Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-25 00:00:00

19 березня 2025 року АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» (далі - АТ «А-БАНК») через систему «Електронний суд» звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування заявлених вимог представник позивача вказує, що відповідачка [PERSON] звернулася до АТ «А-БАНК» щодо отримання банківських послуг та підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК». Будучи клієнтом\~банку,\~ [PERSON] \~28\~липня 2021\~року уклала\~з АТ\~«А-БАНК»кредитний договір № АВН0СТ155101158688, за умовами якого отримала кредит в розмірі 50000 грн. строком на 41 місяць (до 27.12.2024 року) зі сплатою 75 % річних (кредитний договір складається із Заяви клієнта та Графіка погашення кредиту). В зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою умов кредитного договору, у неї утворилася заборгованість, загальний розмір якої станом на 19 березня 2025 року становить 104893,82 грн., з яких: 47408,94 грн. заборгованість за кредитом; 57484,88 грн. заборгованість за процентами. З огляду на викладене, позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101158688 від 28 липня 2021 року в розмірі 104893,82 грн., а також понесені судові витрати. Ухвалою судді Крижопільського районного суду від 26 березня 2025 року відкрито провадження у даній справі, розгляд справи вирішено здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою Крижопільського районного суду від 22 квітня 2025 року розгляд справи було відкладено в зв`язку з першою неявкою в судове засідання належним чином повідомленої відповідачки. В судове засідання 21 травня 2025 року сторони не з`явилися. Представник позивача АТ «АКЦЕНТ-БАНК»\~- Шкапенко О.В. до позову долучив клопотання про розгляд справи у відсутності сторони позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить задовольнити. Не заперечує проти заочного розгляду справи за обставин, передбачених ч. 1 ст. 280 ЦПК України. Відповідачка [PERSON] в судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку, причини неявки суду невідомі, у визначений судом строк відзив на позов не подала. Ухвалою Крижопільського районного суду від 21 травня 2025 року постановлено провести по справі заочний розгляд. Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно ч. 6 ст. 259 ЦПК України у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як на десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як на п`ять днів з дня закінчення розгляду справи. Згідно ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні докази у їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини. Судом встановлено, що 22 лютого 2021 року [PERSON] власноручним (цифровим) підписом підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК», якою підтвердила, що дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «АКЦЕНТ-БАНК»\~становить договір про надання банківських послуг між нею\~та АТ «АКЦЕНТ-БАНК», умови якого їй зрозумілі та не потребують додаткового роз`яснення. Відповідачка також підтвердила, що до укладання цієї угоди вона ознайомилася з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «АКЦЕНТ-БАНК»\~(в т. ч. з правами та обов`язками), Тарифами, Паспортом споживчого кредиту, їй була надана повна інформація про фінансові послуги у відповідності до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Крім того, відповідачка визнала, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях і підтвердила, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею та/або банком з використанням електронного підпису (а. с. 7). 28 липня 2021 року між АТ «А-БАНК»та відповідачкою [PERSON] було укладено кредитний договір № АВН0СТ155101158688, за умовами якого остання отримала кредит в розмірі 50000 грн. строком на 36 місяців (з 28 липня 2021 року по 28 липня 2024 року включно) зі сплатою 75 % річних. Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», Заява про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101158688 від 28 липня 2021 року, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит підписані [PERSON] простим електронним підписом відповідно до Умов та правил надання банківських послуг шляхом введення ОТР-пароля. Із Заяви про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101158688 від 28 липня 2021 року вбачається, що [PERSON] просила надати їй в АТ «А-БАНК» кредит за послугою\~«Швидка готівка»\~на наступних\~умовах:\~сума кредиту\~-\~50000\~грн.;\~строк кредиту\~-\~36\~місяців (з\~28.07.2021\~по 28.07.2024\~включно);\~процентна ставка\~-\~75\~%\~на рік;\~розмір щомісячного\~платежу -\~3563,58\~грн.\~Підписанням цієї\~Заяви [PERSON] \~підтвердила та\~погодилась,\~що до\~укладання цієї\~угоди вона\~ознайомилася з\~актуальними Умовами\~та правилами\~надання банківських\~послуг АТ «А-БАНК» і що ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір (а. с. 9). Відповідно до меморіального ордеру № TR.18543222.20082.2258 від 28 липня 2021 року АТ «А-БАНК» видало [PERSON] кредит в сумі 50000 грн. згідно договору № АВН0СТ155101158688 від 28.07.2021 (а. с. 13). Згідно із наданим АТ «А-БАНК» розрахунком заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101158688 від 28.07.2021 [PERSON] здійснювала платежі на користь банку, а саме: 28.08.2021 року в сумі 3563,58 грн., 29.09.2021 року 3564,27 грн., 29.10.2021 року 3553,47 грн., 26.11.2021 року 10,86 грн., 29.11.2021 року 3564,58 грн., 29.12.2021 року 3564,43 грн., 29.01.2022 року 3564,71 грн., 29.06.2022 року 2,18 грн., 29.07.2022 року 1000 грн.; 28.08.2021 року 300 грн., 29.08.2021 року 3525 грн. (а. с. 11-12). У зв`язку із неналежним виконанням відповідачкою своїх зобов`язань за кредитним договором, у неї утворилася заборгованість, загальний розмір якої станом на 19 березня 2025 року становить 104893,82 грн., з яких: 47408,94 грн. заборгованість за кредитом; 57484,88 грн. заборгованість за процентами, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101158688 від 28.07.2021, випискою по кредиту від 19.05.2025 року (а. с. 11-12, 14). Відповідно до ст. 13,\~81 ЦПК України\~суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відповідно\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання повинне виконуватися належним чином у відповідності з умовами договору. Згідно ч. ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною 2\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Із прийняттям\~Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У\~статті 3 вказаного Закону\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно частини 3\~статті 11 зазначеного Закону\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. (ч. 4\~ст. 11 Закону № 675-VIII). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6\~статті 11 вказаного Закону № 675-VIII). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 вказаного Закону\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно ч. 1\~ст. 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~ст. 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно\~ст. 1056-1 ЦК України\~розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином підписана сторонами у справі Заява про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101158688 від 28 липня 2021 року, в якій вони погодили істотні умови, є договором у розумінні цивільного законодавства. Позивач АТ\~«А-БАНК» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі. В свою чергу відповідачка не надавала своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за основним зобов`язанням та відсотками, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Користування відповідачкою кредитними коштами підтверджується випискою по рахунку. В судовому порядку даний кредитний договір недійсним не визнавався. Виписка по картковому рахунку та розрахунок заборгованості є належними та допустимими доказами по справі, які містять інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку відповідачки. Відповідачкою розрахунок заборгованості не спростований, контррозрахунок не наданий. З урахуванням викладеного, суд вважає, що наявні підстави для задоволення позовної заяви про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитним договором в повному обсязі. Оскільки позов задоволено у повному обсязі, тому з відповідачки на користь позивача слід стягнути 2422,40 грн. судового збору, сплаченого при поданні позову.

Outcome: approved