Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-30 00:00:00

Представник позивача ТОВ «Бізнес позика» Дармограй А.Т. через Електронний суд звернулася до суду з позовною заявою до [PERSON] , в якій просить стягнути з останнього на користь ТОВ «Бізнес позика» заборгованість за договором № 481192-КС-002 про надання кредиту від 05.02.2024, що становить 120 111,45 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 30 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 87 037,02 грн; суми прострочених платежів за комісією - 3 074,43 грн та стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2 422,40 грн. Обґрунтування позовних вимог. В обгрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що 05.02.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та [PERSON] укладено Договір № 481192-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізпозика» 05.02.2024 н аправлено [PERSON] , пропозицію (оферту) укласти Договір № 481192-КС-002 про надання кредиту. 05.02.2024 [PERSON] , прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 481192-КС-002 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізпозика» направлено [PERSON] , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор, на номер телефону [NUMBER] (що зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий Боржником було введено/відправлено. Таким чином, 05.02.2024 між ТОВ «Бізпозика» та [PERSON] було укладено Договір № 481192-КС-002 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «Бізпозика» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 20 000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. ТОВ «Бізпозика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 20 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № [NUMBER] (котрий Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів. Також, 06.02.2024 між ТОВ «Бізпозика» та [PERSON] укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 481192-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «Бізпозика» надає Позичальнику додатково кредит в сумі 20 000,00 грн. Комісія пов`язана з наданням додаткового кредиту 3000,00 грн. До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 481192- КС-002 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у Розрахунку заборгованості за Договором № 481192-КС-002 Позичальника [PERSON] , чим порушив свої зобов`язання, встановлені договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 481192-КС-002 Позичальника [PERSON] , відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором № 481192-КС-002 на загальну суму 6 480,00 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Зважаючи на ті обставини, що [PERSON] , належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у Боржника станом на 14.09.2024 утворилась заборгованість за Договором № 481192-КС-002 про надання кредиту, в розмірі 120 111,45 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 30 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 87 037,02 грн; суми прострочених платежів за комісією - 3 074,43 грн. 24.03.2025 представником відповідача [PERSON] адвокатом Єлісєєвим Д.О. подано відзив на позовну заяву у якій останній просить позовні вимоги задовольнити частково, а саме стягнути з [PERSON] заборгованість, що дорівнює сумі недоплаченого основного боргу, в решті позовних вимогах - відмовити. В обгрунтування поданого відзиву представник відповідача зазначає, що позивач належним чином не довів, що відповідач дійсно ознайомлений з правилами надання споживчих кредитів та і з кредитним договором, який підписувала в подальшому. За таких обставин та без надання підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у наданих доказах домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані позивачем примірник кредитного договору та правил не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Сума заборгованості за відсотками, які заявлені за Договір №481192-КС-002 про надання кредиту, в розмірі 87 037, 02 грн, є несправедливими у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечать принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг кредитодавця, оскільки встановлюють вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором. Кредитним договором, зокрема, передбачено строк кредиту - 24 тижні, денна процентна ставка: 0,95 процентів. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 51 960,00 грн більш ніж вдвічі від розміру кредиту, порушує критерії справедливості, добросовісності, пропорційності та розумності, є несприятливою для споживача, порушує інтереси споживача. Відповідно до п. 2.11. Договору №481192-КС-002 про надання кредиту 2.11. денна процентна ставка складає 0,95 процентів. А отже, розмір нарахованих відсотків за кредитним договором має становити: 30 000 грн (тіло кредиту) х 0,95% (денна процентна ставка) х 168 днів (строк кредитування) = 47 880 грн. Враховуючи здійснення відповідачем оплат по кредитному договору у розмірі 6 480 грн, то відповідно ця сума має бути відрахована від загальної суми заборгованості. (47 880 грн - 6480 грн = 41 400 грн). Оскільки обслуговування кредиту є супутньою послугою, за надання якої можливе встановлення комісії, слід визначити, що встановивши в кредитному договорі сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту, позивач не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються позивачу. При цьому позивач нараховував комісію за послуги, що супроводжують кредит. Більш того, матеріали справи не містять і приблизного переліку послуг, які надаються банком. Тобто, відсутнє двостороннє належне погодження сплати комісії банку та визначення обсягу послуг банку, за яку є необхідність сплачувати комісію. Таким чином, вимога щодо стягнення комісії за надання кредиту з відповідача у розмірі 3 074,43 грн є нікчемною та не може бути задоволена. Сума, яку на даний момент кредитор вимагає погасити є занадто збільшеною і порушує права відповідача як споживача. Відповідач не заперечує проти виконання своїх цивільно-правових зобов`язань, але ці зобов`язання мають виконуватись в законних і справедливих межах. 25.03.2025 представником позивача ТОВ «Бізнес позика» Виноградовим Ю.Е. подано відповідь на відзив у якій останній підтриує позовні вимоги в повному обсязі та зокрема зазначає. ТОВ «Бізнес Позика» просить стягнути з Відповідача лише заборгованість по тілу та процентам, які були нараховані відповідно до умов Кредитного договору та норм Цивільного кодексу України. У Кредитних договорах ТОВ «Бізнес Позика» встановлена комісія саме за надання кредиту, яка є разовою, та розмір якої є незмінним. Комісія за надання кредиту встановлюється не у Правилах надання кредитів чи Паспорті споживчого кредиту (за споживчими кредитами), а у самих Кредитних договорах, які укладаються у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію» та які підписуються за допомогою одноразових ідентифікаторів. у Відзиві на позовну заяву сторона відповідача не заперечувала факт здійснення відповідачем платежу за Кредитним договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 481192-КС-002 Позичальника [PERSON] , відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором № 481192-КС-002 на загальну суму 6 480,00 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. До позовної заяви був доданий детальний розрахунок заборгованості за Кредитним договором. На початку розрахунку заборгованості зазначено ПІБ позичальника, номер кредитного договору, дата надання кредиту, сума наданого кредиту, відсоткова ставка за користування кредитом, валюта кредиту, дата розрахунку заборгованості. У кінці розрахунку заборгованості зазначена поточна заборгованість клієнта, загальна заборгованість за кредитним договором станом на дату складання розрахунку заборгованості, в тому числі із зазначенням окремо заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за відсотками за користування кредитом та заборгованості за комісією. Вищезазначений розрахунок заборгованості ґрунтується на умовах кредитного договору та узгоджується з матеріалами справи. Платіж відповідача за Кредитним договором був врахований у розрахунку заборгованості за Кредитним договором. Сума заборгованості відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором підрахована з урахуванням платежу відповідача. Процесуальні рішення, постановлені по справі. Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області Равлінка Р.Г. від 18.03.2025 справу прийнято до розгляду та призначено до відкритого судового засідання в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 08.04.2025. Витребувано у АТ «ПУМБ» інформацію, яка становить банківську таємницю, а саме: рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи інший письмовий доказ, який би підтверджував або спростовував факт випуски банківської картки № [NUMBER] (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я [PERSON] (РНОКПП: [NUMBER] ) та виписку про рух коштів по рахунку, який було відкрито для обслуговування банківської картки № [NUMBER] за період з 05.02.2024 (дата видачі кредиту) по 22.07.2024 (дата закінчення терміну кредитування) включно / а.с.14-16/. Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 08.04.2025 підготовче провадження у справі закрито. Справу призначено до судового розгляду по суті у відкритому судовому засіданні на 29.04.2025 /а.с.101-102/. Розгляд справи по суті відбувся 29.04.2025 без участі сторін. Представник позивача товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, надіслав заяву в якій просить справу розглядати за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився, його представник адвокат Єлісєєв Д.О. подав заяву у якій просить слухати справу у їхній відсутності, вимоги заявліен у відзиві підтримують. Враховуючи вищевикладене та зважаючи на вимоги частини 2 статті 247 ЦПК України суд доходить висновку про можливість проведення заочного розгляду справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Згідно ч. 5 статті 268 ЦПК України зазначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 29.04.2025, є дата складення повного тексту судового рішення - 01.05.2025. Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення свідків, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини. Відповідно до Пропозиції (оферта) укласти Договір № 481192-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 05.02.2024 ТзОВ «Бізнес Позика» запропонувала [PERSON] укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, на визначених у Пропозиції умовах /а.с.68-70/. 2.1. Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 20 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності (надалі - Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та комісію за надання Кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика». 2.2. Тип Кредиту: кредит. 2.3. Строк, на який надається Кредит: 24 тижнів. 2.4. Стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,14874498, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. 2.5. Комісія за надання Кредиту (надалі - Комісія): 3 000,00 грн. Нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту. Розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір Комісії не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Супровідні послуги відсутні, тарифи не змінні в продовж дії Договору, зміна будь-яких умов здійснюється шляхом укладання додаткового договору до договору, який Сторони погодили іменувати у своїх відносинах Додатковою угодою (далі - Додаткова угода). 2.6. Загальний розмір наданого Кредиту: 20 000,00 грн. 2.7. Строк дії Договору: до 22.07.2024. 2.8. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 51 960,00 грн. 2.9. Загальні витрати за Кредитом: 31 960,00 грн. 2.10. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9127,54 процентів. 2.11. Денна процентна ставка: 0,95 процентів. Відповідно до прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання Договору № 481192-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 05.02.2024 [PERSON] прийняв та акцептував вказану пропозицію на визнаних у ній умовах /а.с.71-73/. Судом встановлено, що 05.02.2024 між ТОВ «Бізнес позика та [PERSON] було укладено договір №481192-КС-002 (Споживий кредит. Електронна форма), та погоджено наступні умови кредитування./а.с.65-67/. 2.1. Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 20 000,00 грн. (Двадцять тисяч грн.) на засадах строковості, поворотності, платності (надалі - Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та комісію за надання Кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (надалі- Правила). 2.2. Тип Кредиту: кредит. 2.3. Строк, на який надається Кредит: 24 тижнів. 2.4. Стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,14874498, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. 2.5. Комісія за надання Кредиту (надалі - Комісія): 3 000,00 грн. Нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачіКредиту. Розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір Комісії не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Супровідні послуги відсутні, тарифи не змінні в продовж дії Договору, зміна будь-яких умов здійснюється шляхом укладання додаткового договору до договору, який Сторони погодили іменувати у своїх відносинах Додатковою угодою (далі - Додаткова угода). 2.6. Загальний розмір наданого Кредиту: 20 000,00 грн. 2.7. Строк дії Договору: до 22.07.2024. 2.8. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 51 960,00 грн. 2.9. Загальні витрати за Кредитом: 31 960,00 грн. 2.10. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9 127,54 процентів. 2.11. Денна процентна ставка: 0,95 процентів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка розрахована відповідно до методики розрахунку, що затверджена Постановою Національного банку України від 11.02.2021 № 16 «Про затвердження Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживачата реальної річноїпроцентноїставки за договором про споживчий кредит». Реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка, загальні витрати за Кредитом та орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту обчислені на основі припущення, що Позичальник буде дотримуватись графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та буде застосовуватись Знижена процентна ставка, а інші платежі за послуги Кредитодавця залишатимуться незмінними тазастосовуватимуться протягом строку дії Договору. Денна процентнаставка розраховується у процентах за формулою: ДПС:0,95 процентів = (ЗВСК:31960,00 грн./ЗРК:20000,00 грн.)/t:169 днів ? 100%, де ДПС - денна процентнаставка; ЗВСК - загальні витрати заспоживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Застереження: наведені обчислення загальних витрат за Кредитом, денної процентної ставки, реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості наданого Кредиту є репрезентативними та базуються на обраних Позичальником умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі. 2.12. Дата видачі Кредиту 05.02.2024. 2.13. Дата повернення Кредиту 22.07.2024. 2.14. Мета (цілі) отримання Кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей Кредит є споживчим кредитом. 3. Порядок та умови надання Кредиту 3.1. Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення Договору надати Позичальнику Кредит в сумі вказаній в п. 2.1. Договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок Позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 Договору. 3.2.2. Сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору. 4.1. Позичальник має право: 4.1.1. Повністю або частково достроково повернути Кредит без будь-якої додаткової плати, пов`язаної з достроковим поверненням, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. 4.1.2. Протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. В такому випадку Позичальник зобов`язаний протягом 7 календарних днів повернути Кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення включно заставкою, встановленою п. 2.4. цього Договору та сплатити комісію за надання кредиту. 6.2. Закінчення строку (терміну) дії Договору не звільняє Сторони від відповідальності за порушення та/або невиконання умов Договору, які мали місце під час дії Договору. 7.4.4. Позичальник ознайомлений з Договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно, уклав Договір з вільним волевиявленням. 7.4.5. Позичальник до моменту укладення цього Договору отримав всю необхідну інформацію про кредитного посередника Кредитодавця відповідно до ст. 6 ЗаконуУкраїни «Про споживче кредитування». 7.11. Порядок створення та накладання електронних підписів Сторонами Договору: спочатку договір підписує Позичальник одноразовим ідентифікатором, який був згенерований та надісланий Позичальнику узгодженим каналом комунікації, потім Договір підписує уповноважений представник Кредитодавця кваліфікованим електронним підписом з кваліфікованою електронною позначкою часу. Сторони узгодили, що каналами комунікації для цілей направлення одноразового ідентифікатора є: - надсилання одноразового ідентифікатора у СМС-повідомленні на фінансовий номер Позичальника; - надсилання одноразового ідентифікатора повідомленням з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо) за реквізитами, вказаними Позичальником; - електронним листом наелектронну пошту Позичальника; - шляхом здійснення дзвінку на фінансовий номер Позичальниката повідомлення одноразового паролю. 7.12. Спосіб перерахування Позичальнику Кредиту: в безготівковій формі, шляхом переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок Позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 Договору. 7.15. Інші умови цього правочину регулюються Правилами. Усі неврегульовані Договором та Правилами правовідносини Сторін регулюються законодавством України. 7.16. Невід`ємною частиною цього Договору є Додаток №1 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, та Додаток №2 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентноїставки (графік платежів) розрахований за умови застосування стандартноїпроцентноїставки за користування кредитом 7.17. Датою та часом укладання цього Договору є дата та час накладення на примірник (оригінал) цього Договору кваліфікованого електронного підпису повноважної посадової особи Кредитодавця, що зазначаються у Розділі 8 цього Договору Позичальник [PERSON] , адреса проживання: [ADDRESS] . Підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-9494 05.02.2024 16:19:29 /а.с.67/. Відповідно до Додаткової угода № 1 до Договору №481192-КС-002 про надання кредиту від 05.02.2024 (Споживчий кредит. Електронна форма) від 06.02.2024 /а.с.76/. 1. Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на 06.02.2024 сума неповернутого Позичальником Кредиту становить: 20 000,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 459,50 грн; сума нарахованої та несплаченої Комісії становить: 3 000,00 грн. 2. Кредитодавець та Позичальник домовились, що з дати укладення Додаткової угоди: 2.1. Кредит збільшується на 10 000,00 грн, та Кредитодавець, на умовах викладених в Договорі, збільшує суму Кредиту, а Позичальник отримує збільшення суми Кредиту та зобов`язується повернути, Кредит збільшений на 10 000,00 грн у строки та на умовах викладених у Договорі. 2.2. Після збільшення суми Кредиту, загальна сума отриманого (відповідно до Договору та Додаткової угоди) та неповернутого Позичальником Кредиту та Додаткового кредиту складатиме 30 000,00 грн. 3. На дату укладення Додаткової угоди Несплачені проценти, а також Несплачена комісія вносяться до Графіку платежів (п.6.1 цієї Додаткової угоди) та підлягають сплаті відповідно до Графіку платежів. 4. Після укладення цієї Додаткової угоди та збільшення суми Кредиту будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: - загальна сума отриманого Кредиту становить: 30 000,00 грн (п.1 та п.2. Додаткової угоди); - орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9683,46 процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 77 755,53 грн. 5. Комісія за надання додаткової суми кредиту: 1 500,00 грн.Підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-1532. Номер телефону: [NUMBER] 06.02.2024 20:31:17 /а.с.75/. Відповідно до анкети клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи - https://my.bizpozyka.com) від 14.09.2024, відповідачем внесено такі відомості: найменування позичальника: [PERSON] , адреса реєстрації та проживання; дата народження; місце народження; документ, що посвідчує особу; інформація стосовно бажаного кредиту: 20 000 грн, дата отримання кредиту: 05.02.2024, електронна адреса позичальника;, номер телефону позичальника; номер банківського рахунку/банківської картки для перерахування коштів: [NUMBER] /а.с.80/. Згідно паспорта споживчого кредиту тип кредиту: кредит, сума/ліміт кредиту: 20 000,00 грн; строк кредитування: обраний клієнтом 169 днів (24 тижні), спосіб надання кредиту: безготівковим шляхом протягом 3 робочих днів; комісія за надання кредиту: 3 000,00 грн; загальні витрати за кредитом обрані клієнтом умови: 31 960,00 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 51 960,00 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 9 127,54. Також паспорт кредиту містить графік платежів /а.с.62-64/. Згідно паспорта споживчого кредиту тип кредиту: кредит, сума/ліміт кредиту: 30 000,00 грн; строк кредитування: обраний клієнтом 168 днів, спосіб надання кредиту: безготівковим шляхом протягом 3 робочих днів; комісія за надання кредиту: 4 500,00 грн; загальні витрати за кредитом: 47 755,53 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 77 755,53 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 9 68346. Також паспорт кредиту містить графік платежів /а.с.74/. На підтвердження укладення договору №481192-КС-002 від 05.02.2024 позивачем надано візуальну форму послідовності укладення даного договору, а також правила відкриття кредитної лінії, з якої вбачається, що 05.02.2024 о 16:16:02 клієнт, використовуючи номер телефону, ідентифікувався в ІТС та зайшов в особистий кабінет клієнт ознайомився і підписав одноразовим ідентифікатором UA-1740 паспорт споживчого кредиту. Клієнту на номер телефону відправлено смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором UA-1740 для підписання паспорту споживчого кредиту. Товариством направлено клієнту в ІТС індивідуальну оферту, яка містила істотні умови Договору та смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором UA-9494. Кредитний договір був підписаний клієнтом 05.02.2024 о 16:19:55 /а.с.78/. Також у матеріалах справи містяться правила надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика» у яких зокрема міститься інформація щодо загальних положень, інформаційне забезпечення договору та дії, що передують його укладенню, порядок укладання договору, права та обов? язки сторін договору, порядок нарахування процентів, комісії, черговість погашення вимог та повернення кредиту, реструктуризація (продовження) договору та програма лояльності, відповідальність сторін, порядок внесення змін до договору, порядок вирішення спорів, порядок доступу до договорів та іншої інформації, захист персональних даних, взаємодія із заявниками/позичальниками та іншими особами при врегулюванні заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки), заключні положення /а.с.85-89 на звороті/. Відповідно до інформаційної довідки №723/09 від 16.09.2024, ТОВ «Бізнес позика» було перераховано на платіжну картку № [NUMBER] кошти в розмірі 20 000,00 грн, опис: Перерах. коштів коштів [PERSON] ІПН [NUMBER] зг. до кредитного дог. №481192-КС-002 від 05.02.2024 Без ПДВ/а.с.81/. Відповідно до інформаційної довідки №724/09 від 16.09.2024, ТОВ «Бізнес позика» було перераховано на платіжну картку № [NUMBER] кошти в розмірі 10 000,00 грн, опис: Перерах. коштів коштів [PERSON] ІПН [NUMBER] зг. Додаткової угоди від 06.02.2024 до кредитного дог. №481192-КС-002 від 05.02.2024 Без ПДВ/а.с.82/. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №481192-КС-002 від 05.02.2024 залишок заборгованості станом на 14.09.2024 становить: 120 111,45 грн, яка складається з: заборгованість за кредитом - 30 000 грн; заборгованість по відсотках - 87 037,02 грн, заборгованість по комісії - 3 074,43 грн. Також відповідачем сплачено 6 480 грн, з яких 5 054,43 грн - заборгованість по відсотках, 1 425,57 грн - заборгованість по комісії /а.с.58-60/. Згідно довідки про стан заборгованості [PERSON] за Договором №481192-КС-002 від 05.02.2024 загальна заборгованість станом на 16.09.2024 становить: 120 111,45 грн, яка складається з: заборгованість за кредитом - 30 000 грн; заборгованість по відсотках - 87 037,02 грн, заборгованість по комісії - 3 074,43 грн /а.с.61/. На виконання ухвали Жидачівського районного суду Львівської області від 18.03.2025 про витребування доказів, АТ «ПУМБ» надано запитувану інформацію стосовно [PERSON] (РНОКПП: [NUMBER] ) а саме: виписку по банківському рахунку, згідно якої 05.02.2024 відбулося зарахування переказу на карту у розмірі 20 000 грн, 06.02.2024 відбулося зарахування переказу на карту у розмірі 20 000 грн /а.с.51-53/. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Порядок укладання договорів в електронній формі передбачений Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію». Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: - надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, про зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Відповідно до п.12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису. Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України). Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позичкодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Частина 1 ст.612 ЦК України визначає, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав зобов`язання у строк, який встановлений договором чи законом. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] належним чином не виконав свої зобов`язання за кредитним договором №481192-КС-002 від 05.02.2024 внаслідок чого залишок заборгованості станом на 14.09.2024 становить: 120 111,45 грн, яка складається з: заборгованість за кредитом - 30 000 грн; заборгованість по відсотках - 87 037,02 грн, заборгованість по комісії - 3 074,43 грн. Також відповідачем сплачено 6 480 грн, з яких 5 054,43 грн - заборгованість по відсотках, 1 425,57 грн - заборгованість по комісії. Відповідно до ст. 82 Цивільного процесуального кодексу України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників. Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше, як за зверненням особи в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбаченому цим Кодексом випадках. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч.1 ст.76 ЦПК України). Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України). Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.6 ст.81 ЦПК України). Щодо довідів сторони відповідача що позивач належним чином не довів, що відповідач дійсно ознайомлений з правилами надання споживчих кредитів та і з кредитним договором, який підписувала в подальшому, суд вважає такі не спроможними з огляду на наступне. Відповідно до анкети клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи - https://my.bizpozyka.com) від 14.09.2024, відповідачем внесено такі відомості: найменування позичальника: [PERSON] , адреса реєстрації та проживання; дата народження; місце народження; документ, що посвідчує особу; інформація стосовно бажаного кредиту: 20 000 грн, дата отримання кредиту: 05.02.2024, електронна адреса позичальника;, номер телефону позичальника; номер банківського рахунку/банківської картки для перерахування коштів: [NUMBER] /а.с.80/. На підтвердження укладення договору №481192-КС-002 від 05.02.2024 позивачем надано візуальну форму послідовності укладення даного договору, а також правила відкриття кредитної лінії, з якої вбачається, що 05.02.2024 о 16:16:02 клієнт, використовуючи номер телефону, ідентифікувався в ІТС та зайшов в особистий кабінет клієнт ознайомився і підписав одноразовим ідентифікатором UA-1740 паспорт споживчого кредиту. Клієнту на номер телефону відправлено смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором UA-1740 для підписання паспорту споживчого кредиту. Товариством направлено клієнту в ІТС індивідуальну оферту, яка містила істотні умови Договору та смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором UA-9494. Кредитний договір був підписаний клієнтом 05.02.2024 о 16:19:55. Суд зазначає, що кредитний договір та додаткова угода, підписані сторонами, в них міститься інформація щодо основних умов кредитування, а саме: сума кредиту, строк кредитування, тощо. На момент укладення кредитного договору відповідач не зверталася до ТОВ «Бізнес Позика» із заявою про надання роз`яснень незрозумілих йому умов договору або за додатковою інформацією щодо умов кредитування, а також з пропозицією про внесення будь-яких змін до запропонованої редакції договору, тим самим фактично погодився з усіма умовами такого договору. Надані позивачем докази суд визнає належними та допустимими, достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення заборгованості. Щодо нарахування процентів за користування кредитними коштами, суд зазначає наступне. В свою чергу, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Згідно довідки про стан заборгованості [PERSON] за Договором №481192-КС-002 від 05.02.2024 загальна заборгованість станом на 16.09.2024 становить: 120 111,45 грн, яка складається з: заборгованість за кредитом - 30 000 грн; заборгованість по відсотках - 87 037,02 грн, заборгованість по комісії - 3 074,43 грн. На початку розрахунку заборгованості зазначено ПІБ позичальника, номер кредитного договору, дата надання кредиту, сума наданого кредиту, відсоткова ставка за користування кредитом, валюта кредиту, дата розрахунку заборгованості. У кінці розрахунку заборгованості зазначена поточна заборгованість клієнта, загальна заборгованість за кредитним договором станом на дату складання розрахунку заборгованості, в тому числі із зазначенням окремо заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за відсотками за користування кредитом та заборгованості за комісією. Вищезазначений розрахунок заборгованості ґрунтується на умовах кредитного договору та узгоджується з матеріалами справи. Платіж відповідача за Кредитним договором був врахований у розрахунку заборгованості за Кредитним договором. За змістом висновку Верховного Суду у постанові від 25 січня 2023 року у справі №209/3103/21 саме на сторону відповідача покладено процесуальний обов`язок спростування розміру заборгованості, заявленого стороною позивача. Суд критично оцінює наданий стороною відповідача розрахунок заборгованості, оскільки ним не надано належного розрахунку заборгованості із зазначенням періоду виникнення та відсоткових ставок за кожний день нарахування. Отже позовна вимога про стягнення з відовідача [PERSON] 87 037,02 грн прострочених платежів про процентах підлягає до задоволення в повному обсязі. Щодо стягнення з відповідача у розмірі 3 074,43 гривень комісії суд зазначає наступне. Відповідно до кредитного договору та додаткової угоди п. 5 комісія за надання додаткової суми кредиту: 1 500,00 грн та відповідно до п. 2.5. комісія за надання Кредиту (надалі - Комісія): 3 000,00 грн. Нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту. Розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Отже, чинним законодавством України кредитодавцю надано право отримувати плату за обслуговування кредиту, оскільки таке право прямо передбачено Законом України «Про споживче кредитування». Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавцю встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту (Постанова Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21). Відтак позовна вимога про стягненн з [PERSON] комісії у розмірі 3 074,43 грн підлягає до задоволення. Щодо розподілу судових витрат у справі. Судові витрати у справі, полягають у сплаті позивачем ТзОВ «Бізнес позика» судового збору за пред`явлення позовної заяви до суду із однією вимогою майнового характеру у розмірі 2 422,40 грн і підтверджуються платіжною інструкцією №6963 від 08.10.2024 /а.с.11/. Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує, як розподілити між сторонами судові витрати. Так, понесені позивачем документально підтверджені судові витрати, а саме: сплачений судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України. Доказів понесення учасниками справи інших судових витрат, пов`язаних з її розглядом, окрім як сплати судового збору за пред`явлення вищевказаної позовної заяви до суду, матеріали даної справи не містять.

Outcome: approved