Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-07 00:00:00

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося до [PERSON] з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 09.10.2017 між [PERSON] та АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ІДЕЯ БАНК» було укладено Кредитний договір №С21.175.75276. Також, 19.06.2018 між відповідачем та АТ «ІДЕЯ БАНК» було укладено Кредитний договір №Z75.00401.004035273. До цього, 20.08.2018 між відповідачем та АТ «ІДЕЯ БАНК» було укладено Кредитний договір №262.00401.003871772. 02.12.2020 між АТ «ІДЕЯ БАНК» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №12/89 у відповідності до умов якого АТ «ІДЕЯ БАНК» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає права вимоги за плату та на умовах, визначених цим Договором. Відповідно Реєстру боржників №1 до Договору факторингу №12/89 від 02.12.2020 права вимоги за якими відступаються та боржників за такими договорами ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до Відповідача: 1. за Кредитним договором № С21.175.75276 від 09.10.2018 в сумі 17976,08 грн., з яких: - \~ \~ \~ \~6987,80 грн. - заборгованість за основним боргом; - \~ \~ \~ \~10988,28 грн. - заборгованість за відсотками; - \~ \~ \~ \~0,00 грн. - заборгованість за комісіями; \~ \~ \~ \~ 2. за Кредитним договором № Z75.00401.004035273 від 19.06.2018 в сумі 89188,44 грн., з яких: - \~ \~ \~ \~43732,57 грн. - заборгованість за основним боргом; - \~ \~ \~ \~9980,54 грн. - заборгованість за відсотками; - \~ \~ \~ \~35475,33 грн. - заборгованість за комісіями; 3. за Кредитним договором № 262.00401.003871772 від 20.04.2018 в сумі 138616,17 грн., з яких: - \~ \~ \~ \~67004,13 грн. - заборгованість за основним боргом; \~ \~ \~ \~ - \~ \~ \~ \~23786,94 грн. - заборгованість за відсотками; - \~ \~ \~ \~47825,10 грн. - заборгованість за комісіями Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги здійснювались безпосередньо АТ «ІДЕЯ БАНК» станом на день відступлення права вимоги. ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснювалося жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися. Згідно з умовами Кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.. Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені Кредитним договором. На виконання та у зв`язку з істотними порушеннями відповідачем умов Кредитного договору, позивачем, який набув права грошової вимоги, на адресу відповідача було направлено повідомлення про порядок погашення заборгованості за Кредитним договором та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних разом з вимогою про погашення загальної суми боргу. В рамках виконавчого провадження з відповідача було стягнуто грошові кошти в розмірі 1726,18 грн. для погашення існуючої заборгованості за кредитним договором №С21.175.75276 від 09.10.2017. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 02.12.2020, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, [PERSON] має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК`ЄАПБ»: за кредитним договором № С21.175.75276 від 09.10.2017 в сумі 16249,90 грн., за кредитним договором № Z75.00401.004035273 від 19.06.2018 в сумі 89188.44 грн., за кредитним договором № Z62.00401.003871772 від 20.04.2018 в сумі 138646,17 грн. Просить стягнути з [PERSON] на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» суму заборгованості: 1. за кредитним договором №С21.175.75276 від 09.10.2017 в сумі 16249,90 грн., з яких: - \~ \~ \~ \~6987,80 грн. - заборгованість за основним боргом; - \~ \~ \~ \~9262,10 грн. - заборгованість за відсотками; - \~ \~ \~ \~0,00 грн. - заборгованість за комісіями; 2. за кредитним договором №Z75.00401.004035273 від 19.06.2018 в сумі 89188,44 грн., з яких: - \~ \~ \~ \~43732,57 грн. - заборгованість за основним боргом; - \~ \~ \~ \~9980,54 грн. - заборгованість за відсотками; \~ \~ \~ \~ - \~ \~ \~ \~35475,33 грн. - заборгованість за комісіями; 3. за кредитним договором №Z62.00401.003871772 від 20.04.2018 в сумі 138616,17 грн., з яких: - \~ \~ \~ \~67004,13 грн. - заборгованість за основним боргом; - \~ \~ \~ \~23786,94 грн. - заборгованість за відсотками; - \~ \~ \~ \~47825,10 грн. - заборгованість за комісіями, а також судові витрати по справі. Представник позивач [PERSON] у судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві зазначив можливість розгляду справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач [PERSON] будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце судового засідання, не з`явилася у судове засідання без повідомлення причин, правом на подання відзиву не скористалася. У зв`язку з тим, що представник позивача не заперечував проти розгляду справи по суті за відсутності відповідача, суд за його згоди ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Суд, розглянувши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. \~ \~ \~ \~09.10.2017, згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб текст якого розміщено на Інтернет-сторінці Банку, АТ «ІДЕЯ БАНК» та [PERSON] було укладено Угоду №C21.175.75276 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки. Також, укладаючи Кредитний договір сторони погодились, що клієнт ознайомлений з умовами Договору, що затверджений розпорядженням Банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на Інтернет-сторінці Банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз`яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний (п.5.1). Згідно з Кредитним договором відповідач отримала кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № [NUMBER] , операції за яким можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу в межах встановленого Кредитним договором ліміту Кредитної лінії, доступного відповідачу. Процентна ставка за користування коштами Кредитної лінії становить 24.0000% річних. Максимальний ліміт Кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000,00 грн. Ліміт Кредитної лінії, доступний Клієнту на момент укладення Угоди, становить 7000 грн. Враховуючи, що зобов`язання Банку щодо встановлення ліміту Кредитної лінії є для нього відкличними та безризиковими, визначення суми Кредитної лінії, що може бути доступна Клієнту, протягом строку дії відновлювальної Кредитної лінії, здійснюється Банком в межах встановленого Угодою максимального ліміту Кредитної лінії без будь-яких обмежень. Відповідно до паспорту споживчого кредиту строк кредитування становить 12 місяців, процентна ставка фіксована та становить 24,00% річних, комісія за надання кредиту (від суми фінансування) відсутня, плата за обслуговування (від залишку заборгованості на кінець місяця) становить 4%, реальна річна процентна ставка становить 124,74%. 19.06.2018 між АТ «ІДЕЯ БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір №Z75.00401.004035273, відповідно до умов якого остання отримала кредит у розмірі 44800,00 грн. строком на 36 місяців, змінюваною процентною ставкою у розмірі, що визначається як змінна частина ставки, збільшена на 0,49% (маржа банку), та становить 9,5%, що разом з маржею банку складає змінювану процентну ставку у розмірі 9,99%. Відповідно до паспорту споживчого кредиту строк кредитування становить 36 місяців, процентна ставка - 9,99% річних, плата за обслуговування кредитної заборгованості - 2,89% щомісячно від початкової суми кредиту, , реальна процентна ставка 101,67427064% річних. 20.04.2018 між АТ «ІДЕЯ БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір №Z62.00401.003871772, відповідно до умов якого остання отримала кредит у розмірі 68500,00 грн. строком на 36 місяців, змінюваною процентною ставкою у розмірі, що визначається як змінна частина ставки, збільшена на 5,5% (маржа банку), та становить 9,5%, що разом з маржею банку складає змінювану процентну ставку у розмірі 15%. Відповідно до паспорту споживчого кредиту строк кредитування становить 36 місяців, процентна ставка - 15% річних, плата за обслуговування кредитної заборгованості - 2,50% щомісячно від початкової суми кредиту, реальна процентна ставка 102,12745667% річних. 02.12.2020 між ТОВ «ІДЕЯ БАНК» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №12/89 у відповідності до умов якого ТОВ «ІДЕЯ БАНК» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ІДЕЯ БАНК» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 до Договору факторингу №12/89 від 02.12.2020 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами №С21.175.75276 від 09.10.2018 в розмірі 17976,08 грн., №Z75.00401.004035273 від 19.06.2018 в розмірі 89188,44 грн., № 262.00401.003871772 від 20.04.2018 в розмірі 138616,17 грн. Згідно з розрахунками заборгованості відповідач має наступну заборгованість: 1. за Кредитним договором № С21.175.75276 від 09.10.2018 в сумі 17976,08 грн., з яких: - \~ \~ \~ \~6987,80 грн. - заборгованість за основним боргом; - \~ \~ \~ \~10988,28 грн. - заборгованість за відсотками; - \~ \~ \~ \~0,00 грн. - заборгованість за комісіями; \~ \~ \~ \~ 2. за Кредитним договором № Z75.00401.004035273 від 19.06.2018 в сумі 89188,44 грн., з яких: - \~ \~ \~ \~43732,57 грн. - заборгованість за основним боргом; - \~ \~ \~ \~9980,54 грн. - заборгованість за відсотками; - \~ \~ \~ \~35475,33 грн. - заборгованість за комісіями; 3. за Кредитним договором №Z62.00401.003871772 від 20.04.2018 в сумі 138616,17 грн., з яких: - \~ \~ \~ \~67004,13 грн. - заборгованість за основним боргом; \~ \~ \~ \~ - \~ \~ \~ \~23786,94 грн. - заборгованість за відсотками; - \~ \~ \~ \~47825,10 грн. - заборгованість за комісіями Доказів повернення грошових коштів матеріали справи не містять. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71, якщо інше не встановлено парафом 2 цієї глави і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, а відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу за весь час прострочення. За приписами пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). У постанові Великої Палати Верховного Суду від 15 вересня 2022 року у справі № 910/12525/20 зроблено висновок, що відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом зазначених норм, права кредитора у зобов`язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв`язку з припиненням зобов`язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов`язанні не переходять до набувача. Разом з тим положення частини першої статті 203 ЦК України прямо встановлюють, що застосовуються саме до змісту правочину (сукупності його умов), а не до його суб`єктного складу. В тому випадку, коли особа відступає право вимоги, яке їй не належить, у правовідносинах відсутній управнений на таке відступлення суб`єкт. За загальним правилом пункту 1 частини першої статті 512, статті 514 ЦК України у цьому разі заміна кредитора у зобов`язанні не відбувається. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (частин перша статті 513 ЦК України). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України). Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. Частиною першою статті 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). За змістом частини першої статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Отже, ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитними договорами №С21.175.75276 від 09.10.2018, №Z75.00401.004035273 від 19.06.2018 та №Z62.00401.003871772 від 20.04.2018 є належним позивачем та має права вимагати від [PERSON] сплати заборгованості за вищевказаними кредитними договорами. Однак, суд не погоджується з розрахунком заборгованості позивача, а саме в частині нарахування заборгованості за комісіями за кредитним договором №Z75.00401.004035273 від 19.06.2018 в розмірі 35475,33 грн. та за кредитним договором №Z62.00401.003871772 від 20.04.2018 в розмірі 47825,10 грн., оскільки кредитними договорами така комісія не передбачена, а тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають. З огляду на викладене, оцінивши надані сторонами докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, а також належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, перевіривши всі доводи сторін, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» в частині стягнення заборгованості за кредитними договорами №Z75.00401.004035273 від 19.06.2018 та №Z62.00401.003871772 від 20.04.2018 підлягають частковому задоволенню, а за кредитним договором № С21.175.75276 від 09.10.2018 - у повному обсязі. Також, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір, що був сплачений ним при зверненні до суду у розмірі 3660,82 грн., у відповідності до ст.141 ЦПК України.

Outcome: partial