Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-07 00:00:00

Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Захарова С.Ю., через систему «Електронний суд» звернулась до суду з вказаною позовною заявою, в якій просили суд: стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 28.12.2021 у розмірі 26\~040,78 грн. станом на 06.01.2025, а також судовий збір у розмірі 2 422,40 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначили, що 12.12.2019 року здійснено ідентифікацію клієнта та [PERSON] , яка звернулась до\~АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг та підписала заяву від 12.12.2019 про приєднання до умов та правил надання банківських послуг власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. У подальшому відповідач виявила бажання отримати послугу Оплата частинами, ознайомилась із актуальними умовами кредитування та 28.12.2021 року підписала Паспорт кредиту за допомогою OTP пароля. Додатково відповідачем за допомогою OTP паролю підписаний Графік кредиту. Відповідно до Договору та Графіку кредиту із відповідачем погоджені наступні умови послуги Оплата частинами: розмір кредиту - відповідно до Графіку кредиту; строк кредитування - відповідно до Графіку кредиту; процентна ставка, відсотків річних: 0,01 %; кількість та розмір платежів, періодичність - платежі здійснюються щомісяця рівними частинами згідно Графіку погашення кредиту. Відповідач не надавала своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору та Графіку кредиту. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 06.01.2025 року має заборгованість 26040,78 грн., яка складається з наступного: - 25\~999,18 грн. - заборгованість за кредитом; 41,60 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом. Викладені обставини слугували підставою для звернення до суду з даним позовом. Ухвалою судді від 24 лютого 2025 року зобов`язано Міністерство соціальної політики України надати інформацію з Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб відносно відповідача [PERSON] . Ухвалою судді від 25 лютого 2025 року відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Позивач явку свого представника в судове засідання не забезпечив, однак в матеріалах справи наявна заява за підписом заступника керівника департаменту ГО з юридичної роботи Прямової Г.О. про розгляд справи за відсутності позивача, в якій також зазначено, що заявлені позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» підтримує у повному обсязі, просить суд їх задовольнити та не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі. (а.с. 5) Адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження відповідача знаходиться на тимчасово окупованій території України. Згідно п. 19 Розділу XIII "Перехідні положення" Цивільного процесуального кодексу України) особливості судових викликів та повідомлень, направлення копій судових рішень учасникам справи, у разі якщо адреса їх місця проживання (перебування) чи місцезнаходження знаходиться на тимчасово окупованій території України або в районі проведення антитерористичної операції, визначаються законами України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" та "Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції. Відповідно до 12-1 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України", якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають офіційної електронної адреси, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання. Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії. З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. Учасники справи, остання відома адреса місця проживання (перебування) чи місцезнаходження яких знаходиться на тимчасово окупованій території і які не мають офіційної електронної адреси, повідомляються про ухвалення відповідного судового рішення шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень або шляхом розміщення тексту відповідного судового рішення на офіційному веб-порталі судової влади України, з урахуванням вимог, визначених Законом України "Про доступ до судових рішень", у разі обмеження доступу до Єдиного державного реєстру судових рішень. З моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення. Передбачений цією статтею порядок виклику в суд та повідомлення про судове рішення може застосовуватися стосовно інших учасників судового процесу, адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи яких знаходиться на тимчасово окупованій території, якщо від цього залежить реалізація ними своїх процесуальних прав і обов`язків. Судом здійснено виклики, повідомлення відповідача шляхом розміщення відповідних оголошень на офіційному веб-сайті судової влади України, а отже відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. Відповідач [PERSON] повідомлялась про розгляд справи у спрощеному провадженні, а також про необхідність у п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, надати відзив на позовну заяву із зазначенням заперечень та доказів, що підтверджують її відзив. У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, яка не повідомила про причини неявки та не подала відзив, відповідно до статті 280\~ЦПК України суд\~за згодою позивача вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення у справі. Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247\~ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини справи, зміст спірних правовідносин, суд прийшов до наступного висновку. Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 12.12.2019 відповідачем [PERSON] було підписано анкету-заяву клієнта-фізичної особи про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, згідно якої банк та клієнт погодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту використання простого електронного підпису, зокрема ОТР паролю, QR-коду, підпис стілусом на планшеті у відділенні банку, кнопки «підпис», «підписав», «підтверджую», «ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі інтернет. (а.с. 14 лицьовий та зворотній бік) Того ж дня, 12.12.2019 відповідачем [PERSON] , було підписано власноруч на планшеті заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. (а.с. 10-13) Зі змісту заяви вбачається, що підписанням цієї заяви на підставі\~статті 634 Цивільного кодексу України\~клієнт приєднується до розділів "Загальні положення", "Кредитні картки", "Оплата частинами та Миттєва розстрочка", Умов та Правил надання банківських послуг\~акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Відповідно до п. 1.2 Договору основними умовами кредитування є: тип кредиту відновлювана кредитна лінія; сума/ліміт кредиту розмір кредитного ліміту не перевищує: 50000 грн для карт «Універсальна», 75000 грн для карт «Універсальна Gold»; строк кредитування 20 років; мета отримання кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом. Згідно з п. 1.3 Договору процентна ставка, відсотків річних: 43,2% - для карт\~Універсальна, 42,0 % - для карт\~Універсальна Gold; тип процентної ставки фіксована. Сторони погодили, що повернення кредиту здійснюється шляхом: - договірного списання з рахунку Клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань Клієнта; - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу 5% заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; -у разі прострочення з 31-го дня 10% від заборгованості; у разі прострочення з 181-го дня 100 % від заборгованості (п. 1.4. Договору). В подальшому, відповідач [PERSON] виявила бажання скористатись послугою «Оплата частинами», у зв`язку з чим 28.12.2021 з використанням ОТП паролю підписала Загальні умови надання кредитів «Оплата частинами» АТ КБ «ПриватБанк». (а.с. 15) Вказаними Загальними умовами надання кредитів «Оплата частинами» АТ КБ «ПриватБанк» визначено наступні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту строковий кредит; сума ліміту 31\~999,00 грн.; строк кредитування 15 місяців; мета отримання кредиту споживчі цілі, в т.ч. придбання товарів, оплата послуг; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом в день укладення угоди; процентна ставка відсотків річних 0,01 № на місяць (0,12% річних), тип процентної ставки фіксована; порядок повернення кредиту здійснення щомісячних платежів рівними частинами до дати оформлення угоди згідно графіку погашення кредиту. Відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних нею умов кредитування. Крім того, 28.12.2021 відповідачем [PERSON] було з використанням ОТП паролю було підписано графік платежів за споживчим кредитом «Оплата частинами», згідно якого визначено графік повернення отриманого відповідачем [PERSON] кредиту щомісячними платежами у рівних частинах в розмірі 2003,14 грн., кількість платежів 16, дата першого платежу 28.01.2022, дата останнього платежу 28.03.2023 (а.с. 16-17) Отже, як вбачається з вищезазначеної Заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у\~АТ КБ «ПриватБанк» та графіку платежів за споживчим кредитом, сторонами узгоджені істотні умови кредитного договору, зокрема відсоткова ставка та порядок повернення кредиту. На підставі укладеного договору 30.08.2019 позивачем було видано відповідачу кредитну картку «Універсальна GOLD» № [NUMBER] , строком дії до 05/23, а також 29.03.2021 кредитну картку «Універсальна GOLD» № [NUMBER] , строком дії до 03/24, що підтверджується відповідною довідною № 0000004129227746 від 04.02.2025, яка долучена до матеріалів справи. (а.с. 25) Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] № 0000004056540362 від 07.01.2025 за кредитною карткою № [NUMBER] 28.12.2021 було встановлено кредитний ліміт у розмірі 31\~999,00 грн.. (а.с. 8) Випискою за договором № б/н за період 28.12.2021-07.01.2025, підтверджується, що відповідачем [PERSON] було використано кредитний ліміт у розмірі 31\~999,00 грн. шляхом здійснення покупки за допомогою картки № [NUMBER] . В подальшому відповідачем здійснено часткове повернення кредитних коштів шляхом поповнення зазначеної картки (а.с. 8 зворотній бік - 9) Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого\~АТ КБ «ПриватБанк», відповідачем за кредитним договором № б/н від 28.12.2021 не в повному обсязі сплачувалася сума кредиту, у зв`язку з чим, станом на 06.01.2025 року за нею утворилася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 25\~999,18 грн., заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 41,60 грн. (а.с. 6-7) Отже, відповідачем були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1\~ст. 3 ЦК України. У ч. 1, 3\~ст. 509 ЦК України\~вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Разом з тим, відповідно до ч. 1, ч. 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 1054\~ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 638\~ЦК України договір\~є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються\~Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Положеннями\~ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію"\~унормовано, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Згідно зі\~ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію"\~електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому\~статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Положеннями\~ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію"\~визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Правилами ч. 1\~статті 3 Закону України "Про електронну комерцію"\~закріплено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. За змістом ч. 1, 2\~ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг"\~електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Згідно з ч. 3\~ст. 207 ЦК України\~використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Відповідно до ст.\~525,526 ЦК України зобов`язання\~повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. За правилами ст. 611\~ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно з ч. 1\~ст. 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як було встановлено судом, відповідач підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, загальні умови надання кредитів «Оплата частинами» АТ КБ ПриватБанк та графік платежів за споживчим кредитом. Факт видачі відповідачу кредитної картки та користування нею кредитними коштами підтверджується випискою по картковому рахунку, яка додана позивачем до позову. Таким чином, відповідач, підписуючи Заяву про приєднання до умов та Правил надання послуг, загальні умови надання кредитів «Оплата частинами» АТ КБ ПриватБанк та графік платежів за споживчим кредитом, погодилась у письмовому вигляді з умовами кредитування, наведеними у цих заявах та графіку. Проте, відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконала, внаслідок чого за нею утворилась заборгованість за кредитом в сумі 26\~040,78 грн., яка складається з: 25\~999,18 грн. заборгованість за тілом кредиту; 41,60 грн. заборгованість за простроченими відсотками. На час розгляду справи судом відповідачем не надано даних, які б свідчили про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617\~ЦК України. Отже, загальна сума заборгованості за кредитним договором № б/н від 28.12.2021, яка підлягає стягненню з відповідача, становить 26\~040,78 грн. За таких обставин, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 26\~040,78 грн., яка складається з: 25\~999,18 грн. заборгованість за тілом кредиту; 41,60 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141\~ЦПК України та у зв`язку із задоволенням позову вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 гривні. На підставі викладеного,

Outcome: approved