Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-15 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» звернулось до Карлівського районного суду Полтавської області з позовною заявою, якою просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором. Позовна заява обґрунтована тим, що 08.03.2024 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та [PERSON] було укладено договір №4455685 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Згідно з умовами договору, сума кредиту складає 8 100,00 грн, надана у безготівковій формі шляхом перерахування коштів на банківський рахунок за реквізитами платіжної картки, строк кредиту 360 днів: з 08.03.2024 по 02.03.2025, періодичність платежів зі сплати відсотків - кожні 30 днів, стандартною процентною ставкою 2,5% в день в межах строку кредиту, зниженою процентною ставкою 1,63% в день. За даними поденного розрахунку заборгованості у період з 08.03.2024 по 25.10.2024 кредитором було нараховано проценти за користування грошовими коштами загальною сумою 46980,15 грн. У зазначений період відповідачем здійснено оплати на рахунок кредитора, спрямовані на оплату тіла кредиту у розмірі 0,00 грн та оплату процентів за користування грошовими коштами у сумі 0,00 грн. 25.10.2024 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» на підставі договору факторингу №25/10/2024 за плату відступило, а ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором №4455685 від 08.03.2024, загальна заборгованість склала 59130,15 грн, з якої заборгованість по тілу кредиту - 8100,00 грн, заборгованість за процентами- 46980,15 грн, штрафні санкції 4050,00 грн. Рішенням №251124/1 єдиного учасника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» від 25.11.2024 року змінено найменування ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» на ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал». Позивач зазначає, що станом на дату укладання договору факторингу строк дії договору №4455685 від 08.03.2024 не закінчився, а тому, в межах строку дії договору між первісним кредитором та відповідачем у період з 26.10.2024 по 27.02.2025 (125 календарних днів) здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою у сумі 25312,50 грн, які не носять штрафний характер, а є відсотками за користування кредитом, що нараховані в межах строку кредиту. Всупереч умовам договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Таким чином, відповідач має заборгованість перед позивачем за договором № 4455685 від 08.03.2024 загальною сумою 84442,65 грн, яка складається з суми заборгованості з тіла кредиту 8100,00 грн, нарахованих первісним кредитором відсотків - 46980,15 грн, нарахованих позивачем відсотків - 25312,50 грн, штрафні санкції 4050,00 грн. Щодо стягнення з відповідача штрафних санкцій, нарахованих первісним кредитором згідно з умовами п. 6.4. договору, в розмірі 4050,00 грн, позивач вважає такими, що не підлягають стягненню з відповідача, зважаючи на норми чинного законодавства. Отже, невиконання відповідачем умов кредитного договору стало підставою для звернення до суду цим позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором загальною сумою 80392,65 грн, яка складається з суми заборгованості за основним боргом у розмірі 8100,0 грн, суми заборгованості за процентами, нарахованими первісним кредитором 46980,15 грн, суми заборгованості за процентами, нарахованими позивачем за 1215 календарних днів 25312,50 грн. Також, позивач просить покласти на відповідача зобов`язання компенсувати позивачу витрати на сплачений судовий збір у розмірі 2422, 40 грн. та витрати на правову допомогу у розмірі 10\~000 грн. Ухвалою суду від 10.03.2025 відкрито провадження у справі, яку вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, витребувано в АТ «Ощадбанк» інформацію щодо підтвердження факту належності платіжної картки [NUMBER] відповідачу та зарахування на неї коштів за ініціативи первісного кредитора. Ухвалою суду від 10.04.2025 здійснено перехід з розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін на розгляд справи в порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином, у позовній заяві просив у випадку відсутності відзиву, здійснювати судове засідання за відсутності представника позивача. Відповідач в судове засідання повторно не з`явилася, хоча про час, дату та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку, через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Клопотання про розгляд справи за її відсутності від відповідача до суду не надходило. Відзиву на позов відповідачка не подала. Тому, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.ст. 280-281 ЦПК України. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази окремо та в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків. Судом встановлено, що 08.03.2024 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та відповідачкою [PERSON] було укладено договір № 4455685 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який було підписано електронним підписом споживача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора «27465», про що свідчить п. 9.7.1 та розділ 10 договору (а.с. 19-29). Пунктом 1.1 Договору передбачено, що укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через вебсайт або мобільний застосунок «Credit7». Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і відключення до вебсайту/ІКС Товариства). Згідно з п. 1.2 кредитного договору на умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Тип кредиту - кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 8100,00 гривень. Відповідно до п. 1.3 кредитного договору строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни повернення (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що клієнт виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені у договорі. Рекомендовані дати внесення клієнтом грошових коштів для уникнення простроченої заборгованості за кредитом, визначені у графіку платежів - друга колонка «дата видачі кредиту/дата платежу» (п. 1.3.3 кредитного договору). Згідно з п. 1.4 кредитного договору тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: стандартна процента ставка становить 2,50 % у день та застосовується у межах всього строку кредиту, вказаного у п. 1.3 цього договору (п. 1.4.1 кредитного договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 81000,00 грн (п. 1.6.1 кредитного договору). Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби (п. 1.8 кредитного договору). Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) [NUMBER] (п.2.1 договору). TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало їй кредит в сумі 8100,00 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на її платіжну картку № [NUMBER] , відповідно до довідки ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА» про перерахування коштів (а.с. 16). За інформацією АТ «Ощадбанк» картку № [NUMBER] емітовано на ім`я [PERSON] (а.с.113). Згідно з платіжною інструкцією (МО) №1530584387211 від 10.03.2024 [PERSON] перераховано кошти в сумі 8100,00 грн (а.с.114-115). Відповідно до п. 3.1 кредитного договору проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт». Сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, крім випадку, зазначеного в п.4.3 договору (п.4.1 договору). Вказаний договір, додаток № 1 (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для клієнта та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит) (а.с. 29 зв.б.), додаток №2 (інформаційне повідомлення) споживчого кредиту (а.с.30) до договору підписаний електронним підписом «27465» 08.03.2024 о 22 год 09 хв [PERSON] . Згідно з паспортом споживчого кредиту загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою становлять 72900,00 грн, з урахуванням зниженої процентної ставки 70773,75 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною процентною ставкою 81000,00 грн, реальна річна процентна ставка за стандартною ставкою 99923,40%, з урахуванням зниженої 46397,49%. Повернення кредиту 12 платежами, кожні 30 днів, перший платіж у сумі 3948,75 грн зі сплати процентів за перший період та 10 платежів по 6075,00 грн. Останній платіж 14175,00 грн, який включає: проценти - 6075,00 грн, кредит - 8100,00 грн (а.с.31-33). Відповідно до п.6.1, 6.1.2.1 Правил надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» кредитний договір з клієнтом (споживачем) укладається в електронній формі за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується через вебсайт або мобільний застосунок «Credit7. Клієнт акцептує Публічну пропозицію шляхом накладання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Приймаючи Публічну пропозицію, клієнт підтверджує використання з боку товариства електронного підпису уповноваженої особи, як аналога власноручного підпису уповноваженої особи, та використання з боку клієнта електронного підпису одноразовим ідентифікатором як аналога власноручного підпису клієнта з метою підписання кредитних договорів, Паспорту споживчого кредиту (а.с.45 -52). Проценти нараховуються на фактичну суму заборгованості за кредитом протягом строку кредиту, за методом факт/факт, починаючи з дня надання кредиту клієнту до дати повного погашення, якщо інший порядок нарахування не встановлено кредитним договором (п.5.5 Правил). Згідно з розрахунком заборгованості за договором №4455685 від 08.03.2024 станом на 25.10.2024, наданої ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», заборгованість [PERSON] за договором складає 59130,15 грн, в тому числі: 8100,00 грн - тіло кредиту, 46980,15 грн - проценти за користування, 4050,00 грн - штрафні санкції (а.с.35-39). 25.10.2024 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» укладено договір факторингу 325/10/2024, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с. 74-82). Актом прийому-передачі Реєстру боржників від 25.10.2024 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» переданий Реєстр боржників відповідно до умов договору факторингу №25/10/2024 від 25.10.2024, що підтверджує факт переходу до ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» прав вимоги заборгованості (а.с.83). 28.10.2024 ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» боржникам направлені повідомлення про відступлення права вимоги за кредитними договорами новому кредитору ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» (а.с.34). Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість [PERSON] за 125 календарних днів з 26.10.2024 по 27.02.2025 за кредитним договором № 4455685 від 08.03.2024 складає 25 312,50 грн (а.с.40-41). Відповідно платіжної інструкції №3475 від 01.11.2024 позивачем здійснено ТОВ «ЛІНЕУРА Україна» сплату за договором факторингу №25/10/2024 від 25.10.2024 (а.с.44). Рішенням №251124/1 єдиного учасника ТОВ « ФК «Фінтраст Україна» від 25.11.2024 змінено найменування останнього на Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» (а.с.65). За приписами ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори). Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19. Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Відповідно до ч.ч. 1-2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Частинами 1-3 ст.1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч. 1 ст. 1077 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Враховуючи викладене,

Outcome: approved