Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-04 00:00:00

У квітні 2025 року представник ТОВ «Споживчий центр» Балюх Є.\~О. звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовано тим, що 12.07.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та [PERSON] укладено кредитний договір (оферти) № 12.07.2024-100000946. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 6\~000 грн строком на 124 дні із дня його надання, дата повернення (виплати) кредиту 12.11.2024, період користування кредитом кожні наступні 31 день з дня надання кредиту, продовження (елонгація, пролонгація) строку кредитування/строку договору не передбачена. Визначено, що процентна ставка «Стандарт» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших двох чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Економ» є фіксованою незмінною у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Представник позивача зазначає, що позивач свої зобов`язання виконав у повному обсязі, а відповідач свої зобов`язання не виконав, кредит та проценти не сплачує з моменту отримання коштів, у зв`язку з чим станом на 12.11.2024 у нього утворилась заборгованість у розмірі 19\~920 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту у розмірі 6\~000 грн, по процентах у розмірі 9\~300 грн, комісія 540 грн, додаткова комісія 1\~080\~грн та неустойка 3\~000 грн. На підставі викладеного представник ТОВ «Споживчий центр» просить суд стягнути з [PERSON] на користь позивача зазначену суму заборгованості за кредитом і судові витрати у справі. Ухвалою судді від 11.04.2025 відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін (а.\~с.\~25,\~26). Відповідач, у встановлений ухвалою строк, відзив на позовну заяву не подав. Згідно з вимогами ч.\~13 ст.\~7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку позовного провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. Так як учасники справи заперечень щодо можливості судового розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін не висловили, тому з урахуванням положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглянув справу на підставі наявних у ній матеріалів. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов наступних висновків. Так, судом встановлено, що 12.07.2024 [PERSON] уклав кредитний договір з ТОВ «Споживчий центр» та отримав кредит шляхом перерахування коштів на поточний рахунок у сумі 6\~000 грн строком на 124 дні. 12.07.2024 відповідач електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е567 підписав заявку, яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), де вказав реквізити належного йому електронного платіжного засобу для перерахування коштів за кредитним договором. За умовами підписаного відповідачем і ТОВ «Споживчий центр» кредитного договору процентна ставка «Стандарт» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших двох чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Економ» є фіксованою незмінною у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1,47 % = (10\~920/6\~000)/124х100%. Комісія пов`язана з наданням кредиту дорівнює 540 грн; орієнтована реальна річна ставка за кредитом 12185,37%; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 16\~920 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 10\~920 грн; неустойка 60 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконання/неналежного виконання зобов`язання; проценти відповідно до ст. 625 ЦК України 365 % річних (а.\~с.\~13-18). Згідно з довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 28.03.2023 №\~30-2803 12.07.2024 о 12:44:49 на виконання умов договору №\~12.07.2024-100000946 позивачем було перераховано на картковий рахунок відповідача [NUMBER] грошові кошти у сумі 6\~000 грн (а.\~с.\~10). Згідно з довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором №\~12.07.2024-100000946 від 12.07.2024 заборгованість [PERSON] складає 19\~920 грн., з яких: 6\~000 грн - основний борг, 9\~300 грн проценти, 1\~620 грн комісії, 3\~000 грн неустойка. Проценти за кредитом нараховані за період з 12.07.2024 по 12.11.2024, тобто в межах строку кредитування (124 дні) (а.\~с.\~10 на звороті). Доказів погашення відповідачем вищевказаної заборгованості матеріали справи не містять. Статус ТОВ «Споживчий центр» як фінансової установи підтверджується наданою позивачем копією Витягу з єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.\~с.\~9). Відповідно до ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. Частиною 1 ст.\~1049\~ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.\~525\~ЦК України одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з вимогами ст.\~526\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а в відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, звичайно ставляться. Відповідно до статей 527, 530\~ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно із частиною першою статті 633\~ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Частиною 1 ст. 634 ЦПК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Також слід зазначити, що відповідно до ч. 12 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.\~12\~цього закону є оригіналом такого документа. Відповідно до ч. 13 ст.\~11 Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Згідно ч. 3 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Як вбачається з пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), номер телефону [NUMBER] вказаний як основний/фінансовий номер позичальника [PERSON] . Вказана пропозиція містить також одноразовий ідентифікатор Е567 (а.\~с.\~13-16). Крім того, зі змісту заявки вбачається, що у ній міститься відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №\~12.07.2024-100000946 від12.07.2024 (а.\~с.\~17,\~18). Таким чином, судом встановлено, що 12.07.2024 між [PERSON] та ТОВ «Споживчий центр» було укладено електронний кредитний договір, який підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора Е567, який було направлено на його фінансовий номер. В свою чергу, відповідач не надав суду доказів того, що кредитні кошти не отримував, ними не користувався або що у нього немає заборгованості за вказаним договором. Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що кредитний договір №\~12.07.2024-100000946 від 12.07.2024 укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Ухвалюючи рішення у справі, суд також враховує наступне. Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3\~ЦК України загальними засадами цивільного законодавства, зокрема, є справедливість, добросовісність та розумність. Відповідно до ч. 2 ст.\~616\~ЦК України\~суд має право зменшити розмір збитків та неустойки, які стягуються з боржника, якщо кредитор умисно або з необережності сприяв збільшенню розміру збитків, завданих порушенням зобов`язання, або не вжив заходів щодо їх зменшення. Відповідно до ч. 5 ст.\~8\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» (у редакції Закону №\~3498-IX від 22.11.2023), яка набрала чинності 24.12.2023 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Отже, з урахуванням ч. 5 ст.\~8\~Закону України\~«Про споживче\~кредитування» та ч. 2 ст.\~616\~ЦК України суд визнає, що застосування кредитором при нарахуванні відсотків розміру денної процентної ставки, розмір якої значно перевищує законодавчо встановлений максимальний розмір, є простроченням кредитора, яке безпосередньо сприяло збільшенню розміру збитків останнього. На основі повно та всебічно з`ясованих обставин, на які посилається сторона позивача, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, оцінивши їх належність, допустимість, а також достатність, взаємозв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд визнає, що заявлені позивачем вимоги підлягають частковому задоволенню. Враховуючи наведені вище обставини,

Outcome: partial