Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-20 00:00:00

Зміст позовних вимог та позиції учасників справи У квітні 2025 року Акціонерне товариство «Акціонерний Банк\~«РАДАБАНК»(далі АТ «АБ «РАДАБАНК») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовна заява мотивована тим, що 26 лютого 2024 року між відповідачем та позивачем шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта, було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №81924/ФКР522/24, за умовами якого відповідачу встановлено ліміт овердрафту у розмірі 100 000,00 грн, а відповідач зобов`язався повернути овердрафт та сплатити проценти за користування ним у розмірі 38% річних та іншу заборгованість у порядку та на умовах, визначених Договором. [PERSON] порушила умови договору, свої зобов`язання за вищевказаним кредитним договором не виконувала належним чином, внаслідок чого станом на 08 квітня 2025 року утворилася заборгованість за договором у розмірі 139\~386,36 грн, яка складається з: 94 300 грн прострочена заборгованість по ліміту овердрафту, 45\~086,36 грн прострочена заборгованість по нарахованих процентах. Представник АТ «АБ «РАДАБАНК» у судове засідання не з`явився, надіслав заяву про розгляд справи за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, причини неявки суду не повідомила, відзив на позов, заяви про розгляд справи у її відсутності чи відкладення розгляду справи суду не подала. Про дату, час та місце судового розгляду повідомлена належним чином. Вказані обставини та норми статті 223 ЦПК України вказують на наявність підстав для розгляду справи без участі сторін. Процесуальні дії у справі 22\~квітня2025 року відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами загального позовного провадження з викликом сторін. 05 травня 2025 року закрито підготовче провадження та призначено розгляд справи по суті. Фактичні обставини справи, встановлені судом 23 лютого 2024 року в письмовій формі [PERSON] підписано заяву\~на оформлення\~послуги з\~відкриття та\~обслуговування поточних\~рахунків,\~що передбачає\~використання електронного\~платіжного засобу\~№253624/MCW/24\~в АТ «АБ «РАДАБАНК» (далі - Заява) (арк. спр.9-14). Відповідно до умов заяви [PERSON] надається кредит у формі Овердрафту на споживчі потреби. Сума кредиту на дату укладання 100\~000,00 грн. Термін дії овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації за рішенням банку. Процентна ставка за користування кредитом: у межах пільгового періоду (за його наявності) 0.000001 % річних; за межами пільгового періоду 38% річних; на прострочену заборгованість 55 % річних. Періодичність сплати процентів щомісячно. Загальні витрати за кредитом - 37693 грн, з них: проценти за користування овердрафтом на рік - 33693 грн, комісія за збільшення заборгованості 4000 грн. Орієнтована реальна річна процентна ставка 53,46% річних. Комісія за збільшення заборгованості за овердрафтом 4% річних, при кожному наданні кредитних коштів. Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, процентів за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний власноручно (арк. спр.15-16). Згідно з наданим банком розрахунком, а також виписками по особовому рахунку, заборгованість [PERSON] за кредитним договором станом на 08 квітня 2025 року становить 139\~386,36 грн, яка складається з: 94 300 грн прострочена заборгованість по ліміту овердрафту, 45\~086,36 грн прострочена заборгованість по нарахованим процентам, заборгованість комісією 0, 00 грн (арк. спр. 17-19, 20-22). Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою. Згідно з статтею 526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 610\~ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611\~ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно з\~частиною першою\~статті 1049\~ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 1048 ЦК). Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики банк має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом. Суд установив, що 23 лютого 2024 року між [PERSON] та АТ «АБ «РАДАБАНК» укладено договір про надання банківських послуг, що передбачає використання електронного платіжного засобу №253624/MCW/24. За умовами договору АТ «АБ «РАДАБАНК» \~надало [PERSON] \~кредит у формі\~овердрафту на\~споживчі потреби зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 38 % річних. Дослідженні судом розрахунок заборгованості та виписки по особовому рахунку за договором підтверджують операції щодо видачі готівки відповідачу у розмірі 95\~000 грн та списання комісії за операцію у розмірі 3800 грн, а всього у розмірі 98 800 грн, які мали місце 26 лютого 2024 року. Окрім того вказані докази свідчать про неналежне виконання відповідачем умов договору щодо повернення кредитних коштів. Прострочена заборгованість відповідача по ліміту овердрафту становить 94 300 грн, яка підлягає стягненню на користь позивача. Вказані обставини відповідач [PERSON] \~не заперечила, доказів не спростування зазначеного не надала. Водночас проценти за користування кредитними коштами підлягають стягненню лише в межах строку кредитування, з огляду на наступне. Статтею 251 ЦК України встановлено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду. Відповідно до статті 252 ЦК України строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати. За змістом частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування позиковими коштами припиняється після спливу визначеного цим договором строку позики чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12), від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), від 5 квітня 2023 року (справа №910/4518/16), від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права. Позивач просить стягнути з відповідача проценти за користування кредитними коштами за період з 26 лютого 2024 року до 08 квітня 2025 року в розмірі 45086,36 гривень, тобто як за період строку кредитування, так і після закінчення цього строку. Враховуючи, що строк кредитування був погоджений сторонами і становить 12 місяців, доказів того, що позичальник ініціював продовження строку кредитного договору, а також зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять, тому проценти підлягають стягненню за період з 26 лютого 2024 року (дата надання кредиту) до 26 лютого 2025 року у розмірі 39 260,43 грн. Відтак з відповідача підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 133 560,43 грн (39260,43+ 94300). Отже, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову. Водночас суд відхиляє наданий позивачем доказ договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АБ «РАДАБАНК» (арк.спр.25-36), оскільки він не підписаний [PERSON] . Розподіл судових витрат З урахуванням положень статті 141\~ЦПК України та\~часткового задоволення\~позову, з відповідача на користь АТ «АБ «РАДАБАНК» слід стягнути витрати зі сплати судового збору у розмірі 2321,14 грн (133\~560,43 х 100 : 139 386,36 = 95,82 х 2\~422,40 : 100 = 2321,14).

Outcome: partial