Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-01 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін: позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101633573831212 від 07.10.2021 у розмірі 43549,22 грн станом на 10.03.2025, яка складається з: 24000,00 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 19549,22 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією та пенею, а також судові витрати у розмірі сплаченого судового збору в сумі 2422,40 грн. Свої вимоги мотивує тим, що [PERSON] звернулася до АТ "А-БАНК" щодо отримання банківських послуг та підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-БАНК". 07 жовтня 2021 року, будучи клієнтом банку, позичальник уклала з банком кредитний договір АВН0СТ155101633573831212 щодо надання кредиту в розмірі 24000 грн строком на 36 місяців (до 06.10.2024) зі сплатою процентів у розмірі 50.00 щорічно. Кредитний договір підписано за допомогою електронного підпису, який вказаний в анкеті-заяві. АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за договором виконало повністю, надавши відповідачці кредит. Натомість [PERSON] не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками. У зв`язку з зазначеним порушенням станом на 10.03.2025 вона має заборгованість у розмірі 43549,22 грн, яка складається з: 24000,00 грн - заборгованості за кредитом, 19549,22 грн - заборгованості за відсотками. Розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги. Представник позивача як у позовній заяві, так і в окремому клопотанні просив справу розглядати без його участі та вказав, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с. 1-4, 43 звор.). Відповідачка відзиву на позов чи інших письмових заяв, клопотань не подавала, хоча ухвалу про відкриття провадження у справі та копію опису про направлення позовної заяви з додатками їй було направлено поштовим рекомендованим відправленням (а.с. 48) за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 46), яке повернулося з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с. 49-50), що, з огляду на позицію Верховного Суду, висловлену у постановах від 21 грудня 2022 року у справі № 757/15603/19 (провадження № 61-7187св22), від 30 листопада 2022 року у справі № 760/25978/13-ц (провадження № 61-6788св22), від 31 серпня 2022 року у справі № 760/17314/17)), вважається врученим у день проставлення у поштовому повідомленні такої відмітки. Спір між сторонами не вирішений. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі: 10 березня 2025 року представник АТ "А-Банк" у системі "Електронний суд" сформував позовну заяву до [PERSON] про стягнення заборгованості. Згідно з ухвалою від 12.03.2025, суд відкрив провадження у справі та постановив розглядати її в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами. Цього дня ухвалу з описом про направлення позовної заяви з додатками направлено відповідачці рекомендованим поштовим відправленням за зареєстрованим місцем проживання. Відповідачка належним чином повідомлена про розгляд справи. Правом на подання відзиву у строк, встановлений судом в ухвалі про відкриття провадження, не скористалася. Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з викликом сторін не подавала. Суд ухвалює рішення у заочному порядку, що не суперечить положенням\~ст. 280 ЦПК України. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, на підставі ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з тим, що відповідно до положень\~ЦПК України\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи. Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин: як указав позивач та підтверджується Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 01.03.2018, [PERSON] є клієнткою банку (а.с. 5). 04 вересня 2021 року відповідачка підписала простим електронним підписом шляхом введення ОТП-пароля 3061 заявку про погодження використання удосконаленого електронного підпису, в якій засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем 03с56b515690f905e291d097449018d0c0ee81434db56180c16a84f90b9f187acd, яка буде використовуватись для накаладання удосконаленого електронного підпису у мобільному застосунку ABank24 з метою засвідчення її дій згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг (а.с. 6). Як установлено із паспорта споживчого кредиту "Швидка готівка", [PERSON] 07.10.2021 ознайомилася в електронному вигляді з актуальною інформацією про умови кредитування у АТ "Акцент-Банк" та орієнтованою вартістю кредиту, виходячи з обраних нею умов кредитування, що підтвердила своїм електронним підписом за допомогою відкритого ключа (а.с. 7-8), який визначений в заявці від 04.09.2021. Згідно із заявою про надання послуги "Швидка готівка" № АВН0СТ155101633573831212 від 07.10.2021, яка підписана [PERSON] \~шляхом накладання\~електронного підпису, перевіреного за допомогою особистого ключа 03с56b515690f905e291d097449018d0c0ee81434db56180c16a84f90b9f187acd, про який зазначено вище, відповідачка просила АТ "А-Банк" надати кредит у розмірі 24000 грн на строк 36 місяців з 07.10.2021 до 06.10.2024 включно, процентна ставка (фіксована) - 50 % на рік, розмір щомісячного платежу 1309,19 грн. Номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 4323387011866459. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій, становить 47130,45 грн (а.с. 9-10). Також у день підписання заявки [PERSON] ознайомилася та підписала електронним підписом і Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 11). 07 жовтня 2021 року АТ "А-Банк" видав [PERSON] кредит згідно договору № АВН0СТ155101633573831212 від 07.10.2021 у розмірі 24000,00 грн, про що свідчить меморіальний ордер № TR.19042699.13660.65455 від 07.10.2021 (а.с. 14). З наданої АТ "А-Банк" виписки по рахунку та розрахунку заборгованості за договором № АВН0СТ155101633573831212 від 07.10.2021, укладеного між АТ "А-Банк" та клієнтом [PERSON] , установлено, що станом на 10.03.2025 заборгованість відповідачки за наданим кредитом становить 43549,22 грн, з яких 24000 грн - загальний залишок заборгованості за простроченим тілом кредиту, 19549,22 грн - загальний залишок заборгованості за простроченими процентами (а.с. 12-13, 15-18). Процентна ставка визначена в розмірі 50,00%, яку сторони погодили, та нараховувалася в межах строку кредитування. Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного зобов`язання, непогашення відповідачкою заборгованості за ним, що є порушенням законних прав та інтересів позивача. Оцінка суду та норми права, які застосував суд: суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, приходить до таких висновків. Статтею 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст.\~626,\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Загальні правила щодо форми договору визначено\~ст. 639 ЦК України, згідно із якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Згідно зі\~ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію"\~передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог\~законів України "Про електронні документи та електронний документообіг"\~та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, в якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Як установлено з описаних вище письмових доказів, відповідачка, ознайомившись з актуальними умовами кредитування в АТ "А-Банк", підписала заяву про надання послуги "Швидка готівка" з використанням згенерованої ключової пари удосконаленого електронного підпису. Сторони погодили всі істотні за нею умови кредитування (порядок надання кредиту, умови користуванняним, сплати відсотків, тощо). На підставі укладеного договору, позивач свої зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши відповідачці кредит у розмірі 24000,00 грн. Доказів протилежного остання не надала. Оскільки [PERSON] не дотримувалася своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки, станом на 10.03.2025 її заборгованість перед Банком становить 43549,22 грн, з яких 24000 грн - загальний залишок заборгованості за простроченим тілом кредиту, 19549,22 грн - загальний залишок заборгованості за простроченими процентами, які нараховані за ставками та в порядку, що визначені умовами кредитного договору. Статтею 1054 ЦК України\~передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог\~ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Позивач надав на обгрунтування своїх вимог належні та допустимі докази, які підтверджують факт укладення кредитного договору, визначення всіх його істотних умов та неналежне виконання умов договору відповідачкою, яке призвело до утворення заборгованості. Натомість, доказів належного виконання зобов`язань по поверненню кредитних коштів за вищевказаним договором [PERSON] суду не надала, не долучила до матеріалів справи будь-яких доказів на спростування як користування наданими їй коштами, так і наданого позивачем розрахунку заборгованості, як і не надала контррозрахунку. При цьому суд встановив, що факт отримання відповідачкою кредитних коштів мав місце та остання погодилася на сплату відсотків за користування кредитними коштами. Оцінивши досліджені докази в їх сукупності, враховуючи, що відповідачка істотно порушила умови укладеного з позивачем договору № АВН0СТ155101633573831212 від 07.10.2021, у встановленому порядку та строки не погашала кредит та не сплачувала проценти за користування ним, суд дійшов висновку, що позовна заява АТ "А-Банк" є обґрунтованою, а тому з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за вказаним кредитним договором в розмірі 43549,22 грн, складові якої описано вище. Розподіл судових витрат між сторонами: питання судових витрат суд вирішує за правилами\~ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням (а.с. 38). Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення позову, то, згідно із ч. 1\~ст. 141 ЦПК України, судовий збір необхідно стягнути з відповідачки. На підставі викладеного, ст.\~526,\~626,\~628,\~639,\~1054,\~1056-1 ЦК України, ст. 3, 11, 12 "Про електронну комерцію", та

Outcome: approved