Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-07 00:00:00

07.02.2025р. Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь загальну суму заборгованості у розмірі 134 304 грн. 55 коп., з яких: 14 998 грн. 26 коп. - сума основного боргу (сума кредиту); 84 060 грн. 05 коп. - сума процентів за користування кредитом нараховані первісним кредитором; 35 246 грн. 24 коп. - нараховані позивачем проценти за 94 календарних дні. Позов обґрунтований тим, що 20.02.2024р. між ТОВ Лінеура Україна та [PERSON] укладено кредитний договір у електронному вигляді № 4404286 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором 24336, відповідно до ст. 12 Закону України Про електронну комерцію, при укладенні якого сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов. Відповідно до умов кредитного договору: тип кредиту - кредит; сума кредиту - 16 500 грн.; строк кредиту 350 днів (з 20.02.2024р. до 04.02.2025р.); періодичність платежів - кожні 25 днів; спосіб надання кредиту - безготівковий, шляхом перерахування на банківський рахунок за реквізитами електронного платіжного засобу № [NUMBER] , який вказано особисто відповідачем. ТОВ Лінеура Україна свої зобов`язання перед відповідачкою за кредитним договором виконало та надало їй кредит в сумі 16 500 грн. 00 коп., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № [NUMBER] , що підтверджується довідкою платіжного провайдера ТОВ Пейтек Україна. В порядку визначеному п. 1.2.1 основного Договору № 4404286 від 20.02.2024р., сторонами, 21.02.2024р., було укладено Додатковий договір до Договору № 4404286, у якому (п. 1.2) сторони домовилися, що товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти у гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Сума кредиту, яка було надана згідно з Додатковим договором складає 3 500 грн. 00 коп. Відповідно до зазначених вище умов Додаткового договору, ТОВ ЛІНЕУРА УКРАЇНА свої зобов`язання перед [PERSON] виконало та надало їй кредит в сумі 3 500 грн. 00 коп., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № [NUMBER] , що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ "Універсальні Платіжні Рішення". Враховуючи внесені зміни до Договору № 4404286, які оформлені Додатковим договором, з урахуванням зміненої суми кредиту, на дату укладення Додаткового договору склала 20 000 грн. 00 коп. Відповідно до реквізитів Додаткового договору від 21.02.2024р. укладеного між сторонами, відповідачка підписала його за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором 19499. Пунктом 1.4.1 основного Договору № 4404286 передбачено стандартну процентну ставку, яка становить 2,5 % в день та застосовується в межах строку кредиту вказаного в п. 1.3 Договору, а також у п. 1.4.2 передбачено знижену процентну ставку, яка становить 0,03 % в день, яка застосовується за наявності умов визначених цим пунктом договору. За даними поденного Розрахунку заборгованості за Договором № 4404286 від 20.02.2024 року у період з 20.02.2024 року по 25.10.2024 року, включно, первісним кредитором були нараховані проценти за користування грошовими коштами загальною сумою 84 088 грн. 31 коп. У зазначений період відповідачкою здійснено оплати на рахунок первісного кредитора, спрямовані на оплату тіла кредиту в розмірі 5 001 грн. 74 коп. та оплату процентів за користування грошовими коштами у сумі 28 грн. 26 коп. Умовами основного Договору № 4404286, передбачено, що відповідно до п. 5.1.3 ТОВ ЛІНЕУРА УКРАЇНА має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Клієнта але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів з дати такого відступлення. До позивача відповідно до укладеного Договору факторингу від 25.10.2024р. №25/10/2024 перейшло право грошової вимоги до відповідачки за Договором № 4404286 від 20.02.2024р. та загальна сума заборгованості склала 109 058 грн. 31 коп., з якої заборгованість з тіла кредиту - 14 998 грн. 26 коп., заборгованості за процентами - 84 060 грн. 05 коп., штрафні санкції 10 000 грн. 00 коп. Рішенням №251124/1 єдиного учасника Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна від 25.11.2024р. змінено найменування з Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна на нове найменування Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал. Відповідно до умов п. 1.3 основного Договору № 4404286 строк кредиту 350 днів: з 20.02.2024 року по 04.02.2025р. Станом на дату укладання Договору факторингу від 25.10.2024р. №25/10/2024, строк дії Договору № 4404286 від 20.02.2024р. не закінчився. А тому, в межах строку дії Договору, укладеного між первісним кредитором та відповідачкою, ТОВ ФК ФІНТРАСТ КАПІТАЛ у період з 26.10.2024р. по 27.01.2025р. (94 календарних дні) здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, у сумі 35 246 грн. 24 коп.: 14 998 грн. 26 коп. (тіло) * 2,5% (процентна ставка в день) = 374 грн. 96 коп. * 94 календарних дні (від моменту придбання права вимоги і до закінчення строку кредитування за основним договором) = 35 246 грн. 24 коп. Відповідно до Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України позивач вважає такими, що не підлягають стягненню з відповідачки штрафні санкції за договором в розмірі 10 000 грн. 00 коп. Таким чином, відповідачка має заборгованість перед позивачем за Договором № 4404286 від 20.02.2024р. загальною сумою 134 304 грн. 55 коп., з яких: 14 998 грн. 26 коп. - сума основного боргу (сума кредиту); 84 060 грн. 05 коп. - сума процентів за користування кредитом нараховані первісним кредитором; 35 246 грн. 24 коп. - нараховані позивачем проценти за 94 календарних дні. Станом на дату звернення до суду, заборгованість по кредитному договору не сплачена, ні на рахунки первісного, ні на рахунки нового кредитора, а тому позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість у заявленому в позові розмірі. Також позивач просив стягнути з відповідачки на свою користь понесені витрати на правову допомогу у розмірі 10 000 грн. 00 коп. Ухвалою суду від 18.02.2025р. про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження витребувано від Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал первинні документи бухгалтерського обліку на підтвердження факту та сум отриманих і повернутих відповідачкою грошових коштів та розрахунку позовних вимог за весь період існування кредитних відносин з відповідачкою щодо кредитного договору № 4404286 від 20.02.2024р. про надання коштів на умовах споживчого кредиту за період з 20.02.2024р. по 27.01.2025р. (дату, станом на яку позивачем визначена заборгованість). В цій же ухвалі за клопотанням представниці позивачки витребувано від Акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк: - Інформацію щодо підтвердження факту належності платіжної картки № [NUMBER] [PERSON] (РНОКПП [NUMBER] ); - Інформацію щодо підтвердження факту зарахування коштів 20.02.2024р. на платіжну картку банком-емітентом якої є АТ КБ ПриватБанк № [NUMBER] у сумі 16 500 грн. 00 коп. від ТОВ Лінеура Україна (код ЄДРПОУ 42753492) через платіжного провайдера (платіжну систему) ТОВ Пейтек Україна. Представниця позивача Городніщева Є.О. у судові засідання 20.03.2025р. та 08.05.2025р. не з`явилася, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у прохальній частині позовної заяви представниця позивача просила розглядати справу у відсутність представника у випадку відсутності відзиву, а за наявності відзиву - проводити судове засідання з викликом представника позивача. Відповідачка в судові засідання призначені на 20.03.2025р. та 08.05.2025р. не з`явилася, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-131 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду шляхом безпосереднього вручення судових повісток. 21.04.2025р. відповідачка подала до суду заяву про розгляд справи без її участі, у якій просила провести розгляд справи без її участі. У ній же зазначила, що позовні вимоги не визнає в повному обсязі, заперечує проти них, спираючись на Закон України Про споживче кредитування, згідно якого нормативно зазначено, що максимальна сума пені, штрафів за прострочення споживачем кредитних зобов`язань по споживчому кредиту не може перевищувати подвійної суми по договору кредитування та не може бути збільшена. За порушення зобов`язання може бути щось одне, або штраф, або пеня. Для тлумачення законів щодо відносин кредитування вона б могла звернутися до кваліфікованого спеціаліста, адвоката, та через скрутне становище не має можливості цього зробити. Посилалася на законопроект про те, що починаючи з 01.07.2023р. позичальники в Україні, які мають непогашені мікропозики, зможуть скористатися новим законом, який звільняє їх від сплати відсотків за кредитами, використаними для закриття існуючих боргів, і це буде доступно для кредитів взятих спеціально для цілей закриття мікропозик, до максимальної суми 50 000 грн. Новий закон буде містити положення про реструктуризацію існуючих кредитів. Просить суд достеменно переглянути позовні вимоги, згідно чинного законодавства. А також, що вона не може сплатити заявлену суму боргу, так як заробітна плата цього не дозволяє, ймовірність доходів з господарства взагалі не передбачена. Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами. Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідив письмові докази, судом встановлено наступне. 20.02.2024р. о 15:48:41 [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором 42214 підписано Паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит). 20.02.2024р. між ТОВ Лінеура Україна та [PERSON] було укладено договір № 4404286 про надання споживчого кредиту (далі - договір № 4404286). Укладення договору здійснювалося сторонами за допомогою інформаційно-комунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток Credit7. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході його в особистий кабінет в порядку передбаченому законом України Про електронну комерцію, в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта вказаний ним при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. Договір підписаний позичальником [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором 24336 від 20.02.2024р. о 15:48:41 (п. 1.1 розд. 1 та розд.10 договору № 4404286). На умовах встановлених договором № 4404286 товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним. Сума кредиту - 16 500 грн. 00 коп. Строк кредитування 350 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 25 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені у Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до договору. Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процентна ставка 2,50% в день та застосовується у межах всього строку кредиту, вказаного в пункті 1.3 цього Договору. Денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки становить 2,5% та розраховуються за формулою: (загальні витрати за кредитом 144 375грн. / 16 500 грн. загальний розмір кредиту)/строк кредитування у днях (350)*100%). Знижена процентна ставка становить 0,03% за кожен день користування кредитом та застосовується якщо клієнт до 15.03.2024р. або протягом 3-х календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. В іншому випадку нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою. У разі використання клієнтом права на знижену процентну ставку денна процентна ставка дорівнює 2,323%. та розраховуються за формулою: (загальні витрати за кредитом 134 165 грн. 63 коп. / 16 500 грн. загальний розмір кредиту)/строк кредитування у днях (350)*100%. (п.п.1.1-1.4.2 розд. 1 договору № 4404286). Строк кредитування, а також дата повернення кредиту встановлені договором можуть бути змінені (продовжені) за письмовою згодою сторін, шляхом підписання сторонами додаткового договору до основного договору. Ініціювання клієнтом продовження строку кредитування (строку договору) відбувається без змін умов основного договору в бік погіршення для клієнта. У клієнта наявне право продовжити строк кредитування або строк виплати кредиту встановлених договором на підставі звернення до Товариства із зазначеною датою в електронній формі з застосування електронного ідентифікатора (п.п. 1.3.1, 1.3.2 договору № 4404286). Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою - 133 839,05% річних та за стандартною ставкою з врахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 20 613,55% річних (п.1.5 - 1.5.2 договору № 4404286). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору становить за стандартною ставкою за ввесь строк користування кредитом - 160 875 грн. 00 коп. та за стандартною ставкою з врахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 150 665 грн. 63 коп. (п.1.6-1.6.2 договору № 4404286). Мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби (п. 1.8 договору № 4404286). Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу № [NUMBER] . Дата надання кредиту: 20.02.2024р. або 21.02.2024р. (п.п. 2.1, 2.2 договору № 4404286). Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році, за методом факт/факт. До періоду розрахунку процентів включається день надання кредиту та день фактичного повернення кредиту. Якщо день надання та повернення кредиту співпадають нарахування процентів здійснюється за один день (п.п. 3.1, 3.2 договору № 4404286). Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з графіком платежів. У разі якщо дострокове повернення кредиту відбулося не в дату платежу Графік платежів коригується шляхом зміни всіх наступних дат платежів, які починають обраховуватися від дати дострокового часткового повернення кредиту з врахуванням встановленої договором періодичності сплати процентів та незмінності кінцевої дати повернення кредиту. Новий графік платежів розміщується в особистому кабінеті (п.п. 4.1, 4.2, 4.3 розд. 4 договору № 4404286). Право вимоги дострокового повернення кредиту та порядок такого, а також доручення клієнта товариству ініціювати списання коштів з відповідного рахунку клієнта з використанням реквізитів електронного платіжного засобу, передбачено п.п. 4.4, 4.9 розд. 4 договору № 4404286. У розділі 5 (п.5.3) договору № 4404286 сторони погодили, що клієнт має право, зокрема: - достроково повернути кредит як в повному обсязі так і частинами; - відмовитися від укладення договору, про що повідомити товариство не пізніше 14 календарних днів з моменту підписання та отримання його примірника, шляхом направлення письмового повідомлення на електронну адресу товариства чи поштову адресу рекомендованим цінним листом, та повернути отримані кошти протягом 7 днів з дня направлення товариству повідомлення. При цьому, у випадку неповернення споживачем загальної суми кредиту/процентів у зазначений строк відмова споживача від договору вважається такою, що не здійснювалася та договір продовжує діяти на тих же умовах; Товариство має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором чи договір факторингу з будь-якою третьою особою, без окремої згоди клієнта, але з його повідомленням про таке відступлення протягом 10 робочих днів з дати такого відступлення (п. 5.1.3 договору № 4404286). Внесення змін та доповнень до договору оформлюється шляхом підписання сторонами додаткових договорів (угод) (п. 7.1 розд. 7 договору № 4404286). У п.п. 9.3, 9.7 розд. 9 договору № 4404286 визначено, що цей договір укладений строком на 365 днів. Цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом, що створений шляхом накладення на договір аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки, що відтворені засобами електронного копіювання, в особистий кабінет/мобільний за стосунок Credit7 для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання ним одноразового ідентифікатора який формується автоматично для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІКС товариства. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис клієнта та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору. Підписуючи договір клієнт підтвердив, зокрема і те, що перед укладенням договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація про фінансову послугу та про її надавача, яка розміщена на веб-сайті, та що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в т.ч. на умовах фінансового кредиту ТОВ Лінеура Україна розміщені на веб-сайті, повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватися (п. 9.9 розд. 9 договору № 4404286). Всі повідомлення між сторонами здійснюються у письмовій формі (в т.ч. електронній) або через особистий кабінет (п. 9.10 розд. 9 договору № 4404286). Також у додатки до позовної заяви надано Додаток № 1 до договору № 4404286 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з визначенням періоду кредитування починаючи з 20.02.2024р. до 03.02.2025р. (350 днів), суми кредиту як 16 500 грн. 00 коп. та процентів за користування кредитом - 134 165 грн. 63 коп., виходячи із реальної річної процентної ставки як 20 613,55% річних. Та додано Правила надання коштів у позику, у т.ч. і на умовах фінансового кредиту ТОВ Лінеура Україна затверджені наказом № 101-ОД від 20.11.2023р. 21.02.2022р. між ТОВ Пейтек Україна та ТОВ Лінеура Україна (клієнт) було укладено Договір про організацію переказу грошових коштів № 210222-1, за яким клієнт доручив фінансовій компанії за допомогою її ж сервісу здійснювати грошові перекази коштів у національній валюті України з метою видачі кредитів, від клієнта на картку Visa International/Master Card. Згідно листа ТОВ Пейтек Україна вих. № 20241101-3720 - номер транзакції в системі ТОВ Лінеура України 44042861708437007, ID 0023203530544. Сайт торговця credit7.ua. Банк еквайр АТ ПУМБ, призначення платежу - зарахування коштів на картку маска карти [NUMBER] . Час перерахування коштів 20.02.2024 15:50:14, сума переказу - 16 500 грн. Обставини перерахування відповідачці коштів за кредитним договором № 4404286 підтверджуються довідкою АТ КБ ПриватБанк № 20.1.0.0.0/7-250402/91761-БТ від 07.04.2025р., згідно з якою відповідачці емітовано картку № [NUMBER] , на яку здійснено переказ коштів 20.02.2024р. у сумі 16 500 грн., платник FUIB MoneyTransfer Visa Direct. 21.02.2024р. о 10:05:22 [PERSON] електронним підписом одноразовим ідентифікатором 19499 підписано Паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит до укладення Додаткового договору № 4404286-Т1 до Договору про споживчий кредит № 4404286 від 20.02.2024р.). 21.02.2024р. між ТОВ Лінеура Україна та [PERSON] ,

Outcome: partial