Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-04 00:00:00

До Заводського районного суду м. Миколаєва надійшла позовна заява Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що позивач звернулась до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг та підписала Анкету-заяву №б/н від 12.08.2011, приєдналась до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн. Тип кредитної карти: Картка «Універсальна». Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією. Процентна ставка, відсотків річних: 42.0%. Кількість та\~розмір платежів,\~періодичність:\~сплата мінімального\~обов`язкового платежу\~на поточний\~рахунок,\~для якого\~відкрито кредитну\~картку,\~до останнього\~календарного числа\~(включно)\~місяця,\~наступного за\~місяцем,\~у якому\~було здійснено\~витрати за\~рахунок кредитного\~ліміту.\~Розмір мінімального\~обов`язкового платежу:\~-\~5%\~від заборгованості,\~але не\~менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн,\~щомісячно -\~у разі\~прострочки,\~починаючи з\~другого місяця\~прострочення.\~Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00%. На підставі укладеного Договору відповідач отримала платіжний інструмент -\~кредитну картку\~номер -\~ [NUMBER] ,\~строк дії\~-\~07/20\~,\~тип \~Універсальна.\~В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40,8%. Відповідач користувалась кредитним лімітом, повертала використану суму кредитного ліміту та\~сплачувала відсотки\~за користування\~кредитним лімітом,\~але припинила\~надавати своєчасно\~позивачу грошові\~кошти для\~погашення заборгованості\~за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.\~У зв`язку\~з цим\~станом на 17.11.2024 року відповідач має заборгованість у\~розмірі 59949,12 грн. За цих обставин позивач звернувся до суду з даним позовом. Представник позивача адвокат Костенко Д.С., який діє на підставі довіреності №8446-К-О від 15.08.2023 просив справу розглянути без його участі, проти ухвалення заочного рішення суду не заперечував. На підтверджену адресу зареєстрованого місця проживання відповідача суд надсилав копію ухвали та виклик до суду, однак рекомендовані поштові повідомлення: 06\~011\~203\~365 88, 06 011\~387\~731 95 повернулися до суду з відмітками «за закінченням терміну зберігання» та «адресат відсутній за вказаною адресою». Окрім того, вживаючи усіх можливих та доступних заходів повідомлення відповідача про розгляд справи, суд публікував оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. За вказаним позивачем номером телефону були доставлені смс-повідомлення, про що свідчать довідки про доставку смс. Тобто, суд ужив усіх можливих заходів для виклику відповідача до суду та повідомлення про розгляд справи. Однак, у судові засідання відповідач не з`явилась. Правом на подання відзиву не скористалась. З урахуванням зазначеного суд вважає за можливе на підставі ч. 4 ст. 223, ст. 280, ст. 281 ЦПК України провести заочний розгляд справи. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи і оцінивши докази, суд, вирішуючи питання чи підлягає позов задоволенню, враховує наступне. Відповідно до ч. 1, 2\~ст.\~207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У\~статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»\~зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому\~ЦК України\~та\~ГК України, а також іншими актами законодавства. Відповідно до\~ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у\~ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним у\~ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Частина 5\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Частиною 12\~статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»\~встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у\~ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Згідно з ч. 1\~ст.\~626\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною першою статті 638\~ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої\~статті 628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. У\~статті 629 ЦК України\~закріплено один із фундаментів на якому базується цивільне право - обов`язковість договору. Тобто з укладенням договору та виникненням зобов`язання його сторони набувають обов`язки (а не лише суб`єктивні права), які вони мають виконувати. Не виконання обов`язків, встановлених договором, може відбуватися при: 1) розірванні договору за взаємною домовленістю сторін; 2) розірванні договору в судовому порядку; 3) відмові від договору в односторонньому порядку у випадках, передбачених договором та законом; 4) припинення зобов`язання на підставах, що містяться в\~главі 50 ЦК України; 5) недійсності договору (нікчемності договору або визнання його недійсним на підставі рішення суду). Відповідно до\~ст. 509 ЦК України\~зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Згідно з ст.\~525\~ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Статтею 610 ЦК України\~визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1\~ст.1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Судом встановлено,\~що [PERSON] \~звернулась до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг та підписала Анкету-заяву №б/н від 12.08.2011 та приєдналась до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. На підставі\~укладеного кредитного\~договору банком\~було встановлено\~початковий кредитний\~ліміт,\~який у\~подальшому збільшився\~до 50\~000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримала кредитну картку номер - [NUMBER] , строк дії 07/20, тип «Універсальна». [PERSON] після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснила дії щодо проведення її активації, користувалася карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. Долученими позивачем\~письмовими доказами:\~паспорт споживчого\~кредиту,\~розрахунки заборгованості\~підтверджується наданням\~відповідачу кредитного\~ліміту,\~а також\~факти використання\~відповідачем грошей,\~а отже\~й отримання\~кредитної картки,\~оскільки проведення\~вказаних операцій\~є неможливим\~без наявності картки. Відповідач користувалась кредитним лімітом, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, але не в повному обсязі, а в подальшому припинила надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що відображено у розрахунку заборгованості за договором та прослідковується й підтверджується випискою за рахунком.\~Окрім того, після спливу строку дії першої картки відповідач вживала заходів для можливості користуватися рахунком і надалі, отримуючи нові кредитні картки: 1)Кредитна картка номер [NUMBER] , строк дії 10/21, тип Універсальна; 2)Кредитна картка номер [NUMBER] , строк дії 06/22, тип Універсальна GOLD; 3)Кредитна картка номер [NUMBER] , строк дії 10/27, тип Універсальна GOLD. У процесі\~користування кредитним\~рахунком,\~в зв`язку\~зі змінами\~у законодавстві\~-\~впроваджені нормами\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» паспорту\~споживчого кредиту\~-\~клієнт підписав\~паспорт споживчого\~кредиту від\~21.10.2021\~р.,\~в якому\~також є\~інформація про\~відсоткові ставки\~по кредитування\~по картковим\~рахункам.\~Однак,\~Клієнт не\~надав банку\~жодного разу\~заперечення щодо\~розміру відсоткової\~ставки,\~при цьому\~частково погашав\~заборгованість,\~що свідчить\~про обізнаність\~клієнта з\~умовами кредитування.У процесі користування рахунком 21.10.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також погоджені всі суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. Починаючи з\~21.10.2021\~р.\~відсотки нараховувалися\~відповідно до\~підписаної відповідачем\~Заяви про\~приєднання до\~Умов та\~Правил надання\~банківських послуг,\~а саме\~згідно п.\~1.3.\~у розмірі\~40,8\~%.\~При цьому\~за погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 12\~435,09 грн.\~Із початком\~повномасштабного вторгнення\~та збройної\~агресії російської\~федерації,\~банк пішов\~на зустріч\~клієнту та\~скасував відсоткову ставку у березні 2022 року - розмір 0 %, а в подальшому, з 01.04.2022, відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Згідно п. 2.1.1.3.5. Договору сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань\~з погашення\~заборгованості по\~кредиту протягом\~180-ти\~днів з\~моменту виникнення таких порушень, терміном повернення\~кредиту встановлюється\~180-й\~день з\~моменту порушення\~зобов`язань\~відповідача з\~погашення кредиту.\~На 180-й\~день з\~моменту порушення зобов`язань відповідачем з погашення кредиту він зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто, сторони передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту. Ураховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення,\~то відповідно до п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення\~зобов`язань\~відповідача з\~погашення кредиту\~сторони погодили\~нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які встановлюються за\~домовленістю сторін\~у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: - 60,0% - для картки «Універсальна GOLD». Ураховуючи викладене,\~банк свої\~зобов`язання за\~договором виконав\~в повному\~обсязі,\~а саме\~надав відповідачу\~можливість розпоряджатись\~кредитними коштами\~на умовах\~передбачених Договором\~та в\~межах встановленого\~кредитного ліміту,\~для чого\~за зверненнями\~відповідача відкрив\~рахунок та\~надавав кредитні\~картки до\~нього,\~а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримувала електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мала безперервний доступ до самого рахунку. Однак, відповідач належним чином умов договору не виконує. Оплату на погашення кредитних коштів проводила частково та з порушенням термінів, через що станом на\~17.11.2024\~існує заборгованість\~у розмірі:\~59\~949,12\~грн,\~яка складається\~з: 47\~514,03\~грн - заборгованість за тілом кредиту та 12\~435,09 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Згідно ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно з ч.1, ч. 6\~\~ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ст. 626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Положеннями ст. 638 ЦК України, зазначається, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно зі статтями 1046, 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч.2\~\~ст. 77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Ураховуючи, що станом на день розгляду справи заборгованість відповідачкою згідно кредитного договору не погашена, розмір заборгованості нею не спростований. Відзиву на позовну заяву не подано, будь-яких доказів щодо спростування обставин та власних розрахунків не надано. За таких обставин, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України\~з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Outcome: approved