Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-18 00:00:00

ТОВ «Бізнес Позика» звернулося до Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області з позовом до\~ [PERSON] \~про стягнення заборгованості за договором № 312461-КС-005 про надання кредиту від 25.06.2024. Свої вимоги\~позивач обґрунтовує\~тим,\~що 25.06.2024\~ [PERSON] \~уклала із\~ТОВ «Бізнес\~Позика» договір\~№ 312461-КС-005\~про надання\~кредиту шляхом\~обміну електронними\~повідомленнями,\~підписаний в\~порядку,\~визначеному статтею\~12\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію».\~Відповідно до\~умов кредитного\~договору ТОВ\~«Бізнес Позика»\~надає позичальнику\~грошові кошти\~у розмірі\~33000\~грн на\~засадах строковості,\~поворотності,\~платності,\~а позичальник\~зобов`язується\~повернути грошові\~кошти та\~сплатити проценти\~за користування\~кредитом у\~порядку та\~на умовах,\~визначених договором\~кредиту та\~правил надання\~грошових коштів\~у кредит.\~Згідно з\~умовами договору,\~сторони визначили,\~що плата\~за користування\~кредитом є\~фіксованою та\~становить 1,50000000\~процентів за\~кожен день\~користування кредитом.\~ТОВ «Бізнес\~Позика» належним\~чином виконало\~свій обов`язок\~щодо надання\~позичальнику кредиту\~шляхом перерахування\~на банківську\~картку позичальника,\~яка позичальником\~вказано про\~заповненні анкетних\~даних в\~особистому кабінеті.\~Позичальник своїх\~зобов`язань\~за кредитним\~договором не\~виконала,\~внаслідок чого\~станом на\~14.01.2025\~заборгованість за\~кредитним договором\~становить 99224,59\~грн,\~яка складається\~з:\~суми прострочених\~платежів по\~тілу кредиту\~31861,38\~грн;\~суми прострочених\~платежів по\~процентах 64567,93 грн; суми прострочених платежів за комісією 2795,28 грн. У зв`язку із чим позивач просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості за договором № 312461-КС-005 про надання кредиту від 25.06.2024 в розмірі 99224,59 грн, а також стягнути понесені судові витрати. \~ \~ \~ \~Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розглянути справу без його участі, не заперечував проти заочного розгляду справи, про що в подальшому надав клопотання, в якому підтримав заявлені позовні вимоги. \~ \~ \~ \~Відповідач в судові засідання 02.04.2025, 24.04.2025 та 19.05.2025 не з`явилася, про дату та час розгляду справи була повідомлена належно шляхом направлення судових повісток за адресою реєстрації. Судові повістки повернуті до суду без вручення з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні ... відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Окрім цього, про розгляд справи відповідач повідомлена шляхом направлення судових повісток на електронну адресу, зазначену позивачем у позовній заяві. Отже, [PERSON] є належно повідомленою про час та місце розгляду справи, причин неявки суду не повідомила, заяви про розгляд справи без її участі до суду не надходило, відзив на позовну заяву не надала. \~ \~ \~ \~19.05.2025 постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. \~ \~ \~ \~Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши докази кожен окремо та в їх сукупності, приходить до наступного. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 25.06.2024 [PERSON] уклала із ТОВ «Бізнес Позика» договір № 312461-КС-005 про надання кредиту, згідно умов якого [PERSON] отримала кредит в розмірі 33000 грн на строк 24 тижні. Процентна ставка: в день 1,50000000, фіксована; комісія за надання кредиту 4950 грн нараховується одноразово при видачі кредиту; загальний розмір наданого кредиту 33000 грн; строк дії договору: до 10.12.2024; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 97815,78 грн; загальні витрати за кредитом 64815,78 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка: 19672,05 процентів. Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів. Згідно графіку платежів кредит погашається 12 траншами, останній 10.12.2024, загальним платежем по 7150 грн (а.с.17-21). \~ \~ \~ \~Укладенню договору передувала пропозиція укласти договір (оферта) № 312461-КС-005 про надання кредиту (а.с.22-26), прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення договору № 312461-КС-005 про надання кредиту (а.с.27-31). Також [PERSON] було підписано паспорт споживчого кредиту (а.с.14-16) і зазначено свої дані в анкеті клієнта (а.с.33). Позивачем надано візуальну форму послідовності дій клієнта при укладенні договору (а.с.32). \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладено в електронному вигляді, шляхом реєстрації відповідача на веб-сайті в мережі Інтернет та підписання кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». \~ \~ \~ \~Відповідно до інформаційної довідки ТОВ "Платежі Онлайн" 25.06.2024 о 09:03:11 на платіжну карту [NUMBER] , номер якої [PERSON] було зазначено у договорі, було перераховано кредит в розмірі 33000 грн за кредитним договором № 312461-КС-005 від 25.06.2024 (а.с.34). \~ \~ \~ \~Окрім цього, отримання кредитних коштів підтверджується випискою по рахунку [PERSON] , наданої АТ КБ «Приватбанк» (а.с.85-88). \~ \~ \~ \~Як вбачається з наданого розрахунку заборгованості, відповідач погашення кредиту здійснювала невчасно, останній платіж здійснено 27.07.2024, загалом відповідачем сплачено 14077,47 грн, з яких: 1138,62 грн кредит, 10784,13 грн відсотки та 2154,72 грн комісія (а.с.11-12). \~ \~ \~ \~Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~Згідно статті 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості. \~ \~ \~ \~За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки. \~ \~ \~ \~Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. \~ \~ \~ \~Законом України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення договорів в мережі, процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. \~ \~ \~ \~Так, електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. \~ \~ \~ \~Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. \~ \~ \~ \~Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. \~ \~ \~ \~Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 23 березня 2020 року по справі № 404/502/18, відповідно до якого: будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). \~ \~ \~ \~Отже, кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~ \~ \~ \~Згідно ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. \~ \~ \~ \~Згідно ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). \~ \~ \~ \~Згідно ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Частиною першою статті 631 ЦК України передбачено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється часткового або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. \~ \~ \~ \~Підстави припинення зобов`язання передбачені статтями 599-601, 604-609 ЦК України, зокрема ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. \~ \~ \~ \~Належним виконанням зобов`язання є виконання, прийняте кредитором, у результаті якого припиняються права та обов`язки сторін зобов`язання. \~ \~ \~ \~Відсутність реального і своєчасного виконання зобов`язання не свідчить про припинення договірних правовідносин сторін й не звільняє боржника від відповідальності за невиконання ним грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~Велика Палата Верховного Суду неодноразово висловлювала позицію про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. \~ \~ \~ \~У даному випадку строк дії договору № 312461-КС-005 про надання кредиту від 25.06.2024 закінчився 10.12.2024, і проценти відповідачу нараховано по 10.12.2024, після 10.12.2024 сума процентів згідно розрахунку заборгованості є незмінною. \~ \~ \~ \~При цьому суд не погоджується із розміром нарахованих процентів з огляду на наступне. \~ \~ \~ \~Підпунктом 6 пункту 5 Закону України № 3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон № 3498-IX) стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, згідно з максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. \~ \~ \~ \~Закон України № 3498-XI набрав чинності 24 грудня 2023 року. \~ \~ \~ \~Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %. \~ \~ \~ \~Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону № 3498-XI встановлено, що дія п. 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 1-2, 2-4 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту, загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом, загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. \~ \~ \~ \~Згідно ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. \~ \~ \~ \~До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 4 ст. 8 зазначеного Закону денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t х 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. \~ \~ \~ \~Згідно ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. \~ \~ \~ \~Разом з тим, п. 2.4. стандартна процентна ставка за кредитом фіксована в день 1,50000000%, знижена процентна ставка за кредитом в день 1,15013537%. \~ \~ \~ \~Враховуючи, що кредитний договір було укладено 25.06.2024, тобто, після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», умови укладеного між сторонами договору, передбачені п. 2.4. договору, щодо встановлення стандартної процентної ставки в день 1,50000000%, а також знижена процентна ставка за кредитом в день 1,15013537% відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемними. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Отже, нарахування процентів за період строку кредитування здійснено всупереч вимог ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» за умовами договору, які є нікчемними. \~ \~ \~ \~Отже, за період з 25.06.2024 по 10.12.2024 кредитор нарахував щоденні проценти в заявленому розмірі безпідставно, оскільки такий розмір був законодавчо обмежений до 1 % (330 грн) та включав витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, а саме витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. \~ \~ \~ \~Таким чином, нарахована заборгованість за загальними витратами за споживчим кредитом відповідно до законодавчо обмеженого розміру 1% денної процентної ставки за період з 25.06.2024 до 10.12.2024 (169 днів) підлягає перерахунку. \~ \~ \~ \~Загальні витрати за споживчим кредитом за договором № 312461-КС-005 від 25.06.2024, які включають доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення, відповідно до законодавчо обмеженого розміру 1% денної процентної ставки становлять 55770 грн, при розрахунку за формулою ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100% (1=(55770/33000)/169х100%). \~ \~ \~ \~Виходячи з наведеного, враховуючи включення до загальних витрат за кредитним договором нарахованої комісії в розмірі 4950 грн, заборгованість відповідача за процентами за кредитним договором, яка підлягає стягненню, становить 40035,87 грн (55770-4950-10784,13). \~ \~ \~ \~Отже, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором № 312461-КС-005 про надання кредиту від 25.06.2024 в загальній сумі 74692,53 грн, з огляду на що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.ч. 1, 2\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача. Отже, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню 1823,58 грн - понесені витрати на судовий збір, сплачені останнім при подачі позову до суду, пропорційно розміру задоволених позовних вимог. \~ \~ \~ \~На підставі викладеного та

Outcome: partial