Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-11 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Посилався на те, що 07.09.2021 між АТ «Таскомбанк» та [PERSON] було укладено Заяву-договір №2251489-512 про надання кредиту «Зручна готівка Максимум», відповідно до умов якого банк перерахував на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 62940 гривень У відповідності до змісту кредитного договору, кредитування відповідача здійснювалось на наступних умовах: - строк кредитування - 60 місяців; - проценти за користування кредитом - 0,01% річних; - комісія за обслуговування кредиту - 4,9% щомісячно. Відповідно до розділу 2 кредитного договору, відповідач акцептував публічну пропозицію АТ «Таскомбанк», яка розміщена на вебсайті www.tascombank.com.ua, на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і беззастережно приєднався до них (п. 1.1 Кредитного договору). Підписанням договору відповідач просив Банк надати кредит, згідно інформації, наведеної вище у Кредитному договорі (п. 1.1 Кредитного договору); погодився з тим, що він зобов`язаний повертати кредит щомісячно згідно графіку платежів згідно додатку № 1 до кредитного договору, що є її невід`ємною частиною. Платежі з повернення заборгованості за кредитом та сплати процентів та комісій за користування ним, оплата вартості усіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань позичальника здійснюються у сумах та в терміни, що передбачені графіком платежів, розрахунком сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, що передбачені в додатку № 1 до цієї заяви-договору (п. 5. 2 Кредитного договору); підтвердив, що він ознайомлений із змістом цієї заяви-договору, договору з всіма додатками до нього та повністю з ними згодний. Умови заяви-договору та договору є зрозумілими для позичальника, обов`язковими для виконання та заперечення щодо них відсутні (п. 2 р. 2 Кредитного договору). Відповідач у зазначені строки умови кредитного договору не виконала, кредитні кошти у встановлені строки не повернула, а відтак позивач був змушений звернутися з даним позовом до суду та просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №2251489-512 від 07.09.2021 року, що станом на 29.01.2025 року становить - 108616 грн. 96 коп., яка складається з заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) у розмірі - 43889 грн. 05 коп., заборгованості по відсоткам (в т.ч. прострочена) у розмірі - 06 грн. 47 коп., заборгованості по комісії (в т.ч. прострочена) у розмірі - 64721 грн. 44 коп., а також витрати по сплаті судового збору. Ухвалою суду від 27.02.2025 року провадження по справі було відкрито та призначено справу до розгляду за правилами загального позовного провадження. Відповідачем відзиву на позов подано не було. Ухвалою суду від 10.04.2025 року було закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду. Представник позивача у судове засідання не з`явився. У позовній заяві просив розгляд справи проводити у його відсутності. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про час і місце судового розгляду повідомлявся належним чином за останнім відомим місцем проживання в порядку, передбаченому положеннями ст.ст. 130,131 ЦПК України, про що у справі є належні докази, про причини відсутності не повідомив. Відповідно до\~ст. 280 ЦПК України\~суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. З урахуванням викладеного, а також наявністю згоди позивача на проведення заочного розгляду даної справи, суд вважає за можливе на підставі\~ст. 280 ЦПК України\~розглянути вказану справу у відсутності відповідача, на підставі наявних у справі доказів. Згідно положень ч.2\~ст.247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд, дослідивши письмові докази у справі, приходить до наступних висновків. Відповідно до ч.1\~ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Так, судом встановлено, що 07.09.2021 між АТ «Таскомбанк» та [PERSON] було укладено кредитний \~ \~ \~ \~ договір у формі Заяви-договору №2251489-512 про надання споживчого кредиту, відповідно до умов якого банк перерахував на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 62940 грн. (а.с.5-7,15-16). У відповідності до змісту кредитного договору, кредитування відповідача здійснювалось на наступних умовах: - строк кредитування - 60 місяців; - проценти за користування кредитом - 0,01% річних; - комісія за обслуговування кредиту - 4,9% щомісячно. Пунктом 1.11 розділу І заяви-договору передбачено, що кредит у сумі 62940 гривень надано [PERSON] на власні потреби, шляхом перерахування на її поточний рахунок № [NUMBER] в АТ «Таскомбанк». Згідно Розділу 2 Заяви-договору №2251489-512 від 07.09.2021 року підписанням вказаної заяви-договору відповідач підтверджує, що банк надав у письмовій формі та в повному обсязі інформацію згідно ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про споживче кредитування». Підтверджує, що на момент укладання заяви-договору попередньо ознайомлений у письмовій формі з умовами та правилами надання споживчого кредиту в тому числі вартістю споживчого кредиту. Підпунктом 3.1.1. розділу 3 заяви-договору №2251489-512 від 07.09.2021 року встановлено, що позичальник зобов`язаний належним чином виконувати всі умови цієї заяви-договору та взяті на себе зобов`язання. Відповідно до п. 3.1.4 заяви-договору платежі з повернення заборгованості за кредитом та сплати процентів та комісій за користування ним, оплата вартості усіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань позичальника здійснюється в сумах та в терміни, що передбачені графіком платежів, розрахунком сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, що передбачені в Додатку № 1 до цієї Заяви-договору. Згідно з п. 5.1. даної Заяви-договору для виконання зобов`язань позичальника за цією Заявою-договором банк відкриває рахунок для зарахування коштів, спрямованих на погашення будь-якої заборгованості за цією Заявою-договором № [NUMBER] в АТ «Таскомбанк» (а.п.15). Відповідач підписав Додаток № 1 до Заяви-договору про надання споживчого кредиту №2251489-512 від 07.09.2021, в якому визначено Графік платежів з обчисленням загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за вказаним договором про споживчий кредит. Відповідно до графіку платежів кінцевим терміном повернення кредиту є 07.09.2026 року (а.с.9-12). Згідно платіжної інструкції №761262390 від 07.09.2021 року АТ «Таскомбанк» було перераховано на картковий рахунок [PERSON] грошові кошти у розмірі 62940 гривень. Призначення платежу перерахування коштів згідно кредитної угоди №2251489-512 від 07.09.2021 року [PERSON] , без ПДВ (а.с.17). Таким чином, Банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором, а клієнт скористався наданим кредитом, що підтверджується наявною в матеріалах справи випискою по особовому рахунку [PERSON] (а.с.20-58). Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №2251489-512 від 07.09.2021 року станом на 29.01.2025 року у відповідача утворилась заборгованість у розмірі 108616 грн. 96 коп., яка складається з заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) у розмірі - 43889 грн. 05 коп., заборгованості по відсоткам (в т.ч. прострочена) у розмірі - 06 грн. 47 коп., заборгованості по комісії (в т.ч. прострочена) у розмірі - 64721 грн. 44 коп. (а.с.18-19). Частиною 2 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу(ч.2 ст.1050 ЦК України). Позивачем АТ «Таскомбанк» було направлено [PERSON] повідомлення-вимогу від 21.10.2024 року №188945/70, в якій у зв`язку із порушенням [PERSON] умов кредитного договору банк вимагає достроково повністю повернути заборгованість за кредитним договором №2251489-512 від 07.09.2021 року, яка на 21.10.2024 року становить: 25998 грн. 13 коп. основного боргу; 00 грн. 14 коп. строкової заборгованості за процентами; 17890 грн. 92 коп. простроченого боргу; 04 грн. 89 коп. простроченої заборгованості за процентами; 52385 грн. 20 коп. простроченої комісії; 3084 грн. 06 коп. строкової комісії, протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення, але в будь-якому випадку не пізніше 45 календарних днів з дня направлення банком повідомлення позичальнику, (а.с.59). Вказане повідомлення-вимога було надіслано [PERSON] засобами поштового зв`язку, що підтверджується копією квитанції «Укрпошта» від 25.10.2024 року про направлення поштового відправлення рекомендованим листом №0504078751396 (а.с.61-62). Частиною 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У відповідності до ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно розрахунку заборгованості кредитором було нараховано до стягнення комісію у розмірі 64721 грн. 44 коп. Відповідно до пункту 4 частини першої\~статті 1 Закону України «Про споживче кредитування»\~загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою\~статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту,\~\~ у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже,\~Закон України «Про споживче кредитування»\~передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до пункту 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених\~постановою Правління Національного банку України від 08\~червня 2017 року № 49\~(далі - Правила про споживчий кредит) банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит,- щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит). Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом - це витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (зокрема за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог\~Закону\~України «Про споживче кредитування»\~та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту плати за обслуговування кредитної заборгованості. Як вбачається з матеріалів справи, п.1.4 заяви-договору №2251489-152 про надання кредиту від 07.09.2021 року передбачена комісія за обслуговування кредиту у розмір 4,9 % щомісячно.Банк взяті на себе зобов`язання виконав та надав позичальнику кредит. Відповідач будь-якими доводами не спростувала правомірності нарахування комісії за кредитом. У рішенні Європейського суду з прав людини (далі - ЄСПЛ) у справі «Кузнєцов та інші проти Російської Федерації» зазначено, що одним із завдань вмотивованого рішення є продемонструвати сторонам, що вони були почуті, вмотивоване рішення дає можливість стороні апелювати проти нього, нарівні з можливістю перегляду рішення судом апеляційної інстанції. Така позиція є усталеною у практиці ЄСПЛ (рішення у справах «Серявін та інші проти України», «Проніна проти України») і з неї випливає, що ігнорування судом доречних аргументів сторони є порушенням статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод. Ураховуючи викладені обставини, суд вважає, що позовні вимоги АТ «Таскомбанк» підлягають задоволенню. Згідно ч.1\~ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі наведеного та

Outcome: approved