Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-01 00:00:00

У лютому 2025 року акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості з несанкціонованого овердрафту. Свої вимоги обґрунтовує тим, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» (далі Позивач, Банк) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав(-ла) Анкету-заяву № б/н від 04.02.2012 року та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору, то суд має можливість самостійно перевірити відповідність умов та тарифів, що додаються до позовної заяви, та умов та тарифів на сайті банку, що діяли на дату підписання заяви. На виконання умово договору, відповідачу були надані наступні кредитні картки: номер [NUMBER] , дата відкриття 20.03.2018, термін дії 12/21, тип картки картка для виплат, кредитний ліміт: 0,00; номер [NUMBER] , дата відкриття 11.10.2022, термін дії 03/24 , тип картки картка для виплат; номер [NUMBER] , дата відкриття 05.01.2021, термін дії 10/24 , тип картки картка для виплат; номер [NUMBER] , дата відкриття 28.02.2024, термін дії 09/27 , тип картки картка для виплат. В порушення умов Договору відповідач 01.03.2024 року здійснив видаткові операції за своїм картковим рахунком, внаслідок чого станом на кінець банківського дня 01.03.2024 року на картковому рахунку відповідача утворився від`ємний платіжний баланс (-574,44) грн. Станом на 22.11.2024 року баланс картки складав (-49 635,52) грн. У зв`язку з зазначеним позивач просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість з несанкціонованого овердрафту у розмірі 49\~635,52 грн., з яких 47 054, 04 грн. прострочена заборгованість за тілом несанкціонованого овердрафту, 2 581,48 грн. заборгованість за простроченими відсотками та судовий збір у розмірі 2\~422,40 грн. Ухвалою суду від 04.03.2025 року було відкрито провадження по справі та визначено проводити розгляд цивільної справи в порядку спрощеного провадження без виклику сторін. Відповідачу надіслано копію позовної заяви з доданими документами, та роз`яснено про необхідність подання в п`ятнадцятиденний строк письмового відзиву разом з наявними у нього доказами. Вказана ухвала судді була направлена на адресу відповідача та повернута з позначкою «за закінченням терміну зберігання», що підтверджується рекомендованим відправленням про вручення поштового відправлення. При цьому суд зазначає, що відповідно до п.2 ч.7 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Таким чином, відповідач про розгляд справи повідомлений належним чином, однак, у встановлений судом строк відповідачем не було подано відзиву на позов, не було надано заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження. Відповідно до ст. 275 ЦПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі. З урахуванням викладеного, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності відзиву на позов та заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження. Згідно ч.2 ст.281 розгляд справи і ухвалення рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими цією главою. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Вивчивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Пунктами 3, 6 частини 1 статті 3 ЦК України визначено, що загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, а також справедливість, добросовісність та розумність. Згідно з частинами 1, 2 статті 13 ЦК України цивільні права особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, завдати шкоди довкіллю або культурній спадщині. Частинами 1, 3 статті 14 ЦК України передбачено, що Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов`язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства. В судовому засіданні встановлено, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву № б/н від 04.02.2012 року та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms (а.с.18). На виконання умово договору, відповідачу були надані наступні кредитні картки: номер [NUMBER] , дата відкриття 20.03.2018, термін дії 12/21, тип картки картка для виплат, кредитний ліміт: 0,00; номер [NUMBER] , дата відкриття 11.10.2022, термін дії 03/24 , тип картки картка для виплат; номер [NUMBER] , дата відкриття 05.01.2021, термін дії 10/24 , тип картки картка для виплат; номер [NUMBER] , дата відкриття 28.02.2024, термін дії 09/27 , тип картки картка для виплат(а.с. 22). В порушення умов Договору відповідач 01.03.2024 року здійснив видаткові операції за своїм картковим рахунком, внаслідок чого станом на кінець банківського дня 01.03.2024 року на картковому рахунку відповідача утворився від`ємний платіжний баланс (-574,44) грн. Станом на 22.11.2024 року баланс картки складав (-49 635,52) грн (а.с. 19). Пунктом 2.1.4.5.4. Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.03.2024 і були чинні на момент виникнення несанкціонованого овердрафту (01.03.2024) встановлено, що клієнт зобов`язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Несанкціонованого овердрафту. Овердрафт короткостроковий кредит, який Банк надає Клієнту у разі, якщо сума операції перевищує суму залишку коштів на його рахунку, в розмірі ліміту кредитування (п.1.1.1.43 Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.03.2024). Несанкціонований овердрафт це перевищенням суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого кредитного ліміту, що обумовлений договором між кредитодавцем та споживачем і не є прогнозованим за розміром та часом виникнення (п.1.1.1.42 Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.03.2024). Вищевказані операції, вчинені Відповідачем, не були прогнозовані для Банку за розміром суми та часом виникнення, оскільки ініційовані були самим Відповідачем, а кредитний ліміт, при цьому, дорівнював 0,00 грн. Таким чином, внаслідок дій Відповідача на його картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт. При цьому, заборгованість з несанкціонованого овердрафту Клієнтом не повернута. Відповідно до пункту 2.1.3.4.1. Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.03.2024 року сторони узгодили, що при здійсненні операцій із використанням Платіжної картки Клієнт зобов`язаний уникати виникнення Несанкціонованого овердрафту. Відповідно до пункту 2.1.3.4.2. Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.03.2024 року, в разі виникнення Несанкціонованого овердрафту Клієнт зобов`язується погасити суму заборгованості за Несанкціонованим овердрафтом у термін до останнього календарного числа місяця, наступного за місяцем в якому такий овердрафт виник. При цьому за користування Несанкціонованим овердрафтом Клієнт зобов`язується сплатити Банку проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку. В разі порушення Клієнтом зобов`язань, визначених п. 2.1.3.4.2., Сторони узгодили, що Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість за Несанкціонованим овердрафтом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у підвищеному розмірі, передбаченому Тарифами Банку (п.2.1.3.4.3 Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.03.2024). Сторони узгодили, що у разі виникнення за Карткою Несанкціонованого овердрафту, кошти, отримані від Клієнта, направляються для погашення заборгованості у такій черговості: в першу чергу - на погашення процентів згідно п. 2.1.3.4.3. цього Договору; в другу чергу - на погашення процентів за користування Несанкціонованим овердрафтом, згідно п. 2.1.3.4.2. Договору; в третю чергу на погашення тіла Несанкціонованого овердрафту (п.2.1.3.4.4 Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.03.2024). Згідно з Тарифами, які є невід`ємною частиною Умов та Правил надання банківських послуг, що були дійсні на момент виникнення несанкціонованого овердрафту (01.03.2024 року) відсоткова ставка за несанкціонований овердрафт (заборгованість по поточному рахунку, за яким Овердрафт не передбачений) складає 3,6%. З урахуванням вищевикладеного, станом на 22.11.2024 року на рахунку [PERSON] виникла прострочена заборгованість у розмірі 49 635,52 грн., з яких 47 054, 04 грн. - прострочена заборгованість за тілом несанкціонованого овердрафту, 2 581,48 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Відповідно до положень ст.\~509\~ЦК\~України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу. Статтями 526 та 530 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися у встановлений строк та належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦКУ країни, інших актів цивільного законодавства. Підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). У відповідності до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Частиною 2 статті 1067 ЦК України передбачено, що банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам. Згідно з частинами 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до вимог ст. 12,13,77,78,79,80,81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав суду жодного доказу належного та допустимого у відповідності до ст. 77,78 ЦПК України, що підтверджують обставини на яких ґрунтуються заперечення проти позову. Враховуючи, що фактично використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Комерційний банк «ПриватБанк» не повернуті, суд доходить висновку про необхідність задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 49\~635,52 грн., оскільки порушено право позивача на своєчасне отримання належного виконання за зобов`язанням. За правилами ст.141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню з відповідача.

Outcome: approved