Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-18 00:00:00

27.12.2024 на адресу Вінницького міського суду Вінницької області через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява від ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», в особі представника Балюха Є. О., до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 17 385, 29 грн та сплаченого судового збору в сумі 2\~422, 40 грн. Позов мотивовано тим, що 03.03.2023 між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферти) № 03.03.2023-100002897. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 10\~000, 00 грн строком користування на 70 дні, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 03.03.2023. Відповідно до умов кредитного договору №03.03.2023-100002897 від 03.03.2023 позичальнику надається кредит на таких умовах: реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів позичальнику за цим та наступними договорами: 5457-08ХХ-ХХХХ-8140; дата надання/ видачі кредиту - 03.03.2023; сума кредиту 10\~000, 00 грн; строк, на який надається кредит 70 днів з дати його надання; дата повернення/ виплати кредиту 11.05.2023; період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту (надалі черговий період); період користування ставкою «Економ» - період фактичного користування кредитом протягом якого застосовується процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх платежів (частини сум кредиту, нарахованих процентів, комісії), нарахованих на дату платежу, та закінчується в дату поточного чергового періоду (надалі - період «Економ»). Ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1, 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом першого чергового періоду та протягом періоду «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Ставка «Стандарт» - стандартна фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1, 5 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит, окрім першого чергового періоду та періоду «Економ» Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/ залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Комісія, пов`язана з наданням кредиту 15% від суми кредиту та дорівнює 1\~500, 00 грн. Розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі. В свою чергу відповідач [PERSON] належним чином не виконує свої зобов`язання за договором, у зв`язку з чим, станом на 11.05.2023 утворилась заборгованість у сумі 17 385, 29 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в сумі 9\~669, 15 грн, по процентам в сумі 7\~716, 14 грн, чим порушуються права та інтереси позивача. Договір укладався відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію». Відповідачем електронним цифровим підписом підписано пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти в сумі 10\~000, 00 грн, а отже акцептовано умови договору. Позичальником [PERSON] під час укладення кредитного договору № 03.03.2023-100002897 пройдено ідентифікацію шляхом використання системи BankID Національного банку. Крім того, позивач вказує, що відповідач провів часткову сплату по вище зазначеному кредитному договору на суму 3\~510, 85 від 16.03.2023. При час формування довідки про заборгованість та суми позовної вимоги було враховано факт оплати та змінено суму заборгованості. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.12.2024 головуючим суддею по справі було визначено суддю Березовську О. А. Справа передана судді 30.12.2024. Відповідь №999344 з Єдиного державного демографічного реєстру щодо місця проживання відповідача сгенерована судом 30.12.2024 (а. с. 25). Ухвалою суду від 02.01.2025 позовна заява прийнята до розгляду та відкрите провадження у цивільній справі. Суд постановив розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін. Суд двічі надсилав вище вказану ухвалу рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення відповідачу за зареєстрованим місцем проживання. Позивач надав суду докази направлення відповідачу позовної заяви з додатками за зареєстрованим місцем проживання (а. с. 10-11). Рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення з відміткою відділення АТ «Укрпошта» - «адресат відсутній за вказаною адресою» повернулось на адресу суду 06.02.2025 та 17.03.2025 (а. с. 28-29, 30-31). Суд враховує правову позицію Верховного Суду, викладену в постанові від 23.01.2023 у справі №496/4633/18 (провадження № 61-11723св22), що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду. Отже, листи, що повернулися з відміткою в довідці поштового відділення про причину повернення: "адресат відсутній за вказаною адресою" - є належно врученими. \~ \~ \~ \~Суд розцінює відповідача як такого, що належним чином повідомлений про розгляд справи судом. Відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву на позовну заяву, інші заяви та клопотання від відповідача суду також не надходили. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними у справі матеріалами. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, враховуючи, що позивач в позовній заяві зазначив, що не заперечує проти заочного розгляду справи, суд ухвалює рішення про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши та оцінивши письмові докази, надані позивачем у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні відносини, а саме відносини щодо договору споживчого кредиту, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію». Судом установлено такі фактичні обставини. 03.03.2023 між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та [PERSON] був укладений в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», електронний кредитний договір №03.03.2023-100002897 шляхом прийняття пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), підписання заявки кредитного договору № 03.03.2023-100002897, підтвердження укладення кредитного договору, додатку до анкети позичальника, таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №03.03.2023-100002897 від 03.03.2023 про споживчий кредит, укладеного між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та [PERSON] , відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №03.03.2023-1000002897 (а. с. 14-15, 15 зворот, 16-21). Крім того, відповідачем був підписаний Паспорт споживчого кредиту (а. с. 12-13). Електронні документи сформовані на сайті кредитора та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора Т994, отриманого позичальником в смс-повідомленні на фінансовий номер телефону, вказаний при його ідентифікації 0969988799 (п. 2.1, 2.2. договору). З договору №03.03.2023-1000002897, вбачається, що кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається позичальнику на наступних умовах: дата надання/ видачі кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; тип кредиту фінансовий кредит (п.3.1-3.3 пропозиції) ( а. с. 16 зворот). Відповідно до\~п.\~4.1,\~4.3-4.4,\~5.3.\~договору,\~кредитодавець надає\~позичальнику кредит\~на умовах\~його строковості,\~платності і\~поворотності. Спосіб перерахування\~позичальнику коштів\~у рахунок\~кредиту:\~банківський рахунок\~споживача.\~Днем надання\~кредиту вважається\~списання відповідної\~суми коштів\~з рахунку\~кредитодавця,\~а днем\~погашення кредиту/сплати\~платежу -\~день надходження\~коштів у\~касу кредитодавця\~готівкою або\~зарахування на\~поточний рахунок\~кредитодавця,\~що підтверджується\~випискою з\~поточного рахунку\~кредитодавця. Сторони встановлюють, що проценти нараховуються з дня надання кредиту (включая безпосередньо день надання кредиту) включно до дати їх фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно. Комісія нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту ( а. с. 16 зворот, 17) . Відповідно до умов заявки, яка є невід`ємною частиною кредитного договору, дата надання/ видачі кредиту - 03.03.2023; сума кредиту 10\~000, 00 грн; строк, на який надається кредит 70 днів з дати його надання; дата повернення/ виплати кредиту 11.05.2023; період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту (надалі черговий період); період користування ставкою «Економ» - період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ», який розпочався в день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх платежів (частина суми кредиту, нарахованих процентів, комісії), нарахованих на дату платежу, та закінчується в дату поточного чергового період (надалі період «Економ); Ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1, 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом першого чергового періоду та протягом періоду «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Ставка «Стандарт» - стандартна фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит, окрім першого чергового періоду та періоду «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/ залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Комісія, пов`язана з наданням кредиту 15% від суми кредиту та дорівнює 1\~500, 00 грн. Розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. Графік платежів: проценти, розраховані вище вказаним способом за черговий період, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду; кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту сплачується 5 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 3\~510, 85 грн, 2 платіж у розмірі 3\~510, 85 грн, 3 платіж у розмірі 3\~510, 85 грн, 4 платіж у розмірі 3\~510, 85 грн, 5 платіж у розмірі 3\~510, 83 грн. Комісія сплачується одним платежем не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 1 500, 00 грн ( а. с. 19 зворот). Аналогічні умови визначені у відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №03.03.2023-1000002897 (а. с. 20, 20 зворот). В Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №03.03.2023-1000002897 від 03.03.2023 про споживчий кредит, укладеного між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та [PERSON] , сторони визначили: сума кредиту за договором 10\~000, 00 грн, проценти за користування кредитом 6\~054, 23 грн, дата видачі кредиту 03.03.2023, дата платежу 11.05.2023, реальна річна процентна ставка 21 732%, загальна вартість кредиту 17\~554, 23 грн (а. с. 14). Договір підписано відповідачем [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором Т994, який останній отримав в смс-повідомленні на фінансовий номер телефону [NUMBER] , який вказаний відповідачем при його ідентифікації ( а. с. 20, 21 зворот). Позичальником [PERSON] під час укладення кредитного договору №03.03.2023-1000002897 пройдено ідентифікацію шляхом використання системи BankID Національного банку (а. с. 8). ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» свої зобов`язання за кредитним договором №03.03.2023-1000002897 від 03.03.2023 виконало в повному обсязі шляхом перерахунку коштів на банківську картку [PERSON] , що підтверджується квитанцією із системи «LiqPay» ( а с. 9). У суда відсутні докази, що підтверджують виконання відповідачем зобов`язання за кредитним договором в повному обсязі. В позовній заяві позивач вказує, що відповідачем 16.03.2023 було сплачено 3\~510, 85 грн, які були зараховані під час формування довідки про заборгованість. Згідно з довідкою - розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором №03.03.2023-1000002897 від 03.03.2023 заборгованість позичальника [PERSON] по вказаному кредитному договору становить 17 385, 29 грн, з яких: 9 669, 15 грн - основний борг; 7\~716, 14 грн - проценти, які нараховані за період з 03.03.2023 по 11.05.2023 (а. с. 8). Відповідно до\~ст.\~204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму. Відповідно до статей 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Отже, з вище наведених норм та встановлених судом фактичних обставин вбачається, що сторонами з додержанням норм законодавства був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі, узгоджені істотні умови кредитного договору: кредит, проценти за його користування, строк користування, графік погашення кредиту, розмір комісії за видачу кредиту тощо. Відносини щодо споживчого кредитного договору, крім вказаних норм ЦК України, регулюються Законом України «Про споживче кредитування». Судом не встановлено порушень норм цього закону при укладанні сторонами кредитного договору. Згідно зі статтями 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За викладених обставин, суд дійшов висновку про укладення сторонами споживчого кредитного договору в електронній формі, визначення його істотних умов, виконання кредитодавцем обов`язку з надання позичальнику коштів в сумі 10\~000, 00 грн та неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором, внаслідок чого права позивача порушенні, існує заборгованість за кредитним договором. За таких обставин, оскільки відповідачем не виконано зобов`язання з повернення тіла кредиту та обумовлених договором відсотків за користування кредитом у встановлений договором строк, суд вважає, що заявлена вимога позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 9\~669, 15 грн - заборгованість по тілу кредиту підлягає задоволенню, виходячи з такого. Позивач в розрахунку заборгованості врахував сплачені відповідачем 16.03.2023 3\~510, 85 грн. З яких за перший черговий період зараховано 1\~680, 00 грн - проценти за користування кредитом, 330, 85 грн погашення суми кредиту, 1\~500, 00 грн комісія за надання кредиту. Отже, залишок по тілу кредиту становить 9\~669, 15 грн. Судом перевірений також розрахунок заборгованості за процентами. Проценти мають бути нараховані за формулою: період «Економ» (застосовується після сплати позичальником 16.03.2023 чергового платежу) 9\~669, 15 грн х 14 календарних днів х 1, 2% = 1\~624, 42 грн; чергові три періоди проценти нараховуються з застосуванням ставки «Стандарт» 9\~669, 15 грн х 14 календарних дні х 1, 5% = 2\~030, 52 грн. Загалом за ці три періоди має бути нараховано 6\~091, 56 грн із розрахунку: 2\~030, 52 грн х 3 = 6\~091, 56 грн. Загалом заборгованість по процентам має становити 7\~715, 98 грн. Перевірка судом розрахунку заборгованості з процентів здійснена на підставі формули, вказаної в п. 6-9 Заявки (а. с. 19 зворот). Отже, з відповідача на користь позивача має бути стягнута заборгованість по тілу кредита в сумі 9\~669, 15 грн та заборгованість по процентам в сумі 7\~715, 98 грн, а загалом 17\~385, 13 грн. Зазначена сума заборгованості підтверджується умовами договору та частково розрахунком, наданим позивачем, та перевіреним судом. Відповідач не надав суду розрахунок заборгованості. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, враховуючи, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2\~422, 16 грн пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Сплата судового збору позивачем підтверджується платіжною інструкцією № СЦ00023636 від 17.12.2024 (а. с. 23 зворот).

Outcome: partial