Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-01 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача. Акціонерне товариство\~«Таскомбанк» через\~систему «Електронний\~суд» звернулось\~суду з\~позовом до\~ [PERSON] про\~стягнення заборгованості за угодою про надання кредиту «Рефінансування» від 18 травня 2023 року № 15075 у розмірі 60 465 гривень 33 копійки та судових витрат. Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 18 травня 2023 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] було підписано Угоду про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» № 15075 на наступних умовах: сума кредиту 46552,25 гривень, пільгова процентна ставка 27% річних від суми кредиту, звичайна процентна ставка 0,32% в день (116,8% процентів річних) від суми простроченого кредиту, що застосовується в період прострочення та нараховується як плата за кредит, тип процентної ставки фіксована, строк кредиту 48 місяців, з кінцевим терміном повернення 18 травня 2027 року. Укладення угоди здійснено Сторонами за допомогою Мобільного застосунку, доступ до якого забезпечується Клієнту, який пройшов Автентифікацію та має укладений основний Договір. Підписанням Угоди, відповідач підтвердив, що він ознайомився з інформацією щодо порядку та умов отримання Кредиту «Рефінансування», у тому числі з інформацією, яка міститься в Паспорті споживчого кредиту «Рефінансування» та умовами Публічної пропозиції, яка доступна йому до ознайомлення та розміщена на сайті Банку https://tascombank.ua. Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою, отже Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі. Позичальник умови договору не виконує, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернув і станом на 03 жовтня 2024 року виникла заборгованість в розмірі 60 465 гривень 33 копійки, що складається із: заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 46\~552 гривня 25 копійок; заборгованості за відсотками (в т.ч. прострочена) 13\~913 гривень 08 копійок. ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі. Ухвалою судді від 04 квітня 2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін. У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належно, у позовній заяві просить розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача (а.с. 3 на звороті). Відповідач у судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся в установленому законом порядку, з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався, відзив на позовну заяву не подав. На підставі статей 280, 281 ЦПК України\~судом вирішено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин 27 квітня 2021 року [PERSON] підписав заяву № 321681 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» (а.с. 22, 23-24). За умовами кредитування банк відкрив клієнту поточний рахунок у гривні № [NUMBER] та встановив Ліміт кредитування 100 000 гривень. 18 травня 2023 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та [PERSON] було підписано Угоду про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» № 15075, за умовами якої клієнту надана сума кредиту 46552,25 гривень, пільгова процентна ставка 27% річних від суми кредиту, звичайна процентна ставка 0,32% в день (116,8% процентів річних) від суми простроченого кредиту, що застосовується в період прострочення та нараховується як плата за кредит, тип процентної ставки фіксована, строк кредиту 48 місяців, з кінцевим терміном повернення 18 травня 2027 року. Відповідно до п. 1.1 Угоди Сторони підтверджують, що правовою основою для укладання цієї Угоди є Договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових, та інших послуг в межах проекту «Sportbank», що укладений між Сторонами (далі основний Договір/Договір), в межах якого Банком визначено для Клієнта розмір Ліміту послуги «Розстрочка» до якого укладається ця Угода про надання кредиту «Рефінансування» (Далі разом «основний Договір/Договір» та ця Угода являються Кредитним договором про надання кредиту «Рефінансування»). Укладення цієї Угоди здійснюється Сторонами за допомогою Мобільного застосунку, доступ до якого забезпечується Клієнту, який пройшов Автентифікацію та має укладений основний Договір. Згідно з п. 2.1 Угоди Банк надає Клієнту кредит на умовах передбачених Кредитним договором про надання кредиту «Рефінансування», а Клієнт зобов`язується використати його за цільовим призначенням, виконати інші умови Кредитного договору про надання кредиту «Рефінансування» та повернути Банку кредит у терміни встановлені Кредитним договором. До позовної заяви позивач додав витяг з Публічної пропозиції (оферти) АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», що затверджена рішенням Правління АТ «ТАСКОМБАНК» Протокол № 06-5 та введена в дію з 15 лютого 2021 року, паспорт споживчого кредиту «Рефінансування». Інформація, яка надається споживачу до укладення Кредитного договору (Стандартизована форма) (а.с. 18-20). Угода про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» № 15075 та паспорт споживчого кредиту підписані [PERSON] УЕП, що перевіряється за допомогою відкритого ключа клієнта. Відповідно до п. 1.3 Угоди, клієнт підтверджує, що до підписання цієї Угоди, він ознайомився: з інформацією щодо порядку та умов отримання Кредиту «Рефінансування» (в т.ч. інформацією, яка міститься в Паспорті споживчого кредиту «Рефінансування»), з інформацією, що вказана в ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001 року, з розрахунками та умовами наведеними в паспорті споживчого кредиту послуги «Розстрочка», умовами Публічної пропозиції, яка доступна йому до ознайомлення та розміщена на сайті Банку https://tascombank.ua. Пунктом 3.2 Угоди передбачено, що повернення Кредиту здійснюється відповідно до рекомендованого Графіку платежів, з урахуванням обов`язкових строків для сплати платежів передбачених в п. 2.4 цієї Угоди. При цьому, Порядок сплати заборгованості за Кредитом «Рефінансування» визначено в Розділі 8 Публічної пропозиції. Повернення суми кредиту та сплата процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів здійснюється Клієнтом, шляхом перерахування коштів на транзитний рахунок Банку. Згідно з додатком 1 до Угоди про надання кредиту «Рефінансування» № 15075 від 18 травня 2023 року відповідач був ознайомлений з обчисленням загальної вартості кредиту «Рефінансування» для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору № 15075 від 18 травня 2023 року та виписки по особовому рахунку станом на 03 жовтня 2024 року загальний розмір заборгованості перед АТ «ТАСКОМБАНК» складає 60 465 гривень 33 копійки, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 46\~552 гривня 25 копійок; заборгованість за відсотками (в т.ч. прострочена) 13\~913 гривень 08 копійок (а.с. 6-17, 41). ІV. Норми права, які застосував суд, та оцінка аргументів сторін. Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Відповідно до положень частин 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли всіх істотних умов договору. За правилами ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до вимог статей 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Розмір заборгованості за кредитним договором в частині заборгованості по тілу кредиту та процентам за користування кредитом підтверджується розрахунком та відповідачем не спростований. Суд дійшов до висновку, що оскільки [PERSON] порушив зобов`язання щодо повернення кредиту, на підставі статей 525-527, 530, 611, 629, 1050, 1054 ЦК України позовні вимоги\~АТ «Таскомбанк»\~слід задовольнити\~в повному\~обсязі. V. Розподіл судових витрат. Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с.40), які відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі наведеного,

Outcome: approved