Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-05 00:00:00

До Приморського районного суду м. Одеси через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості у розмірі 140\~229,05 грн. та судового збору у розмірі 2422,40 грн. В обґрунтування\~позовних вимог\~зазначено,\~що між\~Акціонерним товариством\~«Перший Український\~Міжнародний Банк»\~та [PERSON] \~(далі\~по тексту\~ Відповідач,\~Позичальник)\~укладено кредитні\~договори:24.04.2019\~кредитний договір\~№2001298157801,\~за яким\~Позичальнику видано\~кредит у\~сумі 40000\~грн.;22.02.2022\~кредитний договір\~№1002100032601,\~за яким\~Позичальнику кредит\~у сумі\~55200\~грн.\~Відповідач не\~виконує свої\~кредитні зобов`язання\~належним чином\~довготривалий строк.\~Заборгованість відповідача\~перед позивачем\~станом на\~06.10.2024\~р.\~у загальному\~розмірі складає\~140\~229,05\~грн.\~та складається\~з: 1) по кредитному договору № 2001298157801 від 24.04.2019 р. 65122,51 грн., з яких: 39999,79 грн. заборгованість за кредитом; 25122,72 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору № 1002100032601 від 22.02.2022 р. 75106,54 грн., з яких: 55200 грн. заборгованість за кредитом; 13,62 грн. заборгованість процентами; 19892,92 грн. заборгованість за комісією. Ухвалою Приморського районного суду м. Одеси від 07.01.2025 р. відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити у\~порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін\~із призначенням\~судового засідання. У позовній заяві представник позивача просив суд здійснити розгляд справи за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідно до відповіді із Єдиного державного демографічного реєстру від 06.01.2025 р. відповідач зареєстрована за адресою: [ADDRESS] . На вказану адресу місця реєстрації відповідача було надіслано копію ухвали про відкриття провадження у справі, однак листом із рекомендованим повідомленням про вручення повернувся до суду із відміткою: «адресат відсутній за вказаною адресою». Верховний Суд\~у постанові\~від 26.03.2025\~у справі\~№676/5975/21\~вказав,\~що днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси (пункт 4 частини восьмої статті 128 ЦПК України). Крім того, ухвала суду про відкриття провадження у даній справі розмішена в Єдиному державному реєстрі судових рішень та на електронному сайті Приморського районного суду м. Одеси, тобто ухвала суду є доступною для ознайомлення та загальновідомою. Згідно ч.ч.1, 2 ст. 174 ЦПК України при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Єдина заява по суті справи, яка міститься у справі є позовна заява. Відзив від відповідача до суду не надходив. Оскільки відповідач у встановлений судом строк не надав до суду відзив на позовну заяву, суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами. Суд, у зв`язку з неявкою відповідача, який належним чином повідомлений про розгляд справи, та неповідомленням про поважність причин такої неявки в судове засідання, ненаданням відповідачем відзиву на позов, за наявності згоди представника позивача, ухвалив слухати справу у відсутності відповідача, згідно ст.ст.280-281 ЦПК України, при заочному розгляді на підставі наявних у справі доказів. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором № 2001298157801 від 24.04.2019 р., суд зазначає наступне. Судом встановлено, що 24.04.2019 р. між Акціонерним товариством «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001298157801, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, на суму 15 000 грн. під 47,88 % річних. Відповідач погодився з умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що діяли станом на момент підписання заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №\~2001298157801 від 24.04.2019 р. та Паспорт споживчого кредиту відповідач підписав\~власноручним підписом. Банк, взяті на себе зобов`язання, виконав у повному обсязі, та надав відповідачу кредитні кошти у розмірі 15 000 грн. у вигляді кредитного ліміту. Відповідач користувався отриманими кредитними коштами, що підтверджується наданою банком випискою/особовим рахунком. Позивачем надано Довідку про зміну та розміри кредитного ліміту щодо відповідача. З розрахунку заборгованості за кредитним договором №\~2001298157801 від 24.04.2019 р. відповідач станом на 06.10.2020 р. має заборгованість, яка в сумі становить 65 122,51 грн., з яких: 39 999,79 грн. заборгованість за кредитом; 25 122,72 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією. Таким чином суд вважає доведеним факт укладання між Акціонерним товариством «ПУМБ» та [PERSON] кредитного договору шляхом підписання відповідачем заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001298157801. Зазначене не спростовано відповідачем. Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором № 1002100032601 від 22.02.2022 р., суд зазначає наступне. 22.02.2022 р. між Акціонерним товариством «ПУМБ» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002100032601, відповідно до умов якого відповідачу було надано споживчий кредит у сумі 55 200 грн., строком на 36 місяці, на загальні споживчі цілі, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,22 % та зі сплатою відсотків в розмірі 0,01 % річних. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 1225,44 грн. щомісяця. Усього комісії за 36 місяці 44115,84 грн. Відповідно до даної заяви, Клієнт, підписанням цієї заяви беззаперечно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийняття ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (у урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговуване (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених нижче умовах. Вказану заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002100032601 від 22.02.2022 р. та Паспорт споживчого кредиту відповідач підписав власноруч. До даного договору позивачем додано публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, що діє з 22 лютого 2022 року. Банк, взяті на себе зобов`язання, виконав у повному обсязі, та перерахував відповідачу кредитні кошти у розмірі 55 200 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №TR.56142505.48498.8810 від 22.02.2022 р. Відповідач користувався отриманими кредитними коштами, що підтверджується наданою банком випискою/особовим рахунком. Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1002100032601 від 22.02.2022 р., відповідач має заборгованість за наданим кредитом, яка станом на 06.10.2024 р. становить 75 106,54 грн., з яких: 55\~200\~грн. заборгованість за кредитом; 13,62 грн. заборгованість процентами; 19 892,92 грн. заборгованість за комісією. Таким чином суд вважає доведеним факт укладання між Акціонерним товариством «ПУМБ» та [PERSON] кредитного договору шляхом підписання відповідачем заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002100032601. Зазначене не спростовано відповідачем. Позивач надіслав [PERSON] письмову вимогу (повідомлення) вих. від 07.10.2024 р. про необхідність усунення порушення виконання зобов`язання за кредитними договорами, однак у встановлений строк заборгованість відповідачем погашена не була. Вирішуючи спір суд виходить із наступного. Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За приписами ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України). Таким чином, суд вважає, що факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором, позивачем доведено, зокрема, щодо заборгованості: 1) по кредитному договору № 2001298157801 від 24.04.2019 р. 65122,51 грн., з яких: 39999,79 грн. заборгованість за кредитом; 25122,72 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору № 1002100032601 від 22.02.2022 р. 55\~213,62 грн., з яких: 55200 грн. заборгованість за кредитом; 13,62 грн. заборгованість процентами. Відповідно до ч.ч. 2 - 4 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 6 ст. 81 ЦПК України). Доказів на спростування погашення відповідачем заборгованості за кредитним договором у загальному позивачем не надано. Щодо стягнення за комісію. Позивач просить стягнути з відповідача: - по кредитному договору № 1002100032601 від 22.02.2022 р. 19892,92 грн. заборгованість за комісією. У розділі «Графік платежів» заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002100032601 від 22.02.2022 р., яка підписана відповідачем, наявні відомості про те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1225,44 грн. щомісяця. Усього комісії за 36 місяці 44115,84 грн. Отже умовами, укладеним між сторонами договорами передбачена сплата позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Положеннями п. 5.7.3 Розділу ІІ «Послуги банку» публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (22.02.2022 р.) визначено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості за Споживчим кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення Споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо Споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо Споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування Споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному в Заяві на приєднання до Договору, від початкової (наданої) суми Споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим Споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цій Частині 5 Розділу ІІ цього Договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів. Разом з тим, оскільки, публічна пропозиція АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не підписана відповідачем, останній не може вважатись частиною договору приєднання, так і не містить чіткого переліку послуг, з яким ознайомився відповідач та з яким останній погодився. Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Зазначене узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеного у постанові від 06.11.2023 у справі № 204/224/21. Таким чином, враховуючи те, що банк не зазначив та не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні кредитного договору № 1002100032601 від 22.02.2022\~р.,\~суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість по комісії у розмірі 19892,92 грн. З огляду на викладене, позов підлягає\~частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідача на користь позивача заборгованості на загальну суму\~120\~336,13 грн., яка складається з: 1) по кредитному договору № 2001298157801 від 24.04.2019 р. 65122,51 грн., з яких: 39999,79 грн. заборгованість за кредитом; 25122,72 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору № 1002100032601 від 22.02.2022 р. 55\~213,62 грн., з яких: 55200 грн. заборгованість за кредитом; 13,62 грн. заборгованість процентами. Щодо судового збору суд зазначає наступне. Згідно ч.1\~ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. У позовній заяві позивач просить стягнути з відповідача суму сплаченого судового збору. Згідно платіжної\~інструкції №409 р. позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Відповідно до змісту ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи у разі задоволення позову покладаються на відповідача. Відповідно до п. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при поданні позову сплачений судовий збір в сумі 2422,40 грн. Оскільки позов задоволено частково на 85,81 %, то судовий збір підлягає стягненню з відповідачки пропорційно\~у розмірі 2078,66 грн. На підставі вищевикладеного,

Outcome: partial