Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-27 00:00:00

11.03.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» засобами поштового зв`язку суду звернулося до Деснянського районного суду м. Чернігова з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором позики № 4849678 від 11.08.2023 у сумі 19\~950,00 грн, кредитним договором від 09.06.2023 № 6747461 у сумі 38\~731,99 грн, мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачем умов договорів. Ухвалою судді від 21.03.2025 справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 17.04.2025. 17.04.2025 розгляд справи відкладено на 28.05.2025 у зв`язку з неявкою сторін. 07.05.2025 відповідачем подано відзив на позовну заяву, в якому позов не визнає та просить відмовити у його задоволенні. 19.05.2025 позивачем подано відповідь на відзив, у якому спростовую доводи відповідача та просить задовольнити позов. 21.05.2025 відповідач подала заперечення на відповідь на відзив. У судове засідання сторони не з`явилися, про час і місце розгляду справи оповіщені належним чином, про причини неявки суду не повідомили. Представник позивача у позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності, дав згоду на заочний розгляд справи. Відповідач у відзиві позов не визнала. За правилом частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом установлено, що 09.06.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та [PERSON] було укладено договір № 6747461 про надання споживчого кредиту, за умовами якого товариство надало споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (а.с.\~8\~-\~13). Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора С9540. Відповідно до пунктів 1.3, 1.4, 1.5 договору сума кредиту складає 17\~600,00\~грн; строк кредиту 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів; тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у пункті 1.4. цього договору. Знижена процентна ставка 0,597 % в день та застосовується відповідно до наступних умов: якщо споживач до 09.07.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки (пункти 1.5., 1.5.1, 1.5.2 договору). Згідно з пунктами 1.7, 1.8 договору орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 29\~653,85% річних. За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 10\~169,67 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 143 686,40 грн. За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 136\~331,36 грн. Укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток «CreditPlus». Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до Особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС товариства (пункт 1.1. договору). 27.09.2024 між ТОВ «Авентус Україна» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) було укладено договір факторингу № 27092024, за яким клієнт відступив факторові право грошової вимоги до боржників (а.с. 16-18). Згідно з актом прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу від 27.09.2024 № 27092024 клієнт передав, а фактор прийняв: Реєстр боржників кількістю невідомо (а.с. 19). Із витягу\~з Реєстру\~боржників до\~Договору факторингу\~від 27.09.2024\~№\~27092024\~убачається,\~що ТОВ\~«Фінансова компанія\~«Європейська агенція\~з повернення\~боргів» набуло\~права грошової\~вимоги,\~зокрема,\~до відповідача\~за кредитним\~договором від 09.06.2023 № 6747461 у сумі 38\~731,99 грн (а.с. 20). Із розрахунку заборгованості за кредитним договором від 09.06.2023 №\~6747461 убачається, що станом на 26.09.2024 сума боргу відповідача становить 38\~731,99 грн., з яких: 13\~682,35 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 25\~049,64 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 21-33). 11.08.2023\~між ТОВ\~«1\~Безпечне агентство\~необхідних кредитів»\~(позикодавець)\~та [PERSON] (позичальник) було укладено договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 4849678, згідно з умовами якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику), на погоджений умовами договору строк (строк позики), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (а.с. 39-41). Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора «mbMJH2Sc0k». Відповідно до пункту 2.1 договору\~сума позики\~ 5 000,00 грн; строк позики (строк договору) 30 днів, процентна ставка (базова) за перший день користування позикою (фіксована) 25,96\~%, процентна ставка (базова) з другого дня користування позикою до дати повернення позики 2,50\~%, дата повернення позики 10.09.2023; знижена процентна ставка/день 0,01 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною)/день 2,70\~%, пеня 2,70\~%/\~день. Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та\~повернення, на залишок позики (пункт 4 договору). Згідно з пунктом 5 договору підписанням цього договору позичальник підтверджує, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-liсense/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею\~12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» . Згідно із Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до Договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 4849678 від 11.08.2023, сторони домовились, що позичальник 10.09.2023 (останній день повернення позики) поверне позикодавцю чисту суму кредиту у розмірі 6\~312,50 грн, яка складається з: 5 000,00 грн сума кредиту за договором; 1\~312,50 грн проценти за користування кредитом (а.с. 41 зворот). 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) було укладено договір факторингу № 14/06/21, за яким клієнт відступив факторові право грошової вимоги до боржників (а.с. 42-43). Додатковими угодами № 2 від 28.07.2021, № 24 від 16.05.2024 та № 28 від 30.05.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 сторони дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції (а.с. 44, 45, 46). Згідно з актом прийому-передачі Реєстру боржників від 20.06.2024 № 25 за Договором факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21 клієнт передав, а фактор прийняв: Реєстр боржників № 25 (а.с. 19). Із витягу з Реєстру боржників № 24 до Договору факторингу від 14.06.2021 №\~14/06/21 вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги, зокрема, до відповідача за договором позики від 11.08.2023 № 4849678 у сумі 19\~950,00 грн (а.с. 48). Із розрахунку заборгованості за договором позики від 11.08.2023 № 4849678 убачається, що станом на 31.01.2025 сума боргу відповідача становить 19\~950,00\~грн., з яких: 5\~000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14\~950,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 49). ТОВ «ФК «ЄАПБ» зазначило, що всупереч умовам договору позики та кредитного договору, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги, відповідач не здійснила жодного платежу для погашення заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів. Посилаючись на норми чинного законодавства, позивач просить стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № 4849678 від 11.08.2023 у сумі 19 950,00 грн, кредитним договором від 09.06.2023 № 6747461 у сумі 38\~731,99 грн, а всього 58\~681,99 грн. У частинах першій, третій статті 509 Цивільного кодексу\~України (далі\~за текстом\~ ЦК\~України)\~ указано,\~що зобов`язанням\~є правовідношення,\~в якому\~одна сторона\~(боржник)\~зобов`язана вчинити\~на користь\~другої сторони\~(кредитора)\~певну дію\~(у\~тому числі\~сплатити гроші),\~а кредитор\~має право\~вимагати від\~боржника виконання\~його обов`язку.\~Зобов`язання має\~ґрунтуватися на\~засадах добросовісності,\~розумності та\~справедливості. Відповідно до частини першої статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. У статті 526 Кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (частина перша статті 599 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Так, загальні правила щодо форми договору визначено у статті 639 ЦК України, згідно з якою: - договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; - якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; - якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Кодексу). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19. Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Правила надання\~грошових коштів\~у кредит\~ТОВ «Фінансова\~компанія «1\~Безпечне\~агентство необхідних\~кредитів»,\~ТОВ «Авентус\~Україна» та\~ТОВ\~«Стар Файненс\~Груп» перебувають\~в загальному\~доступі,\~будучи опублікованими\~на офіційних\~веб-сайтах. Ці правила\~є публічною\~пропозицією (офертою)\~у розумінні\~статей 641,\~644\~ЦК України\~на укладення\~договору кредиту\~та визначають\~порядок і\~умови кредитування,\~права і\~обов`язки сторін,\~іншу інформацію.\~необхідну для укладення договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Таким чином електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частина перша статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Процентна ставка за кредитним договором може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (частина перша статті 1056-1 Кодексу). Ураховуючи встановлені обставини справи та зазначені вище норми законодавства, суд дійшов висновку, що сторони узгодили розмір кредиту (позики), грошову одиницю, в якій надані кредит (позика), строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення правочинів на таких умовах, шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. За вказаних обставин, є встановленим факт укладення [PERSON] вищевказаних договору позики та кредитного договору із дотриманням вимог статті 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідач з власної волі уклала кредитний договір та договір позики на визначених умовах кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за понадстрокове користування кредитними коштами. Приписами статті 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом положень пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Положеннями частини першої статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. У зв`язку з невиконанням своїх зобов`язань у відповідача утворилась заборгованість: - за договором позики № 4849678 від 11.08.2023 у сумі 19 950,00 грн, - кредитним договором від 09.06.2023 № 6747461 у сумі 38 731,99 грн, про що свідчать, надані позивачем розрахунки заборгованості. Щодо процентів за кредитним договором від 09.06.2023 № 6747461, укладеним відповідачем з ТОВ «Авентус Україна», суд зазначає, що відповідно до пунктів 1.3, 1.4, 1.5 договору сума кредиту складає 17 600,00 грн; строк кредиту 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів; тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у пункті 1.4. цього договору. Згідно із Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до Договору про надання споживчого кредиту № 6747461 від 09.06.2023, сторони домовились, що позичальник 03.06.2024 (останній день повернення кредиту) поверне позикодавцю чисту суму кредиту у розмірі 136\~331,36 грн, з яких: 17 600,00 грн сума кредиту за договором; 118\~731,36 грн проценти за користування кредитом (а.с. 13). На підставі вищевикладеного, приймаючи до уваги той факт, що відповідач користувалася наданими кредитором коштами, не виконуючи зобов`язань за кредитним договором від 09.06.2023\~№ 6747461 щодо своєчасного повернення позивачеві наданих грошових коштів зі сплатою відповідних відсотків за користування кредитом, суд вважає, що позовні вимоги\~\~в цій частині підлягають задоволенню. Щодо позовних вимог про стягнення з [PERSON] заборгованості за договором позики від 11.08.2023 № 4849678 у сумі 19\~950,00 грн суд зазначає наступне. Статтею 512 ЦК України визначено підстави заміни кредитора у зобов`язанні, зокрема, пунктом 1 частини першої цієї статті передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. За приписами частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (частина перша статті 519 ЦК України). Додатковою угодою №\~24 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», унесено, що загальна сума Прав Вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників № 24 від 16.05.2024, становить … грн. В якості Ціни Продажу згідно Реєстру Боржників №\~24 від 16.05.2024 Фактор сплачує Клієнтові суму грошових коштів, яка становить …% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить … грн». Актом прийому-передачі Реєстру Боржників №24 від 16.05.2024 за Договором Факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 передано Реєстр Боржників № 24 від 16.05.2024. Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 24 від 24.05.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 16\~200,00 грн. Отже, доводи відповідача про відсутність доказів відступлення прав вимоги за договором позики від 11.08.2023 № 4849678 суд відхиляє та доходить висновку про стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості, право на яку набув позивач (16\~200,00 грн). Згідно\~зі статтею 141\~ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по оплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених вимог (94%).

Outcome: partial