Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-19 00:00:00

АТ «ПУМБ» звернулось в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитними договорами, зазначивши, що відповідно до укладених кредитних договорів №2001491717201 від 17.12.2019 та №1001696645201 від 29.09.2020 відповідач отримав визначену договорами суму коштів. Всупереч умов підписаних угод, відповідач їх не виконав, не повернув кошти та не сплатив відсотки за користування ними та комісію. Враховуючи зазначене позивач звернувсь до суду із даним позовом про стягнення суми заборгованості та судових витрат по справі. В судове засідання представник позивача не з`явився. Подав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив стягнути з відповідача заборгованість відповідно до наданого розрахунку та судові витрати по справі. Не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з`явився, про місце, день та час розгляду справи повідомлений належним чином. Про причини неявки в судове засідання суд не повідомив, клопотань про відкладення розгляду справи чи розгляд справи за його відсутності, відзиву суду не подав. Враховуючи вимоги ч.1\~ст.280 ЦПК України, а також беручи до уваги згоду представника позивача на розгляд справи за відсутності відповідача, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Суд, дослідивши подані докази, з`ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позовна заява, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 17.12.2019 між [PERSON] та АТ «ПУМБ» укладено кредитний договір №2001491717201, на підтвердження чого позивачем надано копію заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та копію паспорту споживчого кредиту(а.с.7). З наданого розрахунку заборгованості по даному кредитному договору вбачається, що відповідач в рахунок погашення платежів за договором частково сплачував кошти. Одночасно, сума заборгованості за вказаним договором становить 71261,9 грн, з яких 46851,67 грн заборгованість за кредитом, 24410,23 грн заборгованість за процентами (а.с.33-34). Окрім цього, прослідкувати рух коштів та оплату відповідача за договором №2001491717201 можливо і за випискою по його рахунках, які надані позивачем до позову (а.с.35-40). Також позивачем до вказаних вище договорів долучено публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакції з 12.06.2019.) (а.с.10-18). Також судом встановлено, що 29.09.2020 між [PERSON] та АТ «ПУМБ» укладено кредитний договір №1001696645201, на підтвердження чого позивачем надано копію заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та копію паспорту споживчого кредиту(а.с.6). Згідно копії платіжної інструкції від 29.09.2020 встановлено, що позивачем перераховано відповідачу 49037 грн 00 коп (а.с. 29). З наданого розрахунку заборгованості по даному кредитному договору вбачається, що відповідач частково здійснював платежі, а саме сплачено в рахунок суми заборгованості по кредиту 25943,43 грн, 3,91 грн сплачена заборгованість по процентах та 19565,8 грн сплачена заборгованість по комісії. Одночасно, заборгованість відповідача станом на 01.12.2024 перед позивачем становить 36790,26 грн, з яких 23093,57 грн заборгованість за кредитом, 0,63 грн заборгованість за процентами та 13696, 06 грн заборгованість на комісією. Окрім цього, прослідкувати рух коштів та оплату відповідача за договором №2001491717201 можливо і за випискою по його рахунках, які надані позивачем до позову (а.с.35-40). Також позивачем до вказаних вище договорів долучено публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакції з 12.08.2020) (а.с.19-25). 02.12.2024 позивачем надіслано відповідачу письмову вимогу (повідомлення) про необхідність сплати заборгованості за договорами №2001491717201 від 17.12.2019 та №1001696645201 від 29.09.2020 (а.с.26,27). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1ст.626 ЦК України). В силу ч.1ст.628\~ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із ст.638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Як передбачено ч.1ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Із положень ч.1ст.634\~ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною 1\~ст.\~1054\~ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч.ч.1, 2 ст.1055\~ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно із ч.1 ст.1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. В силу ч.1 ст.526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Щодо можливості стягнення суми нарахованої комісії за договором №1001696645201 від 29.09.2020 в сумі 13696, 06 грн, суд виходить із наступного. В заявах про приєднання до договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспортах споживчих кредитів, підписаних відповідачем передбачено, що банком встановлюється комісія за обслуговування кредитної заборгованості у вигляді щомісячних платежів. Відповідно до ч.1\~ст.11 Закону України «Про споживче кредитування»\~після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Згідно із ч.5\~ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування»\~умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності\~Законом України «Про споживче кредитування»\~щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті\~11, частини п`ятої статті\~12 Закону України «Про споживче кредитування». Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19. У постанові Верховного Суду від 31.08.2022 у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою\~статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті\~11, частини п`ятої статті\~12 Закону України «Про споживче кредитування». При цьому, як в заявах про приєднання до договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, так і в паспортах споживчих кредитів не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості. Враховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення заяв про приєднання до договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до ч.1-2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування». Аналогічний висновок викладено Верховним Судом у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21. У відповідності до ч.4\~ст.263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Враховуючи викладене, суд вважає, що позов в частині стягнення з [PERSON] заборгованості за комісією задоволенню не підлягає, а отже суми сплачені відповідачем у якості комісії мають бути враховані при стягнені суми заборгованості. Відповідно до ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. За змістом ст. 13 ЦПК України, учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. У відповідності до ст.\~89\~ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд зауважує, що обрана відповідачем процесуальна поведінка, у тому числі неявки в судові засідання, неподання заяв по суті справи, доказів у встановлені процесуальні строки унеможливлюють формування у справі висновків про повну безпідставність позовних вимог. Враховуючи встановлені судом фактичні обставини справи, підтверджені належними, допустимими, достовірними і достатніми доказами, дослідженими в судовому засіданні, оціненими кожен по окремості, а також у сукупності та взаємозв`язку, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального права, з дотриманням вимог процесуального права, суд дійшов висновку про те, що майнові права позивача підлягають захисту в судовому порядку, позов підлягає частковому задоволенню, а порушене право відновленню\~шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості: за договором №2001491717201 від 17.12.2019 в сумі 71261,9 грн, з яких: 46851,67 грн заборгованість за тілом кредиту, 24410,23 грн заборгованість за процентами; за договором №1001696645201 від 29.09.2020 в сумі 3528,4 грн, за вирахуванням безпідставно нарахованих комісій, заборгованість відповідача за даним договором складається: 3527,77 грн (з урахуванням суми коштів, сплачених на погашення заборгованості по комісії: 23093,57 грн- 19565,8 грн= 3527,77 грн) заборгованість за тілом кредиту, 0,63 грн заборгованість за процентами. З врахуванням того, що позов задовольняється частково, то розподіл судових витрат має бути розподілено пропорційно до розміру задоволених вимог (ч.1\~ст.141 ЦПК України). Позов задоволено частково у процентному відношенні на 69,2 %, то відповідно і сума стягнення судового збору на користь позивача має бути зменшена на цю різницю, що становить 1676 грн 30 коп.

Outcome: partial