Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-26 00:00:00

В квітні 2025 року ТОВ «Споживчий центр» звернулось до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого вказало, що 08.03.2024 між позивачем та [PERSON] укладено Кредитний договір (оферти) № 08.03.2024-100002872, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит в сумі 13000 грн., на строк 140 днів, зі сплатою процентів в розмірі 1% за один день користування кредитом, позичальник в свою чергу зобов`язався своєчасно повернути кредит та проценти за користування кредитом. Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 19592,47 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 9613,22 грн., по процентам в розмірі 6729,25 грн., неустойки 3250 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача, а також понесені судові витрати. 18.04.2025 представник відповідача подав відзив на позов, де вказав, що позивачем на обґрунтування позовних вимог до матеріалів справи не надано виписки по рахунку, інших первинних документів, які б свідчили про виникнення у відповідача за кредитним договором заборгованості. У матеріалах\~справи відсутній\~розрахунок заборгованості,\~який дозволив\~би перевірити\~правильність нарахування\~відсотків,\~а також,\~зробити висновок,\~що заборгованість\~виникла саме\~внаслідок порушення\~відповідачем умов\~кредитного договору,\~та неможливо\~встановити,\~які саме\~умови спірного\~договору порушені\~відповідачем.\~Вважає,\~що сторона\~позивача не\~надала належних\~доказів того,\~що між\~відповідачем та\~ТОВ «Споживчий\~центр» було\~досягнуто згоди\~з усіх\~істотних умов\~договору про\~надання кредиту\~і укладено\~такий. Крім того\~позивачем надано\~копію квитанції\~Liqpay\~про електронний\~переказ коштів\~від 08.03.2024,\~за кредитним\~договором №08.03.2024-100002872,\~однак з\~її змісту\~вбачається,\~що ТОВ\~«Споживчий центр»\~перерахував на\~невстановлений банківський\~рахунок кошти\~в сумі\~13000,00\~грн.,\~при цьому\~номер рахунку\~отримувача в\~ній не\~відображається,\~як і\~не відображається\~ПІБ,\~РНОКПП особи,\~тому ідентифікувати\~відповідача як\~власника банківської\~картки та\~отримувача цих\~коштів за\~вказаним документом\~неможливо.\~Також цей\~документ не\~є первинним\~документом в\~розумінні статті\~9\~Закону України\~«Про бухгалтерський\~облік та\~фінансову звітність».\~Відтак,\~сама по\~собі надана\~довідка сформована\~платіжним сервісом\~«ПриватБанк» системою\~LiqРay,\~не є\~належним та\~достатнім доказом\~виникнення та\~існування між\~кредитором та\~відповідачем кредитних\~відносин та\~доказом заборгованості. Позивачем не доведено належними та допустимими доказами позовних вимог, а надані ним докази є недостатніми, у зв`язку з чим позов не підлягає до задоволення. 24.04.2025\~представник позивача\~надав відповідь\~на відзив\~де зазначив,\~що відповідач\~заперечує вірність\~розрахунку спірної\~заборгованості,\~проте не\~зробив власного,\~а відтак\~вести мову\~предметно про\~конкретні суми\~не доводиться.\~Позивач додає\~Картку субконто\~з детальним\~розрахунком заборгованості,\~яка є\~належним та\~допустимим доказом. Оскільки ТОВ «Споживчий центр» не є банківською установою, а має статус фінансової установи, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, зокрема надання кредитів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, тому не може надати первинні банківські документи, а відтак наданий суду позивачем розрахунок є належним та допустимим доказом заборгованості та її розміру у справі. Крім того, будь-яких претензій щодо невиконання позивачем свого обов`язку по наданню коштів протягом дії договору відповідач не заявляв. Між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем було укладено Кредитний договір шляхом: 1) отримання/ознайомлення відповідача з Пропозицією про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії) від 08.03.2024; 2) подання відповідачем Заявки кредитного договору № 08.03.2024-100002872 (кредитної лінії) від 08.03.2024; 3) надсилання відповідачем Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №08.03.2024-100002872 (кредитної лінії) від 08.03.2024. Таким чином, було укладено Кредитний договір №08.03.2024-100002872 від 08.03.2024 у електронній формі, що відповідно до норм чинного законодавства прирівнюється до письмової. Відповідачем та позивачем було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов правочину (кредитного договору), та підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором, що підтверджується належними доказами. Вказані обставини відповідач не спростував належними та допустимими доказами. Представник позивача в судове засідання не з`явився, повідомлявся про час та місце судового розгляду у встановленому законом порядку, подав клопотання про розгляд справи за відсутності представника, позовні вимоги підтримав, проти заочного розгляду не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явився, повідомлявся про час та місце судового розгляду у встановленому законом порядку. Суд, дослідивши та оцінивши докази у справі, встановив наступні обставини справи та відповідні правовідносини. 08.03.2024 ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] уклали кредитний договір(оферти) № 08.03.2024-100002872, відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 13000 грн., на строк 140 днів, з кінцевою датою повернення кредиту 25.07.2024. Відповідно до п. 4.1. договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5366-39XX-XXXX-6893. Згідно п. 4.3. договору днем надання кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою а б о зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. У випадку, якщо дата ініціювання платіжної операції з надання кредиту не співпадає з датою завершення цієї платіжної операції з надання кредиту, днем/датою надання кредиту є дата ініціювання цієї платіжної операції, якщо платіжна операція була завершена (навіть у випадку її завершення в пізнішу дату). Неможливість завершення ініційованої кредитодавцем платіжної операції з надання кредиту не з вини кредитодавця є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним договором, включаючи обов`язок кредитодавця з надання кредиту. Неможливість видачі кредиту готівкою у зв`язку з нез`явленням позичальника для її отримання у дату надання/видачі кредиту, зазначену в Заявці, є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав іобов`язків сторін за даним Договором, включаючи обов`язок Кредитодавця з надання Кредиту. У випадку настання вказаних скасувальних обставин даний Договір є розірваним та припиненим з Дати надання/видачі кредиту, зазначеної в Заявці Увипадку перерахування коштів Позичальником на поточний рахунок Кредитодавця, Позичальник зобов`язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку сплати платежу. Пунктом 6\~договору \~сторони погодили\~процентну ставку\~за користування\~кредитом - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування кредитом яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Згідно п. 9 договору сторони погодили розмір комісії, пов`язаної з наданням кредиту 15% від суми кредиту та дорівнює 1950 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. Пунктом 10 договору сторони погодили графік платежів, який передбачив строк платежу та суму платежу, проценти нараховані згідно договору за черговий період (кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту) сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду, кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту сплачується 10 платежами на пізніше останнього для кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 2800,18 грн., 2 платіж у розмірі 2800,18 грн., 3 платіж у розмірі 2800,18 грн., 4 платіж у розмірі 2800,18 грн., 5 платіж у розмірі 2800,18 грн., 6 платіж у розмірі 2800,18 грн., 7 платіж у розмірі 2800,18 грн., 8 платіж у розмірі 2800,18 грн., 9 платіж 2800,18 грн., 10 платіж у розмірі 2800,13 грн. Комісія сплачується 2 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 980,18 грн., 2 платіж у розмірі 969,82 грн. Пунктом 14 договору передбачена неустойка в розмірі 50 грн., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Відповідно до п. 6.1. договору позичальник зобов`язався використати кредит на зазначені в договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата процентів - у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим Договором, - негайно, з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій. Відповідно до договору від 08.03.2024 № 08.03.2024-100002872та квитанції про перерахунок коштів від 20.09.2024 кредитором надано позичальнику кредит у розмірі 13000 грн. строком на 140 днів, [PERSON] 08.03.2024 отримав кредитні кошти у розмірі 13000 грн. на свій банківський рахунок, що підтверджується випискою по рахунку. Станом на 03.04.2025 утворилась заборгованість за кредитним договором в розмірі 19592,47 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 9613,22 грн., по процентам в розмірі 6729,25 грн., неустойки 3250 грн. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів. Так, відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положеннями статті 1048 ЦК України, яка на підставі частини 2 статті 1054 цього Кодексу застосовується до відносин за кредитним договором), передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Статтею 1055 цього Кодексу встановлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно з частинами 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до п. 12 ч. 1 ст.1 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис. За правилами, встановленими статтями 526, 530, 611, 629 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу та у встановлений строк, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, а договір є обов`язковим для виконання сторонами. Враховуючи вищевикладене з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту в розмірі 9613,22 грн., по процентам в розмірі 6729,25 грн. Щодо стягнення неустойки в розмірі 3250 грн. Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Отже, неустойка в сумі 3250 грн. підлягає списанню кредитодавцем. Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги підлягають задоволенню частково, а з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором від 08.03.2024 № 08.03.2024-100002872 в розмірі 16 342 грн. 47 коп., в т.ч за тілом кредиту в розмірі 9613,22 грн., по процентам в розмірі 6729,25 грн. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених вимог в сумі 2020, 52 грн. (2422,40х16342,47:19592,47).

Outcome: partial