Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-20 00:00:00

14 квітня 2025 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Свої вимоги обгрунтовує тим, що 22.10.2021 року здійснено ідентифікацію клієнта та [PERSON] підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Підпис відповідачем здійснено за допомогою ОТР паролю. Відповідно до п.3 Договору із відповідачем погоджено використання OTP пароля в якості підпису та інших видів простого електронного підпису, а саме при здійсненні будь-якої операції та правочинів між сторонами за допомогою ОТР паролю як простого електронного підпису. Зазначає, що в подальшому відповідач виявив бажання отримати послугу "Миттєва розстрочка. Кредит готівкою", ознайомився із актуальними умовами кредитування та 01.08.2024 року підписав Паспорт кредиту за допомогою OTP пароля. Додатково Відповідачем за допомогою OTP підписаний Графік кредиту. Відповідно до договору та графіку кредиту із відповідачем погоджені наступні умови послуги "Миттєва розстрочка. Кредит готівкою": Розмір кредиту: відповідно до Графіку кредиту; Строк кредитування: відповідно до Графіку кредиту; п.2.4 Договору: Процентна ставка, відсотків річних: 2,9 %; п.2.5 Договору: Кількість та розмір платежів, періодичність: Платежі здійснюються щомісяця рівними частинами згідно Графіку погашення кредиту. Позивач виконав умови договору та надав відповідачу кредитні кошти. Відповідач не надавав своєчасно Позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору та Графіку кредиту, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком. Таким чином, у порушення умов Договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором відповідно до Графіку кредиту не виконав, та станом на 16.03.2025 року має заборгованість 30446,25 грн, яка складається з 30437,03 грн заборгованості за тілом кредиту, 9,22 грн заборгованості по процентам за користування кредитом. Просить стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 01.08.2024 року у розмірі 30446,25 грн, що складається із 30437,03 грн заборгованості за тілом кредиту, 9,22 грн заборгованості за відсотками, а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Ухвалою судді Локачинського районного суду Волинської області від 24 квітня 2025 року відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 15:00 21.05.2025 року. Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується довідкою про доставку електронного документу (а.с. 59 зворот), разом з позовом подав суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі та не заперечує щодо ухвалення заочного рішення (а.с. 18). Відповідач у судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду, відповідно до вимог ч. 8 ст. 128 ЦПК України, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення судової повістки (а.с. 61). Про причини неявки суд не повідомив, будь-яких клопотань, заяв, відзиву на позов від нього не надійшло. Враховуючи вимоги ч. 1 ст. 223 ЦПК України, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи за відсутності учасників справи. Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч.1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Зі згоди позивача, а також за одночасного існування вищевказаних умов, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України. Дослідивши та оцінивши представлені у справі докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, а згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до ЦПК України, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Судом встановлено, що 22 жовтня 2021 року [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг та підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг № б/н, відповідно до якої, підписанням цієї заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати (а.с. 25-26). В заяві від 22 жовтня 2022 року, яка підписана відповідачем, зазначено його персональні дані, інформацію особистого характеру, умови кредитування, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, процентна ставка, відсотків річних 42,0% для карт «Універсальна» та 40,8 % для карт "Універсальна Gold", спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом. Крім цього, на підставі власного волевиявлення в рамках підписаної заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг "Кредитні картки" та "Оплата частинами/Миттєва розстрочка" від 22.10.2021 року, яка є генеральним кредитним договором, [PERSON] 01.08.2024 року підписав заяву про надання кредиту "Оплата частинами" 24080136841073, з використанням простого електронного підпису (а.с. 39-40). Відповідно до вказаної заяви "Оплата частинами" 24080136841073 від 01.08.2024 року сторони погодили наступні умови кредитування: сума кредиту - 46098 грн; строк кредитування - загальний строк кредитування за генеральним кредитним договором становить від 1 місяця до 24 місяців; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, строк надання кредиту у розмірі, визначеному в п.1.1. цієї Заяви - 6; мінімальний розмір власного платежу - 6585,43 грн (або 14,29 %); процентна ставка - щомісячно від загального розміру кредиту: 0,01 %; орієнтовна загальна вартість кредиту - 46125,66 грн (а.с.\~39-40). Крім цього, [PERSON] також підписав паспорт споживчого кредиту "Оплата частинами" від 01.08.2024 року, згідно якого кредит в сумі 46098 грн на строк 6 місяців надається безготівковим шляхом, процентна ставка - 0,01 %, мінімальний розмір власного платежу - 6585,43 грн (або 14,29 %)(а.с.41-43). Згідно з графіком платежів за споживчим кредитом 24080136841073 від 01.08.2024 року загальна вартість кредиту 46 125, 67 грн, реальна річна процентна ставка - 0,24 % (а.с.\~44). З інформації АТ КБ "ПриватБанк" вбачається, що відповідачем 01.08.2024 року підписано зобов`язання про те, що він підтверджує зобов`язання за договором 24080136841073 від 01.08.2024 року і доручає банку встановити регулярний платіж з картки на погашення заборгованості за вищевказаним договором, кількість платежів - 7, останній платіж - 01.02.2025 року (а.с. 37). З виписки за договором № б/н за період 01.08.2024 року - 18.03.2025 року вбачається, що відповідач [PERSON] користувався наданими коштами, усього витрат - 46 125,66 грн, усього надходжень - 15679,41 грн, баланс на кінець періоду: - 30446,25 грн (а.с. 22). Згідно з довідкою АТ КБ "ПриватБанк" від 18.03.2025 року про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на [PERSON] , 01.08.2024 року відбулася зміна кредитного ліміту: встановлено кредитний ліміт - 46098 грн, примітка: зменшення кредитного ліміту - 46098 грн (а.с. 23). З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 01.08.2024 року, укладеного між АТ КБ "ПриватБанк" та [PERSON] , станом на 16.03.2025 року, вбачається, що загальна заборгованість відповідача за наданим кредитом становить 30446,25 грн, з яких: 30437,03 грн - заборгованість за тілом кредиту,9,22 грн - заборгованість за відсотками (а.с. 21). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Таким чином, підписана [PERSON] заява про надання кредиту "Оплата частинами" 24080136841073 від 01.08.2024 року, в рамках підписаної заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг "Кредитні картки" та "Оплата частинами/Миттєва розстрочка" від 22.10.2021 року, яка є генеральним кредитним договором, складає між ним та позивачем договір про надання споживчого кредиту. Згідно до п. 2.1.1.3.1 «Умов та правил надання послуг» в разі несплати Мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання Клієнта вважаються простроченими. Відповідно до п. 2.1.1.6.1. «Умов та правил надання послуг» сторони узгодили, що в разі затримання Клієнтом сплати, частини кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті в порядку, передбаченому п. 2.1.1.3.1. Договору, щонайменше на один календарний місяць, Банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, відсотки за фактичний строк його користування, в повному обсязі, виконати, інші зобов`язання за Договором, в тому числі щодо сплати пені, в повному обсязі. Згідно до п. 2.1.1.2.10. «Умов та правил надання послуг» за користування кредитом (за виключенням пільгового періоду) клієнт сплачує банку фіксовану процентну ставку від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Розмір відсотків залежить від виду картки та зазначений у тарифах банку та паспорті споживчого кредиту. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором № б/н від 01.08.2024 року станом на 16.03.2025 року та випискою за договором № б/н за період 01.08.2024 року по 18.03.2025 року (а.с. 20-21, 22). Однак, відповідач припинив своєчасно надавати Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором № б/н від 01.08.2024, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та клієнтом [PERSON] , станом на 16.03.2025 року загальна заборгованість за наданим кредитом становить 30446,25 грн, з якої заборгованість за тілом кредиту 30437,03 грн, заборгованість за простроченими відсотками 9,22 грн. Відповідно до ч. 1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Отже, за таких обставин, дослідивши та проаналізувавши докази у справі,

Outcome: approved