Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-18 00:00:00

І. Стислий виклад позицій позивача та відповідача. 18.03.2025 року до Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області надійшла цивільна справа за вказаною позовною заявою. Так, представник позивача звернулась до суду з позовною заявою, у якій просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «СУПЕРІУМ» заборгованість за кредитним договором №98639516000 від 31.01.2022 у розмірі 15137,75 грн, інфляційне збільшення у розмірі 2085,19 грн, 3% річних 521,37 грн, а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн. Позов обґрунтовано обставинами: 31.01.2022 року між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» та [PERSON] було укладено Договір-анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування №98639516000. Відповідно до умов договору АТ «Укрсиббанк» надав позичальнику кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну карту в розмірі 20000,00 грн в межах строку дії договору з 31.01.2022 по 20.02.2024. В порушення умов укладеного кредитного договору відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 15137,75 грн, з яких: 8228,00 грн з заборгованість за основним боргом, 6909,75 грн - заборгованість за відсотками. В позовній заяві позивач вказує, що 23.01.2024 між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» та ТОВ «Фінансова компанія «СУПЕРІУМ» укладений договір факторингу №254, відповідно до умов якого АТ «Укрсиббанк» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія «СУПЕРІУМ» право грошової вимоги до боржника за Договором-анкетою про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування №98639516000 від 31.01.2022. Беручи до уваги те, що відповідач допустив неналежне виконання зобов`язання з повернення кредиту, позивач, який посилається на те, що до нього перейшло право вимоги до боржника за кредитним договором, просить стягнути на свою користь борг, який утворився на день відступлення права вимоги в розмірі 15137,75 грн, інфляційне збільшення у\~розмірі 2085,19\~грн,\~3%\~річних \~521,37\~грн,\~а такожсплачений судовий збір. Позиція відповідача У встановлений в ухвалі про відкриття провадження строк від відповідача не надходило ні заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження, ні відзиву на позовну заяву. ІІ. Заяви, клопотання. Інші процесуальні дії у справі. 18.03.2025 позовна заява надійшла до суду. 20.03.2025 судом отримано відповідь про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача. 21.03.2025 ухвалою судді Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області вказану цивільну справу було прийнято до розгляду та відкрито провадження, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідач відзив на позов не подав. Інших заяв, клопотань від сторін до суду не надходило. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом. Зміст позовних вимог полягає у стягненні з відповідача заборгованості, що виникла внаслідок порушення останнім грошового зобов`язання перед позивачем. 31.01.2022 між АТ «Укрсиббанк» та [PERSON] укладений кредитний договір у виді договору-анкети про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №98639516000. Відповідно до п. 1.1. договору, банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває клієнту та обслуговує на умовах Тарифного плану «Картка з лімітом для своїх», розміщеного на сайті банку й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, поточний рахунок, який обслуговується згідно цього договору-анкети та Правил (договірних умов) споживчого кредитування з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків клієнтів АТ «Укрсиббанк», опублікованих в газеті «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті банку та/або інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, а саме: картковий рахунок № [NUMBER] у національній валюті України. Сторони домовились, що цей договір-анкета містить заяву клієнта на відкриття карткового рахунку і подання окремої заяви не вимагається. Відповідно до п. 1.2. договору, банк встановлює ліміт овердрафту (надає кредит), на картковому рахунку клієнта (ліміт кредитування), а клієнт зобов`язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим Договором-анкетою та Правилами. Згідно із п 2.1 договору сторони дійшли згоди, що ліміт кредитування встановлюється у розмірі 20000 грн. Кредит надається Клієнту без застави. Строк дії ліміту кредитування: з дати укладання договору по 20.02.2024.\~Клієнт може отримати транші, в тому числі «кредит «плати частинами»», в межах доступного ліміту використання кредиту.\~Про доступний ліміт використання кредиту Банк повідомляє Клієнта шляхом направлення інформаційного повідомлення на персональний та безпечний номер телефону Клієнта, наданий Банку Клієнтом згідно умов цього Договору-анкети. Щодо умов обслуговування кредитного ліміту сторони узгодили, що щомісячна комісія за розрахункове-касове обслуговування становитиме відповідно до тарифного плану, процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки та переказу коштів річних 44.99%, процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, річних 44,99% процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, протягом пільгового періоду 0,00001%. Пільговий період для погашення заборгованості становить до 56 днів. Сторони також погодили, комісію за управління кредитом - до 5% річних (п.2.2.3 договору). Згідно із змістом анкети-заявки на надання споживчого кредиту [PERSON] просить у АТ «Укрсиббанк» надати йому споживчий кредит «Револьверна кредитна картка» на наступних умовах: строк дії ліміту кредитування 24 міс., сума кредитного ліміту 20000 грн. Вказана анкета-заявка також містить особисті відомості клієнта, інформацію по додатковим послугам, використання аналога підпису та печатки АТ «Укрсиббанк» та відповідно підписи сторін. АТ «Укрсиббанк» відступило Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «СУПЕРІУМ» на підставі Договору факторингу №254 від 23.01.2024 право вимоги до відповідача за вищевказаним Договором (а.с.8). Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 254 від 23.01.2024 року загальна сума заборгованості відповідача за кредитним договором від 31.01.2022 року становить 15137,75 грн. Зі змісту платіжного доручення №192 від 23.01.2024 вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «СУПЕРІУМ» перерахувало на користь АТ «Укрсиббанк» 22251125,18 грн, як оплату за права вимоги за договором. 03.06.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «СУПЕРІУМ» направило на адресу відповідача досудову вимогу про сплату заборгованості у розмірі 15137,75 грн за договором №98639516000 від 31.01.2022. Представником позивача на підтвердження користування кредитними коштами надано Виписку за картковим рахунком клієнта за період з 31.01.2022 по 17.03.2025, де зазначена основна картка: [NUMBER] , рахунок [NUMBER] , термін дії кредитного ліміту до 20.02.2024,\~доступна сума -45 965.96 UAH. Позивач зазначає, що в порушення умов вказаного кредитного договору, відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, допустив прострочення повернення кредиту і сплати процентів, внаслідок чого у останнього виникла заборгованість в розмірі 15137,75 грн, з яких: 8228 грн з заборгованість за основним боргом, 6909,75 грн - заборгованість за відсотками. Представником позивача надано розрахунок індексу інфляції та 3% річних, згідно якого, період прострочення грошового зобов`язання складає 420 днів, відповідно до даного розрахунку просить стягнути інфляційне збільшення у розмірі 2 085,19 грн та 3% річних у розмірі 521,37 грн. Кредитний Договір власноручно підписаний [PERSON] . У п. 6 Договору вказані реквізити позичальника, його ідентифікаційний номер, місце проживання/адреса для листування, номер телефону. З огляду\~на те,\~що справа\~розглядається у\~порядку спрощеного\~позовного провадження\~без виклику\~сторін та\~без проведення\~судового засідання, на підставі частини другої\~статті 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи\~здійснюється в\~порядку письмового\~провадження за\~наявними у\~справі матеріалами,\~якщо цим\~Кодексом не\~передбачено повідомлення\~учасників справи.\~У такому\~випадку судове\~засідання не\~проводиться. Відповідно до ч. 8 ст. 178, ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у ній матеріалами. IV. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1 ст. 207 ЦК України). Договір, що за своєю правовою природою є двостороннім правочином, є домовленістю двох або більше сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.ст. 626, 628 ЦК України). Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За приписами ч 2 ст.638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір шляхом прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати своєї умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умов розроблює підприємець (в даному випадку банк). Так як умови договору розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на редакцію статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором. Згідно із ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Предметом спору у цій справі є стягнення заборгованості за кредитними договором особою яка набула таке право відповідно до договорів факторингу. V. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення. Відповідно до ч. 1, 2ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України). Частинами 1, 3 статі 89 ЦПК України визначено, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Відповідно до ч.ч. 1,5 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Згідно з ч.ч. 1,2,8 ст. 83 ЦПК України сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї. Відповідач погодився з умовами Кредитного договору №98639516000 від 31.01.2022, про що свідчить наявність особистого підпису. Також встановлено, що кредитодавцем виконані умови договору, кредитні кошти були перераховані відповідачу. Останній не виконав зобов`язання за договором, вчасно отримані в кредит кошти не повернув, відсотки за користування такими коштами не сплатив, заборгованість погашена не була. Таким чином, позивачем підтверджений факт укладення кредитного договору з відповідачем та порушення ним взятих на себе зобов`язань. Також встановлено судом набуття позивачем права вимоги до відповідача за Кредитним договором № 98639516000 від 31.01.2022. Відповідач відзив на позов та будь-яких доказів на спростування того, що він укладав Кредитний договір, отримував кредитні кошти та користувався ними, а також щодо суми заборгованості перед позивачем у вказаному розмірі - не надав. Відповідно до ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань.\~Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно ч.1 ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Разом з тим згідно п.18\~Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Згідно Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022 року у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини 1статті 106\~Конституції України, ЗУ «Про правовий режим воєнного стану», в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався та триває до теперішнього часу. Позивачем інфляційні витрати та 3% річних розраховувались за період з 23.01.2024 по 12.03.2025, що охоплює період дії воєнного стану на території України. Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення інфляційних витрат та 3% річних задоволенню не підлягають. Виходячи із встановлених фактичних обставин справи, вимог чинного законодавства, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, а саме з відповідача підлягає стягненню заборгованість за основним боргом у розмірі 8228,00 грн та заборгованість за відсотками у розмірі 6909,75 грн, а всього 15137,75 грн. VІ. Щодо розподілу судових витрат між сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Понесення позивачем судових витрат у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 гривень підтверджується платіжною інструкцією № 172 від 17.03.2025 року. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено частково на суму 15137,75 грн, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають понесені останнім судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2066,30 грн, що пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так, позов заявлено на суму 17743,56 грн, а задоволено 15137,75 грн, тобто на 85,3 % (15137,75 х 100 % /17743,56 = 85,3 % ). За таких обставин з відповідача на користь позивача слід стягнути 2066,30 грн. судового збору (2422,40 х 85,3 %/100%).

Outcome: partial