Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-19 00:00:00

21.02.2025 через підсистему "Електронний суд" надійшла позовна заява представника позивача Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» Киричук Галини Миколаївни до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позов обґрунтовувався тим, що між Публічним акціонерним товариством «Банк Ренесанс Капітал» та [PERSON] 07.08.2014 року укладено кредитний договір № 26259019597036, за яким позичальнику видано кредитну карту з лімітом овердрафту в 1000 грн., яку пізніше було підвищено до 53035,84 грн. 19.07.2016 р. Публічне акціонерне товариство «Банк Ренесанс Капітал» припинилося шляхом приєднання до Публічного акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк». Між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитні договори: 29.01.2019 № 1001235652101 на підставі якого позичальнику видано кредит у сумі 35 700,00 грн., 05.08.2019 № 1001372983501 на підставі якого позивальнику видано кредит у розмірі 31\~237,00 грн. Відповідач не виконує свої зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача станом на 01.12.2024 року складає: По кредитному договору від 07.08.2014 № 26259019597036 75\~848,99 грн., з яких: 53035,84 грн. заборгованість за кредитом, 22813,15 грн. заборгованість по процентам. По кредитному договору від 29.01.2019 № 1001235652101 42\~364,42 грн., з яких: 22\~792,26 грн. заборгованість за кредитом, 10,13 грн. заборгованість по процентам, 19\~562,03 грн. заборгованість за комісією. По кредитному договору від 05.08.2019 № 1001372983501 39 511,23 грн., з яких: 22293,89 грн. заборгованість за кредитом, 9,66 грн. заборгованість за процентами, 47\~136,83 грн. заборгованість за комісією. 28.03.2025 ухвалою суду відкрито провадження у справі, справу вирішено розглядати у порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Представник позивача до суду не з`явилася, надіслала до суду клопотання про розгляд справи за її відсутності. Позовні вимоги просила задовольнити повністю. В позовній заяві вказано, що заперечень проти ухвалення заочного рішення немає. Від відповідача відзив на позов до суду не надходив, у судове засідання відповідач не з`явився, про причини неявки не повідомив, про час та місце слухання справи повідомлений належним чином. Верховний Суд у постановах від 13 листопада 2020 року у справі № 359/5348/17 (провадження № 61-18620св19), від 08 грудня 2021 року у справі № 369/10161/19 (провадження № 61-3468св21) зазначив, що якщо сторони чи їх представники, чи інші учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті. Основною умовою відкладення розгляду справи є не відсутність у судовому засіданні сторони чи її представника, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні Суд вважає, що наявних у справі матеріалів у цій справі, достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, та не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті У зв`язку з розглядом справи за відсутності всіх учасників справи в порядку спрощеного провадження, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Відповідно до вимог ч.1 ст. 279 ЦПК України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд, розглянувши цивільну справу в межах заявлених позовних вимог, встановив наступні обставини та визначив відповідно до них правовідносини між Публічним акціонерним товариством «Банк Ренесанс Капітал» та [PERSON] 07.08.2014 року укладено кредитний договір № 26259019597036, за яким позичальнику видано кредитну карту з лімітом овердрафту в 1000 грн., яку пізніше було підвищено до 53035,84 грн. 19.07.2016 р. Публічне акціонерне товариство «Банк Ренесанс Капітал» припинилося шляхом приєднання до Публічного акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк». Між АТ «ПУМБ» та [PERSON] укладено кредитні договори: 29.01.2019 № 1001235652101 на підставі якого позичальнику видано кредит у сумі 35 700,00 грн., 05.08.2019 № 1001372983501 на підставі якого позивальнику видано кредит у розмірі 31 237,00 грн. Відповідач не виконує свої зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача станом на 01.12.2024 року складає: По кредитному договору від 07.08.2014 № 26259019597036 75 848,99 грн., з яких: 53035,84 грн. заборгованість за кредитом, 22813,15 грн. заборгованість по процентам. По кредитному договору від 29.01.2019 № 1001235652101 42 364,42 грн., з яких: 22 792,26 грн. заборгованість за кредитом, 10,13 грн. заборгованість по процентам, 19 562,03 грн. заборгованість за комісією. По кредитному договору від 05.08.2019 № 1001372983501 39 511,23 грн., з яких: 22293,89 грн. заборгованість за кредитом, 9,66 грн. заборгованість за процентами, 47 136,83 грн. заборгованість за комісією. Таким чином між сторонами виникли зобов`язальні цивільно-правові правовідносини у сфері кредитування, що регулюються нормами ЦК України. Вирішуючи спір по суті суд виходить з наступного. За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін) (ч.1ст. 530 ЦК України). Стаття 610 ЦК України зазначає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одним з видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. При цьому право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором. Так, відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша статті 13 ЦПК України). Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України). Відповідно до положень частини третьої статті12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом під час розгляду справи встановлено, що [PERSON] 07.08.2014 року укладено кредитний договір № 26259019597036, за яким позичальнику видано кредитну карту з лімітом овердрафту в 1000 грн., яку пізніше було підвищено до 53035,84 грн.; 29.01.2019 № 1001235652101 на підставі якого позичальнику видано кредит у сумі 35 700,00 грн., 05.08.2019 № 1001372983501 на підставі якого позивальнику видано кредит у розмірі 31 237,00 грн. Відповідач не виконує свої зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача станом на 06.10.2024 року складає: По кредитному договору від 07.08.2014 № 26259019597036 75 848,99 грн., з яких: 53035,84 грн. заборгованість за кредитом, 22813,15 грн. заборгованість по процентам. По кредитному договору від 29.01.2019 № 1001235652101 42 364,42 грн., з яких: 22 792,26 грн. заборгованість за кредитом, 10,13 грн. заборгованість по процентам, 19 562,03 грн. заборгованість за комісією. По кредитному договору від 05.08.2019 № 1001372983501 39 511,23 грн., з яких: 22293,89 грн. заборгованість за кредитом, 9,66 грн. заборгованість за процентами, 47 136,83 грн. заборгованість за комісією. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та відсотків підлягають задоволенню. Щодо вимог про стягнення заборгованості за комісіями, суд зазначає наступне. 10 червня 2017 року набув чинності Закон «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Закон «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до частини першої статті 11 Закону «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023 року в справі №204/224/21\~та Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13.07.2022 (справа №\~496/3134/19) дійшли висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Враховуючи те, що за кредитними договорами встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, пункти договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними. Суд встановив, що в укладеному сторонами кредитному договорі не передбачено переліку додаткових та супутніх банківських послуг, за які встановлена така щомісячна комісія. Позивач не зазначив та не надав доказів узгодження з відповідачем переліку послуг, за які він має сплачувати комісію. За таких обставин, суд дійшов висновку, що позивачем не доведено правомірності стягнення з відповідача передбаченої умовами договорів комісії за обслуговування кредиту, оскільки з тексту позовної заяви та доданих до неї документів взагалі не випливає і зміст вказаної послуги, і обґрунтованість встановлення плати за її надання відповідно до Закону України «Про споживче кредитування». З огляду на викладене, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за комісіями задоволенню не підлягають. У порядку ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, та стягненню з відповідача підлягає судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Outcome: partial