Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-05 00:00:00

ТОВ «УкрКредитФінанс» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позов мотивований тим, що 04.11.2023 між ТОВ «УкрКредитФінанс» та [PERSON] за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УкрКредитФінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1297-2551, який із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію». Згідно із ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А6554 для підписання кредитного договору №1297-2551 від 04.11.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. За умовами договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 10500 грн. строком кредитування - 300 днів, базовий період 30 днів, знижена % ставка - 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день. Також Додатковою угодою №1 від 06.11.2023 до Договору про відкриття кредитної лінії №1297-2551 від 04.11.2023 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3300,00 грн . Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до у мов укладеного кредитного договору, проте відповідач умов договору не виконав і не погасив борг. Відповідач неналежно виконує взяті на себе зобов`язання, чим порушує умови кредитного договору в результаті чого утворилась заборгованість в розмірі 135765,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13800,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 121965,00 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УкрКредитФінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в сумі 66765,00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 69000,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13800,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 55200,00 грн., тому позивач звернувся до суду з даним позовом. 18.04.2025 до суду надійшов відзив на позовну заяву від представника відповідача адвоката Хейніса О.Г., відповідно до якого просить в задоволені позову відмовити. Відповідач немає зобов`язань перед позивачем щодо сплати заборгованості за договором, оскільки немає доказів, що саме відповідачу належить одноразовий ідентифікатор А6554 та саме він підписав кредитний договір та додаткову угоду від 06.11.2023, позивач не надав до суду первинні банківські документи, позивач протиправно просить стягнути прострочену заборгованість за нарахованими відсотками в сумі 44850,00 грн. Можлива сума заборгованості складає 13800,00 тіло + 10350,00 відсотки = 24150,00 грн. Відповідач немає зобов`язань перед Позивачем щодо сплати заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1297-2551. Просить вирішити питання про розподіл судових витрат відповідача та стягнути їх з позивача розмірі 15000 грн. за надання правової допомоги адвоката. Представник позивача в судове засідання не з`явився, але подав до суду клопотання про проведення розгляду справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та не заперечив проти ухвалення заочного рішення. Представник відповідача адвокат Гуща Я.В. в судовому засіданні просила у задоволенні позову відмовити з підстав, зазначених у відзиві на позовну заяву. Заслухавши пояснення представника відповідача та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Згідно з ч. 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.\~207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із ст. ст. 626, 628\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст.\~638\~ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст.\~526\~ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У ч. 2 ст.\~1054\~ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Згідно із ч. 1 ст.\~633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до ст.\~634\~ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно із п. 6 ч. 1 ст.\~3\~Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ч. 3 ст. 11\~Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Згідно із ч. 6 ст.\~11\~Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч. 8 ст.\~11\~Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.\~12\~цього Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.\~12\~цього Закону України «Про електронну комерцію», є оригіналом такого документа. Стаття 12\~Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 вказав, що важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»). З матеріалів справи вбачається, що договір №1297-2552 від 04.11.2023 про відкриття кредитної лінії укладено між ТОВ «УкрКредитФінанс»та [PERSON] за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua).(а.с. 15-21). Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А6554 для підписання кредитного договору №1297-2552 від 04.11.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту (а.с. 15-32). Відповідно до умов кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 10500,00 грн. строком кредитування 300 днів, базовий період 30 днів, знижена % ставка - 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день (а.с. 7-13, 15). Базовий період проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у договорі і визначена сторонами на підставі пропозиції средитодавця, сформованої із урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця. Відповідно до п. 4.12 договору про відкриття кредитної лінії №1297-2551 від 04.11.2023 строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі Строк кредитування). Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює Строк кредитування. Дата повернення (виплати) Кредиту 29.08.2024 року. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування. У будь-якому випадку Договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором. Продовження Строку кредитування або строку дії Договору в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Подовження Строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою Сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань Позичальника. Також Додатковою угодою №1 від 06.11.2023 до договору про відкриття кредитної лінії №1297-2551 від 04.11.2023 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в сумі 3300,00 грн. (а.с. 33 на звороті-а.с. 34). У постанові Верховного Суду від 07.10.2020 по справі №127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі. Відповідно до п. 8.5 договору про відкриття кредитної лінії №1297-2551 від 04.11.2023 у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п. 4.12 даного договору. Відповідач використав надані йому кредитні кошти, однак умов договору не виконав і не погасив борг. Відповідач неналежно виконує взяті на себе зобов`язання, чим порушує умови кредитного договору в результаті чого утворилась заборгованість в розмірі 135765,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13800,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 121965,00 грн. (а.с. 37-40). Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УкрКредитФінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 66765,00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 69000,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13800,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 55200,00 грн. Як вбачається з матеріалів справи, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі [PERSON] для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Тобто, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі. Відповідачем не спростовано обставини укладення 04.11.2023 між позивачем та [PERSON] договору про відкриття кредитної лінії №1297-2551 та отримання відповідачем кредитних коштів. На підтвердження\~факту одержання\~відповідачем коштів\~позивачем надано\~наступні документи:\~довідку ТОВ\~«УкрКредитФінанс» про\~перерахування суми\~кредиту №1297-2551\~від 04.11.2023\~ [PERSON] ,\~видача кредитних\~коштів здійснювалася\~за допомогою\~системи LIQPAY,\~платіж №2387275188\~від 04.11.2023\~в сумі\~10500\~грн.\~на номер\~платіжної карти\~ [NUMBER] \~з призначенням\~платежу:\~видача кредитних\~коштів за\~договором №1297-2551\~від 04.11.2023,\~платіж №2388153826\~від 06.11.2023\~в сумі\~3300\~грн.\~на номер\~платіжної карти\~ [NUMBER] \~з призначенням\~платежу:\~видача кредитних\~коштів за\~договором №1297-2551\~від 04.11.2023\~(а.с.\~36);\~довідку АТ\~КБ «Приват\~Банк»,\~якою підтверджується\~перерахування позивачем\~кредитних коштів\~відповідачу за\~допомогою системи\~LIQPAY\~в сумі\~10500,00\~грн.\~та 3300,00\~грн.\~на номер\~платіжної карти\~ [NUMBER] \~з призначенням\~платежу: видача кредитних коштів за договором №1297-2551 від 04.11.2023 (а.с. 11-14). Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, який не був оспорений відповідачем, заборгованість відповідача перед ТОВ «УкрКредитФінанс» за кредитним договором №1297-2551 від 04.11.2023 становить у загальному розмірі 69000,00 грн., з яких: з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13800,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 55200,00 грн. Строк дії договору про відкриття кредитної лінії №1297-2551 від 04.11.2023 сторонами не продовжувався. Після закінчення строку кредитування, а саме після 29.08.2024 нарахування процентів за користування кредитом було зупинено, що також відображено у розрахунку заборгованості. Отже, із розрахунку заборгованості вбачається, що проценти нараховано в межах строку кредитування, тому нарахування процентів за користування кредитом є правомірним, яке підтверджується умовами кредитного договору та доказами кредитної заборгованості. Кредитні кошти використовувались відповідачем, з умовами щодо сплати відсотків за користування кредитними коштами він погодився, проте фактично отримані та використані кошти у добровільному порядку позивачу відповідач не повернув. Крім того, відповідач не надав жодних доказів на підтвердження того, що договір визнано недійсним, він належним чином виконував грошові зобов`язання за кредитним договором під час його дії, або на підтвердження повернення ним кредиту чи на спростування вказаних позивачем обставин, а також не надав доказів щодо неправильного нарахування процентів за користування кредитом, тому суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позову. Станом на день розгляду справи заборгованість за договором кредиту відповідачем не погашена, тому сума боргу за договором у загальному розмірі 69000,00 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Outcome: approved