідному рахунку до картки за період з 25.06.2023 року до 10.12.2023 року. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором, а також довідки про стан заборгованості [PERSON] за договором № 468687-КС-001 про надання кредиту від 25.06.2023 року, станом на 16.09.2024 року заборгованість відповідача перед ТОВ «БІЗПОЗИКА» становить 47 767,28 грн, з яких 11 000,00 грн за кредитом, 35 117,28 грн за відсотками, 1\~650,00 грн за комісією. Згідно з відомостями, що містяться в розрахунку заборгованості за кредитним договором, кредитодавець нараховував проценти за ставкою 1,14760286\~% в день з 25.06.2023 року до 16.07.2023 року, а з 17.07.2023 року до 10.12.2023 року (тобто з восьмого календарного дня від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів) за ставкою 2,0\~% в день. Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з такого. Відповідно до ст. 6 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України). За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Згідно з ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1\~ст. 207 ЦК України). За змістом ч. 3 ст. 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі Закон № 675-VIII). Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII). Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону №\~675-VIII). Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч. 8 ст. 11 Закону № 675-VIII у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII). Стаття 12 Закону № 675-VIII визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи (ч. 13 ст. 11 Закону № 675-VIII). Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ч. 1 ст. 611 ЦК України). Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення\~параграфа 1 цієї глави (ст. ст. 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. У силу ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно з правилами ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. За змістом положень ст. 12, 81 ЦПК України \~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Встановлено, що 25.06.2023 року сторонами укладено договір про надання кредиту №\~468687-КС-001 від 25.06.2023 року, за умовами якого [PERSON] надано кредит у розмірі 11\~000,00 грн на строк 24 тижні зі встановленням плати за користування кредитом в розмірі 2 % в день (1,14760286 % знижена процентна ставка). ТОВ «БІЗПОЗИКА» виконало свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти на вказаний в договорі картковий рахунок. [PERSON] отримала кредит, проте не виконала належним чином взятих на себе зобов`язань за договором, чим допустила заборгованість. Враховуючи те, що доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором суду не надано, а розмір заборгованості [PERSON] підтверджується долученим до матеріалів справи розрахунком, який останньою не спростований, з [PERSON] на користь ТОВ «БІЗПОЗИКА» слід стягнути заборгованість за договором про надання кредиту №\~468687-КС-001 від 25.06.2023 року в розмірі 47\~767,28\~грн, з яких 11 000,00 грн основний борг (тіло кредиту), 35 117,28 грн заборгованість за відсотками, 1 650,00 грн заборгованість за комісією. За вказаного правового регулювання та встановлених у справі обставин, суд дійшов висновку, що позов є підставним, а тому підлягає задоволенню. У силу вимог ст. 141 ЦПК України з [PERSON] на користь позивача підлягають стягненню 2 422,40 грн сплаченого судового збору. На підставі\~наведеного,\~

Outcome: approved