Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-06 00:00:00

У грудні 2024 року представник Акціонерного товариства\~«Перший Український\~Міжнародний Банк» звернулась до Підволочиського районного суду Тернопільської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в загальному розмірі 195721,33 гривень та судових витрат. В обґрунтування позовних вимог вказує, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та [PERSON] укладено кредитні договори: 06 вересня 2017 року кредитний договір №200868140101 за яким видано кредит в сумі 44100,00 грн.; 19 грудня 2019 року кредитний договір №1001493457602 за яким видано кредит в сумі 100000,00 грн.; 18 вересня 2020 року кредитний договір №1001685387001 за яким видано кредит в сумі 60900,00 грн. Позивач свої зобов`язання за договорами виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договорами. Відповідно до умов кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, зокрема, заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, сторони погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Ці умови були узгоджені позичальником шляхом підписання відповідних документів. Підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua. Відповідач свої зобов`язання, не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитними договорами відповідач станом на 06 жовтня 2024 року має заборгованість за кредитними договорами №200868140101, №1001493457602, №1001685387001 у загальному розмірі 195721,33 гривень. На підставі викладеного, представник позивача просив стягнути з відповідача вищевказану суму заборгованості, а також судові витрати, сплачені при зверненні до суду. Ухвалою судді Підволочиського районного суду Тернопільської області від 02 січня 2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою Підволочиського районного суду Тернопільської області від 13 лютого 2025 року було закрито підготовче провадження у даній цивільній справі та призначено справу до судового розгляду. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності. Позовні вимоги підтримала в повному обсязі. Проти та ухваленням судом заочного рішення не заперечувала. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилась повторно, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомила. Відзив, заперечення на позовну заяву чи будь-яких заяв від її імені до суду не надходило. Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив відповідно до статті 280 ЦПК України, суд за згодою позивача вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив наступне. Щодо укладення Кредитного договору № 200868140101 від 06 вересня 2017 року. Судом встановлено, що 06 вересня 2017 року між АТ «ПУМБ» та [PERSON] був укладений Кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви № 200868140101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), підписанням якої відповідач підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення ДКБО фізичних осіб, розміщену на сайті АТ «ПУМБ» (pumb.ua) в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписанням заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах. У заяві про приєднання до ДКБО фізичних осіб зазначено, що відповідач просила банк встановити на її поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 1000 грн; розрахунковою та платіжною датою є 10 число кожного місяця; строк. Строк дії, процентна ставка, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюється відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. 06 вересня 2017 року [PERSON] також було підписано паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено, що позичальнику відкрито кредитну лінію шляхом перерахунку коштів на картку суми споживчого кредиту. Сума/ліміт споживчого кредиту 1000 грн зі строком користування споживчим кредитом 12 місяців. Зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін. Цільове призначення - загальні споживчі цілі, в тому числі за договором страхування. Розмір стандартної процентної ставки за користування споживчим кредитом 49 % річних, реальна річна процентна ставка складає 59,59%;. В разі невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується процентна ставка 62 % річних: з 1 (першого) дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості за кредитом, комісія за проведення обов`язкового платежу, внесеного після настання платіжної дати 100 грн. Сума кредитного ліміту за Договором № 200868140101 змінювалася, а саме: 06 вересня 2017 року встановлено кредитний ліміт 1000 грн; 18 травня 2018 року збільшено кредитний ліміт до 9500 грн; 13 грудня 2018 року збільшено кредитний ліміт до 13000 грн; 04 квітня 2019 року збільшено кредитний ліміт до 17800 грн; 14 серпня 2019 року збільшено кредитний ліміт до 21300 грн; 11 грудня 2019 року збільшено кредитний ліміт до 24800 грн.; 24 квітня 2020 року збільшено кредитний ліміт до 29800 гривень; 19 лютого 2021 року збільшено кредитний ліміт до 32800 грн; 21 квітня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 40800 грн.; 27 лютого 2022 року зменшено кредитний ліміт до 40580 грн.; 03 березня 2022 року збільшено кредитний ліміт до 40800 грн.; 26 травня збільшено кредитний ліміт до 44100 грн, що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту наданою АТ «ПУМБ». Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість [PERSON] за Кредитним договором № 200868140101 від 06 вересня 2017 року становить 67353,44 грн, з яких: заборгованість за кредитом 44031,58 грн, заборгованість за процентами 23321,86 грн. Також позивачем надано виписку за банківським рахунком відповадача, якою підтверджується користування відповідачем кредитними коштами та проведення різноманітних фінансових операцій з кредитними коштами за період з 10 грудня 2017 року по 10 серпня 2022 року. Щодо укладення кредитного договору №1001493457602 від 19 грудня 2019 року. 18 вересня 2020 року відповідач [PERSON] звернулася до позивача АТ «ПУМБ» із заявою № 1001493457602 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно положень даної заяви підписанням цієї заяви клієнт підтвердила отримання Публічної пропозиції на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена АТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті послуг, які можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). Відповідач просила надати їй споживчий кредит на загальні цілі GP X-sell ВСЕЯСНО 2.99(36), без довідки банківський переказ. Цільове призначення: а) загальні споживчі цілі, б) разова комісія банку. Сума 100000,00 грн., строк: 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%. Розмір процентної ставки: 0,01% річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). Також заява містить графік платежів, усього 36 місяців. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період (грн.) 5768,21 щомісяця та 5767,87 (останній платіж), усього за 36 місяців 207655,22 грн. Також передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2990 грн. щомісяця, усього107640 грн. Згідно з положеннями розділу «Підтвердження та запевнення» даної заяви, клієнт підтвердив, зокрема, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодний, всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, до підписання заяви отримав у письмовій формі інформацію згідно ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг», у тому числі шляхом надання доступу до такої інформації на сайті банку. В дату підписання цієї заяви їй надано ДБКО (як публічну частину договору) шляхом розміщення на сайті банку, зокрема у розділі «Підтримка» за посиланням «завантажте документи». Також матеріали справи містять копію паспорту споживчого кредиту до кредиту на загальні цілі GP X-shell ВСЕЯСНО2.99 (36) без довідки банківський переказ, що містить інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит: сума кредиту: 100000,00 грн., строк кредиту - 36 міс., процентна ставка, відсотків річних - 0,01, тип ставки - фіксована, місячна комісія за обслуговування кредиту - 2,99%, загальні витрати за кредитом 107655,22 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом 207655,22 грн., реальна річна процентна ставка, відсотків річних 72,2206%. Також паспорт кредиту містить положення щодо порядку повернення кредиту, зокрема графік повернення кредиту, відомості про застосування пені та штрафів. Отримання відповідачем коштів за даним кредитним договором в сумі 100000 грн. підтверджується копією платіжної інструкції № TR.39711497.42688.8810 від 19 грудня 2019 року. Також позивачем надано виписку за банківським рахунком відповадача, якою підтверджується користування відповідачем кредитними коштами та проведення різноманітних фінансових операцій з кредитними коштами за період з 19 грудня 2019 року по 19 лютого 2022 року. Щодо укладення Кредитного договору № 1001685387001від 18 вересня 2020 року. 18 вересня 2020 року відповідач [PERSON] звернулася до позивача АТ «ПУМБ» із заявою № 1001685387001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно положень даної заяви підписанням цієї заяви клієнт підтвердила отримання Публічної пропозиції на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена АТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті послуг, які можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). Відповідач просила надати їй споживчий кредит на загальні цілі GP X-sell ВСЕЯСНО 2.99(36), без довідки банківський переказ. Цільове призначення: а) загальні споживчі цілі, б) разова комісія банку. Сума 60900,00 грн., строк: 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%. Розмір процентної ставки: 0,01% річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). Також заява містить графік платежів, усього 36 місяців. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період (грн.) 3512,84 щомісяця та 3512,58 (останній платіж), усього 126461,98 грн. Також передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1820,91 грн. щомісяця, усього 65552,76 грн. Згідно з положеннями розділу «Підтвердження та запевнення» даної заяви, клієнт підтвердив, зокрема, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодний, всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, до підписання заяви отримав у письмовій формі інформацію згідно ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг», у тому числі шляхом надання доступу до такої інформації на сайті банку. В дату підписання цієї заяви їй надано ДБКО (як публічну частину договору) шляхом розміщення на сайті банку, зокрема у розділі «Підтримка» за посиланням «завантажте документи». Також матеріали справи містять копію паспорту споживчого кредиту до кредиту на загальні цілі GP X-shell ВСЕЯСНО2.99 (36) без довідки банківський переказ, що містить інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит: сума кредиту: 60900,00 грн., строк кредиту - 36 міс., процентна ставка, відсотків річних - 0,01, тип ставки - фіксована, місячна комісія за обслуговування кредиту - 2,99%, загальні витрати за кредитом 65561,98 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом 126461,96 грн., реальна річна процентна ставка, відсотків річних 72,4675%. Також паспорт кредиту містить положення щодо порядку повернення кредиту, зокрема графік повернення кредиту, відомості про застосування пені та штрафів. 06 вересня 2017 року відповідач [PERSON] звернулася до позивача АТ «ПУМБ» із заявою № 200868140101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно положень даної заяви підписанням цієї заяви клієнт підтвердила отримання Публічної пропозиції на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена АТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті послуг, які можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). Відповідач просила надати їй споживчий кредит на загальні цілі GP X-sell ВСЕЯСНО 2.99(36), без довідки банківський переказ. Цільове призначення: а) загальні споживчі цілі, б) разова комісія банку. Сума 60900,00 грн., строк: 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%. Розмір процентної ставки: 0,01% річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). Також заява містить графік платежів, усього 36 місяців. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період (грн.) 3512,84 щомісяця та 3512,58 (останній платіж), усього 126461,98 грн. Також передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1820,91 грн. щомісяця, усього 65552,76 грн. Згідно з положеннями розділу «Підтвердження та запевнення» даної заяви, клієнт підтвердив, зокрема, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодний, всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, до підписання заяви отримав у письмовій формі інформацію згідно ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг», у тому числі шляхом надання доступу до такої інформації на сайті банку. В дату підписання цієї заяви їй надано ДБКО (як публічну частину договору) шляхом розміщення на сайті банку, зокрема у розділі «Підтримка» за посиланням «завантажте документи». Також матеріали справи містять копію паспорту споживчого кредиту до кредиту на загальні цілі GP X-shell ВСЕЯСНО2.99 (36) без довідки банківський переказ, що містить інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит: сума кредиту: 60900,00 грн., строк кредиту - 36 міс., процентна ставка, відсотків річних - 0,01, тип ставки - фіксована, місячна комісія за обслуговування кредиту - 2,99%, загальні витрати за кредитом 65561,98 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом 126461,96 грн., реальна річна процентна ставка, відсотків річних 72,4675%. Також паспорт кредиту містить положення щодо порядку повернення кредиту, зокрема графік повернення кредиту, відомості про застосування пені та штрафів. Отримання відповідачем коштів за даним кредитним договором в сумі 60900 грн. підтверджується копією платіжної інструкції № TR.44356739.40129.8810 від 18 вересня 2020 року. Також позивачем надано виписку за банківським рахунком відповадача, якою підтверджується користування відповідачем кредитними коштами та проведення різноманітних фінансових операцій з кредитними коштами за період з 18 вересня 2020 року по 19 червня 2023 року. Таким чином, з досліджених судом доказів вбачається шо між сторонами дійно були укладені наступні кредитні договори: 1) 06 вересня 2017 року кредитний договір №200868140101 за яким встановлено кредитний ліміт на картковий рахунок позивача, розмір якого неодноразово збільшувався, та, востаннє 26 травня 2023 року склав 44100,00 грн.; 2) 19 грудня 2019 року кредитний договір №1001493457602 за яким видано кредит в сумі 100000,00 грн.; 3) 18 вересня 2020 року кредитний договір №1001685387001 за яким видано кредит в сумі 60900,00 грн Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаними кредитними договорами станом на року склала: - по кредитному договору від 06 вересня 2017 року №200868140101, станом на 06 жовтня 2024 року становить 67353,44 грн., яка складається з 44031,58 грн. - заборгованості за кредитом, 23321,86 грн. - заборгованості по відсоткам; - по кредитному договору від 19 грудня 2019 року №1001493457602, станом на 06 жовтня 2024 року становить 63121,67 грн., яка складається з 30223,25 грн. - заборгованості за кредитом, 8,42 грн. заборгованість по процентам, 32890,00 грн. - заборгованості по комісії; - по кредитному договору від 18 вересня 2020 року №1001685387001, станом на 06 жовтня 2024 року становить, 65246,22 грн., яка складається з 33615,17 грн. - заборгованості за кредитом, 7,99 грн. - заборгованості по відсоткам, 31623,06 грн. - заборгованість за комісією. Відповідно до частин першої, другої ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Як встановлено судом, позивач свої зобов`язання виконав належним чином, надав відповідачу кредитні кошти. У порушення умов кредитного договору свої зобов`язання відповідач за договорами своєчасно не виконала, кредитні кошти в повному обсязі не повернула, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість. Такий розмір заборгованості відповідає умовам договору та підтверджений наданими до суду розрахунками. Відтак, оскільки на час розгляду справи судом відповідачем не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку, не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст.617 ЦК України, відповідачем прострочено виконання грошового зобов`язання в строки, передбачені умовами кредитного договору, а тому суд доходить висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог Тому, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 195721,33 грн. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до задоволених відносно них позовних вимог. Оскільки судом позов задоволено в повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 2422 грн. 40 грн. на відшкодування понесених судових витрат. \~ \~ \~ \~На підставі викладеного та

Outcome: approved