Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-21 00:00:00

До Славутського міськрайонного суду Хмельницької області надійшов позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування поданого позову вказано, що [PERSON] звернулась до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 14.12.2021 року, будучи клієнтом Банку, Позичальник уклала з Банком кредитний договір AВН0СТ155101639476353797, щодо надання останній кредиту в розмірі 100000.00 грн. строком на 64 місяців (тобто до 13.04.2027 року) зі сплатою процентів у розмірі 50.00 щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. У відповідності до п. п. 3-5 Кредитного договору (Заяви клієнта, далі кредитний договір), ліміт цього договору: 100000,00 грн. на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 13.04.2027 року, терміном на 64 місяці. Згідно до п. 6 Кредитного договору, за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 50.00 річних. Відповідно до п. 7, Позичальник сплачує Банку комісію в розмірі 0.00 грн. Станом на 21.03.2025 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 183317,22 грн., яка складається з: 99695,65 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 83621,57 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами, 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією, 0 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. За таких обставин представник позивача звернувся до суду та просив стягнути із [PERSON] на користь позивача 183317,22 грн. заборгованості за кредитом та судові витрати у вигляді судового збору у сумі 2422,40 грн. Ухвалою від 24.03.2025 провадження у справі відкрито та призначено підготовче судове засідання в порядку загального провадження з повідомленням (викликом) сторін на 18.04.2025. 18.04.2025 підготовче судове засідання у справі закрито та призначеному судовий розгляд на 22.05.2025. 22.05.2025 в призначений час учасники справи до суду не з`явились. Представником позивача заявлено клопотання про розгляд справи за відсутності представника АТ «Акцент-Банк». Проти ухвалення заочного рішення представник позивача не заперечує. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомлена про час та дату розгляду справи, до суду не зв`явилась, будь-яких заяв та клопотань до суду не подавала, відзив на позов не подано. Враховуючи наведені обставини ухвалою суду від 22.05.2025 було постановлено здійснювати заочний розгляд даної справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За правилами ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Зі змісту ч. 1 ст. 207 ЦК України вбачається, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, а також якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Судом встановлено, що [PERSON] звернулась до АТ «Акцент-Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву від 09.12.2021(а.с. 8). Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердила свою згоду на те, що дана Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «Акцент-Банк» становлять між нею та банком договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердила, що ознайомилась із договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами. Підписанням анкети-заяви відповідач засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису. Визнала, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису (а.с. 8). Із заяви про надання послуги «Швидка готівка» № AВН0СТ155101639476353797 від 14.12.2021 слідує, що [PERSON] просила надати їй кредит на наступних умовах: вид кредиту Послуга «Швидка готівка», тип кредиту Кредит строковий, мета отримання кредиту Придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг, сума кредиту 100000,00 грн., строк кредиту - 60 місяців з 2021-12-14 по 2026-12-13 включно, процентна ставка (фіксована) 50 % на рік, комісія за надання фінансового інструменту 0,00 грн., розмір щомісячного платежу 4609,91 грн. Номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 4323387025451413. У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу Підписанням цієї Заяви відповідач підтвердила та погодилась, що: до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.abank.com.ua, в повному об`ємі у відповідності до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Отримала їх примірники, вони зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с. 10, 12). Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг. Зарахування кредитних коштів на рахунок відповідача [PERSON] 14.12.2021 у сумі 100000 грн. підтверджується меморіальним ордером № TR.20191033.22505.65455 (а.с. 15). Також, одночасно із вищезазначеним, свідченням приєднання до угоди відповідачкою, а також дія договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, про що свідчить виписка із карткового рахунку [PERSON] , що повністю узгоджується з ч. 2. ст. 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (а.с. 16-17). Таким чином, суд вважає, що підписання відповідачем Анкети-заяви, в сукупності з розміщеними на офіційному сайті банку Умовами і Тарифами кредитування, вказує на згоду і волевиявлення відповідача укласти договір про надання банківських послуг (кредиту). Отже, відповідно до вимог ст. 627 ЦК України, підписавши Анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, відповідач добровільно погодилась на визначені умови кредитного договору і взяла на себе відповідні зобов`язання. Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 02.12.2020 року у справі № 284/157/20-ц. Таким чином, Анкета-заява відповідача разом з Умовами та правилами надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк» у сукупності складає договір про надання кредиту. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу за її заявою кредитні кошти на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язалась повернути витрачену частину кредитних коштів відповідно до умов договору. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку, яка додається до позовної заяви. Таким чином, у порушення Договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором заборгованість відповідача перед банком станом на 21.03.2025 року становить 183317,22 грн., яка складається з наступного: 99695,65 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 83621,57 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами. 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією. 0 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. В добровільному порядку заборгованість за кредитним договором не сплачена, тому вона підлягає стягненню з відповідача в судовому порядку. Крім того, згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір.

Outcome: approved