Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-04 00:00:00

01 квітня 2025 року позивач -\~Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» (далі - АТ «АКЦЕНТ-БАНК») звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява обґрунтована тим, що 24 серпня 2021 року між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір. Відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 62000 грн, строком на 36 місяців (тобто до 23.08.2024 року) зі сплатою відсотків у розмірі 75.00 щорічно. [PERSON] не виконував взятих на себе обов`язків за кредитним договором, не здійснював щомісячного погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором. На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 138021 грн 42 коп., яка складається з: 59379 грн 50 коп загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту); 78641 грн 92 коп загальний залишок заборгованості по відсоткам за користування кредитом, та судові витрати в розмірі 2422 грн 40 коп. Ухвалою Казанківського районного суду Миколаївської області від 14 квітня 2025 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, але від нього надійшла заява в якій він просить справу розглядати без його участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про час, дату і місце його проведення був повідомлений належним чином, про причини неявки суду не повідомив, відзиву не подав. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Оскільки учасники справи у судове засідання не з`явились, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши письмові докази та матеріали справи, суд приходить такого висновку. Матеріалами справи встановлено, що 24 серпня 2021 року між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та [PERSON] був укладений кредитний договір №АВНОСТ155101629787944887 шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, за яким останнім отримано кредит у розмірі 62000 грн (а.с.6-8). У анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що дана заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з договором про надання банківських послуг до його укладання і згоден з його умовами (а.с.6). До кредитного договору банк додав Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» (а.с.6 зворот - 7), Заява про надання послуги «Швидка готівка» №АВНОСТ155101629787944887 від 24.08.2021 року (а.с.7 зворот - 8) Так, відповідно до Паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» відповідач повідомлений про основні умови кредитування з кредиту, а саме: тип кредиту - беззалоговий; сума/ліміт кредиту 62000 грн; мета отримання кредиту придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; спосіб надання кредиту безготівковим шляхом; можливі види (форми) забезпечення кредиту не передбачено; необхідність проведення оцінки забезпечення кредиту ні; мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) споживача за умови отримання кредиту на придбання товару/роботи/послуги, грн. відсутній авансовий платіж; процентна ставка, відсотків річних 75%; тип процентної ставки фіксована; порядок зміни процентної ставки не передбачено; загальні витрати за кредитом, грн. 96903 грн 69 коп.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн 158903 грн 69 коп.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 109.02%; розмір Щомісячного платежу визначається за формулою та становить - 4413 грн 99 коп (а.с.6 зворот -7). У пункті 4 Паспорта споживчого кредиту зазначена інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, зокрема, зазначено, що процентна ставка - 75% відсотка на рік, процентна ставка фіксована. У пункті 6 Паспорта зазначено, що додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту не передбачено; наслідки прострочення та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит в разі наявності заборгованості у Клієнта із сплати Щомісячно мінімального платежу понад 90 днів, Банк має право достроково розірвати Кредитний договір та здійснити дії, направлені на погашення залишку Заборгованості, що виникла при користуванні Клієнтом Послугою «Швидка готівка»; пеня у розмірі 0,07 % (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочки, але пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою 15 відсотків суми простроченого платежу. Згідно заяви про надання послуги «Швидка готівка» №АВНОСТ155101629787944887 від 24.08.2021 року [PERSON] отримав строковий кредит на придбання товару/здійснення платежу/оплату послуг у розмірі 62000 грн з 24.08.2021 року по 23.08.2024 року (включно) з розміром щомісячного платежу 4413 грн 99 коп. (а.с.7 зворот -8). З меморіального ордеру №TR.18851948.18212.65455 від 24.08.2021 року вбачається, що [PERSON] видано кредит у розмірі 62000 грн згідно договору №АВНОСТ155101629787944887 від 24.08.2021 року (а.с.11). З таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит вбачається, що загальна кількість днів у розрахунковому періоді 1096, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період становить 158903 грн 69 коп; сума кредиту за договором 62000 грн; проценти за користування кредитом 96903 грн 69 коп; реальна річна процентна ставка 109,02%; загальна вартість кредиту 158903 грн 69 коп. (а.с.8 зворот). Згідно з розрахунком АТ «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором №АВНОСТ155101629787944887 від 24.08.2021 року, станом на 31.03.2025 року, складає 138021 грн 42 коп., у тому\~числі: 59379 грн 50 коп. -\~загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту); 78641 грн 92 коп загальний залишок заборгованості по відсоткам за користування кредитом (а.с.9-10). Вимоги про стягнення пені та комісії,\~Банк не заявляв. Відповідно до ч.ч.1, 2\~ст.207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~ст.526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1\~ст.1048 ЦК України). Частиною 2\~ст.1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~ст.634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом ч.2\~ст.1056-1ЦК України\~розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст.1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Частиною 1 ст.1050 ЦК України визначено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~ст.625 цього Кодексу. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі (крім тіла кредиту) стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками за порушення умов кредитування. При цьому посилався на підписання позичальником Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та підписання Паспорту споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка». З дослідженої Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг та Паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» від 24 серпня 2021 року, вбачається що нарахування процентів передбачено. Як встановлено при розгляді справи, банк свої зобов`язання виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. В свою чергу, відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, в порушення умов кредитного договору, а також вимог ст.ст.509, 526, 1054\~ЦК\~України відповідач зобов`язання за вказаним вище договором не виконав. За таких\~обставин,\~суд\~приходе\~висновку про\~те,\~що\~з\~відповідача [PERSON] слід стягнути\~на користь\~АТ «АКЦЕНТ-БАНК»\~заборгованість за кредитним договором №АВНОСТ155101629787944887 від 24.08.2021 року у розмірі 138021 грн 42 коп., яка складається з: 59379 грн 50 коп. заборгованості за кредитом (тіло кредиту); 78641 грн 92 коп. заборгованості по відсоткам за користування кредитом. Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне. Згідно ч.1 та ч.2\~ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом. Відповідно до ч.1\~ст.141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки, позовна заява подана АТ «АКЦЕНТ-БАНК» до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЄСІТС «Електронний суд», тому у відповідності до вимог\~Закону України\~«Про судовий\~збір» застосовується понижуючий коефіцієнт для обчислення судового збору. При звернені до суду АТ «АКЦЕНТ-БАНК» було сплачено 2422 грн 40 коп. судового збору, що підтверджується платіжним дорученням №6005315474806 від 31 березня 2025 року (а.с.1). Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача [PERSON] на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422 грн 40 коп.

Outcome: approved