Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-20 00:00:00

28.02.2025р. Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за договором про надання кредиту № 278917-кс-002 від 26.07.2021р. що складається з: 16 000 грн. 00 коп. - сума прострочених платежів по тілу кредиту; 23 364 грн. 25 коп. - суми прострочених платежів по процентах, 2400 грн. 00 коп. - сума прострочених платежів за комісією. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 26.07.2021р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" та відповідачкою було укладено договір № 278917-кс-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України "Про електронну комерцію". ТОВ "БІЗПОЗИКА" 26.07.2021р. направлено [PERSON] пропозицію (оферту) укласти Договір № 278917-кс-002 про надання кредиту. 26.07.2021р. [PERSON] прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору № 278917-кс-002 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Позивачем направлено відповідачці через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор [NUMBER] на номер телефону [NUMBER] (що зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржницею було введено/відправлено. Таким чином вказаної дати між сторонами було укладено Договір № 278917-кс-002 про надання кредиту, за умовами якого відповідачці було надано кредит у сумі 16 000 грн. 00 коп. шляхом перерахування на банківську картку позичальниці. Процентна ставка погоджена у п. 2 договору. Відповідачка належним чином не виконувала свої зобов`язання за договором № 278917-кс-002 про надання кредиту, в зв`язку з чим, станом на 08.02.2025р., за нею рахується заборгованість у загальній сумі 41 764 грн. 25 коп., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 16 000 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 23 364 грн. 25 коп.; суми прострочених платежів за комісією - 2 400 грн. За такого позивач просив стягнути на його користь з відповідачки суму заборгованості за кредитним договором у заявленому розмірі. Представниця позивача Дармограй А.Т. в судові засідання 14.04.2025р. та 21.05.2025р. не з`явилася, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду. Водночас, у прохальній частині позовної заяви просила розглядати справу у відсутність представника позивача, дала згоду на заочний розгляд справи. Відповідачка в судові засідання 14.04.2025р. та 21.05.2025р. не з`явилася, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення поштовим зв`язком рекомендованим листом судових повісток за адресою реєстрації місця проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила, а також не подала до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за її відсутності чи відкладення розгляду справи. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. 21.05.2025р. судом в порядку, визначеному ст.ст. 280, 281 ЦПК України, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами. Дослідив письмові докази, судом встановлено наступне. 26.07.2021р. ТОВ "Бізнес позика" у "Пропозиції укласти договір (оферта) № 278917-кс-002 про надання кредиту" запропонувало [PERSON] укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, у порядку визначеному Законом України "Про електронну комерцію", за умовами якої кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в сумі 16 000 грн. на строк 24 тижні, з процентною ставкою 0,86403158, фіксованою. Комісія за надання кредиту - 2 400 грн. Термін дії договору до 10.01.2022р. Орієнтовна загальна вартість кредиту 35 160 грн. та орієнтовна реальна річна процентна ставка 3576,97%. Кредит надається для придбання товарів (робіт, послуг), та є споживчим кредитом. Протягом строку кредитування процентна ставка нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів. В цій же оферті викладений графік платежів, з визначенням періоду кредитування з 09.08.2021р. до 10.01.2022р. У ній же зазначено право позикодавця відмовитися від договору протягом 14 днів з дня його укладення. Підписанням цього Договору позичальниця підтвердила, що вона отримала від кредитодавця до укладення договору інформацію, вимоги надання якої передбачені законодавством України, в тому числі інформацію передбачену ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування" та ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", включаючи інформацію що наведена у Паспорті споживчого кредиту та Правилах. 26.07.2021р. [PERSON] надала товариству "Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) № 278917-кс-002 про надання кредиту", в якій повністю, безумовно прийняла та акцептувала умови наданої товариством Пропозиції (оферти) укласти Договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, у порядку визначеному Законом України "Про електронну комерцію", що аналогічні умовам викладеним у Пропозиції (оферті) від 26.07.2021р. на ім`я позичальниці. 26.07.2021р. між ТОВ "Бізнес Позика" та [PERSON] укладено договір № 278917-кс-002 про надання кредиту (далі - кредитний договір), за умовами якого кредитодавець надає позичальниці грошові кошти в розмірі 16 000 грн. 00 коп. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальниця зобов`язується повернути кредит, сплатити плату за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів. Тип кредиту - кредит, строк кредиту - 24 тижні; процентна ставка в день - 0,86403158, фіксована; комісія за надання кредиту - 2 400 грн. 00 коп.; загальний розмір наданого кредиту - 16 000 грн. 00 коп.; термін дії договору до 10.01.2022р.; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 35 160 грн. 00 коп.; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 3576,97%. Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту, згідно графіку платежів. У п. 3 кредитного договору наведений графік платежів, у якому визначено період кредитування з 09.08.2021р. до 10.01.2022р., та суму кредиту 16 000 грн., процентів 16 760 грн., одноразову комісію 2 400 грн., а також щомісячний платіж у розмірі 2 930 грн. 00 коп. У п. 4 кредитного договору сторони передбачили право кредитодавця нараховувати штраф у разі прострочення позичальником дати сплати чергового платежу визначеного графіком платежів. Укладаючи цей договір, позичальник, у п. 7, підтвердив, що він ознайомився з Договором про надання кредиту та Правилами на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм та зобов`язується і погоджується неухильно дотримуватися. Та в п. 10 договору позичальник підтвердив, що до укладення Договору отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування", Паспортом споживчого кредиту, примірник Правил. Кредитний договір відповідачкою підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором "[NUMBER]" 26.07.2021р. 16:14:52. Візуальною формою послідовності дій Клієнта - [PERSON] (дані про якого містять: РНОКПП - [NUMBER] , номер мобільного телефону - [NUMBER] , електронну пошту - [INFO] ) підтверджується послідовність дій товариства та клієнта в ІТС від початку входу [PERSON] шляхом використання мобільного телефону для ідентифікації в ІТС та входження в особистий кабінет (26.07.2021р. 16:09:55), перевірки Товариством статусу клієнта (26.07.2021р. 16:09:56), надання клієнтом необхідної інформації для формування Товариством належної пропозиції клієнту (26.07.2021р. 16:13:11), надання паспорту споживчого кредиту (26.07.2021р. 16:13:12), відправлення клієнту на номер мобільного телефону смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором [NUMBER] для підписання паспорту споживчого кредиту (26.07.2021р. 16:13:12), ознайомлення та підписання клієнтом одноразовим ідентифікатором паспорта споживчого кредиту (26.07.2021р. 16:14:14), направлення клієнту оферти, які містить істотні умови договору (26.07.2021р. 16:14:16), направлення в смс-повідомленні на номер клієнта одноразового ідентифікатора [NUMBER] (26.07.2021р. 16:14:27), ознайомлення клієнта з офертою (26.07.2021р. 16:14:30), акцептування клієнтом умов оферти шляхом надсилання товариству акцепту та підписання та підписання договору одноразовим ідентифікатора [NUMBER] (26.07.2021р. 16:14:55), формування інформаційного повідомлення про успішне підписання договору (26.07.2021р. 16:14:57), відправлення документів (договору та Правил кредитування) клієнту на вказану ним електронну пошту (26.07.2021р. 16:14:59), відображення документів у особистому кабінеті, що включає розміщення в особистому кабінеті клієнта підписаного договору, Правила кредитування в цілодобовому онлайн доступу (26.07.2021р. 16:15:02). Згідно платіжного доручення № 30138 від 26.07.2021р. вказаної дати ТОВ "Бізпозика" отримувачу [PERSON] перераховано кошти у сумі 16 000 грн., згідно кредитного договору № 278917-кс-002 від 26.07.2021р. Факт перерахування позичальниці коштів за кредитним договором підтверджується довідкою АТ КБ "ПриватБанк" № 20.1.0.0/7-250314/28430-БТ від 26.07.2021р. та випискою по рахунку, згідно яких [PERSON] в банку емітовано картку № [NUMBER] на яку 26.07.2021р. було зараховано кошти в сумі 16 000 грн. від Bizpozyka TOV doh. 278917-кс-002. У наданих банком довідці про стан заборгованості та розрахунку за кредитом у гривні станом на 08.02.2025р. вбачається, що у період з 26.07.2021р. по 08.02.2025р. у відповідачки утворилася заборгованість за кредитним договором у розмірі 41 764 грн. 25 коп., з яких: 16 000 грн. 00 коп. - заборгованість за отриманим та неповернутим кредитом; 23 364 грн. 25 коп. - заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом; 2 400 грн. - заборгованість за нарахованою та несплаченою комісією. З них же не вбачається вчинення відповідачкою будь яких проплат на погашення заборгованості. Доказів які б спростовували наданий позивачем розрахунок та доводили б повне виконання боржницею кредитних зобов`язань відповідачкою суду не надано. Встановив вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідачки порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами. За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. У п.п. 5, 6, 12 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" №675-УІІІ від 03.09.2015р. зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір; Відповідно до ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього. У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Згідно зі ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Частинами 1 та 2 ст. 640 ЦК України встановлено, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії. Установлено, що кредитний договір між ТОВ "Бізнес позика" та відповідачкою укладено в електронній формі та він підписаний позичальницею електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Отже, між сторонами було укладено кредитний договір, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. Статтею 8 Закону України "Про споживче кредитування" (в редакції на час укладення договору про надання кредиту) встановлено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. За п. 10 ч. 1 ст. 12 цього ж Закону визначено, що у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися). Попередньо ознайомившись з умовами кредитування та підписавши за наведеними умовами договір про надання кредиту, відповідачка, як позичальниця не лише погодила, а й прийняла до виконання, узгоджені нею з кредитодавцем умови зобов`язання, зокрема, щодо утримання разової комісії з суми кредиту, на яку в цілому нараховуються проценти за фіксованими ставками, але з урахуванням періоду виконання позичальницею взятого на себе зобов`язання. Зважаючи на те, що позивачем доведено факт отримання відповідачкою кредитних коштів, та правові підстави для нарахування відсотків, одноразової комісії, що жодним чином не спростовано відповідачкою, суд доходить висновку про наявність правових підстав для задоволення позову. На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду, підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача.

Outcome: approved