Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-11 00:00:00

ТОВ «Бізнес позика» звернувся до Верховинського районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою в електронній формі до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором № 466130-КС-003 про надання кредиту від 11.06.2023 року, що становить 47 088,72 гривень, яка складається з: суми прострочених платежів за тілом кредиту- 12 000 гривень, за процентами - 34 486,14 гривень, за комісією - 602,58 гривень. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 11.06.2023 року між ТОВ «Бізнес позика» та [PERSON] укладено договір № 466130-КС-003 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 договору цього кредиту ТОВ «Бізнес позика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 12 000 гривень, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит. З умовами договору кредиту сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1.150125 процентів за кожен день користування кредитом. Пунктом 3 кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору. ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 12 000 гривень шляхом перерахування на банківську картку позичальника № [NUMBER] (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів. До теперішнього часу боржник свої зобов`язання за кредитним договором № 466130- КС-003 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти на загальну суму 3 600 гривень. Зважаючи на ті обставини, що [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у боржника станом на 14.09.2024 року утворилась заборгованість за договором № 466130-КС-003 про надання кредиту в розмірі 47 088,72 гривень, що складається з суми прострочених платежів за тілом кредиту - 12 000 гривень, за процентами - 34 486,14 гривень, за комісією - 602,58 гривень. Ухвалою суду від 19.03.2025 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження в справі в порядку спрощеного позовного провадження, витребувано від АТ «ОЩАДБАНК» письмові докази, які становлять банківську таємницю, а саме: інформацію про факт відкриття банківської картки № [NUMBER] та відкриття під неї відповідного банківського рахунку на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] );письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № [NUMBER] за період з 11.06.2023 року (дата видачі кредиту) по 26.11.2023 року (дата закінчення терміну кредитування). Від АТ «Ощадбанк» до суду поступили витребувані докази. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним, у позовній заяві вказав про розгляд справи за відсутності представника та не заперечував щодо ухвалення заочного рішення (а.с. 7 зворот). Такі дії не суперечать вимогам ст. 211 ЦПК України, згідно якої учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином шляхом повторного опублікування оголошення на офіційному сайті судової влади України (на 12.05.2025 року та на 12.06.2025 року), крім того судові повістки на 14.04.2025 року та 12.06.2025 року повернулися до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с.70-73, 89-91). Відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Судова повістка на 12.05.2025 року повернулася до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання» (а.с.79-82). У ч. 2 ст. 247 ЦПК України закріплено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно з ч.1 ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. У ч. 1 ст. 280 ЦПК України закріплено, що суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Враховуючи той факт, що відповідач, будучи належним чином повідомленим про дачу, час та місце розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явився та не повідомив причин неявки, відзив на позов не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд постановив провести заочний розгляд цієї справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого висновку. Відповідно до ч.ч.1-2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки. У ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Відповідно до ч.3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. У ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення. Такі правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12.01.2021 року в справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243св20), від 10.06.2021 року в справі № 234/7159/20 (провадження № 61-18967св20), які відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин. Судом встановлено, що 11.06.2023 року ТОВ «Бізнес Позика» з однієї сторони та [PERSON] з другої сторони уклали договір №466130-КС-003 (а.с. 18 -22) про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем дистанційно в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.п. 7.2.1, 7.3.1 договору, підписуючи цей договір, позичальник надав згоду на створення особистого кабінету позичальника в ІТС кредитодавця та його використання для інформування позичальника про умови договору, додаткових угод до договору (якщо такі укладатимуться), правил тощо; отримання будь-яких повідомлень (у т.ч. письмових у формі електронних документів) відповідно до вимог законодавства; а також - укладення правочинів (в т.ч. договорів), додаткових угод про зміни договору у формі електронного документа з використанням електронних підписів (в т.ч. електронних підписів одноразовим ідентифікатором). Підписуючи цей договір, позичальник підтвердив, що до укладання договору він отримав від кредитодавця (в т.ч. кредитного посередника) інформацію та документи, надання яких передбачені законодавством України, зокрема передбачену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», паспорт споживчого кредиту, ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також про умови Договору і правила, що розміщені на сайті кредитодавця. У п. 7.11 договору передбачено порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору: спочатку договір підписує позичальник одноразовим ідентифікатором, який був згенерований та надісланий на фінансовий номер позичальника кредитодавцем, потім договір підписує уповноважений представник кредитодавця кваліфікованим електронним підписом з кваліфікованою електронною позначкою часу. У п. 8 договору зазначено реквізити та підписи сторін, а саме 1) ТОВ «Бізнес Позика» підписувач: Горбань Олександр Олександрович; тип підпису: кваліфікований електронний підпис; посада підписувача: директор управління аналізу ризиків; дата: 11.06.2023 року 10.53.30 годин та 2) [PERSON] підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором [NUMBER], номер телефону: [NUMBER] ; дата 11.06.2023 року 10.53.28 годин. У даному кредитному договорі визначені такі його істотні умови (п.п. 2.1-2.12): тип кредиту: кредит; строк, на який надається кредит, - 24 тижні; стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000, фіксована; знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15012500, фіксована; комісія за надання кредиту - 1800 гривень; загальний розмір наданого кредиту: 12 000 гривень; термін дії договору: до 26.11.2023 року; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 31 200 гривень; дата видачі кредиту - 11.06.2023 року; дата повернення кредиту 26.11.2023 року; мета (цілі) отримання кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, цей кредит є споживчим кредитом. У розділі 3 передбачено порядок та умови надання кредиту. Зокрема у п. 3.1 передбачено, що кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі вказаній в п. 2.1. договору шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 Договору (р.8 вказано номер електронного платіжного засобу: [NUMBER] ). Згідно з п. 3.2.1 договору у разі якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору. Відповідно до п. 3.2.2 договору сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п.3.2.3 та додатку №1 до договору та до закінчення терміну дії договору. У п. 3.2.4. вказано, що у випадку не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань позичальника, в тому числі з врахуванням скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, при чому проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту. Всі нараховані проценти за користування кредитом мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, при цьому сторони погодили, що кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз. 2 п. 1 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» надає позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника. Згідно із п.п. 6.1, 6.2 договору сторони несуть відповідальність за порушення умов договору відповідно до ЦК України, Закону України «Про споживче кредитування», інших нормативно-правових актів законодавства України та цього договору. Закінчення строку (терміну) дії договору не звільняє сторони від відповідальності за порушення та/або невиконання умов договору, які мали місце під час дії договору. Позивачем долучено візуальну форму послідовності дій клієнта [PERSON] щодо укладення електронного договору про надання кредиту №466130-КС-003 від 11.06.2023 року в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства на сайті www.my.tpozyka.com, згідно з якою [PERSON] , використовуючи номер телефона ідентифікувалася в ІТС та здійснила вхід в особистий кабінет. Товариство перевірило статус клієнта. [PERSON] надала всю необхідну інформацію для формування товариством належної пропозиції, натомість товариство надало клієнту в особистому кабінеті паспорт споживчого кредиту для ознайомлення та підписання. Клієнт ознайомився та підписав паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором [NUMBER]. Товариство сформувало шаблон оферти, яку розмістило клієнту в ІТС. Клієнт ознайомився з офертою та прийняв її умови шляхом надсилання товариству акцепту та підписання договору одноразовим ідентифікатором [NUMBER]. Після укладення договору товариство направило клієнту підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, а також відправило йому документи на електронну пошту: підписаний договір та Правила кредитування відображено в особистому кабінеті клієнта (а.с. 35). Із інформаційної довідки ТОВ «Платежі Онлайн» від 09.09.2024 року (а.с. 34 зворот) вбачається, що ТОВ «Платежі Онлайн» як технологічний оператор платіжних послуг повідомляє, що на сайті торговця через платіжний сервіс «Рlaton» проведена успішна транзакція ТОВ «Бізнес Позика» 11.06.2023 року о 10.53.44 години в сумі 12000 гривень на платіжну карту [NUMBER] із призначенням платежу - перерахунок коштів [PERSON] ІПН [NUMBER] зг. до кредитного договору №466130-КС-003 від 11.06.2023 року. Також відповідно до інформації наданої АТ «Ощадбанк» (а.с.74) вбачається, що в установі АТ «Ощадбанк» відкрито на ім`я [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ), рахунок до якого емітовано карту № [NUMBER] . Із розрахунку заборгованості за договором №466130-КС-003 від 11.06.2023 року (а.с. 11-14) вбачається, що розмір заборгованості [PERSON] за період кредитування з 11.06.2023 року до 26.11.2023 року становить 12 000 гривень - тіло кредиту, 34486,14 гривень- проценти та 602,58 гривень - комісія, із врахування сплати 3600 гривень, а саме процентів в розмірі 2070,3 гривень -25.06.2023 року та 332,28 гривень - 18.07.2023 року, та комісії у розмірі 529,7 гривень-25.06.2023 року та 667,72 гривень - 18.07.2023 року. Відповідно до довідки ТОВ «Бізнес Позика» про стан заборгованості [PERSON] за договором №466130-КС-003 від 11.06.2023 року (а.с. 15), станом на 16.09.2024 року заборгованість за договором складає 47088,72 гривень, з яких 12 000 гривень- заборгованість за тілом кредиту, 34486,14 гривень - заборгованість за відсотками, 602,58 гривень - комісія. Щодо нарахування відсотків за цим договором укладеним між сторонами, слід зазначити, що відповідно до п. 2.4. умов договору стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000, фіксована; знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15957070, фіксована. У п. 3.2.1 договору вказано, що сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, та до закінчення терміну дії договору. Відповідно до графіку платежів позичальник повинен сплачувати платежі в розмірі 2600 гривень 25.06.2023 року, 09.07.2023 року, 23.07.2023 року, 06.08.2023 року, 20.08.2023 року, 03.09.2023 року, 17.09.2023 року, 01.10.2023 року, 15.10.2023 року, 29.10.2023 року, 12.11.2023 року, 26.11.2023 року (а.с. 23 зворот). Із розрахунку заборгованості вбачається, що останній платіж відповідачем здійснено 18.07.2023 року, а тому наступний черговий платіж - 23.07.2023 року, який внесено не було, а тому відповідно до умов договору з восьмого календарного дня від прострочення платежу проценти розраховуються за стандартною процентною ставкою. Таким чином, відсотки за період з 11.06.2023 року до 01.08.2023 року відповідно до графіку платежів становлять 6406,14 гривень, а за період просторочення - з 01.08.2023 року до 26.11.2023 року (117 днів), тобто з восьмого календарного від прострочення платежу - 23.07.2023 року, розраховується за стандартною ставкою відповідно до п.3.2.2 договору та складають 28080 гривень (12000*2/100*117), тобто розмір відсотків становить 34486,14 гривень. Щодо розрахунку комісії, то як вбачається із умов договору розмір комісії становить 1800 гривень, оскільки 25.06.2023 року та 18.07.2023 року відповідачем добровільно сплачено у розмірі 529,7 гривень та 667,72 гривень відповідно, тому заборгованість за комісією становить 602,58 гривень. За наведених обставин, заборгованість [PERSON] за договором №466130-КС-003 від 11.06.2023 року становить 12000 гривень - заборгованість за тілом кредиту, 34486,14 гривень- заборгованість за відсотками, 602,58 гривень - заборгованість за комісією. У ст. 265 ЦПК України закріплено, що у рішенні суду зазначаються розподіл судових витрат. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому у зв`язку із задоволенням позову на користь позивача підлягає стягненню сума сплаченого судового збору за звернення до суду, яка було оплачена ним із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору при подачі позовної заяви в електронній формі. З урахуванням того, що позовні вимоги підлягають задоволенню, понесені позивачем судові витрати, в частині сплати судового збору необхідно покласти на відповідача. На підставі викладеного,

Outcome: approved