Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-13 00:00:00

ТОВ «Кредитсервіс» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним Договором № 211125-002 від 25.11.2021 року, що утворилася станом на 30.07.2024 року, загальним розміром 41790 грн. 72 коп. з яких: 14714 грн. 45 коп. прострочена заборгованість за кредитом; 27076 грн. 27 коп. - за процентами. Крім того, ставиться питання про відшкодування 2422 грн. 00 коп. сплаченого судового збору та 7000,00 грн. витрат на правничу допомогу. На обґрунтування у позові зазначено, що 25.11.2021 року між ТОВ «Кредитсервіс» та [PERSON] укладено Кредитний договір № 211125-002. У вказаному кредитному Договорі передбачені наступні умови: - п. 1.1: Кредитодавець надає Позичальнику кредит у розмірі 15000,00 грн. (п`ятнадцять тисяч гривень 00 копійок) на умовах строковості, зворотності, платності (надалі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути кредит Кредитодавцю та оплатити за користування кредитом на умовах, що передбачені цим Договором; - п. 1.2: Кредит надається Позичальнику шляхом перерахування суми Кредиту на банківський (картковий) рахунок Позичальника. - п. 2.1: за користування Кредитом Позичальник сплачує Кредитодавцю платежі, строки і суми яких зазначені в Графіку платежів. Плата за користування кредитом нараховується щомісячно за кожен місяць користування кредитом. У складі плати за користування кредитом, можуть нараховуватися відсотки за перший день користування кредитом, фіксована щомісячна комісія та (або) одноразова комісія за користування кредитом в залежності від обраного Позичальником кредитного продукту; - п. 2.2: процентна ставка за Договором є фіксованою; - п. 2.4: датою повернення суми Кредиту, так само як і датою сплати заборгованості за Договором, вважається дата зарахування грошових коштів на поточний рахунок Кредитодавця; - п. 3.1: Договір набуває чинності і діє 10 (десять) років з моменту укладення, але в будь-якому випадку - до повного виконання Позичальником своїх зобов`язань за Договором; - п. 4.4: Позичальник зобов`язується: - пп. 4.4.1: використати кредит за цільовим призначенням; - пп. 4.4.2: вчасно повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом в порядку, визначеному цим Договором; - пп. 4.4.3: надавати Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання Кредиту; - пп. 4.4.4: у випадку прострочення сплати заборгованості за цим Договором в повному обсязі, сплатити нараховані проценти за користування кредитом та штрафи; - п. 6.11.1: підписанням Договору Позичальник підтверджує, що ознайомлений, повністю розуміє, безумовно акцептує і зобов`язується неухильно дотримуватись умов Публічної пропозиції (оферти) ТОВ «Кредитсервіс» укладення договору про надання кредиту в редакції від 19.10.2021 р., яка є невід`ємною частиною цього Договору; - п. 6.11.2: підписанням Договору Позичальник підтверджує, що до укладення Договору отримав від Кредитодавця інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» і ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування». До того ж за умовами укладеного кредитного Договору крім щомісячних процентів стягується одноразова комісія за видачу кредиту від початкової суми кредиту у розмірі 7,5 % (сума одноразової комісії складає 1125,00 грн.). Разові проценти стягуються із суми кредиту у день перерахування кредиту на банківський рахунок Позичальника. Позичальник має зробити 24 щомісячних платежі; Позичальник повинен вносити платежі щомісячно до 25 числа відповідного місяця включно. На банківський рахунок Позичальника було перераховано кредитні кошти у розмірі 13875,00 грн., із урахуванням стягнутої одноразової комісії за видачу кредиту. Кредитний договір № 211125-002 від 25.11.2021 року о 11.19:47 підписано [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором [NUMBER]. Згідно п. 3.14 Публічної пропозиції (оферти) ТОВ «Кредитсервіс» у випадку підписання Позичальником індивідуальної частини Договору в електронному вигляді порядок укладення Договору є наступним: Позичальник авторизується в Особистому кабінеті на веб-сайті Кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію ". Позичальник у Особистому кабінеті на веб-сайті Кредитодавця ознайомлюється із сформованою засобами інформаційно-телекомунікаційної системи Кредитодавця Індивідуальною частиною Договору на підставі погодженої Заявки Позичальника і перевіряє правильність внесених даних. До моменту підписання Індивідуальної частини Договору Позичальник має можливість відмовитись від підписання та змінити умови Заявки і зміст наданої в Заявці інформації. У такому випадку формується нова Заявка Позичальника, яка розглядається Кредитодавцем у відповідності до п.п. 3.2-3.10 цього Розділу. Позичальник на підставі статей 11,12 Закону України "Про електронну комерцію" підписує Індивідуальну частину Договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором (шляхом введення коду з SMS повідомлення, отриманого на телефон Позичальника або на електронну пошту Позичальника). Укладений вказаним способом правочин згідно п. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Генерація і надсилання одноразового ідентифікатора, для підписання Індивідуальної частини Договору і, відповідно, акцептування Оферти здійснюється наступним чином: Коли Позичальник на веб-сайті натискає відповідну кнопку для підписання Індивідуальної частини Договору, силами програмних засобів ITC Кредитодавця генерується одноразовий ідентифікатор. Вказаний ідентифікатор автоматично через API-сервіс надсилається на телефонний номер Позичальника або (за вибором Позичальника) на Електронну пошту Позичальника, верифіковані в його Особистому кабінеті. Після введення Позичальником згенерованого одноразового ідентифікатора у відповідне поле для підписання, програма звіряє згенерований та введений ключі, і у випадку їх співпадіння Договір вважається підписаним. Інформація з накладеним електронним підписом при цьому додається до Індивідуальної частини Договору. Доступ до ознайомлення з договором з можливістю його завантаження в будь- який час Договір надається Позичальнику в його Особистому кабінеті. Після підписання Договору Позичальнику засобами ITC Кредитодавця направляється повідомлення з підтвердженням вчинення електронного правочину, а також надається копія Договору. ТОВ «Кредитсервіс» виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти на банківський рахунок, вказаний останнім в особистому кабінеті. Взятих на себе зобов`язань по поверненню тіла кредиту та відсотків відповідач не виконує, внаслідок чого утворилася заборгованість, тому 28.08.2024 року останньому позивачем направлено вимогу про дострокове погашення заборгованості, яке залишене без реагування, а відтак заборгованість просять стягнути примусово. Представник ТОВ «Кредитсервіс» за дорученням адвокат Павленко С.В. просить розглядати справу за його відсутності, вимоги підтримує, не заперечує заочному розгляду справи та винесенню заочного рішення, про що указав у прохальній частині позову (а.с. 19). Відповідач [PERSON] , у судове засідання не з`явилася. Процесуальні документи з повісткою направлені поштовим відправленням з рекомендованим повідомленням за місцем реєстрації відповідача повернуті суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 96). За правилами п.п. 3, 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, судова повістка вважається врученою в день проставлення у поштовому відділенні відповідної відмітки, і особа вважається повідомленою. Оскільки представник позивача не заперечує заочному розгляду справи, про що зазначив у поданому клопотанні, справу можливо розглянути за відсутності сторін у порядку заочного провадження за наявними у справі доказами. Суд, дослідивши матеріали справи дійшов наступного висновку. Частиною 1 статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною 1 статті 625 ЦК передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до чч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України) Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ТОВ «Кредитсервіс»). Аналіз зазначених норм дає підстави дійти до висновку про те, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений, при цьому умови договору повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За положеннями ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі по тексту Закон). Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Частиною 3 ст. 11 Закону врегульовано, що договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4, 5 ст. 11 Закону). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону). Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Положеннями ст. 12 Закону визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредити, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Із представлених доказів вбачається, що 25.11.2021 року між ТОВ «Кредитсервіс» та [PERSON] укладено Договір про надання кредиту № 211125-002, на підставі якого відповідачу надані грошові кошти в сумі 15000,00 грн. строком 730 календарних днів (а.с. 22-27). Умовами кредитного Договору передбачено: - сума кредиту - 15000,00 грн.; - строк, на який надається кредит - 730 днів; - кількість щомісячних платежів - 24; - порядок сплати платежів - щомісяця до 25 числа місяця закінчення відповідного розрахункового періоду користування кредитом; - одноразова комісія за видачу кредиту від початкової суми кредиту (утримується при перерахуванні суми кредиту) - 7,5 %; - сума одноразової комісії - 1125,00 грн.; - плата за користування кредитом в середньому за місяць від початкової суми кредиту (довідкою) - 8,5 % (1275,00 грн.); - орієнтовна реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 333,17 %; - сума щомісячного платежу - 1900,00 грн.; - орієнтовна загальна вартість кредиту - 45600,22 грн.; - порядок нарахування плати за користування кредитом - нараховується за кожен місяць 25 числа місяця початку відповідного розрахункового періоду користування кредитом. Крім того, у вказаному Договорі відповідач указав свої реквізити: [PERSON] , паспорт [NUMBER] , виданий 10.09.2012 року Конотопським МВ УДМС України в Сумській області, адреса проживання: [ADDRESS] , адреса реєстрації: [ADDRESS] , тел: [NUMBER] , еmail: [INFO] , номер картки [NUMBER] , банківський рахунок [NUMBER] , банк ПАТ КБ «ПриватБанк». [PERSON] погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання кредитного Договору, графіку платежів, орієнтовний графік платежів, Паспорт споживчого кредиту за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором [NUMBER] (25.11.2021 року о 11:19:47). Згідно Довідки ТОВ «Кредитсервіс» від 30.07.2024 року про укладення договору [PERSON] 24.11.2021 року о 15:55:44 подав до ТОВ «Кредитсервіс» заявку на кредит. Ідентифікація позичальника здійснювалась в інформаційно-телекомунікаційній системі https://recredit.ua. Акцепт офорти позичальником (підписання договору одноразовим ідентифікатором) з ТОВ «Кредитсервіс» здійснювалось в інформаційно-телекомунікаційній системі https://recredit.ua. Одноразовий ідентифікатор [NUMBER], ідентифікатор відправлено позичальнику 25.11.2021 року о 11:19:27, номер телефону [NUMBER] , ідентифікатор введено позичальником/відправлено товариству 25.11.2021 року о 11:19:47 (а.с. 35). 25.11.2021 року ТОВ «Кредитсервіс» перерахувало на банківський рахунок [PERSON] ( [NUMBER] , банк ПАТ КБ «ПриватБанк») 13875,00 грн. згідно Договору № 211125-002 від 25.11.2021 року, що підтверджується платіжною інструкцією № 2572 від 25.11.2021 року (а.с. 40). 27.08.2024 року ТОВ «Кредитсервіс» направило [PERSON] вимогу про дострокове погашення заборгованості (а.с. 38-39). З розрахунку заборгованості та виписки з особового рахунку за кредитним Договором вбачається, що [PERSON] частково погашав кредит, востаннє 20.01.2022 року, в результаті чого, станом на 30.07.2024 року, утворилась заборгованість загальною сумою 41790 грн. 72 коп. з яких: 14714 грн. 45 коп. прострочена заборгованість за кредитом; 27076 грн. 27 коп. - за процентами. (а.с. 34, 41). Враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним Договором № 211125-002 від 25 листопада 2021 року заборгованість слід стягнути примусово. Крім того, на підставі ст. 141 ЦПК України, відшкодуванню підлягають і понесені позивачем судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн. Щодо витрат на професійну правничу допомогу, то необхідно зауважити на такому. Верховний Суд вже неодноразово висловлював правову позицію щодо порядку та критеріїв визначення розміру витрат на правничу допомогу та їх розподілу, зокрема в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.11.2022 року у справі № 922/1964/21 вказано, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова ухвала Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.12.2021 у справі № 927/237/20). Такі самі критерії, як зазначено вище, застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрат на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року. Зокрема, згідно з практикою Європейського суду з прав людини заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (рішення у справі «East/West Alliance Limited» проти України», заява № 19336/04). Крім того, у рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір. З урахуванням викладеного заявлені позивачем витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 7000,00 грн. не відповідають критеріям реальності (їхньої дійсності і необхідності) та розумності їхнього розміру виходячи з конкретних обставин справи, сталої судової практики і безумовно є занадто завищеними. На переконання суду 3000,00 грн. буде достатнім відшкодуванням вказаних витрат.

Outcome: approved