Jurisdiction: civil
Date: 2025-05-05 00:00:00

Зміст позовних вимог та позиції учасників справи Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Акордбанк» (далі ПАТ «КБ «Акордбанк») звернулося в суд із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості у розмірі 77596,99 грн. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 3 серпня 2020 року між ПАТ «КБ «Акордбанк» та [PERSON] було підписано заяву-пропозицію № СІК-030820/036-48, на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «Акордбанк», які разом із заявою-пропозицією та умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту. За умовами вказаного договору [PERSON] отримав кредит у розмірі 50000 грн. на загальні споживчі цілі та 3000 грн. на оплату одноразової комісії, строком на 48 місяців з процентною ставкою 19,99% річних, розміром щомісячної комісії 1,99% та одноразової комісії 6%. Позивач, надавши відповідачу кредит, свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. У порушення умов договору [PERSON] свої зобов`язання по погашенню кредиту за договором належним чином не виконав, не надавав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості по кредиту. Внаслідок порушення відповідачем своїх зобов`язань станом на 14 січня 2025 року утворилася заборгованість по кредитному договору в загальній сумі 77596,99 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 42157,09 грн., заборгованість по процентах 9072,40 грн., заборгованість за комісією 26367,50 грн. Тому, заявлено ПАТ «КБ «Акордбанк» позов до суду. Представник позивача ПАТ «КБ «Акордбанк», будучи належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи (про що свідчать довідки про доставку електронного документа) в судові засідання не з`явився. Від представника позивача Павленка С.В. надійшло клопотання про розгляд справи у відсутності представника ПАТ «КБ «Акордбанк». Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи (про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення), в судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив, відзиву на позов не подав. Процесуальні дії у справі 26 березня 2025 року відкрито провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті. 16 квітня 2025 року судове засідання відкладено у зв`язку із неявкою відповідача. Судом ухвалено про проведення заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, оскільки позивач проти такого вирішення справи не заперечує. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Фактичні обставини справи, встановлені судом 3 серпня 2020 року між ПАТ «КБ «Акордбанк» та [PERSON] , шляхом підписання заяви-пропозиції № СІК-030820/036-48, укладено кредитний договір (арк. спр. 38) відповідно до якого сума споживчого кредиту становить 53000 грн., з яких 50000 грн. на загальні споживчі цілі та 3000 грн. на оплату одноразової комісії (пункти 2.2, 2.2.1, 2.2.2 договору) на строк 48 місяців (п. 2.3 договору) з процентною ставкою 19,99% річних та сплатою щомісячної комісії у розмірі 1,99% і одноразової комісії в розмірі 6% (пункти 2.4, 2.5, 2.6 договору). У п. 1.17 розділу 6 правил банківського обслуговування зазначено, що договір набирає чинності з моменту його укладення і діє до виконання сторонами зобов`язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше, ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого договору. Відповідно до п. 2.1 цього розділу погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом здійснюється у розмірах і терміни (дати), визначені графіком платежів. Згідно з п. 3.2.4 розділу 6 позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту та сплатити всі передбачені договором плати (платежі) на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених договором (арк. спр. 48-56). У графіку платежів, що є додатком до заяви-пропозиції № СІК-030820/036-48, доведено до відома [PERSON] дати платежів, кількість днів у розрахунковому періоді, суми платежів за розрахунковий період, погашення суми кредиту, проценти за користування кредитом, а також платежі за додаткові та супутні послуги банку (розрахунково-касове обслуговування) (арк. спр. 39). Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом, щомісячної комісії була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту (арк. спр. 41). Згідно з копіями заяви на видачу готівки № 238459 та меморіального ордера № 40310647 [PERSON] 3 серпня 2020 року отримав кредит в сумі 53000 грн. (арк. спр. 36, 37). З виписки по особовому рахунку за період з 3 серпня 2020 року по 15 січня 2025 року вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав заборгованість за кредитним договором (арк. спр. 11-35). Відповідно розрахунку суми загальної заборгованості за кредитним договором від 3 серпня 2020 року № СІК-030820/036-48, заборгованість [PERSON] за наданим кредитом становить 77596,99 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту - 42157,09 грн., заборгованість по процентах 9072,40 грн. заборгованість по комісії 26367,50 грн. (арк. спр. 9-10). Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права Відповідно до частин 1, 3 ст. 509 Цивільного кодексу України (далі ЦК) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Згідно зі ст. 526 ЦК зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч. 1 ст. 1048 ЦК). Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом. Частиною 1 ст. 1054 ЦК встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом п. 4 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, нормами Закону України «Про споживче кредитування» кредитору надано право встановлювати в договорі умову щодо комісії за розрахунково-касове обслуговування, а також відносити плату за розрахунково-касове обслуговування до загальних витрат за споживчим кредитом. Згідно зі ст. 81 ЦПК кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Під час розгляду справи судом установлено, що 3 серпня 2020 року ПАТ «КБ «Акордбанк» та [PERSON] уклали кредитний договір, шляхом підписання заяви-пропозиції № СІК-030820/036-48. За умовами вказаного договору [PERSON] отримав кредит у розмірі 53000 грн. строком на 48 місяців з процентною ставкою 19,99% річних, сплатою щомісячної комісії 1,99% та одноразової комісії 6%. 3 серпня 2020 року грошові кошти видано відповідачу. Отже, факт отримання відповідачем коштів від ПАТ «КБ «Акордбанк» суд вважає доведеним. У підписаній відповідачем заяві-пропозиції № СІК-030820/036-48 від 3 серпня 2020 року визначена сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, строк повернення коштів, розмір щомісячної комісії, а отже між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору. Такий правочин, згідно з вимогами ст. 204 ЦК, створює презумпцію правомірності правочину і у зв`язку з цим, відповідно до ст. 629 ЦК, є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, за приписами ст. 526 ЦК, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору. Водночас відповідач, на порушення умов укладеного кредитного договору, своєчасно не повернув кредитні кошти, не сплатив відсотки за користування кредитом та комісію, у зв`язку з чим станом на 14 січня 2025 року виникла заборгованість в загальному розмірі 77596,99 грн., з яких: 42157,09 грн. тіла кредиту, 9072,40 грн. проценти, 26367,50 грн. комісія. Вказані обставини відповідач не спростував, інших розрахунків чи доказів про належне виконання умов договору суду не надав. Отже, суд вважає, що позов є обґрунтованим, позовні вимоги є доведеними, а тому із [PERSON] підлягає стягненню заборгованість по кредитному договору від 3 серпня 2020 року № СІК-030820/036-48 в повному обсязі в межах заявлених позовних вимог. Розподіл судових витрат Відповідно до ст. 141 ЦПК із відповідача мають бути стягнуті документально підтверджені судові витрати позивача на сплату судового збору в розмірі 3028 грн.

Outcome: approved