Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-09 00:00:00

Представник позивача акціонерного товариства «Радабанк» звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за договором у розмірі 103080,22 грн., а також просив стягнути сплачений судовий збір. В обгрунтування позову позивач послався на те, що 24.11.2023 року між Акціонерним товариством «Акціонерний Банк «Радабанк» та [PERSON] шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту № 578023/ФКР524/26, який розміщений на офіційному сайті Банку на суму 20 000,00 грн., 31.05.2024 р. на підставі поданої заяви Відповідачем з електронним підписом останнього, було збільшено суму ліміту овердрафту до 100 000,00 грн. Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, проте, відповідач свої зобов`язання по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування ним належним чином не виконував, у зв`язку із чим станом на 25.03.2025 року за договором утворилась заборгованість у розмірі 103080,22 грн, яка складається з простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 81000,00 грн та простроченої заборгованості по нарахованим процентам 22080,22 грн, що стало підставою для звернення до суду з цією позовною заявою. Ухвалою Київського районного суду м. Харкова від 11.04.2025 року провадження у справі відкрито, розгляд справи ухвалено здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з викликом сторін. Відповідачу запропоновано надати відзив на позовну заяву. Представник позивача у судове засідання не з`явився, через систему Електронний суд подав заяву, в якій просив розгляд справи проводити у його відсутність, проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце судових засідань був повідомлений своєчасно та належним чином, причини неявки суду не повідомив, правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв про відкладення розгляду справи не подавав. Оскільки сторони у судове засідання не з`явились, відповідно до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось. Враховуючи, що в справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідачі належним чином повідомлені про місце і час судового засідання, суд розглядає справу у відсутності відповідачів та згідно з ч. 4\~ст. 223 ЦПК України\~постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням\~ст. 280 ЦПК України. Суд, дослідивши надані сторонами докази, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов до такого висновку. 24.11.2023 між Акціонерним товариством «Акціонерний Банк «Радабанк» та [PERSON] шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту № 24459123/ФКР524/26 встановленого на платіжну карту, а також підписано заяву на оформлення послуги з відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу крім пакетів послуг зарплатних карток №24459123/KTS/26 від 24.11.2023, паспорт споживчого кредиту на пакет послуг кредитна картка «Тудим-Сюдим» в АТ «АБ «Радабанк», в яких визначено суму ліміту, строк кредитування, процентну ставку, відсотки річних. Визначено умови користування кредитом, порядок нарахування та сплати процентів. Відповідно умов пункту 2.4. договору в межах цього договору Банк пропонує надання послуг щодо надання овердрафтів для клієнтів. Пунктом 3.1. договору передбачено, що у порядку та на умовах цього Договору Банк зобов`язується надавати Клієнту одну, або декілька послуг, визначених цим Договором, та замовлених Клієнтом шляхом підписання Заяві на оформлення послуг/Заяв(и) на приєднання, за умови своєчасної та повної оплати вартості послуг Банку, а Клієнт зобов`язується користуватися послугами у відповідності до умов Договору, правил надання послуг, встановлених Банком, сплачувати Банку винагороду за послуги та виконувати інші зобов`язання, відповідно до цього Договору. У пункті 3.2. договору зазначено, що підписанням Заяви-згоди, Клієнт беззастережно та безумовно приєднується до умов цього Договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої Послуги та підтверджує своє ознайомлення з рекомендаціями/заходами щодо кібербезпеки що розміщені на сайті Банку та у розділах цього Договору. Договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви-згоди/Заяви на приєднання (в електронній або паперовій формі), оплати послуг Банку згідно діючих тарифів, якщо така оплата встановлена Банком, та підписання заяви працівником банку, уповноваженим на це відповідно до посадових повноважень та довіреностей, і скріпленою печаткою Банку (пункт 3.3. Договору). Позичальник зобов`язаний самостійно ознайомлюватись з інформацією, шо розмішується в мережі Інтернет за адресою: РАДАБАНК (radabank.com.ua) тa, у випадку, коли у ДКБО ФО відбувається зміна умов кредитування, зокрема зміна ліміту овердрафту, та Позичальник не згоден з даними змінами звертатись, до Банку з заявою про відмову від послуг(п.10.2). Згідно пункту 10.33. договору Умови кредитування за Овердрафтом, а саме: розміри лімітів Овердрафту, процентні ставки за користування кредитними коштами за Овердрафтом і комісії за користування лімітом Овердрафту, розрахунок загальної вартості Овердрафту, денної процентної ставки та реальної річної процентної ставки за користування Овердрафтом визначені Умовами. Сторони встановлюють, що погашення заборгованості за Овердрафтом провадиться у порядку, передбаченому у Договорі, та не потребує будь-яких додаткових узгоджень (пункт 10.16. договору). Згідно пункту 10.18 договору нарахування процентів за користування Овердрафтом здійснюється щоденно, у валюті Овердрафту, за кожен день користування Овердрафтом, на щоденний залишок заборгованості за Овердрафтом на кінець дня, за який нараховуються проценти, за ставкою, визначеною Умовами, згідно з методом факт/факт (метод «факт/факт» передбачає, що для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та році). Згідно пункту 10.20. договору сплата процентів, нарахованих за користування Овердрафтом в попередньому календарному місяці, здійснюється Позичальником у валюті Овердрафту у день надходження коштів на рахунок, та в день погашення Овердрафту. Згідно пункту 20.1. договору цей Договір вважається укладеним з моменту підписання Банком поданої Клієнтом Заяви заяви-згоди та діє протягом строку, що в ній зазначений. Закінчення строку договору не звільняє сторони під відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. Так, як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, відповідачу Банком видано кредит у формі овердрафту в сумі 20 000,00 грн, терміном дії овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації за рішенням банку, зі сплатою відсотків у межах пільгового періоду (за його наявністю) - 0,000001% річних, за межами пільгового періоду - 39,6% річних, на прострочену заборгованість - 55% річних, орієнтовною загальною вартістю та реальною річною процентною ставкою за кредитом на дату укладання, що зазначені в «Умовах», що є невід`ємною частиною договору. Шляхом підписання на оформлення послуги з відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу крім пакетів послуг зарплатних карток № 24459123/KTS/26 від 24.11.2023, відповідач підтвердив, що ознайомлий з умовами, викладеними у договорі, з додатками до нього та Тарифами Банку, що є невід`ємною частиною договору, зокрема з Правилами користування платіжною карткою та Типовими умовами та положеннями надання додаткових послуг держателям карток MasterCard та підтвердила, що їй надано примірники цих документів в спосіб, визначених Банком та Клієнтом в договорі, а саме Банк надав клієнту вищезазначені документи шляхом надання відкритого доступу до діючого договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та його архиву на Сайті Банку. Також, згідно вказаної заяви на оформлення послуги, відповідач підтвердив, що ознайомлена та погоджується з умовами надання Овердрафту, в повному обсязі, доступно та своєчасно ознайомлена з інформацією про умови кредитування, та орієнтовною загальною вартістю Овердрафту з урахуванням процентної ставки (в тому числі реальної) за ним, вартості всіх супутніх послуг й погодилась з тим, що розмір та строк дії, процентна ставка, розмір ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови щодо овердрафту за поточним рахунком, що надаються їй, шляхом підписання цієї Заяви, встановлюється відповідно до умов Додатків до ДКБО ФО та Тарифів Банку. Окрім цього, 30.05.2024 [PERSON] за допомогою електронного цифрового підпису у вигляді ОТП було підписано заяву про продовження/зміну ліміту овердрафту, відповідно до якої, суму овердрафту було збільшено на 100000,00 грн. Випискою по особовому рахунку [PERSON] підтверджується, що останньому було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 20 000 грн., який в подальшому було збільшено до 100 000,00 грн.\~(а.с.33-53) У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань 28 лютого 2025 року АТ «АБ «РАДАБАНК» надіслало відповідачу лист-вимогу щодо сплати наявної у нього заборгованості, однак вказана вимога залишилася без належного виконання.\~ Водночас, відповідач взяті на себе зобов`язання з погашення кредиту та сплати відсотків за його користування не виконала, у зв`язку з чим, згідно з розрахунком заборгованості станом на 23 квітня 2024 року наявна заборгованість за кредитним договором у розмірі 103080,22 грн, яка складається з простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 81000,00 грн та простроченої заборгованості по нарахованим процентам 22080,22 грн. За змістом статей\~626,\~628 Цивільного кодексу України\~(далі -\~ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Положеннями частин першої-третьої\~статті 639 ЦК України\~передбачено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Відповідно\~статті 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. У\~статті 526 ЦК України\~зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 11 Закону України «Про захист прав споживачів»\~встановлює, що у договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: 1) сума кредиту; 2) детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов`язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту; 3) дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; 4) право дострокового повернення кредиту; 5) річна відсоткова ставка за кредитом; 6) умови дострокового розірвання договору; 7) інші умови, визначені законодавством. У частині першій\~статті 1054 ЦК України\~визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Згідно частини першої\~статті 509 ЦК України\~зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Згідно зі статтями\~526,\~530,\~610, частиною першою статті\~612 ЦК України\~зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно частин першої - третьої\~статті 89 ЦПК України\~зазначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Як вже зазначалось судом, з матеріалів справи вбачається, що між Банком та відповідачем при укладенні кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору. Крім того, відповідач отримала кредитні кошти шляхом перерахування їх на поточний рахунок відповідача згідно умов договору, що вбачається з виписки по рахунку. Доказів на підтвердження того, що відповідач належним чином виконує грошові зобов`язання за кредитним договором, матеріали справи не містять. Згідно з розрахунком заборгованості, наданим позивачем, станом на 25 березня 2025 року заборгованість відповідача за договором становить 103080,22 грн, яка складається з простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 81000,00 грн та простроченої заборгованості по нарахованим процентам 22080,22 грн. Відповідачем належними та допустимими доказами не спростовано розмір заборгованості за кредитним договором, який визначений позивачем на підставі первинних бухгалтерських документів. Аналізуючи вищевикладене та надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про обгрунтованість заялвених позовних вимог, відповідно, наявність правових підстав для їх задоволення в повному обсязі. Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат,

Outcome: approved