Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-11 00:00:00

У квітні 2025 року до суду надійшла позовна заява АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості. Позовна заява мотивована тим, що відповідач не виконав зобов`язання за кредитним договором, в результаті утворилась заборгованість у розмірі 173345,1 грн. З урахуванням викладеного, позивач був змушений звернутися до суду за захистом своїх прав. Ухвалою судді Дарницького районного суду м. Києва від 17.04.2025 справа призначена до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачем у встановлений законом строк до суду не подано заяви із запереченням проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та не подано відзиву на позовну заяву, а відтак, відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 30.11.2021між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та [PERSON] укладено кредитний договір №22038000549143, який складається з публічної частини договору, яким є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із змінами і доповненнями, затверджений Банком та розміщений на Офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (далі - УДБО), та індивідуальної частини, якою є Кредитний договір. За змістом преамбули Кредитного договору визначено, що підписанням цього Кредитного договору, клієнт підтверджує, що: він акцептував УДБО шляхом підписання Заяви-згоди про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (далі - Заява-згода) і згоден з усіма умовами УДБО в повному обсязі, зокрема що до порядку укладання договорів та умов надання всіх послуг, в тому числі, що можуть бути надані йому в майбутньому (з урахуванням всіх змін та доповнень); умови Договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Терміни, що використовуються в цьому Кредитному договорі, вживаються в значеннях, наведених в УДБО. Інші умови, які не визначені в цьому Кредитному договорі зазначені в УДБО. Цей Кредитний договір є невід`ємною частиною УДБО, та вказані документи разом із Заявою-згодою складають єдиний Договір. Умови Кредитного договору мають пріоритетну силу. Діюча редакція УДБО станом на дату укладення Кредитного договору додається до позову та є публічно доступною/знаходиться в мережі Інтернет на веб-сайті банку за посиланням: https://creditdnepr.com.ua/sites/default/files/ubdo_fo_05_11_2021.pdf Відповідно до умов п.1.1-1.3. Розділу 1. Кредитного договору, банк надав відповідачу грошові кошти на наступних умовах: Сума/валюта виданого кредиту: 74 400,00 грн.; строк користування кредитом, міс.: 60 місяців; кінцева дата погашення кредиту: 30.11.2026; Цільове призначення: на споживчі потреби. Процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість: 0,001 % річних; Процентна ставка за користування кредитом на прострочену заборгованість: 56,0 % річних; Щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 30.11.2021 по 30.03.2023 -4,5% від суми кредиту; з 31.03.2023 по 29.06.2024 - 3,5 % від суми кредиту; з 30.06.2024 по 29.09.2025 - 2,5 % від суми кредиту; з 30.09.2025 по 30.11.2026 - 1,4 % від суми кредиту. Кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта відкритий у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», за реквізитами в Договорі. Датою видачі кредиту вважається дата зарахування кредиту на рахунок. Відповідно до п.3.3. Розділу 3 та п.п.5.1. Розділу 5 Кредитного договору, клієнт доручає банку здійснити договірне списання у порядку, визначеному УДБО з будь- яких рахунків клієнта, відкритих у банку, з метою погашення строкової та простроченої заборгованості клієнта перед банком за цим Кредитним договором, а також простроченої заборгованості клієнта за будь-якими іншими договорами між клієнтом та банком. За умовами п.5.5. Розділу 5 Кредитного договору, Договір набуває чинності з моменту підписання сторонами цього Кредитного договору та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за Договором. За змістом п.п.5.7.1.-5.7.6. п.5.7. розділу 5 Кредитного договору, клієнтом на дату укладення договору отримано Паспорт споживчого кредиту, примірник Кредитного договору та всю передбачувану чинним законодавством України інформацію про умови кредитування. Умовами п.3.1. Розділу 3 Кредитного договору сторони визначили, що платежі щодо погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних платежів, дати погашення та розмір обов`язкового платежу визначені у Розділі 4 цього Кредитного договору. Відповідно до узгоджених умов п.3.2. Розділу 3 Кредитного договору, погашення заборгованості здійснюється шляхом договірного списання банком коштів з рахунку.Для цього клієнт зобов`язаний сформувати достатню суму коштів для сплати обов`язкового платежу на рахунку відповідно до дати платежу визначеної в графіку. 30.11.2021 відповідачем із банком було укладено Договір банківського рахунку та надання додаткових послуг №РКО-1188706/30112021/0052. Також, 30.11.2021 відповідачем було підписано Заяву-приєднання (Акцепт) №TS-22038000549143 про прийняття Пропозиції (Оферти) на укладення Договору добровільного страхування життя позичальника АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» у формі договору приєднання від 29.01.2021 (далі - Договір страхування), за умовами якого також підтверджено умови кредитування за Кредитним договором. Предметом Договору страхуванні якого є майнові інтереси, що не суперечать закону та пов`язані з життям застрахованої особи. Вигодонабувачем, у разі настання страхового випадку, виступає АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (страхова сума 60 000,00 грн.). Договір страхування при цьому діє 60 місяців. В подальшому, у зв`язку із введенням в Україні воєнного стану, Правилами роботи банків затвердженими постановою Правління Національного банку України від 25.02.2022 № 23 «Про деякі питання діяльності банків України та банківських груп» (із подальшими змінами), Національний банк України дозволив банкам не враховувати несплату за кредитами протягом 24.02.2022-30.06.2022 як прострочення (кредитні канікули). Про запровадження, умови та строк дії кредитних канікул у зв`язку із введенням на території України воєнного стану АТ «Банк Кредит Дніпро» повідомляло клієнтів у низці публікацій на сторінках офіційного сайту Банку www.creditdnepr.com.ua: - https://creditdnepr.com.ua/novyna/bank-kredyt-dnipro-zaprovadzhuye-kredytnikanikuly- dlya-kliyentiv-fizychnyh-osib, дата оприлюднення - 02.03.2022; - https://creditdnepr.com.ua/novyna/kredytni-kanikuly-za-usima-kredytamy-fizychnyhosib- vid-banku-kredyt-dnipro, дата оприлюднення - 24.03.2022; - https://creditdnepr.com.ua/novyna/bank-kredyt-dnipro-prodovzhyv-kredytni-kanikulydlya- kliyentiv-fizychnyh-osib, дата оприлюднення - 31.05.2022; - https://creditdnepr.com.ua/prupunennya-kreditnih-kan%D1%96kul, дата оприлюднення - 01.07.2022. Крім того, про умови кредитних канікул Банк повідомляв на сторінці https://creditdnepr.com.ua/umovi-kreditnih-kanikul. У пункті 3.1 Кредитного договору передбачено, що [PERSON] мала здійснювати платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів та щомісячної комісії у вигляді щомісячних рівномірних платежів, які є обов`язковим платежем. На час дії кредитних канікул було відтерміновано сплату боргу Відповідачем, в результаті чого кошти, що підлягали сплаті у період кредитних канікул, могли ним не сплачуватися і не враховувалися як прострочена заборгованість. Разом з тим, кредитні канікули не зменшили суму боргу [PERSON] а лише відтермінували його сплату, що відображено у розрахунку заборгованості, доданому до позовної заяви. 29.08.2022 після завершення встановлених банком кредитних канікул, між позивачем і відповідачем було укладено Додаткову угоду №1/29092022 до Кредитного договору № 22038000549143 від 30.11.2021, за умовами якої у п.1 цієї угоди сторони підтвердили, що на дату підписання цієї Додаткової угоди: сума загальної заборгованості Клієнта за Кредитним договором становить 98 164,99 грн., та складається із наступних сум: 74 176,92 гривень - строкова заборгованість за Кредитом; 0,06 гривень - строкова заборгованість за процентами; 0,31 гривень - прострочена заборгованість за процентами; 23 987,70 гривень - прострочена заборгованість за комісією. Відповідно до п.2. Додаткової угоди сторони домовились внести наступні зміни до Кредитного договору: a) всю заборгованість за процентами і комісією, вказану в п.1 цієї Додаткової угоди, погасити за рахунок збільшення строкової заборгованості за Кредитом, яка в подальшому підлягає погашенню в межах Графіку, вказаного у п.3 цієї Додаткової угоди; б) подовжити Строк кредитування на 120 місяців від останньої визначеної Графіком платежів дати платежу за Кредитним договором, що передує даті укладення цієї Додаткової угоди, та встановити нову Кінцеву дату повернення Кредиту: 31.08.2032; в) встановити новий розмір щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості, а саме 2,5% від суми заборгованості за Кредитом, визначеної за наслідком застосування умов цієї Додаткової угоди та зазначеної в п.3 цієї Додаткової угоди, г) встановити відтермінування погашення строкової заборгованості за Кредитом на 12 місяців починаючи з першої визначеної Графіком платежів дати платежу за Кредитним договором, що слідує за датою укладення цієї Додаткової угоди. Фактично 29.09.2022 відбулася капіталізація комісій/процентів, як результат відбулося додавання суми 23 988,07 грн. до основної суми кредиту, щоб вони обчислювалися як частина цієї суми кредиту. Що в свою чергу відображено у розрахунку заборгованості станом на 13.03.2025 та виписках по рахункам, що додаються. Відповідно до п.3 Додаткової угоди Сума строкової заборгованості за Кредитом внаслідок застосування вищезазначених змін умов Кредитного договору становить 98 164,99 грн., у зв`язку із чим Сторони домовились викласти розділ 4 Кредитного договору в новій редакції. Отже, вищенаведені умови є узгодженими сторонами, Кредитний договір є чинними та обов`язковим до виконання. За наданими доказами встановлено, що станом на 13.03.2025 кредитна заборгованість відповідача становить 173 345,10 грн. з них: 98 164,99 грн. - залишок простроченого кредиту; 2,39 грн. - залишок прострочених відсотків; 75 177,72 грн. - залишок прострочених комісій. 10.02.2025 на адресу [PERSON] було направлено вимогу від 06.02.2025р. б/н про погашення всього боргу із попередженням про подальше вжиття заходів щодо дострокового стягнення заборгованості. Однак, вимоги банку про погашення заборгованості залишилися без відповіді та належного реагування, борг позичальником не погашено. Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно із ст. ст. 1, 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування» та Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженими постановою Національного банку України від 08.06.2017 № 49, передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Приписами ст.ст. 47, 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» закріплено право банку самостійно встановлювати процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги і регулювати відносини з клієнтами на договірній основі. Відповідно до ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України). Згідно зі ст. ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ст. 1049 ЦК України). За змістом ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором. Звернення до суду з вимогою про дострокове повернення всіх сум за кредитним договором у зв`язку з порушенням умов договору, згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, не означає односторонньої відмови від договору, а є наслідком невиконання чи неналежного виконання боржником своїх договірних зобов`язань. Це спосіб цивільно- правової відповідальності боржника. При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту необхідно враховувати положення ст.ст.1050, 1054 ЦК України і виходити з того, що якщо договором встановлений обов`язок позивальника повернути кредит частинами (з розстрочення), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишився, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту. Згідно вимог ст.ст. 76, 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Відповідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Метою доказування є з`ясування дійсних обставин справи, обов`язок доказування покладається на сторін, суд за власною ініціативою не може збирати докази. Це положення є одним із найважливіших наслідків принципу змагальності у цивільному процесі. За приписами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Верховний Суд неодноразово наголошував на необхідності застосування категорій стандартів доказування та відзначав, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний. Аналогічний стандарт доказування застосовано Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 18.03.2020 у справі № 129/1033/13-ц. Таким чином, аналізуючи приведені докази, даючи їм оцінку в їх сукупності, з урахуванням вищевказаних обставин, вирішуючи справу в межах заявлених вимог, за наявності доказів, наданих позивачем на підтвердження своїх вимог та за відсутності надання доказів протилежного відповідачем, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості в загальному розмірі 173345,10 грн. З урахуванням викладеного, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та таким, що підлягають задоволенню. У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає також стягненню судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Outcome: approved