Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-07 00:00:00

у липні 2024 року до Солом`янського районного суду міста Києва звернувся Громадянин Канади [PERSON] , в особі представника адвоката - Чугуєнка Д.В. з цивільним позовом до Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» про усунення перешкод у користуванні та розпорядженні грошовими коштами. Свої позовні вимоги обґрунтовує наступним. На ім`я громадянина Канади [PERSON] в АБ «УКРГАЗБАНК» відкрито рахунок № [NUMBER] . На вказаний рахунок було здійснено переказ в іноземній валюті на суму 3300 доларів США, визначеного в SWIFT-повідомленні від JPMORGAN CHASE BANK, N.A. реф. [NUMBER] з датою валютування 09.02.2023, відправник [PERSON]. Тобто, фактично громадянин Канади [PERSON] здійснював переказ з власного рахунку в іноземному банку на власний рахунок в АБ «УКРГАЗБАНК». Вказані кошти не були зараховані на рахунок позивача. Повернення цих коштів на рахунок відправника також не було здійснено. З метою з`ясування обставин щодо не зарахування коштів, представником [PERSON] , адвокатом Чугуєнко Дмитром Віталійовичем 20.05.2024 було направлено адвокатський запит до АБ «УКРГАЗБАНК» (копія додається). У відповіді, листом від 30.05.2024 №15631/15609/2024, АБ «УКРГАЗБАНК» повідомив, що на поточний момент кошти знаходяться на рахунку « кредитовi суми до з`ясування», у зв`язкy iз підозрою, про те, що учасник валютної операції - iноземна компанiя CUSTOM HOUSE FINANCIAL (UK) LTD (Велика Британiя) має зв`язок з російською федерацією та республікою бiлорусь. Також відповідач зазначає, що з метою з`ясування відомостей про компанію CUSTOM HOUSE FINANCIAL (UK) LTD, листом вiд 26.06.202З у [PERSON] як отримувача коштiв було запитано документи щодо реєстрації компанiї та відображення дольової участi учасникiв, а також документи щодо кiнцевих бенефiцiарних власників нерезидента, iз зазначенням їх прiзвища, ім`я та (за наявностi) по батьковi, дати народження, країни громадянства та постійного місця проживання. Однак у цьому ж листі банк зазначає, що не володіє інформацією про зв`язки [PERSON] з компанію CUSTOM HOUSE FINANCIAL (UK) LTD. Інформація, яка б підтверджувала зв`язок вказаної компанії із російською федерацією або республікою бiлорусь також банком не надається. Крім того, банком жодним чином не роз`яснюється, що розуміється під терміном «учасник валютної операції» та який це стосунок має до грошових коштів, які належать безпосередньо [PERSON] . Від проведення зарахування вищезазначених коштів на рахунок [PERSON] АБ «УКРГАЗБАНК» також відмовляється. Як можна побачити з щоденного детального звіту про перекази системи грошових переказів (додано до матеріалів позову), переказ грошових коштів на суму 3300 доларів США було зроблено з особистого рахунку [PERSON] у AFFINITY CREDIT UNION на його особистий рахунок в АБ «УКРГАЗБАНК». Причиною переказу вказані стоматологічні послуги. До позову також додається роздруківка щодо стану рахунку [PERSON] в AFFINITY CREDIT UNION , яка підтверджує що він мав достатньо коштів для здійснення вказаного переказу та те, що ці кошти є його особистою власністю. Таким чином, АБ «УКРГАЗБАНК» фактично заблокував особисті кошти [PERSON] , який є громадянином Канади і жодного стосунку до російської федерації та республіки бiлорусь не має. Тому, громадянин Канади [PERSON] для захисту своїх прав змушений звернутись до суду із позовом щодо припинення дії, яка порушує його право, а саме - про усунення перешкод в користуванні та розпорядженні грошовими коштами. В порушення норм законодавства, АБ «УКРГАЗБАНК» безпідставно не здійснив зарахування грошових коштів, що надійшли на рахунок клієнта, громадянина Канади [PERSON] . При цьому банк протиправно вимагав від клієнта документи, якими клієнт не володіє та не може володіти. Тому, вважає, що в даному випадку ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» незаконно створює перешкоди в користуванні та розпорядженні грошовими коштами [PERSON] о усунення перешкод в користуванні та розпорядженні грошовими коштами. З врахуванням наведеного, просив усунути перешкоди у користуванні та розпорядженні грошовими коштами громадянина Канади [PERSON] , шляхом зобов`язання ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРПОУ 23697280, 03087, місто Київ, ВУЛИЦЯ ЄРЕВАНСЬКА, будинок 1) зарахувати на рахунок [NUMBER] , відкритий в ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» належні йому кошти в іноземній валюті на суму 3300 доларів США, визначеного в SWIFTповідомленні від JPMORGAN CHASE BANK, N.A. реф. [NUMBER] з датою валютування 09.02.2023, відправник [PERSON]; стягнути з відповідача судові витрати по справі. 26 липня 2024 року на підставі протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями матеріали цивільної справи передані судді Тесленко І.О. Ухвалою Солом`янського районного суду міста Києва від 16 серпня 2024 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. 04 вересня 2024 року від представника відповідача Іващенко І.О. надійшов відзив на позовну заяву. Крім того, в прохальній частині відзиву на позовну заяву міститься клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Крім того, свою позицію у відзиві обгрунтовує наступним. ОБСТАВИНИ СПРАВИ. (1) 19.08.2020 комітетом з управління активами та пасивами і тарифним комітетом АБ «УКРГАЗБАНК», затверджено правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК», які розміщено на офіційному сайті банку, що є офіційною сторінкою АБ «УКРГАЗБАНК» в мережі інтернет за електронною адресою www.ukrgasbank.com (далі - Правила). Чинна редакція Правил на дату укладення договору із клієнтом також була опублікована на офіційному сайті банку за посиланням https://www.ukrgasbank.com/upload/file/pravilazminy.pdf примірник Правил також було отримано клієнтом при укладенні правочину 22.01.2021 в редакції діючій станом на дату укладення правочину (копія Правил додається). (2) Правила є публічною пропозицією (офертою), підписанням (приєднанням до) якої Клієнт надає згоду на умови, визначені в ній. (3) Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви - договору, форма якої розміщена на сайті банку. Заява - договір визначає який саме Продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри / характеристики (зокрема, найменування продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів банку тощо), а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування Продуктом. (4) Правила, підписана Заява-договір, тарифний план, програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які також розміщуються на сайті банку, а також інші заяви та розпорядження клієнта прийняті банком до виконання на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу (далі - Договір). (5) Поточний рахунок - рахунок, що відкривається Банком Клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів (крім Поточних рахунків, операції за яким здійснюються з використанням Карток) відповідно до умов цього Договору згідно законодавства України (РОЗДІЛ 1 ЗАГАЛЬНА ЧАСТИНА, п.1.1. ТЕРМІНИ, ЩО ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ В ПРАВИЛАХ, арк. Правил). (6)Рахунок - Депозитний рахунок, Поточний рахунок, Картковий рахунок відкритий Клієнту на умовах укладеного Договору для його власних потреб, що не пов`язані із здійсненням підприємницької, інвестиційної або незалежної професійної діяльності Клієнта. Рахунок відкривається під час придбання Клієнтом Продукту на підставі оформленої належним чином Заяви-договору (РОЗДІЛ 1: ЗАГАЛЬНА ЧАСТИНА, п.1.1. ТЕРМІНИ, ЩО ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ В ПРАВИЛАХ, арк. Правил). (7)Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-договір, а Банк прийняв таку Заяву-договір без зауважень та відкрив Рахунок (пп. 1.2.5. п.1.2., арк.12 Правил). (8) Проведення за Рахунком операцій, пов`язаних зі здійсненням підприємницької та інвестиційної діяльності Клієнта, забороняється (п.п.1.3.7. п.1.3., арк.17 Правил). (9) Банк зобов`язаний заморозити активи, пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням (п.п.1.4.1.7. п.1.4., арк.18 Правил), та зупинити здійснення фінансової (фінансових) операції (операцій) у разі виникнення підозри, що вона (вони) містять ознаки вчинення кримінально правопорушення, визначеного Кримінальним кодексом України (п.п.1.4.1.8. п. 1.4. арк.18 Правил). (10) Клієнт зобов`язаний: 3 метою виконання вимог законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, податкового законодавства України та з урахуванням зобов`язань Банку, визначених підпунктом 1.4.1 цих Правил, при відкритті Рахунку та у подальшому на першу вимогу Банку подати інформацію (офіційні документи), необхідну (необхідні) для здійснення належної перевірки (в тому числі для здійснення його ідентифікації та верифікації, встановлення мети та характеру майбутніх ділових відносин або проведення фінансової операції), аналізу та виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу (пп.1.4.2.1. пп.1.4.2. п.1.4., арк.18 Правил). Проводити операції по Рахунку ( та/або всіма його Субрахунками) згідно з режимом його функціонування, передбаченого чинним законодавством України, нормативно- правовими актами НБУ з питань валютного контролю, відкриття, обслуговування та закриття рахунків та з питань здійснення розрахунково-касових операцій, а також згідно з актами внутрішнього регулювання Банку та з положеннями цих Правил (пп.1.4.2.5. пп. 1.4.2. п.1.4., арк. 19 Правил). Не використовувати Рахунок/Субрахунок та Картку для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької, інвестиційної діяльності, а також в будь-яких цілях, що суперечать чинному законодавству України та/або правилам Платіжних систем, зокрема для купівлі/оплати товарів/робіт/послуг, що заборонені законодавством України (пп.1.4.2.6. п.1.4., арк. 19 Правил). (11) Банк має право: Витребувати у Клієнта інформацію (офіційні документи) необхідну (необхідні) для здійснення належної перевірки (в тому числі для здійснення ідентифікації та верифікації, встановлення мети та характеру майбутніх ділових відносин або проведення фінансової операції), аналізу та виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, а також для виконання Банком інших вимог законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (пп.1.4.3.4.пп.1.4.3. п.1.4., арк. 19 Правил). Відмовити Клієнту у випадках ненадання Клієнтом до Банку документів, що вимагаються законодавством України для підтвердження правомірності проведення операції, зокрема необхідних для виконання Банком функцій агента валютного контролю: проведення Клієнтом підозрілої фінансової операції, тощо (пп.1.4.3.5.пп.1.4.3. п.1.4., арк. 19 Правил). Обмежити права Клієнта щодо розпорядження коштами на Рахунку та/або Субрахунку у випадках передбачених законодавством України (пп. 1.4.3.6. пп. 1.4.3. п.1.4., арк. 19 Правил). (12) 22.01.2021 [PERSON] шляхом подання підписаної Заяви-Договору № 2021Л_С/040-000091 (Договір карткового рахунку) (далі - Заява-Договір) уклав договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК», на підставі чого на ім`я громадянина Канади [PERSON] в АБ «УКРГАЗБАНК» відкрито поточний рахунок № [NUMBER] (валюта - долар США) (копія Заяви-Договору додається). (13) Підписана позивачем Заява-Договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК», Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів (що всі розміщені на сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування (пп. 2.1. п. 2 Загальні положення Заяви-Договору). (14) Проставленням позивачем підпису на Заяві-Договорі ним підтверджено, зокрема: Досягнення згоди із банком щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів (пп.3.1. п.3 Заяви-Договору). Факт отримання від банку інформації, зазначеної в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до підписання цієї Заяви-Договору. Що примірник Договору отримано до початку надання банком відповідачу послуг відповідно до умов цього договору (пп.3.2. п. 3 Заяви-Договору). Підтверджено отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до моїх потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для мене, в тому числі в разі невиконання мною зобов`язань за таким договором. (15) Так, Банк отримав SWIFT-повідомлення від JPMORGAN CHASE BANK, N.A. реф. [NUMBER] з датою валютування 09.02.2023 з платіжними інструкціями щодо зарахування валютних коштів в розмірі 3 300,00 дол. США на користь отримувача [PERSON], відправник [PERSON] ([ADDRESS]). Кошти надійшли з рахунку відкритого в CENTRAL 1 CREDIT UNION (Канада). (16) S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - міжнародна міжбанківська система передачі інформації та здійснення платежів. Тобто, SWIFT - це спілка міжбанківських фінансових інституцій та телекомунікацій з різних куточків світу, що швидко обмінюються між собою інформацією про банківські операції. Система передає повідомлення, котрі містять інструкції щодо платежу, від банку-емітента (платника) до банку-ремітента (бенефіціара/одержувача). Головна особливість у тому, що платіжна мережа SWIFT лише передає зашифровані дані, а не переміщає кошти фактичним способом. Таким чином, усі кошти, що перебувають в обігу, обробляються лише банківськими установами, які є головними учасниками угоди (інформація щодо системи є публічно доступною в мережі Інтернет). (17) У відповідності до пп.2 п.17 постанови Правління Національного банку України від 24.02.2022 №18 «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану» уповноваженим установам забороняється здійснювати будь-які валютні операції, учасником яких є юридична або фізична особа, яка має місцезнаходження (зареєстрована/постійно проживає) в російській федерації або в республіці білорусь. (18) Учасником валютної операції є іноземна компанія CUSTOM HOUSE FINANCIAL (UK) LTD (Велика Британія) (копія SWIFT-повідомлення із зазначенням учасників валютної додається), яка зокрема відповідно до наявних у банку даних, отриманих з аналітичної онлайн-системи YouControl (далі - YouControl), має зв`язок з російською федерацією та республікою білорусь (інформація додається). Варто зауважити, що така іноземна компанія фігурувала у вже подібній до цього випадку фінансовій операції. (19) У зв`язку із підозрою, що вказана іноземна компанія має зв`язок з російською федерацією та республікою білорусь,

Outcome: approved