Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-03 00:00:00

ТзОВ «Споживчий Центр» звернулось до Шполянського районного суду Черкаської області із позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути заборгованість за кредитними договорами № 12.07.2024-100001603 від 12.07.2024 у сумі 10360 грн. Підставою подачі позову вказано, що відповідач неналежно виконував свої зобов`язання за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог вказано, що 12.07.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферти) №12.07.2024-100001603, відповідно до якого ТОВ «Споживчий центр» надало відповідачу кредит у розмірі 3500,00 грн, строком на 98 дні і за процентною ставкою « Стандарт» у розмірі 1,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших двох чергових періодів, у розмірі 1% за один день користування, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується ставка « Стандарт»; комісія 175 грн у кожному з двох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом; неустойка 35 грн, яка нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, станом на 17.10.2024 утворилась заборгованість у розмірі 10\~360,00 грн, що складається із 3500,00 грн основний борг, 4410,00 грн проценти, 700,00 грн комісія, 1750,00 грн неустойка. Відповідно до ухвали Шполянського районного суду Черкаської області від 16.04.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження. У судове засідання представник ТОВ «Споживчий центр» не з`явилась, в позовній заяві просила проводити розгляд справи без участі представника позивача. Відповідач повторно у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Відзив не подавав. 04.06.2025 судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши письмові докази в їх сукупності, на підставі повного, об`єктивного та всебічного їх дослідження, суд установив наступні обставини та відповідні їм правовідносини. Згідно з витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 05.10.2023 ТОВ «Споживчий центр» зареєстроване 11.11.2010, як юридична особа, основний вид економічної діяльності, 64.92\~інші види кредитування (основний) (а.с.7). 12.07.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір № 12.07.2024-100001603, шляхом підписання заявки, що є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору ( оферти), додатку до анкети позичальника ( а.с.9-15). Відповідно до п. 2.1 Пропозиції про укладення кредитного договору електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору ( оферта), укладається кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) ( оферта), заявка кредитного договору, відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №12.07.2024-100001603 ( кредитної лінії), додаток до анкети позичальника та паспорт споживчого кредиту підписані відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора Е468. Згідно п. 3.1 пропозиції про укладення кредитного договору ( оферти) кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію. Відповідно до п. 4.1 пропозиції кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності та поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5167-80ХХ-ХХХХ-3478. Відповідно до умов кредитного договору, зазначених у п. 1-4,7,8,9 позичальнику надано кредит у розмірі 3500,00 грн, строком на 98 днів ( дата повернення 17.10.2024), зі сплатою відсотків у розмірі 1,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших двох чергових періодів, у розмірі 1% за один день користування, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується ставка « Стандарт»; денна процентна ставка 1,47 %. Згідно з п. 11 комісія, пов`язана з наданням кредиту 175 грн. На виконання умов договору 12.07.2024 відповідачу було надано кредитні кошти в розмірі 3500,00 грн шляхом перерахунку на його банківський рахунок за допомогою системи IPAY.UA, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ( а.с 17). Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №12.07.2024-100001603 від 12.07.2024, заборгованість складає 10360,00 грн : 3500,00 грн основний борг, 4410,00 грн проценти, 700,00 грн комісія, 1\~750,00 грн неустойка. Проценти нараховані за період з 12.07.2024 по 17.10.2024 ( а.с. 18). Згідно з п.1 ч.2\~ст.11 ЦК України\~підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. За нормою\~ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України). Відповідно до\~ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до положень ст.639 ЦПК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію». У\~статті 3 Закону України "Про електронну комерцію"\~зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Положеннями\~ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" \~визначено,\~що\~якщо\~\~відповідно\~до\~\~акта\~\~цивільного\~ \~законодавства\~\~або\~\~\~за\~\~\~домовленістю\~\~ \~сторін\~\~електронний\~\~\~\~правочин\~\~\~має\~\~бути \~підписаний\~\~сторонами,\~\~моментом\~\~\~його\~\~\~підписання\~є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України\~"Про електронні документи та електронний документообіг"\~та\~ "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги",\~\~\~за\~\~умови\~\~\~використання\~\~\~засобу\~\~електронного \~підпису\~\~\~усіма\~сторонами\~\~електронного \~правочину; електронного\~\~\~\~підпису\~\~одноразовим\~ідентифікатором,\~\~визначеним\~\~цим\~\~Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12\~ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положеннями ч.1\~ст. 1049 ЦК України\~встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно ст.ст.526,\~527,\~530 ЦК України\~зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно\~ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторін. Нормами\~\~ст. 611 ЦК України\~визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Оскільки відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за кредитним договором, відомостей про погашення заборгованості відповідачем повністю або частково не надано, внаслідок чого станом на 17.10.2024 утворилась заборгованість: 3500,00 заборгованість за тілом кредиту, 4410,00 грн відсотків та 700,00 грн комісії та 1750,00 грн неустойки, суд приходить до висновку про наявність порушеного права позивача, яке підлягає захисту, шляхом стягнення заборгованості з відповідача в частині тіла кредиту, відсотків та комісії. Щодо розміру відсотків, які підлягають стягненню. Позивач у позовній заяві просить стягнути відсотки у розмірі 4410,00 грн. Із розрахунку заборгованості вбачається, що такі нараховані за період з 12.07.2024 по 17.10.2024. Позивачем не наведений детальний розрахунок. Відповідно до п.3.2 Пропозиції про укладення кредитного договору ( кредитної лінії) ( оферта) кредит надається на придбання товарів ( робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника ( п.11 ч.1 ст. 1 Закону України « Про споживче кредитування». Отже, ураховуючи умови договору та визначення терміну споживчий кредит, правовідносини між сторонами виникли із договору про надання споживчого кредиту. Згідно із ч.3\~ст. 1054 Цивільного кодексу України\~особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Відповідно до положень ст. 3 Закону України « Про споживче кредитуванн» цей Закон регулює відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті. Статтю 8\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» доповнено частиною п`ятою Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності з 24 грудня 2023 року. Відповідно до положень ч.5 ст.8 наведеного Закону максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Згідно з ч.4 наведеної норми денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Відповідно до п.п. 7,8 Договору процентна ставка 2 Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 4 чергових періодів; процентна ставка " Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується ставка « Стандарт». Відповідно до п.9 договору між сторонами, денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожен день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 1,49%= ( 5110/3500)/98*100%). Згідно із п. 16 Пропозиції загальні витрати за споживчим кредитом 5110,00 грн. Договір №12.07.2024-100001603 укладений 12.07.2024, тобто після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст.\~8\~Закону\~України\~«Про споживче\~кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%. З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості та наводить свій розрахунок, з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки до 1%. Таким чином, заборгованість відповідача за нарахованими відсотками за період з 12.07.2024 по 17.10.2024 становить 3430,00 грн, що розраховується наступним чином (3500,00 грн *98 дні*1%), відповідно до п. 10 договору. Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають частковому задоволенню, а саме в сумі 3430,00 грн. Щодо вимог про стягнення неустойки у розмірі 1750,00 грн. Відповідно до умов пункту 17 договору передбачена неустойка: 35 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Пунктом 7.6 Пропозиції про укладення кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання/неналежного виконання позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором кредитодавець залишає за собою право нарахування неустойки, розмір якої встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти. Максимальний розмір неустойки встановлюється законом. Відповідно до ст.\~610\~ЦК\~України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положеннями частини 1статті 612\~ЦК\~України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Поряд з тим, відповідно до пункту 18\~розділу « Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України\~у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Ураховуючи наведені приписи чинного законодавства, вимоги про стягнення неустойки є необґрунтованими та не підлягають задоволенню. Щодо розподілу судових витрат. Відповідно до положень ч. 1, 2 ст.\~141\~ЦПК\~України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені частково, у загальному розмірі 7630,00 грн, з відповідача на користь ТОВ «Споживчий центр» підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1783,85 грн, 73,64% від сплаченого судового збору у розмірі 2422,40 грн при поданні позову відповідно до платіжної інструкції № СЦ00009470 від 31.03.2025.

Outcome: partial