Jurisdiction: civil
Date: 2025-04-30 00:00:00

У січні 2025 року позивач ТОВ "Бізнес позика" звернулося до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором №484575-КС-006 про надання кредиту від 12.05.2024 в розмірі 59171,16 грн. та судовий збір. В обґрунтування позовних вимог зазначають, що 12.05.2024 між позивачем та [PERSON] укладено договір №484575-КС-006 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями. Відповідно до умов договору, ТОВ "Бізнес\~позика" надало позичальнику грошові кошти у розмірі 25000 грн, на засадах строковості, поворотності та платності. Сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою. ТОВ "Бізнес позика" свої зобов`язання за договором кредиту виконало, надало відповідачу грошові кошти в розмірі 25000 грн. шляхом перерахування на банківську картку відповідача. Боржник свої зобов"язання за кредитним договором належним чином не виконав, а лише частково сплатив кошти в розмірі 5530 грн., чим порушив свої зобов"язання, визначені договором. Зважаючи, що [PERSON] , належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у відповідача утворилась заборгованість за договором про надання кредиту, в розмірі 59171,16 грн., що складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту - 25 000 грн., прострочених платежів по процентах - 33 002,76 грн.; прострочених платежів за комісією - 1 168,40 грн. Ухвалою суду від 10.03.2025 відкрито провадження у справі, розгляд її призначено у порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просять розгляд справи здійснювати без їх участі. Проти ухвалення заочного рішення не заперечують. У судові засідання, призначені на 31.03.2025, 14.04.2025 та 01.05.2024, відповідач не з`явився, до суду повернулися конверти з відмітками про невручення рекомендованих листів у зв"язку з відсутністю адресата за зареєстрованою адресою проживання. Відзив на позов, заяви про розгляд справи за його відсутності або відкладення розгляду справи до суду не надходили. З викладених обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення на підставі ст.280 ЦПК України, оскільки представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи. Згідно ч.3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України,\~ у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, оцінивши подані докази, суд приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 07.01.2025 [PERSON] заповнив анкету клієнта ТОВ "Бізнес позика", у якій вказав наряду з іншою, інформацію стосовно кредиту: суму бажаного кредиту - 25 000 грн, дата отримання кредиту - 12.05.2024, номер банківського рахунку/банківської картки для перерахунку коштів - № 4149-4998-0762-0115. 12 травня 2024 року ТОВ "Бізнес позика" направило [PERSON] пропозицію (оферту) укласти договір № 484575-КС-006 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) та цього ж дня останній підписав прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти договір про надання кредиту. 12.05.2024 ТОВ "Бізнес позика" та [PERSON] уклали договір № 484575-КС-006 про надання кредиту у електронній формі та підписаний відповідачем аналогом електронного цифрового підпису у формі одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов договору та паспорта споживчого кредиту, відповідачу надано кредит в розмірі 25 000 грн., строком на 16 тижнів (113 днів), стандартна процентна ставка в день 1,50, фіксована, знижена процентна ставка в день 0,78622000, фіксована, комісія за надання кредиту 3 750,00 грн., до 01.09.2024, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 54 376,84 грн., загальні витрати за кредитом 29049,34 процентів, денна процентна ставка 1,04 процентів. У розділі 3 договору сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватися і застосовуватиметься знижена процентна ставка, згідно якого кредит розподілений на 8 платежів: 26.05.2024 - залишок по основній сумі кредиту - 25000,00 грн., проценти за користування кредитом - 2948,40 грн., комісія за надання кредиту - 2581,60 грн., загальний платіж - 5530 грн.; 09.06.2024 - залишок по основній сумі кредиту - 25000 грн., проценти за користування кредитом - 2751,84 грн., частковий платіж основної суми - 1609,79 грн., комісія за надання кредиту - 1168,40 грн., загальний платіж - 5530 грн.; 23.06.2024 - залишок по основній сумі кредиту - 23390,24 грн., проценти за користування кредитом - 2574,60 грн., частковий платіж основної суми - 2955,40 грн., загальний платіж - 5530 грн.; 07.07.2024 - залишок по основній сумі кредиту - 20434,84 грн., проценти за користування кредитом - 2249,24 грн., частковий платіж основної суми - 3280,76 грн., загальний платіж - 5530,00 грн.; 21.07.2024 - залишок по основній сумі кредиту - 17154,08 грн., проценти за користування кредитом - 1888,18 грн., частковий платіж основної суми - 3641,82 грн., загальний платіж - 5530,00 грн.; 04.08.2024 - залишок по основній сумі кредиту - 13512,26 грн., проценти за користування кредитом - 1487,36 грн., частковий платіж основної суми - 4042,64 грн., загальний платіж - 5530,00 грн.; 18.08.2024 - залишок по основній сумі кредиту - 9469,62 грн., проценти за користування кредитом - 1042,30 грн., частковий платіж основної суми - 4487,70 грн., загальний платіж - 5530,00 грн.; 01.09.2024 - залишок по основній сумі кредиту - 4981,92 грн., проценти за користування кредитом - 548,08 грн., частковий платіж основної суми - 4981,92 грн., загальний платіж - 5530,00 грн. Усього: проценти за користування кредитом - 15490 грн., частковий платіж основної суми - 25000 грн., комісія за надання кредиту - 3750 грн., загальний платіж - 44240 грн. У пункті 3.2.2. договору визначено, що у разі, якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку, а у позичальника виникає про строчка по кредиту, яка становить більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою. Згідно розрахунку заборгованості за кредитом та довідки про стан заборгованості [PERSON] за договором № 484575-КС-006 про надання кредиту від 12.05.2024, складених позивачем, станом на 06.01.2025, відповідач має загальну заборгованість в розмірі 59171,16 грн., з якої: заборгованість за кредитом - 25 000 грн., заборгованість по відсотках - 33 002,76 грн., заборгованість по комісії - 1 168,4 грн. Згідно повідомлення АТ КБ "ПриватБанк" №20.1.0.0.0/7-250318/107789-БТ від 25.03.2025, на ім"я [PERSON] в банку емітовано карту № [NUMBER] (IBAN [NUMBER] ). Відповідно до виписки за договором №б/н за період 12.05.2024-01.09.2024, на карту [PERSON] 12.05.2024 зараховано 25000 грн. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Визначення поняття зобов"язання міститься у ч.1 ст.509 ЦК України. Відповідно до цієї норми зобов"язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов"язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов"язку. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). З положень частини першої та другої ст.1056-1 ЦК України вбачається, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов"язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За ст.610 ЦК України порушенням зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми\~позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір\~визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст.1048 ЦК України). Згідно із ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом. Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однією зі сторін має бути досягнуто згоди. У справі встановлено, що кредитний договір між сторонами укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч.1 ст.5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Згідно частин 1, 2 статті 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 частини першоїст.3 Закону України "Про електронну комерцію"). У ч.1 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Відповідно до ч. 3 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону). Згідно з ч.6 ст.11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч.8 ст.11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст.12 Закону України "Про електронну комерцію"). Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного цивільного суду у справі №524/5556/19 від 12.01.2021 дійшов висновку, що "Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами". Таким чином, підписання відповідачем договору, шляхом зазначення одноразового ідентифікатора відповідає вимогам чинного законодавства. ТОВ "Бізнес позика" свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме - відповідачу надано кредит в розмірі 25 000 грн, шляхом перерахування на його картковий рахунок. У той же час, з матеріалів справи вбачається, що відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, а саме - не повернув кредит, не сплатив проценти за його використання та комісію, внаслідок чого згідно з наданим розрахунком заборгованість [PERSON] за кредитним договором становить 59171,16 грн., яка складається із: заборгованості по тілу кредиту в розмірі 25 000 грн., заборгованості за відсотками - 33002,76 грн., заборгованості по комісії - 1168,40 грн. Однак, суд не погоджується щодо заявленої позивачем до стягнення суми заборгованості за нарахованими відсотками. Згідно п.2.3 договору, строк, на який надається кредит - 16 тижнів (112 днів), з 12.05.2024 до 01.09.2024. Як вбачається з пункту 2.4 договору, стандартна фіксована процентна ставка на кредит в день 1,50% , знижена фіксована процентна ставка за кредитом в день 0,78622 %. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Відповідно до умов договору, відповідач мав повернути кредит та сплатити проценти в розмірі 0,78622% в день. З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що [PERSON] нараховані відсотки за користування кредитом з 12.05.2024 по 16.06.2024 по 0,78622% в день, а з 17.06.2024 по 31.08.2024 - по 1,50 % в день. Суд вважає, що позивачем невірно нараховані відсотки після 17.06.2024 по 1,50% в день, оскільки це суперечить п.2.4 договору, згідно якого встановлений договором фіксований розмір процентів - 0,78622% в день, не може бути збільшений кредитодавцем в односторонньому порядку, оскільки саме такий розмір був узгоджений сторонами при укладенні договору. Передбачене договором (п.3.2.2.) нарахування процентів в розмірі 1,50% в день є фактично відповідальністю позичальника за неналежне виконання зобов`язання. Однак, за невиконання боржником своїх зобов`язань щодо повернення позики та сплати відсотків за її користування, статтею 625 ЦК України передбачені наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання та відповідальність боржника за неправомірне використання кредитних коштів. Така позиція суду узгоджується з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду викладеного у постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16, згідно яким у разі\~порушення виконання\~зобов`язання\~щодо повернення\~кредиту за\~період після\~прострочення виконання\~нараховуються не\~проценти за\~"користування\~кредитом"\~(стаття\~1048\~ЦК України),\~а проценти\~за порушення\~грошового зобов`язання\~(стаття\~625\~ЦК України)\~у розмірі,\~визначеному законом\~або договором. Отже, згідно умов договору, відповідач на користь позивача мав сплатити відсотки нараховані в період строку кредиту - 16 тижнів (112 днів, з 12.05.2024 до 01.09.2024) на загальну суму 22014,16 грн., з розрахунку: 25000 грн. х 0,78622% х 112 днів. З наданого позивачем розрахунку слідує, що відповідачем на виконання умов договору 27.05.2024 сплачено 5530 грн., з яких 2948,4 грн. зараховано в рахунок сплати відсотків, а тому залишок несплачених відсотків, які підлягають стягненню з відповідача складають 19065,76 грн. (22014,16- 2948,40). Беручи до уваги, що [PERSON] належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, утворилась заборгованість в розмірі 45234,16 грн., з них: сума заборгованості за тілом кредиту - 25000 грн., сума заборгованості за відсотками - 19065,76 грн., сума заборгованості за комісією - 1168,40 грн. Оскільки [PERSON] не виконав умови кредитного договору та не сплатив заборгованості в добровільному порядку, суд вважає стягнути з нього на користь позивача примусово заборгованість в сумі 45234 грн. 16 коп. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно ст.4 Закону України "Про судовий збір", із позовних заяв майнового характеру справляється судовий збір в розмірі 1,5% ціни позову, але не менше 1 розміру мінімальної заробітної плати. З матеріалів справи встановлено, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у сумі 2422,40 грн., а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати за сплату судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у розмірі (45234,16/59171,16)х2422,40 = 1851 грн. 83 коп. На підставі вищевикладеного та

Outcome: partial