Jurisdiction: civil
Date: 2025-06-05 00:00:00

У лютому 2025 року представник акціонерного товариства «Акцент-Банк» - Шкапенко О.В. звернувся до суду з позовом до\~ [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № ABH0CT155101712386917594 від 06.04.2024\~ у розмірі\~\~ 39852,59 грн,\~ станом на 15.04.2025 року, та складається з: 24992,60 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);\~\~ 13387,90 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами;\~ загальний залишок заборгованості за комісією - 0 грн.; загальний залишок заборгованості за пенею -\~ 1472,09 грн., а також просив стягнути понесені позивачем судові витрати у розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог, посилається на те, що [PERSON] \~ звернувся до АТ «А-Банк»\~ щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк».\~ 06.04.2024,\~\~ будучи клієнтом Банку, Позичальник уклав з Банком кредитний договір ABH0CT155101712386917594,\~\~ щодо надання останньому кредиту в розмірі\~ 27000,00 грн. строком на 24 місяців (тобто до 05.04.2026) зі сплатою процентів у розмірі 85.00, щорічно, та комісії в розмірі 0.00 грн. (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). Акціонерне товариство «Акцент-Банк» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідач не надавав\~ своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, та станом на 15.04.2025\~ заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 39852,59\~ гривень, яка складається з: 24992,60 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);\~\~ 13387,90 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами;\~ загальний залишок заборгованості за комісією - 0 грн.;\~ загальний залишок заборгованості за пенею -\~ 1472,09 грн., На підставі викладеного, представник позивача звернувся до суду з даним позовом з метою захисту прав Банку. Ухвалою Білоцерківського міськрайонного суду від\~ 18.04.2025\~ прийнято позов до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.122). Сторони у справі про судовий розгляд даного позову були повідомлені належним чином. Відповідачем не подано відзив на позовну заяву протягом строку, встановленого суддею відповідно до ч. 1 ст. 278 ЦПК України, не заявлено жодних клопотань. Представник позивача подав суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється. На підставі ст.ст. 280-282 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд даної справи. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково, виходячи із наступного. Судом встановлено, що\~\~ відповідно до анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» [PERSON] \~ 28.01.2024\~ року\~\~ надав банку свої персональні дані.\~ Крім цього, у анкеті-заяві зазначено, що відповідачу Умови договору про надання банківських послуг зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. 06.04.2024 року між сторонами АТ «Акцент-Банк» та відповідачем підписано заяву про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101712386917594 від\~ 06.04.2024.\~\~ про надання строкового кредиту в сумі 27000 грн. згідно п. 4 заяви, строком на 24 місяців\~ (з 06.04.2024 по 05.04.2026) включно\~ згідно п.5 заяви, процентна ставка (фіксована) - 85 % згідно п.6 заяви,\~ заява, підписана простим електронним підписом. Також відповідачем було підписано паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за картковим/рахунком від 06.04.2024, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки від 06.04.2024. Згідно з меморіальним ордером від 06.04.2024 року АТ «Акцент-Банк» перераховано грошові кошти у сумі\~ 27000 грн. на виконання умов договору\~ № ABH0CT155101712386917594 від\~ 06.04.2024 року.\~ Згідно із наданим позивачем розрахунком та випискою за картковим рахунком, у [PERSON] \~ за кредитним договором № ABH0CT155101712386917594,\~\~ станом на 15.04.2025 року, наявна заборгованість в розмірі 39852,59 грн,\~ яка складається із:\~ 24992,60 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 13387,90 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами;\~ загальний залишок заборгованості за комісією - 0 грн.;\~ загальний залишок заборгованості за пенею -\~ 1472,09 грн. При цьому, з з виписки по кредиту вбачається невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором, оскільки ним використовувався кредитний ліміт та не здійснювалося його повернення. Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626,628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК Українивстановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Устатті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1ст.1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом ст.1056-1 ЦК Українирозмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Банк, пред`являючи вимоги про стягнення кредиту, просив крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути проценти за користування кредитними коштами. В тексті позовної заяви позивач посилався на те, що відповідно до укладеного договору № ABH0CT155101712386917594 від 06.04.2024 року\~ [PERSON] \~ отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. До позовної заяви позивачем додано: копію анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ А-Банку від 28.01.16 червня 2010 року, яка підписана [PERSON] \~ особистим підписом; розрахунок заборгованості за договором № ABH0CT155101712386917594 від 06.04.2024;\~ Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк»; копію паспорта відповідача; виписку по картці за період 06.04.2024\~ по 14.04.2025 року; паспорт споживчого кредиту. Указані Умови та правила надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» та паспорт споживчого кредиту підписані [PERSON] \~ електронним підписом, в якому чітко зазначені всі оговорені умови кредитування, строки, процентна ставка. Відповідно до ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Відносини, пов`язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів, регулюються Законом України «Про електронні довірчі послуги». З наданих позивачем доказів вбачається, що відповідачем фактично отримано кредитні кошти на підставі анкети-заяви від 28.01.2024 року, які ним не повернуто. Отримані відповідачем кредитні кошти відображені в розрахунку заборгованості, доданому до позовної заяви, в якому зазначається про користування відповідачем кредитними коштами. Суд враховує, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався і доказів погашення кредитної заборгованості суду не подано. За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Крім вимоги про стягнення залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) -\~ 24992,60 грн.;\~\~ залишку\~ заборгованості за процентами - 13387,90 грн.,\~\~ позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за нарахованою та несплаченою\~ пенею в розмірі\~ 1472,09 грн. Однак дана вимога про стягнення пені не підлягає до задоволення, оскільки\~ згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 рокуу зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першоїстатті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану`постановлено ввести в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року. У подальшому, строк дії воєнного стану в Україні неодноразово продовжувався, та він діє по теперішній час. Крім того, позивач не надав належного розрахунку пені\~ на суму 1472,09 грн.,\~ із зазначенням підстав та періоду таких нарахувань. А отже, вимога про стягнення заборгованості за нарахованою та несплаченою\~ пенею\~ є необгрунтованою і не підлягає до задоволення. Враховуючи вищевикладене та оцінюючі наявні у справі докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про необхідність задоволення позовних вимог частково та\~ стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором\~ від 06.04.2024\~ у розмірі\~ 38380,50 грн. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог, та оскільки позов задоволено на 96,31%,\~ то суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір\~ пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, тобто в сумі 2333,02\~ грн. (2422,40 х 96,31% : 100). На підставі викладеного,

Outcome: partial