Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-14 00:00:00

В березні 2025 АТ «А-Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №АNEXCT155101194437 від 20.10.2021 року в розмірі 22722,69 грн, що виникла станом на 24.03.2025 року, а також судових витрат в розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 20.10.2021 року відповідачка, будучи клієнтом банку, уклала з ним кредитний договір №АNEXCT155101194437 щодо надання останній кредиту в розмірі 20000,00 грн строком на 16 місяців (тобто до 19.02.2023 року) зі сплатою 75 % щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. У відповідності\~до п.\~3-5\~Кредитного договору\~(Заяви\~клієнта,\~далі кредитний\~договір),\~ліміт цього\~договору:\~20000,00\~грн.\~на поповнення\~обігових коштів\~зі строком\~повернення до\~19.02.2023\~року,\~терміном на\~16\~місяців.\~Згідно до\~п.\~6\~Кредитного договору,\~за користування\~кредитом позичальник\~сплачує проценти\~у розмірі\~75\~річних.\~Станом на\~24.03.2025\~року заборгованість\~відповідача за\~даним кредитним\~Договором складає\~22722,69\~грн,\~яка складається\~з:\~14709,24\~грн.\~-загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 8013,45 грн - загальний залишок заборгованості за процентами. Враховуючи наведене, позивач просив суд стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати по справі. Ухвалою Ізяславського районного суду Хмельницької області від 27.03.2025 року прийнято справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення (викликом) сторін. Представник позивача Шкапенко О. В. у судове засідання не з`явився, у поданому до суду письмовому клопотанні просив розглянути справу без його участі, зазначивши, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце слухання справи повідомлена у встановленому законом порядку, про причини неприбуття суд не повідомила, відзив на позов не подала. Відтак, суд вважає за можливе провести судове засідання за відсутності сторін та їх представників. У відповідності до положень ст.ст. 223 ч. 4, 280-284 ЦПК України суд за згодою представника позивача вважає за можливе розглянути справу на підставі наявних в ній доказів в порядку заочного розгляду. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється у відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою у судове засідання всіх учасників справи. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов не підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Відповідно до\~ч.\~1\~ст.\~2\~ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Згідно зі ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Судом встановлено, що 20.10.2021 року між АТ «А-Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №АNEXCT155101194437 шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку, за змістом якої відповідач визнала, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування та кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Підписуючи заяву відповідач зобов`язалася виконувати Умови та правила надання банківських послуг. Зазначені обставини підтверджуються анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у А-Банку. Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», заява про надання послуги «Швидка готівка» №АNEXCT155101194437 від 20.10.2021 року, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит підписані відповідачкою електронним підписом за ідентифікатором. Із заяви про надання послуги «Швидка готівка» №АNEXCT155101194437 від 20.10.2021 року вбачається, що Банк надає [PERSON] кредит за послугою «Швидка готівка» в сумі 20000 грн на строк 12 місяців з 20.10.2021 року по 20.10.2022 року включно, процентна ставка 75% на рік, розмір щомісячного платежу 2429,55 грн, загальна сума кредиту до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків, комісії становить 29154,53 грн. Відповідно до меморіального ордеру №TR.19595783.24643.65071 від 20.10.2021 року банк видав [PERSON] кредит в сумі 20000 грн згідно кредитного договору №АNEXCT155101194437 від 20.10.2021 року. Згідно із наданим банком розрахунком заборгованості, [PERSON] здійснила декілька платежів на користь банку в загальній сумі 9932,1 грн. У зв`язку із неповним виконанням [PERSON] взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів за кредитним договором, заборгованість станом на 24.03.2025 року становить в сумі 22722,69 грн, з яких: - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 14709,24 грн. та 8013,45 грн. загальний залишок заборгованості за процентами, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №АNEXCT155101194437 від 20.10.2021 року та випискою по кредиту за період з 20.10.2021 року по 23.03.2025 року. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори). За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»). Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін. Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» від 3 вересня 2015 року № 675-VIII, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону є оригіналом такого документа. Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Частина 2 статті 625 ЦК України регламентує наслідки прострочки виконання грошового зобов`язання. Таким чином, період правомірного користування коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування супроводжується нарахуванням процентів у порядку та розмірі, що визначені у кредитному договору, а у разі прострочки позичальником виконання зобов`язань зі своєчасного повернення кредиту права кредитора захищаються шляхом нарахування процентів річних, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України. Відповідно до ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідачка в судове засідання не з`явилася та не спростувала доводів позивача, не надала свого контррозрахунку, а також жодних доказів належного виконання умов кредитного договору. Враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, а також враховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що він вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Тому, у суду наявні правові підстави для стягнення в примусовому порядку із відповідача заборгованості за кредитним договором №АNEXCT155101194437 від 20.10.2021 року, яка утворилася станом на 24.03.2025 року у сумі 22722,69 грн, з яких: - 14709,24 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 8013,45 грн - загальний залишок заборгованості за процентами. Відповідно до ст.141 ЦПК України із відповідачки підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422 грн. 40 коп., сплачений позивачем при подачі позову до суду у зв`язку із задоволенням позову в повному обсязі. Відповідно до ст.ст. 1, 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» суди застосовують як джерело права при розгляді справ положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод та протоколів до неї, а також практику Європейського суду з прав людини та Європейської комісії з прав людини. Європейський суд з прав людини вказав, що пункті 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо надання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки з огляду на конкретні обставини справи (Проніна проти України, № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року). З огляду на такий підхід Європейського суду з прав людини до оцінки аргументів сторін, суд вважає, що ключові аргументи, необхідні та достатні для ухвалення даного рішення, отримали достатню оцінку. На підставі викладеного,

Outcome: approved