Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-08 00:00:00

Представник позивача Гаврилюк С. В. звернувся до суду з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором у сумі 16076,10 гривень та судових витрат. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» встановив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток. Підписання документів цифровим власноручним підписом узгоджується Постановою НБУ від 20.12.2023 № 172 ст. 207 ЦК України. Положеннями анкети-заяви зазначено, що анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів (monobank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають договір про надання банківських. Підписання анкети-заяви цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку monobank, 02.09.2022 відповідач підтвердив, що отримав примірник додатку в мобільному додатку monobank, ознайомлений на згоду з умовами договору, укладення договору та зобов`язався виконувати умови договору. У пункті 2 анкети-заяви передбачено, що у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись ставка 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом. Тобто, 02.09.2022 між АТ «Універсал Банк» та відповідачем укладено договір, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 500000,00 гривень, з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі передбаченому умовами. АТ «Універсал Банк» зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, зокрема надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Пільговий період за карткою становить до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі). Пільгова відсоткова ставка становить 0,00001 % річних. Базова відсоткова ставка з 02.09.2022-3,1 % на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожен день, з моменту виникнення заборгованості). Збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості з 02.09.2022-6,2 % на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом в розмірі 0,00001 % річних. Станом на 04.11.2024 відповідач прострочив зобов`язання і загальний розмір заборгованості становить 16076,10 гривень, з них 16076,10 гривень заборгованість за наданим кредитом, заборгованість за відсотками -0,00 гривень, заборгованість за пенею -0,00 гривень, заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0,0 гривень, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п. 5 Розділу ІІ умов, відбулось істотне порушення відповідачем зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. 27.09.2024 відповідачу було направлено повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Однак, відповідач на контакт не виходив, не вчиняв жодної дії направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу». На цей час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань. Заборгованість за вищевказаним договором не погашає. Ухвалою Галицького районного суду Івано-Франківської області від 10.03.2025 прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи, призначено справу до розгляду 10.04.2025, належним чином повідомлені учасники судового процесу в судове засідання не з`явилися. Надалі розгляд справи відкладався із повідомленням сторін. Представник позивача Гаврилюк С. В. з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, підтримав позовні вимоги у повному обсязі з підстав, викладених у заяві, не заперечував проти ухвалення по справі заочного рішення. Відповідач у судове засідання не з`явився, про причини неявки чи зміну місця проживання у передбаченому законом порядку суд не повідомив, клопотання із запереченням проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, заяву про розгляд справи за його відсутності, письмовий відзив на позов не подав. Поштове повідомлення повернулось із відміткою, що адресат відсутній за вказаною адресою. У Постанові від 01.12.2023у справі № 591/4832/22, провадження № 61-10261св23 Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду зазначив, що довідка поштового відділення з позначкою про неможливість вручення судової повістки у зв`язку з «відсутністю за вказаною адресою» вважається належним повідомленням сторони про дату судового розгляду. Зазначене свідчить про умисне неотримання судової повістки. При цьому, Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі №911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а в даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б). Зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. ст. 280-282 ЦПК України. Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку спрощеного позовного провадження та оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, з`ясувавши всі обставини справи, суд дійшов наступного висновку. Відповідно до ч. 1\~ст. 13 Цивільного процесуального кодексу України\~суд розглядає справу не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно п. 1 ч. 2\~ст. 11 Цивільного кодексу України\~підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Стаття 81 ЦПК України\~передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини. Даними анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, Умов і правил обслуговування про надання банківських послуг щодо продуктів, копії паспорта [PERSON] , підтверджується що 02.09.2022 між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та [PERSON] укладено Договір про надання банківських послуг (monobank), останній отримав кредит в розмірі до 500000,0 гривень з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі передбаченому умовами. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови. Повноваження позивача щодо надання послуг кредитування підтверджуються відомостями, що містяться у Виписці з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, банківської ліцензії № 92 від 10.10.2011, статуті акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК», затвердженому Рішенням єдиного акціонера АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (а. с. 84-86). Згідно з\~розрахунком заборгованості\~за договором\~№ б/н\~від 02.09.2022,\~укладеним між\~АТ «УНІВЕРСАЛ\~БАНК» та\~клієнтом [PERSON] станом на 04.11.2024 наявна заборгованість 16076,10 гривень, з ни:х 16076,10 гривень заборгованість за наданим кредитом, заборгованість за відсотками -0,00 гривень, заборгованість за пенею -0,00 гривень, заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0,0 гривень (а. с. 28-32). Зазначений розрахунок містить відомості про порядок нарахування заборгованості, дати та суми погашення відсотків, кредиту, комісії, тобто зрозумілі суми надходження та їх віднесення на погашення складових заборгованості. Доказів на спростування цього розрахунку відповідачем не надано. Відповідно до детальної інформації у довідці про систему гарантування вкладів фізичних осіб зазначено розрахунки коштів, якими користувався [PERSON] (а. с. 33-82). Відповідно до ч. 1, ч. 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1, ч. 2\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно з ч. 1\~ст. 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~ст. 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в цьому випадку - АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст.\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом\~ст. 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 1\~ст. 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~ст. 625 цього Кодексу. Ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» не повернуті, а також вимоги ч. 2\~ст. 530 ЦК України,\~за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, отже АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. За таких обставин, позовна заява акціонерного товариства «Універсал Банк» про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача 16076,10 грн, отриманих на підставі Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг «Monobank» від 02.09.2022, та не повернутих станом на 04.11.2024. Згідно зі\~ст. 141 ЦПК України\~з відповідача належить стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Outcome: approved