Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-12 00:00:00

17.03.2025 року представник позивача подав суду вищенаведений позов. В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що 10.03.2021 за власного волевиявлення, з повним розумінням умов кредитування та усвідомленням рівня відповідальності, в особистому кабінеті на офіційному вебсайті ТОВ «Мілоан», [PERSON] подав заявку на отримання кредиту № 103780845. Ця заява знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному вебсайті товариства. Оскільки ТОВ «Мілоан» направлено відповідачу електронним повідомленням (SMS) одноразовий ідентифікатор, при веденні якого відповідач підтверджує прийняття умов договору про споживчий кредит № 103780845 від 10.03.2021, який також знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному вебсайті товариства. Таким чином, відповідач уклав договір про споживчий кредит № 103780845 від 10.03.2021 з ТОВ «Мілоан» та на підставі платіжного доручення йому були перераховані кредитні кошти на картковий рахунок в сумі 8000 грн. Відповідач не виконав належним чином кредитні зобов`язання, унаслідок чого, 23.06.2021 згідно з умовами договору відступлення прав вимоги №03Т, ТОВ «Мілоан» відступлено право вимоги за кредитним договором № 103780845 від 10.03.2021 на користь ТОВ «Діджи Фінанс», а відповідно ТОВ «Діджи Фінанс» набуло права вимоги до відповідача. 24 січня 2022 року між ТОВ «Діджи Фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Пінг-Понг» укладено договір факторингу № 1/15, у відповідності до умов якого та згідно додатку № 1 до договору факторингу, набуло право грошової вимоги до [PERSON] за договором про споживчий кредит № 103780845 від 10.03.2021 у розмірі 35840 грн (заборгованість по тілу кредиту 8000 грн, заборгованість по відсоткам 27840 грн). При цьому на адресу відповідача, зазначену в кредитному договорі № 103780845 від 10.03.2021, направлено повідомлення про відступлення права вимоги від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «Діджи Фінанс», зазначивши інформацію про порядок погашення заборгованості по кредитному договору № 103780845 від 10.03.2021. Також позивач просить стягнути з відповідача судові витрати у виді судового збору в сумі 2422 грн 40 коп та у виді витрат на професійну правничу допомогу в сумі 6000 грн. Ухвалою Міжгірського районного суду Закарпатської області від 18.03.2025 року прийнято позовну заяву ТОВ «Фінансова компанія «Пінг-Понг» до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідачу направлено ухвалу суду про відкриття провадження у справі, яка вручена йому 29.03.2025 року. Станом на 13.05.2025 року відповідач відзив на позовну заяву не подав, строк для подачі такого сплив. Судом встановлено, що згідно з анкетою-заявою на кредит №103780845 від 08.03.2021 року [PERSON] , [INFO] , РНОКПП [NUMBER] погоджено умови кредитування : сума кредиту-8000 грн у валюті українська гривня строком на 20 днів з 10.03.2021 по 30.03.2021, процент за користування кредитом становить 4800 грн, який нараховується за ставкою 3,00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Згідно з договором про споживчий кредит №103780845 від 10.03.2021, який укладений між ТОВ «Мілоан» (Кредитодавець) та відповідачем (Позичальник), сторони договору узгодили такі умови договору: - п.1.1. Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п.1.2. Договору (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п.1.4. Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. - П.1.2. Сума кредиту становить 8000.00 грн. у валюті: Українські гривні. - П.1.3. Кредит надається строком на 20 днів з 10.03.2021. -П.1.4. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 30.03.2021. - П.1.5. Загальні витрати Позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат Позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користуванням кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 4800.00 грн. у грошовому виразі та 1095.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат Позичальника за кредитом складає 12800.00 гривень. Загальні витрати Позичальника за кредитом, орієнтована реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що Позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а Кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема Позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п.1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження Позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань. -П.п.1.5.1. Комісія за надання кредиту: 0.00 грн., яка нараховується за ставкою 0.00 відсотків від суми кредиту одноразово. -П.п.1.5.2. Проценти за користування кредитом: 4800.00 грн., які нараховуються за ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. - П.1.6. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. - П.1.7 Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2, 2.3 цього Договору. - П.2.2 Плата за кредитом. - П.п.2.2.1. Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2 Договору, в термін (дату) вказаний в п.1.4. -П.п.2.2.2. Нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору. -П.п.2.2.3. Проценти нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п.1.6. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п.1.5.2 процентна ставка протягом первісного строку кредитування визначеного п.1.3, запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну (базову) ставку встановлену п.1.6 Договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної (базової) ставки, то після завершення первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах, проценти з дня продовження строку кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах, згідно п.2.3.1.2 продовжують нараховуватись за базовою ставкою п.1.6 Договору. Стандартна (базова) процентна ставка не є підвищеною. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгації) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. -П.4.2 У разі прострочення Позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього Договору, Кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.6 Договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст.625Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6 Договору.Обов`язок Позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимог Кредитодавця. -П.4.3 Кредитодавець на свій розсуд може не застосовувати жодного виду відповідальності передбаченого п.п. 4.1, 4.2 цього Договору, застосувати один з них або всі одночасно. Вимога(и) Кредитодавця про сплату вказаних процентів та/або пені Позичальником вважається здійсненою(ими), якщо заборгованість зі сплати процентів та/або пені відображена в Особистому кабінеті Позичальника чи іншим чином доведена до його відома (листування, повідомлення, тощо). Згідно з платіжним дорученням №25894770 від 10.03.2021 року ТОВ «Мілоан» надало відповідачу кредитні кошти у сумі 8000 грн. Згідно з додатком №1 до договору про споживчий кредит №103780845 від 10.03.2021 дата платежу (повернення кредиту та сплати комісії та процентів): 30.03.2021 до сплати 12800 грн (кредит-8000 грн, проценти -4800 грн). У справу також подано паспорт споживчого кредиту №103780845 як додаток №2 до договору про споживчий кредит №103780845 від 10.03.2021 року. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №103780845 (відомості про щоденні нарахування та погашення) борг по тілу кредиту становить 8000 грн; борг по відсотках: 27840 грн, загальний борг: 35840 грн; 10.03.2021 року відповідачу надано кредит у сумі 8000 грн, з 11.03.2021 30.03.2021 нараховувались проценти згідно з п.1.5.2 договору; з 31.03.2021 29.05.2021 нараховувались проценти згідно з п.1.6 договору. Згідно з договором про відступлення права вимоги №03Т від 23.06.2021 року ТОВ «Мілоан» (кредитор) та ТОВ «Діджи Фінанс» (новий кредитор) на умовах, встановлених цим Договором, кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитним договором вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржником (п.п.1.1. п.1 договору); новий кредитор має право здійснити наступне відступлення третім особам прав вимоги до боржників, придбаних від кредитора за цим договором, але не раніше оплати прав вимоги, які підлягають відступленню згідно цього договору до кожного окремого боржника (п.п.1.3 п.1 договору). Згідно з витягом з додатку до договору про відступлення прав вимоги №05Т від 29.07.2021 року, який сформований 26.02.2025 року, залишок боргу на момент відступлення прав вимоги за кредитним договором №103780845 від 10.03.2021 року [PERSON] становить 35840 грн, з нього 8000 грн за тілом кредиту, 27840 грн за відсотками. Згідно з платіжними інструкціями №, №1173, 1033 ТОВ «Діджи Фінанс» як плату за договір відступлення прав вимоги №03Т від 23.06.2021 року сплатило ТОВ «Мілоан» грошові кошти у сумі 1000000 грн, 722227 грн 64 коп. Згідно з договором факторингу №1/15 від 24.01.2022 року, який укладений ТОВ «Діджи Фінанс» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Пінг-Понг» (фактор), у порядку та на умовах, визначених цим договором, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт зобов`язується відступити факторові свої права грошової вимоги до боржників зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги (п.1.1 договору); права грошової вимоги вважаються відступленими Фактору в день підписання відповідного реєстру (п.1.3 договору). Згідно з витягом з додатку до договору факторингу №1/15 від 24.01.2022 року, який сформований 26.02.2025 року, залишок боргу на момент відступлення прав вимоги за кредитним договором №103780845 від 10.03.2021 року [PERSON] становить 35840 грн, з нього 8000 грн за тілом кредиту, 27840 грн за відсотками. Згідно з листом директора ТОВ «Діджи Фінанс» директору ТОВ «ФК «Пінг-Понг» №1/15 від 13.11.2024 року ТОВ «ФК «Пінг-Понг» виконало повний розрахунок передбачений п.3 договору факторингу №1/15. Згідно з досудовою вимогою №103780845-АВ від 02.11.2024 року представник ТОВ «ФК «Пінг-Понг» повідомив відповідача про укладення вищенаведених договорів (про відступлення прав вимоги №03Т від 23.06.2021 та факторингу №1/15 від 24.01.2022 року) та наявність у відповідача заборгованості перед ТОВ «ФК «Пінг-Понг»\~ станом на 02.11.2024 року у сумі 35840 грн з наданням реквізитів для оплати боргу.\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Таким чином, до позивача перейшли всі права первісного кредитора у зобов`язаннях за кредитним договором № 103780845 від 10.03.2021 року. Як зазначив у позовній заяві позивач, у порушення умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим має заборгованість за кредитним договором в розмірі 35840 грн, з яких: тіло кредиту 8000 грн, заборгованість за відсотками 27840 грн. Частинами 1,2 ст.1054 ЦК України передбачено: за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно із ст.ст.525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання за вищезазначеним договором не виконав, кредит не повернув, унаслідок чого у нього виникла заборгованість. Таким чином, заборгованість відповідача за кредитним договором за тілом кредиту в розмірі 8000 грн, є доведеною, а тому вимога позивача у цій частині підлягає задоволенню. Щодо заявленої позивачем вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в розмірі 27840 грн, суд зазначає наступне. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України. Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу. Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними. За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця. Проценти за «користування кредитом» нараховуються не лише в межах строку кредитування, а й після спливу такого строку, тобто до моменту повного фактичного повернення кредитних коштів, свідчать про помилкове розуміння скаржниками правової природи процентів, які сплачуються позичальником у випадку прострочення грошового зобов`язання. Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625 ЦК України. До таких правових висновків дійшла ВП ВС у постанові від 05.04.2023 року (справа №910/4518/16). Суд бере до уваги вищевказані висновки ВП ВС та вважає, що нарахування відсотків за користування кредитом може здійснюватись на підставі статті 1048 Цивільного кодексу України виключно протягом строку дії договору. Відповідно до умов договору №103780845 від 10.03.2021 року, кредит надається строком на 20 днів з 10.03.2021 року. При цьому сторони обумовили, що термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 30.03.2021. Розмір відсотків за договором становить 3 % в день від суми кредиту за кожен день користування ним. Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту. Таким чином, нарахування відсотків за користування кредитом в цій справі становить 8000х3%х20= 4800 гривень, що відповідає розрахунку заборгованості за кредитним договором №103780845 (відомості про щоденні нарахування та погашення) з 11.03.2021 по 30.03.2021 року наданий позивачем. При цьому суд бере до уваги, що хоча сторони обумовили нарахування процентів за порушення грошового зобов`язання, однак вони також передбачили в договорі, що обов`язок позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідних вимог кредитодавця (п.4.2 договору №103780845 від 10.03.2021). Вимога(и) кредитодавця про сплату вказаних процентів та/або пені позичальником вважається здійсненою(ими), якщо заборгованість зі сплати процентів та/або пені відображена в Особистому кабінеті позичальника чи іншим чином доведена до його відома (листування, повідомлення, тощо) (п.4.3 договору №103780845 від 10.03.2021). Натомість позивачем не надано доказів надіслання такої вимоги відповідачу ні первісник кредитором, ні ним самим. Що стосується досудової вимоги поданої до матеріалів справи, то така стосується заборгованості за кредитним договором з посиланням на положення ст.ст.1048, 1049, 1050 ЦК України, які регулюють, зокрема порядок повернення процентів за «користування кредитом». Таким чином, в частині стягнення заборгованості за процентами позовні вимоги підлягають задоволенню в частині 4800 гривень. Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За подання позову позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2422 грн 40 коп. Оскільки позовні вимоги задоволено частково (на 35,71 %), тому пропорційно до розміру задоволених позовних вимог на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 865 грн 04 коп (2422 грн 40 коп х 35,71% = 865 грн 04 коп). Згідно з п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Пунктом 1 ч.3 ст.133 ЦПК України передбачено, що до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу. На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу до матеріалів справи позивачем надано: -договір про надання правової допомоги №43657029 від 01.11.2024 року між позивачем та адвокатом Білецьким Б.М.; -додаткова угода №103780845 до договору №43657029 від 01.11.2024 про надання правової допомоги; -детальний опис наданих послуг, виконаних адвокатом Білецьким Б.М., згідно якого позивачеві надані послуги: складання позовної заяви -3 години, вартість 1 години становить 1000 гривень; правовий аналіз обставин 1,5 годин, вартість 1 години 1500 гривень; формування додатків до позовної заяви 1 година вартістю 750 гривень. Загальна вартість наданих послуг складає 6000 гривень; -акт №103780845\~ підтвердження факту надання правничої допомоги адвокатом, відповідно до якого сторони підтвердили, що [PERSON] надав позивачу правничу допомогу загальною вартістю 6000 грн. Відповідачем не подано клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, однак з урахуванням п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України, тієї обставини, що позовні вимоги задоволено частково (на 35,71 %), тому пропорційно до розміру задоволених позовних вимог на користь позивача з відповідача підлягають стягненню судові витрати у виді витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 2142 грн 60 коп (6000 грн х 35,71% = 2142 грн 60 коп).

Outcome: partial