Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-04 00:00:00

31.10.2024 року ТОВ «ФК «Профіт Капітал» звернулася до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 44524,44 грн, а також судових витрат. 31.10.2018 року між ПАТ «Ідея Банк» та [PERSON] було укладено угоду №С-405-008302-18-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки. Відповідно до умов вказаного договору, банк відкриває клієнту поточний рахунок у валюті гривня, операції за яким можуть здійснюватися за дебетно кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу. Згідно п. 3 договору, кредит надається шляхом встановлення кредитної лінії по поточному рахунку та на наступних умовах: максимальний ліміт кредитної лінії у розмірі 200\~000,00 грн, ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладання угоди 5000,00 грн, проценти за користування кредитом у розмірі 48 відсотків річних Банк виконав умови договору та надав позичальнику грошові кошти у розмірі 5000,00 грн строком до 31.10.2024 року, позичальник зобов`язався повернути їх разом з іншими платежами відповідно до тарифів банку. Відповідач належним чином умови договору не виконував у зв`язку з чим станом на 19.12.2023 року розмір заборгованості становить 12\~926,28 грн, яка складається з: заборгованості за основним боргом 5000,00 грн, заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 7926,68 грн. Також 10.01.2019 року між ПАТ «Ідея Банк» та [PERSON] було укладено угоду №С-405-008838-19-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки. Відповідно до умов вказаного договору, банк відкриває клієнту поточний рахунок у валюті гривня, операції за яким можуть здійснюватися за дебетно кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу. Згідно п. 3 договору, кредит надається шляхом встановлення кредитної лінії по поточному рахунку та на наступних умовах: максимальний ліміт кредитної лінії у розмірі 200\~000,00 грн, ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладання угоди 9100,00 грн, проценти за користування кредитом у розмірі 24 відсотків річних. Банк виконав умови договору та надав позичальнику грошові кошти у розмірі 9100,00 грн строком до 10.01.2024 року, позичальник зобов`язався повернути їх разом з іншими платежами відповідно до тарифів банку. Відповідач належним чином умови договору не виконував у зв`язку з чим станом на 19.12.2023 року розмір заборгованості становить 31\~598,16 грн, яка складається з: заборгованості за основним боргом 10\~837,58 грн, заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 20760,58 грн. 19.12.2023 року між ПАТ «Ідея Банк» та ТОВ «Оптіма Факторинг» укладено договір факторингу №19/12-2023. Відповідно до п. 2.1 договору факторингу АТ «Ідея банк» відступає ТОВ «Оптіма Факторинг», а ТОВ «Оптіма Факторинг» приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження АТ «Ідея Банк» за плату та на умовах визначених договору факторингу. 22.12.2023 року ТОВ «Оптіма Факторинг» та позивач уклали договорі факторингу №22/12-2023, відповідно до умов якого ТОВ «Оптіма Факторинг» передав (відступив), а позивач прийняв права вимоги за кредитними договорами щодо відповідача. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином, 26.12.2024 року від представника позивача надійшла заява про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги просить задовольнити у повному обсязі. Представник відповідача адвокат Огійченко Є. В. у судовому засіданні проти позову заперечувала. Пояснила, що відносно кредитного договору від 31.10.2018 року неможливо встановити суму заборгованості, оскільки невідомо про умови договору страхування, не зрозуміло, яким чином нараховувалися відсотки за договором. Щодо договору від 10.01.2019 року відповідач визнає позов в лише в частині суми боргу, оскільки щодо нарахованих відсотків відсутній розрахунок також. Представник відповідача заперечувала щодо стягнення витрат на правову допомогу, вказані витрати є перебільшеними та не підтверджені належними доказами. Вислухавши пояснення представника відповідача, дослідивши письмові докази, суд прийшов до наступних висновків. Відповідно до копії угоди №С-405-0085302-18-980 від 31.10.2018 року про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної карти, між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] уклали угоду про відкриття відновлювальної кредитної лінії на обслуговування кредитної картки, яка укладається згідно умов Договору комплексного банківського обслуговування. Згідно вказаної годи банк та відповідач погодили наступні умови: - найменування банківського продукту Card Blanche White Cross+ID INS ( п. 1 договору); - банк відкриває клієнту поточний рахунок [NUMBER] у валюті гривня, операції за яким можуть здійснюватися за дебетно кредитною схемою обслуговування з використанням платіжного засобу; - максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється в розмірі 200\~000,00 грн (п. 3.1 договору); - ліміт кредитної лінії, доступної клієнту на момент укладання договору становить 5000,00 грн (п. 3.2 угоди); - процентна ставка за користування коштами кредитної лінії становить 48,00 відсотків річних (п. 3.3 угоди); - розмір обов`язкового мінімального платежу встановлюється Тарифами банку та договором; - клієнт ознайомлений з умовами договору, що затверджені розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями на інтернет сторінці банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз`ясненні, зрозумілі та з якими він згодний (п. 5.1 угоди). Також, відповідач 31.10.2018 року була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту. Позивачем на підтвердження виконання умов договору надано виписку за період з 31.10.2018 року по 19.12.2023 року по рахунку № [NUMBER] . Згідно довідки розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором №С-405-008302-18-980 складає 12\~926,28 грн, яка складається з: заборгованості за основним боргом 5000,00 грн, заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 7926, 28 грн. Відповідно до копії угоди №С-405-008838-19-980 від 10.01.2019 року про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної карти, між АТ «Ідея Банк» та [PERSON] уклали угоду про відкриття відновлювальної кредитної лінії на обслуговування кредитної картки, яка укладається згідно умов Договору комплексного банківського обслуговування. Згідно вказаної годи банк та відповідач погодили наступні умови: - найменування банківського продукту Card Blanche Blue ID Insurance ( п. 1 договору); - банк відкриває клієнту поточний рахунок [NUMBER] у валюті гривня, операції за яким можуть здійснюватися за дебетно кредитною схемою обслуговування з використанням платіжного засобу; - максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється в розмірі 200\~000,00 грн (п. 3.1 договору); - ліміт кредитної лінії, доступної клієнту на момент укладання договору становить 9100,00 грн. Враховуючи, що зобов`язання банку щодо встановлення ліміту кредитної лінії є для нього відкличним та без ризиковим, визначення суми кредитної лінії, що може бути доступна клієнту, протягом строку дії відновлювальної кредитної лінії, здійснюється банком в межах встановленого угодою максимального ліміту кредитної лінії без будь-яких обмежень. (п. 3.2 угоди); - процентна ставка за користування коштами кредитної лінії становить 24,00 відсотків річних (п. 3.3 угоди); - розмір обов`язкового мінімального платежу встановлюється Тарифами банку та договором; - клієнт ознайомлений з умовами договору, що затверджені розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями на інтернет сторінці банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз`ясненні, зрозумілі та з якими він згодний (п. 5.1 угоди). Згідно п. 5.2 угоди, сторони погодили, що підписання цієї угоди клієнт доручає банку, а банк зобов`язується здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків клієнта на рахунок ПрАТ «Страхова компанія Уніка Життя» № [NUMBER] в АТ «Ідея банк» в порядку та на умовах передбачених договором страхування №С-405-008838-19-980 від 10.01.2019 рокую банк здійснює договірне списання грошових коштів згідно з цим пунктом угоди, в тому числі за рахунок наданого кредиту в рамках кредитної лінії і для такого списання банку не потрібне окреме розпорядження клієнта. Також, відповідач 10.01.2019 року була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту. Позивачем на підтвердження виконання умов договору надано виписку за період з 10.01.2019 року по 19.12.2023 року по рахунку № [NUMBER] . Згідно довідки розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором №С-405-008838-19-980 складає 10\~837,58 грн, яка складається з: заборгованості за основним боргом 10\~837, 58 грн, заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 20\~760,58 грн. 19.12.2023 року між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Оптіма Факторинг» був укладений договір №19/12-2023 від 19.12.2023 року. Відповідно до п. 2.1, 2.2 договору факторингу клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором. Права вимоги, які відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, та визначені в друкованому Реєстрі боржників (додаток №2), що підписується сторонам и в день укладення договору та в реєстрі боржників в електронному вигляді (додаток №1), та надсилається разом з актом приймання передачі Реєстру боржників в електронному вигляді (додаток №3) клієнтом фактору в електронному вигляді засобами корпоративного зв`язку в день укладення цього договору. Згідно копії Друкованого реєстру боржників №2 від 19.12.2023 року під №736 вказаний договір №С-405-008302-18-980 від 31.10.2018 року, сума кредиту 5000,00 грн, відсоткова ставка 48,0 відсотків, сума заборгованості за основним боргом 5000,00 грн, сума заборгованості за відсотками 7926,28 грн, кількість дні прострочення 1324; під №736 вказаний договір №С-405-008838-19-980 від 10.01.2019 року, сума кредиту 9100,00 грн, відсоткова ставка 24,0 відсотків, сума заборгованості за основним боргом 10 837,00 грн, сума заборгованості за відсотками 20\~760, 58 грн, кількість дні прострочення 1316. 22.12.2023 року між ТОВ «Оптіма Факторинг» та позивачем було укладено договір факторингу №22/12-2023. Відповідно до п. 2.1. вказаного договору факторингу клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та їх оплату, зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених договором. Відповідно до п. 2.2 договору права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступається (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, та визначені в друкованому Реєстрі боржників (додаток №2), що підписується сторонами в день укладання цього договору та в реєстрі боржників в електронному вигляді (додаток №1), що надсилається разом з Актом приймання передачі Реєстру боржників в електронному вигляді (додаток №3) клієнтом факторові в електронному вигляді засобами корпоративного зв`язку в день укладання цього договору. Друкований Реєстр боржників після належного його підписання вважається невід`ємною частиною цього договору. Згідно копії Друкованого реєстру боржників №2 від 22.12.2023 року під №736 вказаний договір №С-405-008302-18-980 від 31.10.2018 року, сума кредиту 5000,00 грн, відсоткова ставка 48,0 відсотків, сума заборгованості за основним боргом 5000,00 грн, сума заборгованості за відсотками 7926,28 грн, кількість дні прострочення 1324; під №912 вказаний договір №С-405-008838-19-980 від 10.01.2019 року, сума кредиту 9100,00 грн, відсоткова ставка 24,0 відсотків, сума заборгованості за основним боргом 10 837,00 грн, сума заборгованості за відсотками 20\~760, 58 грн, кількість дні прострочення 1316. Згідно відповіді ПрАТ «СК УНІКА Життя» на підставі договору добровільного страхування життя клієнтів №ПРКК від 03.04.2017 року та Заяви №С-405-00888-19-980 від 10.01.2019 року на приєднання до договору добровільного страхування життя клієнтів №ПРКК від 03.04.2017 року з [PERSON] було укладено договір страхування життя. Відповідно до ст.ст.626,628 Цивільного кодексу України(далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (частина перша статті 638 ЦК України). Частиною першою статті 1054ЦК\~України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з умовами укладених кредитних договорів, позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки, передбачені вказаними умовами. Відповідно до статті 526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з частиною першою статті 530\~ЦК України зобов`язання підлягає виконанню у вказаний в договорі строк. Статтею 610ЦК\~України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, певних змістом зобов`язання (неналежне виконання). При цьому, за вимогами статті 611 цього Кодексу, при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки, установлені договором або законом. В силу вимог ст.\~514\~ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За приписами ч. 1ст.\~516\~ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1ст.\~517\~ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Судом встановлено, що відповідачем було укладено кредитний договір №С-405-008302-18-980 від 31.10.2018 року, кредитний договорі №С-405-008838-19-980 від 10.01.2019 року, яким між АТ «Ідея банк» та відповідачем було погоджено усі істотні умови кредитного договору. Згідно виписки по рахунку № [NUMBER] за період з 31.10.2018 року по 19.12.2023 року, виписки по рахунку № [NUMBER] за період з 10.01.2019 року по 19.12.2023 року вбачається, що відповідач користувався кредитним коштами банку, здійснював часткове погашення заборгованості, у тому числі основної суми боргу, відсотків за користування кредитом. Проте, суд звертає увагу, що позивачем не надано розрахунку нарахованих та несплачених відсотків за користування кредитом. Наявна в матеріалах довідка розрахунок по суті є констатацією сум основного боргу та відсотків. З виписки по рахунку встановити розмір нарахованих відсотків також не можливо встановити, оскільки виписка по рахунку містить лише інформацію про погашення строкових (або прострочених) відсотків, тобто суду не надано розрахунку по місячного нарахування відсотків із зазначенням суми заборгованості, на які нараховуються відсотки за договором, відсоткову ставку яка була застосована, яка сума відсотків була рахована за кожних з кредитних договорів, яка сума заборгованості була фактично сплачена відповідачем ( оскільки з виписки по рахункам вбачається, що відповідач здійснював повернення кредитних коштів та сплачував нараховані відсотки). За вказаних обставин, суд позбавлений на підставі поданих доказів перевірити розмір нарахованих позивачем відсотків за користування кредитом, здійснення самостійних розрахунків судом також є не можливим, тому суд вимушений відмовити у задоволенні позовних вимог в цій частині. Посилання представника відповідача, що 31.10.2018 року також було укладено договір страхування, який можливо було застраховано відповідальність відповідача перед банком у разі неможливості повернення кредиту, не підтверджені належними доказами. Відрахування страхових платежів з картки відповідача не свідчить про укладення саме такого виду договору страхування, а не будь-якого іншого, наприклад зі страхування життя. Враховуючи викладене, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню частково. Відповідно до вимог ч.1 ст.141\~ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Також, представником позивача заявлено вимоги щодо стягнення витрат на правничу допомогу у розмірі 14000,00грн. На підтвердження таких витрат позивачем надано копію договору про надання правничої допомоги №02-24 від 01.06.2024 року між ТОВ «ФК «Профіт Капітал» та Адвокатським об`єднанням «Правовий курс»; копію додаткової угоди №1/1 до договору про надання правничої допомоги №02-24 від 01.07.2024 року між ТОВ «ФК «Профіт Капітал», копію акту прийому - передачі Реєстру боржників за договором про надання правової допомоги №02-24 від 01.07.2024 року, копію акту прийому передачі наданої правової допомоги від 05.09.2024 року, копію наказу №02-К про прийняття на роботу, копію платіжної інструкції від 05.09.204 №918 про оплату позивачем на користь Адвокатського об`єднання «Правовий курс» 182000,00 грн за послуги по стягненню заборгованості по акту №1 від 05.09.2024 року по договору №02-24 від 01.07.2024 року. Відповідно до поданих документів додатковою угодою погоджено фіксовану винагороду за проведення консультації з клієнтом, здійснення вивчення документів та підготовлення проекту позовної заяви для направлення до суду 1 (однієї) позовної заяви згідно реєстру боржників 7000,00 грн. Згідно акту №1 прийому - передачі наданої правової допомоги від 05.09.2024 року під №5 у переліку значиться [PERSON] , № кредитного договору С-405-08302-18-980, вид наданої правової допомоги проведено консультації з клієнтом, здійснено вивчення документів та підготовлено проект позовної заяви для направлення до суду, вартість послуги 7000,00 грн. Згідно акту №1 прийому - передачі наданої правової допомоги від 05.09.2024 року під №6 у переліку значиться [PERSON] , № кредитного договору С-405-008838-19-980, вид наданої правової допомоги проведено консультації з клієнтом, здійснено вивчення документів та підготовлено проект позовної заяви для направлення до суду, вартість послуги 7000,00 грн. При цьому суд звертає увагу, що було подано одну позовну заяву щодо двох кредитних договорів, тому відсутні підстави вважати, що правова допомога надавалася адвокатом за кожним кредитним договором окремо. Крім того, відповідно до додаткової угоди від 01.07.2024 року визначено фіксовану плату за надані послуги в розмірі 7000,00 грн за одну позовну заяву, а не за кожний кредитний договір. Таким чином, суд вважає, що позивачу були надані правові послуги у розмірі 7000,00 грн, а не 14000,00 грн, як вказано у позовній заяві. Враховуючи, що позовні вимоги задоволені частково, відповідач заперечував щодо розміру витрат на правову допомогу, суд вважає можливим зменшити вказані витрати пропорційно до задоволених вимог.

Outcome: partial