Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-11 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» через свого представника Скочинську Анну Андріївну звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 12.06.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферти) № 12.06.2024-100000841, за умовами якого позичальнику надано кредит в розмірі 4 000 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 12.06.2024, строком на 98 днів. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит в обумовленій сумі. У свою чергу, [PERSON] зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку із чим, станом на 17.09.2024 утворилась заборгованість у розмірі 11 892 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 4 000 грн, 5 292 грн заборгованості за процентам, 400 грн заборгованості по комісії та 2\~000 грн по неустойці. Вищевказану заборгованість та судові витрати в розмірі 2\~422,40 грн позивач просить стягнути із відповідача. Ухвалою Христинівського районного суду Черкаської області від 31.03.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду. Представник позивача ТОВ «Споживчий центр» в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. У поданій до суду позовній заяві просив розгляд справи здійснювати у відсутність представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, шляхом направлення за останнім відомим місцем реєстрації судової кореспонденції та через оголошення на офіційному веб сайті судової влади України. Заяв про відкладення судового засідання чи розгляд справи у відсутність відповідача до суду не надходило. Відзиву на позовну заяву не подано. Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи не встановлено, тому судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280 283 ЦПК України, про що 12.05.2025 постановлено відповідну ухвалу. Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, оцінивши подані позивачем докази на предмет їх належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність з точки зору достатності та взаємозв`язку, суд дійшов до таких висновків. Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань від 05.10.2023 ТОВ «Споживчий центр» зареєстровано як юридичну особу, яка має ідентифікаційний код 37356833, місцезнаходження вул. Саксаганського, 133 А м. Київ, 01032 (а.с. 18-19). 12.06.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] , відповідачем у справі, укладено електронний кредитний договір № 12.06.2024-100000841 (кредитної лінії) (далі по тексту Договір), частиною якого є пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), заявка та відповідь позичальника на прийняття пропозиції (акцепт) (а.с. 24 35). При цьому, пропозиція ТОВ «Споживчий центр» укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст. 634 ЦК України, ні публічним договором у розумінні ст. 633 ЦК України (а.с. 24). Дата набрання чинності Пропозицією (офертою) 12.06.2024. Дата та час укладення 12.06.2024 11:27. Відповідно до пункту 1.14 Пропозиції позивач висловив намір надати відповідачу кошти у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Підписавши пропозицію (оферту), відповідач надав згоду на укладення споживчого кредиту. Відповідно до п. 2.1, 2.2. Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) електронний кредитний договір укладений кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті кредитодавця; заявка, сформована на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитодавця, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті. Згідно з п. 3.1, 3.3.7. Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) за цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредит надано на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до п. 4.1, 4.3, 4.5. Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) кредитодавець надав позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності, з перерахуванням коштів на електронний платіжний засіб споживача № 5457- 08ХХ-ХХХХ-1063. \~ \~ \~ \~Кредитодавець надав позичальнику кредит на умовах, визначених у Заявці, яка є невід`ємною частиною оферти. Оферта підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором Е795, який направлений на фінансовий номер позичальника 0955815927 (а.с. 30). Зі змісту заявки до кредитного договору № 12.06.2024-100000841 убачається, що сторони погодили надання відповідачу кредиту у сумі 4 000 грн строком на 98 днів. Датою повернення кредиту є 17.09.2024. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно із п. 5, 6 Заявки, процентна ставка є фіксованою і становить 1,35% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1,13% = (4447,85 / 4000) /98 ? 100%. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~\~Пунктами 7, 8 Заявки передбачено, що проценти (економічна сутність плата за користування кредитом) розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку. Комісія, пов`язана з наданням кредиту становить 15% від суми кредиту та дорівнює 600 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. Протягом строку дії договору тарифи за фінансовою послугою залишаються незмінними. Кредитодавець не надає супровідних послуг. Орієнтовна реальна процентна ставка за кредитом, відповідно до пункту 12 Заявки, становить 25688,08%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 8447,85 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 4447,85 грн. За кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання нараховується пеня у сумі 40 грн (пункт 13 Заявки). Розмір процентів відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України становить 365 % річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми. Заявка містить відмітку про те, що відповідач, ознайомлений та приймає умови кредитного договору. Відповідно до примірної відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту), яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором Е795, дата та час укладення договору 12.06.2023 о 11:27 (а.с. 32 34). Таким чином, відповідач підтвердив, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору № 12.06.2024-100000841 від 12.06.2024, з якими попередньо уважно ознайомився. Акцептовані ним умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті. Примірна відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепту) містить істотні умови електронного кредитного договору, що й заявка. Згідно змісту примірної відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту), відповідач зазначив, що розуміє, що підписує та укладає кредитний договір на вищезазначених умовах, підписуючи даний акцепт одноразовим ідентифікатором. Відповідач [PERSON] підтвердив укладання електронного кредитного договору із ТОВ «Споживчий центр», підписавши в електронній формі пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), заявку від 12.06.2024 та відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) (а.с. 24 30). Кредитні кошти в сумі 4 000 грн перераховані відповідачу 12.06.2024 о 11 год 28 хв на картку/рахунок № [NUMBER] через систему iРay.ua, номер транзакції в системі iРay.ua 423054740, призначення платежу видача за договором 12.06.2024-100000841 (а.с. 37). Відповідно до п. 1 ч. 2\~ст. 11 ЦК України\~підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. За приписами\~ст.\~204\~ЦК\~України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Положеннями ч. 1\~ст.\~207\~ЦК\~України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. За правилами\~ст.\~638\~ЦК\~України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Частинами 1, 2\~статті 640 ЦК України\~унормовано, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії. За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга\~статті 639 ЦК України). Абзац другий частини другої\~статті 639 ЦК України\~передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або\~Господарського кодексів України\~може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205,\~207 ЦК України). Кредитний договір № 12.06.2024-100000841, що складається із пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферти), заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту), укладені у письмовій формі у вигляді електронних документів, створених згідно з вимогами, визначеними\~Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених\~Законом України «Про електронну комерцію». Відповідач ознайомлений із умовами кредитування, викладеними у вищевказаних документах та паспорті споживчого кредиту, у яких міститься інформація щодо орієнтовної вартості кредиту, порядку та строків повернення кредиту, розміру та порядку нарахування процентів. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі № 2-383/2010 зроблено висновок, що\~стаття 204\~ЦК\~України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. В силу ч. 4\~ст. 263 ЦПК України\~ця правова позиція має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права. Ураховуючи положення статей\~204,\~207,\~624,\~628,\~634,\~368,\~640 ЦК України, а також правову позицію Великої Палати Верховного Суду у вищевказаній справі, суд дійшов висновку про укладення між позивачем та відповідачем 12.06.2024 кредитного договору № 12.06.2024-100000841 в електронній формі, за яким [PERSON] отримав в користування кредитні кошти в сумі 4 000 грн. Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності цього договору, він недійсним не визнаний. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). За змістом ч. 2\~ст. 1056-1 ЦК України\~розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Положеннями\~статті 1048 ЦК України\~передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Згідно зі\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частиною 1\~статті 612 ЦК України\~встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитом підтверджує, що [PERSON] внаслідок невиконання взятих на себе зобов`язань за Договором має перед позивачем заборгованість зі сплати тіла кредиту в розмірі 4 000 грн, заборгованість за відсотками на суму 5 292 грн, заборгованість по комісії в сумі 600 грн та 2\~000 грн неустойки. (а.с. 20). Оскільки доказів повернення [PERSON] кредитних коштів в сумі 4000 грн та комісії в розмірі 600 грн матеріали справи не містять, зазначені кошти підлягають стягненню із відповідача. Перевіряючи розрахунок заборгованості по процентах за кредитним договором, суд враховує, що нарахування процентів здійснюється кредитодавцем в межах строку кредитування, за умовами даного договору із 12.06.2024 по 17.09.2024. Погоджена сторонами денна процента ставка у цей період становить 1,35%. Законом України «Про\~внесення змін\~до деяких\~законів України\~щодо удосконалення\~державного регулювання\~ринків фінансових\~послуг» статтю 8\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» доповнено частиною 5, за змістом якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг»\~набрав чинності 24 грудня 2023 року. Водночас пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування»\~установлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності\~Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів\~2,5 %; протягом наступних 120 днів\~1,5 %. Оскільки\~Закон України № 3498-ІХ\~набув чинності 24.12.2023, то з урахуванням перехідного періоду, максимальний розмір денної процентної ставки із 25.12.2023 до 22.04.2024 становить 2,5 %, із 23.04.2024 до 20.08.2024\~ 1,5 %, а з 21.08.2024\~ 1 %. За приписами ч. 5\~ст.\~12 Закону України «Про споживче кредитування»\~умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Отже, за користування кредитом відповідач заборгував позивачу проценти: 1) у період із 12.06.2024 по 20.08.2024 (70 днів) : 54 грн (4000 * 1,35%) * 70 = 3 780 грн; 2) у період із 21.08.2024 по 17.09.2024 (28 днів): 40 грн (4000 * 1 %) * 28 = 1\~120 грн. Загальний розмір заборгованості за процентами у межах строку кредитування за Договором становить: 3 780 грн + 1\~120 грн = 4 900 грн. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Отже, з відповідача [PERSON] на користь позивача необхідно стягнути проценти за 98 днів користування кредитом, які відповідно становлять суму у розмірі 4 900 грн. Позовна вимога ТОВ «Споживчий центр» про стягнення із [PERSON] неустойки у розмірі 2 000 грн задоволенню не підлягає. При цьому, суд виходить із таких положень законодавства. Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні запроваджений правовий режим воєнного стану, який триває до даного часу. Оскільки пеня нарахована відповідачу у 2024 році, тобто в період дії воєнного стану, у її стягненні з урахуванням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, слід відмовити. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «Споживчий центр» необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З огляду на те, що судом задоволено позовні вимоги частково на суму 9 500 грн із загальних 11\~892 грн частка задоволених позовних вимог становить 80 %. Таким чином, з відповідача [PERSON] на користь позивача ТОВ «Споживчий центр» підлягає стягненню сплачений судовий збір у сумі 1\~937,92 грн (2 422,40 грн * 80%).

Outcome: partial