Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-25 00:00:00

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 1.1. Публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк «Укргазбанк»(далі\~позивач)\~подало позов до\~ [PERSON] (відповідач) про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач приєдналася до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписавши 14.04.2023 відповідну Заяву-Договір №2023/І_С/422-000402 до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (Договір про приєднання) з наданням згоди на те, що така заява разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, вище вказаним кредитним договором, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами складає між нею та банком договір комплексного банківського обслуговування (Договір). Відповідачу надано кредит шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказаній у 4 розділі Договору. Відповідно до умов споживчого кредитування (розділ 4, п.4.1) основні параметри кредитування включають договір №2023/ОВР/422-000104 програма кредитування ЕКО кредитка, строк дії ліміту дозволенного овердрафту (строк кредитування) 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил, мета кредиту - споживчі цілі, тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволенного овердрафту, безготівковим шляхом; погашення кредиту в кінці строку; тип процентної ставки фіксована; порядок сплати процентів щомісячна. Орієнтовна сума кредиту 10\~000,00 грн, можлива сума кредиту: 0,00-300 000,00 грн, щомісячний платіж по кредиту - 7,00% мінімум 50,00 грн; пільговий період 70 днів. Процентна ставка 43,00% річних. Процентна ставка на прострочену заборгованість: на період карантину 43,00%. Процентна ставка на Пільговий період 0,00001% річних. Комісія за видачу (в тому числі за видачу готівкових кредитних коштів)/встановлення кредиту: 2,99%. Щодо перегляду та зміни розміру процентних ставок за кристування лімітом, кредитного ліміту банк керувався п. 4.1 Договору, на підставі якого відповідач при укладанні Договору доручив Банку переглядати/змінювати розміри процентних ставок за користування лімітом дозволенного овердрафту (базової процентної ставки, зниженої для Пільгового періоду та підвищеної за простроченною заборгованістю) при кожній пролонгації строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту та встановлювати їх у розмірах, що будуть чинними в Банку для відповідного Продукту на дату виконання Банком такої пролонгації, на весь новий строк дії ліміту Дозволеного овердрафту. Банк на боргові зобов`язання за кредитом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Договором відповідно до програми кредитування пакет «ЕКО-кредитка» на підставі п.4.1. У відповідності до п.п. 6.13.-6.14.1. Правил - відповідач зобов`язана погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 04.03.2025 має заборгованість в розмірі 35 998,47 грн, яка складається з 12\~014,87 грн поточної заборгованості за кредитом; 12\~847,78 грн простроченої заборгованості за кредитом; 501,89 грн поточної заборгованості за процентами; 10\~633,93 грн простроченої заборгованості за процентами. Банк просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитом у розмірі 35 998,47 грн та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн. Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження, без його участі. Відповідач\~відзиву на\~позовну заяву\~не подавала,\~заяв та\~клопотань від\~неї не\~надходило.\~Копія ухвали\~про відкриття\~провадження у\~справі направлялася\~на адресу\~ [PERSON] ,\~зареєстровану у\~встановленому законом\~порядку,\~і яка\~підтверджується інформацією\~з Єдиного\~державного демографічного\~реєстру за № 1233714 від 26.03.2025 року, згідно якої відповідач [PERSON] зареєстрована за адресою: [ADDRESS] . Вказана кореспонденція з штриховим ідентифікатором 0610243751627 повернулась до суду органом поштового зв`язку з довідкою, у якій вказано причини повернення - «адресат відсутній за вказаною адресою». Відповідно до положень ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України відповідач повідомлена про розгляд справи належним чином. 2. Інші процесуальні дії у справі. Ухвалою від 27.03.2025 суд відкрив провадження у справі, постановив справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику, без повідомлення учасників справи та без проведення судового засідання. У відповідності до положень ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами без проведення судового засідання. На підставі ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд вирішує справу на підставі наявних у справі матеріалів. У відповідності до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, оскільки розгляд справи проводиться судом за відсутності учасників справи. 3. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини. Судом встановлено, що відповідач приєдналася до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписавши 14.04.2023 відповідну Заяву-Договір №2023/І_С/422-000402, відповідно до умов якої відповідачу надано кредит шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказаній у 4 розділі Договору (далі - Договір). Сторони погомдили такі умови споживчого кредитування (розділ 4, п. 4.1. Договору) основні параметри кредитування включають договір №2023/ОВР/422-000104 програма кредитування ЕКО кредитка, строк дії ліміту дозволенного овердрафту (строк кредитування) 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил, мета кредиту - споживчі цілі, тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволенного овердрафту, безготівковим шляхом; погашення кредиту в кінці строку; тип процентної ставки фіксована; порядок сплати процентів щомісячна. Орієнтовна сума кредиту 10\~000,00 грн, можлива сума кредиту: 0,00-300 000,00 грн, щомісячний платіж по кредиту -7,00% мінімум 50,00 грн; пільговий період 70 днів. Процентна ставка 43,00% річних. Процентна ставка на прострочену заборгованість: на період карантину 43,00% далі - 48%. Процентна ставка на Пільговий період 0,00001% річних. Комісія за видачу (в тому числі за видачу готівкових кредитних коштів)/встановлення кредиту:2,99%. У відповідності до п.п. 6.13.-6.14.1. Правил - відповідач зобов`язана погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Терміни та умови погашення кредитної заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту залежать від умов обраної Клієнтом Кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту, застосування Мінімальних платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту. Сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом має бути погашена в повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за включенням випадку, коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк) Згідно умов п.3.4.1 Правил - розрахунок та нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком у валюті зобов`язання у такому порядку: Нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту (п.3.4.6.1 Правил) На суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами (п.3.4.6.2 Правил) На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом (п.3.4.6.3 Правил) У розрахунку банку станом на 04.03.2025 заборгованість [PERSON] за договором №2023/ОВР/422-000104 від 14.04.2023 визначена у загальному розмірі 35\~998,47 грн, з яких: 12\~014,87 грн поточної заборгованості за кредитом; 12\~847,78 грн простроченої заборгованості за кредитом; 501,89 грн поточної заборгованості за процентами; 10\~633,93 грн простроченої заборгованості за процентами (а.с. 87). До позовної заяви також долучено виписку по особовому рахунку відповідача за період з 14.04.2023 по 04.03.2025 року, із якої встановлено, що позичальник отримувала кошти в кредит (овердрафт) і використовувала їх, шляхом зняття готівкових коштів з банкоматів (а.с. 29-33). На виконання вимог п. 6 ч. 3\~ст. 175 ЦПК України, АБ «Укргазбанк» було вжито заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення відповідачу вимоги про дострокове повернення кредиту №132/3731/2025 від 03.02.2025. Доказів сплати відповідачем заборгованості матеріали справи не містять. 4. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. 4.1. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Це правило є універсальним і підлягає застосуванню як до виконання договірних, так і недоговірних зобов`язань. Недотримання умов виконання призводить до порушення зобов`язання. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першої\~статті 1054 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1\~глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. У межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. Відповідно до\~статті 6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів (стаття 627 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами. (стаття 629 ЦК України) \~ \~ \~ \~ Частиною1\~статті 509 ЦК України\~передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно з частиною 1\~статті 626 Цивільного кодексу України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). (ч 1\~статті 530 ЦК України)\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Відповідно до статті\~525,\~\~частини 1 статті\~526 ЦК України\~одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.\~\~Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі\~статтею 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Частиною 2\~статті 1050 ЦК України\~передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина 1\~статті 1048 ЦК України) За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Статтею 610 ЦК України\~передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).\~\~\~\~\~\~\~\~ Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (частина 1\~статті 625 ЦК України). 5. Висновки суду. Між сторонами виникли правовідносини, які регулюються нормами Цивільного кодексу\~України та Закону України «Про споживче кредитування». Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, вказуючи на невиконання останнім зобов`язань передбачених кредитним договором. Уклавши Договір відповідач користувалася кредитними коштами наданими позивачем для задоволення особистих потреб на умовах зворотності, строковості та платності. Проте умов укладеного з позивачем Договору відповідач не дотрималася, у зв`язку з чим за нею утворилась заборгованість в сумі 35 998,47 грн, яка складається з 12\~014,87 грн поточної заборгованості за кредитом; 12\~847,78 грн простроченої заборгованості за кредитом; 501,89 грн поточної заборгованості за процентами; 10\~633,93 грн простроченої заборгованості за процентами. Відповідач заборгованість за кредитом не сплатила. За таких обставин позовні вимоги підлягають задоволенню. З відповідача на користь позивача підлягають стягненню 35 998,47 грн простроченої та поточної заборгованості за кредитом та за процентами. На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2\~422,40 грн витрат по сплаті судового збору.

Outcome: approved