Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-13 00:00:00

У лютому 2025 року до Київського районного суду м.\~Одеси з позовом звернулося Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Південний» (далі також позивач, ПАТ АБ «Південний»), поданим в його інтересах представником Кувшиновою Валерією Петрівною до [PERSON] (далі також відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором №\~AF2021-04601 від 28.08.2021 в розмірі 332\~974,07\~грн, з яких: 158\~176,54\~грн за тілом кредиту, 35\~837,51\~грн за процентами, 128\~960,02\~грн за комісією. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір, відповідно до якого відповідачу надано кредит шляхом зарахування коштів на його банківський рахунок (платіжну картку). Позивач зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, натомість відповідач зобов`язання належним чином не виконав, тіло кредиту та нараховані проценти у повному обсязі не повернув, що і стало підставою для звернення до суду з цим позовом. Ухвалою суду від 14.03.2025 провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи. Відповідач, належним чином повідомлений, відзив до суду не направив. Відтак суд уважає за можливе здійснити судовий розгляд за наявними матеріалами та винести заочне рішення по суті спору. Будь-яких заперечень від позивача\~/\~відповідача про ухвалення заочного рішення у справі не надходило. Фактичні обставини справи. Дослідивши матеріали справи та наявні в ній докази, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з таких підстав. Судом установлено, що 28.08.2021 між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір №\~AF2021-04601 шляхом підписання сторонами договору та паспорту споживчого кредиту, відповідно до якого визначено істотні умови договору, зокрема: сума кредиту 208\~000 грн, строк 5 років, процентна ставка 20 % річних. За вказаним договором ПАТ АБ «Південний» свої зобов`язання виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, згідно з умовами договору. Натомість відповідач свої зобов`язання не виконав, тіло кредиту, нараховані проценти та комісійні платежі у повному обсязі не повернув. Станом на 28.01.2025 заборгованість відповідача перед позивачем за цим договором становить 332\~974,07\~грн, з яких: 158\~176,54\~грн за тілом кредиту, 35\~837,51\~грн за процентами, 128\~960,02\~грн за комісією, що підтверджується долученим розрахунком. Мотиви прийнятого рішення. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч.\~1 ст.\~526 ЦК України).\~ За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.\~1 ст.\~1054 ЦК України).\~ Згідно з ч.\~2 ст.\~1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому. Згідно ст.\~526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно зі\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за цим договором. Статтею 525 ЦК України\~передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно ч. 2\~ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відтак, проаналізувавши умови кредитного договору у поєднанні із застосованими нормами права, суд частково погоджується з наданим позивачем розрахунком, зокрема за тілом кредиту та процентами за користування останнім. Натомість не може погодитися з нарахованою комісією. Відповідно до умов кредитного договору №\~AF2021-04601 від 28.08.2021 та паспорту споживчого кредиту передбачено сплату споживачем щомісячної комісії за розрахункове обслуговування кредиту в розмірі 2,5\~% від суми кредиту, але не зазначається за що саме. Здійснення розрахунково-касового обслуговування та ведення кредитної справи включається до обсягу наданих послуг у виді кредитування та здійснюється банком на свою користь. Відтак стягнення за це додаткових коштів у виді комісії є порушенням прав споживача. Зокрема, в кредитному договорі та паспорті споживчого кредиту не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія, а тому положення кредитного договору та паспорту споживчого кредиту щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту у виді комісії є нікчемними відповідно до приписів ч. 1 та 2 ст.\~11, ч.\~5 ст.\~12 Закону України «Про споживче кредитування». Аналогічних висновків за подібних правовідносин дійшов Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у справі №\~204/224/21 (постанова від 06.11.2023). При цьому, суд відхиляє посилання позивача на витяг з договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ АБ «Південний», оскільки позивачем не доведено, що саме з цією редакцією договору комплексного банківського обслуговування відповідач був ознайомлений під час підписання кредитного договору. Аналогічних висновків щодо належного ознайомлення з електронними документами на сайті кредитодавця за подібних правовідносин дійшла Велика Палата Верховного Суду у справі №\~342/180/17 (постанові від 03.07.2019). Відтак, зібрані у справі докази у поєднанні з означеними приписами норм права вказують на наявність підстав для часткового задоволення позову, а саме в частині стягнення боргу за кредитним договором у виді тіла кредиту та процентів за користування ним. Щодо судових витрат. За приписами ч.\~1,\~3 ст.\~133 ЦПК України, судові витати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи, зокрема витрат на професійну правничу допомогу. Судовий збір та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України). Розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо) (ч.\~8 ст. 141 ЦПК України). Оскільки позов підлягає до часткового задоволення, а саме з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 194\~014,05 грн, що становить 60,07\~% від ціни позову, відтак судові витрати, які належить стягнути з відповідача, становлять 2\~328,17\~грн (3\~875,69 х 60,07\~% / 100\~%). Окрім цього, 03.10.2024 між ПАТ АБ «Південний» та Адвокатським об`єднанням «Юрпрайм» укладено договір б/н про надання правничої допомоги. Обсяг наданих послуг адвокатів та їх вартість відображено у акті приймання-передачі виконаних робіт №\~19 від 30.01.2025 на загальну суму 3\~000 грн. Даних про оплату наданих послуг не надано. Аналізуючи подані представником позивача документи на підтвердження витрат на правничу допомогу в частині обґрунтованості розміру, заявленого до сплати, суд виходить з критеріїв реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру з огляду на конкретні обставини справи. Відтак, позивач повинен підтвердити, що витрати були фактичними і неминучими, а їх розмір обґрунтованим. Оцінюючи предмет позову у цій справ суд доходить висновку, що наразі існує усталена судова практика щодо стягнення банками кредиторської заборгованості за договорами споживчого кредиту. Отже предмет позову не вимагає витрачання значного обсягу часу для формування позиції позивача, вивчення великої кількості документів та нормативно-правових актів. Ураховуючи викладене та беручи до уваги обсяг наданих послуг представником, їх складність, наявність усталеної судової практики зі спірного питання, суд уважає, що стягнення з відповідача суми в розмірі 3\~000 грн буде пропорційним обсягу та складності наданих послуг, достатнім для відшкодування понесених витрат на правничу допомогу та відповідатиме критеріям розумності та справедливості. Водночас, означена сума відшкодування не буде нести надмірний тягар для відповідача у порівнянні із сумою заборгованості за кредитним договором, що підлягає до стягнення. На підставі викладеного,

Outcome: partial