Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-29 00:00:00

ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №1397846 від 21.01.2024 у загальному розмірі 81907,50 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 21.01.2024 між ТОВ «Слон Кредит» та [PERSON] укладено Договір № 1397846 про надання споживчого кредиту, за умовами якого Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Укладення договору здійснюється сторонами за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ якої споживачу забезпечується через веб-сайт https://sloncredit.com.ua. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІКС Товариства. 14.10.2024 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №14102024, у відповідності до умов якого ТОВ «Слон Кредит» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними в реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 14102024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 81907,5 грн., з яких: 10900,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 71007,50 грн. сума заборгованості за відсотками. Ухвалою від 14.03.2025 дану позовну заяву було прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Представник позивача у позові просив розгляд справи здійснювати за його відсутності. Відповідачу було надано строк для подання відзиву. \~ \~ \~ \~ Відповідачка скористалася своїм правом та 04.04.2025 через систему «Електронний суд», її представник подала відзив на позов, у якому просила відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі, виклавши обгрунтування своєї позиції, зазначала про недоведення факту набуття позивачем права вимоги, на неправильних розрахунок заборгованості, оскільки починаючи з 24.01.2024 (24 грудня 2023 року + 30 днів) фінансові установи не мали права укладати договори в яких денна процентна ставка перевищувала б 1%. 11 квітня 2025 року через систему «Електронний суд» від представника позивача надійшла відповідь на відзив, за змістом якої позивач просив задовольнити позовні вимоги ТОВ «ФК« Європейська агенція з повернення боргів», виклав свою позицію відносно заперечень представника відповідача у відзиві, було додано ряд документів на підтвердження викладеного. Клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін від учасників справи не надходили. Згідно з ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Дослідивши письмові докази окремо та в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків. Судом встановлено, що 21.01.2024 між ТОВ «Слон Кредит» та [PERSON] укладено Договір № 1397846 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний». За умовами договору Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Укладення договору здійснюється сторонами за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ якої споживачу забезпечується через веб-сайт https://sloncredit.com.ua. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІКС Товариства. Відповідно до п.1.3 сума кредиту 10900 грн. Пунктом 1.4 визначено строк кредиту 360 дні. 1.5.1. Стандартна процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору. За необхідності додати п.1.5.2 та 1.5.3 1.5.2. Знижена процентна ставка 1,000% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 20.02.2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки. 1.5.3. Протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Споживача у випадку та на умовах визначених в пп. 1.5.2. Договору, зокрема у випадку отримання Споживачем знижки на стандартну процентну ставку. 1.6. 1.7. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 1.7.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 90465,53% річних. 1.7.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 26735,96% річних. 1.8. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: 1.8.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1090000,00грн. 1.8.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 104095,00%. 2.1. ПОРЯДОК ТА УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ. Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № [NUMBER] . п.3.1. Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/ факт. Роз`яснення щодо процентів: - економічна сутність процентів - плата за користування кредитом; - база для розрахунку процентів - залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня протягом строку кредиту; - порядок обчислення процентів здійснюється відповідно до наступної формули: Проценти = «база для розрахунку процентів, з урахуванням умов п.3.2 Договору» помножити на «процентну ставку вказану в п.1.5, яка діє у відповідний період строку кредиту, з урахуванням умов Договору». п.3.2. До періоду розрахунку процентів включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається перша дата сплати процентів, вказана в Графіку платежів. У випадку якщо день надання та день повернення кредиту співпадають, нарахування процентів здійснюється за один день. п.5.1. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в пп.5.3. Договору. п.9.8. Підписуючи цей Договір, Споживач підтверджує, що: - перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті; - він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СЛОН КРЕДИТ», (далі Правила), що розміщені на Веб-сайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Договір підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором Х036, 21.01.2024 16:41:17 / [PERSON] . Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до змісту ч. 1-5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. За ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. На підставі ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Згідно із ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. За п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. На підставі абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК якщо сторони домовились укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Перед підписанням договору, відповідачка ознайовилася з умовами та підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором В504, 21.01.2024 16:41:01 Паспорт споживчого кредиту. Також [PERSON] ознайомилася з Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, що є додатком до Договору №1397846 від 21.01.2024. ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» надано інформацію, про перерахунок на картку зазначену відповідачкою у договорі [NUMBER] кредитних коштів на суму 10900,00 грн. 21.01.2024 16:42:14. На виконання Ухвали суду від 15.04.2025, якою задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів, АТ «Райффайзен Банк» було надано виписку про рух коштів по рахунку, який належить [PERSON] за період з 21.01.2024 по 21.03.2024, з якої вбачається зарахування на картку № [NUMBER] , власником якої є [PERSON] , коштів у розмірі 10900 грн. Згідно наданого розрахунку заборгованості за Договором №1397846 від 21.01.2024 станом на 14.10.2014 сума заборгованості складає 81907,5 грн., з яких: 10900,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 71007,50 грн. сума заборгованості за відсотками. 14.10.2024 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №14102024. На посилання у відзиві на позов на неповний текст договору факторингу, представником позивача до відповіді на відзив додано договір у повному обсязі, а також копію реєстру боржників, що підписаний клієнтом та фактором. З умов договору факторингу №14102024, ТОВ «Слон Кредит» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними в реєстрі боржників, що є Додатком №1 до договору. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 14102024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача [PERSON] за Договором №1397846 від 21.01.2024 у загальному розмірі 81907,5 грн., з яких: 10900,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 71007,50 грн. сума заборгованості за відсотками. З моменту набуття права вимоги, тобто з 14.10.2024, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. За правилами ст.\~525\~-\~527\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1ст.530 ЦК України). Статтею 610\~ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до частини першої статті 631\~ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обов`язки відповідно до договору. Згідно ст.\~1046\~ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з частиною 1\~статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини 1\~статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Згідно зі\~статтею 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Частиною 2\~статті 1056-1\~ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до\~статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення йому коштів. Відповідно до\~статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Із встановлених обставин убачається, що між сторонами виникли договірні правовідносини, в яких позивач виступає позикодавцем, а відповідач - позичальником, та в межах яких виник спір щодо права позивача, як позикодавця у цьому зобов`язанні, на повернення відповідачем, як боржником, отриманого ним кредиту та сплати процентів за його користування. Відповідно до ч.1 статті 512\~ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514\~цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За наданим позивачем розрахунком заборгованості за Договором №1397846 від 21.01.2024, загальна сума боргу відповідачки становить 81907,5 грн., з яких: 10900,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 71007,50 грн. сума заборгованості за відсотками. Частиною 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті не може перевищувати 1 % (Статтю 8 доповнено частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023). Згідно з п. 17 Прикінцевих та перехідних положень зазначеного Закону тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Оскільки Закон «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX набрав чинності 24.12.2023, тому за період з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5 %, за період з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року - 1,5 %, а за період з 20 серпня 2024 року - 1 %. Відтак умова кредитного договору №1397846 від 21.01.2024 про стягнення суми відсотків у вказаному у розрахунку розмірі суперечить зазначеним вище нормам закону. У постанові від 02.10.2020 року в справі № 911/19/19 Верховний Суд виснував, що суд має з`ясувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується; у разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання та максимального розміру стягуваних сум нарахувань. Згідно викладеного вище, розмір відсотків підлягає перерахуванню, а саме: за період з 21.01.2024 до 21.04.2024 (92 календарних дні за розміром денних відсотків 2,5), що становить 92 х 272,5 грн = 25070,00 грн; за період з 22.04.2024 до 19.08.2024 (120 календарних днів за розміром денних відсотків 1,5), що становить 120 х 163,5 грн = 19620,00 грн; за період з 20.08.2024 до 14.10.2024 (до дня укладення договору факторингу)(56 календарних днів за розміром денних відсотків 1), що становить 56 х 109 грн = 6104, 00 грн. Загальний розмір відсотків за розрахунком суду складає 50794,00 грн. З розрахунку заборгованості вбачається сплата відповідачкою відсотків у розмірі 1750,00 грн. Тому судом встановлено, що розмір відсотків за кредитним договором №1397846 від 21.01.2024 має складати - 49044,00 грн, з урахуванням внесених відповідачем коштів на їх погашення. Суд вважає, що позивачем належними та допустимими доказами підтверджено набуття ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги за кредитним договором №1397846 від 21.01.2024, укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЛОН КРЕДИТ» і відповідачкою на підставі Договору факторингу №14102024 від 14.10.2024. З огляду на викладене вище, враховуючи наявність у [PERSON] невиконаного взятого на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором, непогашеної заборгованості, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення вимог позивача та слід стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором №1397846 від 21.01.2024 в розмірі 59944,00 грн., що складається із заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 10900,00 грн., та заборгованості за відсотками в розмірі 49044,00 грн.. Оскільки позовні вимоги задоволено на 73,18%, згідно положення\~ст.\~141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно задоволеним вимогам, у розмірі 2216,00 грн. У відзиві на позов відповідачка ставить вимогу про стягнення з позивача на її користь понесених витрат на правничу допомогу у розмірі 7500,00 грн., які не підтверджені належними та допустимими доказами, а тому не підлягають задоволенню пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

Outcome: partial